江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初3776号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司大桥支行，统一社会信用代码91320982788896235C，住所地盐城市大丰区大桥镇桥南新路**。负责人：徐鑫，该支行行长。委托诉讼代理人：杨石，江苏大丰农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：尹东平，江苏大丰农村商业银行股份有限公司员工。被告：徐军，男，1978年5月3日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：张菊，女，1983年9月4日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：盐城市大丰区璐瑶家纺厂（曾用名大丰市璐瑶家纺厂），统一社会信用代码913209825617947605，，住所地盐城市大丰区大桥镇中小企业园投资人，张菊，该厂厂长。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司大桥支行（以下简称大丰农商行大桥支行）与被告徐军、张菊、盐城市大丰区璐瑶家纺厂（以下简称璐瑶家纺厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大丰农商行大桥支行的委托诉讼代理人尹东平到庭参加诉讼。被告徐军、张菊、璐瑶家纺厂经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行大桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐军、张菊偿还贷款本息413912.47元，其中：本金391596.59元，利息22315.88元（利息算至2020年7月22日），偿还自2020年7月23日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息及复利。2.判令原告对被告盐城市大丰区璐瑶家纺厂提供的抵押物[房地产，房产证号：大桥字第**，土地证号：大土（10）国土2010第0**]享有抵押权，有权对抵押物进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费和保全费由被告负担。事实和理由：2016年5月5日，借款人徐军、担保人璐瑶家纺厂与原告签订了江苏大丰农村商业银行股份有限公司大桥支行（22)农商高保个借字（2016)第018号《最高额个人担保借款合同》。合同约定自2016年5月5日起至于2019年4月20日止分次向借款人发放贷款。借款本金最高限额不超过人民币50万元。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借据凭证为准。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。本合同项下璐瑶家纺厂以厂房和土地为最高额抵押担保，抵押担保的最高限额不超过人民币116万元。贷款人对逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。贷款人违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。后又于2019年4月19日被告徐军、璐瑶家纺厂与江苏大丰农村商业银行签订（22)农商借展字（2019)第001号《借款展期协议》，展期后到期日为2020年4月25日，借款金额40万元。2019年4月19日，其配偶张菊签订了共同还款承诺函，自愿为该请项下的所有贷款承担共同还款责任。2016年5月13日，被告徐军向我行申请贷款50万元，贷款到期日2017年5月10日，贷款利率8.1%，贷款用途：其他（装潢用款，购餐饮用具及其他设备），结息方式：每月20日结息，担保方式为抵押，以璐瑶家纺厂的房地产作抵押。2017年5月10日贷款到期后，借款人由于经营困难，导致贷款未能及时归还，虽经原告客户经理多次上门催收，都未见实际效果。2018年4月25日，考虑到被告经营实际情况，釆取借新还旧的方式对原贷款进行盘活，压降10万元，借新还旧40元。2018年4月25日，被告徐军向我行申请贷款40万元，贷款到期日2019年4月20日，贷款利率7.6%,贷款用途：借新还旧（酒店经营），结息方式：每月20日结息，担保方式为抵押，以璐瑶家纺厂的房地产作抵押。2019年4月20日贷款到期后，被告经营不景气，没有资金偿还贷款，原告与被告协商，釆取对原贷申请展期的方式，贷款展期至2020年4月15日。贷款展期到期后，原告多次与被告联系，被告告知现已无还款能力，无法按期履行还款义务。截止到2020年7月22日被告已结欠利息22315.88元，贷款本金391596.59元，合计贷款本息391596.59元，合计413912.47元。该贷款已形成事实风险，虽经原告多次催收，但被告都未能如约履行还本付息义务。特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判准原告的上述诉讼请求。被告徐军未答辩、未举证。被告张菊未答辩、未举证。被告璐瑶家纺厂未答辩、未举证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月5日，借款人徐军、担保人璐瑶家纺厂与原告签订（22)农商高保个借字（2016)第018号《最高额个人担保借款合同》一份，约定自2016年5月5日起至于2019年4月20日止，原告应借款人申请向其发放贷款。借款本金最高限额不超过人民币50万元。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借据凭证为准。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。本合同项下被告璐瑶家纺厂以厂房和土地[大丰房房权证大桥字第**、土（10）国用（2010）第014号）]为案涉借款最高额抵押担保，抵押担保的最高限额不超过人民币116万元。借款利率以借款凭证记载为准。贷款人对逾期借款借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。贷款人违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2016年5月13日，原告向被告徐军发放贷款50万元，贷款到期日2017年5月10日，贷款利率8.1%,贷款用途：其他（装潢用款，购餐饮用具及其他设备），结息方式：每月20日结息，担保方式为抵押，以璐瑶家纺厂的房地产作抵押。2017年5月10日贷款到期后，借款人由于经营困难，导致贷款未能及时归还。2018年4月25日，考虑到被告经营实际情况，采取借新还旧的方式对原贷款进行盘活，压降10万元，借新还旧40元。2018年4月25日，被告徐军向原告贷款40万元，贷款到期日2019年4月20日，贷款利率7.6%,贷款用途：借新还旧（酒店经营），结息方式：每月20日结息，担保方式为抵押，以璐瑶家纺厂的房地产作抵押。2019年4月19日，被告徐军、璐瑶家纺厂与原告就上述借款合同签订（22)农商借展字（2019)第001号《借款展期协议》，借款展期后到期日为2020年4月15日，借款金额40万元。当日，徐军的配偶张菊签订了共同还款承诺函，自愿为该项下的所有贷款承担共同还款责任。贷款展期到期后，原告多次与被告联系，被告无法按期履行还款义务。截至2020年7月22日被告已结欠贷款本金391596.59元，利息22315.88元，合计贷款本息413912.47元。原告索款未果，遂于2020年8月3日向本院提起诉讼。审理中，原告申请对被告徐军、张菊、璐瑶家纺厂采取财产保全措施。本院依法予以准许，并于2020年8月11日作出（2020）苏0982民初3776号民事裁定书，裁定冻结徐军、张菊、璐瑶家纺厂银行存款45万元或者查封、扣押其他等值财产。原告支付保全费2770元。上述事实，有原告的陈述、共同还款承诺函、《最高额个人担保借款合同》、借款借据、利息清单等证据在卷证实。本院认为，原告与被告徐军签订的《最高额个人担保借款合同》、借款借据及相关约定均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，合同的各方当事人均应按约全面履行合同义务。原告按约向被告徐军发放贷款，被告徐军未能按照合同约定足额还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告张菊在共同还款承诺函上签名确认，其应当与被告徐军承担共同还款责任。被告璐瑶家纺厂以其厂房、土地为案涉借款提供担保，其应当按照约定承担担保责任。原告的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告徐军、张菊、璐瑶家纺厂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、抗辩等诉讼权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐军、张菊应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司大桥支行贷款本息413912.47元，其中：本金391596.59元，利息22315.88元（截至2020年7月22日），并承担自2020年7月23日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和应付未付的利息按照中国人民银行规定计算的复利；二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司大桥支行对被告盐城市大丰区璐瑶家纺厂的厂房和土地[大丰房权房权证大桥字第**、（10）国用（2010）第014号）]享有抵押权，有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7509元，减半收取3754.50元，保全费2770元，合计6524.50元，由被告徐军、张菊、盐城市大丰区璐瑶家纺厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提出副本12份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  张 磊二〇二〇年十一月二日法官助理  丁 慧书 记 员  陈安达附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。