庭 审 笔 录陕西省定边县人民法院民 事 判 决 书 （2020）陕0825民初6069号 原告陕西定边农村商业银行股份有限公司。法定代表人赵某某，系该公司董事长。委托代理人吴佳成，系该公司职工。被告李兵，男，汉族，生于1973年9月8日，住定边县，农民，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX（现羁押于华山监狱）被告白彩丽，女，汉族，生于1973年2月8日，住定边县，农民，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX被告赵德广，男，汉族，生于1963年9月5日，住定边县，农民，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX被告汤春萍，女，汉族，生于1963年1月13日，住定边县，农民，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX原告陕西定边农村商业银行股份有限公司与被告李兵、白彩丽、赵德广、汤春萍借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日受理后，依法由审判员胡朋芹适用简易程序于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告陕西定边农村商业银行股份有限公司的委托代理人吴佳成、被告白彩丽到庭参加了诉讼，被告李兵、赵德广、汤春萍经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称，2019年3月22日，原告陕西定边农村商业银行股份有限公司与被告李兵、白彩丽签订《个人借款合同》，依照合同约定，同日向被告李兵、白彩丽支付400000元的贷款，约定借款期限从2017年10月13日至2018年10月12日，月利率为9.0‰，逾期月利率为13.5‰，按季清息（即季末20日）。同日原告与李某某、被告赵德广、汤春萍签订《保证担保合同》，该合同约定李某某、被告赵德广、汤春萍为被告李兵、白彩丽的400000元借款及利息进行担保，依据《保证担保合同》第三条约定“借款人未按时足额偿还全部或部分贷款或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项”，现因被告李兵、白彩丽未按约定还款构成违约，被告赵德广、汤春萍承担连带清偿责任。在贷款到期后，原告多次催要，被告以种种理由拒不偿还，原告认为，被告不按约定还款，已属违约。故原告提起诉讼，请求:1、依法判令被告李兵、白彩丽偿还原告借款人民币400000元及逾期利息（从2018年10月13日起，月利率按13. 5‰计算，至偿还完毕止）。2、依法判令被告李兵、白彩丽还原告借款期内利息35375元。3、依法判令被告赵德广、汤春萍承担连带清偿责任。4、由4名被告承担本案的诉讼费。原告向法庭提交以下证据：1、个人贷款申请书一份，证明：被告李兵、白彩丽在原告处申请贷款400000元。2、个人借款合同及身份证复印件一份，证明：1.被告李兵、白彩丽在原告处贷款400000元，贷款期限为2017年10月13日至2018年10月12日，约定期内利率为9.0‰，逾期为13.5‰；2.借款人的身份情况。3、保证担保合同及身份证复印件一份，证明：1.李某某及被告赵德广、汤春萍为该笔贷款担保；2.担保人的身份情况。4、个人提款申请书、借据凭证一支，证明：原告将该笔借款直接支付在被告李兵账户上。被告李兵在谈话中称，原告所述该笔借款的时间、金额、利息均属实，该笔借款本金没有偿还过，期内利息偿还了部分。被告现羁押于华山监狱，被告同意开庭时以此谈话笔录为准，不再在华山监狱开庭。被告白彩丽辩称，借款属实， 当时李兵告诉被告的是200000元借款，被告没读过书，让被告在哪签字就签了。被告在2017年的时候就和李兵离婚了，被告没有能力偿还，还有两个小孩要抚养，要求李兵偿还该笔贷款。钱被告也没拿，被告也不知李兵拿钱干啥了。被告李兵、白彩丽未向法庭提交任何证据材料。被告赵德广、汤春萍在答辩状中称，被告与原告签订的担保合同属无效合同。2017年10月被告因养殖急需资金周转在原告下属的城关支行办理养殖贷款400000元，原告下属的城关支行负责人与信贷员利用手中职权胁迫被告将400000元贷款转入原告提供的第三方账户，并扣除230000元用于原告资金周转，其次胁迫被告要作为李兵、白彩丽400000元贷款的担保人，否则就要将被告已全部履行完毕贷款手续的400000元贷款扣留不予发放给被告。此时被告因养殖场资金急需周转，其次自己400000元贷款手续已全部履行完毕，再则原告下属的城关支行负责人与信贷员和李兵、白彩丽因利益关系串通一起，且李兵和白彩丽当场给原告提交了单元楼购买合同并承诺，贷款400000元还用其单元楼抵押，到期不还首先折抵押的单元楼，被告担保的只是折抵押单元楼不足的贷款部分。被告认为如首先折抵押的单元楼，被告的担保责任就不大，在万般无奈的情况下，同意给李兵、白彩丽担保，并在原告下属的城关支行的信贷员指挥下，按其要求在签名的地方签名，根本不知所签名合同的内容。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同无效，恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的合同无效，因此被告与原告下属的城关支行给李兵、白彩丽担保400000元贷款的合同，属原告下属城关支行负责人与信贷员采用欺诈、胁迫的手段，并与贷款人恶意串通、损害被告利益的行为，应属无效担保合同，对原告下属的城关支行负责人与信贷员的违法行为，被告已向榆林市相关部门举报待查证落实,，被告的担保责任应依法免除。