四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川1303民初1124号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行，住所地南充市高坪区阳春路**。 负责人何宏，行长。 委托代理人刘攀，四川助民律师事务所律师。 被告杨申荣，男，1981年3月7日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 被告李小艳，女，1985年6月3日出生，汉族，住四川省岳池县。 被告南充市亨泰运业有限责任公司，住所地南，住所地南充市高坪区建设路**（原建设路**）v> 法定代表人牛富松。 被告南充市中东车业有限公司，住所地南充市，住所地南充市顺庆区潆溪镇川东北汽贸中心内 法定代表人牛富松。 被告南充市金桥融资担保有限责任公司，住所地南充市，住所地南充市高坪区江东大道南侧华诺国际******311铺 法定代表人周国民。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行（以下称邮储银行高坪支行）诉被告杨申荣、李小艳、南充市亨泰运业有限责任公司（以下简称亨泰运司）、南充市中东车业有限公司（以下简称中东车业公司）、南充市金桥融资担保有限责任公司（以下简称金桥融资公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员任海涛担任审判长、与人民陪审员蒋大兴、陈元强组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行高坪支行的委托代理人刘攀到庭参加了诉讼。被告杨申荣、李小艳、亨泰运司、中东车业公司、金桥融资公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行高坪支行诉称：2014年7月1日，被告亨泰运司、中东车业公司与原告签订《售车贷款担保协议》，自愿为其所售车辆在我行贷款承担不可撤销连带责任担保；2015年3月12日，被告杨申荣、李小艳与原告签订了《小额贷款借款合同》，2015年3月12日，被告金桥融资公司与原告签订了《小额贷款保证合同》，自愿为该笔贷款提供连带责任担保；2015年3月11日，被告亨泰运司与原告签订了《小额贷款抵押合同》，自愿以公司所有的川Ｒ×××××车辆做抵押担保。原告在合同签订后即按约定向被告杨申荣、李小艳支付了400000元贷款，而被告杨申荣、李小艳却未按约定偿还贷款本金及利息，截止2017年4月21日，被告杨申荣、李小艳尚欠原告本息76034.22元（本金为72319元，利息为3715.22元）。原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告杨申荣、李小艳立即向原告偿还借款本金72319元及相应利息、罚息（计算至付清之日止）；同时确认各被告承担连带责任；2、被告承担本案诉讼费用。 被告杨申荣、李小艳、亨泰运司、中东车业公司、金桥融资公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：原告邮储银行高坪支行（甲方）与被告中东车业公司（乙方）、亨泰运司（丙方）于2014年签订《售车贷款担保协议》，协议约定：由乙、丙两方就借款人在甲方银行贷款提供担保，承担不可撤销的连带担保责任。借款人指在甲方贷款的借款人。乙方、丙方自愿为借款人提供担保，承担不可撤销的连带担保责任。对借款人的逾期贷款，甲方有权依法向乙、丙方主张权利。乙、丙方积极协助甲方对借款人的逾期贷款进行催收；对不能按期收回借款人在甲方的贷款，负责代偿所涉贷款本息及甲方实现债权的费用，同时享有向借款人的追索权。担保时限自首笔贷款发放之日至所有涉及贷款本息全部结清为止。本协议有限期壹年，自2014年7月1日至2015年7月1日止。有限期指乙、丙方为借款人提供连带担保向甲方申请贷款的时间。2015年3月12日，被告杨申荣、李小艳（乙方）与原告邮储银行高坪支行（甲方）签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：杨申荣，账号：62×××57。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。甲乙双方商定，乙方采用等额本息还款法（每月等额归还贷款本息）还款方式归还贷款本息。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。本合同项下的全部债务采取以下第1、2种担保方式：1.由金桥融资公司提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》；2.由亨泰运司提供抵押担保，并另行签订《中国邮政银行小额贷款抵押合同》。