广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂1421民初字1276号 原告：广西扶绥农村商业银行股份有限公司。地址：广西扶绥县新宁镇永宁街**，统一社会信用代码：91451421199651854K。 法定代表人：丘庆辉，董事长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所律师。 被告：刁浩雄，男，1986年7月3日出生，汉族，住广西博白县。 被告：广西万旺房地产开发有限公司。地。地址：广西扶绥县新宁镇松江路**民族广场物业管理楼****一社会信用代码：450100200049643（1-1）。 法定代表人：李海。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司（以下简称扶绥农商行）与被告刁浩雄、广西万旺房地产开发有限公司（以下简称万旺公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年9月20日立案受理，由审判员程达院、人民陪审员李志林、钟锐组成合议庭，适用普通程序于2017年12月22日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼，被告刁浩雄、万旺公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告扶绥农商行向本院提出诉讼请求：1.被告刁浩雄偿还原告扶绥农商行贷款本金108671.92元，利息39185.62元（暂计至2017年6月15日），2017年6月15日以后产生的利息按合同约定计算，计至还清全部借款本息之日止；2.被告万旺公司承担连带责任保证担保；3.原告扶绥农商行对被告刁浩雄所有的位于广西扶绥县新宁镇松江街26号民族广场海天公馆1号1908号房产（建筑面积59.92平方米，房屋预告登记号：扶房预扶绥字第××号）享有优先受偿权；4.本案的诉讼费全部由上述被告承担。 事实与理由：原告扶绥农商行与被告刁浩雄于2010年7月19日签订广西农村信用社个人购（建）房担保借款合同（合同编号：［2010］桂农信抵押借合第001040072号），原告于2010年7月28日发放给被告刁浩雄贷款124000元，到期日为2025年7月18日。被告刁浩雄借款以其位于广西扶绥县新宁镇松江街26号民族广场海天公馆1号1908号房产（建筑面积59.92平方米，房屋预告登记号：扶房预扶绥字第××号）作抵押，并由被告万旺公司作为保证人。按照合同第六条《还款》1.（3）项约定：“等额本金还款法，按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息……”利率按照合同第三条1.（1）以及第十二条2.的约定计算。2013年6月22日至今被告未按合同约定归还贷款本息，截止2017年6月15日被告尚欠原告贷款本金108671.92元，利息39185.62元，本息合计147857.54元。原告多次催收，被告均未按合同约定履行偿还借款义务，已构成违约。根据合同第十二条《违约责任》3.（2）出现的情形，原告有权宣布本合同提前到期，行使担保权。上述事实，原告与被告借贷关系合法有效，被告没有按合同约定履行义务，拖欠原告贷款本息，其行为已构成违约，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特诉至法院，请求作出公正判决。 原告为证明其主张和理由，向法庭提交了如下证据：证据1.《个人购（建）房担保借款合同》，证明原告与被告刁浩雄有合法的抵押借贷关系事实及被告万旺公司作为保证人的事实。证据2.《商品房买卖合同》，证明被告刁浩雄与被告万旺公司购买房屋的事实。证据3.《中国农村信用社贷款凭证》、《信用合作社转账贷方传票》，证明原告已履行合同放款的义务。证据4.《个人住房按揭贷款申请书》，证明被告刁浩雄向原告申请按揭贷款的事实。证据5.《广西农村信用合作社借款抵（质）押承诺书》，证明被告刁浩雄以向被告万旺公司购买的房屋作借款抵押的事实。证据6.《房屋预告登记证明》（扶房预扶绥字第××号），证明被告刁浩雄所抵押的房屋已在扶绥县房产管理所作了预购商品房抵押权预告登记。证据7.《还款明细登记薄》，证明被告刁浩雄没有按期还款，已构成了违约。证据8.《催收逾期贷款通知书》，证明原告已履行了催收告知义务。证据9.被告刁浩雄的身份证复印件，证明被告的身份。 被告刁浩雄、万旺公司没有提出答辩，也没有提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告刁浩雄、万旺公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，并且与本案有直接的关联性，能够证实本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。 