江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6055号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路****楼**。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。被告：姜前进，男，1980年2月18日出生，汉族，住连云港市海州区。被告：孔宪玲，女，1986年4月25日出生，汉族，住连云港市海州区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告姜前进、孔宪玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘飞飞到庭参加诉讼，被告姜前进、孔宪玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原告与被告姜前进之间的贷款合同，被告姜前进返还原告借款本金128833.65元及利息、滞纳金10890.73元（截至2020年9月16日，自2020年9月17日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算），并承担原告聘请律师费用3865元，合计143589.38元；2.请求依法判令原告对两被告提供的抵押物（连云港市海州区）享有优先受偿权；3.请求依法判令被告孔宪玲对上述债务承担共同还款责任；4.请求依法判令两被告承担本案的诉讼费用。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：请求依法判令解除原告与被告姜前进之间的贷款合同，被告姜前进返还原告借款本金128833.65元及利息、滞纳金7597.6元（截至2020年9月16日，自2020年9月17日起至实际清偿全部债务之日止按照LPR数额的四倍计算），并承担原告聘请律师费用3865元。事实和理由：2018年1月3日，二被告向原告申请贷款人民币20万元，双方签订了中银消费金融有限公司[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定。同时二被告将其所有的位于连云港市海州区的房产抵押给了原告，并且办理了抵押登记。2018年1月6日原告向被告发放贷款20万元，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止到2020年9月16日尚欠贷款本金128833.65元及利息、滞纳金10890.73元，经过多次催要未果，出于无奈，原告不得不宣布贷款全部提前到期并提前收回全部贷款本息，故诉至法院。被告姜前进未到庭亦未提交答辩状。被告孔宪玲未到庭亦未提交答辩状。本案原告围绕诉讼请求依法提交了消费金融贷款抵押申请和使用合约、抵押合同及他项权证、房屋登记信息证明、结婚证复印件、尽职调查照片10张打印件、交易订单及欠款明细、律师费发票，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院认定的事实：1.2018年1月3日，原告中银公司（贷款人、抵押权人、甲方）与被告姜前进（借款人、抵押人、乙方、丙方）、被告孔宪玲（抵押人、丙方）签订《[新易贷—乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定，借款金额为人民币200000元整，借款期限60个月，预计从2018年1月3日至2023年1月3日止，贷款固定年利率为15.84%。丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）承担共同还款责任。乙方未按期归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；甲方有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）相关费用损失等；甲方有权终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收，逾期时贷款余额为130000-140000元，每日滞纳费为70元；逾期时贷款余额为140000-150000元，每日滞纳费为75元。抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋即连云港市海州区作为本合约的担保，抵押担保期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）。合约还约定了其他相关内容。后原告中银公司（抵押权人）与被告姜前进（抵押人）就上述抵押物签订了《房地产抵押合同》并办理了抵押登记手续。2.2018年1月6日，原告中银公司向被告姜前进发放贷款200000元。后被告未按约还款付息，于2020年6月1日开始逾期，截至2020年9月16日，被告尚欠原告本金金额为128833.65元，因被告每月月初还上月贷款本息，故自2020年5月1日起至2020年5月31日止，利息为1700.6元（截至2020年5月1日本金余额128833.65元×年利率15.84%÷12个月×1个月）；自2020年6月1日起至2020年9月16日止，利息及滞纳金为5836.38元（截至2020年6月1日本金余额128833.65元×年利率15.4%÷12个月×3.53个月）。以上利息及滞纳金共计7536.98元。3.原告中银公司委托江苏田湾律师事务所，该所指派律师刘飞飞为原告中银公司的委托诉讼代理人依法代理本案，原告已支付本案律师代理费人民币3865元。本院认为，原告中银公司与被告姜前进、孔宪玲签订的《[新易贷—乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，各方均应按照合约约定履行各自的权利义务。合约签订后，原告按约履行了放款义务，被告姜前进却未按约履行还款义务，构成违约。原告主张利息和滞纳金计算方式为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合约，故原告主张解除原、被告间的贷款合同，并主张被告姜前进偿还本金128833.65元及利息、滞纳金7536.98元（截至2020年9月16日；自2020年9月17日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告孔宪玲作为共同还款人，应按照合约的约定对上述债务承担共同还款责任，故原告要求被告孔宪玲承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告姜前进将其名下位于连云港市海州区产作为抵押物，向原告中银公司提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告中银公司要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张二被告支付律师费，有律师费票据为证，本院予以支持。被告姜前进、孔宪玲经本院合法传唤，既未作答辩，也未到庭应诉，依法应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告姜前进于2018年1月3日签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告姜前进、孔宪玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金128833.65元及利息、滞纳金（截至2020年9月16日，利息和滞纳金为7536.98元；以128833.65元为基数，自2020年9月17日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）；三、被告姜前进、孔宪玲于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3865元；四、被告姜前进、孔宪玲不履行债务时，原告中银消费金融有限公司有权以被告姜前进、孔宪玲所有的位于连云港市海州区产折价或拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3172元（原告已预交），由被告姜前进、孔宪玲负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。户名：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员 秦立刚二〇二〇年十一月十二日法官助理 任婷婷书 记 员 李冬玲法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-60235