天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0103民初10153号原告：兴业银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区绍兴道与永安道交口罗兰花园6号楼1-4层，统一社会信用代码911201037466869501。主要负责人：游勤，行长。委托诉讼代理人：于津笙，该行职员。委托诉讼代理人：刘中浩，该行职员。被告：于斌，男，1974年2月13日出生，汉族，住天津市和平区。原告兴业银行股份有限公司天津分行与被告于斌借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于津笙、刘中浩到庭参加了诉讼，被告于斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令于斌提前偿还我行贷款本金777278.12及自2016年2月8日起至全部债务还清之日止的利息、罚息、复利（依《个人综合消费借款合同》约定的利息、罚息、复利标准计付），及截至2017年8月14日的利息79269.03元；2、判令原告对抵押物变现款项享有优先受偿权，于斌在抵押担保范围内承担担保责任；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年12月17日原告与被告于斌签订编号441429099601000的《个人综合消费借款合同》，原告为被告发放借款84万元，借款期限自2014年12月25日起至2024年12月25日止。利息为年利率8.61%。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮40%，即年利率12.054%。被告按等额本息偿还借款本息。固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的8日及借款到期日为还款日。债权人有权对逾期借款计收罚息，债务人不按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息与复利的计息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。原告于2014年12月17日与被告签订编号441429099603001的《零售借款抵押合同》，约定以其自有的天津市南开区××路××号楼××房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款期间，被告不履行还款义务，严重危及原告债权安全。故起诉。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、《个人综合消费借款合同》，证明原、被告权利义务关系；2、《零售借款抵押合同》及他项权利证书，证明被告于斌以自有房产为上述授信及贷款提供抵押担保，经过抵押登记，原告对抵押物全部变现款项享有优先受偿权；3、借据，证明原告如约向被告发放借款；4、本息数据截图，证明被告欠本息情况；5、被告身份证复印件，证明被告主体情况。被告于斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经本院审核原告提交的证据，其复印件与原件核对无异。能够证明本案发生的客观事实，本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据原告提交的证据及其当庭陈述，认定事实如下：2014年12月17日，原告作为债权人，被告于斌作为主债务人，双方签订了合同编号为441429099601000的《个人综合消费借款合同》。约定，借款金额为840000元；借款期限为120个月，自2014年12月23日起到2024年12月23日止；借款用途为购买家具；借款利率按浮动利率确定；采用浮动利率的，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次；采用浮动利率的，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.4；采用浮动利率的，以自借款发放之日起每个公历月的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮40%；借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的8日及借款到期日为还款日；债务人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息；债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷等内容。同日，原告作为抵押权人，被告于斌作为抵押人，双方签订了合同编号为441429099603001的《零售借款抵押合同》。约定，本合同担保的主合同为441429099601000的《个人综合消费借款合同》，抵押权人向债务人提供人民币840000元的借款；抵押人自愿提供自己所拥有的天津市南开区××路××号楼××设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等内容。上述合同签订后，原告与被告于斌于2014年12月24日在天津市南开区房地产管理局办理了抵押登记。原告于2014年12月25日向被告于斌发放借款840000元。后被告于斌未按合同约定履行还款义务。截至2017年8月14日，被告于斌尚欠原告借款本金777278.12元、利息79269.03元、罚息14387.38元。本院认为，原告与被告于斌签订的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》，为双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合同合法有效。合同各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告依照《个人综合消费借款合同》的约定向被告于斌发放了借款，在取得借款后被告于斌应按照合同约定履行合同义务，被告于斌未按合同的约定偿还本金及相应的利息，已构成违约。原告有权按照合同要求被告于斌偿还全部借款本金及按照合同约定的借款利率标准支付相应利息、罚息、复利。被告于斌以其所有的位于天津市南开区××路××号楼××的房屋为其的借款债务抵押担保，且在相关的房产管理部门办理了抵押登记，故原告依约对抵押物享有抵押权，并得以按照法律规定行使该项物权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于斌于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司天津分行借款本金777278.12元；二、被告于斌于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司天津分行截至2017年8月14日的利息79269.03元、罚息14387.38元及自2017年8月15日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按《个人综合消费借款合同》的约定计付）；三、如被告于斌到期未履行上述债务，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12365元、公告费720元，由被告于斌负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长 王 平审判员 李冬平审判员 张东良二〇一七年十二月二十日书记员 葛舒雅本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。