辽宁省锦州市太和区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）辽0792民初1264号 原告：某银行某分行。 负责人：刘某，该行行长。 委托诉讼代理人：张甲，该行职员。 委托诉讼代理人：尚某某，该行法律顾问。 被告：某甲公司。 法定代表人：张某乙，该公司经理。 被告：张某乙。 被告：袁某某。 被告某甲公司、张某乙、袁某某共同委托诉讼代理人侯某，某律师事务所律师。 被告：赵某某。 委托诉讼代理人：杨某某。 被告：某乙公司。 法定代表人：赵某某，该公司经理。 委托诉讼代理人杨某某，该公司法律顾问。 原告某银行某分行与被告某甲公司、张某乙、袁某某、赵某某、某乙公司借款合同纠纷一案，本院于2017年11月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某银行某分行的委托诉讼代理人张甲、尚某某，被告某甲公司的法定代表人张某乙及委托诉讼代理人侯某，被告张某乙及其委托诉讼代理人侯某，被告袁某某的委托诉讼代理人侯某，被告赵某某及其委托诉讼代理人杨某某，被告某乙公司的法定代表人赵某某及委托诉讼代理人杨某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 某银行某分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告某甲公司偿还拖欠贷款本金2099519.4元、截止2017年10月17日利息、罚息合计74562.23元，及自2017年10月17日起至贷款还清日所产生的各项利息、罚息。2、判令对被告赵某某抵押的位于太和区凌南西里锦绣天第A区29-66号房产，赵某某、某乙公司抵押的位于凌河新区百官里8号的土地实现抵押权，对抵押物享有优先受偿权。3、判令被告张某乙、袁某某承担连带保证责任。4、判令各被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年6月12日，被告某甲公司与我行签订《小企业授信额度合同》，合同编号：21001637100115060001，被告某乙公司、赵某某与我行签订《小企业最高额抵押合同》，合同编号：21001637100415060001，被告某甲公司与我行签订《小企业流动资金借款合同》，合同编号：21001637100215060001，2015年6月12日被告张某乙、袁某某与我行签订《小企业最高额保证合同》，合同编号：21001637100615060001。被告某甲公司从我行贷款共计380万元整，贷款用途为：购买货物。借款期限为：2015年6月12日至2017年6月11日，合同约定还款方式为按月还息到期一次性还本法。被告某甲公司未按合同约定履行还款义务，2017年6月贷款出现逾期情况，截止2017年10月17日，共欠贷款本息合计：2174081.63元。被告张某乙、袁某某也未履行连带保证责任，在该笔贷款出现逾期后，我行信贷人员一直与被告联系，但被告表示无能力还款，其行为已严重违反与我行签订的相关合同的约定，符合双方约定解除合同的情形。我行认为，被告某甲公司应依约定偿还欠款，被告张某乙、袁某某承担连带保证责任，同时对被告赵某某、某乙公司所抵押的房产、土地实现抵押权，为维护我行合法权益，根据相关法律规定及与我行签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业最高额保证合同》的约定，我行特起诉至贵院，望贵院支持我行诉讼请求，维护我行合法利益。 某甲公司答辩称，1、本案真正的借款人是赵某某，不是我公司。赵某某和张某乙合伙经营铁粉生意，双方约定由赵某某向原告借款，张某乙及贺然商贸为借款承担保证责任，因此本案真正借款人是赵某某，其应承担偿还贷款责任。2、目前欠原告的本金、利息具体金额不清楚，对于罚息不应支持。综上贺然商贸对经认定的借款本息承担保证责任，借款偿还责任应由赵某某承担。 张某乙、袁某某答辩称，同意贺然商贸的答辩意见。 赵某某、某乙公司答辩称，对原告方的答辩意见：原告与张某乙第一次借款到期后，背着抵押人、未通知、未征得抵押人同意，抵押人对第二次借款不知情，不应承担抵押担保责任。更为严重的过错是，假如法庭认定本案第二次借款是变更主合同，视为征得抵押人同意，也因该变更“延长债务履行期限、加大抵押人风险、加重抵押人担保责任”而除外，即不能视为征得抵押人同意，对抵押人不发生法律效力。抵押权以办理他项权证、登记生效，本案抵押登记期限为一年，抵押权过有效期后，原告放弃延续办他项权登记，抵押权消灭，原告关于被告公司“凌河新区百官里8号土地实现抵押权”之诉求，不应得到法律的支持。原告在整个贷款中，存在失职、怠于履行监管义务等五大过错；加重抵押人风险与责任，侵害抵押人权益。请法庭查实后，驳回其对抵押担保人的诉请，至少也应减轻抵押人的抵押责任。抵押人于2017年6月19日主动向原告缴纳170万元，用于抵顶合同数额的抵押财产，抵押请求在380万元抵押财产中减扣、解除170万元财产抵押担保。对张某乙及贺然商贸方的答辩意见是：如果张某乙方不能提供证据证明其观点，根据原告提交的证据真正的法律借款人是贺然商贸和张某乙。同意张某乙方关于不支持罚息的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年6月12日，原告某银行某分行作为授信人与被告某甲公司作为受信人签订《小企业授信额度合同》，合同编号：21001637100115060001。合同约定：授信额度金额380万元，授信额度期限自2015年6月12日至2017年6月11日止。