吉林省长春市南关区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0102民初3385号原告：中信银行股份有限公司长春分行，住所地长春大街**。法定代表人：刘战，行长。委托诉讼代理人：李鹤，吉林和美律师事务所律师。被告：宫拓（闫丽、宫凤波之子），男，1993年6月7日出生，汉族，住吉林省梨树县。被告：闫丽，女，1967年9月16日出生，汉族，住吉林省梨树县。委托诉讼代理人：宫拓（闫丽之子），男，1993年6月7日出生。被告：宫凤波，男，1967年4月17日出生，住吉林省梨树县。委托诉讼代理人：宫拓（宫凤波之子），男，1993年6月7日出生。被告：长春济涛房地产开发有限公司，住所，住所地宽城区长春恒大江湾销售中心**div>法定代表人：潘浩，经理。委托诉讼代理人：杨艳，该公司法务。原告中信银行股份有限公司长春分行（以下简称：中信银行长春分行）与被告宫拓、闫丽、宫凤波、长春济涛房地产开发有限公司（长春济涛房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，本案现已审理终结。中信银行长春分行向本院提出诉讼请求：一、请求判决宣告原告与被告宫拓、闫丽、宫凤波、被告长春济涛房地产开发有限公司于2015年11月3日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》（合同编号:（2015）811362003616号）项下已发放贷款提前到期；二、被告宫拓、闫丽、宫凤波立即偿还原告借款本金508492.95元（人民币，下同）、利息17766.82元、罚息181.37元、复利482.52元，共计526923.66元（利息、罚息暂计算至2020年3月3日，实际计算至借款本息全部还清之日）；三、被告宫拓、闫丽、宫凤波承担原告为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费；四、被告长春济涛房地产公司对上述付款义务承担连带责任；五、原告对宫拓抵押的坐落于长春恒大江湾（一期）第10幢1单元2702号房屋享有优先受偿权。事实与理由：2015年11月3日，原告与被告宫拓、闫丽、宫凤波、长春济涛房地产公司签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》【合同编号：（2015）811362003616号】，约定被告宫拓、闫丽、宫凤波向原告借款540000元，贷款期限360个月，自2015年11月3日至2045年11月3日。被告宫拓将长春恒大江湾（一期）第10幢1单元2702号房屋抵押给原告，被告长春济涛房地产公司提供阶段性连带保证责任。2015年11月3日，原告依合同约定向被告宫拓发放贷款540000元，但被告逾期未偿还贷款。根据合同第十五条的约定，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，并要求被告宫拓、闫丽、宫凤波立即偿还全部贷款及利息；根据合同第十条，被告长春济涛房地产公司对被告宫拓、闫丽、宫凤波的付款义务承担连带责任；根据合同第九条，原告对长春恒大江湾（一期）第10幢1单元2702号房屋享有优先受偿权。宫拓、闫丽、宫凤波辩称：对借款事实无异议，积极还款。长春济涛房地产公司辩称：如果判令我方偿还欠款，我方有权追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：2015年11月3日，原告中信银行长春分行（乙方），被告宫拓、闫丽、宫凤波（甲方），长春济涛房地产公司（丙方）签订了合同编号为合同编号：（2015）811362003616号的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，合同贷款金额为540000元，贷款年利率为4.802%，月利率为4.0017‰，合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，下浮2%确定，即月利率为4.0017‰。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。合同贷款期限360个月，自2015年11月3日至2045年11月3日止，每期还款本息2833.85元。合同第六条贷款偿还6.3约定：甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的50%。合同第八条贷款担保8.1约定：本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。抵押加阶段性保证指甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证。8.2担保范围8.2.1本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；8.2.2违约金、赔偿金、补偿金；8.2.3为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。合同第十五条违约责任15.1发生下列情况之一即构成违约：15.1.2甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息。15.2发生违约情况是，乙方有权采取以下一种或多种措施：15.2.2按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利；15.2.3停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相关利息；15.2.6要求丙方履行保证责任。15.3乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。甲方宫拓、闫丽、宫凤波以贷款所购买的，坐落于长春恒大江湾（**）第******，建筑面积115.51平方米的房屋作为抵押。合同签订后，该房屋抵押手续一直未办理。因被告未履行还款义务，截至2020年11月6日，被告宫拓、闫丽、宫凤波共拖欠原告中信银行长春分行本金505277.59元、利息26160.48元、罚息392.18元、复利986.44元，以上共计532816.69元。本院认为，原告中信银行长春分行，被告宫拓、闫丽、宫凤波，长春济涛房地产公司签订了合同编号为合同编号：（2015）811362003616号的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，系三方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。中信银行长春分行已按照合同约定向宫拓、闫丽、宫凤波履行了借款540000元的义务，宫拓、闫丽、宫凤波未按照约定还款，属于《借款合同》15.1.2约定的“逾期或未按约定的金额归还贷款本息”的违约情形，原告有权按照合同15.2.3的约定“停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相关利息”。贷款到期日应为中信银行长春分行宣布到期的通知送达宫拓、闫丽、宫凤波之日。本案中，中信银行长春分行未提供证据证明在起诉前向宫拓、闫丽、宫凤波发布本息到期的通知，故应以本案向宫拓、闫丽、宫凤波送达起诉状副本之日作为到期日；庭审中，中信银行长春分行当庭以2020年11月6日作为结算日，应视为对其自身权利的处分，本院予以认可。中信银行长春分行主张截至2020年11月6日，被告宫拓、闫丽、宫凤波共拖欠本金505277.59元、利息26160.48元、罚息392.18元、复利986.44元，以上共计532816.69元，被告宫拓、闫丽、宫凤波和长春济涛房地产公司对此无异议，本院对此予以确认。同时按照《借款合同》第15.2.2的约定，被告宫拓、闫丽、宫凤波还应给付逾期罚息和复利。关于原告主张对被告贷款购买房屋享有优先受偿权一节，因抵押关系并未确立，故不予支持。关于律师代理费一节，从其约定，按律师费票据负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司长春分行与被告宫拓、闫丽、宫凤波、长春济涛房地产开发有限公司于2015年11月3日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》（合同编号:（2015）811362003616号）项下已发放贷款提前到期；二、被告宫拓、闫丽、宫凤波于本判决生效后立即给付原告中信银行股份有限公司长春分行借款本金505277.59元、利息26160.48元、罚息392.18元、复利986.44元，本息共计532816.69元；三、被告宫拓、闫丽、宫凤波于本判决生效后立即给付原告中信银行股份有限公司长春分行，自2020年11月6日起至实际给付之日止的罚息和复利（罚息以505277.59元为基数，复利以26160.48元为基数，均按照合同利率的50%计算，合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，下浮2%确定，合同利率自2016年1月1日起，每12个月调整一次）；四、被告宫拓、闫丽、宫凤波于本判决生效后，立即给付原告中信银行股份有限公司长春分行律师代理费1500元；五、被告长春济涛房地产开发有限公司对以上欠款及费用及本案诉讼费，承担连带保证责任，在其承担完连带保证责任后，有向被告宫拓、闫丽、宫凤波追偿的权利；六、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4535元，由被告宫拓、闫丽、宫凤波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判员  赵鑫二〇二〇年十一月九日书记员  刘璐