云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2614号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，该行行长。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：周岐花，女，1977年7月27日生，彝族，云南省姚安县人，住云南省姚安县。被告：韦国旺，男，1983年9月2日生，彝族，云南省双柏县人，住云南省双柏县，系被告周岐花之夫）。被告：楚雄海弘房地产开发有限公司，住，住所地：云南省楚雄市开发区东盛东路清馨苑小区册号：532300000003519。法定代表人：高群，系该公司执行董事。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建行楚雄州分行）与被告周岐花、韦国旺、楚雄海弘房地产开发有限公司（以下简称海弘房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人黄晓玫到庭参加诉讼。被告周岐花、韦国旺、楚雄海弘房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周岐花、韦国旺立即归还原告借款本金247256.49元，支付截至2020年4月5日止的借款利息7158.96元（含罚息），本息合计254415.45元；2.判令被告周岐花、韦国旺按《个人住房（商业用房）借款合同》约定向原告支付自2020年4月6日起至借款本息还清之日止的借款利息（含罚息）；3.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费；4.判令被告海弘房地产公司对被告周岐花、韦国旺的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告周岐花、韦国旺因购买海弘房地产公司开发的金色花园小区9幢1单元5层504室住房而向原告申请贷款。原、被告于2013年1月5日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告周岐花、韦国旺向原告借款293000元用于购买位于楚雄开发区，借款期限为25年，即自2013年1月5日至2038年1月5日止。合同约定的还款方式为等额本息还款法，约定还款日为每月的5日，贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日为每年的1月1日。约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为楚雄海弘房地产开发有限公司。同时，合同第十六条和第十七条约定被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。为保障借款合同的全面履行，被告周岐花、韦国旺自愿用贷款购买的楚雄市开发区住房为此笔借款提供抵押担保，但由于该房系期房，暂无法办理抵押登记手续，便由开发商海弘房地产公司提供阶段性连带责任保证担保，《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条和第三十六条约定“保证范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息、诉讼费、公告费等），保证期限自本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。”合同签订当天，原告即向被告提供了293000元借款，其中借款人为周岐花，收款人为海弘房地产公司，收款账户为借款合同中约定的账户。但被告周岐花、韦国旺并未按时足额向原告归还借款本息，被告海弘房地产公司也未按合同约定履行担保责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告周岐花、韦国旺、海弘房地产公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告建行楚雄州分行为证明自己的诉讼请求向本院提交了以下证据：1.被告身份证、结婚证、企业登记信息；2.贷款申请书、借款人/借款关系人声明；3.商品房购销合同、商品房买卖合同登记备案表；4.个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款担保承诺书；5.房产抵押承诺书；6.个人贷款支付凭证；7.个人贷款对账单。被告周岐花、韦国旺、楚雄海弘房地产开发有限公司未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告建行楚雄州分行提交的证据1能够证实被告周岐花、韦国旺、海弘房地产公司的基本情况及被告周岐花、韦国旺系夫妻关系；证据2、3、4能够证实被告周岐花、韦国旺因向被告海弘房地产公司购买位于楚雄开发区的房屋而向原告建行楚雄州分行申请贷款，后被告周岐花、韦国旺与原告建行楚雄州分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告海弘房地产公司承诺为被告周岐花、韦国旺的借款承担担保责任的情况；证据5能够证实被告周岐花、韦国旺自愿将其购买的金色花园小区9幢1单元5层504室房屋抵押给原告建行楚雄州分行作为借款的担保；证据6能够证实原告建行楚雄州分行于2013年1月5日向被告周岐花、韦国旺指定的被告海弘房地产公司的账户发放贷款293000元的事实；证据7能够证实截至2020年4月5日，被告周岐花、韦国旺尚欠原告建行楚雄州分行贷款本金247256.49元、利息7158.96元（含罚息），本息合计254415.45元的事实；本院对以上证据予以采信。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：被告周岐花、韦国旺系夫妻关系。被告周岐花、韦国旺因购买被告海弘房地产公司开发的、位于楚雄开发区的房屋向原告建行楚雄州分行申请贷款。2012年9月2日，被告海弘房地产公司向原告建行楚雄州分行出具《个人贷款担保承诺书》，承诺为被告周岐花向原告建行楚雄州分行的借款承担阶段性保证责任，担保事项：1.担保此房产权在购买之日起属被担保人所有；2.待办理房产产权证后应积极配合银行办理抵押登记手续；3.在办妥抵押登记手续之前，被告海弘房地产公司对该笔贷款的本息按时归还负连带责任。2013年1月5日，原告建行楚雄州分行作为贷款人与被告周岐花、韦国旺作为借款人及抵押人，被告海弘房地产公司作为保证人签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告周岐花向原告建行楚雄州分行借款293000元，借款期限为300个月，即自2013年1月5日至2038年1月5日止，还款方式为等额本息还款，约定还款日为每月5日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个息率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款人将款项一次性划入借款人指定被告海弘房地产公司的账户。借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告建行楚雄州分行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，且对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告周岐花、韦国旺以其购买的房屋为此笔借款提供抵押担保，但至今未办理了抵押登记手续。合同签订当日，原告建行楚雄州分行将293000元借款发放到被告周岐花、韦国旺指定的被告海弘房地产公司的账户。被告周岐花、韦国旺自2019年9月份开始陆续出现逾期还款，截至2020年4月5日，被告周岐花、韦国旺尚欠原告建行楚雄州分行借款本金247256.49元，利息7158.96元（含罚息）。另查明，被告周岐花、韦国旺购买的、位于楚雄开发区住房尚未办理房屋所有权证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告建行楚雄州分行与被告周岐花、韦国旺、海弘房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系三方当事人的真实意思表示，当事人应按照合同约定履行自己的义务。原告建行楚雄州分行已按合同约定将贷款293000元发放到二被告指定的账户，二被告未按时偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。本院对原告建行楚雄州分行要求二被告归还所欠借款本金及支付截至2020年4月5日止利息的诉讼请求予以支持。被告海弘房地产公司作为二被告向原告建行楚雄州分行借款的保证人，其向原告建行楚雄州分行出具的《个人贷款担保承诺书》约定担保事项是他项权证交到银行之前，被告海弘房地产公司对该笔贷款的本息按时归还负连带责任，现抵押物尚未办理抵押登记，被告海弘房地产公司的担保责任尚未解除，故被告海弘房地产公司应为被告周岐花、韦国旺欠原告建行楚雄州分行的借款本息承担连带保证责任。被告周岐花、韦国旺、海弘房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周岐花、韦国旺于本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金247256.49元，支付计算至2020年4月5日止的利息（含罚息）7158.96元，2020年4月6日以后的利息（含罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定继续计算至借款还清之日止（款交本院）；二、被告楚雄海弘房地产开发有限公司对被告周岐花、韦国旺应支付的款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5116元，保全费1790元，公告费500元，由被告周岐花、韦国旺负担（未交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  鲁 平人民陪审员  李文武二〇二〇年十一月九日书 记 员  向 宇