山东省广饶县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0523民初4239号 原告：中国农业银行股份有限公司广饶县支行，住所地：广饶县乐安大街**，统一社会信用代码913705231649613699。 负责人：司杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：王付腾，山东德衡（东营）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张小月，山东德衡（东营）律师事务所律师。 被告：李海涛，男，1984年10月30日出生，汉族，现住广饶县。 原告中国农业银行股份有限公司广饶县支行（以下简称“农行广饶支行”）与被告李海涛信用卡纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行广饶支行的委托诉讼代理人王付腾、被告李海涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行广饶支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令李海涛偿还农行广饶支行卡号为62×××60信用卡欠款本金79259.02元、利息8475.47元、逾期违约金4180.99元、手续费440元（暂计至2020年9月4日），合计92355.48元，及自2020年9月5日起至欠款实际清偿之日止的利息及复利（利息以本金79259.02元为基数，复利以欠付利息为基数，均按日利率万分之五计算）；2、依法判令李海涛偿还农行广饶支行卡号为62×××68信用卡欠款本金49699.21元、利息5924.32元、逾期违约金2588.35元、手续费1259.12元（暂计至2020年9月19日），合计59471元，及自2020年9月20日起至欠款实际清偿之日止的利息及复利（利息以本金49699.21元为基数，复利以欠付利息为基数，均按日利率万分之五计算）；3、本案的案件受理费、保全费、律师费等实现债权的一切费用由李海涛承担。事实和理由：2011年1月17日，李海涛向农行广饶支行申请金穗贷记卡，农行广饶支行向李海涛发放信用卡后，李海涛多次使用该信用卡消费，并于2018年7月13日在农行广饶支行又申领了乐分卡（自动分期升级版信用卡），但均未按约定足额归还欠款已构成违约。 李海涛辩称，信用卡透支属实，一张八万元，有利息，当时我不知道，一张五万元，没有利息，办理的时候工作人员给我办的。透支额度本金是正确的，其他费用不清楚，利息也不知道怎么算的。 本院经审理认定事实如下：2011年1月17日，李海涛（乙方）向农行广饶支行（甲方）申领标准贷记卡，授信额度为50000元，并在申请人签阅处签字确认，表示已阅读并了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。领用合约规定，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担；农行广饶支行根据李海涛的申请向其核发了卡号62×××68的金穗贷记卡，李海涛取得上述信用卡后，进行透支消费，但是未能按时足额还款。截至2020年9月19日，李海涛透支本金49699.21元，按照领用合约计算出的利息为5924.32元、逾期违约金2588.35元、手续费1259.12元，经农行广饶支行多次催收，李海涛至今仍未偿还。2018年7月13日，李海涛在农行广饶支行对其名下的62×××60乐分卡开通了自动分期升级版，授信额度为80000元，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合约协议的各项规则”，李海涛签字，后李海涛持有该卡进行消费，截至2020年9月4日，李海涛透支本金79259.02元，按照领用合约计算出的利息为8475.47元、逾期违约金4180.99元、手续费440元，经农行广饶支行多次催收，李海涛至今仍未偿还。 上述事实，有农行广饶支行提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行乐分卡（自动分期升级版）业务申请表、中国农业银行乐分卡（自动分期升级版）业务申请书、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》各1份、信用卡交易明细、账户详细信息系统截屏各2份等证据及双方当事人当庭陈述为凭，本院予以确认。 本院认为，李海涛向农行广饶支行申请办理金穗贷记卡和乐分卡（自动分期升级版）并承诺遵守领用合约的约定，农行广饶支行向其发放了上述两张信用卡，双方已就该两张信用卡按照领用合约约定的方式使用达成合意，该合意与法无悖，属有效协议，对双方均具有约束力。李海涛在进行透支消费或提现后，应按领用合约关于最长还款期限、透支期限或自动分期的规定履行还款义务，逾期不还，应按领用合约的约定承担违约责任，支付相应的利息、逾期违约金、手续费。现李海涛涉案的两张信用卡透支的额度，已超出领用合约规定的最长还款期限或透支期限，经农行广饶支行多次催要至今未予偿还，产生了相应的利息、逾期违约金、手续费，已构成违约，故农行广饶支行要求其偿还透支本金、利息、逾期违约金、手续费诉讼请求的合理部分，本院予以支持。但按双方约定的利息、逾期违约金、手续费计算方法计算出的李海涛因违约产生的费用过高，本院参照相关司法解释规定的民间借贷利率的上限予以调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告李海涛于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司广饶县支行卡号为62×××60信用卡欠款本金79259.02元及相应的利息、逾期违约金、手续费（利息、逾期违约金、手续费的总额，以每笔未还本金为基数，自银行记账之日起至实际履行义务之日止按领用合约的方式计算，但总计不超过全国银行间同业拆借中心2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算数额）； 二、被告李海涛于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司广饶县支行卡号为62×××68信用卡欠款本金49699.21元及相应的利息、逾期违约金、手续费（利息、逾期违约金、手续费的总额，以每笔未还本金为基数，自银行记账之日起至实际履行义务之日止按领用合约的方式计算，但总计不超过全国银行间同业拆借中心2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算数额）； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广饶县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3337元，减半收取1668.50元，由被告李海涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审判员 李 成 二〇二〇年十一月六日 书记员 张胜男 附本判决引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。