文书内容天津市河东区人民法院民 事 判 决 书(2019)津0102民初7144号原告：刘晨，女，1990年12月19日出生，汉族，住天津市河**。委托诉讼代理人：韩明星，天津益清律师事务所律师。被告：张玲，女，1983年6月26日出生，汉族，户籍地天津市河**，住所地天津市河**。委托诉讼代理人：吴志鹏，天津华琛律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋科霖，天津华琛律师事务所律师。原告刘晨与被告张玲民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。刘晨及其委托诉讼代理人韩明星，张玲及其委托诉讼代理人吴志鹏、宋科霖到庭参加诉讼，本案现已审理终结。刘晨向本院提出诉讼请求：1.判令张玲偿还借款本金541924.47元及利息（以541924.47元为基数，自2019年5月31日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）；2.诉讼费由张玲负担。事实和理由：刘晨与张玲系朋友关系，自2018年12月起张玲以资金周转为由向刘晨提出借款，刘晨基于对张玲的信任，通过以下三种途径向张玲实际提供借款合计661624.12元。第一、刘晨于2018年12月28日通过中腾信金融信息服务（上海）有限公司借款166000元、2018年12月28日通过上海证大爱特金融服务有限公司借款69913.81元、于2018年12月26日以自有汽车抵押通过凡普金科集团有限公司借款143300元，在取得上述借款后刘晨以转账方式出借给张玲。第二、刘晨于2019年3月14日向微信微粒贷借款36000元，2019年1月14日向招商银行易招贷借款50000元，另向支付宝借呗借款数次，在取得相应借款后刘晨以转账方式出借给张玲。第三、刘晨在张玲百般请求下分别向交通银行、中信银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、平安银行申请信用卡，外加刘晨原有的广发银行、招商银行信用卡共计8张，张玲使用上述信用卡以POS机刷卡方式将全部额度使用，相应款项合计323000元。以上款项张玲仅偿还119699.65元后不再偿还，至今仍有541924.47元未还。刘晨自2019年5月31日开始催促还款未果，故成讼。诉讼中，刘晨将第1项诉讼请求变更为：判令张玲偿还借款本金455293.12元及利息（以455293.12元为基数，自2019年5月31日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）。张玲辩称，从未向刘晨借取款项，事实是刘晨从张玲处借款并利用张玲家POS机刷信用卡套现，刘晨至今未将借款还清，张玲将保留诉权，故请求驳回刘晨的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘晨与张玲系朋友关系，张玲系刘晨同学之姐。2018年12月28日至2019年4月7日期间，刘晨向张玲名下银行账户转账10笔，金额合计290629.12元（明细详见判决书后附表1）。2018年12月15日至2019年7月8日期间，张玲分别向刘晨微信转账32笔、支付宝转账3笔、名下银行账户转账21笔，金额合计425578元（明细详见判决书后附表2）。另查，2019年1月8日至2019年3月6日期间，刘晨使用名下广发银行、招商银行、平安银行、交通银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、民生银行共8张信用卡通过ＰＯＳ机刷卡10笔，金额合计297049元（明细详见判决书后附表3）。庭审中，张玲自认上述2019年1月14日51790元已收到，但该款项系刘晨信用卡刷ＰＯＳ机套现，天津市永兴烟酒店系其父亲经营，其余款项均与张玲无关。经刘晨申请调查令后查明，该51790元刘晨刷卡后银行扣除6‰手续费转入案外人侯晶名下银行账户×××79.26元，同日又通过侯晶账户转入张玲名下银行账户。经法庭询问，张玲自认侯晶系其父雇佣20多年的会计，侯晶应其父要求不定期将经营收入转入张玲银行账户。经查，2019年1月8日至2019年3月6日期间，侯晶银行账户曾入账9笔，收款同日即向张玲银行账户转出7笔（含上述×××79.26元），收入转出金额均一致（明细详见判决书后附表4）。再查，刘晨与张玲微信聊天记录内容显示，2019年6月13日，张玲：“咱们现在有一个客户...是想跟咱合作”，刘晨：“有你在，客户就没断过”，张玲：“但是资金上差点儿，想用信用卡来，你觉得行吗”，刘晨：“还是套现呗”，张玲：“对”，刘晨：“那他差多少”，张玲：“50”，刘晨：“我不知道他能办下来多少......”，张玲：“几天能下来”，刘晨：“平安、广发、中信、招商、交通、浦发、民生、兴业，三到五个工作日，提交完申请......”，刘晨：“果然有你在，客户源源不断，我说你说话感觉恢复元气了呢......”。2019年6月21日，张玲：“你别再跟你妈妈说在我这套现的事儿了啊，之前不说好了吗？入股年底分红对吗？”，刘晨：“我肯定没说，要不咱俩都完犊子了......”，张玲：“本来就是按年走的对吗，一年底了再结，你妈妈恨不得天天拿到钱对不对......”,刘晨：“我无所谓你咋分，就是我妈那没钱垫了哇，我压根就不图那些分红啥的，就稍微缓解一下”，张玲：“那你的意思立马儿就不作了，就把这些钱都给你们家，然后我们就喝西北风，是这意思吗？”，刘晨：“我不是要分红，就能缓一步就行......”。本院认为，本案当事人的争议焦点为：刘晨与张玲是否存在借贷关系。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”。通过已查明的事实结合上述法律规定分析：首先，刘晨主张出借总金额为587678.12元，但仅提交转账凭证和信用卡刷卡记录，未提交诸如借贷合同、借条、收条、欠条等债权凭证证明双方存在借贷关系。在张玲提交了其向刘晨转账总金额更多、发生时间更早的凭证后，刘晨未能进一步提交证据佐证双方存在借贷关系。其次，本案庭审伊始，双方当事人均仅提供部分微信聊天记录“断章取义”地证明各自主张，经法庭要求提交全部聊天记录后，刘晨提交了2019年5月30日至2019年7月12日期间的记录，并表示之前记录均已删除，但该期间记录所载内容均未能反映出涉案“借款”发生背景，双方协商过程及未签订书面债权凭证的原因。而张玲提交的记录，时间虽自2018年12月13日起，但原始载体经与刘晨提交的同期记录对比，存在大量删减聊天内容的情形，不具有完整性，亦不能反映出系张玲向刘晨出借款项的事实。再次，考虑到双方仅为一般朋友关系，并非亲属或故交，刘晨本人及家庭均为普通工薪阶层，并不具备雄厚的资金能力。即便刘晨甘愿自担风险，仅在四个月时间内以信用卡透支和信用贷款方式筹集大额资金出借，却事后既不要求张玲出具书面债权凭证，亦不与张玲约定还款期限和资金成本的负担方式，显然不符合常理。最后，通过双方当事人2019年6月13日、2019年6月21日微信聊天内容显示，双方实为合作经营信用卡套现业务，由张玲招揽客户，刘晨代为申领信用卡并提供资金支持，张玲承诺给予刘晨投资分红。因该业务扰乱了金融秩序，属于国家法律、法规明令禁止的行为，故双方当事人均对此事实予以回避，未向法庭如实陈述。