黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黑0691民初2917号 原告：张鹏跃，男，1985年12月20日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省大庆高新区。 被告：王洪振，男，1982年3月25日出生，汉族，住黑龙江省大庆市。（未出庭，其他概况不详） 张鹏跃与王洪振民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。张鹏跃到庭参加诉讼，王洪振经本院合法传唤，无正当理由未到庭，故本案按缺席进行了审理，现已审理终结。 张鹏跃向本院提出诉讼请求：1.判令王洪振偿还借款剩余本金40583.42元；2.判令王洪振支付利息37839.31元（以40583.42元为基数，自2016年9月8日至2020年7月27日，按年利率24%计算）；3.判令王洪振以40583.42元为基数，自2020年7月28日至判决履行结束止，按年利率24%计算；4.诉讼费由王洪振承担。事实与理由：2017年11月26日，张鹏跃与出借人张玲达成债权转让协议，并已经通知王洪振转让事实。2015年4月3日，出借人张玲与王洪振在大庆市××了一份《借款协议》(编号为：00014-201503-0900)，协议约定王洪振向张玲借款人民币58361.20元，分36期还款，还款期限自2015年5月8日起至2018年4月8日止，每月偿还本息合计人民币2023.11元，还款日为每月8日。付款方式为网上银行汇款，由张玲通过网上汇款方式将款项汇至被告的专用账户。协议签订后，经王洪振同意并授权，张玲将借款本金58361.20元在扣除王洪振应交纳给黑龙江乐信嘉禾投资咨询有限公司的咨询评估费4298.50元、管理费4298.50元、风险基金1167.22元，黑龙江众信嘉禾财富投资管理有限公司的管理费8596.98元及信息查询费200元后的剩余款项，即39800元通过银行汇款的方式汇至协议中约定的王洪振专用账户。协议履行过程中，王洪振只履行了十六期还款义务，自2016年9月8日后，其未再按协议约定偿还借款本息，己构成严重违约。此案在2018年历经一审、二审发回重审，2018年11月15日大庆高新区法院以涉嫌套路贷为由移送大庆市高新区公安局分局；2020年8月大庆市高新区公安分局做出本案不是套路贷的结论并已将相关文书移交大庆高新区人民法院。 王洪振未到庭，亦未提交书面答辩意见。 张鹏跃向本院提交如下证据： 1.《借款协议》一份，欲证明2015年4月3日出借人张玲与王洪振签订了借款合同，约定借款本金为58361.20元，期数36个月，每月偿还借款本息合计2023.11元，还款时间为每月8日前。 2.《个人借款咨询服务协议》一份、《个人借款咨询服务风险基金协议》一份，欲证明王洪振与乐信公司、众信公司约定由其向两家公司支付咨询评估费、管理费、风险基金、信息查询费，上述费用经王洪振同意后，在出借人提供借款本金时候一次性从借款中扣除。 3.《委托扣款授权书》一份、《还款温馨提示函》一份、银行卡复印件一张，欲证明张鹏跃提供的材料当时都是王洪振本人所签字，且其授权众信公司委托第三方机构按期从指定账户中划扣应还款金额。 4.收据两份，欲证明出借人张玲代王洪振向众信公司及乐信公司支付了各项费用。 5.建设银行转账凭证一份，欲证明出借人张玲替王洪振交纳各项费用后于2015年4月7日向其支付39800元。 6.黑龙江众信普惠金融服务有限公司出具的证明一份，欲证明王洪振已经履行十六期还款义务，已偿还本金17777.80元，利息14592元，共计32369.80元，逾期还款超过15日以上，剩余本息一直未偿还。 7.《债权转让合同》一份、《债权转让通知书》一份、韵达快递回单一份，欲证明出借人张玲已经把债权转让转让给张鹏跃，且将债权转让情况通知了王洪振。 本院经审查认为，以上证据中王洪振作为一方当事人的协议等材料中，均有其签名、捺印，故对上述证据1-3、证据5-7的真实性予以确认；因张鹏跃未提交证据证实张玲实际向相关公司支付了各项费用，故对证据4不予确认。 王洪振未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年4月3日，王洪振与案外人张玲签订《借款协议》一份，王洪振以债务人身份向张玲借款58361.20元，借款期限自2015年5月8日至2018年4月8日，月还款金额2023.11元（本金1111.11元、利息912元）于每月8日12时前还款，协议第六条第一项约定：如未按约定的还款时间足额还款，则自逾期之日起，每日按当月直至借款期结束的应还本金的0.5‰收取罚息，每日累积计算。同日，王洪振与黑龙江乐信嘉禾投资咨询有限公司（以下简称乐信公司）、黑龙江众信嘉禾财富投资管理有限公司（以下简称众信公司）签订《个借款咨询服务协议》及《个人借款咨询服务风险基金协议》各一份，约定由乐信公司为其办理借款提供信息咨询，王洪振在获得借款资金当日向乐信公司支付咨询评估费4298.50元、管理费4298.50元、风险基金1167.22元，向众信公司支付管理费8596.98元。