浙江省温岭市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙1081刑初842号 公诉机关温岭市人民检察院。 被告人陈军勇，男，1985年7月25日出生于浙江省温岭市，汉族，大学文化，住温岭市。因本案于2020年4月24日被温岭市公安局刑事拘留，2020年5月23日被依法逮捕。现羁押于温岭市看守所。 辩护人叶丹红，浙江咨道律师事务所律师。 被告人潘阿君，男，1976年10月3日出生于浙江省温岭市，汉族，初中文化，务工，住温岭市。因本案于2020年6月30日被温岭市公安局取保候审。 辩护人陈丹琳、黄乔永，浙江咨道律师事务所律师。 被告人奚华新，男，1976年1月27日出生于浙江省温岭市，汉族，小学文化，务工，住温岭市。因本案于2020年6月30日被温岭市公安局取保候审。 辩护人张婷、陈志愿，浙江咨道律师事务所律师。 被告人柯西荣，男，1985年4月8日出生于浙江省温岭市，汉族，初中文化，务工，住温岭市。因本案于2020年6月30日被温岭市公安局取保候审。 辩护人陈伊盼、应祥军，浙江咨道律师事务所律师。 温岭市人民检察院以台温检二部刑诉〔2020〕1661号起诉书指控被告人陈军勇犯挪用资金罪、被告人潘阿君、奚华新、柯西荣犯骗取贷款罪，于2020年8月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温岭市人民检察院指派检察员徐静怡出庭支持公诉，被告人陈军勇及本院委托温岭市法律援助中心指派的浙江咨道律师事务所律师叶丹红，被告人潘阿君及本院委托温岭市法律援助中心指派的浙江咨道律师事务所律师黄乔永、被告人奚华新及本院委托温岭市法律援助中心指派的浙江咨道律师事务所律师张婷、被告人柯西荣及本院委托温岭市法律援助中心指派的浙江咨道律师事务所律师陈伊盼到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明： 2016至2018年，被告人陈军勇伙同王传德、郭海亮（均已判决）利用郭海亮、陈军勇担任浙江温岭联合村镇银行股份有限公司（以下简称村镇银行）工作人员职务上的便利，先是借用亲戚朋友等名义向村镇银行申请贷款，分别用于炒股、公司经营等，后因无法按时归还贷款，被告人陈军勇与王传德、郭海亮合谋后通过张海泳（另案处理）等介绍，以支付好处费等方式让被告人潘阿君、柯西荣、奚华新等人借名贷款，使用虚假的船舶登记证书、房产权证等贷款资料，虚构借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务、短期借款等，骗取的贷款归被告人陈军勇和王传德、郭海亮使用，贷款到期后无法归还。2018年3月30日，村镇银行与郭海亮、郭某4（系郭海亮父亲）达成平移贷款协议，由郭海亮贷款人民币350万元（以下币种均为人民币）、郭某4贷款498万元用于归还欠款，2018年7月31日，村镇银行与王传德达成平移贷款协议，由王传德贷款455万元用于归还欠款。至2020年10月12日，被告人潘阿君、柯西荣、奚华新等24笔借名贷款造成村镇银行经济损失7299993.10元，王传德、郭海亮及郭某4平移贷款部分造成村镇银行经济损失12677506.58元。具体事实如下： 1.2016年1月15日，由陈荣华作为申请人、邬某作为保证人，以经营消费借款用途向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈荣华、邬某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年12月19日向陈荣华发放贷款299916.34元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 2.2016年3月14日，由郭某4作为申请人、郭某1作为保证人，以经营消费借款用途向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭某4、郭某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年9月18日向郭某4发放贷款299965.59元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 3.2016年4月8日，由俞某作为申请人、王某1作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与俞某、王某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年10月6日向俞某发放贷款299338.88元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 4.2016年4月15日，由郭某2作为申请人、朱某1作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭某2、朱某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年10月18日向郭某2发放贷款49376.05元，10月19日向郭某2发放贷款249995元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 5.2016年5月19日，由林某1作为申请人、郭某4作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与林某1、郭某4签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年11月18日向林某1发放贷款299698.72元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 6.2016年5月20日，由陈某2作为申请人、张某作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈某2、张某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年11月13日向陈某2发放贷款197461.04元，11月14日向陈某2发放贷款99890元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 7.2016年7月19日，由潘某作为申请人、陈某3作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与潘某、陈某3签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年7月19日向潘美清发放贷款298922.43元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 8.2016年8月4日，由梁某作为申请人、梁某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与梁某、梁某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年8月4日向梁某发放贷款299488.16元，其中梁某用款10万元，郭海亮用款20万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 9.2017年2月13日，由郭某6作为申请人、梁某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭某6、梁某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭某6发放贷款30万元。