湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0702民初4688号 原告：常德财鑫融资担保有限公司，住所地常德柳叶湖旅游度假区柳叶湖街道万寿社区月亮大道**财富中心****。 法定代表人：余俞，该公司董事长。 委托诉讼代理人：曹磊，湖南人和人（常德）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：石晴，湖南人和人（常德）律师事务所实习律师，代理权限为一般授权代理。 被告：湖南金鹤农业发展有限公司，住所，住所地常德柳叶湖旅游度假区白鹤镇万金障社区镇政府右侧100米）。 法定代表人：刘贤远。 被告：常德市金鹤农丰水稻农民专业合作社，住所，住所地常德柳叶湖旅游度假区白鹤镇万金障社区食购销站内）。 法定代表人：胡超鹏。 委托诉讼代理人：胡立周，一般授权代理。 被告：刘贤远。 被告：张丽娟。 原告常德财鑫融资担保有限公司（以下简称财鑫公司）与被告湖南金鹤农业发展有限公司（以下简称金鹤公司）、常德市金鹤农丰水稻农民专业合作社（以下简称金鹤合作社）刘贤远、张丽娟追偿权纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。财鑫公司的委托诉讼代理人曹磊、石晴，金鹤公司的法定代表人刘贤远，金鹤合作社的委托诉讼代理人胡立周，刘贤远到庭参加诉讼。张丽娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财鑫公司向本院提出诉讼请求：1.判令各被告偿还财鑫公司代偿款1502062.86元（本息1602062.86－保证金100000元=1502062.86元）；2.判令各被告向财鑫公司支付从被告逾期之日起至代偿之日止的逾期担保费（2020年6与26日起至2020年9月26日，逾期担保费金额为1502062.86元×5.075‰×3月=22868.91元）；3.判令各被告向财鑫公司支付因未缴纳逾期担保费而产生的滞纳金（从2020年6月26日起，暂计至2020年9月26日，滞纳金金额为22868.91×2‰×92天=4207.88元）；4.判令各被告按借款合同约定利率的二倍向财鑫公司支付自代偿之日起至还款之日止的资金占用费，并按资金占用费的50%支付违约金（从2020年7月1日起，暂计算至2020年10月1日，资金占用费金额为1502062.86元×5.075‰×2×3月=45737.81元，违约金为45737.81元÷2=22868.91元，共计68606.72元）；5.判令财鑫公司对刘贤远提供抵押的土地、房屋享有优先受偿权；6.判令各被告共同承担本案诉讼费、保全费及包括但不限于律师费、差旅费等财鑫公司为实现债权而产生的一切费用。 金鹤公司、刘贤远辩称，1.对财鑫公司垫付款基本无异议；2.违约金请求依法裁判。 金鹤合作社辩称，1.对财鑫公司垫付款基本无异议；2.违约金请求依法裁判。 张丽娟未到庭参加诉讼，未作答辩，视为其放弃相关诉讼权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 2019年6月25日，金鹤公司与长沙银行股份有限公司常德分行（以下简称长沙银行常德分行）签订《长沙银行人民币借款合同》，向其借款人民币2000000元。借款期限为12个月，月利率5.075‰。如逾期，按逾期天数在约定借款利率的基础上上浮50%计收罚息。财鑫公司与长沙银行常德分行签订《长沙银行最高额保证合同》就前述债务本金的80%及该部分本金的利息、罚息提供连带责任保证，担保的最高额债权发生期间为2019年6月25日至2020年6月25日，最高债权数额为2000000元，保证范围包括本金、利息、利息损失、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。 2019年6月25日，财鑫公司与金鹤公司签订《委托担保合同》，由财鑫公司就前述借款合同为金鹤公司提供担保。合同约定，金鹤公司需提供反担保、抵押物以及100000元的履约保证金，保证金不计利息；财鑫公司于签订担保合同前一次性收取担保费24000元，评审费6000元；金鹤公司应当在借款合同到期日还清所有借款及相关费用，若逾期未还款，则应向财鑫公司交纳从逾期之日至金鹤公司或财鑫公司代偿之日止的逾期担保费。逾期担保费以金鹤公司借款金额及利息等相关费用为基数，按金鹤公司与贷款人所签借款合同约定的贷款利率按月计收，不足一个月的按一个月计算；金鹤公司应按时交纳担保费等费用，逾期财鑫公司有权按费用总额每日向金鹤公司收取2‰的滞纳金；财鑫公司为金鹤公司向长沙银行常德分行承担保证责任后，有权追偿全部垫付款项，且自垫付之日起至金鹤公司还款之日止按金鹤公司与长沙银行常德分行签订借款合同所约定利率的二倍收取资金占用费，并按资金占用费的50%收取违约金；金鹤公司还应支付财鑫公司因提供担保而发生的超过正常情况下的其他费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、咨询费、差旅费等。2019年5月21日，刘贤远、张丽娟向财鑫公司出具了《个人担保保证函》。2019年7月12日，金鹤合作社与财鑫公司签订《反担保保证合同》，就前述金鹤公司与长沙银行常德分行的债务向财鑫公司提供反担保。担保范围均为财鑫公司代偿的全部债务包括本金、利息、违约金、滞纳金、赔偿金等；《委托担保合同中》约定的资金占用费、违约金、滞纳金、赔偿金、担保费等；财鑫公司为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、咨询费、差旅费等）。担保方式均为连带责任保证。