广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1803民初1721号原告：中国工商银行股份有限公司清新支行，住所地为广东省清远市清新区清新大道**新亚时代城****。负责人：陈耀清，行长。委托诉讼代理人：黄韬、罗君,系广东宸韬律师事务所律师被告：滕长青，女，1975年10月18日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：清远市清新区恒利房地产开发有限公司，住所地为清远市，住所地为清远市清新区太和镇清新大道**恒利阳光新城综合楼**div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：曾伟燕。原告中国工商银行股份有限公司清新支行（以下简称：工行清新支行）诉被告滕长青、清远市清新区恒利房地产开发有限公司（以下简称：清新恒利房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行清新支行的委托诉讼代理人罗君到庭参加诉讼。被告滕长青、清新恒利房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行清新支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告滕长青于2015年6月22日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告滕长青立即偿还借款本金306421.50元，利息6307.66元（利息暂计至2017年5月21日，此后利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止；3、原告对抵押物清远市清新区太和镇清新大道北8号恒利阳光新城A5幢303号享有优先受偿权；4、被告清新恒利房地产公司对上述借款本息承担连带清偿责任；5、二被告负担本案诉讼费用；6、二被告向原告支付原告为实现债权而支出的律师费17600元。事实与理由：2015年6月22日，原告与被告滕长青签订《个人购房借款/担保合同》，原告同意发放个人住房贷款32万元，期限240个月，贷款利率为基准利率，逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收40%，以月等额本息还款法偿还贷款。被告滕长青以清远市清新区太和镇清新大道北8号恒利阳光新城A5幢303号房屋作抵押，已办理预告抵押登记手续。2015年7月1日，原告依约发放贷款32万元。至2017年5月21日，被告滕长青已连续违约5期，贷款余额306421.50元（其中积欠本金4285.29元，利息6307.66元）。《个人购房借款/担保合同》第14.1条和14.2约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款的，贷款人可解除合同的规定，原告有权解除合同要求被告滕长青立即偿还全部贷款利息并承担原告为实现债权而支出的律师费17600元。根据原告与被告清新恒利房地产公司签订的《按揭贷款业务合作协议》第四条约定，在办妥正式抵押登记手续并将《房屋他项权证》交原告收押前，被告清新恒利房地产公司为被告滕长青提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。原告工行清新支行提供的证据如下：1、身份证，拟证明被告滕长青诉讼主体资格；2、离婚证、婚姻声明，拟证明被告滕长青婚姻状态为离婚未再婚；3、营业执照，拟证明被告清新恒利房地产公司诉讼主体资格；4、个人购房借款/担保合同，拟证明被告滕长青以清远市清新区太和镇清新大道北8号恒利阳光新城A5幢303号作抵押向原告借款32万元；5、借据，拟证明原告依约发放贷款32万元；6、房地产权证预告登记证明，拟证明已办理预告抵押登记手续，抵押权人为原告；7、按揭贷款业务合作协议，拟证明被告清新恒利房地产公司同意为原告提供偿还贷款本息的连带责任保证；8、还款明细，拟证明至2017年5月21日，被告滕长青已连续违约5期，贷款余额306421.50元（其中积欠本金4258.29元），积欠利息6307.66元；9、送达地址确认书，拟证明被告滕长青同意并确认以汕头市潮阳区河溪镇中田东门渔区南横三苍15号为《个人购房借款/担保合同》项下争议所涉诉讼文书的送达地址；10、委托代理合同、发票，拟证明原告为实现债权而支出律师费17600元。被告滕长青、清新恒利房地产公司均无答辩，也无提供证据。由于被告滕长青、清新恒利房地产公司没有答辩及提交证据，本院对原告提交的证据进行了审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月22日，原告工行清新支行与被告清新恒利房地产公司签订《按揭贷款业务合作协议》约定，由原告工行清新支行作为被告清新恒利房地产公司开发“恒利阳光新城”项目的按揭贷款银行，为购买该项目的借款人提供单笔个人住房贷款，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》收押前，被告清新恒利房地产公司为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证等。2015年6月22日，原告为贷款人与被告滕长青为借款人签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告滕长青向原告工行清新支行借款32万元用于购买坐落于清远市清新区太和镇清新大道北8号恒利阳光新城A5幢303房屋，借款期限为240个月，贷款利率为基准利率，逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收50%，以月等额本息还款法偿还贷款。借款人授权贷款人将贷款划入被告清新恒利房地产公司在贷款人处开设账号为20×××68的账户为收款账户。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告滕长青以上述房屋作借款抵押担保并办理了预购商品房抵押权预告登记手续。2015年7月1日，原告向被告滕长青发放贷款32万元，贷款发放日适用的年利率为5.45%。被告滕长青借款后未能按每月等额本息还款给原告，至2017年5月21日止，被告滕长青已连续逾期还款5期，尚欠原告贷款本金306421.50元（其中积欠的到期本金4258.29元，到期利息6307.66元）。2017年6月9日，原告向本院提起诉讼，因被告滕长青与原告确认的达达地址在本院送达诉讼文书给被告滕长青时被退回，原告因此预付了公告费1120元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告工行清新支行与被告滕长青签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告滕长青也应当按照合同的约定按期归还每期借款。现被告滕长青未能按约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，导致合同目的无法实现，依照双方在上述借款合同中约定，原告有权解除与被告滕长青的借贷关系，并收回贷款。原告主张解除其与被告滕长青签订的《个人购房借款/担保合同》并要求一次性清偿借款本金306421.50元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于原告工行清新支行要求对抵押物行使优先受偿权的请求应否予以支持。被告滕长青与原告工行清新支行虽约定了在涉案房屋之上设定预抵押登记，并办理了预购商品房抵押权预告登记，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，即作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权。涉案房屋属不动产，不动产抵押权应办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因涉案房屋至今为止仅办理抵押预告登记而未办理抵押权登记，抵押权未设立。故对原告主张确认其对涉案房屋享有优先受偿权的请求，本院不予支持。根据《按揭贷款业务合作协议》的约定，被告清新恒利房地产公司对被告滕长青的上述债务承担阶段性连带保证，且合同约定的正式抵押手续尚未办理，原告工行清新支行尚未取得正式抵押登记的房屋他项权证书，被告清新恒利房地产公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就，故原告工行清新支行要求被告清新恒利房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。基于借款合同已明确约定了借款人须承担因违约导致贷款人为实现债权及担保权利所产生的费用，该约定不违反法律强制性规定，同时原告主张的律师费17600元并提供了律师费发票，且该费用没有超出广东省律师服务政府指导价规定的律师行业收费标准，故被告滕长青须支付原告律师费17600元。被告滕长青、清远市清新区恒利房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清新支行与被告滕长青于2015年6月22日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告滕长青于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清新支行清偿借款本金306421.50元及利息（利息计算至2017年5月21日为6307.66元，2017年5月22日之后的利息按合同约定计算至清偿之日止）；三、被告滕长青于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清新支行支付律师费17600元；四、被告清远市清新区恒利房地产开发有限公司对被告滕长青上述所欠原告中国工商银行股份有限公司清新支行的借款本息承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司清新支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6230元，公告费1120元，合共7350元，由被滕长青、清远市清新区恒利房地产开发有限公司负担。此款原告中国工商银行股份有限公司清新支行已预交，本院不作退回，由被告滕长青、清远市清新区恒利房地产开发有限公司在履行上述判决时迳付给原告中国工商银行股份有限公司清新支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  陈飞球人民陪审员  江金炽人民陪审员  冯祥杰二〇一七年十二月二十九日书 记 员  朱 颖附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。