辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽08民终3055号上诉人（原审被告）：辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司，住所地辽宁省大石桥市石桥街石福里。法定代表人：纪峰，该公司董事兼总经理。委托代理人：郑瑜，该公司员工。委托代理人：张武先，辽宁百运律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司，住所地辽宁省大石桥市青龙山大街**。法定代表人：孙德涛，该公司董事长。委托代理人：王千一，该公司员工。委托代理人：赵长书，辽宁中允律师事务所律师。原审被告：辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司，，住所地沿海新兴产业区法定代表人：刘开东，该公司执行董事兼总经理。原审被告：刘开东，男，1987年11月30日出生，汉族，住盖州市。原审被告：林清爽，女，1981年12月10日出生，汉族，住盖州市。上诉人辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司因与被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司、原审被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司、刘开东、林清爽金融借款合同纠纷一案，不服大石桥市人民法院（2020）辽0882民初159号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司的委托诉讼代理人郑瑜、张武先，被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人王千一、赵长书到庭参加诉讼。原审被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司、刘开东、林清爽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。上诉人辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司上诉请求：1、撤销一审判决，发回重审，或依法改判被上诉人怠于扣划100万元保证金所产生的利息由被上诉人自行承担（争议额为110880元）。2、本案的上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清。上诉人作为原审被告辽宁亚泰新型建材科技有限公司的贷款保证人，基于与被上诉人合同的约定，向被上诉人交纳了100万元保证金，目的就是为了在借款人未能按照借款合同约定还款的情况下，由被上诉人扣划代偿。本案中，原审被告亚泰公司在被上诉人处的贷款于2019年12月3日到期，亚泰公司没有按期还款，这时，被上诉人就应该扣划这100万元保证金用于代偿，而被上诉人没有扣上诉人存放在其银行的100万元保证金，而是计算借款人的违约金和罚息，从而增加了110,880元的利息，这个损失是被上诉人人为造成的，依法应该由被上诉人承担。被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司辩称，一审查明事实清楚，判决无误，不存在被上诉人怠于扣划100万元保证金的客观事实。其一，担保法解释第85条规定，保证金的生效条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面，保证金特定化的实质意义在于特定数额金钱从出质人财产中划分出来，成为一种独立的存在，使其不与出质人其他财产相混同，同时是转移占有后的金钱能独立于质权人的财产，避免特定数额的金钱因占有即所有的特征混同于质权人和出质人的一般财产。本案中上诉人作为辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司借款的担保人，虽然为借款人出具了100万元的质押担保，但作为保证金依法必须要具体到保证金账户，必须区别于出质人的一般结算账户。而本案中上诉人未能举证证明将100万元保证金已实际缴存专项账户，故上诉人的诉讼请求不能成立。其二，一审中上诉人出具的董事会同意保证意见书承诺的是，如到期未能清偿贷款，由我单位承担连带清偿，并可从我单位存款账户中直接扣划。此条承诺，未有约定扣划保证金的具体时间，故被上诉人辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司的实际情况随时扣划。原审被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司、刘开东、林清爽未到庭陈述。被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：１．亚泰新型建材偿还贷款本金10000000元，截至2020年06月15日的利息、罚息及复利1732794.28元以及自2020年06月16日起至本息付清之日止的利息、罚息和复利；２．丰华农业担保、刘开东、林清爽对上述第一项诉讼请求承担连带保证责任；３．被告承担全部诉讼费、保全费、公告费。一审法院认定事实：2018年12月28日，原告与亚泰新型建材签订《人民币借款合同》（合同编号：820001181210236）。借款合同约定隆丰村镇银行向亚泰新型建材保证贷款10000000元，贷款用途借新还旧，自2018年12月28日至2019年12月03日止，贷款月利率9.6‰。同日，丰华农业担保与隆丰村镇银行签订《保证合同》（合同编号：1000070303），担保合同约定丰华农业担保愿为上述《人民币借款合同》中，原告与亚泰新型建材形成的债权提供保证担保。同日，刘开东、林清爽与原告签订《连带责任保证书（贷款）》，连带责任保证书约定刘开东、林清爽愿以个人所有财产及权益，以连带责任的方式向原告提供担保。〔合同约定内容摘录〕《人民币借款合同》（一）违约责任部分约定：①借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算，直至本息清偿为止；②借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起未按合同规定用途使用借款罚息利率计收利息，未按合同规定使用借款罚息利率按合同利率加收100%计算，直至本息清偿为止；③对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。（二）争议的解决部分约定：本合同履行中发生争议，可由双方协商解决。如不能协商解决，应由贷款人所在地人民法院管辖。《保证合同》（一）保证担保的范围部分约定：保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，依据诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权和担保权而发生的一切费用。（二）保证方式部分约定：保证人提供连带责任保证。如主合同项下债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。（三）保证责任的承担部分约定：①发生下列情况之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任：主合同项下债务履行期限届满，债权未受清偿。②本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。（四）争议的解决：本合同履行中发生争议，可由双方协商解决。如不能协商解决，应由债权人所在地人民法院管辖。在此期间，本合同不涉及争议的条款仍须履行。《连带责任保证书（贷款）》（一）如债务人未按《借款合同》及《借款合同》中的承诺按期足额偿还全部债务，本人愿意用个人所有财产及权益清偿债务人债务。