江西省万年县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1129民初1285号原告：万年黄河村镇银行股份有限公司。地址：江西省上饶市万年县陈营镇建德大街**，统一社会信用代码：91361100563848427M.法定代表人：金耀华，该行董事长。委托诉讼代理人：杨泽寿，江西正听律师事务所律师,代理权限：特别授权代理。被告：张波，男，1973年6月27日出生，汉族，江西省万年县人，家住江西省万年县。被告：刘萍，女，1973年10月29日出生，汉族，江西省万年县人，家住江西省万年县。被告张波、刘萍委托诉讼代理人：饶朝霞,江西正听律师事务所律师,代理权限：特别授权代理。原告万年黄河村镇银行股份有限公司与被告张波、刘萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万年黄河村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人杨泽寿、被告张波及刘萍的委托诉讼代理人饶朝霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告万年黄河村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与两被告签订《个人循环借款合同》；2、判令被告一、二偿还原告借款本金160万元，利息267163.64元（暂定至2020年2月13日，2020年2月13日之后的利息按照合同约定的利率算至还清本息之日止），本息共计：1867163.64元；3、判令拍卖或变卖被告一、二抵押给原告的（2018）万年县不动产权第××号、第0002946号、第0002947号房产，拍卖或变卖所得价款由原告在两被告抵押担保的范围内优先受偿；4、本案的诉讼费、律师费等由两被告承担。事实与理由：2018年5月29日，被告一、二与原告签订了《个人循环借款合同》。双方明确约定：借款本金为人民币160万元整；使用期限为本合同生效之日起至2021年5月28日止；借款用途为采购建材；借款利率为8.265%，每月的第20日为结息日，逾期利率为本合同约定利率上浮50%；贷款方式为抵押担保等内容。该《借款合同》生效后原告按照约定履行了放款义务。同日，为了确保借款合同能顺利履行，被告一、二与原告签订了抵押担保，担保债务数额为160万元整及其利息等，双方并依法办理了抵押登记手续。迄今，两被告尚欠原告本金160万元及其267163.64元利息，已构成违约，原告依法享有提起解除合同的权利。为维护合法权益，原告现依据相关法律，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。被告张波、刘萍委托代理人答辩称：1、诉讼请求第1项解除原、被告签订的《个人循环借款合同》，二被告合同贷款已实际发放到位，不存在解除的法律依据；2、关于偿还160万元本金和利息的计算，二被告希望看到利息计算公式，看其有没有减掉之前已还掉的部分；3、关于拍卖抵押房产这一条，合同上并没有约定被告承担诉讼费和律师；且原告应对房产先予以估价，因为被告所欠本金不超过200万，被告两处的房产变现便足以偿还债务，原告无需申请拍卖三处房产。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告围绕其诉讼请求，在规定的举证期限内依法向本院提交了下列证据：第一组证据：原告的营业执照副本、法定代表人身份证明；证明目的：原告是本案适格的民事诉讼主体及法人身份信息。第二组证据：两被告身份证、结婚证；证明目的：两被告是本案适格的诉讼主体及其身份信息。第三组证据：1、个人借款申请书；2、贷款面谈记录；3、购销合同；4、个人循环借款合同及补充协议；5、提款申请、委托付款申请及委托付款协议；6、万年黄河村镇银行借款借据及银行付款凭证等。证明目的：1、被告张波、刘萍向原告借款金额为160万元，原告已向其放款160万元的事实；2、使用期限为本合同生效之日起至2021年5月28日止；3、借款用途为采购建材；4、借款利率为8.265%，每月的第20日为结息日；5、逾期利率为本合同约定利率上浮50%；6、贷款方式为抵押担保等事实。（注：根据合同的第11条第1款第3项的约定，借款人本金逾期或欠息的，属于欠款人违约；以及第11条第2款第1项，借款人和保证人违约，由于借款人没有按照足额支付原告利息，构成违约，原告依法享有解除合约的权力）。第四组证据：1、房产抵押贷款承诺书；2、抵押合同；3、房产证复印件；4、房屋抵押登记审批手续；5、他项权证复印件。证明目的：1、被告一、二以其房产为本案160万元贷款提供抵押担保；2、抵押担保范围为本金160万元、利息、违约金、赔偿金及抵押权人实现债权的费用。第五组证据：贷款利息欠款清单。证明目的：被告方逾期未支付原告利息267,163.64元（暂定至2020年2月13日，2020年2月13日之后的利息按照合同约定的利率算至还清本息之日止），本息共计1,867,163.64元。被告张波、刘萍均未提交证据。被告张波、刘萍的委托代理人质证意见如下：1、对第一组证据没有异议；2、对第二组证据没有异议；3、对第三组证据真实性没有异议；4、对第四组证据房产抵押贷款承诺书的真实性没有异议，对抵押合同的真实性没有异议，对其关联性有异议：该合同为格式合同，对被告未尽提示义务，显失公平，该合同对约定承担诉讼费及律师费的相关内容没有明显标注加粗标黑，原告该证据证明目的没在达到；对房产证、他项权证复印件、抵押物清单、房屋抵押登记审批手续等证据无异议，但对抵押物中的三套房产，应先进行评估，因为三套房产的面积总和超过500平方米，房产价值远远高于贷款价值，无需同时申请三套房子拍卖；对第五组证据真实性无异议。