济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0102民初6056号原告：招商银行股份有限公司济南泉城路支行，住所地济南市。负责人：刘峰，行长。委托诉讼代理人：王玉坤、张宁，山东海右律师事务所律师。被告：袁帆，男，汉族，1979年10月1日出生，住济南市。被告：闫早娟，女，汉族。1982年5月12日出生，住济南市。原告招商银行股份有限公司济南泉城路支行（以下简称招行泉城路支行）与被告袁帆、闫早娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理，原告招行泉城路支行的委托诉讼代理人王玉坤、被告袁帆到庭参加了诉讼,被告闫早娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行泉城路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告签订的《个人住房(抵押)借款合同》;2.判令两被告向原告返还借款本金285572.39元及相应利息、罚息、复息(利息、罚息、复息按照合同约定利率计算至实际清偿之日止，暂计算至2017年8月24日为13394.41元);3.判令原告对抵押房产(房产证号为济房权证高字第**7205号)享有优先受偿权;4.判令由两被告承担原告实现债权的费用20443.45元;5.诉讼费、保全费、送达费用由被告承担。事实与理由：2008年1月26日,两被告向原告申请个人贷款用于购买商品房。2008年2月1日，原告与两被告签订《个人住房(抵押)借款合同》一份，约定两被告向原告借款33.7万元用于购买鑫苑国际城市花园14号楼2-1302室房产并以该房产作为贷款的抵押房产，借款期限为2008年2月1日至2038年2月1日(以借款借据为准)，合同第十条约定:借款人连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权解除合同，并提前收回全部欠款。同时对合同利率、还款方式、抵押期间、抵押范围等都进行了明确的约定。2010年12月29日，原告与被告办理了抵押登记手续。2008年2月2日，原告按照合同约定向被告足额发放了贷款。但两被告于2016年7月开始未按合同约定足额偿还本息，逾期已达14个月，已构成违约。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求贵院依法查明事实，判如所请。原告招行泉城路支行为证明自己的主张，提交如下证据：1.《个人贷款授信额度申请表》，证明2008年1月26日两被告以个人住房贷款为由向原告申请贷款33.7万元；2.《个人住房抵押借款合同》及贷款借款借据各一份，证明2008年2月1日双方签订合同，原告为被告提供33.7万元贷款，贷款期限2008年2月1日至2038年2月1日。对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对逾期利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式为等额还款方式还本付息。合同第32条约定，借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径、方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担。合同第十条约定，借款人连续六个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息，并要求支付费用，处理抵押物。被告以其贷款所购房产，为贷款提供抵押担保，担保范围为包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、财产保险费以及贷款人实现债权的费用；3.个人贷款贷后变更审批书、协议各一份，证明执行利率为以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础，下浮25%，利率调整方式为次期调整；4.房屋他项权利证，证明被告以高新区工业南路36号鑫苑国际城市花园14号楼2-1302的房产为该笔贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记；5.贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息及逾期账单各一份，证明截至2017年8月24日被告尚欠借款本金285572.39元，利息618.4元、逾期利息12043.51元、罚息337.55元、复息399.95元，利息共计13394.41元，截止至2017年8月24日被告连续14期未足额偿还贷款本息，原告有权解除合同；6.委托代理合同、律师费发票、转账记录各一份，证明原告为索要欠款支出律师代理费20443.45元，根据合同约定应当由被告承担；7.情况说明，证明招商银行股份有限公司权限划分，本案律师费由招商银行股份有限公司济南分行全部支付，分行同意由原告代其主张权利，分行不再主张权利。被告袁帆辩称，对贷款事实以及数额认可，因之前已达成协议在2018年1月底之前还清欠款，于2017年11月29日前已经还了9400元。被告袁帆为证明其主张提交如下证据：手机转款证明一份，证明被告袁帆后续还款9400元。被告闫早娟未出庭亦未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年1月26日，被告袁帆、闫早娟向原告提交《个人贷款/授信额度申请表》，申请贷款购置一手房，申请额度为33.7万元，期限30年，最终收款方为山东鑫苑置业有限公司；基准利率为7.83%，下浮15%，执行利率为6.6555%，逾期罚息利率为执行利率上浮50%，罚息执行利率为9.98325%；主要担保方式为抵押担保，抵押物系位于鑫苑国际城市花园14号楼2单元1302室房产，附加担保方式为保证担保，被告闫早娟作为共同还款人在申请表上签字。