湖南省攸县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0223刑初140号 公诉机关攸县人民检察院。 被告人蔡吟哲，男，1985年12月11日出生，汉族，湖南省长沙市人，大学本科，住长沙市开福区，因涉嫌诈骗罪，于2020年1月21日被广州铁路公安局长沙公安处长沙站派出所抓获，并临时羁押于长沙铁路公安处看守所，于2020年1月22日被攸县公安局刑事拘留；经攸县人民检察院批准，于2020年2月28日被攸县公安局逮捕。现羁押在攸县看守所。 辩护人刘滔,上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。 攸县人民检察院以攸检刑诉[2020]88号起诉书指控被告人蔡吟哲犯诈骗罪，于2020年8月4日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。攸县人民检察院指派检察员文贵其出庭支持公诉，被告人蔡吟哲及辩护人刘滔到庭参加诉讼，现已审理终结。 攸县人民检察院指控，自2018年开始被告人蔡吟哲为满足自己购买名牌衣服、出入高档餐厅、酒店等消费，到宝付支付、富友支付等40余家网贷平台上借款本金共计25万余元，后因网贷平台的利息太高无法偿还。时任长沙银行金城支行五一支行的信贷经理蔡吟哲，明知自己无偿还能力，虚构事实骗取被害人吴某2等人的钱款共计1423400元，用于偿还网贷及消费，其中骗取吴某210万元、吴某140万元、张某16.5万元、杨某45万元、夏某10万元、唐某6.79万元、朱某3.3万元、陈某10万元、王某17500元。具体如下： 1、2019年4月份，被告人蔡吟哲谎称自己于6月22日结婚，筹备婚礼需要资金周转，向其同事吴某2借款30万元，承诺在婚礼之后收到礼金就将钱还给他，后吴某2分别于4月2日转款20万元、4月12日转款10万元给蔡吟哲，在收到20万元转款后，蔡吟哲在当天取现62000元，余款在4天内分53次全部消费完毕；另10万元，蔡吟哲当天全部取现用于个人使用。2019年7月吴某2找其还款用于其侄子李宇购买汽车，蔡吟哲于7月25日向被害人吴某1借款20万元偿还给吴某2，剩下10万元本金无法偿还。 2、2019年7月1日，蔡吟哲以他的客户需要钱来过桥为由，向被害人吴某1借款20万元，并答应支付千分之三每天的利息，约定的借款期限7天，当天吴某1通过吴迎学、伍某两个中间环节转款20万给了蔡吟哲，到款后蔡吟哲当天偿还别人（陈春兰）借款96000元，余款全部用于旅游、购买名牌服装及偿还网贷等消费，6天内就消费了47笔84000元。 2019年7月25日，因为欠吴某230万元钱到期无法偿还，蔡吟哲以帮吴某2借钱购车为由,再次向被害人吴某1借款20万元,约定借款期限为7天，利息为千分之一点五每天，吴某1通过吴迎学转账20万元到吴某2的侄子李宇的账号上，实际为蔡吟哲偿还了欠吴某2的借款20万元。 蔡吟哲共计向吴某1借款40万元，先是以支付利息为诱饵稳住被害人，8月底以后逐渐对被害人的催款电话和微信不予回复，9月10日写了一张41万元的借条，但其事实上无法偿还。 3、2019年8月份，被告人蔡吟哲在受理张某向长沙银行贷款1000万元的过程中，伺机以自己需要周转资金为由向被害人张某借款16.5万元，2019年8月8日张某母亲从其经营的攸县湘能矿业有限公司的公账上面网银转账16.5万元钱到蔡吟哲的长沙银行账号（6214××××1534）上面，当天蔡吟哲用此款偿还了欠颜某的个人借款16万元，另5千元分两次向其本人的微信充值账户充值。 经查，颜某在此前也是被蔡吟哲以帮客户过桥为由借走35万元，因无法偿还后又向被害人张某、唐某借款还上。后张某母子多次催其还款，蔡吟哲以长沙银行的贷款还没下来、奶奶逝世等各种理由推脱，后来更是将手机关机，让被害人无法联系。 4、2019年9月3日，被告人蔡吟哲虚构帮其副行长吴某2（实为长沙银行五一支行办公室工作人员）偿还贷款过桥为由向何某1借款，何某1介绍其朋友杨某借款45万元给蔡吟哲，约定借款期限为7天，此款到账后蔡吟哲将其中20万元用于偿还唐某的欠款，另25万元用于偿还网贷平台的贷款、购买名牌衣服、出入高档餐厅和酒店及微信账户充值等消费，10天之内消费殆尽，共计支出113笔！