江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初5976号原告：中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区苍梧路**。负责人：陈德，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢正义，男，该公司员工。被告：朱长婷，女，汉族，住江苏省灌云县。被告：袁纲，男，汉族，住江苏省灌云县。原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司(以下简称人保公司)与被告朱长婷、袁纲追偿权纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人卢正义、被告袁纲到庭参加诉讼，被告朱长婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告为其垫付的银行贷款81684.81元；2.判令被告支付保险费4993.56元；3.判令被告支付违约金（以86678.37元为基数，自2019年10月1日起按年利率24%计算至实际给付之日止）；4.判令被告承担本案受理费、保全费用等。事实和理由：2018年9月10日，原告与被告朱长婷签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告朱长婷，被保险人为中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部，贷款金额104000元，每月保险费1248.39元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。2018年9月12日，被告朱长婷、袁纲与原告签订保证合同并向原告出具保证意向书保证协议，约定被告袁纲对于被告朱长婷的债务承担连带责任。2018年9月13日，被告朱长婷与农业银行签订《个人贷款合同》，约定了贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等。当日，农业银行向被告发放贷款104000元。后被告仅偿还部分贷款，剩余款项未还，原告向银行清偿了相关贷款和利息，被保险人农业银行确认其于2019年10月1日收到原告支付的代偿款81684.81元，并将其对投保人即被告追偿的全部权益转让给原告。被告还应支付未付保费、违约金及因理赔、催收产生的其他费用，特诉至法院。被告朱长婷未到庭亦未提交答辩状。被告袁纲承认原告主张的欠款事实，辩称负债较多，无法一次性偿还欠款。本案当事人围绕诉讼请求提供以下证据：原告提供个人信用贷款保证保险投保单、个人征信查询授权书、互联网信息查询授权书、个人信用贷款保证保险保险单、借款凭证、个人担保借款合同、农业银行贷款还款流水、个人信用贷款保证保险保费缴交明细、代偿债务与权益转让书、共同偿还协议与保证合同，本院依法组织当事人进行证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2018年9月10日，被告朱长婷在个人信用贷款保证保险投保单投保人签名处签名，投保人声明：1.上述所填内容及所提供材料均属实，同意接受贵公司短信提醒及催收，同意以本投保单作为订立保险合同的依据；2.对贵公司《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及说明均已了解；3.征信授权书、互联网金融风险信息共享系统查询授权书均为投保人本人签署并提供。2018年9月10日，被告朱长婷在原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，贷款金额为104000元，保险费44942.04元、保险金额115411.37元，赔偿等待期80天，费率每月1.0817%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费为1248.39元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月12日，原告（甲方）与被告朱长婷（丙方、债务人）、被告袁纲（乙方、保证人）签订《保证合同》约定：丙方于2018年9月12日与中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部签订《贷款合同》，贷款104000元，并向甲方申请了贷款保证保险，签署了保险合同，一旦丙方违反《贷款合同》造成保险事故，甲方依法理赔后，有权同时向乙方、丙方进行追偿。乙方对丙方下列全部债务承担100%责任：1.丙方拖欠甲方的保费；2.甲方承担保险责任的赔偿款；3.因丙方拖延偿还甲方赔偿款，甲方依据保险合同收取的违约金；4.甲方实现债权的费用（包含但不限于法院收取的各项费用、律师费等费用）。乙方向甲方提供不可撤销的连带责任保证，保证期间为甲方承担保险责任之日起三年。2018年9月13日，案外人中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部（贷款人）与被告朱长婷（借款人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额人民币104000元，借款期限36个月，借款用途为日常生活消费，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%；还款方式为分期还款，以每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日，等额本息还款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款。2018年9月13日，农业银行按约向被告朱长婷发放贷款104000元，借款凭证载明：借款金额为104000元，借款用途日常生活消费，借款种类人保消费保捷贷，借款日期2018年9月13日，到期日期2021年9月12日，还款日为每月的13日，还款方式为等额本息还款，执行利率6.8875%，逾期利率10.33125%。被告朱长婷未按约向农业银行履行还款义务，且自2019年6月14日起未向原告缴纳保险费，原告于2019年10月1日向银行代偿本息合计81684.81元。2020年4月22日，中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明于2019年10月1日收到代偿款81684.81元，并将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。本院认为，原、被告之间签订的个人信用贷款保证保险合同、被告与农业银行签订的个人担保借款合同、原告与被告签订的保证合同均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。农业银行按照约定发放贷款后，被告朱长婷未按合同约定按时返还本息，已构成违约，农业银行依据借款合同的约定，有权宣布借款本息提前到期，并要求被告朱长婷、原告人保公司偿还借款本息、费用及其他损失。原告人保公司现已按照保险合同约定向被保险人农业银行清偿涉案的贷款本金、利息、罚息及复利共计81684.81元，原告人保公司依据保险合同约定向被告朱长婷主张偿还垫付款81684.81元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的保险费的诉讼请求，根据保险合同约定，保险合同期间自贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日，而借款本息于2019年10月1日已全部得以清偿，即保险期间结束，被告朱长婷应支付自2019年6月14日至2019年10月1日期间的保险费，为4494.2元（1248.39元/月×3.6个月）。关于原告主张违约金，双方约定“投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，原告主张年利率24%，未超出该约定，故本院确定违约金为以86179.01元为基数，自2019年10月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算。被告袁纲作为连带责任保证的保证人，应当对被告朱长婷的上述债务承担连带给付责任。被告朱长婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其相关诉讼权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条第一款之规定，判决如下：一、被告朱长婷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司代偿款81684.81元、保险费4494.2元及违约金（以86179.01元为基数，自2019年10月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；二、被告袁纲对被告朱长婷的上述债务在保证范围内承担连带给付责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1967元（原告已预交），由原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司负担11元，被告朱长婷负担1956元，于给付上述款项时一并给付原告，被告袁纲承担连带给付责任。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员 秦立刚二〇二〇年十一月十三日法官助理 任婷婷书 记 员 李 红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知，协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。（二）《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-013407