广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1973民初7300号原告东莞银行股份有限公司黄江支行，营业场所为广东省东莞市黄江镇黄江大道353、355、357、359号。负责人梁密坤，行长。委托代理人吴瑞云、温敏敏，均系广东名成律师事务所律师。被告伍艳均，女，汉族，1987年6月11日出生，公民身份证住址为四川省南充市高坪区，原告东莞银行股份有限公司黄江支行诉被告伍艳均金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司黄江支行的委托代理人温敏敏到庭参加诉讼。被告伍艳均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行股份有限公司黄江支行诉称，2014年11月3日，被告为购买位于东莞市黄江镇中××花园××房（下称“案涉房产”），与原告签订了一份《购房按揭抵押贷款合同》。合同约定，原告向被告发放按揭抵押贷款560000元，借款期限为20年，贷款利率在基准利率基础上上浮15%，利率为可调整利率，人民银行利率调整则相应调整，并自起息日起每12个月调整一次；被告按等额本息还款方式于每月15日还本付息的，如逾期的，原告对逾期贷款按合同届时适用的贷款利率加收50%计收罚息，并对被告未按时还清的任意一期贷款本金和利息，自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按前述罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；同时，原告有权提前收回贷款，要求被告立即清偿，并依约处分抵押物。原告因催收贷款本息及费用而发生的费用，包括诉讼费、律师费、保全费等均由被告承担。为担保前述借款债权，被告将案涉房产抵押给原告，担保范围包括贷款本息、律师费及诉讼费等相关费用，双方并办妥了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约已将贷款560000元发放给被告，履行了自己的合同义务，但被告并未依约向原告还本付息。鉴于上述事由，原告为维护自己的合法权益，特提起本案诉讼，请求判令：1、被告偿还原告贷款本金529313.69元及应付利息、本金罚息及复利（利息、本金罚息及复利均按贷款合同约定的利率标准，从拖欠之日起计至还清全部贷款本息之日止，其中暂计至2017年4月19日止利息10149.96元，本金罚息64.67元，复利110.08元）；2、被告承担原告因提起本案诉讼所支付的律师费15485元；3、被告向原告支付违约金56000元；4、原告在上述债权范围内对被告所有的位于东莞市黄江镇××花园××房产享有抵押权，并对该房产的处分价款享有优先受偿权；5、被告承担本案全部诉讼费用。原告东莞银行股份有限公司黄江支行对其上述主张提供的证据材料有《购房按揭抵押贷款合同》、个人贷款借据、房地产权证、他项权证、欠款明细表、个人贷款还款明细、民事委托代理合同、存款账户回单及律师费发票。被告伍艳均无答辩、无举证。经审理查明，2014年11月3日，原告与被告签订一份《购房按揭抵押贷款合同》[合同编号9020140000088808]，约定：原告向被告发放贷款560000元，贷款用途为购房,贷款期限自2014年11月3日起至2034年11月3日止，共240期，每月为一期，采用等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为还款周期最后一个月的15日；贷款利率为年利率，系可调整利率，即在贷款基准年利率基础上上浮15%，在基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度定期进行调整，自起息之日起，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；被告没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；如被告连续三期（含）以上未按合同约定还本付息或累计有六期（含）以上逾期记录，或被告贷款被原告按有关规定已列入不良贷款或被告发生其他违约事项时，原告均有权单方面解除本合同，立即采取本合同第四十七条约定的救济措施；第四十七条违约救济措施，……宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用，解除与被告的贷款关系，向被告收取违约金，违约金标准为贷款本金的10%；原告因实现本合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等，均由被告承担；被告以位于东莞市黄江镇中××花园××房产为该笔贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的相关费用。2014年11月3日，原告向被告发放了贷款560000元。原、被告就位于东莞市黄江镇中××花园××号的房产于2014年12月1日办理了抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证莞字第××号。合同履行过程中，被告多次出现逾期还款的情形，自2017年3月21日起未偿还贷款本息，截至2017年12月22日，被告尚拖欠贷款本金529313.69元，利息29857.56元，罚息712.14元，复利1200.17元。原告催收款项未果，遂诉至法院，为此支付了律师费15485元。上述事实，有《购房按揭抵押贷款合同》、个人贷款借据、房地产权证、房地产他项权证、欠款明细表、个人贷款还款明细、民事委托代理合同、存款账户回单、律师费发票及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。原、被告签订的《购房按揭抵押贷款合同》是双方真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应按期偿还本息。从欠款明细表可以看出，被告在合同履行过程中多次出现逾期还款的情形，自2017年3月21日起未偿还贷款本息，截至2017年12月22日，被告尚拖欠贷款本金529313.69元，利息29857.56元，罚息712.14元，复利1200.17元，连续逾期三期以上，累计逾期六期以上，已经构成违约。按照合同约定，原告有权解除合同，并可提前收回贷款本息。故对原告要求被告偿还贷款本金529313.69元及并支付利息、罚息、复利及违约金56000元的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利应按双方签订的《购房按揭抵押贷款合同》之约定计算。被告以位于东莞市黄江镇中××花园××号的房产为其上述债务提供抵押担保，在其未依约偿还贷款本息的情况下，原告可就该房屋折价、拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿。关于律师费，《购房按揭抵押贷款合同》明确约定若被告违约致使原告为实现债权而支付的费用由被告承担，原告主张支出律师费15485元，有存款账户回单及律师费发票为证，本院予以确认。原告诉请被告承担律师费15485元，符合双方约定，证据充分，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告伍艳均在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告东莞银行股份有限公司黄江支行贷款本金529313.69元及并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按双方签订的《购房按揭抵押贷款合同》之约定计至实际清偿之日止）；二、限被告伍艳均在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告东莞银行股份有限公司黄江支行违约金56000元；三、限被告伍艳均在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告东莞银行股份有限公司黄江支行律师费15485元；四、原告东莞银行股份有限公司黄江支行对位于东莞市黄江镇中惠金士柏山花园37幢2402号房产（他项权证号为粤房地他项权证莞字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款在被告伍艳均的上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9911.23元，由被告伍艳均负担，此款原告已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  邱万亿人民陪审员  利见弟人民陪审员  蔡雪萍二〇一七年十二月二十七日书 记 员  崔丽君附主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。