贷款到期后未归还，造成银行直接经济损失298243.70元。2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 10.2017年2月17日，由庄某作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与庄某、杨某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向庄某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 11.2017年2月23日，由郭某7作为申请人、郭某8作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭某7、郭某8签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭某7发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 12.2017年2月27日，由王某2作为申请人、郭某8作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年2月28日，村镇银行与王某2、郭某8签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年3月1日向王某2发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.81元。 13.2017年2月27日，由被告人潘阿君作为申请人、戴某作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年2月28日，村镇银行与被告人潘阿君、戴某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年3月1日向被告人潘阿君发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.81元。其中被告人潘阿君分得好处费1.5万元。 14.2017年2月27日，由杨某作为申请人、王某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月16日，村镇银行与杨某、王某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向杨某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.84元。 15.2017年3月3日，由江某作为申请人、王某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月7日，村镇银行与江某、王某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.95元。 16.2017年3月6日，由江某作为申请人、潘阿君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月7日，村镇银行与江某、潘阿君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 17.2017年3月7日，由汪某作为申请人、朱某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月9日，村镇银行与汪某、朱某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向汪某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 18.2017年3月9日，由朱某作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月24日，村镇银行与朱某、杨某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向朱某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 19.2017年3月13日，由陈某作为申请人、江某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月16日，村镇银行与陈某、江某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 20.2017年3月14日，由陈某2刚作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月20日，村镇银行与陈某2、杨某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈某2发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.83元。 21.2017年3月21日，由郑某作为申请人、陈某2作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月22日，村镇银行与郑某、陈某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郑某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 22.2017年3月21日，由左某作为申请人、郑某作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月6日，村镇银行与左某、郑某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向左某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 23.2017年3月24日，由陈某8作为申请人、黄某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈某8、黄某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈某8发放贷款299999.90元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.90元。 