山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0106民初2367号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市新建南路**。统一社会信用代码×××。负责人：姚润喜，行长。委托诉讼代理人：范宏波，山西聚谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：逯鹏,山西聚谦律师事务所律师。被告：李斌，男，1985年2月23日出生，汉族，住山西省太原市。被告：赵静，女，1985年2月15日出生，汉族，山西省太原市小店区东岗路********。被告：高丽珍，女，1990年5月8日出生，汉族，无业，住山西省，住山西省太原市v>委托诉讼代理人：刘睿平，山西晋盛律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告李斌、赵静、高丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人范宏波、逯鹏到庭参加诉讼，被告李斌、赵静经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭，被告高丽珍及其委托代理人刘睿平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李斌向原告偿还借款本金1498598.4元，并向原告支付支付截止2017年3月23日的利息6374.08元、罚息44763.42元，复息189.64元，共计1549925.54元；二、判令被告李斌按年息10.44%计算，向原告支付自2017年3月24日起至实际给付之日止1498598.4元贷款本金的罚息及6374.08元利息的复息；三、判令被告李斌按应偿付本息总额的5%向原告赔付律师费；四、判令被告赵静对被告李斌的上述偿付义务承担连带清偿责任；五、判令被告高丽珍对被告李斌的上述偿付义务承担连带保证责任；六、判令三被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的本案诉讼费、保全费等。事实与理由：2013年1月10日，被告李斌向原告提出小微贷款申请，被告赵静作为被告李斌的配偶在该申请上签名。2013年1月18日，原告与三被告签订了编号为100588007606的《个人授信及担保协议》，约定：原告给予被告李斌150万元整的循环授信额度，授信期间为60个月，即从2013年1月18日起到2018年1月18日止；被告李斌未按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告李斌违约，原告有权要求其承担为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用；被告高丽珍作为保证人自愿为被告李斌在该协议项下的债务承担连带保证责任。2014年1月9日，被告李斌向原告提出150万元周转易额度申请，同意账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日），并同意原告以直接发放周转易贷款的方式归还免息定向垫付款项。同日，被告李斌与原告签订了编号为100588007606的《个人贷款周转易协议书》，约定：原告给予被告李斌150万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；贷款采用不变利率，合同期内执行利率为在贷款实际放款时中国人民银行公布的同期基准利率的基础上上浮60%。2015年12月10日，原告依约向被告李斌发放了1498608.98元周转易贷款，贷款期限为12个月，贷款利率为6.96%。然而，还款期限届满后，被告李斌拒不履行还款义务，被告赵静作为被告李斌的配偶拒不偿还婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告高丽珍作为保证人亦拒不承担连带保证责任，虽经原告多次催要未果。原告认为，三被告的行为已构成违约，且严重损害了原告的合法权益，故特提起诉讼。被告李斌、被告赵静未作答辩。被告高丽珍辩称，对起诉事实有异议，起诉的数字是149万，但被告高丽珍曾经在原告与被告李斌之间签订的申请书上，借款本金是150万元，故起诉事实和事实有差异；被告高丽珍只在贷款申请上、个人授信合同中签字，没有见过借款合同，起诉时也没有贷款申请、贷款合同和个人授信担保协议；原告与被告李斌是否存在借贷关系，被告高丽珍在接到起诉状之前不知道；在借贷过程中，原告要求被告高丽珍作为保证人，但是对真实性并不了解，仅要求被告高丽珍签字，也没有尽到审核义务，银行没有对被告高丽珍的财产、工作做调查，也没有告知当时年仅22左右的被告高丽珍担保责任的意义，没有详细解释借款合同的内容；起诉状中写到被告高丽珍在2013年在贷款申请和个人授信上签字，但起诉中后半段又陈述2015年发放了贷款，这两笔认为不是同一笔贷款，故不予承担保证责任；若2013年的借款成立，被告高丽珍作为保证人，已经超过诉讼时效，故不予承担责任；在个人授信担保协议中第12.2条规定，保证条款是由借款合同约定，但原告一直未提供，违反了担保责任；在2014.1.9，原被告签订周转易合同，如果周转易合同是真实的，周转易对保证人之前的保证已经进行了修改，如果一定要承担保证责任，被告高丽珍应当对该合同有知情权，该协议没有告知被告高丽珍，与被告高丽珍没有任何关系，原告对被告高丽珍的起诉缺乏事实和法律依据，请法院驳回原告对被告高丽珍的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证，被告李斌、赵静未到庭，怠于行使其诉讼权利，对原告和被告高丽珍真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对原告和被告高丽珍真实性有异议的证据，本院进行如下认定：原告出具的《户口历史交易明细表》，《已出账单列表》，该两份证据均盖有原告公章，本院对该证据的真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2013年1月10日，被告李斌向原告提出小微贷款申请，申请贷款150万元。