文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初6594号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街岗前西路17号。负责人：陈垂富，行长。委托诉讼代理人：谢琼先、范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：梁榕意，女，1978年8月27日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区，被告：李汝昌，男，1970年8月13日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行与被告梁榕意、李汝昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人谢琼先到庭参加诉讼，被告梁榕意、李汝昌经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实鉴于两被告没有对原告提供的证据发表质证意见，没有提供任何证据，也没有对原告的主张提出任何抗辩，故本院依据原告提供的证据，结合原告的陈述，认定本案事实如下：一、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》（以下简称：《借款合同》）约定的情况：                        借      款      情      况              借款人              梁榕意              金额              168万元                  发放日              2017年12月1日              期限              360个月，即2017年12月1日至2047年11月30日                  用途              购房              还款方式              等额本息，按月还款                  还款日              每月3日              利息              贷款基准利率上浮5%                  罚息              执行利率上浮50%                  复利（《借款合同》第11.3条              对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利                                提前到期（《借款合同》第11.4条              借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权                              担      保      情      况                    担      保      方      式                                抵押                    抵押人              梁榕意、李汝昌                  抵押物              位于增城区新塘镇翡翠绿洲森林半岛街76号805房的房屋                  是否办理登记              是，粤（2017）广州市不动产证明第10081183号                  担保范围              本合同项下全部债务                  被告欠款情况              欠款起始日              2020年1月3日                  尚欠本金（截至2020年11月11日）              1628280.7元      二、保全情况：2020年6月11日，原告向本院提出财产保全申请，要求依法查封、冻结被申请人梁榕意、李汝昌的财产，查封标的额为1656369.67元，并提供担保函担保。本院作出（2020）粤0118财保293号民事裁定书，裁定查封、冻结被申请人梁榕意、李汝昌所有的价值1656369.67元的财产。为此，原告缴纳保全费5000元。三、共同还款人：被告李汝昌于2017年9月29日向原告出具《共同还款承诺书》，载明：本人与借款人梁榕意是夫妻关系，因借款人购买位于增城区××翡翠绿洲森林半岛街××房的房屋，向贵行申请个人住房贷款168万元，本人作为借款人的共同还款责任人，向你行承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。李汝昌在落款处签名、捺印。四、需要说明的其他事项：本院于2020年10月26日将诉讼材料公告送达被告梁榕意、李汝昌。五、原告的诉讼请求：1、判令两被告共同按《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金1628280.7元、利息27868.25元、罚息30.57元、复利190.15元（各类利息暂计至2020年5月11日，此后按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；2、判令原告对依法处分两被告提供的抵押物位于增城区××翡翠绿洲森林半岛街××房的房产所得价款享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案全部诉讼费用。裁判理由与结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告梁榕意向原告借款并由被告梁榕意、李汝昌提供房产作抵押，双方之间的借款合同、抵押合同均成立并生效，对合同当事人具有法律约束力。原告已经履行发放贷款的合同义务，被告梁榕意理应依约履行还款的合同义务。但被告梁榕意没有按期足额还款，构成违约，应当承担违约责任。按照借款合同约定，原告主张被告梁榕意立即偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。原告主张被告李汝昌承担共同还款责任，提供了被告李汝昌作为承诺人向原告出具《共同还款责任承诺书》为据，本院予以支持。由于本院于2020年10月26日送达诉讼材料给两被告，视为原告要求两被告提前偿还全部借款的通知到达两被告，按照合同约定，涉案借款提前至2020年10月26日到期。因此，利息应当计至2020年10月26日止，罚息和复利均应计算至实际清偿之日止。关于复利，虽然合同约定对逾期借款的应付未付利息即罚息计算复利，但由于逾期借款已经计算罚息，如果再对罚息计算复利，无异于双重惩罚，有失公平，本院不予支持，复利应当以借期内应付未付利息为基数计算。关于优先受偿权，两被告提供位于增城区××翡翠绿洲森林半岛街××房的房屋为涉案债务作抵押，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，原告主张对抵押物优先受偿，于法有据，本院予以支持。关于财产保全费，原告向本院申请财产保全，查封了涉案房产，由于该房产已办理抵押登记，抵押权人为原告，不存在财产转移的风险，故财产保全费不属于两被告应当承担的合理诉讼费用，应当由原告自行承担。综上，被告梁榕意、李汝昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告梁榕意、李汝昌在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行返还借款本金1628280.7元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算，其中利息计算至2020年10月26日止，罚息、复利均计算至实际清偿之日止，但罚息不得再计算复利）。被告梁榕意、李汝昌不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行有权就被告梁榕意、李汝昌提供的抵押物（位于增城区新塘镇翡翠绿洲森林半岛街76号805房的房屋）优先受偿。驳回原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9854元，由被告梁榕意、李汝昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  杨雅敏二〇二〇年十一月十八日书记员  叶 雨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。