担保方式对于依据本合同和单项合同发生的受信人对授信人的债务，双方同意采用以下方式进行担保：由抵押人某乙公司、赵某某提供最高额抵押担保。由保证人张某乙、袁某某提供最高额保证担保。 2015年6月12日，原告某银行某分行作为贷款人与被告某甲公司作为借款人签订《小企业流动资金借款合同》，合同编号：21001637100215060001。合同约定：本合同为受信人某甲公司与授信人某银行某分行签署的编号为21001637100115060001的《小企业授信额度合同》项下的单项合同。借款金额为人民币380万元。借款期限为本合同项下单笔贷款期限不超过18个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。贷款支用方式，本合同项下的贷款可由借款人按照以下第（一）方式予以支用：（一）循环使用，借款人可在授信额度有效期内反复支用贷款，支用全部贷款的余额不得超出本合同约定金额。对于借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。 2015年6月19日，原告某银行某分行向被告某甲公司发放借款380万元，借据约定借款期限12个月，从2015年6月19日至2016年6月18日。约定借款年利率6.885%。2016年6月16日，被告某甲公司清偿借款本金170万元，2016年6月18日、2016年6月20日，被告某甲公司分二笔清偿借款本金共计210万元。至此，第一次借款380万元清偿完毕。2016年6月17日原告再次向被告某甲公司发放借款170万元整，现该笔借款已全部清偿。2016年6月21日，原告再次向被告某甲公司发放借款210万元整。借据约定借款期限12个月。从2016年6月21日至2017年6月20日。约定借款年利率为6.09%。现该笔借款本金尚余2099512.16元未清偿，2017年12月11日电脑截屏显示欠息天数142天，故可以认定原告自2017年7月22日起未支付利息。 2015年6月12日，原告某银行某分行作为抵押权人与被告某乙公司、赵某某作为抵押人签订《小企业最高额抵押合同》，合同编号：21001637100415060001。合同约定：本合同的主合同为抵押权人与债务人某甲公司之间签署的编号为21001637100115060001的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。主债权确定期间自2015年6月12日起至2022年6月11日。上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币380万元。在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。本合同附件抵押财产清单。抵押财产清单：处所凌河新区百官里8号，面积8338平方米，权属证书锦州国用（2008）字第000763号。处所凌河新区百官里8号，面积2540.87平方米，权属证书锦州国用（2009）字第000499号。处所太和区凌南西里锦乡天第A区29-66号，面积113.73平方米，权属证书锦房权证01字第00541720号。主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日限制。抵押财产，抵押人以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。 锦州国用（2008）字第000763号国有土地使用证记载，座落：凌河新区百官里8号，地号：03008/003/009，使用权类型出让，使用权面积8338平方米，土地使者为赵某某。2015年6月12日，办理土地他项权利证书，证书编号锦凌他项（2015）第000139号，土地他项权利人某银行某分行，义务人赵某某，座落凌河新区百官里8号，地号03008/003/009，权属性质国有，使用权面积8338平方米，地类（用途）工业用地，使用权类型出让。他项权利种类及范围国有土地使用权抵押登记，8338平方米。 锦州国用（2009）字第000499号国有土地使用证记载，座落：凌河新区百官里8号，地号：03008/003/010，使用权类型出让，使用权面积2540.87平方米，土地使者为某乙公司。2015年6月12日，办理土地他项权利证书，证书编号锦凌他项（2015）第000138号，土地他项权利人某银行某分行，义务人某乙公司，座落凌河新区百官里8号，地号03008/003/010，权属性质国有，使用权面积2540.87平方米，地类（用途）工业用地，使用权类型出让。他项权利种类及范围国有土地使用权抵押登记，2540.87平方米。 锦房权证01字第00541720号房屋所有权证记载，房屋所有权人赵某某，共有情况单独所有，房屋坐落太和区凌南西里锦绣天第A区29-66号，建筑面积113.73平方米。2015年6月18日，办理房屋他项权利证书，证书编号锦房他证01字第00122064号，房屋他项权利人某银行某分行，房屋所有权人赵某某，房屋所有权证号00541720，房屋座落太和区凌南西里锦绣天第A区29-66号，他项权利种类最高额抵押贷款，债权数额50万元整。 2015年6月12日，原告某银行某分行作为债权人与被告张某乙、袁某某作为保证人签订《小企业最高额保证合同》，合同编号：21001637100615060001。合同约定：本合同的主合同为债权人与债务人某甲公司之间签署的编号为21001637100115060001的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。主债权确定期间自2015年6月12日起至2022年6月11日。