被害人杨某及何某1多次催其还款，蔡吟哲以各种理由推脱不还，现此笔借款至今未还。 5、2019年8月8日，因欠颜某的欠款到期无法偿还，被告人蔡吟哲以帮其朋友偿还贷款过桥为由，找唐某借款20万元，当天将此款偿还颜某的借款，后蔡吟哲用借被害人杨某的钱偿还了唐某的这20万元钱，。 2019年10月14日及10月21日蔡吟哲又以需要资金周转为名，分别向唐某借款8万元及8500元，收到8万元后的4天时间，蔡吟哲支出了37笔，将这8万元消费殆尽；收到8500元的当天蔡吟哲支出了4笔，将这8500元消费殆尽。 经过被害人催要后蔡吟哲偿还了部分借款，剩余67900元本金至今未还。 6、2019年10月24日，被告人蔡吟哲以帮其朋友偿还贷款过桥为由，向被害人夏某借款10万元，约定借期为3天，但借款到期后蔡吟哲以各种理由拖延不还，随后干脆不接电话、不回微信，此款至今未偿还。经查：2019年10月24日蔡吟哲收到夏某从平安银行转来的10万元后，当天即支出16笔，用于偿还他人（何某2）欠款、向微信账户充值及偿还网贷等，将该10万元消费殆尽。 7、2019年10月份，被害人朱某到长沙银行五一支行咨询住房抵押贷款一事与蔡吟哲接触，蔡吟哲在看了被害人的征信报告后，明知被害人的征信逾期太多，按规定无法办到贷款，仍然承诺为其办理，并要求朱某支付其5万元好处费，给他去打点关系、请客送礼等，10月31日至11月17日朱某先后通过微信转账3.3万元给犯罪嫌疑人蔡吟哲，收到款项时蔡吟哲已从长沙银行离职，朱某的贷款也未办成，3.3万元被蔡吟哲占有。 8、2019年11月，被告人蔡吟哲以自己的银行贷款到期需要资金过桥为由，再次向何某1借款，何某1介绍其朋友陈某借款10万元给蔡吟哲，并约定借款期限为10天，2019年11月14日收到被害人转款后的2天时间内，蔡吟哲将这10万元消费殆尽，共计支出了43笔，均用于偿还网贷及消费。 9、2019年11月21日，被害人王某1不知蔡吟哲已从长沙银行离职，仍以其客户需要到长沙银行办理贷款找蔡吟哲帮忙，当天下午两点左右相约在长沙市芙蓉区湘域国际楼下新佳宜超市见面，谈这个客户需要办理贷款60万的事，随后蔡吟哲以其需要资金请客吃饭为由找被害人借款7500元，后王某1通过微信转账7500元给蔡吟哲，此款未用于请客吃饭，被蔡吟哲占有。 上述事实有被告人蔡吟哲的供述和辩解；被害人吴某1、吴某2、张某、陈某、杨某、朱某、夏某、唐某、王某1等人的称述；证人何某1、颜某、周某、王某2、何某2、伍某等人的证言；借款合同及借据、微信聊天记录、《个人账户明细对账单》、攸县公安局立案决定书等证据材料证明。 公诉机关认为，被告人蔡吟哲以非法占有为目的，采取欺骗和隐瞒真相的手段骗取他人金钱，数额特别巨大，其行为应当以诈骗罪追究刑事责任，提请法院依法判处。 被告人蔡吟哲辩称,拖欠被害人的欠款是事实，但其行为不构成诈骗罪，系民间借贷纠纷。 被告人蔡吟哲的辩护人刘滔辩称：被告人蔡吟哲主观上没有非法占有为目的，客观上没有恶意的欺骗、隐瞒行为；被告人蔡吟哲系“套路贷”的受害者，本案实质上是一个为解脱套路贷的民间借贷行为，并且被告人系初犯、偶犯、认罪态度较好，具有悔罪表现，再犯的可能性很小，请求法院对被告人从轻处罚。 经审理查明，自2018年开始被告人蔡吟哲为满足自己购买名牌衣服、出入高档餐厅、酒店等消费，到宝付支付、富友支付等40余家网贷平台上借款本金共计25万余元，后因网贷平台的利息太高无法偿还。时任长沙银行金城支行五一支行的信贷经理蔡吟哲，明知自己无偿还能力，虚构事实、隐瞒真相的手段骗取被害人吴某2等人的钱款共计1423400元，用于偿还网贷及个人挥霍，其中骗取吴某210万元、吴某140万元、张某16.5万元、杨某45万元、夏某10万元、唐某6.79万元、朱某3.3万元、陈某10万元、王某17500元。具体犯罪如下： 1、2019年4月份，被告人蔡吟哲谎称自己于6月22日结婚，筹备婚礼需要资金周转，向其同事吴某2借款30万元，承诺在婚礼之后收到礼金就将钱还给他，后吴某2分别于4月2日转款20万元、4月12日转款10万元给蔡吟哲，在收到20万元转款后，蔡吟哲在当天取现62000元，余款在4天内分53次全部消费完毕；另10万元，蔡吟哲当天全部取现用于个人使用。