湖南省凤凰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘3123民初541号 原告：湘西长行村镇银行股份有限公司凤凰支行，统一社会信用代码：91433123565929423D。 营业场所：凤凰县凤凰路县财政局一楼。 负责人：彭光盛，系该支行行长。 委托诉讼代理人：杨昌生，湖南知来律师事务所律师。 被告：田某某，男，1989年6月13日出生，土家族，湖南省古丈县人，住湖南省吉首市，现下落不明。 被告：赵某，女，1989年2月1日出生，苗族，湖南省吉首市人，住湖南省吉首市。 委托代理人：郭某某，女，1955年11月3日出生，汉族，湖南省吉首市人，住湖南省吉首市，系被告赵某母亲。 被告：李某，男，1988年12月22日出生，土家族，湖南省吉首市人，住湖南省吉首市。 被告：张某，男，1988年7月11日出生，苗族，湖南省吉首市人，住湖南省吉首市。 被告李某、张某的共同委托代理人：唐玄哲，湖南云桥律师事务所律师。 原告湘西长行村镇银行股份有限公司凤凰支行（以下简称湘西长行凤凰支行）诉被告田某某、赵某、李某、张某金融借款合同纠纷一案，2020年4月10日湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院作出（2020）湘31民终372号民事裁定书，裁定如下：一、撤销湖南省凤凰县人民法院（2019）湘3123民初654号民事判决；二、发回湖南省凤凰县人民法院重审。本院于2020年5月6日立案受理后，依法组成由审判员张青山担任审判长，审判员田志刚、人民陪审员田茂辉参加评议的合议庭，于2020年8月27日第一次公开开庭进行了审理，书记员吴万**担任记录，于2020年11月4日第二次公开开庭进行了审理，两次庭审原告湘西长行凤凰支行的委托代理人杨昌生、被告赵某、李某、张某及其委托理人唐玄哲均到庭参加诉讼，被告田某某经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告湘西长行凤凰支行诉称，2017年1月23日，原告与被告田某某签订了一份《人民币借款合同》，合同约定借款金额为200,000元整，借款期限为36个月，贷款月利率为3.95833‰，还款方式为到期还本、按月付息。2017年1月24日，原告按照该借款合同约定将200，000元贷款发放给被告。为确保债权实现，原告分别与被告李某、张某签订了《最高额保证合同》，约定被告李某、张某为被告田某某贷款本金200000元及该本金项下产生的利息、复息、罚息承担连带保证责任。该笔贷款发放后，被告并未严格按《人民币借款合同》约定履行还本付息义务。截至2019年5月13日，被告尚欠借款本金200000元，利息（含复息、罚息）2170.52元。原告要求被告偿还借款本息，及要求被告李某、张某承担连带保证担保责任，但均无果。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求依法判令：1、被告田某某、赵某偿还原告借款本金人民币200,000元，利息（含复息）2,170.52元，共计202,170.52元（利息、复息暂计算至2019年5月13日，后期利息、复息、罚息按《人民币借款合同》约定利率计算至被告还清所有本息之日止）；2、判令被告李某、张某对贷款本金200,000元及该本金项下产生的利息（含复息）承担连带保证担保责任；3、判令案件受理费由被告承担。 原告湘西长行凤凰支行为证明自己的主张项本院提供如下证据： 1、《贷款申请报告》、《人民币借款合同》、《借款借据》各1份，拟证明原、被告借款合同关系合法成立、生效的事实； 2、《最高额保证合同》、《湘西长行村镇银行最高额保证合同》各1份，拟证明原告与被告李某、张某担保关系的合法成立、生效的事实； 3、《个人账户明细对账单》1份，拟证明原告向被告田某某发放贷款的事实； 4、被告田某某贷款账户还本付息流水1份，拟证明被告田某某偿还贷款本息及欠本息情况的事实。 5、常年法律顾问合同书、湖南增值税普通发票各1份，拟证明湘西长行长期聘请杨昌生作为该行的法律顾问，并且在诉讼中可以另行收取代理费用，此案律师费12000元。 被告田某某经本院合法传唤未到庭，也未向本院提交证据及对证据发表质证意见。 被告赵某辩称，一、被告不知晓借款一事，借款人田某某与被告原系夫妻关系，但两人在2019年3月离婚。被告是在收到法院起诉状后才知晓田某某借款一事的；二、被告田某某的借款虽然发生在婚姻关系存续期间，但并没有用于家庭日常生活开支；三、田某某的借款全部用于非法赌博；四、原告向法院提交的《人民币借款合同》中借款人配偶的签名不是本人的指纹，该签名、手印都是田某某临摹、仿造的；五、被告赵某并未收到田某某打入的140,000元。 