陕西省黄陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0632民初1067号 原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行,住所地：陕西省延安市黄陵县中心广场。 负责人任生辉，系该行行长。 委托代理人李延美，陕西旷达律师事务所律师。代理权限：一般代理。 委托代理人田某某，男。代理权限：一般代理。 被告郑某某，男。 被告杨某，女。 原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行诉被告郑某某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行委托代理人李延美、被告杨某到庭参加诉讼。被告郑某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行向本院提出诉讼请求，请求：1、依法判令解除原告与被告郑某某之间签订的《个人购房借款、担保合同》；2、依法判令第一、第二被告清偿原告贷款本金（余额）130854.42元及该款项截至实际清偿之日止的利息、罚息（利息按年利率7.9%，从2019年12月15日起计算；罚息按年利率7.35%，从2019年12月15日起计算）；3、依法确认原告对被告郑某某、杨某提供的抵押物（陕西省黄陵县阳光小区月牙段9-1-3B号房屋）享有优先受偿权；4、判令被告郑某某、杨某承担本案诉讼费、律师费。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行变更诉讼请求，请求：1、依法判令第一、第二被告清偿原告贷款本金（余额）130854.42元及该款项截至实际清偿之日止的利息、罚息。（利息按年利率7.9%，从2019年12月15日起计算；罚息按年利率7.35%，从2019年12月15日起计算）；2、判令被告郑某某、杨某承担本案诉讼费、律师费。事实与理由：2011年1月5日，被告郑某某与原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行签订《个人购房借款／担保合同》，被告郑某某配偶杨某作为共同借款人签字捺印。合同约定原告向郑某某发放个人房屋按揭贷款245000元，期限为15年，贷款年利率为6.8%（浮动）。被告以其位于陕西省黄陵县阳光小区9-1-3B房屋作为抵押，并于2011年11月25日办理了抵押登记。合同签订后，原告如约向被告发放了245000元的贷款。被告前期尚能按照合同约定还本付息，后多次出现逾期，经原告催要无果。现原告为维护其合法权益诉至本院。 被告郑某某无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。 被告杨某辩称，借款属实，其现在没有能力偿还，诉讼费、律师费其也不承担。10天内其可以先把逾期欠款24000元偿还，后面的再说。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定证据和事实如下：2011年4月15日，被告郑某某与原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行签订《个人购房借款／担保合同》，被告郑某某配偶杨某作为共同借款人签字捺印。合同约定原告向郑某某发放个人房屋按揭贷款245000元，期限为15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，年利率6.8%（浮动）。贷款发放后若遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及6.8%的利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为借款利率上浮50%。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。二被告以其位于陕西省黄陵县阳光小区9-1-3B房屋作为抵押，并于2011年11月25日办理了抵押登记。合同签订后，原告如约向被告发放了245000元的贷款。二被告前期尚能按照合同约定还本付息，后连续9期累计39期未按时向原告偿还贷款。自2019年12月15日起，二被告再未偿还贷款，剩余贷款本金为130854.42元。现原告为维护其合法权益诉至本院,请求：1、依法判令解除原告与被告郑某某之间签订的《个人购房借款、担保合同》；2、依法判令第一、第二被告清偿原告贷款本金（余额）130854.42元及该款项截至实际清偿之日止的利息、罚息（利息按年利率7.9%，从2019年12月15日起计算；罚息按年利率7.35%，从2019年12月15日起计算）；3、依法确认原告对被告郑某某、杨某提供的抵押物（陕西省黄陵县阳光小区月牙段9-1-3B号房屋）享有优先受偿权；4、判令被告郑某某、杨某承担本案诉讼费、律师费。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行变更诉讼请求，请求：1、依法判令第一、第二被告清偿原告贷款本金（余额）130854.42元及该款项截至实际清偿之日止的利息、罚息（利息按年利率7.9%，从2019年12月15日起计算；罚息按年利率7.35%，从2019年12月15日起计算）；2、判令被告郑某某、杨某承担本案诉讼费、律师费。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行与被告郑某某、杨某签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，本院予以确认。原告工商银行依约向二被告发放贷款，二被告应依照合同约定承担按期还款义务。二被告连续9期累计39期未按时向原告偿还贷款，自2019年12月15日起，二被告再未偿还贷款，剩余贷款本金为130854.42元。原告工商银行有权依约宣布贷款立即到期，并要求二被告立即偿还剩余贷款本金130854.42元及该款自2019年12月15日起至款项实际付清之日止所产生的利息、罚息。被告郑某某经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，系其对自己所享有民事权利的放弃。被告杨某作为上述借款之共同借款人应就剩余贷款及所产生的利息、罚息承担清偿责任；原告工商银行所主张的律师费，因其仅提交委托代理合同，未提供律师费发票及律师费实际支付的证据，不能证明其为实现债权已实际花费的费用金额，故对原告工商银行所主张的律师费诉请不予支持；综上，故依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、第九十一条之规定，缺席判决如下： 一、被告郑某某、杨某于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行贷款本金130854.42元及该款自2019年12月15日起至款项实际付清之日止所产生的利息、罚息（利息、罚息利率以双方签订的合同约定及银行系统计算利率为准）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄陵支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2917元，减半收取1459元，由被告郑某某、杨某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。 审 判 员 方海燕 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 张 妍 书 记 员 常 琳 附：相关法律、法规 一、《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。