福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初2407号 原告：武平县农村信用合作联社万安信用社（以下简称万安信用社），统一社会信用代码9135082415802319XK，住所地福建省武平县万安镇新村。 负责人：邓耀明，主任。 委托诉讼代理人：曾俊楠，系万安信用社客户经理。 被告：刘平，男，1987年6月10日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 窗体顶端 窗体底端 被告：王春萍，女，1989年2月16日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告万安信用社与被告刘平、王春萍银行卡纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。万安信用社的委托诉讼代理人曾俊楠到庭参加诉讼，刘平、王春萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。2020年9月12日，万安信用社因刘俊辉已死亡，申请撤回对刘俊辉的起诉，同日，本院口头裁定，准许万安信用社撤回对刘俊辉的起诉。本案现已审理终结。 窗体顶端 窗体底端 万安信用社向本院提出诉讼请求：判令刘平、王春萍共同偿还截至2020年9月3日止使用普惠金融卡透支本金49937.3元、利息4273.22元、违约金920.19元，合计55130.71元，并支付其自2020年9月4日起至款清日止按约定计算的利息和违约金（利息以透支本金49937.3元为基数按日利率万分之三计算;违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）。事实和理由：2017年2月7日，刘平向万安信用社申请办理信用额度为50000元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》（以下简称《合约》）。《合约》约定：普惠金融卡预借现金、消费、转账等透支按日利率万分之三计算；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算；持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，万安信用社有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡。同日填写的《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中，王春萍在申请人配偶声明栏处签名、捺手印，承诺愿意共同清偿。《合约》签订后，万安信用社向刘平核发了卡号为62×××06的普惠金融卡，授信额度为50000元，授信期限为三年（至2020年2月7日止）。2017年2月8日，刘平开始启用该卡。该卡授信到期后，刘平未能结清所欠款项，截至2020年9月3日止，刘平结欠万安信用社普惠金融卡透支本金49937.3元、利息4273.22元、违约金920.19元。 刘平、王春萍未作答辩。 万安信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、账户余额查询及交易明细查询、结婚证复印件各一份。刘平、王春萍未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。经审查，万安信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以认定。 本院认为，万安信用社与刘平签订的《普惠金融卡领用合约》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约成立并具有法律效力。合约约定福万通普惠金融卡卡片的有效期限为三年，到期需一次性归还所欠款项。刘平自2017年2月8日开始启用该卡，至2020年2月7日，该卡授信到期，刘平应按照合约约定结清所欠款项，否则构成违约，应偿还全部透支本息并承担违约责任责任。故万安信用社要求刘平偿还截至2020年9月3日止使用普惠金融卡透支本金49937.3元、利息4273.22元、违约金920.19元，合计55130.71元，并支付其自2020年9月4日起至款清日止按约定计算的利息和违约金(利息以透支本金49937.3元为基数按日利率万分之三计算;违约金以每期账单确定的最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算)，符合合同约定，但若本案借款长期未得清偿借款，按双方约定的方式计算利息和违约金，可能超过以透支本金为基数按月利率20‰计算司法保护的上限，为引导和规范金融行为，利息和违约金金额之和不宜超过以透支本金为基数按月利率20‰计算的金额。王春萍作为刘平的配偶，在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中对本案债务进行签字确认，故可认定本案债务系王春萍与刘平夫妻共同债务，王春萍应承担共同偿还责任。 综上所述，对万安信用社的诉讼请求，本院依法予以支持。刘平、王春萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 刘平、王春萍应于本判决生效之日起十日内偿付武平县农村信用合作联社万安信用社截至2020年9月3日的结欠透支本金49937.3元、利息4273.22元、违约金920.19元，并支付自2020年9月4日起至款清日止以透支本金49937.3元为基数按日利率万分之三计算的利息以及按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金（利息和违约金总额以不超过以尚欠透支本金为基数按月利率20‰计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1178.2元，减半收取计589.1元，由刘平、王春萍负担，限刘平、王春萍于本判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 谢建华 二〇二〇年十一月二日 法官助理 兰旺连 书 记 员 方月兰 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。