陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0802民初5209号 原告：中国农业银行股份有限公司榆林城区支行，住所地榆林市榆阳区。负责人：姜海浪，系该行行长。委托诉讼代理人：薛新亮，男，1970年10月4日出生，汉族，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，系该行职工，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。被告：雷凤舞，男，1976年7月6日出生，汉族，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，无固定职业，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。被告：王晓丽，女，1979年2月26日出生，汉族，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，无固定职业，系被告雷凤舞妻子，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告雷凤舞、王晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案受理后，适用普通程序依法组成合议庭于2017年4月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行的委托诉讼代理人薛新亮到庭参加了诉讼；被告雷凤舞、王晓丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行向法院提出诉讼请求：1、依法判令被告雷凤舞、王晓丽立即共同偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行下欠全部借款本金人民币455360.18元（包含已到期本金和未到期本金），下欠截至2017年2月22日止的利息、罚息、复利共计65573.22元（其中，已产生未结清借款利息52965.26元、已产生未结清罚息6357.42元、已产生未结清复利5190.21元、提前还息金额1060.33元），下欠未到期借款本金381870.58元从2017年2月23日起至款付清之日以约定月利率计算的利息。2、依法判令原告享有对被告雷凤舞、王晓丽的抵押物拍卖、变卖价款优先受偿权。3、由二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年1月20日，被告雷凤舞因装修住房需要向原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行申请贷款人民币48万元；经审批后，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告雷凤舞、王晓丽于2014年6月2日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX9451），其中被告雷凤舞为借款人，被告雷凤舞和王晓丽系共同抵押人。该合同约定：1、借款金额：人民币48万元；2、借款用途：住房装修；3、借款期限：120个月（以借款凭证记载的借款实际交付之日2014年6月5日起至2024年6月4日止）；4、借款利率：借款执行年利率为7.86%，逾期执行年利率为11.79%；5、借款提取方式：原告将全部款项直接打入被告雷凤舞指定的王晓虎名下账号；6、还款方式：等额本息分期还款，还款周期为1个月；7、借款担保方式：抵押，由被告雷凤舞、王晓丽共同以登记在被告雷凤舞名下位于榆林市榆阳区XX路XX路XX幢XX号住宅对本案借款提供一般抵押；8、违约责任 :对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款合同项下借款立即到期。《个人购房担保借款合同》签订后，原告与被告雷凤舞、王晓丽于2014年6月4日就抵押房产在榆林市房屋产权管理处办理了商品房一般抵押登记。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行依约于2014年6月5日交付了全部款项。截至2017年2月22日，被告雷凤舞逾期还款23期，同时截至该日被告尚欠原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行借款本金455360.18元（含已到期借款本金73489.60元和未到期借款本金381870.58元）、尚欠截至该日的借款利息、罚金、复利总金额65573.22元（其中，已产生未结清利息52965.26元、已产生未结清利息罚息6357.42元、已产生未结清利息复利5190.21元、提前还息金额1060.33元）以上本息共计下欠520933.40元。原告多次向被告发出《债务逾期催款通知书》和《抵押人履行责任通知书》，被告均已签收，但均再未偿还借款，故原告诉至法院。被告雷凤舞、王晓丽均未到庭未进行答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对原告提交的三组证据认定如下：经审查，该三组证据来源合法且有被告雷凤舞、王晓丽签字捺印确认，能够证明被告雷凤舞因装修需要于2014年6月5日（借款交付之日）向原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行借款48万元，借款期限为120个月（从2014年6月5日起至2024年6月4日止）；借款执行年利率为7.86%，逾期年利率为11.79%；被告雷凤舞和王晓丽共同以登记在被告雷凤舞名下位于榆林市榆阳区XX路XX路XX幢XX号住宅对本案借款提供一般抵押，并于2014年6月4日在榆林市房屋产权管理处办理了商品房一般抵押登记。截至2017年2月22日，被告雷凤舞逾期还款23期，同时截至该日被告尚欠原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行借款本金455360.18元（含已到期借款本金73489.60元和未到期借款本金381870.58元）、尚欠截至该日的借款利息、罚金、复利总金额65573.22元（其中，已产生未结清利息52965.26元、已产生未结清利息罚息6357.42元、已产生未结清利息复利5190.21元、提前还息金额1060.33元）以上本息共计下欠520933.40元的事实，本院依法予以采信。本院认为，本案争议焦点一：对《个人购房担保借款合同》的效力认定问题。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告雷凤舞、王晓丽签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告足额向被告发放了借款，被告雷凤舞理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但其未能按期履行还款义务已构成违约，被告雷凤舞应承担继续履行的违约责任。被告雷凤舞与被告王晓丽系夫妻关系，本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，借款申请项目为住房装修，且被告雷凤舞、王晓丽均未提交证据证明本案存有《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的但书情节，故被告王晓丽应当对本案债务承担共同还款责任，原告要求被告王晓丽承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。本案争议焦点二：原告主被告偿还下欠未到期借款本金及未到期借款本金从2017年2月23日起至款付清之日以约定月利率计算利息的诉请应否予以支持的问题。本案中原被告签订的《个人购房担保借款合同》中9.5.（2）项明确约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款合同项下借款立即到期，且根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，截至2017年2月22日被告雷凤舞已逾期还款23期，符合预期违约行为要件，故原告该主张，本院依法予以支持；但原告主张截至2017年2月22日的复利5190.21元及提前还息1060.33元的请求，无法律依据，本院不予以支持。本案的争议焦点三：原告是否对抵押物享有优先受偿的权利。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告雷凤舞、王晓丽于2014年6月2日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX9451），其中被告雷凤舞和王晓丽系共同抵押人，该抵押合同合法有效；本案抵押物榆林市榆阳区XX路XX路XX幢XX号住宅已取得房屋产权证，且在产权登记中心办理了一般抵押登记，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权的请求，本院依法予以支持。本案争议焦点四：原告主张被告支付本案诉讼费以外的其它费用应否予以支持的问题，因原告未提交证据证明除诉讼费以外的其他费用系实现债权已产生的合理性必然开支，故无事实依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、本判决生效后五日内，由被告雷凤舞、王晓丽共同偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行下欠全部借款本金人民币455360.18元（包含已到期本金和未到期本金）、下欠截至2017年2月22日止的利息、罚息共计59322.68元（包含已产生未结清借款利息52965.26元和已产生未结清罚息6357.42元）、下欠未到期借款本金381870.58元从2017年2月23日起至款付清之日以约定月利率计算的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行在全部债权范围内对抵押物（登记在被告雷凤舞名下位于榆林市榆阳区XX路XX路XX幢XX号住宅一套）享有折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9000元，由被告雷凤舞、王晓丽共同负担8900元，由原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行负担100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。  审  判  长      张  瑜                                 审  判  员      施  政                                 人民陪审员      程占堂   二〇一七年九月十日 书  记  员      张  磊 201708025209619701041544402612XXXXXXXXXXXXXXX1976761501612XXXXXXXXXXXXXXX19792261501612XXXXXXXXXXXXXXX201731020174241455360182017222520933423201412048201462XXXXXXXXXXXXX94511482312020146520246447861179561710518502014642014652017222234553601865573225209334201465481202014652024647861179105120146420172222345536018734896529652663574251902110603345536018455360182017222734896529652663574220172227348962017222593226811797861501179201722210512017222734896201722211792017222593226810519000250065001