河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初15188号原告：中国银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人：常冰雁，行长。委托诉讼代理人：赵艳艳、杨娣，河南陆达律师事务所律师。被告：刘德梅，女，1980年3月19日出生，汉族，住河南省光山县。被告：河南尚风实业有限公司，住所地郑州市金水区农科路****楼**。法定代表人：张继竹。原告中国银行股份有限公司河南省分行与被告刘德梅、河南尚风实业有限公司（以下简称尚风公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨娣、被告刘德梅到庭参加诉讼，被告尚风公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告刘德梅偿还原告欠款本金64192.1元、利息39031.88元、分期手续费7025.92元、还款违约金2537.72元（暂计算至2020年6月6日，自2020年6月7日起至实际清偿完毕之日止的利息等费用按合同约定计付）；判令原告对抵押车辆（车牌号豫Ｓ×××**）折价、拍卖、变卖所得的价款在上述第一项诉请债权数额范围内享有优先受偿权；判令被告尚风公司对上述第一项诉请内容承担连带保证责任；本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年11月5日，原告与被告刘德梅签订《信用卡专项分期付款合同》，约定借款人分期按月等额还款，按时清偿当期欠款的，免收透支利息，否则应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。2015年11月5日，被告尚风公司与原告签订《保证合同》一份，承诺对该笔债务承担连带保证责任；2015年11月5日，被告刘德梅与原告签订《抵押合同》，将所购车辆抵押给原告并办理抵押登记权证。上述手续履行完毕后，原告依约发放了贷款，被告刘德梅却未按照合同约定及时足额履行还款义务。截至目前，被告刘德梅已多次逾期，保证人也未按约定承担保证责任。被告刘德梅辩称，分期已经还了14个月，尚欠5万多本金。现在有困难，希望和原告协商。被告尚风公司未答辩。经审理，本院对案件事实认定如下：2015年11月5日，原告与被告刘德梅签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，载明：“专向分期付款”额度：中国银行授予被告刘德梅用于购置商品的专向额度；本合同项下专向分期付款额度为100000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自被告刘德梅实际交易日起算；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%,金额为11500元；还款方式：本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；被告刘德梅须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；被告刘德梅每期偿还分期金额后，账户总额度将逐期递减，直至账户额度为0止；本合同项下的手续费自被告刘德梅信用卡一般额度内收取，如被告刘德梅一般额度内的余额不足以支付手续费用时，被告刘德梅应预先存入不足部分，否则将产生超限费用，如因被告刘德梅本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由被告刘德梅全额承担；本合同项下的担保方式为被告刘德梅以长城哈弗H6向原告提供抵押担保，被告刘德梅应在本合同签署后与原告到有关登记部门办理抵押登记；由被告尚风公司提供连带责任担保并另行签定《保证合同》。原告在该合同上加盖零售贷款合同专用章，被告刘德梅在该合同上签字捺印。同日，被告刘德梅作为抵押人、原告作为抵押权人签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，载明：“主债务”：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；“抵押物”：抵押物为抵押人名下长城哈弗H6；“抵押方式”：全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。同日，原告作为债权人、被告尚风公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》，载明：本合同之主合同为债权人与借款人刘德梅之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下保证人提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2015年10月30日，被告刘德梅申请中国银行信用卡，信用卡领用合约载明，申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；银行对申请人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。被告刘德梅在中国银行信用卡个人申请表上签名。2015年11月16日，被告刘德梅通过信用卡支取了借款100000元。自2016年11月起，被告刘德梅未按照合同的约定按时足额还款。原告提交的对账单载明，被告刘德梅已开通自动还款功能，指定的还款账户为62×××73。被告刘德梅提交了其名下6217858000057050673账户自2015年9月18日至2020年9月18日交易流水明细单，其最后一笔交易时间为2017年3月26日，账户余额0元。2015年11月13日，被告刘德梅将其名下车牌号为豫Ｓ×××**的小型普通客车为原告办理了抵押登记。原告提交一份公司股东（董事）会决议，载明：同意与中国银行股份有限公司河南省分行银行卡营销中心信用卡分期付款购车项目建立合作关系；同意为通过本公司购买车辆的购车人向中国银行股份有限公司河南省分行银行卡营销中心提供不可撤销的连带责任担保，具体分期付款金额和期限，由借款人与中国银行股份有限公司河南省分行银行卡营销中心协商确定。牛爱灵、陈海龙在股东（董事）处签字，被告尚风公司在该决议上加盖公章。原告提交《应收账款拆分明细》，载明：刘德梅，证件号413025198003194529，卡号62×××96，截止日期2020年6月6日，应收账款112787.62元，应收本金64192.1元，应收利息39031.88元，还款违约金2537.72元，分期手续费7025.92元。以上事实有原告提交的信用卡专向分期付款合同、承诺书、授权书、保证合同、抵押合同、抵押登记证书、放款凭证、欠款明细与对账单、信用卡申请表、股东会决议，被告刘德梅提交的交易流水明细单以及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，本案的信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，被告刘德梅开通了自动还款功能并指定了还款账户，但其所提交的交易流水明细单不能证明其按期足额偿还借款。被告刘德梅未按约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告诉请被告刘德梅偿还原告欠款本金64192.1元、利息39031.88元、分期手续费7025.92元、还款违约金2537.72元（暂计算至2020年6月6日，自2020年6月7日起至实际清偿完毕之日止的利息等费用按合同约定计付），本院予以支持。被告尚风公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》约定保证方式为全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利行使。被告尚风公司召开股东会同意对购车人提供连带责任担保。原告主张被告尚风公司承担连带保证责任，符合合同约定，且尚在保证期间内，本院予以支持。原告诉请对抵押车辆（车牌号为豫Ｓ×××**）折价、拍卖、变卖所得的价款在第一项诉请债权数额范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院在本判决确定的债权范围内予以支持。被告尚风公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘德梅偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行贷款本金64192.1元、截止2020年6月6日的利息39031.88元、分期手续费7025.92元、还款违约金2537.72元及自2020年6月7日起至债务实际清偿完毕之日止的利息等费用（按合同约定计算），于本判决生效后十日内付清。原告中国银行股份有限公司河南省分行有权以抵押车辆（车牌号为豫Ｓ×××**的小型普通客车）折价、拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。三、被告河南尚风实业有限公司对本判决第一项确定的全部债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2556元，减半收取1278元，由被告刘德梅、河南尚风实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  高晓明二〇二〇年十一月三日书记员  孟凌雲