河南省郑州市金水区人民法院民 事 裁 定 书（2017）豫0105民特62号申请人上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行，住所地新乡市开发区26号街坊。负责人杨文祥，行长。委托代理人姜世亮，河南瀛汉律师事务所律师。被申请人豆明义，男，汉族，1971年9月8日出生，住河南省。本院受理申请人上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行与被申请人豆明义实现担保物权纠纷一案后，本院于2017年11月9日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人称，2015年7月13日，上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行与豆明义签订了编号为11712015130011112102号《个人担保借款合同》。合同约定：豆明义向上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行贷款人民币1800000元；贷款期限为1年，预计自2015年7月13日起至2016年7月13日止；贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次贷款基准年利率的基础上上浮20%计算，利率为5.82%；利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为：分期付息，到期一次还本，上述还款方式项下计算公式中的期是指叁个月，每期还款日为20日。逾期罚息利率为按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。为担保上述借款合同的履行，豆明义以其所有的位于郑州市××农业路东××东单元××号（房屋所有权证书编号为：郑房权证字第××号）、郑州市××农业路东××西单元××号（房屋所有权证书编号为：郑房权证字第××号）的房屋向上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行设立抵押，并办理了抵押登记，登记证书编号为：郑房他字第1503074438号。2015年7月23日，上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行按照合同约定发放了贷款。2016年7月22日，上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行与豆明义就编号为11712015130011112102号的《个人担保借款合同》签订了贷款展期协议书和补充/变更合同，展期到期日为2017年7月20日。借款到期后，被申请人未还本付息。截止2017年10月30日，尚欠本金1800000元，利息、罚息、复利等45244.52元。故向本院提出申请：1、请求法院准许拍卖、变卖被申请人豆明义位于郑州市××农业路东××东单元××号的房屋（房屋所有权证书编号为：郑房权证字第××号）、郑州市××农业路东××西单元××号的房屋（房屋所有权证书编号为：郑房权证字第××号），申请人上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行就变价后所得价款在本金1800000元及利息、罚息、复利45244.52元范围内优先受偿（利息、罚息、复利暂计算至2017年10月30日，之后按照合同约定继续计算至实际清偿之日止）。2、实现担保物权的费用由被申请人承担。被申请人发表意见称：我方欠申请人180万元借款，这一事实属实，但是我方正在积极筹措资金偿还申请人的借款。被申请人的房子已在申请人处作抵押，但是欠钱还钱不能直接拍卖被申请人的房子。关于罚息、复利不应予以计算。申请人为支持其申请向本院提交以下证据：证据1、编号为11712015130011112102号《个人担保借款合同》一份。证据2、郑房权证字第1501114439房屋所有权证书、郑房权证字第1501108295房屋权利证书证据3、郑房他证字第15030744**号他项权利证书他项权利证书，证明：2015年7月13日，申请人与被申请人都明义签订编号为11712015130011112102号《个人担保借款合同》，申请人与被申请人豆明义之间依法成立借贷抵押关系。依据合同约定：被申请人豆明义向申请人贷款人民币1800000元；贷款期限为1年，预计自2015年7月13日起至2016年7月13日止；贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次贷款基准年利率的基础上上浮20%计算，利率为5.82%；利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为：分期付息，到期一次还本，上述还款方式项下计算公式中的期是指叁个月，每期还款日为20日。逾期罚息利率为按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。为担保上述借款合同的履行，豆明义以其所有的位于郑州市××农业路东××东单元××号（房屋所有权证书编号为：郑房权证字第××号）、郑州市××农业路东××西单元××号（房屋所有权证书编号为：郑房权证字第××号）的房屋向申请人设立抵押。申请人与被申请人就抵押物办理抵押登记，申请人取得郑房他证字第15030744**号他项权利证书。