广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初3081号 原告：中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道157号财富国际广场1号楼103、105号。 主要负责人：黎栋国，该营业部总经理。 委托诉讼代理人：韦成辉，广西创想律师事务所律师。 被告：卢华山，男，1984年5月10日出生，壮族，住广西隆安县。 被告：广西红日东升投资有限公司，住所地南宁市江南区福建路16-6号。 法定代表人：张功科。 原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告卢华山、广西红日东升投资有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告卢华山、广西红日东升投资有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告卢华山偿还原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金328110.11元；3、被告卢华山应给付原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款利息、复利、罚息（计算方法：2016年10月15日止利息、复利、罚息合计7437.1元，以328110.11元为基数,按中国人民银行规定的同期贷款利率分段计付）；4、被告卢华山赔偿原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费15575元；5、本案诉讼费、公告费由被告卢华山承担；6、被告广西红日东升投资有限公司对上述2、3、4、5项债务承担连带清偿责任；7、为实现上述第2、3、4、5项债权，原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对权属被告卢华山位于南宁市西乡塘区高新大道西段29号红日江山小区7号楼1201号房屋，有权以该财产拍卖、变卖之价款优先受偿。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人韦成辉到庭参加诉讼。被告卢华山、广西红日东升投资有限公司经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：《个人购房担保借款合同》（编号：45020120120025458），借款人卢华山。 二、借款本金：345000元。 三、借款期限：2012年4月16日至2042年4月15日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：借款利率为分段利率，在基准利率基础上上浮10%；未按合同约定期限归还借款的罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 六、合同约定贷款人提前收贷的条件：借款人未足额偿还借款本息超过90天。 七、律师费的负担：因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案中，原告委托广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费15575元。 八、抵押物：卢华山提供的位于南宁市，于2012年6月29日办理抵押权预告登记。 九、保证人及担保方式、顺序：广西红日东升投资有限公司为贷款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自贷款发放之日起，至以下情况完成之日止：1、借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；2、办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续……双方未对阶段性保证责任免除条件进行约定。 十、逾期情况：卢华山借款后，累计逾期达123天。 十一、尚欠本息：截至2016年10月15日止，尚欠借款本金328110.11元，利息、罚息、复利共计7437.1元。 十二、合同解除及违约责任。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告卢华山借款后，未按期足额偿还贷款本息，在原告起诉后，亦未积极采取有效补救措施，其违约行为已致原告的合同目的不能实现。原告主张解除合同，由被告卢华山提前偿还尚欠贷款本息，并赔偿律师代理费，有事实及法律依据，本院予以支持。关于抵押权，因案涉抵押房产仅办理抵押权预告登记，无物权效力，抵押权未依法设立，原告主张以抵押物处置价款优先受偿其债权，缺乏法律依据，本院不予支持。关于广西红日东升投资有限公司的责任，因双方在案涉借款合同中未对保证责任免除条件作出明确约定，而合同条款提供方为原告，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。据此，本院认定被告广西红日东升投资有限公司的阶段性保证责任在办妥以贷款人为抵押权人的抵押预登记手续时止。涉案抵押物于2012年6月29日办理抵押权预告登记，保证人的保证责任免除条件已成就。原告要求被告广西红日东升投资有限公司对被告卢华山的上述债务承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告卢华山签订的编号为45020120120025458的《个人购房担保借款合同》； 二、被告卢华山偿还原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金328110.11元； 三、被告卢华山给付原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款利息、罚息、复利（计算方法：至2016年10月15日止，利息、罚息、复利共计7437.1元，此后至实际清偿之日止，以本金328110.11元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告卢华山赔偿原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费15575元； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费6567元，由被告卢华山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28，户名：南宁市中级人民法院），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  李 麟 人民陪审员  叶寿腾 二〇一七年十二月二十日 书 记 员  蒋海文 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。