陕西省XX城县人民法院 民事判决书 (2020)陕0526民初2052号 原告：中国工商银行股份有限公司XX城县支行，住所地：XX城县。负责人：尚XX融，该行行长。委托诉讼代理人：林XX墨玉，陕西XX辰玮律师事务所律师。被告：吕一帆XX，男，1994年6月6日出生，汉族，住陕西省XX城县。被告：陕西拓日XX房地产开发有限公司，住所地：西安市雁塔区。法定代表人：任雪堂XX，任总经理。被告：陕西拓日XX房地产开发有限公司鼎尚格XX项目部，住所地：陕西省XX城县。负责人：王伟XX，任该项目部经理。原告中国工商银行股份有限公司XX城县支行（以下简称XX城县工行）诉与被告吕一帆XX、陕西拓日XX房地产开发有限公司（以下简称拓日XX房地产公司）、陕西拓日XX房地产开发有限公司鼎尚格XX项目部（以下简称鼎尚格XX项目部）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林XX墨玉到庭参加了诉讼；原告负责人尚XX融，被告吕一帆XX、被告拓日XX房地产公司法定代表人任雪堂XX、被告鼎尚格XX项目部负责人王伟XX经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。原告XX城县工行向本院提出诉讼请求，1、依法解除原告与被告吕一帆XX签订的《个人购房借款合同》；2、被告吕一帆XX立即偿还原告借款130885.91元及截至2019年11月20期间的利息12674.22元，共计143560.13元；3、被告吕一帆XX按年利率9.825%支付自2019年11月21日起至实际还款之日的利息；4、被告拓日XX房地产公司、被告鼎尚格XX项目部承担连带清偿责任；5、诉讼费由被告承担。 2013年11月14日，被告吕一帆XX以购房为由从原告处借款，与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定借款金额为150000元，借款期限为240个月，年利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即6.55%，逾期利率在借期内利率基础上上浮50%，即9.825%。约定还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），若借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部借款及利息，并有权解除合同。被告拓日XX房地产公司下设的鼎尚格XX项目部为被告吕一帆XX的该笔借款提供保证担保，并在保证人处签字盖章。2013年11月18日，原告依约向被告发放了借款，但被告至今已经连续多次未按时足额偿还本息，截至2019年11月21日被告尚欠原告本金130885.91元，利息12674.22元。因此，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，并要求被告还本付息。被告吕一帆XX未予答辩。被告拓日XX房地产公司辩称，被告拓日XX房地产公司为被告吕一帆XX承担连带偿还责任没有依据，被告鼎尚格XX项目部是挂靠被告拓日XX房地产公司对外出售房屋，被告吕一帆XX借款时是被告鼎尚格XX项目部提供担保，被告拓日XX房地产公司不承担偿还责任，被告鼎尚格XX项目部负责人书面承诺施工、销售等一切事宜均由被告鼎尚格XX项目部承担；原告要求的逾期利息过高，被告吕一帆XX与原告约定借款期限240个月，逾期利息应从原告借款期限届满240个月后以9.825%计算，借期内应以6.55%计算。被告鼎尚格XX项目部未予答辩。原告XX城县工行为支持自己的诉讼请求提供了下列证据:1、个人身份证复印件一份，证明被告吕一帆XX身份；2、个人购房借款／担保合同一份、借款凭证一份，逾期次数查询记录，证明被告从原告处借款15万元的事实，借期内利率，未按约定偿还时的利率，借款人未足额偿还贷款本息超过六次；3、授权委托书，担保函，证明王伟XX的签名能够代表被告拓日XX房地产公司，被告拓日XX房地产公司应承担连带责任，被告鼎尚格XX项目部亦应承担担保责任的事实；4、贷款余额表，证明截至2019年11月20日，被告尚欠原告借款本金130885.91元，利息12674.22元。对于原告提供的以上证据，符合证据的真实性、关联性、合法性，予以认定。被告拓日XX房地产公司未能出庭，其庭前给本院邮寄了授权委托书、承诺、挂靠协议书，对该证据的真实性予以认定，但该证据不能对抗善意第三人，对其证明目的不予认定。根据原、被告陈述，认定的证据，本院查明以下事实：被告吕一帆XX以购房为由从原告处借款，2013年11月14日，原告与被告吕一帆XX、被告鼎尚格XX项目部签订了《个人购房借款／担保合同》，约定借款金额为15万元，借款期限为240个月，年利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证为准，即6.55%，逾期利率在借期内利率基础上上浮50%，即9.825%。同时约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息。约定还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），若借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同，被告拓日XX房地产公司下设的鼎尚格XX项目部为被告吕一帆XX的该笔借款提供保证担保，其保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日起两年。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，被告亦返还了部分本金及利息，但被告吕一帆XX至今已经连续超过三个月累计三十余次未按时足额偿还本息，截至2019年11月21日被告尚欠原告本金130885.91元，利息12674.22元。另查明，被告鼎尚格XX项目部，系被告拓日XX房地产公司的分公司，不具备法人资格。被告鼎尚格XX项目部负责人王某某被告拓日XX房地产公司委托，为被告吕一帆XX的借款提供保证担保，委托权限为全权受理“鼎尚格XX公寓”项目房屋销售合同、银行按揭、贷款阶段性连带保证等文书上签字，其签字与公司法定代表人签字具有同等法律效力。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款 /担保合同》合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告吕一帆XX已经连续超过三次未清偿贷款，按照约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。故对原告请求与被告解除购房借款合同及清偿所欠本金及利息的诉讼请求，依法予以支持。被告鼎尚格XX项目部对被告吕一帆XX所欠的本金及利息依据约定应承担连带清偿责任，被告鼎尚格XX项目部系被告拓日XX房地产公司的分公司，不具备法人资格，被告鼎尚格XX项目部承担民事责任不足部分由被告房地产拓日XX公司承担。被告拓日XX房地产公司的辩称，不符合法律规定，本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条等之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司XX城县支行与被告吕一帆XX签订的个人购房借款合同予以解除。二、被告吕一帆XX于本判决生效后十日内清偿原告中国工商银行股份有限公司XX城县支行借款130885.91元及截至2019年11月20日期间的利息12674.22元；并支付按年利率9.825%，自2019年11月21日起至实际还款之日的利息。三、被告陕西拓日XX房地产开发有限公司鼎尚格XX项目部对被告吕一帆XX的借款本息承担连带清偿责任，不足部分由被告陕西拓日XX房地产开发有限公司承担。四、被告陕西拓日XX房地产开发有限公司、被告陕西拓日XX房地产开发有限公司鼎尚格XX项目部承担清偿责任后，取得向被告吕一帆XX追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3171元，由被告吕一帆XX、被告陕西拓日XX房地产开发有限公司、被告陕西拓日XX房地产开发有限公司鼎尚格XX项目部共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。  审  判  长  徐亚粉人民陪审员  刘长合人民陪审员  谢西录 二〇二〇年十月三十日 书  记  员  雷红艳 161052622324014060686105261406067302020070812317120  1