广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1502民初1154号原告：中国银行股份有限公司汕尾分行，住所地汕尾市区******西侧建安综合楼1-6层，统一社会信用代码91441500X179201889。负责人：梁瑾，该行行长。委托诉讼代理人：苏茗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：施伟彬，男，1982年4月14日出生，汉族，住深圳市福田区******天源梅林居馨梅轩6D,身份证号码441************315。被告：蓝伟娟，女，1981年5月12日出生，汉族，住兴宁市************，身份证号码441************041。被告：施数清，女，1980年12月30日出生，汉族，住汕尾市城区*******，身份证号码441************764。原告中国银行股份有限公司汕尾分行与被告施伟彬、蓝伟娟、施数清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏茗到庭参加诉讼，被告施伟彬、蓝伟娟、施数清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令施伟彬、蓝伟娟向原告偿还贷款本金898,805.57元相应的利息、罚息（暂计至2020年7月15日，利息43,512.12元，罚息2146.96元，以上欠款暂合计944,464.65元，后续利息、罚息按照中国人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止）；2.判令原告对本案抵押物即施伟彬名下坐落于汕尾市区******清湖上品小区十街29号房屋的处置款享有优先受偿权；3.判令施数清对上述债务承担连带保证责任；4.本案实现债权的费用由三被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）。事实与理由：2016年12月20日，施伟彬与原告签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》编号JK201**********440号，合同约定:1、原告向施伟彬提供个人住房贷款950,000元，用于施伟彬购买坐落于汕尾市区******清湖上品小区十街29号的房屋，贷款期限300个月(2016年12月20日至2041年12月20日)，实际放款日与到期日以借款借据为准;2、自贷款发放次月起，施伟彬采取等额本息还款法按月归还贷款本息，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，确定月利率为4.9‰，利息从实际放款之日起计算并按月结息:如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行;3、如未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止;4、以施伟彬所有的位于汕尾市区******清湖上品小区十街29号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，施数清与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》编号B220***********440号，约定为上述贷款提供全程连带责任保证。2016年12月20日，原告按照合同约定向施伟彬发放了贷款人民币950,000元。合同履行过程中，被告没有按照约定履行还款义务，截止2020年7月15日，已逾期10期，原告多次通过电话及上门方式催讨，被告仍未尽还款义务。鉴此，为维护原告的合法权益，根据我国有关法律法规的有关规定，敬请法院判如所请。施伟彬、蓝伟娟、施数清没有答辩。原告对其请求提供的证据并提出证明目的：1.三被告身份证，证明被告的主体身份；2.结婚证，证明施伟彬、蓝伟娟系夫妻关系；3.《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》编号JK201**********440号，证明合同双方对贷款金额、期限、贷款利率、还款方式、担保、争议解决等内容的约定；4.借款借据，证明原告已依约向施伟彬发放贷款950,000元；5.《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》编号BZ201**********440号，证明施数清对上述借款承担全程连带责任保证；6.他项权证，证明施伟彬以其所有的位于汕尾市区******清湖上品小区十街29号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记；7.已还款明细、逾期未还款明细，证明被告还款情况及逾期未还款明细的事实。施伟彬、蓝伟娟、施数清没有提交证据。因施伟彬、蓝伟娟、施数清经传票传唤无正当理由拒不到庭进行质证，也没有书面提出质证意见，视为其对自己的权利处分，放弃对证据进行质证的权利。上述证据，本院予以确认。经审理查明，2016年12月20日，施伟彬与原告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号JK201**********440号），约定：原告向施伟彬提供贷款950,000元，贷款用途购买坐落于汕尾市区******清湖上品小区十街29号的房屋，贷款期限25年（2016年12月20日至2041年12月20日），实际放款日与到期日以借款借据为准;等额本息还款法按月归还贷款本息;贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，确定月利率为4.9‰，利息从实际放款之日起计算并按月结息:如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行;若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