江苏省启东市人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0681民初2511号原告（反诉被告）：郁评，男，1953年11月16日生，汉族，住启东市。委托诉讼代理人：沈平，启东市新安法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：陆倪红，女，1969年2月26日生，汉族，住启东市，系原告妻子。被告（反诉原告）：高文凯，男，1968年9月16日生，汉族，住启东市。委托诉讼代理人：张耀辉、卢娜，江苏江海明珠律师事务所律师。原告郁评与被告高文凯民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月27日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告郁评及其委托诉讼代理人沈平、陆倪红，被告高文凯及其委托诉讼代理人张耀辉、卢娜到庭参加诉讼。反诉原告高文凯向本院提出反诉请求，本院经审查依法予以合并审理。本案现已审理终结。原告郁评向本院提出诉讼请求：1、要求被告高文凯归还原告借款745万元，并支付自2019年2月23日起至实际归还之日止按银行贷款利率计算的利息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告系多年的朋友，曾于2011年8月起共同投资理财，至2019年2月23日原告在被告处有理财款295万元，原被告经协商，原告自愿放弃理财的收益，295万元本金转为被告向原告的借款，另被告向原告借款450万元，合计745万元，由被告出具了借据，承诺了还款时间、金额等，但被告经原告催要至今未予归还。被告高文凯辩称，原、被告之间系民间借贷关系，双方约定的年利率为15%，借款协议签订的时候被告已经超额支付利息，借款协议是被告在原告的胁迫下所形成，手写的内容是原告的妻子陆倪红撰写，请求法院驳回原告的诉讼请求。反诉原告高文凯向本院提出诉讼请求：1、要求撤销反诉原告与反诉被告于2019年2月23日签署的借款协议；2、判令反诉被告归还反诉原告520万元；3、判令反诉被告支付反诉原告占用期间的利息，从占用确定之日至实际退还之日按年利率15%计算；4、本案诉讼费用由反诉被告承担。事实和理由：反诉原告与反诉被告系多年的朋友。自2011年开始，反诉被告陆续向反诉原告汇款775万元，要求反诉原告为其投资理财，后反诉原告按约用于投资理财，全部款项均已亏损。2019年2月，反诉被告妻子起草借款协议一份，在未进行结算的情况下强行要求反诉原告签字。经结算，该协议内容与双方口头约定及实际汇款情况完全背离，明显有失公允，反诉被告汇入的投资理财款已全部亏损，并未盈利，故反诉被告应当返还汇款差额。反诉被告郁评辩称，反诉原告的诉请无事实依据，双方于2019年2月23日经结账，反诉原告尚占有反诉被告资金295万元，并由反诉原告出具了还款计划，事后双方还有信息往来进一步证明反诉原告欠款的事实，另外450万元也是反诉被告同一天出具的欠条，也是在信息往来中承认了这个事实。故请求法院驳回反诉原告的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：原告郁评与被告高文凯系多年的朋友。被告高文凯原系银行工作人员。2010年4月左右，原告找到原在中国工商银行工作的被告，要求其办理贷款手续。后原被告之间陆续发生经济往来，原告将自有资金陆续交给被告理财，双方口头约定以年收益15%给付原告利息。原告为佐证其诉讼请求，提供了落款时间为2019年2月23日《借款协议》一份，该协议内容系原告妻子陆倪红起草，主要内容如下：“1、双方自2011年8月起共同投资理财，现经双方友好协商，自愿签订如下协议：截至2019年2月23日，郁评在高文凯处有理财款295万元整，现郁评自愿放弃该投资产生的收益主张，将该295万元转为高文凯向郁评的借款。其中22万元于2019年3月26日归还，28万元于2019年3月底归还，80万元于2019年5月底前归还，85万元于2019年10月底前归还，80万元于2020年6月底前归还，以上借款高文凯自愿付给郁评以295万元为本金银行同期贷款利率利息。2、2019年2月郁评以自己名下的位于上海市浦东新区产抵押南通市华夏银行贷款450万元……上述450万元作为高文凯向郁评的借款，由高文凯于贷款到期时归还，并按同期贷款利息归还。综上高文凯共计向郁评借款745万元，高文凯应按还款时间及时履行还款责任，如有违约，同意以高文凯及张玉林名下的房产抵押，同时可全额诉讼”。另外，2011年7月20日，被告高文凯向原告出具了金额为600万元的收条，注明：“今收到郁评投资款人民币陆佰万元整￥6000000.00，款项已于2011年7月份全部入帐，该笔资金由本人代为管理，期限定于2013年12月到期，以年回报收益15%计付利息，每月20日结付，付至投资人郁评个人帐户，期内可商定及时提前归还”。