辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽02民终7337号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司大连市分行，住所地辽宁省大连市中山区解放街**。法定代表人：李岩梅，该分行行长。委托诉讼代理人：刘雪，辽宁申智律师事务所律师。委托诉讼代理人：曲楠，辽宁申智律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：白晶，女，1985年8月2日生，汉族，住大连市金州区。被上诉人（原审被告）：靳贤龙，男，1986年4月11日生，汉族，住大连市金州区。被上诉人（原审被告）：保丰置业（大连）有限公司，住所地大连市金州区友谊街道御海园**。法定代表人：刘春丽，该公司执行董事。委托诉讼代理人：付林超，辽宁住邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婷婷，辽宁住邦律师事务所实习律师。上诉人中国建设银行股份有限公司大连市分行因与被上诉人白晶、靳贤龙、保丰置业（大连）有限公司金融借款合同纠纷案，不服大连市中山区人民法院（2020）辽0202民初3682号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中国建设银行股份有限公司大连市分行上诉请求：撤销一审判决第二、三、五项，改判支持上诉人在一审的全部诉讼请求。主要事实和理由：1.《个人住房(商业用房)借款合同》第三十一条第一款第三项约定：利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止的期间内。合同第十七条第6款还对罚息、复利进行了约定。故借款利息是一直延续计算至债务人全部款项付清之日止。宣布贷款提前到期并不导致借款合同终止，仅是对贷款合同中的贷款期限进行变更，其他合同约定仍然有效且应当继续履行。2.一审判决第三项中判令罚息、复利“按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%”没有事实和法律依据。被上诉人保丰置业（大连）有限公司不同意上诉人的上诉请求，认为一审认定事实清楚，但被上诉人不同意承担连带责任。被上诉人白晶、靳贤龙二审均未答辩。中国建设银行股份有限公司大连市分行向一审法院起诉请求：1.判令被告白晶、靳贤龙向原告偿还借款本金323,415.42元及利息、罚息（截止到2019年7月16日欠利息3955.90元、罚息51.64元，本息暂计327,422.96元，自2019年7月17日起至借款本息付清之日止，按合同约定计算利息、罚息）；2.判令被告保丰置业（大连）有限公司对上述被告白晶、靳贤龙应付款项承担连带清偿责任。一审法院经审理查明，一、合同约定贷款概况：2016年2月1日，原告中国建设银行股份有限公司大连市分行与被告白晶、被告靳贤龙签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款金额为34万元，借款期限360个月；借款用途为用于购买大连市金州新区友谊街道御海园B区19号3单元2层1号房屋；借款利率为在基准利率水平上浮0%；逾期罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式为等额本息。二、担保情况：2014年12月25日，被告保丰置业（大连）有限公司作为保证人与债权人原告中国建设银行股份有限公司大连市分行签订《楼宇按揭合作协议》，约定保证期间为由于被告保丰置业（大连）有限公司原因造成房屋购买人不能按时办妥房屋权属证明，致使抵押权人无法办理正式抵押登记，从而导致购房人不履行《个人住房（商品房）借款合同》项下还本付息义务时，被告保丰置业（大连）有限公司应对该笔贷款承担连带保证责任；保证期间自每笔借款合同原告与被告白晶、被告靳贤龙签订之日起，至抵押人办妥抵押物房地产权证等相关权属证书，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误收执之日止。担保方式为连带责任保证；担保范围包括被担保主债权本金及利息，以及原告为实现债权而发生的有关费用。被告白晶、被告靳贤龙作为抵押人与抵押权人原告中国建设银行股份有限公司大连市分行在《个人住房（商业用房）中约定抵押条款，将其购买房屋抵押担保上述借款，但未办理抵押登记。三、履行情况：2016年3月3日，原告中国建设银行股份有限公司大连市分行实际发放贷款金额34万元。实际贷款期限为2016年3月3日至2046年3月3日，逾期还款日为2019年4月19日，宣告提前到期日为2020年6月12日。截至2019年7月16日，尚欠本金323,415.42元、利息3955.90元、罚息51.64元，合计327,422.96元。以上事项中，双方均无争议。一审法院认为，被告白晶、被告靳贤龙逾期未还款，应当继续偿还，并支付利息、罚息、复利。原告主张提前到期后的利息，无法律依据，不予支持。被告保丰置业（大连）有限公司系连带责任保证人，其未在约定的期间为被告白晶、被告靳贤龙办理房屋产权证，其应当按照《楼宇按揭合作协议》的约定承担连带保证责任。