陕西省安康市汉滨区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）陕0902民初3528号 原告安康汉滨中银富登村镇银行有限公司，住所地：陕西省安康市汉滨区巴山西路184号。 委托代理人柯昌盛，副行长兼经理。 委托代理人徐义东，风险管理部经理。 被告周来奎，男，汉族，出生于1983年5月15日，陕西省安康市汉滨区人。 被告张禹萍，女，汉族，出生于1983年9月20日，陕西省安康市汉滨区人，住址同上，系被告周来奎之妻。 被告朱成军，男，汉族，出生于1978年4月12日，陕西省安康市汉滨区人。 原告安康汉滨中银富登村镇银行有限公司（以下简称“安康中银富登银行”）诉被告周来奎、张禹萍、朱成军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告安康中银富登银行委托代理人柯昌盛，被告周来奎、张禹萍均到庭参加了诉讼，被告朱成军经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告诉称，2016年4月15日,原告与被告周来奎、张禹萍签订了一份《借款合同》,约定原告向被告周来奎、张禹萍发放贷款20万元,贷款期限36个月,自2016年4月18日至2019年4月18日,合同利率为年利率8.9%,还款方式为等额本息还款。同日,原告与被告朱成军签订了《保证合同》,约定被告朱成军对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。2016年4月18日，原告如约向被告发放了贷款。被告在2017年6月18日开始未能按约定偿还当期应还本金利息,发生逾期。为此,原告向被告发出《全部收贷通知书》,宣布未到期的全部贷款本息提前到期,要求全额清偿,但截至起诉之日被告仍未偿还。原告认为,被告周来奎、张禹萍未能清偿借款合同下的原告债权,应承担违约责任,被告朱成军应按照担保合同约定履行连带保证责任。综上,原告为及时实现贷款债权、维护自身的合法权益,特提起诉讼,请求判令：1、被告周来奎、张禹萍偿还贷款本金133831.25元,并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息(计至全部欠款还清之日)。截至2017年8月29日止,被告欠原告本金133831.25元、利息2760.87元,罚息371.51元,共计136963.63元；2、被告朱成军对上述诉讼请求承担连带责任,并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、各被告共同连带承担本案的诉讼费用。 原告为支持其诉讼主张向本院提交了以下证据： 1.借款合同、最高额抵押合同、三方协议、最高额保证合同、借款借据。证明双方借贷关系成立，被告朱成军提供担保的事实。 2.全部贷款到期及催收通知书、回执、送达地址确认函、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件。证明被告违约，原告依据合同约定向被告催收并送达了全部贷款到期通知书的事实。 3.借款合同基本条款。证明合同第6.3项明确约定了计收罚息。 被告周来奎、张禹萍辩称，借款属实，贷款时约定是等额本息还款方式，每月还款6500元，但原告工作人员口头答应了两个月后给转为先息后本的还款方式，而后来原告办不了就一直给拖着，我们只有借高利贷来还原告的贷款，导致借款后来还不了，我们找当时给放贷的工作人员，已经被原告给开除了。 二被告未向本院提交证据。 被告朱成军未答辩亦未向本院提交证据。 经审理查明，2016年4月15日，被告周来奎、张禹萍与原告安康中银富登银行签订了一份借款合同，该合同由《借款合同业务条款》和《借款合同基本条款》及合同附件组成。其中《借款合同业务条款》约定：贷款人安康中银富登银行，借款人周来奎、张禹萍；贷款金额200000元；贷款期限为36个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准；合同利率为年利率8.9%，在贷款期限内利率保持不变；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍；还款方式为等额本息还款法，除首末两期可能有所不同外，每月偿还的本息合计金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息；借款人确认中银富登银行已提请其注意利息和利率、特别情形违约金、还款计划、承诺与保证、违约及补救措施及其他重要条款，并就本合同进行了充分的解释和说明，借款人已完全理解并同意包括借款合同业务条款、借款合同基本条款和合同附件在内的本合同所有内容，并无疑问或异议。被告周来奎、张禹萍分别在借款人栏签名捺印，原告安康中银富登银行加盖了公司印章并有其法定代表人及经办人签名。《借款合同基本条款》第6条违约及补救措施6.1项约定，借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，构成借款人违约；6.2项约定,借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠款项按照本合同D款约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款；6.3项约定，借款人发生本合同下违约时，中银富登银行有权依据本合同约定或/及法律规定、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、计收罚息、宣布本合同项下全部或部分债务立即到期、计收罚息、依法行使担保权益、要求赔偿损失以及要求偿付为实现债权和担保权益而发生的费用等；该基本条款还对其他事项进行了约定。