襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0602民初2671号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。代表人：徐振裕。委托诉讼代理人：张艳、夏冬云，湖北三顾律师事务所律师。被告：邓祥军，男，1971年11月25日出生，汉族，住枣阳市。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称：永安财保上海分公司）与被告邓祥军追偿权纠纷一案，枣阳市人民法院于2020年4月24日立案后经审查认为，邓祥军系该院正式干警，为确保审判的公正性和裁判的公信力，枣阳市人民法院认为其不便行使管辖权，故向襄阳市中级人民法院报请指定管辖。2020年6月10日，襄阳市中级人民法院作出（2020）鄂06民辖5号民事裁定书，裁定本案由襄阳市襄城区人民法院审理。本院于2020年9月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人夏冬云到庭参加了诉讼，被告邓祥军经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔偿款217648.86元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率（年利率4.35%）计算至被告实际赔偿完毕为止（以2019年5月9日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的217648.86元为准暂算至2019年11月1日，共计4628.67元）；以上二项合计222277.53元；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月10日被告通过网络投融资平台向毕国琴等投资人共计借款200000元，起息日为2018年5月10日，到期日为2019年5月5日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为毕国琴等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年6月9日支付了保险金217648.86元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。故依相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求法院依法判决。被告邓祥军未到庭参加诉讼，未举证，未答辩。经审理查明：“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“平台”）系由宁波银行股份有限公司开发并运营的，为有投融资需求的客户提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等金融信息中介服务。融资人在平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目；投资人在平台进行投资项目时，必须阅读投融资平台服务协议后，才能投资项目。根据服务协议的约定，该平台有权以融资人为投保人，投资人为被保险人向有关保险公司购买保证保险。被告邓祥军成为该平台的注册用户后，于2018年5月10日勾选投融资平台服务协议后通过平台发布编号为5400200118000377的融资项目，发布规模200000元，投资人屠凌芳、刘李影、丁玉珍、毕国琴通过该平台投资了该项目，四人分别出资4000元、132000元、40000元、24000元，并与被告邓祥军达成借款协议（协议编号：000001118517-1至000001118517-4），约定借款利率为年利率8.8%，借款期限为：361日，起息日为2018年5月10日，到期日为2019年5月5日，还款方式为到期一次性还本付息。借款协议还约定若融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。同日，平台向邓祥军发放了200000元的贷款。2018年5月11日，被告邓祥军在原告永安财险上海分公司处投保了“永安白领融个人借款保证保险"，保险单载明：保险单号码231××××00180061410，投保人：邓祥军；被保险人：屠凌芳等四人，借款合同编号为000001118517-1至000001118517-4，担保方式为信用贷款，借款金额200000元，保险费率为2.50%，借款期间共12个月，保险期间自2018年05月10日零时起至2019年05月05日二十四时止。特别约定：2、根据项目编号为：000001118517-1至000001118517-4的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04)，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后，被告邓祥军未按期偿还借款本金及利息。2019年5月6日，广东网金控股股份有限公司向原告永安财险上海分公司提交《索赔申请书》，申请索赔金额217648.86元，原告定损无误后于2019年5月9日将理赔款217648.86元支付至保险单指定的账户。同日，广东网金控股股份有限公司以被保险人的代理人身份向原告出具了权益转让书，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告永安财保上海分公司。原告永安财保上海分公司追偿未果，引起本案诉讼。本院认为，被告邓祥军在宁波银行直销银行投融资平台勾选的投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）、与投资人屠凌芳等签订的借款协议、向原告永安财保上海分公司投保永安白领融个人借款保证保险订立保证保险合同，投资人屠凌芳等在宁波银行直销银行投融资平台勾选的投融资平台服务协议（2015021版/融资人版），均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告永安财保上海分公司所承保的保证保险，其实质是原告永安财保上海分公司为被告邓祥军对债权人的一种担保行为。本案中，被告邓祥军未能在借款期限届满后偿还借款本息，原告永安财保上海分公司按照保险合同的约定履行赔偿保险金义务，其实质上承担的是保证责任。原告永安财保上海分公司履行了保证责任后，有权向债务人即被告邓祥军追偿，而且广东网金控股股份有限公司已将案涉借款合同的主、从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告永安财险上海分公司，故原告永安财险上海分公司请求邓祥军偿还代偿款217648.86元，于法有据，本院予以支持。原告永安财险上海分公司主张从支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率（年利率4.35%）计算至被告实际赔偿完毕为止支付经济损失，本院酌定支持自2019年5月9日起以217648.86元为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起以217648.86元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至代偿款还清之日止的经济损失。被告邓祥军经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃自身诉讼权利，不影响案件的审理。据此，依照《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邓祥军于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款217648.86元；二、被告邓祥军于本判决生效之日起十日内一次性支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司经济损失（自2019年5月9日起以217648.86元为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起以217648.86元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至代偿款还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2317元，由被告邓祥军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  孙同江二〇二〇年十一月二日书记员  陈 蓓