广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初7711号 原告：南宁市邦信小额贷款有限责任公司，住所地：南宁市古城路**香江花园**写字楼****，统一社会信用代码：914501005951288628。 法定代表人：廖宏刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：廖荣华，广西桂京律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦祖玲，广西桂京律师事务所律师。 被告：罗宏琪，男，1970年4月8日出生，汉族，住杭州市江干区。 被告：范燕,女，1968年3月30日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：广西博慧化妆品有限公司，住所地：南，住所地：南宁市青秀区长湖路**绿城国际**用代码：914501033972311805。 法定代表人：颜惠英。 原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与被告罗宏琪、范燕、广西博慧化妆品有限公司（以下简称博慧公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦祖玲到庭参加了诉讼。被告罗宏琪、范燕、博慧公司经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1、被告罗宏琪偿还借款本金1290000元，利息83893.33元及罚息480912元（罚息以本金1290000元为基数，按年利率28.8%从2016年2月21日计至被告罗宏琪付清款项之日止，现暂计至2017年5月31日）；2、被告罗宏琪支付违约金52000元（本金2600000元*2%）；3、原告对被告范燕名下的位于南宁市青秀区双拥路7号金湖苑B座8单元615号折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告范燕、博慧公司对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告罗宏琪于2015年5月20日签订了一份借款合同。合同约定：被告罗宏琪向原告借款2600000元，借款期限为12个月，自2015年5月20日起至2016年5月20日止，借款利率按月1.60%计，逾期归还本息的，在原利率的基础上加收50%的罚息，逾期归还利息的，计算复利。双方就还款的时间和金额作了约定：按月结息，本金分两次偿还，2015年11月20日偿还本金1300000元，2016年5月20日偿还剩余本金1300000元，还息日为每月20日，借款到期时利随本清。双方还就违约金、律师费、诉讼管辖等事宜作了约定。原告与被告范燕另于2015年5月20日签订了一份抵押合同，合同约定被告范燕以其名下位于南宁市青秀区为被告罗宏琪的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，原告还与被告范燕、被告博慧公司签订了一份保证合同。保证期间均为两年，保证方式均为连带责任担保。上述合同签订后，原告于2015年5月20日将2600000元借款转到被告罗宏琪的银行账户。被告罗宏琪只归还了1310000元本金、八笔利息。截止2017年5月31日，尚欠借款本金1290000元、利息83893.33元及罚息480912元没有偿还，经催索未果，特向法院起诉。 被告罗宏琪、范燕、博慧公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告罗宏琪、范燕、博慧公司经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月20日，原告邦信公司（贷款人、乙方）与被告罗宏琪（借款人、甲方）签订了一份合同编号为2015年邦借字第0517号的《借款合同》，约定被告罗宏琪向原告借款2600000元，用途为流动资金周转；借款期限12个月，自2015年5月20日起至2016年5月20日止；贷款月利率为1.6%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方未能按时支付的利息（包括逾期罚息），自逾期之日起，根据实际逾期天数按逾期利率计算利息，每满一月，计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，合同逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月结息，本金分两次偿还，具体为2015年11月20日偿还本金1300000元，2016年5月20日偿还剩余本金1000000元，还息日为每月20日，借款到期时利随本清，详见《还款计划表》；甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，甲方除按照本合同的约定承担相应的逾期利息、罚息外，甲方还应按照本合同借款总金额的2%向乙方支付违约金。依据合同所附的还款计划，被告应分别于2015年6月20日支付利息42986.67元、2015年7月20日支付利息41600元、2015年8月20日支付利息42986.67元、2015年9月20日支付利息42986.67元、2015年10月20日支付利息41600元、2015年11月20日偿还本金1300000元和支付利息42986.67元、2015年12月20日支付利息20800元、2016年1月20日支付利息21493.33元、2016年2月20日支付利息21493.33元、2016年3月20日支付利息20106.67元、2016年4月20日支付利息21493.33元、2016年5月20日偿还本金1300000元和支付利息20800元。合同签订当日，原告向被告罗宏琪汇款2600000元。 2015年5月20日，原告邦信公司（担保权人、乙方）与被告博慧公司、范燕（均为保证人、甲方）签订了合同编号为2015年邦保字第0517号、第0517-1号的《保证合同》，约定被告博慧公司、范燕为被告罗宏琪与原告签订的前述《借款合同》项下债务提供连带责任保证；保证范围为被担保的主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费）和所有其他应付合理费用；保证期间自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己的财产向乙方提供抵押/质押担保），则甲方对乙方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少，乙方有权选择优先行使本合同项下的担保权利，甲方放弃任何其他担保的优先抗辩权，乙方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权/质权、变更抵押权/质权的顺位或内容，造成乙方在上述抵押权/质权项下的优先受偿权丧失或减少时，甲方承诺对乙方承担的担保责任也不因之而免除或减少。 