广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020）粤5102民初1015号原告：广发银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区*****侧（潮州大道中段）。主要负责人：马**生，该分行行长。委托诉讼代理人：吴彤彪，广东潮能律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪龙杰，广东潮能律师事务所律师。被告：袁侨虹，女，汉族，1969年1月24日出生，住潮州市湘桥区**********，公民身份号码440************429。被告：唐振文，男，汉族，1969年1月26日出生，住潮州市湘桥区**********，公民身份号码440************611。原告广发银行股份有限公司潮州分行（下称“广发银行”）诉被告袁侨虹、唐振文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理，原告广发银行的委托诉讼代理人纪龙杰，被告袁侨虹到庭参加诉讼，被告唐振文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.判令袁侨虹、唐振文立即付还广发银行借款本金19830.85元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2020年4月26日的逾期利息792.43元、罚息956.77元、复利68.24元，其余利息、罚息、复利自2020年4月27日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原则上加收30%，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利），以上本息暂计21648.29元。2.本案诉讼费用由袁侨虹、唐振文承担。事实和理由：2013年12月13日，袁侨虹向广发银行申请生意人个人信用贷款额度（编号105139000567）500000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利等，后广发银行为其核准贷款授信额度350000元整。自2013年11月20日至2018年9月6日期间，袁侨虹累计向广发银行借款223笔，合计借款金额7724300元，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为12至36个月不等。自2019年12月5日起，袁侨虹还款开始出现逾期，截至2020年4月26日，袁侨虹已归还了其中220笔借款（借款金额7616300元）的借款本息，尚欠另3笔借款（借款金额108000元）本金19830.85元（均为逾期本金），逾期利息792.43元、罚息956.77元、复利68.24元。根据以上事实，广发银行认为，广发银行与袁侨虹签订的生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款条款及个人信用贷款核准通知书，构成了个人信用贷款合同，该合同合法有效。广发银行依约向袁侨虹发放了贷款，但袁侨虹没有按约定的期限付还广发银行借款本息，根据合同约定，广发银行有权宣布贷款提前到期，收回袁侨虹拖欠的借款本息。因袁侨虹向广发银行的借款发生于其与唐振文婚姻关系存续期间，且唐振文在生意人卡（生意红）申请表上签名，依法应与其配偶袁侨虹承担共同偿还广发银行借款本息的责任。特依法提起诉讼，请求依法判决。广发银行为其起诉的事实提供了如下证据：1．营业执照复印件。证明广发银行主体资格。2．金融许可证复印件。证明广发银行具备经营金融业务的资格。3．身份证复印件。证明袁侨虹、唐振文主体资格。4．户口本复印件。证明袁侨虹、唐振文之间的婚姻关系。5．《生意人卡（生意红）申请表》。证明袁侨虹向广发银行申请贷款的事实。6．《个人信用贷款核准通知书》（额度、单笔）。证明袁侨虹与广发银行之间的借款合同关系。7．电子借据台账。证明广发银行向袁侨虹发放贷款的事实。8．广发银行个人对账单。证明袁侨虹违约借款账户的发生、往来、结算明细。9．本息汇总表。证明袁侨虹结欠广发银行借款本息的事实。10．结婚登记审查处理表。证明袁侨虹向广发银行借款发生在袁侨虹与唐振文的婚姻关系存续期间。袁侨虹对广发银行的起诉承认欠款属实，没有提供相关证据。经过开庭质证，袁侨虹对广发银行提供的证据均没有意见。唐振文没有提供答辩状，也没有提供证据。唐振文没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对广发银行提供的上述证据予以确认。经审理查明：袁侨虹与唐振文于1993年9月6日登记结婚，系夫妻关系。2013年11月14日，袁侨虹向广发银行申请办理生意人卡（生意红）业务，申请贷款品种为“生意红”，总申请金额500000元，申请的贷款为循环额度，额度期限60个月，还款方式为等额本息还款方式，指定还款日为每月5日，广发银行在《生意人卡（生意红）申请表》（编号105139000567）所附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定“以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变”；“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30％”；“对借款人逃避本行监督、提供的资料或信息存在部分或全部不真实、拖欠借款本金、利息或有其他严重违约行为的，本行有权实施信贷制裁，有权向有关部门予以通报，有权通过新闻媒介实行公告催收，有权宣布贷款提前到期，有权通过电话、信函、手机短信、电子邮件、面访或司法渠道等方式自行或委托第三方向借款人本人直接催缴欠款，或有权向相关人员转告催缴欠款事宜”；“以下情形定义为违约情形：……。（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”；“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……。（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用……”等内容，唐振文以袁侨虹配偶的名义在上述申请表上签名。袁侨虹申办上述业务后，广发银行对袁侨虹的申请予以核准，袁侨虹在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105139000567）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105139000567）上签名，广发银行核准贷款额度金额为350000元，该额度为循环额度，额度有效期限为自2013年11月19日起至2018年11月19日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，固定月利率为1.5％。广发银行核准袁侨虹的贷款申请后，袁侨虹共向广发银行借款223笔，其中3笔没有依约付还广发银行各分期借款本、息，欠款情况分别为：（一）、借据号为105**********215的逾期借款本金7005.72元、逾期利息219.60元、逾期罚息227.68元、逾期复利11.40元；（二）、借据号为105**********216的逾期借款本金4948.83元、逾期利息218.58元、逾期罚息221.25元、逾期复利16.25元；（三）、借据号为105**********224的逾期借款本金7876.30元、逾期利息354.25元、逾期罚息507.84元、逾期复利40.59元。上述3笔借款计至2020年4月26日的逾期借款本金为19830.85元、逾期利息为792.43元、逾期罚息为956.77元、逾期复利为68.24元（此后利息、罚息、复利另计）。本院认为：袁侨虹为向广发银行借款，而向广发银行申办生意人卡（生意红）业务，广发银行对袁侨虹所提申请予以核准，借款合同合法、有效，依法应受法律保护。袁侨虹借款后没有依约付还广发银行借款本、息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，袁侨虹所欠借款应予返还广发银行并支付该款的利息、罚息、复利。至2020年4月26日止，袁侨虹尚欠广发银行逾期借款本金共计19830.85元、逾期利息共计792.43元、逾期罚息共计956.77元、逾期复利共计68.24元[此后利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》（编号105139000567）中的约定另计]。袁侨虹与唐振文于1993年9月6日登记结婚，系夫妻关系，唐振文以袁侨虹配偶的名义在《生意人卡（生意红）申请表》（编号105139000567）上签名确认借款事实，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案债务属于袁侨虹与唐振文的夫妻共同债务，唐振文依法应当对袁侨虹在本案中的债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条及第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告袁侨虹、唐振文应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为105**********215的逾期借款本金7005.72元、逾期利息219.60元、逾期罚息227.68元、逾期复利11.40元[利息、罚息、复利计至2020年4月26日，此后利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》（编号105139000567）中的约定另计]；二、被告袁侨虹、唐振文应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为105**********216的逾期借款本金4948.83元、逾期利息218.58元、逾期罚息221.25元、逾期复利16.25元[利息、罚息、复利计至2020年4月26日，此后利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》（编号105139000567）中的约定另计]；三、被告袁侨虹、唐振文应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为105**********224的逾期借款本金7876.30元、逾期利息354.25元、逾期罚息507.84元、逾期复利40.59元[利息、罚息、复利计至2020年4月26日，此后利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》（编号105139000567）中的约定另计]。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费342元，减半收取计171元，由被告袁侨虹、唐振文负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  翁仕芳二〇二〇年十月三十一日书记员  陈少敏