成都市温江区人民法院 刑 事 判 决 书 (2017)川0115刑初505号 公诉机关成都市温江区人民检察院。 被告人高金军，男，1978年4月17日出生于内蒙古自治区牙克石市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地：内蒙古自治区牙克石市。2016年6月28日因犯诈骗罪被成都市温江区人民法院判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币80000元，正在服刑。2017年3月2日因涉嫌诈骗罪被押回再审。现羁押于成都市温江区看守所。 被告人田楷，男，1971年2月24日出生于四川省富顺县，汉族，初中文化，务工，户籍所在地：四川省富顺县。2016年6月28日因犯诈骗罪被成都市温江区人民法院判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币80000元，正在服刑。2017年3月2日因涉嫌诈骗罪被押回再审。现羁押于成都市温江区看守所。 被告人陶然，男，1988年1月30日出生于吉林省双辽市，满族，高中文化，务工，户籍所在地：内蒙古自治区通辽市科尔沁区。2016年6月28日因犯诈骗罪被成都市温江区人民法院判处有期徒刑十年二个月，并处罚金人民币60000元，正在服刑。2017年3月2日因涉嫌诈骗罪被押回再审。现羁押于成都市温江区看守所。 被告人陈辉，男，1976年5月15日出生于四川省金堂县，汉族，初中文化，务工，户籍所在地：四川省成都市金牛区。2016年6月28日因犯诈骗罪被成都市温江区人民法院判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币20000元，正在服刑。2017年3月2日因涉嫌诈骗罪被押回再审。现羁押于成都市温江区看守所。 指定辩护人彭家颖，四川成都汇圣律师事务所律师。 被告人张婷，女，1995年3月24日出生于黑龙江省黑河市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地：黑龙江省黑河市爱辉区。2017年2月24日因涉嫌诈骗罪被成都市公安局温江区分局刑事拘留，同年3月31日成都市温江区人民检察院以其涉嫌诈骗犯罪批准逮捕，同日由成都市公安局温江区分局执行逮捕。现羁押于成都市温江区看守所。 辩护人雷小林，四川成都炬明律师事务所律师。 成都市温江区人民检察院以成温检公诉刑诉(2017)478号起诉书指控被告人高金军、田楷、陶然、陈辉、张婷犯诈骗罪，于2017年12月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年12月27日公开开庭审理了本案。成都市温江区人民检察院指派检察员杨某1出庭支持公诉，被告人高金军、田楷、陶然，被告人陈辉及其指定辩护人彭家颖，被告人张婷及其辩护人雷小林，到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2014年7月份左右至2015年2月份左右，被告人高金军、田楷、陶然经共谋后，先后邀约被告人陈辉、张婷等人，共同以“成都市聚鑫投资有限责任公司”、“成都通宝财务咨询有限公司”等多家公司名义，称可以屏蔽征信、代办银行大额信用卡及办理零首付购房、购车等事项，采用假扮银行工作人员等手段，先后在成都市温江区骗取被害人张某1人民币23000元；姚某某人民币21500元；在四川省成都市骗取被害人左某1、杨某2、王某1、邓某1共计人民币61000元；黄某某24000元；何某某人民币14200元；在新疆乌鲁木齐市骗取被害人李某1人民币140000元；在陕西省西安市骗取被害人郝某1人民币256400元。 其中，被告人高金军为公司总经理，负责全部经营事务；被告人田楷为副总经理，负责处理业务及对接客户；被告人陶然为业务经理，负责给员工培训、对接客户及收取费用，上述三人涉案金额均为人民币540100元。被告人陈辉在办理大额信用卡业务中负责假扮哈尔滨银行工作人员，涉案金额为人民币143700元。被告人张婷为“成都通宝财务咨询有限公司西安分公司”法定代表人兼财务人员，涉案金额为人民币256400元。 为支持上述指控事实，成都市温江区人民检察院当庭出示的证据有被害人陈述、证人证言、书证、被告人供述和辩解等证据证实。