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2015年3月11日，被告亨泰运司（乙方）与原告邮储银行高坪支行（甲方）签订《小额贷款抵押合同》，合同约定：为确保借款人与甲方签订的杨申荣《小额贷款借款合同》（以下统称“主合同”）的履行，乙方原告提供金额为人民币（大写）肆拾万元正，（小写）400000.00元（大小写不一致时，以大写为准）的抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2015年3月11日至2017年3月11日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本抵押的担保范围为借款人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。乙方对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方均有权要求乙方优先承担担保责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。2015年3月12日，原告邮储银行高坪支行向被告杨申荣的放款账号62×××57上发放了400000元贷款。同日，被告杨申荣在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据的“借款人”处签字并捺印。个人贷款（手工）借据显示借款金额为人民币400000元，借款期限24月（从2015年3月12日至2017年3月12日），年利率为10%。借款后，被告杨申荣已偿还借款本金327681元，偿还利（罚）息41687.45元（含2016年12月12日后偿还的0.81元），自2016年12月12日起未按照合同约定偿还贷款本息，尚欠本金72319元没有偿还。 同时查明：2015年3月12日，被告金桥融资公司（乙方）与原告邮储银行高坪支行签订《小额贷款保证合同》，合同约定：为确保杨申荣（以下简称“债务人”）与甲方（以下简称“债权人”）于2015年3月12日签订的《小额贷款借款合同》的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币（大写）肆拾万元正，（小写）40000.00元。债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同所设立的保证为连带责任保证。乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。 上述事实，有当事人的陈述、售车贷款担保协议、小额贷款借款合同、小额贷款保证合同、个人贷款（手工）借据、小额贷款抵押合同、分期还款计划表、还款流水详情、结算清单等经质证在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告邮储银行高坪支行与被告杨申荣、李小艳签订的《小额贷款借款合同》是当事人真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，依法应受保护。原告邮储银行高坪支行按照合同约定向被告杨申荣发放了贷款，但被告杨申荣没有按照合同约定履行还款义务，属于违约行为。故原告邮储银行高坪支行主张被告杨申荣立即偿还借款本金72319元及利（罚）息的诉请，本院予以支持。原告邮储银行高坪支行与被告杨申荣约定“不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”，由于按罚息利率计收利息的约定已包含罚息在内，故本院确定按照年利率10%乘以1.3倍的标准计算利（罚）息。被告杨申荣的借款行为发生在夫妻关系存续期间，被告李小艳也在《小额贷款借款合同》上签字，其对此借款是明知的，故该笔借款属于夫妻共同债务，被告李小艳应共同偿还。 原告邮储银行高坪支行与被告亨泰运司、中东车业公司签订的《售车贷款担保协议》约定由被告亨泰运司、中东车业公司对被告杨申荣的借款提供担保，承担不可撤销的连带担保责任。原告邮储银行高坪支行与被告亨泰运司签订的《小额贷款抵押合同》进一步确定了被告亨泰运司的连带保证责任，故被告亨泰运司与中东车业公司应对被告杨申荣未偿还的借款本息承担连带清偿责任。被告金桥融资公司与原告邮储银行高坪支行签订的《小额贷款保证合同》约定，由被告金桥融资公司对被告杨申荣的贷款提供连带责任保证，故被告金桥融资公司应对被告杨申荣未清偿的借款本息承担连带清偿责任。被告亨泰运司、中东车业公司、金桥融资公司承担担保责任后享有追偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 被告杨申荣、李小艳于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行借款人民币本金72319元并支付利（罚）息，被告南充市亨泰运业有限责任公司、南充市金桥融资担保有限责任公司、南充市中东车业有限公司承担连带清偿责任（计算方法：从2016年12月12日起对未还本金按照年利率10%乘以1.3倍的标准计付利（罚）息至本金清偿之日止，被告杨申荣已偿还利息及罚息0.81元在执行时予以扣减）； 案件受理费1608元，由被告杨申荣、李小艳、南充市亨泰运业有限责任公司、南充市金桥融资担保有限责任公司、南充市中东车业有限公司承担。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  任海涛 人民陪审员  蒋大兴 人民陪审员  陈元强 二〇一七年十二月八日 书 记 员  宋 盼