广东省东莞市第二人民法院民 事 裁 定 书(2017)粤1972民特274号之一申请人：华夏银行股份有限公司东莞分行。住所地：广东省东莞市南城区鸿福路**汇成大厦首层**第**。统一社会信用代码为91441900559173922E。负责人：郑斌，该分行行长。委托诉讼代理人：江林，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾捷，广东法仕律师事务所律师。被申请人：张世强，男，汉族，1970年1月3日出生，住湖北省老河口市，被申请人：李莹莹，女，汉族，1983年2月12日出生，住河南省舞阳县，委托诉讼代理人：张世强，被申请人李莹莹的配偶。申请人华夏银行股份有限公司东莞分行与被申请人张世强、李莹莹申请实现担保物权纠纷一案，本院于2017年11月21日立案受理后，依申请人的申请经审核后作出（2017）粤1972民特274号民事裁定书，裁定保全两被申请人价值1504115.8元的财产，并予以实施。本案依法由审判员陈韵菲独任审查，于2017年12月21日组织听证，申请人的委托诉讼代理人江林和曾捷、被申请人张世强为其本人及作为被申请人李莹莹的委托诉讼代理人到庭参加听证。申请人述称：2015年9月1日，申请人与两被申请人签订《个人房屋抵押借款合同》，约定两被申请人向申请人借款1530000元，贷款期限自2015年9月1日至2035年9月1日，贷款用途为购房，此外还对贷款利率、还款方式、还款日、罚息、复利、违约责任等也进行了约定。同时合同约定两被申请人将其名下位于广东省东莞市虎门镇丰泰花园山庄丰泰华府3座5B房的房产为《个人房屋抵押借款合同》项下全部债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现债权与担保权利发生的费用包括评估费、诉讼费、律师费、拍卖费、鉴定费、公证费。该房产于2016年1月5日办理了抵押登记，申请人为第一顺序抵押权人。后申请人依约向被申请人发放了1530000元的贷款，但被申请人自2017年9月20日起逾期还款，截至2017年11月2日，被申请人欠付申请人的贷款本息合计1460315.8元，申请人故依据合同约定宣布两被申请人的案涉债务全部提前到期，要求两被申请人清偿合同项下拖欠的全部贷款本息及其他费用，并立即行使抵押权。为实现担保物权，申请人为本案支出律师费43800元，该费用依约应由两被申请人承担。申请人为维护自身合法权益，特向法院提出实现抵押担保物权申请，请求法院依法裁定:1.对两被申请人抵押给申请人的位于广东省东莞市虎门镇丰泰花园山庄丰泰华府3座5B房（房地产权证号：粤房地权证莞字第**、第××号）准许采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人对变价后所得款项在债权本金1444430.48元以及利息、罚息、复利、实现债权的费用（利息、罚息、复利按《个人房屋抵押借款合同》约定计算至所有款项清偿之日止，暂计至2017年11月2日的利息为15754.11元、罚息为49.67元、复利为81.54元；实现债权的费用即律师费为43800元）范围内优先受偿；2.本案的诉讼费、保全费全部由两被申请人承担。申请人就上述申请向本院提供了以下证据：《个人房屋抵押借款合同》、抵押财产清单、商品房他项权登记证明、借款凭证、放款凭证、公证书、被申请人张世强的不良贷款查询记录及账户流水单、委托代理协议、广东增值税普通发票、不动产（房产）登记信息查询结果。两被申请人均确认申请人所提交证据的真实性、合法性和关联性，并确认申请人关于借款、逾期还款及抵押等的主张。但两被申请人主张，其于申请人提出本申请后、在2017年12月20日偿还了42158.15元的贷款，故其没有欠付到期的贷款本息。两被申请人向本院提交了还款的电子凭证作为证据。经审查，申请人提交的编号DG03P10120150647的《个人房屋抵押借款合同》第一页显示申请人作为贷款人、抵押权人，被申请人张世强作为借款人、抵押人，案外人东莞盈晖按揭服务有限公司、陈爱仪、何敦国作为保证人签订该合同，但合同第十五页落款甲方（即借款人、抵押人）处有两被申请人签名及捺印，第一页载明的其余合同各方当事人也分别在第十五页签名或盖章。根据该合同、抵押财产清单及借款凭证显示：两被申请人向申请人申请贷款1530000元，收款人为张明峰；贷款期限20年，自2015年9月25日起至2035年9月25日止；贷款年利率为5.665%，自贷款发放之日起计算；如遇中国人民银行调整贷款基准利率，在合同签订日至贷款发放日期间调整的则按调整后的同档次基准利率上浮10%执行本合同贷款利率，在贷款发放后调整的则按年初调整，自调整后次年的第一个还款日起按调整后的同档次基准利率上浮10%计算本合同贷款利率；采取等额本息方式按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；如两被申请人不按约定偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起按约定利率加收50%作为罚息利率计收利息，