江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0502民初1281号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行，住所地新余市城北中山路968号暨阳翡翠城1#楼，统一社会信用代码：91360500669792011W。负责人夏立强，该行行长。委托代理人简建飞、黄鹤洲，江西三江合律师事务所律师。被告肖剑强，男，1980年10月28日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行（下称原告）与被告肖剑强（下称被告）金融借款合同纠纷一案,本院于2017年4月10日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人简建飞、黄鹤洲到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月18日，被告因购买位于新欣大道××龙花园××室（××2016新余市不动产权第0008712号）向原告申请贷款29万元，经原告审查，被告符合原告的贷款条件。2016年8月1日，原告与被告签订一份《个人购房借款及担保合同》,合同约定：被告向原告借款人民币29万元，用于个人购置住房，借款年利率为4.9%，借款期限自2016年8月1日至2041年8月1日，被告同意以贷款购置的住房为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告亦取得了他项权证。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。2017年3月13日，被告已连续三次未按时足额偿还贷款本息，按照合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人（原告）有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人（被告）提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利等，直至合同解除。原告曾多次督促被告履行还本付息义务，却始终未果，为此，原告诉至法院，请求判令解除原告与被告于2016年8月1日签订的《个人购房借款及担保合同》，判令被告立即向原告偿还借款本金288010.69元及利息3754.4元（暂算至2017年3月13日），逾期利息31.18元，及按照合同约定支付自2017年3月14日起至实际付清之日止的利息；判令原告对被告位于新欣大道××龙花园××室（××2016新余市不动产权第0008712号）享有抵押权，并有权就该房屋折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；案诉讼费用由被告共同承担。被告未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料：1、被告身份证复印件，证明被告身份信息情况。2、个人二手房贷款申请书、《个人购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各一份、不动产登记证明二份。证明2016年7月18日，被告因购买位于新欣大道××龙花园××室（××2016新余市不动产权第0008712号）向原告申请贷款29万元；2016年8月1日，原告与被告签订一份《个人购房借款及担保合同》,合同约定被告向原告借款人民币29万元，用于个人购置住房。并且被告同意以贷款购置的住房为合同项下所有债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告;《个人购房借款及担保合同》第十一条约定，被告如未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定借款利率基础上加收30%;《个人购房借款及担保合同》第十二条第二款约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利等;2016年8月1日，被告向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定被告向原告借款29万元用于购房，借款年利率为4.9%，借款期限自2016年8月1日至2041年8月1日，还款方式为等额本息还款法;上述合同签订后，原告依约向原告发放贷款29万元。3、还款计划表、逾期明细、贷款结清试算截图各一份。证明被告未按时履行还款义务，截至2017年3月13日，被告已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告借款本金288010.69元、借款期内利息3754.4元，逾期利息31.18元，共计人民币291796.27元。被告未向本院提交证据。对于原告提供证据，结合庭审，本院作如下认证：被告经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院视为其放弃举证、质证、及抗辩的权利，由此造成不利法律后果，由被告自行承担，故本院对原告的证据予以认定。根据原告提供的证据，结合庭审，本院可以认定以下事实：2016年7月18日，被告因购买位于新欣大道××龙花园××室[赣（2016）新余市不动产权第0008712号]向原告申请贷款29万元，经原告审查，被告符合原告的贷款条件。2016年8月1日，原告与被告签订一份《个人购房借款及担保合同》,合同约定：被告向原告借款人民币29万元，用于个人购置住房，借款年利率为4.9%，借款期限自2016年8月1日至2041年8月1日。合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人（原告）有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人（被告）提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利等，直至合同解除。被告以贷款购置的住房为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告亦取得了他项权证。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。截止2017年3月13日，被告已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告借款本金288010.69元、借款期内利息3754.4元，逾期利息31.18元，共计人民币291796.27元。原告多次督促被告履行还本付息义务，却始终未果，为此，原告诉至法院，为此，原告诉至法院，并提出前列诉请。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、法规强制性规定，属有效合同，双方当事人应当恪守合同义务。原告按约向被告发放贷款29万元后，截止2017年3月13日，被告已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，根据双方签订的《个人购房借款及担保合同》第十二条约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利等，因此，原告要求解除与被告签订的《个人购房借款及担保合同》及立即偿还借款本金288010.69元、借款期内利息3754.4元，逾期利息31.18元，及按合同约定支付自2017年3月14日起至实际付清之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。被告以所购房屋新欣大道××龙花园××室，房屋产权证号为赣（2016）新余市不动产权第00087**号为上述该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对被告位于新欣大道××龙花园××室享有抵押权，并有权就该房屋折价或以拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告于2016年8月1日签订的《个人购房借款及担保合同》。二、被告肖剑强应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行支付借款本金288010.69元及利息3754.4元，逾期利息31.18元，及按照合同约定支付自2017年3月14日起至实际付清之日止的利息。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行对被告肖剑强位于新欣大道聚龙花园11栋303室（赣20**新余市不动产权第0008712号）享有抵押权，并有权就该房屋折价或以拍卖、变卖价款等所得价款在本判决第二项范围内享有优先受偿权。案件受理费5678元，财产保全费2270元，共计7948元，由被告肖剑强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  李永刚人民陪审员  张苏莲人民陪审员  严水丹二〇一七年十二月二十一日书 记 员  王彦馨