河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫03民初42号原告：洛阳银行股份有限公司九龙鼎支行。住所地河南省洛阳市老城区金业路百业大市场东侧。主要负责人：闫哲，该支行行长。委托诉讼代理人：沈成阳，该行员工。委托诉讼代理人：盛卫国，该行法律顾问。被告：洛阳共丰商贸有限公司。住所地河南省洛阳市西工区道南路41号中储钢材市场商务楼323号。法定代表人：郭建宏，该公司总经理。委托诉讼代理人：张炜，该公司员工。被告：李铁栓，男，1956年5月2日出生，汉族，住河南省洛阳市西工区。被告：吕保令，女，1959年3月12日出生，汉族，住址同上。系李铁栓妻子。以上二被告共同委托诉讼代理人：李风林，河南一得律师事务所律师。被告：洛阳居业房地产开发有限公司。住所地河南省洛阳市老城区义勇北街4号。法定代表人：贾书员，该公司董事长。被告：洛阳居运商贸有限公司。住所地河南省洛阳市老城区义勇北街居业家园9幢002号。法定代表人：付树刚，该公司董事长。以上二被告共同委托诉讼代理人：王峰、宋艳亮，河南天基律师事务所律师。原告洛阳银行股份有限公司九龙鼎支行（以下简称洛阳银行九龙鼎支行）与被告洛阳共丰商贸有限公司（以下简称共丰公司）、李铁栓、吕保令、洛阳居业房地产开发有限公司（以下简称居业公司）、洛阳居运商贸有限公司（以下简称居运公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告洛阳银行九龙鼎支行的委托诉讼代理人沈成阳、盛卫国，被告共丰公司的委托诉讼代理人张炜、被告李铁栓、吕保令的共同委托诉讼代理人李风林、被告居业公司、居运公司的共同委托诉讼代理人宋艳亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。洛阳银行九龙鼎支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令共丰公司偿还借款本金4000万元、利息（暂计算至2017年2月26日为377751.53元，从2017年2月27日起至本息还清之日止按照罚息利率12.72375%计算）、复利（暂计算至2017年2月26日，从2017年2月27日起至本息还清之日止按照年利率8.4825%计算）；2、依法判令李铁栓、吕保令对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、依法判令洛阳银行九龙鼎支行对居业公司、居运公司抵押的位于洛阳市瀍河区启明南路168号房屋及土地使用权（明细见抵押物清单）折价或者拍卖、变卖所得款项中优先受偿；4、诉讼费、保全费及其他实现债权的全部费用由共丰公司、李铁栓、吕保令、居业公司、居运公司共同负担。事实与理由：2016年1月25日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D210004号”及“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D210005号”《人民币流动资金借款合同（公司类）》各一份，分别约定由洛阳银行九龙鼎支行向共丰公司出借1400万元与600万元，借款期限均为12个月，自2016年1月25日至2017年1月24日，年利率8.439%。贷款逾期的，未按时还清的借款本金和利息（包括洛阳银行九龙鼎支行宣布部分提前到期的借款本金和利息）按罚息计收利息（罚息为执行利息上浮50%）。2016年9月6日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D2100084号”《人民币流动资金借款合同（公司类）》一份，约定借款金额为600万元，借款期限为6个月，自2016年9月6日至2017年3月5日止，年利率8.4825%。贷款逾期的，未按时还清的借款本金和利息（包括洛阳银行九龙鼎支行宣布部分提前到期的借款本金和利息）按罚息计收利息（罚息为执行利息上浮50%）。2016年9月7日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D2100088号”《人民币流动资金借款合同（公司类）》一份，约定借款金额为1100万元，借款期限为6个月，自2016年9月6日至2017年3月6日止，年利率8.4825%。贷款逾期的，未按时还清的借款本金和利息（包括洛阳银行九龙鼎支行宣布部分提前到期的借款本金和利息）按罚息计收利息（罚息为执行利息上浮50%）。