湖南省株洲市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘02民再36号上诉人（原审原告）：湖南炎陵农村商业银行股份有限公司，住所地在炎陵县霞阳镇炎陵东路**。法定代表人：罗晃，董事长。委托诉讼代理人：彭宏艳，湖南湘山律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周志红，男，1978年5月6日出生，住郴州市。系周志刚的弟弟。原审被告：周志刚，男，1969年1月25日出生，汉族，住郴州市。原审被告：王桂兰，女，1975年2月15日出生，汉族，住郴州市。系周志刚的妻子。委托诉讼代理人：周本昕，男，1945年2月7日出生，汉族，住祁阳县。系周志刚的父亲。上诉人湖南炎陵农村商业银行股份有限公司（以下简称炎陵农商行）与被上诉人周志红、原审被告周志刚、王桂兰金融借款合同纠纷一案，湖南省炎陵县人民法院于2019年4月26日作出（2018）湘0225民初894号民事判决，该判决生效后，湖南省炎陵县人民法院裁定再审本案。再审后于2020年7月10日作出（2020）湘0225民再1号民事判决，上诉人炎陵农商行不服，向本院提起上诉。本院于2020年9月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人炎陵农商行的委托诉讼代理人彭宏艳、被上诉人周志红以及原审被告王桂兰的委托诉讼代理人周本昕到庭参加诉讼，原审被告周志刚经合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。上诉人炎陵农商行上诉请求：依法撤销湖南省炎陵县人民法院（2020）湘0225民再1号民事判决第二项，改判被上诉人周志红对周志刚、王桂兰借款本金及利息承担连带清偿责任。事实和理由：1、根据上诉人与周志刚、王桂兰于2014年1月17日签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）第一条第二款的约定，证明周志刚、王桂兰对借款使用额度期间是三年，在此期间双方以放款确认书确定借款时间，并可以循环使用该借款。被上诉人周志红向上诉人出具的保证书中已明确是以便民卡形式发放贷款，与上诉人签订的保证合同亦明确是为上诉人与周志刚、王桂兰签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供担保。所以在保证期内循环使用借款时不需告知保证人。2、《最高额借款合同》（福祥便民卡）是一次授信，循环使用，余额控制，随贷随还。周志刚在2014年1月17日至2015年1月17日借款50万元，归还后于2015年4月29日至2016年4月29日借款50万元，归还后于2016年4月28日再次借款50万元，到期未还。周志刚是在循环使用，并不是借新还旧，没有增加被上诉人的保证责任风险，被上诉人仍应当承担保证责任。被上诉人周志红辩称：合同约定贷款目的是生意周转、囤积原材料，但2015年、2016年4月再次发放贷款的时候，系借新还旧。且2016年4月最后一次发放贷款时，周志刚一直在国外，放款确认书上面的签字都是补签的，该笔款项当天已经归还，被上诉人不应承担保证责任。原审被告王桂兰述称：上诉人擅自改变贷款用途，贷新还旧续签合同，不是我的真实意思表示，不应承担还款责任。周志刚续签的以新还旧合同，不是在银行柜台办理，系受到上诉人的欺骗，也不能承担责任。炎陵农商行向一审法院起诉请求：1、判令周志刚、王桂兰偿还贷款本金50万元、利息128,748.81元(利息计算到2018年7月23日，之后的利息按合同约定的逾期罚息月利率10.427‰继续计算至债务清偿日止)；2、周志红承担连带保证责任。一审法院认定事实：2014年1月17日，周志刚、王桂兰签订共同借款人承诺书，以生意周转为由借款50万元，与炎陵农商行签订最高额借款合同（福祥便民卡），最高额借款合同期限自2014年1月17日至2017年1月17日止。同时周志红签订保证担保书、保证合同，自愿承担连带保证责任。炎陵农商行发放贷款50万元。周志刚、王桂兰并未按约定偿还借款。截至2018年7月23日止，共欠利息128，748.81元。2016年6月28日，一审法院就炎陵农商行与炎陵县神农铸业科贸有限公司、周志红、周志刚、王桂兰金融借款合同纠纷一案作出（2016）湘0225民初206号民事判决：一、限炎陵县神农铸业科贸有限公司于本判决生效后10日内偿还湖南炎陵农村商业银行股份有限公司借款本金200万元、利息181,912元（计算至2016年3月8日），2016年3月9日至2016年5月6日按合同约定的月利率9.738‰计算利息，2016年5月7日之后的利息按逾期罚息月利率13.6332‰继续计算至借款清偿之日止；二、湖南炎陵农村商业银行股份有限公司对炎陵县神农铸业科贸有限公司提供的抵押物享有优先受偿权；三、周志红、周志刚、王桂兰对第二项抵押物未能清偿的债务承担连带清偿责任；四、驳回湖南炎陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。一审法院认为，本案50万元贷款与另案200万元贷款并不是同一笔借款。