还查明，2011年7月19日，原告郁评及其妻子陆倪红作为共同借款人向工商银行循环贷款325万，收款人为南通品裕商贸有限公司，贷款利率为年利率7.554%，借款期限为一年，到期日为2012年7月19日，还款方式为按月付息，一次还本。事后原告郁评每月归还银行利息并分别于2011年7月25日、2011年8月29日、2011年9月23日、2011年11月7日、2012年4月5日、2012年5月7日、2012年5月9日，郁评分七次提前归还银行贷款本金5万元、5万元、7万元、2万元、4万元、5万元、2万元，合计30万元。2012年6月28日，高文凯通过他人账户汇给原告300万元，原告即还给银行295万元。2011年7月25日至2012年6月28日，郁评支付工行贷款利息221693.60元。上述第一笔贷款到期后，原告又于2012年6月28日向工商银行续贷295万元。2012年8月21日、2013年3月25日、2013年5月15日，郁评分三笔提前归还银行本金30万元、8.5万元、11.5万元，合计50万元。其余贷款本金，高文凯于2013年6月23日汇给原告240万元。上述贷款期间，郁评支付贷款利息191907.19元。上述第二笔贷款到期后，原告郁评又于2013年7月4日向工商银行续贷240万元，收款人为启东华邦建材贸易有限公司，贷款利率为年利率7.2%，借款期限为一年，到期日为2014年7月5日，还款方式为按期付息，一次还本。上述借款放贷后，给付被告高文凯，事后原告郁评每月归还银行贷款。2013年9月29日、2013年12月4日、2014年1月9日、2014年2月11日、2014年5月16日，原告分六笔提前归还银行贷款本金7万元、7万元、6万元、6.5万元、7万元、7.8303万元共计41.3303万元。2014年7月3日，被告高文凯汇款200万元。上述贷款期间，郁评支付贷款利息150066.29元。针对上述原告归还的本金及利息，原告郁评陈述自2014年8月4日起，被告高文凯每月以年利率15%支付原告利息。2010年12月20日起至2019年2月27日止，郁评累计从被告处取得11792456元（不包括高文凯汇款还本金760万元）。原告本案中主张的标的额中295万元，即以收条中600万元及银行贷款原告支付的款项等相关费用为标的，扣除被告已付款而形成。另查明，2019年1月28日，原告郁评及其妻子陆倪红作为借款人以郁评名下的房屋作为抵押向华夏银行股份有限公司抵押借款450万元，本合同项下被担保的主债权发生期间为2019年1月28日至2022年7月28日，上述款项汇入启东海信机械有限公司。本院认为，根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》的相关要求，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中应提高对套路贷诈骗等犯罪行为的警示并加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甑别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料，应及时依法处理。民间借贷行为本身涉及违法犯罪的应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索材料移送公安机关或者检察机关。本案中原、被告双方明知原告为被告数次银行贷款及续贷，且原告贷款借给被告之后存在从中以高于银行贷款的利率的收取利息，赚取利息差。综合上述案情，本案涉嫌套路贷等违法犯罪，在未排除该可能的情况下，暂不宜作为一般民间借贷案件处理。因此本案应裁定驳回起诉，同时向公安机关移关相关线索。如能排除刑事犯罪可能，可另诉另审，并不影响原告实体权利。据此，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下：驳回原告郁评及反诉原告高文凯的起诉。本诉案件受理费63950元、保全费5000元，合计68950元（原告郁评已预交），反诉案件受理费11400元（反诉原告高文凯已预交）由原告郁评承担保全费5000元，并依法退还原告郁评受理费63950元及反诉原告高文凯受理费11400元。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。审 判 长  王珊珊人民陪审员  季红捷人民陪审员  朱黄娟二〇二〇年十一月十一日法官 助理  施 青书 记 员  黄佳颖相关援引法律规定：《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回