广西壮族自治区百色市右江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）桂1002刑初388号 公诉机关广西壮族自治区百色市右江区人民检察院。 被告人黄荣钦，男，1992年5月19日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，个体户，户籍所在地福建省南安市，现住广西百色市右江区。因涉嫌犯非法经营罪，于2016年11月16日被百色市公安局右江分局刑事拘留，同年12月23日被该局取保候审，2017年11月1日被本院继续取保候审。 广西壮族自治区百色市右江区人民检察院以百右检刑诉〔2017〕378号起诉书指控被告人黄荣钦犯非法经营罪，于2017年10月31日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于2017年11月29日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区百色市右江区人民检察院指派检察员黄兴万出庭支持公诉。被告人黄荣钦到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区百色市右江区人民检察院指控，2013年11月至2015年2月期间，被告人黄荣钦在百色市右江区建材市场C5号经营的米兰生态瓷砖店，使用自己的QQ号72×××07在网上发布信用卡套现广告，后使用店内一台银联商务POS机和一台乐某支付POS机为林某1等20余人进行刷卡套现，收取套现金额0.6%至2%的手续费，为他人套取现金共计1049200.97元，非法获利11167元。为指控上述事实，公诉机关当庭提交抓获经过、信用卡刷卡明细记录、银行卡复印件、指认照片、接受证据材料清单、户籍证明、证人证言、被告人供述、辨认笔录等证据，并认为被告人黄荣钦违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，应当以非法经营罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人黄荣钦对公诉机关指控其犯非法经营罪的犯罪事实和罪名均无异议，请求法院从轻处罚。 经审理查明，2013年11月至2015年2月期间，被告人黄荣钦通过其本人QQ号72×××07在网上发布信用卡套现广告和熟人介绍等方式，在百色市右江区大西南建材市场18号其经营的梅花瓷砖店（在工商部门登记的字号为百色市右江区梅花建材装饰经营部，现已搬至该建材市场C5号，并更名为米兰生态瓷砖店）等地，使用该店的一台银联商务POS机和一台乐某支付POS机为林某1、陆某3等20余人进行刷卡，套取现金共计人民币1059200.97元，并按套现金额的0.6%至2%收取手续费，非法获利共计人民币11325元。 另查明，2016年11月16日，被告人黄荣钦接到公安民警的电话传唤后，主动到公安机关接受讯问，如实供述其全部犯罪事实。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.受案登记表、立案决定书证实，2015年1月27日，公安机关接到匿名群众举报称百色市右江区建材市场C5号米兰生态瓷砖店长以QQ号72×××07发布套现广告，向市民提供信用卡套现、代还信用卡业务，涉嫌非法经营。公安机关审查后于同年的2月28日予以立案。 2.证人罗某、陶某的证言，交易明细，接受证据材料清单、信用卡复印件，开某证实，2014年8月，罗某将其一张中国工商银行信用卡借予陶某使用。陶某因急需用钱，遂于2015年2月5日18时至19时期间，持该卡在百色市右江区梅花建材装饰经营部（以下简称“梅花经营部”）刷卡五次，套取现金人民币156667元（以下币种均为人民币）。该经营部的老板黄荣钦按银行利率0.78%向陶某收取1222元的手续费。 3.