朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初2715号原告：冯子续，男，1997年2月14日出生，汉族，住辽宁省朝阳市双塔区。委托代理人：王文旭，辽宁森盛律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司，住所地辽宁省朝阳市双塔区朝阳大街二段**,统一社会信用代码91211300744344543Y。负责人：柏泽龙，总经理。委托代理人：刘玉娟，辽宁新霁律师事务所律师。原告冯子续与被告中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司（以下简称平安人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冯子续的委托代理人王文旭、被告平安人寿公司的委托代理人刘玉娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冯子续向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告支付原告保险理赔金84,000.00元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与张国英系母子关系。2019年3月9日张国英在被告处购买了《安鑫保18II》（附加长险：安鑫保疾II，附加一年期短险：附加意外、意外医疗A），保险期间为31年，交费年限为15年，保险金额为：主险：84,000元、附加长险：84,000元、附加一年期短险：附加意外：50,000元、意外医疗A:20,000元，身故保险金受益人：冯子续。张国英按合同约定缴纳了保险费。2020年4月24日张国英因病去世，原告冯子续作为身故保险金受益人，按保险合同约定向被告申领身故受益金84,000.00元。被告以未如实告知张国英健康状况为由拒绝向原告支付身故受益金。故诉至贵院，望判如所请。被告平安人寿公司辩称：一、被告保险公司在张国英购买保险时已用过书面询问的方式对原告的健康状况进行问询并向其明确说明保险合同的内容，就合同条款免责事由以及相关的风险提示等均已明确告知，原告也明确表示认可知晓上述权利义务。张国英于2019年3月9日投保时已在相关单证及保险合同回执上签字确认其所提供的信息准确无误。电话回访中，张国英明确表示投保书、投保提示书均为其本人签名，同时，表示其已阅读并理解了包括保险条款在内的相关内容；二、张国英投保前故意未履行如实告知的义务，隐瞒本人已患有高血压、冠心病、心绞痛、肾炎等事实，隐瞒过去一年内医院门诊检查、服药、手术的事实，隐瞒五年内住院检查及治疗的事实，而原告的隐瞒行为足以影响被告保险决定是否同意承保或者提高保险费率；三、本案是人身保险合同纠纷，依据合同纠纷的基础法律关系审理双方当事人相关的合同所赋予的权利义务，及是否违约行为。被告隐瞒本人患有高血压、冠心病等疾病属于违约行为，被告有权解除合同；四、保险公司已经履行完拒赔手续，并向原告送达了拒绝给付保险金及解除合同通知书。本院经审理认定事实如下：2019年3月9日，原告母亲张国英作为投保人与被告平安人寿公司签订人寿保险合同一份，被告为原告出具保险单一份，保险单约定“保险合同号码P060000016627131,合同成立日：2019年03月09日，合同生效日：2019年03月09日16:15，投保人：张国英，被保险人为张国英，身故保险金受益人：冯子续100%；投保主险：安鑫保18II（1310），保险期间31年，交费年限15年，基本保险金额84,000元；附加长险：安鑫保疾18II（1311），保险期间31年，交费年限15年，保险金额84,000元；附加一年期短险：附加意外13（551）、意外医疗A（527）。首期保险费合计：（年交）4992.4元。”。安鑫保18II两全保险条款约定：“若被保险人于18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日）身故，我们按身故时本主险合同的基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止。”。《人身保险投保书（电子版）》中“目前被保险人是否有社会医疗保险或公费医疗保障”一项及健康告知项有以下询问事项：“…04、您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？05、您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？06、您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？…08、您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？若“是”请在说明栏告知。A、脑、神经系统及及精神方面疾病，例如：癫痫、脑中风、脑炎、脑膜炎、脑血管瘤、运动神经元病、帕金森氏综合症、阿尔茨海默病、脊髓疾病、重疾肌无力、多发性硬化、抑郁症、××、脑部手术史。B、心血管的疾病，例如：高血压、冠心病、心律失常、心绞痛、心肌梗塞、先天性心脏病、风湿性心脏病、心肌病、室壁瘤、动脉瘤、心脏瓣膜病、主动脉疾病、下肢静脉曲张。…E、泌尿系统疾病，例如：血尿、蛋白尿、尿路畸形、肾炎、肾病、肾脏功能不全、尿毒症、肾移植、肾积水、肾囊肿、泌尿系结石、泌尿系统手术史。…”被保险人张国英均予以否认回答。《人身保险投保书（电子版）》中投保人、被保险人声明和授权：“1、中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明尤其是对免除保险人责任条款，合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守。2、本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷，体检报告及对体检意思的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“贵公司”）有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。…5、本人已知晓：本保险合同自贵公司审核后同意承保，收取足额首期保险费后开始生效，具体生效时间记载在保险单上。