江西省兴国县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0732民初634号原告：湖南星大建设集团有限公司，住所地：湖南省长沙市经济技术开发区东二路**佳美星城401。法定代表人：张秋红。委托代理人：赖瑞森，兴国县法律援助中心律师，执业证号：13607200980134921，特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司，，住所地：江西省兴国县潋江镇城西街**法定代表人：王显海。委托代理人：李章熠，江西国兴律师事务所律师，执业证号：13607201010126906,特别授权。原告湖南星大建设集团有限公司、谢红英与被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南星大建设集团有限公司的委托代理人赖瑞森、被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司的委托代理人李章熠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、判决被告支付原告保险理赔款17万元；2、诉讼费被告承担。事实与理由：原告在兴国县承建一工程，并于2015年11月18日在被告处投保了《建筑施工人员团体意外伤害保险》，合同约定：1、意外身故、残疾给付每人保险金额15万元；2、意外医疗费用每人保险金额2万元，保险期间自2015年12月17日起至2017年6月16日止，保险费83843元，同时双方特别约定主保险额15万元，附加保险额2万元。合同签订后，原告全额支付了保费，被告出具了保单。2016年5月6日原告员工谢庆瑞在从事钢筋起吊过程中，发生意外不慎受伤，经兴国县第二医院诊断为多发性骨折。事故发生后原告及时向被告报案并承担受伤员工全部医疗费，经兴国兴业司法鉴定中心鉴定，谢庆瑞伤残等级为七级。但原告向被告理赔时，被告只愿赔付医疗费2万元和残疾赔偿金6万元，双方在伤残赔付数目上意见不一，且多次协商未能达成一致，故原告提起诉讼。原告向本院提供的证据有：1、原告营业执照副本、组织机构代码证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、受伤员工的户口簿、身份证、用工合同、工伤事故经过证明、证人身份证复印件各一份，证明原告在兴国县年保障性安居工程（兴城嘉园）施工时受伤的经过，受伤人员系原告的工人。3、兴国县第二医院、兴国县人民医院的疾病诊断书、出院记录、医疗发票、费用清单复印件各一份，证明受伤员工在医院所花医疗费及伤情。4、兴国兴业司法鉴定中心司法鉴定意见书复印件一份，证明原告受伤员工伤残等级鉴定为七级。5、保险单、税务发票复印件各一份，原告在被告处办理了《建筑施工人员团体意外伤害保险》并足额缴费，事故发生时保险单在有效期内。6、转账授权书、证明、身份证各一份，证明原告工作人员向被告申请了理赔的事实。7、提交赔偿协议、转账单两份，证明原告已经赔偿伤者谢庆瑞15万元；8、收条一张、证明一份、补充协议一份，证明谢庆瑞在原告处一获赔偿款十五万元，原告已实际赔偿款十五万元；9、营业执照复印件、工作证明各一份，证明谢庆瑞从事非农工作，应当按照城镇标准赔偿;10、证明一份，证明2015年兴国县保障性住房（兴城嘉园）施工单位就是本案原告湖南星大建设集团有限公司。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司辩称，湖南星大建设集团有限公司不具有本案主体资格，根据保险合同的约定，被保险人应为谢庆瑞，湖南星大建设集团有限公司未全部赔付谢庆瑞的损失，且未提供证据证实。谢庆瑞的伤残评定标准应当以2013年中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准进行评定》进行评定。依照保险合同的约定，被告享有100元的免赔额，且在伤残和医药费的给付比例应按80%给付。湖南星大建设集团有限公司未提供任何证明向被告申请理赔、拒赔的证据，被告不承担本案的诉讼费。被告中国人民财产保险保险股份有限公司兴国支公司向本院提供的证据有：1、提交保险条款、人身保险伤残评定标准各一份，证明伤残评定标准应当按照人身保险伤残评定标准来评定；2、投保声明一份，证明原告已经拿了条款，并向原告详细解释了条款。经本院审理查明：原告湖南星大建设集团有限公司在兴国县承建2015年保障性安居工程兴城嘉园。原告在被告处投保了《团体建筑施工人员以外伤害保险条款（2012版）》和《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，合同约定：1、受益人为被保险人本人，意外身故、残疾给付，每人保险金额15万元；意外医疗费用补偿，每人保险金额2万元，每次事故门诊、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险期间自2015年12月17日至2017年6月16日。2016年5月9日，原告雇请的工人谢庆瑞在从事钢筋起吊过程中，因操作中发生意外不慎受伤，入院诊断为多发性骨折，住院46天，花去医疗费47003.77元，该费用原告支付。