2019年7月吴某2找其还款用于其侄子李宇购买汽车，蔡吟哲于7月25日向被害人吴某1借款20万元偿还给吴某2，剩下10万元本金无法偿还。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人吴某2陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人10万元的事实； （2）吴某2提供的借条一张、吴某2银行流水，证明蔡吟哲于11月30日写了11万元的借条；吴某2两次共计转款30万元给蔡吟哲（4月2日转款20万元，4月12日转款10万元）； （3）李宇的银行对账单，证明李宇2020年7月25日收到了吴迎学（帮吴某1）转来的20万元； （4）蔡吟哲长沙银行卡（0340）流水，证明蔡吟哲2020年4月2日收到吴某220万元转款后，4天之内消费完毕，其中取现62000元，另消费53次！4月12日收到吴某210万元转款后，当天取现10万元； （5）被告人蔡吟哲的供述与辩解，证明被告人与被害人是同事，2019年6月份被告人以结婚为由找被害人借款30万元用于筹备婚礼，承诺在婚礼之后收到礼金就将钱偿还，被告人收到被害人吴某2的30万元，从柜台取现金了62000元2019年4月3日在古驰店花费了5044元在百丽嘉贸易花费了10600元。4月2日至4月12日共偿还了快钱支付、合利宝等网贷平台12**.88元，剩下的钱全部用于偿还网贷平台贷款。 2、2019年7月1日，蔡吟哲以他的客户需要钱来过桥为由，向被害人吴某1借款20万元，并答应支付千分之三每天的利息，约定的借款期限7天，当天吴某1通过吴迎学、伍某两个中间环节转款20万给了蔡吟哲，到款后蔡吟哲当天偿还别人（陈春兰）借款96000元，余款全部用于旅游、购买名牌服装及偿还网贷等消费，6天内就消费了47笔84000元。 2019年7月25日，因为欠吴某230万元钱到期无法偿还，蔡吟哲以帮吴某2借钱购车为由,再次向被害人吴某1借款20万元,约定借款期限为7天，利息为千分之一点五每天，吴某1通过吴迎学转账20万元到吴某2的侄子李宇的账号上，实际为蔡吟哲偿还了欠吴某2的借款20万元。 蔡吟哲共计向吴某1借款40万元，先是以支付利息为诱饵稳住被害人，8月底以后逐渐对被害人的催款电话和微信不予回复，9月10日写了一张41万元的借条，但其事实上无法偿还。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人吴某1陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人40万元的事实； （2）借据、转账凭证，证明蔡吟哲2019年9月10日补写了借条，金额41万及吴某1于2019年7月1日通过吴迎学转款20万给伍某；2019年7月25日通过吴迎学转款20万给李宇； （3）微信通话记录，证明二人间借款、催款情况，被告人一边以各种理由推脱不还钱，一边以付利息为诱饵稳定被害人，并骗取其第二次借款，从8月底开始就基本不回复被害人了； （4）蔡吟哲长沙银行卡（1534）流水，证明蔡吟哲在2019年7月1日收到吴某1通过伍某转来的20万元中的18万元后，转款96000元给了别人（陈春兰）余款在7月7日前全部消费完毕，6天内共计消费47笔； （5）证人伍某的证言，证明伍某通过银行转账18万元给蔡吟哲，剩下的2万元是通过支付宝转账给被告人； （6）被告人蔡吟哲的供述与辩解，证明2019年7月1日，被告人以客户需要过桥资金为由找同事吴某1借款40万元，该40万元没有用来帮客户过桥，而用于偿还别人的借款和网贷。 3、2019年8月份，被告人蔡吟哲在受理张某向长沙银行贷款1000万元的过程中，伺机以自己需要周转资金为由向被害人张某借款16.5万元，2019年8月8日张某母亲从其经营的攸县湘能矿业有限公司的公账上面网银转账16.5万元钱到蔡吟哲的长沙银行账号（6214××××1534）上面，当天蔡吟哲用此款偿还了欠颜某的个人借款16万元，另5千元分两次向其本人的微信充值账户充值。 经查，颜某在此前也是被蔡吟哲以帮客户过桥为由借走35万元，因无法偿还后又向被害人张某、唐某借款还上。后张某母子多次催其还款，蔡吟哲以长沙银行的贷款还没下来、奶奶逝世等各种理由推脱，后来更是将手机关机，让被害人无法联系。