贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0381民初3060号原告：严德超，男，汉族，1957年4月8日出生，住赤水市。委托诉讼代理人：夏永华，男，汉族，1982年9月1日出生，住赤水市，系原告亲属。被告：中国平安财产保险股份有限公司遵义中心支公司，住所地：遵义市汇川区。法定代表人：张家骐，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩平，贵州乾锋律师事务所律师。第三人：厦门奋力建工有限公司，住所地：厦门市安兜社区（闽江局）东侧。法定代表人：宋思元，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋志能，该公司员工。委托诉讼代理人：李木春，该公司员工。原告严德超与被告中国平安财产保险股份有限公司遵义中心支公司（以下简称平安保险公司）、第三人厦门奋力建工有限公司（以下简称厦门奋力公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年11月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告严德超的委托诉讼代理人夏永华、被告平安保险公司的委托诉讼代理人韩平，第三人厦门奋力公司的委托诉讼代理人宋志能、李木春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告严德超向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告支付原告保险赔偿金180,000.00元；2、被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告系第三人厦门奋力公司的职工，2015年5月5日，厦门奋力公司向被告投保意外伤害和身故以及医疗保险，保险合同于2015年5月6日生效。2015年8月13日，原告下班途中搭乘严德卫的摩托车发生交通事故，原告受伤后在四川省合江县人民医院治疗，共产生医疗费134,917.21元，原告医疗终结后,于2017年9月19日经四川菲斯特司法鉴定所鉴定，原告之伤构成六级伤残。事后，原告请求被告支付保险赔偿金被拒，故请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告平安保险公司辩称：厦门奋力公司于2015年5月5日向平安保险公司投保了平安建筑工程团体意外伤害保险和意外伤害医疗保险。但本案原告系在交通事故中受伤，并非保险责任范围，且事故发生在保险合同约定的工作区和生活区外，不是保险合同约定的区域内发生的事故，故保险公司不应承担支付保险金的责任。第三人厦门奋力公司述称：原告系公司雇佣的临时工，经法院判决认定原告与第三人存在劳动关系。第三人在被告处投保平安建筑工程团体意外伤害保险和意外伤害医疗保险，原告下班乘车回家途中发生交通事故受伤，事故发生在工作区和生活区之间的通村公路上，是否应赔付保险金由法院依法判决。本院经审理认定事实如下：贵州省黔隆城堡置业有限公司在赤水市境内的锅圈岩景区进行综合开发，2015年5月1日，贵州省黔隆城堡置业有限公司与厦门奋力公司签订《景区观光道路修建施工合同》，贵州省黔隆城堡置业有限公司将该景区内红石梁乡村景区景观步道、漂流项目发包给厦门奋力公司承建。严德超系前述工程所在地村民，自2015年7月20日起，严德超在该工地从事石工工作，工作地点在赤水市。厦门奋力公司将员工生活区设在赤水市养老院，距离施工工地步行约三公里，乘车约六公里（公司安排车辆接送员工）。原告回家未乘坐公司安排车辆，搭乘严德卫的摩托车回家。厦门奋力公司于2015年5月5日向平安保险公司投有平安建筑工程团体意外伤害保险，保险责任为：意外伤害身故和残疾、意外伤害医疗。合同特别约定：1、工程名称：赤水市乡村景区景观步道漂流项目建设堤坝，工程地址：赤水市，保险期限：2015年5月6日零时起至2015年12月30日24时止；2、保额：平安建筑工程团体意外伤害保险（意外伤害身故或残疾）30万元／人，平安建筑工程团体意外伤害医疗保险3万元／人；3、被保险人年龄为16-65周岁；4、除高处作业外，其他未取得对应的特种作业证书进行特种作业操作引起的意外事故，保险公司不承担保险责任，特种作业定义以《特种作业人员安全技术培训考核管理规定》为准；5、被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任，高处作业以《高处作业分级标准》（中华人民共和国国家标准ＧＢ／Ｔ3608-2008）中的定义为准；6、本保险仅承保被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，其他区域发生的事故，我司不承担责任，施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和施工图样说明为准。2015年8月13日18时50分，原告下班乘坐严德卫驾驶的摩托车途经长白线（长沙镇石场村通村公路）8ＫＭ＋200Ｍ处，发生交通事故，造成原告受伤，严德卫受伤经治疗无效死亡。事故发生地点是在厦门奋力公司工作区之间的通村公路上。原告受伤后被送往四川省合江县人民医院住院治疗，经诊断为：1、特重型颅脑损伤：（1）左侧额颞枕顶部急性硬膜下血肿，（2）左侧颞、枕叶脑挫伤，（3）蛛网膜下腔出血，（4）左侧额、颞、枕、顶骨多发骨折，累及矢状窦，（5）颅内积气，（6）大面积头皮软组织肿胀，（7）颅底骨折；2、失血性休克；3、左侧股骨骨折；4、右侧髌骨骨折？5、肝脏左叶囊肿。原告经住院治疗后，于2016年3月19日出院。产生医疗费134917.21元。