广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0105民初3143号 原告：广西某银行股份有限公司南宁市江南支行，住所地南宁市。 主要负责人：陈某，系该行副行长。 委托诉讼代理人：程某，广西某银行股份有限公司职员。 委托诉讼代理人：毛某，广西某银行股份有限公司职员。 被告：杨某，男，1981年10月11日出生，汉族，住南宁市。 被告：盘某，男，1986年8月10日出生，汉族，住南宁市。 被告：梁某，男，1981年10月28日出生，汉族，住南宁市。 被告：盘某，男，1983年7月5日出生，汉族，住南宁市。 被告：黄某，女，1989年10月15日出生，汉族，住广西三江侗族自治县。 被告：盘某，女，1987年10月8日出生，汉族，住南宁市。 被告：黄磊，男，1981年11月1日出生，汉族，住南宁市。 被告：梁某，男，1953年2月8日出生，住南宁市。 被告：刘某，女，1957年1月27日出生，汉族，住南宁市。 被告：南宁某贸易有限公司，住所地：南宁市。 法定代表人：梁某。 原告广西某银行股份有限公司南宁市江南支行与被告杨某、被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告黄某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程某、被告梁某、被告南宁某贸易有限公司的法定代表人梁某到庭参加诉讼。被告杨某、被告盘某、被告盘某、被告黄某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告杨某偿还原告借款本金367610.45元，利息、罚息共273825.34元（利息、罚息暂计至2017年5月3日，之后按合同约定继续计至清偿之日止）；2.被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告黄某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司对被告杨某上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由十被告负担。事实和理由：2013年5月6日，原告与被告杨某签订《个人借款/担保合同》，被告杨某作为借款人向原告借款1000000元，用于购买电缆，借款期限为24个月，从2013年5月24日起至2015年5月24日止，年利率为15%，还款方式为按合同附件“还款计划表”的约定偿还贷款本息。其后，原告依约发放了贷款。2013年5月6日，原告与被告盘某、被告梁某、被告盘某签订《个人借款／担保合同》，约定了被告盘某、被告梁某、被告盘某为被告杨某的债务向原告提供连带责任保证担保。2013年5月5日，原告与被告杨某、被告盘某、被告黄某签订《最高额保证合同》，约定了被告杨某、被告盘某、被告黄某为被告杨某的债务向原告提供连带责任保证担保。2013年5月5日，原告与被告南宁某贸易有限公司签订《最高额保证合同》，约定了被告南宁某贸易有限公司为被告杨某的债务向原告提供连带责任保证担保。2013年5月5日，原告与被告杨某、被告盘某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某签订《最高额抵押合同》，约定以被告杨某、被告盘某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某的房产为上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记手续。保证合同约定的保证期间均为借款合同项下的借款期限届满之次日起两年。截止至2017年5月3日，被告杨某尚欠原告本金367610.45元，利息273825.34元。原告认为，原告与各被告签订的《个人借款／担保合同》、《最高额保证合同》合法有效，合同签订后，原告依约向被告杨某发放了贷款，但被告杨某违反约定，未按合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约。故此，提出上述诉请，请求法院予以支持。 被告梁某及被告南宁某贸易有限公司辩称，实际借款人是被告盘某，原告应向被告盘某主张权利，被告梁某及被告南宁某贸易有限公司不同意承担连带责任。 被告杨某、被告盘某、被告盘某、被告黄某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某未作答辩。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：被告杨某。 三、担保人及担保方式、顺序：担保人为被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司；连带责任保证；无顺序。 四、借款合同签订时间及编号：2013年5月6日，编号HT033013051400432。 五、借款本金及期限：1000000元，从2013年5月24日起至2015年5月24日止。 六、借款利率、罚息、复利：贷款期限内为固定利率，年利率15%；借款逾期的，罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利，借款逾期的，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 七、还款方式：按“还款计划表”的约定偿还贷款本金及利息。 八、履行出借时间及方式、金额：2013年5月24日原告将借款1000000元划入被告杨某指定的收款账号。 九、还款情况：被告杨某从2014年10月24日起开始未按时足额还款，尚欠原告借款本金367610.45元及截止2015年5月24日止的利息、罚息及复利等共计47982.93元未付。 十、其他必要情况：如果还款账户中的款项不足以支付合同项下的到期应付款项，贷款人按照费用、利息、本金的顺序划收。 本案裁判意见如下： 原告与被告杨某签订《个人借款／担保合同》，原告已经依照约定将借款1000000元划入被告杨某指定的收款账号，原告与被告杨某之间成立金融借款合同关系。原告依约履行了发放贷款的义务，但被告杨某未依约按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。合同约定的还款期限已于2015年5月24日届满，原告要求被告杨某偿还尚欠借款本金367610.45元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告起诉要求被告杨某支付利息和罚息、复利的诉讼请求问题，本院认为，首先，《个人借款/担保合同》及《最高额保证合同》约定，借款逾期的，罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利，借款逾期的，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。可见，原告与十被告在合同中明确约定了罚息、复利的计算方法，符合《人民币利率管理规定》第二十条第二款“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”之规定。其次，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二点关于“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”之规定，原告提交的《个人借款出账通知书》和《个人借款凭证》均载明逾期利率和复息利率均为月利率18.75‰(即年利率22.5%)，已经违反上述利率上限规定。故此，本院酌定对原告起诉要求被告杨某支付2015年5月24日之前的利息、罚息及复利47982.93元及自2015年5月25日起至被告杨某实际付清款项之日止，以尚欠的367610.45元为基数，按照年利率24%计算的罚息及复利部分，本院予以支持；超出部分，本院不予支持。被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司对被告杨某的本案债务提供连带责任保证，原告要求被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告黄某并没有在《最高额保证合同》上以保证人身份签字，故此，原告起诉要求被告黄某承担保证责任没有事实和法律依据，本院不予支持。被告梁某及被告南宁某贸易有限公司抗辩不同意对本案债务承担连带责任没有事实和法律依据，本院不予支持。被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司履行保证责任后，有权向被告杨某追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨某归还原告广西某银行股份有限公司南宁市江南支行借款本金367610.45元； 二、被告杨某支付原告广西某银行股份有限公司南宁市江南支行利息（利息含罚息、复利，计算方法：2015年5月24日以前的利息为47982.93元；从2015年5月25日起至被告杨某实际付清款项之日止的利息，以尚欠的367610.45元借款本金为基数，按照年利率24%的标准进行计算）； 三、被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司对被告杨某的上述债务承担连带清偿责任，被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司履行保证责任后，有权向被告杨某追偿； 四、驳回原告广西某银行股份有限公司南宁市江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费10214元，诉讼保全费3727元，合计13941元，由原告广西某银行股份有限公司南宁市江南支行负担841元，由被告杨某、被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告被告盘某、被告黄磊、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司共同负担13100元；公告费350元，由被告盘某、被告梁某、被告盘某、被告盘某、被告梁某、被告刘某、被告南宁某贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南宁市中级人民法院，账号：20×××28，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张水妮 人民陪审员  覃秀程 人民陪审员  陆 敏 二〇一七年十二月十三日 书 记 员  林 烨 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。