山东省寿光市人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）鲁0783刑初967号 公诉机关寿光市人民检察院。 被告人王军，男，1987年8月18日出生于山东省寿光市，汉族，高中文化，个体，户籍地山东省寿光市，住所地山东省寿光市。2017年4月27日因涉嫌犯贷款诈骗罪被寿光市公安局刑事拘留，同年6月1日经寿光市人民检察院以涉嫌犯骗取贷款罪批准逮捕，同日由寿光市公安局执行逮捕。现羁押于寿光市看守所。 辩护人葛树孟，山东德泽律师事务所律师。 被告人崔振华，男，1987年11月23日出生于山东省寿光市，汉族，高中文化，中共党员，户籍地山东省寿光市，住所地山东省寿光市。2017年4月27日因涉嫌犯贷款诈骗罪被寿光市公安局刑事拘留，同年6月1日经寿光市人民检察院以涉嫌犯骗取贷款罪批准逮捕，同日由寿光市公安局执行逮捕。现羁押于寿光市看守所。 辩护人王志英，山东广基律师事务所律师。 被告人李建禄，男，1979年4月10日出生于山东省寿光市，汉族，高中文化，户籍地山东省寿光市，住所地山东省寿光市阳光温泉花园南区。2017年4月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被寿光市公安局刑事拘留，同年6月1日经寿光市人民检察院批准逮捕，同日由寿光市公安局执行逮捕。现羁押于寿光市看守所。 辩护人王伯祥，山东寿城律师事务所律师。 被告人马尊禄，男，1989年2月17日出生于山东省寿光市，汉族，中专文化，农民，住山东省寿光市。2017年4月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被寿光市公安局刑事拘留，同年6月1日经寿光市人民检察院批准逮捕，同日由寿光市公安局执行逮捕。现羁押于寿光市看守所。 辩护人杨海波，山东寿城律师事务所律师。 被告人朱志鹏，男，1984年4月27日出生于山东省寿光市，汉族，大学文化，山东寿光农村商业银行股份有限公司职工，住山东省寿光市。2017年4月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被寿光市公安局取保候审，同年8月2日被寿光市人民检察院取保候审。同年12月4日经本院决定逮捕，同日由寿光市公安局执行逮捕。现羁押于寿光市看守所。 辩护人刘焕发，山东宏鼎律师事务所律师。 寿光市人民检察院以寿检公刑诉（2017）943号起诉书指控被告人王军、崔振华、李建禄、马尊禄、朱志鹏犯骗取贷款罪，于2017年9月12日向本院提起公诉；2017年11月13日，寿光市人民检察院以寿检公刑变诉（2017）3号变更起诉决定书将被告人朱志鹏的罪名变更指控为违法发放贷款罪。本院审查受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。寿光市人民检察院指派检察员步宪会出庭支持公诉，被告人王军及其辩护人葛树孟、被告人崔振华及其辩护人王志英、被告人李建禄及其辩护人王伯祥、被告人马尊禄及其辩护人杨海波、被告人朱志鹏及其辩护人刘焕发到庭参加诉讼。现已审理终结。 寿光市人民检察院指控：2012年12月，被告人王军指使被告人马尊禄、李建禄、崔振华三人以个体工商户联户联保形式从山东寿光农村商业银行每人贷款70万元。马尊禄、李建禄、崔振华三人提供的房产证、个体工商户营业执照、购销合同等证明均系伪造，被告人山东寿光农村商业银行新兴分理处主任朱志鹏在三人提供虚假材料的情况下发放贷款210万元。王军获得92万元贷款，其中归还崔振华15万元。截至2017年6月3日，该五人给山东寿光农村商业银行造成直接经济损失210万元。 对指控的以上事实，公诉机关提供了证人证言、书证、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人王军、崔振华、李建禄、马尊禄以欺骗手段取得银行贷款，骗取数额为210万元，造成直接经济损失210万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人朱志鹏的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。 被告人王军对指控的罪名及犯罪事实均未提出辩解意见。其辩护人提出该具有自首情节，在共同犯罪中起帮助作用、系从犯，且部分未遂，无前科，应从轻或减轻处罚的辩护意见。 被告人崔振华对指控的罪名及犯罪事实均未提出辩解意见。其辩护人提出该具有自首情节、系从犯、无前科、认罪态度好，请求从轻或减轻处罚的辩护意见。 被告人李建禄对指控的罪名及犯罪事实均未提出辩解意见。其辩护人提出该未实际取得贷款，亦不具有骗取贷款的主观故意，不构成骗取贷款罪的辩护意见。 被告人马尊禄对指控的罪名及犯罪事实均未提出辩解意见。