福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初2704号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地福建省云霄县莆美镇绥阳街绥阳路**，统一社会信用代码91350622676512567A。 负责人：沈春才，任行长。 委托诉讼代理人：黄禄生，男，该支行员工。 被告：方锦彬，男，1985年6月23日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：方淑萍，女，1990年2月14日出生，汉族，住福建省云霄县，现住福建省云霄县。 被告：吴启民，男，1967年12月8日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称“邮储云霄支行”）与被告方锦彬、方淑萍、吴启民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储云霄支行的委托诉讼代理人黄禄生到庭参加诉讼，被告方锦彬、方淑萍、吴启民经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储云霄支行向本院提出诉讼请求：1.判令方锦彬、方淑萍共同偿还邮储云霄支行借款本金100000元、利息658.79元、罚息1391.64元，合计102050.43元（暂计至2020年10月18日）以及自2020年10月19日起的利息按借款利率基础上加收30%的罚息（按16.354%计算），直至借款本息偿还完毕止；2.判令吴启民对本案债务承担连带保证责任。事实与理由：2020年3月4日，邮储云霄支行与方锦彬、方淑萍签订编号：3599968Q220031772931的《小额贷款额度借款合同》。额度借款合同约定：借款额度为100000元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。《小额贷款最高额保证合同》约定：吴启民作为借款的保证人，对各项债务本金及利息（包括利息、罚息）及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的连带保证责任。额度借款合同生效后，邮储云霄支行多次向方锦彬发放贷款，期限为12个月，借款年利率为12.58%，还款方式为按周期结息到期还本，借款前11个月每月偿还当期利息，不偿还本金，第12个月偿还全部本息。贷款支用后，方锦彬、方淑萍自2020年9月4日起开始逾期，未按合同规定履行后续还款义务，截止2020年10月18日，方锦彬、方淑萍拖欠邮储云霄支行借款本金100000元，利息658.79元、罚息1391.64元。 方锦彬、方淑萍、吴启民均未作答辩。 邮储云霄支行围绕诉讼请求向本院提交证据1小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、证据2中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、证据3中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办申请单、证据4中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、证据5利息与罚息计算表、证据6民事诉讼文书送达地址补充协议书、证据7方锦彬、方淑萍身份证、结婚证、证据8吴启民身份证，方锦彬、方淑萍、吴启民未到庭，视为放弃质证的权利。本院经审查认为，邮储云霄支行提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月4日，邮储云霄支行与方锦彬、方淑萍签订编号：3599968Q220031772931的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：借款额度为100000元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，方锦彬与邮储云霄支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。额度借款合同生效后，邮储云霄支行多次向方锦彬发放贷款期限为12个月，借款年利率为12.58%，还款方式为按周期结息到期还本，借款前11个月每月偿还当期利息，不偿还本金，第12个月偿还全部本息。贷款支用后，方锦彬、方淑萍与1010年9月4日开始逾期，未按合同规定履行后续还款义务，截止2020年10月18日，方锦彬、方淑萍拖欠邮储云霄支行借款本金100000元，利息658.79元、罚息1391.64元。方锦彬与方淑萍于2011年8月31日在云霄县民政局办理结婚手续，结婚证字号为J350622-2011-003079。 另查明，方锦彬、方淑萍、吴启民就其送达地址作出明确约定。 本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。方锦彬、方淑萍、吴启民经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提交书面答辩，视为自愿放弃诉讼权利。方锦彬、方淑萍于2020年3月4日与邮储云霄支行签订《小额贷款额度借款合同》，同日方锦彬又与邮储云霄支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，邮储云霄支行向方锦彬发放贷款，有邮储云霄支行提供的证据及陈述为据，事实清楚，证据充分，双方之间的借款合同关系成立并有效。双方有约定借款期限的，方锦彬、方淑萍应当按照约定的期限还款，逾期未还款，应当承担民事责任。双方有约定利息与罚息按年利率16.354%计算，系双方当事人自愿确定，符合有关法律规定，依法可予以确认。吴启民为方锦彬提供连带保证责任，云霄农信社主张吴启民就方锦彬的上述还款承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，依法予以支持。综上所述，邮储云霄支行主张判令方锦彬、方淑萍偿还借款并支付利息（含罚息），吴启民承担连带清偿责任合法有理，予以支持。方锦彬、方淑萍、吴启民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，判决如下： 一、方锦彬、方淑萍应于本判决生效之日起一个月内向中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行返还借款本金100000元、利息658.79元、罚息1391.64元，合计102050.43元，并支付自2020年10月19日起按照合同约定的年利率16.354%计算至借款本息还清时止的利息； 二、吴启民应对方锦彬、方淑萍上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2341元，减半收取计1170.5元，由方锦彬、方淑萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 汤明智 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 汤筱晴 书 记 员 曾莉莉 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 法院履行款账号： 户名：云霄县人民法院 开户行：中国银行云霄支行 账号：40×××47 温馨提示：缴纳履行款时应标注案号