江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0681民初4227号原告钱春华，男，1972年1月6日生，汉族，住启东市。原告徐虹，女，1970年3月2日生，汉族，住启东市。两原告共同委托代理人陆浴东，江苏东晋律师事务所律师。被告施李红，男，1972年12月13日生，汉族，住启东市。被告钮群，女，1972年1月8日生，汉族，住启东市。被告南通新貌工艺品有限公司，住所地启东市近海镇。法定代表人施李红。被告南通乾顺静电毛绒有限公司，住所地启东市近海镇。法定代表人龚耀耀，该公司经理。被告施剑平，男，1959年9月12日生，汉族，住启东市。委托代理人卢伟、朱帅（实习），江苏高仁律师事务所律师。原告钱春华、徐虹与被告施李红、钮群、南通新貌工艺品有限公司（以下简称新貌公司）、南通乾顺静电绒毛有限公司（以下简称乾顺公司）、施剑平追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行审理。原告钱春华、徐虹及其共同委托代理人陆浴东，被告施剑平的委托代理人卢伟到庭参加诉讼、被告施李红、钮群、新貌公司、乾顺公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钱春华、徐虹诉称，2012年12月6日，中国银行启东支行作为债权人，施李红、钮群作为借款人，两原告作为抵押人、新貌公司作为保证人，签订《贷款额度合同》、《个人贷款抵押合同》、《中国银行保证合同》各一份，约定中国银行启东支行向施李红、钮群发放借款45万元，期限自2012年12月6日至2015年12月6日止。应被告施剑平要求，原告钱春华、徐虹以登记在夫妻两人名下的位于锦绣华庭的房产为被告施李红、钮群的上述借款在最高债权限额45万元范围内承担抵押担保，并办理了房产抵押手续。同年12月12日，被告施李红、乾顺公司向原告出具书面保证，由施剑平向原告提供担保。上述借款、抵押合同、保证合同签订后，中国银行启东支行履行了放款义务，后施李红、钮群未按约归还借款，中国银行启东支行即向法院起诉，要求上述当事人归还借款及承担保证责任，后启东市人民法院作出判决，判令施李红、钮群承担还款责任，新貌公司承担连带清偿责任，中国银行启东支行对两原告为上述责任提供抵押的房屋享有优先受偿权。判决生效后，钮群、施李红未归还借款，两原告代施李红、钮群归还了全部借款及利息，故诉至法院，要求施李红、钮群、乾顺公司共同归还代为清偿款共531475.88元，被告施剑平、新貌公司对上述债务承担连带清偿责任。被告施剑平辩称，1、其并没有要求钱春华、徐虹以其房产为施李红、钮群的借款提供抵押担保。2、其并没有为施李红、钮群向中国银行启东支行的借款提供担保。3、施剑平出具的借条并不是对上述借款的反担保，其目的是为施李红、钮群给付10%的使用费提供担保，原告并未诉请该10%的使用费，故应驳回原告的诉请。被告施李红、钮群、新貌公司、乾顺公司未应诉、答辩。经审理查明，2012年12月6日，中国银行启东支行作为债权人（贷款人）与作为借款人的施李红、钮群，抵押人的钱春华、徐虹，保证人的新貌公司分别签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《个人贷款抵押合同》、《中国银行贷款保证合同》各一份。约定借款人施李红向中国银行启东支行借款450000元，期限自2012年12月6日至2015年12月6日止，双方应逐笔签订《提款协议》，借款借据可使用本合同项下的额度，还款日为每月12日，施李红未按合同及提款协议规定的归还贷款本金，中国银行启东支行有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，逾期罚息的利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率。同时，钱春华、徐虹以登记在夫妻二人名下的位于启东市的房产（房屋所有权证号00086727、00086726）为施李红、钮群的上述债务在最高债权限额450000元范围内承担抵押担保；新貌公司提供保证担保；抵押、保证担保的主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息、（含利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；合同还对其他事项进行了约定。当日，施李红、钮群、钱春华、徐虹共同向中国银行启东支行出具共同还款承诺函一份，钱春华、徐虹承诺作为共同债务人自愿对施李红、钮群为期3年的450000元借款承担共同还款责任。钱春华、徐虹于当日办理了抵押登记手续，他项权证登记编号为启东房他证字第××号，债权数额450000元。2012年12月12日，施李红、乾顺公司共同向钱春华出具一张借条：今借钱春华家位于锦绣华庭房产证一本，用于向银行抵押贷款肆拾伍万元整，其本金和利息均由本人偿还支付，同时向钱春华支付贷款金额的10%年利息，每年结算一次，待贷款归还后结束。施剑平作为保证人在借条上签字。2014年12月11日，中国银行启东支行与施李红签订《中国银行股份有限公司江苏省分行“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》（2013年版）一份。约定施李红提款金额为450000元，期限11个月，施李红指定中国银行启东支行将贷款划入乾顺公司544358204620的账户。当日，中国银行启东支行依据施李红的要求将贷款450000元划入指定账户后，施李红向中国银行启东支行出具了零售贷款借款借据。借据载明：借款执行月利率6.5333‰，借款期限11个月，每月付息，一次还本。截至2016年2月26日止，施李红、钮群、钱春华、徐虹尚欠中国银行启东支行借款本金450000元、利息16229.11元，合计466229.11元。