黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初1027号原告：中国银行股份有限公司黄石分行，住所地：黄石市下陆区团城山桂林南路**。负责人：杨永兵，该行行长。委托诉讼代理人：闫家泰、王伟，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，系一般授权。被告：占国庆，男，1962年9月3日出生，汉族，住黄石市。被告：占载沣，男，1983年10月6日出生，汉族，住黄石市。原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称中国银行）诉被告占国庆、占载沣信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法由本院审判员张刚适用简易程序，于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人闫家泰到庭参加了诉讼，被告占国庆、占载沣未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告占国庆归还原告信用卡欠款本金14440元，利息280.78元，费用3118.22元，共计17839元（利息、费用暂计算至2019年6月9日，此后利息、费用按约定标准计算至欠款全部清偿之日止）；2、判令被告占载沣对上述债务承担连带偿还责任；3、判令原告就被告提供抵押的车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告向原告支付为实现上述债权所支出的费用；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告占国庆向原告申请信用卡，被告申领信用卡后，原、被告共同签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类）（以下简称“主合同”）及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称“抵押合同”），办理信用卡专向分期付款业务。合同约定，原告向被告授予“专向分期付款额度”人民币65000元，供被告购车。本金采月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费费率为12%，分期期数为36期（一期为一个月），被告应在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款；未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按信用卡领用合约规定支付利息及违约金。主合同约定若被告逾期60日仍未还款，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。抵押合同约定，被告占国庆以上述款项所购汽车向原告提供抵押担保，且该车辆已经办理抵押登记，原告依法对该车辆享有抵押权。被告占载沣与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，该合同约定，由被告占载沣对被告占国庆所负主合同项下全部债务承担保证担保。合同签订后，原告如约提供借款，被告未按期还款，构成违约。为了维护自身的合法权益，故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告占国庆、占载沣在本院规定的期间内未向本院提交答辩意见，也未向本院提交相关证据材料。经本院审理查明，2016年11月22日，被告占国庆向原告申请办理中国银行信用卡业务，承诺遵守信用卡领用合约的各项规定。原告与被告占国庆签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类），约定“专向分期付款”额度为65000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起计算。借款用于被告占国庆购置车辆，手续费费率为12%，专向分期付款手续费7800元，分期收取。原告将交易金额划至被告占国庆所购商品的经销商专用账户。还款采取月均等额、取整入账、免息还款方式。被告占国庆以其所购车辆向原告提供抵押担保，并办理抵押登记。违约责任：1、按剩余本金以日利率万分之五收取利息；2、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；3、终止该笔分期业务，提前还清欠款。逾期付款应承担原告由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告占国庆的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，分期提前全部或者部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。原告按上述约定向被告占国庆指定账户发放了专向分期贷款65000元。截止至2019年6月10日，被告占国庆尚欠借款本金14440元，利息280.78元，费用1588.40元（违约金722元、手续费866.40元）。2016年11月22日，被告占国庆与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以其所有的大众捷达汽车为上述分期付款合同项下的债务提供抵押担保，担保最高本金金额不超过65000元，抵押担保的主债务范围包括主合同项下应承担的所有费用。同日，被告占载沣与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，被告占国庆为主合同项下的全部债务提供最高额保证担保，担保最高本金金额不超过65000元。本院认为，本案所涉的信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。原告按约向被告占国庆发放了分期贷款，被告占国庆应当依合同约定按时足额偿还贷款本息。本案中，被告逾期付款已超了60天，原告有权按照合同约定，要求被告占国庆结清该笔信用贷款项下借款本金、利息，并支付滞纳金。原告主张的费用实为违约金、手续费，违约金实为滞纳金。根据合约约定，滞纳金的数额不应超过被告未还款数额的5%。据此计算，被告占国庆支付滞纳金的数额不应超过722元（14440元×5%）。手续费以被告分期还款为基础，现原告主张终止合同并要求被告提前还清全部欠款，在此情形下，原告主张被告占国庆支付未到期的手续费无事实依据，故本院依法确认手续费为866.40元。故对原告中国银行提出的要求被告占国庆偿还欠款本金、利息、费用，共计人民币17839元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，被告占国庆支付原告欠款本金14440元、利息280.78元、费用1588.40元（违约金722元、手续费866.40元）。关于后续透支利息及费用的问题。被告占国庆未按合同约定偿还全部欠款，应按合同约定的标准支付原告利息。原告主张的费用如前所述实为滞纳金，该部分诉求本院已根据合约约定进行了核算，不应重复主张，且被告占国庆因费用等支付的透支利息足以补偿原告在合同正常履行情况下所能获得的利益，故对原告提出的关于后续透支利息及费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，被告占国庆应自2019年6月11日起，以实欠欠款本金为基数，按合同约定的利率标准向原告支付利息。对于被告占载沣承担连带偿还责任的问题，被告占载沣与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定对被告占国庆主合同项下的债务提供最高额保证担保，故被告占载沣对被告占国庆的债务在最高本金金额65000元范围内承担连带保证责任。关于优先受偿权的问题。根据抵押合同的约定及抵押登记的事项，被告占国庆与原告约定以其名下的车辆为其债务提供抵押担保，抵押担保的最高限额为65000元，且已办理了抵押登记，故对原告中国银行提出的关于优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告主张由被告承担其为实现债务的费用的问题，因其未提交任何证据予以证明，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告占国庆于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行借款本金14440元、利息280.78元、费用1588.40元（违约金722元、手续费866.40元），共计16309.18元，并支付利息（以欠款本金14440元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2019年6月11日起计算至上述款项清偿之日止）。二、被告占载沣对被告占国庆上述债务在65000元范围内承担连带清偿责任。三、原告中国银行股份有限公司黄石分行对被告占国庆所有的抵押的大众牌小型轿车（车辆识别代号：LFV2A2BS0G4746444）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取123元，由被告占国庆、占载沣负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  张刚二〇二〇年十一月十七日法官助理孙洋书记员杨洋