台安县人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽0321刑初280号公诉机关台安县人民检察院。被告人艾彩霞，女，1980年5月19日出生于吉林省桦甸县，汉族，初中文化，无业，户籍所在地台安县，捕前住台安县。因妨害信用卡管理嫌疑于2019年2月12日被刑事拘留；因涉嫌犯非法经营罪于2019年3月21日被逮捕。现羁押于鞍山市女子看守所。辩护人曹佩龙，辽宁欣合律师事务所律师。被告人李贺，男，1979年10月9日出生于辽宁省台安县，汉族，初中文化，无业，户籍所在地台安县，捕前住台安县。因赌博于2012年2月1日被台安县公安局行政拘留十五日，罚款人民币3000元；因赌博于2015年1月9日被台安县公安局罚款人民币500元。因妨害信用卡管理嫌疑于2019年2月27日被刑事拘留；因涉嫌犯非法经营罪于2019年3月21日被逮捕。现羁押于台安县看守所。辩护人刘学明，辽宁平成律师事务所律师。台安县人民检察院以台检刑检二部刑诉（2019）261号起诉书指控被告人艾彩霞、李贺犯非法经营罪，于2019年11月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。台安县人民检察院指派检察员项春刚、检察官助理苏美娇出庭支持公诉，被告人艾彩霞、李贺及辩护人曹佩龙、刘学明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。台安县人民检察院起诉指控，2016年8月至2019年1月期间，被告人艾彩霞伙同被告人李贺在台安县客运站西侧成立融信商务有限公司，为获取非法利润，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，或者用自有资金为信用卡持卡人垫还信用卡后，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易方式刷出所垫还资金，涉案金额人民币1704.5665万元。2019年2月12日，被告人艾彩霞向公安机关投案，2019年2月27日，被告人李贺被公安机关传唤到案。公诉机关为上述指控向法庭举证，即证人周某1、刘某1、宋某1、王某1、杨某1、周某2、郭某1、宗某、李某7、姜某、陈某、沈某、王某2、李某1、田某1、于某、李某2、王某3、张某1、毕某、薄长路、王某4、黄某1、杨某2、李某3、杨某3、张某2、张某3、张某4、李某4、杨某4、刘某2、刘某3、孙某、王某5、杨某5、李某5、缪某、刘某4、庞某、王某6、胡某、王某7、王某8、房某、陆某、董某1、赵某1、郭某2、黄某2、张某5、赵某2、董某2的证言，被告人艾彩霞、李贺的供述与辩解，无线POS机7个，账本3个，账单1个，档案袋2个，信用卡27张，艾彩霞亲笔书信，借条，张某1提供手续费账单，信用卡领取单，关于银行流水查询情况说明，银行流水，艾彩霞盗刷信用卡统计表，情况说明，房屋出租协议，收款记账凭证，信用卡账单，微信截图，郭某1信贷交易信息明细，行政处罚决定书，户籍证明及无犯罪记录证明，案件来源及到案经过等证据材料。公诉机关认为，被告人艾彩霞、李贺违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）,以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人艾彩霞供认起诉指控的事实。辩护人认为，艾彩霞具有自首情节，依法从轻或者减轻处罚。被告人李贺否认起诉指控的事实。辩护人认为，李贺主观恶性不大，不懂网络营销，应从轻处罚。经审理查明，2016年8月至2019年1月期间，被告人艾彩霞伙同被告人李贺在台安县客运站西侧成立融信商务有限公司，为获取非法利润，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，或者用自有资金为信用卡持卡人垫还信用卡后，使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易方式刷出所垫还资金，涉案金额人民币1704.5665万元。被告人艾彩霞、李贺非法获利100000元。2019年2月12日，被告人艾彩霞向公安机关投案，2019年2月27日，被告人李贺被公安机关传唤到案。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、证人王某1证言证明：2018年夏天的一天，我路过客运站附近，有一个店写着“办理信用卡和贷款”业务，我去咨询有没有低息贷款，李贺接待我，让我办理信用卡，我就在那里办理三张信用卡，一张光大银行信用卡信用额度30000元，一张交通银行信用卡信用额度40000元，一张光大银行信用卡信用额度60000元。我三张卡一共取走80000多元，信用额度还剩下40000元，还信用卡期限到的时候，李贺有POS机，我就在他那把钱取出来，然后再还里面，还了几个月，李贺的媳妇让我把卡扔在她那，到期限她帮我还款。我就把三张信用卡放在李贺的媳妇那了。1月17日，李贺打电话问我信用卡里的钱是不是被他媳妇取走了，我去找李贺，李贺用手机查我的信用卡没有剩余额度了，以前剩的40000元剩余额度被人刷走了，还有8000元临时额度也被刷走了，后来李贺帮我还了6800元，就不帮我还了。李贺媳妇一共刷走49000元。