山东省济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0191民初5568号原告：济南迅龙商业保理有限公司，住所地山东省济南高新区汉峪金谷**楼**，统一社会信用代码：91370100MA3F7K4UX2。法定代表人：魏金涛，执行董事兼经理。委托诉讼代理人：张洪财，山东鲁法律师事务所律师。被告：张波，男，1981年9月21日出生，汉族，住陕西省岐山县。原告济南迅龙商业保理有限公司（以下简称济南迅龙保理）与被告张波民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济南迅龙保理的委托诉讼代理人张洪财到庭参加诉讼。被告张波经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。济南迅龙保理向本院提出诉讼请求：一、判令张波偿还济南迅龙保理本金15999.98元，罚息、违约金等费用，以未还本金为基数，自2018年3月5日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍（15.4%）计算至被告实际偿还日止;二、本案诉讼费、保全费、保全担保保险服务费等费用由张波承担;三、判令济南迅龙保理在第一、二项范围内对张波为本次借款担保抵押的陕Ｃ×××**车辆通过拍卖、变卖等方式处理所得价款享有优先受偿权。诉讼中济南迅龙保理撤回保全费、保全担保保险服务费的诉讼请求。事实与理由：张波于2017年12月4日通过山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（以下简称丁丁金服公司）的丁丁金服网站（××.）居间撮合，与平台出借人张红英等15人达成《借款协议》，约定张波借款16000元，借款期限自2017年12月4日至2020年3月4日，还款方式为付息还本，年利率为12.5%。2017年12月4日，张红英等15人通过丁丁金服网站平台存管银行（恒丰银行）向张波以转账的形式交付16000元借款本金。2020年5月19日，居间方丁丁金服公司代张红英等15名出借人与济南迅龙保理签订《债权转让协议》，约定丁丁金服网出借人将对张波全部债权及附属权利转让给一并转让给济南迅龙商业保理有限公司。张波以自有车辆陕Ｃ×××**为上述借款担保，依据出借人的要求，抵押登记在零伍叁壹（深圳）融资租赁有限公司名下。张波未能依约还本付息，故济南迅龙保理为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。张波未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。济南迅龙保理围绕诉讼请求依法提交了《债权转让协议》一份、《债权转让通知书》一份、《电子交易数据保全证书》一份、山东丁丁金融信息咨询服务有限公司营业执照一份、书面《借款协议》一份、《电子合同确认书》一份、丁丁金服标的数据明细一份、《机动车行驶证》一份、《机动车登记证书》一份、《抵押合同》一份、《车辆抵押权代持合作协议》一份。张波未予质证。对济南迅龙保理提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张波通过丁丁金服平台，向在该平台注册的出借人张红英等15人借款16000元，并与出借人签订电子《借款协议》。2017年12月4日，丁丁金服平台注册出借人（甲方、出借人）与张波（乙方、借款人）签订书面《借款协议》一份，协议主要约定：第一条、借款金额为16000元。第二条、借款期限共3个月，自2017年12月4日至2018年3月3日止。第三条、利率及还款方式：借款年利率为12.5%，借款利息从借款实际发放之日起计算，每月计算一次，还款日为借款实际发放之日的次月前一日，本月没有该日的，本月最后一日为还款日，还款方式为付息还本。第五条，甲方的权利和义务：1、有权转让其对乙方拥有的债权，并有权采取其认为适当的方式，包括但不限于电话，短信，邮件，邮寄、专人送达、在公众媒体上公告等方式通知乙方转让事宜。2、若乙方未履行还款义务，甲方可自行对乙方进行催收，也可委托授权他人对乙方进行催收。第六条，乙方的权利和义务：有权按本合同的约定提取和使用借款，并按本合同约定足额偿还借款本息。第九条，违约责任：1、乙方未按时足额偿还借款本息的，应承担借款金额20%的违约金并加收借款金额每日1%的罚息。2、乙方不履行合同第七条约定的义务或出现第九条规定的情形时，甲方有权解除合同并收回借款金额、利息、罚息、违约金、损害赔偿金。3、乙方违法本合同约定，给甲方造成经济损失的，应赔偿甲方全部经济损失，包括诉讼费、律师费等一切为实现债权而发生的费用。4、对乙方逾期归还的资金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、担保相关费用、仲裁费、公告费、拍卖费、律师费、邮寄费等一切费用）、罚息、损害赔偿金、违约金、拖欠利息、拖欠本金、正常利息、正常本金的顺序进行赔偿。张波出具《电子合同确认书》，载明：本人确认2017年12月4日通过丁丁金服的居间服务向出借人借款，以网络点击形式签订确定的《借款协议》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示，且本人已经收到出借人通过丁丁金服支付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以丁丁金服出具的《借款协议》（电子文档或打印件）为准。