证人林某1的证言、梅花经营部清算信息、交易明细、接受证据材料清单、信用卡复印件、开某、辨认笔录证实，证人林某1因急需用钱，遂通过网上留取的QQ号码联系对方，于2014年5月7日至11月10日期间以及2015年1月11日持其所有的中国工商银行、中国农业银行等九张信用卡到百色市右江区建材市场（以下简称“大西南建材市场”）的一家瓷砖店刷卡共计14次，套取现金共计163000元，刷卡的商户均是梅花经营部，该瓷砖店的老板按银行利率0.8%向其收取手续费。另外，其使用其女儿黄子洌的一张信用卡分别于2014年6月21日和8月9日到该瓷砖店套取现金共计32600元，亦按银行利率0.8%向老板支付手续费。其通过公安机关出具的照片中，能辨认照片中的6号男子（黄荣钦）系给予其刷信用卡套现的男子。 4.证人黄某1的证言、交易明细、接受证据材料清单、信用卡复印件、开某、辨认笔录证实，2015年1月11日，其因急需用钱，又因与大西南建材市场米兰瓷砖店的老板较为熟悉，遂持其所有的一张中国农业银行信用卡到该瓷砖店刷卡三次，套取现金共计89999元，刷卡交易的商户均是梅花经营部，该瓷砖店的老板按银行利率0.75%向其收取675元的手续费。其通过公安机关出具的照片中，能辨认照片中的5号男子（黄荣钦）系给予其刷信用卡套现的男子。 5.证人隆某的证言、交易明细、接受证据材料清单、信用卡复印件、开某、辨认笔录证实，2015年1月21日至22日期间，其因急需用钱，又因与大西南建材市场的米兰瓷砖店的老板较为熟悉，遂持其所有的交通银行和中国银行两张信用卡到该瓷砖店刷卡共计三次，套取现金共计50998.99元，刷卡交易的商户均是梅花经营部，该瓷砖店的老板向其收取200元的手续费。其通过公安机关出具的照片中，能辨认照片中的7号男子（黄荣钦）系给予其刷信用卡套现的男子。 6.证人邱某、黄某2的证言，交易明细，开某证实，2015年1月，邱某将一张中国农业银行信用卡借予黄某2使用。黄某2因急需用钱，遂通过小广告所留取的电话号码联系对方，并于同月16日持该卡到大西南建材市场的一瓷砖店刷卡两次，刷卡交易的商户均是梅花经营部，套取现金共计81600元。该经营部的老板向黄某2收取1600元的手续费。 7.证人陈某1、陆某1、劳某的证言，交易明细，开某证实，2013年，陆某1因资金困难，遂向朋友陈某1借一张中国农业银行信用卡欲套取现金使用。2015年1月27日，陆某1将该信用卡交予劳某，后劳某持该信用卡来到大西南建材市场黄荣钦经营的瓷砖店刷卡三次，刷卡交易的商户均是梅花经营部，帮助陆某1套取现金共计50699.99元。该经营部的老板按2%的比例向陆某1收取1000元的手续费。 8.证人陆某2的证言、交易明细、开某、辨认笔录证实，2015年1月13日至2月6日期间，其持其所有的中国建设银行、光大银行等四张信用卡到大西南建材市场的米兰瓷砖店刷卡共计七次，套取现金共计48907.99元，刷卡交易的商户均是梅花经营部，该瓷砖店老板按1%的比例向其收取手续费。其通过公安机关出具的照片中，能辨认照片中的7号男子（黄荣钦）系给予其刷信用卡套现的男子。 9.证人岑某1的证言、交易明细、接受证据材料清单、信用卡复印件、开某证实，2014年10月5日和2015年1月2日至27日期间，其因急需用钱，经他人介绍，梅花经营部的老板拿着POS机找到其，其遂持其所有的交通银行、中国工商银行、中国邮政银行及其父亲岑某2东所有的一张中国建设银行等四张信用卡在该POS机上刷卡共计是五次，套取现金共计55900元，刷卡交易的商户均是梅花经营部，该经营部的老板按1.5%的比例向其收取800元左右的手续费。 10.证人卢某1的证言、交易明细、接受证据材料清单、信用卡复印件、开某证实，2015年2月6日，其因急需用钱，遂通过网上套现信息的广告联系对方，后持其所有的一张交通银行的信用卡到大西南建材市场一瓷砖店刷卡共计两次，套取现金共计24000元，刷卡交易的商户均是梅花经营部，该瓷砖店的老板按1.5%的比例向其收取360元的手续费。 11.证人宋某、卢某2的证言，交易明细，开某，辨认笔录证实，2015年2月，宋某将其所有的一张中国工商银行信用卡借予卢某2，后卢某2因急需用钱，得知大西南建材市场的米兰瓷砖店那里可以使用信用卡套取现金，遂于同月2日持该卡到该瓷砖店刷卡一次，刷卡交易的商户均是梅花经营部，套取现金10150元。