浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初6455号 原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司,住所地 嘉兴市斜西街213号（保险大厦内），统一社会信用代码 913304028464984553。 负责人：施林峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：宋志军，该公司员工。 被告：张霞，女，1980年7月8日出生，汉族，住山东省 博市周村区南郊镇李家村13号楼3单元201室，公民身份号码： 370302198007085422。 原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司（以下简 称人保嘉兴分公司）与被告张霞财产保险合同纠纷一案，本院于 2020年9月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11 月9日公开开庭进行了审理。原告人保嘉兴分公司的委托诉讼代 理人宋志军到庭参加诉讼，被告张霞经本院合法传唤，未到庭参 加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保嘉兴分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付 原告保险赔偿款（代偿款）54549.47元、合同期内未付保费5973.09 元，合计60522.56元，并以60522.56元为基数，自2020年4月 8日起至付清之日止按年利率24%计算违约金；2、本案诉讼费由 被告承担。事实和理由：2017年12月15日，被告与华夏银行股 份有限公司嘉兴分行（以下简称华夏银行）签订一份《个人贷款 合同》，向华夏银行借款150000元。同日，华夏银行将150000 元打入被告账户。为顺利获得该笔贷款，2017年12月15日，被 告作为投保人，以华夏银行作为被保险人与原告签订个人信用贷 款保证保险合同，约定保险费为71677.08元，被告应每月支付保 险费1991.03元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起， 至清偿全部贷款本息之日止。因被告自2020年1月15日起停止 履行还款义务，构成对华夏银行的违约，导致保险事故的发生。 因此，华夏银行于2020年4月8日直接从原告账户扣款54549.47 元作为保险赔偿款，归还了被告尚未归还给华夏银行的本息。保 险事故发生时，被告仅向原告支付了24个月保险费47796.43元， 尚欠保险费5973.09元。原告在向华夏银行赔偿后，多次要求被 告按照保险合同约定向原告支付代偿款、未付保险费及违约金， 但被告一直不予支付。 被告张霞未作答辩。 原告针对其起诉向本院提交了个人信用贷款保证保险投保 单、保险单及保险条款、个人贷款合同、借款借据、账户还款记 录、证明、代偿债务与权益转让确认书、索赔申请书、确认书等 证据，以上证据真实合法，且与本案直接相关，符合证据采信要 件，本院予以确认并在卷佐证。 被告未到庭，视为放弃质证权利，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 张霞向华夏银行借款，并就借款向人保嘉兴分公司投保保证 保险。2017年12月11日，人保嘉兴分公司出具保证保险保险单 （保单号：PBBR201733040000000257，投保人为张霞，被保险人 为华夏银行，贷款金额为150000元，保险金额为165873.54元， 保险费为71677.08元，每月支付保险费1991.03元；保险期间为： 自个人贷款合同贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保 单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款 项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向 保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全 部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向 保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有 权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收而产生的其他费用。另， 双方以《确认书》的方式约定，履行上述保证保险合同发生纠纷 的，选择保险公司所在地法院管辖，并且被告指定的送达地址系 海宁市许村镇南联新村2号，并约定对于上述地址，人民法院可 以直接邮寄送达，由于送达地址不准确或者当事人拒收的，也应 视为送达。 2018年12月15日，张霞与华夏银行签订个人保险保证借款 合同（合同编号：×××10），张霞向华夏银行借款150000 元用于购买大额耐用消费品；贷款期限为36个月，自2017年12 月15日至2020年12月15日，贷款借据对贷款期限实际起始日 与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率 按年利率为6.65%，自贷款发放之日开始计算利息；若贷款发放后 遇贷款基准利率调整，则合同利率年初进行调整，调整后的利率 自次年的第一个付息日或还款日起开始适用。还款方式采用按月 等额还本付息，每期还本付息金额以华夏银行出具的还款计划表 为准，贷款还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一 天，最后一次还款日为合同到期日。借款人未按时足额偿还贷款 本金即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按合同约定利率加50% 计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 借款人未按期足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即 到期，并要求借款人立即偿还全部贷出贷款本金、利息和其他应 付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2017年12 月15日，华夏银行向张霞发放贷款150000元。 被告张霞自2020年1月15日起未按期归还款项，构成对华 夏银行的违约，导致保险事故的发生。华夏银行于2020年4月8 日从原告账户扣款54549.47元作为保险赔偿款，归还了被告尚未 归还的借款本息，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。保 险事故发生后，被告仅于2020年1月15日支付保险费11.71元， 对于之后的保险费未能支付。 本院认为，本案系财产保险合同纠纷。原、被告之间的个人 信用贷款保证保险合同及被告与华夏银行之间的个人保险保证借 款合同均合法有效，本院予以确认。被告在原告处投保个人信用 贷款保证保险后，因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保 险事故发生，原告作为保险人已向被保险人华夏银行给付保险金 并取得其权益转让确认书。被告在原告赔偿后亦未向原告履行还 款义务，故原告有权按约定要求被告归还其向被保险人支付的全 部赔偿款项54549.47元。因被告的个人贷款本息于2020年4月8 日由原告一次性代偿，保险期间亦应自贷款清偿之日到期，原告 诉请被告支付三个月的保费5973.09元，本院予以确认。 关于原告主张违约金的诉讼请求。本院认为，原告系保险公 司，收取保费及进行理赔属正常业务范围，其理赔后依法享有相 应的代位求偿权，然本案中无论是当事人约定的违约金还是原告 诉请的违约金计算标准，显然与原告主营业务或因代偿所受损失 不相符，综合全案事实本院酌情确认违约金以全国银行业间同业 拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，原告诉请超出部分本院 不予支持。诉讼中，被告张霞经本院合法传唤，无正当理由未到 庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩权利，应 自行承担由此带来的不利法律后果，本院依法可以缺席判决。据 此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和 国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四 条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民 财产保险股份有限公司嘉兴市分公司赔偿款54549.47元并支付合 同期内保险费5973.09元，合计60522.56元； 二、被告张霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民 财产保险股份有限公司嘉兴市分公司违约金（以60522.56元为基 数，从2020年4月8日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款 市场报价利率计算至实际清偿之日）； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟 延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取657元，由被告张霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交 7- 上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省 嘉兴市中级人民法院。 审判员 白 燕 二〇二〇年十一月九日 书记员 黄静颖 8- 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理 费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预 交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救 助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自 动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调 解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人 申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律 有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行 期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每 次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从 法律文书生效之日起计算。