河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0105民初26052号原告维仕担保有限公司，住所地杭州市滨江区。法定代表人廖世宏，董事长。委托代理人王然亮，系公司员工。被告王俊媛，女，1981年12月2日出生，汉族，住河南省郑州市登封市。原告维仕担保有限公司（以下简称原告）诉被告王俊媛（以下简称被告）追偿权纠纷一案，原告请求判令：1、被告立即向原告支付担保追偿款32250.93元；2、被告立即向原告支付违约金15600元；3、本案诉讼费由被告承担。本案相关情况2014年10月29日，原告作为担保方与被告作为借款人、中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）作为贷款人及杭州维仕金融服务有限公司（以下简称金融公司）作为服务方签订《个人消费信托贷款及服务合同》一份，主要约定：被告向信托公司申请贷款，信托公司同意向被告发放贷款，金融公司（或其受权的下属分公司）和原告愿意为此提供相关服务并为被告提供担保；本合同项下被告的贷款金额为52000元；贷款期数为36个月，贷款起始日为信托公司放款日：即信托公司将贷款支付往被告指定的账户之日，若该日期晚于该贷款款项划离信托公司账户之日的，则以该贷款款项划离信托公司账户之日为放款日；本合同项下贷款按月计息，贷款月利率为1.0%，利息从本合同项下的贷款起始日起算，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算；贷款手续费按照贷款金额的2%计算，即1040元，被告授权信托公司或信托公司委托的代付方在发放贷款时直接自放款金额中一次性扣除该费用；鉴于金融公司（或其授权的下属分公司）、原告为被告的贷款提供服务及担保，被告同意向杭州维仕金融服务有限公司（或其授权的下属分公司）、原告支付服务费及担保费，被告按下列方式支付：每月按贷款金额0.5%,计算至全部贷款本息还清之日止。即每月向金融公司（或其授权的下属分公司）、原告支付260元，由被告在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满。被告授权信托公司将本合同项下贷款在扣除约定的费用后划入被告指定的下列账户（此账户也是被告用于归还贷款本息及支付全部款项的银行账户）：开户行为建设银行，户名为王俊媛，账号为62×××86，实际贷款发放金额以信托公司出具的借款借据所确认的借款金额为准；被告授权银行或有资质的第三方支付系统在上述被告银行账户上扣划本合同约定的全部款项，直至被告清偿所有款项；被告应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还。还款日为每月与放款日对应之日期的前一日；被告每月应向还款账户支付的还款额为2224.44元（其中本息1964.44元，服务费及担保费260元）（注：若有应支付的罚息、扣款失败费用及违约金等，则应加上）；被告授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从被告指定的账户中扣划各期还款本息及费用给信托公司、金融公司（其授权的下属分公司以及原告的费用由金融公司代收）；被告实际还款时间为信托公司、金融公司收到从被告账户中扣划到相关款项的时间，如因被告账户余额不足导致扣划失败，被告应就失败的次数向信托公司及金融公司各支付每笔每次50元的扣款失败的费用；被告委托原告为其对信托公司的债务提供连带责任担保，担保期间为本合同生效起，至上述债务履行期限届满之日后两年止，担保范围为信托公司有权向被告收取的本金、利息等款项；若原告为被告承担了连带保证责任，则被告承诺无条件足额归还原告为其支付的全部款项，同时承担原告在承担连带保证责任时及承担连带责任后向被告追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用；如被告违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则信托公司或其委托机构有权宣布本合同提前到期或本合同立即解除，自信托公司或其委托机构宣布贷款提前到期之日起，被告应立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他所有应付款项，被告不支付的，信托公司有权要求原告承担连带保证责任，原告不得拒绝；本合同项下贷款到期（包括信托公司或其委托机构根据本合同相关条款宣布贷款提前到期）或每一还款期，被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，信托公司或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，被告与信托公司双方确认罚息利率为每日0.1%；若被告违约且不能及时承担违约责任，造成本合同贷款提前到期或被提前解除，致使原告被信托公司追究连带保证责任的，则被告除必须按照本合同履行承诺外，还应支付给原告15600元的违约金等。同日，被告出具的《个人消费信托贷款借款借据》主要载明：借款人姓名：王俊媛，产品类型：现金贷款，借款期限（自放款之日起）36个月，借款人指定放款账户：开户行建设银行，账号62×××86，借款金额：52000元，说明：本借款借据在信托公司将贷款发放往借款人的账户时生效。（放款前会扣除手续费1040元人民币）。2014年10月30日，金融公司向被告银行账户转账50960元。2016年5月31日，信托公司向被告发出《解除合同通知书》，宣布合同解除，贷款提前到期等，原因为被告未在履行期限内还清所欠的全部款项而造成合同违约。2016年7月7日，信托公司向原告发出《履行担保义务通知书》，要求其承担连带担保责任。2016年8月10日，原告向信托公司付款2962148.43元，其中被告王俊媛的代偿数额为32250.93元，用途：履行担保-郑州分部。2016年8月23日，信托公司向原告出具《已履行担保责任确认书》一份，主要载明：按照信托公司及杭州维仕金融服务有限公司与借款人签订的《个人消费信托借款及服务合同》第六条之约定（详见合同），原告按照信托公司与原告签署的相关合同及协议规定在2016年8月10日已经为该借款人的欠款向信托公司履行了担保责任，支付了借款人拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费（明细参见附件）；原告可依据法律规定及合同约定向借款人全额追偿。信托公司出具的《已履行担保责任确认书明细》主要内容为：姓名：王俊媛，贷款金额：52000元，合同贷款期限：36个月，履行担保日期：2016年8月10日，拖欠本金30333.4元，拖欠利息1560元，罚息357.53元，合计拖欠金额：32250.93元等。原告提交的已出账单显示，被告2014年11月至2016年1月全额付款。本院认为，债务应当清偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告、被告、案外人信托公司和杭州维仕金融服务有限公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》，系各方真实意思表示，相应条款对各方当事人应具有约束力。依据个人消费信托贷款及服务合同，各方之间形成相对应的借贷、担保以及担保追偿等关系。但任何依据合同条款主张权利一方，其权利主张不应超出强制性法律规定的范围，否则法院不予保护。关于原告主张的代被告偿还的贷款32250.93元，经查，原告提交的证据能够显示其向被告发放的贷款本金数额实际为50960元，故信托公司与被告的借款本金应以实际转账为准，即为50960元，因被告全额归还了2014年11月至2016年1月共计15个月的贷款，故尚欠本金应为29293.4元（50960-1444.44×15）。原告应尽到审慎义务对代偿款项的构成加以审核，超出法律保护部分，虽已实际代偿，本院亦无法支持其全部向债务人主张。原告主张的利息1560元、罚息357.53元，未违反法律的强制性规定，本院予以支持。原告作为被告向信托公司借款的连带担保责任人，为被告代偿了借款本金29293.4元及利息、罚息1917.53元，共计31210.93元，原告有权在为被告承担连带保证责任后向被告追偿，并依据合同约定向被告主张违约金。但原告主张的违约金过高，结合本案具体情况，应以原告代偿款项为基数自代偿次日起按年利率24%计算至本案判决确定的还款之日，超出部分，不予支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王俊媛于本判决生效后十日内向原告维仕担保有限公司支付代偿款31210.93元及违约金（以31210.93为基数自2016年8月11日按照年利率24%计算至判决确定的还款之日）；二、驳回原告维仕担保有限公司的其它诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取498元，由原告负担173元，被告负担325元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  雷海娜二〇一七年十二月十六日代理书记员  张 驰