天津市蓟州区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0119民初3049号原告：中银保险有限公司天津分公司，住所地天津市河**卫津南路与吴家窑大街交叉口中海广场**整层、1层61号底商。主要负责人：宋赛，总经理。委托诉讼代理人：罗艺，四川韬世（天津）律师事务所律师。被告：郑学雷，女，1984年4月29日出生，汉族，住天津市蓟州区。原告中银保险有限公司天津分公司（以下简称中银保险）与被告郑学雷保险合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司天津分公司的委托诉讼代理人罗艺到庭参加诉讼，被告郑学雷经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银保险有限公司天津分公司向本院提出诉讼请求：要求郑学雷给付保险代偿款165026.52元及以保险代偿款为基数自2017年3月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率的标准计算的逾期利息，自2019年8月20日起至款还清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算的逾期利息（暂计至2019年12月31日为21970.3元）。事实和理由：2013年6月7日，中银保险与郑学雷签订《商户小额贷款保证保险单》，中银保险就郑学雷作为投保人与被保险人中国银行股份有限公司天津蓟县支行（以下简称中行蓟县支行）之间签订的《个人贷款合同》项下贷款本息385920元进行保险，保险期间自2013年6月6日起至2014年6月5日止。因郑学雷未能按期偿还上述借款，中行蓟县支行向天津市蓟州区人民法院提起诉讼，天津市蓟州区人民法院出具民事调解书，双方达成一致调解意见，由郑学雷偿还中行蓟县支行借款本金、利息、罚息、案件受理费、保全费合计151851.4元。该调解书生效后，郑学雷未履行生效法律文书确定的义务并无可供执行的财产，中行蓟县支行要求中银保险按照保险合同的约定进行理赔。中银保险按照保险合同约定向中行蓟县支行支付理赔款165026.52元，中行蓟县支行为中银保险出具了《权益转让书》。中银保险要求郑学雷给付保险代偿款未果，具状起诉。郑学雷既未作出答辩，亦未参加本院庭审。本院经审理认定事实如下：2013年6月4日，中行蓟县支行（贷款人）与郑学雷（借款人）签订《个人贷款合同》，该合同约定：贷款金额为300000元；贷款期限为12个月，即从2013年6月4日至2014年6月4日；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款按照按月还息，到期一次还本的方式偿还；借款人清楚了解所办理的贷款类型、适用范围、权利、义务等内容，清楚了解可能发生的贷款转让情形以及由此产生的债权人发生变更等内容，并予以同意。在贷款有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保证保险。中行蓟县支行向郑学雷发放了贷款300000元。郑学雷作为投保人就上述贷款与中银保险签订商户小额贷款保证保险单，约定被保险人为中行蓟县支行；保险金额为385920元；保险费率0.39%；保险费为18061.06元；保险期限自2013年6月6日零时起至2014年6月5日二十四时止。双方在保险条款中约定:按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。合同签订后，郑学雷未按约偿还贷款本息。2015年5月12日，中行蓟县支行向郑学雷提起诉讼，要求郑学雷偿还尚欠借款本金及利息。天津市蓟州区人民法院于2015年6月11日出具（2015）蓟民二初字第0650号民事调解书，当事人自愿达成如下协议：“一、郑学雷偿还中行蓟县支行借款133578.96元，截至2015年4月19日的利息16620.44元及余欠利息（余欠利息自2015年4月20日起至借款付清之日止，按借款合同约定的利率计付），于2015年10月31日前付清；二、案件受理费1652元（已减半），中行蓟县支行已预交，由郑学雷负担，于2015年10月31日前直接给付中行蓟县支行。”该调解书生效并经过强制执行程序，郑学雷仍未履行生效法律文书确定的义务并无可供执行的财产，中行蓟县支行要求中银保险按照保险合同的约定进行理赔。中银保险按照保险合同约定向中行蓟县支行支付理赔款165026.52元，中行蓟县支行于2017年5月25日为中银保险出具了《权益转让书》。中银保险要求郑学雷给付保险代偿款未果，具状起诉。上述事实，有中银保险向本院提交的商户小额贷款保证保险单、投保单、保险条款、《中国银行股份有限公司个人贷款合同》、借款借据、（2015）蓟民二初字第0650号民事调解书、（2015）蓟执字第2358号执行裁定书、赔款收据、郑学雷账户还款明细、权益转让书、罚息计算说明及中银保险的当庭陈述在卷佐证。郑学雷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对证据的质证权利。本院认为，中银保险与郑学雷签订的小额贷款保证保险单是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。郑学雷未按贷款合同约定履行还款义务，中银保险依据保险合同约定履行了代偿义务，郑学雷应向中银保险支付全部理赔款。中银保险要求郑学雷给付以保险代偿款为基数自2017年3月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率的标准计算的逾期利息，自2019年8月20日起至款还清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算的逾期利息，因双方在保险合同中未约定保险代偿款的给付期限及逾期利息的计算标准，本院不予支持。综上所述，中银保险要求郑学雷给付保险代偿款165026.52元，理据充分，应予支持。中银保险要求郑学雷给付以保险代偿款为基数自2017年3月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率的标准计算的逾期利息，自2019年8月20日起至款还清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算的逾期利息，理据不足，不予支持。郑学雷未答辩亦未参加本院庭审，放弃了抗辩权，应承担其相应的法律后果。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郑学雷给付中银保险有限公司天津分公司保险代偿款165026.52元，于本判决生效之日起十日内付清；（中银保险有限公司天津分公司以中国银行天津友谊路支行账户，账号：2765********作为本案款项的接收账户。）二、驳回中银保险有限公司天津分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4040元，由郑学雷负担3600元，由中银保险有限公司天津分公司负担440元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  王 晶审 判 员  高玉杰人民陪审员  张春艳二〇二〇年十一月六日书 记 员  郝爱杰附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文1.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。3.《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。