福建省永春县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0525刑初217号 公诉机关福建省永春县人民检察院。 被告人官志君，男，1988年11月27日出生于福建省永春县，汉族，初中文化，务工，住厦门市思明区（户籍所在地永春县）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年3月21日被抓获，同日被永春县公安局刑事拘留，同年4月1日被逮捕。现羁押于永春县看守所。 辩护人赵柳生，福建习全律师事务所律师。 永春县人民检察院以永检诉刑诉[2017]215号起诉书指控被告人官志君犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年10月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。永春县人民检察院指派检察员郑炳元出庭支持公诉，被告人官志君到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明： 一、合同诈骗事实 2015年3月间，被告人官志君伙同他人经事先预谋，多次向汽车租赁行租赁汽车后，采用伪造虚假身份证明冒充车主手段，将车辆质押给被害人吴某，骗得计人民币48.4万元。具体分述如下： 1、2015年3月16日，被告人官志君伙同他人向泉州市丰泽区三川汽车租赁行租得闽Ｃ3××××号奥迪汽车后，伪造身份证明冒充车主林明华的身份，将该车以人民币15万元的价格质押给被害人吴某，扣除利息后骗得人民币14.4万元。2015年3月27日，该车辆被租赁车行找回。2015年3月28日，他人代为向被害人吴某还款人民币5.5万元。 2、2015年3月17日，被告人官志君伙同他人向泉州市刺桐路一汽车租赁公司租得闽Ｃ5××××号捷豹汽车后，伪造身份证明冒充车主潘金狮的身份，将该车以人民币20万元的价格质押给被害人吴某，扣除利息后骗得人民币19.4万元。后该车辆被租赁车行找回。 3、2015年3月18日，被告人官志君伙同他人向泉州市丰泽区阿阳汽车租赁服务中心租得闽ＣＧ××××号宝马汽车后，伪造身份证明冒充车主张某的身份，将该车以人民币15万元的价格质押给被害人吴某，扣除利息后骗得人民币14.6万元。2015年4月29日，该车辆被租赁车行找回。 上述事实，被告人官志君在开庭审理过程中均无异议，且有同案人刘阳津的供述，被害人吴某的陈述，证人张某、章某、姚某、陈某的证言，辨认笔录，借条、车辆行驶证、被告人官志君提供的假身份证复印件，银行账户交易明细账，汽车租赁合同，接警单及工作说明，价格认定不予受理通知书，公安机关出具的工作说明、破案过程、到案经过、在逃人员信息登记表、信息表、撤销表，被告人官志君的户籍证明等证据证实。 二、信用卡诈骗事实 2011年5月26日，被告人官志君向中国建设银行股份有限公司永春支行申领龙卡信用卡一张，卡号为5324××××4669。被告人官志君使用该信用卡至2014年12月11日透支本金计人民币47245.78元后，经银行多次催收仍未还款，且改变联系方式逃避银行催收，至2015年7月5日公安机关刑事立案侦查时仍未归还。 另查明，被告人官志君于2017年3月21日被公安机关抓获，其家属于2017年3月25日代其向中国建设银行股份有限公司永春支行还清了全部欠款。 上述事实，被告人官志君在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人官志君的供述，证人林某、官某的证言，报案申请书、受案登记表、立案决定书，中国建设银行龙卡信用卡申请表、龙卡信用卡安居分期付款业务申请表，被告人官志君的银行卡交易明细，电话号码核查情况、情况说明，贷记卡催收记录登记簿，中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录，信函催收记录，信函催收时间、退件时间说明，谅解书及还款回单，公安机关出具的工作说明、破案过程、到案经过，被告人官志君的户籍证明等证据证实，足以认定。 本案被告人官志君及其辩护人对公诉机关所指控的罪名及涉案金额均不持异议，但辩护人提出如下与公诉机关不同的辩护意见，针对辩护人的不同辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下： 1、关于被告人的辩护人所提：被告人官志君在合同诈骗中系从犯，依法应予以从轻处罚。 经查，被告人官志君供述犯意的提起是因为同案人刘阳津，赃款也是大部分由刘阳津拿走，但被告人官志君的这个说法并没有得到同案人刘阳津的印证。同案人刘阳津的供述却是被告人官志君主动找她、她才同意，且被告人官志君又自己去办假身份证、自己去与被害人办理交接车辆抵押手续等，赃款也是被告人官志君与其共同使用。综上所述，被告人官志君在整个合同诈骗过程中是积极的、主动的；至于赃款汇入他人具体谁名下或被害人找同案人刘阳津要钱，并不能证明赃款大部分是在谁手中；在共同犯罪中，被害人有权选择找其中的任何一个催要被骗的钱款，且只要赃款是由双方共同使用，存入哪个账号并不意味着谁占有更大部分；故被告人官志君的辩护人的该项辩解意见不能成立，本院不予采纳。 ２、关于被告人的辩护人所提：他人代为向被害人吴某偿还5.5万元，这5.5万元不应计入被告人官志君的合同诈骗犯罪数额，或应作为量刑情节考虑，给予减轻处罚。 经查，被告人官志君整个合同诈骗过程已经完成，且所诈骗的赃款亦已到手，犯罪已经既遂；他人代为偿还5.5万元，是在犯罪既遂后，不影响犯罪数额的认定，但可以酌情给予从轻处罚，而不能给予减轻处罚；故被告人官志君的辩护人的该项辩解意见不能成立，本院不予采纳。 3、关于被告人的辩护人所提：被害人吴某存在过错和责任，应减轻被告人官志君的责任。 经查，被告人官志君主观意识上以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中用虚构事实等方法骗取被害人财物，是其自身问题，应认识自身错误，而不能将其归咎于其他原因；被害人吴某已经尽了应当尽的注意义务，并不存在过错和责任。综上所述，被告人的辩护人的该项辩解意见不能成立，本院不予采纳。 本院认为，被告人官志君伙同他人以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中用虚构事实等方法骗取他人财物计人民币48.4万元，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪；被告人官志君以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支银行资金，透支本金计人民币47245.78元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人官志君犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应予惩处。被告人官志君归案后如实供述自己的犯罪事实，庭审中又自愿认罪，依法予以从轻处罚。合同诈骗中，被告人官志君多次实施合同诈骗，依法予以从重处罚；他人代为向被害人退还部分合同诈骗所得，酌情予以从轻处罚。信用卡诈骗中，被告人官志君所透支的银行资金，已全部退赔给被害单位且得到被害单位的谅解，酌情予以从轻处罚。被告人官志君合同诈骗尚未退还的钱款，依法应责令其退还给被害人。辩护人提出被告人官志君具有认罪态度好、悔罪，信用卡诈骗一案已全部退赃、合同诈骗一案已部分退赃等从轻处罚的情节，建议对其从轻处罚等辩护意见，理由充分，予以采纳；辩护人提出的其他辩护意见，与本院所查明的事实及相关法律规定不相符，不予采纳。被告人官志君在判决宣告前犯数罪，依法应当实行数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二十五条第一款、第六十七条第三款，第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 一、被告人官志君犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年八个月，并处罚金人民币四万八千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，决定合并执行有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币六万八千元。 （刑期从本判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月21日起至2022年7月20日止。） 二、责令被告人官志君退赔给被害人吴某人民币42.9万元。 上述罚金、退赔款限于本判决生效后十日内缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  褚淑丽 人民陪审员  郑建强 人民陪审员  潘非宾 二〇一七年十二月七日 书 记 员  林晓言 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产： (一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的; (二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的; (三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的; (四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的; (五)以其他方法骗取对方当事人财物的。 第一百九十六条第一、二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 2- 3-