福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初2048号 原告:中国建设银行股份有限公司建阳支行,住所地南平市建阳区人民路**,统一社会信用代码91350784857147757D。 负责人:龚萍，行长。 委托诉讼代理人：张云翔，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾廷杉，福建海山律师事务所律师。 被告:章晓萍,女,1969年10月4日出生,汉族,住南平市建阳区。 被告:黄胜庆,男,1969年10月2日出生,汉族,住南平市建阳区。 被告:福建海宸房地产开发有限公司,住所地南平市建阳区北门螃蜞路**,统一社会信用代码91350784581123446T。 法定代表人:厉日光,执行董事。 委托诉讼代理人：周秀芳，女。 原告中国建设银行股份有限公司建阳支行与被告章晓萍、黄胜庆、福建海宸房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月3日立案后,依法适用简易程序,于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司建阳支行的委托诉讼代理人曾廷杉到庭参加诉讼,被告福建海宸房地产开发有限公司的委托诉讼代理人周秀芳到庭参加诉讼，被告章晓萍、黄胜庆经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司建阳支行向本院提出诉讼请求:1.判令章晓萍、黄胜庆立即偿还所欠中国建设银行股份有限公司建阳支行借款本金2505776.2元、利息（含利息余额、本金罚息、利息罚息）498792.44元（暂计至2020年7月7日）,合计3004568.64元,之后的利息、罚息、复利自2020年7月8日起按借款合同约定计算至全部款项实际还清之日止；2.判令中国建设银行股份有限公司建阳支行有权以拍卖、变卖、折价抵押的位于南平市建阳区（海宸盛世）2＃幢1层8＃、2层31＃、32＃房产所得价款优先受偿；3.判令福建海宸房地产开发有限公司对章晓萍、黄胜庆就本案承担的所有债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费均由被告承担。诉讼过程中，中国建设银行股份有限公司建阳支行增加诉讼请求：1.解除中国建设银行股份有限公司建阳支行与黄胜庆、章晓萍、福建海宸房地产开发有限公司于2015年5月22日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677202-2032-20150648943）；2.本案律师费2380元由黄胜庆、章晓萍、福建海宸房地产开发有限公司承担。事实和理由：章晓萍、黄胜庆因购买商品房资金不足,向中国建设银行股份有限公司建阳支行申请贷款。双方经协商一致,于2015年5月22日签订了编号为350677202-2032-20150648943号的《个人住房借款合同》（以下简称“借款合同”）,合同约定借款金额为3000000元整,期限120个月（2015年5月22日起至2025年5月22日止）,采用等额本息还款方式,以坐落于南平市建阳区（海宸盛世）2＃幢1层8＃、2层31＃、32＃房产作抵押,并办理了抵押权预告登记手续。借款年利率按基准利率上浮10%执行,未按约定用途使用借款的,罚息利率为借款利率上浮100%,借款逾期的,罚息利率为借款利率上浮50%;在借款期限内,如遇中国人民银行调整基准利率,自下年1月1日起执行新的贷款利率和罚息利率,并按新的贷款利率、剩余期限、未到期贷款余额重新计算每期还款额,合同还就其他事项进行了详细约定。福建海宸房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性连带保证责任,保证期间自借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同生效后,中国建设银行股份有限公司建阳支行于2015年5月22日依约向章晓萍、黄胜庆发放了贷款3000000元,有中国建设银行个人贷款支付凭证为据。贷款发放后,章晓萍、黄胜庆未按约履行贷款清偿义务,截至2020年7月7日,章晓萍、黄胜庆尚欠中国建设银行股份有限公司建阳支行借款本息合计3004568.64元,其中本金2505776.2元、利息（含利息余额、本金罚息、利息罚息）498792.44元,中国建设银行股份有限公司建阳支行多次催收,章晓萍、黄胜庆均明确表示无力偿还。综上所述,章晓萍、黄胜庆的行为已构成违约,损害了中国建设银行股份有限公司建阳支行的合法权益。根据借款合同第十七条规定,中国建设银行股份有限公司建阳支行有权宣布借款立即到期,要求章晓萍、黄胜庆立即归还借款本息及相关费用,并向福建海宸房地产开发有限公司行使担保权利。为维护中国建设银行股份有限公司建阳支行的合法权益,依据我国《民事诉讼法》的相关规定提起诉讼。 章晓萍未作答辩。 黄胜庆未作答辩。 福建海宸房地产开发有限公司辩称，1.本案保证期间已过。合同约定福建海宸房地产开发有限公司担保的期间为“本合同保证条款生效之日起，至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”，该约定的履行期限无法确认，属于约定不明，根据《担保法解释》规定，保证合同约定不明，保证期间为主债务履行期限届满之日起2年。而本案合同签署日为2015年5月22日，履行期限开始计算。在债务人逾期还款，经贷款人在2016年9月书面催收后未履行的，视为主债务履行期满，即2016年10月。贷款人在保证期间内未主张担保责任的，担保人不再承担担保责任。2.本案诉讼时效已过。债务人未按约清偿借款，未将抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人，不论何种原因造成，贷款人在3年诉讼时效期间内未要求债务人及保证人承担责任，已过诉讼时效。 中国建设银行股份有限公司建阳支行围绕诉讼请求向本院提供证据:《个人住房借款合同》、建设银行个人贷款支付凭证、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单、系统结清试算截图。