甘肃省张掖市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2017）甘07刑终160号原公诉机关甘肃省高台县人民检察院。上诉人（原审被告人）陈某某，男，汉族，甘肃省高台县人，大专文化，农民，现住高台县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年10月16日被高台县公安局刑事拘留，同年10月30日被逮捕。现羁押于高台县看守所。甘肃省高台县人民法院审理的甘肃省高台县人民检察院指控原审被告人陈某某犯信用卡诈骗罪一案，于2017年11月28日作出（2017）甘0723刑初155号刑事判决。原审被告人陈某某不服，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷审查，讯问上诉人，认为本案事实清楚，依法决定不开庭审理。现已审理终结。一审法院认定，被告人陈某某于2012年3月31日在中国农业银行股份有限公司高台支行申请办理信用卡一张，卡号6259980001156890，授信额度80000元。自2016年1月10日开始，陈某某采取在销售点终端机具POS刷卡消费及套现等手段，先后在天安财产保险股份有限公司甘肃省分公司、高台县百康商贸有限公司、张掖市高台县开禄五金建材部等进行刷卡消费、套现，截止2017年1月16日，累计透支本金69660.11元，透支后，经中国农业银行高台县支行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为属于恶意透支。2017年4月21日，被告人陈某某偿还银行透支款8000元，剩余欠款未还。一审法院认定上述事实的证据有被告人供述、证人证言、银行交易明细、催收通知书、户籍证明等证据证实。一审法院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，恶意透支银行信用资金数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪的事实罪名成立，予以支持。案发后，被告人偿还了部分透支的银行资金，酌情从轻处罚；被告人陈某某当庭认罪、悔罪，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款之规定，判决：被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金100000元。原审被告人陈某某上诉称：对公诉机关指控的使用信用卡消费及金额无异议，但认为其主观上没有恶意透支、逃避偿还的行为，一审法院量刑过重、罚金过高，请求法院查明事实后予以从轻处罚。二审经审理查明，上诉人陈某某于2012年3月31日在中国农业银行股份有限公司高台支行申请办理信用卡一张，卡号6259980001156890，授信额度80000元。领取该信用卡后，上诉人陈某某主要用于其在天安财产保险股份有限公司甘肃分公司高台县支公司上班时给客户代缴保险。2015年陈某某离职，但该卡仍继续用于部分保险代缴。自2016年1月10日开始，陈某某采取在销售点终端机具POS刷卡消费及套现等手段，先后在天安财产保险股份有限公司甘肃省分公司、高台县百康商贸有限公司、张掖市高台县开禄五金建材部等进行刷卡消费、套现，截止2017年1月16日，累计透支本金69660.11元，透支后，经中国农业银行高台县支行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为属于恶意透支。2017年4月21日，被告人陈某某偿还银行透支款8000元，剩余欠款未还。另查明，2017年1月17日中国农业银行股份有限公司高台支行以陈某某行为涉嫌信用卡诈骗书面报案至高台县公安局，高台县公安局于2017年1月19日决定立案，于2月15日传唤陈某某到案讯问，陈某某对使用信用卡透支、逾期未还款的事实无异议，并承诺近期还款。后上诉人陈某某逃匿，高台县公安局对其进行网上追逃，2017年10月21日陈某某在新疆喀什被抓获，并临时羁押于喀什市看守所。认定上述事实的证据有：1.受案登记表、立案决定书。证明中国农业银行股份有限公司高台支行于2017年1月17日书面报案至高台县公安局。经审查，高台县公安局于2017年1月19日立案侦查。2.羁押证明、抓捕经过、在逃人员登记。证明高台县公安局以陈某某涉嫌信用卡诈骗罪予以网上追逃，2017年10月16日被喀什市公安局抓获，临时羁押于喀什市看守所。3.中国农业银行金穗卡章程、交易明细、催收通知书、信用卡照片。证明陈某某申请信用卡、信用卡消费明细及农业银行高台支行催款、案发后还款8000元的事实。4.证人万某某的证言。证明陈某某于2012年3月31日向农行高台县支行申请信用卡业务，经农行受理、调查并上报市分行，办理了一张信用卡，卡号为6259980001156890，信用额度为8万元。