文书内容广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初1531号原告：梁振荣，男，1987年4月4日出生，汉族，住广东省广州市花都区。被告：江锦明，男，1959年12月11日出生，汉族，住广东省广州市花都区。被告：曾秀丽，女，1964年4月11日出生，汉族，住广东省广州市花都区。两被告共同委托诉讼代理人：江智荣，男，1988年10月7日出生，汉族，住广东省广州市花都区，系两被告儿子。原告梁振荣诉被告江锦明、曾秀丽民间借贷纠纷一案,本院于2021年1月11日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用小额诉讼程序审理，并公开开庭进行审理，原告梁振荣，被告江锦明、曾秀丽的共同委托诉讼代理人江智荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告梁振荣向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告向原告归还借款30000元和利息（利息以本金30000元为基数，按月利率5%计算，从2018年2月16日起计至全部款项付清之日止）。2、本案的案件受理费由被告承担。事实与理由如下：原告与江锦明是通过朋友高照南介绍认识，2017年12月初，江锦明以房屋装修及儿子生意资金需要为由找到高照南帮忙借款。随后高照南和江锦明找到原告商议借款事由。2017年12月16日，原告向江锦明出借现金30000元整，并与原告签订了借条及收据，被告妻子曾秀丽作为担保人。双方约定利息为1500元/月，由高照南代收利息。江锦明借款后只有前两个月是按约定给原告利息1500元。2018年三月份至五月份没有向原告支付利息。2018年6月份，原告找到江锦明进行沟通，随后江锦明答应6月份开始继续支付利息，但原告每月只收到500元利息。原告认为，被告已违反了合同精神，未按照约定期限进行还款，鉴于其行为给原告造成生活不便，特具此状，请求依法判决，以维护原告的合法权益。被告江锦明、曾秀丽答辩称：本案的30000元借款，我父亲江锦明自始至终都没有跟原告梁振荣见过面和拿过原告梁振荣的钱。该借条是案外人高照南写好之后，就在借款人及担保人处要我父亲江锦明和母亲曾秀丽签字。我们提出借款人名字是梁振荣不是高照南，高照南解释说自己在银行工作不方便，就以他人名义出借。高照南叫我们不要管借款人是谁，还钱就行。我们每次还钱都是以微信转账的方式转账给高照南的微信上，中途我们有出现资金困难，高照南说利息可以暂停，等我们还完本金之后再商讨利息如何计付。当时借钱是对方要求利息按照月利率5%计算，但是我们是每个月还1000元的本金。我们2018年1月17日还了3500元利息，2018年2月17日还了3500元利息，该两笔3500元是按照70000元本金计算的，因为写了两张借条，一张借条是30000元，另外一张借条为40000元，40000元是另外的案子开庭。本案30000元我们是2018年6月15日至2020年11月29日，每月还款1000元，但是2020年2月4日还了6000元。后来我父亲得了病就没有再还了。高照南就打电话给我们叫我们还钱，我们实在没能力还，对方就起诉了。本院经审认定事实如下：被告江锦明、曾秀丽为夫妻关系。2017年12月16日被告江锦明向原告梁振荣借款30000元，但原告在扣除第一个月利息1500元后向被告江锦明实际交付借款28500元，被告江锦明即向原告出具了一张欠款30000元的借条，被告曾秀丽在借条的担保人处签名确认。对于上述事宜原告是委托案外人高照南向被告江锦明、曾秀丽办理出借事宜，并代原告收取借款利息。被告江锦明、曾秀丽于2018年1月17日和2018年2月27日向原告的委托人高照南分别支付了1500元和1500元。2018年6月15日至2020年11月29日两被告每月还原告利息500元。另，被告于2020年2月4日还款（共6000元，另案3500元）本案2500元。双方口头约定借款利息按月利率5%计算，但实际支付了三个月后，由于被告说经济困难，双方商定借款30000元按500元/月计付利息。具体计算如下：            时间              借款金额              应还利息              实际还款              备注                  2017-12-16              28500              按月息3%计                                              2018-1-17              28500              855              1500              645                  2018-2-27              27855              1114              1500              386                  以下按月利率1.67%计算，即每月500元                  2018-3-15              27469              245              -245              -245                  2018-4-15              27469              459              -459              -704                  2018-5-15              27469              459              -459              -1163                  2018-6-15              27469              459              500              -1122                  2018-7-20              27469              534              500              -1156                  2018-8-30              27469              612              500              -1267                  2018-9-30              27469              459              500              -1226                  2018-10-29              27469              443              500              -1169                  2018-11-30              27469              474              500              -1143                  2018-12-28              27469              428              500              -1073                  2019-1-28              27469              549              500              -1122                  2019-3-10              27469              612              500              -1234                  2019-3-28              27469              275              500              -1009                  2019-4-29              27469              549              500              -1058                  2019-5-28              27469              