该经营部的老板向卢某2收取150元的手续费。卢某2通过公安机关出具的照片中，能辨认照片中的6号男子（黄荣钦）系给予其刷信用卡套现的男子。 12.证人林某2、李某1的证言，交易明细，开某证实，2014年7月，林某2将其所有的一张中国邮政银行的信用卡借予李某1，后李某1因急需用钱，经朋友介绍，于2015年1月5日至同月6日持该卡刷卡共计四次，刷卡交易的商户均是梅花经营部，套取现金共计50002元。该经营部的老板向李某1按1%的比例向李某1收取500元的手续费。 13.证人廖某1的证言、交易明细、开某证实，2014年5月29日，经朋友介绍，一老板拿着POS机找到其，其则持其所有的一张交通银行的信用卡刷卡套取现金20200元，刷卡交易的商户是梅花经营部，该老板收取部分手续费，但记不清是多少钱。 14.证人李某2的证言、交易明细、开某、辨认笔录证实，2013年11月29日，其因急需用钱，遂持其所有的一张中国农业银行的信用卡到大西南建材市场黄荣钦经营的一瓷砖店刷卡套取现金16000元，刷卡交易的商户是梅花经营部，黄荣钦向其收取160元左右的手续费。其通过公安机关出具的照片中，能辨认照片中的8号男子（黄荣钦）系给予其刷信用卡套现的黄荣钦。 15.证人李某3的证言、开某证实，2013年12月，齐振民急需用钱，向其借了一张中国农业银行的信用卡，套取现金1万元后，即将该卡还给其。2013年12月27日在梅花经营部刷卡交易套现的1万元，系齐振民所套现。 16.证人邓某的证言、交易明细、开某证实，其因急需用钱，于2013年11月16日、2013年12月23日和2014年1月16日，持其所有的一张招商银行和一张中国建设银行的信用卡到大西南建材市场一瓷砖店刷卡共计三次，套取现金共计45100元，刷卡交易的商户是梅花经营部，该瓷砖的老板收取了部分手续费，但其已记不清是多少钱。 17.证人廖某2的证言、交易明细、开某证实，2014年10月27日，其因急需用钱，遂持其所有的一张中国工商银行的信用卡刷卡套取现金10150元，刷卡交易的商户是梅花经营部，该老板按1.5%的比例向其收取手续费。 18.证人何某的证言、交易明细、开某、辨认笔录证实，其因急需用钱，于2013年12月12日、2014年1月17日和2014年4月1日，持其所有的一张中国银行和一张中国工商银行的信用卡到大西南建材市场一瓷砖店刷卡共计三次，套取现金共计20994元，刷卡交易的商户是梅花经营部，该瓷砖店的老板按0.6%的比例向其收取手续费。其通过公安机关出具的照片中，能辨认照片中的9号男子（黄荣钦）系给予其刷信用卡套现的黄总。 19.证人黄某3的证言、交易明细、开某证实，2015年1月27日，其所持有的一张中国邮政银行的信用卡在梅花经营部刷卡交易套现的9999元，系其朋友陆某1所套现，对方按1.8%的额比例向陆某1收取了180元的手续费。 20.证人陆某3的证言、交易明细、开某、辨认笔录证实，2014年3月9日至2015年2月4日期间，其因急需用钱，遂通过黄荣钦在QQ上发布的信用卡套现信息联系对方，后持其所有的一张招商银行和一张交通银行的信用卡到大西南建材市场黄荣钦经营的一瓷砖店刷卡共计十六次，套取现金共计90933元，刷卡交易的商户是梅花经营部，黄荣钦按1.5%至2%的比例向其收取大约1800元手续费。其通过公安机关出具的照片中，能辨认照片中的6号男子（黄荣钦）系给予其刷信用卡套现的黄荣钦。 21.证人李某4的证言、交易明细证实，2015年1月30日，其经朋友介绍，持其所有的一张中国工商银行的信用卡到大西南建材市场的一瓷砖店刷卡套取现金5001元，刷卡交易的商户是梅花经营部，老板收取其50元的手续费。 22.证人陈某2的证言、交易明细证实，2015年1月28日，其经朋友介绍，持其所有的一张交通银行的信用卡到大西南建材市场的一瓷砖店刷卡共计两次，套取现金共计16299元，刷卡交易的商户是梅花经营部，老板按1.5%的比例向其收取298元的手续费。 23.