章晓萍、黄胜庆未到庭质证,视为放弃质证权利,福建海宸房地产开发有限公司对证据无异议，本院对中国建设银行股份有限公司建阳支行提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。 本院经审理认定事实如下:章晓萍、黄胜庆因购房向中国建设银行股份有限公司建阳支行申请贷款3000000元。2015年5月22日，双方签订《个人住房借款合同》（合同编号：350677202-2032-20150648943）。合同约定：贷款期限120个月（2015年5月22日至2025年5月22日）,采用等额本息还款方式,借款年利率按基准利率上浮10%执行,借款逾期的,罚息利率为借款利率上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权停止发放本合同项下的借款、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；合同还就其他事项进行了约定。章晓萍、黄胜庆以所购的坐落于南平市建阳区（海宸盛世）2＃幢1层8＃、2层31＃、32＃房产提供抵押担保,并于2015年5月26日办理了抵押权预告登记手续（潭房预建阳字第××号）。福建海宸房地产开发有限公司作为章晓萍、黄胜庆所购房屋的开发企业为上述借款提供阶段性连带保证责任,保证期间自借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同生效后,中国建设银行股份有限公司建阳支行于2015年5月22日依约向章晓萍、黄胜庆发放了贷款3000000元。贷款发放后,章晓萍、黄胜庆仅还款至2017年6月30日，之后未还款,截至2020年7月7日,章晓萍、黄胜庆尚欠中国建设银行股份有限公司建阳支行借款本金2505776.2元、利息342004.2元、罚息151309.94。经中国建设银行股份有限公司建阳支行催收,章晓萍、黄胜庆未履行还款义务，福建海宸房地产开发有限公司亦未履行担保义务。中国建设银行股份有限公司建阳支行催讨未果，诉至法院，并为此支付律师代理费2380元。 另查明，案涉房屋因欠税至今未办理房屋所有权证，亦未办理抵押权登记。 本院认为,中国建设银行股份有限公司建阳支行与章晓萍、黄胜庆签订的《个人住房借款合同》是双方当事人的真实意思表示,合同合法有效。合同签订后,中国建设银行股份有限公司建阳支行按约履行出借义务,章晓萍、黄胜庆应按约归还借款本金及利息。现章晓萍、黄胜庆逾期还款多时,中国建设银行股份有限公司建阳支行起诉要求解除双方签订的《个人住房借款合同》，章晓萍、黄胜庆偿还拖欠的借款本息,符合法律规定和双方当事人的约定,予以支持。中国建设银行股份有限公司建阳支行为实现债权支付律师费2380元，要求由章晓萍、黄胜庆承担，符合双方当事人约定，本院予以支持。福建海宸房地产开发有限公司自愿为上述借款提供阶段性连带保证责任,保证期间自借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。因至今未办理抵押登记，抵押权尚未依法设立，福建海宸房地产开发有限公司提供的阶段性连带保证尚在保证期间内，中国建设银行股份有限公司建阳支行要求福建海宸房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定及双方当事人的约定，本院予以支持。中国建设银行股份有限公司建阳支行要求对案涉抵押财产享有优先受偿权的诉请，于法无据，本院不予支持。福建海宸房地产开发有限公司辩解，本案担保期间已过，其免除担保责任，且本案也超过诉讼时效。本院认为，《个人住房借款合同》约定福建海宸房地产开发有限公司的担保为阶段性担保，保证期间系确定的，因案涉房屋欠税而至今未办理抵押权登记手续，合同约定的保证期间未届满，中国建设银行股份有限公司建阳支行主张仍在保证期间内；本案合同的履行期限至2025年5月22日，诉讼时效并未超过。因此，对福建海宸房地产开发有限公司的辩解本院不予采纳。章晓萍、黄胜庆经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下： 一、章晓萍、黄胜庆应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司建阳支行借款本金2505776.2元、利息342004.2元、罚息151309.94。(该利息、罚息计算至2020年7月7日止,之后的利息按《个人住房借款合同》约定的利率计算至实际给付之日止)； 二、章晓萍、黄胜庆应于本判决生效之日起十日内支付律师代理费2380元； 三、福建海宸房地产开发有限公司对上述第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国建设银行股份有限公司建阳支行的其他诉讼请求。 如果章晓萍、黄胜庆、福建海宸房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30837元,减半收取计15418.5元,由章晓萍、黄胜庆负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须依法按期履行判决,逾期未履行的,应向本院报告财产状况,并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知,违反本条规定的,本案申请执行后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 审 判 员 钟金凤 二〇二〇年十一月十日 法官助理 蒋佳慧 书 记 员 许慧婷 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据,或者人民法院认为审理案件需要的证据,人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序,全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。