综合本案证据，本院确认如下法律事实：2010年3月16日被告刁浩雄向被告万旺公司购买位于扶绥县新宁镇松江街26号民族广场海天公馆1号1908号房产，因被告刁浩雄资金不足，遂于2010年7月14日向原扶绥县农村信用合作联社营业部（以下简称营业部）申请个人住房按揭贷款，经营业部审查同意后，营业部与被告刁浩雄于2010年7月19日签订了《广西农村信用社个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：[2010]桂农信抵押借合第001040072号），该合同约定：营业部给被告刁浩雄借款124000元，借款用于借款人购买房屋，所购房屋同时为本合同借款抵押物，抵押人承诺对未清偿的债务无条件承担连带责任，抵押房屋位于扶绥县新宁镇松江街26号民族广场海天公馆1号1908号（建筑面积59.92平方米），借款期限为15年，即从2010年7月19日起至2025年7月18日止，执行年利率5.04%，逾期罚息按本合同约定的利率加收50%，还款方式为等额本息还款法，按月还款，每月归还的贷款数额相同，借款人连续三期或累计六期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，贷款人有权通知借款人解除合同，提前收回贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权；在保证担保条款中约定保证人为本合同项下债务提供连带责任保证担保，担保范围为本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，借款人授权贷款人将全部借款资金划入刁浩雄的账户后，再将全部借款以借款人购房款的名义划入万旺公司的账户，以支付借款人在购房合同项下的款项。合同借款人签名为刁浩雄，抵押人签名为刁浩雄，保证人签名盖章为万旺公司及陈一掹。担保借款合同签订后，2010年7月24日营业部及被告刁浩雄到扶绥县房产管理所办理了预购商品房抵押权预告登记。营业部于2010年7月28日将贷款124000元办理到刁浩雄名下账户（刁浩雄在贷款凭证上签字），同日营业部将这笔贷款转到被告万旺公司的账户上。合同生效履行初期，被告刁浩雄还能按时归还本息，但到2013年6月22日以后，被告刁浩雄再也没有偿还欠款本息，截止2017年6月15日被告刁浩雄尚欠营业部借款本金108671.92元、利息39185.62元，经营业部和原告多次催收，被告刁浩雄仍没有偿还，原告遂向本院起诉。 另查明，中国银监会广西监管局文件[桂银监复（2015）180号]《中国银监会广西监管局关于同意广西扶绥农村商业银行股份有限公司开业的批复》第一条、同意广西扶绥农村商业银行股份有限公司开业。第五条、该行开业的同时，扶绥县农村信用合作社联社自行终止，其所辖的20个分支机构变更为该行的分支机构，分支机构名称随法人名称作统一变更，上述机构债权债务由该行全部承继。为此，原告扶绥农商行合法继承了营业部的债权，其具有本案的主体资格。 本院认为，原告扶绥农商行（原营业部）与被告刁浩雄及万旺公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后,各方当事人就应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务,否则依法应当承担违约责任。原告在按约向被告刁浩雄发放贷款后,被告刁浩雄也应该在约定的期限内向原告偿还借款本息,但被告刁浩雄没有如期偿还,已累计超过六期未能还款，其行为已构成违约,合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人立即清偿尚欠借款本息及相关费用，行使担保权，为此，原告诉请被告刁浩雄归还原告贷款尚欠本息并由被告万旺公司承担连带偿还责任，本院予以支持。本案借款抵押担保只是抵押预告登记，是一种临时登记，不等同于直接产生效力的抵押登记，根据物权法等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。因此，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。 依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第二款、第一百八十条第一款至第三款、第一百八十七条的规定，判决如下： 一、被告刁浩雄偿还原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司贷款本金108671.92元； 二、被告刁浩雄偿还原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司利息39185.62元[利息暂计至2016年6月15日，延后利息按《广西农村信用社个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：[2010]桂农信抵押借合第001040072号）约定的计算方式计至被告刁浩雄实际清偿之日止]； 三、被告广西万旺房地产开发有限公司对被告刁浩雄上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3257元，由被告刁浩雄、广西万旺房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  程达院 人民陪审员  李志林 人民陪审员  钟 锐 二〇一七年十二月二十二日 书 记 员  梁 瑶 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息 《中华人民共和国担保法》 第6条?本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。