河北省邢台市桥西区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0503民初1173号原告：邢台银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：邢台市桥西区郭守敬南路275号，统一社会信用代码：91130500566156960Q。负责人：赵湛斌，该中心副总经理。委托代理人：韩占泽，男，邢台银行股份有限公司小企业信贷中心员工。被告：冯占领，男，1977年6月30日出生，汉族，住河北省邢台市.被告：张利平，女，1979年6月7日出生，汉族，住河北省邢台市.被告：韩辉，男，1980年1月15日出生，汉族，住河北省邢台市.被告：郝路敏，男，1963年1月29日出生，汉族，住河北省邢台市.原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称信贷中心）诉被告冯占领、张利平、韩辉、郝路敏借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信贷中心的委托代理人韩占泽，郝路敏的委托代理人关现坤到庭参加诉讼，被告冯占领、张利平、韩辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告信贷中心诉称，2014年1月17曰，被告冯占领与原告签订了WD8801620140100136号《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款金额50万元，期限12个月，利率13.75‰（月息），逾期利率20.625‰，还款方式为：前三个月付息，以后每个月等额本息。2014年1月20日原告依约发放了贷款，被告冯占领2014年11月20日开始欠款，截止到2016年1月19日尚欠原告贷款本金173,539.53元，利息和罚息分别为4,794.07元和2,549.96元。按照《个人借款/担保合同》的约定，张利平为本笔贷款的共同借款人；被告韩辉、郝路敏为连带责任保证人。原告经多次催要未果，请求法院判令：1、依法判决被告冯占领偿还原告借款本金173,539.53元及相关的利息和罚息，截止到2016年1月19日，利息和罚息分别为4,794.07元和2,549.96元（之后的利息和罚息按照合同的约定利率计算至本息结清时止）；2、被告张利平对上述款项承担连带清偿责任；被告韩辉、郝路敏对上述贷款的本金、利息及罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用依法承担连带保证责任。3、诉讼费用、律师费用及其他相关费用均由四被告承担。原告信贷中心为支持其主张向法庭提交了如下证据：被告冯占领、张利平、韩辉、郝路敏的身份证复印件、个人借款担保合同、贷款借据、贷款发放通知单，还款明细、欠款凭证，证明原告与被告签订了借款担保合同，合同约定月利率为13.75‰，罚息利率按月利率加收50%确定，原告依约向被告发放了借款50万元。被告郝路敏发表质证意见：对原告提供的上述证据真实性、关联性无异议，对合法性有异议，抵押物没有办理登记，属于审查不严，违规发放贷款，原告方存在重大过错。被告郝路敏辩称，一、保证人提供的担保已过保证期间，答辩人不承担保证责任。保证期间2017年1月20日截止，本案2017年3月10日交费，4月7日立案，明显超过保证期间。二、被答辩人应当先就借款人自有房产、汽车提供的抵押实现债权。被答辩人与借款人之间有抵押担保，依照物权法及相关规定，债权人应当先就该物权担保实现债权。本案的汽车、房屋担保数额共计35万元，超过了被答辩人的诉讼请求。答辩人不应当承担担保责任。三、如因借款人房屋抵押担保没有办理抵押登记，造成被答辩人无法实现债权，过错在于借款人和被答辩人，被答辩人应承担责任。依据借款担保合同，借款和被答辩人明确约定合同签订后应当办理抵押登记，且依据担保法明确约定当事人以房产、汽车抵押的应当办理登记，本案未办理登记是被答辩人和贷款人双方违约行为，更是违法行为，双方均有过错，且造成了严重后果，被答辩人应当在抵押物价值范围内承担无法偿还债务的责任，依据担保法第43条，当事人未办理抵押登记的不得对抗第三人，对抵押与否当事人并不知情，不应当承担债权不能实现的后果。综上，答辩人依法不应当承担担保责任，驳回原告对被告的诉讼请求。四、原告不是独立的法人，没有独立的诉权。被告冯占领、张利平、韩辉未在举证期限内提交书面答辩亦未出庭参加诉讼。由于被告冯占领、张利平、韩辉没有出庭对原告的证据进行质证，也没有提出相反证据予以反驳，原告信贷中心提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。经审理查明，2014年1月17日，原告与借款人冯占领及共同借款人张利平，保证人韩辉、郝路敏签订了《个人借款担保合同》，约定借款人冯占领从原告处借款50万元用于流动资金；借款期限自2014年1月20日至2015年1月20日；月利率13.75‰，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人履行还款按月等额本息还款。借款人的放款账号及还款账号为户名冯占领6212381001001026576；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用；违约责任约定，借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；保证人韩辉、郝路敏为本案借款提供连带责任保证，保证的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款人依据合同宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，2014年1月20日原告依约向借款人冯占领发放了贷款50万元，截止2016年1月19日借款人冯占领尚欠原告信贷中心借款本金173,539.53元及利息4,794.07元和罚息2,549.96元未偿还。本院认为，原告与借款人冯占领及共同借款人张利平，保证人韩辉、郝路敏签订的《个人借款担保合同》是各方真实意思表示，为有效合同。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告冯占领未按合同约定还本付息，构成违约。现《个人借款担保合同》已经届满，原告请求借款人冯占领偿还尚欠借款本金173,539.53元及利息4,794.07元和罚息2,549.96元及之后的利息和罚息按照合同的约定利率计算至本息结清之日及要求共同借款人张利平对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告依据《个人借款/担保合同》的约定，要求被告韩辉、郝路敏对本案尚欠借款本金及利息、罚息承担连带保证责任，本院予以支持。原告要求被告韩辉、郝路敏对违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用依法承担连带保证责任及要求四被告承担律师费用及其他相关费用的诉讼请求，因其未提交证据予以证实，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯占领于本判决书生效之日起十五日内归还原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金173,539.53元及利息4,794.07元和罚息2,549.96元，2016年1月20日之后的利息按照月利率13.75‰、罚息按月利率加收50%计算至借款本息结清之日止。二、被告张利平对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。三、被告韩辉、郝路敏对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。在承担保证责任后，有权向被告冯占领追偿。四、驳回原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,920元，由被告冯占领负担，被告张利平、韩辉、郝路敏承担连带交纳责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审 判 长  贾徐鹏审 判 员  李寿星人民陪审员  宋 华二〇一七年十二月二十四日书 记 员  孙立红