2、证人杨某1证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我有一张建设银行信用卡，额度是10000元，大概是在2018年4月的时候我把信用卡放在艾彩霞那，让她帮我垫还，交给艾彩霞时已经没有额度了。2018年11月26日，艾彩霞把我信用卡临时额度提高12000元，临时额度的钱被艾彩霞刷出来了。艾彩霞提高我信用卡的临时额度，使用临时额度的钱，没有经过我同意，而且盗刷我的信用卡11220元，我办理了分期付款，每月按时还款。我给艾彩霞垫还手续费4950元。艾彩霞刷我信用卡6000多元钱，是经过我同意的，是我借给她的钱，现在她没有能力还，我也不要了。3、证人周某2证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2017年8月，我通过艾彩霞办理了一张交通银行信用卡，额度14000元。我在艾彩霞那套现8000元，之后把信用卡放在艾彩霞那垫还。我把信用卡交给艾彩霞时，信用卡只刷出来8000元。后来艾彩霞又提高了临时额度9000元，提额后就没有再刷信用卡里的钱自己用，余下的15000元都被艾彩霞刷出来自己用了。2018年4月，艾彩霞给我打电话说交通银行信用卡能申请“好享贷”，分期贷款80000元，分24期还清，每期还3000元，我同意了。贷款办下来艾彩霞按月还了10期，总计还38000元，出事后贷款的钱加上利息还欠54000元，加上信用卡额度里刷走的15000元，一共用了69000元。艾彩霞跑的时候我查信用卡欠款78000元，其中有8000元是我自己用的，70000元被艾彩霞占用了。“好享贷”欠款54726元，信用卡欠款15274元，应该是艾彩霞刷完我信用卡临时额度后没有还清。艾彩霞用我这些钱都经过我同意了，我说到期把钱还上就行。4、证人郭某1证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我和艾彩霞是同学。2017年8月，通过艾彩霞申请了一张交通银行信用卡。2017年10月，通过艾彩霞申请了一张光大银行信用卡，额度多大我不知道。信用卡办下来以后，就放在艾彩霞那了，当时额度是满的，现在我的光大银行信用卡欠款4361元，交通银行欠款55317元，一共59678元被艾彩霞用了。2018年3月，艾彩霞用我的交通银行信用卡申请“好享贷”，分期贷款62000元，分24期还清，这些钱都被艾彩霞用了。艾彩霞用我信用卡额度内的钱和“好享贷”分期贷款，没有经过我同意。5、证人宗某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我和艾彩霞的哥哥认识。我有6张信用卡放在艾彩霞那，我名字有3张信用卡，我妻子石国娟有3张信用卡。这6张信用卡交给艾彩霞时的总额度是49000元，她用POS机给我套现18000元，这笔钱我拿走了，是艾彩霞一直给我垫还。卡里的额度还有31000元，都让艾彩霞刷走了。光大银行信用卡里的16000元都让艾彩霞用了，是经过我同意的。她从另外几张信用卡刷出来的15000元，没有经过我同意，是她私自刷出来用的。艾彩霞给我垫还信用卡具体咋收费的我不知道，年前她说我欠她8000多元手续费，我给她拿了5000元。上次我没有记清，以这次笔录为准。艾彩霞跑的时候我和石国娟农业银行信用卡一共欠款700元，我的交通银行信用卡账单金额4629元，石国娟交通银行信用卡账单金额2952元，我的光大银行信用卡账单金额16258元，石国娟浦发银行信用卡账单金额14894元，共计39433元，我自己用了18000元，剩下21433元被艾彩霞用了，扣除利息、违约金，实际用款21000元。光大银行刷出来的16000元是经过我同意的，剩下的几张信用卡刷出来的5000元没有经过我同意，她私自刷出来的。6、证人李某7证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我通过朋友介绍认识的艾彩霞，我的交通银行信用卡在她那办理的，额度7000元，后来信用卡额度提升12000元。艾彩霞给我办理了“好享贷”贷款，什么时间办的，我不知道。我给客服打电话说我信用卡欠款34554元。我在艾彩霞店里套现6500元。2018年初，我让艾彩霞垫还信用卡，欠款6500元。余下的28000元被艾彩霞私自刷信用卡后把钱占用了。7、证人姜某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我和李贺认识，我把一张交通银行额度36000元的信用卡，我媳妇金琳的名字，交给李贺了，当时信用卡欠款10000元，平时垫还、套现的业务都是艾彩霞办理。艾彩霞给我垫还两次，每次10000元。每次她把信用卡里的钱还上，在她的POS机上把钱刷出来，垫还10000元，收我150元手续费，直接从我的信用卡里把我的手续费刷出来了。艾彩霞2018年12月28日、2019年1月4日、2019年1月5日三天分六笔共计刷出23787元，这些钱是艾彩霞没给我还款的情况下刷出来后被她用了。另外，2018年12月18日，艾彩霞还从我卡里刷出9820元“好享贷”分期贷款，这笔钱也被艾彩霞用了，所以她一共占用我33607元。这些钱艾彩霞使用没经过我同意，我认为她的行为是犯罪。8、证人陈某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我和李贺认识好多年了，2018年9、10月，我开始在艾彩霞那垫还信用卡。