营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初4187号原告：营口亿融科技有限公司，住所地营口市鲅鱼圈区绿色时代****楼-333。法定代表人：孙青健。委托诉讼代理人：宫晓丹、王继生，辽宁宫丹律师事务所律师。被告：朱琦，男，汉族，1988年12月15日出生，现住：江苏省无锡市梁溪区。原告营口亿融科技有限公司与被告朱琦追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告营口亿融科技有限公司的委托代理人宫晓丹、王继生到庭参加诉讼，被告朱琦经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告营口亿融科技有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付垫付款共计人民币24471元；2、判令被告以2081.96元为基数，按照年利率24%的标准支付自2018年11月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2110.48元为基数，按照年利率24%的标准支付自2018年12月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2124.74元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年01月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2139.0元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年02月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2153.26元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年03月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2167.52元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年04月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2196.04元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年05月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2210.3元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年06月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2224.56元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年07月21日起至实际清偿之日的资金占用费以3900.95元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年08月21日起至实际清偿之日的资金占用费；3、律师费750元，由被告承担；4、保险费200元，由被告承担；5、保全费79元由被告承担；6、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年09月20日，友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称友信公司）与被告、友众信业金融信息服务（上海）有限公司无锡第一分公司（以下简称友信无锡第一分公司）签订合同编号为1342004号的《信用咨询及管理服务协议》。约定由友信公司、友信无锡第一分公司为被告提供借款信息咨询、还款管理等服务。同时，为了便于友信公司协助管理，被告亦签署了《授权扣款委托书》，授权友信公司根据被告签署的相关协议按时从其银行账户划扣相应还款金额及其他应付款项。2016年09月20日，被告与人人贷平台出借人、人人贷商务顾问（北京）有限公司及友信公司签订了编号为1076824号的《借款协议》。约定由出借人向被告提供借款本金71300元的借款，借款年利率为9.60%,借款期限为36个月，自2016年09月21日至2019年09月21日止，还款日为2016年10月21日起的每月21日。若被告逾期，各方承诺同意认可友信公司的垫付，友信公司垫付后享有向被告的追偿权。2016年09月20日，出借人通过民生银行交易存管和金融支付的可信平台向被告存管账户足额支付本金49000元的借款。被告在获得借款后第26期开始逾期垫付。