湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1023民初1784号 原告：湖南永兴农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市永兴县便江镇人民路**。 法定代表人：申建人，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨盛，男。 被告：廖晶华，男，1971年9月10日出生，汉族，农民。 原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司（以下简称“湖南永兴农商行”）与被告廖晶华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告湖南永兴农商行委托诉讼代理人杨盛到庭参加诉讼；被告廖晶华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖南永兴农商行向本院提出诉讼请求：1.廖晶华偿还湖南永兴农商行借款本金150000元及利息95651.73元（利息暂算至2020年7月13日，之后利息另算至借款实际偿清之日）；2.湖南永兴农商行对廖晶华的抵押山林〔林权证编号：湘林证字（2010）第Ｂ431002237714号，湘林证字（2014）第Ｂ431002221647号〕在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.廖晶华负担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月21日，永兴县农村信用合作联社大布江信用社（以下简称“大布江信用社”）与廖晶华签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定大布江信用社向廖晶华提供最高借款额度为150000元的抵押贷款，廖晶华使用上述借款额度的期限自2014年4月21日起至2017年4月21日止。当日，廖晶华又与大布江信用社签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，自愿以其名下40.7亩山林〔林权证编号：湘林证字（2010）第Ｂ431002237714号，小班19-21、19-22、22-5、41-2；湘林证字（2014）第Ｂ431002221647号，小班33〕为最高额借款提供抵押担保。同年4月22日，廖晶华就上述40.7亩山林办理了林权抵押登记手续（森林资源资产抵押他项权证编号：××）。同日，廖晶华申请使用150000元借款，大布江信用社按合同约定将150000元借款发放至廖晶华的福祥便民卡账户（账号：6215××××6578）。嗣后，廖晶华未按合同约定偿还大布江信用社借款利息。借款逾期后，廖晶华未偿还大布江信用社借款本金150000元及相应利息。湖南永兴农商行为维护其合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 廖晶华未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2014年4月21日，大布江信用社与廖晶华签订了合同编号为（1890051700）最高额借字〔2014〕第00000040号《最高额借款合同（福祥便民卡）》。《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定：大布江信用社（贷款人）向廖晶华（借款人）提供最高借款额度为150000元的抵押借款，借款人使用上述借款额度的期限自2014年4月21日起至2017年4月21日止；在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以借款人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为89%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率，其中日利率=借款日同档次中国人民银行贷款基准月利率×（100+89）%/30；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付0%的利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等)及实现债权的其他一切费用；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。 同日，为担保《最高额借款合同（福祥便民卡）》的履行，大布江信用社（抵押权人）与廖晶华（抵押人）签订了合同编号为（1890051700）最高额抵字〔2014〕第00000018号《最高额抵押合同（福祥便民卡）》。《最高额抵押合同（福祥便民卡）》约定，廖晶华以名下40.7亩山林〔林权证编号：湘林证字（2010）第Ｂ431002237714号，小班19-21、19-22、22-5、41-2；湘林证字（2014）第Ｂ431002221647号，小班33〕为其发生的最高额借款承担抵押担保责任。《最高额抵押合同（福祥便民卡）》约定，在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款时无须逐笔办理担保手续；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。同日，大布江信用社为廖晶华开立了福祥便民卡账户（账号：6215××××6578）；廖晶华书面同意大布江信用社以代扣方式从上述账户扣收借款本息。 同年4月22日，廖晶华到永兴县林地林权管理站就上述40.7亩山林办理了林权抵押登记手续（森林资源资产抵押他项权证编号：××，抵押人：廖晶华，抵押权人：大布江信用社）。同日，廖晶华向大布江信用社申请使用150000元借款；当日，大布江信用社按合同约定将150000元借款发放至廖晶华的福祥便民卡账户。该次福祥便民卡放款确认书显示，债务人为廖晶华，放款金额为150000元，年利率为11.34%，借款日期为2014年4月22日，到期日为2015年4月22日。借款后，廖晶华共计偿还大布江信用社借款利息10849元。借款逾期后，廖晶华未偿还大布江信用社借款本金150000元及相应利息。湖南永兴农商行多次向廖晶华催讨借款本息未果，故诉至法院，请求判如所请。 另查明，中国银监会湖南监管局于2016年11月1日批复同意湖南永兴农商行及其辖内24个分支机构开业；开业同时，永兴县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由湖南永兴农商行及其辖内分支机构承接。 以上事实有湖南永兴农商行提交的中国银监会湖南监管局关于湖南永兴农村商业银行股份有限公司开业的批复、廖晶华的居民身份证和常住人口登记卡、婚姻登记记录证明、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》（含附件：抵押财产清单）、抵押担保承诺、森林资源资产抵押他项权证、林权证、湖南省农村信用社储蓄开户凭条、湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书、还本付息授权委托书、湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书及当事人的庭审陈述等证据予以证实，足以认定。 本院认为，本案的争议焦点是廖晶华是否应当偿还湖南永兴农商行借款本金150000元及相应利息。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，大布江信用社与廖晶华签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，双方依法成立了金融借款合同关系。2014年4月22日，廖晶华申请使用150000元借款；当日，大布江信用社按合同约定发放150000元借款至廖晶华的福祥便民卡账户。借款后，廖晶华仅偿还大布江信用社借款利息10849元。借款逾期后，廖晶华未偿还大布江信用社借款本金150000元及相应利息。廖晶华的行为已构成根本违约。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。根据《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定及上述法律的规定，廖晶华应当继续偿还湖南永兴农商行借款本金150000元及相应利息。《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定，借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付0%的利息。本案借款借期内年利率为11.34%，故借款逾期年利率亦为11.34%。借款后，廖晶华仅偿还大布江信用社借款利息10849元，故其仍应当以借款本金150000元、年利率11.34%为基准支付借期内利息6161元（150000元×11.34%-10849元），并应当以借款本金150000元、逾期年利率11.34%为基准支付2015年4月23日至实际偿清之日的逾期利息。截至2020年7月13日，廖晶华应当支付湖南永兴农商行借款逾期利息为88877.25元（150000元×11.34%×5+150000元×11.34%÷12×2+150000元×11.34%÷12÷30×21）。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百七十三条规定“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”本案中，廖晶华与大布江信用社签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，以其名下40.7亩山林担保《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定债务的履行；廖晶华办理了森林资源资产抵押他项权登记，则大布江信用社对上述40.7亩山林的抵押权自森林资源资产抵押他项权登记之日起生效。《最高额抵押合同（福祥便民卡）》对抵押担保的范围进行了约定，即包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。廖晶华未按合同约定偿还借款本金150000元及相应利息，湖南永兴农商行则有权对廖晶华抵押登记的40.7亩山林在借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖晶华于本判决生效后30日内偿还原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司借款本金150000元、借期内利息6161元及逾期利息88877.25元（逾期利息暂算至2020年7月13日，之后逾期利息以借款本金150000元、逾期年利率11.34%为基准另算至借款实际偿清之日）； 二、原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司对被告廖晶华抵押登记的40.7亩山林〔林权证编号：湘林证字（2010）第B431002237714号，小班19-21、19-22、22-5、41-2；湘林证字（2014）第B431002221647号，小班33〕在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费4985元，由被告廖晶华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李晓良 人民陪审员  何名有 人民陪审员  刘江球 二〇二〇年十一月二十日 法官助理宋伟只 书记员朱智炜 一、法官寄语： 申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间为最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。