湖南省会同县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1225民初1037号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地怀化市鹤城区迎丰中路**，统一社会信用代码9143120088888037X3。 负责人：王中魁，该分行行长。 委托诉讼代理人：粟向明，女。 被告：粟高欣，男，1974年2月3日出生，侗族，居民，住会同县。 被告：李桂华，女，1975年5月1日出生，汉族，居民，住会同县。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建设银行怀化分行）与被告粟高欣、李桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，于同年11月18日公开开庭进行了审理，原告建设银行怀化分行的委托诉讼代理人粟向明到庭参加诉讼，被告粟高欣、李桂华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告粟高欣立即清偿原告借款本金84896.14元，2020年7月28日拖欠利息28038.62元（含罚息和复利），2020年7月28日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2.判决被告李桂华对上述借款本息的偿还承担连带责任；3.判决确认原告对位于会同县××小区××号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.判决两被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判决二被告偿还借款本金84896.14元及截止至起诉之日（2020年9月16日）以合同约定计算的利息4586.62元，罚息26546.69元，另以84896.14元的借款本金为基数按合同约定利率自2020年9月17日起计算至借款本息清偿完毕之日止的相关利息、罚息。事实和理由：2013年11月18日，被告粟高欣与原告签订编号为《中国建设银行个人消费额度借款合同》，约定被告粟高欣向原告借款280000元，期限为60个月。借款额度有效期间为2013年11月18日至2018年11月18日，借款用途为住房装修。贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮40％，贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，约定的每个利率调整日调整一次；未按约定用途使用贷款的，罚款利率为贷款利率上浮100％；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额为5806.91元。被告粟高欣以所购会同县林城镇西城区浩铭帝苑Ｂ801号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权登记，被告粟高欣与原告签订《个人消费普通借款抵押合同》。合同签订后，原告于2013年12月3日向被告粟高欣发放了贷款280000元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2013年12月3日至2018年12月3日。贷款发放后，被告粟高欣未按时归还贷款本息。 被告粟高欣、李桂华未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年10月22日，被告粟高欣作为借款人、被告李桂华作为配偶以住房装修缺少资金为由，向原告申请贷款并共同作出愿意以本人有权处分的财产为本次个人消费额度借款提供担保的担保人声明，同年11月3日，被告粟高欣与原告签订《中国建设银行个人消费额度借款合同》，约定原告向被告粟高欣提供借款额度280000元，借款人使用上述借款额度的期限为2013年11月18日至2018年11月18日，可以循环使用该款，借款人在该期限内任何时点上的借款本金与该合同项下未全部清偿的借款发放本金之和不得超过借款额度。每次支用的借款额的贷款利率、罚息利率和其他利率方式及罚息利率，逾期罚息利率，还款日以及还款方法均以该笔贷款所对应的《中国建设银行个人消费借款支用单》中约定为准。同日，被告粟高欣与原告签订了1份《中国建设银行个人消费普通借款抵押合同》，约定二被告登记所有的坐落于会同县××小区××号房屋（房产证号为:会房权证林城镇字第0××6号，国有土地使用权证号:会131国用（2011）第出77号）为前述借款本息提供抵押并于2013年11月18日在会同县房产管理局办理抵押登记。2013年12月3日，原告将280000元发放到被告粟高欣账户，《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》显示该笔贷款的期限为60月，从2013年12月3日至2018年12月3日，贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮40％，贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，约定的每个利率调整日调整一次；未按约定用途使用贷款的，罚款利率为贷款利率上浮100％；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，还款方式为等额本息还款法。 另查明：1.被告粟高欣已偿还原告借款本金195103.86元，偿还利息57779.11元，至今尚欠原告借款本金84896.14元，截止至起诉之日，二被告尚欠原告涉案借款的利息4586.62元，罚息26546.69元。2.二被告借款时系夫妻关系。 上述事实经本院公开开庭审理，原告当庭举证，本院认证，有原告提交的《中国建设银行个人消费额度贷款申请表》、《中国建设银行个人消费额度借款合同》、《中国建设银行个人消费额度普通借款抵押合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、房屋他项权证、会同县房地产抵押登记单、房权证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单等证据证实及本案庭审笔录在卷佐证。 本院认为：原告建设银行怀化分行与被告粟高欣签订的《中国建设银行个人消费额度借款合同》，《中国建设银行个人消费普通借款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容于法不悖，为有效合同。合同对双方当事人均有法律约束力，当事人应按照合同的约定全面履行义务。被告李桂华作为配偶与被告粟高欣共同向原告出具《中国建设银行个人消费额度贷款申请表》申请借款用于住房装修，本案债务按夫妻共同债务，二被告应承担本案债务的共同偿还责任。二被告在借款逾期后未按合同约定全面履行偿还借款本金和支付利息的义务，已构成违约，应承担本案全部民事责任。故对原告要求被告粟高欣、李桂华归还借款本金84896.14元及相应利息等诉讼请求，本院予以支持。被告粟高欣提供二被告为登记所有人的坐落于会同县××小区××号房屋（房产证号为:会房权证林城镇字第0××6号，国有土地使用权证号:会131国用（2011）第出77号）为借款作抵押担保，且到房管部门办理了抵押登记手续，故原告根据抵押合同对被告粟高欣、李桂华的该抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告粟高欣、李桂华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告粟高欣、李桂华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金84896.14元； 二、被告粟高欣、李桂华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行从2013年12月4日至2020年9月16日的借款利息4586.62元，罚息26546.69元，并偿付自2020年9月17日起以借款本金84896.14元为基数按合同约定利率计算至借款本息清偿完毕之日止的逾期利息； 三、如被告粟高欣、李桂华未能按期履行上述第一、二项判决内容，则原告中国建设银行股份有限公司有权以登记所有人为被告粟高欣、李桂华并抵押的坐落于会同县××小区××号房屋（房产证号为:会房权证林城镇字第0××6号，国有土地使用权证号:会131国用（2011）第出77号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费1279元，由被告粟高欣、李桂华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  胡芸 二〇二〇年十一月二十日 法官助理黄良湘 书记员黄良湘（兼） 附件： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。