广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂01民终4193号 上诉人（原审被告）：金龙日，男，住黑龙江省七台河市桃山区。 委托诉讼代理人：左玉征，广西南宁经纬法律事务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道**。 代表人：杨世亮，该营业部总经理。 委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。 上诉人金龙日因与被上诉人中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部（以下简称工行广西分行营业部）金融借款合同纠纷一案，不服南宁市青秀区人民法院（2015）青民二初字第1619号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人金龙日上诉请求：1、撤销南宁市青秀区人民法院（2015）青民二初字第1619号民事判决。2、改判上诉人不承担还款责任和无需支付律师代理费。3、本案一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定上诉人未按期偿还被上诉人借款的事实是错误的。上诉人在拖欠五期贷款后，经被上诉人催告后已经偿还完毕，上诉人有证据证明其已偿还，因被上诉人未将该事实告知其委托代理人，使其委托代理人在不知道事实的情况下起诉上诉人。请求二审法院予以改判。 被上诉人工行广西分行营业部辩称，金龙日达到了解除合同的条件，根据合同约定，上诉人应当向被上诉人支付律师费，请求法院驳回上诉人上诉请求，维持原判。 工行广西分行营业部向一审法院起诉请求：一、判令解除其与金龙日签订的编号为〔二〕字〔邕〕行〔琅东〕支行〔2010〕年〔1186〕号的《个人购房借款/担保合同》；二、判令金龙日向工行广西分行营业部归还借款本金202830.71元，利息3792.81元（含合同约定利息及罚息，利息、罚息计算暂截止2015年4月13日，此后利息至债务实际清偿完毕之日止以本金202830.71为基数，按照合同约定计付，未按判决指定的期间履行债务的，除支付一般债务利息外，还应加倍支付迟延履行期间的债务利息）；三、判令金龙日赔偿律师代理费9798元，以上二、三项合计216421.52元；四、为实现上述第二、三项债权，工行广西分行营业部有权以金龙日提供抵押担保的房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；五、金龙日承担本案诉讼费。 一审法院认为，工行广西分行营业部与金龙日于2010年10月25日签订的编号A《个人购房借款/担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。工行广西分行营业部依约向金龙日发放了借款220000元，而金龙日不按照约定偿还借款本息，已构成违约。截止至2015年4月13日，金龙日尚欠工行广西分行营业部借款本金202830.71元，利息3792.81元，该违约行为已符合《个人购房借款/担保合同》约定的借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、其他费用及解除合同的条件，故工行广西分行营业部要求解除其与金龙日签订的编号A《个人购房借款/担保合同》，并要求金龙日偿还借款本金202830.71元，及截止至2015年4月13日的利息3792.81元及之后的利息，符合法律规定和合同约定，予以支持。关于工行广西分行营业部要求金龙日赔偿9798元律师代理费的问题，该9798元律师代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，而且合同中也已明确约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，因此工行广西分行营业部要求金龙日赔偿9798元律师代理费，于法有据，予以支持。同时，《个人购房借款/担保合同》约定金龙日以其所有的房向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，律师费亦属于工行广西分行营业部为实现债权所须支出的合理费用，并取得了房屋他项权证，故为实现上述债权，工行广西分行营业部有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、解除工行广西分行营业部与金龙日编号A：《个人购房借款/担保合同》；二、金龙日向工行广西分行营业部偿还借款本金202830.71元；三、金龙日向工行广西分行营业部支付借款利息（计算方法：至2015年4月13日的利息为3792.81，此后至实际清偿之日止，以本金202830.71元为基数，按中国人民银行规定同期逾期贷款利率分段计付）；四、金龙日向工行广西分行营业部赔偿律师代理费9798元；五、为实现上述二、三、四项债权，工行广西分行营业部对金龙日提供的房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案案件受理费4546元，由金龙日负担。 本院经审理查明：2010年10月25日，工行广西分行营业部与金龙日签订的《个人购房借款/担保合同》。合同约定：由工行广西分行营业部向金龙日发放贷款220000元，用于金龙日购置住房，贷款签订时的月利率4.533‰（以后利率随人民银行的利率变动进行调整），贷款期限为300个月，金龙日以按月等额本息还款法，分300期向工行广西分行营业部还本付息。