、湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初2089号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：文敏（特别授权代理），湖北千禧律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐少明（特别授权代理），湖北千禧律师事务所律师。被告：徐俊，男，1985年4月4日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告徐俊保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，因被告徐俊下落不明，本院向其公告送达了民事起诉状、开庭传票等法律文书，并依法适用普通程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人文敏到庭参加诉讼。被告徐俊经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令徐俊向我公司支付理赔款40,072.04元（人民币，下同）(其中本金39,022.26元、利息982.50元、罚息67.28元）；2、判令徐俊向我公司支付逾期保费2,097.47元；3、判令徐俊向我公司支付违约金（按保险理赔款及逾期保费之和为基数，以年利率24%的标准，自2014年8月6日起计算至还清之日止）；4、判令徐俊负担本案律师费、诉讼费用。事实和理由：2014年3月18日，徐俊与案外人汉口银行股份有限公司洪山支行（以下简称汉口银行洪山支行）签订《个人小额保证保险贷款借款合同》（以下简称《个人借款合同》），向汉口银行洪山支行借款40,000元。同时，徐俊（投保人）就该笔贷款向我公司投保了保证保险，以汉口银行洪山支行为被保险人与我公司签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称《保证保险保险单》），约定了保费及缴纳方式、保险金额、保险责任的承担方式及违约责任。银行发放上述贷款后，徐俊自2014年5月18日起，再未履行贷款合同约定的还款义务。根据《保险单》“特别约定”条款，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按照每日千分之一向保险人交纳违约金。我公司按保险合同的约定于2014年8月6日向被保险人汉口银行洪山支行支付理赔款40,072.04元，汉口银行洪山支行向我公司出具了《代偿债务确认书》。因向徐俊多次催要无果，故诉至法院，请求支持我公司的诉讼请求。被告徐俊在法定期间内未提出答辩意见,亦未在举证期内提交证据以供质证。原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告徐俊无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证等权利。原告平安财险公司提交的《个人借款合同》、《个人借款凭证》、《保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《逾期清单》、《徐俊交易明细》等，因来源合法，并与本案事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2014年3月17日，徐俊（作为投保人）向平安财险公司（作为保险人）投保个人消费信贷保证保险，并签字确认《保证保险保险单》一份，该《保证保险保险单》载明：被保险人汉口银行洪山支行，保险金额为47,560元，保险期间为个人借款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.65%，保费为660元/月。该《保险单》“特别约定”一栏载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。同时，徐俊与案外人汉口银行洪山支行签订《个人借款合同》一份，合同约定：徐俊向汉口银行洪山支行贷款40,000元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，合同约定的首期执行贷款年利率8.61%，借款期限36个月，自2014年3月18日起至2017年3月18日止，还款方式为等额本息还款法偿还借款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还，首次还款日为借款发放日的次月对应日，以后每月的对应日为固定还款日。还款当月无与借款发放日对应的日期的，则以该月的最后一日为还款日。该合同还对罚息利率等作了约定。2014年3月18日，汉口银行洪山支行按《个人借款合同》的约定向徐俊发放贷款40,000元。2014年8月6日，因徐俊逾期还款，平安财险公司向汉口银行洪山支行理赔，支付保险理赔款共计40,072.04元。汉口银行洪山支行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述款项。本院认为：平安财险公司与徐俊形成的保证保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为有效。因徐俊未按《个人借款合同》的约定向汉口银行洪山支行还款，平安财险公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求徐俊偿还理赔款40,072.04元。同时，徐俊未按约支付保险费，除已付保费外，还应向平安财险公司支付自2014年5月18日起至2014年8月6日前的保险费2,097.47元（40,000元×1.65%×3+40,000元×1.65%÷30天×19天-0.10元-0.43元-300元）。徐俊逾期向汉口银行洪山支行偿还分期贷款，构成违约，应承担违约责任。《保证保险保险单》约定了违约金责任的计算标准为日千分之一，平安财险公司主动调整要求按年利率24%的标准计算违约金，考虑我国对于违约责任系采以补偿为主，惩罚为辅的原则，并考虑平安财险公司自2014年8月6日即已履行保险赔偿责任，但长期未提出诉讼主张，若按年24%的违约金责任的计算标准，显然惩罚远大于补偿，有违公平原则，故本院对平安财险公司的此项主张不予全部支持，故徐俊应以所欠全部款项42,169.51元(即理赔款40,072.04元+未付保费2,097.47元)为基数，按年利率24%的标准，向平安财险公司偿付自2014年8月6日起至款项付清之日止的违约金，以不超过42,169.51元为限。平安财险公司还要求徐俊承担律师费，但除本案诉讼费用外，平安财险公司对律师费既未提出具体金额也未提交证据证明，故本院对平安财险公司律师费主张不予支持。据此，经合议庭评议，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐俊于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付保险理赔款40,072.04元；二、被告徐俊于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保险费2,097.47元；三、被告徐俊于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付违约金（按42,169.51元为基数，以年利率24%的标准，自2014年8月6日起计算至付清之日止，以不超过42,169.51元为限）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,126元、公告费260元，合计2,386元，由被告徐俊负担。因原告中国平安财产保险股份有限公司已将此款全部预交本院，故被告徐俊应在支付上述款项时将所负担的诉讼费用一并支付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 丁 杰人民陪审员 曾 静人民陪审员 夏文芳二〇二〇年十一月十二日书 记 员 习 静