广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初6154号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市柳**北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文俊，广西可以律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李华升，广西可以律师事务所律师。 被告：韦琦，男，壮族，1991年5月10日出生，住广西柳州市。 被告：韦文源，男，壮族，1955年9月16日出生，住广西柳州市。 被告：曾春华，女，汉族，1958年2月18日出生，住广西柳州市。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建设银行柳州分行”）诉被告韦琦、韦文源、曾春华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行柳州分行的委托诉讼代理人李华升到庭参加诉讼，被告韦琦、韦文源、曾春华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行柳州分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除建设银行柳州分行与韦琦、韦文源签订合同编号：450620013-2022-20193312739的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令韦琦、韦文源、曾春华归还建 设银行柳州分行贷款本金771192.9元、利息24033.59元、罚息611.25元（利息和罚息暂计至2020年7月6日，以后利息按双方合同约定计至韦琦、韦文源、曾春华还清贷款本息之日止）；三、判令韦琦、韦文源、曾春华向建设银行柳州分行赔付律师代理费34834元；四、判令以韦琦、韦文源、曾春华抵押给建设银行柳州分行的位于广西柳州市兆安.现代城61栋11-4号房屋，以折价、变卖或者拍卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；五、判令韦琦、韦文源、曾春华承担本案诉讼费用。 事实和理由：2019年5月10日，建设银行柳州分行与韦琦、韦文源签订了编号：450620013-2022-20193312739的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同主要约定，建设银行柳州分行向韦琦、韦文源提供780000元的贷款，用于购买广西柳州市兆安.现代城61栋11-4号房屋，贷款期限为360个月；韦琦、韦文源采用等额本息还款方法按月偿还贷款本息；如果韦琦、韦文源不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，建设银行柳州分行有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同时，该合同还约定，贷款人（即建设银行柳州分行）为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人（即韦琦、韦文源）承担。 合同签订后，建设银行柳州分行依约向韦琦发放了贷款，并与韦琦办理了房屋抵押登记手续。但韦琦、韦文源未能按时足额归还贷款本息，多次逾期还款，经建设银行柳州分行多次催收仍拒不归还。截止2020年7月6日，韦琦、韦文源尚欠建设银行柳州分行贷款本金771192.9元、利息24033.59元、罚息611.25元。 根据合同约定，建设银行柳州分行可以提前解除合同。韦琦、韦文源、曾春华应当偿还全部贷款本息，并承担违约责任，故诉至法院。 韦琦、韦文源、曾春华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年5月10日，韦琦因购买位于广西柳州市兆安.现代城61栋11-4号房屋向建设银行柳州分行申请贷款780000元。2019年6月6日，韦琦与建设银行柳州分行签订了合同编号为450620013-2022-20193312739的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同主要约定，韦琦向建设银行柳州分行借款780000元用于购买位于广西柳州市兆安.现代城61栋11-4号房屋，借款期限为360个月，即自2019年6月6日至2049年6月106日；贷款利率采用浮动利率，即按中国人民银行基准利率上浮20%计息，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在本合同约定的每年的1月1日调整一次；借款人逾期还款的，则借款人应向建设银行柳州分行支付罚息，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度进行相应的调整；双方约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人的还款方法采用等额本息，借款人每个月归还本息4739.36元；借款人未按约定的期限还款时，贷款人可以解除合同并要求借款人支付贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用，韦文源在抵押人处签名、捺印。于当日，曾春华向建设银行柳州分行出具《有处分权人同意抵（质）押声明》，该声明载明了，曾春华作为位于广西柳州市兆安.现代城61栋11-4号房屋的共同所有人之一，其同意以该房屋为韦琦/韦文源的借款提供抵押担保。2019年6月13日，韦琦、韦文源与建设银行柳州分行对上述房屋办理了抵押登记，并取得桂（2019）柳州市不动产证明第0052500号不动产权证书，担保数额为780000元。2017年6月17日，建设银行柳州分行依约向韦琦发放了贷款780000元。经本院查实，截止2020年7月6日，韦琦尚欠建设银行柳州分行贷款本金771192.9元，利息24033.59元，罚息611.25元。经建设银行柳州分行催索未果后成讼。 另查明，韦源系韦文源、曾春华的婚生子，韦文源、韦琦系位于广西柳州市兆安.现代城61栋11- 4号房屋的共同所有人。建设银行柳州分行为实现其债权于2020年7月17日与广西可以律师事务所签订《委托代理合同》，并产生律师费用34834元。 本院认为，建设银行柳州分行与韦琦、韦文源签订合同编号为450620013-2022-20193312739的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应全面履行。建设银行柳州分行按合同约定向韦琦发放贷款780000元，韦琦负有按约还款的义务，但其未按合同约定履行还款义务，已构成根本违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，本院支持建设银行柳州分行要求解除其与韦琦、韦文源签订的合同编号为450620013-2022-20193312739的《个人住房（商业用房）借款合同》并要求韦琦返还贷款本金771192.9元的诉讼请求。 关于利息及罚息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，韦琦应按中国人民银行基准利率上浮20%支付利息，当韦琦逾期还款时，应按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%支付罚息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”之规定，本院支持建设银行柳州分行要求韦琦支付利息、罚息（截至2020年7月6日的利息24033.59元、罚息611.25元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）。 关于律师代理费损失。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，若韦琦违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用，由韦琦负担，该约定系双方的真实意思表示，各方应按约履行。本案中，建设银行柳州分行为实现其债权而产生律师代理费用34834元，故建设银行柳州分行主张韦琦赔付律师代理费损失的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于曾春华、韦文源是否应当承担还款责任的问题。本院认为，曾春华不是涉案房屋的所有权人 ，韦文源在《个人住房（商业用房）借款合同》上亦是以抵押人的身份签名、捺印。故曾春华、韦文源不是本案的借款人，建设银行柳州分行主张曾春华、韦文源为本案借款承担还款责任的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。 关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定。本案中，韦琦、韦文源与建设银行柳州分行对广西柳州市兆安.现代城61栋11-4号房屋抵押权的设立系双方的真实意思表示且已发生法律效力，本院予以认定。现债务人韦琦未按约定履行其义务，债权人建设银行柳州分行依法对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权额范围内享有优先受偿权。 综上，中国建设银行股份有限公司柳州分行的部分诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第九十三条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告韦琦签订的合同编号为450620013-2022-20193312739的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告韦琦于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行归还借款本金771192.90元并支付利息及罚息（截至2020年7月6日的利息24033.59元、罚息611.25元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）； 三、被告韦琦于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行赔付律师代理费损失34834元； 四、若被告韦琦能履行上述第二项、第三项确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司柳州 分行对（2019）柳州市不动产证明第0052500号不动产权证书下的抵押物即被告韦琦、韦文源共同所有的位于广西柳州市兆安.现代城61栋11-4号房屋进行折价或拍卖、变卖所得的价款，在上述第二项、第三项债权额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费12106元减半收取6053（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交），由被告韦琦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员 韦 敏 二〇二〇年十一月三日 书记员 秦小强