6、本人授权贵公司可以从任何单位，组织和个人就有关保险事宜查询、索取与本人有关的资料和证明，贵公司对个人资料承担保密义务。7、本人同意授权贵公司向征信机构查询本人被征信机构合法采集、整理或加工产生的其他信息提供者提供的个人信息由于核保审查相关事宜；如您不同意本授权条款，可【致电客服热线95511】取消授权。8、本人授权平安集团，除法律另有规定之外，将本人提供给平安集团的信息，享受平安集团服务产生的信息（包括本【单证】签署之前提供和产生的信息）以及平安集团根据本条约定查询、收集的信息，用于平安集团及其因服务必要委托的合作伙伴为本人提供服务、推荐产品、开支市场调查与信息数据分析，本人授权平安集团，除法律另有规定之外，基于为本人提供更优质服务和产品的目的，向平安集团因服务必要开展合作的伙伴提供、查询、收集本人的信息，为确保本人信息的安全，平安集团及其合作伙伴对上述信息负有保密义务，并采取各种措施保证信息安全，本条款自本【单证】签署时生效，具有独立法律效力，不受合同成立及效力状态变化的影响，本条所称“平安集团”是指中国平安保险（集团）股份有限公司及其直接或间接控股的公司，以及中国平安保险（集团）股份有限公司直接或间接为其单一最大股东的公司，如您不同意上述授权条款的部分或全部，可【致电客服热线95511】取消授权。…12、本人（投保人）希望本保险合同自年月日零时（即指定的合同生效时间）开始生效，同时本人（投保人）同意：1）如指定的合同生效时间不早于贵公司同意承保时间，本保险合同将以指定的时间开始生效。2）如本投保申请经贵公司审核不同意投保，指定的合同生效时间无效，公司不承担保险责任。…2020年4月21日，张国英因脑出血入住朝阳市中心医院治疗，2020年4月24日身故。入院主要诊断为脑出血，其他诊断为脑室出血、高血压等。入院记录载明“既往史：平素身体健康状况一般。有高血压等病史”，死亡原因：脑出血，死亡诊断：脑出血（右侧）、继发脑室出血、蛛网膜下腔出血、脑疝、高血压病、副鼻窦炎、肺部感染、胆囊多发结石。2020年6月8日，原告冯子续以其作为其母亲张国英身故保险金受益人要求被告赔偿身故保险金。被告在审核过程中发现，原告母亲张国英于2018年2月13日至2月22日在朝阳脑科医院住院治疗，主要诊断为急性肾盂肾炎，其他诊断窦性心律不齐；于2018年9月30日至10月7日在朝阳脑科医院住院治疗，主要诊断为冠心病，其他诊断不稳定型心绞痛等。被告于2020年6月30日出具理赔决定通知书，内容为“…1.解除P060000016627131号项下所有的保险合同并通融退还部分保险费，合计退还人民币3,481.55元；2.歉难给付保险金；该案件共计退还人民币叁仟肆佰捌拾壹元伍角伍分；本公司作出上述决定的理由是：经审核，被保险人投保前存在有影响公司承保的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定…”，原告收到决定通知书后，对此不予认可，诉至本院，要求被告保险理赔金84,000.00元。上述事实有中国平安人寿保险股份有限公司人身保险投保单、人身保险（个人渠道）投保提示书、契约作业通知函、保险单、人身保险合同、现金价值与减额交清保额、理赔申请书、理赔决定书、保险公司工作人员回访录音、朝阳脑科医院住院病案、朝阳中心医院住院病案、原被告开庭陈述经开庭质证，本院审查，予以采信。本院认为，被告平安人寿公司与投保人张国英签订的人身保险合同，是其真实意思表示，且投保人已按合同约定交纳了保费，故该保险合同为有效合同。首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，虽然被告提供的保险合同有张国英的签字，并出具了录音的证据，但不足以证明其对张国英签署的《人身保险投保书（电子版）》中“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷，体检报告及对体检意思的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“贵公司”）有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。”的免责条款作出了足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，所以此条款不产出效力。其次，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”的规定，被告并不否认人身保险投保书（电子版）中，应由投保人张国英勾选的选项均为被告公司的工作人员代为填选，则被告公司对其是否向投保人进行过询问及询问的范围和内容负举证责任，但对此被告并没有充分的证据证明，故被告应承担举证不能的责任。再次，被告保险公司对投保人是否符合承保的条件有审核的义务，根据《人身保险投保书（电子版）》中投保人、被保险人声明和授权的第12条第2）“如本投保申请经贵公司审核不同意投保，指定的合同生效时间无效，公司不承担保险责任。”的约定，被告保险公司审核后不同意承保的，保险公司不承担保险责任，既然被告决定承保，则保险公司应承担保险责任。根据《人身保险投保书（电子版）》中投保人、被保险人声明和授权的6条的约定，既然投保人已经授权被告可以从任何单位，组织和个人就有关保险事宜查询、索取与本人有关的资料和证明，则保险公司在决定投保前就应该查询投保人是否具有足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的相关住院病历资料等，而不应在出现保险事故后，再进行查询来达到拒赔的目的。被告保险公司收取了投保人的保费并同意承保，且在提出理赔申请前被告也未提出过异议，因此，被告保险公司不享有保险合同的解除权。被告保险公司应按保险合同约定给付原告保险赔偿84,000元。综上所述，对原告请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司于本判决生效后十日内给付原告冯子续保险理赔金84,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费950元（原告预交，已减半收取），由被告中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  李欣二〇二〇年十一月十七日法官助理王微月书记员陈丽华