湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1103民初2557号原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地永州市冷水滩区。法定代表人：吕绍双，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐文，男,1972年1月6日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，系该公司资产保全部经理，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：陈顺民，湖南新星律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：周顺国，男，1973年3月12日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：唐姣英，女，1976年7月22日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：唐伟，男，1984年11月7日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：黄响玲，女，1964年1月5日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：郭真辰，女，1987年6月13日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：唐芳，女，1971年12月10日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：谭玉梅，女，1963年1月13日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：刘朔，男，1987年4月1日出生，汉族，户籍地天津市东丽区。被告：潘舒，女，1988年9月1日出生，汉族，户籍地武汉市武昌区。被告：谢正怀，男，1958年11月19日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：王伍玉，女，1962年5月10日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。被告：唐莉，女，1969年12月10日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商银行）与被告周顺国、唐姣英、唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永州农商银行的委托诉讼代理人唐文、陈顺民到庭参加诉讼，被告周顺国、唐姣英、唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令十二被告偿还原告借款本金5600000元及利息、罚息；2.判令十二被告以其名下设立抵押的冷水滩区翠竹路北侧××明珠××房产作为抵押担保，该抵押物的房产证号为：永房权证冷字第××号、71××56号、71××57号、71××58号、71××59号、71××60号、71××61号、71××62号、71××63号、71××64号，对上述债务承担连带偿还责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3.判令十二被告承担诉讼费及实现抵押权费用。事实与理由：被告周顺国于2013年2月4日向原告营业部（原永州市冷水滩区农村信用合作联社营业部）借款5600000元整，担保人共同同意以权属唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉名下位于冷水滩区翠竹路北侧××明珠××房产作为抵押担保。该抵押物的房产证号为：永房权证冷字第××号、71××56号、71××57号、71××58号、71××59号、71××60号、71××61号、71××62号、71××63号、71××64号；该抵押物的土地使用权证号为永（冷）国用（2006）字第106-2号，并办理了抵押登记，他项权证号为永房他证冷水滩字第××号。双方签订了《个人借款合同》及《最高额抵押合同》，借款期限为三年，借款利率为月息9.6‰，按月结息。借款后，被告不能及时偿还原告借款，经原告多次催收，被告仍难以继续履行合同，特诉至法院。被告周顺国、唐姣英、唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，符合证据规则，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月20日，被告唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉共同委托彭丽华、唐海亮为特别代理人，由彭丽华、唐海亮将其共同拥有的位于永州市冷水滩区翠竹路翠竹大厦国有土地及其地上房屋整栋办理房产总证、分证、土地分证、银行抵押、按揭贷款等手续，并将授权委托书在湖南省永州市冷水滩区公证处予以公证。2013年2月4日，被告周顺国、唐姣英因购买门面缺乏资金向永州市冷水滩区农村信用合作联社营业部（以下简称冷水滩区信用社营业部）借款5600000元整，双方签订了《个人借款合同》。合同约定贷款借款期限为三年，借款年利率为11.52%，按月结息。逾期罚息利率在原借款利率基础上加上50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加上100%。2月5日，双方签订了借据，冷水滩区信用社营业部依约转账5600000元至被告周顺国账户。2013年2月5日，冷水滩区信用社营业部与被告周顺国、唐姣英及唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉的委托代理人彭丽华、唐海亮签订《最高额抵押合同》，约定将担保人唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉共同所有的位于冷水滩区翠竹路北侧××明珠××房产作为抵押担保，抵押担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。该抵押物的房产证号为：永房权证冷字第××号、71××56号、71××57号、71××58号、71××59号、71××60号、71××61号、71××62号、71××63号、71××64号；该抵押物的土地使用权证号为永（冷）国用（2006）字第106-2号，并办理了抵押登记，他项权证号为永房他证冷水滩字第××号。借款到期后，被告周顺国、唐姣英未按约偿还原告借款本息，支付了原告2016年3月29日前的利息。另查明，2016年9月19日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局下发“中国银监会湖南监管局关于永州农村商业银行股份有限公司开业的批复”，同意永州农村商业银行股份有限公司及其辖内82个分支机构开业。该行开业的同时，永州市零陵区农村信用合作联社、永州市冷水滩区农村信用合作联社和永州潇湘农村商业银行股份有限公司等三家机构及所辖农村信用社（支行）、分社（分理处）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。再查明，被告周顺国与被告唐姣英系夫妻关系。本院认为，本案系一起金融借款合同纠纷。被告周顺国、唐姣英向原告借款5600000元，双方签订了《个人贷款合同》，被告唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉委托彭丽华、唐海亮为被告周顺国、唐姣英的借款提供抵押担保，三方签订了《最高额抵押合同》，上述合同的签订系双方真实意思表示，内容合法，受法律保护,当事人均应依约履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的义务，但被告周顺国、唐姣英未按双方约定偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还借款并支付合同约定的利息、罚息的民事责任，但合计执行利率不超过年利率24%。被告唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉以其共同所有的房产为被告周顺国、唐姣英的借款提供抵押担保，且抵押担保办理了他项权登记，故被告周顺国、唐姣英不履行债务清偿义务时，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。但被告唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉未对借款提供保证，故对原告要求被告唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。综上，对原告的诉讼请求依法予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理金融借款合同案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周顺国、唐姣英在本判决生效之日起三日内向原告永州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金5600000元及利息（利息自2016年3月29日起按合同约定计付利息及罚息至本金偿还完毕时止，合计执行的年利率限额在24%以内）；二、原告永州农村商业银行股份有限公司对永房他证冷水滩字第××号他项权登记的抵押物以折价或变卖、拍卖所得价款在上述借款本息额度和实现抵押权的费用范围内优先受偿；三、驳回原告永州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费51000元，公告费560，合计51560元，由被告周顺国、唐姣英、唐伟、黄响玲、郭真辰、唐芳、谭玉梅、刘朔、潘舒、谢正怀、王伍玉、唐莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  胡增辉代理审判员  陶小艳人民陪审员  唐建华二〇一七年十二月十二日代理书记员  杨 倩附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理金融借款合同案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国物权法法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。