我的一张兴业银行信用卡，额度9000元，一张建设银行信用卡，额度7000元，我姑沈某两张交通银行信用卡，额度分别是39000元和59000元，都放在艾彩霞那垫还。艾彩霞每帮我垫还10000元，收我100元手续费。我的建设银行信用卡固定额度7000元，艾彩霞给我提升临时额度4000元，总额度达到11000元，兴业银行信用卡额度9000元，两张信用卡一共是20000元额度，我自己用了3000元，剩下的17000元都让艾彩霞私自刷出来用了。我姑沈某尾号7880的交通银行信用卡固定额度是59000元，艾彩霞把这张信用卡的临时额度提高了47000元，总额度到106000元，艾彩霞从临时额度里私自刷出来40000元被她用了，艾彩霞一共盗刷了57000元。9、证人王某2证言证明：我和李贺是朋友，艾彩霞和李贺在台安县台安镇客运站西侧道南开了一家融信商务有限公司。2017年年底，我家开一家烤羊腿店，因资金紧张，我找到李贺以我妻子张计的名义在李贺公司办理了一张交通银行信用卡，卡放在李贺那，用于套刷现金，手续费是每刷出10000元给李贺70元。后来，由于资金紧张，我找到王博，借用他两张信用卡，一张中国邮政信用卡，额度40000元，一张兴业银行信用卡，额度30000元，也放在艾彩霞那。2018年11月，我让艾彩霞从邮政卡内刷现金垫还兴业银行卡内透支额度。但兴业银行还款17000元一直未到账，我催艾彩霞还款好几次，她都说钱可能卡在了第三方，一直未还。后来我去艾彩霞公司，公司关门了，电话也关机，艾彩霞骗我17000元，我就来报警了。当时艾彩霞使用我借来的王博信用卡刷出现金33000元，经过我同意，也经过王博同意了。但是其中17000元应该还兴业银行信用卡的钱，她一直没还上，自己用了。10、证人李某1证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2017年3月，我使用我同学宁海涛的建设银行信用卡，我把卡里面的10000元都套现自己用了。2017年5月，我在客运站门口看到艾彩霞的店，进去后打听知道她做信用卡垫还生意，我就把信用卡放在她那里，让她帮我垫还，当时卡里已经没有额度了。2018年11月25日，艾彩霞把我临时额度提高8000元，她把我临时额度刷出来自己用，到现在都没有还。艾彩霞给我垫还10000元，费用150元，我通过现金给过她450元。艾彩霞跟我说临时额度的钱让她用用，我就同意了，但是她使用的8000元没有还，我就报案了。艾彩霞两口子现在都进去了，也没有钱还，我不追究她什么责任了。11、证人田某1证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我村的村民和李贺是同学，2017年9、10月份我就在他的店里用我媳妇董某3的名字，办了一张交通银行的信用卡，额度12000元，在艾彩霞的店里用POS机刷11000元出来给我拿走了，我们约定每个月给她165元手续费，一共给她大概2000多元，然后把卡放在她那，她按时给我垫还信用卡欠款。不知道什么时候，艾彩霞提高了临时额度，现在这张信用卡欠款40660元，我只用了11000元，余下29660元有一部分违约金和利息，大约20000元被艾彩霞私自盗刷了。艾彩霞用这张信用卡没有经过我和董某3同意。12、证人于某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还业务。我的朋友李景德介绍我去艾彩霞店的，艾彩霞和李贺帮我办理的交通银行的信用卡，当时额度8000元，后来提升到10000元，卡一直在我手里。2018年12月19日，我信用卡到期，找艾彩霞垫还信用卡，我的信用卡在艾彩霞的POS机刷10000元，给艾彩霞好处费现金100元。我把我信用卡密码和身份证等信息给艾彩霞了。2019年1月19日，我去艾彩霞店，李贺在店，艾彩霞跑了，我用她家的POS机刷了垫还款11000元，并给李贺100元好处费。之后我感觉不对，给交通银行客服人员打电话，说该笔信用卡办了一笔“好享贷”业务，额度20000元，分24期还清，每期还本金817元，手续费141.17元，这笔钱是在我不知情的情况下申请的，被艾彩霞用了，现在她人也跑了。13、证人李某2证言证明：我丈夫吴云剩和李贺认识，艾彩霞和李贺在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司。2018年3月，吴云剩在艾彩霞那办了一张交通银行信用卡，额度12000元，2018年7月31日，额度提高到20000元，2018年10月31日，额度提高到37000元，没有经过我同意。艾彩霞让我们把卡放在她公司了，她帮着提现，把钱转给我，约定每提现10000元收70元手续费。2018年11月21日，我把卡内欠钱都还清了，想把卡取回来，艾彩霞说要用卡里的钱，我同意了。从信用卡账单可以看出，2019年1月11日和12日，她从我卡里刷出来38000元，没事前和我说，艾彩霞也没还上，信用卡里临时额度的钱都让艾彩霞用了，李贺说她卷钱跑了。14、证人张某1证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年5、6月，我和李贺联系垫还信用卡的事。2018年11月26日，艾彩霞跟我说垫还信用卡的业务都是她办的，让我联系她。我有两张建行信用卡，一个是我本人名，额度40000元，一个是我儿子张哲名，额度26000元，这两张信用卡在她店里垫还7、8个月，每垫还10000元收我150元手续费。