被告保丰置业（大连）有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其对自己应诉答辩权利的放弃，应承担相应法律后果，依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告白晶、被告靳贤龙于判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司大连市分行借款本金323,415.42元及截至2019年7月16日的利息3955.90元、罚息（含复利）51.64元，合计327,422.96元；二、被告白晶、被告靳贤龙于判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司大连市分行共同支付利息、罚息（含复利），利息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率，罚息以即时欠付本金和利息为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，自2019年7月17日起计算至2020年6月12日止；三、被告白晶、被告靳贤龙于判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司大连市分行共同支付罚息、复利，罚息以本金323,415.42元为基数，复利以截至2020年6月12日的欠付利息为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%，自2020年6月13日起计算至付清本息之日止；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告保丰置业（大连）有限公司对被告白晶、被告靳贤龙上述债务连带清偿，在承担保证责任后，有权向被告白晶、被告靳贤龙追偿。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连市分行其他诉讼请求。案件受理费6210元，减半收取3105元，由被告白晶、被告靳贤龙、被告保丰置业（大连）有限公司共同负担。二审中，各方均未提交新证据。除“宣告提前到期日为2020年6月12日”外，本院对一审查明的事实予以确认。补充查明，案涉借款利率为中国人民银行同期贷款基准利率，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，复息利率同于罚息利率，自约定还款日开始计收。案涉借款自2019年4月19日起开始逾期。上诉人于2020年6月1日诉至一审法院。本院认为：上诉人与白晶、靳贤龙成立金融借款合同关系，上诉人是出借人，白晶、靳贤龙是借款人，保丰置业（大连）有限公司为案涉借款提供阶段性连带责任保证，保证期间至抵押物的他项权利证书交上诉人核对无误收执之日止。白晶、靳贤龙在借款期内未能按时还款，构成违约，上诉人有权宣布借款提前到期，并要求白晶、靳贤龙一次性还本付息。上诉人于2020年6月1日将本案诉至一审法院，即以诉讼方式宣布案涉借款于2020年6月1日提前到期。上诉人要求白晶、靳贤龙偿还尚欠本金323,415.42元及利息（含罚息、复息）的主张于法有据，应予支持。关于欠付利息的计算问题。利息为按合同约定的标准即中国人民银行同期贷款基准利率计算的借款期内应付的费用。由于案涉借款于2020年6月1日被宣布提前到期，案涉借款利息应计算至该日期，即自2019年4月19日起至2020年6月1日止，以尚欠本金323,415.42元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率计算。上诉人合理的诉请予以支持，超出部分不予支持。关于罚息、复息，是借款人不按合同约定时间归还借款而应承担的逾期利息，以尚欠本金323,415.42元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的标准，自案涉借款被宣布提前到期日2020年6月1日起计算至还清日止。复息则是以欠付利息为基数，按罚息利率标准，自欠息日2019年4月19日起算至还清日止一审法院对于利息、罚息、复息的计算方法错误，应予纠正。保丰置业（大连）有限公司为案涉借款提供阶段性连带责任保证，因案涉房屋抵押登记尚未办理，保丰置业（大连）有限公司的保证责任尚在保证期间，故一审判令其为案涉债务承担连带清偿责任并无不当，予以维持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销大连市中山区人民法院（2020）辽0202民初3682号民事判决；二、白晶、靳贤龙于本判决发生法律效力后十五日内共同偿还中国建设银行股份有限公司大连市分行借款本金323,415.42元及利息（以尚欠本金323,415.42元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率标准，自2019年4月19日起算至2020年6月1日止）、罚息（以尚欠本金323,415.42元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的标准，自2020年6月1日起算至欠款还清日止），并按合同约定给付复息至欠款还清日止；三、保丰置业（大连）有限公司对白晶、靳贤龙上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向白晶、靳贤龙追偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司大连市分行其他诉讼请求。上述具有给付义务之判项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费按一审判决执行；二审案件受理费220元，由白晶、靳贤龙、保丰置业（大连）有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判长  王慧莹审判员  王 歆审判员  王 迪二〇二〇年十一月四日书记员  任建芳