江西省南昌市中级人民法院执 行 裁 定 书（2016）赣01执异79号案外人：中国建设银行股份有限公司东乡支行，住所地：江西省福州市东乡县。负责人：吴树清，行长。申请执行人：雷伟程，男，汉族，1975年3月20日生，住江西省南昌市红谷滩新区。被执行人：吴自旺，男，汉族，1970年8月13日生，住江西省抚州市东乡县。被执行人：俞小貂，女，汉族，1970年11月8日生，住江西省抚州市东乡县。被执行人：江西四季青生态科技有限公司，住所地：江西省东乡县。法定代表人：俞小貂。被执行人：江山市江建房地产开发有限责任公司，住所地：浙江省衢州市。法定代表人：吴跃龙。本院在执行申请执行人雷伟程与吴自旺、俞小貂、江西四季青生态科技有限公司、江山市江建房地产开发有限责任公司（以下简称“江建房地产公司”）借款合同纠纷一案中，案外人中国建设银行股份有限公司东乡支行（以下简称“建行东乡支行”）向本院提出书面异议，请求对（2016）赣01执225-2号协助划拨存款通知书划转的394734.58元进行执行回转。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。案外人建行东乡支行异议称，其对户名为江山市江建房地产开发有限责任公司东乡金迪商厦项目部，账号为36×××02的保证金账户中的存款人民币394734.58元享有优先受偿权。具体理由：一、建行东乡支行与江建房地产公司之间订立了书面质押合同。双方于2010年10月26日签订了《商品房销售贷款合作协议书》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定由建行东乡支行为购买江建房地产公司开发的“小天鹅·金迪商厦”商品房的购房人提供最高额为1800万元的住房抵押贷款，江建房地产公司同意在建行东乡支行的贷款额度内对每一购房人向建行东乡支行借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。同时约定了债务履行期限、在建行东乡支行开立保证金账户、保证金缴存比例、划收保证金的条件等，具备《中华人民共和国物权法》第210条规定的质押合同的一般条款，应认定建行东乡支行与江建房地产公司之间订立了书面质押合同。二、质权已合法有效设立。首先，金钱以保证金形式特定化。将建房地产公司于2010年10月27日根据合同约定在建行东乡支行开户，自2011年1月14日至2016年6月30日，该账户共发生30笔业务，其中贷方业务为江建房地产公司缴存的保证金及利息，借方业务共2笔，用于支付该账户的管理费，该账户未作日常结算适用，故符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户等形式特定化的要求。其次，特定化金钱已移交建行东乡支行占有。合同约定未经建行东乡支行书面同意，江建房地产公司不得对保证金账户内资金进行支用、划转或其他处分；同时，在担保的贷款到期未获清偿时，建行东乡支行有权直接扣划保证金账户内的资金，已经实际控制和管理该账户。所以建行东乡支行与江建房地产公司之间已就该保证金账户内的资金设立质权，故其对该保证金账户内的存款人民币394734.58元享有优先受偿权。为证明其主张，建行东乡支行提供了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》复印件、《商品房销售贷款合作协议书》复印件、开立单位银行结算账户申请书复印件、截止2016年6月26日《企业活期明细查询单》、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件二十五份、《江山市江建房地产开发有限责任公司保证金缴存情况说明》。本院查明，本院在执行雷伟程与吴自旺、俞小貂、江西四季青生态科技有限公司、江山市江建房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案中，于2016年6月29日向中国建设银行股份有限公司东乡支行发出协助划拨存款通知书，请其协助将在其开设的户名为江山市江建房地产开发有限责任公司东乡金迪商厦项目部，账号为36×××02的账户中的存款人民币394734.58元划拨至本院银行账户，建行东乡支行已于当日协助执行，并表示此存款属于按揭保证金，其有异议，将于5日内向本院提出异议。另查明，建行东乡支行提供的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》载明，江建房地产公司为建行东乡支行与购置“小天鹅·金迪商厦”项目所属之房产所形成的一系列债权提供最高额保证。其中第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围约定，“一、本最高额保证所担保的债权是指自2010年10月26日至2013年10月26日期间（即‘债权确定期间’）因建行东乡支行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权……”第三条保证方式约定，“江建房地产公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证。”第四条保证期间约定，“保证期间按建行东乡支行对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自建行东乡支行与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。”