河南省上蔡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1722民初4163号原告：河南上蔡农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）。法定代表人：丁建，公司董事长。地址：上蔡县蔡都镇南环一路西段。委托代理人：戚彦伟，男，汉族，1993年10月28日出生，住上蔡县，系公司职员。被告：丁学力，男，汉族，1958年3月15日出生，住上蔡县。被告：张金枝，女，汉族，1959年3月23日出生，住址同上，系被告丁学力妻子。被告：刘水莲，女，汉族，1983年9月19日出生，住上蔡县。被告：丁湛海，男，汉族，1984年2月19日出生，住上蔡县。原告河南上蔡农村商业银行股份有限公司与被告丁学力、张金枝、刘水莲、丁湛海借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人戚彦伟到庭参加诉讼。被告丁学力、张金枝、刘水莲、丁湛海经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告丁学力、张金枝共同偿还在原告处的借款本金150万元整及该款至实际偿还日的利息、罚息（以合同约定利率计算）；二、判令被告刘水莲、丁湛海对上述债务承担连带保证责任；三、判令被告丁学力、张金枝对上述债务承担抵押担保责任；四、判令被告承担原告为实现债权产生的诉讼费等一切诉讼费用。事实与理由：被告丁学力于2017年1月10日由被告刘水莲、丁湛海作担保，丁学力、张金枝共同所有的房产××××段西侧，上国用（2011）第2629911号、上房权证字第**、2014000112-××号，上房他证字第201700**）作抵押担保从原告处借款150万元，期限36个月，月利率8.7%，逾期按原借款利率基础上加收50%罚息，张金枝签有共同还款承诺，应承担共同还款责任。依据合同约定，原告向被告发放了贷款。现该笔贷款已到期，被告扔下欠本金150万元及相应利息和罚息拒不归还，担保人不尽担保义务。故诉至人民法院，请依法公断，维护原告合法权益。被告丁学力、张金枝、刘水莲、丁湛海未答辩。本院经审理认定事实如下：原告农商行原为上蔡县农村信用合作联社。2016年12月24日，被告丁学力以购房为由向原告农商行申请贷款150万元，期限3年，并承诺向原告提供相关材料，被告张金枝作为被告丁学力的妻子承诺同意共同承担该笔借款的偿还义务。2017年1月6日，被告丁学力、张金枝将其共同所有的房地产（位于上蔡县蔡明路南段西侧的上国用（2011）第**、上房房权证字第**、014000112-××号）提供给原告就涉案款项进行抵押，并办理了上房房他证字第201700**权证书。2017年1月10日，原告农商行与被告丁学力、张金枝签订了《抵押合同》。同日，被告丁学力与原上蔡县农村信用合作联社签订了个人借款合同。个人借款合同约定：第一条借款金额：借款金额壹佰伍拾万元；第二条借款用途：用途购房；第三条借款期限：贷款期限为36个月，自2017年1月10日至2019年12月10日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；第四条贷款利率、罚息利率、计息和结息：贷款利率为固定利率，月利率为8.7‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；第五条贷款的发放与支付：受托支付；第六条还款：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款方式：到期一次性还款；第七条债权担保：由丁学力、张金枝提供的房产抵押担保；…；第十条违约责任：借款人违约责任为借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务。合同上有原告方印章和魏钢印章，有丁学力签字、按印。对于被告丁学力以上债务，被告丁湛海、刘水莲提供了连带责任保证担保，并出具承诺书，和原告签订了《保证合同》。合同第一条约定担保主债权为150万元，债务履行期为2017年1月10日至2019年12月10日；第二条约定保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；第三条约定保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；第四条保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止，主合同约定分期分次还款的，保证人对主合同项下分期履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期履行债务履行期限届满之日起，至最后一期还款期限届满之日后两年止。合同签订时，原告农商行工作人员与被告合影作为证据。合同签订后，原告于2017年1月10日向被告丁学力下发了河南农村信用社贷款发放通知单，同日原告根据被告丁学力的授权，将借款150万元汇入袁红梅的账户62×××18。被告丁学力借款后，共偿还原告利息459035.95元，下余本金150万元及利息至今没有偿还，为此，双方形成诉讼。上述事实，有原告陈述、原告提交的个人贷款申请书、被告丁学力承诺书、被告张金枝承诺书、个人借款合同、照片、担保承诺书、保证合同、房地产抵押清单、被告丁学力与被告张金枝共有的土地使用证及房产证、抵押物共有人承诺书、抵押合同、他权证书、发放贷款通知书、客户提款申请书、授权书、支付通知单、贷款收支明细及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，2017年1月10日，被告丁学力以购房为由，由被告刘水莲、丁湛海担保在原上蔡县农村信用合作联社申请借款150万元，并分别签订了借款合同、担保合同、抵押合同，该合同不违反法律规定，系双方的真实意思表示，合法有效。合同签订后，当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告按借款合同约定履行出借义务后，被告丁学力应按借款合同的约定履行还款义务，但被告丁学力仅支付利息459035.95元，剩余款项及利息未按合同约定履行还款义务，引起本案纠纷，实属违约，被告丁学力应负本案的全部责任。故，原告要求被告丁学力偿还借款本金150万元及利息、罚息的合理诉讼请求，证据充分，本院予以支持。利息、罚息按照双方的约定执行，利息计算后，应当扣下被告丁学力已支付的利息495035.95元。被告张金枝系被告丁学力妻子，其承诺与被告丁学力共同承担该贷款的偿还责任。故，原告要求被告张金枝共同偿还借款及利息、罚息的合理诉求，证据充分，本院予以支持。被告刘水莲、丁湛海与原告签订有担保合同和承诺书，注明为连带担保责任，保证期间为主债务履行期满之日后两年止。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。被告刘水莲、丁湛海系连带保证人，应当承担连带担保责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。”故，原告要求被告刘水莲、丁湛海承担连带保证责任的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”。关于抵押部分，应当办理抵押登记手续的，抵押合同自登记之日起生效。原告与被告丁学力、张金枝就抵押物不仅签订了抵押合同，而且办理了抵押登记。故，原告要求判令被告刘水莲、丁湛海对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求及要求被告丁学力、张金枝对上述债务承担抵押担保责任的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。被告刘水莲、丁湛海的连带保证责任应当在被告丁学力、刘水莲提供的担保物以外承担保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条、第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁学力、张金枝于本判决生效之日起十日内共同偿还原告河南上蔡农村商业银行股份有限公司借款150万元及利息、罚息。（利息、罚息按双方的约定从2017年1月10日计算至本院确定的还款之日止。利息计算后，应当扣除被告丁学力已偿还的利息495035.95元）。二、被告丁学力、张金枝在担保物上国用（2011）第2629911号、上房权房权证字第**、14000112-××号内承担抵押担保责任。三、上国用（2011）第2629911号、上房权证房权证字第**、4000112-××号抵押物不够清偿时，被告刘水莲、丁湛海在上述抵押物外对被告丁学力、张金枝的该笔债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9150元，由被告丁学力、张金枝、刘水莲、丁湛海承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  朱全民二〇二〇年十一月二日书记员  熊晨阳