2018年11月26日，我去艾彩霞店里结算垫还手续费，艾彩霞说张哲名的信用卡临时额度提高了38000元，她要用临时额度的一部分钱，我同意了，她刷出来15000元，2018年12月26日，张哲分期把临时额度还了40000元。2019年1月4日，艾彩霞用这张信用卡又刷出来25000元，前后一共刷了40000元被她自己用了。2019年1月13日，我联系不上艾彩霞，给李贺打电话，李贺说差不了，1月15日往卡里还了8000元。1月24日，我给李贺打电话提醒他还信用卡，他说艾彩霞拿钱跑了。艾彩霞盗刷我信用卡共32000元，我一共给艾彩霞手续费3670元，现在这张信用卡还欠钱，我在分期还款。15、证人毕某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我通过王超认识的艾彩霞，我的信用卡套现后还不上，艾彩霞做垫还生意，我把我的7张信用卡放在她那里垫还，我一共给她10000元垫还费。艾彩霞一共从我信用卡里盗刷6000元，农业银行信用卡刷了2500元，中国银行信用卡刷了1500元，浦发银行信用卡刷了2000元，刷卡前艾彩霞都告诉我了，说是借用，之后就没有往卡里还钱，前几天艾彩霞人跑了。我不想追究她什么责任了，现在他们两口子都进去了，也没有能力给我钱。16、证人薄长路证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我和李贺认识两年多了，在李贺的店里我把信用卡交给李贺和艾彩霞，当时他俩都在店里，平时垫还、套现的业务都是艾彩霞办理的。2018年1月，通过艾彩霞办一张交通银行信用卡，额度28000元，后来提额到45000元，卡办下来时我在艾彩霞店里用POS机刷出来20000元，手续费每垫还10000元收150元，钱直接从卡里刷出来给了艾彩霞。信用卡提额后，我就没在刷过卡，是艾彩霞从我的信用卡里刷出来25000元，其中有50000元应该给她手续费，剩余的20000元艾彩霞没经过我同意私自用了。2018年4、5月，交通银行给我打电话说办“好享贷”贷款，金额50000元，分24个月还，每个月还2300元，我同意了，我去艾彩霞店里告诉她我办了“好享贷”贷款，让她给我刷出来10000元，余下的40000元我没有再用过，艾彩霞从卡里刷出来20000元让她用了。2019年1月9日，交通银行给我打电话让我还款，我从亲属借了20000元打给艾彩霞让她还款，她还到交通银行信用卡里后又私自刷出来20000元，所以她一共盗刷我60000元。艾彩霞刷卡里剩余额度的钱没有经过我同意。17、证人王某4证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2017年，我通过王超在艾彩霞那办的信用卡，额度5000元，办卡费用800元。卡办下来当天我在艾彩霞店里刷出来5000元。后来信用卡额度持续提升到了13500元。我每个月给艾彩霞560-600元不等。2018年5月17日，这张信用卡办了两个10000元的“”分期借款，期限都是24个月，每期还款本金416.66元，手续费82元，是艾彩霞跟我对象刘鑫鑫推荐后由艾彩霞申请的。其中的10000元刘鑫鑫拿走使用了，剩下的10000元让艾彩霞放回信用卡里，我们付给艾彩霞手续费1605元。艾彩霞逃跑时，我信用卡账单欠10494.91元，其中5000元是我自己消费了，剩下的5494.91元被艾彩霞用了。此外，“好享贷”借款还有16期没还，共计7978.56元，加上之前的5494.91元，一共13473.47元被艾彩霞用了，我们没有同意艾彩霞用这些钱。18、证人黄某1证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我和李贺是同学，于是认识了艾彩霞。2017年，通过李贺联系，在他公司办了一张农业银行卡，金额15000元。用了一年，我把贷款还清了。艾彩霞跟我说她要用这笔贷款，贷款公司把这笔钱打给我，我通过微信给艾彩霞转过去15000元，这笔钱到现在一直没有还。19、证人周某1证言证明：我没有正式工作，靠给别人安装POS机挣钱。我和李贺是朋友，李贺和艾彩霞在台安县客运站门口经营融信商务有限公司，那里的5台P**机，是李贺找我分两批安装的。他们公司的主要业务是信用卡垫还和套现，还有帮助客户申请办理信用卡，收取点费用，一般为信用卡额度的7、8个点。他们公司没有真实交易。垫还和套现的具体业务是艾彩霞做，李贺不太懂信用卡业务，他就是联系人来他店里垫还。2019年1月14日，艾彩霞走了后，李贺把60多张信用卡交给我，有人来取，就到我这取，还有一部分联系不上本人的，就交到公安机关了。20、证人杨某2证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我和李贺认识，融信商务有限公司是李贺和艾彩霞经营的，平时李贺不在那，艾彩霞给客户垫还信用卡。2018年，我有4张信用卡放在艾彩霞那里垫还。广发银行和招商银行信用卡是我自己在银行办理的，光大银行和交通银行信用卡是通过李贺联系在他店里办理的。垫还的次数和金额我记不得了。每垫还10000元费用是150元。我的信用卡没有被盗刷。21、证人李某3证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我和李贺认识。信用卡也是李贺办的，知道他做信用卡垫还，所以把信用卡放在他店里垫还，垫还的金额和次数不记得了。