山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初6361号 原告：青州中银富登村镇银行有限公司，住所地山东省青州市范公亭东路休闲广场**3201，统一社会信用代码91370700576631219B1。 法定代表人：邢立平，行长。 委托诉讼代理人：邹群，男，1977年3月30日出生，汉族，住山东省青州市，该公司员工。 被告：张洪玲，女，1976年12月4日出生，汉族，住青州市。 被告：冀洪海，男，1977年2月12日出生，汉族，住青州市。 被告：程秀轩，男，1981年5月13日出生，汉族，住青州市。 被告：冀翠平，女，1981年1月6日出生，汉族，住青州市。 原告青州中银富登村镇银行有限公司（以下至判决主文前简称中银富登公司）与被告张洪玲、冀洪海、程秀轩、冀翠平金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月7日诉至本院，本院启动诉调对接机制，编立案号（2020）鲁0781诉调2672号，后因双方未达成一致的调解意见，本院遂于2020年10月20日立案，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登公司的委托诉讼代理人邹群到庭参加诉讼，被告张洪玲、冀洪海、程秀轩、冀翠平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张洪玲、冀洪海偿还贷款本金人民币68870.75元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。截至2020年7月21日止，被告欠原告本金68870.75元、利息18412.63元，共计87283.38元；2、判令被告程秀轩、冀翠平对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告张洪玲、冀洪海以其名下位于青州市××村的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年11月21日，原告与被告张洪玲、冀洪海签订了《综合授信合同》(编号：2016S0203024010007),约定原告给予被告人民币30万元的授信额度。担保方式为由被告程秀轩、冀翠平分别提供最高额保证担保。同日，原告与被告程秀轩、冀翠平签订了《最高额保证合同》(合同编号：2016S0203024010007-2)，约定被告程秀轩、冀翠平分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额30万元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告张洪玲、冀洪海签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2016S0203024010007-1)，约定被告张洪玲、冀洪海以其名下位于青州市××村的房产提供最高额抵押担保。同日，原告与被告张洪玲、冀洪海依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》（编号：2016K0203024010014,明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告张洪玲、冀洪海发放贷款20万元人民币，期限36个月，合同利率为年利率12%，借款起止日期为2016年11月22日至2019年11月21日，还款方式为等额本息。该借款合同签订后，原告于2016年11月22日如约发放贷款。被告在2019年1月22日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。为此，原告要求立即全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告张洪玲、冀洪海未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告程秀轩、冀翠平应履行保证责任。被告张洪玲、冀洪海应以其抵押的房产（位于青州市××××）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。 被告张洪玲、冀洪海、程秀轩、冀翠平均未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 本院经审理，认定事实如下：2017年2月27日，原告与被告张洪玲、冀洪海签订了《综合授信合同》（编号：2016S0203024010007），约定原告给予被告张洪玲、冀洪海最高300000元的授信额度,授信额度的有效期自2016年11月21日至2021年11月20日，授信额度的类别为可循环使用额度。同日，原告与被告张洪玲、冀洪海依据上述综合授信合同签订了借款合同（编号：2016K0203024010014）一份，约定该借款合同是综合授信合同下的具体业务合同，原告向被告张洪玲、冀洪海发放贷款200000元人民币，期限36个月，自2016年11月21日至2019年11月20日，合同利率为年利率12%。贷款账户为02×××19。贷款用途为用于进购农药、菌肥等流动资金支出。还款时间为每月的22日，还款方式为等额本息还款法。同时约定本合同下每笔贷款的借款借据及以下附件（2016S0203024010007-1，-2）为本合同的组成部分。本合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准,该借款借据是本合同的组成部分,每笔贷款的利率在其贷款期限内保持不变。