湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1022民初1242号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行。 负责人：黄宏斌，系该行行长。 委托诉讼代理人：欧阳文军（系该行员工），男。 委托诉讼代理人：黄兰芬（系该行员工），女。 被告：谭健，男。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行(以下简称邮政银行宜章支行)与被告谭健信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，由于被告谭健下落不明，本案依法由简易程序审理变更为普通程序审理。本院依据原告邮政银行宜章支行的申请，作出（2020）湘1022民初1242号裁定，依法冻结了谭健的银行存款或其他价值相当的财产。本案于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告邮政银行宜章支行的委托诉讼代理人欧阳文军到庭参加诉讼，被告谭健经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行宜章支行向本院提出诉讼请求：1.被告谭健返还原告信用卡卡号62281100********的透支本金5091.9元，截止至2020年3月16日的利息1715.61元和违约金324.69元，合计7132.2元，2020年3月16日后的罚息按信用卡合约计算至款清之日止；2.被告谭健返还原告信用卡卡号62281000********的透支本金6585.87元，截止至2020年3月16日的利息1030.42元和违约金901.91元，合计8518.2元，2020年3月16日后的罚息按信用卡合约计算至款清之日止。诉讼中，原告对诉讼请求中信用卡透支利息和违约金偿还截止日期申请变更为2015年2月28日，本院予以准许。事实与理由：2011年10月，被告谭健向原告申请办理消费金卡信用卡，经原告审批，被告谭健于2011年11月成功申办并激活了卡号为62281000********的信用卡一张，授信额度为10000元。2012年3月，被告谭健向原告申请办理普卡信用卡，经原告审批，于2012年4月成功申办并激活了卡号为62281100********的信用卡一张，授信额度为10000元。被告期间有多次消费透支，逾期日期为2014年8月30日。支行信用卡管理员和总行信用卡中心对其展开多次催收，均无法联系上被告，被告亦未履行还款义务。截止至2015年2月28日，被告谭健尚欠原告信用卡卡号62281100********的透支本金5091.9元，利息1715.61元和违约金324.69元，合计7132.2元；尚欠原告信用卡卡号62281000********的透支本金6585.87元，利息1030.42元和违约金901.91元，合计8518.2元。被告信用卡透支逾期后，原告下落不明，已构成违约，遂诉诸法院。 被告谭健未作答辩。 查明的事实 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告谭健于2011年10月10日向原告邮政银行宜章支行申请办理普卡信用卡。原告经审核，向被告发放卡号为62281000********，授信金额为10000元的信用卡。被告谭健于2012年3月22日向原告邮政银行宜章支行申请办理金卡信用卡。原告经审核，向被告发放卡号为62281100********，授信金额为10000元的信用卡。被告谭健签字确认的信用卡章程中约定：持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，透支利息按照以下方式进行计算支付：持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率万分之五，按月计收复利；如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。该章程对信用卡其他事宜亦作了约定。被告领卡后持卡消费，期间有多次消费透支与还款，逾期日期均为2014年8月30日。截至2015年2月28日，被告谭健尚欠原告卡号为62281100********的信用卡透支本金5091.9元，利息1715.61元和违约金324.69元，合计7132.2元；尚欠原告卡号为62281000********的信用卡透支本金6585.87元，利息1030.42元和违约金901.91元，合计8518.2元。 上述事实，有原告提交中国邮政储蓄银行信用卡申请表、交易明细、催收明细、用户信息表、还款明细及原告的当庭陈述等证据证实。 判决的理由与结果 本院认为，原告邮政银行宜章支行与被告谭健签订的《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》是当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告按约定向被告发放银行信用卡，被告持卡透支消费，双方已形成借贷关系。被告透支后未按约定归还透支款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告谭健返还原告信用卡卡号62281100********的透支欠款7132.2元（其中透支本金5091.9元，截止至2015年2月28日的利息1715.61元和违约金324.69元），返还原告信用卡卡号62281000********的透支欠款8518.2元（其中透支本金6585.87元，截止至2015年2月28日的利息1030.42元和违约金901.91元），有证据证实，被告亦未提出异议，本院予以支持。被告谭健经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭健在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行卡号为62281100********的信用卡透支本金5091.9元，截止至2015年2月28日的利息1715.61元和违约金324.69元，以上合计7132.2元； 二、被告谭健在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行卡号为62281000********的信用卡透支本金6585.87元，截止至2015年2月28日的利息1030.42元和违约金901.91元，以上合计8518.2元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费191元，财产保全费176元，合计367元，由被告谭健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李亚红 人民陪审员  彭 云 人民陪审员  范莉娟 二〇二〇年十一月五日 法官 助理  刘素贞 书 记 员  高亚菲 附：相关法律规定及司法解释 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。