江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0902民初3491号原告：张某1，男，1965年生，住深圳市福田区。委托诉讼代理人：李吉峰，广东爱视律师事务所律师。被告：刘某1，男，1962年生，住盐城市亭湖区。委托诉讼代理人：李林，江苏登瀛律师事务所律师。原告张某1与被告刘某1民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月2日受理后，依法组成合议庭于同年7月28日、2017年5月12日两次公开开庭进行了审理。原告张某1的委托诉讼代理人李吉峰，被告刘某1的委托诉讼代理人李林到参加诉讼。本案现已审理终结。原告张某1向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款100万元并从2013年11月1日起至还款之日止按月息2%承担利息。2、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2013年9月3日起，原告用自己的广东发展银行和招商银行深圳分行的银行信用卡向被告提供借款计人民币100万元作为被告个人生意之用。截止2014年4月5日，双方签订借款协议一份，确认被告前期刷取原告信用卡100万元的事实，被告承诺在2014年12月31日止全部还清，同时约定每月支付原告3%的利息。后该款经原告多次催要，被告至今未能归还，故诉至法院。被告刘某1辩称：一、原、被告仅是一般朋友关系，原告不可能通过信用卡消费的方式向被告出借案涉的资金，且每次借款都是通过信用卡出借不符合常理。二、对案涉借款协议落款签名、手印是否为被告所为无法确定，即使是被告所签，该协议未实际履行，被告未收到协议中的100万元款项，也未收到原告的两张信用卡进行消费。综上，请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了借款协议、广发银行、招商银行信用卡刷卡记录、托管协议及原、被告与案外人孙杨身份证、银行卡复印件等证据。对双方当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据认定事实如下：2016年6月12日，张某1诉至本院要求刘某1偿还借款100万元及相应利息，并提交一份落款时间为2014年4月5日的借款协议一份及其所有的卡号为43×××77招商银行信用卡、卡号为62×××63广发银行信用卡的刷卡记录。上述借款协议内容为：“甲方（放贷方）张某1，乙方（欠贷方）刘某1。1、乙方做生意需资金，通过甲方的信用卡以刷卡方式取款人民币100万元整。其中从招商银行信用卡卡号43×××77刷取50万元整，从广发银行信用卡卡号62×××63刷取50万元整。此款用于乙方做生意用。2、乙方计划于2014年10月17日前全部归还本金人民币100万元整，并按招商银行一年期定存利息的4倍，即月息3%支付利息（月利息为实际欠款金额的3%），并自愿支付每月7000元银行利息直至全部归还银行人民币100万元整为止。逾期不还由乙方负全部法律责任。3、由于乙方目前资金暂时还周转不过来，双方协商同意将还款日期延长至2014年12月31日止，若提前还款则按实际本金对应金额利息计算。”协议书左下方甲方签名（划押）处有张某1签名及手印，乙方签名（划押）处有“刘某1”字样的签名及手印一枚。上述43×××77的招商银行信用卡2013年10月20日至2014年2月20日止累计应还金额为475171.75元、卡号为62×××63的广发银行信用卡2013年12月2日至2014年1月1日止累计应还金额为475768.71元。本案审理过程中，刘某1对上述借款协议及信用卡消费记录均不予认可，申请对借款协议中的签名及手印进行鉴定，本院依法委托西南政法大学司法鉴定中心对案涉借款协议中“刘某1”署名字迹是否为刘某1书写及该署名上指印是否刘某1指纹捺印予以鉴定，该中心于2016年12月13日出具西政司法鉴字中心[2016]鉴字第5376号终止鉴定函，称：检材字迹及检材指印被严重污损，字迹笔画及指印线不清晰，限于本中心的技术条件和鉴定能力，不能完成委托事项，决定终止本次鉴定。张某1针对其主张于2017年5月12日又向本院提交一份《托管委托协议》及其与刘某1、孙扬、上述两张信用卡正面的复印件。其中，协议主要内容为：“张某1将持有的招商银行信用卡和广发银行信用卡全权委托刘某1负责银行的额度维护和保管。一、托管期间受托人不得以任何理由或借口逾期、拖欠银行还款等；二、信用卡托管期间托管人同意受托人修改银行密码；三、托管人全权委托受托人时，招商银行信用卡和广发银行信用卡内额度均为人民币50万，受托人归还托管人招商银行和广发银行信用卡时，卡内额度需均为人民币50万元；四、托管信用卡信息：招商银行信用卡卡号43×××77，信用额度人民币50万元，有效期05/14，账单结算日每月20号，账单还款日每月6号。广发银行信用卡卡号62×××63，信用额度人民币50万元，有效期08/18，账单结算日每月1号，账单还款日每月19号；五、协议有效期：2013年10月17日至2014年4月17日止。”