本院认为原告提交的上述证据客观、真实、合法，与本案事实具有关联性，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2018年5月8日，被告张波、刘萍以采购建材需要资金为由向原告万年黄河村镇银行股份有限公司申请贷款。2018年5月29日，原告与被告张波、刘萍签订了《个人循环借款合同》，合同约定：循环借款额度为1600000元；循环借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2021年5月28日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；借款用途为采购建材；借款年利率为8.265%，采用固定利率，借款按月结息；对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利；担保方式为最高额抵押担保，抵押合同由贷款人与抵押人另行签订；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约，借款人或者保证人违约的，贷款人有权提前解除合同。被告张波在合同“借款人”处签名，被告刘萍在合同“共同借款人”处签名。同日，原告与被告张波、刘萍签订了《最高额抵押合同》，被告张波在合同“抵押人”处签名，被告刘萍在“抵押物共有人”处签名。两被告自愿以其共有的位于万年县陈营镇正大东街81号的三处房产【不动产权证号分别为：（2018）万年县不动产权第××号、第0002946号、第0002947号】为上述借款本金最高额1600000元及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用提供抵押担保，并在房产地管理部门办理了抵押登记手续【他项权证号分别为：（2018）万年县不动产证明第0002167号、第0002168号、第0002166号，证明权利为抵押权，最高债权数额均为1600000元】。2018年5月29日，原告依约向被告张波在原告处开立的结算账户发放了贷款1600000元，贷款约定月利率为6.8875‰，借款期限为自2018年5月29日起至2019年5月28日。借款后，被告仅向原告偿付了部分利息，截至2020年2月13日，尚欠原告借款本金1600000元、利息267163.64元。此款经原告多次向被告催收未果，原告遂向法院起诉，要求判如所请。本院认为，原告万年黄河村镇银行股份有限公司与被告张波、刘萍签订的《个人循环借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应按合同履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款1,600,000元，被告张波、刘萍应当按约定的借款期限和借款利率偿付原告借款本息，但被告张波、刘萍仅偿付了部分利息，未按约定履行还款付息的义务，构成违约，应承担偿还剩余借款本息的合同义务。根据双方的约定，借款人违约的，贷款人有权提前解除合同。故原告要求解除《个人循环借款合同》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；原告要求被告张波、刘萍偿付借款本息的诉讼请求，本院予以支持；被告张波、刘萍与原告签订了《最高额抵押合同》，自愿以其共有房产为本案所涉借款本息等担保范围提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，应确认合法有效，抵押担保依法设立。因此原告在被告未按约偿付借款本息的情况下，对其提供的抵押物享有优先受偿的权利；原告主张由被告承担本案所涉律师费用，但未提交相关证据加以证实，故对原告的这一诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、第六十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告万年黄河村镇银行股份有限公司与被告张波、刘萍签订的《个人循环借款合同》。二、限被告张波、刘萍在本判决生效之日起30日内偿付原告万年黄河村镇银行股份有限公司借款本金人民币1,600,000元及利息（截至2020年2月13日的利息为267,163.64元，后续利息以未偿还的借款本金为基数，按照借款合同约定利率，自2020年2月14日起算至款清之日止）。三、如被告张波、刘萍未按期足额履行上述判决第二项所确定的债务，则原告万年黄河村镇银行股份有限公司有权申请对被告张波、刘萍共有的位于万年县陈营镇正大东街81号的三处房产【不动产权证号分别为：（2018）万年县不动产权第××号、第0002946号、第0002947号】进行拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得款项在上述借款本金1600000元及利息等担保范围内享有优先受偿权。四、驳回原告万年黄河村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21600元，减半收取10800元，由被告张波、刘萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，并向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（预交上诉案件受理费账户开户银行：上饶市农业银行饶东支行，账号：36×××14，户名：江西省上饶市中级人民法院）。审判员  胡颖辉二〇二〇年十一月五日书记员  吴晨娟