其辩护人提出该在主观上不具有骗取贷款的犯罪故意，不构成骗取贷款罪的辩护意见；即使认定被告人马尊禄构成骗取贷款罪，该也具有自首、从犯、无前科等从轻或减轻的情节。 被告人朱志鹏对指控的罪名及犯罪事实均未提出辩解意见。其辩护人提出如下辩护意见：1、涉案贷款的发放系单位行为，故本案应认定为单位犯罪；2、银行已经通过民事诉讼取得生效的民事判决书，在民事判决书尚未执行终结前，银行是否具有损失无法确定；3、被告人朱志鹏无前科，且具有自首情节，当庭认罪悔罪，应当从轻或减轻处罚。 经审理查明：2012年12月，被告人王军因经营急需资金，遂与被告人崔振华、李建禄、马尊禄商议以该三人名义从山东寿光农村商业银行办理贷款由其使用。后被告人王军、马尊禄、李建禄、崔振华使用伪造的房产证、车辆行驶证、个体工商户营业执照、购销合同等贷款资料与山东寿光农村商业银行签订借款合同，从该行骗取贷款共计210万元（其中：以崔振华名义贷款70万元、以李建禄名义贷款70万元、以马尊禄名义贷款70万元）。涉案贷款于2013年12月到期，被告人王军仅偿还利息至2013年5月份，本金210万元及剩余利息至今未向山东寿光农村商业银行清偿。 在涉案贷款发放过程中，被告人朱志鹏作为山东寿光农村商业银行新兴分理处主任，系涉案贷款的第一责任人，该对被告人王军、马尊禄、李建禄、崔振华提供的贷款资料疏于审查，明知被告人马尊禄、李建禄、崔振华不符合贷款条件而出具合格的考察报告，致使山东寿光农村商业银行被骗取贷款本金人民币210万元。 另查明：2017年4月26日，被告人王军、崔振华、李建禄、马尊禄、朱志鹏经侦查人员电话传唤主动投案，并如实供述了主要犯罪事实。被告人崔振华在羁押期间遵守监规、积极参加劳动，并协助管教民警维持监室秩序，寿光市看守所建议本院对其酌情从轻处罚。 上述事实，经庭审举证、质证，有下列证据证实： 1、证人证言 （1）桑某的证言，证实其系朱志鹏的表妹，2012年12月30日，朱志鹏让其到兴业银行寿光市支行开了张新的银行卡，并将210万元钱转到其新开的卡上。2013年1月4日，朱志鹏让其向崔振华账户上转了70万元，次日其将剩余的140万元转到了其农信账户上。同年1月15日，其从银行卡上取款67万元，到其父母处拿了50万元现金，共计117万元，送到朱志鹏新兴街分理处的办公室里，当时他办公室里还有其他人，其不认识。同年1月25日，朱志鹏又让其向李建禄的银行卡上转账20万元。 （2）孙某的证言，证实2012年12月，王军以他人名义从朱志鹏那里办理了210万元贷款。2013年春天，其从朱志鹏处借款70万元，听朱志鹏说其借的这70万元钱是他从王军办理的210万元贷款中拿的，后来贷款户因为这事到他单位信访处告他。 （3）丁某的证言，证实2009年11月至2014年3月，其在山东寿光分理处任信贷内勤，崔振华、李建禄、马尊禄的联户联保贷款是朱志鹏负责并亲自办理的，按规定应该是客户经理签字、分理处朱志鹏签字，然后报总行贷款小组审核，因为当时客户经理调走了，所以朱志鹏叫其签了字。当时其不想签字，朱志鹏说这笔业务都审核好了，只要其签字就行。后来该笔贷款逾期未还，总行为此还对其和朱志鹏进行了处罚。 2、书证 （1）接受刑事案件登记表，证实本案因山东寿光农村商业银行工作人员报警而案发的事实。 （2）抓获经过，证实被告人王军、崔振华、李建禄、马尊禄、朱志鹏经侦查人员电话传唤主动投案的事实。 （3）人口信息，证实各被告人的身份。 （4）前科材料，证实各被告人无犯罪记录的事实。 （5）寿光市人民法院（2014）寿商初字第430、431、432号民事判决书各一份，证实因涉案贷款逾期未还，山东寿光农村商业银行已向本院提起民事诉讼，民事案件已审结的事实。 （6）商品房买卖合同、房产证、车辆行驶证、个体工商户营业执照、税务登记证、购销合同、借款合同、借据、贷款资金发放支付申请审批书等资料，证实被告人崔振华、李建禄、马尊禄使用伪造的贷款资料与山东寿光农村商业银行签订借款合同，后山东寿光农村商业银行依据约定将贷款汇入崔振华、李建禄、马尊禄账户，继而转入受托支付方刘春涛账户的事实。 （7）贷款第一责任人承诺书、考察报告，证实被告人朱志鹏作为涉案借款第一责任人，为被告人崔振华、李建禄、马尊禄出具符合贷款条件的考察报告的事实。 （8）机动车信息查询单、寿光市市场监督管理局出具的查询证明、寿光市工商行政管理局出具的证明、寿光市房产管理中心出具的证明、公司注销情况表，证实被告人王军、崔振华、李建禄、马尊禄办理涉案贷款使用的房产证明、车辆行驶证、个体工商户营业执照、购销合同等贷款资料系伪造的事实。 （9）刘春涛银行账户流水，证实2012年12月28日，涉案210万元贷款通过贷款人崔振华、李建禄、马尊禄账户汇入受托支付方刘春涛账户，后于同年12月30日汇入桑某账户的事实。 （10）桑某银行账户流水，证实2013年1月4日，桑某向崔振华转账70万元，同年1月15日提取现金67万元，同年1月25日向李建禄账户转账20万元的事实。 （11）崔振华银行账户流水，证实该账户于2013年1月4日收到桑某账户汇款70万元，并于当日被转账25万元，提取现金45万元的事实。 （12）个人业务取款凭证，证实李建禄名下账户在2013年1月25日至同年2月7日被取款19.89万元的事实。 （13）被告人羁押期间表现考核意见，证实被告人崔振华在寿光市看守所羁押期间表现良好，寿光市看守所建议酌情从轻处罚的事实。 3、被告人供述与辩解 （1）王军供述，2012年12月份，其以崔振华、马尊禄、李建禄的名义从山东寿光农村商业银行办理了个体工商户联户联保贷款，每户70万元，共计210万元。当时其通过孙某联系的新兴街分理处主任朱志鹏，孙某说得给朱志鹏送礼，其给孙某拿了5万元现金，至于孙某是否将该5万元送给朱志鹏，其不知情。其提供了结婚证、户口本、身份证，并到现场签了字，其余都是朱志鹏办理的。贷款快下来的时候，朱志鹏说给孙某倒倒贷款，其不同意，后来朱志鹏找到其妻子做工作并说倒完贷款就转到其卡上，其妻子同意了。贷款下来后，先汇入受托支付方姓刘的帐户上，该受托支付方也是朱志鹏联系的。2013年1月4日，朱志鹏安排人将崔振华名下70万元贷款打到了崔振华的银行卡上，该70万元由其使用了，后来朱志鹏又安排人向李建禄的银行卡里汇款20万元，该钱也由其提取并使用，朱志鹏还给了其2.5万元现金，其余的贷款都在朱志鹏手里。贷款后，其只缴纳了5个月的利息，210万元本金至今未还。支付利息的存折也在朱志鹏手里，朱志鹏在发放贷款时说由他支付利息。 办理贷款时使用的崔振华、马尊禄、李建禄的个体工商户营业执照、房产证明、车辆信息、购销合同等都是虚假的，这些材料都是朱志鹏提供的。 （2）崔振华供述，2011年，王军因为工程需要资金向其借款60多万元，其多次向王军催要，王军让其帮他顶名贷款，贷出钱来后便向其还钱，其同意了。贷款是由朱志鹏和王军办理的，其去签字时，看到贷款手续中有其名下的房产证、车辆行驶证、营业执照等，这些材料都是假的，其还写了用于购进酒水的贷款用途证明。贷款于2012年12月28日发放，2013年1月4日朱志鹏安排人向其兴业银行卡中汇款70万元，该钱都由王军用了，其中王军给张涛转了25万元，提现45万元，王军拿走了30万元现金并向其偿还了15万元欠款。剩下的140万元听王军说都在朱志鹏手里，偿还利息的存折在王军或朱志鹏手里，其没有向银行还过钱。 （3）李建禄供述，其与王军系连襟，2012年12月份王军让其帮他顶名贷款，并要其准备好身份证、户口本、结婚证，其按王军说的照办了。去银行办理贷款手续时，见到贷款材料中有其名下的房产证、车辆行驶证、营业执照、购销合同等，这些材料都是假的，其还写了用于购进瓷砖、地砖的贷款用途证明。贷款70万元于2012年12月28日发放，没有打到其银行卡里，其没有使用，也没有偿还，偿还利息的存折也没有见到。对桑某在2013年1月25日向其银行卡内转账20万元事情其不知晓，该卡也不在其手中。贷款逾期后，银行曾催其还钱，其给马尊娟（王军妻子）打电话问怎么办，他说朱行长能弄好。 （4）马尊禄供述，王军系其姐夫，2012年12月份其姐姐马尊娟让其帮王军贷款，王军也跟其说帮朱行长贷款，其没多想，按照王军说的准备了身份证、户口本、结婚证去银行办理了贷款手续，签字时见到贷款材料中有其名下的房产证、车辆行驶证、营业执照、购销合同等，这些材料都是假的，其还写了用于购进建筑设备的贷款用途证明。贷款70万元于2012年12月28日发放，没有打到其银行卡里，其没有使用，也没有偿还，偿还利息的存折也没有见到。贷款逾期后，银行曾催其还钱，其给王军打电话问怎么办，王军说他能弄好。 （5）朱志鹏供述，2009年7月至2013年1月，其任山东寿光农村商业银行新兴分理处主任。2012年12月，在涉案贷款发放过程中，其没有按银行放贷流程对客户提供的资料进行审查，未对崔振华、马尊禄、李建禄提供的房产证、营业执照、车辆行驶证等贷款资料进行查证，而是略过查证程序直接申请上报贷款资料，后来发现上述贷款资料都是假的。该三人申请的是个体工商户联户联保贷款，贷款办下来后需先支付给受托支付方，因他们没有提供出受托支付方，其找到寿光市晨旭工贸有限公司老板刘春涛作为受托支付方，210万元贷款先打到了崔振华、马尊禄、李建禄个人账户，随后转到受托支付方刘春涛账户，元旦后其让刘春涛将210万元贷款转到了桑某的银行账户，随后其让桑某向崔振华账户汇款70万元，后来其又让桑某提了120万元现金，在内，其给了马尊禄70万元、给了李建禄50万元，当时王军、崔振华、马尊禄、李建禄都在场。因为李建禄答应拿出20万元给孙某应急，所以还有20万元是孙某用了十天左右，之后才由桑某通过银行转账给了李建禄。其将210万元全部给崔振华、马尊禄、李建禄后，让他们在一张白纸上分别写了贷款由本人支取并使用的证明。后来经其了解，这些贷款都由王军用了。 