广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1803民初3600号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司，住所清远市清新区********。法定代表人：林力，董事长。委托诉讼代理人：刘小武、唐亮，均是该公司职员。被告：钱文静，男，汉族，1988年10月18日出生，身份证住址广东省阳山县*************，公民身份号码441************115。原告广东清新农村商业银行股份有限公司（以下简称清新农商行）诉被告钱文静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理，依法适用简易程序，于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告清新农商行的委托代理人刘小武、唐亮到庭参加诉讼，被告钱文静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告广东清新农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告钱文静归还借款本金199556元及利息给我行，利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止（暂计至2020年8月21日结欠借款本金199556元，利息约919.34元，本息合共200475.34元）；2、判决解除广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行与被告钱文静签订的编号为100***********325的借款合同（注：龙颈支行为广东清新农村商业银行股份有限公司的分支机构）；3、判决被告钱文静承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月23日，原告广东清新农村商业银行股份有限公司下属的分支机构龙颈支行与被告钱文静签订《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，合同约定借款金额为200000元，借款用途为综合消费，借款期限由2016年11月23日起至2021年11月17日止，年利率为7.50%，在借款期限内和最高额贷款余额内，可自助借款循环使用贷款；2016年11月13日至2018年8月26日期间，钱文静通过自助借款13笔，归还6笔，现共结欠本金余额199556元；从2017年3月起，钱文静开始断断续续拖欠利息，经原告的工作人员多次电话通知及劝其按期清还利息，但到2020年9月止，已出现多达35次拖欠利息的行为，贷款已出现较大风险而至级别下调，现钱文静已结欠贷款利息919.34元。原告认为，现钱文静已违反与我行签订的借款合同项下“借贷条款”中第五条“贷款权利和义务”中第十项下第（二）点“借款人逾期利息超过90天，或连续三期、累计六次未及时归还利息……”及第（七）点“借款人发生影响其偿债能力的事件，如涉入诉讼……”的条约，现依照合同约定，我行宣布合同提前到期并收回发放贷款，同时要求钱文静立即归还所欠借款本金及利息。原告认为，被告多次不按约定期限归还贷款利息，使贷款出现较大风险，已构成违约，为保障我行的合法权益，特依法起诉。广东清新农村商业银行股份有限公司为证明其主张，提交了以下证据：1、身份证及工作证明，拟证明被告户籍及住址证明；2、借款合同，拟证明原告与被告签订借款事实证明；催收通知书、借款查询，拟证明被告欠本息明细；3、开户及出账通知，拟证明借款事实辅助；4、借款查询及流水，拟证明欠本息明细。被告钱文静没有书面答辩，也没向本院举证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实，2016年11月23日，贷款人清远市清新区**信用合作联社龙颈信用社与借款人钱文静签订《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，合同约定：1、贷款人授予借款人在2016年11月23日至2021年11月17日内使用最高贷款额度人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；2、借款类型为新增贷款、借款用途为综合消费；3、借款利率为年利率7.50%；4、合同提前到期并收回发放贷款的条款“借款人未按合同约定使用贷款，或连续三期、累计六次未及时归还利息等”……合同还约定贷款人的权利义务、违约责任等（具体内容详见《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》。截至2020年8月21日，钱文静尚欠清新农商行借款本金200000元、利息919.34元。2020年9月18日，清新农商行遂向本院提起诉讼，提出如上诉请。另查明，根据中国银行业监督管理委员会广东监管局2018年7月31日粤银监复[2018]237号文件：同意广东清新农村商业银行股份有限公司开业，核发金融许可证；同意广东清新农村商业银行股份有限公司辖内31家分支机构开业（广东清新农村商业银行股份有限公司31家分支机构名录中，改制前机构名称为清远市清新区**信用合作联社龙颈信用社，改制后的机构名称为广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行），上述分支机构可以从事银行监管部门许可并经该行明确授权的业务。本院认为:本案系金融借款合同纠纷，清远市清新区**信用合作联社龙颈信用社机构名称变更广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行，广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行是广东清新农村商业银行股份有限公司的分支机构，原告广东清新农村商业银行股份有限公司作为诉讼主体适格。原告广东清新农村商业银行股份有限公司是经依法登记，可从事办理贷款业务的金融企业。原、被告签订的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容没有违反法律、金融法规的禁止性规定，是有效的合同。在合同履行过程中，原告依约向被告钱文静发放贷款，在借款合同履行期间，被告钱文静未按合同约定履行还款义务，显然是存在不履行债务的行为。已构成预期违约，预期违约是指在合同履行期限届满之前，一方当事人在没有正当理由的情况下，明确向对方当事人表明其将不履行合同义务，或者通过自己的行为向对方当事人表明其将不履行合同义务。预期违约，损害了对方当事人的利益，应当承担提前违约责任。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。合同法第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。原告起诉要求解除与被告签订的合同及由被告清偿欠款本金和利息，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第三款、第一百四十四条的规定，判决如下:一、解除原告广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行与被告钱文静于2016年11月23日签订的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》。二、被告钱文静在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东清新农村商业银行股份有限公司归还借款本金人民币199556元及利息（暂计至2020年8月21日的利息为919.34元，之后的利息以实欠本金按借款合同约定的利息计算标准计付至清偿全部借款日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2153元，由被告钱文静负担。此款原告广东清新农村商业银行股份有限公司已预交，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人类文提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  林伟文二〇二〇年十一月四日书记员  江 健附件1：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一、三款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件2、执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件3、清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行账号：7146********