江西省万年县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1129民初1286号原告：万年黄河村镇银行股份有限公司。住所地：江西省上饶市万年县陈营镇建德大街**，统一社会信用代码：91361100563848427M.法定代表人：金耀华，该行董事长。委托诉讼代理人：杨泽寿，江西正听律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：邹群，女，1992年5月8日出生，汉族，江西省万年县人，家住江西省万年县。被告：邹刚，男，1979年3月26日出生，汉族，江西省万年县人，家住江西省万年县。被告：聂淑珍，女，1984年4月18日出生，汉族，江西省万年县人，家住江西省万年县。原告万年黄河村镇银行股份有限公司与被告邹群、邹刚、聂淑珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万年黄河村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人杨泽寿到庭参加诉讼，被告邹群、邹刚、聂淑珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告万年黄河村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一偿还原告借款本金90万元，利息1491064.27元（暂定至2020年2月13日，2020年2月13日之后的利息按照合同约定的利率算至还清本息之日止），本息共计：2391064.27元；2、判令拍卖或变卖被告二、三抵押给原告的万年房权证陈营字第**房产，拍卖或变卖所得价款由原告在被告二、三抵押担保的范围内优先受偿；3、本案的诉讼费、律师费等由三被告承担。事实与理由：2015年2月3日，被告一与原告签订了《借款合同》。双方明确约定：借款本金为人民币90万元整；使用期限为2015年2月4日至2016年2月3日；借款用途为扩大经营；借款利率为11.5‰，利息从贷款发放之日开始按月计算，每月的第20日为结息日，逾期利率为本合同约定利率上浮50%；贷款方式为抵押担保等内容。该《借款合同》生效后原告按照约定履行了放款义务。同日，为了确保借款合同能顺利履行，被告二、三与原告签订了抵押担保，愿以其合法所有的房产作为抵押担保，担保债务数额为90万元整及其利息等，双方并依法办理了抵押登记手续。贷款到期后，原告多次催告三被告及时偿还贷款，被告方却一直未履行还款义务，至今仍欠原告本金90万元及其1491064.27元利息。为了维护法人的合法权益，原告现依据相关法律，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。被告邹群、邹刚、聂淑珍未到庭进行答辩，未提交书面答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2015年1月5日，被告邹群因扩大经营需要资金向原告万年黄河村镇银行股份有限公司申请借款。2015年2月3日，原告与被告邹群签订了《借款合同》，合同约定：借款金额为900000元，借款期限为12个月（自2015年2月4日起至2016年2月3日），借款月利率为11.5‰，按月结息；借款人未按合同约定归还贷款本金，自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计收罚息；贷款利息自贷款转存到借款人存款账户之日起计算，如借款人不能按照合同约定的结息日付息，则次日起计收复利；结息日为每月的第20日。被告邹群在合同“借款人”处签名。同日，原告与被告邹刚、聂淑珍签订了《抵押合同》，被告邹刚在合同“抵押人”处签名，被告聂淑珍在“抵押物共有人”处签名，两被告将其共有的位于万年县的房产（房产证号：万年房权证陈营字第**）为上述借款本息及实现债权的费用提供抵押担保，并在房产地管理部门办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：万年房他证陈营字第××号，债权数额为900000元）。2015年2月4日，原告依约向被告邹群发放了贷款900000元，贷款约定月利率为11.5‰，借款期限为自2015年2月4日起至2016年2月3日。借款后，被告仅在借款后第一个月支付利息67元、第二个月支付利息0.83元，至2020年2月13日，尚欠借款本金900000元、利息1491064.27元，此款经原告多次向被告催收未果，原告遂向法院起诉，要求判如所请。上述事实有原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告身份证及结婚证复印件、个人借款申请书、贷款面谈记录、收入证明、借款合同及补充协议、银行付款的相关凭证及借款借据、抵押贷款承诺书、抵押合同、房产证复印件、房产抵押登记手续、房屋他项权证、贷款利息清单及承诺书、登报催收公告等证据及原告的陈述在卷予以证实。本院认为，原告万年黄河村镇银行股份有限公司与被告邹群签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应按合同履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告邹群发放了贷款900,000元，被告邹群应当按约定的借款期限和借款利率偿付原告全部借款本息，但被告邹群仅支付部分利息，未按合同约定偿付全部借款本息，构成违约，应承担偿还剩余借款本息的义务。故原告要求被告邹群偿还借款本金900,000元的诉讼请求，本院予以支持；关于原告要求被告支付截至2020年2月13日的利息计1,491,064.27元及后续利息的诉讼请求，由于该利息中包含利息列入本金再重复收取利息的复利，按借款本金900,000元计算，月息已显著超过2%，与《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中金融服务实体经济为价值本源、有效降低实体经济融资成本的精神不符，违背了实现普惠金融、服务民生的初衷，该利息计算方式显失公平且背离实际损失，故应对总计超过年利率24%的部分利息予以调减。被告应当在此范围内向原告偿付借款利息，即以借款900,000元为本金，按年利率24%，自2015年2月4日起算至款清之日止，截至2020年2月13日的利息为1085932.17元（扣除已支付的利息67.83元）；被告邹刚、聂淑珍与原告签订了《抵押合同》，自愿以其共有房产为本案所涉借款本息等担保范围内提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，应确认合法有效，抵押担保依法设立。因此原告在被告邹群未按约偿付借款本息的情况下，对其提供的抵押物享有优先受偿的权利；原告主张由三被告承担本案所涉律师费用，但未提交相关证据加以证实，故对原告的这一诉讼请求，本院不予支持；被告邹群、邹刚、聂淑珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视其自愿放弃答辩、举证、质证等权利，由此可能产生的不利法律后果由其自己承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告邹群在本判决生效之日起30日内偿付原告万年黄河村镇银行股份有限公司借款本金人民币900,000元及利息（截至2020年2月13日的利息为1085932.17元，后续利息以未偿还的借款本金为基数，按年利率不超过24%，自2020年2月14日起算至款清之日止）。二、如被告邹群未按期足额履行上述判决第一项所确定的债务，则原告万年黄河村镇银行股份有限公司有权申请对被告邹刚、聂淑珍共有的位于万年县的房产（房产证号：万年房房权证陈营字第**）行拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得款项在上述借款本金900000元及相应的利息等担保范围内享有优先受偿权。三、驳回原告万年黄河村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25929元，减半收取12965元，由被告邹群、邹刚、聂淑珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，并向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（预交上诉案件受理费账户开户银行：上饶市农业银行饶东支行，账号：36×××14，户名：江西省上饶市中级人民法院）。审判员  胡颖辉二〇二〇年十一月五日书记员  吴晨娟