云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0802民初2437号原告：许时娟，女，1975年11月12日出生，汉族，高中文化，无业，云南省普洱市宁洱县人，现住普洱市宁洱县。委托诉讼代理人：雷惊春，云南标点律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：新华人寿保险股份有限公司普洱中心支公司（统一社会信用代码：915308006787427294）。住所地：云南省普洱市思茅区普洱路18号。法定代表人：向阳，系公司总经理。委托诉讼代理人：何佳映，云南国力律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告许时娟与被告新华人寿保险股份有限公司普洱中心支公司（以下简称新华保险公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告许时娟、被告新华保险公司的委托诉讼代理人何佳映到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告许时娟向本院提出诉讼请求：1、判令被告新华保险公司赔付原告许时娟保险金5万元。2、判令被告新华保险公司承担本案案件受理费。事实和理由：2016年6月2日，原告许时娟通过被告新华保险公司的保险推销员的介绍,向被告新华保险公司购买“健康无忧C款重大疾病保险”和“住院补贴医疗保险”两个保险产品，双方签订《保险合同》1份，该保险费一年缴纳一次，原告许时娟于2017年6月3日续交了第二次保险费。2017年6月20日,原告许时娟感觉自身左乳疼痛且乳头流血,遂至宁洱县人民医院检查,县医院建议到上级医院做进一步检查,于2017年6月23日到普洱市人民医院检查,经医生认为恶性肿瘤的可能性极大,遂让原告许时娟回忆包块出现的时间,原告许时娟仔细回想该包块应该两年前就存在,但当时并没有在意也从未做过相关体检,直到乳头溢血才入院检查治疗。经普洱市人民医院诊断为左乳浸润性导管癌2级。因原告许时娟购买了被告新华保险公司的“健康无忧C款重大疾病保险”，该合同中约定:1、该保险合同保险种类的基本保险赔偿限额为5万元,保险期间自2016年6月3日零时起至被保险人终身;2、被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日起180日后,由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病,本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金,本合同终止”。3、该合同所指的重大疾病：恶性肿瘤,指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏月围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。2017年6月23日，原告许时娟于在普洱市人民医院确诊左乳浸润性导管癌2级的事实，属于合同生效起180日后确诊的恶性肿瘤,完全符合合同约定,被告新华保险公司应当按照合同约定支付原告许时娟基本保险金5万元，故原告许时娟到被告新华保险公司申请理赔,被告新华保险公司向原告许时娟书面通知以“故意不如实告知”为由拒绝赔付。原告许时娟为维护自身合法权益，诉至法院要求依法裁判。被告新华保险公司辩称：原告许时娟与其签订《保险合同》中，未如实履行告知义务,违反了保险合同约定,被告新华保险公司对该保险事故不承担保险赔偿责任。由于原告许时娟在购买保险产品时，故意不如实告知被保险人2年前(即2015年)就患左乳外下方一肿大包块,约核桃大小,肿胀、皮肤破溃流液、乳头凹陷、溢液等病状。违反了签定的《保险合同》“健康无忧C款重大疾病保险”条款中第5条的规定，未明确说明与如实告知：“故意或因重大过失未履行如实告知义务,足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的,本公司有权解除本合同。如故意不履行如实告知义务,对本合同解除前发生的保险事故,本公司不承担保险责任,并不退还本保险实际交纳的保险费。因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于本合同解除前发生的保险事故,本公司不承担保险责任,但将退还本保险实际交纳的保险费。”由于原告许时娟故意未履行如实告知义务,违反了保险合同约定,被告新华保险公司不应承担保险责任，请求依法驳回原告许时娟的诉讼请求。综合双方诉辩主张，本案的争议焦点为：原告许时娟是否在投保时故意不如实告知被告新华保险公司其患有重大疾病的问题。当事人围绕诉讼请求及答辩意见提交了证据材料，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告许时娟围绕诉讼请求向本院提交以下证据材料：1、提交《保险合同》1份。用于证明：2015年6月3日，原告与被告之间签订保险合同，该合同中均约定双方各自的权利和义务。被告新华保险公司进行质证，对该证据材料的真实性、合法性认可，对该证据的关联性及证明内容不认可。2、提交《普洱中人民医院住院病案（2017年6月7月8月）》1份。用于证明：2017年6月23日，原告许时娟确诊为癌症住院治疗，己完全符合《保险合同》约定的理赔条件，被告新华保险公司作为保险人应当依法给予理赔保险金。被告新华保险公司质证，对上述证据材料的真实性、合法性认可，对该证据的关联性及证明内容不认可。3、提交《理赔决定通知书》1份。用于证明：被告新华保险公司认为原告许时娟未如实履行告知义务，拒绝对该起保险事故进行理赔，支付原告许时娟请求的保险金。被告新华保险公司进行质证，对上述证据材料的真实性、合法性认可，对关联性及证明内容不认可。被告新华保险公司进行质证，对上述证据真实性、合法性认可，对该证据的关联性及证明内容不认可。被告新华保险公司围绕答辩意见向本院提交以下证据材料：1、提交《索赔申请书》1份、用于证明：原告许时娟与其签订合同时未如实履行告知义务，故意隐瞒已患病情的事实。