陕西省XX城县人民法院民事判决书 (2020)陕0526民初692号 原告：刘xx，男，1947年9月1日出生，汉族，住陕西省XX城县。被告：苏x，男，1985年12月7日出生，汉族，住陕西省XX城县。被告：吴x，女，1992年1月5日出生，汉族，住陕西省XX城县。被告：王x，男，1991年2月5日出生，汉族，住陕西省XX城县。原告刘xx与被告苏x、吴x、王x民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月2日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘xx，被告王x到庭参加了诉讼。被告苏x、吴x经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告刘xx向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏x、吴x共同偿还原告本金30000元及利息，从2018年1月20日起按年利率6%计算至还款之日，被告王x承担连带保证责任；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年12月20日，被告苏x和王x找到原告，苏x称因生意周转需要资金30000元，被告王x自愿担保，原告同意借给30000元。苏x签写借条一份，担保人王x签字，同时二人都按了指印。借条约定：月利率为2.58%。借款后，三被告未按约定清偿利息及本金，原告多次催要无果。被告王x辩称，原告主张的借款不成立，因为原告一直没有向苏x给付借款。苏x和另外一个人从原告处借过一笔30000元，后因苏x拖欠被告近20000元，所以苏x就将被告与原告叫到一起，让被告为他担保，借条上约定借30000元，实际只给15000元，并用该15000元偿还被告的账，所以被告才同意为苏x担保。借款当天，被告在苏x家等到凌晨一点，也没有见到原告把15000元给苏x。借条出具几个月以后，被告就联系不上苏x。大概一年前，原告去被告单位要钱，被告找到苏x，问他既然没有借款，借条为什么没有收回，苏x回答说当时没有顾上收回借条。被告现不同意向原告清偿借款及利息。被告苏x、吴x未到庭，亦未答辩。本案的争议焦点为：1、原告刘xx与被告苏x之间的借款关系是否真实存在。2、被告苏x、吴x是否应对借款承担共同清偿责任。3、被告王x是否应承担连带清偿责任。原告刘xx提供的证据有：1、2017年12月20日借条一张，证明被告苏x从原告处借款30000元，被告王x承担连带责任保证。2、微信截图4张，证明被告苏x曾向原告还款100元，被告吴x曾向原告还款200元。3、陕西省农村合作金融机构储蓄明细账查询信息一张，证明原告从信用社取款后交给被告苏x。4、原告与被告苏x的微信聊天记录截屏12张，证明被告苏x从原告处借款30000元。被告王x提供证据有：微信聊天记录截屏10张，微信通话记录光盘一张，证明原告并未向被告给付借款。被告苏x、吴x未提供证据。为查明案件事实，本院于2020年6月18日调取了被告苏x与被告吴x的婚姻登记信息，并于开庭时出示了《XX城县人民法院职业放贷人涉案情况统计表（2013-2019）》，能够确认被告苏x、吴x系夫妻关系。2013年至2019年原告刘xx共在XX城县人民提起民间借贷纠纷案件80件。经开庭审查，原告提供的证据1、3能够相互印证，且被告王x对真实性表示认可，本院予以确认。原告提供的证据2、4与被告王x提供的证据，无其他证据能够印证谈话对方身份，本院不予确认。根据原、被告的陈述及当事人提供的证据，能够确认如下案件事实：被告苏x与被告吴x系夫妻关系。被告苏x于2020年7月20日从原告刘xx处借款30000元，并出具借条约定借款利息为月息2.58%。被告王x以保证人身份在借条上署名，并承诺保证方式为连带责任保证，保证期限为10年。现原告刘xx自认，借款后，被告苏萌向其支付利息100元，被告吴x支付利息200元，借款本金及剩余利息未清偿。另查明，2013年至2019年原告刘xx对不特定的人共向XX城县人民法院提起民间借贷纠纷诉讼80件，且大多约定了较高利息。审理中，被告王x陈述，借条形成第二天，其要求苏x将借条要回，苏x说他已经要回了借条并撕毁了。事后，原告有可能已经将钱给了苏x，是苏x和原告一起骗被告，但是出具借条的时候，被告没有见到钱。关于原告刘xx与被告苏x之间的借款关系是否真实存在，本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款规定：“被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生”。本案中，被告王x辩称原告刘xx未向被告苏x提供借款，但又在当庭陈述中补充说明，被告苏x告知其借条已被收回并销毁，也有可能原告在借条出具后向被告苏x提供了借款。现原告持有借条提起诉讼，经被告王x质证表示借条属实，故被告王x无法就借贷行为尚未实际发生作出合理说明，结合原告提供的陕西省农村合作金融机构储蓄明细账查询信息显示在借款当日，原告确实存在取款行为，能够证明原告的财产变动情况，故对被告王x的辩称意见本院不予采信，依法应确认原告向被告苏x交付了出借资金。关于被告苏x、吴x是否应对借款承担共同清偿责任的问题，本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情况之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”；第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所遭受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。其中《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属效力性强制性规定。本案中，原告刘xx多次从事向外放贷业务，且多数情况下有约定了较高利息的情形，借款人存在多个不同的借款主体，即其出借的对象亦不特定，因此，原告刘xx具有从事经常性放贷业务以收取高额利息的事实，其从事放贷业务亦未取得金融监管部门的批准，该种行为扰乱国家金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，并损害了社会公共利益，因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项规定，应确认原告刘xx与被告苏x之间的借款合同无效。该借款合同无效，被告苏x依法应向原告返还其基于合同取得财产，因借款合同无效，其中关于借款利息的约定亦为无效，原告刘xx自认，借款后，被告苏x向其支付利息100元，应在30000元中扣除，下余29900元，被告苏x仍应承担清偿责任。虽原告与被告苏x之间的借款合同无效，但原告因资金被占用产生的利息损失确属实际发生，本院酌情将该利息损失确定为自起诉之日起按全国银行间同业拆借中心于2020年4月公布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%计算至清偿之日止，对上述利息损失，被告苏x亦应承担清偿责任。另《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”；第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，原告提供的债权凭证并无被告吴x签名，且无证据显示被告吴x曾对该笔借款进行了追认，原告亦不能提供充分证据证明该笔借款用于被告苏x、吴x的夫妻共同生活或共同经营，虽原告自认被告吴x曾向其支付利息200元，但未能提供充分证据证明该事实存在，对原告该自认，本院不予采信。现原告要求被告吴x承担共同还款责任，无法律及事实依据，本院不予支持。关于被告王x是否应承担连带清偿责任的问题，本院认为，《中华人民共和国担保法》第五条第一款规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定”。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八条规定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”。本案中，因借款合同无效，担保合同作为从合同亦无效，且担保人王x对导致合同无效的原因并无过错，依法不应承担民事责任，对原告刘xx要求被告王x承担连带清偿责任之诉请，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条（四）、（五）项，第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告苏x于本判决生效后十日内清偿原告刘xx29900元及利息（利息自2020年4月2日起按年利率3.85%计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告刘xx的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费558元，由原告刘xx负担58元，由被告苏x负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。  审  判  长   范寅峰人民陪审员     谢西录人民陪审员     屈双成  二〇二〇年十一月十一日  书 记 员   王  淼 1