湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0106民初7930号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，营业场所：武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：李中文，行长。委托诉讼代理人：董理，系银行职工。委托诉讼代理人：李建平，湖北金楚律师事务所律师。被告：黄丽，女，1978年12月6日出生，汉族，居民身份证住址武汉市武昌区，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称平安银行武汉分行）与被告黄丽借款合同纠纷一案，本院于2017年9月20日受理。原告起诉时向本院申请诉讼保全，请求查封、扣押、冻结被告黄丽价值348,352.23元的财产。本院依法作出（2017）鄂0106民初7930号民事裁定书，裁定：查封、扣押、冻结被告黄丽价值348,352.23元的财产。因通过其他方式无法向被告黄丽送达诉讼文书，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书。本案依法由审判员郑继萍担任审判长，与人民陪审员王金秀、董明月组成合议庭，于2017年12月15日公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行委托诉讼代理人李建平到庭参加诉讼，被告黄丽经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告于2015年1月12日签订的《个人信用贷款合同》；2、判令被告向原告偿还借款本金311,495.91元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利36,856.32元（暂计至2017年7月9日），本息合计348,352.23元，具体利息数额按《个人信用贷款合同》约定标准计算至实际清偿日止；3、判令被告承担本案律师费；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年1月12日，原被告签订了《个人信用贷款合同》。合同约定原告向被告发放贷款500,000元，贷款期限为48个月，贷款利率为月利率1.4%，还款方式为按月等额还款，如逾期还款付息按照合同约定加收50%的罚息及支付复利。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，履行了合同义务。然而截止2017年7月9日，被告已逾期193天，构成严重违约，为此，原告起诉至法院。被告黄丽经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩权利。经审理查明：2015年1月12日，被告黄丽向原告平安银行武汉分行提交《个人信用贷款申请表》，载明：申请金额500,000元，贷款期限48个月，贷款用途装修、购家私电器，支付方式受托支付，还款账户户名黄丽、卡号尾数9250，收款账户开户行农商行农贸市场支行、户名武汉江城人和装饰设计工程有限公司、卡号尾数0027。同日，原告平安银行武汉分行（贷款人）与被告黄丽（借款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号：平银武汉个信贷字2015第RL20150115000184号），其中特别约定条款，约定：第一条贷款内容。1.1贷款金额500,000元。1.2贷款用途装修、购家私电器。1.3贷款期限48个月。1.4.2.贷款利率：本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率1.4%。第二条贷款的发放。受托支付，即平安银行武汉分行根据黄丽的提款申请和支付委托，将贷款资金通过黄丽账户支付给符合约定用途的黄丽交易对象。第三条还款。本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第（1）项约定的方式还款，即按月等额还本付息法，每月还本付息总金额以平安银行武汉分行向黄丽出具的还款计划表为准。普遍性条款约定：第四条黄丽的保证与承诺。4.3黄丽变更住所、工作单位、通讯地址、联系电话等事项，应自变更至日起7个工作日内书面通知平安银行武汉分行；若黄丽拒不履行上述通知义务，平安银行武汉分行按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。第五条违约条款。5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）黄丽拖欠本金或利息、费用；（4）黄丽违反所做的保证与承诺或有其他不履行本合同义务的行为；（5）黄丽发生其他严重影响其偿债能力的情形。5.2有违约事件发生时，平安银行武汉分行有权采取下列措施：（1）黄丽尚未使用的贷款停止发放；（2）要求黄丽提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30％执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施。5.3黄丽任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息；因此被宣告提前到期的，平安银行武汉分行对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4黄丽承担平安银行武汉分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。第六条附则。6.2本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。6.3在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协议解决；协商不成的，可向平安银行武汉分行所在地人民法院起诉。原告平安银行武汉分行在合同上盖章，被告黄丽在合同上签字。