大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初5597号原告：韩新敏，女，1960年1月27日出生，汉族，无业，住辽宁省大连市旅顺口区。委托诉讼代理人：吕洪刚，系辽宁万峰律师事务所律师。（未到庭）委托诉讼代理人：王月，系辽宁万峰律师事务所律师。被告：华艾投资发展（上海）有限公司，住所地上海市崇明区陈家镇瀛东村******（上海智慧岛数据产业园），统一社会信用代码91310230074791917L。（缺席）法定代表人：王龙帅，系该公司执行董事。被告：大连伟荣投资有限公司，住所，住所地辽宁省大连市普兰店区丰荣街道东和社区社会信用代码912102825598286695。（缺席）法定代表人：单连雪，系该公司经理。原告韩新敏与被告华艾投资发展（上海）有限公司（以下简称华艾投资公司）、大连伟荣投资有限公司（以下简称伟荣投资公司）为民间委托理财合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王月到庭参加诉讼，被告华艾投资发展（上海）有限公司、大连伟荣投资有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、要求判令二被告共同向原告韩新敏返还人民币40000元及自出借日起至款项付清之日止的利息〔其中10000元自2018年5月23日起按年利率12%（即预期年化收益率）计算；30000元自2019年4月25日起按年利率16%（即预期年化收益率）计算，截至起诉日利息为7978元，本息合计47978元〕；二、诉讼费由二被告承担。事实与理由：二被告以利息高、设立有还款风险金专用账户分担回款风险、与第三方保险机构或担保公司进行合作，对借款人的履约责任进行承保，借款安全有保障等为条件，招徕、吸引原告在其处进行理财活动。2018年5月23日原告作为甲方，被告华艾投资发展（上海）有限公司（以下简称华艾公司）作为乙方，被告大连伟荣投资有限公司（以下简称伟荣公司）作为丙方，三方签订格式合同版本的《资金出借咨询与服务协议》。约定由甲方作为出借人，乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理等服务，丙方为甲方提供借款人推荐、风险管理及借后管理服务。协议第十条约定资金出借及回收方式为二被告设定的“安心宝”产品，预期年化收益率为12%，出借金额10000元，出借起止日期2018年5月23日至2019年5月22日。协议第八条约定甲方回款风险的处置方式为：由丙方从还款风险基金专用账户中的款项分担借款人回款风险，规则如下：丙方根据借款人的整体实际履约状况设定还款风险金的提取比例，并有权进行适当调整；如果甲方得到还款风险金专用账户的垫付资金，将披露甲方的具体受偿情况；若需要，甲方应协助丙方对借款人违约行为进行相关的法律诉讼；如果甲方不配合，丙方有权要求甲方返还垫付资金。协议第十一条约定出借款项的支付为委托划扣方式，即委托乙方通过第三方支付机构从甲方出借银行账户中直接划扣款项给债权转让人。甲方不得违反本条规定，将出借资金直接支付给债权转让方，否则，甲方直接支付的资金不构成在本协议项下的出借资金，甲方应自行承担相应损失，并赔偿由此给乙方和丙方造成的损失。协议第十二条约定资金出借及回收方式说明，其中“安心宝”产品一节规定：甲方根据丙方推荐受让单个或多个《借款协议》项下全部或部分债权后，甲方委托乙方指定第三方支付机构将按月代划转的借款人偿还的本息，参考丙方推荐通过债权让与的方式进行新一次的出借，款项由乙方代为划转给债权的让与人；如丙方未能成功推荐，则借款人偿还的本息将在应还款日后的3个工作日内向甲方在本协议第六条中指定的资金回收账户进行支付，由甲方自行支配。甲方该笔资金出借满12个月之日，甲方将该笔资金对应的债权全部转让给乙方为甲方寻找到的债权受让人，由债权受让人在12个月期满后的3个工作日内向甲方在本协议第六条中指定的资金回收专用账户进行支付（或由乙方代划扣）。债权与实际转让金额之间的差额为甲方支付给乙方的转让服务费，由债权受让人在债权转让完成时直接支付给乙方。如果乙方未能在甲方该笔资金出借满12个月之日为甲方寻找到债权受让人，则由乙方在甲方每月的本息回收日，向甲方支付相当于其当时持有的该笔资金对应的债权0.5%(不足月的情况下，按照月0.5%折算成日利率，按天数进行补偿）的金额作为对甲方的补偿，补偿至下述日期中的最早一日：乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方接受并将债权进行转让（转让对价为该笔债权当时的价值）之日；乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方选择不进行转让之日；甲方出借款对应的所有借款人的还款完成之日。关于违约责任，协议约定：任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失;如多方违约，根据实际情况各自承担相应的责任。