文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初5624号原告：重庆小雨点小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛正街（政府大楼），统一社会信用代码91500000MA5U40YH0P。法定代表人：谢立斌，董事长。委托诉讼代理人：聂余涛，男，系该公司员工。被告：李静，女，1989年6月11日出生，汉族，住江西省南昌市青山湖区。原告重庆小雨点小额贷款有限公司（下称小雨点公司）与被告李静民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小雨点公司的委托诉讼代理人聂余涛到庭参加诉讼，被告李静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小雨点公司向本院提出诉讼请求：1.李静返还贷款本金39101.09元；2.李静支付利息（以本金39101.09元为基数，自2019年4月10日起至还清时止，按照年利率24%计算，利随本清）。被告李静提交书面答辩状称，借款合同约定的借款金额为59200元，因为被告收取了砍头息，实际到账只有46992.96元。截至2019年3月9日，我已经还了16个月，共计还款36848元。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和贷款人签订的贷款合同进行数字认证。《借款合同》（编号：2017JXS127824411272247512A）的具体约定和欠款事实1、借款人：李静，通讯地址江西省南昌市青山湖区。2、贷款人：小雨点公司。3、合同签订时间：2017年11月27日。4、贷款金额：59200元。5、贷款用途：个人消费。6、贷款期限：36个月，双方可协商一致调整贷款期限，自实际放款日起算。7、贷款利率：贷款利率为固定利率，年利率24%，在贷款期限内不作调整。8、手续费：借款人知晓并同意贷款人向其收取贷款手续费，标准为放款金额的20.62%，如系统生成贷款手续费金额与本协议约定不一致的，以系统生成金额为准。9、还款：本合同采用等额本息还款，借款人应按月于还款日偿还当月应付的贷款本金和利息；如借款人偿还款项不足以偿还全部应付款项，应按照贷款人为行使本合同项下权利发生的所有费用（包括调查费用）及开支、利息、贷款本金的顺序进行清偿。10、贷款发放时间：2017年11月28日。11、贷款归还情况：36704.77元（详见下表）。            还款时间              还款金额（元）                  2017-12-09              2303.38                  2018-01-09              2303.38                  2018-02-12              2303.38                  2018-03-10              1638.76                  2018-04-09              170                  2018-04-10              1200                  2018-04-12              330                  2018-04-13              603.38                  2018-05-09              2303.38                  2018-06-10              2303.38                  2018-07-13              4.97                  2018-07-15              2305.86                  2018-08-12              2303.38                  2018-09-10              2303.38                  2018-10-09              2303.38                  2018-11-09              2303.38                  2018-12-09              2303.38                  2019-01-09              2303.38                  2019-02-10              2303.38                  2019-03-11              2303.38                  2019-04-13              6.29                  2019-04-14              1.57                  2019-06-19              500      12、违约责任：借款人未按约定还款的，贷款人有权宣布贷款全部或部分提前到期。13、通知方式：借款人的通讯地址、手机号码是借款人用于接收贷款人及有关机构通知的个人通讯信息，如因借款人未及时告知贷款人通讯信息发生变化，导致的不利后果由出借人自行承担。14、本院受理后，按照《借款合同》中约定的通讯地址向李静邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院认为，原告小雨点公司与被告李静签订《借款合同》前小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为李静。同时《借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。本案中，小雨点公司在向李静放款的当日扣收12207.04元作为手续费，李静未实际支配该部分资金，故李静实际借款金额应扣除小雨点公司扣收的手续费，即李静实际借款金额为46992.96元。李静收到贷款后，归还了部分款项。因李静未按时还款，小雨点公司向本院提起诉讼，可以视为小雨点公司以诉讼的方式向李静宣布借款全部到期，李静应当承担相应的还本付息的义务。李静辩称其已还款36848元，但其举示的证据并不足以证明其自述的还款情况，故本院仅对小雨点公司认可的36704.77元还款金额予以确认。结合当事人约定的利息及李静的还款情况，截至2019年4月9日，李静尚欠小雨点公司借款本金21653.92元，其后李静另还款507.86元，此外再无还款。关于自2019年4月10日起的利息，本案以尚欠借款本金为基数予以支持，已支付的款项予以抵扣。综上所述，小雨点公司的请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李静于本判决生效之日起十日内返还原告重庆小雨点小额贷款有限公司借款本金21653.92元；二、被告李静于本判决生效之日起十日内支付原告重庆小雨点小额贷款有限公司利息（自2019年4月10日起至付清时止，以未返还借款本金21653.92元为基数，按年利率24%计算，已支付的507.86元按照合同约定借款顺序予以抵扣，利随本清）；三、驳回原告重庆小雨点小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费777.52元，减半收取388.76元，由被告李静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  张 静二〇二〇年六月二日法官助理  刘子刚法官助理  饶 毅书 记 员  吴飞玲