友信公司通过中国民生银行和人人贷平台向出借人（包括出借人转让债权的受让人）代被告偿付了借款本金和利息，其中，2018年11月21日起至2019年07月21日分9个月每月代偿2281.6元，2019年08月21日代偿4556.55元，友信公司扣除按合同约定应退还被告的服务费619元，主张代偿款24471元。被告逾期至今未还款，经多次催收后，被告仍拒不偿还。友信公司与北京众利诚通投资管理有限公司签订了《债权转让协议》，友信公司将其对被告的追偿权及其从属权利全部转让给北京众利诚通投资管理有限公司，友信公司于2020年4月14日向被告发送了债权转让通知。北京众利诚通投资管理有限公司与丹阳盈嘉企业管理有限公司签订了《债权转让协议》，北京众利诚通投资管理有限公司将其对被告的追偿权及其从属权利全部转让给丹阳盈嘉企业管理有限公司，北京众利诚通投资管理有限公司于2020年4月15日向被告发送了债权转让通知。2020年6月11日，丹阳盈嘉企业管理有限公司将对被告的追偿权及其从属权利全部转让至原告处，并由丹阳盈嘉企业管理有限公司向被告发送了债权转让的通知。综上，现原告已合法取得了上述款项之追偿权。对于上述款项，原告多次催要，被告都不予支付。鉴此，依据《借款协议》中对管辖权的约定及我国有关法律，特具状贵院，恳请支持。被告朱琦未出庭，但是向本庭提交了答辩意见：1、本案行使追偿权的基础法律关系是民间借贷纠纷,友众信业金融信息服务(上海)有限公司(以下简称友信公司)涉嫌经济犯罪,本案应驳回起诉,全案移送公安机关侦查。2、本案友信公司预扣的服务费、手续费不应当算入本金,应当按照被告实际收款金额49000元计算本金,被告现已归还57040元,已履行全部还款义务，3、实际收到借款本金为49000元,友信公司收取的手续费、服务费竟高达到22300元,且服务费并非每月支付的,而是一次性预先扣除的,明显畸高,贵院应当依法予以调整，4、友信公司行使追偿权的前提系其已经向所谓的出借人进行了资金垫付,但从原告提交的证据上看,无法反映友信公司进行了相应的垫付行为,友信公司依法不享有追偿权，5、原告主张的律师费、保险费损失,既未提供合同,又未提供发票,对此不予认可。经审理查明：2016年09月20日，朱琦（作为借款人、乙方）通过人人贷平台的中国民生银行股份有限公司监管的账户与借款人签订（编号：1076824）借款协议，该协议是电子合同，其中，甲方（出借人）为多名出借人，乙方（借款人）为朱琦，丙方（服务商）为友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称友众信业公司），丁方（见证人/服务商）为人人贷商务顾问（北京）有限公司，协议载明甲乙双方均同意通过人人贷平台进行网上点击操作从而签署电子合同的方式达成借款交易。协议约定：借款本金数额为71300元（各出借人借款本金数额详见协议文首表格），借款年利率9.60%，借款期限36个月，自2016年09月21日至2019年09月21日止，还款期为36个月，还款日为每月21日，每期还款2281.6元，甲方授权丁方于本协议成立后，通过其连通的网络交易资金存管系统，根据甲方的指令将已充值至甲方人人贷平台账户的出借资金自动划付至乙方的人人贷平台账户，完成本协议下资金的出借；出借资金划入乙方人人贷平台账户之日为放款日，并自放款日起开始计息；发生如下任一情形的，包括任何一期还款逾期超过30天，连续逾期三期以上（含三期），累计逾期达五期以上（含五期）等情形，丙方/丁方有权向乙方发出书面通知要求借款全部到期，乙方应当在提前到期日偿付其未偿的全部本金、届期利息和其他款项。协议还对逾期罚息、逾期管理费的计算方式进行了约定。同日借款人朱琦（作为甲方）与友众信业公司（作为乙方）、友信无锡第一分公司（作为丙方，乙方、丙方合称为服务方）通过电子签名以数据电文的方式签订《信用咨询及管理服务协议》（合同编号：1342004），协议约定：甲方借款金额为71300元，借款期限为36个月，甲方按照每月等额本息方式进行还款，每月应向债权人还款金额为2281.6元；甲方向乙方出具的《授权扣款委托书》中所列示的银行账户为甲方用于还款的主账户，甲方向乙方出具的《授权扣款委托书（备用还款账户）》中所列示的银行账户为甲方用于还款的备用账户。甲方应当根据本协议列示应还款金额和还款日期、足额向其还款账户存入应还、应付款项。对于甲方应还款项，乙方将在每月21日18点之前进行多次划扣，期间划扣成功视为按时还款。至还款日18点时仍扣款失败，且甲方亦未通过其他方式将当期还款金额存入乙方指定账户的，则视为甲方还款逾期。甲方在此同意并授权，当甲方发生逾期后，乙方或其指定的第三方有权在任何时间从甲方还款账户或甲方对应P2P平台存管账户划扣相关款项并进行支付，从而完成该笔逾期款项的偿付；如果甲方发生逾期，乙方有权视甲方的实际风险情况按照本协议约定自行安排由乙方或第三方代甲方偿付该期还款。乙方按照本协议约定代甲方偿付其应还款项的，乙方即基于该笔垫付款取得对甲方的相应债权、并有权要求甲方一次性或分期向乙方偿付其应还款项。