垫还10000元费用是130元。我的信用卡没有被盗刷。22、证人杨某3证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我有一张信用卡放在艾彩霞那里垫还，垫还的金额和次数都不记得了。垫还6000元费用是90元。我的信用卡没有被盗刷。23、证人张某2证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2017年6、7月，我在艾彩霞店里办了光大银行和交通银行的信用卡，我把信用卡放在艾彩霞那里垫还，垫还的金额和次数都不记得了。垫还10000元费用是150元。我的信用卡没有被盗刷。24、证人张某3证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我通过朋友认识的李贺，知道李贺能办信用卡和垫还，我的光大银行信用卡是李贺联系人办的。2018年初，我把交通银行和光大银行的信用卡放在艾彩霞那垫还。垫还的金额和次数都不记得了。垫还10000元费用是150元。一共给她2000元。我的信用卡没有被盗刷。25、证人张某4证言证明：艾彩霞和李贺在台安县客运站门口西侧开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我到艾彩霞的店，艾彩霞和李贺都在店里，艾彩霞给我办了一张光大银行的信用卡。2018年3月，我把3张信用卡放在艾彩霞那垫还。垫还的金额和次数都不记得了。垫还10000元费用是150元。我的信用卡没有被盗刷。26、证人李某4证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我通过王超联系办理5张信用卡，交通银行额度9000元，光大银行额度20000元，招商银行额度6000元，农业银行额度8000元，工商银行额度5000元。我还在艾彩霞店里办过一张民生银行信用卡，额度是115000元，兴业银行信用卡是我自己用手机申请的，浦发银行的信用卡是在我单位办的。我把我的信用卡都放在艾彩霞那里，密码也都告诉她，她是做信用卡垫还的，她给我垫还。2019年1月12日，艾彩霞从我浦发银行信用卡刷出去1000元，2019年1月13日，艾彩霞从我工商银行卡刷出去790元，这些都是她私自用我的信用卡刷出去的，钱都被她拿走了。后来艾彩霞把我交通银行信用卡临时额度提高了13000元，并把钱刷出来自己用了。她给我垫还信用卡开始时是1.3点收取费用，后来降到1个点了。我每个月给她500、600元点钱，2018年9、10、11、12月的点钱没有给她。27、证人杨某4证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我有3张信用卡放在艾彩霞那垫还。中信银行信用卡和光大银行信用卡是2017年9、10月放在她那的，招商银行信用卡是2018年5月放她那的。垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。28、证人刘某2证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。李贺和我姑爷子李东旭关系挺好，2018年11月，我把我交通银行信用卡放在艾彩霞那垫还。这张卡是我闺女杨娇用我的身份信息办理的。艾彩霞每次替我垫还，收我700元费用。我的信用卡没有被盗刷的情况。29、证人刘某3证言证明：刘某2是我母亲，我使用刘某2的信息办理了一张交通银行信用卡。我把信用卡交给李贺了，李贺说让我跟他媳妇艾彩霞联系，艾彩霞给我垫还。30、证人孙某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年4月，我朋友栾青扬介绍我去艾彩霞店里办理信用卡，我在她那办理了一张光大银行信用卡，后放在艾彩霞那里垫还，垫还的次数和金额都记不得了，垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。31、证人王某5证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年8月，我朋友孙某介绍我去艾彩霞店办理了交通银行信用卡。我把信用卡放在艾彩霞那给我垫还。垫还3000元收取45元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。32、证人杨某5证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年3月，我把2张信用卡放在艾彩霞那垫还，垫还的次数和金额，我不记得了。垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。33、证人李某6证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我有2张信用卡放在艾彩霞那垫还。垫还的次数和金额我不记得了。垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。34、证人缪某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。李贺是我弟弟的同学，我们认识7、8年了。融信商务有限公司是李贺开的，平时办业务的人是艾彩霞。我把一张我妻子任志芬名字的信用卡放在艾彩霞那垫还快两年了，她给我垫还了很多次。垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。35、证人刘某4证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我是通过朋友王振海介绍认识艾彩霞的，2018年8月，我有1张信用卡放在艾彩霞那里垫还。垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。36、证人庞某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年6月，我把2张信用卡放在艾彩霞那里垫还。垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。37、证人王某6证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年11月，我名下的交通银行和招商银行的信用卡放在艾彩霞那垫还。2018年12月，我丈夫王某3名下的建设银行信用卡也放在艾彩霞那里垫还。垫还10000元收取150元费用。我一共给艾彩霞2000多元的手续费。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。38、证人胡某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧第二家门市开了一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我朋友的信用卡在艾彩霞那里垫还，我就把信用卡放在了艾彩霞那里垫还。2018年11月份，我名下的一张建设银行信用卡放在艾彩霞那里垫还，她一共给我垫还过两次，每垫还10000元收费130元，我分两次共给艾彩霞780元手续费，我的信用卡没有被盗刷。39、证人王某7证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2016年9、10月，我的浦发银行和华夏银行信用卡在艾彩霞那办理的。2018年年初，我把三张信用卡放在艾彩霞那里垫还。垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。40、证人王某8证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年初，我的信用卡是通过艾彩霞办的，办下来后，我在艾彩霞那用POS机套现8000元，后把信用卡放在她那里给我垫还。垫还9000元收取135元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。41、证人房某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年11月，我把工商和招商银行两张信用卡放在艾彩霞那里垫还。我一共给她手续费210元。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。42、证人陆某证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年5月份我名下的交通银行信用卡放在艾彩霞那里垫还，2018年6月份，我女朋友李茁名下的交通银行信用卡也放在艾彩霞那里垫还。垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。43、证人董某1证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。我是通过朋友于淼认识的艾彩霞，2018年5、6月，我把名下交通银行信用卡放在艾彩霞那里垫还。垫还1000元收取60元费用，垫还3000元收取100元费用，垫还30000元收取450元费用。我的信用卡捆绑的手机号换了，盗没盗刷我也不清楚。44、证人赵某1证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年12月，我把名下交通银行和广发银行两张信用卡放在艾彩霞那里垫还，两张信用卡一共垫还18000元，收取费用210元。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。45、证人郭某2证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年6月，我把两张信用卡放在她那里垫还，垫还10000元收取150元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。46、证人黄某2证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年3月，我把我名下的两张信用卡和陈锋名下的一张信用卡放在艾彩霞那里垫还，每个月给艾彩霞180元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。47、证人张某5证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2018年11月，我把名下工商和建设银行2张信用卡放在艾彩霞那里垫还。一共付给她手续费2100元。