湖南省衡山县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘0423民初1224号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行。 负责人：周永斌。 委托诉讼代理人：刘辉伟，男。 委托诉讼代理人：旷文美，女。 被告：郑小华，男。 被告：刘末英，女。 被告：罗春英，女。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行（以下简称邮储银行衡山支行）与被告郑小华、刘末英、罗春英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。诉讼过程中，因原告申请财产保全，本院于2017年10月23日对被告的财产采取了保全措施。原告邮储银行衡山支行的委托诉讼代理人刘辉伟、旷文美，被告郑小华、刘末英到庭参加诉讼，被告罗春英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行衡山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑小华、刘末英偿还原告借款本金24662.42元，截至2017年10月18日的利息628.05元，合计25290.47元，以及上述借款本息实际还清前产生的利息及罚息（利率标准为年利率10.179%）；2.判令被告罗春英承担连带清偿责任；3.判令三被告承担本案诉讼费用以及原告实现债权的费用。事实和理由：2015年8月19日，原告与被告郑小华、刘末英签订借款合同，约定原告向二被告授信额度金额人民币10万元；额度存续期最长为3年，额度存续期内前两年为额度支用期，被告可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；贷款年利率为央行同期同档次基准利率上浮80%，采用阶段性等额本息还款法。同日，原告与被告罗春英签订保证合同，约定罗春英为郑小华在原告所借款项提供连带责任保证。合同签订后，经郑小华申请，原告于2015年8月19日向郑小华发放贷款10万元，第一次贷款发放后，郑小华已足额偿还贷款本息。2016年8月31日，经郑小华再次申请，原告于2016年9月7日向郑小华再次发放贷款10万元。第二次贷款发放后，郑小华自2017年8月开始未按约偿还借款本息，经原告催收，二被告仅履行了部分还款义务，罗春英也只代偿了部分借款本息。原告为维护自身权益，诉至法院请求判令如诉。 被告郑小华辩称，答辩人向原告借款10万元属实，其中6万元本息均已还清，余下的4万元是由保证人罗春英使用，应由被告罗春英归还本案借款本息。 被告刘末英辩称，本案借款是事实，但郑小华实际使用6万元且已按时还清，余下的4万元实际使用人是罗春英，故本案借款应由罗春英偿还。另，二被告已于2017年10月13日离婚。 被告罗春英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年8月19日，邮储银行衡山支行（贷款人，甲方）与郑小华（借款人，乙方）、刘末英（乙方配偶）签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，约定本合同项下授信额度金额为10万元，在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为3年，前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮80%；罚息利率在合同约定的基础上加收30%确定。 同日，邮储银行衡山支行（甲方）与罗春英（乙方）签订《最高额保证合同》，合同约定：为确保甲方债权的实现，乙方愿意提供金额为10万元的最高额担保，担保债权确定的期间为2015年8月19日至2018年8月19日；担保范围为主合同项下各项债务本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用；担保方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2015年8月19日，郑小华向原告申请在授信额度内支用借款10万元，原告依约发放借款后，郑小华按时足额偿还了借款本息。 2016年8月31日，郑小华再次向原告申请在授信额度内支用借款10万元。2016年9月7日，原告依约向郑小华发放借款10万元，由郑小华立贷款借据一份，载明：借款金额10万元，借款期限12个月，从2016年9月7日至2017年9月7日，年利率7.83%，逾期利率10.179%，借款用途为购买收割机。借款出借后至今，郑小华已偿还借款本金75337.58元（其中罗春英代偿15337.58元），利息7392.52元。截至2017年10月18日，郑小华尚欠原告借款本金24662.42元、利息628.05元。 另查明，被告郑小华、刘末英于1994年7月4日登记结婚，2017年10月13日办理离婚登记。 上述事实，有当事人的陈述、原告提供的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》、借款支用单、借据、贷款放款单、审批表、个人账户余额实时查询截屏、《最高额保证合同》、结婚证、身份证明在案佐证。 本院认为，案涉《贷款额度借款合同》、《最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依照合同的约定履行义务。原告按约发放贷款后，被告郑小华未按约偿付全部借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。故原告要求被告郑小华偿还余下借款本金24662.42元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。关于逾期利率，原告主张按照合同约定在年利率7.83%基础上加收30％确定，即年利率10.179%（借期内利率7.83%×罚息利率倍数1.3），符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。案涉借款债务发生在被告郑小华、刘末英夫妻关系存续期间，刘末英对债务知晓且同意，应属夫妻共同债务，故被告刘末英应承担共同还款责任。 被告郑小华、刘末英辩称借款中有4万元的实际使用人是罗春英，应由罗春英偿还。但案涉借款合同、借款借据系被告郑小华出具，借款亦由原告交付给被告郑小华，至于郑小华将借款实际用于何处是其权利的自由处分，与本案无关联；即使郑小华将部分借款交罗春英实际使用，也是其权利的运行支配，其与用款人之间形成另一法律关系，并不能对抗原告与其之间的债权债务关系，故对被告郑小华、刘末英该项抗辩意见，本院不予采纳。 被告罗春英自愿承担连带保证责任且未过保证期间，应当在其保证范围内承担连带清偿责任。罗春英承担保证责任后，有权向郑小华、刘末英追偿。 原告主张实现债权的费用，因未提供相应证据，本院不予支持。 被告罗春英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼之行为，属自行放弃抗辩权利，应自行承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑小华、刘末英于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行借款本金24662.42元及利息628.05元（该利息计算至2017年10月18日），2017年10月19日至清偿之日的利息，以拖欠的本金为基数，按照年利率10.179%计算； 二、被告罗春英对上述第一项给付款项承担连带清偿责任，被告罗春英承担保证责任后，有权向被告郑小华、刘末英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费432元，减半收取计216元，财产保全费273元，共计489元，由被告郑小华、刘末英、罗春英负担（此款已由原告垫交本院，在执行时由三被告直接支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  王朝霞 二〇一七年十二月六日 书记员  杨 斌                            校对责任人：杨斌 打印责任人：王朝霞                附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。