24.2017年3月24日，由黄某作为申请人、朱某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月27日，村镇银行与黄某、朱某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年4月3日向黄某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 25.2017年4月5日，由徐某作为申请人、陈某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月6日，村镇银行与徐某、陈某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向徐某发放贷款299997.98元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299997.98元。 26.2017年4月11日，由被告人柯西荣作为申请人、徐某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月12日，村镇银行与被告人柯西荣、徐某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向被告人柯西荣发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。其中被告人柯西荣分得好处费1万元。 27.2017年4月11日，由郭某作为申请人、王某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月24日，村镇银行与郭某、王某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 28.2017年4月21日，由江某作为申请人、江某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月26日，村镇银行与江某、江某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年5月1日向江某发放贷款199987元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 29.2017年4月26日，由杨某作为申请人、王某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与杨某、王某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月。2017年5月1日，村镇银行向杨某发放贷款149997元，次日又发放贷款49999元。上述两笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失199996元。 30.2017年4月26日，由陈某9作为申请人、郑某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈某9、郑某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈某9发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 31.2017年5月3日，由陈某10作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月11日，村镇银行与陈某10、杨某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈某10发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 32.2017年5月5日，由胡某作为申请人、陈某11作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月10日，村镇银行与胡某、陈某11签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年5月11日向胡某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 33.2017年5月5日，由刘某作为申请人、胡某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月12日，村镇银行与刘某、胡某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向刘某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 34.2017年5月9日，由王某2作为申请人、朱某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月10日，村镇银行与王某2、朱某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向王某2发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 35.2017年5月9日，由江某作为申请人、陈某12作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月11日，村镇银行与江某、陈某12签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 36.2017年5月9日，由被告人奚华新作为申请人、杨某3作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月12日，村镇银行与被告人奚华新、杨某3签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向被告人奚华新发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。其中被告人奚华新分得好处费0.8万元。 37.2017年5月11日，由郑某2作为申请人、刘某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月8日，村镇银行与郑某2、刘某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郑某2发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 38.2017年6月5日，由许某作为申请人、许某2作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月6日，村镇银行与许某、许某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向许某2发放贷款30万元。该笔贷款至今未归0还，造成银行直接经济损失30万元。 