2016年9月1日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订银行承兑汇票协议一份，约定洛阳银行九龙鼎支行向共丰公司出具银行承兑汇票60张，票面金额600万元，保证金300万元，敞口部分300万元在汇票到期前一次性补足，票据到期日为2017年3月1日，违约金按敞口部分的10%支付，共丰公司愿从洛阳银行九龙鼎支行垫付款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息至，罚息利率为同期一年期贷款基准利率水平上加收50%。2016年1月22日，居运公司、居业公司分别与洛阳银行九龙鼎支行签订《最高额抵押合同》一份，其中，居运公司以其位于洛阳市××路××房屋及土地使用权抵押给洛阳银行九龙鼎支行，为共丰公司在2016年1月22日至2017年1月21日期间的1400万元债权限额提供抵押担保；居业公司也以其位于洛阳市××路××房屋及土地使用权抵押给洛阳银行九龙鼎支行，为共丰公司在2016年1月22日至2017年1月21日期间的2600万元债权限额提供抵押担保。两份抵押合同约定的抵押担保范围包括：债务本金及利息（包括利息、罚息）、债务人的违约金、赔偿金和抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。上述两份抵押合同签订当日，洛阳银行九龙鼎支行即与居运公司、居业公司办理了房屋抵押登记，并领取了他项权证。2016年1月22日，洛阳银行九龙鼎支行分别与李铁栓、吕保令签订《最高额保证合同》一份，约定李铁栓、吕保令为共丰公司在2016年1月22日至2017年1月21日期间的4000万元债权限额提供连带责任保证担保，担保范围均为债务本金及利息（包括利息、罚息）、债务人的违约金、赔偿金和抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。上述合同及协议签订后，洛阳银行九龙鼎支行向共丰公司发放了贷款及出具银行承兑汇票。由于共丰公司在上述贷款到期日未能偿还贷款本金及利息，洛阳银行九龙鼎支行无奈诉至法院，望判如所请。共丰公司辩称：答辩人与洛阳银行九龙鼎支行有近20年的借贷合作关系，这次贷款到期时，答辩人在与洛阳银行九龙鼎支行办理贷款展期时，发现居业公司的抵押房产被异地法院给查封了，所以才与洛阳银行九龙鼎支行共同协商向法院起诉，以防止居业公司的房产被异地法院拍卖走。对于借款本息没有异议，对于罚息希望洛阳银行九龙鼎支行免除。李铁栓、吕保令共同辩称：借款和担保均属实，停止还款向法院起诉是共丰公司与洛阳银行九龙鼎支行共同协商的，因此不应再计收罚息和复利。洛阳银行九龙鼎支行即计算罚息又计算复利违反商业银行法第47条的规定，是对借款人逾期还款的双重惩罚，既不合理，又不合法。居业公司、居运公司共同辩称：同意李铁栓与吕保令的答辩意见，同时认为，居业公司、居运公司在本案中提供的最高额债权分别是2600万元与1400万元，故洛阳银行九龙鼎支行主张答辩人提供的抵押物优先受偿，应以上述担保的最高债权金额为限。洛阳银行九龙鼎支行围绕诉讼请求依法所提交了如下证据：1、2016年1月25日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订的编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D210004号”《人民币流动资金借款合同（公司类）》一份及1400万元借据一张；2、2016年1月25日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订的编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D210005号”《人民币流动资金借款合同（公司类）》一份及600万元借据一张；3、2016年9月6日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订的编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D2100084号”《人民币流动资金借款合同（公司类）》一份及600万元借据一张；4、2016年9月7日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D2100088号”《人民币流动资金借款合同（公司类）》一份及1100万元借据一张；5、2016年9月1日