大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0214民初4721号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区中心路一段**。统一社会信用代码：912102821187103580。负责人：许丽丽，系该行行长。委托诉讼代理人：庞宏媛，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：罗长江，男，1974年4月16日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。被告：刘影，女，1981年5月22日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行（以下称中国银行普兰店支行）与被告罗长江、刘影信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告中国银行普兰店支行的委托诉讼代理人牟晓琳到庭参加诉讼，被告罗长江、刘影经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行普兰店支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告本金85485.06元、利息54023.33元、滞纳金23534.64元，共计163043.03元(截至2019年12月5日)，并自2019年12月6日起至借款还清日止按照信用卡合约的约定支付利息、滞纳金；2.判令被告支付原告律师费5265元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年2月20日，被告向原告申请办理信用卡，卡号：55×××71，2011年11月10日被告开始使用该信用卡。2013年8月21日，被告向原告申请办理信用卡，卡号：62×××85，2013年9月13日被告开始使用该信用卡。以上信用卡被告均未及时偿还透支金额，截至2019年12月5日，已拖欠本金85485.06元、利息54023.33元、滞纳金23534.64元，共计163043.03元。另，原告为索要债权支付律师费5265元。现诉至贵院，请求判如所请。被告罗长江、刘影未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张提交的证据有：1.信用卡申请表，拟证明事项：被告罗长江于2010年2月20日填写中银携程信用卡申请表，申请人申请及签名处载明：“您的签名将作为以下法律条款的唯一依据：本人（等）已阅读并同意中银携程信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银携程信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。”被告罗长江在主卡申请人处签名。2.尾号6571信用卡账户明细，拟证明被告罗长江尾号6571信用卡的消费及还款情况，被告罗长江自2011年11月10日开始使用该信用卡，2017年6月25日最后一次还款，其中消费地点有“食品公司”、“加油站”、“锦龙大厦”、“皮具商行”等，属于生活消费；3.信用卡申请表，卡面名称大连市预算单位公务卡。拟证明被告罗长江2013年8月21日填写信用卡申请表。申请人申明及签名处载明：“本人已参阅并同意《大连市预算单位公务卡领用合约》、《大连市预算单位公务卡领用合约补充协议》的条款和细则，本人同意大连市预算单位公务卡的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。”被告罗长江在申请人处签名；4.尾号7385信用卡账户明细一份，拟证明被告尾号7385信用卡消费及还款情况，被告自2013年9月13日开始使用信用卡，2018年12月5日最后一次还款，其中消费地点有“市场”、“服饰批发”、“加油站”等，系用于生活消费；5.信用卡催收系统截屏一份，拟证明事项：截至2019年12月5日，被告罗长江两张信用卡合欠本金85485.06元、利息54023.33元、滞纳金23534.64元，共计163043.03元；6.委托代理合同、发票、客户贷记回单各一份，拟证明事项：原告为索要债权聘请律师支付律师费5265元，按照合约约定，律师费应由被告承担；7.二被告身份证复印件、结婚证复印件，拟证明事项：二被告系夫妻关系，被告罗长江办理的信用卡用于生活消费，应由二被告承担共同还款责任。被告罗长江、刘影经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩与质证的权利，原告提交的证据1-6符合证据的形式要件，能够证明其拟证明的事实，本院予以认定。原告提交的证据7系复印件，不符合证据的形式要件，本院不予认定。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年2月20日，被告罗长江向原告申请办理中银携程信用卡，申请书载明：“您的签名将作为以下法律条款的唯一依据：本人（等）已阅读并同意中银携程信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银携程信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。”被告罗长江在主卡申请人处签名。中银携程信用卡领用合约载明：“利息和收费第十四条除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。中银携程信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。第十五条信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第十六条乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。信用卡各收费标准参见申请表载明的收费表。对账单及还款第十八条甲方应向乙方于每月指定的日期（对账日）印送对账单，当月没有任何交易或甲乙双方另有约定的除外。乙方自账单日起7天内未收到对账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。如乙方对对账单有异议，应自账单日起30天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误。第二十一条乙方应在甲方指定的到期还款日前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准，乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式），乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十二条乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等方式催收，情况严重的，可报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。”被告罗长江申领的该中银携程信用卡卡号为55×××71。