辽宁省朝阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽13民终2382号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司朝阳建平支行，住所地建平县叶柏寿街道市场路**。负责人：张利锋，行长。委托诉讼代理人：马长鹏，辽宁亮法律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：杨利森，男，1963年11月27日出生汉族，个体，住辽宁省建平县。被上诉人（原审被告）：袁颖，女，1966年9月20日出生汉族，个体，住辽宁省建平县。被上诉人（原审被告）：朝阳凌海房地产开发有限公司，住所地朝阳市龙山街4段。法定代表人：孙富宽，经理。被上诉人（原审被告）：朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司，住所地建平县叶柏寿人民路**。负责人：贾晓杰，经理。上诉人中国银行股份有限公司朝阳建平支行因与被上诉人诉杨利森、袁颖、朝阳凌海房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司金融借款合同纠纷一案，不服建平县人民法院(2018)辽1322民初3290号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人中国银行股份有限公司朝阳建平支行的委托诉讼代理人马长鹏到庭参加诉讼，被上诉人杨利森、袁颖、朝阳凌海房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司朝阳建平支行上诉请求：一、撤销一审判决，依法改判支持上诉人的全部诉讼请求。二、被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一审法院认为上诉人未向杨利森发出解除合同通知从而不支持上诉人解除合同的诉讼请求，属于适用法律错误。上诉人与杨利森签订的贷款合同约定，杨利森未按期偿还贷款本息时，上诉人既有权利解除借款合同。一审法院已经查明杨利森自2016年9月便不再履行还款义务，其行为已构成严重违约，上诉人有权依据合同的约定解除贷款合同。法律并未强制要求守约方要提前通知对方解除合同。上诉人的起诉既是一种通知方式。一审判决若形成判例，将极大危及国家金融安全。因杨利森购买的房屋仅办理了抵押权预告登记，朝阳凌海房地产开发有限公司根据合同约定应承担阶段性连带保证责任。保证期间为此借款合同签订之日至上诉人收到他项权权利证书时止。现上诉人未取得他项权利证书，故朝阳凌海房地产开发公司应承担连带保证责任。朝阳凌海房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司、杨利森、袁颖二审未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。中国银行股份有限公司朝阳建平支行向一审法院起诉请求：1、请求判令解除原被告间2011年5月16日签订的2011房字第**个人一手房贷款合同；2、请求判令被告杨利森偿还借款151169.58元，给付借款利息5174.64元及自2017年5月12日起至执行止的约定罚息；3、依法确认被告杨利森所有的位于建平县红山街道办事处新世纪社区(世纪王府花园)3幢1单元01121号(106.80平方米)的房屋一处对上述借款承担抵押担保责任；4、请求判令被告袁颖、朝阳凌海房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对上述借款承担连带偿还责任；5、被告承担诉讼费。一审法院认定的事实:2011年5月16日，中国银行股份有限公司朝阳建平支行与杨利森签订20111房字第**人一手房贷款合同一份，约定杨利森购买朝阳凌海房地产开发有限公司开发的世纪王府花园3憧1单元01121号楼房一户，向中国银行股份有限公司朝阳建平支行借款200000.00元，期限15年，月利率6.2333%，合同执行浮动利率，按月等额本息还款方式还贷，计180期，每期还本息1851.80元，每月12日为还款日，杨利森、袁颖同意将该共有房屋抵押给中国银行股份有限公司朝阳建平支行，朝阳凌海房地产开发有限公司提供阶段性担保。2011年5月16日，中国银行股份有限公司朝阳建平支行与朝阳泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签201111房字第**贷款保证合同一份，约定朝阳泰运房地产置业担保有限公司建平分公司为2011房11房字第**手房贷款合同中的主债务承担全程连带责任保证。2011年5月16日，中国银行股份有限公司朝阳建平支行在建平县房屋产权监督管理处对世纪王府花园3憧1单元01121号楼房抵押权预告登记。杨利森还款至2016年9月。一审法院认为：中国银行股份有限公司朝阳建平支行与杨利森签订的一手房贷款合同合法有效，中国银行股份有限公司朝阳建平支行与朝阳泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订的个人贷款保证合同合法有效，各方均应依约定履行。杨利森迟延履行债务的行为应承担违约责任，中国银行股份有限公司朝阳建平支行请求杨利森偿还借款及利息的主张，该院予以支持。据此提出解除合同的请求，因其未向杨利森发出解除合同通知，故此主张，该院不予支持。在一手房贷款合同附件(房屋抵押)中，杨利森、袁颖以夫妻共有房屋的抵押行为合法有效，双方应继续履行，中国银行股份有限公司朝阳建平支行请求确认该房屋对借款承担抵押担保责任的主张，没有实际意义，该院不予支持。