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订的编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行银承协字第165401E1100307号”《银行承兑汇票协议》一份及出票人均为“洛阳共丰商贸公司”，收款人均为“洛阳德宜贸易有限公司”，金额均为10万元的银行承兑汇票60张；6、2016年1月22日，洛阳银行九龙鼎支行与居业公司签订的编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行高抵字第162301D210000500D号”《最高额抵押合同》一份及抵押物清单一张；7、2016年1月22日，洛阳银行九龙鼎支行与居运公司签订的编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行高抵字第162301D210000400D号”《最高额抵押合同》一份及抵押物清单一张；8、2016年1月22日洛阳银行九龙鼎支行与李铁栓、吕保令签订的编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行个最高保字第162301D210000400B号”《个人最高额保证合同》一份；9、房屋他项权利人为洛阳银行九龙鼎支行、所有权人为居业公司，编号分别为“房他证市字第00125955号”、“房他证市字第00125956号”的他项权利证书各一份；10、房屋他项权利人为洛阳银行九龙鼎支行、所有权人为居业公司、居运公司，编号分别为“房他证市字第00125957号”、“房他证市字第00125958号”的他项权利证书各一份。洛阳银行九龙鼎支行通过上述证据证明：1、洛阳银行九龙鼎支行共计向共丰公司发放贷款及承兑贴现4000万元，各保证人均与洛阳银行九龙鼎支行签订抵押或保证合同，因对自己的担保债权承担保证责任。共丰公司对上述证据的均认可均没有异议。李铁栓、吕保令对上述证据的质证意见是，对证据的真实性没有异议，但是借款合同中没有约定复利的计算情形，因此不应支持洛阳银行九龙鼎支行关于复利的请求。居业公司、居运公司对上述证据的质证意见是，对证据的真实性没有异议，但是根据抵押合同的约定，洛阳银行九龙鼎支行只能在最高额限额范围内来主张其权利，剩余部分应当返还给抵押人。本院根据双方当事人的诉辩及质证意见，确定本案的事实为：2016年1月22日，洛阳银行九龙鼎支行与居运公司、居业公司分别签订了编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行高抵字第162301D210000400D号”、“洛银（2016）年【九龙鼎支】行高抵字第162301D210000500D号”的《最高额抵押合同》。其中，洛阳银行九龙鼎支行与居运公司的合同主要约定：1、居运公司为确保洛阳银行九龙鼎支行于2016年1月22日至2017年1月21日期间，在1400万元限额内，为共丰公司连续办理贷款、银行承兑汇票等信贷业务而形成的一系列债务，居运公司愿意向洛阳银行九龙鼎支行提供抵押担保；2、抵押物为居运公司与居业公司共为所有人的7套房屋，分别是：坐落于洛阳市××路××号“居业美丽家”9幢206号、207号、208号，10幢201号、202号、203号、204号。洛阳银行九龙鼎支行与居业公司的合同主要约定：1、居业公司为确保洛阳银行九龙鼎支行于2016年1月22日至2017年1月21日期间，在2600万元限额内，为共丰公司连续办理贷款、银行承兑汇票等信贷业务而形成的一系列债务，居业公司愿意向洛阳银行九龙鼎支行提供抵押担保；2、抵押物为居运公司与居业公司共为所有人的8套房屋，分别是：坐落于洛阳市××路××号“居业美丽家”10幢205号、206号、207号、208号、209号、303号、304号、307号，抵押物为居业公司单独所有人的14套房屋，分别是：坐落于洛阳市××路××号“居业美丽家”6幢102号、103号、104号、105号、106号、107号、108号、109号、110号，10幢201号、202号、203号、204号、205号。两份抵押合同约定的抵押担保范围包括：债务本金及利息（包括利息、罚息）、债务人的违约金、赔偿金和抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。上述两份抵押合同签订当天，洛阳银行九龙鼎支行与居业公司、居运公司共同到洛阳市房产管理局办理了房屋抵押登记，并领取了他项权证。