湖北省阳新县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0222民初3397号原告:中国工商银行股份有限公司阳新支行，住所地阳新县兴国镇兴国大道**。负责人:吴赤琪，行长。委托诉讼代理人：张友国，该行员工。被告：王运龙，男,1976年8月18日出生，汉族，，住所地湖北省阳新县原告中国工商银行股份有限公司阳新支行（下称工商银行阳新支行）诉被告王运龙信用卡借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工商银行阳新支行的委托诉讼代理人张友国到庭参加诉讼，被告王运龙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院决定缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行阳新支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告石义中立即偿还以下5项债权：1)截至2020年4月26日的信用卡透支本金74,093.13元；2）截至2020年4月26日的信用卡透支利息5,085.87元；3）截至2020年4月26日的违约金1,709.94元；4）截至2020年4月26日未支付分期手续费14,695.94元；5）从2020年4月27日起至原告立案后大机系统停息之日止，依照《牡丹信用卡章程》第21.4条约定计算利息；6）从2020年4月27日起至原告立案后大机系统停息之日止，依照《牡丹信用卡章程》第21.4条约定计算复利；7）从2020年4月27日起至原告立案后大机系统停息之日止，依照《牡丹信用卡章程》第21.1条、《信用卡收费标准》违约金一栏约定计算违约金；2.本案的诉讼费及实现债权费用由被告王运龙承担。事实和理由：被告王运龙所持信用卡截止2020年4月26日透支88,789.07元，其中从2019年3月16日开始到2019年3月24日期间消费了7笔，合计金额34,394.95元，从2019年4月24日就以上消费金额办理电话汇总分期后违约未还形成，根据电话分期录音，该分期期数为36期，手续费7,676.95元（见证据电话录音及《帐户明细》），另外从2019年4月24日开始到2019年4月26日期间消费了6笔，合计金额57,414元，从2019年5月14日就该以上消费金额办理了电话汇总分期后违约未还形成，根据分期电话录音，该分期期数为24期，手续费8,543.21元（见证据电话录音及《帐户明细》）。从2018年12月25日开始该卡余额从未还清，被告最后一次偿还时间是2020年5月29日，从2019年6月25日开始违约至今，原告多次电话、上门催讨等方式要求被告尽快归还所欠款项，但被告至今未还。为保护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告王运龙未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩。原告工商银行阳新支行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.原告、被告信息，拟证明主体资格适格。2.《信用卡申请表》及用卡须知，拟证明王运龙向工商银行阳新支行申请办理信用卡，并承诺遵守领用合约的各项规定；《信用卡领用合约》和《信用卡章程》，拟证明双方对信用卡的使用、利息、费用、还款等进行了约定；3、分期电话录音，拟证明王运龙本人申请办理透支款分期还款的事实；4.分期明细，拟证明王运龙借款分期情况；5、余额截图，拟证明王运龙所欠透支款本金、利息、违约金等的数额。6、查询信用卡交易明细，拟证明2019年6月25日后王运龙违约的事实；7、催收函及还款回单，证明王运龙对欠款无异议的事实；被告王运龙未向法庭提交证据。本院经审查认为，原告工商银行阳新支行的上述证据具有真实性、合法性、关联性，能证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。根据上述经审查认定的证据及当事人的庭审陈述，本院确认如下事实：2010年8月24日，被告王运龙向原告工商银行阳新支行十字路分理处申请办理了一张卡号为52×××32的牡丹白金信用卡，信用额度为500,000元。被告王运龙在信用卡申请表上签字表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”双方在《信用卡领用合约》中约定:甲方除现金及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期、到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现或转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。甲方应当承担牡丹卡项下发生的全部债务乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用等。对非现金交易，在免息还款期内偿还全部债务的，无需支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到帐日止的透支利息，利率为日万分之五，并按月计收复利；如到期还款日前未还清当期最低还款额，除应支付利息外，还应按合同约定支付违约金，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最高500元。如甲方超过到期还款日未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方进行催收、追索并有权停止信用卡的使用。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规定。分期付款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况，资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹卡帐户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。原告工商银行阳新支行向被告王运龙发放信用卡后，被告王运龙使用该卡进行了透支消费，截止2020年4月26日透支88,789.07元，其中从2019年3月16日开始到2019年3月24日期间消费了7笔，合计金额34,394.95元，从2019年4月24日就以上消费金额办理电话汇总分期后违约未还形成，根据电话分期录音，该分期期数为36期，手续费7,676.95元，另外从2019年4月24日开始到2019年4月26日期间消费了6笔，合计金额57,414元，从2019年5月14日就该以上消费金额办理了电话汇总分期后违约未还形成，根据分期电话录音，该分期期数为24期，手续费8,543.21元。从2018年12月25日开始该卡余额从未还清，从2019年6月25日被告王运龙开始违约至今。原告工商银行阳新支行从2019年7月1日起开始收取利息，于2019年8月1人开始计收复利。2019年12月25日原告工商银行阳新支行开始停收违约金，从2020年7月2日开始停收利息、复利。截止2020年7月1日，共欠透支本金74,093.13元，欠利息（复利）6,994.1元，违约金1,709.94元，分期手续费14,695.94元，扣除2020年5月12日和2020年5月29日，王运龙分别偿还5,000元，共计10,000元。截止2020年7月1日，王运龙还尚欠利息、复利、违约金、分期手续费等共计13,399.98元。本院认为：被告王运龙向原告工商银行阳新支行递交的信用卡申请表系被告真实意思表示，内容不违反我国法律、法规的强制性规定，合法有效。原告工商银行阳新支行审核后向被告王运龙发放了案涉信用卡，被告王运龙收到后开卡使用，双方形成信用卡使用的合同关系，但被告王运龙用卡后未按约还款，应承担相应的违约责任，故原告工商银行阳新支行要求被告王运龙偿还信用卡透支本金74,093.13元的诉请，合法有据，本院予以支持。对于原告工商银行阳新支行要求被告支付74,093.13本金的利息、复利、违约金、手续费的主张。本院认为，案涉信用卡逾期后原告对逾期欠款本金从2019年7月1日按照日利率万分之五收取利息，后按月计收复利、违约金及分期手续费等。系按照《牡丹信用卡领用合约》及依照的《牡丹信用卡章程》约定收取，且从2019年12月25日原告工商银行阳新支行开始停收违约金，从2020年7月2日起原告工商银行阳新支行已经停收后期利息、复利。故此，对于原告工商银行阳新支行要求被告王运龙支付所欠利息、复利、违约金、手续费的主张，本院予以支持。但经核算，截止2020年7月1日，王运龙尚欠利息、复利、违约金、分期手续费等共计13,399.98元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王运龙于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司阳新支行偿还信用卡透支款本金74,093.13元；二、被告王运龙于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司阳新支行偿还信用卡本金74,093.13元截止至2020年7月1日止的利息、复利、违约金及手续费共13,399.98元；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司阳新支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,198元，减半收取1,099元，由被告王运龙负担994元，原告中国工商银行股份有限公司阳新支行负担105元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人在递交上诉状时预交不服标的额的上诉案件受理费，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司团城山支行，账号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。）审判员  刘元南二〇二〇年十一月五日书记员  胡志明