39.2017年6月5日，由肖某作为申请人、陈某13作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月7日，村镇银行与肖某、陈某13签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向肖某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 40.2017年6月5日，由林某作为申请人、奚华新作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月7日，村镇银行与林某、奚华新签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向林某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 41.2017年6月5日，由郭某作为申请人、肖某作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月8日，村镇银行与郭某、肖某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭某发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 42.2017年6月5日，由陈某14作为申请人、郑某3作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月20日，村镇银行与陈某14、郑某3签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈某14发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 43.2017年6月19日，由连某作为申请人、林某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与连某、林某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向连某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 44.2017年6月20日，由应某作为申请人、郭某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与应某、郭某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向应某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 45.2017年7月20日，由梁某2作为申请人、梁某3、梁某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与梁某2、梁某3、梁某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年1月19日，并于同日向梁某2发放贷款49万元，其中梁某2用款24万元，郭海亮用款25万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款。2019年12月2日，村镇银行与梁某2、梁某3、梁某达成调解协议，由梁某2支付村镇银行借款本金32290.73元及逾期利息，梁某3、梁某承担连带保证责任，并请求法院确认该调解协议效力，本院于同日作出（2019）浙1081民特1715号民事裁定书，确认上述调解协议有效，现已部分履行。 46.2017年7月25日，由黄某作为申请人、林某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与黄某、林某2签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为40万元，到期日为2018年1月20日，并于同日向黄某发放贷款40万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 47.2017年8月11日，由黎某作为申请人、蔡某作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与黎某、蔡某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限为6个月。2018年2月11日向黎某发放贷款149645.48元，2月12日向黎某发放贷款141677.49元，2月16日向黎某发放贷款8600元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 48.2017年8月14日，由戴某作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构购材料借款用途，向村镇银行申请短期借款。2017年8月30日，村镇银行与戴某、杨某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为50万元，到期日为2018年2月20日，并于同日向戴某发放贷款50万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失499999.98元。 49.2017年9月4日，由李某作为申请人、俞某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与李某、俞某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月1日，并于同日向李某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 50.2017年9月7日，由江某作为申请人、包某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与江某、包某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月6日，并于同日向江金玲发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 51.2017年9月8日，由李某作为申请人、潘某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与李某、潘某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向李某发放贷款20万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 52.2017年9月12日，由潘某2作为申请人、郭某3作为保证人，以购货借款用途向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘某2、郭某3签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月11日，并于同日向潘某2发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 53.2017年10月13日，由潘某作为申请人、江某作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与潘某、江某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。