违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时可以预见或应当预见的因违反合同可能造成的损失。协议签订当天，原告将10000元资金打入被告华艾公司账户。2019年4月25日二被告为吸收资金，以将年化收益率提高到16%以及有第三方保险机构或担保公司对借款人的履约责任进行承保等为条件，再次劝说原告韩新敏与签订金额为30000元的《资金出借咨询与服务协议》一份，出借起止日期2019年4月25日至2020年4月24日。协议第八条甲方回款风险的处置方式规定，为甲方平台所有资金提供方的共同利益考虑，丙方可以选择与第三方保险机构或担保公司进行合作，对借款人的履约责任进行承保。具体保险方案以丙方与保险公司签订的协议约定为准。甲方在此同意并不可撤销的授权丙方，在保险期间内，当发生约定的保险理赔情形时，丙方有权代甲方向保险公司提交保险理赔资料，同时，甲方同意保险公司可将理赔款直接或间接地支付至甲方的回款银行账户或第三方支付机构账户。其他内容、条款约定与2018年5月23日签订的《资金出借咨询与服务协议》内容、条款一致。该协议签订当天，原告将30000元资金打入被告华艾公司账户。二笔资金到期后，二被告均未能给付任何本息。经查，被告华艾公司、被告伟荣公司并无政府部门批准的受托投资管理业务等受托理财的金融业特许经营资质，二被告与原告签订的2份受托理财性质的《资金出借咨询与服务协议》依法当属无效。另二被告并没有设立其宣称的所谓的还款风险基金专用账户进行代偿，更没有与保险机构或担保公司进行合作，对借款人的履约责任进行担保。事实上二被告取得原告资金后，实际被二被告据为己有。因此二被告应共同返还原告本金及给原告造成的损失。故诉至法院。被告华艾投资公司、伟荣投资公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了《资金出借咨询与服务协议》两份、转账记录、银行流水一份。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对自己抗辩权利的放弃。经本院审查，原告提供的证据客观真实，来源及形式合法，能够证明案件事实，故本院对上述证据予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月23日，原告作为甲方与被告华艾投资公司（乙方）、被告伟荣投资公司（丙方）签订合同编号为20183230的《资金出借咨询与服务协议》，后于2019年4月25日签订编号20193082的《资金出借咨询与服务协议》，两份协议均约定：被告华艾投资公司为原告提供投资咨询、财务规划、投资理财等服务，被告伟荣投资公司为原告提供借款人推荐、风险管理及借后管理服务；出借人是指依照法律规定自主选择出借一定数量资金给他人的自然人或公司及其他组织等；借款人是指有资金需求、经被告伟荣投资公司筛选推荐给出借人并得到出借人一定数量出借资金的自然人或公司及其他组织等；债权是指在出借人与借款人借贷关系存续期间出借人拥有的全部权益，债权以人民币计价；还款风险金专用账户指为出借人的共同利益考虑、由被告伟荣投资公司设立并管理、以被告伟荣投资公司名义单独开立的一个专用银行账户，由被告伟荣投资公司在借贷双方债权债务关系成立时对每一笔借款都从被告伟荣投资公司自身的服务费收入中提取一定金额存入此专用账户，款项专款专用，用于补偿借款人可能存在的潜在回款损失；原告方选择对被告伟荣投资公司推荐的《借款协议》下的债权进行受让，将购买债权的款项支付给债权转让方，从而成为债权人，实现出借需求；原告选择上述方式受让债权出借款项时，被告伟荣投资公司根据原告确定的日期和要求向原告在《华艾资本客户申请书》中预留的电子邮箱发送电子版的《债权转让及受让协议》以供原告选择确认；有异议的应7日内提出，未提出异议的，视为《债权转让及受让协议》对原告发生合同约束力，从而完成资金的出借；被告华艾投资公司应按照协议的规定，恪尽职守，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为原告提供服务；被告伟荣投资公司确保其提供的借款人真实存在，原告出借后形成的债权债务关系真实存在，否则被告伟荣投资公司承担因该债权债务关系不存在而对原告造成的损失，被告伟荣投资公司为原告提供资金出借相关服务，包括借款人推荐、出借促成、回款管理、出借资金贷后管理以及必要的催收服务、以及定期提供资金出借情况报告等服务，并据以向原告收取相应的账户管理费用；当借款人发生违约时，原告选择由被告伟荣投资公司还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担规则为被告伟荣投资公司根据借款人的整体违约状况设定还款风险金的提取比例，并有权进行适当的调整，原告应协助被告伟荣投资公司进行由于借款人违约行为而产生的相关法律诉讼行为；编号为20183230的《资金出借咨询与服务协议》中原告选择安心宝，出借金额为10000元，预期年化收益率12%，出借起止日期2018年5月23日至2019年5月22日；编号为20193082的《出借咨询与服务协议》中原告选择安心宝，出借金额为30000元，预期年化收益率16%，出借起止日期2019年4月25日至2020年4月24日；任何一方违反协议约定，使得协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失；如多方违约，根据实际情况各自承担相应的责任。