2008年2月1日，原告与被告袁帆、闫早娟、山东鑫苑置业有限公司签订《个人住房（抵押）借款合同》，贷款金额为33.7万元，用于购买鑫苑国际城市花园14号楼2-1302南户的房屋，贷款期限360个月，自2008年2月1日起至2038年2月1日止，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮15%，为6.6555%，罚息利率在合同载明的利率上加收50%，对不能按时支付的本金计收罚息，对未支付的利息计收复息，还款方式为等额还款；借款人连续六个月或在合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），并提前收回全部欠款。被告袁帆、闫早娟以其所购买的位于高新区工业南路36号鑫苑·国际城市花园14号楼2-1302的房屋作为抵押，并于2010年12月29日办理了抵押登记（济房他证高字第0229**）；抵押期间为从抵押登记之日起至本合同项下借款本息及其他一切相关费用全部还清之日止，抵押范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息（包括复息、罚息）以及实现债权的费用；保证人为山东鑫苑置业有限公司，保证期间为合同签订之日起至借款人办妥正式抵押登记并将他项权证交由贷款人保管之日止。原告按约于2008年2月2日向被告袁帆、闫早娟发放了借款33.7万元，借款用途为购房，期限自2008年2月2日起至2038年2月2日止，被告袁帆、闫早娟作为借款人在个人贷款借款借据上签名。2009年1月13日，原告与被告袁帆签订《个人贷款贷后变更协议》，将合同项下贷款执行利率变更为以中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮25%，即年利率为3.675%，罚息利率在约定利率上加收50%，复息利率在约定利率上加收50%。被告袁帆、闫早娟放款后并未按约及时偿还贷款本金及利息，截止至2017年8月24日被告袁帆、闫早娟尚欠原告借款本金285572.39元，利息13399.41元（含逾期利息、罚息、复息），之后被告袁帆还款9400元。另查明，2017年9月8日原告与山东海右律师事务所签订委托代理协议，委托该所办理本案的诉讼事务，由招商银行股份有限公司济南分行支付律师费20443.45元，并同意由原告主张该笔律师费用。本院认为，被告闫早娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告招行泉城路支行与被告袁帆、闫早娟、山东鑫苑置业有限公司签订的《个人住房（抵押）借款合同》及与被告袁帆《个人贷款贷后变更协议》均系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，为合法有效合同。合同当事人均应依约享有权利、履行义务。原告招行泉城路支行依约出借款项后，被告袁帆、闫早娟未按约还本付息，应承担违约责任。原告招行泉城路支行要求被告袁帆、闫早娟履行还本付息义务的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。原告招行泉城路支行要求对被告袁帆、闫早娟抵押的高新区工业南路36号鑫苑·国际城市花园14号楼2-1302的房产享有优先受偿权的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同。故原告招行泉城路支行要求解除《个人住房（抵押）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。按合同约定，借款人不依合同规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担，故原告招行泉城路支行要求被告袁帆、闫早娟承担诉讼费、保全费、律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告袁帆于2017年8月24日之后还款9400元应从借款本金中扣除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司济南泉城路支行与被告袁帆、闫早娟《个人住房（抵押）借款合同》；二、被告袁帆、闫早娟给付原告招商银行股份有限公司济南泉城路支行借款本金276172.39元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告袁帆、闫早娟给付原告招商银行股份有限公司济南泉城路支行利息13399.41元(截至2017年8月24日止)，于本判决生效后十日内履行完毕；四、被告袁帆、闫早娟给付原告招商银行股份有限公司济南泉城路支行逾期借款利息（自2017年8月25日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算），于本判决生效后十日内履行完毕；五、被告袁帆、闫早娟给付原告招商银行股份有限公司济南泉城路律师费20443.45元，于本判决生效后十日内履行完毕；六、原告招商银行股份有限公司济南泉城路支行对被告袁帆、闫早娟名下坐落于高新区工业南路36号鑫苑·国际城市花园14号楼2-1302的房产享有优先受偿权。案件受理费6360元，保全费2270元，由被告袁帆、闫早娟负担。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  曹凤玲人民陪审员  李建芳人民陪审员  赵洪玲二〇一七年十二月二十五日书 记 员  杨 帆