湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0381民初2464号原告：广州三富融资租赁有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市芙蓉区东湖街道韶光社区东六线**有色地勘产业大厦第**。负责人：吴泓成，职务系经理。委托诉讼代理人：苏英杰，湖南湘江律师事务所律师，一般代理。被告：周海龙，男，1993年9月20日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：周进贤，男，1963年7月13日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，系被告周海龙之父。委托诉讼代理人：周海龙，男，1993年9月20日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，系被告周进贤之子，特别授权。被告：郭梦，男，1991年9月10日出生，汉族，住湖南省双牌县。原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司（下文简称三富湖南分公司）与被告周海龙、周进贤、郭梦债权转让合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三富湖南分公司的委托诉讼代理人苏英杰，被告周海龙、被告周进贤的委托诉讼代理人周海龙到庭参加诉讼，被告郭梦经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告三富湖南分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告周海龙向原告支付其所欠债权贷款本金人民币624930.36元、利息及罚息12838.15元（暂从2020年3月25日计算至2020年7月29日，往后利息和罚息应按年利率8.55%计算至该笔款项实际偿还完毕为止），以上共计637768.51元；2、请求依法判决被告周海龙承担原告实现债权的费用律师费5000元以及实现债权所支付的保险费用768元；3、请求依法判决登记在被告周海龙名下车辆路虎揽胜欧版2018款3.0Ｔ汽油ＶｏｇｕｅＳＥ汽车，车牌号:湘Ｍ1××**,车架号:ＳＡＬＧＡ2ＦＶ7ＨＡ358379（下文简称路虎牌汽车），对上述款项承担抵押担保责任，原告对该车辆的折价、变卖或者拍卖价款优先受偿，以上金额合计643536.51元；4、请求法院依法判令被告周进贤、郭梦对上述债务承担连带担保责任；5、请求法院依法判决被告承担本案诉讼费用。事实与理由:2019年1月2日，中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行（下文简称湘乡邮政储蓄银行）与被告周海龙之间签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定向被告周海龙提供贷款99万元用于贷款买车，贷款期限为3年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.75%上浮20%确定年利率5.7%，逾期利率为8.55%。双方约定按月等额本息还款，如不能按约定履行还款义务，则须按《个人消费贷款及担保合同》约定的逾期贷款利率支付罚息，未按时归还利息则必须支付复利；若借款人连续三个月违约或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则湘乡邮政储蓄银行有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部借款本息。被告将其路虎牌汽车作为抵押物提供抵押担保，并办理了抵押登记。湘乡邮政储蓄银行根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，于2019年12月向被告发放贷款99万元，履行了合同义务。但是被告周海龙从2019年12月起未按合同约定按时还贷，已经构成违约。按照《个人消费贷款及担保合同》第十一条的约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%。”截止至2020年7月29日止，被告周海龙尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行贷款本624930.36元、利息及罚息12838.15元，共计637768.51元。被告周进贤、郭梦作为被告周海龙车辆贷款的担保人，自愿对周海龙的车辆贷款承担连带担保责任。原告与湘乡邮政储蓄银行签署了《协议书》，约定湘乡邮政储蓄银行将上述债权及担保抵押权（包括但不限于贷款本金和利息罚息、违约金及主张债权的合理费用）一并转让给原告，并依法书面通知两被告债权转让事宜，原告为此支付转让价款637768.51元。故被告周海龙应依法对原告（债权受让人）承担还款责任，被告周进贤、郭梦对被告周海龙的贷款承担担保责任。综上，为了维护原告的合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。诉讼过程中，三富湖南分公司变更第一项诉讼请求：“判令被告周海龙向原告支付所欠债权贷款本金人民币624930.36元、利息及罚息12838.15元（暂从2020年3月25日计算至2020年7月29日，往后利息和罚息应按年利率6%计算至该笔款项实际偿还完毕为止），以上共计637768.51元。”被告周海龙、周进贤辩称：原告所述属实，对事实没有异议，希望与原告调解处理这个事情。被告郭梦未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年1月2日,被告周海龙（借款人）与湘乡邮政储蓄银行(贷款人)签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》,主要内容有:贷款金额为99万元,贷款期限自2019年1月3日起至2022年1月22止;贷款用途用于购买路虎牌汽车;贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.75%上浮20%确定年利率5.7%；还款方式为按月等额本息；若借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%即年利率8.55%计算；若借款人未按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权宣告合同提前到期，并要求借款人提前偿还全部或部分借款本金及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。