湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初1978号原告：郭仲东，男，汉族，1962年4月18日出生，私营企业主，住湖北省武穴市。被告：长江财产保险股份有限公司湖北分公司黄冈中心支公司，住所地：黄冈市黄州区中环路**武汉留学生创业园黄冈分园第**。统一社会信用代码：914211000661366216。负责人：熊国炎，男，该公司总经理。委托诉讼代理人：王金科，男，湖北德铭律师事务所律师。特别授权。原告郭仲东与被告长江财产保险股份有限公司湖北分公司黄冈中心支公司（以下简称“黄冈长江财保公司”）保险纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭仲东与被告黄冈长江财保公司委托的诉讼代理人王金科参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郭仲东向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险金114200元。2、被告承担本案诉讼费和评估费。事实和理由：郭仲东所有的鄂Ａ×××**小型客车在黄冈长江财保公司投保了交强险和不计免赔率的商业险及机动车损失保险，其机动车损失保险责任限额为170968元，保险期间自2020年1月24日至2021年2月24日。2020年7月8日，郭志超驾驶鄂Ａ×××**小型客车经过武穴市××路青林派出所路段，由于路面积水，通过该路面时造成鄂Ａ×××**小型客车发动机受损及车辆室内积水的事故。郭仲东第一时间打电话向保险公司报案。保险公司勘查人员勘查后认为是车辆涉水造成发动机损坏，保险公司不予赔偿。鄂Ａ×××**小型客车投保人及被保险人均为郭仲东，车辆保险由长江财产保险武穴支公司的郭经理代为办理，车辆投保险种含有机动车损失险，保险公司认定没有涉水险不予赔付，当时投保时保险公司并没有告知保险约定条款，并且在投保单上没有要求原告签字确认。黄冈长江财保公司拒赔保险金，丧失了基本诚信原则。原告特具状起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告黄冈长江财保公司辩称：1、原告不是本案车辆登记的所有人，原告虽为被保险人，其作为主体提起诉讼是错误的，应依法驳回原告的起诉。2、车辆损失如何发生并没有交警部门的事故认定，损失原因不明确，原告要黄冈长江财保公司赔付没有事实依据。3、即使按原告所陈述的该车辆发动机受损系进水导致的事故，由于该车辆没有购买涉水险这一险种，原告要求黄冈长江财保公司赔付没有事实依据。综上，请求法庭依法驳回原告的起诉及诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对各方提出的对方均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2020年1月17日，郭仲东作为投保人和被保险人为其所有的鄂Ａ×××**小型客车在黄冈长江财保公司投保了机动车损失保险及机动车三者责任保险等商业保险，其中，机动车损失保险责任限额170968元，且为不计免赔。保险期间自2020年1月24日0时起至2021年2月24日0时止。郭仲东缴纳了机动车损失保险的保险费2311.26元和不计免赔率保险费346.69元。2020年7月7日，武穴市连降暴雨，市区道路积水严重。2020年7月8日，郭仲东的亲属郭志超驾驶鄂Ａ×××**小型客车途经武穴市××路青林派出所门口路段时，车辆室内进水、发动机受损。郭仲东当即电话向黄冈长江财保公司报险。黄冈长江财保公司派员现场勘查后认为车辆涉水造成发动机受损，保险公司不予赔偿。2020年8月3日，郭仲东委托中衡保险公估股份有限公司对鄂Ａ×××**小型客车的损失价值进行评估。中衡保险公估股份有限公司作出中衡评估[2020]第42ZH2CXFB2020004066号《关于鄂Ａ×××**损失价格评估报告》，评估结论：评估标的鄂Ａ×××**小型客车于2020年7月8日因水淹事故造成车辆损失金额为人民币114200元。郭仲东支付了鉴定费5000元。2020年8月11日，郭仲东诉至本院，要求黄冈长江财保公司赔付保险金114200元及案件受理费、鉴定费。诉讼中，黄冈长江财保公司对郭仲东提交的中衡保险公估股份有限公司作出中衡评估[2020]第42ZH2CXFB2020004066号《关于鄂Ａ×××**损失价格评估报告》的鉴定意见不服，并在本院限定的期限内申请对鄂Ａ×××**小型客车的损失价值进行重新鉴定。本院根据黄冈长江财保公司提出的重新鉴定申请，委托湖北循其本价格鉴定评估有限公司对鄂Ａ×××**小型客车的损失价值进行重新鉴定。2020年10月9日，湖北循其本价格鉴定评估有限公司作出鄂循价鉴[2020]第62045号《鄂Ａ×××**小型轿车损失价格鉴定报告》，价格鉴定结论：鉴定标的在价格鉴定基准日的损失价格为人民币84850元。黄冈长江财保公司支付了鉴定费6000元。本院认为：一、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的双方当事人即为投保人和保险人。本案机动车商业保险的投保人及被保险人均为郭仲东，故郭仲东是本案保险合同纠纷案件的适格当事人。故对黄冈长江财保公司提出的郭仲东作为原告主体提起诉讼是错误的，应依法驳回原告的起诉的辩称，不予支持。二、黄冈长江财保公司向郭仲东签发鄂Ａ×××**小型客车机动车损失保险的保险单时，双方之间保险合同关系成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。郭仲东按照保险合同的约定交纳了机动车损失保险的保险费后，黄冈长江财保公司应当按照约定的时间开始承担保险责任。三、2020年7月8日，郭仲东投保的鄂Ａ×××**小型客车因积水导致车辆进水、发动机受损，该事故发生在保险期间内，黄冈长江财保公司依照保险合同的约定，应当在其承保的机动车损失保险责任限额内承担赔偿责任。四、关于保险标的车辆鄂Ａ×××**小型客车的损失，采信本院委托且经双方共同选定的鉴定机构湖北循其本价格鉴定评估有限公司作出的鄂循价鉴[2020]第62045号《鄂Ａ×××**小型轿车损失价格鉴定报告》中的价格鉴定结论，即84850元。依照《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”、第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、限被告长江财产保险股份有限公司湖北分公司黄冈中心支公司于本判决生效之日起七日内赔偿原告郭仲东84850元；二、驳回原告郭仲东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2584元，减半收取1292元，由原告郭仲东负担336元，被告长江财产保险股份有限公司湖北分公司黄冈中心支公司负担956元。第一次鉴定费5000元，由原告郭仲东负担。第二次鉴定费6000元，由被告长江财产保险股份有限公司湖北分公司黄冈中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  饶国雄二〇二〇年十一月五日书记员  赵红梅