同日，原告还与被告朱成军就该笔借款签订了最高额保证合同，约定被告朱成军对被告周来奎、张禹萍的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下全部债权，包括主债权本金（最高余额20万元）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；保证期间为主合同下被担保债权的履行期限届满之日起两年。被告朱成军在保证人栏签名捺印。2016年4月18日，原告向被告周来奎、张禹萍发放了200000元贷款。2017年3月31日，因被告未能足额还款，原告向被告周来奎、张禹萍送达了全部贷款到期及催收通知书，载明：截止2017年3月31日，被告已拖欠到期应还款项6350元并欠付利息、逾期利息等其他事项，已构成违约，故宣布借款合同项下的未到期的全部贷款立即到期，要求被告立即清偿全部贷款债务共计149669.91元及利息、逾期利息等其他应还款项。被告周来奎收到后在回执栏签名确认。此后，被告又向原告偿还了部分借款本息，截止2017年6月18日尚欠本金133831.25元未偿还。2017年9月14日，原告诉至本院，请求判令：1、被告周来奎、张禹萍偿还贷款本金133831.25元,并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息(计至全部欠款还清之日)。截至2017年8月29日止,被告欠原告本金133831.25元、利息2760.87元,罚息371.51元,共计136963.63元；2、被告朱成军对上述诉讼请求承担连带责任,并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、各被告共同连带承担本案的诉讼费用。审理中，原告当庭明确第一项诉讼请求中逾期后的利息即罚息按照年利率8.9%的1.5倍即13.35%，从2017年6月18日逾期之日按所欠借款本金计算至全部欠款还清之日止。 上列事实有借款合同、最高额抵押合同、三方协议、最高额保证合同、借款借据、全部贷款到期及催收通知书、回执、送达地址确认函、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件、借款基本条款及原、被告的当庭陈述所证实。 本院认为，原告安康中银富登银行与被告周来奎、张禹萍签订的借款合同及与被告朱成军签订的最高额保证担保合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且已实际履行，应为合法有效合同，双方均应按上述合同约定的内容履行各自义务。原告已向被告周来奎、张禹萍履行了发放贷款义务，但被告周来奎、张禹萍未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约。虽然借款合同约定的借款期限尚未到期，但原、被告在合同中约定,借款人违约时，原告有权宣布本合同项下全部或部分债务立即到期，原告已于2017年3月31向被告送达了书面的全部收贷通知书，宣布借款合同项下的未到期的全部贷款立即到期，要求被告立即清偿全部贷款及利息、逾期利息等，被告收到后亦未提出异议，故该全部收贷通知书已生效，原告要求被告偿还剩余借款本金133831.25元的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告使用借款，应按合同约定利率向原告支付利息及逾期罚息，因合同约定了逾期还款的罚息利率为合同约定利率的1.5倍，而被告从2017年6月18日至今未向原告偿还本息，故对原告要求被告按照合同约定的逾期还款的罚息利率即年利率13.35%支付2017年6月18日至全部借款还清之日利息的诉讼请求，本院予以支持。因双方并未在合同中约定违约金的数额或计算方法，故原告要求被告给付违约金的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。被告朱成军自愿为被告周来奎、张禹萍的借款向原告提供连带责任保证担保，故应按照保证合同约定对上述款项承担连带清偿责任。被告朱成军承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定向被告周来奎、张禹萍追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、由被告周来奎、张禹萍偿还原告安康汉滨中银富登村镇银行有限公司借款本金133831.25元，并自2017年6月18日起按合同约定的年利率13.35%承担逾期贷款罚息至借款还清之日止。限本判决生效后十日内履行完毕。 二、被告朱成军对本判决第一项内容承担连带清偿责任。 三、驳回原告安康汉滨中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3039元，由被告周来奎、张禹萍、朱成军承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。 审 判 长  贺茂芳 人民陪审员  汪 艳 人民陪审员  王富强 二〇一七年十二月十五日 书 记 员  王 玥