.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}包头市青山区人民法院民事判决书 （2017）内0204民初3927号 原告:孟幼龄，女，1943年6月24日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。委托诉讼代理人:郭玉柱，内蒙古鹿苑律师事务所律师。委托诉讼代理人:苏旭，内蒙古鹿苑律师事务所律师。被告:中国工商银行股份有限公司包头青山支行，住所地内蒙古自治区包头市青山区文化路31号。负责人:贾永平，该行行长。委托诉讼代理人：杨猛，该公司职工。委托诉讼代理人：张斌，内蒙古金矢律师事务所律师。原告孟幼龄与被告中国工商银行股份有限公司包头青山支行（以下简称工行青山支行）保证合同纠纷一案，本院于2017年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孟幼龄的委托诉讼代理人郭玉柱、苏旭，被告工行青山支行的委托诉讼代理人杨猛、张斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孟幼龄向本院提出诉讼请求：1.依法解除被告与包头市广济担保投资咨询有限公司（以下简称广济担保公司）签订的《个人购房借款／担保合同》中有关的保证条款；2.判令广济担保公司不承担《个人购房借款／担保合同》中的保证责任；3.判令被告返还已扣收原告的108 904.43元及该笔资金被扣收期间所产生的利息14 326.95元(按照中国人民银行同期贷款利率计息)；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：借款人宋雅南于2009年8月向被告申请贷款250 000元，宋雅南以其个人所有的位于包头市青山区富强路7号街坊富达花园46-501的房屋为该笔借款办理抵押担保；广济担保公司作为担保人为该笔借款承担相应的保证责任。2009年8月，广济担保公司与被告等共同签订了《个人购房借款／担保合同》等协议，合同中明确约定了宋雅南的还款义务以及各担保人应承担的保证责任。2012年12月，宋雅南拖欠贷款未归还，被告于2013年12月就宋雅南未予返还的金额184 901.87元向包头市青山区人民法院以其抵押的房屋申请强制执行。执行期间，被告又扣收广济担保公司担保金。被告在宋雅南抵押的财产足以偿还借款的情形下仍对广济担保公司的担保金进行扣除的做法不仅违反了法律的相关规定，也严重侵害广济担保公司的合法权益，被告应就上述担保金予以返还。现广济担保公司已经依法注销，原告以原广济担保公司股东名义，诉至法院，请求维护自身的合法权益。被告工行青山支行辩称，原告部分诉讼请求不能成立，答辩人请求依法查明并做出合理的判决。原告主张解除答辩人与广济担保公司签订的《个人购房借款／担保合同》中有关保证条款部分。合同依法成立并生效，没有依法解除合同事项，根据《民法通则》第85条依法成立的合同受法律保护，《民法总则》第119条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告主张广济担保公司不承担《个人购房借款／担保合同》中的保证责任。担保合同依法成立并生效，且经过公证，没有依法免责条款的情形，原告主张没有法律依据。原告主张答辩人返还已扣收的广济担保公司保证金及利息，广济担保公司作为连带责任保证人，按照《个人购房借款／担保合同》第23条、第26条、第28条及《中华人民共和国担保法》第18条，答辩人扣划保证金符合法律规定及合同约定。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。1.2011年8月16日包头日报1份、公司注销核准登记通知书1份、广济担保公司广济发2011（7）号文件1份，证明2011年11月21日广济担保公司依法注销，2011年11月20日，广济担保公司形成股东会议纪要，确定公司注销前和注销后所产生的债权、债务全部由孟幼龄承担。2.《个人购房借款／担保合同》1份，载明宋雅南向工行青山支行贷款250 000元，用于装修，贷款期限10年，按月等额本金还款；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款；宋雅南用位于包头市青山区富强路7号街坊富达花园46-501房屋作为抵押；广济担保公司为宋雅南的贷款提供连带责任担保，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证人不按合同约定履行担保责任的，保证人授权贷款人从保证人设立在中国工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，扣收时应当通知保证人；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择顺序的抗辩权。3.2009年7月22日，包头市青山区富强路7号街坊富达花园46-501房屋的预评估结果，载明该房价值416 640元。4.中国工商银行凭证，载明工行青山支行累计扣收广济担保公司108 904.43元。5.强制申请执行书1份，载明工行青山支行于2013年11月1日就上述贷款向包头市青山区人民法院申请执行宋雅南、王英杰。6.包头市青山区人民法院执行结案通知书〔(2014)包青执字第174号〕、中国建设银行进账单，载明工行青山支行申请执行宋雅南、王英杰一案，已经全部履行完毕，执行回案款122 741.86元。7.包头市青山区人民法院（2015）包青民初字第2276号民事判决书、包头市中级人民法院（2017）内02民终360号民事裁定书。载明广济担保公司起诉宋雅南、王英杰、工行青山支行，请求工行青山支行返还被扣收的担保金及利息。一审判决，支持广济担保公司的诉讼请求，二审认定广济担保公司的诉讼主体不适格，裁定撤销（2015）包青民初字第2276号民事判决，驳回广济担保公司的起诉。孟幼龄提出，工行青山支行在扣收其保证金时未履行通知义务，属于根本违约；且在贷款时宋雅南用其房屋作为抵押，该抵押财产足以清偿该笔债务。工行青山支行提出，通知义务不是扣收保证金的前提，扣收也不需要征得保证人同意，即使未履行通知义务，也不能认定扣收行为根本违约；且孟幼龄提交的扣收凭证证明工行青山支行履行了通知义务。本院认为，本案争议的焦点是工行青山支行在扣收广济担保公司保证金时未履行通知义务是否构成根本违约。工行青山支行与宋雅南、王英杰、广济担保公司签订的《个人购房借款／担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人都具有法律约束力。该合同约定，保证人不按合同约定履行担保责任的，保证人授权贷款人从保证人设立在中国工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，扣收时应当通知保证人。该条款明确了工行青山支行在广济担保公司未履行担保责任的情况下，有权扣收广济担保公司的保证金，而不需要征得广济担保公司的同意。虽然工行青山支行在扣收保证金时未履行通知义务，但该行为并不构成根本违约。故孟幼龄关于工行青山支行扣收保证金时未履行通知义务系根本违约的意见，本院不予采纳。孟幼龄请求解除该合同，不具有法定解除情形，本院不予支持。孟幼龄解除合同的请求不被支持，故其请求不承担《个人购房借款／担保合同》中的保证责任，本院亦不予支持。该合同还约定，主债权同时存在多种担保方式的情况下，贷款人（工行青山支行）有权自行选择实现担保的顺序，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。故工行青山支行在向本院申请对宋雅南、王英杰强制执行的同时，扣收广济担保公司的保证金，未违反法律规定和合同约定。工行青山支行从宋雅南、王英杰处执行回来的案款不足以清偿宋雅南向其借款的本息，工行青山支行扣收广济担保公司的保证金与从宋雅南、王英杰处执行回来的案款合计，未超过贷款本息。故孟幼龄请求工行青山支行返还扣收的保证金并支付扣收期间的利息，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，判决如下：驳回原告孟幼龄的诉讼请求。案件受理费2520元，减半收取计1260元，由原告孟幼龄负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。        审 判 员 马嘉彦    二〇一七年十二月十五日 书 记 员 荆璐   附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》 第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条 有下列情形之一的，当事人可以解除合同：  （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；  （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；  （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；  （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；  （五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条 被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债权人追偿。