陕西省XX城县人民法院民事判决书 (2020)陕0526民初3205号 原告：刘xx，男，1947年9月1日出生，汉族，住陕西省XX城县。被告：李xx，男，1978年4月15日出生，汉族，住陕西省XX城县。被告：万xx，男，1976年3月5日出生，汉族，住陕西省XX城县。原告刘xx与被告李xx、万xx民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘xx，被告李xx、万xx均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘xx向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告借款本金60000元及利息（从2018年12月13日起按年利率15.4%计算至还款之日）；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年9月13日，被告李xx找到原告，称因资金周转需要资金60000元，被告万xx自愿承担连带责任保证，原告同意借给60000元。被告李xx书写借条一份，借条约定：月利息为1200元。2018年12月13日起，被告李xx就不按年利率15%清息，也不归还本金，原告多次找两被告催要无果。被告李xx辩称，原告陈述的借款事实不属实。原告刘xx是一个职业放贷人，其所主张的60000元，是被告在2013年的时候想从原告处借60000元，当时被告已经出具了条子，但是未在借条上载明出借人，在协商过程中，原告提出每月的利息是2分5厘8，并且每10000元扣200元，结果这钱实际上就没有借，但原告已经将条据拿走了。中间我找原告要求拿回这个条据，但原告说因为条据上没有载明出借人，条据就没有法律效力，所以被告就再没有追究。后来大概一年半以后，原告就拿这个条据问被告要钱，因为顾及自己在国家单位上班，害怕造成不好的影响，被告就在2016年把这个条子倒了一下，并让被告的同事万xx提供担保。现被告请求驳回原告的诉讼请求。被告万xx辩称，其与被告李xx系同事关系。李xx让被告帮个忙，就把被告叫到原告处倒了一个60000元的借条，让被告提供担保，然后被告就在借条上以担保人的名义签字了，但被告在场时并未见到原告给李xx60000元。被告现不愿承担责任，请求驳回原告的诉讼请求。本案的争议焦点为：1、原告刘xx与被告李xx之间的借款关系是否真实存在。2、被告李xx是否应向原告清偿借款本金60000元并支付利息。3、被告万xx是否应承担连带清偿责任。原告刘xx提供的证据有：1、2016年9月13日借条一张，证明被告李xx从原告处借款60000元，由被告万xx提供担保，保证方式是连带责任保证，保证期限为5年。2、2019年2月23日还款计划一张，证明被告李xx同意还款。3、被告李xx中国农业银行借记卡一张，取款凭条5张，证明被告李xx向原告还款5300元。4、原告与被告李xx的微信聊天记录截屏34页，与被告万xx的微信聊天截屏6页，证明被告李xx在原告处借款60000元，被告万xx提供连带责任保证的事实。被告李xx、万xx未提供证据。为查明案件事实，本院调取了XX城县人民法院（2018）陕0526民初1693号案的民事起诉状、调解笔录、民事调解书，并于开庭时出示了《XX城县人民法院职业放贷人涉案情况统计表（2013-2019）》。能够确认原告刘xx于2018年对被告李xx提起诉讼，要求被告李xx偿还借款30000元，该案已通过调解结案。2013年至2019年原告刘xx共在XX城县人民提起民间借贷纠纷案件80件。经开庭审查，原告提供的证据1、4，被告李xx、万xx表示无异议，本院予以确认。原告提供的证据2、3，被告李xx表示属实，本院予以确认。根据原、被告的陈述及提供的证据，能够确认如下案件事实：被告李xx于2016年9月13日向原告刘洛善出具了内容为：“今借到刘xx现金陆万元整（60000.00），月息1200元，610526197804157932  借款人：李xx  1362923**** 2016年9月13日”的借条一张。被告万文元以担保人名义在借条上署名，并承诺为李xx承担连带责任担保，保证期限为5年。2019年2月23日，被告李xx再向原告出具了还款计划，载明：“2016年9月13日借的6万元，月息1200元。万xx担保人，每月给1千元，以3月1日起又及包括3万元，共是9万元，19年年底本清完，如办不到，xx同意上诉法院。（又承诺6万每月300元现金）如能办到，这事放着，如办不到，上诉法院”。被告李xx将其卡号为“XXXXXXXXXXXXXX8873”的中国农业银行借记卡交给原告刘xx，原告刘xx在2017年10月1日至2020年11月2日间，从该借记卡取款共计5300元作为还款。2019年2月至2020年8月，原告刘xx多次通过微信向被告李xx、万xx索要该60000元借款，被告李xx曾表示愿意还款。另查明，2018年，原告刘xx曾对被告李xx提起诉讼，要求被告李xx归还其借款30000元及利息。2018年4月16日，XX城县人民法院作出（2018）陕0526民初1693号民事调解书，确认双方达成如下调解协议：“一、被告李xx自愿清偿原告刘xx借款30000元及利息。