江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初5337号原告：中国农业银行股份有限公司泗阳县支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇众兴中路**。负责人：韩琦环，该支行行长。委托诉讼代理人：张绍恒，男，该支行员工。委托诉讼代理人：唐明，男，该支行员工。被告：张志祥，男，1987年8月16日出生，住江苏省宿迁市宿城区。被告：周杨丽，女，1990年12月30日出生，住江苏省宿迁市宿城区。原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称农行泗阳支行）与被告张志祥、周杨丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行泗阳支行的委托诉讼代理人唐明到庭参加诉讼。被告张志祥、周杨丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.张志祥、周杨丽偿还农行泗阳支行贷款本金357084.18元及利息（以357084.18元为基数，自2020年2月21日起至还清款之日止，按年利率4.9%上浮50%计算）；2.农行泗阳支行对张志祥、周杨丽所有的位于泗阳县产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费由张志祥、周杨丽负担。事实和理由：2017年6月23日，张志祥、周杨丽向农行泗阳支行申请购房贷款。同年7月18日，农行泗阳支行与张志祥、周杨丽签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为396000元，用于购买位于泗阳县屋，贷款期限25年，还款周期一个月，以该房屋为借款作抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为：苏（2018）泗阳县不动产证明第0023464号。依据贷款合同第十一条11.4（2）款约定：借款人发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。张志祥、周杨丽自2020年2月起连续逾期，至今未还款。经农行泗阳支行多次催要未果。张志祥未作答辩。周杨丽未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张志祥、周杨丽于2011年3月7日登记结婚。2017年7月18日，农行泗阳支行（贷款人、抵押权人）与张志祥（借款人、抵押人）、周杨丽（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同主要约定：张志祥、周杨丽因购买位于泗阳县屋房屋向农行泗阳支行借款本金396000元，借款期限为300个月，还款方式为等本递减还款，还款日为每月的20日，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。若借款人未按约定按期足额偿还借款，则贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。且借款人应从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。张志祥、周杨丽以其二人所有的泗阳县屋做抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证书号：苏（2018）泗阳县不动产证明第0023464号，载明抵押担保主债权为396000元。2017年8月21日，农行泗阳支行将396000元贷款转入张志祥指定的帐户。自2020年2月起，借款人张志祥已连续逾期偿还贷款本息10期，经农行泗阳支行催要未果。至今案涉贷款尚有357084.18元本金及利息未归还。另查明，张志祥、周杨丽未向农行泗阳支行申请办理基准利率转为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。2019年，案涉贷款仍按年利率4.9%执行。本院认为，农行泗阳支行与张志祥、周杨丽之间的借贷关系、抵押关系不违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效。借款人张志祥应当按照约定的时间返还借款。农行泗阳支行在履行出借款项的义务后，张志祥应依约还款，逾期还款还应承担相应的违约责任。张志祥、周杨丽在婚姻关系存续期间借款用于家庭购房，且周杨丽作为抵押人将案涉房屋抵押给农行泗阳支行，该笔贷款应为其二人夫妻共同债务，周杨丽应与张志祥承担共同还款责任。本案张志祥、周杨丽逾期还款，故农行泗阳支行依合同约定可宣布贷款提前到期，收回贷款本息，且要求其二人支付逾期罚息。因张志祥、周杨丽未向农行泗阳支行申请将基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故案涉贷款的利息计算标准应为年利率4.9%。本案借款，截止2020年2月20日，张志祥、周杨丽尚欠农行泗阳支行本金357084.18元，则自2020年2月21日贷款逾期之日起至还清款之日止，张志祥、周杨丽应以357084.18元为基数，按年利率4.9%上浮50%即年利率7.35%向农行泗阳支行支付逾期利息。故农行泗阳支行的第一项诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。张志祥、周杨丽以其共同所有的位于泗阳县产设定抵押作为其二人向农行泗阳支行借款396000元的担保，并办理了抵押登记，农行泗阳支行即对该房产享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现张志祥、周杨丽未能履行还款义务，农行泗阳支行对该二人名下的上述抵押房产的折价、拍卖、变卖所得价款在357084.18元及利息范围内享有优先受偿权。故对于农行泗阳支行的第二项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张志祥、周杨丽于本判决生效后十日内连带归还中国农业银行股份有限公司泗阳县支行借款本金357084.18元及利息（以357084.18元为基数，利息自2020年2月21日起至还清款之日止，按年利率7.35%计算）；二、中国农业银行股份有限公司泗阳县支行对张志祥、周杨丽共同所有的抵押物位于泗阳县〔他项权证号：苏（2018）泗阳县不动产证明第0023464号〕房产折价或者拍卖、变卖价款在本判决第一项张志祥、周杨丽确定的义务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6790元，减半收取计3395元，由张志祥、周杨丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  绳梅二〇二〇年十一月九日书记员  吴婕附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。