山东省枣庄市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0402民初5958号原告：中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司，住所地枣庄市市中区龙庭路**。负责人：王涛，总经理。委托诉讼代理人:董越，山东舜天（枣庄）律师事务所律师。委托诉讼代理人:彭宗卿，山东舜天（枣庄）律师事务所实习律师。被告：李庆，女，1970年4月18日出生，汉族，住枣庄市峄城区。被告：褚宏岗，男，1973年3月4日出生，汉族，住枣庄市峄城区。原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司与被告李庆、褚宏岗追偿权纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司委托诉讼代理人董越、彭宗卿到庭参加诉讼，被告李庆、褚宏岗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李庆、被告褚宏岗支付代偿款99,585.75元及利息（以99,585.75元为基数，自2020年1月27日至实际给付之日，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.请求依法判令被告李庆、被告褚宏岗一次性支付未付保险费57,113.91元；3.请求依法判令被告李庆、被告褚宏岗支付违约金12,700元（以127,000元为基数，按照10%计算）；4.请求判令被告李庆、被告褚宏岗承担本案的诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2019年1月8日，李庆、褚宏岗与中国农业银行签订《个人担保借款合同》，农业银行依约向李庆、褚宏岗发放贷款127,000元。李庆、褚宏岗在中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司处投保个人信用贷款保证保险，约定由中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司为上述贷款提供保证。后李庆、褚宏岗未向银行履行还款义务，中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司依约偿还借款本息等99,585.75元。李庆、褚宏岗至今未按约定向中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司支付代偿款及利息、保险费、违约金。被告李庆、褚宏岗未出庭应诉亦未提交答辩状。经审理查明：2019年1月6日，被告李庆向原告投保个人信用贷款保证保险。原告经审核签发编号为PBBR201937040000000020的保险单，该保单明确投保人李庆，被保险人中国农业银行股份有限公司枣庄分行，贷款金额127,000元，保险费76,151.88元，保险金额140,935.04元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0，月费率1.5009%，每月保险费2,115.33元于银行扣款之日每月按时缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。原告提交的特别约定清单载明：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。在原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用保证保险（多年期）条款》中载明，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。2019年1月8日，被告李庆向原告出具《承诺书》，对承诺书内容表示完全认可，同意按承诺书约定的内容承担法律责任，2019年1月8日，被告褚宏岗向原告出具《共同还款承诺书》，对承诺书内容表示完全认可，同意按承诺书约定的内容承担法律责任。2019年1月8日，中国农业银行股份有限公司枣庄分行（贷款人）与被告李庆（借款人）、原告（担保人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：合同项下的借款金额为127,000元,用于日常生活消费，贷款期限为36个月，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证载明借款日期自2019年1月8日始至2022年1月7日止。合同利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮45%执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率的，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，借款人按月等额还本付息等。2019年1月8日，中国农业银行股份有限公司枣庄分行向被告李庆发放贷款127,000元，贷款到期日为2022年1月7日。被告李庆共偿还10期贷款本息35,773.41元，截至2020年1月27日逾期80天，拖欠银行贷款本息99,585.75元。被告李庆交纳了2019年2月至2019年10月份的9期保险费共计19,037.97元。2020年1月27日，原告依保险合同要求向中国农业银行股份有限公司枣庄分行代为清偿被告李庆尚欠的贷款本息99,585.75元，中国农业银行股份有限公司枣庄分行出具了《代偿债务确认书》。以上事实有原告的陈述、个人担保借款合同、借款凭证、保险单、保险条款、特别约定清单、代偿确认书、代偿债务明细表、承诺书、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告李庆之间形成的个人信用贷款保证保险合同，以及被告李庆与中国农业银行股份有限公司枣庄分行形成的个人贷款合同，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。在被告李庆未按约归还借款本息，且逾期达80天后，原告依保险合同代为偿还被告李庆尚欠贷款本息，并无不当，原告依约取得对代偿款的追偿权。虽然保险单没有被告李庆的签字，但被告李庆已支付部分保险费，应视为对交纳保险费的认可，根据保险合同约定，被告李庆拖欠保险费应当支付。原告提交的被告承诺书约定，如果未按合同履行还款义务，导致贵公司保险理赔，本人同意按借款银行对贵公司的权利转让书内容向贵公司履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金。原告提交的被告共同还款承诺书约定，本人自愿与其共同承担还款责任，若投保人未按合同履行还款义务，导致贵公司保险理赔，本人自愿向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用，并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失。原告请求依法判令被告支付代偿款99,585.75元及利息符合法律规定和当事人合同约定，本院予以确认。原告提交的两被告承诺书是对被告承诺承担违约责任的认可，依据被告承诺书的承诺，被告李庆超过30日未支付代偿款构成违约，应承担向原告借款总额10%的违约金。被告李庆、褚宏岗经本院合法传唤未到庭应诉，应视其自愿放弃一审中的举证、质证及抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李庆于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司代偿款99,585.75元及利息(以99,585.75元为基数，自2020年1月27日至实际给付之日，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)；二、被告李庆于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司拖欠保险费57,113.91元；三、被告李庆于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司违约金12,700元；四、被告褚宏岗对上述第一至三项判决确定的义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,688元，减半收取1,844元，由被告李庆、褚宏岗负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  杨斌二〇二〇年十一月十一日法官助理王福营书记员刘潇蔓