并认为，被告人高金军、田楷、陶然、陈辉、张婷以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，其中，被告人高金军、田楷、陶然诈骗数额特别巨大；被告人陈辉、张婷诈骗数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条之规定，本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究刑事责任。被告人高金军、田楷、陶然在共同犯罪中起主要作用，是主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十六条之规定处罚。被告人陈辉、张婷在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定处罚。被告人高金军、田楷、陶然、张婷到案后如实供述罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。 被告人高金军、田楷、陶然、张婷在庭审中对指控事实无异议，并认罪。被告人高金军辩称事后已退还李某2人民币40000元。被告人张婷请求判处缓刑。 被告人陈辉在庭审中辩称自己没有到过温江，没有参与骗取指控中的张某2、姚某、黄某、何某。左某2等人被骗已判决了。 被告人陈辉的指定辩护人提出被告人陈辉系从犯，家庭困难，请求从轻处罚。 被告人张婷的辩护人提出被告人张婷是初犯，从犯，归案如实供述，认罪悔罪态度好，建议对被告人减轻处罚。 经审理查明，2014年7月份左右至2015年2月份左右，被告人高金军、田楷、陶然经共谋后，先后招聘陈辉、张婷、张某3（另案处理）等人，共同以“成都市聚鑫投资有限责任公司”、“成都通宝财务咨询有限公司”等多家公司名义，假称可以屏蔽征信、代办银行大额信用卡及办理零首付购房、购车等事项，采用假扮银行工作人员等手段，先后在四川省成都市骗取被害人张某2人民币23000元；被害人姚某人民币21500元；被害人左某2、杨某3、王某2、邓某2共计人民币61000元；被害人黄某人民币24000元；被害人何某人民币14200元；在新疆乌鲁木齐市骗取被害人李某2人民币140000元；在陕西省西安市骗取被害人郝某2人民币256400元。 其中，被告人高金军为公司总经理，负责全部经营事务；被告人田楷为副总经理，负责处理业务及对接客户；被告人陶然为业务经理，负责给员工培训、对接客户及收取费用，上述三人应对上述被害人的被骗金额负责，涉案金额均为人民币540100元。被告人陈辉在成都市办理大额信用卡业务中负责假扮哈尔滨银行工作人员，应对成都市被害人的被骗金额负责，涉案金额为人民币143700元。被告人张婷为“成都通宝财务咨询有限公司西安分公司”法定代表人兼财务人员，应对陕西省西安市被害人的被骗金额负责，涉案金额为人民币256400元。 另查明，事发后，被害人张某2、姚某各追回人民币5000元；被告人高金军退还被害人李某2人民币40000元。同时查明，被告人高金军、田楷、陶然、陈辉均在服刑中，其中被告人高金军于2015年5月22日被刑事拘留；被告人田楷于2015年5月18日被刑事拘留；被告人陶然于2015年5月8日被刑事拘留；被告人陈辉于2015年6月5日被刑事拘留。 上述事实，有经庭审质证的下列证据证实： 一、书证 1、受案登记表、立案决定书，证实本案的受、立案情况。 2、被告人高金军、田楷等五人的户籍信息，证实高金军、田楷、陶然、陈辉、张婷的身份情况。 3、到案经过，证实各被告人归案的情况。 4、成都通宝财务咨询有限公司西安分公司营业执照复印件，显示公司负责人为张婷。 5、刑事判决书，证实被告人高金军、田楷、陶然、陈辉等人因诈骗其他被害人财物被处罚的情况。 6、温江工商局查询说明及查询单，证实未查到成都通宝财务投资有限公司注册信息；查询到成都市聚鑫投资有限责任公司、成都市叁合银苑投资管理有限责任公司信息。 7、哈尔滨银行成都分行出具的情况说明，证实被告人陈辉非该行工作人员。 8、高金军注册的涉案公司刷卡记录，证实公司交易情况。 9、左某2提供的收条，证实王某3、张某3收到邓某2、杨某3、左某2、王某2办理信用卡费用共计61000元。 10、何某提供委托代办信用卡的凭证及收据，证实何某因办里信用卡一事，共交了14200元钱。 