上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币380万元。在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。保证方式，本合同所设立的保证为连带责任保证。保证期间，自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行届满之日后两年止。保证与担保物权关系，保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。 证明以上事实的证据为《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额保证合同》》、《小企业最高额抵押合同》、借据、电脑截屏、提前还款单、国有土地使用证、房屋所有权证、土地他项权利证、房屋他项权利证及当事人陈述经质证及本院审查，予以采信。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 原告某银行某分行与被告某甲公司签订小企业授信额度合同、小企业流动资金借款合同，以上合同合法有效。原告依约履行了发放借款的义务。被告某甲公司未依约定履行偿还借款本金及利息的义务，现借款已到期，被告某甲公司依法应向原告偿还借款本金并支付利息，故应向原告偿还借款本金2099512.16元。关于借款利息的问题，借款借据约定借款期限内12个月即2016年6月21日至2017年6月20日，年利率6.09%。借款合同约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。因原告自2017年7月22日起未支付利息，故原告所应支付的利息应按罚息年利率6.09%×1.5=9.135%计付。被告某甲公司提出被告赵某某为真正借款人，应由其承担偿还贷款责任的抗辩意见不能对抗原告依借款合同要求被告某甲公司偿还借借款并支付利息的权利，故本院不予支持。 为担保债务的履行，第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿。为担保债务的履行，第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。以建筑物和建设用地使用权抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。原告与被告某乙公司、赵某某签订小企业最高额抵押合同，将一处房屋及二处土地使用权设定抵押，并办理抵押登记，抵押权设立。原告所主张的的债权数额及借款期间符合小企业最高额抵押合同的约定，故原告主张对抵押物享有优先受偿权应予支持。 关于被告被告某乙公司、赵某某提出的抗辩意见。抵押的效力问题，小企业最高额抵押合同中所约定的主合同为小企业授信额度合同及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。且小企业流动资金借款合同中亦约定本合同项下单笔贷款期限不超过18个月，单笔贷款具体期限以小企业贷款（手工）借据的约定为准。贷款可由借款人循环使用。故可以认定，小企业最高额抵押合同所担保的债权非单一指2015年6月19日发放的单笔380万元借款，本案所涉210万元借款仍属小企业最高额抵押合同担保范围。抵押权不因超过他项权利证书中所载的存续期限而消灭。还款170万元的问题，现无充分证据证明被告某乙公司、赵某某曾偿还过本案所涉210万元借款。故被告某乙公司、赵某某的抗辩意见本院不予支持。 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同订立一个保证合同。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。关于被告张某乙、袁某某是否应当承担保证责任的问题，原告与二被告张某乙、袁某某签订的小企业最高额保证合同合法有效，该合同中约定二被告张某乙、袁某某对本案所涉借款承担连带保证责任。现被告某甲公司未能清偿到期借款本金及利息，二被告张某乙、袁某某对尚未偿还原告的借款本金及利息应承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百五十七条之规定，判决如下： 一、被告某甲公司于本判决生效后十五日内偿还原告某银行某分行借款本金人民币2099512.16元，并支付利息（利息自2017年7月22日起至给付之日止按年利率9.135%支付）。 二、原告某银行某分行在本判决第一项所确认的债权数额内对抵押物土地使者为被告赵某某，座落于锦州市凌河新区百官里8号，地号：03008/003/009，使用权面积8338平方米的土地使用权；土地使者为被告某乙公司，座落于锦州市凌河新区百官里8号，地号：03008/003/010，使用权面积2540.87平方米的土地使用权享有优先受偿权。原告某银行某分行在债权数额50万元及其利息范围内对抵押物房屋所有权人为被告赵某某，座落于锦州市太和区凌南西里锦绣天第A区29-66号，建筑面积113.73平方米的房屋享有优先受偿权。 三、被告张某乙、袁某某在本判决第一项所确认的债权数额内对原告某银行某分行承担连带偿还责任。 四、驳回原告某银行某分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24193元，减半收取计12096.5元，由被告某甲公司负担。被告张某乙、袁某某承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于锦州市中级人民法院。 审判员  周天颖 二〇一七年十二月二十一日 书记员  王 肖