安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0722民初2810号 原告：中国农业银行股份有限公司枞阳县支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇凤凰山路**。统一社会信用代码91340762853947247U。 负责人：张丹，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴义敏，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：吴键，男，该支行工作人员。 被告：章高才，男，1973年3月8日出生，汉族，住安徽省铜陵市郊区。 被告：曹正雄，男，1965年12月7日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 原告中国农业银行股份有限公司枞阳县支行（以下简称枞阳县农行）与被告章高才、曹正雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告枞阳县农行的委托诉讼代理人吴键、被告曹正雄到庭参加诉讼，被告章高才经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 枞阳县农行向本院提出诉讼请求：1.判令章高才立即归还贷款本金478115.57元及利息43197.57元，共计521313.14元，2020年7月28日后按合同计息，本清息止；2.判令曹正雄承担连带清偿责任；3.判令对章高才抵押房地产享有抵押物优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年6月7日，章高才因其生活需要，向我行提出个人住房贷款申请，经我行对其提供的个人及其他材料审查，认定其符合我行住房按揭贷款条件，于2017年6月23日与章高才签订了编号为34020120170084544的《个人购房担保借款合同》，合同约定设定章高才为借款人，曹正雄为保证人，承担连带清偿责任，并以章高才所购房产设定为抵押物，向我行借款49.7万元，借款用途购买房产，购房合同编号ＸＳ00006587，所购房产位于安徽省铜陵市枞阳县，建筑面积168.2平方米。借款期限20年，还款采取等额本息方式，还款周期为每月20日。2017年6月26日借款人在枞阳县国土部门办理了皖（2017）枞阳县0003401号不动产证明。2017年7月1日我行依约向章高才发放了住房按揭贷款49.7万元，到期日期到2037年6月30日，执行年利率4.9%（逾期执行年利率6.37%）。2019年1月20日，被告未按约定等额还贷款本息，经我行多次催讨，借款人拒不履行义务，构成违约，截止2020年7月28日，结欠贷款本金478115.57元及利息43197.57元，共计521313.14元。为维护我行合法权益，依据合同相关约定诉至贵院，望判如所请。 章高才未作答辩。 曹正雄辩称，为章高才购房提供担保属实，过去经商有经济能力时已替章高才归还几个月的房贷，现在已无偿还能力。 本院经审理认定事实如下：2017年6月23日，借款人章高才、保证人曹正雄与贷款人枞阳县农行（抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，贷款人根据借款人的申请，同意向章高才发放贷款。主要约定：借款金额49.7万元，用于购买位于安徽省铜陵市枞阳县。借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入枞阳县天利房地产开发有限公司在枞阳县农行金山分理处账户。本合同还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。本合同项下的借款由保证人曹正雄提供保证担保。保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。还就相关事项进行了约定。2017年6月26日，章高才以其购买的不动产权证书皖（2017）枞阳县不动产权第××号坐落枞阳镇房屋向枞阳县农行为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，取得了皖（2017）枞阳县不动产证明第0003401号不动产登记证明。2017年7月1日，枞阳县农行向章高才发放一手房农民安家贷。借款凭证载明：借款金额49.7万元，借款用途购买住房，借款日期2017年7月1日，到期日期2037年6月30日，还款方式等额本息还款，收款人账号12×××07，还款周期月，还款日20，执行利率4.9%，逾期利率6.37%。截至2020年7月28日，章高才已连续多个月未按期足额偿还借款本息，拖欠借款本金28447.08元，未到期本金449668.49元，本金余额478115.57元，拖欠利息43197.57元，本息合计521313.14元。 上述事实，有当事人陈述、个人住房贷款申请书、同意抵押承诺书、共同还款承诺书、《商品房买卖合同》、购房发票、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、借款凭证复印件、还款明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，章高才、曹正雄与枞阳县农行签订《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。枞阳县农行依约履行了放款义务，章高才未按合同约定归还借款本金及利息，曹正雄亦未履行保证责任，已构成违约，应承担相应的民事责任。因章高才已未按期足额偿还借款本息，根据合同约定枞阳县农行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。故对枞阳县农行要求章高才支付拖欠的借款本息521,313.14元并按合同约定利率计算利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对枞阳县农行要求要求曹正雄承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。章高才同意将其所有的房屋作为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故枞阳县农行要求对抵押物依法折价、或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。章高才经传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证等诉讼权利，由其自行承担不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告章高才于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司枞阳县支行借款本息521,313.14元，并从2020年7月29日起至实际付清时止以本金478,115.57元为基数按合同约定利率计付利息； 二、被告曹正雄对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任； 三、被告章高才若未按本判决第一项确定的义务履行，原告中国农业银行股份有限公司枞阳县支行对被告章高才提供的抵押物即坐落于枞阳县不动产权第0006261号房屋进行折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,013元，由章高才、曹正雄共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长  姚朴素 人民陪审员  殷玉生 人民陪审员  刘 娴 二〇二〇年十一月二日 书 记 员  钱婉珍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不当到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。