张波在借款人处签字并按捺手印。2017年12月4日，张红英等15人出借人通过丁丁金服平台及恒丰银行向张波转账16000元。2020年5月19日，山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（甲方代理人）作为张红英等15人出借人（甲方，债权转让人）的代理人与济南迅龙保理（乙方、债权受让人）签订了《债权转让协议》一份，主要约定：1.债务人通过甲方代理人山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（以下简称“丁丁金服”）的居间服务向甲方借款，并签订了《借款协议》（协议编号：20171204145427180719）。2.按照《借款协议》和/或《委托代办债权转让授权书》的约定，甲方授权丁丁金服可根据债务人的履约情况授权丁丁金服办理债务人上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让协议及债权转让通知等。3.因债务人并未按照《借款协议》的约定按期足额偿还借款本息，现丁丁金服依照甲方委托，宣布将甲方对债务人因《借款协议》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权、担保权、单方提前解除合同等权利等）转让给乙方，乙方同意受让。5.本协议自甲方代理人、乙方签署后生效。山东丁丁金融信息咨询服务有限公司与济南迅龙公司加盖公章。另查明，山东丁丁金融信息咨询服务有限公司根据与案外人零伍叁壹（深圳）融资租赁有限公司（以下简称零伍叁壹）于2016年5月1日签订的《车辆抵押权代持合作协议》约定，由案外人零伍叁壹（抵押权人，甲方）与张波（抵押人，乙方）签订《抵押合同》，合同约定：抵押物为车牌号为陕Ｃ×××**的黑色北京现代牌小型轿车，抵押物原值为108800元，抵押物现值16000元。零伍叁壹在该合同上加盖公章，张波在合同上签字并按捺手印。上述抵押车辆于2017年12月4日抵押登记至零伍叁壹名下。本院认为，济南迅龙保理提交的《借款协议》、《电子合同确认书》、《债权转让通知书》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。自签订《借款协议》，且出借的款项到张波账户之日起，本案的借款关系即成立。济南迅龙保理作为涉案《借款协议》项下债权的受让人，张波理应按照约定向其偿还借款本金及利息。张波未按约定偿还借款本金及利息，已构成违约。济南迅龙保理要求张波偿还借款本金15999.98元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于济南迅龙保理主张张波按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算罚息、违约金、滞纳金的请求。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”，第三十二条规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护利率上限”。济南迅龙保理的主张不违反法律规定，故本院支持罚息、违约金以15999.98元为基数，自2018年3月5日至实际偿还之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至被告实际偿还日止。关于济南迅龙保理对抵押车辆通过拍卖、变卖等方式处理所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，担保物陕Ｃ×××**车辆抵押登记在案外人零伍叁壹名下，抵押权人并非债权人济南迅龙保理，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保”之规定，双方的前述约定违反了该条法律规定，故济南迅龙保理对车辆陕Ｃ×××**以拍卖、变卖、折价等方式处理的车价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。张波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，应承担相应的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告张波于本判决生效之日起十日内偿还原告济南迅龙商业保理有限公司借款本金15999.98元；二、被告张波于本判决生效之日起十日内支付原告济南迅龙商业保理有限公司罚息、违约金（以15999.98元为基数，自2018年3月5日起至实际偿还之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至被告实际偿还日止）；三、驳回原告济南迅龙商业保理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费200元，减半收取计100元，由被告张波负担。本判决为终审判决。审判员  严士焱二〇二〇年十一月二十一日书记员  宫献珍