广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初17065号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道石竹路**广发金融大厦商铺101-103、109、110及办公207、401-801、902。负责人：陈若鹏，行长。委托代理人：陈龙彪，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托代理人：陈佳瑶，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被告：温章喜，男，1978年5月29日出生，汉族，住江西省赣州市于都县，被告：张慧敏，女，1990年1月16日出生，汉族，住湖北省仙桃市，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告温章喜、张慧敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈佳瑶到庭参加诉讼，被告温章喜、张慧敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：一、两被告立即偿还原告借款本金354470.96元及利息28603.61元、罚息5705.35元，复利2184.76元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年11月28日），以上合计390964.68元；二、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年10月29日，原告与被告温章喜签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1410290647），原告根据申请表的约定，向被告温章喜发放了相应的借款，但被告温章喜未按约定还款。借款时两被告系夫妻关系，被告张慧敏应与被告温章喜共同承担案涉债务的还款责任。为维护自身合法权利，原告特向法院提起诉讼。被告温章喜、张慧敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。本院经审理查明：一、贷款申请时间及合同签订情况：2014年10月29日，温章喜、张慧敏分别在编号为1410290647的《生意人卡（生意红）申请表》的借款人签名栏、借款人配偶签名栏上签名、捺印，申请表记载的申请人为温章喜，申请贷款的金额为500000元，为循环贷款。二、核准额度及有效期：循环额度360000元，2014年11月5日至2019年11月5日。三、贷款利率：固定月利率1.34%。四、罚息：从逾期还款之日起按约定的贷款利率（即月利率1.34%）水平上加收30%（即月利率1.742%）计收罚息。五、复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率（即月利率1.742%）计收复利。六、还款约定：还款方式为等额本息，每月28日还款，还款包括本金和利息。除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，原告有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与原告之间存在多笔已到期贷款合同的，原告有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。七、违约责任：未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。八、违约情况：从2016年5月起，陆续拖欠本息。九、欠款情况：截至2017年10月28日，拖欠本金354470.96元。十、庭审中，原告明确其第一项诉讼请求为：两被告向原告偿还贷款本金354470.96元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利按照《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借款借据相关约定计算利息、罚息和复利至本息清偿之日止】，并称其提供的对账单中的复利计算基数包含罚息。上述事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借款借据、个人对账单以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告温章喜、张慧敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。原告与被告温章喜签订的《生意人卡（生意红）申请表》及相应的条款是双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务。被告温章喜拖欠贷款本金354470.96元事实清楚，原告依约发放了贷款，被告温章喜未按约定还本付息已构成违约，故原告诉请被告温章喜依约支付拖欠的本金及相应的利息、罚息及复利合法有据，本院予以支持。但原告对罚息部分计收复利明显加重了被告义务，违反公平原则，亦没有明确的法律依据，故本院认为不得再以罚息部分作为基数计算复利。案涉《生意人卡（生意红）申请表》中已明确记载借款人为被告温章喜，案涉借款也是发放至被告温章喜的银行账户，根据合同相对性原则，合同的权利义务应当限定在原告与被告温章喜之间，被告张慧敏并非合同相对方，其在案涉申请表的借款人配偶签名栏上签名、捺印时亦未作出任何还款承诺，因此原告在案涉金融借款合同纠纷中诉请被告张慧敏承担清偿责任的依据不足。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，本院判决如下：一、被告温章喜于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金354470.96元及利息、罚息、复利（按照编号为1410290647的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借款借据相关约定计算利息、罚息和复利至本息清偿之日止，但罚息不得再计算复利）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7164.47元（原告已预交），由被告温章喜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李 静审 判 员  何雪梅人民陪审员  温沛成二〇一七年十二月二十日书 记 员  梁清霞附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。