第九条保证金条款约定，“一、江建房地产公司在合同生效之日起10个银行工作日内在建行东乡支行处开立专项保证金账户，户名：江山市江建房地产开发有限责任公司东乡金迪商厦项目部，账号：36×××02。江建房地产公司应按建行东乡支行对每个债务人贷款发放金额的10%逐笔分次存入保证金账户，如江建房地产公司未能及时存入，江建房地产公司不可撤销地授权建行东乡支行从一般账户中提取保证金并存入上述保证金专户。江建房地产公司保证保证金账户中的保证金不存在权属争议。……三、未经建行东乡支行书面同意，江建房地产公司不得对保证金账户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。……”第十条双方约定的其他条款约定：“一、应付款项的划收：对于江建房地产公司在本合同项下的全部应付款项，建行东乡支行有权直接从保证金专户中划收。……”建行东乡支行提供的截止2016年6月26日《企业活期明细查询》载明，户名为江山市江建房地产开发有限责任公司东乡金迪商厦项目部，账号为36×××02的账户自2011年1月14日至2016年6月21日，共产生30笔交易。根据该明细及建行东乡支行出具的《江山市江建房地产开发有限责任公司保证金缴存情况说明》，2011年1月14日、2011年1月26日、2011年5月24日、2011年7月22日、2011年8月5日的五笔进账为江建房地产公司存入的保证金，其余进账为结息，出账为对公账户维护费或对公邮寄收费。上述五笔保证金分别对应二十五份《个人住房（商业用房）借款合同》的贷款总金额的10%，其中2011年8月5日，江建房地产公司存入的1.4万元为买受人周根保贷款14万元的保证金。再查明，抚州市东乡县房管局于2017年7月5日出具的回复函表明，“小天鹅·金迪商厦”除xxxxx单元xxx室尚未办理任何产权手续也未进行备案外，xxx栋xxx单元xxxx-xxxx号，xxx栋xxx单元xxxx-xxxx，xxx栋xxx单元xxxx分别由饶建标、李丹、刘雪峰、徐国庆、万志平、何俊、兰云、李小琦、尹玉海、冯意华、阮斌、陈志妍、乐海峰、熊晨霞、吴志云、黄武平、乐书兰、李官福、陈峰辉、王玲、高志华、周德和办理了产权证，且在银行办理了抵押或已付清房款。上述房屋所有权人及房号与建行东乡支行提供的二十四份《个人住房（商业用房）借款合同》一致。本院认为，本案的争议焦点是建行东乡支行对户名为江山市江建房地产开发有限责任公司东乡金迪商厦项目部，账号为36×××02的账户中的存款所享有的权利能否排除本院对该账户的强制执行。《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产给付的时间。”第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”根据上述法律及司法解释的规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后，可以用于质押。具体到本案，江建房地产公司与建行东乡支行签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定了江建房地产公司为建行东乡支行与购置“小天鹅·金迪商厦”项目所属之房产所形成的一系列债权提供最高额保证，并约定了最高债权限额、债权确定时间、保证范围、保证方式、保证期间、保证金等内容，符合设立质权的条件。且江建房地产公司已根据合同约定将二十五位购房人贷款本金的10%金额存入户名为江山市江建房地产开发有限责任公司东乡金迪商厦项目部，账号为36×××02的账户中，该账户中的五笔进账以保证金形式特定化，在未经建行东乡支行书面同意的情况下，江建房地产公司不得对此账户中的资金进行支用、划转或做其他任何处分，故该五笔金额的质权在交付时已设立。但《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》第四条保证期间约定，保证期间自建行东乡支行与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。而抚州市东乡县房管局回复函表明除xxx栋xxx单元xxxx室尚未办理任何产权手续也未进行备案外，其余二十四户均已办理产权证，且在银行办理了抵押或已付清房款。故除xxx栋xxx单元xxxx室借款合同所对应的保证金1.4万元外，其余存款均已失去金钱质押的属性，属于一般银行存款，不能够排除本院强制执行。《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题规定》第二十四条规定，“对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：……（三）该权利能否排除执行。”从实践看，能够产生排除效力的实体权利主要包括四类：（1）所有权；（2）物权期待权；（3）特殊的担保物权；（4）租赁权和用益物权。本案中，质押的1.4万元是一种特殊的担保物权，质押权人建行东乡支行对此1.4万元享有优先受偿权，可以排除本院的强制执行。综上，建行东乡支行的异议请求，部分理由成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条第（三）规定，裁定如下：中止对户名为江山市江建房地产开发有限责任公司东乡金迪商厦项目部，账号为36×××02的账户中的存款人民币1.4万元部分的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长 梁 珂审判员 王财斌审判员 郭小玲二〇一七年十二月二十二日书记员 黄也珞