山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0106民初2068号中国建设银行股份有限公司山西省分行，住所地，太原市迎泽大街**，统一社会信用代码×××。负责人：尚朝辉，行长。委托诉讼代理人：焦萌，北京大成（太原）律师事务所律师。被告：刘剑芳，女，1985年1月25日出生，汉族，住，住山西省阳曲县/div>被告：刘亥辰，男，1959年5月11日出生，汉族，住，住山西省阳曲县/div>被告：张改香，女，1962年6月20日出生，汉族，住，住山西省阳曲县/div>原告中国建设银行股份有限公司山西省分行与被告刘剑芳、刘亥辰、张改香借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的委托诉讼代理人焦萌到庭参加诉讼，被告刘剑芳、刘亥辰、张改香经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司山西省分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘剑芳向原告偿还截止2017年5月22日的贷款本金590881.02元、利息65841.93元、罚息31999.50元，复利10882.98元，共计10882.98元及至清偿之日的新增利息、罚息、复利；二、判令原告对抵押房产拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；三、判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。事实与理由：2014年2月19日，被告刘剑芳与原告签订编号为"140000008-0172-2014041920"的《个人消费普通借款合同》（下称《借款合同》），向原告申请贷款人民币70万元，贷款期限为60个月，自2014年2月19日始至2019年2月19日止，贷款年利率为7.2%，在基准利率发生变动后，贷款利率于起息日每年的对月对日自动进行调整；逾期利率（罚息利率）按本合同贷款利率上浮50%；还款方法为等额本息还款法。为保证《借款合同》顺利履行，被告刘亥辰、张改香与原告签订了编号为"140000008-0172-20140149210"的《个人消费普通借款抵押合同》（下称《抵押合同》），约定以其名下位于山西省太原市阳曲中社村美德路34号1-2层的房产（房产证号为阳字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号"房阳他字第2014027号"。《借款合同》约定被告刘剑芳应按合同的约定按期足额归还贷款本息、缴纳本合同约定的各类费用；原告有权要求被告刘剑芳按期偿还贷款本金、利息和费用，有权行使本合同约定的其他各项权利，要求被告刘剑芳履行其在本合同项下的其他各项义务。被告刘剑芳不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。被告刘剑芳构成违约时，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告刘剑芳立即清偿借款本息及相关费用；对被告刘剑芳未按时还清的任意一期借款本金及利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；并有权行使担保权。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）由被告刘剑芳承担。《抵押合同》约定担保范围为债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等），被告刘亥辰、张改香不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权。上述合同签订后，原告依约履行了借款的发放和支付义务，但被告刘剑芳却未按时履行贷款还付义务。现原告依约宣布该贷款立即到期，并要求各被告立即清偿借款本息及相关费用，故诉至法院。被告刘剑芳、刘亥辰、张改香未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘剑芳、刘亥辰、张改香未到庭，怠于行使其诉讼权利，本院对证据审查后予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2014年2月19日，原告与被告刘剑芳签订《个人消费普通借款合同》，约定原告为被告刘剑芳提供借款70万元，借款期间为60个月，借款期限起始日以原告首次将款项划入合同约定存款账户之日为准，到期日相应后延；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%；该合同项下贷款逾期的，罚息利率为在该合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款。对于被告刘剑芳未按时还清的任意一笔借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的计息方式计收罚息和复利。被告刘剑芳未能按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。原告有权宣布贷款立即到期，要求被告刘剑芳立即清偿借款本息及相关费用。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）由被告刘剑芳承担。2013年9月26日，原告与被告张改香、刘亥辰签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定被告张改香以其名下位于太原市阳曲县中社村美德路34号的房屋一套（产权证号阳字第XXXX号）为被告刘剑芳对原告的上述借款提供抵押，抵押担保的范围为借款本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）。被告刘剑芳不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。2014年2月19日，上述抵押房产办理抵押登记手续，原告获得他项权证。2014年2月14日原告和被告刘剑芳签订《中国建设银行个人消费借款支用单》，该支用单约定被告刘剑芳向原告借款70万元，借款期限为60个月，借款划入阳曲县富超装潢部账户。同日，原告依约将借款本金70万元支付至阳曲县富超装潢部账户。截至2017年5月22日，被告刘剑芳尚欠原告借款本金590881.02元、利息65841.93元、利息罚息10882.98元、本金罚息31999.50元。本院认为，原被告签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》及《中国建设银行个人消费借款支用单》均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款，现被告刘剑芳未按约定偿还本金并支付利息，已构成违约，应承担相应违约责任，原告有权提前收回贷款本息。原被告签订的《个人消费普通借款合同》中对利息、罚息、复利的约定明确具体，且未违反相关法律法规规定，故原告要求被告刘剑芳偿还贷款本息和罚息、复利的诉讼请求应予支持。关于新增利息的主张，借款提前到期后原告已按罚息计收逾期利息，新增利息的请求无事实和法律依据，本院不予支持。原告和被告张改香签订《个人消费普通借款抵押合同》中约定抵押财产为被告张改香名下位于太原市阳曲县中社村美德路34号的房屋一套（产权证号阳字第XXXX号），且原告以为该抵押房产办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条"当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。"、第四十二条第一款第二项"办理抵押物登记的部门如下:（二）以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门"，故原告主张的抵押权已设立，对原告主张对位于太原市阳曲县阳曲县中社村美德路34号的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上，对原告合理合法的诉讼请求应当依法支持。依照中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条并参照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘剑芳于本判决生效之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司山西省分行贷款本金590881.02元、利息65841.93元、利息罚息10882.98元、本金罚息3199.50元，及从2017年5月23日起至贷款全部还清之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利；二、原告中国建设银行股份有限公司山西省分行对被告张改香名下位于太原市阳曲县中社村美德路34号的房屋一套（产权证号阳字第XXXX号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的其他诉讼请求。案件受理费10798元、保全费4019元,由被告刘剑芳、刘亥辰、张改香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  常银刚人民陪审员  田 莉人民陪审员  郝燕芝二〇一七年十二月六日书 记 员  张 哲