山西省清徐县人民法院   刑事判决书   （2020）晋0121刑初111号   公诉机关山西省清徐县人民检察院。   被告人阎瑞芬，女，1969年11月16日出生，山西省清徐县人，身份号码×××，汉族，初中文化，农民，原系新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司原代理销售人员，住山西省清徐县。因涉嫌犯诈骗罪于2020年2月25日被清徐县公安局监视居住。2020年8月13日被本院取保候审。   指定辩护人詹宝国，山西邦宁（清徐）律师事务所律师。   山西省清徐县人民检察院以清检一部刑诉〔2020〕45号起诉书指控被告人阎瑞芬犯诈骗罪，于2020年8月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。山西省清徐县人民检察院指派方艳刚出庭支持公诉，被告人阎瑞芬及其辩护人詹宝国等到庭参加诉讼。现已审理终结。   山西省清徐县人民检察院指控，2015年7月5日，被告人阎瑞芬利用新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司代理销售人员身份，以高于银行存款利息为诱饵，诱骗闫某1办理理财保险，从而诈骗闫某1人民币7万元。后被告人阎瑞芬退还1.5万元。   2017年5月2日，被告人阎瑞芬利用新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司代理销售人员身份，以高于银行存款利息为诱饵，诱骗李某办理理财保险，从而诈骗李某人民币8万元。   2017年9月23日，被告人阎瑞芬利用新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司代理销售人员身份，以高于银行存款利息为诱饵，诱骗闫某2办理理财保险，从而诈骗闫某2人民币2.5万元。   2017年11月22日，被告人阎瑞芬利用新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司代理销售人员身份，以高于银行存款利息为诱饵，诱骗闫某3成办理理财保险，从而诈骗闫某3成人民币1万元。   以上被告人阎瑞芬共计诈骗金额17万元。   针对上述指控，公诉机关向本院提供了报案材料、收条、银行转账单、信息说明、归案情况说明等，被害人闫某1、李某、闫某2、闫某3成的陈述，被告人阎瑞芬的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人阎瑞芬编造谎言，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人阎瑞芬具有投案的量刑情节。建议判处被告人阎瑞芬三年以上四年六个月以下有期徒刑，并处罚金。   被告人阎瑞芬辩解称，其认为是借款，不构成诈骗罪。   被告人阎瑞芬的辩护人的辩护意见：公诉机关指控被告人阎瑞芬犯诈骗罪不能成立。根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第68条之规定，民法所界定的欺诈行为系采取对客观行为描述性的定义方式。一般民事欺诈的行为人主观上虽然有诈欺故意，但不具有非法占有对方财物的目的，而是采取欺诈手段与他人签订合同(包括口头合同)，确立权利义务关系，从履行合同中牟取利益用于经营活动。刑法对诈骗犯罪的界定采取的是主客观相统一的定义方式，二者间的主要区别在于刑法增加了对行为人实施欺诈行为的目的进行考量的条件，即只有在行为人具有非法占有目的时，才可作为刑事诈骗予以入罪，否则只能以民事欺诈作出出罪处理。本案中，被告人阎瑞芬不具有非法占有目的。被告人阎瑞芬与所谓被害人系亲戚、邻里关系，平时相处很好。被告人阎瑞芬收到所谓被害人提供的借款，打了收条，载明借期，按年利率1.5分、2分或2.5分计付利息，实为民间借贷关系。被告人阎瑞芬至今认可借款，认可应偿还，并愿偿还。本案属经济纠纷。   经审理查明，2015年7月5日，被告人阎瑞芬利用其是新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司代理销售人员身份，以高于银行存款利息为诱饵，诱骗闫某1办理理财保险，从而诈骗闫某1人民币7万元。后被告人阎瑞芬退还1.5万元。   2017年5月2日，被告人阎瑞芬利用新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司代理销售人员身份，以高于银行存款利息为诱饵，诱骗李某办理理财保险，从而诈骗李某人民币8万元。   