止;逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;抵押担保,以位于汕尾市区******清湖上品小区十街29号房屋作为上述借款提供抵押担保;借款人违约事件及处理:未按期归还贷款本息或应支付的其他费用,宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同日，施数清与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》(编号:BZ201**********440号)，约定为上述贷款提供全程连带责任保证,担保责任:如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务,债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任;保证期间:本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同日，原告按照合同约定向施伟彬发放了贷款950,000元。借款后，施伟彬于2019年10月15日开始违约,截止至2020年7月15日已逾期10期,已付还贷款51,194.43元、利息142,329.86元、罚息2.95元;结欠贷款898,805.57元、利息43,512.12元，罚息2146.96元。经原告多次通过电话及上门方式催讨，施伟彬没再履行还款义务，施数清也没有履行保证责任。原告向本院起诉，并提出上述诉讼请求。庭审上，原告提出本案债务是在施伟彬与蓝伟娟夫妻关系存续期间以施伟彬名义申请的贷款，是夫妻共同债务，蓝伟娟也应承担还款义务。2017年1月10日，原告与施伟彬到汕尾市国土资源局不动产登记中心办理了涉案房屋不动产登记。另查明，施伟彬与蓝伟娟于2009年1月20日登记结婚。2020年8月18日，原告与广东东方昆仑律师事务所签订《民事委托代理合同》，原告委托该所处理有关贷款的诉讼事宜，由广东东方昆仑律师事务所指派苏茗作为代理人，律师服务费37,770元。上述事实，有原告提供的证据及陈述等在卷佐证。本院认为，原告与施伟彬签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，及与施数清签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的相关强制性规定，该合同合法有效，双方均应按约履行。原告已依约将贷款付给施伟彬，而施伟彬借款后不依照约定按期返还借款及支付利息等，截至2020年7月15日止，结欠贷款898,805.57元、利息43,512.12元，罚息2146.96元，其行为已构成违约，原告有权依照合同的约定要求施伟彬承担违约责任。原告主张的利息、罚息应当按照中国人民银行有关规定及合同约定计付。施伟彬向原告提供其位于汕尾市区******清湖上品小区十街29号的房屋作为涉案债务的抵押担保，已办理抵押登记，抵押关系成立并生效；施伟彬不履行到期债务，原告可以与施伟彬协议以抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。关于原告主张蓝伟娟对涉案债务承担共同还款责任的问题，理由是本案债务是在施伟彬与蓝伟娟夫妻关系存续期间以施伟彬名义申请的贷款，是夫妻共同债务，蓝伟娟也应承担还款义务。本院认为，蓝伟娟作为施伟彬的配偶，在与施伟彬夫妻关系存续期间，以施伟彬名义向原告贷款用于购房，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，就本案，施伟彬向原告贷款系用于购买住房，故应认定涉案的借款是施伟彬与蓝伟娟的夫妻共同债务，由其夫妻共同偿还。关于原告主张施数清对涉案债务承担连带保证责任的问题，因原告与施数清就涉案债务签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，据此，依据该合同的约定，施数清应对涉案债务承担连带保证责任。关于原告主张的律师服务费，虽双方在涉案合同中有约定要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告也提供了其与广东东方昆仑律师事务所签订的《民事委托代理合同》和律师费的收费发票，但本案涉案合同约定明确，当事人双方对事实并没有争议，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。施伟彬、蓝伟娟、施数清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、施伟彬、蓝伟娟应于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司汕尾分行的借款898,805.57元，及支付利息43,512.12元，罚息2146.96元（利息、罚息结算至2020年7月15日止）；自2020年7月16日起至履行完毕止按合同约定和全国银行间同业拆借中心公告的贷款市场报价利率计付利息、罚息。二、如施伟彬、蓝伟娟未能履行上述还款义务，中国银行股份有限公司汕尾分行有权对涉案抵押物即位于汕尾市区******清湖上品小区十街29号的房屋（不动产单元号：441502006002GB00988F00710029）行使抵押权，对处置抵押物所得价款有优先受偿权。三、施数清对上述债务承担连带偿还责任。施数清承担保证责任后，有权向施伟彬、蓝伟娟追偿。四、驳回中国银行股份有限公司汕尾分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,244.66元，减半收取6622.33元，由施伟彬、蓝伟娟、施数清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 员 陈贵文二〇二〇年十一月二十日法官助理 刘玉霞书 记 员 戴 敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。