湖南省临武县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1025民初1090号原告：黄飞，男，1979年10月27日出生，住湖南省临武县。委托诉讼代理人：王勋，湖南尚友律师事务所律师。被告：杨雪峰，男，1988年1月12日出生，住湖南省涟源市。被告：梁伟，男，1995年10月8日出生，住湖南省涟源市。原告黄飞与被告杨雪峰、梁伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄飞及其委托诉讼代理人王勋到庭参加诉讼，被告杨雪峰，梁伟经本院传票传唤，无正当理由拒未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄飞向本院提出诉讼请求：1、被告杨雪峰偿还原告本金50万元及利息（从2020年7月21日起，参照起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的标准计算利息，后期利息付至全部本金清偿之日）；2、被告梁伟对本案借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费和财产保全费由两被告承担。事实和理由：原告与被告杨雪峰因生意往来而相互认识并熟悉。双方熟悉后，被告杨雪峰以需要资金周转为由，多次向原告借款，并承诺给付利息。其中2020年元月20日，被告向原告借款50万元，当日经双方结算，被告尚欠原告货款4万余元，双方商定该款项转为借款，并扣除50万元一个月的利息17500元，原告实际通过银行转账将437828元支付到被告杨雪峰指定的梁伟在中国农业银行开设的账号内。被告杨雪峰收款后向原告出具了50万元的借条，之后按月息3.5%的标准支付利息至7月份。借期届满后，被告未按约还款，也未继续支付利息，原告多次催讨未果，以致双方产生纠纷。原告出借的款项是转至梁伟的账户内，被告杨雪峰也经常通过梁伟的该账户支付利息等款项给原告，除本案借款外，原告与被告杨雪峰之间还有几笔借款以及其他诸多经济往来，杨雪峰大多是指定使用梁伟的该账户于原告发生资金往来。梁伟将个人账户出借给杨雪峰使用，该行为违反了金融管理机构的禁止性规定，依照最高人民法院《关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》的相关精神，梁伟应对借用账户方杨雪峰的债务承担连带清偿责任。被告杨雪峰、梁伟未作辩称。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、借条，拟证明被告向原告借款50万元的事实；2、微信聊天记录，拟证明原告与被告杨雪峰经结算，杨雪峰欠原告的货款转为借款，扣除第一个月的利息，剩余的437328元支付到杨雪峰指定的梁伟在中国农业银行开设的账户内；3、转账记录，拟证明原告按被告的要求将剩余的437328元借款支付到梁伟在中国农业银行开设的账户内。被告杨雪峰、梁伟既未对原告提供的证据发表质证意见，亦未向本院提供证据。经本院认证，原告的提供的证据1、2、3经符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告杨雪峰因生意往来而相识。2020年元月20日被告杨雪峰向原告借款，经双方协商，被告杨雪峰同意将之前所欠原告的44672元转为本次借款本金。原告在预先扣除第一个月借款利息17500元后，将剩余的437828元借款以转账的形式汇入被告杨雪峰指定的被告梁伟在中国农业银行开设的账户内。同日，被告杨雪峰向原告出具借条，载明：“今借到黄飞人民币伍拾萬元正（￥500000.00元），本金归还日期为2020年7月20日。每月20日按时将商议好的利息转入黄飞指定账户。”之后，被告杨雪峰实际按照月利率3.5%的标准向原告支付利息，直至2020年7月20日。借款到期后，因被告杨雪峰未能偿还借款本息，原告遂诉至本院。另查明，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%。根据原告提供的证据3显示，被告杨雪峰利用梁伟在中国农业银行开设的账户多次与原告发生资金往来。本院认为，合法的民间借贷关系依法受到法律的保护。本案中，被告杨雪峰向原告借款的事实，有原告提供的《借条》和转账记录予以证实。《借据》出具后，被告杨雪峰未完全依双方的约定履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，其应承担继续履行之违约责任。诉讼中，原告自认其在提供借款时，已经预先扣除了第一个月利息17500元，依据《中华人民共和国合同法》第二百条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，故原告实际出借的本金482500元。借款后，被告杨雪峰按每月17500元的标准向原告支付借款利息直至2020年7月20日。根据2020年8月18日修正之前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。本案中，根据本院查明的事实，原告实际出借资金为482500元，按年利率36%的标准计算，月利息为14475元，被告杨雪峰每月多支付的3025元利息，应作为被告杨雪峰偿还的借款本金予以抵充。借款后，被告杨雪峰共支付了7个月利息，其多支付的借款利息21175元（3025元×7个月），作为借款本金抵充后，实际应向原告偿还的借款本金为461325元（482500元-21175元）。原告还要求被告杨雪峰自2020年7月21日起，参照其起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算利息至全部本金清偿之日。本院认为，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条和第三十二条之规定，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持，但逾期借款利率不得超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍。原告的该项诉请符合上述法律规定，本院予以支持。被告梁伟出借个人银行账户给被告杨雪峰使用，其行为违反了《人民币银行结算账户管理办理》第六十五条第一款第四项“存款人使用银行账户，不得有下列行为：（四）出租、出借银行结算账户”的规定，根据《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》中“出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为。人民法院除应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照有关规定处以罚款外，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任”的规定，被告梁伟应当对被告杨雪峰的借款本息承担连带清偿责任。被告杨雪峰、梁伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院的正常审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨雪峰于本判决生效之日起十日内偿还原告黄飞借款本金461325元和借款利息（借款利息以461325元为本金，按年利率3.85%的四倍从2020年7月21日起计算至实际清偿之日之止）；二、由被告梁伟对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告黄飞的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8800元减半收取4400元，财产保全费3020元，共计7420元，由原告黄飞负担600元，由被告杨雪峰、梁伟负担6820元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员 刘 东二〇二〇年十一月九日书记员 邝海龙附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行同业拆借中心自2019年8月结20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。