福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初1636号 原告：邵武市农村信用合作联社肖家坊信用社，住所地邵武市肖家坊镇金狮路**。 负责人：陈某，主任。 委托诉讼代理人：沙志忠，福建欣开元律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘峻，福建欣开元律师事务所律师。 被告：徐某2，男，1957年6月4日出生，汉族，住邵武市。 被告：兰某，女，1963年9月4日出生，畲族，住邵武市。 被告:徐某1，女，××××年××月××日出生，汉族，住邵武市。 法定代理人：吴某（徐某1之母），女，邵武市村民，住。 原告邵武市农村信用合作联社肖家坊信用社（以下简称肖家坊信用社）与被告徐某2、兰某、徐某1被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告肖家坊信用社的委托诉讼代理人刘峻到庭参加诉讼，被告徐某2、兰某、徐某1经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 肖家坊信用社向本院提出诉讼请求：1.判令三被告在继承徐崇科遗产范围内归还信用卡透支本金29982.92元及截止2019年4月28日的利息3717.86元、违约金943.36元，合计34644.14元，此后利息、违约金按借款合同约定的结息方式计算至借款还清之日止；2.本案诉讼费及实现债权费用均由三被告共同承担。事实和理由：2015年7月21日，徐崇科向原告肖家坊信用社申请办理信用卡，申请信用卡种类为福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡（以下简称福万通卡）。徐崇科填写了福万通卡申请表，同意遵守福万通卡领用合约内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依徐崇科的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××06的信用卡。徐崇科激活后多次使用该信用卡消费，截至2019年4月28日，徐崇科尚欠信用卡透支本金29982.92元、利息3717.86元、违约金943.36元未归还原告。现徐崇科已死亡，其第一顺位继承人为被告徐某2、兰某、徐某1。故诉至法院，望判如所请。 徐某2、兰某、徐某1未作答辩。 肖家坊信用社为证明其主张提交了四组证据：1.信用卡申请表、福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约，拟证明2015年7月21日，徐崇科向原告申请福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡以及同意遵守福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约的事实；2.批量余额显示、账户余额查询，拟证明截止2019年4月28日，徐崇科所欠信用卡透支款本金、利息、滞纳金等费用等事实；3.户口注销证明、亲属关系证明、户籍资料查询结果、结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表，拟证明：徐崇科与吴某于2016年12月8日离婚，徐崇科于2018年8月7日死亡，徐某2、兰某、徐某1系徐崇科的法定继承人及吴某系徐某1法定代理人的事实；4.委托合同及发票，拟证明：原告因本案实现债权所产生费用的事实。 徐某2、兰某、徐某1经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据的情形下，本院经核对原件，对肖家坊信用社提供上述证据予以采信。 本院经审理认定事实如下：2015年7月21日，徐崇科向肖家坊信用社申请办理福万通卡，填写了福万通卡申请表等相关材料，并在申请表签名处签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。肖家坊信用社经审查同意后，为徐崇科办理了授信额度为30000元的福万通卡，卡号为62×××06。徐崇科领取该卡后激活透支消费，但未按约定期限偿还透支欠款。截止2019年4月28日，徐崇科所持该福万通卡透支累计本金29982.92元、利息3717.86元、违约金943.36元（系2017年1月之后产生的违约金）未归还。 另查明，根据福万通卡领用合约及章程的约定：福万通卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定。该卡的账单日为每月21日，还款日为账单日后下个月的15-18日，计息年利率为14.40%。福万通卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，即对最低还款额未偿还部分，还应按月支付5%的滞纳金，最低5元；因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为持卡人承担。 还查明,徐崇科与吴某于××××年××月××日登记结婚，双方于××××年××月××日生育一女徐某1，2016年12月8日双方登记离婚。2018年8月7日徐崇科死亡，徐某2、兰某、徐某1分别为徐崇科的父亲、母亲及女儿。徐崇科死亡后，其财产由法定第一顺序徐某2、兰某、徐某1继承。 再查明，2020年3月11日，原告为实现本案债权支付律师代理费2000元。 本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。本案徐崇科向肖家坊信用社申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与肖家坊信用社之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。徐崇科在透支消费后,未能及时偿还欠款,构成违约,应当按照合同约定偿付透支本息。关于原告主张的“违约金”问题，根据领用合约约定持卡人未按期偿付借款本息的，应支付滞纳金，即对透支借款最低还款额未偿还部分按月支付5%，最低5元，原告据此标准主张违约金（即滞纳金）应计算至借款还清之日止。但自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定:“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。”因此,自2017年1月1日起,除非发卡机构与持卡人在协议中有明确约定,否则发卡机构不得向持卡人收取违约金。因邵武市农村信用合作联社肖家坊信用社未提供证据证明2017年1月1日以后其与持卡人徐崇科就“违约金的收取、收取的方式和标准”重新作出过约定。故本院对邵武市农村信用合作联社肖家坊信用社要求支付2017年1月1日之后违约金的诉请，依法不予支持。原告为实现债权支付的律师代理费，属于原告与徐崇科在领用合同中约定的损失，故徐崇科对原告上述损失应予赔偿。因徐崇科已死亡，其财产由被告徐某2、兰某、徐某1法定继承，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，原告诉请被告徐某2、兰某、徐某1在继承徐崇科遗产价值范围内的债务承担赔偿责任，合法有据，本院予以支持。被告徐某2、兰某、徐某1经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐某2、兰某、徐某1应在继承徐崇科的遗产范围内向邵武市农村信用合作联社肖家坊信用社偿还信用卡透支款本金29982.92元、利息3717.86元（利息计算截止至2019年4月28日），并应支付从2019年4月29日起按照福万通卡领用合约约定的结息方式计算至欠款还清之日止的利息； 二、徐某2、兰某、徐某1应支付邵武市农村信用合作联社肖家坊信用社因实现债权支付的律师代理费2000元； 上述第一、二款项于本判决生效之日起十日内付清； 三、驳回邵武市农村信用合作联社肖家坊信用社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费666元，由邵武市农村信用合作联社肖家坊信用社负担18元，由徐某2、兰某、徐某1共同负担648元，公告费300元，由徐某2、兰某、徐某1共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  郑秀云 人民陪审员  侯金存 人民陪审员  危丽琴 二〇二〇年十一月三日 书 记 员  郑晓丽