安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0825民初2788号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市。 负责人：孙涛，该公司经理。 委托诉讼代理人：李瑞，安徽品仁律师事务所律师。 被告：阮建华，男，1972年8月6日出生，汉族，住安徽省太湖县。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称财险安庆分公司）与被告阮建华追偿权纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序开庭进行了审理，原告财险安庆分公司的委托诉讼代理人李瑞到庭参加诉讼，被告阮建华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 财险安庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告保险理赔款137442.57元；2.判令被告按照每月1891.22元向原告支付自2019年5月16日起至原告理赔当日即2019年9月5日止的保费7123.59元；3.判令被告以上述两项欠款即144566.16元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2019年9月5日起至两项欠款还清之日止的违约金；4.本案诉讼费、保全费及律师费由被告承担。事实和理由：2018年10月15日，被告阮建华同中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）签订了《个人贷款合同(无担保条款)》，双方约定了阮建华向光大银行合肥分行贷款164000元用于生活生产需要，贷款期限自2018年10月15日至2021年10月15日，货款期间的执行利率为年利率6.65％，贷款按照等额还本付息的方式偿还贷款本息等事项。被告为向该笔贷款提供还款保障，于2018年10月10日向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定:1、阮建华作为投保人，为在光大银行合肥分行货款的164000元及相应利息和可能产生的罚息投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行合肥南七支行，保险金额为181355.08元。保险期间自个人货款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2、承保总保费为68083.92元，每月保费1891.22元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。同时，保单中对下列两项进行了特别约定:1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行合肥分行于2018年10月16日依约向被告发放贷款164000元，2019年9月5日因被告超过80日未按期还款，光大银行合肥南七支行要求原告予以理赔。原告根据实际还款情况于2019年9月5日向光大银行合肥南七支行支付理赔款共计137442.57元，其中贷款本金134613.4元，贷款利息2725.55元，逾期罚息103.62元。原告理赔后，光大银行合肥南七支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》该确认书中载明:光大银行合肥分行于2019年9月5日收到原告代偿款13742.57元，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。嗣后原告向被告追讨未果，故诉至法院，请求法院依法判决。 阮建华未提出答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年10月15日，被告阮建华同光大银行合肥分行签订了《个人贷款合同(无担保条款)》，双方约定:阮建华向光大银行合肥分行贷款164000元用于生活生产所需，贷款期限自2018年10月15日至2021年10月15日，货款期间的首期执行贷款年利率为6.65％。借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告为向该笔贷款提供还款保障，于2018年10月10日向原告投保了个人信用贷款保证保险，《个人信用贷款保证保险保险单》约定:投保人为阮建华，被保险人为光大银行合肥南七支行，货款金额164000元，保险费68083.92元，保险金额181355.08元。保险期间自个人货款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。同时，保险单中特别约定:（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行合肥分行于2018年10月16日依约向被告发放贷款164000元，后因被告未按期还款，光大银行合肥南七支行要求原告予以理赔。原告于2019年9月5日向光大银行合肥南七支行支付理赔款共计137442.57元。原告理赔后，光大银行合肥南七支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书中载明:光大银行合肥分行于2019年9月5日收到原告代偿款137442.57元，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告找被告归还代偿款未果，故向本院起诉，其诉讼请求前述。 上述事实有原告陈述、原告提交的营业执照副本、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、光大银行合肥分行个人贷款合同及约定贷款细节的附表、贷款支付借据、还款流水清单、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书等证据在卷佐证，以上证据已经本院开庭审理质证，本院予以认定。 本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，阮建华作为借款人未能按借款合同约定偿还贷款银行借款本息，已构成违约。财险安庆分公司作为保证人，根据保单依约履行了代为偿还逾期贷款本息的义务，其依法取得向主债务人追偿的权利，追偿的范围为其实际代偿的贷款本息，故财险安庆分公司主张阮建华支付代偿款的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告按照每月1891.22元向原告支付自2019年5月16日起至原告理赔当日即2019年9月5日止的保费7123.59元的诉讼请求，根据《个人信用贷款保证保险保险单》，被告需每月向原告缴纳保险费1891.22元，在保险单约定的时间内，被告未缴纳保费违反约定，原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告按照每日千分之一支付违约金的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。原告与被告约定从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金，但根据双方对合同的履行情况、过错程度、预期利益等综合因素，该约定明显偏高，有违公平原则，应予以调整，且原告未能举证证明其损失，应承担举证不能的法律后果。原告为借款人代为偿还分期款所产生的损失主要是资金占用的利息损失，根据上述最高院的规定的法律精神，本院酌定违约金以被告所欠款项为基数自保险人赔偿开始当日起按年利率15.4%计算至清偿之日止。原告要求被告承担本案律师费、保全费，因未提供相应依据，本院不予支持。阮建华经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，其行为应视为对抗辩及举证、质证等诉讼权利的放弃，由此产生的不利诉讼后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条,《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条,《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一规定，判决如下： 被告阮建华于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿的保险理赔款137442.57元、保险费7123.59元及相应违约金（以144566.16元为基数按照年利率15.4%计算，自2020年9月5日起至清偿之日止）。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3191元，减半收取1596元，由被告阮建华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员 刘小平 二〇二〇年十一月三日 法官助理 舒文凯 书 记 员 程唐新 附：相关法律条文、 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。