2013年1月18日，被告李斌、高丽珍与原告签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告李斌提供总额为150万元的授信额度，授信期间为60个月。对授信项下的每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》等）。被告李斌未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。若被告李斌连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。在被告李斌不能按期归还该协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用均由被告李斌全数承担。被告高丽珍作为保证人自愿为被告李斌在该协议项下的所有债务承担连带保证责任，保证范围为原告根据该协议在授信额度内向被告李斌提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）等费用。保证期间为自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体情况贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。2014年1月9日，被告李斌与原告签订《周转易协议书》，约定原告给与被告李斌150万元的周转易限额，周转易期限为12个月，到期后，原告有权根据被告李斌的使用情况决定是否给予延期。如果原告决定延期，被告李斌同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行。贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%，利率调整方式为不变，还款方式为按月付息。被告李斌在使用周转易额度进行定向支付，原告直接向被告李斌发放周转易贷款用于偿还定向垫付款项。2015年12月10日原告向被告李斌账户内支付偿还贷款周转易垫付款项1498608.98元。截至2017年3月23日，被告李斌尚欠原告贷款的本金1498598.4元、利息6374.08元、罚息44763.42元，复利189.64元。另查明，被告李斌与被告赵静于2008年8月8日登记结婚。本院认为，原告与被告李斌、被告高丽珍签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款，被告李斌逾期还款，已构成违约，应承担相应违约责任，被告高丽珍应承担连带保证责任。原被告签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》中对利息、罚息、复利的约定明确具体，且未违反相关法律法规规定，故原告要求被告李斌、高丽珍偿还贷款本金、利息、罚息和复利的诉讼请求应予支持。关于律师费，原告与其委托诉讼代理人签订了《风险代理协议》未对律师费的计算标准做出明确约定、且该笔费用未实际发生，故原告主张三被告承担律师费的诉讼请求不予支持。关于被告二赵静的共同还款责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款"债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。"，本案借款发生在被告李斌与被告赵静的婚姻存续期间内，故被告赵静对被告李斌的上述债务承担共同还款责任。关于被告高丽珍的连带保证责任，原告在合同约定的保证期间内对被告高丽珍的主张保证责任，故被告高丽珍应根据《个人授信及担保协议》的约定在保证范围内为被告李斌对原告所负的所有债务承担连带保证责任。被告高丽珍抗辩称借款合同签订于2013年，借款发放为2015年，已超过保证期间；本院认为，个人授信及担保协议》约定"保证期间为自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体情况贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。"，被告李斌的周转易贷款已展期，本案所涉借款于2016年1月9日履行期限届满，原告于2017年7月6日起诉至本院主张对被告高丽珍的权利，未超过保证期间，故本院对该辩解不予采纳。被告高丽珍辩称原告在放款时存在过错，但未提供证据予以证明，本院对该辩解不予支持。综上，原告提供的其他证据可以证明其事实主张，相应诉讼请求应予支持。故依据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告李斌于本判决生效之三十日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金1498598.4元、利息6374.08元、罚息44763.42元、复利189.64元,及从2017年3月24日起至贷款全部还清之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利；二、被告赵静对被告李斌的上述债务承担共同还款责任；三、被告高丽珍对被告李斌的上述债务承担连带保证责任四、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。诉讼费18749元、诉前财产保全费5000元由被告李斌、赵静、高丽珍负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  常银刚人民陪审员  田 莉人民陪审员  郝燕芝二〇一七年十二月十四日书 记 员  张 哲