广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初792号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，住所地：桂林市中山中路**邮政通信指挥调度中心。 负责人：刘庆宇，行长。 委托诉讼代理人：秦霞，广西诚瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨文青，广西诚瑞律师事务所实习律师。 被告：杨海波，男，1990年5月11日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：唐园园，女，1988年2月2日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮储银行桂林分行）与被告杨海波、唐园园金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告邮储银行桂林分行的委托诉讼代理人秦霞到庭参加诉讼，被告杨海波、唐园园经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行桂林分行向本院提起诉讼请求：1.判令被告杨海波立即偿还原告贷款本金人民币160209.6元，并支付截至2020年4月13日的利息及罚息9953.6元(后期的利息、罚息及复利的计算方式：以170163.2元为基数，自2020年4月14日起，按年利率10.29%的标准计算至全部款项履行完毕之日止)；2.判令被告杨海波给付原告为实现债权而支付的律师费8157元;3.本案案件受理费、邮寄费、公告费、保全费等诉讼费用由被告承担;4.判令被告唐园园对被告杨海波的以上债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告杨海波、唐园园所有的坐落于永福县房产处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2016年3月7日被告杨海波因住房装修、购买家电等原因资金不足，向原告累计申请贷款210000元。为此，被告与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号为45004403216044923052）以及《个人最高额担保合同》（合同编号为45004403316044559232）。《借款合同》约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度210000元，用于支付房屋装修等消费，借款额度存续期限为2016年4月22日至2029年4月22日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，被告杨海波按等额本息还款法，按月以相等的金额偿还贷款本息。根据合同第十条规定在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含）或累计逾期次数超过6次。第十二条第（一）项借款人发生下列任一情况，均构成违约：第1款不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；2、。3。第十三条借款人违约救济措施（二)按本合约定计收罚息。（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；第十五条贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息等内容。《担保合同》约定：被告杨海波、唐园园自愿以其所有的位于永福县的房屋（房屋权属证书及编号为：永福县房他证永福镇字第××号）作抵押，向原告提供担保并办理了抵押登记手续。第二条担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、送达费、公告费、律师费等）；第十一条抵押权的实现，发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期届满，担保人未受清偿等内容。合同签订后，被告2016年4月28日提出支用申请，请款150000元用于住房装修，原告依约于2016年4月30日向被告杨海波发放了贷款150000元；被告2016年5月23日提出第二次支用申请，请款60000元用于购买家具家电，原告依约于2016年6月13日向被告杨海波发放了贷款60000元。现被告杨海波、唐园园借款后未按期还款，逾期还款已达275天，经原告多次催讨，被告仍未还款。原告认为，原告与被告签订的借款合同、担保合同是双方意思真实表示，合法有效。原告己按合同约定向被告发放借款，但被告却未能在合同约定的还款期限还款，构成违约，应根据《借款合同》约定承担违约责任。被告杨海波、唐园园以名下的房产提供抵押担保，原告作为抵押权人在被告到期不还借款时，依法对该抵押物处置所得价款享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 被告杨海波、唐园园未提交书面答辩状，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杨海波、唐园园经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告杨海波、唐园园系夫妻关系，于2015年5月26日在婚姻登记机关进行结婚登记。被告杨海波于2016年3月7日向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款210000元。同年4月22日，原告邮储银行桂林分行与被告杨海波签订了《个人额度借款合同》（合同编号为45004403216044923052），合同约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度210000元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2016年4月22日至2029年4月22日；合同第五条约定：申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；合同第六条约定：贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；合同第十条约定：在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含）或累计逾期次数超过6次。合同第十二条约定：第（一）项借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；2。3。；合同第十三条约定：借款人违约救济措施（二)按本合约定计收罚息。（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；合同第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。同日，原告邮储银行桂林分行与被告杨海波、唐园园签订了一份《个人最高额担保合同》（合同编号：45004403316044559232），被告杨海波、唐园园签名认可用其名下的位于永福县房他证永福镇字第20**/444号，建筑面积：115.15㎡）作抵押物，并于2016年4月26日在永福县房产管理局办理了抵押权登记手续，房屋他项权利人登记为本案原告邮储银行桂林分行。合同签订后，被告杨海波分别于2016年4月28日、2016年5月23日填写并向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用金额分别为150000元、60000元；2016年4月30日作出的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《放款打印清单》载明：借款人为杨海波，借款金额150000元，年利率6.86%，罚息利率10.29%，借款期限120个月（2016年4月30日至2026年4月30日），借款用途为住房装修，还款方式为等额本息；2016年6月13日作出的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《放款打印清单》载明：借款人为杨海波，借款金额60000元，年利率6.86%，罚息利率10.29%，借款期限120个月（2016年6月13日至2026年6月13日），借款用途为购买家具家电，还款方式为等额本息；截至2020年4月13日，被告杨海波尚欠贷款本金160209.6元，利息、罚息、复利合计9953.6元，因被告未依约归还借款，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，原告于2020年4月13日与广西诚瑞律师事务所签订《委托代理合同》，律师代理费8157元。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，被告杨海波未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故对原告要求被告杨海波按约提前归还贷款、支付逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持，但后期利息的计算基数应以逾期本金为基数。 关于被告唐园园是否承担还款责任的问题，本案借款发生时，因被告杨海波、唐园园是夫妻关系，被告唐园园在《个人最高额担保合同》上签名认可将涉案房屋用作抵押物，知晓被告杨海波贷款的事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九第三款规定情形的除外”，本案中，被告唐园园应对被告杨海波的借款承担共同还款责任； 关于原告对被告杨海波、唐园园用于抵押贷款的抵押物（位于永福县享有优先受偿权的问题，因被告杨海波、唐园园自愿以其名下的上述房产作借款抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，对该住房经依法处置后所得价款享有优先受偿权。 关于律师费的问题，原、被告在合同中约定贷款人垫付的费用，有权向借款人追偿，原告为保障其利益，与律师事务所签订委托代理合同，且律师已经履行了职责，故对原告要求被告杨海波、唐园园承担律师费8157元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨海波、唐园园归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行逾期本金160209.6元，并支付截至2020年4月13日的利息、罚息、复利9953.6元，以及后期的利息、罚息、复利（后期利息、罚息、复利的计算方式：以160209.6元为基数，自2020年4月14日起，按《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》的约定利率计算至全部款项履行完毕之日止）； 二、被告杨海波、唐园园支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费8157元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对位于永福县房经依法处置所得价款享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行的其他诉讼请求。 本案案件受理费3866元，财产保全费1420元，公告费560元，合计5846元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），由被告杨海波、唐园园负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费3866元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  龙军 人民陪审员  彭匀 人民陪审员  宁婕 二〇二〇年十一月四日 书 记 员  杨何