谢庆瑞出院后于2016年9月29日委托兴国兴业司法鉴定中心对其进行伤残鉴定，被评为七级伤残，后续医疗费28900元，误工期210天，护理期、营养期120天，二期手术（取内固定手术）误工期30天，护理期15天，营养期15天。2016年12月22日，以甲方谢庆瑞，乙方2015年兴国县保障性安居工程（兴城嘉园）施工单位，丙方李忠明的三方签订一份赔偿协议书，约定：甲方在乙方承建的2015年兴国县保障性安居工程（兴城嘉园）务工，工头为丙方，2015年5月9日甲方在上班时意外跌伤，此前住院期间医疗费已经由乙方负担，乙方和丙方一次性赔偿甲方误工费、护理费、住院伙食补助费、后续医疗费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金等共计15万元，其中乙方承担11万元，丙方承担4万元，甲方自愿放弃其他赔偿。甲方同意所有通过工地保险理赔的款项归乙方所有。2017年3月21日，原告与李忠明签订补充协议一份，协议约定谢庆瑞的15万元赔偿款已经由原告全部支付协议签订后，原告委托项目管理负责人刘衍淇分两次共计15万元转账给谢庆瑞。谢庆瑞于2017年3月20日向刘衍淇出具15万元的收条一份，并注明是原告承建的工地受伤赔偿款。诉讼过程中，被告对谢庆瑞的伤残等级有异议，认为应当按保险合同所附《人身保险伤残评定标准》重新评定谢庆瑞的伤残等级。本院委托赣州市司法鉴定中心对谢庆瑞的伤残等级重新作出评定，按《人身保险伤残评定标准》评定为九级伤残，按《人体损害致残程度分级》评定为一项九级伤残和二项十级伤残。中国人民财产保险股份有限公司团地建筑施工人员意外伤害险保险条款（2012版）规定，保险人按《人身保险伤残评定标准》对应伤残等级的给付比例乘以保险金给付残疾保险金。被告向原告提供投保人声明一份，内容为:被告提供的投保单附投保险种所适用的条款，并向原告详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款…以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据…，被告在投保人盖章处盖章。本院认为，原告为其在兴国县年保障性安居工程在被告处投保了《团体建筑施工人员以外伤害保险条款（2012版）》和《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，双方保险合同依法成立合法有效。在保险期间，原告的施工人员谢庆瑞意外受伤，被告应当在保险范围内进行理赔。谢庆瑞受伤后住院治疗花去医疗费47003.77元，该费用由原告全部垫付，按《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，每人保险金额2万元，每次事故门诊、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，医疗费的80%再减去100元免赔额，均超过保险限额2万元，被告应当在保险限额2万元内足额支付原告保险金。关于谢庆瑞的伤残等级适用《人身保险伤残评定标准》还是《人体损害致残程度分级》标准，本院认为，被告提交了原告盖章签收的保险条款，并明确被告向原告详细介绍了条款，因此认定被告已经尽了详尽的告知义务，故认定谢庆瑞的伤残适用《人身保险伤残评定标准》。经重新评定谢庆瑞为九级伤残，其从事的工种为工地作业，1964年7月生，故按城镇标准计算残疾赔偿金为28673/年×20年×20%=114692元。谢庆瑞的误工期240天、护理期135天、营养期135天有鉴定机构的鉴定结论，本院予以认可，谢庆瑞的误工费按100元/计算，护理费、营养费、住院伙食补助费按50元/计算，故谢庆瑞的误工费为240天×100元/天=24000元，护理费、营养费均为135天×50元/天=6750天，住院46天，住院伙食补助费为46天×50元/天=2300元，以上合计154492元。原告与谢庆瑞签订赔偿协议，并支付了15万元赔偿款，协议约定保险理赔款项由“乙方2015年兴国县保障性住房（兴城嘉园）施工单位”所有，原告与李忠明签订补充协议，协议认定15万元均由原告全部支付。兴国县房管局和谢庆瑞均认可《赔偿协议书》中的2015年兴国县保障性住房（兴城嘉园）施工单位指的就是原告，对此本院予以认定，故原告具备本案主体资格，被告应当在保险限额15万元内足额支付原告理赔款。综上所述，原告湖南星大建设集团有限公司在被告处投保了《团体建筑施工人员以外伤害保险条款（2012版）》和《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，原告的施工人员在保险期内意外摔伤，被告应当在保险限额范围内赔偿原告共计17万元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司支付原告湖南星大建设集团有限公司保险金17万元；二、本案所涉给付内容，限被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司在判决生效后十日内履行完毕。本案受理费减半收取1850元，由被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员 温 斌二〇一七年十二月五日书记员 曾智琦