浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初6183号原告：中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司，住所地绍兴市越城区人民西路**。负责人：孔晓岚，系总经理。委托诉讼代理人：马莹莹，女。委托诉讼代理人：潘海波，男。被告：张炀，男，1973年7月22日出生，汉族，住绍兴市越城区。原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司与被告张炀保证保险合同纠纷一案，原告于2020年8月5日向本院提起诉讼，诉请（变更后）：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计21906.39元，并按月利率1%支付自2018年2月9日起至实际给付之日止计算的违约金；二、依法判令被告向原告支付保费2445.87元；三、本案诉讼费由被告承担。本院于同日受理后，依法适用简易程序，后因被告无法以其他方式送达，本院依法适用普通程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘海波到参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结并当庭宣告判决。本院经审理认定事实如下：2016年11月10日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，并签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》1份，声明：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保保险。《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定时间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任等。后原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，记载：被告为投保人，案外人中国光大银行股份有限公司绍兴支行为被保险人，贷款金额为3万元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费金额595.6元。保险单特别约定栏记载：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月21日，案外人中国光大银行股份有限公司绍兴支行作为贷款人，被告作为借款人，签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》1份，约定：贷款人同意向借款人发放人保小额贷款3万元，用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；还款方式为等额还本付息，按月共分36期对日偿还，贷款发放日作为每期还款日。同时约定，若借款人未按时足额还款，中国光大银行股份有限公司绍兴支行宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。随后，中国光大银行股份有限公司绍兴支行向被告发放贷款3万元，借据记载贷款到期日为2019年11月21日。因被告至2018年2月9日已逾期80日，原告于该日向中国光大银行股份有限公司绍兴支行赔偿21906.39元（应还本金21457.97元、利息433.75元、罚息14.67元）。原告另尚有2445.87元保费逾期未付。本院认为，原、被告之间的保证保险合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告未按约向中国光大银行股份有限公司绍兴支行归还贷款本息，根据合同约定，中国光大银行股份有限公司绍兴支行有权宣布合同提前到期并提前收回贷款本息等。原告作为保险人已按保险合同的约定赔付贷款本息21906.39元，现原告有权就上述款项向被告进行追偿，故对原告要求被告支付上述赔偿款的诉请，本院予以支持。原告另要求被告按月利率1%标准支付相应违约金，虽有合同约定，但该违约金计算标准过高，本院调整为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。原告代为清偿贷款本息后，保险期间结束，现原告主张此前未付保费2445.87元，理由正当，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席裁判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张炀支付给原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险代偿款21906.39元，并支付该款自2018年2月9日起至款清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的违约金，于本判决生效之日起三十日内履行；二、被告张炀支付给原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险费2445.87元，于本判决生效之日起三十日内履行；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费704元，由被告张炀负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审 判 长  张 锴人民陪审员  陈永夫人民陪审员  陶雅芬二〇二〇年十一月十九日书 记 员  徐 莎附页：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。1