经上述综合分析，刘晨与张玲之间缺乏借贷合意，刘晨提交的证据不足以证明双方存在借贷关系，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，刘晨的诉讼请求，不予支持。关于张玲原委托诉讼代理人边鸿基当庭答辩双方存在借贷关系等自认事实，因庭审时张玲本人未到庭，而该代理人代理权限为一般代理非特别授权。张玲于2020年1月20日向本院对该代理人的上述自认事实提出异议时新《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》尚未实施。故依照原《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条第三款“当事人委托代理人参加诉讼的，代理人的承认视为当事人的承认。但未经特别授权的代理人对事实的承认直接导致承认对方诉讼请求的除外；当事人在场但对其代理人的承认不作否认表示的，视为当事人的承认”的规定，对于该代理人自认事实均不予认定。综上所述，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条第三款规定，判决如下：驳回刘晨的诉讼请求。案件受理费8129元，诉讼保全费3256元，合计11385元，由刘晨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  李 铁审 判 员  祖爱华人民陪审员  任淑虹二〇二〇年十一月三日书 记 员  宋 丹本案引用的法律条文：1.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。3.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条第三款：当事人委托代理人参加诉讼的，代理人的承认视为当事人的承认。但未经特别授权的代理人对事实的承认直接导致承认对方诉讼请求的除外；当事人在场但对其代理人的承认不作否认表示的，视为当事人的承认。附表1：刘晨转张玲款项明细            序号              转账日期              转账方式              转账金额               序号              转账日期              转账方式              转账金额                   1              2018.12.28              兴业转建行              5              6              2019.1.14              农行转建行              5                  2              2018.12.28              兴业转建行              50000              7              2019.1.14              农行转建行              49995                  3              2018.12.28              兴业转建行              42295              8              2019.3.7              建行转建行              20000                  4              2019.1.11              建行转建行              5              9              2019.3.14              建行转建行              36000                  5              2019.1.11              建行转建行              90798.12              10              2019.4.7              建行转建行              1526                                                                                                      合计：              290629.12      附表2：张玲转刘晨款项明细            序号              转账日期              转账方式              转账金额               序号              转账日期              转账方式              转账金额                   1              2019.2.6              支付宝              7000              29              2019.5.29              微信              1500                  2              2019.2.8              支付宝              800              30              2019.6.2              微信              800                  3              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            23              2019.4.13              微信              6273              51              2019.3.23              建行转建行              1270                  24              2019.5.2              微信              1724              52              2019.3.26              建行转建行              6000                  25              2019.5.6              微信              2289              53              2019.4.5              建行转建行              23956                  26              2019.5.7              微信              2362              54              2019.4.7              建行转中信              4000                  27              