保证期间均为代偿之日起二年。此外，刘贤远与财鑫公司于2019年6月25日签订了《最高额抵押反担保合同》，将坐落于常德柳叶湖旅游度假区白鹤镇万金障社区1-2楼101、201室[权属证号为常鼎房权证白鹤山字第**24号，常鼎国用（2008）第2550号]的房屋抵押给财鑫公司，为2019年7月2日至2024年7月1日期间因财鑫公司为金鹤公司连续提供担保而形成的一系列债权提供担保，最高额本金金额为488700元，并办理了抵押登记，抵押登记权属证号为湘（2019）常德市不动产证明第0054005号。担保范围与上述《个人担保保证函》中约定的范围一致。 借款于2020年6月25日到期后，金鹤公司未及时还款，长沙银行常德分行于2020年6月28日向财鑫公司发出代偿通知书，要求财鑫公司就金鹤公司截至2020年6月28日的借款本金1600000元，利息32.86元（执行利率6.09%），罚息2030元（逾期执行利率9.135%），共计1602062.86元，筹备资金履行担保责任。财鑫公司于2020年7月1日向长沙银行常德分行支付了代偿款共计1602062.86元，其中包含金鹤公司此前向财鑫公司缴纳的100000元履约保证金，财鑫公司实际支付的代偿款为1502062.86元。 以上事实，有工商登记信息复印件、各当事人身份证复印件、结婚证复印件、《长沙银行人民币借款合同》一份、《委托担保合同》一份、《长沙银行最高额保证合同》一份、《个人担保保证函》一份、《反担保保证合同》、《最高额抵押反担保合同》、代偿通知书、银行进账单及当事人当庭陈述等证据予以证实。 本院认为，金鹤公司与财鑫公司签订的《委托担保合同》、刘贤远、张丽娟向财鑫公司出具的《个人担保保证函》、金鹤合作社与财鑫公司签订的《反担保保证合同》、金鹤公司与财鑫公司签订的《最高额抵押反担保合同》，均系当事人真实意思表示，应认定合法有效，各当事人均应依约履行。现财鑫公司已履行保证责任，代金鹤公司向长沙银行常德分行偿还了借款本息共计1502062.86元，故本院对财鑫公司依约要求金鹤公司偿还代偿款1502062.86元、支付资金占用费及违约金的诉讼请求予以支持。财鑫公司主张按照其与金鹤公司签订的《委托担保合同》约定，自垫付之日起至金鹤公司还款之日止按金鹤公司与长沙银行常德分行所签借款合同约定利率（即月利率5.075‰）的二倍，即月利率10.15‰收取资金占用费，并按资金占用费的50%支付违约金，该主张超过起诉时（2020年11月4日）全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，本院依法将资金占用费及违约金的利率调整为年利率15.4%。财鑫公司主张其为金融机构，不应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，但根据财鑫公司提供的营业执照，其并未获得批准从事贷款业务，其设立亦非经过经金融监管部门批准，故财鑫公司的该主张不能成立。刘贤远、张丽娟、金鹤合作社均向财鑫公司提供了反担保，担保方式均为连带责任保证，依法应当就上述债务承担连带清偿责任。刘贤远将坐落于常德柳叶湖旅游度假区白鹤镇万金障社区1-2楼101、201室[权属证号为常鼎房权证白鹤山字第**24号，常鼎国用（2008）第2550号]抵押给财鑫公司，并办理了抵押登记，财鑫公司依据《最高额抵押反担保合同》约定，对该抵押物处置价款在488700元范围内的享有优先受偿权。关于逾期担保费及滞纳金，虽然有合同明确约定，但该费用亦是以垫付款为基数按月利率5.075‰予以计付，与财鑫公司主张的资金占用费及违约金性质一样，应涵盖在市场报价利率四倍的总额以内，且该费用依交易习惯应一次性收取，而不应按月计付，从而变相增加债务人的负担。综上，对财鑫公司的以上主张，本院不予支持。财鑫公司主张由本案各被告共同承担保全费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权产生的一切费用，但未向本院提交相关证据证明上述费用的产生，对该诉讼请求，本院不予支持。张丽娟经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、湖南金鹤农业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内向常德财鑫融资担保有限公司支付代偿款1502062.86元，并自2020年7月1日起至实际清偿之日止以代偿款1502062.86元中未支付部分按年利率15.4%的标准支付资金占用费及违约金； 二、刘贤远、张丽娟、常德市金鹤农丰水稻农民专业合作社对上述债务承担连带责任； 三、常德财鑫融资担保有限公司对刘贤远提供抵押的坐落于常德柳叶湖旅游度假区白鹤镇万金障社区1-2楼101、201室[权属证号为常鼎房权证白鹤山字第**24号，常鼎国用（2008）第2550号]的房屋处置价款在在488700元范围内享有优先受偿权； 四、驳回常德财鑫融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19180元、减半收取9590元，由湖南金鹤农业发展有限公司、常德市金鹤农丰水稻农民专业合作社、刘贤远、张丽娟共同负担9000元，由常德财鑫融资担保有限公司负担590元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员 胡祥彪 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理 向 阳 书 记 员 曾 俊 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。