湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初6175号原告：长沙银行股份有限公司宁乡支行，住所地宁乡市玉潭镇花明北路**（中源凝香华都**）。负责人：郭子熙，系该支行行长。委托诉讼代理人：贺宁陵，湖南严明律师事务所律师。被告：唐维，男，1985年8月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告长沙银行股份有限公司宁乡支行与被告唐维金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告授权委托诉讼代理人贺宁陵、被告唐维到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行股份有限公司宁乡支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告立即归还原告借款本金190万元；2、请求判决被告向原告支付利息、罚息、复利共计74835.33元（暂计算至2020年7月20日，后段利息、罚息、复利按《个人循环授信额度合同》及借款借据约定计算至实际清偿完毕之日止）；3、请求判决被告支付原告律师代理费用85994元；4、判决对被告单独所有的位于浏阳市××街××栋××户房产（不动产权属登记证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0015556号）处置款项在上述借款本金、利息、罚息、复利、律师费及申请人实现债权、抵押权的费用等范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年9月4日，原告与被告签订编号为20180831002的《个人循环授信额度合同》，约定原告给予被告最高授信额度190万元，授信额度的有效使用期间为36个月，自2018年9月4日至2021年9月4日。该合同第5条约定，原、被告无须另行签订借款合同，每笔贷款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式等均以《个人循环贷款申请书》和借款借据的约定为准；合同第10条约定，合同项下贷款利息自被告签署借款借据之日起计算，约定合同利率（月利率）＝基准利率×（1＋浮动比例）／12，具体的利率调整方式、利率形成方式、浮动比例等都以《个人循环贷款申请书》中约定为准；合同第13条约定，被告偿还贷款的方式为到期还本、按月付息；合同第15条约定，为保证合同项下形成的债权能得到清偿，采取的担保方式为：被告与原告签订编号为201808311270111的《最高额抵押合同》；合同第32条约定，如被告未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息和复利；合同第34条第6项约定，当被告未按期归还借款本金或按期支付利息的，原告有权取消合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止发放贷款或采取其他相应的措施；合同第38条约定，因该合同及合同履行发生争议，协商解决不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼，因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等由被告承担；合同第41条对送达地址进行了约定，约定以被告在本合同首页填写的信息地址为送达地址，包括银行送达的文书以及后期法院／仲裁／公证／执行阶段都以此为送达地址，如果约定的送达地址无效、无人接收或者其他不属于原告的原因被退件或遗失的，仍视为有效送达。双方并就其他方面进行了约定。同日，原、被告签订编号为2018083111270111的《最高额抵押合同》，被告自愿以位于浏阳市××街××栋××户房产（不动产权属登记证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0015556号）向原告提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权数额为190万元，抵押担保的最高额债权发生期间为2018年9月4日至2021年9月4日，担保范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复利、可能发生的损害赔偿金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等）。原告行使抵押权时，由此产生的拍卖、变卖等费用由被告承担。出现原告宣布债务立即到期及要求提前收回借款本金，或／并划收借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用的情形时，原告有权要求被告提前履行担保责任。因签订和履行抵押合同发生争议，所发生的包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等由被告承担。因抵押合同及合同履行发生争议，协商不成的，向原告住所地人民法院提起诉讼。2018年9月5日，原、被告就上述房产办理了抵押登记。2019年9月12日，原告向被告发放贷款190万元，被告向原告出具借款借据，借据载明“贷款种类为个人经营贷款，贷款金额人民币壹佰玖拾万元正，借款用途为采购原材料，借款于2019年9月12日起息，月息为5.4375‰，于2020年9月12日到期”。原告发放贷款后，被告仅偿还原告四期利息，至今已有多期贷款逾期，被告的行为已构成违约，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利共计1974835.33元（已计算至2020年7月20日，后段利息、罚息、复利按借款借据约定计算）。原告为实现债权，于2020年7月13日委托了湖南严明律师事务所贺宁陵律师代理本案，为此支付了律师费85994元，对此费用，被告也应当承担。综上所述，原告为实现合法债权，特提起诉讼。被告唐维口头辩称，贷款属实，但被告不是想违约，也并不想拖欠银行贷款，主要是因本人出事后就与外面没有联系与沟通，银行卡被没收了不能用来偿还银行贷款了。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明，被告作为甲方与原告（乙方）于2018年9月4日签订编号为20180831002的《个人循环授信额度合同》，主要约定内容为：1、最高授信额度为190万元，授信额度的有效使用期间为36个月，即自2018年9月4日至2021年9月4日；2、在本合同约定的授信期间和最高授信额度内，若甲方向乙方申请贷款，甲乙双方无须另行签订借款合同，每笔贷款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式等均以《个人循环贷款申请书》和借款借据的约定为准；3、若甲方有贷款逾期、欠息或违反了本合同的约定等违约事项发生，乙方有权拒绝甲方继续使用额度余额，合同项下贷款利息自甲方签署借款借据之日起计算，约定合同利率（月利率）＝基准利率×（1+浮动比例）/12，日利率＝年利率÷360，月利率＝年利率÷12，具体的利率调整方式、利率形成方式、浮动比例等都以《个人循环贷款申请书》中约定为准；4、偿还贷款的方式为到期还本、按月付息；5、为保证合同项下形成的债权能得到清偿，采取的担保方式为：抵押担保，被告与原告签订编号为201808311270111的《最高额抵押合同》；6、如甲方未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息和复利；7、当发生“甲方自身状况发生变化，乙方认为足以危及借款安全、甲方未按期归还借款本金或按期支付利息、发生乙方认为足以影响债权实现的其他情形”等情形，乙方有权取消合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止发放贷款或采取其他相应的措施；8、因该合同及合同履行发生争议，协商解决不成的，向乙方所在地人民法院提起诉讼，因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等由被告承担。