被告人黄荣钦供述、交易明细证实，被告人黄荣钦欲通过其所经营的位于大西南建材市场18号的梅花陶瓷店（现搬至建材市场的C5号，现更名为米兰瓷砖店）的两台P**机为他人刷卡套取现金，从而累计刷卡流水的方式去银行办理更多的贷款业务，遂通过QQ号72×××07发布套现信息和熟人介绍的方式，自2013年11月至2015年2月期间，先后为林某1、岑某1、陆某3、陶某、隆某等人套取现金共计1059200.97元，并按0.6%-2%比例收取手续费。上述刷卡套现的人员并未在其经营的陶瓷店购买瓷砖，其亦没有到税务机关缴纳税款。两台P**机登记的商户均是梅花经营部，结算的银行均是中国工商银行，一台为乐某支付公司办理，一台为银联商务有限公司广西分公司百色业务部办理。其亦在公安机关出示的信用卡套现名单和交易明细中签字确认。 24.调取证据通知书、电脑咨询单、负责人信息、企业基本信息、个体工商户开业登记申请书、个体工商户名称预先核准通知书、铺面租赁合同书、个体工商户营业执照证实，梅花经营部系2012年5月10日成立的经营瓷砖的个体工商户，经营者为黄荣钦，经营住所位于大西南建材市场**。 25.调取证据通知书、证明、税收通用完税证、情况说明证实，（1）梅花经营部于2012年5月16日在百色市右江区地方税务局办理了税务登记，并于同月在该局进行纳税核定，每月定额为3000元至今，未达起征点户，亦未在该局申报任何税款。（2）梅花经营部自2013年11月1日起至2015年2月期间，仅于2013年11月1日至同月30日在百色市右江区国家税务局缴纳增值税600元。 26.调取证据通知书、银联商务有限公司广西分公司百色业务部的证明、乐某支付有限公司出具的商户信息、终端机交易明细、银行卡交易明细证实，被告人黄荣钦以其经营的梅花经营部的名义，分别向银联商务有限公司广西分公司百色业务部和乐某支付有限公司申请POS机各一台，终端机号分别为26002976、63529657，分别绑定的银行卡账号为21×××29、62×××12。同时证实上述两张卡自2013年11月1日至2015年5月4日期间的交易情况。 27.照片证实，被告人黄荣钦经营的米兰生态瓷砖店的具体位置及概貌，被告人黄荣钦指认其为他人刷卡套现所使用的POS机的照片及该POS机的外形状况。 28.抓获经过证实，2016年11月16日，被告人黄荣钦接到公安民警的电话传唤后，主动到公安机关接受讯问。 29.户籍证明证实，被告人黄荣钦出生于1992年5月19日，犯罪时已达完全刑事责任年龄。 本院认为，被告人黄荣钦违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）的方法，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额达人民币1059200.97元，扰乱市场秩序，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，已构成非法经营罪。公诉机关指控被告人黄荣钦犯非法经营罪的定性准确，指控罪名成立，但指控被告人黄荣钦非法经营的数额以及非法获利的数额均有误，本院予以纠正。被告人黄荣钦主动到公安机关投案，并如实供述其罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。综合本案，本院依法对被告人从轻处罚。为严肃国法，惩罚犯罪，维护社会秩序，根据被告人黄荣钦的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（四）项、第六十一条、第六十二条、第六十七条第一款、第五十二条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一、二款之规定，判决如下： 被告人黄荣钦犯非法经营罪，单处罚金人民币三万元。 （罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向百色市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  吕泽华 人民陪审员  邓福愿 人民陪审员  许文盛 二〇一七年十二月二十二日 法官 助理  黄莉莉 书 记 员  黄林琳