根据原告诉状记载，被告为李兵、白彩丽担保400000元贷款的期限为2017年10月14日起至2018年10月14日止，并没有担保贷款延期的情形，根据《中华人民共和国担保法》第六十二条之规定，债权人自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，逾期保证人免除保证责任的规定，被告保证的贷款履行届满是2018年10月14日，原告于2020年8月25日提起诉讼要求被告承担连带清偿责任，已超出担保时效。其次原告与被告签订的担保合同是采用格式条款订立的合同，提供该格式条款合同的是原告，根据《中华人民共和国合同法》第三十九、第四十条、第四十一条之规定，原告对自己提供的格式合同条款中的内容应采用合理方式提请对方注意，并予以说明，加重被告责任或排除被告权利的条款。属法律规定的无效条款，显然原告与被告签订的格式担保合同中的条款，原告并未作任何说明，只是把自己提供的格式担保合同放在被告面前指挥被告在什么地方签字，被告并不了解担保合同的内容，那么即使担保合同中有延长担保期限的内容，也是原告加重或排除被告权利的无效条款，属担保法第四十条规定无效条款的情形，故被告的担保责任应依法免除。被告担保的是抵押物之外的担保，原告下属的城关支行负责人与信贷员在胁迫被告给李兵、白彩丽办理担保手续时，也要求借款人提供了单元楼的抵押担保，被告只是当时未看清具体抵押楼房的小区名和具体楼房号，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条，“同一债权即有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任的规定，原告只能要求被告在其设置债务人李兵、白彩丽抵押单元楼之外的债权承担连带清偿责任，也就是说，被告在按法定程序折抵债务人李兵、白彩丽抵押的单元楼仍不能全额清偿债务时，才能就不足部分要求被告承担保证责任，而并非承担400000元贷款本息的全部保证责任。综上所述，原告下属的放贷人员采用欺诈、胁迫、趁人之危、恶意串通的手段与原告签订的担保合同无效，被告的担保责任理应免除，担保限额并非全额贷款本息。被告赵德广、汤春萍未向法庭提交任何证据材料。经庭审质证，被告白彩丽对原告所举的证据均无异议。本院对原告所举的证据作如下认定，对原告所举的证据，被告李兵在谈话中认可该笔借款，被告白彩丽对原告所举证据均无异议，被告赵德广、 汤春萍未到庭进行质证，应视为对其权利的放弃，且该证据形式要件合法、客观真实，应予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证查明以下事实，2017年10月13日签订《个人借款合同》，依照合同约定，原告向被告李兵、白彩丽支付400000元的贷款，约定借款期限从2017年10月13日至2018年10月13日，月利率为9.0‰，逾期月利率为13.5‰，按季清息（即季末20日）。同日原告与李某某及被告赵德广、汤春萍签订《保证担保合同》，该合同约定李某某及被告赵德广、汤春萍为被告李兵、白彩丽的400000元借款及利息进行担保，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。借款到期后，被告本金分文未付，借期内利息尚欠35375元。本院认为，依法成立的合同,自成立时生效。本案中，原、被告签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违背法律、法规的强制性规定，属有效合同，双方应按合同约定全面履行合同义务。原告按照合同约定向被告李兵、白彩丽发放了贷款，而被告李兵、白彩丽未按照约定如期偿还借款本息，依双方所签合同，显属违约，故原告要求被告李兵、白彩丽偿还借款本金、期内利息及逾期利息，事实清楚，证据确凿，其诉求予以支持。原告要求被告赵德广、汤春萍按照合同约定承担连带保证责任，于法有据，应予以支持。被告赵德广、汤春萍在答辩状称，《保证担保合同》系其受欺诈、胁迫所签订，应属无效合同，因未提供相应证据加以印证，本院不予采信；称其担保期限已过，根据原、被告所签的担保合同中约定，保证期间为借款到期之日起两年，故二被告辩称理由，本院不予支持；二被告在答辩状中辩称，涉案贷款有抵押物，其应在物的担保之外承担担保责任，与本案查明的事实不符，不予采信。原告自愿放弃对李某某的追偿，符合法律规定，予以支持。被告赵德广、汤春萍经合法传唤不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩的权利，由此产生的法律后果应自行承担，本院依法缺席判决。故本院依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李兵、白彩丽于判决生效之日起十日内偿还原告陕西定边农村商业银行股份有限公司借款400000元及逾期利息（月利率按14.4‰计算，从2018年10月13日起至偿还完毕止）。 二、由被告李兵、白彩丽于判决生效之日起十日内偿还原告陕西定边农村商业银行股份有限公司借款期内利息35375元。           三、由被告赵德广、汤春萍对上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果被告未按判决生效的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付返还履行期间的债务利息。案件受理费4392元，由被告李兵、白彩丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。  审  判  员     胡朋芹                            二〇二〇年十一月十六日                            书  记  员     丁嘉澍 - 1 -