2019.5.9              微信              2000              55              2019.4.21              建行转建行              4120                  28              2019.5.29              微信              1430              56              2019.4.23              建行转建行              8977                                                                                                      合计：              425578      附表3：刘晨信用卡刷POS机明细            序号              刷卡日期              银行              收款商户              刷卡金额                   1              2019.1.8              广发              天津市静海区百业商贸有限公司              22145                  2              2019.1.8              招商              天津劝宝超市有限责任公司              5290                  3              2019.1.14              招商              天津市永兴烟酒店              51790                  4              2019.1.16              平安              天津市静海区百业商贸有限公司              49990                  5              2019.1.16              交通              天津劝宝超市有限责任公司              29989                  6              2019 1.22              兴业              天津劝宝超市有限责任公司              27955                  7              2019.1.22              浦发              天津市静海区百业商贸有限公司              19895                  8              2019.2.3              中信              天津劝宝超市有限责任公司              39995                  9              2019.2.23              浦发              天津市静海区百业商贸有限公司              20000                  10              2019 3.6              民生              天津市好收成商贸有限公司              30000                                                            合计：              297049      附表4：侯晶银行账户收付款明细            序号              入账日期              付款方              转入金额              转出日期              收款方              转出金额                  1              2019.1.8              ////////////////////////              22012.13              同日              张玲建行              27270.39                  2              2019.1.8              ////////////////////////              5258.26                  3              2019.1.15              （特约）拉卡拉T0（商户资金结算）              51479.26              同日              张玲建行              51479.26                  4              2019.1.16              拉卡拉支付股份有限公司上海分公司              49690.06              同日              张玲建行              79499.13                  5              2019.1.16              拉卡拉支付股份有限公司上海分公司              29809.07                  6              2019 1.23              （特约）拉卡拉T0（商户资金结算）              47562.90              同日              张玲建行              47562.90                    7              2019.2.3              拉卡拉支付股份有限公司上海分公司              39775.03              同日              张玲建行              39775.03                  8              2019.2.23              拉卡拉支付股份有限公司上海分公司              19880              同日              张玲建行              19880                  9              2019 3.6              拉卡拉支付股份有限公司上海分公司              29820              同日              张玲建行              29820                                              合计：              295286.71                            合计：              295286.71