2015年5月20日，原告邦信公司（抵押权人、乙方）与被告范燕（抵押人、甲方）签订了合同编号为2015年邦抵字第0517号的《抵押合同》，约定被告范燕提供坐落于南宁市青秀区作为上述借款的抵押担保，抵押担保范围为被担保的债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）和其他应付合理费用。之后原告（房屋他项权利人）与被告范燕（房屋所有权人）于2015年5月26日对上述坐落于南宁市青秀区（房屋所有权证：邕房权证字第××号）办理了编号为邕房他证字第××号的房屋他项权证。 后，被告罗宏琪逾期未还，原告催收未果后诉至本院，提出诉请如前。经询，原告称被告分别于2015年6月20日支付了利息42986.67元、于2015年7月20日支付了利息41600元、于2015年8月20日支付了利息42986.67元、于2015年9月20日支付了利息42986.67元、于2015年10月20日支付了利息41600元、于2015年11月20日偿还了本金1300000元和支付了利息42986.67元、于2015年12月20日支付了利息20800元、于2016年1月20日支付了利息21493.33元、于2016年12月6日偿还了本金10000元。 本院认为，案涉《借款合同》《保证合同》《抵押合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告罗宏琪发放了贷款本金2600000元。根据《借款合同》约定，贷款月利率为1.6%，贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止，对借款人未能按时支付的利息（包括逾期罚息），自逾期之日起，根据实际逾期天数按逾期利率计算利息，每满一月，计收复利，逐月累算，合同逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，双方约定借款利率为月利率1.6%，未违反上述规定，本院予以支持。双方约定逾期利率为贷款利率基础上加收50%即月利率2.4%（即年利率28.8%），根据该约定和司法解释的规定，对逾期借款，应按年利率24%计算逾期利息，但对被告已自愿实际支付年利率24%-28.8%之间利息形成自然债的，本院不作处理，但对超过年利率28.8%部分的利息，应抵扣本金。因此，根据合同约定、司法解释的规定和被告的还款情况，对本案债务余额的具体计算方式为： 1、依据还款计划，被告已偿还了本金1300000元和支付了2015年6月20日、2015年7月20日、2015年8月20日、2015年9月20日、2015年10月20日、2015年11月20日、2015年12月20日、2016年1月20日的应付利息，尚欠本金1300000元待还； 2、以本金1300000元为基数，从2016年1月21日起至2016年12月6日止共321天，由于被告逾期还款，按年利率24%计算利息为278200元，经抵扣被告于2016年12月6日偿还的本金10000元，尚欠本金1290000元、利息278200元待还； 3、对违约金的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因此，以本金1290000元为基数，从2016年12月7日起至原告主张的利息暂计日即2017年5月31日止共176天，按年利率24%计算利息为151360元，加上被告尚欠利息278200元后合计利息为429560元。而原告同时主张的利息、罚息和违约金合计为616805.33元，对超过年利率24%部分的利息、罚息和违约金，本院不予支持。 因此，被告罗宏琪应向原告偿还借款本金1290000元，并支付利息、罚息和违约金（三项费用的计算方式为：截止2017年5月31日尚欠金额为429560元，之后利息、罚息和违约金以本金1290000元为基数，从2017年6月1日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）。 被告博慧公司、范燕作为该笔贷款的连带责任保证人，应对被告罗宏琪拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。被告博慧公司、范燕承担保证责任后，有权向被告罗宏琪追偿。 此外，依据抵押合同约定，被告范燕以其名下的坐落于南宁市青秀区作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权对该财产经折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告罗宏琪偿还原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司借款本金1290000元； 二、被告罗宏琪支付原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司利息、罚息和违约金（三项费用的计算方式为：截止2017年5月31日尚欠金额为429560元，之后利息、罚息和违约金以本金1290000元为基数，从2017年6月1日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）； 三、被告范燕、广西博慧化妆品有限公司对被告罗宏琪上述第一、二项债务向原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司承担连带清偿责任。被告范燕、广西博慧化妆品有限公司承担保证责任后，有权向被告罗宏琪追偿； 四、为实现上述第一、二项债权，原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司对被告范燕名下的坐落于南宁市青秀区双拥路7号金湖苑B座8单元615号的房产（房屋他项权证号：邕房他证字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、驳回原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费21961元、公告费300元，由原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司负担2300元，被告罗宏琪、范燕、广西博慧化妆品有限公司共同负担19961元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  罗科峰 人民陪审员  王毅云 二〇一七年十二月十一日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。