云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2601民初3145号原告：中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司（以下简称财产保险公司），统一社会信用代码91532600709893539U，住所地文山市新闻路一路**。负责人：粟中宁，总经理。委托诉讼代理人：杨雪，系公司员工（特别授权）。被告：刘顺盖，男，汉族，1991年2月5日生，云南省文山市人，户籍地文山市，贷款时住文山市。原告财产保险公司与被告刘顺盖保证合同纠纷一案，本院于2020年6月22日受理后，依法适用普通程序于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告财产保险公司的特别授权诉讼代理人杨雪到庭参加诉讼。被告刘顺盖经公告送达传票等诉讼材料后，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告财产保险公司向本院提出诉讼请求：（一）依法判决被告刘顺盖归还原告保险赔偿款25016.09元；（二）判令被告向原告支付违约金7903.16元（暂计算至2019年12月31日，实际应按每日25.01元的标准【25016.09×1‰】）从2019年2月18日计算至2019年12月31日；（三）判令被告向原告支付未付保险费528.42元【公司系统内应收保费与实收保费的差额：应收保费5907.66元、实收保险费5379.24元】，以上共计33447.67元；（四）本案诉讼费由被告承担。事实及理由，被告刘顺盖向中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称“农行文山市支行”）借款32000.00元用于日常生活消费，故其于2018年1月18日向原告投保个人信用贷款保证保险，保单号为：PBBR201853260000000037。保险单上载明，被保险人为农行文山市支行，贷款金额为32000.00元，保险金额35386.36元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为19334.16元，按月缴纳，每月537.06月，本息赔偿等待期为80天（即贷款逾期还款超过80天，保险人即对被本保险人进行赔付）。保险单还载明了原、被告双方的特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告于2018年1月31日，被告与农行文山市支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020120180014249），双方在合同中约定，被告向与原告借款32000.00元用于日常生活消费，借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。该贷款担保方式为保证，保证人为原告。借款合同签订当日，农行文山市支行向被告发放了贷款32000.00元。贷款发放后，被告仅按约定偿还了九期贷款后一直未还款。至2019年2月18日，被告已连续逾期还款超过80天，故原告根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了被告所欠贷款本息25016.09元。原告理赔后，多次联系沟通，要求其归还全部赔偿款项并支付应付保费，但被告不给还款、付费。为此，原告诉至本院并提出如前所请。被告刘顺盖未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。本案在审理过程中，原告财产保险公司为证实其诉讼主张列举了以下证据：1、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、被告身份证复印件，证明被告于2018年1月18日向原告投保个人信用贷款保证保险。2018年1月22日，原告同意承保并向被告出具了保险单。该保险被保险人为农行文山市支行，贷款金额32000元，保险金额35386.36元，保险期限自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为19334.16元，按月缴纳，每月537.06元，保险赔偿等待期为80元。此外，原被告双方还对双方权利义务及违约责任进行了约定；2、个人借款担保合同、借款凭证，证明2018年1月31日，农行文山市支行与被告签订了《个人担保借款合同》，并向被告发放了32000元借款。该借款期限为36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日；3、还款清单、理赔确认书、代偿债务确认书，证明至2019年2月18日被告已连续逾期超过80天，故原告根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了被告所欠贷款本息25016.09元。被告刘顺盖未到庭参加诉讼，也未对原告列举的证据进行质证。通过庭审举证、质证，本院认为：原告中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司提交的证据均客观、真实且与本案相关联，本院予以采信。根据庭审举证、质证和认证，本院确认本案法律事实如下：被告刘顺盖因生活消费需要向农行文山市支行借款32000.00元。于2018年1月18日向财产保险公司购买了《个人信用贷款保证保险单》，财产保险公司审查后同意承保并于2018年1月22日向刘顺盖签发了保险单，约定了保险金额、保险期限及违约责任等双方的权利何义务。刘顺盖用该保单向农行文山市支行申请贷款，农行文山市支行与被告刘顺盖于1月31日签订了《个人担保借款合同》，约定了双方的权利和义务，合同签订后农行文山市支行按约定向刘顺盖发放了借款32000.00元。刘顺盖借款后按约定履行了九个月赔款付息，之后出现违约情况，特别是从2018年12月就未能按约定履行。2019年2月18日，因刘顺盖与财产保险公司约定赔款等待期已满，经催告刘顺盖当日分三笔补齐了之前所欠贷款本息。2019年2月26日，财产保险公司与农行文山市支行协商，由财产保险公司一次性代刘顺盖赔还借款本息共计25016.09元，农行文山市支行收到赔款后向原告财产保险公司出具了代偿债务确认书，确认了财产保险公司代偿借款本息共计25016.09元。财产保险公司经向刘顺盖追偿未果。为此，原告诉至本院并提出如前所请。本院认为，保证合同纠纷是指保证人与债权人因订立、履行、变更、终止保证合同发生的权利义务纠纷。本案中原告与被告刘顺盖在平等、自愿的基础上分别签订了《个人信用贷款保证保险单》，该份合同合法有效。各方当事人均应全面履行其约定义务。合同签订后原告已履行了其代偿借款本息的义务。而借款人刘顺盖在借款后，仅按合同约定履行了部分还款本息的义务，对余下的借款本息25016.09元未按合同约定履行其义务，该义务已经由财产保险公司代为履行，刘顺盖依法应向财产保险公司履行还本付息的，其未向财产保险公司履行还本付息义务的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告关于其请求被告刘顺盖赔偿所欠本息25016.09元及支付违约金的诉讼请求合法有据，予以支持。原告关于要求刘顺盖支付欠保险费528.42元的诉讼请求，因刘顺盖未到庭参加诉讼，而财产保险公司仅列举电脑系统自动生成数据予以证实，无法查实刘顺盖按保单约定实际支付了多少保费，应交保费与实交保费之间的差距是否属于双方约定的优惠等，故依法应由财产保险公司承担举证不能的法律后果，该请求不予支持。刘顺盖经过本院合法传唤后未到庭参加诉讼，也未对原告起诉的事实及金额提出异议，应依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘顺盖于本判决生效之日起十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司代其偿还的借款本息25016.09元及承担违约金7903.16元，共计32919.25元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费640.00元，由被告刘顺盖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判长  廖玉忠审判员  王洪元审判员  尹兆瑞二〇二〇年十一月四日书记员  阮建峰