11、黄某提供委托代办信用卡的凭证及收据，证实黄某因办理信用卡一事，共交了24000元钱。 12、郝某2提供的委托书及民生银行卡客户交易查询，证实郝某2分七次将256400元转入张婷账户。并无给朴某转帐的记录。 13、李某2的报案材料及银行账户明细，证实其共给高金军人民币140000元和转款情况。 14、征信业管理条例，证实征信机构须依法设立，未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。 15、高金军、陶然、张某3、王某3等人银行卡交易明细，证实诈骗转账的情况 二、证人证言 1、朴某的陈述，证实在西安期间没有收过客户的钱。 2、郑某的陈述，证实我是哈尔滨银行温江支行个人金融部负责人，我们银行信用卡额度最多30万，并且一个人只能办理一张这样的信用卡，征信有问题根本办不到高额信用卡。 三、涉案人员的供述 1、王某3的供述，证实2014年7、8月份，认识张某3后开始帮他和公司拉客户办理信用卡，收取包装费和点子费赚钱，认识张某2、黄某、左某2、邓某2、姚某等人，都是我之前拉的客户。姚某先交了5000元包装费，后来又交了点，应该就是1万多，张某2也交了1万多，之后卡没有办下来，我退了他们两人人每人5000元，左某2和邓超金和他们一起来的，是四个人，他们一共交了5、6万，黄某也是客户，交了2万多。总公司叁合银苑的老板是高金军和田楷，聚鑫投行的负责人是陶然，张某3是聚鑫投行的一个业务员，我只算是中介。面签时银行的工作人员每次都是陈辉，我们田某说他是哈尔滨银行的工作人员，陈辉每次面签他都有工作牌，上面写有“哈尔滨银行陈辉”的字样。据我所知没有客户申请到卡。我把钱交给田楷和陶然了。 附：辨认张某3、陶然、高金军、田楷等人的笔录及照片。 2、张某3的供述，证实我2014年7月到的聚鑫投行公司，我们的总公司是叁合银苑投资有限公司，总公司的董事长叫高金军，田楷是高金军下面的总经理，他负责每次办卡、面签时给客户照相并和哈尔滨银行对接。陶然是聚鑫投行分公司的经理，后来他就负责成都所有公司的业务。每次办卡都是同一个银行工作人员，他叫陈辉，他自称是哈尔滨银行的，还戴了一个工作牌，上面有哈尔滨银行字样。都要和田楷一起给客户照相。公司对客户宣传征信是可以改的，但是实际上征信不可以改。有些客户征信上有问题，交过屏蔽征信的费用，办信用卡的时候通过了，以为可以改，但是卡一直没下来，后来客户去查征信，征信却是原封不动，根本就没有改过。……我和客户在常青藤茶楼见面后一直联系陶然和田楷。自从2015年1月21日中午，陶然就再也不接电话了。 附：辨认王某3、陶然、高金军、田楷的人笔录及照片。 3、胡某、谢某的供述，证实其参与诈骗的经过。（已由2016年温江法院作出判决） 四、被害人陈述 1、张某2的陈述，证实2014年7月，我朋友姚某在网上看见一个办信用卡的就喊我一起去看看，地点在温江德坤新天地一居民房内，结果王某3就以可以办理大额信用卡为由，骗取5000元的包装费。之后王某3通知我们到成都五块石常青藤茶楼签合同，去了签合同还和假扮哈尔滨银行工作人员合影，再后来王某3又以收取点子费用为由骗取我人民币18000元，后来在我们找她多次之后，她退还了5000元给我们并写了个借条，落款是王某3、牟洪文。在整个过程中，我被骗了23000元钱。 附：辨认王某3的笔录及照片。 2、姚某的陈述，证实2014年7月，我和朋友在茶楼里耍的时候认识了一个叫王某3的女子，当时她给我说她可以办理大额的信用卡。我们在对他们公司考察之后，当天就交了5000元钱的包装费用。之后王某3通知到成都五块石常青藤茶楼里填写信用卡申请单，一个自称是哈尔滨银行的人发给我申请单，填写后那个男子还与我们拍了照片。再后来王某3以收取点子费用为由骗取人民币16500元。之后催要信用卡的时候王某3就一直推脱，后来她说她也被骗了就给我写了个欠条，落款是王某3、牟洪文。签合约的时候在的人员有王某3、自称是哈尔冰银行的工作人员、公司里的一个老总，整个过程中我共被骗21500元钱。 附：辨认王某3、陈辉等人笔录及照片。 3、左某2的陈述，证实2014年9月份，我通过朋友介绍认识了张某3，听说张某3可以办理大额信用卡，我就叫了我的三个朋友邓某2、杨某3、王某2四人一起到五块石的常青藤茶楼找张某3，和她在一起的还有王某3和陶然，在他们的介绍下我们四人每人交了10000元钱的包装费给他们。