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；贷款人有权解除合同，要求借款人清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同还约定保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费有和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。金龙日以其位于南宁市兴宁区阳光新都1203号房为借款作抵押，向工行广西分行营业部提供担保，并已在抵押登记机关办理了商品房抵押权登记。合同签订后，工行广西分行营业部于2011年2月1日通过中国工商银行股份有限公司南宁琅东支行向金龙日发放了贷款220000元。自2014年10月1日起，金龙日未按时足额偿还借款本息，工行广西分行营业部于2015年7月10日，以金龙日已连续5期（5个月）拖欠到期贷款不还，且累计逾期归还工行广西分行营业部借款达到24期为由，向一审法院起诉，提出前述诉讼请求。在一审审理期间，金龙日于2015年8月14日还清积欠的本息，但2016年4月、5月、6月，金龙日又连续三个月未足额偿还借款本息。2017年5月15日金龙日还清积欠的本息，此后金龙日每月按时支付借款本息，至2017年11月1日金龙日贷款余额为185042.65元。 本院认为，工行广西分行营业部与金龙日签订的编号A：《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。工行广西分行营业部依约向金龙日发放了贷款220000元，金龙日亦应按照合同约定，每月按时足额偿还贷款本息。在工行广西分行营业部向一审法院起诉前，金龙日已连续5期拖欠到期贷款未还，在一审审理期间，金龙日仍存在连续三期拖欠到期贷款未还的行为，金龙日已构成违约。而双方合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故工行广西分行营业部请求解除其与金龙日签订的编号A：《个人购房借款/担保合同》，并要求金龙日偿还未偿还的款项符合双方合同约定，本院予以支持。因金龙日在一审审理期间已偿还了部分贷款本息，至2017年11月1日金龙日贷款余额为185042.65元。故一审判决金龙日向工行广西分行营业部偿还借款本金202830.71元，本院予以调整。工行广西分行营业部主张金龙日支付截止2015年4月13日的利息3792.81元，因金龙日已偿还了积欠的利息，故对工行广西分行营业部该请求，本院不予支持。关于律师代理费，合同中明确约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人实现债权的费用由借款人承担，工行广西分行营业部主张律师代理费9798元符合广西司法厅规定的律师收费标准，一审法院予以支持并无不当，本院予以维持。《个人购房借款/担保合同》约定金龙日以其所有的号房向工行广西分行营业部提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，故工行广西分行营业部主张以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，依法有据，本院予以支持。 综上所述，上诉人金龙日的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，但因金龙日在工行广西分行营业部向一审法院起诉后，又偿还了部分贷款本息，故对一审判决金龙日应偿还的贷款本息，本院予以调整。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 一、维持南宁市青秀区人民法院（2015）青民二初字第1619号民事判决第一项、第四项、第五项； 二、变更南宁市青秀区人民法院（2015）青民二初字第1619号民事判决第二项为金龙日向中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部偿还借款本金185042.65元（截止2017年11月1日）； 三、变更南宁市青秀区人民法院（2015）青民二初字第1619号民事判决第三项为金龙日向中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部偿还借款利息（计算方法，以本金185042.65元为基数，自2017年11月2日至实际清偿之日止，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）。 二审案件受理费4546元，由上诉人金龙日负担4071元，由中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部负担475元；一审案件受理费4546元，由上诉人金龙日负担4071元，由中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部负担475元。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向一审法院或与一审法院的执行财产所在地人民法院申请执行。 本判决为终审判决。 审判长 付 浩 审判员 黄 蔚 审判员 陆力宁 二〇一七年十二月六日 书记员 梁雯敏