2017年12月17日向潘某发放贷款299535元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 54.2017年10月20日，由潘某2作为申请人、江某作为保证人，以购货借款用途向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘某2、江某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年4月20日，并于同日向潘某2发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 55.2017年10月23日，由徐某作为申请人、刘某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与徐某、刘某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向徐某发放贷款20万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 56.2017年10月23日，由王某3作为申请人、郑某作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与王某3、郑某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年4月20日，并于同日向王某3发放贷款30万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 57.2017年11月3日，由江某作为申请人、戴某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与江某、戴某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向江某发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 58.2017年11月8日，由林某作为申请人、林某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与林某、林某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向林某发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 59.2017年11月16日，由潘某作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘某、杨某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年11月15日，并于同日向潘某发放贷款30万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 60.2017年11月16日，由郑某作为申请人、朱某2、俞某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与郑某、朱某2、俞某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年11月15日，并于同日向郑某发放贷款49万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 61.2017年11月20日，由徐某作为申请人、毛某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与徐某、毛某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向徐某发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 62.2017年11月29日，由王传德作为申请人、俞某、王某1作为保证人，利用公司营业执照、行驶证、已登记转让的房产权证等资料，虚构购材料借款用途，向村镇银行申请短期借款。2017年12月13日，村镇银行与王传德、俞某、王某1签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为45万元，到期日为2018年6月12日，并于同日向王传德发放贷款45万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 63.2017年12月5日，由许某作为申请人、许金凤作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与许某、许金凤签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年6月4日，并于同日向许某发放贷款49万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 64.2017年12月14日，由陈某14作为申请人、王某1作为保证人，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与陈某14、王某1签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年6月13日，并于同日向陈某14发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 65.2018年7月26日，由陈某4作为申请人、王传德作为保证人，利用公司营业执照、已登记转让的房产权证等资料，向村镇银行申请短期借款用于借新还旧。同日，村镇银行与陈某4、王传德签订保证借款合同，约定借款金额为30万元，到期日为2019年1月20日，并于同日向陈某4发放贷款30万元，当日该笔贷款用于归还陈某4于2017年4月13日在村镇银行的借款。2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 2020年4月24日20时许，温岭市公安局大溪镇派出所民警在温岭市箬横镇繁荣村荣盛佳苑抓获被告人陈军勇。2020年6月16日，被告人潘阿君向温岭市公安局投案。2020年6月5日，被告人奚华新向温岭市公安局投案。2020年6月4日，被告人柯西荣向温岭市公安局投案。被告人潘阿君、奚华新、柯西荣到案后，均如实供述其涉案事实。 被告人潘阿君、奚华新、柯西荣自愿签署认罪认罚具结书，认可公诉机关提出的以骗取贷款罪分别判处其有期徒刑七个月，并处罚金人民币四千元的量刑建议，并在开庭审理过程中表示自愿认罪认罚。 另查明，被告人陈军勇当庭提出的检举揭发检索现无法查实，被告人潘阿君、奚华新、柯西荣于2020年11月5日、11月3日、11月4日分别与村镇银行达成还款协议，并已归还村镇银行共计人民币2.5万元。 上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实： 1.被告人陈军勇的供述与辩解，供述其2014年到2016年在松门村镇银行担任部门主管，2016年底到2018年初担任城北网点负责人，有审查审批放贷权限。