河北省大城县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀1025民初1868号 原告：中国工商银行股份有限公司大城支行，住所地：大城县新华东街90号，统一社会信用代码：9113102580950385XU。 负责人：宋晓旭，该行行长。 委托诉讼代理人：李平，河北天枢律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘杨，河北天枢律师事务所律师。 被告：王四辈，男，1986年11月21日生，汉族，住大城县。 被告：河北荣庆房地产开发有限公司，住所地：大城县津保路城东2000米，统一社会信用代码：91131025762056174X。 法定代表人：朱立新，该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司大城支行（下称工行大城支行）与被告王四辈、河北荣庆房地产开发有限公司（下称荣庆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李平、刘杨、被告王四辈到庭参加诉讼，被告荣庆房地产公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行大城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王四辈偿还原告借款本金192620.28元及截止到2017年2月8日的利息3337.50元，并支付自2017年2月9日起至实际还清日止的罚息复利。2、判令被告荣庆房地产公司对上述款项承担连带偿还责任。3、本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告称，起诉后从被告王四辈还款账户内划收了部分借款本息，截至2017年10月27日，尚欠本金186203.22，利息532.23元，共计186735.45元。故将第一项诉讼请求，变更为，判令被告王四辈偿还原告借款本金186203.22元及截止到2017年10月27日的利息532.23元，并支付自2017年10月28日起至实际还清日止的罚息复利。事实与理由：2009年11月27日，被告王四辈、荣庆房地产公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，被告王四辈向原告借款220000元，借款期限30年，按等额本息法还款，被告荣庆房地产公司提供连带责任保证。原告已按合同约定发放了贷款，但被告王四辈未能按合同约定还款。按合同约定，原告宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望依法判决。 被告王四辈辩称，不认可该笔借款，原被告双方签订的个人购房借款/担保合同中的商品房不存在，其未收到借款也未取得借款合同中的房屋。故不同意偿还该笔借款。 被告荣庆房地产公司未提出答辩。 原告对其主张的事实及诉讼请求提供证据如下： 1、原告与被告王四辈、荣庆房地产公司于2009年11月27日签订的《个人购房借款/担保合同》一份。以证明被告王四辈由被告荣庆房地产公司承担连带责任保证与原告签订借款合同，向原告借款220000的事实及合同约定的借款期限、还款方式与日期、利率与利息的计算、保证范围、违约责任的承担等情况；2、借款凭证一份。以证明原告按合同约定发放了借款220000元；3、原告出具的被告王四辈贷款违约证明、借据历史处理名细本地查询各一份。以证明被告王四辈自2010年1月6日开始逾期违约还款，截至到2017年10月27日，逾期违约还款次数已累计达29期，至该日共欠原告本息186735.45元；4、被告王四辈的身份证复印件、收入证明、申请贷款资料。以证明王四辈的身份、收入及婚姻状况；5、被告王四辈为原告出具的委托转账付款授权书。以证明被告王四辈同意将借款一次性转入被告荣庆房地产公司专户；6、被告荣庆房地产公司为原告出具的承诺书。以证明其为本案借款本息承担连带责任。 被告王四辈对原告提供的证据质证意见为：对证据的真实性无异议，证据中涉及王四辈签名及手印均系其本人书写与按捺。但不认可该笔借款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据本院认定如下：原告提交的证据均是双方当事人真实意思表示且不违反相关法律规定，应认定合法有效。综上，根据原、被告双方所述及以上认证情况，本院认定案件事实如下： 2009年11月27日，被告王四辈、大城县荣庆房地产开发有限公司与原告签订了个人购房借款／担保合同。合同约定：被告王四辈向原告贷款220000元用于购买大城县津保路南侧新华家园小区8号楼4单元508号，建筑面积为118.54平方米的住房一套；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的年利率5.94%下浮30%，确定为年利率4.158%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整。以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告王四辈授权原告将贷款一次性划入大城县荣庆房地产开发有限公司在原告处开立的账号为04×××63的账户内。被告王四辈以按月等额本息还款法偿还本息，还款账户为其在原告处开立账号为62×××07的账户，在每期还款日前，应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权原告于每期还款日从还款账户中划收；被告王四辈未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定利率的基础上加收30%确定。贷款利率按合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王四辈提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。 被告王四辈以贷款所购房屋即大城县津保路南侧新华家园小区8号楼4单元508号楼房，为此笔贷款提供抵押担保，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用。同时约定，抵押物为尚未取得产权的房屋，应在本合同签订之日起30天或原告另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天内或原告要求的合理时间内办妥抵押登记手续。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给原告造成损失的，应向原告予以足额赔偿。 大城县荣庆房地产开发有限公司自愿为原告与被告王四辈签订的借款合同，承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。如同时满足下列条件，保证人免除保证责任：A、本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款到期之日起两年。大城县荣庆房地产开发有限公司后于2009年8月20日，将名称变更为河北荣庆房地产开发有限公司。 合同签订后，原告依约于2009年11月27日向被告王四辈支付了220000元借款。被告王四辈在还款过程中出现多次违约，截至到2017年10月27日，累计违约29次。起诉后，原告在被告王四辈的还款账户内于2017年9月29日划收本金6417.06元，利息7942.23元，截止到2017年10月27日，尚欠本金186203.22，利息532.23元，共计186735.45元。因被告王四辈所购房屋未能取得房屋产权证书，该房屋未能办理正式的抵押登记手续。 本院认为，原告与被告王四辈及大城县荣庆房地产开发有限公司于2009年11月27日签订的个人购房借款/担保合同，系双方真实意思表示，且符合法律规定，原告并依照规定审查了被告王四辈的书面贷款申请书、购房合同及身份、资信等相关证明，大城县荣庆房地产开发有限公司在借款合同中盖章确认为该借款提供担保，原告按照被告王四辈的授权将贷款发放给大城县荣庆房地产开发有限公司并无过错。综上，应认定双方所签个人购房借款/担保合同合法有效，双方应按约履行义务。被告王四辈辩称的理由，系其与被告河北荣庆房地产开发有限公司之间的纠纷与原告无关，应另行解决。借款保证人大城县荣庆房地产开发有限公司在签订合同后更名为河北荣庆房地产开发有限公司，故大城县荣庆房地产开发有限公司应承担的保证责任依法由更名后的河北荣庆荣庆房地产开发有限公司承担。因抵押物未能办理正式的抵押登记手续，合同中约定的免除保证人连带保证责任的情形未出现，故被告荣庆房地产公司对借款本息应承担连带清偿责任。综上，原告要求被告王四辈偿还原告借款本息，被告荣庆房地产公司对借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定判决如下： 一、被告王四辈于判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大城支行本金186203.22及截止至2017年10月27日的利息532.23元；另被告王四辈按照合同约定支付原告自2017年10月28日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（包括罚息、复利）。 二、被告河北荣庆房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。 案件受理费4035元，由被告王四辈、河北荣庆房地产开发有限公司共同负担。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判长  李桂伟 审判员  刘保健 审判员  焦 静 二〇一七年十二月二十六日 书记员  卞志媛