广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0114民初3375号原告：中国农业银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区新华街富银路1号，统一社会信用代码914401011911985495。负责人：谢爱华，该行行长。委托诉讼代理人：江辉，广东卓明律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄婷，广东卓明律师事务所律师。被告：王永华，男，1983年5月28日出生，汉族，住广州市花都区，被告：广州花都雅居乐房地产开发有限公司，住所地广州市花都区新华街新都大道以南，统一社会信用代码91440101725639469M。法定代表人：郑重，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵瑰丽，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行（以下简称农行花都支行）与被告王永华、广州花都雅居乐房地产开发有限公司（以下简称花都雅居乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行花都支行的委托诉讼代理人黄婷，被告花都雅居乐公司的委托诉讼代理人赵瑰丽到庭参加诉讼，被告王永华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。农行花都支行向本院提出诉讼请求：1.被告王永华向原告支付借款本金478017.62元、利息4968.48元、罚息11.39元、复利22.16元（利息、罚息、复利暂计至2017年3月26日，此后按合同约定标准计至清偿之日止）；2.被告花都雅居乐公司对上述债务承担连带清偿责任；3.被告王永华购买的广州市花都区新华街花都永发路3号花都雅居乐花园自编15座XX房在能够办理房产证之日协助原告办理正式抵押登记，将原告设定为抵押权人，抵押权设定后，原告对处分该抵押房产所得价款享有优先受偿权；4.两被告承担本案的案件受理费及财产保全费。事实和理由：被告王永华因购买广州市花都区新华街花都永发路3号花都雅居乐花园自编15座XX房需要，向原告申请购房贷款，于2012年11月30日与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同特别条款约定：被告王永华向原告申请贷款用于购买房产，贷款金额为51万元，借款期限360个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。通用条款12.l约定：被告未按合同约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；12.3约定：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；12.4约定：被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回己发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并在遭受损失时要求被告全额赔偿。被告王永华同意将花都区新华街花都永发路3号花都雅居乐花园（扩展）自编15座XX房作为抵押物抵押给原告，广州市国土资源和房屋管理局于2013年4月8日出具了粤房地预登穗字第0320XX房地产预告登记证明，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，2012年12月26日原告依约支付51万元至被告花都雅居乐公司账户，还款方式为等额本息还款，借款期限自2012年12月26日起至2042年12月25日止，执行利率为5.5675%，逾期利率为8.35125%。但被告王永华于2017年1月26日开始欠供，其行为已经构成根本性违约。截至2017年3月26日，被告王永华尚有贷款本金余额478017.62元、正常利息4968.48元、罚息11.39元、复利22.16元，本息暂合计483019.65元需要归还给原告。被告花都雅居乐公司作为阶段性保证人，应依约对被告王永华的债务承担连带保证责任。鉴于被告王永华的房产于2013年4月8日已办理房地产抵押权预告登记，原告有权要求被告王永华协助原告办理该房产的正式抵押登记，将原告设定为抵押权人，原告对依法处置被告王永华提供的该抵押房产所得价款享有优先受偿权。由于被告违约，根据合同的约定，原告不得不通过法律的途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由被告承担。故此起诉，恳请法院判如所请，维护原告的合法权益。花都雅居乐公司辩称：1.我方并非借款当事人，我方对王永华的欠款情况不清楚，请法庭核实。2.王永华在2014年11月26日已经收楼并入住，其没有缴交契税，因此没有办理房产证，我方同意原告对涉案房屋享有优先受偿权。3.请求法庭在本案判决中明确我方享有追偿权以减少诉累。王永华未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案有关事实，本院认定如下：2012年9月29日，王永华向农行花都支行提交个人信贷业务申请表，申请购房贷款51万元。2012年11月30日，王永华（借款人/抵押人）、花都雅居乐公司（保证人）与农行花都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为51万元，借款期限为360个月，自2012年12月26日起至2042年12月25日止。借款用途为购买位于广州市花都区新华街花都永发路3号花都雅居乐花园自编15座XX房的房产。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。上述《个人购房担保借款合同》还约定：王永华同意以位于广州市花都区新华街花都永发路3号花都雅居乐花园（扩展）自编15座XX房的房产作为该借款合同的抵押财产，抵押担保的范围包括该合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。花都雅居乐公司同意在借款人取得房地产权证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之前为该合同项下借款提供连带保证担保，保证范围包括该合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，该合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。2012年12月26日，农行花都支行依约将贷款51万元发放给王永华。王永华开始尚有还款，但从2017年1月26日起未依约还款，截至2017年3月26日，王永华尚欠借款本金478017.62元、正常利息4968.48元、罚息11.39元、复利22.16元。另查，2013年4月8日，广州市国土资源和房屋管理局以农行花都支行为预告登记权利人，王永华为预告登记义务人为花都雅居乐花园（扩展）自编15-22座自编15座16层XX房的房产办理了预购商品房抵押权预告登记（编号：粤房地预登穗字第0320XX号）。诉讼中，农行花都支行向本院提出财产保全申请，要求查封王永华价值共483019.65元的财产，并出具担保函进行信用担保。本院依法作出（2017）粤0114民初3375号民事裁定书，裁定冻结王永华银行存款共483019.65元或查封等值的其他财产。本院认为：农行花都支行与王永华、花都雅居乐公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，各方当事人均应依法、依约履行各自义务，在违约时承担相应的责任。王永华自2017年1月26日起至今未再依约还款，违反合同约定，应承担相应违约责任。依上述《个人购房担保借款合同》，在此违约情形下，农行花都支行有权要求王永华偿还未还的本金478017.62元及依上述《个人购房担保借款合同》计算的利息、罚息、复利。对农行花都支行的相应诉讼请求，本院予以支持。上述《个人购房担保借款合同》约定花都雅居乐公司在该笔借款相应抵押房产办妥房地产权利证书，并办妥以农行花都支行为抵押权人的抵押登记手续之日前向农行花都支行提供连带责任保证担保，现已发生王永华未能依约偿还债务的情形，且相应抵押房产尚未办妥抵押登记手续，故农行花都支行要求花都雅居乐公司对王永华的上述债务承担连带保证责任符合双方约定，本院予以支持。涉案房产仅办理了抵押权预告登记手续，尚未办理所有权和抵押权登记手续，农行花都支行尚未实际获得抵押权。农行花都支行要求王永华在能够办理房产证之日协助其办理正式抵押登记，属附条件的行为，现“能够办理房产证之日”的条件尚未成就，且该条件能否必然成就尚不确定，另农行花都支行在本案中已经要求花都雅居乐公司承担保证责任，为保证执行内容的明确性，避免责任重叠，本院在本案中对农行花都支行的上述诉讼请求不作处理。综上所述，对农行花都支行的诉讼请求，合法、合理部分本院予以支持。王永华经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王永华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行偿还借款本金478017.62元及利息、罚息、复利（计至2017年3月26日的利息为4968.48元、罚息为11.39元、复利为22.16元，此后利息、罚息、复利继续按涉案《个人购房担保借款合同》的约定计算至款项还清之日止）；二、被告广州花都雅居乐房地产开发有限公司对被告王永华的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，在承担保证责任的范围内有权向被告王永华追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8546元，财产保全费2935.09元，合计11481.09元，由被告王永华、广州花都雅居乐房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  吴 优人民陪审员  李玢姝人民陪审员  黄承裕二〇一七年十二月七日书 记 员  邓晓晖附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。