逾期罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。同时合同约定，借款人发生本合同下的违约事件时，原告有权根据本合同约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。双方另就其他事宜进行了约定。 同时查明，为了担保上述借款合同下的原告债权，同日，原告与被告张洪玲、冀洪海签订《最高额抵押合同》（合同编号：2016S0203024010007-1）一份，约定原告中银富登公司作为抵押权人，被告张洪玲、冀洪海作为抵押人，以抵押人所有的位于青州市××村的房产为上述综合授信合同项下的借款提供抵押担保，担保的范围包括主债权本金人民币300000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。担保期限为主合同下被担保债权的发生期间，自2016年11月21日至2021年11月20日，具体以主合同为准。但双方并未就抵押房产办理抵押登记。原告与被告程秀轩、冀翠平签订《最高额保证合同》（合同编号：2016S0203024010007-2）一份，约定被告程秀轩、冀翠平为原告与被告张洪玲、冀洪海签订的合同编号为2016S0203024010007的综合授信合同项下的借款提供连带责任保证担保，担保的范围为主合同项下原告的全部债权，包括主债权本金人民币300000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。主债权发生时间为2016年11月21日至2021年11月20日。合同项下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。 上述合同签订后，2016年11月22日，原告将借款200000元打入被告张洪玲的银行账户中，被告张洪玲、冀洪海在借款借据上签字确认。借款借据约定年利率为12%。贷款期限为36个月，自2016年11月22日至2019年11月21日。该笔贷款贷出后，被告张洪玲、冀洪海仅偿还部分借款本息，按约归还利息至2018年12月22日。截至2020年7月21日,被告共计偿还原告贷款本金131129.25元、利息35082.11元，尚欠原告贷款本金68870.75元、利息18412.63元。被告程秀轩、冀翠平亦未承担担保责任。 本院认为，原告作为金融机构与被告张洪玲、冀洪海签订的借款及最高额抵押合同，与被告程秀轩、冀翠平签订的保证合同，内容明确具体，意思表示真实，不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。出借人按约定履行了出借义务后，被告张洪玲、冀洪海作为借款人应当按照约定的期限和数额履行还款义务，不履行或者不适当履行均构成违约，应当承担违约责任，且原告有权依照合同约定宣布未到期的全部贷款本息提前偿还。因此，原告诉请判令被告张洪玲、冀洪海偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。双方约定借期内的利率为年利率12%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，该约定未违反法律、行政法规的限制性规定，本院予以认定。原告主张的利息及逾期利息应按合同约定利率计算。因此，对原告要求被告张洪玲、冀洪海偿还借款本金68870.75元、利息18412.63元（利息计算至2020年7月21日，之后的利息以68870.75元为基数，自2020年7月22日起至实际给付之日止，按照年利率12%的1.5倍计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告程秀轩、冀翠平为案涉借款提供连带责任保证担保，原告于保证期间届满前向保证人主张权利，因此，被告程秀轩、冀翠平应对本案债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告张洪玲、冀洪海追偿。关于抵押权的实现问题。根据担保法相关规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，虽然被告张洪玲、冀洪海与原告签订了抵押合同，以其名下位于青州市××村的房产为本案借款提供抵押担保，但双方并未就抵押房产进行抵押登记，因此，该抵押权并未依法有效设立，故，本院对原告要求对被告张洪玲、冀洪海所有的位于青州市××村的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。 被告张洪玲、冀洪海、程秀轩、冀翠平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相应诉讼权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张洪玲、冀洪海于本判决生效之日起十日内偿还原告青州中银富登村镇银行有限公司借款本金68870.75元、利息18412.63元（利息计算至2020年7月21日，之后的利息以68870.75元为基数，自2020年7月22日起至实际给付之日止，按照年利率12%的1.5倍计算）； 二、被告程秀轩、冀翠平对本判决前款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告程秀轩、冀翠平承担保证责任后，有权向被告张洪玲、冀洪海追偿； 四、驳回原告青州中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费991元（已减半），由被告张洪玲、冀洪海、程秀轩、冀翠平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二〇年十一月四日 书记员  司书珍