重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初4926号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路**附**、附**、附**、附**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：陈原，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：雷军，男，汉族，1974年11月2日出生，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告雷军信用卡纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人陈原到庭参加诉讼，被告雷军经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷军偿还截至2020年6月10日的信用卡透支本金64164元、利息1665.04元、逾期还款违约金522.9元、手续费1624.65元，共计67976.59元；2.判令被告雷军支付原告自2020年6月11日起至欠款本息还清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中，利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告支付原告律师费1000元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月15日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告雷军签字确认并自愿遵守《中国农业银行卡金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告已按约定变更领用合约及章程，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约及章程的修改。原、被告双方应适用已公示的2019版领用合约及章程。领用合约约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收；被告的申请经原告审核获得批准后，原告向被告核发了卡号为62283600********的金穗贷记卡。被告领取该卡后，多次透支消费，但未按约履行还款义务。被告雷军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月15日，被告雷军向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》），该表尾部载明：本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，同时手抄如下内容：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在该内容后的主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗信用卡申请人称“乙方”）第三条对账和还款第1款约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五，甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。第三条11款约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第三条12款约定，乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款：逾期90天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。第三条15款约定，乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。如乙方因未按期偿还欠款、利息及其他应付款项而造成其信用记录受到影响的，由乙方自行承担相应责任。第四条其他约定：农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。原告农行长寿支行经审核后向被告雷军发放了卡号为311315016********的信用卡，信用额度为70000元。被告收到后激活并使用该信用卡，从2019年11月开始被告未再按约定结清欠款。原告提交的账户基本信息查询结果载明，截至2020年6月10日，被告尚欠原告借款本金64164元、利息1665.04元、逾期还款违约金522.9元、手续费1624.65元，合计67976.59元。2020年6月22日，原告农行长寿支行委托北京德恒（重庆）律师事务所就原告与被告雷军之间的信用卡纠纷提供法律服务。2020年9月15日，原告为此支付律师代理费1000元。本院认为，被告雷军向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《收费标准》约定，系其真实意思表示，被告在收到原告核发的信用卡后激活并使用，其与原告之间实际形成了金融借款合同关系。被告未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告按照《领用合约》、《收费标准》的约定要求被告雷军偿还截至2020年6月10日尚欠的借款本金64164元、利息1665.04元、手续费1624.65元以及自2020年6月11日起根据双方约定计算的利息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时，《领用合约》约定原告为催收债权实现的费用由被告负担，故对原告要求被告承担律师费1000元的诉讼请求，本院予以支持。自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于逾期还款违约金，持卡人逾期未还款的违约行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告以网站公告的形式直接将信用卡的滞纳金调整为违约金，未与被告就违约金的收取、收取方式和标准进行约定，故对原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告雷军于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年6月10日的借款本金64164元、利息1665.04元、手续费1624.65元，共计67453.69元；被告雷军于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年6月11日起至欠款还清时止的利息（以透支本金64164元为基数按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算，按月计收）；被告雷军于本判决送达后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1000元；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1524.41元，减半收取计762.21元，由被告雷军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王曌二〇二〇年十一月三日书记员  杨倩