549              500              -1107                  2019-6-26              27469              549              500              -1156                  2019-7-29              27469              549              500              -1205                  2019-8-30              27469              549              500              -1254                  2019-9-27              27469              549              500              -1303                  2019-11-5              27469              549              500              -1352                  2019-11-27              27469              549              500              -1401                  2019-12-30              27469              549              500              -1450                  2020-1-31              27469              549              -549              -1999                  2020-2-4              27469              31              2500              470                  2020-2-28              26999              361              500              139                  2020-3-29              26860              449              500              51                  2020-4-28              26809              448              500              52                  2020-5-28              26757              447              500              53                  2020-6-28              26704              446              500              54                  2020-7-29              26650              445              500              55                  2020-8-19              26595              310                                              按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算                  2020-8-30                                          500-310=190                                2020-9-29                                          500                                2020-10-28                                          500                                2020-11-29                                          500                                合计              26595                            1690                    本院认为：本案为民间借贷纠纷，本案争议焦点如下：一、关于借款本金数额的认定。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，双方商定原告向被告江锦明借款30000元，但原告扣除了当月利息1500元，原告实际交付被告借款28500元。故依法应以实际交付的借款数额为准，并以实际交付借款的金额计算利息。对于被告抗辩认为其每月偿还的款项是偿还借款本金，但其并未提供证据佐证，故本院不予采信。为此，原告主张被告支付借款30000元依据不足，经计算后，被告江锦明应清偿原告借款本金26595元。二、关于借款利息的计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2015）18号】第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2020）17号】第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。本案中，双方曾口头约定按月利率5%计算，但被告支付三个月利息后，双方又商定按每月支付利息500元，即可视为双方对利率进行了变更，经计算利率为月息1.67%（500÷30000），故本院予以确认。对于双方约定按月利率5%计算利息，因该标准已超过法定月息3%，故对超出部分不予支持。由于法律规定从2020年8月20日起借款利息最高应按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算，故从2020年8月20日起的利息按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。综上，被告从2020年8月20日起至全部款项清偿之日止的利息应以26595元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算，计算后得出的利息总数应再扣减被告已支付的余款1690元。三、关于曾秀丽如何承担清偿的问题。被告江锦明与被告曾秀丽为夫妻关系，本案借款产生于夫妻关系存续期间，被告江锦明在向原告借款时，被告曾秀丽是作为借款担保人在借条的担保人处签名确认，应视曾秀丽对借款知情和确认，故原告主张被告曾秀丽承担清偿责任的理由依法有据，本院依法予以支持。为此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民法典》第六百七十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2015）18号】第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2020）17号】第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告江锦明、曾秀丽向原告梁振荣于本判决发生法律效力之日起10日内一次性付清借款本金26595元及利息（以26595元为基数，按全国银行间同行业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍从2020年8月20日起计至付清款日止，计算后得出的利息总数应再扣减被告已支付的余款1690元）。二、驳回原告梁振荣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费425元，由被告江锦明、曾秀丽负担。本判决为终审判决。审判员 彭 军二〇二一年三月二日书记员 王思华温馨