本院认为，被告人王军、马尊禄、李建禄、崔振华以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人朱志鹏作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人王军、崔振华、李建禄、马尊禄、朱志鹏均系自首，可以从轻处罚。被告人崔振华、李建禄、马尊禄在骗取贷款的共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。被告人崔振华在羁押期间表现良好，可以酌情从轻处罚。对王军的辩护人提出的王军系从犯的辩护意见，本院认为王军因急需资金而积极联络马尊禄、李建禄、崔振华顶名贷款由其使用，在共同犯罪中起主要作用，系主犯，故对该项辩护意见不予采纳；对王军辩护人提出的部分未遂的辩护意见，本院认为山东寿光农村商业银行作为被害人，已按照借款合同约定将210万元贷款全部付款至被告人崔振华、李建禄、马尊禄账户，应当认定为既遂，而不应以贷款资金是否由被告人实际使用作为既遂标准，故对该项辩护意见本院亦不予采纳。对王军辩护人提出的该系自首、无前科，请求从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。对李建禄、马尊禄辩护人提出的该不具有骗取贷款的故意，不构成骗取贷款罪的辩护意见，本院认为被告人李建禄、马尊禄明知贷款时使用的资产证明材料、购销合同等系伪造，仍与被害人山东寿光农村商业银行签订借款合同，在主观上具有骗取借款的故意，该辩护意见与查明的事实不符，不予采纳。对被告人崔振华、李建禄、马尊禄的辩护人提出的该三被告人具有自首、从犯、无前科、认罪态度好等从轻处罚的量刑情节，请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。朱志鹏的辩护人提出的该违法发放贷款系单位犯罪的辩护意见于法无据，本院不予采纳；对该给银行造成的损失数额尚不确定，不构成犯罪的辩护意见，本院认为被告人朱志鹏违法发放贷款210万元，已满足数额巨大的客观要件，构成违法发放贷款罪，故对该辩护意见本院不予采纳；对朱志鹏的辩护人提出的该系自首、无前科、当庭认罪悔罪，请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。本院为保护国家的金融管理秩序不受侵犯，维护正常的社会秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人朱志鹏犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币80000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月4日起至2019年12月3日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人王军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币80000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月27日起至2018年10月26日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 三、被告人李建禄犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币40000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月27日起至2017年12月26日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 四、被告人马尊禄犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币40000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月27日起至2017年12月26日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 五、被告人崔振华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币30000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月27日起至2017年12月26日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  王世山 人民陪审员  李万江 人民陪审员  程淑荣 二〇一七年十二月十四日 书 记 员  郝建芬