江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏1322民初18495号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行，住所地江苏省沭阳县沭城街道学府南路1号。 负责人：杨同清，该支行行长。 委托诉讼代理人：胡义杰，该支行员工。 委托诉讼代理人：顾瑞雪，该支行员工。 被告：葛华桥,男,1982年10月2日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：仲小菊,女,1983年12月26日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：胡方桂,男,1955年7月6日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：李玉翠,女,1955年7月5日出生，沭阳县人，住沭阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行与被告葛华桥、仲小菊、胡方桂、李玉翠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月10日立案后，依法适用简易程序，由审判员周妮独任审判，于2017年11月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡义杰、被告葛华桥到庭参加诉讼，被告仲小菊、胡方桂、李玉翠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告葛华桥、仲小菊共同给付原告贷款本金422299.97元，利、罚息（计算至2017年11月6日为12208.51元，之后按合同约定计算至还清款之日止）；2、原告对被告胡方桂、李玉翠提供的位于沭阳县房屋处置所得款项在574000元范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年7月16日，被告葛华桥、仲小菊与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：申请人自2015年7月16日起至2019年7月16日止，我行向被告提供可以循环使用的贷款额度440000元，如被告发生合同第四十七条约定的违约情形，原告有权要求被告提前偿还贷款本息并支付合同额度5%的违约金。同日，被告胡方桂、李玉翠与原告签订《个人最高额抵押合同》，提供其位于沭阳县房屋为被告葛华桥该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。原告于2016年7月19日向被告葛华桥提供贷款440000元，年利率6.3075%，还款方式为按周期结息到期还本，现被告未能按约还款，根据借款合同约定，原告有权提前收回贷款并有权自逾期之日起按罚息利息和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利息按合同借款利率加收50%确定。 被告葛华桥辩称：对原告诉状上主张的借款事实及诉讼请求无异议，同意还款，但只能分期偿还。 被告仲小菊、胡方桂、李玉翠均未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2015年7月16日，被告葛华桥（受信人，甲方）与原告（授信人，乙方）签订《个人最高额综合授信合同》，约定授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币574000元，该授信限额的有效期为2015年7月16日至2018年7月16日。 2015年7月16日，被告葛华桥（借款人，甲方）与原告（贷款人，乙方）签订《个人额度借款合同》，约定：本合同系甲方、乙方于2015年7月16日签订的《个人最高额授信合同》项下的单项业务合同，本合同项下授信金额为人民币440000元，额度存续期最长为4年，自2015年7月16日至2019年7月16日。额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用申请单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用申请单》中约定的内容为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用审批单》中的约定为准。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；甲方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方即构成违约。甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。 2015年7月16日，被告胡方桂（甲方，抵押人）、李玉翠（共有人）与原告（乙方，抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保葛华桥（债务人）与乙方于2015年7月16日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称为“主合同”）的履行，甲方愿意提供金额为574000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年7月16日至2021年7月16日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押财产换发新的所有权或者其他权利证书（明），导致本合同“抵押财产清单”或者乙方收执的他项权利（抵押权）证书或抵押证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记簿相关记载不一致的，甲方不得以此为由拒绝承担担保责任；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或者违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。该《个人最高额抵押合同》附件1抵押财产清单记载：抵押财产名称为房屋，权属证书编号为沭城字第0170185号，权利人胡方桂，处所为沭阳县，面积150.04平方米，抵押财产的价值为638200元。2015年7月17日，原告与被告胡方桂就涉案抵押房屋在沭阳县房地产管理处办理了抵押登记，证号为沭阳县房他证沭城字第××号，房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行沭阳县支行，房屋所有人为胡方桂，房屋所有权证号为沭城字第0170185号，房屋坐落沭阳县（住宅），他项权利种类为最高额抵押，债权数额为574000元，设定日期为2015年7月16日至2021年7月16日。 2016年7月19日，被告葛华桥作为借款申请人、被告仲小菊作为共同还款人向原告出具《共同还款承诺书》，承诺被告葛华桥向原告贷款440000元，被告仲小菊作为共同还款人愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。 2016年7月19日，原告向被告葛华桥发放贷款440000元，被告葛华桥在原告出具的个人贷款借据上签字。贷款借据载明：借款金额为440000元，借款期限为12月（从2016年7月19日至2017年7月19日），年利率为6.3075%，还款方式为按月付息、到期还本。贷款到期后，被告葛华桥未按约还款。截止2017年11月6日，被告葛华桥尚欠原告贷款本金422299.97元及利、罚息12208.51元，合计434508.48元。 上述事实，由原告陈述、到庭被告答辩、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、共同还款承诺书、借款借据、账户明细等证据予以证实，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行与被告葛华桥、仲小菊签订的《个人额度借款合同》、《共同还款承诺书》，与被告胡方桂、李玉翠签订的《个人最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约向被告葛华桥发放贷款440000元，被告葛华桥应当按照约定归还贷款本息，现借款已到期，被告葛华桥未按约还款，构成违约，原告要求被告葛华桥归还尚欠贷款本金及利、罚息，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告仲小菊向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对葛华桥的该笔贷款承担共同还款责任，原告要求被告仲小菊对葛华桥该笔债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告胡方桂、李玉翠以其所有的位于沭阳县在574000元范围内为被告葛华桥的上述贷款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，该抵押权成立并生效，现债务人葛华桥未能按照约定归还贷款本息，原告要求对该抵押财产折价款在574000元限额范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告胡方桂、李玉翠在承担保证责任后，有权向被告葛华桥追偿。被告仲小菊、胡方桂、李玉翠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告葛华桥、仲小菊于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行贷款本金422299.97元及利、罚息（截止2017年11月6日利、罚息为12208.51元；自2017年11月7日起，利、罚息以本金422299.97元为基数按照合同约定年利率6.3075%加收50%计算至实际给付之日止）； 二、如被告葛华桥、仲小菊未能按期履行上述第一项债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行有权对被告胡方桂、李玉翠提供抵押的坐落于沭阳县房屋与被告胡方桂、李玉翠协议折价或者以拍卖、变卖所得价款在574000元范围内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7818元，减半收取3909元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行预交），由被告葛华桥、仲小菊、胡方桂、李玉翠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费7818元。 审判员  周妮 二〇一七年十二月七日 书记员  陆静 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。