成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0107民初2231号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店**。 法定代表人：孙建平。 委托诉讼代理人：朱元利，四川兴睿峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张险，四川兴睿峰律师事务所律师。 被告：谭青兵，男，1990年1月18日出生，住四川省犍为县。 委托诉讼代理人：程萍，女，1986年7月29日出生，汉族，住四川省犍为县，系被告谭青兵之妻。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告谭青兵保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2018年3月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱元利、张险，被告委托诉讼代理人程萍到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还理赔款324887.4元（其中借款本金314789.28元、利息8439.66元、罚息1658.46元）；2.判令被告支付逾期保险费919.03元；3.判令被告向原告归还代付服务费4945.33元；4.判令被告支付滞纳金67251.69元（自代偿之日起按0.1%每日向借款计收代偿滞纳金）；5.判令被告支付律师费53780元；6.判令原告有权对被告所提供的抵押担保物即房产，就拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2016年11月7日，金安公司重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）与被告谭青兵签订《授信及借款合同》一份，合同约定：被告向金安公司申请借款授信，金安公司同意向被告授信人民币349000元，授信期限为60个月，从2016年11月7日至2021年11月6日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、保险费均应在该还款日进行支付。被告逾期而未发生保险人全额代偿的，金安公司就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向被告计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。被告逾期且发生保险人全额代偿的，保险公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。 此外，金安公司和被告在《授信及借款合同》中特别约定了，金安公司有权要求被告以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向金安公司赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括金安公司所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，被告完全认可前述权益一并整体不可撤销地由金安公司转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，被告不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。 2016年11月7日，原告经被告的投保申请，出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》。双方约定的每月保费费率为0.1%，每月保费为349元。如被告拖欠任一期贷款达到80天的，或发生被保险人全部借款提前到期的，原告应向金安公司进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日千分之一，向被告收取滞纳金至实际清偿之日止。 同日，金安公司与被告签订《最高额抵押合同》，被告提供自己所有的位于四川省成都市龙泉驿区房屋为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记，金安公司取得不动产登记证明。 上述合同签订以后，根据被告的申请，金安公司按照合同的约定向被告发放总计349000元人民币的贷款，但被告自2017年4月17日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向金安公司支付理赔款项合计324887.4元。原告与金安公司依据《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》以及《平安个人借款保证保险保险单》中的约定签订《权益转让书》，将金安公司在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得金安公司在《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》所有的权利。此外，被告自2017年4月17日起再未向原告支付保险费，被告截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费919.03元。 另授信借款期间，被告委托平安普惠投资咨询有限公司代传资料及入押服务，约定服务费为0.39%/月，按《授信及借款合同》约定的应还款日进行支付。因被告自2017年4月17日起再未向平安普惠投资咨询有限公司支付服务费，原告代被告向平安普惠投资咨询有限公司支付服务费4945.33元。 被告谭青兵辩称，对原告代还借款本金314789.28元无异议，对于原告代还的利息、罚息，以及原告主张的逾期保险费、服务费、滞纳金请求法院依法予以审查，对于律师费53780元过高，请求法院对律师费依法判决。 经本院审理认定事实如下： 2016年11月7日，金安公司与被告签订《授信及借款合同》，约定：1.金安公司向被告授信349000元，授信期限从2016年11月7日至2021年11月6日；上述授信额度及期限基于如下两条约定：第一、借款人以自由房产为借款提供最高额抵押担保，金安公司为抵押权利；第二、原告同意为授信额度协议项下的单笔借款承保，借款人向保险人申请投保，保险人签保单；2.借款期限为36个月的借款，年利率为9.2%；3.借款人逾期而未发生保险人全额理赔的，金安公司就逾期款项中的借款本金及利息部分，从逾期之日起按0.1%/日计收逾期罚息，直至清偿完毕或代偿之日止；4.