2017年9月25日，原告之伤经四川菲斯特司法鉴定所鉴定为：严德超肢体的损伤评定为六级伤残。另查明，2017年3月21日，贵州省遵义市中级人民法院以（2017）黔03民终353号民事判决书判决确认原告与第三人厦门奋力公司自2015年7月20日起形成劳动关系。上述事实，有当事人陈述，严德超的身份证明、交通事故认定书、严德超的医疗证据、四川菲斯特司法鉴定所司法鉴定意见书、（2016）黔03民终353号民事判决书、（2016）黔0381民初2093号民事判决书、保险单及发票、调解协议书、客户回执表、保险条款，庭审记录等在卷佐证。本院认为，本案中，第三人作为用人单位，原告作为劳动者，在第三人承建的工程中劳动，接受第三人的管理，故第三人作为投保人与被告订立保险合同时指向的被保险人，就是保险合同约定的保险期间在投保人承建的工程中工作的人员。根据《中华人民共和国保险法》第十二条第一款“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”、第三款“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。”、第五款“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。”、第六款“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”之规定，第三人作为用人单位，对其管理的工人，负有法定责任，即在工人劳动期间发生人身伤亡事故，第三人应当承担赔偿责任，这种赔偿责任即构成法律上承认的利益。因此，第三人对本案的被保险人具有保险利益，与被告订立的保险合同有效。且各方当事人均无异议，本院予以确认。综合各方当事人的意见，本案的争议焦点为：(一)、原告在下班途中因交通事故受伤造成残疾，是否属于保险合同约定的保险事故；（二）、被告应否支付保险金，保险金如何计算。关于焦点一、第三人向被告投保平安建筑工程团体意外伤害保险和意外伤害医疗保险，合同约定被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，保险人才支付保险金。而保险合同所涉建筑工程的施工区和生活区不相邻，施工区与生活区有近6公里的通村公路相连，第三人的工人下班后必须经该公路才能回到生活区居住，故不能将该公路从本案的施工区和生活区中剥离开，应将该公路作为本案施工区和生活区的一部分，第三人的工人中有部分系当地人，在下班后均回自己家中居住，而原告也系当地人，其下班后回家居住亦必经该公路，故原告在回家途中发生交通意外事故受伤，应认定为保险合同指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故。被告辩称保险合同特别约定除施工区域和生活区域外发生事故不属于保险责任范围，但根据保险合同特别约定第6条“本保险仅承保被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，其他区域发生的事故，我司不承担责任，施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和施工图样说明为准”的约定，可说明第三人已将施工合同及图样提交被告，被告对本案施工区到生活区有通村公路，且是工人到生活区的必经之路之情况是明知的，对该通村公路是否包含在本案施工区和生活区未明确提示并告知第三人，且对免除责任部分内容未使用足以引起投保人注意的文字、字体或特别颜色,也未举证证明其对免除责任部分内容已向第三人作出过说明，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”、第二款:“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，以及最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条第一款:“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”之规定，对被告辩称理由，本院不予采纳。关于焦点二、原告之伤经司法鉴定构成六级伤残，鉴定意见书系根据《人身保险伤残评定标准》鉴定出具，且该鉴定意见书第四部分分析说明：“被鉴定人特重型颅脑损伤开颅术后（后遗症期），目前遗留时有神志不清，生活不能自理，瘫痪卧床。经检测，右肘关节基本固定于40°，双膝关节固定于伸直位，双踝关节位于跖屈60°。”，该分析结论与被告提供的保险条款中的“人身保险残疾程度”进行对比，原告之伤已构成第二级，保险金给付比例为75%。现原告以构成六级伤残要求按意外伤害或身故保额30万元的50%支付保险金15万元及医疗保险金3万元，共18万元，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十二条第一款、第三款、第五款、第六款，第十七条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条第一款之规定，判决如下：由被告中国平安财产保险股份有限公司遵义中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告严德超支付保险金180,000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费3,900.00元，应减半收取1,950.00元，由被告中国平安财产保险股份有限公司遵义中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  施成斌二〇一七年十二月十一日书记员  汪 箭