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人张某陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人16.5万元的事实； （2）、信用社网银电子回单、蔡吟哲和张某微信聊天记录，证明2019年8月8日，被害人从某能矿业有限公司转账蔡吟哲165000元； （3）《个人账户明细对账单》，证明被告人蔡吟哲收到被害人的网银转账16.5万元钱的当天，即分4次共转账16万给了颜某，以偿还欠颜某的欠款，另5千元于当日及次日分两次向其本人的微信充值账户充值。用于财付通支付； （4）证人颜某的证言，证明2019年5月5日、6月18日颜某共借给蔡吟哲35万元钱，2019年8月8日蔡吟哲偿还其欠款； （5）颜某与蔡吟哲微信记录，证明颜某借钱给蔡吟哲及向其催债的经过； （6）被告人蔡吟哲的供述和辩解，证明被告人蔡吟哲为了偿还颜某的欠款，虚构其在长沙银行的贷款到期为由，找被害人邓某、张某母子借款，并告诉被害人用来周转几天就会还给她们，款到账后偿还给颜某，后面被害人多次催收，其以长沙银行的贷款还没下来为由推脱，其实其根本没有在长沙银行贷款用来偿还被害人的钱，后因何某1天天来到银行要账，其就将手机关机了，被害人无法与被告人联系。 4、2019年9月3日，被告人蔡吟哲虚构帮其副行长吴某2（实为长沙银行五一支行办公室工作人员）偿还贷款过桥为由向何某1借款，何某1介绍其朋友杨某借款45万元给蔡吟哲，约定借款期限为7天，此款到账后蔡吟哲将其中20万元用于偿还唐某的欠款，另25万元用于偿还网贷平台的贷款、购买名牌衣服、出入高档餐厅和酒店及微信账户充值等消费，10天之内消费殆尽，共计支出113笔！被害人杨某及何某1多次催其还款，蔡吟哲以各种理由推脱不还，现此笔借款至今未还。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人杨某陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人45万元的事实； （2）借款合同及借据、借记卡账户历史明细清单，证明蔡吟哲借杨某45万元，借期为2019年9月3日至9月10日，利率为2％； （3）微信聊天记录，证明2019年9月2日，被告人蔡吟哲对何某1谎称银行领导需要偿还银行贷款，要何某1帮助其借款； （4）蔡吟哲银行系统截图，证明银行系统显示吴某22019年7月24日在金城支行五一支行申请以房屋抵押贷468996.22元，客户经理蔡吟哲； （5）银行（6519）的流水，证明蔡吟哲于2019年9月3日收到杨某45万元汇款后除了偿还唐某10万元，其余35万元于当天至9月13日的10天内消费殆尽，共计支出了113笔； （6）证人何某1的证言，证明2019年9月份的时候，蔡吟哲打电话、发微信给证人何某1，讲他们银行的副行长吴某2要偿还一笔贷款，需要借45万元，借期只需要三天，并通过微信将吴某2的贷款信息发给我，因为证人是专门做贷款业务的，带客户去长沙银行贷款需要被告人及被告人的银行领导帮忙，故证人何某1联系其朋友杨某借款45万元给被告人。逾期证人及被害人多次催收，被告人未偿还分文，并从长沙银行五一支行离职无法联系。后证人及被害人到长沙银行五一支行了解到，吴某2也不是什么五一支行的领导，只是五一支行的一个保安，并且吴某2也没有委托蔡吟哲去办理任何贷款； （7）证人吴某2自书证言，证明吴某2不是副行长，只是银行工作人员，没有委托蔡吟哲办理任何贷款和借钱； （8）何某1提供的微信转账记录，证明2019年8月27日至10月14日，何某1向蔡吟哲转账总额约49000元，蔡吟哲向何某1转账总额约68500元，纯系二人间的往来，与杨某、陈某的借款无关； （9）被告人蔡吟哲的供述与辩解，证明2019年9月份的时候，被告人蔡吟哲在网上50多个网贷平台需要资金来偿还，其以长沙银行某个行长需要还45万元贷款为由，并将其同事吴某2的在长沙银行的贷款信息通过微信发给何某1，何某1同意借款45万元给我们行长用来偿还贷款，到借款的时候何某1需要行长本人来签订借款合同，被告人就对证人说以自己的名义借款，何某1就也同意了，将45万元汇到被告人的兴业银行的账号上面，其中20万元被告人用于偿还唐某的20万元钱，20万用于偿还网贷借款，5万元用于个人消费购买了一些名牌衣服鞋子等物品。 