湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初2211号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：文敏（特别授权代理），湖北千禧律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐少明（特别授权代理），湖北千禧律师事务所律师。被告：于志伟，男，1992年1月20日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告于志伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，因被告于志伟下落不明，本院向其公告送达了民事起诉状、开庭传票等法律文书，并依法适用普通程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人文敏到庭参加诉讼。被告于志伟经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令于志伟向我公司支付理赔款29,336.63元（人民币，下同）（其中本金28,730.43元、利息507.19元、罚息99.01元）；2、判令于志伟向我公司支付逾期保费0元；3、判令于志伟向我公司偿付违约金（按保险理赔款及逾期保费之和为基数，以年利率24%的标准，自2017年3月1日起计算至还清之日止）；4、判令于志伟负担本案律师费、诉讼费用。事实和理由：2014年11月12日，于志伟与案外人华夏银行股份有限公司武汉分行（以下简称华夏银行武汉分行）签订《个人保证保险借款合同》（以下简称《个人借款合同》），向华夏银行武汉分行借款80,000元。同时，于志伟（作为投保人）就该笔贷款向我公司投保了保证保险，以华夏银行武汉分行为被保险人与我公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保证保险保险单》），约定了保费及缴纳方式、保险金额、保险责任的承担方式及违约责任。银行发放上述贷款后，于志伟自2016年12月12日起，再未履行贷款合同约定的还款义务。根据《保险单》“特别约定”条款，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按照每日千分之一向保险人交纳违约金。我公司按保险合同的约定于2017年3月1日向被保险人华夏银行武汉分行支付理赔款29,336.63元，华夏银行武汉分行向我公司出具了《代偿债务确认书》。因向于志伟催要无果，故诉至法院，请求支持我公司的诉讼请求。被告于志伟在法定期间内未提出答辩意见，亦未在举证期内提交证据以供质证。原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告于志伟经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告平安财险公司提交的《个人借款合同》、《借款凭证》、《保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《逾期清单》等，因来源合法，并与本案事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2014年11月10日，于志伟（作为投保人）向平安财险公司（作为保险人）投保个人贷款信贷保证保险，并签字确认《保证保险保险单》一份，该《保证保险保险单》载明：被保险人华夏银行武汉分行，保险金额为96,120元，保险期间为个人借款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，保费为1,520元/月。该《保险单》“特别约定”一栏载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。2014年11月12日，于志伟与华夏银行武汉分行签订《个人借款合同》一份，合同约定：于志伟向华夏银行武汉分行贷款80,000元，用途为购买商品，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，合同约定的首期执行贷款年利率8.61%，借款期限36个月，自2014年11月12日起至2017年11月12日止，还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。该合同还对罚息利率等作了约定。于志伟并与贷款银行签署《关于贷款细节的约定》，其中载明贷款人为华夏银行武汉分行下属新华支行(以下简称华夏银行新华支行)。嗣后，华夏银行武汉分行按《个人借款合同》的约定向于志伟发放贷款80,000元。2017年3月1日，因于志伟逾期还款，平安财险公司向华夏银行武汉分行理赔，支付保险理赔款共计29,336.63元。华夏银行新华支行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述款项。其后，于志伟于2017年5月23日还款9,800元用于抵扣欠付保险费5,382.96元及本金4,417.04元，并于2017年6月1日还款2,675元。本院认为：平安财险公司与于志伟形成的保证保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为有效。因于志伟未按《个人借款合同》的约定向贷款银行还款，平安财险公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，于志伟应向平安财险公司偿还所欠理赔款22,244.59元(即29,336.63元-4,417.04元-2,675元)。于志伟逾期向华夏银行武汉分行偿还分期贷款，构成违约，应承担违约责任，现平安财险公司主动调整按年利率24%的标准计算违约金，该主张未违反法律规定，本院予以支持，故于志伟应偿付的违约金为按年利率24%的标准，分段计算，即：以29,336.63元为基数，自2017年3月1日起计算至2017年5月22日止；以24,919.59元为基数，自2017年5月23日起计算至2019年5月31日止；以22,244.59元为基数，自2017年6月1日起计算至付清之日止。平安财险公司超出上述确定部分的理赔款项及违约金主张本院不予支持。平安财险公司还要求于志伟承担律师费。但除本案诉讼费用外，平安财险公司对律师费既未提出具体金额也未提交证据证明，故本院对平安财险公司律师费主张不予支持。据此，经合议庭评议，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告于志伟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付保险理赔款22,244.59元；二、被告于志伟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付违约金（按年利率24%的标准，分段计算，即：以29,336.63元为基数，自2017年3月1日起计算至2017年5月22日止；以24,919.59元为基数，自2017年5月23日起计算至2019年5月31日止；以22,244.59元为基数，自2017年6月1日起计算至付清之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,006元、公告费260元，合计1,266元，由被告于志伟负担。因原告中国平安财产保险股份有限公司已将此款全部预交本院，故被告于志伟应在支付上述款项时将所负担的诉讼费用一并支付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 丁 杰人民陪审员 曾 静人民陪审员 夏文芳二〇二〇年十一月十二日书 记 员 习 静