四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2021）川1503民初1164号                               当             事             人                       原告                       原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、224、226、228号。             负责人：李书霖，职务：行长。             委托诉讼代理人：陈美西，该支行员工。             委托诉讼代理人：聂新华，该支行员工。                               被告                       被告：万**，男，1991年5月8日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。             被告：雷学洪，男，1972年12月17日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。                                                                                                诉辩主张                                                                                                                                                                                                                                                       诉辩主张                                                                                                     原告             诉称                                                                                                                                                                                                                                                       原告             诉称                                    原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金140000元及利息（含罚息、复利，均计算至本息结清之日止）；2.判令原告对拍卖、变卖被告雷学洪的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3.本案诉讼费由二被告承担。诉讼中，原告变更第1项诉讼请求为：判令二被告归还原告借款本金138040.98元及利息、复利和逾期利息（其中，①利息的计算方法为：以本金140000元为基数，从2018年3月21日起至2018年6月30日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮100%为标准进行计算；以本金139000元为基数，从2018年7月1日起至2018年12月20日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮100%为标准进行计算；以本金138000元为基数，从2018年12月21日起至2019年6月20日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮100%为标准进行计算；以本金137000元为基数，从2019年6月21日起至2019年12月20日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮100%为标准进行计算；以本金136000元为基数，从2019年12月21日起至2020年7月31日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮100%为标准进行计算。②复利的计算方法为：以每季度应还未还利息为基数，从2018年6月21日起至本息付清之日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮200%为标准进行计算。③逾期利息的计算方法为：以本金1000元为基数，从2018年7月1日起至本金付清之日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮200%为标准进行计算；以本金2000元为基数，从2018年12月21日起至本金付清之日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮200%为标准进行计算；以本金3000元为基数，从2019年6月21日起至本金付清之日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮200%为标准进行计算；以本金4000元为基数，从2019年12月21日起至本金付清之日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮200%为标准进行计算；以本金14000元为基数，从2020年8月1日起至本金付清之日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮200%为标准进行计算）。             事实与理由：2017年8月1日，被告万**因转贷向原告下辖的马家支行申请抵押贷款140000元，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮100%，借款期限为三年，采用按季结息、到期一次性还本的还款法，定于2020年7月31日前还清本息。被告雷学洪用其单独所有的位于宜宾市南溪区XX街道XX号房屋为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告积极履行了放贷义务，但被告万**至今未按约定还本付息，已构成违约，故原告为维护其合法利益，遂诉至法院，请求人民法院依法支持其诉讼请求。                               被             告             辩             称                       被告万**辩称，1.向原告借款本金140000元是事实，尚欠借款本金为138040.98元属实，但对复利、逾期利息的计算方法不懂。             被告雷学洪辩称，1.与被告万**答辩意见一致；2.被告雷学洪用个人名下房屋为本案借款提供担保属实。                                                                                                                                                                              查明的事实                                    合同                       《个人借款合同》；             《个人抵押合同》                       借款             类型                       ■抵押借款             □信用借款                               借款人                       被告万**                       抵押人                       被告雷学洪                               借款本金                       140000元                       借款             用途                       住房装修（借新还旧）                               借款发放日                       2017年12月20日                       借款到期日                       2020年7月31日                               还款方式                       按季结息、按计划还本：定于2018年6月30日、2018年12月20日、2019年6月20日、2019年12月20日分别还本1000元，2020年7月31日还本136000元。                       