5、2019年8月8日，因欠颜某的欠款到期无法偿还，被告人蔡吟哲以帮其朋友偿还贷款过桥为由，找唐某借款20万元，当天将此款偿还颜某的借款，后蔡吟哲用借被害人杨某的钱偿还了唐某的这20万元钱，。 2019年10月14日及10月21日蔡吟哲又以需要资金周转为名，分别向唐某借款8万元及8500元，收到8万元后的4天时间，蔡吟哲支出了37笔，将这8万元消费殆尽；收到8500元的当天蔡吟哲支出了4笔，将这8500元消费殆尽。 经过被害人催要后蔡吟哲偿还了部分借款，剩余67900元本金至今未还。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人唐某陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人67900元的事实； （2）唐某与蔡吟哲的微信对话及转款内容截图，证明唐某和蔡吟哲的借款还款情况，蔡吟哲总共向唐某借款300500元，还本金232600元，另付利息5笔共计9440元，尚欠67900元； （3）《个人账户明细对账单》，证明蔡吟哲的长沙银行卡6214××××1534（与其手机136××××6932绑定）于2019年10月14日收到唐某转款8万元，随后的4天时间（至2019年10月18日），蔡吟哲支出了37笔，将这8万元消费殆尽，均通过支付宝支付和财付通支付。2019年10月21日收到唐某转款8500元，当天蔡吟哲支出了4笔，将这8500元消费殆尽，均通过支付宝支付和财付通支付； （4）被告人蔡吟哲的供述与辩解，证明被告人与唐某是朋友，被告人找唐某借款的理由是周转一下，实际上主要是用于偿还网贷的利息，现尚欠唐某67900元没有偿还。 6、2019年10月24日，被告人蔡吟哲以帮其朋友偿还贷款过桥为由，向被害人夏某借款10万元，约定借期为3天，但借款到期后蔡吟哲以各种理由拖延不还，随后干脆不接电话、不回微信，此款至今未偿还。经查：2019年10月24日蔡吟哲收到夏某从平安银行转来的10万元后，当天即支出16笔，用于偿还他人（何某2）欠款、向微信账户充值及偿还网贷等，将该10万元消费殆尽。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人夏某陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人10万元的事实； （2）借款借据、《转账交易详情》，证明夏某于2019年10月24日借给蔡吟哲10万元，约定2019年10月28日归还，未约定利息； （3）《个人账户汇总信息清单》、工商银行卡（卡号：6212××××0340）交易流水，证明夏某于2019年10月24日通过与微信绑定的平安银行卡（6230582000058865463）转账给蔡吟哲10万元，收款银行：工商银行，账号：6212××××0340；当天即支出16笔，将该10万元消费殆尽； （4）证人何某2的证言，证明被告人蔡吟哲从夏某处借款10万元，用于偿还其4万元； （5）被告人蔡吟哲的供述与辩解，证明2019年10月其从夏某处借款10万元，其中4万元用于偿还何某2，其它用于偿还网贷。 7、2019年10月份，被害人朱某到长沙银行五一支行咨询住房抵押贷款一事与蔡吟哲接触，蔡吟哲在看了被害人的征信报告后，明知被害人的征信逾期太多，按规定无法办到贷款，仍然承诺为其办理，并要求朱某支付其5万元好处费，给他去打点关系、请客送礼等，10月31日至11月17日朱某先后通过微信转账3.3万元给犯罪嫌疑人蔡吟哲，收到款项时蔡吟哲已从长沙银行离职，朱某的贷款也未办成，3.3万元被蔡吟哲占有。