营口市鲅鱼圈区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)辽0804民初4890号 原告：杨品，女，1978年9月22日出生，汉族，住营口市鲅鱼圈区。 委托诉讼代理人：邹晓慧、王**，辽宁维典律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司，统一社会信用代码9121080012119506XG。住所地营口市站**辽河大街懂**。 负责人：王晓联，经理。 委托诉讼代理人：刘育伟，辽宁海润律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓红岩，辽宁绿洲律师事务所律师。 第三人：杨倩，女，1976年3月28日出生，汉族,住营口市鲅鱼圈区。 原告杨品与被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司（以下简称平安营口公司）保险纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人邹晓慧与王**、被告平安营口公司的委托代理人刘育伟与邓红岩、第三人杨倩均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告履行保险合同义务，支付原告保险金100000元；2、判令被告退还原告保险费2370元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与第三人是相识多年的朋友关系，第三人系被告处业务员。原告通过第三人为家人投保了多份保险。2017年11月24日，原告通过第三人与被告签订《人身保险合同》（保险合同号码为P060000013467875），双方约定：被保险人为杨宪宏，保险期限为10年，交费年限为10年，每年交付保险费为2370元，在保险期间如被保险人杨宪宏经医院确诊初次发生“恶性肿瘤”，被告将按照基本保险金额100000元给付受益人原告恶性肿瘤保险金，本主险合同终止。原告于当日交付了第一年的保险费。 2018年11月30日，被告从原告提供的银行卡内划扣了第二年保险费。2019年11月12日，被保险人杨宪宏经上海东方肝胆外科医院诊断为“原发性肝癌”，并住院治疗至2019年11月18日出院。被保险人出院后，原告便立即向被告递交了申请理赔材料。2019年11月26日，被告从原告银行卡内划扣了第三年保险费。2020年8月14日，原告收到被告出具的《理赔决定通知书》，通知原告其以被投保人投保前存在疾病史，投保人未如实告知为由，解除保险合同，退还保险费2370元。根据《保险法》第十六条规定，自合同成立之日起超过二年的，被告不得解除合同；发生保险事故的，被告应当承担赔偿或者给付保险金的责任。现因被告未给付保险金且未退还保险费，原告多次与被告协商沟通未果，故诉请贵院依法裁判。 被告平安营口公司辩称，一、原告故意没有履行如实告知义务，答辩人有权解除合同并不承担保险责任以及不退还保费。1、原告在答辩人处于2017年11月14日投保平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险，保险金额10万元，被保险人为杨宪宏。答辩人在《康寿宝保障计划确认书》告知项下对原告询问：4-被保险人既往是否做过如下检查并提示检查结果异常？肿瘤标志物的血液学检查，针对肿瘤、肿块、囊肿、增生、新生物等的影像学检查，任何活检或病理学检查，内窥镜检查。5-被保险人是否正患有或曾患有下列疾病或因下列疾病而接受过检查或治疗？1）癌症、肿瘤、原位癌、癌前病变、不典型增生：4）冠心病：7）肝硬化。投保人和被保险人均作否定回答。2、杨宪宏在投保前在营口经济技术开发区中心医院、中国医科大学附属第一医院多次就诊，被诊断为患有糖尿病、冠心病、肝硬化、前列腺恶性肿瘤（具体诊断情况详见证据清单），但原告却故意隐瞒了上述患病事实，导致答辩人错误的做出了承保的决定，如果答辩人知道杨宪宏患有上述疾病，会直接拒保，因为原告投保的本身就是恶性肿瘤险种，但投保时杨宪宏已经患有前列腺恶性肿瘤。3、《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或重大过失未履行前款规定的，如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。而在双方签订的保险合同第8.1条款中，也有如实告知义务的相关约定。所以在原告没有履行如实告知义务的情况下，无论是依据法律规定还是合同约定，答辩人都有权解除合同并不给付保险金。4、《康寿宝保障计划确认书》客户声明与授权项下，答辩人用黑体字书写：“本人于今日收到贵公司送达的保险单、保险产品条款及客户服务指南，合同号码为P060000013467875，同时贵公司已对产品条款尤其是免除保险人责任的条款进行了提示和明确说明，本人也已对贵公司出示的产品条款认真阅读、理解并同意遵守。并承诺在投保过程中所有的陈述和告知均完整真实，知晓因不如实告知而导致的法律后果。”投保人杨品和被保险人杨宪宏在该款项下亲笔签名确认。因该条款采用特殊的加黑字体，投保人又签名确认，所以答辩人已履行特别提示义务，即原告对针对答辩人询问事项应如实告知，及不如实告知的法律后果是明知的。且在答辩人的电话回访中，原告认可收到并阅读保单，看了保险条款，保障计划确认书是原告和杨宪宏亲笔签名确认，所以原告对应履行如实告知义务已经知晓。二、答辩人拒绝理赔的程序符合法律规定。杨宪宏于2019年11月23日向答辩人提出理赔申请，答辩人经审核后于2019年12月17日作出《理赔决定通知书》并邮寄给杨宪宏，故被告解除合同、拒绝理赔程序符合双方约定，程序合法。三、杨宪宏不适用《保险法》第十六条不得解除合同的法律规定。