被告赵某为支持其答辩意见，依法向本院提交如下证据材料: 1、单位证明1份,拟证明被告赵某一直在长沙工作生活，在2017年1月23日合同签定当天，本人在长沙上班。 2、离婚协议书1份，拟证明田某某赌博的事实，本人与田某某已经离婚。 3、个人账户明细对账单1份，证明2017年2月13日由田某某账户转入14万元，当天又将14万元转至熊某账户。 4、湖南崇真司法鉴定所司法鉴定意见书2份，证明赵某签字按印并非其本人所为。 被告李某、张某共同口头辩称，贷款担保虽系两被告本人签名，但原告借款在前，被告系事后补签担保合同，且借款合同中赵某的签名系伪造，系银行工作人员和借款人田某某在阴谋情况下办理，并将贷款转给银行工作人熊某，贷款实际并没有用于装修。被告有理由相信，银行工作人员与借款人田某某故意串通，为转嫁风险找到担保人，故根据相关法律规定，担保合同无效，作为担保人的被告无需承担担保责任。 被告李某、张某共同向本院提交的了如下证据： 1、赵某银行流水，拟证明贷款实际获利人为熊某，债权人和债务人利用职务方便，恶意串通损害担保人利益，虚构贷款用途活期贷款资金。 2、快递单据，拟证明担保合同对应的债务经办人与贷款实际获利人为同一人。 3、微信聊天记录，拟证明保证合同没有面签，且手续文件均是由债务人指定邮寄给贷款实际获利人。 被告张某为支持其主张向本院提交任何证据： 张某的个人信用报告，拟证明到2019年3月11日没有任何担保贷款记录及失信记录的事实。 当事人对证据的质证意见以及本院对证据的分析与认定： 1、对原告湘西长行凤凰支行提交的证据材料1，经庭审质证，被告赵某认为不是其本人签字，与其无关；被告李某、张某有异议，认为借款合同中的借款用途不属实，且银行工作人员存在恶意串通，有预谋包括办理赵某银行卡在内进行转款，借款合同中，配偶签字作假，借款合同签订时间为2017年1月23日，但保证条款中指明李某担保人，而实际李某担保时间发生在2017年9月，该合同存在明显作假。经审查，结合本案的其他证据，本院对田某某向原告借款200,000元的事实依法予以认定。 2、对原告湘西长行凤凰支行提交的证据材料2，经庭审质证，被告赵某认为不是其本人签字，与其无关；被告李某、张某有异议，认为保证合同不是担保人的真实意思表示，李某不知道贷款已经发放，并且贷款已经挪作他用的情况，李某签署担保时间为2017年9月，没有面签，是签好后交给田某某和熊某，担保合同上的时间是银行方填写的。张某担保时只是出于朋友帮忙，应付检查，所有担保手续均是邮寄，没有面签，也不知晓贷款不是用于房屋装修，而是用于贷款人与银行工作人员解决内部债务，故担保合同不是被告真实意思表示，该贷款实际严重扩大担保人的担保风险，存在恶意串通，故意损坏担保人利益的情形。经审查，该两份保证合同的签名均系被告（保证人）李某、张某本人所签，且两保证人为完全民事行为能力人，该合同系其真实意思表示，故本院对该证据依法予以认定。 3、对原告湘西长行凤凰支行提交的证据材料3，经庭审质证，被告赵某认为不是其本人签字，与其无关；被告李某、张某对真实性和关联性无异议，对合法性有异议，该笔贷款发放时，银行方及信贷工作人员，均知晓该笔贷款用途，是有预谋有目的的转嫁信贷风险，规避银行工作人员的个人责任，其实际不是贷款装修，而是由信贷工作人员抽取该笔贷款。经审查，本院对原告向被告田某某放款20,000元的事实依法予以认定。 4、对原告湘西长行凤凰支行提交的证据材料4，经庭审质证，被告赵某认为不是其本人签字，与其无关；被告李某、张某无异议。经审查，本院对该证据依法予以认定。 5、对原告湘西长行凤凰支行提交的证据材料5，经庭审质证，被告赵某认为与本案无关；被告李某、张某有异议，认为该合同约定是15000元，发票是12,000元，该合同约定的是三年顾问，本次案件律师工作的时间只是千分之几，且本案也没有签订专案合同，以顾问合同代理专案的依据缺少，故不能支持。经审查，本院仅对该证据的真实性依法予以认定。 6、对被告赵某提交的证据材料1，经庭审质证，原告湘西长行凤凰支行有异议，认为单位证明仅仅是个证明，没有打卡记录，故对真实性有异议；被告李某、张某无异议。经审查，结合本案其他证据形成的证据锁链，本院对该证据依法予以认定。 7、对被告赵某提交的证据材料2，经庭审质证，原告湘西长行凤凰支行有异议，认为该只是一个离婚协议，不能证明离婚；被告李某、张某无异议。经审查，该证据与本案无关，故本院对该证据依法不予采信。 8、对被告赵某提交的证据材料3，经庭审质证，原告湘西长行凤凰支行、被告李某、张某均无异议。