福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初2832号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行，住所地：福建省连江县县城区敖江路与丹凤路交叉口东南角玉沙综合商场。 主要负责人：程巧，行长。 委托诉讼代理人：林凤、陈舒宇，系该行职员。 被告：黄奕中，男，1970年6月10日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：陈玉琴，女，1972年3月6日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行（以下简称“稠州银行”）与被告黄奕中、陈玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告稠州银行委托诉讼代理人林凤到庭参加诉讼；被告黄奕中、陈玉琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 稠州银行向本院提出诉讼请求：1.解除稠州银行与黄奕中、陈玉琴签订的《个人经营性借款合同》（合同编号：35801170100793）、以及与黄奕中签订的《最高额抵押合同》（合同编号：220173586120024803882）；2.判令黄奕中、陈玉琴偿还稠州银行借款本金1086376.89元，并支付利息（包括罚息、复利，时间从2020年10月11日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）；3.判令稠州银行有权对黄奕中名下的坐落于福州市晋安区的房屋（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号、土地证号：榕晋国用（2007）第004439108**）折价或拍卖、变卖后所得价款，对黄奕中、陈玉琴所欠的上述第二项的债权范围内优先受偿。事实和理由：2017年10月12日，黄奕中、陈玉琴与稠州银行订立《个人经营性借款合同》（编号：35801170100793），约定：黄奕中向稠州银行借款120万元，借款期限自2017年10月12日至2034年9月22日止，若本合同约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。借款利率按浮动利率计算，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首年执行年利率7.546%。借款还本付息日按固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还本付息日。债务人愿意在借款到期日一次性全部偿还借款本金，直至债务人还清全部借款本息为止。债务人应按合同约定偿还借款本息。本合同涉及二人共同借款的，任一债务人均应履行本合同项下的义务，对全部借款计相关费用承担连带清偿责任，债权人有权要求任一债务人清偿未偿还的借款本息和和应付而未付的其他费用。借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息止。罚息的偿还方式与本合同的借款利息偿还方式相同。诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。黄奕中确认“福建省连江县筱埕镇定海村815路173号”、陈玉琴确认“福州市福光南路260号纽约城5座101室”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。同日，黄奕中与稠州银行订立《最高额抵押合同》（编号：220173586120024803882），约定：黄奕中以其所有的坐落于福州市晋安区的房屋（房权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土土地证号：榕晋国用（2007）第004439108**，自愿为黄奕中在2017年10月12日至2034年9月22日期限内发生的最高债权限额为339万元的债务提供抵押担保。2017年11月2日，稠州银行经不动产登记机关依法办理抵押登记手续。【不动产登记证号：闽（2017）福州市不动产证明第9181386号】。2017年11月7日，稠州银行向黄奕中实际提供了借款，黄奕中向稠州银行出具借款借据，明确：借款金额120万元，年利率7.546%，归还期限2034年9月22日。后黄奕中归还借款本金113623.11元及至2020年10月10日止的利息，尚欠稠州银行借款本金1086376.89元及之后的利息（包括罚息、复利）未还。根据中国执行信息公开网查询，黄奕中已被列入失信被执行人名单，稠州银行依据黄奕中与稠州银行订立的《个人经营性借款合同》（编号：35801170100793）约定：债务人已涉入诉讼或其他法律纠纷时，债权人有权提前收贷。因黄奕中已构成违约，故稠州银行有权解除双方约定的合同，提前收回贷款本息。陈玉琴作为共同债务人，应对黄奕中债务共同承担偿还义务。黄奕中以其所有的坐落于福州市晋安区的房屋（房权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地土地证号：榕晋国用（2007）第004439108**供抵押担保，稠州银行办理了抵押登记手续，为此，稠州银行有权对其抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。 黄奕中、陈玉琴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年10月12日，黄奕中（主债务人）、陈玉琴（共同债务人）与稠州银行（债权人）签订一份《个人经营性借款合同》(合同编号：35801170100793)，约定：借款金额120万元；借款期限自2017年10月12日至2034年9月22日止：借款用途为经营周转，购买钢筋及其他；借款利率为浮动利率，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，浮动方式为百分比利率浮动，浮动比例为上浮54%，首次执行年利率7.546%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。罚息和复利的计结息及偿还方式与合同约定的借款偿还和计结息方式相同；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；借款利率采用浮动利率的，则罚息利率也为浮动利率，其浮动周期与借款利率浮动周期一致；借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还本付息日；债务人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；债务人已涉入、即将涉入或可能涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人赔偿相关实际损失。 同日，稠州银行（抵押权人）与黄奕中（抵押人）签订一份《最高额抵押合同》（编号：220173586120024803882），约定：黄奕中自愿以福州市晋安区设立抵押；担保有效期自2017年10月12日至2034年9月22日止；抵押担保范围包括但不限于主债务及利息（含罚息）、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用，财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、鉴定费、拍卖（变卖）费、抵押物处置费、过户费、电讯费、差旅费等；债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人，抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息），抵押人授权抵押权人有权直接处分抵押物（包括但不限于以抵押物折价或直接拍卖、变卖抵押物），并以所得款项偿还担保债务。 2017年11月2日，稠州银行办理了抵押物抵押登记手续，领取闽（2017）福州市不动产证明第9181386号不动产登记证明。 2017年11月7日，稠州银行向黄奕中发放贷款120万元，约定借款期限自2017年11月7日起至2034年9月22日止。后黄奕中归还借款本金113623.11元及至2020年10月10日止的利息，尚欠稠州银行借款本金1086376.89元及之后的利息（包括罚息、复利）未还。 另查明，黄奕中与陈玉琴于1992年7月29日登记结婚。黄奕中现已被列入失信被执行人名单。 本院认为，稠州银行与黄奕中、陈玉琴之间成立的抵押借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。虽然本案双方合同约定的还款期限尚未到期，但由于黄奕中已被列入失信被执行人名单，根据合同约定，黄奕中已构成违约，为此稠州银行有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，故本院依法解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由黄奕中承担。陈玉琴作为共同债务人，对黄奕中的债务应承担共同还款责任。现稠州银行请求黄奕中、陈玉琴归还尚欠的借款本金1086376.89元及利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。黄奕中自愿以其名下的位于福州市晋安区提供抵押担保，稠州银行办理了抵押登记手续，依法享有以抵押物拍卖、变卖的价款优先得到偿还。诉讼中，黄奕中、陈玉琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（二）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与黄奕中、陈玉琴签订的《个人经营性借款合同》（合同编号：35801170100793），以及与黄奕中签订的《最高额抵押合同》（编号：220173586120024803882）； 二、黄奕中、陈玉琴应在本判决生效之日起十日内偿还浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行借款本金1086376.89元及其利息（包括罚息、复利，时间从2020年10月11日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）； 三、浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行对黄奕中提供的位于福州市晋安区抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第二项所确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15600元，减半收取计7800元，由黄奕中、陈玉琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇二〇年十一月二日 书记员  詹 颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。