山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0781民初5143号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：段文磊，男，1985年10月28日出生，汉族，该公司员工。 委托诉讼代理人：胡德亭，山东万舜律师事务所律师。 被告：钟伟，男，1979年8月10日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：王国香，女，1979年12月12日出生，汉族，住址。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）诉被告钟伟、王国香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人段文磊、胡德亭到庭参加诉讼，被告钟伟、王国香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟伟偿还原告借款本金17万元、利息1544.73元，本息合计171544.73元(利息计算至2020年6月6日，之后利息按借款合同约定计算至本息还清之日)；2、判令原告对被告钟伟、王国香名下的青房权证经济开发区字第××号房屋所有权证项下的不动产变价款享有优先受偿权；3、判令被告王国香就第一项诉求承担连带清偿责任。事实和理由：被告钟伟于2019年6月13日向原告借款17万元，月利率5.8‰，到期日为2020年6月6日，该笔借款系(青普)个借字(2017)年第0612001号个人借款合同中的借款。被告钟伟以青房权证经济开发区字第××号房屋所有权证项下的不动产为上述借款提供最高额抵押担保，并签订了最高额抵押合同。被告王国香向原告出具共同清偿连带保证担保书，承诺为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为两年。借款到期后，被告钟伟未依约还款，已构成违约。请求判如所诉。 被告钟伟、王国香均未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年6月8日，被告钟伟、王国香钢铁向原告出具同意抵押声明一份，载明其同意以案涉抵押物为被告钟伟的借款17万元提供担保。同年6月12日，被告钟伟与原告青州农商行签订最高额抵押合同一份。合同约定，被告钟伟以其位于青房权证经济开发区字第××号房屋所有权证项下的位于青州市中瑞钢铁物流中心3号楼1单元3层323号的房产提供抵押担保，抵押担保的主债权为自2015年6月12日至2021年6月9日青州农商行依据与被告钟伟签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对被告钟伟的债权;最高抵押额为285847元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现中扣除，而不包括在最高余额内。双方还对合同的其他事项进行了约定。2015年6月17日，双方到抵押登记机关对上述抵押物进行了抵押登记，原告取得了抵押登记机关颁发的青房他证经济开发区字第××号房屋他项权证。 2017年6月12日，被告王国香向原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，载明王国香作为被告钟伟的妻子，同意钟伟向原告借款17万元，用于购买铝型材，同意为该借款承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。 2017年6月12日，原告青州农商行与被告钟伟签订个人借款合同一份。合同约定，被告钟伟自2017年6月12日至2020年6月6日在17万元的额度内向原告随借随还，循环使用。借款利率在贷款发放日所对应的同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期一次性偿还所有借款本金。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。双方还对合同其他事项进行了约定。 2019年6月13日，原告青州农商行将发放的贷款17万元存入被告钟伟在原告处开立的存款账户，双方约定借款月利率为5.8‰，借款期限自2019年6月13日至2020年6月6日。此后，被告钟伟偿还原告借款利息至2020年4月20日，其至今尚欠原告借款本金17万元及2020年4月21日之后的利息。 本院认为，原告青州农商行与被告钟伟签订的个人借款合同、最高额抵押合同，被告王国香出具的共同清偿及连带保证担保书，两被告共同出具的同意抵押声明，均系各方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告钟伟作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务。因此，原告诉请判令被告钟伟偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。 依据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条的规定，青州市房地产管理局对最高额抵押合同项下的房地产进行抵押登记后，原告青州农商行对青房权证经济开发区字第××号房屋所有权证项下的不动产拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。现原告向人民法院申请实现担保物权，即是对该权利的实际行使。同时，最高额抵押担保的债权已确定，实现抵押权的条件成就，其该项请求于法有据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限度内就该担保财产优先受偿。也就是说，最高额抵押权所担保的债权，以约定的最高额为限度。当结算期届至债权最终确定时，如果实际债权额超过最高额的，则以最高额为抵押权所担保的债权额。超出部分的债权额为普通债权，不受最高额抵押权担保，由债务人按一般债务负责清偿。具体到本案，抵押物变现后的责任额度应在285847元这一最高限额内，超出该限额的债权，抵押权人在抵押物上没有优先受偿权。实现抵押权的费用基于抵押关系而产生，自应列入抵押权担保的范围之内，这是保护抵押权人利益所必须的。原告青州农商行与被告钟伟约定，实现抵押权的费用如诉讼费、律师费、评估费等，首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内，此约定系双方真实的意思表示，符合抵押权设立的目的和法律规定，本院予以准许。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务，债权人与保证人对如何实现债权没有约定，债务人自己提供了物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权。不足部分由保证人承担保证责任。因此，原告诉请判令被告王国香对案涉全部借款本息承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。 被告钟伟、王国香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零七条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟伟偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金17万元及利息（利息的计算：以借款本金17万元为基数，自2020年4月21日至2020年6月6日，按照月利率5.8‰计算；以本金17万元为基数，自2020年6月7日至实际给付之日，按照月利率5.8‰的150%标准计算），于本判决生效之日起五日内付清； 二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对青房权证经济开发区字第××号房屋所有权证项下的房产以折价或者拍卖、变卖等方式依法变价所得款项在最高额285847元范围内享有优先受偿权； 三、被告王国香对原告山东青州农村商业银行股份有限公司实现担保物权后不能清偿部分的债务承担连带清偿责任； 四、被告王国香承担保证责任后，有权向被告钟伟追偿； 五、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1865元（已减半），财产保全费1378元，均由被告钟伟、王国香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交身份证复印件两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、企业法人营业执照复印件各一份，分别预交二审案件受理费3730元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员 冯 伟 二〇二〇年十一月四日 书记员 李培坤