乙方按照本协议约定代甲方偿付其应还款项的，或者乙方按照本协议约定进行了提前垫付且乙方逾期的，则自代为偿付之日起，乙方即取得要求甲方就其逾期款项向乙方支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利，其中违约金按协议约定为：每一期的逾期违约金以当期对应的该期应还款项全额为基数，按10%计算，如发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总。甲方同意，若甲方发生《借款协议》项下违约情形的，服务方可以根据债权人的委托向甲方进行催收、追回借款本息以及相关费用。《借款协议》项下各债权人也可以依法就其对甲方享有之债权向甲方进行催收、追回借款本息以及相关费用。因催收、追回借款本息以及相关费用导致服务方产生费用支出的（包括但不限于合理的律师费、诉讼费、取证费、公证费、第三方代理服务费用、催收所产生的交通费、差旅费等），应由甲方承担。甲方同意乙方转让本协议项下享有债权的，受让人与甲方之间的争议仍然适用本协议管辖条款的约定。同日，朱琦通过电子签名以数据电文的方式签署《授权扣款委托书》，内容是朱琦委托友众信业公司根据《信用咨询及管理服务协议》、《借款协议》的相关条款，按时从朱琦指定的中国民生银行账户划扣相关还款金额及其他应付款项金额。原告提交其制作的出借明细、中国民生银行资金流水查询记录，证明《借款协议》中所列出借人于2016年09月20日通过中国民生银行与人人贷平台向朱琦支付了借款共计71300元，友众信业金融信息服务（上海）有限公司、友众信业金融信息服务（上海）有限公司无锡第一分公司从中扣收服务费共计22300元，其余49000元于2016年09月21日提现至朱琦指定银行账户。被告朱琦于2016年10月21日至2018年10月21日，分25期偿还，共计57040元。2018年11月开始未还款。友众信业公司代偿了借款本金和利息，其中，2018年11月开始分9个月每月代偿2281.6元，2019年08月21日一次性代偿4556.55元，共计代偿25090.95元，友众信业公司扣除按合同约定，应退还甲方的服务费619元，主张代偿款24471元。友信公司与北京众利诚通投资管理有限公司签订了《债权转让协议》，友信公司将其对被告的追偿权及其从属权利全部转让给北京众利诚通投资管理有限公司，友信公司于2020年4月14日向被告发送了债权转让通知。北京众利诚通投资管理有限公司与丹阳盈嘉企业管理有限公司签订了《债权转让协议》，北京众利诚通投资管理有限公司将其对被告的追偿权及其从属权利全部转让给丹阳盈嘉企业管理有限公司，北京众利诚通投资管理有限公司于2020年4月15日向被告发送了债权转让通知。2020年6月11日，丹阳盈嘉企业管理有限公司将对被告的追偿权及其从属权利全部转让至原告处，并由丹阳盈嘉企业管理有限公司向被告发送了债权转让的通知。原告提交《委托代理协议》，证明原告委托辽宁宫丹律师事务所代理本案诉讼，基础代理费750元，并已支付上述代理费。原告提交保险单、保险费用发票、诉讼保全费收据，民事裁定书，证明原告申请诉财产保全，向保险公司投保产生的200元保险费。原告向本院申请诉讼财产保全，本院于2020年8月25日作出（2020）辽0804民初4187号民事裁定书。本院所确认的上述事实，有原告营业执照、法人身份证明、《信用咨询及管理服务协议》及《借款协议》、《授权委托书》、《授权扣款委托书》、《债权转让协议书》3份、《债权转让通知书》3份、《民生银行资金类流水查询》、《律师费发票》、《保函》、《保险费发票》等证据及当事人陈述在卷为凭，经本院审查，可以采信。本院认为：依据《信用咨询及管理服务协议》第12.2、12.3条的约定，朱琦同意友众信业公司转让本协议下享有的债权，受让人与朱琦之间的争议仍然适用原告住所地、被告住所地或合同签订地人民法院管辖的约定。该约定不违反法律规定，原告通过债权转让取得债权及其从属权利，依据约定向本院起诉，本院享有管辖权。因原告提供的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》系电子证据，通过原告提供的《授权委托书》中明确约定具体的委托事项包括委托人在此不可撤销地确认并承诺：委托人使用北京数字认证股份有限公司的服务通过电子签名以数据电文的方式签署本授权委托书；使用电子签名签署本授权委托书是委托人真实意思的表示；委托人使用电子签名而产生的权利、义务和责任均由委托人自行享有和承担。虽然被告质证对该份证据的真实性不予认可，但通过原告提供的被告预留银行卡提现的事实以及被告实际按照协议履行25期还款的事实可以证明《信用咨询及管理服务协议》签订的真实性。本案中对于被告提出的无法确定友众信业公司实际偿还出借人款项从而取得追偿权并没有提供任何证据，通过原告提供的流水情况，可以证明被告及出借人等借款收取款项均是通过民生银行提供的资金账户，因此应当认定友众信业公司代替被告账户还款行为从而取得追偿权。