浙江省金华市婺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0702民初4666号 原告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地浙江省金华市中山路**。 负责人：金李沈，总经理。 委托诉讼代理人：洪小仙，女，公司员工。 被告：刘克武，男，1964年10月19日出生，汉族，住浙江省金华市金**。 被告：朱启堂，男，1953年10月10日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。 被告：浙江金华亿恒工程机械有限公司，住，住所地浙江省金华市金**东镇十八里/div> 法定代表人：刘克武。 原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司与被告刘克武、朱启堂、浙江金华亿恒工程机械有限公司追偿权纠纷一案，于2020年6月4日向本院提起诉讼，本院于当日受理后，依法适用简易程序，后因无法直接向被告送达法律文书，本案依法转为普通程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪小仙、被告朱启堂到庭参加诉讼，被告刘克武、浙江金华亿恒工程机械有限公司经本院传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令三被告共同支付原告代偿款67817.86元及截至代偿日应收保险费4421.98元；2、判令三被告支付原告2017年12月16日至2020年3月16日间的逾期违约金39009.51元，并按月利率2%计付至履行完毕之日止；3、由三被告承担本案的诉讼费用、公告费等。事实与理由：2016年9月27日，被告刘克武因生产生活所需向中国光大银行金华分行贷款，双方签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，约定：“贷款种类为人保小额贷款，贷款金额为93000元，贷款期限为36个月（2016年09月27日至2019年9月27日），贷款年利率为6.65%，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。”中国光大银行金华分行于2016年9月27日向被告刘克武支付贷款93000元。2016年9月21日，被告刘克武在原告处投保个人信用贷款保证保险。2016年9月21日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方约定：“被保险人为中国光大银行金华分行；贷款金额为93000元；贷款年利率为6.65%；保险费为55533.60元；特别约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，超过30天，视为被告违约。违约金按尚欠全部款项每日千分之一计算，被告并向原告支付因催收产生的其他费用。”同时，被告朱启堂自愿向原告出具《承诺书》一份，被告浙江金华亿恒工程机械有限公司自愿向原告出具《担保函》一份，承诺对刘克武的债务承担共同还款责任。但被告刘克武贷款后并未按照合同约定按时履行还款义务，也未按时交纳保费，仅归还8期贷款本息、8期保险费和第9期部分保费205.82元，原告及中国光大银行金华分行多次催讨仍未按时支付。因被告刘克武在还款期限内未向中国光大银行金华分行偿还贷款本息，故原告按照保险合同的约定，于2017年12月16日向中国光大银行金华分行支付代偿款67817.86元并依法取得代位求偿的权利。被告朱启堂在2017年至2019年期间共归还了代偿款21300元，现被告方尚欠代偿款46517.86元未还。综上，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等有关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。庭审中原告变更第1项诉讼请求为要求三被告共同支付原告代偿款46517.86元及截至代偿日应收保险费4421.98元，变更第2项诉讼请求为要求三被告支付逾期违约金（以46517.86元为基数自2017年12月16日起按月利率2%计算至款项实际履行完毕之日止）。 被告朱启堂辩称：原告起诉内容属实，但目前无力还款，浙江金华亿恒工程机械有限公司也早就进入失信黑名单了。 被告刘克武、浙江金华亿恒工程机械有限公司未作答辩。 各被告均未向本院提交证据。 为证明上述事实，原告向本院提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、投保单、保险单、保险条款、客户声明书、资金使用说明书、《个人贷款合同（人保小额贷款）》、贷款借据、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、承诺书、担保函等证据，用以证明自己的主张。被告朱启堂对证据均无异议，被告刘克武、浙江金华亿恒工程机械有限公司也未提异议，本院经审核，确认上述证据的证明力。 