协议下方托管人签字处有“张某1”字样及手印一枚。受托人签字处有“刘某1”字样及手印一枚。证明人签字处有“孙扬”字样及手印一枚。该三方签名后均注明了附身份证复印件。所附的刘某1、孙扬身份证复印件上均有手印各两枚。刘某1对上述《托管委托协议》仍不予认可，提出落款处“刘某1”签名及对应手印并非其签名及手印，申请对该签名及手印进行司法鉴定，本院再次委托西南政法大学司法鉴定中心对《托管委托协议》落款处“刘某1”签名及对应手印是否是刘某1书写及捺印进行鉴定，该中心于2017年9月4日向本院出具联系函，要求本院通知刘某1：一、提供2013年左右书写的自然签名样本原件以及其十指印样原件。二、缴纳鉴定费计9800元。次日，本院将该联系函送达给刘某1，限其在七日内按工作联系函上的要求提供签名样本原件、指印原件，并缴纳鉴定费用。因刘某1未能按联系函的要求提供样本原件，亦未缴纳鉴定费，西南政法大学司法鉴定中心于2017年11月20日出具西政司法鉴定中心[2017]鉴字第3979号终止鉴定告知书，对该案作终止处理，并将鉴定材料一并退回。本案争议的焦点是：原、被告之间是否存在民间借贷关系？即原告提供的《借款协议》及《托管委托协议》如何认定？本院认为：原告张某1起诉要求被告刘某1偿还本金100万元及相应利息，为此先提供《借款协议》及案涉两张信用卡刷卡记录予以证明。审理中，被告刘某1对借款协议上署名“刘某1”及对应指印不予认可，辩称并非其所书写及捺印，其与原告仅是一般朋友关系，原告不可能通过信用卡消费的方式向被告出借案涉款项。经刘某1申请，本院依法委托司法鉴定机构对《借款协议》落款处署名“刘某1”三个字及指印是否为刘某1所书写及捺印进行笔迹鉴定与指纹鉴定，后因《借款协议》中检材字迹及检材指印被严重污损，字迹笔画及指印线不清晰，鉴定机构终止鉴定。从原告张某1提供的《借款协议》内容来看，被告刘某1通过刷取原告张某1信用卡的方式借款100万元，但因被告对该协议不予认可，鉴定过程中又因该协议中“刘某1”字迹及指印存在严重污损等原因导致鉴定机构终止鉴定。对此，原告为证明其主张进一步向本院提交了《托管委托协议》，该《托管委托协议》亦约定原告张某1将案涉两张信用卡委托刘某1管理，同时对信用卡的额度、还款日及协议的有效期均作了相应约定。被告刘某1对该《托管委托协议》落款处受托人签字“刘某1”字样及对应指印仍不予认可，申请本院对该署名及指印进行鉴定，本院再次委托鉴定机构对《托管委托协议》落款处受托人签字“刘某1”字样及对应指印进行鉴定，因在鉴定过程中，刘某1未能向鉴定机构提供检材样本，亦未缴纳鉴定费，鉴定机构再次终止鉴定。从举证责任分配上分析，原告张某1就其主张向本院提供了《借款协议》、《托管委托协议》、信用卡刷卡记录，该系列证据能够相互印证，形成证据锁链，双方债权债务关系明确，原告张某1已完成了举证义务。被告刘某1未能向鉴定机构提供检材样本，亦未缴纳鉴定费，导致其申请的鉴定无法进行，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定，应当承担举证不能的法律后果。从信用卡刷卡记录来看，双方签订《托管委托协议》至《借款协议》时，案涉两张信用卡实际欠费计950940.46元，故该案借款金额应为950940.46元。综上所述，原告的诉讼请求部分予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第二十五条第二款、第六十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告刘某1于本判决发生法律效力后十日内偿还原告张某1借款950940.46元及利息（利息计算时间及标准：从2014年4月5日起至实际给付之日止，按年利率24%计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19200元，由被告刘某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判长  陈律心审判员  吕建生审判员  郝 燕二〇一七年十二月十六日书记员  谷 萍附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。4.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第二十五条当事人申请鉴定，应当在举证期限内提出。符合本规定第二十七条规定的情形，当事人申请重新鉴定的除外。对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期限内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关材料，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的，应当对该事实承担举证不能的法律后果。第六十六条审判人员对案件的全部证据，应当从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断。