山东省蒙阴县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1328民初4175号原告：郭春阳，男，1985年6月13日出生，汉族，居民，住沂水县。委托诉讼代理人：孙云彬，山东正诚信律师事务所律师。委托诉讼代理人:王光才，男，1969年11月6日出生，汉族，蒙阴县司法局法律服务中心法律工作者，住蒙阴县。被告：郭庆建，男，1978年10月17日出生，汉族，个体户，住沂水县。被告：中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司。负责人：梅家锋，经理。委托诉讼代理人：葛继静，山东启阳律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司。负责人：沈涛，总经理。委托诉讼代理人：孙树仁，男，1990年3月1日出生，汉族，天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司职工，住。委托诉讼代理人：赵建民，男，1988年2月19日出生，汉族，天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司职工，住。原告郭春阳与被告郭庆建、中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司、天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司保险合同纠纷一案，本院作出（2015）蒙民初字第2141号判决后，被告中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司提出上诉，临沂市中级人民法院于2016年7月19日作出二审裁定，裁定本案发回重审，本院受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告郭春阳委托诉讼代理人王光才、孙云彬，被告郭庆建、中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司委托诉讼代理人葛继静、天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司委托诉讼代理人孙树仁、赵建民到庭参加诉讼，被告郭庆建第二次庭审未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭春阳提出诉讼请求：一、依法判令被告赔偿原告医疗费、误工费等各项经济损失共计504500.44元。具体明细为：【医疗费14922.04元、护理费24006.40元（住院125天，2人护理，每天77.44元，出院60天，1人护理，每天77.44元）、误工费37680元（240天，每天157元）、住院伙食补助费3750元（125天，每天30元）、伤残赔偿金282640元（六级伤残，565280元*50%）、鉴定费1200元、交通费1000元、精神抚慰金5000元，共计504500.44元】。二、诉讼费由被告负担。事实与理由：2014年9月2日，刘庆福驾驶登记在山东浩阳物资有限公司名下的鲁Ｑ×××**（鲁Ｑ×××**）号重型半挂车在沂水县创新山水水泥有限公司卸熟料时，车辆拦板突然打开，造成车下的我受伤。经查，鲁Ｑ×××**（鲁Ｑ×××**）号重型半挂车在中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司及天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司投保交强险及商业险。综上，对原告的各项损失，被告应负赔偿责任。为此，具状起诉，请法院依法判决。被告中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司辩称，如果查明事故车辆在我公司投保交强险，根据驾驶人事故责任、保险合同约定核定我公司是否承担保险责任。根据原告方的陈述，保险车辆是在卸货时发生的意外事故，根据交强险的规定，不属于交强险的保险责任，为此，如果车辆在我公司投保交强险，我公司将不承担交强险的赔偿义务，同时，这个意外事故也不是第三者责任险的意外事故，也不承担第三者责任险，车辆卸货时，作为原告应当知道车载货物危险性，众所周知，熟料本身温度较高，原告应当采取必要的措施，更不应当卸货时站在车旁，所以原告应当对应预见的危险未能预见，应当负主要责任，并且卸货时主车并不工作，即使承担保险责任，也应当由天安保险公司在挂车的第三者责任险内承担30%的赔偿义务，为此，应当驳回原告对我公司的起诉。根据原告原一审举证的住院病历证实，原告于2014年9月2日系因在家接触热自来水被烫伤，并非原告诉称的卸熟料时被熟料烫伤，因此原告诉求被告保险理赔没有事实及依据，请求法庭依法予以驳回。被告天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司辩称，根据我公司与山东浩阳物资有限公司签订的保险合同，保险合同中的特别约定，我公司承包挂车的牵引车鲁Ｑ×××**，在特别约定中已经明确约定主挂应同时使用，否则出现事故不予赔付，并在明示告知中已明确告知了山东浩阳物资有限公司，该公司在没有异议的前提下签订了保险合同，合同的签订是双方自愿达成的，而事故发生时的牵引车鲁Ｑ×××**与承包时的主车不一致，根据保险合同的特约定，我公司不予承担赔偿责任。而且事故发生后，被保险人及其驾驶人员并未向我公司及时报案，根据保险合同的约定，我公司不应承担赔偿责任，请求法院驳回原告对我公司的诉讼请求。根据原告原一审举证的住院病历证实，原告于2014年9月2日系因在家接触热自来水被烫伤，并非原告诉称的卸熟料时被熟料烫伤，因此原告诉求被告保险理赔没有事实及依据，请求法庭依法予以驳回。被告郭庆建辩称，我是实际车主属实，我所有的车辆分别在二被告保险公司分别投保了交强险和商业险，所以应由保险公司依法承担赔偿责任。经审理查明，2014年9月2日晚8时许，刘庆福驾驶鲁Ｑ×××**号（鲁Ｑ×××**）重型半挂牵引车将货物运到沂水县创新山水水泥有限公司，车上押运人员即原告郭春阳下车准备卸熟料，当其站在车左边时，车辆左边栏板突然打开，致使在车下的原告郭春阳被车上淌出的熟料烫伤。该事故发生后，驾驶员刘庆福当时未报案处理。原告郭春阳受伤后，被送往临沂市沂水中心医院住院治疗125天，支付医疗费149224.04元。2015年1月30日，原告郭春阳的伤情经临沂沂水法医司法鉴定所鉴定，认定为：1、被鉴定人郭春阳的损伤为：热烧伤（深Ⅱ°15%、Ⅲ°20%）、取皮术后瘢痕3%、5%、4%、2%。2、被鉴定人热烧伤遗留全身瘢痕面积约为49%，根据《人身保险伤残评定标准》第8.2条之规定，已构成六级伤残。3、被鉴定人双下肢瘢痕致双膝关节、双踝关节僵硬，需康复训练，根据《人身损害受伤人员误工损失日评定（GA/T521-2004）准则》B5条之规定，误工损失日评定为240日。