2016年前，王传德、郭海亮让他投资远驰公司，但实际他没有投资，曾经签过一份合伙协议，但当时如何签名记不清了，后来他发现公司在2016年6月就不是王传德的，他曾问过王传德，觉得没投资跟他也没关系。他没有与王传德、郭海亮合伙用他人身份借名贷款，事后审计时他才知道王传德有借名贷款。他在城北时为提升贷款业务，把王传德介绍给客户经理江宁等人，他按照客户经理的调查报告书面审查审批，有一部分的贷款人资料是王传德交给他的，他没看就交给客户经理调查，大多贷款人资料都是客户经理收集的，如何收集他不清楚。他在松门任职时的王传德贷款情况只有郭海亮清楚，当时郭海亮是客户经理。他没有与郭海亮合伙炒股，只是郭海亮先后有100多万元放在他财通证券的账户和他一起炒股，他们都是通过融资融券形式炒股的，两人都是亏损的，他炒股的资金来源是多年的积蓄和个人贷款，他没有借名在村镇银行贷款用于炒股，没有做过期货，王传德没有资金给过他，也没有参与他和郭海亮的炒股。 2.同案犯王传德的供述与辩解，供认他通过陈某1认识郭海亮，2015年底或2016年上半年，他和陈军勇、郭海亮口头协议在松门村镇银行借名贷款用于远驰公司经营，约定他的股份为60%，陈军勇、郭海亮各20%，实际二人均未出资，后他在松门村镇银行分别用他及亲戚郑春祥、郑春荣、郑某的名字贷款4笔各50万元，用朋友俞某名字贷款1笔30万元，除郭海亮拿走郑某50万元贷款外，其余180万元用于远驰公司经营。2016年底陈军勇调到城北村镇银行当行长，郭海亮提议给陈军勇多点股份，让陈军勇加大贷款力度，于是2017年3月20日三人签订书面合伙协议，股份变成他和陈军勇各40%，郭海亮20%，二人也没出资，他们三人商量继续用借名贷款资金用于远驰公司经营，他负责找贷款人、担保人，陈军勇、郭海亮负责贷款资料及贷款发放，总共在城北村镇银行贷款1000多万元，都是他自己代领或叫贷款人取现给他或郭海亮叫其他人代领，用于借名贷款人、担保人、介绍人的费用、贷款利息、郭海亮指定的贷款还贷（城北借名贷款部分用于松门借名贷款的还贷）、归还郭海亮、陈军勇所借的高利贷本金利息、应陈军勇炒股需要分多次支付给陈军勇140万元现金、陈军勇购买轿车支付给陈军勇现金25万元。贷款资料中的房产证、船舶证都是假的，都是陈军勇、郭海亮操作的。介绍人、贷款人、担保人都知道是借名贷款。他找的松门借名贷款人都是亲戚，城北借名贷款的介绍人是张海泳、王建，介绍费按人头5000元至10000元，贷款人按人头10000元至25000元，担保人大多是贷款人，费用包含在贷款人人头费中。他经手的介绍费、人头费都是贷款放出后当场现金交给介绍人、贷款人、担保人的。2018年贷款逾期，村镇银行找他重组，让他在村镇银行贷款450万元，其他贷款资金村镇银行找陈军勇、郭海亮谈。 他知道陈军勇、郭海亮以前在松门村镇银行上班时就一起合伙炒股，2017年下半年村镇银行知道陈军勇乱放贷款的事，限制了陈军勇的权限。他们三人之间没有记账，一开始陈军勇与郭海亮合伙用借名贷款资金炒股，他与陈军勇、郭海亮合伙用借名贷款资金做公司经营，当时贷款资金是分开的，后因炒股及公司经营亏损，陈军勇到城北后开始通过介绍人借名贷款，陈军勇、郭海亮负责放贷，他找人及经手贷款资金，按陈军勇、郭海亮指示支付贷款资金，这些资金还松门贷款、利息、支付找人费用，还有还陈军勇、郭海亮借的高利贷利息到指定账户，这时他们三人的贷款资金已经混在一起分不清了，陈军勇城北没权限后商量在松门继续通过介绍人借名贷款，有些贷款资金是他经手用于还城北贷款、利息及找人费用，有些是郭海亮、陈军勇经手，资金具体去向他不清楚。 3.同案犯郭海亮的供述与辩解，供认他通过陈某1认识王传德，2015年7月他和陈军勇都在松门村镇银行上班，合伙用陈军勇的财通证券的账户炒股，为了配资不被平仓，他和陈军勇就用各自的亲戚朋友名义在村镇银行贷款100多万元，这些贷款跟王传德没有关系。2015年下半年，王传德和他、陈军勇商量贷款用于安徽公司，让他和陈军勇贷款给王传德，不用他和陈军勇出资，给他和陈军勇各20%公司股份，当时达成口头协议，之后王传德就用其亲戚朋友名字在松门村镇银行贷款二、三百万元，贷款是否用于公司经营他和陈军勇不清楚，贷款到期后，王传德无法还贷，说是货款收不回，但他了解到王传德炒期货及先前就有亏空，他和陈军勇没有找王传德核实，因为贷款是他和陈军勇发放的，所以他和陈军勇就从别处借款给王传德还贷，后陈军勇调到城北当行长，贷款出力多，股份变成40%，王传德跟他和陈军勇签订过书面合伙协议，他和陈军勇只在2016年去过公司一次，只知道是经营减水剂生意的，实际经营情况他和陈军勇都不清楚。因三人亲戚朋友名字都用完了，为了补王传德二、三百万元的漏洞，他和陈军勇、王传德商量由王传德出面通过介绍人找贷款人、担保人到村镇银行贷款，这些贷款都是陈军勇在城北当行长期间贷出的，介绍人、贷款人、担保人都是王传德找的，费用也是王传德定的，贷款资料中房产证、船舶证也都是王传德造假的，陈军勇就负责放贷，他不在城北但他知道。2017年下半年，银行知道陈军勇放贷有问题而取消陈军勇权限，他还在松门村镇银行，陈军勇、王传德和他商量也是通过王传德找人在松门继续贷款，这些贷款资金都是王传德在操作，详细情况他记不清楚了。 城北贷款一部分用于还王传德在松门的贷款，其他都是王传德、陈军勇在操作，他不清楚资金去向，后来松门再贷款的资金就是还城北到期贷款。王传德用贷款资金给陈军勇买了一辆20多万元的迈腾轿车，事前王传德跟他讲过，有无给陈军勇现金他不清楚。2018年村镇银行找他重组，父亲郭某4和他平移27笔贷款共850万元，资金去向有些用于还城北的贷款，有些贷款已还在明细表中没有体现，有些是还他和陈军勇炒股的亲戚朋友贷款及王传德亲戚朋友贷款，还有支付利息、介绍费、贷款人、担保人费用等，都是王传德在操作。 4.被告人潘阿君的供述与辩解，供认2017年2月张海泳让他和戴禹华到村镇银行贷款，只需要提供身份证及户口本并签名就可以了，其他贷款资料由村镇银行工作人员负责，假如贷款成功，所贷款项由村镇银行工作人员使用，还款也由村镇银行工作人员负责，他和戴禹华每人可以得到好处费1.5万元，他和戴禹华同意后，先到王传德办公室，王传德拿出3万元交给张海泳，再由张海泳分给他和戴禹华各1.5万元。后他、戴禹华、张海泳、王传德一起到村镇银行办手续，陈军勇带他和戴禹华办好手续，他和戴禹华把银行卡交给王传德后就离开了，贷款逾期后他接到银行催收电话，他联系张海泳、王传德、陈军勇，对方回答会处理的，后来就联系不上了。 5.被告人奚华新的供述与辩解，供认2017年朋友戴招军让他到村镇银行贷款，只提供身份证并签名就可以了，其他贷款资料都不用他管，放贷下来也是给别人使用，还款和利息也是别人的事，就是借用他名字贷款，给他好处费8000元，他同意后戴招军让王建陪他到温岭村镇银行对面一个房间，当时在场的人有张海泳和“传”（即王传德），之后王传德把他带到村镇银行办手续，当天办好银行卡就放贷，他和王传德一起取出30万元，对方又把30万元当场存回村镇银行，之后王传德在银行门口给他8000元现金，他就回家了。 6.被告人柯西荣的供述与辩解，供认2017年通过朋友王海军认识王传德，王传德让他到村镇银行贷款，只要提供身份证、户口本并签名就可以，其他资料不用他准备，贷款给王传德用，还款及利息也是王传德的事，当时他没有答应，后来王传德联系他说有1万元好处费，他就同意了，王传德带他到城北村镇银行办手续，他把30万元贷款转给王传德指定账户，王传德当场给他1万元现金，他把贷款卡交给王传德就离开了。 7.