山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁05民终1681号 上诉人（原审被告）：岳宗良 委托诉讼代理人：孙加秋，山东端航律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：李丽 原审第三人：山东万邦化学工业有限公司 法定代表人：王志刚，执行董事、总经理。 上诉人岳宗良因与被上诉人李丽及原审第三人山东万邦化学工业有限公司（以下简称万邦公司）案外人执行异议之诉一案，不服东营市河口区人民法院（2020）鲁0503民初1621号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 岳宗良上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判或发回重审；2.一、二审案件受理费等诉讼费用由李丽承担。事实和理由：一审认定事实错误，李丽提交的证据不足以排除本案强制执行。一、根据一审庭审中李丽的陈述，涉案银行卡2019年下半年就交付给王志刚使用，而其主张的存款时间分别为2018年12月9日及2019年8月16日，可以看出，2019年8月16日存入的70000元定期存款并非李丽操作，在李丽不能举证证明2018年12月9日存款系其操作的情况下，该35000元也不能证明系李丽所有。二、根据李效海一审中的陈述，其名下的万邦公司这几年是由王志刚经营，李效海与王志刚有合作和债务关系。在山东送变电工程有限公司租用万邦公司场地时，并未指定将款项汇入万邦公司名下，而是汇入李丽名下，如果李效海真的想用租金偿对还王志刚的欠款，完全可以指定王志刚的银行账户作为收款人，而不必借用李丽账户。故李效海庭审陈述不属实，李丽银行卡取现与王志刚出具的收条没有关系。三、根据最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第52条之规定，在李丽违反相关法律规定，且无证据证明其出借的银行卡内资金系其所有，银行卡内剩余资金应视为万邦公司所有。四、货币为种类物，其所有权凭证为银行卡持有人，李丽将银行卡出借给王志刚，应视为将卡内款项一并出借，卡内款项应为王志刚所有。李丽不能证明取现的35万元系山东送变电工程有限公司支付的租金还是原银行卡内的存款，因此，法院执行程序没有错误。综上，一审判决认定事实不清，适用法律错误，望二审法院查明事实，依法支持岳宗良的上诉请求。 李丽辩称，岳宗良上诉事实不清，涉案存折内的资金属于李丽个人资产，应受法律保护，存折内的资金与山东送变电工程有限公司支付的租金无关。其系将尾号为479的银行卡借给李效海使用，对之后的使用的过程并不清楚。 万邦公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 李丽向一审法院起诉请求：1.依法撤销（2020）鲁0503执恢100号执行裁定书及（2020）鲁0503执异18号执行裁定书；2.依法确认李丽中国农业银行广饶花官分理处15×××07账户内定期存款三笔共计105000元资金归李丽所有；3.诉讼费用由岳宗良承担。 一审法院认定事实：岳宗良与万邦公司买卖合同纠纷一案，一审法院于2019年7月4日做出（2019）鲁0503民初1036号民事判决书，判决：万邦公司于判决生效后五日内向岳宗良支付货款95489.70元及利息（计算方式：以95489.70元为基数，自2015年1月12日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）。该判决生效后，万邦公司未履行付款义务。2019年10月10日，岳宗良向一审法院申请强制执行，2019年10月16日，一审法院予以立案，2019年12月30日，一审法院做出（2019）鲁0503执1412号执行裁定书，裁定：终结本次执行程序。2020年5月27日该案件恢复执行，执行过程中，一审法院于2020年6月1日做出（2020）鲁0503执恢100号执行裁定书，裁定冻结李丽在农行广饶花官分理处15×××07账户内的定期存款三笔共计105000元（存款业务号为37、39、40），冻结期限12个月。2020年7月6日，李丽对上述裁定不服，向一审法院提出执行异议，2020年7月8日，一审法院出具（2020）鲁0503执异18号裁定书驳回执行异议申请，李丽向一审法院提出执行异议之诉。 另查明，庭审中，李丽及李效海陈述，李丽于2019年将中国农业银行股份有限公司账号为62×××79的银行卡交由李效海使用。2019年11月6日，王密彩以万邦房租名义向该账户内转入10万元，该10万元在2019年11月6日至2019年11月10日期间被取出。2019年11月28日，王密彩以万邦房租名义向该账户内转入20万元，2019年11月29日，王密彩以万邦房租名义向该账户内转入5万元，该25万元在2019年11月28日至2019年12月14日期间被取出。李效海陈述上述35万元系万邦公司收取的房租，李效海将35万元取出后用于归还了王志刚的借款。 