经审查，本院对该证据依法予以认定。 9、对被告赵某提交的证据材料4，经庭审质证，原告湘西长行凤凰支行认为名字虽不是赵某签字，但不能证明不是赵某按印，故借款合同不能确定就不是赵某所签，且银行卡也不能证明不是其持有和控制；被告李某、张某认为该鉴定只能证明不是赵某本人签字，实际情况由法院界定。经审查，该证据来源合法、内容客观真实，本院对该证据依法予以认定。 10、对被告李某、张某共同提交的证据材料1，经庭审质证，原告湘西长行凤凰支行对合法性、客观性无异议，但对证明目的有异议，认为缺乏关联性，不能达到其证明目的；被告赵某无异议。经审查，本院对该证据的真实性依法予以认定。 11、对被告李某、张某共同提交的证据材料2，经庭审质证，原告湘西长行凤凰支行对客观性无异议，但对关联性有异议，认为缺乏关联性，不能达到其证明目的；被告赵某无异议。经审查，该证据与本案无关，故本院对该证据依法不予采信。 12、对被告李某、张某共同提交的证据材料3，经庭审质证，原告湘西长行凤凰支行对关联性有异议，认为仅一个聊天记录，当中没有讲到贷款合同的最高额保障，不能达到其证明目的；被告赵某无异议。经审查，该证据真实性无法确定，故本院对该证据依法不予认定。 13、对被告张某提交的证据材料，经庭审质证，原告湘西长行凤凰支行对真实性有异议，认为与实际不符，且与本案缺乏关联性；被告赵某、李某均无异议。经审查，该证据与本案缺乏关联性，故本院对该证据依法不予采信。 依据本院认定的有效证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明案件事实如下： 2017年1月18日，被告田某某向原告湘西长行凤凰支行申请贷款。2017年1月23日，被告田某某与原告湘西长行凤凰支行签订了一份《人民币借款合同》，合同约定：借款金额为200,000元整，借款期限为36个月，贷款月利率为3.95833‰，还款方式为到期还本、按月付息。未按期归还借款本金或按期支付利息构成违约，逾期还息按合同约定借款利率计收复息；逾期还款按合同约定借款利率的基础上上浮100%计收罚息，罚息月利率为7.91666‰。该借款合同上借款人：田某某（签名并按捺手印），借款人的配偶：赵某（签名并按捺手印）。2017年1月24日，原告按照该借款合同约定将200,000元贷款发放给被告田某某。为确保债权实现，原告分别与被告李某签订《最高额保证合同》、张某签订了《湘西长行村镇银行最高额保证合同》，约定被告李某、张某为被告田某某贷款本金200,000元及该本金项下产生的利息、利息损失、复息、罚息，可能发生的违约金、实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间为担保合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。该笔贷款发放后，被告田某某并未严格按《人民币借款合同》约定履行还本付息义务。截至2019年5月13日，被告尚欠借款本金200,000元，利息（含复息）2,170.52元。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告田某某、赵某偿还原告借款本金人民币200,000元，利息（含复息）2,170.52元，共计202,170.52元（利息、复息暂计算至2019年5月13日，后期利息、复息、罚息按《人民币借款合同》约定利率计算至被告还清所有本息之日止）；2、判令被告李某、张某对贷款本金200,000元及该本金项下产生的利息（含复息）承担连带保证担保责任；3、判令案件受理费由被告承担。在庭审过程中，原告增加一项诉讼请求为：要求被告承担原告因为本案支出的律师费12,000元。 另查明，在本案审理过程中，被告赵某申请对《人民币借款合同》中“借款人的配偶赵某”的笔迹是否是赵某本人笔迹进行鉴定、对该名字上的押名指印是否赵某所留进行痕迹司法鉴定。经本院委托湖南崇真司法鉴定所出具的湘崇真司鉴所（2020）文鉴字第162号司法鉴定书的鉴定意见为：“《人民币借款合同》中借款人的配偶处赵某署名字迹与提供的样本字迹不是同一人笔迹。”另该所出具湘崇真司鉴所（2020）痕鉴字第20号司法鉴定书的鉴定意见为“无法确定借款人配偶处赵某署名字迹上的押名指印是否赵某所留”。 本院认为，本案的争议焦点为：一、被告赵某是否应当承担还款义务；二、被告李某、张某是否应当承担保证责任； 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告湘西长行凤凰支行与被告田某某签订的《人民币借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。