浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初6938号原告：中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行，住所地绍兴市越城区解放南路**。负责人：章子英。委托诉讼代理人：励莉，女，该公司员工。被告：陶佳彬，男，1989年2月12日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：绍兴久泰置业有限公司，住，住所地浙江省绍兴市越城区皋埠镇银桥路****楼**/div>法定代表人：欧阳宝坤。委托诉讼代理人：罗文，女，该公司员工。委托诉讼代理人：刘盎，男，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行与被告陶佳彬、绍兴久泰置业有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月24日向本院提起诉讼，诉请（变更后）：一、判令被告陶佳彬归还原告借款本金1356664.19元,利息26845.95元(暂计算至2020年7月3日,此后至实际清偿日止期间内的利息含罚息、复利按照合同约定计算),本息合计1383510.14元；二、判令原告对被告陶佳彬所有的抵押物（宸章府39幢一单元1002室）享有优先受偿权；三、判令被告绍兴久泰置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告承担。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人励莉到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。被告绍兴久泰置业有限公司书面答辩：一、答辩人仅就涉案房产不足以清偿债权部分承担保证责任，并非就全部债权承担保证责任。原告主张享有有限受偿权，根据物权法的规定，既有自物担保又有人保的，应当就物权实现债权。安设房产已开始交付，，原告可办理正式抵押，且房产已被查封，原告完全可通过执行房产实现债权。被告陶佳彬债务情况不佳，如果答辩人需要对全部债权承担保证责任，会使得答辩人无法通过追偿权实际追回损失款项。本院经审理认定：2018年8月31日，原告（贷款人）与被告陶佳彬(借款人及抵押人)、绍兴久泰置业有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：贷款金额为人民币138万元，用于购买位于宸章府39幢一单元1002室房产，借款期限自2018年8月31日起至2048年8月31日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。按月等额本息还款，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率加收50%确定。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但保证人对正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。被告陶佳彬以借款合同项下所购房地产作抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年9月12日，原告与被告陶佳彬办理了预购商品房抵押权预告登记手续，并取得编号为浙（2018）绍兴市不动产证明第0037615号的不动产登记证明。2018年11月1日，原告依约向被告陶佳彬发放了贷款138万元，到期日为2048年11月1日，借款凭证记载借款利率为4.9%。后被告陶佳彬未按借款合同约定按期足额偿还贷款本息，至2020年7月3日结欠原告本金1356664.19元，利息（含罚息、复利）26845.95元。本院认为，原告与被告陶佳彬之间的金融借款合同关系依法成立并有效。原告依约向被告陶佳彬发放贷款后，该被告未按约还本付息，已构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权提前收回已发放贷款。故原告要求被告陶佳彬归还剩余借款本金及相应利息的诉请，有合同依据，本院依法予以支持。被告陶佳彬自愿以其名下房产为原告债权提供抵押担保，并已办理了预购商品房抵押权预告登记手续，现虽未转为正式的他项权利登记，但其原因并不在于原告，应赋予原告对相应房产的优先受偿权。故对原告要求就该房产经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。被告绍兴久泰置业有限公司自愿为原告债权提供保证担保，并与原告在合同中就同时存在人保和物保情况下如何实现债权的顺序作了明确约定，现原告要求该被告承担连带清偿责任的诉请，理由正当，本院依法予以支持。被告绍兴久泰置业有限公司要求仅就物的担保仍不能实现债权的部分承担清偿责任，本院不予采纳。二被告经本院合法传唤，未到庭应诉，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶佳彬归还原告中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行借款本金1356664.19元，支付至2020年7月3日止的利息（含罚息、复利）26845.95元，并支付自2020年7月4日起至款项付清之日止的利息（含罚息、复利，按中国人民银行有关规定及合同约定计算），于本判决生效之日起三十日内履行；二、被告绍兴久泰置业有限公司对被告陶佳彬的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行就其享有的上述第一项债权，就浙（2018）绍兴市不动产证明第0037615号不动产登记证明项下坐落于宸章府39幢一单元1002室的房产经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取8626元，财产保全费5000元，合计13626元，由二被告共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  何鲁峰二〇二〇年十一月十一日书记员  王诗诗附页：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。