被告朱琦自2018年11月21日起开始没有按约定向还款账户存入当期应还款项，友众信业公司自2018年11月21日开始代朱琦向债权人偿付应还款项，并且于2019年08月21日将朱琦剩余未还借款提前一次性代为清偿，共计代偿25090.95元。友众信业公司扣除应退还给朱琦的服务费619元，原告主张的代偿款24471元（代偿的本金和利息）具有合同依据。被告辨称收取服务费用过高及收取费用不合理系与友众信业公司的居间合同纠纷，本案为追偿权纠纷，被告对服务费用的合理性应当另行提起诉讼。按照《信用咨询及管理服务协议》约定，友众信业公司自代为偿付之日起有权要求朱琦支付逾期违约金，但是按照该协议约定计算的逾期违约金过高，原告自愿调整为按照年利率24％计算资金占用费，不违反法律规定，本院予以支持。对于代偿金额24471元中包含部分利息，现原告根据还款明细体现金额在主张代偿利息的诉讼请求中已予以扣除，因此对于原告的第二项诉讼请求本院予以确认。本案因被告逾期还款导致诉讼，因诉讼产生律师费用、保险费用，原告提交了《委托代理协议》和律师费发票凭证，及保险单，上述费用属于《信用咨询及管理服务协议》约定应由违约方赔偿的损失，本院对该项诉讼请求予以支持。对于被告辩称本案涉及吸收公众存款和非法经营罪应当移送公安机关侦查的主张，因与本院查明的事实不符且没有相应的证据佐证，本院不予支持；对于被告提出借款数额，2016年09月20日通过中国民生银行与人人贷平台向朱琦支付了借款共计71300元，因被告除签订借款协议外，还签订了居间服务协议；而本案争议系追偿权纠纷，如被告认为收取的居间服务费不符合合同约定，可另行主张；被告提出的其他辩解意见没有证据证明，且与本院查明的事实不符，本院均不予支持。被告朱琦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果应由其自行承担，不影响案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱琦于本判决生效之日起十日内给付原告营口亿融科技有限公司代偿款24471元。二、被告朱琦以2081.96元为基数，按照年利率24%的标准支付自2018年11月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2110.48元为基数，按照年利率24%的标准支付自2018年12月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2124.74元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年01月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2139.0元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年02月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2153.26元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年03月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2167.52元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年04月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2196.04元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年05月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2210.3元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年06月21日起至实际清偿之日的资金占用费；以2224.56元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年07月21日起至实际清偿之日的资金占用费以3900.95元为基数，按照年利率24%的标准支付自2019年08月21日起至实际清偿之日的资金占用费。三、被告朱琦于本判决生效之日起十日内给付原告营口亿融科技有限公司律师费750元。四、被告朱琦于本判决生效之日起十日内给付原告营口亿融科技有限公司保险费200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费206元，保全费79元由被告朱琦负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于营口市中级人民法院。审判员  刁勇二〇二〇年十一月二日法官助理张永年书记员李慧附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。