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利；因两被申请人违约致使申请人采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担申请人为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用；两被申请人将位于广东省东莞市虎门镇丰泰花园山庄丰泰华府****抵押给申请人；如出现包括两被申请人未按合同约定还本付息或两被申请人的不动产、物业或财产等受到查封、冻结或扣押、没收等影响或威胁而该影响或威胁在发生后三十天内仍不能圆满解除等情形，申请人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期、提前收回贷款本息并处分抵押财产；按合同出售或处分抵押房产所得款项，依次按鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等实现债权和担保权利的费用、损害赔偿、违约金、复利、罚息、利息、本金的顺序清偿申请人的债权，申请人有权变更清偿顺序。前述抵押房产于2016年1月15日办理了抵押登记，申请人是第一顺序抵押权人，他项权利范围是全部，债权数额是1530000元，房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第0600422994号。根据2017年12月20日的不动产（房产）登记信息查询结果显示，该房产自2017年7月18日起至今处于被法院查封状态。根据放款凭证显示，2015年9月25日，申请人向指定收款人张明峰发放了该1530000元贷款。申请人与两被申请人均确认：两被申请人自2017年9月20日起逾期还款；自申请人提出本申请后，两被申请人于2017年12月20日偿还了贷款本息合计42158.15元；截至2017年12月20日两被申请人还款前，两被申请人共欠付贷款本金1444430.48元、到期利息25844.96元、罚息161.73元及复利264.7元。原告主张，两被告于2017年12月20日还款后，尚欠贷款本金1428543.72元，暂无拖欠利息、罚息和复利。由于两被申请人未能按约定偿还贷款本息以及案涉抵押房产被查封，申请人主张自2017年12月20日起要求两被申请人提前偿还全部贷款本息。本案的申请书副本、证据副本及异议权利告知书等资料已于2017年12月20日前送达给两被申请人。申请人另提交了《委托代理协议》及价税金额合计43800元的增值税普通发票，拟证明其为本案支出了律师费43800元；两被申请人对此不持异议。本院认为，案涉《个人房屋抵押借款同》及借款凭证未违反我国法律法规的强制性规定，为有效合同，当事人应遵照履行。案涉抵押房产已办理抵押登记，抵押物权有效设立。两被申请人未按合同约定支付贷款本息，已构成违约，申请人有权宣布该笔贷款提前到期并要求两被申请人归还全部未付贷款本息及支付相关费用。两被申请人已于2017年12月20日前收到申请人关于提前偿还全部贷款的要求，现申请人要求两被申请人于2017年12月20日提前偿还全部贷款，属申请人对自身权利的合法处分，且对两被申请人有利，本院予以支持。由于两被申请人未依约还款，实现案涉抵押物权的条件已成就，申请人有权按约定就处置案涉抵押房产所得价款在两被申请人欠付的贷款本金1428543.72元和相应罚息（以贷款本金1428543.72元为基数，按每年1月20日中国人民银行执行的同期同类贷款基准利率的1.65倍的标准，自2017年12月21日起计至贷款本金付清之日止）以及申请人为实现债权在本案支出的律师费43800元的范围内优先受偿。由于申请人要求两被申请人于2017年12月20日提前偿还所有贷款本金的主张已得到支持，2017年12月21日起不再属于贷款期间，申请人要求计付2017年12月21日起至付清之日止的利息以及复利，缺乏事实和法律依据，本院对申请人该部分请求依法不予支持，申请人就该部分请求可以向人民法院提起诉讼或通过其他合法途径解决。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零四条的规定，裁定如下：拍卖、变卖被申请人张世强、李莹莹名下位于广东省东莞市虎门镇丰泰花园山庄丰泰华府3座5B的房产（房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第0600422994号）；二、申请人华夏银行股份有限公司东莞分行对上述第一项所得价款在被申请人张世强、李莹莹欠付的以下款项范围内优先受偿：贷款本金1428543.72元和相应罚息（按每年1月20日中国人民银行执行的同期同类贷款基准利率的1.65倍的标准，自2017年12月21日起计至贷款本金付清之日止）、律师费43800元；三、驳回申请人华夏银行股份有限公司东莞分行的其他请求。本案受理费为9169元、财产保全费5000元，合计14169元，由被申请人张世强、李莹莹共同负担。如当事人认为本裁定有错误，可以自收到本裁定之日起十五日内向本院提出异议。审判审判员  陈韵菲二〇一七年十二月二十一日书记员  杜秋兰