抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0402民初619号原告刘镇，男，1971年3月9日出生，汉族，住抚顺市新抚区。委托代理人韩光，男，1969年1月25日出生，汉族，住抚顺市新抚区，系抚顺市新抚区自然资源事务服务中心推荐。被告李治和，男，1956年12月26日出生，汉族，户籍地抚顺市东洲区，现住抚顺市东洲区。原告刘镇与被告李治和民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月7日作出（2019）辽0402民初2715号民事裁定书，裁定驳回原告的起诉。原告刘镇不服提出上诉，抚顺市中级人民法院于2020年3月11日作出（2020）辽04民终294号民事裁定书，裁定一、撤销本院（2019）辽0402民初2715号民事裁定书，二、本案指令本院审理。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘镇及其委托代理人韩光、被告李治和参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：借款前被告陈述的二人到被告家看过，确实没有我，具体时间记不清，二人中有我表弟方某，他现在意大利无法出庭作证，我没听说另一个人姓赵，方某说有人装修房屋要用20000多元钱，利息按照国家规定月利3分，并将被告工资卡抵押给我。当时我同意方某说的借款，于是2018年8月30日当天我跟我表弟方某二人在被告家签的合同，借款期限为2018年8月30日至2019年6月30日，给被告现金25000元，约定利息按照国家规定，每月还2500元，最后二个月是利息，具体怎么计算利息的不清楚。被告还了两个月，第一次还我1500元，是在被告开资后还的，具体哪天记不清，因为被告的工资卡押给我了，所以我带着被告到抚顺银行刘山营业部，被告取款后给我现金。第二次还我2000元，还是以同样的方式，我带着被告到抚顺银行刘山营业部，被告取款后给我现金。第三次被告开工资之前，被告称自己有病要住院必须用工资卡，当时被告在矿务局医院，我开车到矿务局医院门口将被告工资卡还给被告，之后被告一直拒绝还钱、电话换号，我按照合同签订的地址找被告，被告家没有人，之前提供被告妻子和家人电话，机主称不是被告妻子，还有称不认识被告。我于2019年9月4日起诉到贵院，要求被告偿还借款本金25000元、利息6000元。贵院于2019年11月7日作出（2019）辽0402民初2715号民事裁定书，驳回我的起诉。我不服向抚顺市中级人民法院上诉，该案发回重审。我现请求法院判决被告偿还原告本金25000元，并承担从2018年8月30日至实际给付之日止的利息（按年利率24%计算）；本案诉讼费用由被告承担。被告辩称：在楼道中张贴的小广告，写着快捷贷款当天放款，我按着电话拨通了，电话里询问我需要多钱，我说需要10000元，他说可以，但需要到家看房子，于是在2018年8月29日有两人开车到我家，看了我的身份证和户口本，跟我说利息很高，最少月利息1.5毛，10000元月利息1500元，我当时就说利息太高不能借了。对方跟我说让我考虑考虑，我说月息1毛，但是对方不同意。到我家跟商量放款的人不包括本案原告。他们说需要回公司商量，他们邀请我上车，开到万新的工商银行，跟我说他们公司如果想借款利息1.5毛，一个月还1000元本金，还有1500元利息，一个月偿还2500元。我当时将抚顺银行卡和工商银行卡给了这两个人。之后他们就将借款10000元打到我工商银行卡里，告诉我现在将工行卡10000元取出去，我取了10000元现金当时就交给这两个人了，其中一个人姓赵。当天扣掉2700元，包括2500元是本月1000元本金、1500元利息，还有二人的好处费200元，一共2700元，我实际收到7300元。然后拿出来合同让我按手印，我说要看看合同，他们没让我看合同，就让我按手印，当时我并没有看清借款金额，我就直接按手印。姓赵的人说如果还钱，让我拨打138……8788，称是刘老板。之后二人有事就开车走了。合同中的收条和承诺书我不承认，因为当时我没有看到，并且没有看到刘镇的名字，而且刘镇也不在场，我还有姓赵的人电话号码，我打了十次每次都不接。在2018年9月23日我就拨打138……8788称要还钱，然后刘镇和一个女在中午到刘山抚顺银行路边的车上，我给刘镇1500元现金，我是从刘山的抚顺银行取款的，在我回家路上，刚坐上公交车，姓赵的给我打电话称我差500元利息，我当时说让他去找刘老板。在2018年10月23日是第一次刘镇带着的一个女的自己来取的，我给了她2000元现金，我要求她给我出收条，她说不用没有事，之后她就走了，地点还是在刘山抚顺银行。2018年11月23日是刘老板来的，我们在抚顺银行在自动取款机取款2000元，并交给刘老板，之后他急忙走了。2018年12月29日刘老板开车到刘山抚顺银行，他没有下车，我将2000元钱给刘老板，他就走了。2019年1月26日我最后一次还款是1000元给刘老板，我说这笔钱还是我借的，如果我还能接到钱我再给他打电话来取，刘老板说如果到期没有还上利息，还有10000元本金也是要给的。我给他的利息就已经达到8500元。现在我认为我不欠原告钱了。