在于一名穿着哈尔滨银行工作服的男子照完相后我们就回去了。十来天后，我和邓某2每人又交了10000元的点子费。我总共交了20000元，邓某2也是交的20000元，杨某3和王某2则是一人交的10000元。开始时我们四个一起给的钱都是给的现金，之后我和邓某2的20000元则是通过ATM机存款存到了张某3农业银行的账户上，王某3和张某3还给我们打了张收条。 附：辨认王某3、陶然、张某3的笔录及照片。 4、邓某2的陈述，证实2014年7月份，我通过朋友介绍认识了一名叫王某3的女子可以办理大额的信用卡，第二天我和朋友巫龙到了温江见到了王某3和张某3。在他们介绍之后我们就交了10000元的包装费以及后续的点子费。只有我们和哈尔滨银行的工作人员合影，另外一个瘦高个的男子给我们拍照片，杨某3和王某2也交了10000元，也拍了照片。过了二十多天我又交了10000元的点子费。之后王某3要么不接电话要么就是找个理由推脱我，在整个过程中我被骗了20000元。 附：辨认王某3、张某3、陶然、陈辉的笔录及照片。 5、黄某的陈述，证实2014年间做生意比较紧张，一个叫“二妹”的朋友给我介绍了王某3和张某3办理额度200万左右的信用卡。我和“二妹”到了聚鑫投资有限公司后，张某3和王某3接待了我们，签了授权委托书后交了5000元包装费。2014年11月26日，张某3、王某3又以收取点子费为理由骗取人民币19000元，并签了一个《委托协议书》。之后多次催问他们都以各种理由推脱。2014年12月10号，我和其他几个在聚鑫投资有限公司办信用卡的人就报警了。这之中我一共交了人民币24000元。交上述两笔钱的时候，第一次签了一张《聚鑫投行有限公司（客户申办信用卡原始记录）》的表格（5000元），第二次张某3给我写了一张收据（19000元）。我和张某3、王某3、陶然联系过，和那名自称是哈尔滨银行的工作人员的男子照过相。 附：辨认陶然、陈辉、王某3、张某3笔录照片。 6、何某的陈述，证实2014年10月初，我在网上看到一个可以帮忙办理大额信用卡的信息，在2014年10月13日，我到了聚鑫投行，是张某3接待的我，并收取了包装费4000元，我当时问她要收据，她说钱是给包装公司的，她们不提供收据。大概过了一周之后，我在五块石常青藤茶楼面签，我填了一张申请表并和银行工作人员陈辉一起拍了照。2014年11月19日，我到他们公司用pos机刷了10200元的点子费，并收到一张张某3给我打的收据（10200元）。我总共被骗了14200元。 附：辨认陈辉、张某3等人的笔录及照片。 7、郝某2的陈述，证实2014年10月份的样子，我朋友王某4约他朋友一起吃饭，当时一起吃饭的有高金军、王某4、朴某、田楷、陶然，还有一个我不认识的男的，在饭桌上高金军让田楷给我说了他们的办理高额信用卡的流程，还给我说了他们的业务。隔了一段时间，我有4、5个朋友要办高额信用卡，就约在西安市碑林区办卡，当时有陶然和另一个男的（好像叫朵蛋村下）过来给我那几个朋友办的卡，他们每个人是5000元的办卡前期包装费，第二天我才把办卡的那几个人的钱以4080元每人的费用刷卡给朴某民生银行卡上的。第二次我又在办公室旁边的汉庭酒店给两三个人办的卡，当时是朴某和另一个男孩来的，王某4也在上，也是以每个人5000元的包装费转账给我，然后我又以每人4080元转账给朴某。第三次也是在我办公的地方给几个人办的卡，也是转账给的朴某。到第四次后转账就换成张婷了，当时是王某4带着张婷还有好像叫“朵蛋村下”来我公司办的卡，之后我就留下他们哈尔滨银行申请单给来客户办理高额信用卡，后面都是客户直接到我公司办理的，有时候“朵蛋村下”也在场。一直等到2015年4月15日，卡一直没有办下来，我朋友还有下面的客户全都来找我退钱，我又退不出来，我就在西安那边报的警。我只收客户交的包装费扣下来的920元，没有收点子费和屏蔽费，客户交的点子费和屏蔽费我原封不动的成都通宝财物咨询有限公司西安分公司之中，高金军是董事长，张婷是西安分公司的法人代表兼财物，经理就是“朵蛋村下”和朴某。成都那边的田楷是总经理，陶然是经理。我这边包装费收取5000元，交给公司4080元，但我下面收取多少不知道，我不和客户打交道。我大概做了50笔左右的业务，涉及金额大概在55万元左右。 附：辨认张婷等人的笔录及照片。 