云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7078号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，住所地昆明市东风西路**三合商利写字楼。负责人：杨卫，系该公司总经理。委托代理人：陈奎，系建纬（昆明）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：张琦，男，1977年4月7日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市盘龙区。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司诉被告张琦保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2020年11月11日公开开庭进行审理。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的委托代理人陈奎到庭参加诉讼，被告张琦经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告赔偿理赔款项40154.35元以及未付保费890.52元，共计41044.87元；二、依法判令被告向原告支付违约金22574.68元（违约金以尚欠款项41044.87元为基数，自2018年2月26日起按照年利率24%的利率标准暂计至2020年5月31日，实际主张至款项还清之日止）；三、以上合计：63619.55元；四、本案诉讼费、保全费、保全保险费、律师费等相关诉讼费用均由被告承担。事实和理由：2016年11月28日，被告向原告申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2016年12月1日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1、投保人为张琦，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行；2、保险金额为60820.3元，每月保险费为910.89元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3、保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，2016年12月8日，被告与中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为195000元，期限自2016年12月8日至2019年12月8日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2018年2月26日向中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计40154.35元，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。被告未到庭应诉及答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、被告身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、借款凭证、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、未付保费系统截图，被告未到庭质证，也未向本院提交相关证据，本院对原告提交的证据均予以确认并在卷佐证。由此认定本案事实如下：2016年12月8日，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行与被告签订《个人保险保证借款合同》，约定被告向中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行贷款55000元，贷款期限为36个月，自2016年12月8日至2019年12月8日，并对利率、还款方式等事项进行了约定。被告就该笔借款在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行，保险金额60820.3元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率1.4977%，即每月保费910.89元，每月按时缴纳，其中，特别约定载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。因被告逾期偿还借款，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行要求原告承担保险责任，原告按照保险合同约定于2018年2月26日向中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行支付理赔款40154.35元（其中，本金39339.63元，利息789.25元，逾期罚息25.47元），2019年7月16日，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行出具《代偿债务与权益转让确认书》给原告，同意接受赔款40154.35元，并同意于收到赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。庭审中，原告表示放弃保全费、保全保险费、律师费的诉讼请求。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。同时，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，从原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、借款凭证、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、未付保费系统截图，可以认定被告与中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行之间具有借款合同关系，原告与被告之间具有保险合同关系，因被告未按时偿还被保险人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行借款，导致保险事故发生，原告按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行支付理赔款40154.35元后，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告有权向被告追偿，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交相关证据，应承担不利的法律后果，故对原告要求被告偿还借款代偿款40154.35元的诉讼请求，本院予以支持。关于未付保费，原、被告在个人信用贷款保证保险保险单中明确约定每月保费率1.4977%，即每月保费910.89元，系双方自愿约定，故对原告要求被告支持未付保费890.52元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”之规定、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”之规定，原、被告在保险合同中约定的违约金过高，且原告产生的实际损失是其为被告代偿款40154.35元的利息损失，故本院支持以代偿款40154.35元为基数，自2018年2月26日起至款项付清之日止，按2020年10月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的违约金。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告张琦于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司代偿款40154.35元；二、被告张琦于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司未付保费890.52元；三、被告张琦于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司违约金（以代偿款40154.35元为基数，自2018年2月26日起至款项付清之日止，按2020年10月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因简易程序减半收取695元，由被告张琦承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员 赵 鑫二〇二〇年十一月十一日书记员 梁文林