合同签订后，原告平安银行武汉分行于2015年1月15日向被告黄丽发放贷款500,000元，个人贷款出账凭证记载，借款人黄丽，合同编号尾数0184，贷款金额500,000元，贷款月利率1.4％，贷款用途装修、购家私电器，贷款期限48月，还款方式等额还款，起贷日2015年1月15日，到期日2019年1月15日，结算账号尾数9250。编号尾数0190借据台账记载：客户名称黄丽，合同编号尾数0184；发放日期2015年1月15日，到期日期2019年1月15日，初始贷款期限48月，主还款方式等额还款，扣款账号尾数9250；贷款金额500,000元，正常本金余额238,377.56元，欠还本金73,118.35元，上月日均余额311,495.91元；基准年利率6％，当前执行年利率16.8％，罚息日利率7?，罚息利率浮动幅度50％；当前逾期天数193，首次逾期日期2016年11月15日。截止2017年7月9日，被告黄丽实际偿还借款本金188,504.09元，尚欠借款本金311,495.91元，利息、罚息、复利共计36,856.32元。原告平安银行武汉分行因本案借款合同纠纷，于2017年7月1日与湖北金楚律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定由平安银行武汉分行委托湖北金楚律师事务所代理平安银行武汉分行逾期个贷清收案件，同意指派李建平律师作为上述案件平安银行武汉分行的代理人；平安银行武汉分行按1,000元/件向湖北金楚律师事务所支付律师代理费；平安银行武汉分行应于收到案件受理通知书之日起10日内支付律师代理费，若案件最后通过处理保全财产实现清收的，平安银行武汉分行应在收到回收金额后10日内另行向湖北金楚律师事务所支付后期律师代理费。原告平安银行武汉分行现已支付律师代理费1,000元。本院认为：原告平安银行武汉分行与被告黄丽签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合同合法有效，对双方均有约束力。合同签订后，原告平安银行武汉分行依约向被告黄丽发放了贷款，但被告黄丽未能按约还款，依法应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”，截至起诉时被告黄丽已逾期还款193天，以自己的行为表明不履行主要债务，原告平安银行武汉分行依法享有合同解除权，原告平安银行武汉分行主张解除2015年1月12日双方签订的《个人信用贷款合同》的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据双方借款合同约定，原告平安银行武汉分行在出现“黄丽拖欠本金或利息、费用”、“黄丽违反所做的保证与承诺或有其他不履行本合同义务的行为”、“黄丽发生其他严重影响其偿债能力的情形”的违约事件时，有权采取“要求黄丽提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息”、“立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30％执行”、“根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率”、“黄丽任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息；因此被宣告提前到期的，平安银行武汉分行对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”、“黄丽承担平安银行武汉分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）”等措施追究黄丽的违约责任。黄丽拖欠本金或利息构成违约，平安银行武汉分行有权要求黄丽提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故对原告平安银行武汉分行要求被告黄丽偿还下欠借款本金311,495.91元，截止2017年7月9日利息、罚息、复利共计36,856.32元的诉讼请求，本院予以支持。关于律师代理费，双方借款合同对此有约定，原告平安银行武汉分行提交的证据证明其为实现本案债权已支出律师代理费1,000元，本院对这部分予以支持，对超出的部分不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告黄丽于2015年1月12日签订的《个人信用贷款合同》；二、被告黄丽于本判决生效之日起十五日内偿还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金311,495.91元；三、被告黄丽于本判决生效之日起十五日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止2017年7月9日的逾期利息、罚息、复利共计36,856.32元；四、被告黄丽于本判决生效之日起十五日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行自2017年7月10日起至借款本金、利息全部清偿之日止的借款逾期利息（以借款本金311,495.91元为基数，按合同约定利率标准计付，即执行年利率16.8％，罚息日利率7?，执行罚息利率上浮50％）；五、被告黄丽于本判决生效之日起十五日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行律师代理费人民币1,000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6,526元、保全费2,262元、公告费352元共计9,140元，由被告黄丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，户名：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。申请执行的时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  郑继萍人民陪审员  王金秀人民陪审员  董明月二〇一七年十二月十五日法官助理易华婷书记员王可