2017年9月23日，被告人阎瑞芬利用新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司代理销售人员身份，以高于银行存款利息为诱饵，诱骗闫某2办理理财保险，从而诈骗闫某2人民币2.5万元。   2017年11月22日，被告人阎瑞芬利用新华人寿保险股份有限公司太原中心支公司代理销售人员身份，以高于银行存款利息为诱饵，诱骗闫某3成办理理财保险，从而诈骗闫某3成人民币1万元。   以上被告人阎瑞芬共计诈骗金额17万元。被告人阎瑞芬于2020年2月25日主动到清徐县公安局投案。   上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的以下证据证实：   1、被害人闫某1的报案材料及闫某1的陈述证实，阎瑞芬称自己是新华保险的业务员，新华保险有一款美利人生的保单，存钱利息高，2015年存进去5万元，约定利息为1.5分，存期三年。阎瑞芬称还有一种高利息存款，利息可达2.5分，但是因他年纪大了，只能用他儿子闫俊强的名字存，他就又给了阎瑞芬2万元存进了新华保险。2018年到期，他向阎瑞芬要钱时，阎瑞芬一直推脱，后来手机关机。至今为止，只给了15000元的利息。   2、收条二张证实，阎瑞芬收到闫某1现金共计70000元。   3、李某的报案材料及陈述证实，2015年，阎瑞芬称其在新华保险上班，新华保险有一款美利人生的保险利息高，存三年，利息能给1.5分，后给阎瑞芬共计10万元，2018年阎瑞芬给了2万元，没有给利息，之后要利息，阎瑞芬找各种理由推脱，再后来就联系不上了。   4、收条、银行转账单证实，被告人阎瑞芬收到了被害人李某的10万元钱。   5、被害人闫某2的报案材料、陈述证实，阎瑞芬称其在新华保险公司上班，新华保险有一款美利人生的保险，可以得到更高的利息，我就和阎瑞芬说把钱放到这个业务里面，存了25000元，利息2分，存期一年，一年期限到了的时候，阎瑞芬一直推脱，之后就联系不上。   6、收条、银行转账单证实，被告人阎瑞芬收到闫某2的25000元。   7、闫某3成的陈述、报案材料证实，阎瑞芬是新华保险的业务员，她和我说新华保险有一款福享一生的保险业务，其被集义村的阎瑞芬以入保险为由骗了10000元。   8、收条、银行转账单证实，被告人阎瑞芬收到闫某3成的一万元。   9、被告人阎瑞芬的供述和辩解，被告人阎瑞芬主动到公安机关投案，以及骗取闫某1、李某、闫某2、闫某3成钱的过程。   10、新华保险有限公司太原中心支公司出具的《情况说明》证实，阎瑞芬与该公司签订劳动合同，期限为2009年到2018年。   11、新华人寿保险股份有限公司出具的《协助查询结果》证实，2011年到2016年的阎瑞芬名下投保的被投保人的名单，该名单中无本案四被害人。   12、新华人寿保险股份有限公司出具的《协助查询结果》证实，李学萍名下于2013年6月10日投保，2018年11月28日退保。闫俊强名下的保险已于2018年8月8日退保。   上述证据，本院予以确认。   本院认为，被告人阎瑞芬以非法占有为目的，编造谎言，用隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大的行为，侵犯了公私财产的所有权，已构成诈骗罪。应予以刑罚。公诉机关指控罪名成立。被告人阎瑞芬虽然主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，但是在庭审中翻供，不能认定为自首，但其对取得被害人的财物的事实予以认可，在量刑时予以考虑。关于被告人阎瑞芬及其辩护人提出的被告人阎瑞芬不构成诈骗罪的意见，经查，被告人阎瑞芬隐瞒真相以投保为由，骗取他人财物后，并未以被害人的身份投保，而据为己有，其行为已构成诈骗罪，不属于民事欺诈行为，故该意见不予支持。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。   依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：   一、被告人阎瑞芬犯诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金10000元。   （刑期从判决执行之日起计算）。   （罚金限本判决生效后十日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳）。   二、被告人阎瑞芬诈骗被害人闫某1、李某、闫某2、闫某3成人民币共计15.5万元继续予以追缴，依法返还各被害人。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审 判 员 安志宏   人民陪审员 牛清姣   人民陪审员 郑晋华     二〇二〇年十一月十一日   书 记 员 冀婷婷