《保险法》第十六条第三款：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。但原告2017年12月14日向答辩人投保，杨宪宏2019年11月12日被上海东方肝胆外科医院确诊为肝原发性恶性肿瘤，2019年11月23日提出理赔申请，所以本案保险事故发生并没有超过两年，不适用《保险法》第十六条第三款，故答辩人有权在原告没有履行如实告知义务，带病投保的情况下，解除保险合同并不给付保险金。四、对于退还的保险费2370元，在理赔通知书中我方已经同意给付。 第三人未发表陈述意见。 经审理查明，2017年11月24日，原告杨品通过第三人杨倩与被告平安营口公司签订《人身保险合同》，双方约定：被保险人为杨宪宏；保险期限为10年，交费年限为10年，每年交付保险费为2370元；在保险期间如被保险人杨宪宏经医院确诊初次发生“恶性肿瘤”，被告将按照基本保险金额100000元给付受益人原告恶性肿瘤保险金，本主险合同终止。 被告在《康寿宝保障计划确认书》告知项下对原告询问：4-被保险人既往是否做过如下检查并提示检查结果异常？肿瘤标志物的血液学检查，针对肿瘤、肿块、囊肿、增生、新生物等的影像学检查，任何活检或病理学检查，内窥镜检查。5-被保险人是否正患有或曾患有下列疾病或因下列疾病而接受过检查或治疗？1）癌症、肿瘤、原位癌、癌前病变、不典型增生：4）冠心病：7）肝硬化。投保人和被保险人均作否定回答。 《康寿宝保障计划确认书》客户声明与授权项下，答辩人用黑体字书写：“本人于今日收到贵公司送达的保险单、保险产品条款及客户服务指南，合同号码为P060000013467875，同时贵公司已对产品条款尤其是免除保险人责任的条款进行了提示和明确说明，本人也已对贵公司出示的产品条款认真阅读、理解并同意遵守。并承诺在投保过程中所有的陈述和告知均完整真实，知晓因不如实告知而导致的法律后果。”投保人杨品和被保险人杨宪宏在该款项下亲笔签名确认。 另查明，2016年12月0日，杨宪宏以尿急尿疼伴会阴部疼痛一天，到营口经济技术开发区中心医院治疗，病志既往史记载：糖尿病18年，冠心病史14年，酒精肝史10余年。 2017年8月24日，杨宪宏入住在营口经济技术开发区中心医院治疗，诊断为：2型糖尿病、冠心病、酒精肝型肝硬化、前列腺癌？ 2019年11月12日，杨宪宏到上海东方肝胆外科医院治疗至2019年11月18日出院。2019年11月17日，上海东方肝胆外科医院诊断：杨宪宏患原发性肝癌、酒精性肝硬化、糖尿病、高血压、冠心病、胆囊切除术后。 2019年11月13日，全景医学影像诊断中心诊断：杨宪宏前列腺稍增大伴钙化，考虑炎症可能。 2019年11月26日，经中国医科大学附属第一医院诊断，杨宪宏患前列腺恶性肿瘤。 又查明，原告申请理赔，2019年11月23日，被告平安营口公司将原告的理赔材料录入理赔处理系统。 2019年12月17日，被告以被保险人投保前存在疾病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定为由作出解除保险合同、退还保险费2370元的《理赔决定通知书》。2020年8月14日，原告杨品收到《理赔决定通知书》。 又查明，原告杨品通过银行转账的形式已交付2017年（2017年11月24日）、2018年（2018年11月30日）、2019年（2019年11月25日）三年的保险费每年2370元。 本院所确认的上述事实，由人身保险合同、当事人的身份信息、诊断书、病历、检查单、理赔详细进度查询、理赔决定通知书、快递单号与运单详情、手机消费记录、银行账户交易明细及当事人陈述在卷为凭，经本院开庭组织当事人质证及本院审查，可以采信。 本院认为，原告杨品与被告平安营口公司签订的《人身保险合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，系合法有效，被告应当按照合同约定履行理赔义务。本案中，虽然原告及保保险人杨宪宏在投保时存在没有履行如实告知义务，但依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，自合同成立超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。原、被告之间的保险合同，自投保时（2017年11月24日）至被告向原告送达《理赔决定通知书》的2020年8月14日，早已超过两年，且被告在此期间又收取了原告的2019年（2019年11月25日）的保险费，故双方之间的保险合同不得解除，被告应当承担给付保险金的责任。故本院对原告的诉讼请求予以支持，对被告的有权解除合同并不承担保险责任等的答辩意见，不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条、第八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司于本判决生效后10日内一次性给付原告杨品保险金100000元； 二、被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司返还原告杨品保险费2370元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2347元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。 审判员  尹文成 二〇二〇年十一月十九日 法官助理刘大赫 书记员唐嘉宾 附：本判决所依据的相关法律条文 《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。 第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。