炎陵农商行与周志刚之间签订的最高额借款合同（福祥便民卡）合法有效。炎陵农商行向周志刚发放了贷款，履行了合同义务，周志刚、王桂兰作为共同借款人，未按照约定及时偿还借款，属违约行为，应当承担向炎陵农商行偿还贷款的违约责任。炎陵农商行未能证明其在之后发放本案所涉贷款时告知了周志红，且所贷款项为借新还旧，偿还他人借款，变更了贷款用途，增加了保证责任风险，故周志红的保证责任应予免除。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第二款之规定，判决如下：一、维持该院（2018）湘0225民初894号民事判决第一项，即限周志刚、王桂兰于本判决发生法律效力后10日内偿还湖南炎陵农村商业银行股份有限公司借款本金50万元、利息128,748.81元（计算至2018年7月23日，之后的利息按合同约定的罚息月利率10.427‰计算至债务清偿之日止）；二、撤销该院（2018）湘0225民初894号民事判决第二项，即驳回湖南炎陵农村商业银行股份有限公司要求周志红承担连带保证责任的诉讼请求。案件受理费10,080元，由周志刚、王桂兰负担。二审期间，双方当事人均未提交新证据。对一审判决认定的事实，本院二审予以确认。另查明：2014年1月17日，周志刚与炎陵农商行签订的最高额借款合同（福祥便民卡）第一条规定：本合同项下的最高借款金额为50万元；贷款用途为生意周转；借款人使用上述借款额度的期限自2014年1月17日起至2017年1月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，以债务人在受理行签字的放款确认书为准。同日，周志红与炎陵农商行签订《保证合同》，为因上述最高额借款合同所形成的债务提供连带责任担保，保证期间为最高额借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年1月17日，炎陵农商行向周志刚发放贷款50万元；2015年4月29日，周志刚向张春辉筹措资金归还2014年1月17日的50万元贷款后，同日，炎陵农商行再次向周志刚发放贷款50万元；2016年4月28日，周志刚先后三次向何发荣、廖波筹措资金8万元、21万元、21万元（廖波为炎陵农商行职工），逐笔归还2015年4月29日的50万元借款，归还后的同日炎陵农商行向周志刚分三次发放贷款8万元、21万元、21万元，周志刚在三份放款确认书上签字。炎陵农商行于2016年4月28日发放的50万元贷款到期后，周志刚未归还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。二审争议的焦点为：被上诉人周志红对本案借款本息是否应承担连带担保责任。根据上诉人与原审被告周志刚、王桂兰签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）的约定，证明本案原审被告周志刚、王桂兰的50万元借款是一次授信，可以循环使用，随贷随还，但总借款金额控制在50万元以内，借款使用期限为三年，在此期间双方以放款确认书确定借款时间和借款金额。被上诉人周志红与上诉人签订的保证合同明确周志红是为上诉人与周志刚、王桂兰签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供担保。本案中，周志刚在2014年1月17日借款50万元，归还后于2015年4月29日借款50万元，归还后于2016年4月28日分三次借款50万元，周志刚系依照《最高额借款合同》的约定循环使用借款，在三年借款使用期限内、借款总额未超过50万元的情形下，每笔放款周志刚均在放款确认书上签字，不需另行通知保证人周志红。三年借款使用期限内，周志刚在上一笔借款归还后申请再次借款，借款总额未超过50万元，系按《最高额借款合同》的约定循环使用借款，并不属于借新还旧，没有增加被上诉人的保证责任，被上诉人周志红应当承担保证责任。另被上诉人主张2016年4月28日最后一次发放贷款时周志刚在国外，放款确认书上面的签字都是补签的，没有相应证据支持，本院不予采信。综上，一审判决认定部分事实错误，上诉人的上诉理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项的规定，判决如下：一、维持湖南省炎陵县人民法院（2018）湘0225民初894号民事判决，即限周志刚、王桂兰于本判决发生法律效力后10日内偿还湖南炎陵农村商业银行股份有限公司借款本金50万元、利息128,748.81元（计算至2018年7月23日，之后的利息按合同约定的罚息月利率10.427‰计算至债务清偿之日止）；周志红对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。二、撤销湖南省炎陵县人民法院（2020）湘0225民再1号民事判决第二项，即驳回湖南炎陵农村商业银行股份有限公司要求周志红承担连带保证责任的诉讼请求。一审案件受理费10080元，由周志刚、王桂兰承担；二审案件受理费10080元，由周志红承担。本判决为终审判决。审 判 长 周小军审 判 员 陈 红审 判 员 刘卫国二〇二〇年十一月十三日法官助理 邹梅元书 记 员 沈兆桓