福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初8786号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地：福建省福州市鼓楼区湖滨路**，统一社会信用代码：913501008543990516。 负责人：李雄，总经理。 委托诉讼代理人：吴臣悦，系该单位职员。 委托诉讼代理人：张丽琴，系该单位职员。 被告:王开强，男，汉族，1972年6月2日出生，住福建省福州市晋安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司与被告王开强保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司的委托诉讼代理人吴臣悦到庭参加诉讼。被告王开强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告立即向原告支付代偿款人民币38659.98元（其中本金37868.19元，利息759.53元，罚息32.26元）；2.请求依法判决被告立即向原告支付未付保险费人民币4005.74元；3.请求依法判决被告立即向原告支付违约金［以尚欠全部款项（代偿款38659.98元与未付保险费4005.74元之和）为基数按每月2%标准自2018年1月18日起至实际清偿之日止，该违约金暂计至2020年9月10日为人民币27476.72元］；4.判令被告承担本案诉讼费、公告费用。事实和理由：2016年9月，被告通过原告向中国光大银行福州古田支行（以下简称光大银行古田支行）申请贷款，并于2016年9月23日向原告投保个人信用贷款保证保险。原告经审核后,于2016年9月26日签发保险单：被保险人为光大银行古田支行，保险金额为60820.3元，保险费为39411.36元，按月缴纳保费为1094.76元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。2016年9月30日，光大银行古田支行与被告签订《个人贷款合同》，光大银行古田支行向被告发放贷款55000元。被告在支付了13327.01元保费后未再履行还款义务及缴纳保费义务，在超过赔偿等待期80天后，原告于2018年1月18日依约向光大银行古田支行支付了保险理赔款38659.98元。另被告尚欠原告保险费4005.74元。综上所述，在原告支付理赔款后30日内,被告未归还理赔款,已构成违约,被告负有偿还理赔款，归还未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。为此,原告依据《民事诉讼法》第119条规定,具状起诉,恳请贵院依法判如所请,以维权益。 被告王开强未作答辩。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.投保单、A2.保险单、A3.保险条款，证明：原、被告订立个人信用贷款保证保险合同，就被告向光大银行福州古田支行贷款5万元提供保证保险。保险费为35829元,每月保费为995.25元。特别约定:保险人赔偿后,投保人需归还全部赔偿款项和未付保费,并支付违约金及赔偿催收费用等；A4.个人贷款合同、A5.贷款借据,证明：1.贷款合同约定：贷款金额5万元,贷款利率为6.65%,贷款期限为36个月,贷款偿还方式为等额还本付息；2.光大银行已将贷款发放予被告；A6.索赔申请书、A7.消费信贷对账单、A8.代偿债务与权益转让确认书，证明:被告偿还21期后停止还款，导致保险事故发生,原告根据被保险人索赔于2018年4月15日支付了理赔款22523.99元,被保险人将其对原告追偿权益转让给原告；A9.文书送达地址确认书，证明:合同双方约定的送达地址。 被告王开强经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司所诉属实，予以认定。本院查明，原告于2018年1月18日理赔，暂计至2020年11月9日，被告尚欠原告代偿款38659.98元、未付保费4005.74元、违约金18725.98元。 本院认为，被告因向光大银行古田支行申请借款与光大银行古田支行签订《个人贷款合同》，为保证借款合同履行，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原、被告成立个人信用贷款保证保险法律关系。光大银行古田支行依约支付了借款，履行了合同义务，被告未按约还款，导致保险事故的发生，原告依约向被保险人光大银行古田支行支付了保险理赔款38659.98元，金额数在保险范围内。原告作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有法定代位求偿权，故原告有权要求被告偿还代偿款并支付代偿款的违约金。原告主张违约金以代偿款为基数按月利率2%支付，超过了国家规定的标准，故本院酌定调整为以代偿款38659.98元为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率4倍计付违约金。关于原告诉请保险费的问题，本院认为，支付保险费是投保人的义务，原告要求被告支付放款之日起至理赔之日止的逾期未付保险费，本院予以支持。关于尚欠保险费的违约金，因被告在贷款期间每月支付的保险费已经偏高，若再要求其支付尚欠保险费的违约金明显不合理，故原告请求被告支付尚欠保险费的违约金之主张，本院不予支持。被告王开强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王开强于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付代偿款38659.98元以及违约金（以代偿款38659.98元为基数按全国银行间同业拆借中心2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率4倍的标准从2018年1月18日起计付至款项全部清偿之日止）； 二、被告王开强于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付保险费4005.74元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1553元，减半收取776.5元，由被告王开强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年十一月十六日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。