经原告许时娟质证，对该证据的真实性、合法性、关联性认可，对该证据的证明目的不认可2、提交2017年6月、7月、8月份的《普洱市人民医院住院病案》各1份，用于证明：原告许时娟作为被保险人在购买保险时已经知道可能患有重大疾病，未如实履行告知保险人被告新华保险公司的事实。经原告许时娟质证，对该证据材料的真实性、合法性、关联性认可，对其证明目的不认可。3、提交《理赔决定书》1份，用于证明：被告新华保险公司作为保险人拒绝索赔的原因是由于原告许时娟在购买该种类保险时，没有如实履行告知自己的病情。经原告许时娟质证，对该证据材料的真实性、合法性、关联性认可，对其证明目的不认可。本案在审理过程中，被告新华保险公司向本院申请调取原告许时娟自2015年1月1日至2016年6月3日期间，在普洱市宁洱县人民医院诊疗、住院的基本情况。普洱市宁洱县人民医院《回函》1份，该函中记载：“原告许时娟自2015年1月1日至2016年6月3日前，在本院无诊疗、住院的记录。”经原告许时娟质证，对该证据的真实性、合法性、关联性无异议。被告新华保险公司质证，对该证据的真实性、合法性、关联性无异议。本院认为，对原告许时娟提供的第1、2、3组与被告新华保险公司提供的第1、2、3组证据材料的来源真实、内容合法、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下法律事实：2016年6月3日，原告许时娟通过被告新华保险公司的保险营销人员的介绍,与被告新华保险公司共同签订了《保险合同》1份(该保险合同号：887352464647)。双方合同中约定：由原告许时娟向被告新华保险公司购买该公司所销售的险种名称为“健康无忧C款重大疾病保险”、“住院补贴医疗保险”的保险产品，基本保险金为5万元,保险期间为2016年6月3日零时起至被保险人终身,保险费每年3040.00元；交费方式为按年交；交费期间为10年；续期保险费交费日期为每年6月3日。该《保险合同》中第2.3.2条第三款规定：“被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日起180日后,由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病,本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金,本合同终止”;第6.8.1条规定：“恶性肿瘤,指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏月围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。”原、被告双方在履行上述合同中，原告许时娟分别于2016年6月2日、2017年6月3日按约按期，向被告新华保险公司交纳2016年6月3日至2018年6月2日期间的保险费6080.00元。2017年6月20日，被保险人原告许时娟自感身体不适到宁洱县人民医院就诊未果。同年，6月23日，原告许时娟到普洱市人民医院对病情进行检查诊疗,经该院诊断后，确认其病情为患左乳浸润性导管癌2级。随后，原告许时娟入院对症治疗。2017年9月初，原告许时娟作为投保人依合同约定向被告新华保险公司申请理赔被保险人的基本保险金，被告新华保险公司以原告许时娟在签订合同时，作为投保人故意未履行如实告知义务,违反了双方签订的《保险合同》中约定的条款,拒绝对该起保险事故承担保险责任。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十条的规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”、第十四条的规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，原、被告双方对原告许时娟作为投保人向保险人被告新华保险公司购买“健康无忧C款重大疾病保险”的险种，并签订《保险合同》的事实均无异议，原告许时娟作为投保人己按约按期足额交付相应的保险费用，被告新华保险公司应按约定的时间即2015年6月3日起，对其作为保险人所承保的保险险种的保期内的保险事故承担保险责任。现被保险人原告许时娟在双方约定的保险期限内发生保险事故。综上，原告许时娟主张被告新华保险公司赔付基本保险金额5万元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”第二十三条的规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，被告新华保险公司主张原告许时娟在签订合同时，作为投保人故意未履行如实告知义务，存在主观故意隐瞒本身病情，导致被保险人在保险期限内发生保险事故，被告新华保险公司作为保险人无需该起保险事故承担相应的保险责任。由于被告新华保险公司未提供相证据材料证明原告许时娟在购买该保险时，作为投保人故意不如实履行告知义务，隐瞒其患重大疾病的相关证据予以佐证，且被告新华保险公司作为保险人未提交无需对该起保险事故承担理赔责任的证据予以佐证，因此，被告新华保险公司应承担该举证不能产生的民事法律后果。故被告新华保险公司的辩称主张，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：由被告新华人寿保险股份有限公司普洱中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告许时娟所投保的“健康无忧C款重大疾病保险”的基本保险金5万元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050.00元，减半收计525.00元，由被告新华人寿保险股份有限公司普洱中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  蔡勇二〇一七年十二月十九日书记员  李俊