以上我所陈述还款经过的地点均在刘山抚顺银行，每次都是我到抚顺银行取我工资卡里的钱。我对原告诉求的利息6000元也不认可。25000元其中包括15000元的利息。经审理查明：2018年8月30日，被告李治和（甲方、借款人）与原告刘镇（乙方、贷款人）签订打印版的《借款合同》（合同编号2018易贷个贷字第号），载明：“根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规，甲、乙双方经平等协商一致，订立本合同。第一条借款金额与借款期限1、借款金额为人民币（大写）贰万伍仟圆，（小写）：25000元；2、借款期限自2018年8月30日至2019年6月30日；第二条借款利率和计息1、借款利率为实际借款额年息24%，自实际提款日起按日计算，每月的29日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；2、本合同履行期间内，如中国人民银行基准利率调整，本合同执行利率按月调整；第三条借款用途本合同项下借款的用途为自用，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变其借款用途；第四条还款方式1、甲方应按本合同之约定按期足额支付利息，并按期偿还本金；2、甲方应按本合同约定的利息日及还本日给付乙方现金或者存到乙方指定的银行账户……”。该合同上的借款金额处、贷款期限、用途、落款处为手写，其余为打印的格式合同。当日，被告在原告提供的打印版《收条》签字，内容载明：“今收到刘镇送达金额￥25000，大写贰万伍仟圆，客户签名：李治和”。该收条上的姓名、金额为手写字体。当日，被告在原告提供的打印版《承诺书》签字，内容载明：“本人李治和承诺在刘镇借款人民币（大写）贰万伍仟圆，（小写）￥25000。下款后一次性付给现金（大写）贰万伍仟圆，（小写）￥25000。姓名李治和、电话、身份证号、日期2018.8.30日”。该承诺书上的姓名、金额、电话、身份证号、日期是手写字体。对此被告有异议，辩称签合同时没见过原告，要求法院询问签订合同时的在场人方某、赵姓男子，辩称借款本金10000元打入被告的工商银行账户，扣除当月费用、实际收到7300元，自2018年9月23日起至2019年1月26日分5次还款共计8500元。原告庭审时自认收到被告还款3500元。被告对借款合同、收条、承诺书的签字的真实性有异议，要求对借款合同落款中甲方签字“李治和”、收条客户签名“李治和”、承诺书中的“李治和”的签名进行笔迹鉴定。本院要求原告要求证人方某出庭作证，接受本院询问，原告称人在国外，无法出庭作证，本院要求方某视频作证，原告至今未能提供。本院要求被告提供其本人名下工商银行流水、抚顺银行流水，被告至今未能提供。庭后被告放弃笔迹鉴定的诉求。原告于2019年9月4日向本院交纳诉讼费。本院所确认的上述事实，有原告提供的借款合同、收条、承诺书及当事人陈述等证明材料在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案系民间借贷纠纷，被告通过张贴贷款广告电话联系借款，被告按照对方的流程及要求签下格式合同。原告诉称该格式合同版本系网上下载，不符合生活常理和日常生活经验；被告辩称签订合同时没有看见原告，要求签订合同时其他当事人出庭作证，本院也要求原告陈述的在场人方某出庭作证，原告以方某在国外为由未能出庭作证，对此原告应承担不利的举证责任。结合本案案情，本院有理由相信原告参与了职业放贷行为。本案争议焦点一是25000元借款合同上的金额是否实际支付。原告诉称现金交付，被告辩称通过银行转款10000元，扣除费用实际收到8500元，本院限期要求被告提供本人名下银行流水，被告未能提供。因原告参与了职业放贷行为，格式合同上记载的本金数额在没有其他证据佐证的情况下不能直接认定为本金数额。被告自认本金数额为10000元，本院予以确认。争议焦点二是关于借款利息，虽然格式借款合同上写明年息24%，本院询问原告利息如何计算，原告称“每月应还款2500元，分10个月还清，最后两个月是利息”，按照原告的逻辑，借款到期后被告总共还款25000元，其中已包含两个月利息，这与借款合同上写明的本金数额25000元和年息24%相矛盾，故对年息24%的诉求不予支持，原告可按照年利率6%要求借款之日起（2018年8月30日）至欠款还清之日止的利息。争议焦点三还款数额，被告辩称已还款8500元的抗辩主张，但未提供证据证明对此本院不予采信，原告自认已还款3500元，应从本金中予以扣除。综上所述，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十七条、第二十九条之规定，判决如下：被告李治和自本判决生效之日起五日内偿还原告刘镇借款本金人民币6500元，并支付自2018年8月30日起至全部欠款还清之日止的利息（按年利率6%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费575元，由被告负担。此款原告已预交，被告随欠款一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 长  张 博审 判 员  张毓平审 判 员  李 蕊二〇二〇年十一月三日代书记员  陈世芳