中国银行股份有限公司朝阳建平支行请求判令袁颖、朝阳凌海房地产开发有限公司对借款承担连带偿还责任的主张，因袁颖未在担保合同中明确其承担保证责任的约定，故袁颖不应承担连带担保责任。朝阳凌海房地产开发有限公司在一手房贷款合同中虽然在保证人处盖章，但约定是阶段性连带担保，具体期间不明确，故中国银行股份有限公司朝阳建平支行请求朝阳凌海房地产开发有限公司对借款承担连带偿还责任的主张，该院不予支持。中国银行股份有限公司朝阳建平支行请求判令朝阳泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对杨利森借款承担连带偿还责任的主张符合法律规定，该院予以支持。因该贷款合同既有保证，又有物的担保，朝阳泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对物的担保以外的债权承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十五条、第六十条、第九十六条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条之规定，一审法院判决如下：一、在本判决发生法律效力后十日内，被告杨利森偿还原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行借款本息1851.80元(按自2016年10月12日起每月12日给付，并按应付款时间承担此款至判决发生法律效力止的逾期利息)。二、被告朝阳泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对本判决第一项承担连带偿还责任(以杨利森、袁颖所有的世纪王府花园3幢1单元01121号房屋承担抵押担保责任后为准)。三、驳回原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，按照《中人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3426.00元，公告费800.00元由被告杨利森负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。对一审法院查明的事实，本院依法予以确认。本院认为，中国银行股份有限公司朝阳建平支行与杨利森签订的一手房贷款合同合法有效，中国银行股份有限公司朝阳建平支行与朝阳泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订的个人贷款保证合同合法有效，各方均应依约定履行。杨利森未按合同约定偿还借款本息，应依照合同约定承担偿还借款本金及利息的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项的规定，债务人拒不履行合同约定义务，致使合同目的不能实现的，债权人有权提出解除合同。本案杨利森未按合同约定偿还借款本息，中国银行股份有限公司朝阳建平支行有权主张解除合同，解除合同并不以发出解除通知为前提条件，故中国银行股份有限公司朝阳建平支行主张合同解除的请求，应予支持。在一手房贷款合同附件(房屋抵押)中，杨利森、袁颖以夫妻共有房屋设定抵押，为本案借款提供担保，并办理抵押预告登记。但双方未办理正式抵押登记，故中国银行股份有限公司朝阳建平支行的抵押权未设立，不能对案涉房屋行使抵押权。在一手房贷款合同附件一第四条中约定，保证人（开发商）为本合同贷款提供的保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。若保证人提供阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证书之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。基于上述约定，中国银行股份有限公司朝阳建平支行在起诉贷款提前到期之日两年内，有权要求朝阳凌海房地产开发有限公司承担连带保证责任。因案涉贷款合同既有保证，又有物的担保，关于朝阳泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对物的担保以外的债权承担连带保证责任的认定，本院予以确认。关于袁颖对杨利森借款不应承担保证责任的认定，本院予以确认。综上，中国银行股份有限公司朝阳建平支行上诉请求的合法部分，本院予以支持。一审判决适用法律错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、（二）项之规定，判决如下：一、撤销建平县人民法院(2018)辽1322民初3290号民事判决第一项、第三项；二、维持建平县人民法院(2018)辽1322民初3290号民事判决第二项；三、解除中国银行股份有限公司朝阳建平支行与杨利森于2011年5月16日签订的2011房字11房字第**房贷款合同；四、杨利森于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司朝阳建平支行借款本金151169.58元，给付借款利息5174.64元及自2017年5月12日起至实际给付之日止的约定利息、罚息；五、朝阳凌海房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；六、驳回中国银行股份有限公司朝阳建平支行的其他诉讼请求。一审案件受理费3426.00元，公告费800.00元，由杨利森负担。二审案件受理费3426.00元，由杨利森负担。本判决为终审判决。审判长  张九东审判员  刘永志审判员  王海娇二〇二〇年十一月十二日书记员  石 岳（法官助理代）