建议住院期间二人护理、出院后二人护理60日。为此，原告支付鉴定费1200元。同时查明，刘庆福驾驶的鲁Ｑ×××**号（鲁Ｑ×××**）重型半挂牵引车系被告郭庆建所有，挂靠在山东浩阳物资有限公司名下经营。其中鲁Ｑ×××**号主车在被告中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险，强制保险的死亡伤残赔偿金限额为110000元、医疗费赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。商业险第三者责任险限额为1000000元，并投保了该险种的不计免赔特约险。鲁Ｑ×××**号挂车在被告天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司投保了商业第三者责任险，责任限额为500000元，并投保了该险种的不计免赔特约险。事故发生在保险期间内。另查明，原告郭春阳持有A2证，城镇居民，系道路货物运输驾驶员。2014年度交通运输业的日平均工资为153元。原告郭春阳受伤期间，由其亲属刘瑞秀护理，护理人员刘瑞秀系城镇社区居民。上述事实由当事人陈述、证明、医疗费单据、住院病历、用药明细、法医司法鉴定意见书、鉴定费单据、驾驶证、行驶证，挂靠协议书及庭审笔录等证据予以证实，均已收集记录在卷。本院认为，本案的争议焦点问题是：一、本案是否属于道路交通事故，是否在交强险范围内赔偿；二、原告郭春阳被车上货物烧伤的事故是否属于保险事故，是否属于商业第三者责任保险的赔偿范围。关于第一个争议焦点，原告郭春阳和司机将货物拉倒工厂，原告下车站在车的左边准备卸货，左边挡板突然打开，车上散落熟料将原告埋住，原告从腰以下到腿部受伤，随后被送往沂水中心医院治疗。事故发生时原告没有想到保险公司能够理赔，其在入院时自称是在家被热水烫伤，为了能得到医疗保险的理赔。从原告受伤的程度、司法鉴定报告、派出所的证明、车主郭庆建的陈述等证据，结合日常经验综合分析，可以排除原告是在家中烫伤，原告所受之伤应当在卸货时被烧伤。对被告中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司和被告天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司提出的因在家接触热自来水被烫伤、并非原告诉称的卸熟料时被熟料烫伤的辩称，本院不予支持。涉案车辆是在停车卸货的过程中发生事故，不属于道路或道路以外的地方通行时发生事故，不属于交通事故，因此涉案车辆的交强险不负责赔偿。关于第二个焦点，原告郭春阳在卸车过程中被车上洒落熟料掩埋烧伤，应当认定为被保险车辆在使用过程中发生的保险事故。虽然该事故并非交通事故，但属于保险合同约定的被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者造成人身伤亡和财产的直接损失，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对超过机动车交通事故责任强制保险各分项限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。参照《山东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题意见的通知》第二十六条规定，车上人员在车下时被所乘机动车造成人身或财产损害的，除合同另有约定外，保险人应按照责任强制保险和第三者责任保险承担保险责任。原告郭春阳是被保险车辆的押车人员，但其在下车卸货过程中被所载货物掩埋烧伤，应当视为第三者受到伤害，故被告中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司和被告天安财产保险股份有限公司应在被保险车辆商业第三者责任保险中赔付被告中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司提出的该意外事故不是第三者责任险意外事故、不承担第三者责任险的辩称，不符合法律规定，本院不予支持。被告天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司提交的投保单和免责条款，山东浩阳物资有限公司和车主郭庆建虽在特别约定栏和保险条款盖章签字，但不能充分证明保险公司就免责条款概念、内容及法律后果向投保人进行明确说明，故该免责条款不生效。本案在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使车载货物洒落造成第三方损失时，不属于保险责任免除情形，不适用责任免除条款。被告天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司提出的保险合同特别约定主挂应同时使用、否则出现事故不予赔付的辩称，本院不予支持。原告请求的医疗费、护理费、住院伙食补助费、伤残赔偿金、鉴定费、精精神抚慰金，项目及数额符合法律规定，本院予以确认。原告请求的误工费37680元，根据原告的驾驶员身份及鉴定机构出具的误工损失日240天的意见，确定为36720元。原告请求的交通费1000元，结合原告的住所地、就医地及出行人次，对原告的该项请求确认为400元。综上，原告郭春阳的各项经济损失为医疗费149224.04元、护理费24006.40元，误工费36720元、住院伙食补助费3750元、伤残赔偿金282640元、鉴定费1200元、交通费400元、精神抚慰金5000元，共计502940.44元。案经调解未果，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告郭春阳的各项经济损失共计502940.44元，由被告中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司在商业第三者责任保险限额内赔偿334455.39元，被告天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司在商业第三者责任保险限额内赔偿168485.05元,于本判决生效后十日内支付。二、驳回原告郭春阳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的日期履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8845元，由被告中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司负担5882元，由被告天安财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担2963元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  张家明审 判 员  李英国人民陪审员  郭晓林二〇一七年十二月二十六日法官助理公维军书记员公丽群