云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3102民初1977号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行，统一社会信用代码91533102676570038F，住所地瑞丽市卯喊路**。法定代表人：余李波，系支行行长。委托诉讼代理人：李永艳，女，汉族，系支行员工，1994年8月8日出生，身份证住址云南省保山市隆阳区，代理权限为特别授权代理。被告：侯某某，男，汉族，1966年8月28日出生，身份证住址湖北省江陵县。被告：杨某某，女，汉族，1967年11月19日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行（以下简称邮储银行）与被告侯某某、杨某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人李永艳到庭参加诉讼，被告侯某某、杨某某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金29818.6元及利息和罚息13335.01元，合计43153.61元（利息和罚息暂算至2020年8月16日，之后利息和罚息按照双方签订的《小额贷款借款合同》约定的利率和计算方式计算至借款本金清偿之日止）；2、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年8月6日，原告与被告侯某某、杨某某签订了《小额贷款借款合同》，约定原告向被告提供借款40万元，贷款期限为12个月（即自2018年8月7日至2019年8月7日），还款方式为按月付息、到期一次性还本。2018年8月6日，原告与云南省农业信贷担保有限公司签订了《小额贷款保证合同》及《补充协议》，约定由云南省农业信贷担保有限公司为被告在借款合同项下的债务本金及利息、违约金、赔偿金、以及其他款项和费用的90%提供担保。原告于2018年8月7日向被告侯某某发放了贷款40万元，合同义务已履行完毕。但被告侯某某及其配偶杨某某使用借款后，自2019年8月8日起未按约定归还借款本息，经原告多次催促还款未果。2019年11月22日，云南省农业信贷担保有限公司向原告代偿了贷款本息370181.40元，已按照保证合同及其补充协议的约定履行了保证担保代偿责任。但被告侯某某及其配偶杨某某仍未归还原告剩余的借款本息，现已逾期376天。原告多次催收无果，为维护自身的合法权益，故提起诉讼。被告侯某某、杨某某均未作答辩。原告邮储银行为证明其诉讼主张，依法提交以下证据：一、二被告的身份证、借款申请表复印件各1份。欲证明被告侯某某、杨某某诉讼主体适格及基本身份信息。二、《小额贷款借款合同》复印件一份。欲证明2018年8月6日，原告与被告侯某某、杨某某签订了《小额贷款借款合同》，约定原告向被告提供借款40万元，贷款期限为12个月，还款方式为按期付息、到期一次性还本，借款合同合法有效。三、《小额贷款保证合同》及《补充协议》复印件各1份。欲证明2018年8月6日，原告与云南省农业信贷担保有限公司签订了《小额贷款保证合同》及《补充协议》，约定由云南省农业信贷担保有限公司为被告侯某某在借款合同项下的债务本金及利息、违约金、赔偿金、以及其他款项和费用的90%提供担保。四、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件各1份。欲证明原告按借款合同约定，于2018年8月7日向被告侯某某发放贷款40万元，期限12个月（即自2018年8月7日至2019年8月7日），还款方式为按月付息、到期一次性还本。原告的合同义务己履行完毕。五、贷款余额截屏打印件1份。欲证明截至2020年8月16日，被告尚欠借款本金29818.6元及利息、罚息13335.01元，合计43153.61元。六、贷款还款流水清单打印件1份。欲证明被告侯某某归还借款本金及利息的时间及金额的基本信息。七、个人贷款逾期催收记录10页、微信聊天记录截屏2页、短信截屏1页、催收通知书1份、还款承诺书1份、照片打印件5张。欲证明被告侯某某在我行的贷款逾期后，我行工作人员多次催收无果。本院认为，原告提交的证据合法、内容真实，《小额贷款借款合同》上有被告侯某某、杨某某本人签字并按手印，所有证据能够相互印证形成证据链，证实二被告向原告贷款40万元未还，案外人云南省农业信贷担保有限公司为被告代偿370181.4元后，被告尚欠原告借款本金29818.6元及利息、罚息的事实，本院对原告提交的七组证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告侯某某与被告杨某某系夫妻关系。2018年8月6日，原告邮储银行（甲方）与被告侯某某（乙方）签订《小额贷款借款合同》，约定甲方根据乙方的申请，向其发放贷款，金额为40万元；贷款期限为12个月，自实际放款日起算；利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮49.4253%；贷款用途为扩大小龙虾养殖规模；偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本。被告侯某某作为乙方签字并按手印，被告杨某某作为共同借款人签字并按手印。同日，原告邮储银行（甲方）与云南省农业信贷担保有限公司（乙方）签订《小额贷款保证合同》，约定乙方为债务人侯某某与甲方于2018年8月6日签订的《小额贷款借款合同》主合同项下40万元债务提供担保，保证范围：债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的90%。2018年8月7日，原告将借款40万元打入被告侯某某卡号为62×××46的个人账户中。被告自2019年8月8日开始未按约支付利息，原告多次催要无果后，2019年11月22日，案外人云南省农业信贷担保有限公司履行保证责任，为被告代偿370181.4元，该款项全部归还借款本金。截至2020年8月16日，被告侯某某尚欠原告借款本金29818.6元及利息和罚息13335.01元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮储银行与被告侯某某、杨某某签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，其合法、有效，各方当事人应依约履行。借款合同签订后，原告依约足额向被告侯某某的银行账户放款40万元，被告侯某某未按合同约定偿还借款本息的行为已构成违约，依法应承担违约责任。该笔借款发生在被告侯某某与被告杨某某二人夫妻关系存续期间，《小额贷款借款合同》上有被告杨某某作为共同借款人签字，故该债务应认定为夫妻共同债务。案外人云南省农业信贷担保有限公司为被告代偿的370181.4元全部归还借款本金后，被告尚欠原告借款本金29818.6元，原告主张由被告侯某某、杨某某共同归还借款本金29818.6元及利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告侯某某、杨某某经合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃对原告所主张之事实和证据进行辩驳的权利，由此产生不利的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告侯某某、杨某某于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行借款本金29818.6元，以及截至2020年8月16日的利息和罚息13335.01元，共计43153.61元。并自2020年8月17日起，以尚欠本金为基数，按照双方于2018年8月6日签订的《小额贷款借款合同》约定的利率和计算方式，支付利息至借款本金实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费879元，由被告侯某某、杨某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院，并预交上诉费879元；若有新证据，与上诉状一并提交。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审 判 长  何 菲人民陪审员  董诗福人民陪审员  李德华二〇二〇年十一月四日法官助理寒燕书记员黄萍附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。……第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应该按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。