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。48、证人赵某2证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2017年5月，我在艾彩霞店里办了一张光大银行信用卡。2017年6、7月，我的信用卡放在艾彩霞那垫还。垫还15000元收取200元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。49、证人董某2证言证明：艾彩霞在台安县客运站门口西侧开一家融信商务有限公司，主要做信用卡垫还、套现和“养某”提额业务。2017年6、7月，浦发银行和广发银行信用卡放在艾彩霞那，2018年2、3月，招商银行信用卡放在艾彩霞那。垫还的次数和金额我不记得了，垫还10000元收取140元费用。我的信用卡没有被艾彩霞盗刷。50、证人王某3证言证明：2018年1月，我朋友唐海龙办个信用卡，我也办了张交通银行的信用卡，透支14000元，我没有钱还，唐海龙介绍我去艾彩霞店里帮着还信用卡，当时帮我垫付的手续费200元，每月替我还一次14000元，每月再给她200元手续费。2018年7月，信用卡额度从29000元提到50000元。艾彩霞找到我，要从我信用卡里提50000元，借6个月，给我3000元利息，我同意了。之后我的信用卡就放在艾彩霞那了，后来没经过我的同意，艾彩霞就用信用卡办理了业务。到她跑之前，我信用卡额度欠款48867.8元，其中有14000元是我原来自己透支的，剩下的34867.8元是艾彩霞透支出去占用的，没有还。51、证人尹某1证言证明：我认识李贺和艾彩霞夫妻，我和李贺是初中同学。2017年，李贺和艾彩霞做买卖，从我父亲手里借了100000元，到期后，我向李贺和艾彩霞要这笔钱，艾彩霞分三笔给我转过来100000元。我把借条给了艾彩霞。52、证人刘某1证言证明：我认识李贺和艾彩霞夫妻，我和他们是亲属关系。2014、2015年，李贺向我借过两次钱，一次30000元，一次50000元。李贺当时养鸡，说借钱买饲料和玉米。艾彩霞都陆续还我了。53、证人宋某1证言证明：我是做玉米生意的。我认识李贺和艾彩霞夫妻。2013、2014年，李贺养鸡，我给他送玉米，玉米钱当时没给，后来欠我的玉米钱都给我转账还清了。54、证人沈某证言证明：陈某是我侄子，我有两张交通银行信用卡借给陈某使用，他把我的卡放在了艾彩霞那垫还。艾彩霞用了我两三次临时额度，用时经过我同意了，还给过我两次利息，共1200元，但是最后一次用40000元没还，到期后是我自己还清的。55、被告人艾彩霞供述证明：2016年8月，我在台安县客运站正门西侧第三家门市成立一家融信商务有限公司，我和李贺实际经营，没有手续。公司的业务是给客户做网贷、车贷和房贷，办理信用卡，为客户垫还信用卡，套现和“养某”提额业务。是李贺看到他朋友周某1利用POS机给别人套现收取手续费赚到钱，李贺也想用这种办法挣钱，也是他提出来成立这家公司。公司成立后，李贺找他朋友周某1来店里，用我、李贺、李贺母亲身份证和银行卡办理了三台P**机，之后李贺联系他身边的朋友，朋友又联系朋友，这样客户越来越多，这些人来店里垫还信用卡和套现。周某1用我和李贺的身份证和银行卡办了10来台P**机，我名下7台，李贺名下4台，刘凤英名下的2台，这些POS机给客户垫还信用卡和套现。李贺主要负责办理POS机和联系客户，我主要负责信用卡垫还和套现的操作，李贺平时不怎么在店里，我经常看店。垫还信用卡10000元收取费用150元，或者120、130元。POS机费率一般是0.6，挣的钱是和POS机费率的差价。套现的客户POS机费率是多少就收多少，不挣钱。我店里的POS机信用卡刷卡消费没有真实交易。如果是垫还信用卡，我用钱把客户信用卡的欠款还清，我再用POS机把我还到客户信用卡里的钱刷出来，如果是套现的情况，刷完卡我直接把钱支付给客户。我套现的金额，以这些银行卡内的实际交易为准。我没有盗刷过客户信用卡，有的客户信用卡内有额度，我跟持卡人打招呼，经过他们同意，我把剩余额度的钱刷出来用于资金周转。我经营期间，大约盈利10万元。给客户套现没有利润。给客户垫还信用卡是10000元收120、130元，去了点钱能挣60元左右，有的客户还欠我点钱没有给我。2016年10月，我母亲李某8在一百户回迁楼的房子以买卖形式过户到李贺名下办理了二手房贷款，11万元贷款给李贺用了，这套房子实际是我母亲的，只是为了给李贺办贷款才从形式上将房子卖给李贺。这套房贷款是我用非法经营的利润还的，每月1200元。2013年，李贺用他妹妹李宁的名字在台安县学府嘉园小区购买一套住宅，首付款是李贺付的，贷款一直是我用非法经营的利润偿还，每月1800元。我刷了我和李贺的信用卡，还有客户和朋友的信用卡的钱被我刷出来用了。我走的时候，给李贺转了40000元，剩下的钱出门花了。我离家出走是因为和李贺生气，有的客户信用卡信用额度降低或者要不上来账都损我，李贺在外面有别的女人，我忍不了就走了。我是在2019年1月14日离开台安的，坐火车去武汉我大哥家了，给李贺的信是我写的，信里主要是告诉他钱都用来给他还饥荒了，目前没有能力把欠款还上。这几年的钱我日常花销用点，玩红包输了几万元，给李贺还外债，李贺养鸡时欠宋某1玉米钱，还宋某1玉米钱7万多元，刘某114万元，尹某110万元。我家有两个房贷都是我还的，每月3000元。交易明细中POS机交易都是我刷的。