河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初5839号原告：中国建设银行股份有限公司新乡分行，住所地河南省新乡市平原路**。负责人：杨中迅，行长。委托诉讼代理人：张文涛，男，该公司员工，特别授权。被告：李玉华，女，1983年03月13日出生，汉族，住河南省卫辉市。被告：胡卫民，男，1987年2月6日出生，汉族，住河南省卫辉市。被告：河南伟隆置业有限公司，住，住所地郑州市高新开发区冬青街**/div>法定代表人：刘成云，总经理。委托诉讼代理人：段培超，男，系其公司员工，特别授权。原告中国建设银行股份有限公司新乡分行（以下简称建行新乡分行）诉被告李玉华、胡卫民、河南伟隆置业有限公司（以下简称伟隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行新乡分行的委托诉讼代理人张文涛，被告伟隆公司委托诉讼代理人段培超到庭参加了诉讼，被告李玉华、胡卫民经本院依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》相关规定合法送达后，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告建行新乡分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告李玉华、胡卫民立即归还所欠原告借款本金117194元及利息、罚息（截止2020年8月21日利息、罚息合计为32734.72元，自2020年8月22日起至贷款本息全部清偿之日按照合同约定利率及计息方式计算利息，含复利、罚息），并解除双方签订的合同编号为2012-2277的《个人住房借款合同》。2、请求法院判决原告对被告李玉华、胡卫民的房屋（位于卫辉市盛世××＃××单元××号房）享有优先受偿权，对该房屋进行折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先清偿上述债务。3、请求法院判决被告伟隆公司承担连带保证责任。4、请求法院判令被告李玉华、胡卫民、伟隆公司承担本案全部诉讼费、公告费及原告实现债权的其他相关费用。原告当庭明确诉请第一项为“请求法院判决被告李玉华、胡卫民立即归还所欠原告借款本金117194元及利息、罚息（截止2020年8月21日利息、罚息合计为32734.72元，自2020年8月22日起至贷款本息全部清偿之日按照合同约定利率及计息方式计算利息，含罚息）。”原告当庭放弃第四项诉请中的“公告费及原告实现债权的其他相关费用”。事实与理由：2012年7月13日，原告建行新乡分行与被告李玉华、胡卫民签订了编号为2012-2277的《个人住房借款合同》。根据合同的约定，被告李玉华、胡卫民的贷款用于购买位于新乡市卫辉市盛世蓝湾第1#B1幢1单元5层502号房的住房。贷款金额为140000元整，贷款期限为15年，2012年7月13日，原告依合同约定发放了此笔贷款。自2020年6月10日起，被告李玉华、胡卫民开始不按时还本付息，此后原告多次向被告催要借款，被告仍未按照合同约定归还。原告认为，被告李玉华、胡卫民不按时还款付息，严重违约，原告已不能够实现合同目的，故按照合同约定，要求：被告立即清偿借款本金117194元及利息、罚息（截止2020年8月21日利息、罚息合计为32734.72元，自2020年8月22日起至贷款本息全部清偿之日按照合同约定利率及计息方式计算利息，含复利、罚息）；并支付原告为追索此笔贷款而发生的诉讼费及实现债权的其他相关费用；将被告位于卫辉市盛世蓝湾第1#B1幢1单元5层502号的住房进行折价、拍卖或变卖，优先偿还上述借款。被告伟隆公司承担连带保证责任，请求法院判令被告李玉华、胡卫民、伟隆公司承担本案全部诉讼费、公告费及原告实现债权的其他相关费用。现依据《合同法》、《担保法》的相关规定，提起诉讼，望人民法院判如所请。被告伟隆公司辩称，对借款事实及金额均无异议。被告李玉华、胡卫民未向本院递交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法递交了证据材料，本院当庭组织当事人双方对证据进行交换及质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2012年6月25日，李玉华向建行新乡分行递交《中国建设银行个人住房贷款（含个人电子渠道类产品、信用卡）申请表》，载明：借款金额壹拾肆万元，借款期限为180个月，还款方式为等额本息；胡卫民在共同申请人处签字确认。2012年7月13日，李玉华、胡卫民（均为借款人、抵押人）与建行新乡分行（贷款人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为201202277，主要约定：借款本金为人民币壹拾肆万元整，借款期限为壹佰捌拾个月，即2012年7月13日起至2027年7月13日止；贷款用途为购买位于卫辉市盛世××单元××号的房屋；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上述上浮/下调幅度，在本合同约定的，每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系地址或其他联系方式进行，借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。2012年7月11日，案涉房产办理了编号为卫房权（备）字第120275号的卫辉市预购商品房抵押备案证明书。2011年1月17日，伟隆公司（甲方）与建行新乡分行（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，编号为2011-015，主要约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；本最高额保证所担保的债权是指自2011年1月17日至2014年1月17日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币壹仟柒佰万元整；甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；其他约定处载明甲方不存在为筹集资金或其他原因以购房人名义向乙方借款套取银行资金的情形，甲乙双方确认，一旦出现上述情形，不影响本合同效力，乙方有权宣布贷款全部到期，无论借款所购房产是否办妥房产证，也无论甲方与借款人（购房人）之间签订的商品房买卖合同是否确认无效或被撤销被解除，甲方均愿意承担连带保证责任。上述合同签订后，建行新乡分行依约发放了贷款。李玉华、胡卫民用款后未按约还本付息，截止2020年10月22日尚欠建行新乡分行借款本金117194元、利息、罚息34271.27元未偿还，担保人亦未履行担保责任。本院认为,建行新乡分行与李玉华、胡卫民签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，与伟隆公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，各方均应按照合同约定履行各自的义务。李玉华、胡卫民用款后未按约还本付息，截止2020年10月22日尚欠建行新乡分行借款本金117194元、利息、罚息34271.27元未偿还，事实清楚，其行为显属违约，应当承担相应的民事责任，建行新乡分行请求解除合同要求李玉华、胡卫民提前偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。伟隆公司作为阶段性连带责任保证人亦因案涉房产尚未办理正式抵押登记手续而未达到免除保证责任的条件，故其亦应按约承担保证责任。对于建行新乡分行诉请的优先受偿权，本案中建行新乡分行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据物权法相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。故建行新乡分行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。综上所述，本院对建行新乡分行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第九十三条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司新乡分行与李玉华、胡卫民之间签订编号为201202277号的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、李玉华、胡卫民于本判决生效后十日内偿付中国建设银行股份有限公司新乡分行借款本金117194元、利息、罚息34271.27元（2020年10月22日之后的利息、罚息，按照合同约定计算至实际清偿之日止）。三、河南伟隆置业有限公司对本判决第一项承担连带保证责任，河南伟隆置业有限公司承担连带保证责任后有权向李玉华、胡卫民追偿。四、驳回中国建设银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3299元，因适用简易程序减半收取1649.5元，由被告李玉华、胡卫民、河南伟隆置业有限公司负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇二〇年十一月八日书记员 齐翠翠