安徽省芜湖市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）皖02民终3007号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司芜湖县支公司,住所地安徽省芜湖县。负责人:王玲莉,经理。委托诉讼代理人：董王韬，上海佳通律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱文祥，上海佳通律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：耿瑞冰,女,汉族,住安徽省合肥市瑶海区。委托诉讼代理人：乐传民，安徽青弋江律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司芜湖县支公司（以下简称人保芜湖县支公司）因与被上诉人耿瑞冰机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省芜湖县人民法院（2020）皖0221民初1488号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保芜湖县支公司上诉请求：1.依法改判人保芜湖县支公司不承担本案赔偿责任65080元；2.上诉费由耿瑞冰承担。事实和理由：一、一审法院判决人保芜湖县支公司在《团体驾乘人员意外伤害保险》中承担残疾赔偿金75080元不合理。根据《团体驾乘人员意外伤害保险》保险单保障内容《交通出行人身意外伤害保险条款(A款)》第2.2.2条约定“保险人按所对应伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金”本案,被上诉人耿瑞冰经重新鉴定为10级伤残。根据保险条款约定,应当按照10级伤残的给付比例10%乘以保险金额10万元=1万元。一审法院按75080元计算,超出保险正常理赔金额65080元。二、一审法院认定的总损失合计金额应为97180元,判决人保芜湖县支公司承担98080元不合理，超出应赔金额900元。耿瑞冰辩称，本案涉及的是《团体驾乘人员意外伤害保险》，保险公司出具的保单的内容是驾车或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付每人保险的金额为10万元。保险公司现在上诉的理由，以交通出行、意外伤害保险条款的规定来进行上诉，我们认为不符合《团体驾乘人员意外伤害保险》的内容，卖保险的时候也没有告诉当事人，所以我们认为本案应适用《团体驾乘人员意外伤害保险》的保单，请求驳回人保芜湖县支公司的上诉请求。耿瑞冰向一审法院提出诉讼请求：1.判令人保芜湖县支公司赔偿耿瑞冰各项损失共计122896元【其中医疗费15536.38元、住院伙食补助费1410元（47天*30元/天）、营养费1800元（60天*30元/天）、护理费5640元（47天*120元/天）、误工费12000元（120天*100元/天）、鉴定费1430元、残疾赔偿金78080元（37540元/年*20年*10%）、精神抚慰金8000元、交通费2000元】；2.本案诉讼费用由人保芜湖县支公司承担。一审法院认定事实：1、2019年7月3日16时50分许,丁莹莹驾驶皖Ｂ×××**号小型轿车(乘客:耿瑞冰)沿江南路由东向西行驶,行至文忠路与南路交口东侧掉头时,操作不当,皖Ｂ×××**号小型轿车前部撞上路边绿化带及路边台阶,造成耿瑞冰受伤的道路交通事故。经交警部门认定,丁莹莹负本起事故的全部责任。对此双方不持异议，该院予以确认；2、耿瑞冰受伤后当即送往安徽省第二人民医院住院治疗47天，耿瑞冰支付医疗费15536.38元。耿瑞冰伤情经司法鉴定机构评定为两处伤残十级;另三期经评定为休息期120日、护理期47日、营养期60日。对此双方不持异议，该院予以确认；3、本案事故车辆在人保芜湖县支公司投保了《团体驾乘人员意外伤害保险》保单，该保单载明：“1、驾乘或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额10万元（该车核定5人数），总保险金额50万元；2、意外医疗费补偿，每人保险金额1万元，总保险金额5万元，每次事故免赔额100元；3、意外住院津贴，每人保险金额9000元，总保险金额45000元，每日津贴给付50元，每次免赔日3天”。事故车辆投保了乘客保险10000元。对此该院予以确认。一审法院认为，公民的健康权和财产权，依法应受法律保护。本案耿瑞冰在本次事故中系乘员，应按《团体驾乘人员意外伤害保险》保单载明的规定予以赔付。耿瑞冰具体损失的认定，乘客保险10000元、意外医疗费补偿9000元（每人保险金额1万元，每次事故免赔额100元）、意外住院津贴2200元(44天*50元/天)、残疾赔偿金75080元（残疾给付，每人保险金额10万元，本案耿瑞冰伤残十级未超过10万元），合计总损失98080元。对此人保芜湖县支公司的其他抗辩理由没有事实依据和法律依据，该院不予采纳。综上所述，为保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院》第十七条、第十八条之规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司芜湖县支公司于判决生效后二十日内赔偿耿瑞冰各项损失98080元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回耿瑞冰的其他诉讼请求。本案诉讼费1379元，中国人民财产保险股份有限公司芜湖县支公司负担。二审审理过程中，双方当事人均未向本院提交新证据。经查阅原审卷宗及询问当事人，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。本案的争议焦点为人保芜湖县支公司是否应当赔偿耿瑞冰残疾赔偿金75080元。耿瑞冰的伤情经安徽大正司法鉴定所鉴定构成十级伤残，经核算，残疾赔偿金为75080元。而《团体驾乘人员意外伤害保险》保险单中载明，驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额为10万，耿瑞冰的相关主张并未超出10万元保险金限额，理应获赔。在人保芜湖县支公司出具的《团体驾乘人员意外伤害保险》保险单中明确列明了保险金额的项目和内容，根据常理，作为一个普通投保人，完全有理由相信只要因意外构成伤残，保险公司就应足额赔付其残疾赔偿金。人保芜湖县支公司上诉主张的《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》第2.2.2残疾保险责任的规定，实际系在一定范围内免除了相应的保险责任，属于免责条款，但人保芜湖县支公司未举证证明其履行了充分明确的说明义务，故，该条款不具有约束力。经核算，耿瑞冰的总损失金额合计97180元，一审核算有误，本院予以纠正。综上，人保芜湖县支公司的上诉请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条之规定，判决如下：一、撤销安徽省芜湖县人民法院(2020)皖0221民初1488号民事判决；二、中国人民财产保险股份有限公司芜湖县支公司于本判决生效后二十日内赔偿耿瑞冰97180元；四、驳回耿瑞冰一审中其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费的负担按一审判决执行；二审案件受理费1427元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司芜湖县支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王利民审判员  肖 珍审判员  陈 勇二〇二〇年十一月六日法官助理汪平书记员黄静附：本案适用法律条款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。