云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2326号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路**，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧。委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师（特别授权）。被告：邹存，女，1984年10月16日生，彝族，云南省大姚县人，住云南省楚雄彝族自治州大姚县。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称：中财保楚雄州分公司）与被告邹存保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中财保楚雄州分公司的委托诉讼代理人钱刚到庭参加诉讼。被告邹存经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中财保楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计33323.13元（包括本金32642.36元、利息625.35元、罚息48.16元、复利7.26元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计689.9元；三、依法判令被告向原告支付违约金11587.11元（违约金以尚欠款项34013.03元为基数，自2018年12月20日起按照年化24%的利率标准暂计至2020年5月14日，实际主张至款项还清之日止。以上合计：45600.14元;四、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2017年11月1日，被告与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称:“楚雄市支行”）签订了借款合同，向楚雄市支行申请借款44000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以楚雄市支行为被保险人，与原告签署个人信用贷款保证保险保险单（以下简称“保险合同”)，投保申请号为PBBR201753230000000163。2017年11月1日，楚雄市支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计44000元，但自2018年10月01日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2018年12月20日向被保险人楚雄市支行进行理赔，理赔金额共计33323.13元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计45600.14元。现提起诉讼，请求依法判处。被告邹存未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中财保楚雄州分公司为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.个人担保借款合同；2.贷款借据，证明2017年11月1日，被告邹存与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称“楚雄市支行”）签署借款合同，楚雄市支行按照合同约定向被告发放贷款44000元，还款方式为等额本息按月还款，被告收到合同约定的借款；3.个人信用贷款保证保险单、个人信用贷款保险投保单，证明被告向原告投保了个人贷款保证保险，每月保险费746.52元，其中约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费”，同时约定了违约条款；4.索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书，证明2018年12月20日，原告依约向楚雄市支行理赔；5.被告还款明细，证明原告起诉逾期保费金额的由来以及计算方法，原告只主张了10月、11月的逾期保费，且原告主张的逾期保费的计算是用应收保费减去实收保费得到的，本案中，银行首先扣划被告账户中的56.62元，银行扣划后不足的再由原告来垫付，所以原告实际垫付的费用小于合同约定的费用，故本案中原告实际主张的保费小于合同约定的保费。被告邹存未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据1-2证明了被告邹存与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行签署借款合同，楚雄市支行按照合同约定向被告发放贷款44000元，还款方式为等额本息按月还款的事实，本院予以采信；证据3证明被告向原告投保了个人贷款保证保险，每月保险费746.52元的事实，本院予以采信；证据4证明了2018年12月20日，原告依约向楚雄市支行理赔的事实，本院予以采信；证据5证明了原告起诉逾期保费金额的由来以及计算方法的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月1日，被告与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称:“楚雄市支行”）签订了借款合同，向楚雄市支行申请借款44000元，还款方式为按月等额还本付息，同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以楚雄市支行为被保险人，与原告签署个人信用贷款保证保险保险单（以下简称“保险合同”)，投保申请号为PBBR201753230000000163。2017年11月1日，楚雄市支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计44000元，但自2018年10月1日始，被告未按约定履行还款义务，原告根据保险合同约定，于2018年12月20日向被保险人楚雄市支行进行理赔，理赔金额共计33323.13元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计45600.14元。本院认为，被告邹存向原告中财保楚雄州分公司投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系。被告邹存未按《个人担保借款合同》的约定履行还款义务，原告中财保楚雄州分公司作为保证人和保险人代被告邹存向被保险人农行楚雄市支行偿还贷款本息33323.13元后，有权根据合同约定向被告邹存追偿。对原告中财保楚雄州分公司要求被告邹存支付理赔款33323.13元的诉讼请求，本院予以支持。自原告中财保楚雄州分公司履行了全部保险金的给付义务之日起，保险合同即告终止，被告邹存应按合同约定支付保险合同期限内的保费，故原告中财保楚雄州分公司要求被告邹存支付差欠保费689.9元的请求符合合同约定，本院予以支持。原告请求被告自2018年12月20日起至款项清偿之日止按照年利率24%的标准支付违约金的诉请，虽未超过合同约定的标准，但不符合现行法律的规定，本院依法予以调整。本院支持自2018年12月20日起至2020年5月14日止的违约金为5714.19元[（33323.13元+689.9元）×12%÷365天×511天]，自2020年5月15日起至款项还清之日止的违约金以实际欠付的理赔款项和保费为基数按照年利率12%继续计算。被告邹存经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果。综上所述，根据本案现有证据，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、由被告邹存支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司保险理赔款33323.13元、逾期保费689.9元；二、由被告邹存支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司自2018年12月20日起至2020年5月14日止的违约金5714.19元，自2020年4月15日起至款项还清之日止的违约金以实际欠付的理赔款项和保费为基数按照年利率12%继续计算。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费940元、公告费500元，由被告邹存负担（未交）。以上应由被告邹存交纳的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清（款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  田 涛人民陪审员  宋国友人民陪审员  贾树华二〇二〇年十一月五日书 记 员  陈 媛