该借款合同签订后，原告已经履行了放款的义务，被告田某某应按该借款合同的约定履行还款付息义务，故原告要求被告田某某按该借款合同约定履行还款付息义务的诉请，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担其为本案聘请律师所支付的律师费12,000元的问题，原告提供了湖南知来律师事务所出具的12,000元的收费发票，且备注为“湘西长行诉田某某、李某、张某借款合同案”，可以证实其为本案支出律师费，故本院对其要求被告田某某承担律师费12,000元的诉求依法予以支持。 关于本案的争议焦点一、被告赵某是否应当承担还款义务的问题。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。在原告银行与被告田某某签订借款合同时，被告田某某与赵某系夫妻关系存续期间。现原告要求被告赵某承担划款义务，虽在借款合同上有赵某的签名，但经鉴定该签名并非赵某本人所签，按捺的手印也仅鉴定无法证实是否为赵某按押。且原告未举出其他证据证实该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。原告湘西长行凤凰支行应当承担举证不利的法律后果，故被告赵某无需承担还款义务，本院对原告要求被告赵某承担还款义务的诉请依法不予支持。 关于本案的争议焦点二、被告李某、张某是否应当承担保证责任的问题。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中被告李某与原告签订了《最高额保证合同》、被告张某与原告签订《湘西长行村镇银行最高额保证合同》。该两份保证合同的签名均系二被告亲笔签名并按捺手印，系其真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。被告李某、张某为该借款及利息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，被告李某、张某应按保证合同约定对该借款及利息、复息、罚息、律师费等承担连带清偿责任，故原告要求被告李某、张某对上述借款本金及利息（含复息）承担连带保证责任的诉请，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。被告李某、张某辩称其提供担保只是出于朋友帮忙、应付检查并非真实想提供担保，但二保证人作为具有完全民事行为能力的成年人，理应预见签字的法律后果，并承担签字所带来的法律责任，故本院对该辩称意见不予采信。关于其辩称银行工作人员与借款人故意串通，为转嫁风险情况下找到担保人的意见，被告李某、张某并未向本院提交足够证据证实银行与借款人之间存在串通的事实，故本院对该辩称意见依法不予采信。另被告李某、张某辩称借款合同在先，保证合同在后，原告未尽审查义务，存在过错，原告也应承担责任。本院认为《保证合同》系《借款合同》的从合同，从合同不代表必然附属于主合同成立后签订，关于主、从合同的签订顺序并无法律明文规定，此外，原告虽未尽审查义务，但不影响原告与被告田某某的贷款行为的效力和原告与被告李某签订《最高额保证合同》、被告张某签订的《湘西长行村镇银行最高额保证合同》效力，故对被告李某、张某辩解，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告田某某于本判决生效后15日内偿还原告湘西长行村镇银行股份有限公司凤凰支行的借款本金200，000元、律师费12,000元及支付利息（含复息）2,170.52元（截至2019年5月13日），后期利息、复息、罚息按照《人民币借款合同》约定的利率，从2019年5月14日起计算至实际清偿之日止； 二、被告李某、张某对上述还款义务承担连带清偿责任，被告李某、张某在承担连带保证责任后，有权就其支付的款项向被告田某某追偿; 三、驳回原告湘西长行村镇银行股份有限公司凤凰支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,333元，由被告田某某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  张青山 审 判 员  田志刚 人民陪审员  田茂辉 二〇二〇年十一月十一日 法官助理颜学超 书记员欧文树 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。