其中洛阳银行九龙鼎支行与居业公司抵押合同所设定抵押的他项权证的证号是：房他证市字第00125955号、00125956号、00125958号，与居运公司抵押合同所设定抵押的他项权证的证号是：房他证市字第00125957号。2016年1月22日，洛阳银行九龙鼎支行分别与李铁栓、吕保令签订《最高额保证合同》一份，约定李铁栓、吕保令为共丰公司在2016年1月22日至2017年1月21日期间的4000万元债权限额提供连带责任保证担保，担保范围均为债务本金及利息（包括利息、罚息）、债务人的违约金、赔偿金和抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。上述抵押、担保合同签订后，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司分别于2016年1月25日，签订了编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第162301D2100004号”、“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第162301D2100005号”的《人民币流动资金借款合同（公司类）》各一份，主要约定：1、由洛阳银行九龙鼎支行分别向共丰公司出借1400万元与600万元，2、借款期限均为12个月，均自2016年1月25日至2017年1月24日，3、贷款利率均为年利率8.439%，4、罚息利率为实际执行利率上浮50%，5、对未按时还清的利息，按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。该两份借款合同签订当日，洛阳银行九龙鼎支行即分别向共丰公司发放贷款1400万元与600万元。2016年9月1日，洛阳银行九龙鼎支行与共丰公司签订编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行银承协字第165401E1100307号”的《银行承兑汇票协议》一份，主要约定：1、共丰公司申请开出银行承兑汇票60张，汇票总金额为600万元，2、共丰公司未按照本合同约定致使汇票到期后，承兑人对票据垫款的，从垫款之日起，均按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为同期一年期贷款基准利率水平上加收50%。该协议签订后，洛阳银行九龙鼎支行分别向共丰公司开出了60张金额均为10万元的银行承兑汇票。上述银行承兑汇票的票号分别为：28827953--28827961、28827963-28827967、28827970-28828000、28831002-28831016。2016年9月6日、9月7日，洛阳银行九龙鼎支行分别与共丰公司签订编号为“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D2100084号”、“洛银（2016）年【九龙鼎支】行流资借字第165401D2100088号”的《人民币流动资金借款合同（公司类）》各一份，主要约定：1、洛阳银行九龙鼎支行分别于2016年9月6日、9月7日向共丰公司出借600万元与1100万元；2、借款期限均为6个月，分别自2016年9月6日至2017年3月5日止、2016年9月6日至2017年3月6日止；3、借款利率均为年利率8.4825%；4、罚息利率为实际执行利率上浮50%，5、对未按时还清的利息，按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。该两份借款合同签订当日，洛阳银行九龙鼎支行即分别向共丰公司发放贷款600万元与1100万元。上述借款，共丰公司均支付利息至2017年1月20日，之后的利息及到期借款本金均未偿还。对本院查明的上述事实，共丰公司、李铁栓、吕保令、居业公司、居运公司均没有异议。本院认为，洛阳银行九龙鼎支行分别于2016年1月22日与居业公司、居运公司、李铁栓、吕保令签订的《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》，及于2016年1月25日、2016年9月1日、2016年9月6日、2016年9月7日与共丰公司签订的《人民币流动资金借款合同（公司类）》、《银行承兑汇票协议》，均为双方当事人真实意思表示，且内容均不违反国家法律、法规的规定，均为有效合同，双方当事人均应依约履行。上述合同签订后，洛阳银行九龙鼎支行均按照借款合同与承兑汇票协议约定，向共丰公司发放了贷款并提供了足额的银行承兑汇票，履行了合同义务。