该合同还对其他内容进行了约定。被告与原告签订的编号为201808311270111的《最高额抵押合同》主要约定内容为：1、被告自愿以位于浏阳市××街××栋××户房产［不动产权属登记证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0015556号］向原告提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权数额为190万元，抵押担保的最高额债权发生期间为2018年9月4日至2021年9月4日，抵押担保的最高额债权数额为190万元，担保范围为主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复利、可能发生的损害赔偿金、违约金、实现债权的费用等（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等）；2、抵押人承诺：当债务人未按主合同约定履行债务时，无论抵押权人对主合同项下债权是否拥有其他形式的担保，抵押权人均有权直接要求抵押人在本合同约定的担保范围、责任内承担全部担保责任，抵押人违反承诺的，抵押权人有权提前实现抵押权等；3、抵押权的实现：债务人未按主合同的约定履行债务或本合同约定的实现抵押权的条件成熟时，抵押权可以行使抵押权，抵押人应当配合抵押权人对抵押物进行拍卖、变卖或经与抵押人协商折价抵偿抵押物所担保的债务；4、抵押人被列入犯罪嫌疑人或成为刑事案件被告时，提前清偿所担保的债务，抵押权人有权提前实现抵押权；5、因签订和履行抵押本合同，所发生的律师费、保险费、评估费、鉴定费、产权过户费、拍卖费、执行费等相关费用由抵押人承担；6、因抵押合同及合同履行发生争议，协商不成的，向抵押权人住所地人民法院提起诉讼等。双方就其他方面同时进行了约定。2018年9月5日，原、被告就上述房产办理了抵押登记，不动产抵押登记证明为湘（2018）浏阳市不动产证明第0029634号。被告唐维于2018年向原告借到1900000元后，因贷款到期，故于授信期内“借新还旧”，即于2019年9月12日再次向原告借款以偿还2018年所借的1900000元。原告于2019年9月12日向被告发放贷款190万元用以偿还原已到期贷款，被告在当日的借款借据上签名确认，2019年9月12日借款借据载明：“贷款种类为个人经营贷款，贷款金额为人民币壹佰玖拾万元正，借款期限为12个月，于2020年9月12日到期，借款用途为采购原材料，借款于2019年9月12日起息，月息为5.4375‰，于2020年9月12日到期”。被告重新签订借据后于2019年9月21日因寻衅滋事等违法行为被羁押，后被判处刑罚并服刑至今。被告家人在替被告偿还原告四期利息后，再未按期支付利息。自2020年1月21日起至2020年7月20日，被告应付原告的利息、逾期利息为73007.26元、复利为1828.07元，共计74835.33元。原告为追索债权，于2020年7月13日委托湖南严明律师事务所贺宁陵律师代理本案并为此支付律师费用85994元。上述事实，有原告提交的《个人循环授信额度合同》、《最高额抵押合同》、不动权证、不动产登记证明、《借款借据》、《律师代理合同》等证据及庭审笔录在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，原告所提交的《个人循环授信额度合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》等证据均体现了双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，且案涉房地产已经办理了抵押登记，故被告唐维与原告之间的金融借款合同关系、抵押担保合同关系依法成立并生效。原告已经履行了放款义务，被告应当依照约定全面履行还款义务。本案中，由于被告被羁押服刑而不能按时支付利息，根据双方约定，原告有权提前收回全部贷款本息并行使担保权。被告唐维所有的位于浏阳市××街××栋××户房产［不动产权属登记证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0015556号］已经办理抵押登记，对外具有对抗第三人的效力，原告对抵押物的处置款有优先受偿权，原告要求以抵押物处置价款优先清偿债务的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持；对原告要求被告支付律师代理费的请求，经审查，该请求符合双方约定，不违反法律法规相关规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国物权法》第六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条、第五十九条之规定判决如下：一、被告唐维偿还原告长沙银行股份有限公司宁乡支行借款本金1900000元；二、被告唐维支付原告长沙银行股份有限公司宁乡支行借款利息74835.33元（已依双方约定计算至2020年7月20日止，后段利息继续依双方约定计算至实际清偿之日止）；三、被告唐维向原告长沙银行股份有限公司宁乡支行支付律师代理费用85994元；四、原告长沙银行股份有限公司宁乡支行对被告唐维所有的位于浏阳市××街××栋××户房产［不动产权属登记证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0015556号］的折价、拍卖、变卖处置款有权在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿；五、驳回原告长沙银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。上述有支付内容的款项，限于本判决生效后五日内履行完毕。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23286元，减半收取11643元，由被告唐维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  林利二〇二〇年十一月十一日书记员  杨晓附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；…（三）、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他财产；……第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作为担保。