8、李某2的陈述，证实2014年6月我通过我的朋友铁本强认识自称是哈尔滨银行的高层管理者高金军，通过电话联系高金军称：他可以办理20万至50万的信用卡。2014年10月份我给高金军、陶然、田楷、陈某购买了成都来乌鲁木齐的机票，高金军到了之后，当时在君泰大厦我将10名办理信用卡的客户介绍给高金军面签办理，高金军说：“办理信用卡需要前期包装费40000元。”我当面给了他25000元现金，然后通过银行卡转账15000元。2014年12月高金军给我打电话说：“你的客户办理的信用卡额度已经批复了，现在有400多万，你现在需要交纳5%的手续费，我就将信用卡邮寄给你。”2014年12月5日我通过华夏银行网银转账两次，一次50000元，一次37000元，共计87000元；工商银行转账13000，转账到高金军名下的银行卡后，就给高金军打电话。他说：“过几天就可以将信用卡邮寄过来。后来打高金军电话就联系不上了。我共计给高金军140000。 附：辨认高金军笔录及照片。 五、被告人的供述与辩解 1、高金军的供述，证实2013年年底，我和田楷就商量跟银行合作办贷款业务，从中赚点中介费，开始一个月能挣几千元钱。2014年年初，我和田楷就注册成立了通宝财务公司。公司业务主要是办理大额信用卡、屏蔽征信、零首付购房购车。2014年夏天的时候，我们又和魏及根（音）的叁合银苑合作开办上述业务，之后，我又筹建聚鑫投行和兴汇源，但聚鑫投行的手续一直没有办下来，但聚鑫投行一直是在运作，兴汇源虽然手续是办下来了，但一单业务也没有办成就关闭了。通宝财务公司由于环境太差，生意一直不是很好，在叁合银苑开业之后就关闭了。聚鑫投行是在陶然跑了之后就关门了。我在成都先后开了三家公司，分别叫通宝财务、聚鑫投行、兴汇源。我是公司的老板，公司的人都叫我高总，田楷是分司的副总，我们两人是公司的法人。还有一家公司叫叁合银苑，是我、田楷和陈某、冯某（绰号）、赵某。通宝财务公司成立之初，是我和田楷一起管理公司财务。陶然是从深圳过来找我的，在公司待了一个月后就很熟悉业务了，他跟我说他有一个软件，可以认识很多客户，他让我帮他成立一个公司，后来就成立了聚鑫投行，由陶然负责。然后陶然会定期把钱打到我的卡上，陶然手下有个员工叫张某3，陶然不在的时候，都是张某3在操作公司。叁合银苑公司由陈某负责，后来由于要账的客户太多且经常报警，就没有办法开下去了。这几个公司都是办理大额信用卡、屏蔽征信、零首付购房购车业务。客户征信根本不能屏蔽，我们只是给客户弄一张假的征信报告。如果遇到把关不严的银行，希望侥幸过关。但为了招揽业务我们让业务员给客户讲，我们公司有帮助客户屏蔽征信的能力。有帮助客户成功办理信用卡，但是很少很少。我们公司不具备办理对客户宣传的业务的能力，我只是想把钱收了，如果运气好的话能办下来，运气不好办不下来的话再说。办理上面说的业务，都是田楷跟银行谈这些业务，银行那边的人也是田楷请过来的，但是签订合同主要是在我开的常青藤茶楼内。陈辉是田楷的朋友，我不是很熟悉。聚鑫投行是2014年7月份成立的，办公地点在成都冠城大厦，公司启动资金是我出钱的，主要是每个月一万余元的房租，租赁办公地点的事主要是陶然和张婷负责的，聚鑫公司我是老总，田楷是副总，陶然是经理，财务是张婷，行政经理谢小琴，有一个前台接待忘记名字了，还有张某3他们几个业务员。田楷作为副总主要是负责对接银行，监督各店的工作情况，陶然作为经理主要是对接客户，给客户介绍业务流程、收费标准，业务做成收了钱后把钱交给我。 2014年西安分公司开设的时候我就让张婷去负责，她是法定代表人，实际负责人是我，西安分公司其他工作人员都是收了钱直接给张婷，张婷再往成都这边转账。该公司没有对公账户，都是用张婷的银行卡收钱。之所以让张婷去西安，我是想找个知根知底的人负责。还有就是张婷对公司的运营方式都是知道的，也清楚我们的工作流程，她在成都当过公司财务，我才放心她去西安。她是公司的财务，这个期间她应该就知道了，到了西安负责绝对知道公司是诈骗。 附：高金军辨认陈辉的笔录及照片。 2、田楷的供述，证实公司高金军是老板，我是副总。总公司叫叁合集团，下面有四个公司，叁合银苑，通宝财务，兴汇源，聚鑫投行由陶然负责。几个公司都是办理大额信用卡、屏蔽征信、零首付购房。2013年5月份左右，我开始到成都五块石通宝财务咨询有限公司上班，我是副总，主要负责管理公司。针对经济不好的客户，我们会给他们做包装，把他们包装成有身份、有钱的人，一般收取4000元，客户需要提供车子、房子、银行流水、公司，客户能提供一样，我们就少收取1000元。