借款交付方式                       □现金             ■转账             □其他                               利息利率                       实行浮动利率，即月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮100%，如每年的基准利率以当年1月1日当日的基准利率为准。                       逾期             利率                       借款率上浮50%                               复利             利率                       同逾期利率                               抵押房产情况                       1 押权人：原告；             ②坐落位置：四川省宜宾市南溪区XX街道XX路X号；             ③房屋所有权证：宜房权证南溪区字第201502433号；             国有土地使用权证：南国用（2016）第01580号；             ④不动产登记证明：川（2017）南溪区不动产证明第0007878号；             ⑤抵押登记时间：2017年8月9日；             ⑥抵押担保范围：主合同项下本金140000元及利息（包括复利和逾期利息）、违约金、赔偿金、贷款方为实现债权与担保权利而发生的包括但不限于诉讼费等费用。                               已偿还本金情况                       于2020年10月30日归还1584元，于2020年12月17日归还375元，于2020年12月21日归还0.02元，以上合计1959.02元。                       已支付利息情况                       已结清截至2018年3月20日的利息，从2018年3月21日起未支付过利息。                               其他                       1.庭审中，双方一致同意原告主张的中国人民银行同期同档次贷款基准利率按年利率4.75%计算。             2.原告南溪农商行系宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）的分支机构，宜宾农商行于2018年11月16日经银监局四川监管局批准设立，经由原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司新设合并而产生。                               裁                          裁             判             理             由                                                 本院认为，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司合并后新成立了宜宾农商行，宜宾农商行依法承继原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的债权债务，现原告南溪农商行作为宜宾农商行的分支机构，经宜宾农商行授权后，有权向宜宾农商银行的债务人主张权利。             双方签订的《个人借款合同》《个人抵押合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法、有效，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。现借款期限已届满，被告万**至今尚拖欠原告借款本金138040.98元（140000元-1959.02元）及相应利息，已构成违约，原告南溪农商行有权主张被告万**按合同约定归还借款本金138040.98元及相应利息。双方约定的利息、复利和逾期利息标准不违反法律规定，本院依法予以认定。本案虽执行浮动利率计息，但双方庭审中一致协商同意本案中原告主张的中国人民银行同期同档次贷款基准利率按年利率4.75%计算，本院予以确认，根据双方合同约定，借款利息利率应计算为年利率9.5%、复利利率和逾期利率应计算为年利率14.25%。             被告雷学洪为本案借款提供了抵押担保，并就抵押房产办理了抵押登记，现抵押权已生效，原告有权主张在合同约定的担保范围内对被告雷学洪的抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款                               裁判主文                       一、被告万**于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金136081.96元及利息、复利、逾期利息（1.利息的计算方法为：①以本金140000元为基数，从2018年3月21日起至2018年6月30日止，以年利率9.5%为标准进行计算；②以本金139000元为基数，从2018年7月1日起至2018年12月20日止，以年利率9.5%为标准进行计算；③以本金138000元为基数，从2018年12月21日起至2019年6月20日止，以年利率9.5%为标准进行计算；④以本金137000元为基数，从2019年6月21日起至2019年12月20日止，以年利率9.5%为标准进行计算；⑤以本金136000元为基数，从2019年12月21日起至2020年7月31日止，以年利率9.5%为标准进行计算。2.复利的计算方法为：以每季度应还而未还的利息为基数，从2018年6月21日起至利息付清之日止，以年利率14.25%为标准进行计算。3.逾期利息的计算方法为：①以本金1000元为基数，从2018年7月1日起至2018年12月20日止，以年利率14.25%为标准进行计算；②以本金2000元为基数，从2018年12月21日起至2019年6月20日止，以年利率14.25%为标准进行计算；③以本金3000元为基数，从2019年6月21日起至2019年12月20日止，以年利率14.25%为标准进行计算；④以本金4000元为基数，从2019年12月21日起至2020年7月31日止，以年利率14.25%为标准进行计算；⑤以本金140000元为基数，从2020年8月1日起至2020年10月30日止，以年利率14.25%为标准进行计算；⑥以本金138146元为基数，从2020年10月31日起至2020年12月17日止，以年利率14.25%为标准进行计算；⑦以本金138041元为基数，从2020年12月18日起至2020年12月21日止，以年利率14.25%为标准进行计算；⑧以本金138040.98元为基数，从2020年12月22日起至本金付清之日止，以年利率14.25%为标准进行计算）。             二、若被告万**未按本判决第一判项确定的金额及期限履行付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行有权在本判决第一项所确定的借款本息范围内对拍卖、变卖被告雷学洪所有的位于四川省宜宾市南溪区XX街道XX号房屋【房屋所有权证：宜房权证南溪区字第201502433号；国有土地使用权证：南国用（2016）第01580号】所得价款享有优先受偿权；             三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费3100元，减半收取计1550元，由被告万**、雷学洪负担。                               上诉权利告知                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审 判 员 古顺勇 二〇二一年六月二十九日 法官助理 张丽萍 书 记 员 陈荔屏