河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初7087号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，女，该公司员工。被告：田皓冰，女，汉族，1985年1月27日出生，住河南省汝阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）诉被告田皓冰追偿权纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼，被告田皓冰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款41210.77元；2、判令被告向原告支付拖欠保费3710.41元（拖欠保费110天，每月保费1011.93元÷30天×110天）；3、判令被告向原告支付合同约定违约金暂计3216.36元（从2020年4月24日起以尚欠全部款项44921.18元为基数，按照每日万分之四计算至清偿完毕之日，暂时计算到2020年10月20日共179天）；4、以上各项费用共计48137.54元；5、本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月4日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称农行西工支行）签订了合同编号为41020120180125538号的《个人担保借款合同》，被告向农行西工支行借款61000元，借款利率按中国人民银行同期基准利率为基础上浮40%，借款期限为36个月（自2018年12月4日至2021年12月3日），还款方式为等额本息还款。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201841030000000713的《个人信用贷款保证保险单》，投保人为被告，保险人为原告，被保险人为农行西工支行，该保证保险每月保费为1011.93元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。农行西工支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农行西工支行进行理赔，理赔金额为41210.77元，农行西工支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。无奈诉至贵院，望判如所请。田皓冰未到庭应诉，未答辩。经审理查明：1、2018年11月28日，田皓冰为向农行西工支行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，田皓冰为投保人，农行西工支行为被保险人，人财保险洛阳分公司为保险人；该保证保险金额为67455.24元，按月缴纳保费，每月保费为1011.93元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；该保证保险还特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年12月4日，田皓冰与农行西工支行签订《个人担保借款合同》一份，借款金额为61000元，借款用途为生产经营，借款期限36个月，借款利率按浮动利率（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十），按月分期还款。合同签订当日，农行西工支行向田皓冰账户发放贷款61000元。2018年12月3日，田皓冰向农行西工支行出具《代扣保费授权委托书》，其上载明：本人已于2018年12月3日与贵行签订《个人担保借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向人财保险洛阳分公司个人信用贷款保证保险业务部投保了保证保险（保单号：PBBR201841030000000713）。本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××74）中将PBBR201841030000000713号保单项下的保险费1011.93元划入中国人民财产保险股份有限公司账户（开户行：中国农业银行北京市宣武支行营业部，账户名:中国人民财产保险股份有限公司，账号：11×××88）。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至中国人民财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费*当期实际承保天数／30。2、田皓冰未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，人财保险洛阳分公司依约代田皓冰向农行西工支行偿还贷款本息合计41210.77元。2020年8月17日，农行西工支行向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务确认书》一份，证明2020年4月24日收到人财保险洛阳分公司代偿款41210.77元。虽然人财保险洛阳分公司起诉时称田皓冰尚欠保费为3710.41元，但庭审时人财保险洛阳分公司提交的逾期保费说明显示田皓冰尚欠保费的数额为3709.79元，计算标准为田皓冰自2020年2月4日开始逾期，人财保险洛阳分公司于2020年4月24日按照保险合同约定进行代偿，保险计算日期为2020年1月4日至2020年4月24日，共计110天，共计保险费3710.41元（每月保费1011.93元/30天×110天）,2020年2月4日至2020年3月21日共划扣卡内余额0.62元，人财保险洛阳分公司实际追偿保费3709.79元。田皓冰经本院合法传唤未到庭应诉、未答辩，未提交相反证据予以反驳。本院认为，本案所涉《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方真实意思表示，合法、有效。人财保险洛阳分公司主张代偿款41210.77元及保险费3709.79元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司代偿后，田皓冰未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，人财保险洛阳分公司有权按照合同的约定向田皓冰主张违约金，虽然保险条款中约定违约金过高，但本次起诉人财保险洛阳分公司主张违约金按照日利率万分之四计算，未超过法律规定的标准，本院予以支持，故违约金应以尚欠款项44920.56元（41210.77元+3709.79元）为基数，自代偿之日起按照日利率万分之四计算至实际清偿之日止。田皓冰经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交相反证据反驳人财保险洛阳分公司的主张，视为其对自身权利的放弃，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，缺席判决如下：一、田皓冰于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款41210.77元及保险费3709.79元；二、田皓冰于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（以44920.56元为基数，自2020年4月25日起按日利率万分之四计算至实际清偿之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如田皓冰未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1002元，减半收取501元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担1元，田皓冰负担500元。本判决为终审判决。审判员  杨晓宇二〇二〇年十一月四日书记员  毛琳柯