文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0110民初9404号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该司经理。委托诉讼代理人：守红梅，女，1995年1月3日出生，土家族，住贵州省道真仡佬族苗族自治县。被告：石春强，男，1993年2月6日出生，汉族，重庆市綦江区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称：谊度公司）与被告石春强债权转让合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人守红梅到庭参加诉讼。被告石春强经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：判决被告向原告立即偿还欠款本金4750元及利息（以欠款本金4750元为基数，从2018年11月20日按年利率14%计算至本金实际清偿之日）。事实和理由：2018年5月20日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称：飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络平台签订了数据电文形式的《飞贷额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称：南京银行）向其贷款6000元，贷款期限为24个月，年利率为8%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截止原告起诉前，被告累计还款2295.8元，余剩本金4750元至今未偿还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称：研信公司）按与南京银行签订的《合作协议》的约定，为被告向银行代偿并取得上述债权。2019年11月20日，该公司将在被告处的债权转让给了原告，原告并通过短信和邮寄方式向其送达债权转让通知书，且之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但其至今仍未履行还款义务。被告石春强未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：“飞贷”是指借款人按本合同约定通过飞贷APP向贷款人申请并获得一笔或多笔贷款的统称。2018年5月20日，被告在飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台上签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》，其中第二条借款人信息载明：“姓名：石春强，身份证号码：5001101993********。借款人确认，其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人。借款人知晓并同意，在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人。”第四条合同形式和生效载明：“4.1借款人与贷款人及飞贷公司及其他服务方一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；4.2借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上的签名，即视为同意本合同内容。”6.2.4条逾期还款载明：“1、因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷公司或其他服务方未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期；2、飞贷公司或其他服务方可为借款人代偿应还未还款给贷款人，飞贷公司或其他服务方为借款人实施代偿后，借款人需向飞贷公司或其他服务方支付代偿费。”第8.2条载明：“借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷公司有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人需及时归还全部贷款本息及相关费用。贷款人或飞贷公司还有权根据法律法规或本合同采取其他违约救济措施。贷款人或飞贷公司及其他服务方采取法律措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担。”第十条通知载明：“邮递送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日后的第7日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。”2018年5月20日，借款人石春强与贷款人南京银行通过网络签订《借款合同》，载明：“借款人：石春强，借款人身份证号码：5001101993********；贷款人：南京银行；鉴于飞贷公司、贷款人、借款人签订《“飞贷”额度借款合同》，借款人向贷款人申请贷款，贷款人、借款人同意由飞贷公司及其他服务方（包括中证信用云科技（深圳）股份有限公司，以下简称“中证信用云公司”、中证信用增进股份有限公司，以下简称“中证信用公司”）为借款人提供的相关服务。”合同第二条贷款内容载明：“1、贷款金额：6000元；2、贷款期限：24个月，从2018年5月20日起至2020年5月20日止；3、贷款利率：本合同项下贷款按年利率8%收取。利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息计算利息，至贷款全部结清之日止；4、贷款用途：仅限用于教育；5、贷款发放：（1）本合同成立后，为保障借款人及时用款，贷款人同意将贷款资金现行发放至飞贷公司专用账户，然后再由飞贷公司通过第三方公司或其他清算渠道将贷款资金划转至借款人如下账户：开户行：中国邮政储蓄银行；户名：石春强；账号62179969000********；6、还款（1）借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷公司和中证信用云公司向贷款人交付。”第四条违约责任载明：“4.2违约救济措施：当借款人发生还款逾期30天以上，或连续逾期3期以上（含3期）或累计逾期5期以上，或发生本条第1款（2）-（5）项情形的，贷款人有权自行或委托飞贷公司或中证信用云向借款人宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人向借款人发出终止本合同的通知后3日内一次性偿还本合同项下全部本息、违约金及因此给贷款人造成的全部损失等费用。”第六条其他载明：“本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给飞贷公司、中兴小贷、证信用云公司、中证信用公司或其它第三方，贷款人有权委托飞贷公司就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按本合同或新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。”同日，石春强与飞贷公司通过网络签订《服务合同》，其中第二条贷款服务与费用载明：“1、管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款管理费为210元；2、综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付。具体收费标准为：月综合费=贷款金额X1.53%-贷款月利息。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收；3、服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿，同时，借款人需向服务方支付代偿费。逾期贷款的代偿费的计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在30天以上，该区间代偿费率为每天0.2%。”同日，石春强与飞贷公司通过网络签订《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》。上述合同签订后，南京银行于2018年5月20日向石春强发放贷款6000元至合同约定的中国邮政储蓄银行6217996900023XXXXXX账户上。石春强收到该借款后，归还了5期借款本金1250元及综合费459元、管理费210元、代偿费376.8元。嗣后，研信公司将包括石春强尚欠的借款本金4750元及其他费用全部偿还南京银行。2019年11月20日，研信公司与原告签订《债权转让协议》，约定研信公司将上述包括石春强还款在内的债权转让给原告。2019年12月31日15：39，研信公司通过手机短信向石春强送达债权转让通知。2020年8月26日，研信公司将该《债权转让通知书》通过邮政快递送达石春强，该邮件退回妥投。本院认为，被告通过飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》，授权飞贷公司联络南京银行给被告进行网络借款用于教育，并与南京银行通过网络签订《借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。南京银行按借款合同约定向被告提供借款后，被告应当按照合同约定按期归还借款本息，被告归还5期贷款后，尚欠19期拒不偿还，其行为已经构成违约。研信公司代被告偿还尚欠借款本息及其他费用后，即取得该债权。研信公司将该债权转让本案原告，并依法通知了被告，该债权转让关系依法成立并生效，原告依法取得该债权。被告未及时偿付借款本息，给原告造成资金占用利息损失。《服务合同》约定的管理费、综合费、代偿费过高，原告要求按年利率14%的标准计算资金占用利息损失，该标准未超过原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍，本院予以支持。所以原告请求判决被告返还欠款本金4750元和支付利息（以欠款本金4750元为基数，从2018年11月20日按年利率14%计算至本金实际清偿之日），符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告石春强于本判决生效之日起三日内向原告谊度（深圳）科技有限公司支付欠款本金4750元和支付利息（以欠款本金4750元为基数，从2018年11月20日按年利率14%计算至本金实际清偿之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元,减半收取25元,由被告石春强负担。被告在履行上述判决义务时将此款一并支付原告。本判决为终审判决。审判员  张毅二〇二〇年十一月十日书记员  张琳