主张债权的费用包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）；借款保证方式为抵押担保，担保物为周海龙名下的路虎牌汽车（已办理抵押登记）。2018年12月28日，被告周进贤、郭梦向湘乡邮政储蓄银行出具承诺书，承诺愿意为被告周海龙与湘乡邮政储蓄银行的签订的《个人消费贷款及担保合同》中的全部债权承担连带保证责任。2020年7月29日，三富湖南分公司与湘乡邮政储蓄银行签订了一份《协议书》,主要约定:主债权合同为周海龙与湘乡邮政储蓄银行的签订的《个人消费贷款及担保合同》,截至2020年7月29日止,债务人周海龙欠上述合同项下湘乡邮政储蓄银行债务为本金624930.36元,利息11428.17元、罚息1409.98元，共计637768.51元（往后利息和罚息按年利率8.55%计算）；湘乡邮政储蓄银行将上述债权及担保抵押权(包括但不限于贷款本金和利息罚息、违约金及主张债权的合理费用)一并转让给三富湖南分公司，转让价款为637768.51元。同日，三富湖南分公司向湘乡邮政储蓄银行支付了款项。2020年8月6日，湘乡邮政储蓄银行向被告周海龙、周进贤、郭梦送达债权转让通知书，告知三被告已将债权转让给三富湖南分公司，要求三被告向三富湖南分公司履行义务。因周海龙未能向三富湖南分公司清偿债务，三富湖南分公司遂于2020年10月9日向本院提起诉讼。另查明：2020年8月18日，三富湖南分公司为向本院申请对被告周海龙、周进贤、郭梦进行财产保全，向中华联合财产保险股份有限公司湖南分公司购买诉讼财产保全责任险，支付保险费768元。2020年8月20日,三富湖南分公司与湖南湘江律师事务所签订了一份《委托代理合同》,约定湖南湘江律师事务所指派苏英杰律师担任三富湖南分公司与周海龙、周进贤、郭梦债权转让合同纠纷一案的一审委托代理人;代理费为5000元。2020年10月30日,湖南湘江律师事务所向三富湖南分公司出具了一张5000元代理费发票。上述事实有当事人陈述、个人消费贷款及担保合同、手写借据以及银行流水打印单、银行放款凭证、车辆登记证书、债权转协议及受让转款凭证、承诺函、债权送达邮单、委托代理协议以及律师费发票、保单、保函等证据材料载卷佐证，并经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为:债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人。周海龙与湘乡邮政储蓄银行之间的《个人消费贷款及担保合同》,周进贤、郭梦与湘乡邮政储蓄银行之间的《承诺书》与三富湖南分公司之间的《协议书》，均系合同双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定,合法有效。湘乡邮政储蓄银行将其对周海龙拥有的债权及与该债权相关的担保权利转让给三富湖南分公司并告知了周海龙、周进贤、郭梦。三富湖南分公司与周海龙之间已经形成了新的债权债务关系,周海龙应当按上述协议履行义务。三富湖南分公司没有提交诉讼前向被告方宣布贷款提前到期的证据，其于2020年10月9日诉至本院，可视为向被告宣布贷款提前到期，三富湖南分公司要求周海龙偿还借款本金624930.36元并自自2020年3月25日起按年利率6%计算利息至清偿之日止的诉请,于法有据,予以支持。三富湖南分公司为实现债权支出律师费5000元，保险费768元,故三富湖南分公司要求周海龙支付律师费5000元及保险费768元的诉请,于法有据,予以支持。周进贤、郭梦及周海龙以其名下路虎牌汽车为周海龙向湘乡邮政储蓄银行提供担保时，均未约定仅对湘乡邮政储蓄银行提供担保或者禁止债权转让，周进贤、郭梦、周海龙名下的路虎牌汽车均应在原担保范围内对三富湖南分公司承担担保责任。本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，就实现担保债权的顺序而言，债务人周海龙以其名下路虎牌汽车对上述债务进行抵押担保，三富湖南分公司应当先就该物的担保实现债权，而后由保证人周进贤、郭梦对周海龙的剩余债务承担连带担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人周海龙追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第一百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条之规定，判决如下：一、由被告周海龙于本判决生效之日起十日内向原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司偿还借款本金624930.36元及利息并承担律师费5000元及保险费768元（其中借款本金624930.36元的利息自2020年3月25日起按年利率6%计算至实际清偿之日止）；二、原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司对被告周海龙名下车牌号为湘Ｍ1××**,车架号为ＳＡＬＧＡ2ＦＶ7ＨＡ358379的路虎揽胜欧版2018款3.0Ｔ汽油ＶｏｇｕｅＳＥ汽车的折价、变卖、拍卖价款在被告周海龙的上述债务范围内享有优先受偿权；三、在原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司实现对被告周海龙的上述抵押物的债权后，由被告周进贤、郭梦就被告周海龙本判决第一项债务的剩余债务向原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司承担连带清偿责任。被告周进贤、郭梦承担保证责任后，有权向被告周海龙追偿。四、驳回原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5117.68元，财产保全费3720元，合计8837.68元，由被告周海龙、周进贤、郭梦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  李新元二〇二〇年十一月十八日法官助理刘健书记员杨思培附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。