广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初1817号 原告：桂林银行股份有限公司西华门支行，住所地：桂林市中山中路天宝商 住楼一层。 负责人：邹绮雯，该支行主任。 委托诉讼代理人：覃才芳，广西诚瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李秋圆，广西诚瑞律师事务所律师。 被告：张民，男，1966年7月30日出生，汉族，住桂林市七星区 路15号77栋801室。 原告桂林银行股份有限公司西华门支行（以下简称：桂林银行西华门支行）与 被告张民信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程 序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告桂林银行西华门支行的委 托诉讼代理人覃才芳、被告张民到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告桂林银行西华门支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张民立即向 原告偿还信用卡欠款本金人民币74000元，利息21687.19元，违约金95 第2页，共7页 708.43元，合计191395.62元（利息及违约金暂计至2020年6月18 日，此后的利息按信用卡领用合约的约定计算至所有欠款还清之日止）；2.本案受 理费、保全费、邮寄费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月15 日被告填写了一份《桂林银行漓江信用卡申请表》向原告申领信用卡，原告经对被 告提交的申请表及相关资料审核后，向被告核发了一张卡号为 9649120000054043的桂林银行漓江信用卡。根据《桂林银行漓江信用卡 章程》（以下简称《章程》）的规定，第二十八条：信用卡透支按月结算，透支利 率为日利率万分之五。第三十六条第（六）款：发卡机构有权随时因其认为的正当 理由取消持卡人使用信用卡的权利，或将该信用卡列入止付名单，并有权追回全部 欠款。根据《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《合约》）的 约定，第三条第四款：乙方应在甲方指定的到期还本金74000元，利息21 687.19元，违约金95708.43元，合计191395.62元。被告的上述行 为已构成违约并给原告造成了一定的损失。为维护国家金融秩序和原告的合法权益。 原告特向法院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 被告张民辩称，对原告诉请的本金无异议，对原告诉请的利息、违约金的计算方式有异议，也对违约金数额有异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，因与双方抗辩事由有一定关联性，本院亦作为定案的参考依据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2017年11月15日，被告张民向原告申请办理桂林银行漓江信用卡，并填写《桂林银行漓江信用卡“桂荷包”申请表》，被告张民在申请表上签名并申明“本人已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该漓江信用卡产品的相关信息及征信授权 第3页，共7页 条款，愿意遵守领用合约的各项规则”。《领用合约》第三条第四款约定：“如乙方（被告）指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还金额的，则乙方应自行偿还欠款，如未偿还欠款，且因自动还款账户余额不足导致未足额偿还欠款而造成逾期的，乙方需交纳透支利息及违约金……违约金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%”；《领用合约》第四条第二款约定：“除本合约另有规定，乙方（被告）非现金交易从交易记账日起至约定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期限最长为56天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期限内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不享受免息优惠，乙方应按本合同及《章程》相关约定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止”；《领用合约》第四条第三款约定：“信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方（原告）对信用卡内的账户内的存款（含还款溢缴款部分）不计利息”。《领用合约》第四条第四款约定：“乙方（被告）应按照甲方（原告）规定，按时偿还透支款项、利息、违约金。甲方（原告）依照国家有关规定有权指定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方（原告）直接扣乙方（被告）信用卡账户。信用卡各收费标准参见申请表载明的收费表”。《桂林银行漓江信用卡章程》第二十八条规定：信用卡按月结算，透支利率为日利率万分之五。原告经审查同意后，被告申请办理的“桂荷包”信用卡授信额度为75000元。 本院在审理原告的信用卡纠纷系列案中，查明，通过桂林银行的微信公众号查询“桂荷包”显示：“桂荷包”业务是指“桂荷包”信用卡持卡人将卡中的大额信用 第4页，共7页 额度通过转账方式，转入其本人名下在本行开立的指定账户中使用，并在约定还款日归还，按日计收手续费的分期业务。温馨提示：1、“桂荷包”信用卡为无实体卡片，是通过我行个人网上银行及手机银行查询卡片信息的虚拟信用卡…… 银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定：“利率标准对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。”该通知第四条规定：“信用卡预借现金业务信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值……现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户……”。 再查明，被告使用“桂荷包”信用卡后，因未按约定还款，于2019年2月18日开始出现连续逾期还款的情形，现原告要求被告一次性清偿所有欠款（本金、利息、违约金）。经原告统计，截至2020年6月18日，被告共拖欠原告信用卡透支本金74000元、利息21687.19元、违约金95708.43元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。被告向原告申领信用卡申明愿意遵守《领用合约》的规定，其应当依照该合约的规定履行按时还款义务。被告在使用“桂荷包”信用卡后，未在规定的还款期限内还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告偿还拖欠原告的本金、利息、违约金，本院予以支持，但利息、违约金的总和应以不超过年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和 第5页，共7页 国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告张民支付原告桂林银行股份有限公司西华门支行信用卡透支本金74000元，并支付相应的利息、违约金（利息、违约金按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》的约定自2019年2月18日起计算至透支本金清偿之日止，但利息、违约金的总和应以不超过年利率24%为限）； 二、驳回原告桂林银行股份有限公司西华门支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费4128元，适用简易程序减半收取2064元，（原告桂林 银行股份有限公司西华门支行已预付），由被告张民负担，另2064元由本院退回 给原告桂林银行股份有限公司西华门支行。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4128元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 第6页，共7页 审判员  陈碧青 二〇二〇年十一月九日 书记员  管仲裔 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第7页，共7页 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。