天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初86654号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行，住所地天津自贸试验区（天津港保税区）国贸路****。负责人：张哲，行长。委托诉讼代理人：裴根，天津金诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙学桦，天津金诺律师事务所律师。被告：张瑞娇，女，1987年6月4日出生，汉族，户籍地天津市宝坻区。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行（以下简称浦发银行）诉被告张瑞娇借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裴根到庭参加诉讼,被告张瑞娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告张瑞娇偿还借款本金人民币127022.1元，支付截至2019年8月8日的利息11843.46元和罚息1627.15元（前述金额合计140492.71元），并支付自2019年8月9日起至实际给付之日止的利息、罚息（按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定标准计付）；二、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2016年4月8日原告与被告张瑞娇签订了《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（编号：77042016100178号），约定原告向被告提供190000元的授信额度，用于住房装修的消费，授信的消贷易额度自划拨至消易贷卡之日起至2017年4月4日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为5年，自贷款实际发放日起计算，合同项下贷款采用等额本息方式还款。被告于2016年4月13日向原告借款190000元，2018年3月开始未按合同约定偿还借款本息，根据《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定，原告有权要求被告立即偿还剩余借款本息。故，原告起诉来院。被告张瑞娇未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，授信人（贷款人）浦发银行与受信人（借款人）张瑞娇签订了编号为77042016100178《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定：9.1下列任一事件，均构成受信人（借款人）在本合同项下的违约：…9.1.2受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用…10.1当本合同第九条所列违约事件之一项或数项出现时，授信人（贷款人）可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：10.1.1对于受信人（借款人）未按照本合同约定日期归还贷款本金或利息的，授信人（贷款人）有权按本合同第14.11条约定的逾期罚息利率计收罚息…10.1.8宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消…14.3本合同项下消贷易额度总额为人民币190000.00元。14.4本合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年4月4日止。14.5本合同项下消贷易额度将用于住房装修的消费。14.7本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为5年，自贷款实际发放日起计算。14.8本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮30%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.75%。14.9本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整…还款方式中的“期”是指1个月；每期还款日为10…14.11本合同项下的罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息的贷款执行利率加收50%执行…2016年4月13日张瑞娇浦发银行活期账户上收到借贷款190000.00元。自2018年3月开始张瑞娇未再按合同约定足额偿还贷款本息。原告提交证据显示，截至2019年8月8日，被告张瑞娇尚欠借款本金127022.1元、利息11843.46元、逾期利息1627.15元。本院认为，原、被告之间签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定有效。合同双方均应依约行使权利、履行义务。原告已依约履行了向被告发放贷款的义务，被告亦应依约履行还款义务。关于合同提前到期一节，协议所约定的原告宣布提前到期的权利系单方变更权，从法律性质上来讲属于形成权，权利行使无需征得被告同意，但需通知被告。被告未能按照合同的约定偿还款项，依照双方协议约定原告有权宣布借款提前到期。原告起诉后，本院依法向被告送达了起诉状等材料，结合原被告双方合同的约定，应认定双方被告已提用贷款全部提前到期，即2019年8月8日提前到期。故，本院对原告借款全部提前到期的主张予以确认，被告应向原告偿还剩余全部借款本金及利息。关于还款范围一节，被告未依约履行还款义务，原告有权按照合同约定要求被告履行偿还全部剩余贷款的本金及利息等的义务。截至2019年8月8日，被告尚欠原告借款本金127022.1元、利息11843.46元、罚息1627.15元，被告应予偿还。关于逾期利息一节，原告主张的2019年8月9日以后的借款利息和罚息应系逾期还款利息的性质。按照双方合同的约定，被告应自2019年8月9日起，以尚欠本金、利息之和138865.56元为基数，以年利率9.2625%为标准计算至实际给付之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张瑞娇于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行偿还借款本金127022.1元、利息11843.46元、罚息1627.15元及逾期利息（逾期利息以138865.56元为基数，按照年利率9.2625%标准，自2019年8月9日计算至实际给付之日止）；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3108元，保全费1222.46元，公告费600元，共计4930.46元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  石攀清人民陪审员  高玉华人民陪审员  洪树芳二〇二〇年十一月十一日法官助理薛克明书记员李鑫附：法律释明1．《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定”。第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”。第一百一十四条第三款：“当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”。2．《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据”。第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。第二百五十三条：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金”。