通过确认证明力的上述证据及到庭当事人的当庭陈述，本院认定本案事实如下：被告刘克武因生产生活所需向光大银行贷款，双方经协商后于2016年9月27日签订合同编号为79681616000510的《个人贷款合同（人保小额贷款）》，合同约定：贷款金额为93000元，贷款期限为36个月，自2016年9月27日至2019年9月27日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，偿还方式为等额还本付息，按月分36期对日偿还。2016年9月21日，被告刘克武因贷款之需向原告人保财险公司申请投保个人信用贷款保证险，并向原告分别出具或提交经其填写并签名的《客户声明书》、《投保单》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》等。其中《客户声明书》载明：已明确知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%等。另经被告刘克武填写并提交给原告的《个人信用贷款保证保险单》载明：被保险人为光大银行金华分行营业部；贷款金额93000元、保险金额102841.6元；保险费55533.6元，月费率1.5000%，每月保险费1542.6元，缴费日期为银行扣款之日；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年9月22日，被告刘克武、朱启堂共同向原告出具《承诺书》一份，约定被告朱启堂对被告刘克武涉及本案的债务承担共同还款责任，如未按银行借款合同约定履行还款义务，或在原告赔付后30日内未向原告还清欠款，被告朱启堂自愿向原告承担借款总额的5%违约金等。同日，被告浙江金华亿恒工程机械有限公司向原告出具《担保函》一份，约定被告浙江金华亿恒工程机械有限公司为被告刘克武向原告承担连带担保责任，若刘克武未按借款合同约定履行还款义务，或在原告赔付后30日内未向原告还清欠款，被告浙江金华亿恒工程机械有限公司自愿向原告承担借款总额5%的违约金，并承担原告因追偿欠款产生的费用等。后光大银行于2016年9月27日向被告发放贷款93000元。被告刘克武仅向光大银行归还了8期贷款本息，及向原告支付了8期保险费及第9期部分保险费后，未按约履行其他债务。2017年12月16日，原告依约向光大银行为被告代偿了借款本息67817.86元，光大银行据此向原告及被告刘克武出具了《代偿债务与权益转让确认书》及《代偿债务通知书》，确认原告替被告代为归还借款本金66519.70元、利息1244.85元，逾期罚息53.31元，共计67817.86元，同时，按《个人信用贷款保证保险单》之约定计算，截至代偿日止，被告尚欠原告保险费4421.98元。2017年至2019年期间，被告朱启堂共向原告归还代偿款21300元。 本院认为：原告为被告刘克武向光大银行贷款出具保证险，并在被告刘克武未按贷款合同履行还款义务的情形下，依约向光大银行代偿被告刘克武所欠款项事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告刘克武在原告替其向光大银行履行还款义务后，未及时向原告清偿代偿贷款本息及违约金，依约应承担违约责任，同时，依约应承担支付保险费的义务。扣除被告朱启堂已向原告归还的部分款项后，被告尚欠46517.86未还。由于在被告刘克武、朱启堂及浙江金华亿恒工程机械有限公司出具的《承诺书》及《担保函》中对逾期付款违约金已变更为按借款总额的5%计，且该《承诺书》及《担保函》发生在保单签发之后，相关条款由原告方提供，应视为原、被告已就逾期付款违约金标准进行了变更，故原告要求按月利率2%计付逾期付款违约金的诉请，本院不予支持，逾期付款违约金应为借款总额的5%即4650元。另，被告浙江金华亿恒工程机械有限公司在向原告出具的《担保函》中约定提供连带责任保证，但未约定保证期间，原告依法应自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，即自原告代偿当日开始30天后起六个月内向保证人主张承担保证责任。现原告未能提供证据证明其曾向保证人提出主张，故其要求被告浙江金华亿恒工程机械有限公司承担还款责任的诉讼，缺乏依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘克武、朱启堂于本判决生效后三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代偿款46517.86元、保险费4421.98元及违约金4650元。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2524元（原告已预交），由原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担1263元，被告刘克武、朱启堂负担1261元，限于本判决生效之日起三日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 长 卢 彩 霞 人民陪审员 诸葛旭明 人民陪审员 徐 晓 东 二〇二〇年十一月九日 代书 记员 江  蕾