甘肃省古浪县人民法院刑 事 判 决 书（2017）甘0622刑初176号公诉机关古浪县人民检察院。被告人曾某，女，1971年4月28日出生，甘肃省古浪县人，住古浪县。古浪县人民检察院以古检公诉刑诉(2017)175号起诉书指控被告人曾某犯信用卡诈骗罪，于2017年10月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。古浪县人民检察院指派检察员林某、代理检察员朱某出庭支持公诉，被告人曾某到庭参加诉讼。现已审理终结。古浪县人民检察院指控，2014年3月24日，被告人曾某在中国农业银行古浪县支行办理聚惠通信用卡一张（户名：曾某，卡号：×××）。该卡可透支人民币5万元，最低还款期限为60日。截止2015年8月5日，被告人曾某使用该信用卡透支人民币49989.61元，在该信用卡还款到期之日时，被告人曾某未按时还款。后农行古浪县支行工作人员于2015年10月5日、2015年11月10日、2015年12月10日、2016年1月10日多次通过上门、电话等方式进行催收，三个月后被告人曾某仍未归还。2016年4月25日，被告人曾某预留的手机号151XXXX****予以销户，逃避银行催收。截止2016年8月10日，被告人曾某仍未向农行古浪县支行偿还欠款，该行遂向古浪县公安局报案。2016年11月14日，被告人曾某归还本金5000元，与农行古浪县支行达成还款协议，承诺于2017年5月14日前还清欠款。截止2017年9月21日，被告人曾某尚欠本金44989.61元，利息7298.48元。就上述指控，公诉机关当庭出示了受案登记表、立案决定书、银行催收函。银行业务凭证、被告人供述与辩解等证据，认为被告人的行为构成信用卡诈骗罪，诉请本院依法处罚。被告人曾某到案后能如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。建议判处被告人曾某三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。被告人曾某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪。经审理查明，被告人曾某于2014年3月24日，在中国农业银行古浪县支行办理聚惠通信用卡一张（户名：曾某，卡号：×××）。该卡可透支人民币5万元，最低还款期限为60日。截止2015年8月5日，被告人曾某使用该信用卡透支人民币49989.61元，在该信用卡还款到期之日时，被告人曾某未按时还款。后农行古浪县支行工作人员于2015年10月5日、2015年11月10日、2015年12月10日、2016年1月10日多次通过上门、电话等方式进行催收，三个月后被告人曾某仍未归还。截止2016年8月10日，被告人曾某仍未向农行古浪县支行偿还透支款息，该行遂向古浪县公安局报案。2016年11月14日，被告人曾某归还本金5000元，并书面承诺于2017年5月14日前还清全部透支本息。截止2017年9月21日，被告人曾某尚欠本金44989.61元，利息7298.48元。2017年12月27日，被告人曾某将透支的本金及利息全部还清。上述事实，由公诉机关当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：1.受案登记表、立案决定书。证实本案的受、立案情况。。2.到案经过。证实2016年11月14日，被告人曾某被古浪县公安局经侦大队依法传唤到案。3.接受证据材料清单、由农行古浪县支行提供的报案材料。证实2015年10月30日、2016年2月26日、2016年4月1日，农行客户经理白天云持电话号码189XX******，向曾某的电话号码151XX******进行电话催收贷款的情况。截至2016年4月6日，曾某在农行准贷记卡透支56138.33元（本金49989.61元，利息6148.72元）。中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单肆份，时间分别为：2015年10月5日、2015年11月10日、2015年12月10日、2016年1月10日，催收单上均有曾某本人签名。4.被告人曾某的供述。证实2014年的时候听说农行办理聚惠通信用卡，一张卡可以透支5万元，透支后两个月就必须把透支的钱还了。她了解后，觉得信用卡能办，正好她家里前两年买了大货车，生意不怎么样，她就想着把养殖贷款和信用卡都办下来，可以贴补家用。2014年3月24日在中国农业银行古浪县土门支行申请办理了聚惠通信用卡，信用卡的户名是曾某，卡号是×××。因为她家里的大货车是贷款买的，贷款公司每个月都会催要贷款，她没办法就将从银行贷的养殖贷款和银行透支卡上的钱全部用来还款。刚开始她把信用卡透支后，每隔两个月她都会把别人的信用卡借上，从别人的信用卡里面把钱透出来以后，把她透支的钱还了。就这样，她连续还了几个月，后来因为她家里实在没钱了，利息也还不了，就再没有还过钱。截止2015年8月5日的时候，总共累计透支信用卡上的钱49989.61元。后来古浪县农行的工作人员多次到她家里面找她催收。大概2015年10月份的时候，古浪县农业银行的工作人员到她家里来进行催收，她当时没有钱还钱，银行的工作人员填写了中国农业银行金穗贷记卡催收单。她在催收单上面签了她的名字，并答应尽快还款。2015年11月、12月，2016年1月的时候，古浪县农业银行的工作人员分别到她家里催收信用卡透支款，她又在农行催收单签了她的名字，她当时没有钱，也就没有还款，并答应银行的工作人员及时还款。2016年4月6日的时候，中国农业银行古浪县土门支行又给她发了一张催收函，让她尽快还钱，但是家里面实在没钱，就没有还。她办理信用卡时使用的电话号码是150XX******。这个号码是2016年4月份停用的。在办理信用卡时，她知道不能更改联系方式。但是她的手机于2016年4月份丢失了，丢失之后她就重新办了个号码，办理信用卡时预留的150XXXX****手机号码再没用过。5.调取证据通知书、通话记录情况说明。证实被告人曾某于2016年4月25日注销电话号码151XX******，该号码现在持有人为贺礼松。6.接受证据材料清单、银行卡复印件、催收函、回单、情况说明。证实农行古浪县支行土门营业所银行卡业务部于2016年4月6日向曾某发出催收函一份，被告人曾某于2016年11月14日从其姐夫冯占科的银行卡（卡号×××）中支取了5000元钱，用于归还农行本金的情况。7.还款承诺。证实2016年11月14日，由被告人曾某向农行古浪县支行作出还款承诺，主要内容为：本人于2016年11月14日归还本金5000元，下欠51138.33元，保证于2017年5月14日将全部欠款还清。8.业务凭证复印件一份、情况说明一份。证实截至2017年9月21日曾某已还5000元，未还本金44989.61元、利息7298.48元。9.农行古浪第一分理处进账凭证。证实被告人曾某将透支的本金及利息全部还清。10.被告人基本情况、户籍证明。证实被告人曾某出示日期等基本情况。本院认为，被告人曾某以非法占有为目的，明知没有还款能力而恶意透支，在透支期限内无法归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控被告人曾某的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人曾某自愿认罪，归案后能如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。被告人曾某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可依法从轻处罚。根据被告人曾某犯罪的事实、性质、情节及对社会的危险程度，可适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款之规定，判决如下：被告人曾某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向武威市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  蔡文臻审 判 员  尹文霞人民陪审员  银爱帮二〇一七年十二月二十七日书 记 员  汤旭娟