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人朱某陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人3.3万元的事实； （2）微信聊天记录，证明：2019年10月31日至11月17日，朱某先后六次微信转账共计3.3万元给蔡吟哲； （3）证人何某1的证言，证明蔡吟哲亲口承认拿了朱某33000元贷款审批费，并没有给行长和相关银行工作人员； （4）证人王某2自书证言，证明2019年11月26日晚8点在长沙银行五一支行门口，蔡吟哲亲口承认拿了朱某33000元贷款审批费，并没有给行长和相关银行工作人员； （5）证人周某的证言，证明朱思博的征信情况和不能办理贷款的情况； （6）被告人蔡吟哲的供述与辩解，证明朱某想以自己的名义将其父亲在马王堆的门面作抵押到银行贷款180万元左右，要被告人帮他做好这笔贷款，并支付了3.3万元给被告人，让被告人在朱某的贷款审批过程中找领导协调贷款的花费。实际上被告人将该3.3万元全部用于自己衣食住行，还有部分用于偿还网贷平台的利息。 8、2019年11月，被告人蔡吟哲以自己的银行贷款到期需要资金过桥为由，再次向何某1借款，何某1介绍其朋友陈某借款10万元给蔡吟哲，并约定借款期限为10天，2019年11月14日收到被害人转款后的2天时间内，蔡吟哲将这10万元消费殆尽，共计支出了43笔，均用于偿还网贷及消费。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人陈某陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人10万元的事实； （2）借据、借款合同、中国建设银行个人活期账户交易明细，证明陈某借款10万元给蔡吟哲，借期为2019年11月14日至2019年11月24日，利率2％； （3）个人账户明细对账单，证明被告人蔡吟哲的长沙银行卡6214××××8307，于2019年11月14日收到陈某转款10万元，蔡吟哲于当天又将该款全部转给自己的另一账户6214××××1534上。随后的2天时间（至2019年11月16日），蔡吟哲支出了43笔，用于偿还网贷及消费，将这10万元（另加其单位于11月15日发的绩效工资2176元）消费殆尽，均通过支付宝支付和财付通支付； （4）证人何某1证言，证明2019年11月14日，蔡吟哲发微信给证人何某1讲他自己的银行贷款需要先行偿还，要不会影响他的信贷信息，并提出向证人何某1借款10万元，证人何某1当时没有钱，故要朋友陈某借10万元给被告人； （5）被告人蔡吟哲的供述和辩解，证明2019年11月份的时候，被告人在网贷平台上面的贷款再次到期需要钱来偿还贷款，便打电话给何某1，讲自己在长沙银行的一个贷款到期需要钱来偿还贷款，何某1也同意了借款并转账了10万元到被告人的账户，全部用于偿还网上平台的借款。 9、2019年11月21日，被害人王某1不知蔡吟哲已从长沙银行离职，仍以其客户需要到长沙银行办理贷款找蔡吟哲帮忙，当天下午两点左右相约在长沙市芙蓉区湘域国际楼下新佳宜超市见面，谈这个客户需要办理贷款60万的事，随后蔡吟哲以其需要资金请客吃饭为由找被害人借款7500元，后王某1通过微信转账7500元给蔡吟哲，此款未用于请客吃饭，被蔡吟哲占有。 上述事实,有下列经庭审举证质证的证据证实,本院予以确认: （1）被害人王某1陈述，证明被告人蔡吟哲以欺骗手段骗取被害人7500元的事实； （2）微信聊天记录，证明2019年11月21日王某1通过微信转账7500元给蔡吟哲； （3）被告人蔡吟哲的供述与辩解，证明被告人向被害人王某1借7500元钱用于偿还利息。 另查明，2020年1月21日，被告人蔡吟哲被广州铁路公安局长沙公安处长沙站派出所民警抓获，并临时羁押于长沙铁路公安处看守所。 本案另有以下综合证据证明： （1）户籍资料，证明蔡吟哲年满十八周岁，具有完全刑事责任能力； （2）归案情况说明，证明被告人蔡吟哲被广州铁路公安局长沙铁路公安处长沙站派出所民警抓获归案； （3）长沙银行相关资料，证明被告人蔡吟哲在长沙银行没有贷款，其名下有张个人标卡（普卡）； （4）长沙不动产等级信息记录情况，证明：蔡吟哲没有任何房产； （5）蔡吟哲住房公积金信息资料，证明蔡吟哲住房公积金账户余额119593.66元。