江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初5281号原告：中国农业银行股份有限公司泗阳县支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇众兴中路**。负责人：韩琦环，该支行行长。委托诉讼代理人：张绍恒，男，该支行员工。委托诉讼代理人：唐明，男，该支行员工。被告：张飞，男，1973年11月2日出生，住江苏省泗阳县。被告：张秀兰，女，1970年8月25日出生，住江苏省泗阳县。原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称农行泗阳支行）与被告张飞、张秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行泗阳支行的委托诉讼代理人唐明、被告张飞到庭参加诉讼。庭审中被告张飞未经法庭许可中途退庭，被告张秀兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.张飞、张秀兰偿还农行泗阳支行贷款本金159995.63元及利息（第一部分利息：截至2020年10月31日已产生利息27795.59元；第二部分利息：自2020年11月1日起至还清款之日止，以159995.63元为基数，按年利率8.505%计算）；2.农行泗阳支行对张飞、张秀兰所有的抵押物位于泗阳县产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由张飞、张秀兰负担。事实和理由：2019年3月28日，张飞、张秀兰夫妻向农行泗阳支行借款300000元，用于采购农资、支付土地租金等，借款利率为年利率5.67%，借款到期日为2020年3月18日，借款逾期年利率为8.505%。张飞、张秀兰提供其二人所有的位于泗阳县屋作抵押担保。农行泗阳支行与张飞、张秀兰签订《农户贷款借款合同》一份，合同约定，贷款方式为可循环贷款，循环期限为三年（自2018年3月15日至2021年3月14日），单笔贷款最高期限不超过一年。该笔贷款到期后至今未还款，目前尚欠贷款本金159995.63元，利息截至2020年10月30日尚欠27795.59元。农行泗阳支行多次向张飞、张秀兰催要无果。张飞未作答辩。张秀兰未作答辩。农行泗阳支行围绕诉讼请求依法提交了农村个人生产经营贷款业务申请表一份、中国农业银行江苏省分行最高额担保个人借款合同用款申请书一份、农户贷款借款合同一份、借款凭证一份、不动产登记证明一份、身份证复印件二份、常住人口登记卡复印件二页、送达地址确认书二份，拟证明：张飞、张秀兰以其二人所有的房产作抵押担保向农行泗阳支行借款300000元的事实。本院认为，农行泗阳支行提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该组证据的证明效力应予认定。结合农行泗阳支行当庭陈述，则可以认定：张飞、张秀兰系夫妻。2018年3月7日，张飞、张秀兰作为共同申请人、抵押人共同向农行泗阳支行递交《农村个人生产经营贷款业务申请表》一份，该申请表载明的主要内容为：张飞、张秀兰拟向农行泗阳支行借款300000元，用于采购农资、支付土地租金、人工费用等，贷款方式为可循环非自助贷款，担保方式抵押，还款方式为利随本清。并申明：借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以为家庭共有财产承担债务，承诺提交申请的材料属实。2018年3月20日，农行泗阳支行与张飞、张秀兰签订《农户贷款借款合同》一份，该合同主要约定：借款人为张飞，可循环借款额度为300000元，自2018年3月15日起至2021年3月14日止，借款人可在300000元额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款用途为“金农贷”采购农资、支付土地租金、人工费用等。借款执行固定利率年利率5.67%。担保方式为抵押+保证，保证人为张秀兰，保证方式为连带责任担保，保证期限为借款期限届满之日起二年。担保的债务最高余额为405000元。借款人提取及还款账号为62×××68。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。2018年3月19日，借款人张飞、张秀兰以其二人所有的位于泗阳县屋为案涉借款做抵押担保，担保最高债权数额为405000元，并办理了抵押登记，取得苏（2018）泗阳县不动产证明第0006595号不动产登记证明。2019年3月28日，张飞向农行泗阳支行出具借款凭证一份，借款人为张飞，借款金额为300000元，借款年利率为5.67%，逾期利率为8.505%，借款到期日为2020年3月18日，还款方式为一次性利随本清还款，收款账号和扣款账号均为62×××68。同日，农行泗阳支行将300000元存入张飞名下的上述账户内。借款后，案涉贷款账户内归还了部分本金，截至2020年10月30日尚欠本金159995.63元、利息27795.59元未清偿。本院认为，农行泗阳支行与张飞、张秀兰订立农户贷款借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。农行泗阳支行依约履行出借300000元款项义务后，张飞应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任，故张飞应归还农行泗阳支行借款本金159995.63元及利息（第一部分利息：截至2020年10月31日已产生利息27795.59元；第二部分利息：自2020年11月1日起至还清款之日止，以159995.63元为基数，按年利率8.505%计算）。关于张秀兰应否承担共同还款责任的问题，因张秀兰与张飞借款时系夫妻关系，2018年3月7日，即案涉借款合同签订之前十三日，其与张飞共同向农行泗阳支行申请借款300000元，并承诺借款用于采购农资、支付土地租金、人工费用等。且承诺借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。据此，可知张秀兰对张飞十三日后向农行泗阳支行的借款行为系明知，张飞与农行泗阳支行签订的借款合同系基于其二人的共同意思表示，且所借款项系用于其二人共同生产经营。故案涉债务依法应认定为张秀兰和张飞的夫妻共同债务，张秀兰应当对张飞的涉案债务承担连带还款责任。张飞、张秀兰以其共同所有的位于泗阳县产设定抵押作为其二人向农行泗阳支行借款300000元的担保，并办理了抵押登记，农行泗阳支行即对该房产享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现张飞、张秀兰未能履行还款义务，农行泗阳支行对该抵押房产的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因双方约定抵押担保的最高余额为405000元，故农行泗阳支行的上述优先受偿权应在405000元范围内行使。故对于农行泗阳支行的第二项诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张飞、张秀兰于本判决生效后十日内连带归还中国农业银行股份有限公司泗阳县支行借款本金159995.63元，并支付利息（第一部分利息：截至2020年10月31日已产生利息27795.59元；第二部分利息：以159995.63元为基数，自2020年11月1日起至还清款之日止，按年利率8.505%计算）；二、中国农业银行股份有限公司泗阳县支行对张飞、张秀兰共同所有的抵押物位于泗阳县产（不动产权证书号：泗房他证众兴字第××号）房产折价或者拍卖、变卖价款在405000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6118元，减半收取计3059元，由张飞、张秀兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  绳梅二〇二〇年十一月五日书记员  吴婕附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。