再查明，户名为李丽的中国农业银行股份有限公司账号为15×××07定期本外币定期一本通存折开户日期为2015年2月24日，该存折交易明细载明：2016年12月2日现开一年期定期存款15000元，2017年12月5日销户本息共计15262.88元，2017年12月5日现开一年期定期存款15002.88元，2018年12月9日销户本息共计15295.94元，2017年12月5日现开一年期定期存款20000元，2018年12月9日销户本息共计20390.67元，2018年12月9日现开二年期定期存款35000元（存款业务号37）；2016年6月8日现开一年期定期存款10000元，2019年8月16日销户本息共计10586.97元，2016年8月5日现开一年期定期存款20000元，2019年8月16日销户本息共计21163.72元，2018年7月8日现开一年期定期存款10000元，2019年8月16日销户本息共计10198.31元，2018年8月1日现开一年期定期存款10000元，2019年8月16日销户本息共计10196.27元，2018年8月9日现开一年期定期存款20000元，2019年8月16日销户本息共计20392.89元，2019年8月16日现开一年期定期存款30000元（存款业务号39），2019年8月16日现开一年期定期存款40000元（存款业务号40）。 一审法院认为，本案为案外人执行异议之诉，争议焦点为李丽就涉案账户内的款项是否享有足以排除强制执行的民事权益。涉案被冻结账户为李丽所有，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第一款规定：对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人：（三）银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；依据该规定，涉案被冻结账户中的存款应归李丽所有，从李丽提交的存折交易明细看，被冻结的三笔存款应系李丽账户中的在先存款到期转存而来，李丽陈述资金来源于其本人及配偶的收入具有可信性。另外，从开户时间看，被冻结的三笔存款与涉案的35万元租金明显为不同款项。李丽既非（2019）鲁0503民初1036号案件的被告，亦非该案的被执行人，岳宗良亦未申请追加李丽为该案的被执行人，即使在该案执行过程中追加李丽为该案的被执行人也应经过法定的程序并同时要符合追加的法定情形，现行法律及司法解释并无关于在执行过程中可以以案外人出借银行账户为由直接追加案外人为被执行人的相关规定。李丽与万邦公司是两个独立的民事主体，虽然李丽将其账号为62×××79的银行卡出借给李效海使用，该银行卡也实际用于了收取万邦公司的租金，但李丽应否为出借银行卡的行为承担责任需通过诉讼程序予以审查和认定，在未经诉讼程序审查认定的情况下，直接冻结李丽的存款无法律依据，综上，涉案被冻结账户为李丽所有，岳宗良未向一审法院提交证据证实账户内的资金为万邦公司所有，李丽的诉讼请求，应予支持。第三人万邦公司经一审法院合法传唤，未到庭参加诉讼，系对自己诉讼权利的处分，应承担相应的法律后果。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第三百一十一条、第三百一十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：不得对李丽在中国农业银行股份有限公司广饶花官分理处15×××07账户内的定期存款三笔共计105000元（存款业务号为37、39、40）进行执行。案件受理费2400元，由岳宗良负担。 二审期间各方当事人均未提交新的证据。 二审查明的事实与一审查明的事实一致。 二审争议的焦点问题为：李丽对涉案银行卡内的资金是否享有足以排除强制执行的权利。 本院认为，银行存款系特殊动产，通常应当按照账户登记名称判断账户内资金的所有权人。本案中，一审法院在执行程序中查封的是李丽的银行账户，李丽并非被执行人，在未经法定程序认定李丽负有还款义务的情况下，不能任意查封李丽的财产。一审法院执行部门查封李丽账户的理由为李丽曾将银行卡出借给被执行人万邦公司的法定代表人李效海使用，但李丽出借的银行卡账户尾号为479，而一审法院执行部门查封的是李丽尾号为807的账户，出借账户与被查封账户并非同一账户，且无证据证实被查封账户内的资金与所出借账户内的资金存在关联性，故一审法院执行部门查封李丽涉案账户没有法律依据。李丽称涉案账户内的资金系其夫妻多年累积的工资收入，根据该账户的交易明细，李丽的该抗辩存在高度盖然性，结合涉案账户的交易收入发生时间均早于李效海借用李丽尾号为479的账户收取35万元款项的事实，一审法院认定李丽对涉案银行卡内资金享有足以排除强制执行的民事权利并判决不得执行该账户内资金正确。 综上，岳宗良的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2400元，由岳宗良负担。 本判决为终审判决。 审判长  翟玉芬 审判员  王 芳 审判员  李 静 二〇二〇年十一月四日 法官助理张志倩 书记员周欣欣