客户需要提供个人征信报告，针对征信有问题的可以屏蔽征信，屏蔽征信分短期和永久的，短期的屏蔽一个月，收取1000元到一万元不等，都是高金军说了算，永久的收取几千元至几万不等，主要看个人征信的情况。 我主要工作就是接触业务员拉来的客户，然后带着陈辉装着银行的工作人员给客户填写资料、照相等，有时还会给客户解释一下业务的状况，有些客户经理收的钱会转到我的银行卡上；陶然是公司的客户经理，他负责给员工培训公司的业务内容，还负责和公司的中介联系，陶然在公司内也直接和高金军对接，不会经过我，他收的钱也是直接给高金军。陈辉每次假扮银行的工作人员都会领到几百到千元不等的酬劳，高金军还给了我一张哈尔滨银行的工作牌，上面印有陈辉的名字和照片。张婷应该知道办不下来大额信用卡，最开始可能不清楚，但是时间长了应该就知道了，她是2014年来公司的，直到被抓都在公司干财务，她在成都做财务就有人到公司闹说信用卡办不下来。 附：田楷辨认高金军、陶然、张某3、王某3、陈辉等人的笔录及照片。 3、陶然的供述，证实我是2014认识高金军的。大概是2014年8、9月份，高金军让我去培训如何办理信用卡和办理信用卡的相关流程。后来没过多久，他就让我当聚鑫投行的经理。我到公司上班前，叁合银苑公司有一套培训方案，自从我当上聚鑫投行经理后，我就申请改一下培训内容，增添一些新内容上去，比如零首付购车、购房就是我添上去的。我清楚公司没有营业执照，是一个不合法的公司。公司主要是办理大额信用卡、屏蔽征信、零首付购房。我下面有十几个员工。一般情况下，是中介把客户带到公司来，然后我手下的员工会跟他们谈，谈好后就在公司签委托协议，有的客户需要做包装的话，就要交包装费，交了后，就让客户等通知。然后高金军或者田楷会通知我的客户面签的时间，我就会让员工通知中介，让中介通知客户过来面签，面签是在五块石的常青藤茶楼。面签的时候田楷会带一个哈尔滨银行的工作人员过来，每次都是同一个人，他带有工作牌，上面写有哈尔滨银行陈辉。面签就是让客户填写办理信用卡的申请表，同时客户要提供本人的身份证复印件和个人征信报告，这些东西最后都交给田楷了，最后客户和陈辉要一起照个相。面签之后，我们又会让客户等通知，这个期间，田楷给客户发条短信，内容就是客户的包装信息，等银行的工作人员联系客户的时候，客户就按照包装信息说自己的基本情况。之后田楷会电话联系客户，说他们的信用卡审批下来了，让他们到公司或者是常青藤茶楼交点子费，有时直接交给我，有的转账给田楷或者高金军，点子费一般是办理信用卡透支额度的3%或者5%，有的只交3%，说剩下的等卡下来再交。我们一共收取客户10%点子费，客户拿到信用卡后交剩下的，但是中介那里会加价，多收的我们就会返给中介。高金军是老板，田楷是仅次于高金军的领导。我是聚鑫投行的负责人，高金军他们还有一个叫叁合银苑的公司，都是办理大额信用卡、屏蔽征信、零首付购房。张某3是去年10月份来上班的，之前她在通宝财务上班，王某3是我们的一个中介，是张某3介绍过来的。刚开始公司成立的时候我和高金军、田楷就清楚没有能力办，但是为了利润我们还是收取了客户的钱。收了钱给客户办理不下来，客户来找我们闹，没有好的解决办法反正一直拖起，其中有些客户我们还是退了钱的。 附：陶然辨认高金军、田楷、王某3、张某3等人的笔录及照片。 4、陈辉的供述，证实2014年6、7月份，田楷喊我到“叁合银苑”上班，8月份他说，高总也同意了，我可以到他们公司挂职，他说我的工作就是戴个哈尔滨银行工作人员的工作牌，陪客户照下相，一个月只上两三天班，每个月可以给我2000元钱，上班后发现很多人在填信用卡申请表，才知道他们公司是办大额信用卡的。我的工作就是戴上田楷给我的工作牌，工作牌上写有“哈尔滨银行阵辉工作人员”字样，我就戴着它陪办信用卡的客户照相，每次办理信用卡的人大概都有二三十人。客户把申请表填了之后，我就跟他们一起合影，照相都是由田楷照的，我跟客户照完相就自己回家。让我冒充哈尔滨银行工作人员我想就是为了获得客户的信任，客户看见有银行的工作人员在场，他们就更容易相信办信用卡的事情了。因为田楷答应每个月给我2000元钱。田楷给我工作牌的时候，我就知道工作牌是假的，而且我根本不是哈尔滨银行的工作人员，我也知道他们在干骗人的事，田楷在常青藤茶楼就负责给我和客户合影。