（二）本责任书自本人签字之日起生效，直至银行）根据《借款合同》、《借款合同》所提供的担保债权被全部清偿为止。2018年12月11日丰华农业担保与隆丰村镇银行签订《担保业务合作协议》，合同约定如下：第5条：“〔保证方式〕，甲方丰华农业担保向乙方隆丰村镇银行的保证方式为连带责任保证方式”。第6条：“〔保证范围〕甲方对乙方提供保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用”。第9条：“〔合作期限〕自2018年12月11日起至2019年12月11日止，合作期满，经双方协调可以继续合作，双方另行签订合作协议”。第10条：“〔保证金〕甲方在合作期间，同意向乙方交纳保证金。合作期间保证金按保证额10%存入甲方在乙方指定的营业机构开立的账户，账户实行专户管理，在合作期间甲方不得提取保证金专户资金，保证金存款利率按国家规定的同期存款利率执行，保证期间，遇到人民银行上、下浮动利率，按人民银行的有关规定执行，按照调整日分段计算”。第19条第2款：“〔保证责任的履行〕如借款人未按主合同的约定偿还贷款本息的：对甲方丰华农业担保所保证的各借款人主债务履行届满期之日起三日内，催讨无效，乙方隆丰村镇银行有权从甲方丰华农业担保的履约金账户扣除相应的金额，代偿借款人欠款（包括本金、利息、逾期利息），欠款代偿后，乙方隆丰村镇银行应于三个工作日内将代偿清单送达甲方”。被告丰华农业担保主张缴付保证金100万元，其证据显示：收款单位丰华农业担保，时间分别为2016年06月07日（40万）、2016年12月14日（30万）、2017年03月20日（30万），账号分别10×××14和10×××79。2020年04月20日，隆丰村镇银行提交解除查封申请书，申请解除对丰华农业担保专项保证金账户，户名丰华农业担保，账号50×××11（账户余额1340622.26元）。根据《物权法》第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”的规定，交付行为应被视为设立动产质权的生效条件。金钱质押作为特殊的动产质押，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，生效条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面。保证金特定化的实质意义在于使特定数额金钱从出质人财产中划分出来，成为一种独立的存在，使其不与出质人其他财产相混同，同时使转移占有后的金钱也能独立于质权人的财产，避免特定数额的金钱因占有即所有的特征混同于质权人和出质人的一般财产中。具体到保证金账户的特定化，就是要求该账户区别于出质人的一般结算账户，使该账户资金独立于出质人的其他财产。具体到本案，审理中，原告隆丰村镇银行未能举证证明系争保证金已特定化，被告丰华农业担保未能举证证明系争保证金已实际缴存专项账户，金钱质权设立情况尚无法查清。一审法院认为，隆丰村镇银行与亚泰新型建材、丰华农业担保、刘开东、林清爽签订的各项合同，均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按照约定自觉履行相关义务。隆丰村镇银行依约发放贷款后，亚泰新型建材应按时足额清偿借款本息。亚泰新型建材出现逾期还款情形，已构成违约，隆丰村镇银行根据合同约定要求亚泰新型建材偿还剩余借款本金，并清偿相应利息、复息及复利的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于隆丰村镇银行要求丰华农业担保、刘开东、林清爽对亚泰新型建材在本案项下的债务承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告丰华农业担保主张隆丰村镇银行怠于扣收保证金的意见，被告丰华农业担保未能举证证明系争保证金已实际缴存专项账户，该答辩意见不予采纳。被告亚泰新型建材、刘开东、林清爽经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本庭根据查明事实，依法审理。判决：一、被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司截至2020年06月15日的剩余贷款本金10000000元，利息、罚息和复利1732794.28元，及自2020年06月16日起至本息付清之日止的利息、罚息和复利（以实际欠款数额为基数，按照《人民币借款合同》约定标准计算）。二、被告辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司、刘开东、林清爽对被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司的上述第一项给付义务向原告辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司承担连带保证责任；被告辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司、刘开东、林清爽承担连带保证责任后，有权向被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行赔付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81800元，保全费5000元，公告费800元，由各被告共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与原审认定的事实相一致。本院认为，被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司与原审被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司签订《人民币借款合同》、上诉人辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司与被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司签订《保证合同》、原审被告刘开东、林清爽与被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司签订《连带责任保证书（贷款）》系各方当事人真实的意思表示，且合法有效，各方当事人应依照约定履行各自义务。被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司已按照约定向原审被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司交付借款，借款到期后，原审被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司未按照约定履行偿还借本金和利息的义务，故原审判决原审被告辽宁亚泰新型建材科技集团有限公司向被上诉人辽宁大石桥隆丰村镇银行股份有限公司偿还借款本金及利息，并由上诉人辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司和原审被告刘开东、林清爽承担连带保证责任并无不当。关于上诉人主张的被上诉人怠于扣划保证金所产生的利息应由被上诉人自行承担一节，虽然上诉人向其自己名下存款100万元，但上诉人并未提供充分证据证明该款项系针对案涉借款的保证金。此外，双方并未约定债务人到期未清偿借款，被上诉人必须从上诉人的账户中扣划保证金用于偿还债务，故被上诉人按照《保证合同》的约定要求上诉人承担保证责任并无不当，对上诉人的上诉请求和理由，本院不予支持。综上所述，上诉人辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2518元，由上诉人辽宁丰华发展集团营口农业融资担保有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  张丽丽审判员  崔 卿审判员  盖世非二〇二〇年十一月九日法官助理张锐书记员王静