证据4、借据一份，证明：申请人依约向被申请人豆明义发放贷款180万元，被申请人未按约还本付息，构成违约，应当承担偿还责任。证据5、展期协议书，证明：2016年7月22日，申请人与被申请人豆明义签订《贷款展期协议书》，就编号为11712015130011112102号《个人担保借款合同》达成展期协议，展期期限12个月，展期到期日为2017年7月20日，展期期间利率为5.82%。证据6、本息清单一份，证明：截止2017年10月30日，被申请人豆明义尚欠申请人本息1845244.52元。被申请人对申请人提交的证据发表如下质证意见：对证据一、二、三、四、五的真实性无异议，但是我方认为关于罚息和复利的计算违反了我国法律的规定。对证据六的真实性有异议，这是申请人单方制作的，没有经过被申请人的同意，我方不予认可。另外我方一直按照合同约定支付利息，没有任何违约状况。经听证查明，2015年7月13日，申请人与被申请人签订《个人担保借款合同》，合同主要约定：申请人（××）向被申请人（××）提供贷款180万元；贷款期限为1年，预计自2015年7月13日起至2016年7月13日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准;贷款用途为用于公司生产经营；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.85%；被申请人选择分期付息，到期一次还本；本合同项下，被申请人以三个月为一期，按期还款，每月还款日为20日；本合同项下被申请人开立在贷款人处的还款账户的银行卡卡号或活期一本通账号62×××99；被申请人以位于郑州市××农业路东××东单元××及郑州市××农业路东××西单元××号的房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。对于被申请人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，申请人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对于被申请人未按本合同约定用途使用贷款的，申请人有权按本合同约定的挪用罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款利息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同中提及的“贷款本息”包含贷款本金、利息、复利、逾期及挪用罚息以及与本贷款或贷款之担保有关的任何未清偿费用；本合同之附件为本合同不可分割的组成部分；最后落款处有被申请人签字确认。申请人提交的《个人贷款借款凭证》主要载明：借款人为豆明义；借款期限（最后还款日）为1年、2016年7月23日，执行利率为5.82%；银行核定金额180万元，并有借款人豆明义签字按印确认。申请人提交的《他项权证》，主要载明：房屋他项权利人为上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行；房屋所有人为豆明义；房屋所有权证号1501114439，房屋坐落于郑州市××农业路东××东单元××号；房屋所有权证号1501108295，房屋坐落于郑州市××农业路东××西单元××号；登记时间为2015年7月20日。申请人提交的《贷款展期协议书》，主要载明：借款人为豆明义，原借款合同编号为11712015130011112102，原担保合同编号为11712015130011112102，本金余额为人民币壹佰捌拾万元整，到期日为2016.7.23，展期到期日为2017.7.20，展期期间利率5.82%，并有借款人豆明义签字按印确认。申请人提交的银行流水，主要载明：截止2017年10月30日，被申请人豆明义未偿还贷款本金1800000元、利息45244.52元（含复利、罚息）。本院认为，申请人与被申请人之间签订的《个人担保借款合同》不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法、有效，本院予以确认。被申请人豆明义为其本人向申请人的借款提供了抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记手续。被申请人收到申请人发放的贷款后，到期未偿还借款本息，已构成违约。申请人请求拍卖、变卖被申请人抵押给其的位于郑州市××农业路东××东单元××及郑州市××农业路东××西单元××号的房产，并对拍卖、变卖所得价款在担保的本金1800000元、利息45244.52元范围内优先受偿，依法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条之规定，裁定如下：一、对被申请人豆明义所有的位于郑州市金水区农业路东22号东单元13层43号及郑州市金水区农业路东22号西单元13层108号的房屋（房屋所有权证号为1501114439、1501108295）依法予以拍卖、变卖；二、申请人上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行对上述房产变价后所得价款在借款本金1800000元及利息、罚息、复利45244.52元范围内优先受偿（利息、罚息、复利暂计算至2017年10月30日，之后按照合同约定继续计算至贷款实际还清之日止）。案件申请费21407元，由被申请人上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行负担。本裁定送达后，立即生效。审判员  张卫国二〇一七年十二月二十七日书记员  王梓翔