福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初2670号 原告：武平县农村信用合作联社十方信用社，统一社会信用代码913508241580231063，住所地福建省武平县十方镇十方村富方新街**。 主要负责人：李龙芳，主任。 委托诉讼代理人：陈朝明，武平县农村信用合作联社职工。 被告：钟伟芳，男，1992年10月18日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟志茂，男,1988年09月19日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟翔贵，男，1992年05月28日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社十方信用社与被告钟伟芳银行卡纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社十方信用社的委托诉讼代理人陈朝明到庭参加诉讼，被告钟伟芳、钟志茂、钟翔贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社十方信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告钟伟芳偿还原告截至2020年9月22日使用福万通ＩＣ贷记卡现金分期付款剩余透支本金84132.65元、分期手续费17251.1元、利息237.06元、违约金666.93元，合计102287.74元，并支付自2020年9月23日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡》收费标准计算的利息、复息、违约金，其中：利息以福万通ＩＣ贷记卡现金分期付款剩余透支本金84132.65元为基数按透支日利率0.05％计算；复息以每月尚欠利息为基数按透支日利率0.05%计算；违约金以上期账单未偿还部分为基数按5%逐月计算（封顶500元）；2.依法判令被告钟志茂、钟翔贵对上述结欠款项等承担连带清偿责任；3.依法判令被告钟伟芳、钟志茂、钟翔贵承担本案受理费。事实与理由：2019年9月11日，被告钟伟芳向原告申请办理福万通贷记卡，并与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约>>（下称合约）。合约主要约定:福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（以下均指钟伟芳）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超限使用乙方（以下均指原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。依照被告钟伟芳的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××02的贷记卡，卡片授信额度为人民币宣拾万元整，授信期限5年，自,2019年9月17日起至2024年9月1日止，每月22日出账单，账单日后25日内按账单全额 还款。2019年9月17日，被告钟伟芳就申领的福万通贷记卡向原告申请现金分期付款业务，并与原告签订《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》。合同约定:分期资金用于房屋装修，消费总金额100000元，申请分期金额100000元。本合同项下分期手续费费率为21.6%。本合同项下分期手续费金额为2160元，分期付款期数60期，每期还款金额为2026元。申请人连续3期或累计3期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下透支款项提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款项。钟翔贵、钟志茂在《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》保证人栏上签名，表示愿意承担连带清偿责任。被告钟伟芳使用福万通贷记卡现金分期付款方式取得借款10万元后自2020年6月19日起未按约定还款，经原告多次催收未果。截至2020年9月22日，被告钟伟芳余欠使用福万通IC贷记卡现金分期付款剩余透支本金84132.65元、分期手续费17251.1元、利息237.06元、违约金666.93元，合计102287.74元。 钟伟芳、钟志茂、钟翔贵未作答辩。 武平县农村信用合作联社十方信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《福万通ＩＣ贷记卡申请表》《福建农村信用社／农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》《福建农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》《武平县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》各一份，证明原告核准并向其发放了卡号为62×××02的贷记卡，卡片授信额度为100000元，授信期限5年，自2019年9月17日起至2024年9月1日止。分期付款期数60期，每期还款金额2026元，每月22日为账单日，账单日后25日内按账单全额还款。双方还对收费、还款、计息、当事人的权利和义务等方面内容进行了约定的事实；2.《武平县农村信用合作联社福万通贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》一份，证明钟伟芳向原告申领福万通ＩＣ贷记卡，钟翔贵、钟志茂承担连带责任；3.《交易明细查询》《账户余额查询》各一份，证明截至2020年9月22日，钟伟芳尚欠透支本金84132.65元、分期手续费17251.1元，利息237.06元、违约金666.93元，合计102287.74元的事实。钟伟芳、钟翔贵、钟志茂未发表质证意见、未依法提交证据。 本院经审查认为，武平县农村信用合作联社十方信用社提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2019年9月11日，钟伟芳填写《武平县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务申请表》一份，向原告申请办理信用额度100000元的福万通ＩＣ贷记卡。双方签订《福建农村信用社／农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》，合同第二条第3项：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款项的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五，甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。合同第二条第4项：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未偿还部分的百分之五支付违约金，最低五元。合同还约定了双方的其他权利义务等条款。依照钟伟芳的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××02的福万通ＩＣ贷记卡，授信额度为100000元，授信期限5年，自2019年9月17日起至2024年9月1日止，分期付款期数60期，每期还款金额2026元，每月22日为账单日，账单日后25日内按账单全额还款。钟志茂、钟翔贵为此笔债务向债权人提供连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起三年。2019年9月17日起钟伟芳陆续透支使用，2020年6月19日起钟伟芳多次逾期，截止2020年9月22日，尚欠武平县农村信用合作联社十方信用社贷款本金84132.65元、利息237.06元、违约金666.93元。2020年10月22日，武平县农村信用合作联社十方信用社诉来本院，2020年10月28日，本院诉状及证据副本送达借款人钟伟芳。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。武平县农村信用合作联社十方信用社与钟伟芳签订了《武平县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》《福建农村信用社/农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。钟伟芳未依照《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》按时偿还借款构成违约，合同解除条件已经成就，合同解除通知已送达。武平县农村信用合作联社十方信用社有权向钟伟芳催收并要求钟伟芳全额偿还所欠款项，并有权要求钟伟芳按照约定支付违约金。武平县农村信用合作联社十方信用社诉请钟伟芳偿还截至2020年9月22日使用福万通IC贷记卡透支本金84132.65元、利息237.06元、违约金666.93元，并支付自2020年9月23日起至款清日止以透支本金84132.65元为基数，按合同约定日利率0.05%即月利率1.5%计算的利息，以及以每月上期账单确定的最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（以500元为限）的诉讼请求，本院依法予以支持。钟志茂、钟翔贵为此笔债务向债权人提供连带责任保证，且尚在保证期间，钟志茂、钟翔贵应按约履行保证责任。钟志茂、钟翔贵承担保证责任履行债务后，有权向债务人钟伟芳追偿。《福建农村信用社/农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，合同第二条第3项约定，上述所有计付利息的透支额均不计收复利。《武平县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》第七条第3项约定，申请人未按期还款，应按《福建农村信用社/农商银行福万通IC贷记卡领用合约》及其收费项目等相关规定支付透支利息、违约金和其他费用。但是，《福建农村信用社/农商银行福万通IC贷记卡领用合约》并无分期付款手续费约定。据此，武平县农村信用合作联社十方信用社诉请钟伟芳支付以每月尚欠利息为基数按透支日利率0.05%计算的复息，及诉请钟伟芳支付逾期之后的分期手续费17251.1元的诉讼请求，与合同约定不符，没有事实与法律依据，本院依法不予支持。 综上所述，钟伟芳、钟志茂、钟翔贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条规定，判决如下： 一、钟伟芳应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社十方信用社福万通IC贷记卡透支本金84132.65元、利息237.06元、违约金666.93元，及以透支本金84132.65元为基数自2020年9月23日起至实际给付之日止按月利率1.5%计算的利息，和每月上期账单日确定的最低还款额未偿还部分为基数按5%计算的违约金（以每月500元为限）； 二、钟志茂、钟翔贵对上述借款本金及利息承担连带清偿责任； 三、钟志茂、钟翔贵承担保证责任后，有权向钟伟芳追偿。 四、驳回武平县农村信用合作联社十方信用社的其他诉讼请求。 案件受理费2345.7元，减半收取计1172.85元，由武平县农村信用合作联社十方信用社负担209.89元，由钟伟芳负担962.96元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  何霖昌 二〇二〇年十一月二十日 书记员  王 雪 附： 主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。