被告罗长江于2011年11月10日开始使用该信用卡，交易描述为“大连鑫旺食品有限公司”、“普兰店皮口西山所”、“新海加油站”等，被告罗长江于2017年6月25日最后一次还款。截至2019年12月5日，被告罗长江尾号为6571的信用卡尚欠借款本金64551.02元、利息50662.42元、滞纳金15990.87元，合计131204.31元。另查，被告罗长江于2013年8月21日向原告申请大连市预算单位公务卡。申请书载明：“本人已参阅并同意《大连市预算单位公务卡领用合约》、《大连市预算单位公务卡领用合约补充协议》的条款和细则，本人同意大连市预算单位公务卡的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。”被告罗长江在申请人处签名。大连市预算单位公务卡领用合约的具体内容：“利息和收费第十三条除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。公务卡的免息还款期最长为56天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付滞纳金；在免息还款期内未全数偿还公务卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合同约定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。乙方在到期还款日之前未能全额还款，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照应还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第十四条公务卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。对账单及还款第十七条甲方应向乙方于每月指定的日期（对账日）印送对账单，乙方自账单日起7天内未收到对账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。第二十一条公务卡无最低还款额，到期还款日前乙方应全额偿还所欠款项，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿账户内所有欠款的，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，乙方在到期还款日前未能全额还款，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照应还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十二条乙方未能按时还款，甲方可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。”被告罗长江申领的大连市预算单位公务卡卡号为62×××85，被告罗长江自2013年9月13日开始使用该信用卡，交易描述为“华银支付”、“沈阳金峰服饰”、“优乐行业支付”等，被告罗长江于2018年12月5日最后一次还款。截至2019年12月5日，被告罗长江尾号为7385的信用卡尚欠借款本金20934.04元、利息3360.91元、滞纳金7543.77元，合计31838.72元。另查，原告为向被告索要债权，委托辽宁莲城律师事务所进行诉讼，支付律师费5265元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告罗长江向原告申领两张信用卡并分别签署领用合约，双方形成金融合同关系。该两份合同均系双方真实意思表示，不违法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应依约履行义务。被告罗长江持卡消费后，双方形成金融借款合同关系。被告罗长江未依约及时偿还借款，属违约，原告有权主张返还借款本金及相应违约金。原告主张被告罗长江偿还尾号为6571信用卡的欠款本金64551.02元以及截至2019年12月5日的利息50662.42元、滞纳金15990.87元，合计131204.31元，并自2019年12月6日起至款项付清日止按照中银携程信用卡领用合约的约定计付利息和滞纳金，符合双方的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告罗长江偿还尾号为7385信用卡的欠款本金20934.04元以及截至2019年12月5日的利息3360.91元、滞纳金7543.77元，合计31838.72元，并自2019年12月6日起至款项付清日止按照大连市预算单位公务卡领用合约的约定计付利息、滞纳金，亦符合双方的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于代理费一节，被告罗长江申领的两张信用卡的领用合约均约定，如被告未能按时还款，原告可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由被告承担相关的一切费用。据此，原告主张为索要欠款而支付的代理费具有事实依据。原告提交的代理合同、代理费发票以及客户贷记回单能够证明原告因本案支付代理费5265元，故本院对于原告的该项诉讼请求予以支持。原告主张被告刘影承担共同偿还责任，但未能提交证据证明二被告系夫妻关系，并举证证明该借款系二被告共同意思表示或案涉借款系用于家庭日常生活，属举证不能，故本院对于原告的该项主张不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，参照《银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条之规定，判决如下：一、被告罗长江自本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行偿还借款本金64551.02元及截至2019年12月5日的利息50662.42元、滞纳金15990.87元，计131204.31元，并自2019年12月6日起至款项付清日止按照双方签订的中银携程信用卡领用合约的约定计付利息、滞纳金；二、被告罗长江自本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行偿还借款本金20934.04元及截至2019年12月5日的利息3360.91元、滞纳金7543.77元，计31838.72元，并自2019年12月6日起至款项付清日止按照双方签订的大连市预算单位公务卡领用合约的约定计付利息、滞纳金；三、被告罗长江自本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行支付律师费5265元；四、驳回原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3666元（已由原告预交），由被告罗长江负担，被告罗长江于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  王妃嫱人民陪审员  王 彤人民陪审员  葛 彤二〇二〇年十一月二十日书 记 员  郑晓宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。