而共丰公司在借款合同到期以后，并未按约履行还本付息义务，其行为违约，应承担违约责任，不但要向洛阳银行九龙鼎支行履行偿还借款本金4000万元的义务，而且还应该按照借款合同的约定，向洛阳银行九龙鼎支行支付逾期还款的罚息、复利。其中截至2017年2月26日之前的借款利息为377751.53元，之后从2017年2月27日起至实际清偿之日止的罚息应按照年利率12.72375%计算、复利应按照年利率8.4825%计算。由于共丰公司逾期未向洛阳银行九龙鼎支行偿还4000万元借款本息，洛阳银行九龙鼎支行可依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，对居业公司与居运公司用于抵押的房屋进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。李铁栓、吕保令在共丰公司借款到期以后，也未履行保证义务，依照《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，其应对共丰公司所欠借款本息承担连带清偿责任。居业公司、居运公司、李铁栓、吕保令对共丰公司承担担保义务后，可以依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十七条的规定，向共丰公司追偿。李铁栓、吕保令、居业公司、居运公司虽然辩称，共丰公司停止向洛阳银行九都路支行还款，由洛阳银行九都路支行向法院起诉，是共丰公司与洛阳银行九龙鼎支行共同协商的，因此不应再计收罚息和复利。对该答辩意见，本院认为，首先，李铁栓、吕保令、居业公司、居运公司不能提供证据证明其观点，其次，洛阳银行九龙鼎支行在共丰公司出现逾期还款的情况下，依法可以收取罚息及复利，这是商业银行法规定的法定权利。因此，洛阳银行九龙鼎支行在本案中收取罚息及复利于法有据，本院予以支持。综上所述，洛阳银行九龙鼎支行的诉讼请求符合法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十一条、第五十三条、第五十七条的规定，判决如下：一、洛阳共丰商贸有限公司于本判决生效后十日内向洛阳银行股份有限公司九龙鼎支行偿还借款本金4000万元及利息377751.53元（暂计算至2017年2月26日），之后罚息、复利从2017年2月27日计算起至实际清偿之日止（其中罚息按照年利率12.72375%计算、复利按照年利率8.4825%计算）；二、洛阳银行股份有限公司九龙鼎支行对洛阳居业房地产开发有限公司名下的坐落于洛阳市瀍河回族区启明南路168号“居业美丽家”的9幢206号、207号、208号等三套房产，对洛阳居运商贸有限公司名下的坐落于洛阳市瀍河回族区启明南路168号“居业美丽家”的10幢201号、202号、203号、204号等四套房产，以折价或者拍卖、变卖上述抵押物所得价款在最高限额1400万元借款本息范围内优先受偿。洛阳居业房地产开发有限公司、洛阳居运商贸有限公司可以在洛阳银行股份有限公司九龙鼎支行实现抵押权后，有权向洛阳共丰商贸有限公司追偿；三、洛阳银行股份有限公司九龙鼎支行对洛阳居业房地产开发有限公司名下的坐落于洛阳市瀍河回族区启明南路168号“居业美丽家”的6幢102号、103号、104号、105号、106号、107号、108号、109号、110号，9幢201号、202号、203号、204号、205号，10幢303号、304号、307号等十七套房产，对洛阳居运商贸有限公司名下的坐落于洛阳市瀍河回族区启明南路168号“居业美丽家”的10幢205号、206号、207号、208号、209号等五套房产，以折价或者拍卖、变卖上述抵押物所得价款在最高限额2600万元借款本息范围内优先受偿。洛阳居业房地产开发有限公司、洛阳居运商贸有限公司可以在洛阳银行股份有限公司九龙鼎支行实现抵押权后，有权向洛阳共丰商贸有限公司追偿；四、李铁栓、吕保令对洛阳共丰商贸有限公司所担上述债务承担连带责任保证。李铁栓、吕保令向洛阳银行股份有限公司九龙鼎支行履行保证责任后，可以向洛阳共丰商贸有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费243689元、保全费5000元，共计248689元，由洛阳共丰商贸有限公司、洛阳居业房地产开发有限公司、洛阳居运商贸有限公司、李铁栓、吕保令共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长 苏 娜审判员 周艺军审判员 甄开辉二〇一七年十二月十五日书记员 靳瑞奇