杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0106民初6534号 原告：中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行,住所地浙江省杭州市文三路**。 负责人：林晓东，行长。 委托诉讼代理人：牟凌桦，浙江康城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾倩男，浙江康城律师事务所律师。 被告：蒋耀辉，男，1979年6月20日出生，汉族,住江苏省溧阳市。 被告：沈荷娟，女，1982年4月22日出生，汉族,住浙江省杭州市余杭区。 委托诉讼代理人：陈慧，浙江京衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：戴妮，浙江京衡律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行诉被告蒋耀辉、沈荷娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人牟凌桦、被告蒋耀辉、被告沈荷娟、被告沈荷娟委托诉讼代理人陈慧及戴妮到庭参加诉讼。本案现已审理终结 原告向本院提出诉讼请求：1、被告蒋耀辉归还借款本金280000元，支付利息1573.36元、违约金6725.38元（利息、违约金暂计至2020年7月30日，此后利息、违约金按合同约定计至实际清偿之日止）、支付分期付款手续费43400元；2、被告蒋耀辉支付原告为实现债权而支出的律师费8700元；3、被告沈荷娟对被告蒋耀辉上述第1、2项应付款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2019年，被告蒋耀辉与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》各一份，约定：被告蒋耀辉通过向原告申请办理分期贷款业务获取300000元的分期贷款用于装修；分期贷款期限为60个月，分期手续费费率为使用贷款金额的15.5%,按月等额支付。另被告蒋耀辉向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》一份，向原告申领信用卡，并表明其愿意遵守领用合同的各项规则。经审批，原告向被告蒋耀辉发放了卡号为6259××××8294的信用卡并向其发放了透支款300000元。被告蒋耀辉未按期还款，尚欠借款本金280000元及利息、违约金、手续费。两被告系夫妻，被告蒋耀辉借款用于装修，为家庭消费，案涉债务应属于夫妻共同债务。故原告诉至法院。 被告蒋耀辉对原告所诉的事实及诉请均无异议，表示案涉款项系其个人消费，愿意由其一人承担。要求依法判决。 被告沈荷娟答辩称：两被告于2020年3月6日登记离婚，被告沈荷娟于2020年4、5月份接到原告催收电话后才得知案涉借款的存在。案涉《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》载明分期资金用途为装修与事实不符，两被告唯一的杭州市余杭区东湖街道新颜路2号檀府7幢2单元603室房屋早在2018年就已装修完毕。加之案涉借款金额为30万元，明显超出家庭日常生活消费所需。故案涉债务不是夫妻共同债务，要求驳回原告对被告沈荷娟的诉讼请求。 经审理，本院认定事实如下： 2019年8月5日，被告蒋耀辉向原告申请信用卡，并递交了《中国银行信用卡个人申请表》，表明愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的各种规则。原告经审核，同意为其办理上述信用卡，并向其发放了信用卡，信用卡号为6259××××8294。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》规定：甲方（主卡、附属卡申请人）非现金透支交易从乙方（中国银行股份有限公司）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天；甲方免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。 2019年8月14日，乙方原告与甲方被告蒋耀辉签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款；信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。 2019年8月14日，原告作为贷款人与借款人被告蒋耀辉签订《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》，约定：分期贷款金额30万元，分期贷款期限60个月，自贷款人实际放款日起算，本金月均等额归还；分期资金用途为装修；分期手续费为使用贷款金额的15.5%，即46500元，按月等额支付，每期支付手续费775元；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；争议解决发生的律师费等费用由借款人承担。 经审批，原告向被告蒋耀辉发放了卡号为6259××××8294的信用卡。2019年8月19日，被告蒋耀辉透支30万元。被告蒋耀辉于2019年9月19日、2019年10月15日、2019年11月19日、2019年12月24日分别支付了前述四期借款本金、分期手续费，共计23100元。2020年1月3日该期起，被告蒋耀辉不再归还借款本金。2020年4月2日、2020年4月8日，被告蒋耀辉分别支付了30元、42.32元。因被告蒋耀辉未按约还款，原告于2020年7月16日向被告邮寄催收函，要求偿还全部款项，被告收到了该函件。催讨未果，原告诉至法院，为实现本案债权支出律师费8700元。截至2020年7月30日，被告蒋耀辉尚欠原告信用卡透支本金28万元、分期付款手续费43400元、利息1573.36元、违约金6725.38元。 另查明：两被告于2008年12月13日登记结婚，于2020年3月6日登记离婚。 2017年5月31日，两被告所有的檀府7幢2单元603室房屋所在的檀府物业服务中心向两被告发出了装修通知单。载明装修施工日期为2017年6月1日至2017年9月1日。 上述事实有中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》、放款凭证、中银卡交易流水查询、账户信息截屏、催收函、EMS存根联、《委托代理合同》、发票、律师费支付凭证、离婚证、离婚协议书、装修通知单及当事人陈述在案佐证。 本院认为，原告与被告蒋耀辉签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有拘束力。被告蒋耀辉向原告申领信用卡后未能按照约定还款，构成违约，原告有权要求被告蒋耀辉归还全部透支款项并承担逾期还款的违约责任。但鉴于原告所主张的分期手续费、利息、违约金计收标准之和过高，本院酌情调整为按年利率15.4%自被告蒋耀辉逾期之日（2020年1月3日）起以未还借款本金为基数计，据此计算，暂计至2020年7月30日为25081元（已扣减2020年4月归还的72.32元）。案涉《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》约定由被告承担原告为实现债权支出的代理费等费用，现原告为本案支出律师代理费8700元，原告要求由被告蒋耀辉支付该律师代理费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。 案涉《中国银行股份有限公司信用卡分期合同》虽载明分期资金的用途为装修，但根据查明的事实，两被告在婚姻存续期间共有的房屋的装修在信用卡透支30万元前即已装修完毕。案涉30万元透支虽发生在两被告夫妻关系存续期间，但该笔贷款金额较大，已超出家庭日常生活需要所负债务。原告作为债权人未能证明案涉债务用于两被告的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示，故本院不认定该笔信用卡债务为夫妻共同债务。故原告要求被告沈荷娟对被告蒋耀辉的案涉债务承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、蒋耀辉于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行借款本金280000元，支付利息、违约金、分期付款手续费25081元（暂计至2020年7月30日，此后以未还借款本金280000元为基数，按年利率15.4%计付至本金实际清偿之日止）； 二、蒋耀辉于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行为实现债权产生的律师费8700元； 三、驳回中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3203元、财产保全申请费2222元，合计5425元，由中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行负担424元，蒋耀辉负担5001元。 中国银行股份有限公司杭州市高新技术开发区支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；蒋耀辉于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员 陈 曦 二〇二〇年十一月十二日 书记员 章颐灵