山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2017）晋0106民初2472号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地，太原市并州北路2号，统一社会信用代码×××。负责人：王军，行长。委托代理人：李红，山西熙力律师事务所律师。委托代理人：冯磊，山西熙力律师事务所律师。被告：许刘治，女，1972年9月20日出生，汉族，住山西省太原市。被告：许庆良，男，1972年1月8日出生，汉族，住山西省太原市。被告：山西省小微企业金融服务促进会，住所地，太原市漪汾街42号，统一社会信用代码×××。法定代表人：高日，会长。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告许刘治、许庆良、山西省小微企业金融服务促进会（以下简称"小微企业促进会"）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李红、被告许庆良到庭参加了诉讼，被告许刘治、小微企业促进会经本院传票传唤后未到庭，本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告许刘治向原告偿还截止2017年6月13日的贷款本金1649832.21元，罚息178679.94元以及至实际付清止的新增利息（罚息）；二、判令被告许庆良就被告许刘治付原告的上述款项承担连带还款责任；三、判令被告小微企业促进会就被告许刘治欠付原告的上述款项承担最高额质押担保责任；四、判令被告许刘治、许庆良、山西省小微企业金融服务促进会承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费。事实与理由：2015年05月13日，被告许刘治与原告签订编号为"909072015033682"的《综合授信合同》(下称《授信合同》)，依该合同原告向被告许刘治发放最高额授信额度200万元，该最高额授信额度的使用期限为2015年05月15日至2016年05月15日，年利率为8.16%,逾期利率、罚息利率按约定利率上浮50%计收，还款方式为按月结息，到期还本。被告小微企业促进会向原告出具编号为2112的《互助合作基金担保确认函》，并签订个高质字第09001号的《最高额质押担保合同》，承诺以基金财产为被告许刘治债务承担最高额质押担保责任。另外，原告与被告许刘治签订编号为"909072015033682-1"《最高额担保合同》，约定被告许刘治自愿以卡内定期存款400000元（该评估价值仅具有参考价值，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价款或净收入为准）为《授信合同》项下全部债务提供最高额质押担保。在上述合同签订后，原告依约发放贷款和支付义务，然而被告许刘治却未按时清偿贷款本息。被告许刘治依法应当偿还全部借款本金、利息和罚息等；被告许庆良作为被告许刘治的配偶，应当承担本案的连带偿还责任；被告小微企业促进会作为最高额质押担保人，应当承担本案的连带偿还责任。鉴于此，故诉至法院。许刘治未做答辩。许庆良辩称，对借款事实和金额没有异议，但是我名下有一套房子在原告处办理抵押用于偿还贷款，但现在房子的贷款没有办理下去，当时承诺可以放款150万，但是原告没有放款；关于利息，原告一直没有放款，利息一直在增加计息，请求法院酌情减免。小微企业促进会未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许刘治、小微企业促进会未到庭，怠于行使诉讼权利，对原告和被告许庆良关于真实性无异议的证据，本院对证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2015年5月13日，原告与被告许刘治签订《综合授信合同》，中国民生银行股份有限公司太原分行提供借款200万元，最高额授信额度的有效使用期间为12个月，即自2015年5月15日起至2016年5月15日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。合同项下授信用途为支付贷款。不得用于有价证券、期货等方面的投机经营及股本权益性投资，不得用于其他国家法律法规明令禁止的领域；未经中国民生银行股份有限公司太原分行书面同意，也不得擅自改变授信用途。贷款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮动50%，确定年利率为8.16%，如贷款发放后，中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率按放款当日适用的贷款基准率，依照具体义务合同或具体业务申请书项下约定的利差或利率浮动比例确定。被告许刘治在合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向中国民生银行股份有限公司太原分行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。原告对被告许刘治到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按照合同约定的逾期利率按实际天数计收逾期罚息，直至被告许刘治清偿本息为止；对被告许刘治不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本同约定的还款日的对日计收复利，按实际天数计算，逐月累积。同日，原告作为担保权人与被告许刘治作为质押人签订编号为909072015033682-1《最高额担保合同》，约定的主要内容为：本合同项下的主合同为：原告与主合同债务人从2015年5月15日起至2016年5月15日期间（主债权的发生期间）签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）下的原告全部债权（包括或有负债）。