确认卡号62×××72农业银行卡是我绑定的POS机的卡，交易金额234.1732万元，卡号62×××64建设银行卡是我绑定的POS机的卡交易金额681.9089万元，卡号62×××76农业银行卡是李贺绑定的POS机的卡交易金额190.2163万元，确认卡号62×××54建设银行的卡是李贺绑定的POS机的卡交易金额156.7837万元，确认卡号62×××71农业银行卡是刘凤英绑定POS机的卡交易金额12.5958万元，总计1275.6779万元。我之前有一张农业银行卡，卡号62×××78是我绑定的POS机的卡，交易金额428.8886万元，利用POS机套现金额共计1704.5665万元。56、被告人李贺供述证明：2016年8月，融信商务有限公司是我和艾彩霞共同成立经营的，位于台安县客运站正门西侧第三家门市。公司没有营业执照等相关手续，刚开始是给别人办理加油卡。从2017年开始办理信用卡垫还和套现业务，但刷卡没有真实交易，垫还10000元收取100-150元不等费用，套现不额外收取费用。刚开始我让我朋友周某1安装了4、5台P**机，后来艾彩霞又通过别人安装了几台P**机，现在这些POS机都放在了我朋友杨淑维家中。平时我负责给客户办理信用卡和客户来店里垫还信用卡，通过我联系的客户基本上是我身边的哥们、朋友，知道家里做这个买卖，就给我打电话来垫还。艾彩霞平时在店里看店，负责给客户做信用卡垫还和套现的具体操作。我和艾彩霞没有分过利润，我自己的钱和挣的钱都放在店里给艾彩霞用于周转，现在钱去哪了我不知道。公司经营期间没有账目，我也不知道挣了多少钱。我有一张农业银行卡绑定POS机，也可能艾彩霞用我其他银行卡绑定POS机，我三姨刘凤英的农业银行卡也绑定POS机上。我给公安机关提供了7台P**机、账本3本、账单，两个档案袋、艾彩霞手写留言及98张信用卡，都是在店里拿的。还有一部分让周某1拿去，让他帮着给客户返回去，其余的信用卡我都交到公安机关了。艾彩霞向客户借用信用卡额度里的钱和分期贷款的钱我不知道。艾彩霞于2019年1月14日离开台安，我不知道她为什么离开台安，电话也关机了，之前没注意她有什么反常举动，但是在她走的第二天早上收到一条短信，说给我留了一封信，信里大致内容是她平时在微信玩抢红包输了不少钱，应该是现在还不上，就跑了。我不知道艾彩霞挪用客户多少钱，我没有参与她的这些行为，挪用的钱用来干什么了我也不知道。她走的时候留下100多张信用卡，这些卡平时都是艾彩霞保管。57、无线POS机7个、账本3个、账单1个、档案袋2个、信用卡27张证明：被告人艾彩霞、李贺利用POS机进行经营的相关证据材料。58、信用卡账单、银行交易明细、微信截图证明：各信用卡的还款情况。59、借条证明：艾彩霞于2018年7月2日向王某3借交通银行信用卡钱款5万元，6个月还清。60、张某1提供手续费账单证明：张某1给付艾彩霞手续费情况。61、信用卡领取单证明：各信用卡所有人领取信用卡情况。62、银行流水证明：李贺、艾彩霞银行卡交易情况。63、艾彩霞盗刷信用卡统计表证明：艾彩霞盗刷信用卡情况。64、情况说明证明：无法计算李贺、艾彩霞非法经营盈利情况；各信用卡银行的损失数额无法确定。65、房屋出租协议及收款记账凭证证明：2018年9月29日艾彩霞租赁房屋及交付租金情况。66、户籍证明、行政处罚决定及无前科劣迹材料证明：被告人艾彩霞、李贺自然情况及无前科。67、案件来源及到案经过证明：2019年2月12日艾彩霞到公安机关投案；2019年2月27日李贺被公安机关传唤到案。本院认为，被告人艾彩霞、李贺共同违反国家规定,使用销售点终端机具,以虚构交易等方式套取现金,情节特别严重,其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控事实和罪名成立，本院应予支持。被告人李贺关于其不构成非法经营罪的辩解意见，经审，有被告人艾彩霞、李贺供述、证人周某1、王某1、杨某1等人证言、银行流水等证据证实李贺提出成立融信商务有限公司，且与艾彩霞共同经营该公司，李贺负责联系客户到公司办理信用卡套现等业务，艾彩霞具体负责办理信用卡的套现事宜，李贺对于艾彩霞从事以虚构交易方式套取信用卡内现金的行为是明知的，故被告人李贺关于其不构成非法经营罪的辩解意见，本院不予采信。被告人艾彩霞主动到案后，能如实供述主要犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。综上，根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款、第二款之规定，判决如下：一、被告人艾彩霞犯非法经营罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月12日起至2024年2月11日止。罚金限判决生效后5日内缴纳。）二、被告人李贺犯非法经营罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月27日起至2024年2月26日止。罚金限判决生效后5日内缴纳。）三、依法追缴被告人艾彩霞、李贺的违法所得人民币100000元，上缴国库。四、公安机关依法扣押的作案工具POS机终端设备七个、信用卡二十七张，按物证保存。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十一份。审 判 长  王 颖人民陪审员  孟淑菊人民陪审员  李海霞二〇二〇年十一月三日书 记 员  魏 来