山西省长治市城区人民法院   民事判决书   （2017）晋0402民初2680号   原告:中国工商银行股份有限公司长治五马支行，住所地长治市淮海街9号。统一社会信用代码：×××。   负责人：李惠强，职务：行长。   委托诉讼代理人：陈晓雪，女，系原告单位个人客户经理。   委托诉讼代理人：贺勇，系山西漳河律师事务所律师。   被告:李宁，男，1986年7月12日出生，汉族，山西省襄垣县人，现住襄垣县。   被告:张子玲，女，1986年11月11日出生，汉族，山西省襄垣县人，现住襄垣县。   委托诉讼代理人：郭起宏，山西北野律师事务所律师。   委托诉讼代理人：宋婷婷，山西北野律师事务所实习律师。   原告中国工商银行股份有限公司长治五马支行（以下简称工行长治五马支行）诉被告李宁、张子玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日作出（2017）晋0402民初第1276号民事判决。判后，被告张子玲不服向长治市中级人民法院提起上诉。长治市中级人民法院于2017年9月15日作出（2017）晋04民终1868号民事裁定，以原审违反法定程序为由将本案发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告工行长治五马支行的委托诉讼代理人陈晓雪、贺勇、被告张子玲及其委托诉讼代理人郭起宏、宋婷婷到庭参加了诉讼，被告李宁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。   原告工行长治五马支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告截止2017年4月28日透支的购车专项分期付款本金34866.30元、表外利息23676.10元、贷款利息819.46元、违约金18423.17元，共计77785.03元及全部付清之日的相应利息及滞纳金；2、判决原告对二被告提供的抵押车辆实现抵押权时享有优先受偿权；3、判决二被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的其它费用。事实与理由：2012年3月7日，原告与二被告签订《牡丹信用卡购车分期付款还款合同》，约定以被告一办理的牡丹信用卡透支70000元的方式支付其长治市长运思驰汽车销售有限公司购买车辆的款项。被告一以按月分期等额方式偿还透支资金，首期偿还额为1960元，以后每期偿还1944元，共分36期。同日，被告一还与原告签署《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》，约定以被告购买的车辆为上述分期付款合同提供抵押担保，被告二也以抵押物共有人身份签字确认，并办理了抵押登记。上述合同生效后，原告依约履行合同义务，但被告却未按期足额偿还债务。原告多次催收无果。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。   被告张子玲辩称，其并非借款合同的债务人，借款合同明确约定借款人为李宁，只有被告李宁才是借款合同的债务人，原告起诉被告共同偿还李宁所借原告的款项无事实依据；其只是抵押物的共有权人，其签字的行为是以抵押物共有权人在抵押合同上签字同意抵押的行为，在共同偿还人合同中签字的行为也是抵押人身份的体现，是保证人，而非债务人；原告作为金融借款的发放主体，在借款合同中约定，既收取利息，又收取手续费用、逾期利息、表外利息，没有法律依据，也不符合国家关于银行政策的规定和管理办法，该主张不应当予以保障；原告向李宁发放贷款时，预先扣去了月12%的手续费用，依照相关司法解释，扣除手续费用后的数额才是实际借款数额；原告作为债权人和抵押权人，在债务人不履行自己的义务时，怠于履行自己的权利，致使抵押人张子玲损失扩大，就扩大部分，不应当由张子玲承担。   被告李宁未答辩。   原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、李宁与张子玲的身份证复印件、户口本复印件与其二人的结婚证复印件各一份，证明被告的身份信息及主体地位；2、《中国工商银行牡丹信用卡购车分期付款业务申请书》、《牡丹信用卡购车分期付款还款合同》一份，证明二被告与原告签订了上述合同、原告向被告发放透支贷款70000元；3、《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》一份，证明二被告用其购买的车辆为其债务提供了抵押担保；4、产品订购合同、收款收据、刷卡凭条、机动车登记证各一份，证明购买车辆及办理抵押的情况；5、被告李宁的银行卡流水记录、分期付款累计授权材料各一份，证明被告欠原告本金及利息的数额；6、牡丹个人卡透支逾期还款催告函二份、邮寄送达材料一份，证明原告曾履行催款义务。被告张子玲向本院提交的证据离婚证一份，证实被告张子玲与被告李宁已于2017年6月5日办理离婚手续。   本院经审理查明认定事实如下：二被告原系夫妻关系，已于2017年6月5日离婚。被告李宁于2012年2月29日向长治市长运思驰汽车销售服务有限公司订购价值100000元的永源飞碟A380汽车一辆。后被告李宁于2012年3月7日向原告申请办理牡丹信用卡购车分期付款业务，同日，原告与二被告签订《牡丹信用卡购车分期付款还款合同》，合同编号为卡A（长治）行（五马）支行（2012）年（0462）号，主要约定：购车分期付款还款总额为70000元、还款本金为70000元、手续费为8400元；购车分期付款期限为36个月，且不能办理分期付款展期业务；购车分期付款月手续费率为12%，手续费于首期扣款时一次性收取；购车分期付款业务采用按月还款的方式，从分期付款业务办理成功后的次月开始，还款金额为每月1944.44元；每个月的20日为最后还款日，逾期工行长治五马支行将根据《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定的收费标准，收取滞纳金、超限费、透支利息等；李宁与张子玲如连续两次未按时履行还款义务，或发生其他严重违约情形的，工行长治五马支行有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同自签订之日起生效。二被告亦在同日与原告签订《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》，合同编号为卡D（长治）行（五马）支行（2012）年（0462）号，主要约定：李宁与张子玲以×××号汽车作为抵押物；合同所担保的主债权为上述《牡丹信用卡购车分期付款还款合同》中工行长治五马支行对债务人享有的债权；担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；如发生主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的情形时，工行长治五马支行有权实现抵押权。上述合同签订后，被告李宁从工行长治五马支行办理的卡号为×××的信用卡中透支70000元，截止目前，尚欠原告本金34866.30元。×××号车已于2012年7月16日办理抵押登记。   庭审中，原告主张其主张实现债权的其他费用包括律师费、公告费，未举证。   本院认为，根据法律规定，债务应当清偿。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告李宁向原告申请办理牡丹信用卡购车分期付款业务，二被告与原告签订了《牡丹信用卡购车分期付款还款合同》与《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》后，并从原告处透支购车款的事实存在，二被告透支购车款行为发生在夫妻关系存续期间，且还款合同由二被告共同签订，故二被告依法应向原告偿还该卡的本息等相关费用。因原、被告所签抵押合同合法有效，故原告依法享有对抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的权利。因原告未就其主张的律师费、公告费举证，应由其自行承担举证不能的法律责任，即本院对原告的此项主张不予支持。被告李宁经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，自行放弃了陈述与答辩的权利，由此产生的后果应由其自行承担。综上所述，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告李宁、张子玲于本判决生效后三日内连带偿还原告中国工商银行股份有限公司长治五马支行截止2017年4月28日透支的购车专项分期付款本金34866.3元、表外利息23676.10元、贷款利息819.46元、违约金18423.17元，共计人民币77785.03元，并按双方约定支付至欠款还清之日止的表外利息、贷款利息。   二、原告中国工商银行股份有限公司长治五马支行在本判决第一项所涉债权范围内对×××号车折价或以拍卖、变卖×××号车的价款享有优先受偿的权利；   三、驳回原告中国工商银行股份有限公司长治五马支行的其它诉讼请求。   如果二被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1745元，由被告李宁、张子玲负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长治市中级人民法院。   审 判 长 郭振军   人民陪审员 何慧娟   人民陪审员 曲艳华     二〇一七年十二月二十日   书 记 员 郭晨阳