海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2017）琼0271民初8193号原告：三亚农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91460000201353654U，住所地：三亚市解放二路**。法定代表人：赵俊，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨绿，三亚农村商业银行股份有限公司职员。委托诉讼代理人：孙丽霞，三亚农村商业银行股份有限公司职员。被告：陈儒俊，男，1980年07月04日出生（公民身份号码：×××），汉族，现住海南省三亚市。被告：黎绍红，女，1982年02月03日出生（公民身份号码：×××），汉族，现住海南省三亚市。原告三亚农村商业银行股份有限公司（以下简称三亚农商行）与被告陈儒俊、黎绍红借款合同纠纷一案，本院于2017年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三亚农商行的委托诉讼代理人杨绿、孙丽霞，到庭参加了诉讼，被告陈儒俊、被告黎绍红经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告三亚农商行向本院提出诉讼请求：一、请求判令原告与被告陈儒俊、被告黎绍红签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》(合同编号：农信小额借字2014年第005号)项下全部贷款于原告起诉之日（2017年11月10日）提前到期。并判令被告陈儒俊立即偿还原告借款本金98688.95元以及直至贷款实际清偿之日止的利息（包括罚息，复利）[利息分段计算：截至2017年10月20日尚欠利息24195.97元，2017年10月21日至贷款实际清偿之日止的利息按年利率14．58％(年利率9．72％上浮50％)计收，并对所有未支付的利息按年利率14.58％(年利率9.72％上浮50％)计收复利]。二、请求判令被告黎绍红对上述贷款本息、复利、罚息承担连带保证责任。三、请求判令由被告陈儒俊、被告黎绍红共同承担本案案件受理费、公告费、评估费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告与二被告借贷关系和担保关系清楚，符合法律规定。2014年11月27日，原告与被告陈儒俊、被告黎绍红签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》(合同编号：农信小额借字2014年第005号)，以下简称贷款合同。贷款合同约定：贷款金额12万元，贷款期限为60个月，自2014年11月27日至2019年11月27日，年利率9.72％，还款方式为等额本息，贷款用途为房屋装修；由被告黎绍红为上述贷款提供连带责任保证担保，保证期间为“贷款到期之日起两年”保证责任范围为“贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。合同签订后，原告依被告陈儒俊申请于2014年11月27日发放贷款12万元。二、贷款发放后，被告陈儒俊严重违反合同约定，未能依约归还贷款本息，被告黎绍红亦未按合同约定承担保证责任，原告的债权遭受严重损失。贷款发放后，被告陈儒俊未能完全履行合同约定义务,从2016年1月20日开始拖欠贷款本息。截至2017年10月20日，被告陈儒俊仍拖欠原告本金41568.82元，利息24195.97元。根据贷款合同第五条第(二)款第3项“如借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款本息自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50％计收罚息，对未支付的利息计收复利。”和第十条第(二)款“借款出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿金和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1．连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。”的约定，原告有权宣布贷款合同提前到期并要求被告陈儒俊立即偿还贷款本息、复利和罚息，同时有权要求被告黎绍红对贷款本息、复利和罚息承担连带清偿责任。综上所述，原告认为，原告与二被告所签订的借款合同有效、担保关系清楚。原告已依约发放贷款，借贷事实清楚，但被告陈儒俊未按合同约定归还贷款本息，被告黎绍红未依约承担担保责任，均已构成严重违约。原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告陈儒俊、被告黎绍红未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年11月27日，原告三亚农商行与被告陈儒俊（借款人）、被告黎绍红（保证人）签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2014年第005号），以下简称贷款合同。贷款合同约定：贷款种类为工资贷款，贷款用途为房屋装修，贷款金额12万元。贷款期限为60个月，自2014年11月27日至2019年11月27日。贷款年利率为9.72%，如借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。合同第七条约定结息日为每月20日，还款方式为等额本息。合同第十条第二款约定“借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1．连续拖欠利息达2次或累计拖欠利息达3次的。”合同第十二条约定：本合同项下贷款的担保为保证担保、质押担保。担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证方式为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。质押财产（权利）由本合同项下合同附件2014第005号“农信小额借字2014《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》项下抵（质）押物清单载明，该附件为合同组成部分。出质人陈儒俊以每月3200元的收入为全体借款人提供应收账款质押担保，委托贷款人在中国人民银行征信中心-中登网办理应收账款质押登记手续，并同意在贷款人处办理资金归集还款交易，授权贷款人每月从本人工商银行银行卡账户内（帐号×××）划扣资金用于偿还本笔贷款本息，因此产生的交易费用由出质人承担。被告陈儒俊在借款人和质押人处签名，被告黎绍红在保证人处签名。合同签订后，原告与被告陈儒俊于2014年11月27日签订《借款借据》，并于同日向被告陈儒俊发放贷款12万元。原告依约向被告陈儒俊发放贷款后，被告陈儒俊只向原告偿还至2016年1月20日止的本金21311.05元和利息11392.97元，剩余本金98688.95元尚未偿还。即自2016年2月20日起，被告陈儒俊未向原告偿还借款本金和利息，截至2017年10月20日，被告陈儒俊尚拖欠原告利息（含罚息、复利）24195.97元。被告黎绍红亦未向原告偿还借款本金和利息。本案未发生公告及评估费用。本院认为，三亚农商行与被告陈儒俊、被告黎绍红签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，各方当事人应当依照合同约定行使合同权利、履行合同义务。原告依约向被告陈儒俊发放贷款金额12万元，被告陈儒俊自2016年2月20日开始未能依约按时向原告偿还借款本息，被告陈儒俊的行为已经构成违约。依照合同约定，原告有权宣布贷款合同提前到期并要求被告陈儒俊立即偿还贷款本息、复利和罚息。因此，原告诉求宣布本案借款合同于2017年11月10日提前到期，并要求被告陈儒俊立即偿还原告借款本金及利息（包括罚息、复利），本院予以支持。截至2017年10月20日，被告陈儒俊尚拖欠原告贷款本金98688.95元，利息24195.97元（含罚息、复利），被告陈儒俊应当偿还。依照合同约定，借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。因此，被告陈儒俊应以实际欠款本金数额为基数，从2017年10月21日起至本金清偿之日止，按年利率14.58%[9.72%×（1+50%）]向原告支付利息，并对未付的利息按年利率14.58%支付复利。根据贷款合同的约定，被告黎绍红应对被告陈儒俊的上述欠款及利息承担连带保证责任。原告诉求被告黎绍红对被告陈儒俊拖欠的上述借款本息承担连带责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈儒俊、黎绍红经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：1原告三亚农村商业银行股份有限公司与被告陈儒俊，被告黎绍红签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2014年第005号）项下全部贷款于2017年11月10日提前到期，被告陈儒俊于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金98688.95元以及利息[截至2017年10月20日的利息24195.97元；自2017年10月21日至本金实际清偿之日止的利息，按年利率14.58％计付；应支付而未付的利息按照年利率14.58%计收复利]；2被告黎绍红对上述借款本息承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1378元（原告已预交，已减半收取），由被告陈儒俊、黎绍红共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审判员 董子涵 二○一七年十二月三十日书记员 潘晶莹附法律条文：中华人民共和国合同法第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。