同案犯张海泳的供述与辩解，供认2017年认识王传德后介绍客户给王传德，借客户名字到村镇银行办理贷款，客户只提供身份证、户口本、征信报告，本人到银行签字即可，贷款资料及放贷都是王传德操作，客户贷款由王传德讲的公司用，还贷及利息也是公司负责，贷款人的好处从2万元后来降到1万元，由王传德把费用直接交给客户，他的介绍费也是王传德直接现金交付给他的，从500元到2000元不等。 8.证人方某1的证言，证实2015年王传德出资成立远驰公司，2016年6月1日王传德退出，公司转给他任法定代表人，2017年9月25日他退出转让给他父亲方某2。一开始公司员工就他和王传德，王传德负责经营，他负责送货跑腿，公司主要销售对象是中建商品混凝土安徽有限公司，货款回款很慢，公司垫资很大，王传德就是没资金垫资而不再经营。公司成立前后，陈军勇、郭海亮一起来公司看过，他就是在合肥认识这两人的，王传德经营期间这两人有无投资公司他不清楚。 9.证人陈某1的证言，证实王传德经营公司需要贷款，通过他介绍认识郭海亮，2017年他在宜信普惠小贷公司上班，郭海亮、王传德跟他讲需要黑户（银行贷款不还但没起诉的贷款人），他通过多位同事介绍黑户给王传德、郭海亮，后张海泳到二人开在长天幼儿园对面的车贷店从而认识，他听郭海亮、王传德讲过通过张海泳介绍贷款人、担保人到村镇银行贷款，具体情况他不清楚。他听王传德讲安徽公司合伙人方某1拿走几十万元，公司没有亏损，因没有资金而没有继续经营。他知道王传德炒期货亏损几百万元，听郭海亮讲跟陈军勇合伙炒股配资近1000万元，最后亏损，具体情况他不清楚。 10.银行工作人员江宁、林赛佳、黄佳伟、黄芋豪、陈琳、刘晓格的证言，证实涉案的城北便民服务点贷款资料由陈军勇提供，不管是城北网点还是松门网点，他们对于贷款资料均因相信陈军勇、郭海亮而没有进行实质性审查。 11.证人郭某1、俞某、王某1、郭某2、朱某1、林某1、陈某2、陈某3、王某2、郭某3、应某、杨某、梁某、黄某、林某2、黎某、包某、潘某、郑某、朱某2、许某、陈某4的证言，证实本案所涉借名贷款的相关情况。 12.村镇银行提供的相关贷款资料、取款凭证、贷款归还情况、轮岗记录、损失报告等，证实本案所涉65笔贷款的具体明细、平移贷款和造成损失等相关情况。 13.合伙协议，证实2017年3月20日王传德、陈军勇、郭海亮签订合伙经营远驰公司的书面协议。 14.公司注册信息，证实远驰公司登记成立日期为2015年5月19日，2016年6月1日法定代表人由王传德变更为方某1并转让全部股份，2017年9月25日法定代表人由方某1变更为方某2。 15.银行账户明细、证券账户明细等，证实陈军勇、王传德、郭海亮的银行账户和证券账户情况，其中陈军勇尾号为1275的民泰银行账户于2015年11月30日收到王传德转账49万元，尾号为9594的台州银行账户于2016年7月9日收到王传德转账4万元，2017年2月22日存现25万元用于购买轿车，2017年4月2日收到王传德转账50万元。 16.船舶登记情况查询回复、不动产登记情况查询结果证明书、机动车查询记录、工商登记基本情况，证实本案所涉绝大部分房产权证、船舶证均系伪造。 17.人口信息，证实各被告人的身份情况。 18.归案经过，证实各被告人的到案经过。 19.还款协议及业务凭证，证实潘阿君、奚华新、柯西荣分别与村镇银行就涉案借名贷款达成分期还款协议及第一期履行情况。 关于公诉机关指控的林智斌为贷款人的25万元贷款，现有证据显示上述贷款资料并未存在造假现象，林智斌也未到案对上述贷款的实际使用人做出解释或说明，郭海亮曾辩解上述贷款由林智斌实际使用，故对上述25万元贷款金额暂不宜认定为本案犯罪事实。 关于被告人陈军勇及其辩护人提出的陈军勇没有与王传德、郭海亮共谋实施骗取贷款和使用借名贷款行为，陈军勇仅对其明知王传德借名贷款而审批发放的100多万元承担刑事责任，且应当认定为从犯等辩护意见，经查，现有证据可以证实王传德、郭海亮与陈军勇合谋后先以亲戚朋友名义实施借名贷款的行为，后期更是通过支付介绍费的方式找人借名贷款，所贷款项由郭海亮、陈军勇、王传德使用，存在部分城北贷款用于归还前期松门贷款、后期部分松门贷款用于归还城北贷款等情况，至案发时已无法分清郭海亮、陈军勇、王传德各自实际使用借名贷款的具体金额，陈军勇应当与王传德、郭海亮就最终造成村镇银行的经济损失共同承担刑事责任，且不宜区分主从犯，被告人陈军勇及其辩护人就此提出的辩护意见，与本案查明的事实及法律规定均不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人陈军勇与人结伙，虚构贷款用途或虚构贷款用途并伪造资料，利用银行工作人员职务上的便利借名贷款，通过虚假贷款方式挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，且超过三个月未予归还，其行为已构成挪用资金罪，系共同犯罪。被告人潘阿君、奚华新、柯西荣与人结伙，虚构事实、编造贷款用途骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，均系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立。被告人潘阿君、奚华新、柯西荣案发后自动投案并如实供述其犯罪事实，依法从轻处罚。被告人潘阿君、奚华新、柯西荣自愿认罪认罚，依法从宽处理。被告人潘阿君、奚华新、柯西荣与村镇银行达成还款协议，酌情从轻处罚。综合全案犯罪事实及量刑情节，决定对被告人潘阿君、奚华新、柯西荣依法予以从轻处罚并适用缓刑，公诉机关就此提出的量刑建议及各辩护人就此提出的辩护意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人陈军勇犯挪用资金罪，判处有期徒刑七年。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月24日起至2027年4月23日止。） 二、被告人潘阿君犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币四千元。 三、被告人奚华新犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币四千元。 四、被告人柯西荣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币四千元。 （上述三被告人缓刑考验期限，均从判决确定之日起计算；罚金款均已缴纳。） 五、责令被告人陈军勇与同案犯共同退赔给被害单位浙江温岭联合村镇银行股份有限公司人民币19952499.68元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省台州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  阮蓓蓓 人民陪审员  赵 云 人民陪审员  徐利君 二〇二〇年十一月五日 代书 记员  王笑婷 附件： 本案判决所依据的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百八十五条商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。 第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 40- 39-