金安公司在发放每笔借款前有权要求借款人以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。保险金额与该笔借款的本息合计金额相等，保险费用由借款人承担；5.如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告向金安公司承担保险期限内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括金安公司享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益。借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由金安公司转让至原告，并承诺原告行使代位求偿权时，被告不再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。6.任何一方不履行或不完全履行本合同约定的内容的，应依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于律师费等。 同时，被告与金安公司还签订了《最高额抵押合同》，约定被告提供其所有的位于成都市龙泉驿区房产为抵押物，抵押担保范围为前述《授信及借款合同》项下全部债务本金、利息、复利及罚息，实现债权的费用，担保最高本金金额为349000元，并办理了抵押登记。 同日，被告在原告处投保了《平安个人借款保证保险》，被保险人为金安公司，保险期间自借款发放之日起至借款本息全部清偿之日止，保险金额为414961元。保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费金额为349元，缴费日期为借款合同载明的还款日。投保人拖欠任一期借款达80天，保险人依据保险合同约定，向被保险人进行理赔，被保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人至理赔当日开始，以金额为基数，按每日1‰向投保人收取滞纳金，保险人根据保险法代位求偿权相关规定行使代位求偿权。保险人所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等权利。保险人在理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 同日，被告谭青兵出具了《资料代传递及入押服务委托书》，谭青兵委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向其提供资料代传递服务，支付服务费用的方式为每月按照0.39%支付，支付期限为36个月。 2016年11月17日，平安公司向被告发放了贷款338530元，被告按月支付了部分借款本息、保险费。从2017年4月17日起，被告未再按月按时足额还款。原告履行保险责任于2017年7月7日，代被告谭青兵向金安公司归还了借款本金314789.28元，并代被告支付了利息8439.66元，罚息1658.46元，共计324887.4元。同时，金安公司与原告签订了一份《权益转让书》，约定金安公司将其对被告谭青兵的全部权利，包括借款主债权、抵押权等权利全部转让给原告。 另查明，原告为此次诉讼支付律师费1万元。 上述事实有当事人身份信息、《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、投保单、保险单及条款、《额度动用申请表》、宅e贷额度动用确认函电子回单、不动产登记证明、保险单确认声明、授信借款信息表、业务回单凭证、《权益转让书》、《履行保证责任证明书》、送达地址确认书、法律服务专项委托合同、发票、《资料代传递及入押服务委托书》以及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原、被告之间订立的保证保险合同意思表示真实，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。被告未按约履行《授信及借款合同》约定的还款义务，导致保险事故发生。原告按照保险合同之约定向金安公司支付保险理赔款324887.4元后，有权代位行使金安公司对被告请求赔偿的权利。因此，原告要求被告偿还保险理赔款324887.4元的诉讼请求，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。原告主张自代偿之日起按0.1%每日向被告收取滞纳金，本院认为保险合同对此约定过高，本院调整为年利率24%。原告2017年7月7日代偿了上述费用，被告应当从2017年7月7日起以未支付的保险理赔款为基数，按照年利率24%向原告支付滞纳金。原告主张的逾期保险费919.03元有合同依据，本院予以支持。原告主张的服务费4945.33元，系被告委托平安普惠投资咨询有限公司及其分公司提供资料代传递等服务产生的费用，与金安公司及原告无关，原告该诉讼请求本院不予支持。庭审查明，原告为实现债权实际支出律师费10000元，原告主张律师费的诉讼请求有合同依据，本院在10000元范围内予以支持。根据金安公司以及原、被告三方约定，原告理赔后取得的代位求偿权包括借款债权及抵押权，因此原告有权就抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告部分诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条之规定，判决如下： 一、被告谭青兵于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款324887.4元及滞纳金（从2017年7月7日起至付清时止以未支付的保险理赔款为基数，按照年利率24%计算）； 二、被告谭青兵于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费919.03元； 三、被告谭青兵于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元； 四、若被告谭青兵未按期履行本判决确定的义务，原告中国平安财产保险股份有限公司可就被告谭青兵所有的位于成都市龙泉驿区的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 案件受理费400元，因适用简易程序减半收取200元，由被告谭青兵承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 杜 伟 二〇一七年十二月一日 书记员 张晓霜