福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0503民初4729号原告：中国光大银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区田安北路288号青年大厦，统一社会信用代码91350500699005541C。主要负责人：李国杭，该分行行长。委托诉���代理人：许钦云、杨玲玲，北京盈科（泉州）律师事务所律师、实习律师。被告：林清河，男，1965年2月9日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：郑珠红，女，1968年6月6日出生，汉族，住福建省晋江市。原告中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称光大银行泉州分行）与被告林清河、郑珠红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行泉州分行的委托诉讼代理人许钦云到庭参加诉讼，被告林清河、郑珠红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。光大银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、林清河、郑珠红共同偿还借款本金265367.51元，并支付自2017年5月21日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2017年5月20日，利息、罚息、复利合计为12662.83元）；2、林清河、郑珠红共同承担本案案件受理费、公告费560元、律师费4173元；3、光大银行泉州分行对林清河所有的位于晋江市房屋享有抵押权【他项权证号为：晋房他证2015字第××号】，有权就前列抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先清偿前述第1、2项诉讼请求项下林清河、郑珠红拖欠光大银行泉州分行的债务。在诉讼过程中，光大银行泉州分行变更第一项诉讼请求为：林清河、郑珠红立即共同偿还借款本金265365.97元，并支付自2017年10月21日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2017年10月20日，利息、罚息、复利合计为22525.87元）。事实与理由：2015年11月26日，光大银行泉州分行与林清河签订编号为79531516000510的《个人贷款合同》，用于经营周转，贷款总金额29万元。贷款期限自2015年11月26日起至2025年11月26日，贷款利率为年利率7.84%，逾期罚息利率按贷款利率加收50%，对不能按时支付的利息，光大银行泉州分行有权按照罚息利率计收复利，还款方式为按月分120期等本金还款。若林清河未按时足额还款，其行为构成违约，光大银行泉州分行有权宣布所有已贷出贷款立即到期并要求林清河立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）。在履行合同过程中发生的争议，由贷款行所在地的人民法院管辖。合同还约定由林清河提供其名下坐落于晋江市屋为该债务提供担保，由郑珠红提供其名下坐落于晋江市屋为该债务提供担保，担保的范围为债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）及所有其他应付的费用。后双方依法办理了抵押物的抵押登记手续，光大银行泉州分行依法对前述抵押物享有抵押权。郑珠红作为林清河配偶承诺对林清河借款共同承担偿还义务。光大银行泉州分行依约于2015年12月2日向林清河发放29万元的贷款。但林清河、郑珠红未依约履行偿还本息的义务，构成了严重违约。林清河、郑珠红未作答辩。光大银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括户口簿、身份证、结婚证、《个人贷款合同》、贷款借据、房屋所有权证、他项权证、助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表、借款申请人及配偶的声明和承诺、个人贷款明细帐对账单、借款欠款本息明细、委托代理协议、律师代理费发票等。林清河、郑珠红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。光大银行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，林清河、郑珠红亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实与光大银行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、光大银行泉州分行与林清河签订的《个人贷款合同》约定，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]252号）第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”2、林清河与郑珠红于1989年11月3日登记结婚。郑珠红作为共同抵押人在上述《个人贷款合同》上签名捺印。郑珠红向光大银行泉州分行出具《借款申请人及配偶的声明及承诺》，承诺与借款申请人共同承担上述借款的偿还义务。3、光大银行泉州分行于2015年11月30日就林清河、郑珠红提供的抵押物即林清河名下的位于晋江市产【房屋所有权证号：晋房权证罗山字第××号】、郑珠红名下的位于晋江市产【房屋所有权证号：晋房权证罗山字第××号】办理抵押登记，并取得他项权证号【他项权证号为：晋房他证2015字第××号】，载明他项权利种类为一般抵押，债权数额29万元。4、贷款发放后，林清河未按时足额还款，光大银行泉州分行起诉后，林清河偿还借款本金1.54元，截至2017年10月20日，尚欠光大银行泉州分行借款本金265365.97元，利息、罚息、复利合计为22525.87元。光大银行泉州分行催讨未果，遂诉至本院，为本案支出律师代理费834元。本院认为，光大银行泉州分行与林清河签订的《个人贷款合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，光大银行泉州分行已依约发放了贷款，但林清河未能按合同约定期限足额还款付息，已构成违约，依法应承担相��的违约责任。光大银行泉州分行据此宣布贷款提前到期并请求林清河偿还尚欠借款本金及支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用，均由借款人负担，光大银行泉州分行诉请林清河负担其为实现本案债权产生的律师代理费4173元，但仅提供证据证明实际支出律师代理费834元，故本院仅对实际发生的律师代理费834元予以支持，超过部分不予支持。郑珠红系林清河的配偶，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，且郑珠红亦承诺对本案借款共同承担偿还义务，故光大银行泉州分行主张该债务系夫妻共同债务，要求郑珠红承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。林清河、郑珠红分别自愿以其各自名下的房产为本案债务提供抵押担保，且双方均作为共同抵押人在贷款合同上签字��认，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。若林清河未能依约还款付息，光大银行泉州分行有权依照法律规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保的债权数额范围内优先受偿。林清河、郑珠红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、林清河、郑珠红应于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金265365.97元，利息、罚息、复利合计为22525.87元，并支付自2017年10月21日起至实际还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、林清河、郑珠红应于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费834元；三、若林清河、郑珠红未能履行上述判决第一、二项所确定的还款义务，中国光大银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以林清河、郑珠红提供的抵押物即林清河名下的位于晋江市产【房屋所有权证号：晋房权证罗山字第××号】及郑珠红名下的位于晋江市产【房屋所有权证号：晋房权证罗山字第××号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在债权数额290000元内优���受偿；四、驳回中国光大银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5681元、公告费560元，由中国光大银行股份有限公司泉州分行负担案件受理费65元，林清河、郑珠红负担案件受理费5616元、公告费560元（其中公告费560元已由中国光大银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予中国光大银行股份有限公司泉州分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟代理审判员  魏鋆妮人民陪审员  叶小兰二〇一七年十二月一日书 记 员  杜运霞附本案引用的主要法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定��不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同��务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间���二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。