山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0781民初5144号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：段文磊，男，1985年10月28日出生，汉族，该公司员工。 委托诉讼代理人：胡德亭，山东万舜律师事务所律师。 被告：钟伟，男，1979年8月10日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：王国香，女，1979年12月12日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：钟耕书，男，1958年10月11日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：阎淑珍，女，1963年4月22日出生，汉族，住址。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）诉被告钟伟、王国香、钟耕书、阎淑珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人段文磊、胡德亭，被告钟伟到庭参加诉讼，被告王国香、钟耕书、阎淑珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟伟偿还原告借款本金199016元、利息522元，本息合计199538元(利息计算至2020年5月30日，之后利息按借款合同约定计算至本息还清之日)；二、判令被告王国香、钟耕书、阎淑珍承担连带清偿责任。事实和理由:2018年5月23日，被告钟伟与原告签订(青普)个借字(2018)年第0523103号个人借款合同。合同约定，被告钟伟自2018年5月23日至2021年5月22日在20万元额度内向原告随借随还、循环使用。同日，被告钟伟与原告签订(青普)协议(2018)第0523103号福农卡自助贷款协议书一份，作为上述借款合同的补充协议。被告王国香于同日向原告出具共同清偿及连带保证担保书，承诺为该借款提供连带责任保证，保证期间为两年。被告钟耕书与原告于同日签订最高额保证合同，承诺为该笔借款承担连带保证责任，保证期间为三年。被告阎淑珍出具同意保证担保声明，承诺为该借款提供连带责任保证，保证期间为两年。2019年5月24日，被告钟伟向原告借款20万元，借款到期日为2020年5月23日。该笔借款到期后，被告钟伟未依约还款，已构成违约。请求判如所诉。 被告钟伟辩称：钟伟向原告借款20万元属实，因经营不善无法及时偿还借款。请求分期偿还。 被告王国香、钟耕书、阎淑珍均未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告钟伟与被告王国香系夫妻关系。2018年5月23日，原告青州农商行与被告钟耕书签订最高额保证合同一份。合同约定，被告钟耕书自愿为原告自2018年5月23日至2021年5月22日与被告钟伟办理约定的各类业务所所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高额为30万元。保证期间为决算期届至之日起三年，若发生法律、法规规定或者本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间为决算期届至之日起三年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。双方还对其他事项进行了约定。 同日，被告钟耕书及其财产共有人阎淑珍共同向原告出具同意担保声明一份，该证据载明，被告钟伟向原告借款20万元，期限36个月。该笔借款由被告钟耕书、阎淑珍提供连带责任保证，保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起两年。被告钟耕书在保证人签字栏内签名捺印，被告阎淑珍在财产共有人栏内签名捺印。 同日，被告王国香向原告出具共同清偿及连的保证担保书一份，该证据载明，被告王国香系被告钟伟之妻，同意被告钟伟向原告借款20万元，借款期限36个月，被告王国香已经知悉上述借款的详细情况以及担保所产生的法律后果，同意钟伟按照合同约定取得使用借款，王国香同意以其本人及家庭收入作为上述借款的担保，借款人不履行债务时，同意承担连带责任。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。 同日，原告青州农商行与被告钟伟签订个人借款合同一份。合同约定，被告钟伟自2018年5月23日至2021年5月22日在20万元的额度内向原告青州农商行随借随还、循环使用；借款利率在贷款发放日所对应的同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期一次性偿还所有借款本金；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。双方还对其他事项进行了约定。 同日，原告青州农商行与被告钟伟签订福农卡自主贷款协议书一份。协议约定，循环借款项下的贷款支付、偿还均通过借款人的福农卡，作为贷款支付与偿还的结算工具，借款人经验证密码，可在贷款人适时提供的营业柜台、ATM等渠道上实施操作，完成借款与还款。借款人不再逐笔出具书面借款申请、签订借款合同。借款人在信贷功能签约网点柜面办理借款时，每笔借款以贷款人业务系统打印的借款借据为有效凭证，并由借款人签字确认。通过自助渠道办理借款时，借贷双方按密码原则确定借贷关系的产生，并以信贷功能签约网点及业务受理网点记录的电子信息为有效凭证，持卡人对该笔借款承担偿还本息的法律责任。 2019年5月24日，原告将发放的贷款20万元存入被告钟伟在原告处开立的福农卡账户，双方约定借款月利率为5.8‰，借款期限自2019年5月24日至2020年5月23日。此后，被告钟伟偿还原告借款利息至2020年5月20日。2020年5月30日，被告钟伟偿还原告借款本金984元，尚欠原告借款本金199016元及相应利息。 本院认为，原告青州农商行与被告钟伟签订的个人借款合同、福农卡自助贷款协议书，与被告钟耕书签订的最高额保证合同，被告钟耕书、阎淑珍共同向原告出具的同意保证担保声明，被告王国香出具的共同清偿及连带保证担保书，均系各方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按照合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告钟伟作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务，被告王国香、钟耕书、阎淑珍作为连带责任保证人，应对案涉债务承担连带清偿责任。因此，原告诉请判令被告钟伟偿还所欠借款本息，被告王国香、钟耕书、阎淑珍承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。 被告王国香、钟耕书、阎淑珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟伟偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金199016元及利息（利息的计算：以借款本金20万元为基数，自2020年5月21日至2020年5月23日，按月利率5.8‰计算；以借款本金20万元为基数，自2020年5月24日至2020年5月30日，按月利率5.8‰的150%计算；以借款本金199016元为基数，自2020年5月31日至实际给付之日，按照月利率5.8‰的150%标准计算），于本判决生效之日起五日内付清； 二、被告王国香、钟耕书、阎淑珍对本判决前款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告王国香、钟耕书、阎淑珍承担保证责任后，有权向被告钟伟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2145元（已减半），财产保全费1518元，均由被告钟伟、王国香、钟耕书、阎淑珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员 冯 伟 二〇二〇年十一月四日 书记员 李培坤