重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0108民初1228号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行住所地重庆市南岸区江南大道9号，统一社会信用代码91500108903162406F。负责人刘英丽，该支行行长。委托代理人李讯讯，重庆格林威律师事务所律师。被告王大春，男，汉族，1975年2月出生，住重庆市九龙坡区。被告王业鑫，男，1997年5月出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行以下简称工行南岸支行）诉被告王大春、被告王业鑫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。工行南岸支行的委托代理人李讯讯到庭参加诉讼，王大春、王业鑫经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。工行南岸支行向本院提出的诉讼请求为：1.王大春、王业鑫偿还透支款及手续费合计226880元（其中手续费计算至2016年10月，以后的手续费按月分期以905元计算，至分期期数48期付清为止，最长不超过2019年6月）；2.王大春、王业鑫支付截止到2016年10月25日的利息、滞纳金2848.66元，并从2016年10月26日起以226880元为基数按照每日万分之五计收利息，利息按月计收复利，均计算至付清时止；3.王大春、王业鑫支付律师费3000元；4.工行南岸支行以王大春、王业鑫用于抵押担保的位于重庆市九龙坡区六店小区5幢附2号2-4房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实和理由：原被告签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》和《抵押合同》，约定：工行南岸支行依据王大春、王业鑫的申请，同意为其办理装修分期付款，金额为27万元；两被告指定将该款划入重庆恩越装饰设计有限公司（以下简称恩越公司）的账户，两被告以按月分期等额方式偿还透支的消费款项和分期手续费；分期还款共分48期，首期偿还金额为6560元，以后每期偿还金额为6530元；王大春、王业鑫每期的透支款项从透支次月起于每月25日前偿还；手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，手续费不予退还；如两被告未按合同约定按时足额存入还款资金，工行南岸支行有权收取利息、复利、超限费、滞纳金等，两被告未按合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下工行南岸支行为实现债权而支出的诉讼费、律师费等；若两被告累计三次违约，则工行南岸支行有权要求立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费等全部债务。合同订立，工行南岸支行按约将透支金额划入恩越公司，履行合同义务。两被告自愿以其所有的房屋为合同项下所欠全部款项提供抵押担保，并办理抵押登记。现两被告未按合同约定支付手续费和归还投资资金，已累计三次以上违约，故工行南岸支行诉至本院。被告王大春、被告王业鑫未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年7月6日，王大春、王业鑫与工行南岸支行签订了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，合同的主要约定有：工行南岸支行向王大春、王业鑫以信用卡透支方式提供透支资金27万元用于装修；王大春、王业鑫不可撤销授权工行南岸支行将透支款划入王大春、王业鑫指定的恩越公司在工行南岸支行的账户中；王大春、王业鑫按月分期等额方式向工行南岸支行偿还透支的消费款项和分期手续费，手续费率为16.10%，分期还款共分48期，首期偿还金额为6560元，以后每期偿还金额为6530元；每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，手续费不予退还；如两被告未按合同约定按时足额存入还款资金，工行南岸支行有权收取利息、复利、超限费、滞纳金等，两被告未按合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下工行南岸支行为实现债权而支出的诉讼费、律师费等；若两被告累计三次违约，则工行南岸支行有权要求立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费等全部债务。当日，王大春、王业鑫与工行南岸支行签订了《个人借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定：王大春、王业鑫以其名下位于重庆市九龙坡区六店小区5幢2单元2-4号房屋为王大春、王业鑫向工行南岸支行的透支款提供担保。随后，王大春、王业鑫为上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为工行南岸支行。2015年7月23日，工行南岸支行依约将透支款支付至了王大春、王业鑫指定的恩越公司账户中。王大春、王业鑫从2015年8月25日开始出现违约付款情形，截止到2017年9月7日，到期本金及手续费总额为169810元，王大春、王业鑫实际支付的本金及手续费总额为156602.16元，到期未还的本金及手续费为13207.84元、未到期本金及手续费143660元，应还本金及手续费156867.84元，期间产生的透支利息1610.60元、滞纳金2209.10元，应还到期本金及手续费、透支利息、滞纳金总额为17027.54元。上述欠款总额为160687.54元。上述事实有《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证复印件、房地证（押）一套、贷方回单、申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、银行流水、还款明细表及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，工行南岸支行与王大春、王业鑫之间签订的《个人购房借款/担保合同》以及《重庆市房地产抵押合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的合同义务。工行南岸支行按约履行了向被告王大春支付借款本金27万元的义务后，王大春、王业鑫亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但王大春、王业鑫自2015年8月25日起不再按照合同约定履行付款义务，故工行南岸支行有权宣布贷款提前到期并要求王大春、王业鑫归还尚欠全部借款本息，即工行南岸支行要求被告王大春偿还透支款及手续费合计226880元，符合合同约定，本院予以支持。同时，工行南岸支行主张王大春、王业鑫支付截止到2016年10月25日的利息、滞纳金2848.66元，并从2016年10月26日起以226880元为基数按照每日万分之五计收利息，利息按月计收复利，均计算至付清时止，亦符合合同约定，本院亦支持。因王大春、王业鑫怠于履行还款义务导致工行南岸支行提起诉讼并产生律师费损失3000元，且原、被告双方约定该实现债权的费用应由王大春、王业鑫承担，故本院对原告工行南岸支行要求王大春、王业鑫支付律师费损失3000元的诉讼请求予以支持。鉴于王大春、王业鑫以其名下房产为本案债务提供抵押担保并办理抵押登记，现工行南岸支行有权对王大春、王业鑫名下的位于重庆市九龙坡区六店小区5幢附2号2-4房屋的处置款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王大春、王业鑫于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行偿还透支款及手续费合计226880元；二、被告王大春、王业鑫于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付截止到2016年10月25日的利息、滞纳金2848.66元，并从2016年10月26日起以226880元为基数按照每日万分之五计收利息，利息按月计收复利，均计算至付清时止；二、被告王大春、王业鑫于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费损失3000元；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对被告王大春、王业鑫名下的位于重庆市九龙坡区六店小区5幢附2号2-4房屋的处置款有权优先受偿；如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4870元，公告费300元，合计5170元由被告王大春、王业鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李明刚人民陪审员  潘光华人民陪审员  龙晓玲二〇一七年十二月十日书 记 员  牟维维