陶然是业务经理，跟客户介绍办理信用卡的事情，田楷把信用卡申请表拿给陶然后，陶然就让客户填写，填完之后再交给田楷。我在常青藤茶楼还见过公司的老总高金军。 5、张婷的供述，证实2014年到成都市通宝财务公司上班，公司是办大额信用卡的，上班后是负责接待的。大概干了一个多月，公司老板高金军安排我到成都五块石常青藤茶楼上班，我就在茶楼负责收银，干了约半年的样子。在我们公司办理信用卡的人就在这家茶楼填表、照相。高金军在环球中心、人民中路、红牌楼开了分公司，环球中心的那家叫叄合银苑，其他的记不清了。分公司成立后，我就很少在茶楼上班了，我主要负责分公司的办公用品、水电费、物业费，还有就是收钱，把分公司的钱收来给高金军。人民中路那家分公司的经理叫陶然，叄合银苑那家的经理叫田楷，陶然和田楷他们分公司收的钱，有的直接给高金军了，有的通过我给高金军。 我认识陈辉，我以前在成都市五块石瑞景酒店上班的时候，陈辉是酒店的保安，田楷是那里的保安经理，我们三人就认识了。我在常青藤茶楼上班的时候见过陈辉来过几次。我开始在成都当财务的时候，有客户到公司闹过，说卡没有办下来，都是田楷处理的，把钱退了。 后来，高金军就安排我去西安了。在西安做法定代表人兼财务期间共收到20多万，都是郝某2通过民生银行卡转到我的中国工商银行卡上，除此之外我没有收到过现金，也没有从其他工作人员那里收钱，只收到郝某2帮客户办理大额信用卡包装费、点子费20多万。这些钱都转交给高金军。在西安工作期间，我开始用我的卡接受郝某2转账。我意识到公司办理大额信用卡可能有问题，但是我想到我自己只是一般工作人员，也没有跟客户直接联系，每个月只有3000元的工资，老板安排我做什么我就做什么，高金军他们是否是骗人都跟我没有多少关系，所以没有太在意这个问题。 通过对上述证据的分析，各证据来源合法，客观，与本案具有关联性。各被告人的供述以及各被害人的陈述能相互印证，并有书证佐证，足以认定上述事实。上述证据和事实本院予以确认。 本院认为，被告人高金军、田楷、陶然、陈辉、张婷以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人的财物，其中，被告人高金军、田楷、陶然诈骗数额特别巨大；被告人陈辉、张婷诈骗数额巨大，其行为均已构成诈骗罪，应依法惩罚。被告人高金军、田楷、陶然在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照各自参与的全部犯罪处罚；被告人陈辉、张婷在共同犯罪中起次要作用或者辅助作用，是从犯，依法减轻处罚。被告人高金军、田楷、陶然、张婷归案后，如实供述罪行，依法从轻处罚。被告人高金军、田楷、陶然、陈辉因诈骗犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕前，发现其还有上述诈骗漏罪没有判决，依法实行数罪并罚。 成都市温江区人民检察院指控被告人高金军、田楷、陶然、陈辉、张婷犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。 对被告人陈辉辩称没有参与骗取被害人张某2、姚某、黄某、何某，以及辩称指控中左某2等人被骗已判决了的意见，经查，有被害人的陈述以及辨认，并有同案人和涉案人员的供述印证，有被告人陈辉本人在公安机关的供述，以及本院对被告人高金军、田楷、陶然、陈辉等人的刑事判决书证实，陈辉参与了在成都五块石常青藤茶楼装扮哈尔滨银行工作人员骗取上述被害人的事实，并均未处罚，对其辩解不予支持。对被告人高金军辩称事后已退还李某2人民币40000元经核实属实，予以采纳。对被告人陈辉的指定辩护人提出被告人陈辉系从犯，请求从轻处罚的意见与审理查明事实相符，予以采纳。对被告人张婷的辩护人提出被告人张婷是初犯，从犯，归案如实供述，认罪悔罪态度好，建议对被告人张婷减轻处罚的意见，与审理查明事实相符，符合法律规定，予以采纳。 