同日，王洪振还签订《委托扣款授权书》一份，授权众信公司从其名下建设银行尾号0642账户扣划款项。同日，众信公司、乐信公司分别给张玲出具收据，表示收到张玲为王洪振支付的咨询评估费4298.50元、管理费4298.50元、风险基金1167.22元、管理费8596.98元。 2015年4月7日，众信公司作为业务发起人，通过上海富友支付服务有限公司（以下简称富友公司）向王洪振上述账户汇款39800元。后王洪振按月履行还款义务至2016年8月，共还款32369.80元，自2016年9月8日起未再履行还款义务。 2017年11月26日，张鹏跃与张玲签订《债权转让合同》一份，张玲将对包括王洪振在内的十四人享有的债务转让于张鹏跃，转让清单中记载王洪振的签约金额为58361.20元，放款金额为40000元；张玲通过快递形式向王洪振邮寄了《债权转让通知书》。 另查，张鹏跃曾于2018年就该纠纷提起诉讼，本院于2018年9月3日作出（2018）黑0691民初1891号民事裁定，驳回其起诉并将案件移送大庆市高新区公安分局处理。该局2020年7月20日作出回复函，表示包括本案在内的一系列案件无“套路贷”违法犯罪嫌疑。张鹏跃于2020年8月14日重新向本院提起诉讼。 本院认为，本案为民间借贷纠纷。张玲与王洪振签订了借款协议，王洪振亦收到相应款项，虽然王洪振与众信公司、乐信公司之间亦签订了协议，向王洪振支付款项、收取王洪振偿还款项的为富友公司、众信公司，但在其公司出具的收据中记载，相关费用系出借人张玲支付，认可了张玲的债权人身份，故本院认定张玲、众信公司、乐信公司、富友公司在此借款行为中属一特定共同体，由众信公司代付、代收款项的行为系为了规避法律，张玲与王洪振之间成立债权债务关系。以下进行详细论述： 关于借款金额，借款协议中记载为58361.20元，众信公司、乐信公司出具收据证实收取了相关费用，但王洪振实际收到的金额为39800元，故本院认定该行为属预先扣除利息的行为，认定借款本金为39800元。 关于债权转让行为，张玲对王洪振享有债权的事实存在，张玲与张鹏跃庆了债权转让合同，该合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，协议合法有效；张玲在转让了债权后，亦向王洪振发出了债权转让通知书，故该债权转让行为依法有效，本院予以确认；债权转让行为完成后，张鹏跃作为受让人可就未偿还借款对王洪振主张权利。 关于应偿还借款本金金额，因本案受理于2020年8月20日前，故利息上限标准为年利率24%。按借款协议约定的约利息金额折算，借期内月利率为1.56%，该利率标准未超过上限标准，本院予以确认。按39800元本金计算，截至王洪振最后还款，利息为9934.08元，王洪振至此时共还款32369.80元，故其偿还的其余22435.72元应冲减借款本金，未偿还借款本金应为17364.28元，此款王洪振应予偿还。 关于应偿还借款利息，自2016年9月8日至借款期限届满时的2018年4月8日，利息经计算应为5417.66元；自2018年4月9日至张鹏跃主张的利息计算截止时间2020年7月27日，此期间利息属逾期还款利息，根据借款协议的约定，如未按约定的还款时间足额还款，则自逾期之日起，每日按当月直至借款期结束的应还本金的0.5‰收取罚息，每日累积计算。该罚息标准与利息相加，已，已明显超过利率上限规定，不逾期利息应按年利率24%计算，该期间内利息应计算应为8551.78元。2020年7月28日之后，王洪振应以17364.28元为基数，按年利率24%标准，支付利息至借款实际清偿之日。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、王洪振向张鹏跃偿还借款本金17364.28元； 二、王洪振向张鹏跃支付2016年9月8日至2020年7月27日期间的借款利息13969.44元； 三、王洪振以17364.28元为基数，按年利率24%标准，向张鹏跃支付自2020年7月28日至借款实际清偿之日期间的利息； 四、驳回张鹏跃的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取880元，由王洪振负担291.50元，由张鹏跃负担588.50元。 以上款项于本判决生效之日起十日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。 （本判决所涉币种均为人民币） 审判员 孙 超 二〇二〇年十一月十日 书记员 冯健楠 附法律条文： 《中华人民共和合同法》 第七十九条债权人可以将会同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让： （二）按照当事人约定不得转让： （三）依照法律规定不得转让。 第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。