海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）琼0106民初12281号 原告:海口农村商业银行股份有限公司，住所地海口市龙华区金贸西路。 法定代表人：吴敏，该董事长。 委托诉讼代理人：徐思源，该公司职员。 委托诉讼代理人：李善虎，该公司职员。 被告：潘国峰，男，1970年10月31日出生，汉族，住海口市。 被告：钟惠珍，女，1971年11月12日出生，汉族,住海口市。 被告：潘瑜，女，1992年5月30日出生，汉族,住海口市。 原告海口农村商业银行股份有限公司与被告潘国峰、钟惠珍、潘瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐思源、李善虎到庭参加诉讼，被告潘国峰、钟惠珍、潘瑜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘国峰立即偿还借款本金人民币32029.59元及至清偿之日止的利息[截止2017年7月10日，被告潘国峰拖欠利息（含罚息）8850.6元；2017年7月11日至实际清偿之日止的利息，以32029.59元为基数，按年利率27%计；对应付未付的利息按年利率27%计收复利]；2.判令被告钟惠珍、潘瑜对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、律师费以及原告为实现债权所发生的一切合理费用。事实与理由：被告潘国峰以生产经营为由向原告申请借款，并于2015年4月28日与原告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称“合同”）。合同约定：借款金额11万元、年利率18%、借款期限18个月，从2015年4月28日起至2016年10月28日止；从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率/360），按月结息，结息日为每月25日，还款方式为等额本息；如果被告潘国峰未按合同约定归还贷款本息，原告有权对逾期本息自逾期之日按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利；被告钟惠珍、潘瑜的担保为连带责任担保，担保范围为原告对被告潘国峰发放的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，担保期间为贷款到期之日起两年。2015年4月28日，原告依约向被告潘国峰发放了11万的贷款本金。自2016年3月26日起，被告潘国峰已连续多期未能按时还款，且该笔贷款已于2016年10月28日到期。截止2017年7月10日止，被告潘国峰已偿还贷款本金77970.41元，仍拖欠借款本金32029.59元、利息（含罚息）8850.60元。经原告多次催收，被告潘国峰仍未清偿贷款本息，各保证人亦未履行连带清偿责任。因此，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。 被告潘国峰、钟惠珍、潘瑜未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。对与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月28日，被告潘国峰作为借款人、原告海口农村商业银行股份有限公司作为贷款人与钟惠珍、潘瑜作为保证担保人签订了《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，主要约定：1.被告潘国峰向原告贷款110000元，用于生产经营，贷款期限自2015年4月28日至2016年10月28日止，还款方式为等额本息；2.借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率、诚信奖励金率和贡献奖励金率；3.如借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款本息自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利；4.借款人出现连续拖欠利息达2次或累计拖欠利息达3次的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；5.担保方式为：保证担保。担保数额为：11万元，担保范围为：贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；6.保证担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。2015年4月28日，原告向被告潘国峰发放贷款110000元。截止2017年7月10日，被告潘国峰已偿还原告借款本金77970.41元，尚欠借款本金32029.59元，拖欠利息（含罚息）共计7627.98元[2016年3月26日至2016年4月25日，拖欠利息717.81元（46310.41元×18%×31天÷360天=717.81元），2016年4月26日至2016年5月2日，拖欠利息216.1元（46310.41元×24%×7天÷360天=216.1元），2016年5月3原告还本金6280.04元，还利息26.7元，尚欠本金40030.37元（46310.41元-6280.04元=40030.37元），2016年5月4日，原告还本金43.94元，尚欠本金39986.43（40030.37元-43.94元=39986.43），拖欠利息26.7元（39986.43元×24%×1天÷360天=26.7元），2016年5月5日至2016年5月25日，拖欠利息559.8元（39986.43元×24%×21天÷360天=559.8元），2016年5月26日至2016年5月30日，原告还本金1896.99元，还利息127元，尚欠本金38089.44元（39986.43元-1896.99元=38089.44元），2016年5月31日至2016年10月28日，原告还本金4521.85元，尚欠本金33567.59元（38089.44-4521.85元=33567.59），还利息11.3元，拖欠利息3367.8元（33567.59元×24%×151天÷360天-11.3元=3367.8元），2016年10月29日至2017年7月10日，原告还本金1538元，尚欠本金32029.59元，还利息1535.89元，拖欠利息3909.04元（32029元×24%×255天÷360天-1535.89元=3909.04元）。另，被告于2016年5月3日还利息693.26元（719.96元-26.7元），2016年5月26日至2016年5月30日还利息476.01元（603.01元-127元=476.01元）。 本院认为，原告与被告潘国峰、钟惠珍、潘瑜签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方应当依约全面履行各自的合同义务。原告已依合同约定向被告潘国峰发放了全部贷款，潘国峰未按合同约定按期还款，其行为已构成根本违约。现原告请求被告潘国峰偿还借款本金及利息有事实和法律依据，本院予以支持。另，原告主张支付逾期付款罚息及复利，均视为对逾期利息的请求，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本。”故本院对于双方约定的贷款利息总和超出法律规定的最高保护限额即年利率24%部分不予支持。被告潘国峰支付逾期欠款利息应当自双方约定的被告逾期还款的次日，以32029.59元为本金，自2016年4月26日起至实际付清之日止，按年利率24%计算。 被告钟惠珍、潘瑜作为该笔贷款的保证人，应向原告承担被告潘国峰对原告债务的保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第十二条的规定：“同一债务由两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都承担全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”被告钟惠珍、潘瑜在承担保证责任后，可依法向被告潘国峰进行追偿。 关于律师费、其他一切合理费用的问题，由于原告诉讼代理人系公司职员，本案中律师服务费属于尚未实际发生的费用，亦未发生其他一切合理费用，故原告的该项主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第四十一条的规定，判决如下： 一、限被告潘国峰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告海口农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金32029.59元及利息7627.98元（截止至2017年7月10日），共计39657.57元； 二、限被告潘国峰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告海口农村商业银行股份有限公司支付逾期还款利息（计算方式：以贷款本金32029.59元为基数，自2017年7月11日起至债务实际清偿之日止，按年利率24%计算）； 三、被告钟惠珍、潘瑜对被告潘国峰的上述债务承担连带清偿责任；被告钟惠珍、潘瑜承担清偿责任后，可向被告潘国峰进行追偿; 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费822元，由被告潘国峰、钟惠珍、潘瑜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  张汉政 人民陪审员  姚丽云 人民陪审员  邢益长 二〇一七年十二月四日 书 记 员  王君倩