云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3102民初1976号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行，统一社会信用代码91533102676570038F，住所地瑞丽市卯喊路**。法定代表人：余李波，系支行行长。委托诉讼代理人：李永艳，女，汉族，系支行员工，1994年8月8日出生，身份证住址云南省保山市隆阳区，代理权限为特别授权代理。被告：侯某某，男，汉族，1966年8月28日出生，身份证住址湖北省江陵县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行（以下简称邮储银行）与被告侯某某信用卡纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人李永艳到庭参加诉讼，被告侯某某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支本息28377.18元、利息2563.59元、费用7783.54元，合计38724.31元（利息及费用计算至2020年8月16日止，之后的利息及费用按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至透支本金清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月9日，被告向原告申请办理信用卡，2018年5月22日，经原告审查通过后为被告办理信用卡（卡号：62×××52）并交付给被告使用。被告收到卡后于2018年5月30日激活该卡，之后被告使用信用卡消费后未按约定还款。2019年7月14日被告开始逾期，截止2020年8月17日，被告透支本息及逾期情况为：本金28377.18元，利息2563.59元（按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第一款日利率万分之三点五至万分之五计收利息，并按月计收复利），费用7783.54元（其中违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条的第七款最低还款额未偿还部分的5%计算），合计金额38724.31元。经原告多次催促还款未果，故诉至法院。被告侯某某未作答辩。原告邮储银行为证明其诉讼主张，依法提交以下证据：一、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约复印件1份，欲证明2018年5月9日，被告向原告申请办理邮储银行EMS联名卡普通信用卡，并签订了领用合约。二、被告身份证复印件1份，欲证明被告系信用卡申请人，诉讼主体适格。三、营业执照复印件1份、申请办理信用卡时被告影像照片打印件1份，欲证明被告申请办理信用卡时，在瑞丽市经营瑞丽市荆锦饭店。四、2020年8月17日被告透支本息及逾期情况电脑系统截屏打印件1份，欲证明截止2020年8月17日，被告信用卡透支本息及逾期的情况。五、信用卡交易明细清单打印件1份，欲证明案涉信用卡消费流水情况。六、催收资料打印件3页，欲证明原告在被告逾期后多次进行催收，但被告至今仍未归还透支本息及费用。七、中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行自营业网点机构号列表打印件1份，欲证明被告确实是向原告的自营业网点申请办理的信用卡。本院认为，原告提交的证据合法、内容真实,证据一信用卡申请表上有被告侯某某本人签名，七组证据能够相互印证形成证据链，证实被告向原告申领信用卡、透支消费后未按约还款的事实。故本院对原告提交的七组证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月9日，被告侯某某向原告邮储银行申请办理信用额度为3万元的ＥＭＳ联名卡普通信用卡，双方于当天签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约）》（《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》），约定：“中国邮政储蓄银行信用卡申请人（以下简称乙方）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称甲方）达成共识，并签订如下合约：……第三条利息及费用1、……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率月12.775至18.25%），按月计收复利。6、乙方应按甲方规定按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。9、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。……第五条还款5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担……”等内容。原告经审查后为被告办理卡号为62×××52的信用卡，并交付给被告使用。被告于2018年5月30日激活该卡开始消费，从2019年7月14日开始逾期，截止2020年8月17日，共欠透支本金28377.18元、利息2563.59元、费用7783.54元（费用包括违约金、分期手续费等各项费用），合计38724.31元。原告多次向被告催讨，但被告一直未还款。涉案信用卡目前已不能继续透支使用，并已停计费用。本院认为，被告向原告申请办理邮储银行信用卡，并承诺遵守该卡领用合约，已与原告达成合意，合意内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定信用卡领用合约合法有效。该合约对原、被告双方均具有法律约束力，双方应严格按照约定履行各自义务。合约签订后，原告已依约将信用卡交付给被告使用，被告在进行信用卡透支后应按约定的期限偿还欠款本息，现被告逾期不还，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告归还信用卡透支本金28377.18元，并从逾期还款之日起支付利息及费用至欠款实际清偿之日止的诉讼请求于法有据，应予支持。被告侯某某经合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃对原告所主张之事实和证据进行辩驳的权利，由此产生不利的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告侯某某于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行信用卡透支本金28377.18元，以及截至2020年8月16日的利息2563.59元、费用7783.54元，三项合计38724.31元。并自2020年8月17日起，以透支本金为基数，按照双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准，支付利息、费用至透支本金实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费768元，由被告侯某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院，并预交上诉费768元；若有新证据，与上诉状一并提交。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审 判 长  何 菲人民陪审员  董诗福人民陪审员  李德华二〇二〇年十一月四日法官助理寒燕书记员黄萍附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。……第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应该按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。