广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0406民初654号 原告：中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行，住所地广西梧州市新兴一路16号。 代表人：徐维，行长。 委托诉讼代理人：谢绍恩，该行员工。 委托诉讼代理人：布锦强，该行员工。 被告：邓柱，男，1985年11月23日出生，汉族，原住广西岑溪市，现去向不明。 被告：李梦霏，女，1987年3月10日出生，汉族，原住广西岑溪市，现去向不明。 被告：梧州市嘉联置业发展有限公司，住所地广西梧州市西堤一路5号二层3号铺第5室。 法定代表人：庄华，执行董事。 委托诉讼代理人：卢沛雄，广西富章律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘立钊，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行（以下简称工商银行）与被告邓柱、李梦霏、梧州市嘉联置业发展有限公司（以下简称嘉联公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月19日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人谢绍恩，被告嘉联公司的委托诉讼代理人卢沛雄、刘立钊到庭参加了诉讼。被告邓柱、李梦霏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告工商银行诉称，2013年7月11日，被告邓柱、李梦霏向原告申请个人商业住房贷款275000元。原告与邓柱、李梦霏及被告嘉联公司签订编号A：[房借]字[梧州分]行[河西]支行[2013]年[0251]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定邓柱、李梦霏向原告借款275000元，借款期限为20年，年利率为5.895%，用于邓柱、李梦霏购买嘉联公司开发的梧州市新兴二路132号第10幢4单元1803房的商品房，并用该商品房作为借款抵押。2013年8月9日到房产交易中心办理了预告抵押登记。2013年8月13日，原告发放贷款275000元。在合同履行过程中，邓柱、李梦霏不断违约出现逾期，至2017年12月13日，累计12期未按时偿还贷款本息，尚欠贷款本息258157.02元。邓柱、李梦霏违反合同约定，原告有权收回全部贷款。为此，原告诉至法院请求判令：1、解除编号A：[房借]字[梧州分]行[河西]支行[2013]年[0251]号《个人购房借款/担保合同》；2、邓柱、李梦霏应偿还个人住房商业贷款本息258157.02元（其中本金246897.67元、暂计至2017年12月13日的利息11259.35，以后利息按合同约定利率计算至还清时止）；3、嘉联公司对被告邓柱、李梦霏的上述债务承担连带责任保证；4、原告对贷款抵押物梧州市新兴二路132号第10幢4单元1803房享有优先受偿权；5、邓柱、李梦霏承担本案的诉讼费用，嘉联公司承担连带责任。 被告嘉联公司辩称，对原告诉请的第一、二、四项没有异议；邓柱、李梦霏与原告签订了《个人借款担保合同》，提供属其所有的房屋作为抵押物，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续，答辩人仅提供阶段性担保责任，且原告已通过答辩人在其开设的账户扣款44581.11元偿还邓柱、李梦霏的欠款，根据《物权法》及《担保法》的规定，原告作为债权人，应当先对邓柱、李梦霏提供的担保物实现债权。答辩人仅对邓柱、李梦霏提供的担保物在拍卖、变卖等所得的价款仍不能偿还原告债务的部分承担保证责任。综上，答辩人认为原告要求邓柱、李梦霏清偿借款本金及利息是合法有据的，但其应先就抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿后，不足部分才由答辩人承担担保责任。 被告邓柱、李梦霏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年7月11日，原告工商银行（贷款人）与邓柱（借款人、抵押人）、李梦霏（抵押物共有人）及嘉联公司（保证人）签订了编号Ａ：［房借］字［梧州分］行［河西］支行［2013］年［0251］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定邓柱、李梦霏向原告借款275000元，用于购买嘉联公司开发的梧州市新兴二路132号第10幢4单元1803房，若借款人未按约定期限还款，本笔借款的担保方式为抵押和阶段性保证；借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮10%确定；还款方式为等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的借款利率基础上加收50%确定；借款人以上述所购商品房向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告嘉联公司为借款提供阶段性连带责任保证；保证人在本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足“正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”条件时，保证人该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未足额偿还借款本息的，贷款人有权解除合同，宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；主债权同时一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权等内容。2013年8月9日，原、被告在梧州市房产管理局办理了梧州市抵押权预告登记。签订合同后，原告发放了275000元贷款，借款到期日为2033年8月13日，执行利率为5.895%，逾期利率为8.8425%。按揭贷款发放后，被告邓柱、李梦霏只归还了部分借款本息。上述借款发生在被告邓柱、李梦霏夫妻关系存续期间。原告通过被告嘉联公司在其开设的账户扣款44581.11元偿还邓柱、李梦霏的欠款。为此，原告诉至法院，并提出上述之诉讼请求。庭审中，原告将要求嘉联公司承担保证责任的诉讼请求变更为先处置梧州市后不足清偿部分的借款再由嘉联公司承担连带清偿责任。截至2017年12月13日，被告邓柱、李梦霏连续12个付款期未按时归还借款本息，拖欠原告到期借款本金10262.50元，利息11259.35元；共欠原告借款本金246897.67元，利息11259.35元。 本院认为，原告工商银行与被告邓柱、李梦霏、嘉联公司签订的编号Ａ：［房借］字［梧州分］行［河西］支行［2013］年［0251］号《个人购房借款／担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。邓柱在合同履行期间未依约归还借款本息，显属违约。因借款发生在被告邓柱、李梦霏夫妻关系存续期间，且被告李梦霏在《个人购房借款／担保合同》中作为抵押物共有人签字，有共同举债的合意，应按夫妻共同债务处理，故原告请求被告邓柱、李梦霏共同归还借款，理据充分，本院予以支持。截至2017年12月13日，被告邓柱连续12个付款期未按时归还借款本息，共欠原告借款本金246897.67元，利息11259.35元，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项关于合同的法定解除情形，因此对原告要求解除与被告签订的上述合同及要求邓柱、李梦霏归还全部贷款本息合计258157.02元，本院予以支持。根据合同的约定，嘉联公司是合同的保证人，在对抵押物没有取得他项权利证明的情况下，仍需对邓柱、李梦霏的上述应付款项承担保证责任。庭审中，原告将要求嘉联公司承担保证责任的诉讼请求变更为先处置梧州市后不足清偿部分的借款再由嘉联公司承担连带清偿责任，是原告自行处分权利的真实意思表示，本院予以照准。原、被告对梧州市新兴二路132号第10幢4单元1803房虽办理了抵押预告登记，但该预告登记不是正式的抵押登记，至今原告没有取得抵押物的他项权利证明，故原告要求对本案抵押物享有优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予支持。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行与被告邓柱、李梦霏、梧州市嘉联置业发展有限公司签订合同编号A：[房借]字[梧州分]行[河西]支行[2013]年[0251]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告邓柱、李梦霏应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行借款本金246897.67元，利息11259.35元，合计258157.02元（利息暂计至2017年12月13日，2017年12月14日后按合同约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）； 三、被告梧州市嘉联置业发展有限公司对被告邓柱、李梦霏的上述债务在处置梧州市后不足清偿部分的借款承担连带清偿责任。被告梧州市嘉联置业发展有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告邓柱、李梦霏追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费5726元，公告费700元，合计6426元（原告已预交3563元），由被告邓柱、李梦霏负担，被告梧州市嘉联置业发展有限公司负连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  范醒毅 人民陪审员  黄 伟 人民陪审员  纪妙婵 二〇一七年十二月十九日 书 记 员  唐文玉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。