浙江省桐庐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0122民初3189号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司，住所地:浙江省杭州市下城区体育场路********。 负责人：朱俞震，总经理。 委托诉讼代理人：殷超、赵淑珍，浙江迪索律师事务所律师。 被告：徐群燕，女，1980年11月18日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 被告：程斌，男，1976年11月26日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简称人保杭州分公司）诉被告徐群燕、程斌保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理，依法适用简易程序于同年10月12日公开开庭进行了审理。原告人保杭州分公司的委托诉讼代理人赵淑珍，被告程斌到庭参加诉讼。被告徐群燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保杭州分公司向本院提起诉讼，请求：1、判令被告徐群燕向原告偿还代偿款人民币131461.31元；2、判令被告徐群燕向原告支付尚欠保费11211.67元（2019年4月29日至2019年8月17日：3060.01元/月÷30日x110日-8.36元=11211.67元）；3、判令被告徐群燕向原告缴纳违约金（按年利率4.35%计算，自2019年8月17日起计算至被告清偿全部债务之日止，暂计算至2020年4月1日为3876.8元（142672.98元x4.35%/年÷365日x228日，此后另计)；4、判令被告程斌对上述第1、2、3项所负债务承担共同清偿责任；5、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年5月17日，被告徐群燕（投保人）向原告人保杭州分公司（保险人）提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为30万元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务、且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2018年5月21日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人徐群燕，被保险人华夏银行股份有限公司杭州新华支行（以下简称“华夏银行新华支行”）；贷款金额180000元；保险费110160.36元，保险金额199048.25元，赔偿等待期80天，费率1.5373%(月），每月保险费3060.01元。2018年5月28日，被告程斌出具《共同承担还款承诺书》，愿对被告徐群燕向原告所负的全部债务承担共同清偿责任。特别约定载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告徐群燕（借款人）于2018年5月29日与案外人华夏银行新华支行（贷款人）签订《个人保险保证借款合同》，合同载明：贷款180000元，贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，自2018年5月29日至2021年5月29日；甲方（徐群燕）任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方（华夏银行新华支行）从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，罚息；同时约定，甲方违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本息，并自违约之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息。借款人依照按月等额还本付息法偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期偿还，贷款还款日为每月放款对应日。当日，华夏银行新华支行按约向被告指定的银行账户发放贷款180000元。贷款发放后，被告徐群燕按约足额支付了2018年6月29日至2019年4月29日十一期保险费及贷款本息，后于2019年5月29日支付保险费8.36元，此后未支付任何保险费及贷款本息。2019年8月17日，原告依照保险条款约定对被告拖欠华夏银行新华支行的贷款本息131461.31元进行了理赔。2019年9月2日，华夏银行新华支行出具欠款《结算证明》及《保险理赔确认书》。而截至2019年8月17日，被告徐群燕拖欠保费金额为11211.67元且至今未向原告归还全部代偿款项。 原告人保杭州分公司为证明其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用借款保证保险保险单》、个人保险保证借款合同、华夏银行新华支行借款借据、华夏银行新华支行个人账户明细账单、华夏银行新华支行结清证明、保险赔款确认书、共同承担还款承诺书等证据， 被告徐群燕未答辩，未到庭质证，也未提供证据。 被告程斌答辩称，本案借款涉嫌套路贷，保险单上其妻签名是不真实的，保费太高，借款的金额18万元没有异议，但我们已支付了十一期款项共计94480元，实际尚欠85000余元，没有131461.31元。 被告程斌未提供证据。 经庭审质证，被告程斌对原告提供的上述证据中除了其妻徐群燕在保证保险保险单上签名的真实性有异议外，对其余证据上的签名的真实性无异议。本院经审查认为，原告人保杭州分公司提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，具有证明本案事实的证据效力，本院均予以确认。被告徐群燕未到庭质证，视为放弃质证权利。 根据当事人的当庭陈述和经审查确认的上述证据，本院认定本案事实如下：2018年5月17日，被告徐群燕（投保人）向原告人保杭州分公司（保险人）提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为30万元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务、且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2018年5月21日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人徐群燕，被保险人华夏银行股份有限公司杭州新华支行（以下简称“华夏银行新华支行”）；贷款金额180000元；保险费110160.36元，保险金额199048.25元，赔偿等待期80天，费率1.5373%(月），每月保险费3060.01元。2018年5月28日，被告程斌出具《共同承担还款承诺书》，愿对被告徐群燕向原告所负的全部债务承担共同清偿责任。特别约定载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告徐群燕（借款人）于2018年5月29日与案外人华夏银行新华支行（贷款人）签订《个人保险保证借款合同》，合同载明：贷款180000元，贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，自2018年5月29日至2021年5月29日；甲方（徐群燕）任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方（华夏银行新华支行）从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，罚息；同时约定，甲方违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本息，并自违约之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息。借款人依照按月等额还本付息法偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期偿还，贷款还款日为每月放款对应日。当日，华夏银行新华支行按约向被告指定的银行账户发放贷款180000元。贷款发放后，被告徐群燕按约足额支付了2018年6月29日至2019年4月29日十一期保险费及贷款本息，后于2019年5月29日支付保险费8.36元，此后未支付任何保险费及贷款本息。2019年8月17日，原告依照保险条款约定对被告拖欠华夏银行新华支行的贷款本息131461.31元进行了理赔。2019年9月2日，华夏银行新华支行出具欠款《结算证明》及《保险理赔确认书》。而截至2019年8月17日，被告徐群燕拖欠保费金额为11211.67元且至今未向原告归还全部代偿款项。。 本院认为，案涉《个人保险保证借款合同》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，各方均应恪守合同约定履行各自义务。被告徐群燕逾期未向华夏银行新华支行履行还款义务，已构成违约。现原告人保杭州分公司依照投保单及保险单之约定，向华夏银行新华支行进行了理赔，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被告徐群燕应承担向原告归还全部理赔款项的责任，并应按约支付未付保费。被告程斌对被告徐群燕所负案涉债务出具共同承担还款承诺书系其真实意思表示，应承担共同清偿责任。对于原告的违约金请求，经审查，并不违反法律规定，本院应予支持。被告徐群燕未到庭应诉，视为放弃相应的抗辩权利。被告程斌辩称本案借款涉嫌套路贷，保费太高，实际尚欠借款85000余元的主张，无证据证实，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条和《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐群燕于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司代偿款131461.31元； 二、被告徐群燕于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司所欠保费11211.67元； 三、被告徐群燕于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司违约金（以142672.98元为基数从2019年8月17日起至2019年8月19日止按年利率4.35%计算，从2019年8月20日起至款项付清之日止按全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率(LPR)计算）； 四、被告程斌对上述第一、二、三项给付义务承担共同清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1616元,由被告徐群燕、程斌负担。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告徐群燕、程斌于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  钟早根 二〇二〇年十一月十八日 书记员  邵丽华