重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初5451号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码915002346710232708。负责人：谭晓勇，支行行长。委托诉讼代理人：**、周敏,重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。被告：杨先山，男，汉族，生于1965年2月13日，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行（以下简称为“邮政银行开州区支行”）与被告杨先山信用卡纠纷一案，本院于2017年8月21日受理后，依法适用普通程序，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告邮政银行开州区支行的委托诉讼代理人**、周敏到庭参加诉讼，被告杨先山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行开州区支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告杨先山立即偿还信用卡欠款本金18058.08元和截止2017年5月19日的利息793.53元，违约金4128.25元。2、诉讼费用253元及律师费用2000元由被告负担。事实和理由：2015年1月15日，被告向原告申请办理中国邮政银行信用卡一张（卡号为XXXX），被告在收到信用卡后于2015年2月21日激活使用。被告申请信用卡后未按信用卡章程和领用合约规定按时偿还欠款。截止2017年5月19日，被告累计逾期未清偿信用卡欠款本金18158.08元和截止2017年5月19日的利息793.53元，违约金4128.25元。经原告多次催收，被告仅在2017年10月10日归还本金20元，2017年11月2日归还本金20元，2017年11月24日归还本金10元。原告因本案委托律师费用花费2000元，按合同约定应当由被告承担。为维护原告的合法权益，特诉至法院要求判如所请。被告杨先山未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月15日，被告杨先山申领并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，同时在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约及章程》上签名确认。被告杨先山书面声明其已阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告在审核相关资料后向被告杨先山发放了卡号为XXXX的信用卡。此外，原告（甲方）及被告（乙方）双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中约定：持卡人透支消费及圈存交易从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。另约定，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按照上述计息方法支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。发卡行对持卡人的还款，按照上期欠款和本期欠款的顺序偿还，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还。未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。发卡行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费，第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。被告杨先山于2015年2月21日激活该卡后，使用上述信用卡多次刷卡消费、透支取现，但未能偿还全部透支款项。经原告多次催收，被告仍未履行偿还义务。截至2017年5月19日，被告杨先山下欠的本金18158.08元和截止2017年5月19日的利息793.53元，违约金4128.25元。被告在2017年10月10日归还本金20元，2017年11月2日归还本金20元，2017年11月24日归还本金10元。原告因本案诉讼，委托律师支出代理费用2000元。上述事实，有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《信用卡章程》、卡号为XXXX的信用卡本金清单明细、利息清单明细、违约金清单明细、信用卡激活日期证明、信用卡历史交易明细查询结果、委托代理合同及委托代理费用发票在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”等内容，再结合本案来看，原、被告双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《信用卡章程》中对信用卡的申领、使用、利息、滞纳金及还款顺序等事项作出了明确约定，经审查，原、被告双方是在自愿、平等的基础上签订的合同，且并不违反法律、行政法规的禁止性规定，故原、被告之间于2015年1月15日签订的《信用卡领用合约》和《信用卡章程》合法、有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”就本案而言，原告邮政银行开州区支行已按约定向被告杨先山发放了卡号为XXXX的信用卡，而被告杨先山在激活并使用上述信用卡刷卡消费、透支取现后却没有按照约定的期限归还欠款，已构成违约，依法应当按照信用卡领用合约和章程的约定承担相应的违约责任。根据原告提交的银行交易明细及杨先山违约金明细表、利息明细表，可以得出从2015年3月8日被告首刷金额开始至2017年5月19日，尚欠的本金为18158.08元。原告主张尚欠本金的利息以及违约金是计至2017年5月19日（注：从2017年1月1日起人民银行将“滞纳金”规范统称为“违约金”），按合约的约定计算后，违约金合计为利息793.53元，违约金4128.25元。因此后，被告归还本金50元，尚欠本金为18058.08元。因此，本院对原告要求被告偿还下欠信用卡本金18058.08元、利息793.53元、违约金4128.25元的诉讼请求予以支持。另，按照合约的约定，对原告因本案所支付的律师费用2000元应当由被告承担。此外，从原告提交的交易明细可以看出，对于被告的信用卡欠款利息和滞纳金，原告在2017年5月19日的时候通过系统内部停计息费的方式予以了终止，即从2017年5月19日起不再产生利息和违约金，这是原告自愿减轻被告义务的行为，对于上述行为系原告的真实意思表示且不违反法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨先山在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行信用卡欠款本金本金18058.08元、利息793.53元、违约金4128.25元。二、由被告杨先山在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付代理费用2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费253元，由被告杨先山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  成 丹代理审判员  冉桂华人民陪审员  徐心华二〇一七年十二月二十二日书 记 员  谭乾兵