综上，根据本案的事实、情节、各被告人的作用以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人高金军犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50000元，与其犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币80000元实行并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币130000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月22日起至2029年5月21日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳，期满未缴纳的，强制缴纳。） 二、被告人田楷犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币80000元，与其犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币50000元实行并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币130000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月18日起至2029年5月17日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳，期满未缴纳的，强制缴纳。） 三、被告人陶然犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币60000元，与其犯诈骗罪，判处有期徒刑十年二个月，并处罚金人民币50000元实行并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币130000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月8日起至2028年5月7日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳，期满未缴纳的，强制缴纳。） 四、被告人陈辉犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币10000元，与其犯诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币20000元实行并罚，决定执行有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币30000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月5日起至2019年3月4日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳，期满未缴纳的，强制缴纳。） 五、被告人张婷犯诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币20000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月24日起至2019年10月23日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳，期满未缴纳的，强制缴纳。） 六、责令被告人高金军、田楷、陶然共同退赔被害人李某2人民币100000元；责令被告人高金军、田楷、陶然、陈辉共同退赔被害人张某2人民币18000元、姚某人民币16500元、左某2、杨某3、王某2、邓某2共计人民币61000元、黄某人民币24000元、何某人民币14200元；责令被告人高金军、田楷、陶然、张婷共同退赔被害人郝某2人民币256400元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  王 颖 人民陪审员  谢洪兵 人民陪审员  熊 冰 二〇一七年十二月二十七日 书书记员杨磊 附《中华人民共和国刑法》相关法律条文： 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。 如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。 第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。