其中10000元及利息（按本金30000元，按年利率24%自2017年6月21日计算至2018年12月30日）于2018年12月30日前清偿完毕；剩余20000元及利息（按本金20000元，按年利率24%自2018年12月31日计算至2019年12月30日）于2019年12月30日前清偿完毕。二、如被告李xx未按上述期限履行还款义务，原告刘xx有权申请执行全部未履行案款”。2013年至2019年，原告刘xx对不特定的人共向XX城县人民法院提起民间借贷纠纷诉讼案件80件。关于原告刘xx与被告李xx之间的借款关系是否真实存在的问题，本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款规定：“被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生”。本案中，被告李xx、万xx辩称原告刘xx未实际提供借款，但根据查明事实能够确认，被告李xx先后在2016年9月13日、2019年2月23日两次向原告出具债权凭证，在原告通过微信向被告李xx、万xx催要借款后，被告李xx表示愿意还款，被告万xx亦未表示反驳，二被告对此未能作出合理解释，结合被告李xx将其农业银行借记卡交给原告，由原告取款作为还款的事实，能够证明当事人之间的财产变动情况，故对被告李xx、万xx该辩称意见，本院不予采信，依法应确认原告向被告李xx交付了出借资金。关于被告李xx是否应向原告清偿借款本金60000元并支付利息的问题，本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情况之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所遭受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。其中《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属效力性强制性规定。本案中，能够查明原告刘xx多次从事向外放贷业务，且多数情况下有约定了较高利息的情形，借款人存在多个不同的借款主体，即其出借的对象亦不特定，因此，原告刘xx具有从事经常性放贷业务以收取高额利息的事实，其从事放贷业务亦未取得金融监管部门的批准，该种行为扰乱国家金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，并损害了社会公共利益，因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项规定，应确认原告刘xx与被告李xx之间的借款合同无效。该借款合同无效，被告李xx依法应向原告返还其基于合同取得财产，因借款合同无效，其中关于借款利息的约定亦为无效，根据查明事实，被告李xx已向原告清偿5300元，下余54700元，被告李xx仍应承担清偿责任。虽原告与被告李xx之间的借款合同无效，但原告因资金被占用产生的利息损失确属实际发生，本院酌情将该利息损失确定为自起诉之日起按全国银行间同业拆借中心于2020年4月公布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%计算至清偿之日止，对上述利息损失，被告李xx亦应承担清偿责任。关于被告万xx是否应承担连带清偿责任的问题，本院认为，《中华人民共和国担保法》第五条第一款规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定”。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八条规定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”。本案中，因借款合同无效，担保合同作为从合同亦无效，且担保人万文元对导致合同无效的原因并无过错，依法不应承担民事责任，对原告刘xx要求被告万xx对借款承担连带清偿责任之诉请，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条（四）、（五）项，第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：一、由被告李xx于本判决生效后十日内清偿原告刘xx借款54700元及利息（利息自2020年8月28日起按年利率3.85%计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告刘xx的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由原告刘xx负担50元，由被告李xx负担600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。   审  判  员   范寅峰  二〇二〇年十一月十一日  书 记 员   王  淼 1