.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海南省三亚市城郊人民法院民事判决书(2017)琼0271民初5794号原告：中国农业银行股份有限公司三亚分行，住所地三亚市河**解放路**。负责人：朱立军，该银行行长。委托诉讼代理人：黄秋菊，女，汉族，1989年8月15日出生，公民身份号码×××X，住三亚市榆亚路******，系该银行员工。被告：黄盖，男，汉族，1986年9月17日出生，公民身份号码×××。原告中国农业银行股份有限公司三亚分行（以下简称农业银行）与被告黄盖金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月26日立案受理后，依法适用简易程序审理，后因被告黄盖下落不明，本院依法裁定本案转为普通程序，于2017年12月7日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人黄秋菊到庭参加诉讼，被告黄盖经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄盖向农业银行返还借款本金777106.47元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照编号为×××的《个人购房担保借款合同》约定的标准和方式计算，计算至黄盖实际还清之日止）；2.确认农业银行对黄盖名下的位于三亚市××区的位于三亚市××区一期的第2栋2单元1A房屋[土地房屋所有权证号为：三土房（2011）字第XXXX号]的拍卖、变卖款享有优先受偿权。事实和理由：黄盖为购买位于三亚市××区一期的第2栋2单元1A房屋向农业银行申请预购商品房按揭贷款，2009年11月5日，双方签订了编号为×××的《个人购房担保借款合同》，约定：农业银行向黄盖发放个人购置住房贷款86万元，贷款担保方式为抵押保证。贷款期限为360个月，贷款执行利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮1%后确定，贷款期间遇贷款基准利率调整的，依约定方式进行浮动。还款方式为等额本息还款法。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2009年11月16日，双方办理了涉案房产的抵押登记（抵押登记号为：三房押字第092920号）。2009年11月24日，农业银行依约向黄盖发放了贷款86万元，黄盖在农业银行开立还贷账户用于偿还贷款。截至2017年3月20日，黄盖已偿还借款本金82893.53元。自2017年3月21日起，黄盖持续不按约还款。农业银行多次催款，未果。综上，农业银行诉至法院，请求判如所请。黄盖未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。农业银行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行个人房地产贷款申请表》、《中国农业银行个人购房贷款面谈笔录》、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、《个人贷款发放通知单》、《贷款合约基本信息查询》、《个人贷款历史还款明细表》、《三亚市房地产抵押、商品房按揭登记卡》、《三亚市房地产权书登记信息查询结果》作为证据，并出示了原件以供法庭核对。本院对上述证据的真实性、合法性及关联性均予以认可，对上述证据予以采信。另，农业银行向本院提供了《黄盖计息清单及计息方法》。根据本院确认的证据，结合农业银行在庭审中的陈述，本院认定事实如下：黄盖为购买位于三亚市××区一期的第2栋2单元1A房屋向农业银行申请预购商品房按揭贷款，2009年11月5日，双方签订了编号为×××的《个人购房担保借款合同》，约定：农业银行向黄盖发放个人购置住房贷款86万元，贷款担保方式为抵押保证。贷款期限为360个月，贷款执行利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮1%后确定，贷款期间遇贷款基准利率调整的，依约定方式进行浮动。还款方式为等额本息还款法。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2009年11月16日，双方办理了涉案房产的抵押登记（抵押登记号为：三房押字第092920号）。登记担保的债权为86万元。2009年11月24日，农业银行依约向黄盖发放了贷款86万元，黄盖在农业银行开立还贷账户用于偿还贷款。截至2017年3月20日，黄盖已偿还借款本金82893.53元。自2017年3月21日起，黄盖持续不按约还款。农业银行多次催款，未果。故农业银行诉至本院，请求判如所请。本院认为，农业银行与黄盖签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。双方应当恪守履行合同义务。合同签订后，农业银行依约发放了贷款。黄盖自2017年3月起未依约偿还贷款本息给农业银行，至农业银行起诉，已逾期127天，构成违约，应承担相应的违约责任。合同约定黄盖未按时足额偿还贷款本息超过90天，农行银行有权宣布贷款提前到期，要求黄盖提前偿还全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，黄盖应当偿还贷款本金777106.47元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照编号为×××的《个人购房担保借款合同》约定的标准和方式计算，计算至黄盖实际还清之日止）。黄盖将其名下的三亚市××区一期的第2栋2单元1A房屋[土地房屋所有权证号为：三土房（2011）字第XXXX号]抵押给农业银行，并办理了抵押登记，该抵押物登记所担保的债权为86万元，依据担保法的相关规定，农行三亚分行已取得相应的抵押权，可就担保物的拍卖、变卖款在86万元的范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄盖于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司三亚分行返还借款本金777106.47元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照编号为×××的《个人购房担保借款合同》约定的标准和方式计算，计算至黄盖实际还清之日止）；二、如被告黄盖未按期履行上述偿付义务，则原告中国农业银行股份有限公司三亚分行对被告黄盖名下的位于三亚市××区的位于三亚市××区一期的第2栋2单元1A房屋[土地房屋所有权证号为：三土房（2011）字第XXXX号]的拍卖、变卖款在86万元的范围内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取11734元、公告费390元，原告中国农业银行股份有限公司三亚分行已预缴，由被告黄盖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审 判 长 罗 妩人民陪审员 陈小娟人民陪审员 孙令欢 二○一七年十二月十一日书 记 员 胡 杰附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。