福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0725民初787号 原告：政和县农村信用合作联社东平信用社，住所地福建省政和县东平镇振东街**。 法定代表人：张考平，主任。 委托诉讼代理人：叶雄，系政和县农村信用合作联社东平信用社客户经理。 被告：王光辉，男，1973年10月18日出生，汉族，户籍地福建省政和县。 被告：林小弟，男，1973年9月17日出生，汉族，户籍地福建省政和县。 被告：王光春，男，1970年8月26日出生，汉族，农民，户籍地福建省政和县，现住福建省政和县。 原告政和县农村信用合作联社东平信用社（以下简称东平信用社）与被告王光辉、林小弟、王光春信用卡纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东平信用社的委托诉讼代理人叶雄、被告王光春到庭参加诉讼，被告王光辉、林小弟经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东平信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令王光辉偿还东平信用社福万通普惠金融卡透支本金、滞纳金及费用共计58910.06元（截至2020年5月21日止本金为49732.59元、滞纳金及费用9177.47元），并从2020年5月22日起按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（商户宝）使用须知》约定给付利息、滞纳金及费用等至款项结清之日止。2.林小弟对王光辉的上述全部债务（包括本金、利息、滞纳金及费用等）承担共同还款责任。3.王光春对王光辉的上述全部债务（包括本金、利息、滞纳金及费用等）承担连带偿还责任。事实与理由：2017年1月9日，王光辉向东平信用社申请办理福万通普惠金融卡，填写《福万通普惠金融卡申请表》，并确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》，《领用合约》中被告为甲方，原告为乙方）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》、《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、还款、利息、滞纳金、司法送达地址等进行了约定。其中《领用合约》第二条第3款约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金。第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方己支付的分期付款手续费不予返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。同时《领用合约》对福万通普惠金融卡收费标准及收费项目进行了约定：滞纳金按最低还款额未偿还额部分的5%支付，最低为5元等。《章程》第六条、第三十四条约定：最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。王光辉还签署了《政和县联社普惠金融卡（商户宝）使用须知》（以下简称《使用须知》），《使用须知》约定福万通普惠金融卡账单日为每月21日，最后还款日为次月15日，年费为200元／年，透支月利率为11.25‰（2019年2月，东平信用社将王光辉透支月利率调整为9‰）等内容。林小弟与王光辉是朋友关系。2017年3月22日，林小弟在《共同还款确认书》上以共同还款人身份署名，自愿对王光辉使用普惠金融卡而发生的全部债务承担共同还款责任。王光春与王光辉是兄弟关系。2017年1月9日，王光春在《普惠金融卡（农户宝、商户宝、公职宝）担保协议》上以担保人的身份署名，自愿对王光辉使用普惠金融卡而发生的全部债务承担连偿还责任。2017年3月23日，东平信用社为王光辉核发信用额度为50000元的福万通普惠金融卡，卡号为：62×××01。王光辉于2017年4月1日开始使用该卡，自2019年5月20日起，王光辉未能按约还款，截至2020年5月21日，王光辉尚欠福万通普惠金融卡透支本金49732.59元、滞纳金及费用9177.47元未还。王光辉使用福万通普惠金融卡，未按约定还款，构成违约，应当按照约定偿还透支本金、利息、滞纳金等。东平信用社工作人员向王光辉指定的手机号发放催收欠款信息，及派工作人员上门催收，王光辉仍拖欠未还，据此，为了维护东平信用社的合法权益，特向法院提起诉讼，请求如上。 王光辉、林小弟未作答辩。 王光春辩称：对东平信用社主张的诉讼请求没有异议，但其希望能把该笔欠款分成三份，由其偿还三分之一的欠款。 本院经审理认定事实如下：2017年1月9日，王光辉向东平信用社申请办理福万通普惠金融卡。王光辉在申请表中明确已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2017年3月22日，林小弟出具《共同还款确认书》，自愿作为王光辉使用上述普惠金融卡而发生的债务的共同还款人，承担共同还款责任。2017年1月9日，王光春在《普惠金融卡（农户宝、商户宝、公职宝）担保协议》上以担保人的身份署名，自愿对王光辉使用普惠金融卡而发生的全部债务承担连带保证责任。通过审核后，东平信用社向王光辉发放了卡号为62×××01的信用卡，并授予信用额度50000元。王光辉领取该卡后，多次消费，截至2020年5月21日，王光辉尚欠东平信用社福万通普惠金融卡透支本金49732.59元、滞纳金及费用9177.47元未偿还。 上述事实，有东平信用社提交的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（商户宝）使用须知》、《共同还款确认书》、《普惠金融卡（农户宝、商户宝、公职宝）担保协议》、卡片逾期清单、交易明细查询单、催款告知书、短信催收记录以及东平信用社的委托诉讼代理人叶雄及王光春的庭审陈述所证实，足以认定。 本院认为，王光辉向东平信用社申请办理福万通普惠金融卡，双方对该卡的使用等达成协议，王光辉与东平信用社已形成信用卡领用合同关系。王光辉应按《领用合约》的约定使用信用卡。王光辉在使用福万通普惠金融卡的过程中，透支消费未及时还款，已构成违约。对所透支的借款本金，王光辉应予偿还，并按《领用合约》、《使用须知》的约定计付利息、滞纳金。东平信用社请求王光辉偿还福万通普惠金融卡透支本金、利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。林小弟在王光辉申领信用卡时向东平信用社出具了《共同还款确认书》，自愿作为共同还款人，承担共同还款责任，故林小弟应对本案债务承担共同偿还责任。王光春作为保证人为王光辉的上述欠款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。王光辉、林小弟经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，并承担由此产生的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王光辉、林小弟应于本判决生效之日起十日内共同偿还政和县农村信用合作联社东平信用社福万通普惠金融卡透支本金、滞纳金及费用共计58910.06元（截至2020年5月21日止本金为49732.59元、滞纳金及费用9177.47元），并从2020年5月22日起按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（商户宝）使用须知》约定支付利息、滞纳金至款项结清之日止。 二、王光春对王光辉的上述欠款本金、利息、滞纳金及费用承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1273元，由王光辉、林小弟、王光春负担，该款应于本判决生效之日起七日内缴纳至政和县人民法院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  吴晓妹 人民陪审员  许绍莉 人民陪审员  汤春旺 二〇二〇年十一月三日 书 记 员  陶锦媛 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。