湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初1512号原告：中国工商银行股份有限公司武汉青山支行，住所地武汉市青山区和平大道**。负责人：方铁军，该支行行长。委托诉讼代理人：吴超文，湖北千清秋律师事务所律师（一般代理）。委托诉讼代理人：胡恒，湖北千清秋律师事务所律师（一般代理）。被告：杨云娥，女，1981年10月9日出生，汉族，住江西省抚州市黎川县，被告：王琪，男，1976年9月28日出生，汉族，住江西省抚州市黎川县，被告：武汉方中融资担保有限公司，住所，住所地武汉市汉**纱帽正街**div>法定代表人：张峰，该公司执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称：工行青山支行）与被告杨云娥、王琪，武汉方中融资担保有限公司（以下简称：方中担保公司）银行卡纠纷一案，本院于2020年5月23日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告工行青山支行的委托诉讼代理人吴超文、胡恒到庭参加诉讼，被告杨云娥、王琪、方中担保公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨云娥、王琪向原告偿还截至2020年4月26日的信用卡透支款项本金114999.75元、手续费2849.75元、违约金4752.42元、透支利息22563.91元，共计145165.83元及从2020年4月26日至贷款还清止的利息、手续费、违约金；2.判令被告杨云娥、王琪向原告支付为实现债权的律师代理费2000元；3.判令被告方中担保公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月18日，被告杨云娥为装修房屋向原告申请办理信用卡装修分期业务，签署了《工银信用卡申请表》、《湖北分行个人卡额度调整审查审批表》。经原告审批，原告与被告杨云娥、王琪双方签订了《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》（湖北2016年版）及合同附件《中国工商银行湖北省分行信用卡装修分期业务承诺函》，该合同主要约定：被告（乙方）杨云娥因装修消费而向原告（甲方）申请办理信用卡装修分期付款业务，专用卡金额不超过198000元，被告保证该金额的真实用途，分期付款的手续费率为9.5%；信用卡的分期付款金额与手续费，由被告分36期按月等额偿还，被告应依约按时足额偿还到期的债务，如被告未偿还到期款项的原告可以依约收取利息和滞纳金，累计三期无法受偿的，原告有权提前终止本合同，要求被告立即偿还分期未还的全部款项；被告未按时偿还分期本息和相关费用的，原告有权扣收全部未清偿的款项，包括分期本金、分期手续费、利息、滞纳金、以及实现债权的费用等。2017年8月18日，为了履行付款合同的还款义务，被告王琪向原告出具了《共同承担还款责任承诺书》，自愿承担全部债务及费用；方中担保公司向原告出具了《担保承诺函》，其自愿对被告杨云娥的上述合同债务承担连带担保责任。2017年9月11日，原告依约发放了借款180000元。但是被告在合同履行期间未能依约按时足额还款，已构成违约，被告方中担保公司对被告杨云娥的债务亦未履行其连带担保责任，故原告诉至法院。被告杨云娥、王琪、方中担保公司未作答辩，亦未向本院提交证据材料。原告工行青山支行围绕诉讼请求提交了证据，根据原告的陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月11日，被告杨云娥为申请办理信用卡向原告提交《工银行信用卡申请表（个人卡）》，承诺愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告经审核，向被告杨云娥发放了信用卡。按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，被告杨云娥在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除需按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元，被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。2017年8月18日，被告杨云娥因装修位于武汉市纽宾凯国际社区（别名汉city）7幢803室房屋向原告申请调整信用卡额度，申请分期付款金额198000元。同日，原告与被告杨云娥签订《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》，约定：被告杨云娥因装修消费而向原告申请消费分期专用卡，合同项下专用卡每笔刷卡消费的分期付款期数均为36期，被告杨云娥以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金；被告杨云娥每笔刷卡消费，按照分期期数按期计付手续费，应于偿还每期透支资金时一并支付，每期支付金额为“消费本金×分期付款手续费费率/分期期数”，分期付款手续费费率为9.5%；被告杨云娥若没有按合同约定按时足额存入还款资金，对于被告杨云娥未偿还的到期款项，原告有权根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》收取利息和滞纳金；被告杨云娥每期存入资金的还款顺序为先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务（包括分期偿还的本金与分期付款手续费）；如被告杨云娥没有按合同约定按时足额存入还款资金，原告有权提前终止合同，要求被告杨云娥立即偿还分期未还的全部款项；被告杨云娥未按时偿还合同项下分期本息及相关费用的，原告应按照被告杨云娥在原告处预留的联系方式通知被告杨云娥，被告杨云娥在收到通知之日起5个工作日仍未偿还合同项下分期本息及相关费用的，原告有权从被告杨云娥在中国工商银行股份有限公司开立的任何其他账户扣收全部未清偿款项，包括分期本金、分期手续费、利息、滞纳金以及实现债权的费用等，被告杨云娥在该份合同上签名，被告王琪作为杨云娥配偶在合同上签名。