自2012年至2016年7月该信用卡使用正常，从2016年8月9日开始该信用卡消费69660.11元，利息、滞纳金10754.99元，本金及利息、滞纳金合计80415.10元未还，及具体的透支情况。2016年10月6日、10月15日，他和客户部经理赵某某两次到陈某某家催收透支款，陈某某在催收通知书上签字，并口头承诺还款，逾期后还是未还。5.证人王某某的证言。证明被告人陈某某多次用农行信用卡消费和套现及逾期未还款后逃匿至喀什，及2017年4月她给陈某某8000元钱让其给银行还款的事实。6．证人万某1的证言。证明陈某某原是天安财产保险公司高台县支公司经理，因为公司业绩差，于2015年6月被张掖分公司免职，后是公司的业务员，业务员工资按客户投保的保险费提成。公司有POS机，业务员可以通过POS机给客户代缴保险费。陈某某免职后的保险业务有四、五十笔，陈某某用自己的银行卡在公司的POS机上刷卡代替客户缴纳的保险费有三、四十笔。每笔业务公司都按相关险种的规定公司给业务员百分之四到十的提成，提成金额由张掖分公司直接打到业务员的银行卡上。7．证人侯某的证言。证明陈某某从2016年2月初开始在他经营的高台县开禄五金建材部的POS机上刷卡套现三次，共计金额40000元。8．证人郑某某的证言。证明2016年3月至5月份，陈某某的妻子三次在他经营的”权莉批发部”消费后通过POS机套现49000元。9．证人田某某的证言。证明他有一个POS机，通过微信宣传的方式为他人代还过信用卡，并收取手续费。2016年7月初到8月中旬，应陈某某的要求，他给陈某某代还信用卡两次，每次代还70000元，收取手续费1050元，代还后的第二天，陈某某持信用卡通过POS机套现代还的金额。10.被告人陈某某供述。证明2012年3月31日，他向中国农业银行申办了一张信用卡，信用额度为8万元。办理这张卡后他开始刷卡消费，主要用于他在天安财产保险股份有限公司甘肃分公司高台县支公司工作期间给客户代缴保险费。2015年5月份他不在保险公司工作了，但以前的一些老客户还找他办理保险业务，他就把客户领到公司办保险业务，公司按客户在他名下办理业务的情况，给他给付业务手续费。他在办理保险业务期间，他收到客户办理保险业务的现金后，就用他的信用卡在公司的POS机刷卡代替客户交保险费，他这样做既能通过公司POS机刷卡套现，又可以得到公司的业务手续费，他将信用卡刷卡套现的钱都用于日常开支。由于他给公司带来办理保险业务的客户，刷卡时公司并不收取手续费，他就经常给客户代交保险费。2016年8月份，他用这张信用卡最后一笔套现后，透支本金已经累计69000多元，因为没有按时偿还透支款，他的手机经常收到银行催收还款短信，农业银行的万某某多次打电话催他及时偿还款，还到他家里给他送达了银行的催收单，他在银行的催收单上签了名字。由于他的工程款至今没有结算，他没钱偿还银行信用卡透支的款。高台县公安局经侦大队最后一次找他谈话后，明确告知他保持电话畅通，随叫随到，抓紧时间筹钱、还钱。后他电话欠费了，也没有交电话费，也没有给办案民警说就直接到了喀什。到喀什主要想着避一避信用卡诈骗的事情，再者就是想挣点钱给银行还款。后在喀什被抓获。11.户籍证明。证明陈某某，曾用名陈某某，男，汉族，生于1972年9月8日，身份证号622225197209080011，甘肃省高台县人。以上证据，经一审庭审调查、质证，来源合法、内容客观真实，足以证明上诉人陈某某信用卡诈骗的犯罪事实，本院予以确认。本院认为，上诉人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限透支资金数额较大，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。原判决认定的事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以确认。上诉人陈某某上诉称其主观上没有恶意透支、逃避偿还的行为，一审法院量刑过重、罚金过高的上诉理由，经查，上诉人陈某某在银行多次催款、口头承诺，并在公安机关立案传唤讯问后，为逃避还款变更联系方式，逃匿至新疆喀什，其主观上具有非法占有的目的，客观上实施了透支数额较大、经银行两次催收及逾期五个月后逃匿的恶意行为，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件；对量刑及罚金，一审法院均是根据本案的涉案金额实际案情充分考虑后予以判处。故被告人的上诉理由与审理查明的事实、证据不符，本院不予采纳。原判定性及适用法律准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项、第二百二十三条、第二百三十三条之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。为本裁定为终审裁定。审 判 长  王 静审 判 员  任斌文代理审判员  姚 秀二〇一七年十二月二十六日书 记 员  张瀚予