福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0203民初9961号 原告：中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区鹭江道98号建设银行大厦，统一社会信用代码913502008549914264。 主要负责人：生柳荣，行长。 委托诉讼代理人：常昱，男，职员。 委托诉讼代理人：沈建星，男，职员。 被告：黄利家，男，1992年5月16日出生，汉族，住厦门市思明区。 被告：黄可锦，男，1969年2月1日出生，汉族，住厦门市思明区。 原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行（以下简称建行厦门分行）与被告黄利家、黄可锦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行厦门分行的委托诉讼代理人沈建星到庭参加诉讼；被告黄利家、黄可锦经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄利家、黄可锦立即归还借款本金4226598.01元及利息、罚息、复利（暂计至2017年12月4日利息、罚息及复利为0元；贷款利率为基准利率下调5%，此后罚息及复利按借款逾期之日贷款利率的150%计算，均计至实际还款之日止）；2、判令若黄利家、黄可锦未履行前述债务，建行厦门分行有权就黄利家、黄可锦提供位于宝龙•御湖官邸（宝龙豪苑）5#地块H2#楼5层01单元房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令由黄利家、黄可锦承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年9月11日，建行厦门分行与黄利家、黄可锦签订一份《个人住房（商业用房）借款合同（含保证、抵押条款）》，合同约定，建行厦门分行向黄利家、黄可锦提供借款4500000元，借款期限为360个月，自2013年9月11日至2043年9月11日止；贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%；黄利家、黄可锦以其名下宝龙•御湖官邸（宝龙豪苑）5#地块H2#楼5层01单元房产为上述贷款提供抵押担保；黄利家、黄可锦不按合同约定按时足额偿还借款本息的，建行厦门分行有权宣布贷款立即到期，提前终止合同，提前收回借款，依法处分抵押物；建行厦门分行对黄利家、黄可锦到期应付而未付的借款本金和利息，自逾期之日起按逾期之日贷款利率的150%计收罚息和复利，直至黄利家、黄可锦清偿本息为止。上述合同签订后，建行厦门分行依约发放了贷款，但黄利家、黄可锦未依约按期足额偿还贷款本息，故建行厦门分行诉至本院，并提出如上诉求。 黄利家、黄可锦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年9月11日，建行厦门分行与黄利家、黄可锦签订一份《个人住房（商业用房）借款合同（含保证、抵押条款）》，合同约定，建行厦门分行向（含保证、抵押条款）提供贷款4500000元，用于购买宝龙•御湖官邸（宝龙豪苑）5＃地块Ｈ2＃楼5层01单元房产。贷款期限为360个月，自2013年9月11日至2043年9月11日，本合同项下贷款执行浮动利率，贷款月利率暂定为6.2225‰，即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调5%，本合同签订后、贷款首次发放前，如遇利率管理机构调整利率或利率政策发生重大变化时，则以借款起息日基准利率为基础重新计算贷款月利率。自借款起息日起至贷款本息全部清偿之日止，贷款利率于每年的1月1日根据当日的基准利率以及上述下调幅度调整一次。逾期贷款罚息利率为借款逾期之日贷款利率的150%。本合同项下借款采用等额本息还款法（等额法）分期还款。借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。黄利家以其名下宝龙•御湖官邸（宝龙豪苑）5＃地块Ｈ2＃楼5层01单元房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）等。上述房产于2013年9月17日办理抵押权预告登记，并已办理抵押登记，抵押权人为建行厦门分行。房产现座落为厦门市湖里区。 2013年10月12日，建行厦门分行依约向黄利家、黄可锦发放贷款4500000元，黄利家、黄可锦未依约足额还款，自2017年3月12日出现逾期。截止2017年6月11日，黄利家、黄可锦尚欠建行厦门分行借款本金4288472.9元，利息82914.9元，罚息及复利1046.04元。建行厦门分行向本院起诉后，黄利家、黄可锦归还了部分款项，截止2017年12月4日，黄利家、黄可锦尚欠借款本金4226598.01元，利息、罚息、复利结清。 本院对建行厦门分行提供的《个人住房（商业用房）借款合同（含保证、抵押条款）》、个人贷款支付凭证、贷款户应还款情况表、房屋抵押权预告登记证明书、不动产登记证明、个人贷款账户对账单等证据以及当庭陈述的事实予以认定。黄利家、黄可锦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为自动放弃举证、质证权利。 本院认为，建行厦门分行与黄利家、黄可锦签订的《个人住房（商业用房）借款合同（含保证、抵押条款）》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。建行厦门分行依约发放贷款，黄利家、黄可锦未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，建行厦门分行有权宣布贷款立即到期，并要求黄利家、黄可锦立即偿还尚欠的借款本金4226598.01元及按合同约定支付罚息及复利。且若黄利家、黄可锦未履行上述债务，建行厦门分行有权就黄利家名下厦门市湖里区折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄利家、黄可锦应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行借款本金4226598.01元及罚息和复利[合同约定利息利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率下调5%，于每年的1月1日根据当日的基准利率调整一次，逾期罚息利率为利息利率的150%，此后对未按时清偿的借款本金和利息，按逾期罚息利率计收罚息和复利，罚息、复利均计至被告黄利家、黄可锦实际还款之日止]； 二、若被告黄利家、黄可锦未按时履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权就厦门市湖里区房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费41779元，由被告黄利家、黄可锦负担。被告黄利家、黄可锦应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 罗 彬 人民陪审员 谢小茹 人民陪审员 周一峰 二〇一七年十二月八日 代书记员 符雪 媛 代书记员叶鹭 燕 附：本案所适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。