大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初3043号原告：中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地辽宁省大连市中山区长江路**。负责人：蔺湘，该公司经理。委托诉讼代理人：张林玉、梅竹君，北京德恒（大连）律师事务所律师。被告：陈瑞珠，女，1971年5月27日生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。被告：曹承建，男，1972年2月14日生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司与被告陈瑞珠、曹承建保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用普通程序，于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司委托诉讼代理人梅竹君、被告曹承建到庭参加诉讼，被告陈瑞珠经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席开庭审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告代偿款人民币60203.86元及自2017年12月29日起至实际付清之日止的利息；2、判令二被告支付未缴保费人民币6425.34元；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等相关诉讼费用。事实和理由：2016年9月28日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，为其与中国光大银行股份有限公司大连八一路支行（以下简称“光大银行”）签订的《个人贷款合同（无担保条款）》项下贷款承保。次日，原告向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为被告，被保险人为光大银行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费为按月支付，每月人民币1536.52元。《个人信用贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）承担赔偿责任。2016年10月10日，光大银行与被告签订《个人贷款合同（无担保贷款）》，约定光大银行向被告发放贷款人民币83000元。次日，光大银行向被告发放贷款83000元。因被告未及时向光大银行偿还借款，光大银行向原告申请理赔。2017年12月29日，原告向光大银行赔付60203.86元，并取得光大银行出具的代偿债务与权益转让确认书，原告取得代位追偿权。截至2017年12月29日，被告拖欠原告保险费人民币6425.34元至今未付。案涉保险合同系原、被告双方依法自愿订立，且合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定。因此，案涉保险合同依法订立且合法有效。根据《保险法》的相关规定及案涉保证保险合同的约定，原告作为保险人在向被保险人光大银行支付保险赔款后即依法取得了对投保人的代位求偿权。根据保险单“特别约定”条款，投保人应承担保险人追回赔偿款项及催收产生的相关费用。原告多次要求被告履行清偿义务，被告至今仍未履行。二被告系夫妻关系，案涉贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，二被告应共同偿还。被告曹承建辩称，该笔贷款并不知情，且未用于夫妻共同生活。被告陈瑞珠与我曾系夫妻关系，她个人在多家金融机构借高利贷用于个人投资，未用于家庭生活，由于债台高筑无法生活，我们于2018年已离婚，关于债务非共同债务在多个判决书中均有体现，故对于被告陈瑞珠我不应承担偿还责任。被告陈瑞珠未到庭，未发表答辩意见，亦未提供证据。经审理查明，2016年9月28日，被告陈瑞珠向原告提交个人信用贷款保证保险投保单，为其与中国光大银行股份有限公司大连八一路支行（以下简称“光大八一路支行”）签订的个人贷款合同（无担保条款）项下贷款投保。2016年9月29日，原告向被告陈瑞珠出具个人信用贷款保证保险保险单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款，投保人为被告陈瑞珠，被保险人为光大八一路支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款金额83000元，贷款用途为生产生活所需，保险费55314.72元（按月支付，每月1536.52元），保险金额91783.36元。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。2016年10月10日，被告陈瑞珠与光大八一路支行签订个人贷款合同（无担保条款），该银行向被告陈瑞珠发放贷款83000元。上述贷款及保险协议履行过程中，被告陈瑞珠未依约向银行还款。2017年12月29日，原告向光大八一路支行支付代偿款60203.856元。原告理赔后，被告陈瑞珠贷款结清。光大八一路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认原告对被告陈瑞珠的追偿权。截至2017年12月29日，被告陈瑞珠拖欠原告保险费6425.34元。另查，被告陈瑞珠、曹承建系夫妻关系，二人于2004年7月6日登记结婚。2018年12月21日，大连市甘井子区人民法院作出（2018）辽0211民初2205号民事判决书，判决二被告离婚。因被告陈瑞珠有多笔债务被诉至法院，大连市沙河口区人民法院、甘井子区人民法院分别作出（2017）辽0204民初6713号、（2018）辽0211民初578号民事判决书，判决被告陈瑞珠个人承担还款责任。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人贷款合同、借据、投保单、保险单、保险条款、客户授权委托书、还款明细表、索赔申请书、理赔确认书、权益转让确认书、婚姻登记证明，被告曹承建提供的（2018）辽0211民初2205号、（2017）辽0204民初6713号、（2018）辽0211民初578号民事判决书等证据书面材料及当事人陈述笔录在案为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告陈瑞珠为履行与光大八一路支行之间的个人贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。双方相互出具的投保单、保险单、保险条款、客户授权委托书等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告陈瑞珠未依约向光大八一路支行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得对被告陈瑞珠的代位求偿权，故原告要求被告陈瑞珠偿还代偿款60203.856元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告陈瑞珠支付利息的诉讼请求，综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素，本院支持以实际未清偿代偿款为基数，自2017年12月30日起至2019年8月19日止按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。被告陈瑞珠除未依约向银行偿还贷款外，亦未向原告支付相应保险费，截至2017年12月29日拖欠保险费6425.34元，该费用亦应给付，原告该诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求二被告承担共同还款责任，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应不予支持。本案中，被告陈瑞珠申请借款数额超出家庭日常生活需要，且被告陈瑞珠在外存在多笔个人债务，原告未进一步提供该笔款项用于共同生活的相关证据，故对原告该项诉请，本院不予以支持。被告陈瑞珠既未答辩亦未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈瑞珠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司代偿款60203.856元并支付利息（以实际未清偿代偿款为基数，自2017年12月30日起至2019年8月19日止按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）。二、被告陈瑞珠于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司保险费6425.34元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费1648元，公告费560元，合计2208元（原告已预交），由被告陈瑞珠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行期间为二年。审 判 长  陈 佩人民陪审员  房金燕人民陪审员  王晓东二〇二〇年十一月二日法官 助理  吴殿文书 记 员  郎玉婉