此外，被告杨云娥、王琪还向原告出具《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期业务承诺函》，承诺履行签署的《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》的约定，按期足额归还透支金额及所有相关手续费等费用；如未履行上述任何一项或多项承诺，同意中国工商银行股份有限公司青山支行行使提前收回该信用卡消费分期全部款项的权利。2017年8月18日，被告王琪作为共同还款人向原告出具《共同承担还款责任承诺书》，承诺共同承担被告杨云娥申请信用卡分期付款业务在借款期间的全部债务。2017年9月7日，被告方中担保公司向原告出具《担保承诺函》，为被告杨云娥申请办理信用卡分期付款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）承担连带责任保证担保（保证期间为客户在上述主债务履行期届满之次日起两年）、保证金质押担保。此后，原告调整被告杨云娥信用卡额度，以信用卡透支方式向被告杨云娥发放贷款180000元，按照双方签订《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》，该180000元分36期还款，每期偿还5000元，手续费17100元（180000×9.5%）分36期支付，每期支付475元。2017年9月11日，被告杨云娥使用该卡在案外人武汉市亿百家装饰有限公司消费180000元。后被告杨云娥的还款账户发生逾期，截至2020年4月26日，被告杨云娥尚欠信用卡透支款项本金114999.75元、手续费2849.75元、违约金4752.42元、透支利息22563.91元，共计145165.83元，被告王琪未履行共同还款义务，方中担保公司亦未履行担保责任。另查明：2020年4月27日，原告与湖北千清秋律师事务所签订了《委托代理合同》，原告委托该律师事务所代理本案的审理、执行，代理费为每案2000元，共计六案。2020年5月7日，该所向原告开具了12000元的增值税专用发票。以上事实有《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期业务承诺函》、《共同承担还款责任承诺书》、《担保承诺函》、被告杨云娥信用卡交易流水、中国工商银行终端交易平台系统网页截图、《委托代理合同》等证据予以证明。本院认为，原告与被告杨云娥签订的《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》、被告王琪向原告出具的《共同承担还款责任承诺书》、被告方中担保公司向原告出具的《担保承诺函》均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合同合法有效。现原告依合同约定向被告杨云娥以透支方式发放贷款180000元，但被告杨云娥未依约按期足额偿还该款项并支付分期付款手续费，被告王琪作为共同还款人亦未履行还款义务，已构成违约，对原告主张被告杨云娥、王琪偿还欠付的本金并支付手续费、违约金、透支利息符合合同约定，本院予以支持。因本案判决生效前，被告杨云娥、王琪的还款数额尚不确定，故原告以2020年4月26日为截止日主张本金、手续费、违约金及透支利息并同意在判决生效后对被告杨云娥、王琪在2020年4月26日后的还款按《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定扣减相应的费用，不违反合同约定，本院予以照准。对于原告主张的实现债权的费用即律师费2000元，因原告与被告杨云娥签订的《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》对实现债权的费用进行了约定，且原告提交了代理合同及票据证明该费用实际产生，故对此本院予以支持。因被告方中担保公司向原告出具了《担保承诺函》，为杨云娥的上述债务提供连带保证，故对于原告要求被告方中担保公司承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告杨云娥、王琪、方中担保公司经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，应依法承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨云娥、王琪于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行支付截至2020年4月26日的本金114999.75元、手续费2849.75元、违约金4752.42元、透支利息22563.91元，共计145165.83元及此后利息、手续费、违约金（按《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的约定据实计算至款项清偿之日止，总计最高不得超过年利率24%标准计付）；二、被告杨云娥、王琪于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行支付律师费损失2000元；三、被告武汉方中融资担保有限公司对上述第（一）、（二）项债务向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3243元，第一次公告费用260元，第二次公告费用（以实际票据为准），由被告杨云娥、王琪、武汉方中融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  洪翠临二〇二〇年十一月六日书记员  司 思