宁波市奉化区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0213刑初680号 公诉机关宁波市奉化区人民检察院。 被告人杜秀国，男，1968年6月5日出生于浙江省宁波市，汉族，初中文化，无业，住宁波市奉化区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年6月16日被抓获，同月18日被宁波市公安局奉化分局刑事拘留，同年7月19日被依法逮捕。现羁押于宁波市奉化区看守所。 辩护人宋颖莹，浙江嘉丰律师事务所律师，由宁波市奉化区法律援助中心指派。 宁波市奉化区人民检察院以甬奉检刑诉（2019）785号起诉书指控被告人杜秀国犯贷款诈骗罪，于2019年12月18日向本院提起公诉。本院于同月20日立案，依法由简易程序转普通程序审理，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁波市奉化区人民检察院指派检察员刘积锋出庭支持公诉，被告人杜秀国及其辩护人宋颖莹均到庭参加诉讼。因不可抗拒的疫情原因，于2020年1月23日中止审理，同年11月13日恢复审理。现已审理终结。 公诉机关指控，2017年11月16日下午，被告人杜秀国在无偿还贷款能力的情况下，通过“小城易贷”王经理（身份不详）介绍的奉化籍男子（身份不祥）制作其妻子俞某假身份证，并以300元的价格雇佣一妇女（身份不详）冒充其妻子作为贷款共同还款人，以非法占有为目的，向宁波奉化农村商业银行股份有限公司岳林支行骗得贷款10万元，后被其挥霍且未予偿还本金。 公诉机关并向法庭提供了相应的证据以证明指控的事实。公诉机关认为被告人杜秀国的行为已构成贷款诈骗罪。被告人杜秀国到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定予以判处。 被告人杜秀国对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。 被告人杜秀国的辩护人提出如下辩护意见：1.被告人杜秀国有坦白情节，系自愿认罪，恳请对其从轻处罚；2.被告人杜秀国已签署认罪认罚具结书，恳请对其从宽处理；3.被告人杜秀国系初犯、偶犯，恳请酌情从轻处罚。 经审理查明，2017年11月16日下午，被告人杜秀国在无偿还贷款能力的情况下，通过“小城易贷”王经理（身份不详）介绍的奉化籍男子（身份不祥）制作其妻子俞某假身份证，并以300元的价格雇佣一妇女（身份不详）冒充其妻子作为贷款共同还款人，以非法占有为目的，向宁波奉化农村商业银行股份有限公司岳林支行骗得贷款10万元，被其挥霍，仅支付利息7470.13元，本金未予归还。 上述事实由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人柳某的证言，证实2017年11月15日下午，杜秀国到奉化农商银行岳林支行长汀分理处申请贷款，是其接待的，杜秀国需要贷款10万元，带来了贷款所需资料，其核实后觉得资料比较齐全，叫他第二天带着妻子到银行办理贷款；次日下午，杜秀国带着一自称是杜秀国妻子“俞某”的妇女办理贷款，杜秀国和那个女的签字后，其就把贷款放给杜秀国；之后每个月杜秀国只还700多元的利息，本金从来没有还过，一年借款期限快到了，杜秀国就直接消失了，电话也打不通了，没办法就起诉了的事实。 2.证人俞某的证言，证实其与杜秀国于1992年结婚，婚后生有一女，一直住在本区××镇××村××间二楼房子，后杜秀国不做工作，一直赌博，还到处借钱；2017年2月，杜秀国将溪南的房产低价变卖；2019年2月，其收到法院传票得知杜秀国制作其假身份证，并让一妇女冒充其一起向奉化农商银行岳林支行借款10万元，农商银行已起诉，杜秀国在外欠债累累，并靠欺骗他人获得钱款的事实。 3.证人杜某1的证言，证实其系杜秀国女儿，外人向杜秀国索债，杜秀国便更换手机号，并向其要钱的事实。 4.证人杜某2的证言，证实其系杜秀国的哥哥，杜秀国从2011年2、3月份开始到其屠宰场上班，每月工资金5000元，2013年起，杜秀国开始懒散，后就不再上班了，其也就不发工资了；杜秀国好赌，其也曾帮杜秀国还债的事实。 5.被告人杜秀国的供述，证实其比较喜欢赌博，资金周转不过来，就借高利贷，又没有固定收入，因高利贷经常要来讨债，所以只能拆东墙补西墙，实在没有办法，就在2017年11月15日，之前借过高利的“小城易贷”王经理给其出主意，帮其到农商银行贷款，叫其联系一本地男子，本地男子叫其提供其妻子的照片及相关资料；第二天，本地男子给了其妻子的假身份证，并叫来了一个冒充其妻子的女子，一起到农商银行岳林支行，其和冒牌妻子签字后，不到一个小时就贷了10万元，给了那女子300元，给了本地男子4万元服务费，剩下的6万元还了赌债及其他开支了，后支付了6、7个月的利息，本金没有归还的事实。 6.贷款申请表、审批表、个人循环借款合同、借款补充合同、借款借据等，证实2017年11月16日，杜秀国向宁波奉化农村商业银行股份有限公司岳林支行申请贷款10万元，借期一年，利息按月支付，宁波奉化农村商业银行股份有限公司岳林支行当日发放贷款，配偶“俞某”作为共同还款人签字的事实。 7.“俞某”身份证及证明一份，证实杜秀国申请贷款时“俞某”身份证有效期限经查证无此申办记录的事实。 8.分户明细对账单，证实杜秀国支付贷款利息7470.13元的事实。 9.民事起诉状及撤诉笔录，证实2019年2月18日，宁波奉化农村商业银行股份有限公司岳林支行向本院起诉，要求杜秀国、俞某偿还贷款10万元的本息，后因申请贷款材料中并非俞某本人签字且部分证件系造假而撤回对俞某的起诉的事实。 10.宁波市公安局奉化分局民警出具的抓获经过，证实被告人杜秀国于2019年6月16日被抓获的事实。 11.认罪认罚具结书，证实公诉机关提出对被告人杜秀国判处有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金人民币五万元至十五万元的量刑建议，被告人杜秀国自愿认罪认罚，在值班律师的见证下签署认罪认罚具结书的事实。 12.人口信息表，证实被告人杜秀国身份的事实。 本院认为,被告人杜秀国以非法占有为目的，提供虚假的身份证明材料等，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人杜秀国能自愿认罪，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚，其辩护人提出的相关辩护意见予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第六十七条第三款、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人杜秀国犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币八万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月16日起至2021年9月15日止。罚金限在本判决生效后一个月内向本院缴纳。） 二、被告人杜秀国的违法所得款继续予以追缴，并退还给宁波奉化农村商业银行股份有限公司岳林支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  裘龙翔 人民陪审员  方高翔 人民陪审员  毛佰一 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  王馨馨 ? 附：《中华人民共和国刑法》相关条文 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 《中华人民共和国刑事诉讼法》相关条文 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。