重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初19175号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：曲鹏飞、冉敬会，重庆伟豪（两江新区）律师事务所律师。被告：杨娇，女，1980年3月14日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：王斌，男，1983年7月10日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告杨娇、王斌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人曲鹏飞到庭参加诉讼，被告杨娇、王斌经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.杨娇返还借款本金265744.51元，支付截至2017年8月15日的利息9270.37元、罚息263.73元、复利215.57元，并支付自2017年8月16日起至本息付清日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数、复利以未付的利息及罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮50%计算）；2.杨娇支付律师费3000元；3.王斌对杨娇的上述债务承担连带清偿责任；4.民生银行重庆分行对重庆市渝北区回兴街道宝石路X号枫桥水郡X幢X的房屋评估作价及拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：2015年7月16日，我行与杨娇签订《个人借款合同》，杨娇向我行借款30万元，并对利息、罚息、复利等进行了约定。同日，我行与杨娇、王斌签订《担保合同》，约定王斌为杨娇的前述借款提供连带责任担保，杨娇以其名下房屋为前述借款提供抵押担保。之后，我行依约向杨娇发放借款30万元后，杨娇未按约还款。被告杨娇、王斌未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月16日，杨娇（甲方/借款人）与民生银行重庆分行（乙方/贷款人）签订《个人借款合同》，约定：杨娇向民生银行重庆分行借款30万元。借款期限120个月，自2015年7月16日起至2025年7月16日止。借款用途为家庭综合消费。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮45%确定；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，本合同贷款利率每年1月1日调整。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照合同约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算。本合同项下贷款本息的归还方式采取按月等额本息还款法，还款日为每月15日，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清。甲方提供保证人王斌、抵押人杨娇与乙方签订的《担保合同》为该笔贷款提供担保。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，并要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失等。同日，王斌（保证人/甲方）、杨娇（抵押人/丙方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《担保合同》，约定王斌为杨娇与丁方签署的前述《个人借款合同》项下的丁方全部债权提供连带责任保证。杨娇以其名下位于重庆市渝北区回兴街道宝石路X号枫桥水郡X幢X的房屋为前述债务提供抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。双方就前述房屋办理了抵押登记。2015年7月31日，民生银行重庆分行依约向杨娇指定账户发放贷款30万元。借款凭证载明借款期限自2015年7月31日至2025年7月31日。贷款发放后，杨娇多次逾期偿还借款本息。民生银行重庆分行向本院提起诉讼后，本院通过公告的方式于2017年11月20日向杨娇送达了开庭传票等相关诉讼文书。庭审中，民生银行重庆分行自愿以2017年12月15日作为贷款提前到期日。截至2017年12月15日，杨娇尚欠借款本金263887.57元、利息13642.22元、罚息657.76元、复利523.46元。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼支付重庆伟豪（两江新区）律师事务所律师服务费3000元。本院认为，杨娇与民生银行重庆分行签订的《个人借款合同》、杨娇、王斌与民生银行重庆分行签订的《担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向杨娇发放了贷款30万元，履行了合同义务。杨娇借款后，未按时归还借款本息，应承担相应的违约责任，民生银行重庆分行有权要求提前收回全部贷款本息并要求杨娇支付相应的利息、罚息、复利。起诉前，民生银行重庆分行未将提前收回全部贷款的意思表示有效送达杨娇，起诉后，法院通过公告送达的方式将其提前收回全部贷款意思表示有效送达后，全部贷款可视为已经到期，即2017年11月20日可作为本案诉争贷款到期日。庭审中，民生银行重庆分行自愿以2017年12月15日作为全部贷款到期日，并自2017年12月15日起对全部贷款计收罚息、对未按时支付的利息以及罚息计收复利，系其对自身权利的处分，且有利于杨娇，对此，本院予以支持。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费3000元，依照约定该费用应当由违约方承担，对民生银行重庆分行要求杨娇支付律师费3000元的请求，本院予以支持。杨娇以其名下房屋为前述债务设立抵押担保，并办妥抵押登记手续，民生银行重庆分行有权就上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。王斌自愿为杨娇的借款提供连带保证责任担保，故对民生银行重庆分行要求王斌对杨娇的前述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨娇于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金263887.57元，支付截至2017年12月15日的利息13642.22元、罚息657.76元、复利523.46元；二、被告杨娇于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年12月16日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还的借款本金263887.57元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮45%再上浮50%计算，利随本清，如遇基准利率调整，按双方合同约定调整方式进行调整）；三、被告杨娇于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年12月16日起至结清利息以及罚息之日止的复利（以未支付的利息以及罚息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮45%再上浮50%计算，如遇基准利率调整，按双方合同约定调整方式进行调整）；四、被告杨娇于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费损失3000元；五、若被告杨娇未履行前述四项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以杨娇名下位于重庆市渝北区回兴街道宝石路X号枫桥水郡X幢X的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债务未清偿范围内优先受偿；六、被告王斌对被告杨娇的上述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；七、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5477.44元，由被告杨娇、王斌负担。前述诉讼费用已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告杨娇、王斌在判决书生效之日起十日内直接支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 静代理审判员 邹 涛人民陪审员 刘成均二〇一七年十二月二十六日书 记 员 吴飞玲