缴存至2019年10月份； （6）蔡吟哲离职资料，证明蔡吟哲于2019年10月23日实际离职； （7）长沙定王台派出所资料，证明蔡吟哲因借款问题和陈伟、章宇翔、周筱利产生纠纷； （8）证人蔡某的证言，证明被告人蔡吟哲从财专大学毕业之后就到长沙银行参加工作，开始几年的时候年收入大概为十几万元，2018年之后的年收入为二十万元左右，被告人在生活上面大手大脚，蔡吟哲在网上借贷，蔡吟哲没有房产，没有车子等资产；其父母经常帮被告人偿还欠款； （9）蔡吟哲手机网贷平台截图，证明蔡吟哲使用的网贷软件情况； （10）蔡吟哲支付宝年账单手机截图，证明蔡吟哲支付宝2018年支出70637.91元，收入5209.94元；2019年支出434907.22元，收入88647.79元。另有购买古驰、巴宝莉等奢侈品的流水； （11）蔡吟哲中信银行流水，证明卡号为6217××××5075的中信银行卡，自2016年6月16日至2019年12月21日蔡吟哲从小额网贷公司贷款情况，其中2019从不同网贷公司贷款30笔，共65139.12元； （12）蔡吟哲工商银行流水，证明卡号为6212××××0340的工商银行卡，自2017年6月6日至2019年12月21日蔡吟哲从小额网贷公司贷款情况，其中2019年从不同网贷公司贷款176笔，共322261.5元； （13）被告人蔡吟哲的供述与辩解，证明被告人从2018年就开始了大概在60个网贷平台上面借了钱，2018年到2019年3月份之前被告人借的钱全部都是用自己的工资收入来偿还，2019年3月份至2019年9月份之前的网贷平台借款是借颜某，邓某、张某母子，何某1、杨某、陈某等人的钱来偿还网贷平台上面的钱，2019年9月份之后被告人在网贷平台上面的借款都没有偿还。上述借款主要是用来买名牌服装（如巴黎世家、巴柏利、ＧＵＣＣＩ等名牌）、出入长沙高档餐厅、酒店等消费用了。 被告人每年的收入为20万元左右、名下没车没房，无股票和投资。被告人从长沙银行离职后一直在家里没有工作，没有经济来源。 以上证据，均经庭审质证核实，本院予以确认。 本院认为，被告人蔡吟哲以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相，向客户、同事许诺高息等手段，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控被告人蔡吟哲犯诈骗罪的罪名成立。被告人蔡吟哲及辩护人刘滔辩称“被告人的行为不构成诈骗罪，本案系民间借贷关系”的辩解意见，经查，在犯罪的主观方面，被告人因高消费自2018年开始在40余家网贷平台上借款，直至2019年3月被告人因网贷平台的利息过高无法偿还的情况下，仍采用虚构事实拆东墙补西墙的方法来借贷还钱，导致无法还款，其主观上具有非法占有的故意。在犯罪客观方面，被告人采取虚构事实、隐瞒真相的方法，以许诺高额利息等手段骗取他人借款，并且在明知没有还款能力的情况下仍购买名牌衣服、出入高档餐厅、酒店等消费。被告人的行为符合诈骗罪的主客观构成要件，故该辩护意见本院不予采纳。被告人蔡吟哲到案后，能如实供述犯罪事实，系坦白，可依法从轻处罚。对被告人蔡吟哲的辩护人提出“被告人系初犯、偶犯”的从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。对被告人蔡吟哲适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人蔡吟哲犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元； 二、责令被告人蔡吟哲退赔违法所得给如下被害人：吴某210万元、吴某140万元、张某16.5万元、杨某45万元、夏某10万元、唐某6.79万元、朱某3.3万元、陈某10万元、王某17500元。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人蔡吟哲的刑期自2020年1月21日起至2030年1月20日止；罚金限在本判决生效后十日内缴纳，违法所得限在本判决生效后十日内退赔。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈雪干 人民陪审员  杨建国 人民陪审员  刘理明 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理王** 书记员易凤雅 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。