2016年2月29日，因施李红、钮群、钱春华、徐虹未归还借款及利息，中国银行启东支行向本院起诉，要求施李红、钮群、钱春华、徐虹共同归还结欠的本金、利息、律师费，新貌公司对上述债务承担连带清偿责任，中国银行启东支行对钱春华、徐虹为上述贷款提供的抵押房屋在最高债权限额450000元范围内享有优先受偿权。经过审理后，本院于2016年12月7日作出判决：一、施李红、钮群、钱春华、徐虹于判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司启东支行共同归还借款本息450000元，利息16229.11元（利息暂计算至2016年2月26日止），并支付自2016年2月27日起至实际还款日止、以450000元为基数按月利率9.14662‰计算的逾期利息；二、施李红、钮群、钱春华、徐虹于判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司启东支行共同支付律师代理费25000元；三、南通新貌工艺品有限公司对施李红、钮群、钱春华、徐虹上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、中国银行股份有限公司启东支行对钱春华、徐虹为上述第一项债务提供抵押的钱春华、徐虹名下的座落于启东市房屋（房屋所有权证号00086726、00086727）在最高债权限额450000元范围内享有优先受偿权。判决生效后，施李红、钮群未履行还款义务，新貌公司也未履行担保责任。后钱春华、徐虹向中国银行启东支行履行了全部还款义务。现钱春华、徐虹诉至法院，要求施李红、钮群、乾顺公司归还代为清偿款共524141.88元，施剑平、新貌公司对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，钱春华、徐虹明确其归还的中国银行启东支行的债务是履行抵押担保责任。上述事实，由原告提供的民事判决书、借条、贷款还款回单以及原、被告的庭审陈述等证据证实。本院认为，施李红、钮群、钱春华、徐虹、新貌公司与中国银行启东支行订立的借款合同及担保合同，当事人意思表示真实、合法有效。被告施李红、钮群向中国银行启东支行借款，由原告钱春华、徐虹提供房产担保，因被告施李红、钮群未按约履行还款义务，原告钱春华、徐虹代偿了借款本金及利息共计527141.88元的事实，由原告提供的民事判决书、贷款还款回单等证据证明，本院予以确认。原告钱春华、徐虹已向中国银行启东支行履行了保证责任，原告在支付该笔款项后依法享有向借款人施李红、钮群追偿的权利，故原告诉请施李红、钮群归还代为清偿的贷款，于法有据，本院予以支持。关于新貌公司应否承担连带还款责任的问题，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；根据这一条款，法律未授予物的担保人向保证人追偿的权利，故原告要求被告新貌公司承担连带还款责任的请求，于法无据，本院不予支持。关于乾顺公司应否承担还款责任的问题，本院认为，乾顺公司作为借款人向钱春华、徐虹出具了一份欠条，明确了其公司应归还施李红向银行的借款本金及利息，故乾顺公司出具的该份借条，构成债务加入，应与施李红共同归还向中国银行启东支行的借款。现钱春华与徐虹归还了该借款，应对乾顺公司享有追偿权，故钱春华、徐虹要求乾顺公司归还借款本金及利息的诉请，于法有据，本院予以支持。关于施剑平应否承担连带担保责任的问题，本院认为，2012年12月6日，施李红、钮群与中国银行启东支行签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，当天，钱春华、徐虹即向中国银行启东支行出具共同还款承诺函，同意为施李红、钮群的上述借款承担共同还款责任。在施李红、钮群向中国银行借款的过程中，钱春华、徐虹不仅是用其房产为施李红、钮群的借款提供担保，还是共同借款人。故施李红在借条中明确银行借款由其个人归还，应理解为在钱春华、徐虹承诺共同还款后，施李红对钱春华、徐虹作出的对中国银行启东支行借款由其负责归还，钱春华、徐虹不承担共同还款的内部确认，故施剑平作为保证人在该借条上签字，并未对施李红与乾顺公司向中国银行启东支行借款45万元的担保，施剑平仅对施李红与乾顺公司向钱春华支付10%的利息进行担保，故原告诉请施剑平对其归还的代偿款承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。关于原告主张的利息损失，应从原告向中国银行启东支行还款之日开始计算。被告施李红、钮群、新貌公司、乾顺公司经本院公告传唤无正当理由未到庭参与诉讼，视为其对自身诉讼权利的处分，不碍本院依法判决。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施李红、钮群、南通乾顺静电毛绒有限公司于本判决生效后十日内支付原告钱春华、徐虹代偿款527141.88元及逾期利息（以379138元为本金，自2017年1月3日起至实际还款之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算；以148003.88元为本金，自2017年1月17日起至实际还款之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算）；二、驳回原告钱春华、徐虹的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9116元，公告费120元，合计9236元(原告已预交)，由被告施李红、钮群、南通乾顺静电毛绒有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9116元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，帐号：46×××65，户名：江苏省南通市中级人民法院）。审 判 长  许 浩审 判 员  张 军人民陪审员  徐沈蔚二〇一七年十二月二十一日书 记 员  沈佳欢