广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初14626号原告：中国建设银行股份有限公司东莞塘厦中心支行，经营场所：东莞市*********。负责人：吴华聪，职务：行长。委托诉讼代理人：李诗雅、张楚林，均系广东新龙律师事务所律师。被告：潘志超，男，汉族，1985年4月14日出生，住广东省化州市**************，公民身份号码：440************959。原告中国建设银行股份有限公司东莞塘厦中心支行诉被告潘志超金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司东莞塘厦中心支行的委托诉讼代理人李诗雅到庭参加了诉讼，被告潘志超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令确认被告立即偿还原告贷款本息23743.41元(其中本金18967.25元,利息1254.96元,罚息3073.21元，复利447.99元,利息、罚息、复利暂计至2020年7月27日,此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按双方签订借款合同约定的利率计算)；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2017年10月31日通过网络方式向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务,并在网上银行签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440779353-006*******622607）,向原告申请借款人民币20000元。《借贷通服务协议》约定:借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务,贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户,该账款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束,本协议是对该合同的补充;签约“借贷通”的银行卡号为623*************812。《快e贷借款合同》约定:借款额度为人民币(大写)贰万元整。借款额度有效期自本合同签订之日起至12个月后的对应日止。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日,本合同项下借款人无论何时支用借款,支用的所有借款的到期日都是确定不变的,不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延,到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式,贷款利率在借款期限内保持不变,利率按照6.3%执行,贷款逾期的,罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载,贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证,均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定证据。合同另约定:借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项,属借款人违约;贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息,自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利(如有)。合同同时约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等)均由借款人承担。上述两份合同签订之后,被告通过网络方式向原告申请支用贷款,2017年10月31日被告一共支用贷款人民币20000元。借款到期后,被告并未按照《快e贷借款合同》的约定向原告偿还贷款本息。截止至2020年7月27日,被告累计拖欠原告贷款本息23743.41元。被告潘志超在法定期限内没有提出答辩，也没有提供任何证据。本院经审理认定事实如下：被告潘志超与原告签订了合同编号为440779353-006*******622607的《中国建设银行“快e贷”借款合同》以及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。案涉“快e贷”借款合同约定：借款额度为20000元；借款额度有效期间自2017年10月31日至2018年10月31日；该合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；该合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.3%执行；借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和该合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）。案涉“借贷通”服务协议约定：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于编号为440779353-006*******622607的借款合同，受该合同条款的约束，该协议是对案涉借款合同的补充；贷款种类为“快e贷”；签约“借贷通”的银行卡号为623*************812，签约“借贷通”的贷款账号为44*********800000003700020。上述协议签订生效后，被告通过网上银行向原告申请支用贷款20000元。现借款已到期，虽经原告催收，被告拒不支付借款本金、利息、罚息、复利。在原告提供的拖欠明细单上载明，截至2020年7月27日，被告拖欠的本金为18967.25元，利息1254.96元,罚息3073.21元，复利447.99元，合计23743.41元。以上事实，有中国建设银行“借贷通”服务协议、中国建设银行“快e贷”借款合同、银行卡开户证明、贷款资金流向一览表、对账单、拖欠明细、手机现场操作快贷借款、支用流程截图及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告潘志超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证与抗辩的权利，应当承担由此导致的不利法律后果。原告与被告基于双方的真实意思表示签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方已形成了金融借款合同法律关系，应当全面履行自己的义务。原告已经向被告发放贷款，被告应当根据双方的约定按期偿还借款本金并支付利息。被告逾期还款，已经构成违约，应当承担相应的违约金。故原告要求被告偿还欠款本金18967.25元及支付利息、罚息、复利，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条的规定，缺席判决如下：被告潘志超应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞塘厦支行偿还借款本金18967.25元及支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《中国建设银行“借贷通”服务协议》以及《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的计算标准计至全部本息清偿之日止，截至2020年7月27日，利息为1254.96元，罚息为3073.21元，复利为447.99元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费196.8元（原告已预交），由被告潘志超负担。本判决为终审判决。审判员  林炳辉二〇二〇年十月三十日书记员  刘晓欣附相关法律条文（节选）：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。