被告许刘治所担保的最高债权额为基金项下全部债权。最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额为人民币2000000万元，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定的担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。许刘治、中国民生银行股份有限公司太原分行双方确认，在该合同签订时，该合同项下质押财产的价值为人民币400000元。本协议价值仅具有参考价值，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价款（或净收入）为准。2015年5月15日，被告小微企业促进会向原告出具编号为2112《互助合作基金担保确认函》，载明：许刘治（身份证号：×××）已经过贵行审批，获得授信额度200万。向贵行申请办理授信业务。本单位确认，该借款人已经根据贵行批准的授信额度缴纳了授信额度0%的互助保证金、2%的风险准备金相关费用，已成为本单位作为基金管理人的山西省小微企业发展基金（平阳路）正式成员。本单位承诺借款人在贵行的授信纳入本司与贵行签署的编号为09001的《合作协议》的合作事项，借款人属于本司与贵行签署的编号为09001的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，本司承诺按照上述二协议的约定履行相应义务。本确认函与借款人向本单位提交的入会申请书及基金章程共同构成有效的基金信托法律文件，本单位同意接受借款人的委托管理基金财产，并以基金财产向借款人在贵行的债务提供最高额质押担保责任。2015年3月29日，原告作为质权人与被告小微企业促进会作为出质人签订编号为个高质字第09001号的《最高额质押合同》，约定的主要内容为：本合同项下的主合同为：原告与主合同债务人从2015年3月29日至2016年3月29日期间（主债权的发生期间）签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）下的原告全部债权（包括或有负债）。被告小微企业促进会所担保的最高债权额为基金项下全部债权。具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定的担保范围内所有应付款项，被告小微企业促进会均同意承担担保责任。主债权的发生日应在主债权发生期间内，但履行期限不限于该期限。发生日在借款业务项下是指借款发放日，在银行承兑汇票、票据贴现、保函业务项下是指乙方承兑、贴现或保函开立日。本合同项下质押财产为进入质押清单内所列保证金账户内的全部款项。质押设立在本合同签署后的，双方同意以其担保包含质押设立前主债权的本合同的全部主债权。截至2017年6月13日，被告许刘治尚欠原告借款本金1649832.21元、逾期罚息178679.94元。另查明，二被告于2007年03月02日登记结婚。本院认为，原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告许刘治所签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，与被告小微企业促进会签订的《最高额质押合同》，被告小微企业促进会向原告出具的《互助合作基金担保确认函》均由当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同、协议存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定为合法有效。关于原告是否发放贷款及被告许刘治是否应承担还本付息责任问题。原告提供中国民生银行客户贷款情况、还款计划表、还款明细表、对账单用以证明其向被告许刘治发放了贷款及被告许刘治贷款履行情况，证据之间相互印证，其证明力可以确认。被告许刘治作为借款人应对其偿还贷款情况承担举证责任，被告许刘治未提供相应证据，未完成举证责任，应承担不利的法律后果。综上，原告要求被告许刘治还本金和逾期罚息的诉讼请求予以支持。关于被告小微企业促进会担保责任问题。依据《最高额质押合同》、《互助合作基金担保确认函》的约定，被告小微企业促进会作为被告许刘治的担保人，应以质押财产为限对被告许刘治上述债务承担担保责任，故对原告相应诉讼请求予以支持。关于原告要求被告承担律师费的诉讼请求。原告要求被告承担律师费，但原告既未明确数额，也未提供相应证据，故原告未完成举证责任，应承担不利的法律后果，原告主张的律师费的诉讼请求不予支持。综上，对原告合理合法的诉讼请求应当依法支持。依照中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条、第二百一十九条第二款、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定判决如下：一、被告许刘治于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司太原分行借款本金1649832.21元、逾期罚息178679.94元，以及自2017年6月13日起至贷款付清之日止按照合同约定标准计算的罚息；二、判令被告许庆良对被告许刘治欠付的上述债务承担连带还款责任；三、被告山西省小微企业金融服务促进会于本判决生效之日以质押财产范围为限对上述第一项确定的款项承担质押担保责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21257元,保全费5000元由被告许刘治、许庆良、山西省小微企业金融服务促进会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 常银刚人民陪审员 田 莉人民陪审员 郝燕芝书 记 员 张 哲二〇一七年十二月二十四日书 记 员 张 哲