广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初2787号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县******。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：姚富尹，该支行员工。委托诉讼代理人：邵亨留，该支行员工。被告：杨小樱，女，1996年12月8日出生，汉族，住广东省阳西县*******************，公民身份号码：441************54X。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称农行阳西支行）诉被告杨小樱借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳西支行的委托诉讼代理人邵亨留、被告杨小樱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳西支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告农行阳西支行与被告杨小樱签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2.被告杨小樱立即偿还欠原告信用卡透支款本金41279.15元、利息1067.18元、违约金586.98元、手续费1265元，合计44198.31元（利息、违约金、手续费计至2020年2月10日止，其后至清偿日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等规定计算）；3.本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告杨小樱辩称，对原告的起诉无异议。本院经审理认定事实如下：一、申领及发卡情况：2016年9月19日，被告杨小樱向农行阳西支行递交金穗信用卡专项商户分期业务申请表、贷记卡申请表申请办理信用卡,用于购车分期付款。该申请表载明，被告杨小樱声明其已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并且自愿遵守章程、领用合约的规定。农行阳西支行向被告杨小樱发放卡号622**********237信用卡（乐分卡）。2016年9月23日，被告杨小樱与原告农行阳西支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、分期业务担保借款合同、通用领用合约约定内容《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》载明以下内容：4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。8.1.5发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项的债务及抵充顺序，双方另有约定除外。（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……16.1本合同项下分期手续费率为13.8%。16.3本合同项下分期手续费金额为：人民币壹万伍仟壹佰捌拾元，（小写）￥15180元。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明以下内容：第四条利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取消及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。三、信用卡欠款情况截至2020年8月10日，被告杨小樱尚欠原告农行阳西支行信用卡欠款本金41279.15元、利息1067.18元、违约金586.98元（2017年1月1日后产生）、手续费1265元，合计44198.31元。另查明，中国人民银行于2016年4月12日印发了银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，载明自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行阳西支行在诉讼中所称的违约金包括2016年12月31日前产生的滞纳金和2017年1月1日后产生的违约金。原告农行阳西支行没有与被告杨小樱另行签订协议约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，本案是借款合同纠纷。被告未能按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。现原告农行阳西支行请求解除与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，本院应予支持。截至2020年8月10日，被告杨小樱尚欠原告农行阳西支行信用卡透支款本金41279.15元、利息1067.18元、手续费1265元，合计43611.33元，有原告农行阳西支行提供的账户详细信息、交易明细、信用卡贷后管理系统文件等证据予以证实，证据充分，应予认定。此后的利息、手续费，原告请求按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算，合法合理，本院亦予以支持。关于违约金问题，由于原告农行阳西支行没有依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定与被告杨小樱另行签订协议，约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。故原告农行阳西支行不能向被告杨小樱收取涉案信用卡于2017年1月1日后产生的违约金，原告农行阳西支行请求被告杨小樱支付违约金586.98元，理据不足，本院不予支持。被告杨小樱经本院合法传唤，没有出庭应诉，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行与被告杨小樱于2016年9月23日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告杨小樱在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷记卡（卡号：622**********237）的欠款本金41279.15元、利息1067.18元、手续费1265元，合计43611.33元给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行。上述利息、手续费暂计至2020年8月10日，此后的利息、手续费按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定计算至款项还清之日止;三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费904元，减半收取计452元，由被告杨小樱负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 叶宝宁二〇二〇年十月二十九日法官助理 钟萃婷书 记 员 陈君嫦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。