违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益。另查，庭审中，原告主张2018年1月27日原告与二被告签订《资金出借咨询与服务协议》，按要求原告将10000元以刷POS机方式划入二被告指定第三方机构上海付费通信息服务有限公司账户，2019年1月25日该10000元到期后，原告与二被告重新签订《资金出借咨询与服务协议》，将该10000元通过刷POS机方式划入二被告指定的华艾资本账户。2018年2月26日，原告与二被告签订《资金出借咨询与服务协议》，并将20000元以刷POS机方式划入二被告指定第三方机构上海付费通信息服务有限公司账户。前述30000元借款到期后，二被告劝说原告办理续存，2019年4月25日，二被告为吸收资金，将年化收益率提高到16%以及有第三方保险机构或担保公司对借款人履行责任进行承保等为条件劝告原告续存，当日原告与二被告签订上述金额为30000元的《资金出借咨询与服务协议》。原告庭审中主张其未收到两份《资金出借咨询与服务协议》项下任何收益，被告华艾投资公司及被告伟荣投资公司亦未实际履行该两份协议项下义务，至开庭审理时两份协议均已到期。本院认为，本案的焦点为：1、原告与被告华艾投资公司、被告伟荣投资公司签订的《资金出借咨询与服务协议》是否有效；2、二被告是否承担责任以及如何承担责任；3、原告主张的利息有无事实及法律依据。对于焦点1，本院认为，该《资金出借咨询与服务协议》形式要件完备，权利义务约定明确，系双方当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应系合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。对于焦点2，本院认为，因在履约过程中，原告已依约按被告华艾投资公司、伟荣投资公司的指示合计交付40000元，原告主张被告华艾投资公司及被告伟荣投资公司未实际履行《资金出借咨询与服务协议》项下提供投资咨询、财务规划、投资理财及为原告提供借款人推荐、风险管理及贷后管理服务之合同义务，因被告华艾投资公司、伟荣投资公司未履行委托理财的相应义务，故被告华艾投资公司、伟荣投资公司均应承担违约责任，并赔偿原告因此遭受的损失。关于被告华艾投资公司、伟荣投资公司如何承担责任一节，原告要求二被告共同承担还款责任，因原告与二被告的合同约定了二被告共同向原告承担责任。本院认为因本案系民间理财合同纠纷，《资金出借咨询与服务协议》中约定被告华艾投资公司、伟荣投资公司因违约需要承担共同返款责任，故本院支持原告请求，被告华艾投资公司及被告伟荣投资公司应承担共同返款责任。现案涉两份协议均已到期，故原告要求被告华艾投资公司及被告伟荣投资公司偿还已交付款项40000元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。对于焦点3，本院认为，原告按被告华艾投资公司及被告伟荣投资公司指示打入第三方上海付费通信息服务有限公司账号的40000元已转为其与被告华艾投资公司及被告伟荣投资公司签订的《资金出借咨询与服务协议》项下投资款，因二被告违约致使协议期满后未能向原告返回本金及利息（即预期收益），故应按协议约定承担违约责任，双方约定分别以预期年化收益率12%、16%计算利息系双方履行合约后原告的可预期利益，故对原告的该项诉请本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告华艾投资发展（上海）有限公司、被告大连伟荣投资有限公司于本判决生效之日起10日内共同向原告韩新敏返还40000元及利息（即预期收益，计算方式：其中本金10000元，自2018年5月23日起按年12%计付至实际清偿之日止；其他本金30000元，自2019年4月25日起按年16%计付至实际清偿之日止）；如二被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500元（原告已预交），由被告华艾投资发展（上海）有限公司、被告大连伟荣投资有限公司共同负担，被告华艾投资发展（上海）有限公司、被告大连伟荣投资有限公司自本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  杨剑英二〇二〇年十一月十七日法官助理刘莎莎书记员陆金雪本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第十条第一款当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。