文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初17090号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道石竹路**广发金融大厦商铺101-103、109、110及办公207、401-801、902。负责人：陈健松，分行行长。委托诉讼代理人：陈佳瑶，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈龙彪，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被告：罗海峰，男，1975年2月17日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县，委托诉讼代理人：李峻飞，广东启源律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）与被告罗海峰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈佳瑶到庭参加了诉讼，被告罗海峰的委托诉讼代理人李峻飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求，请求判令：一、被告罗海峰向原告偿还借款本金191681.85元及暂计算至2016年12月20日的利息11867.45元、罚息1183.97元、复利646.17元（后续利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月14日，原告与被告签订一份《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（编号：1404160690），原告根据申请表的约定，向罗海峰发放了相应的借款，但罗海峰未按约定还款。庭审中，原告确认，起诉后罗海峰已归还部分款项，现罗海峰仍欠原告贷款本金177488.02元、暂计至2017年11月20日的利息22725.48元、罚息7664.55元、复利3432.37元（后续利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）。原告放弃对罗海峰已还款的部分诉讼请求。被告罗海峰辩称：一、案涉借款确实用于房屋装修，但实际使用人是案外人赵杰，赵杰至今未将资金归还给罗海峰，罗海峰已另案起诉赵杰，但由于原告未告知罗海峰关于借款的罚息、复利之计算方法，罗海峰无法向赵杰追偿罚息和复利，原告对罗海峰的损失有不可推卸的责任；二、原告应以合法途径追讨欠款，并向罗海峰明确利息、罚息、复利的计算方法，以便罗海峰向赵杰追偿；三、原告当庭确认的新欠款数额罗海峰需要核实后才作回应。本院经审理查明：一、贷款申请时间及合同签订情况：2014年4月14日，罗海峰在编号为1404160690的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》的借款人签名栏上签名、捺印，申请表记载的申请人为罗海峰，申请贷款的品种为自信一贷，申请贷款的金额为297000元。二、核准单笔贷款金额及贷款期限：297000元，贷款期限为60个月，2014年4月24日起至2019年4月24日止。三、贷款利率：固定月利率1.1%。四、罚息：从逾期还款之日起按约定的贷款利率水平上加收30%（即月利率1.43%）计收罚息。五、复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率（即月利率1.43%）计收复利。六、贷款发放情况：共1笔贷款，合计297000元。            序号              贷款金额（元）              发放日期      （年/月/日）              到期日期      （年/月/日）                  1              297000              ?2014/04/24              ?2019/4/24      七、还款约定：还款方式为等额本息，每月20日还款，还款包括本金和利息。除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，广发银行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，广发银行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与广发银行之间存在多笔已到期贷款合同的，广发银行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。八、违约责任：未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权宣布贷款全部或部分提前到期。九、违约情况：从2016年1月起，陆续拖欠本息。十、欠款情况：原告主张，起诉后被告有还款，截至2017年11月20日，被告拖欠本金177488.02元、利息22725.48元、罚息7664.55元、复利3432.37元。被告请求在2017年12月12日前核实金额再书面回复法庭，逾期视为认可原告确认的金额，但被告至今尚未书面回复法庭。上述事实，主要有原告广发银行提供的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借款借据、个人对账单，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，广发银行与罗海峰签订的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》及相应的条款是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务。基于合同相对性，罗海峰主张贷款的实际使用人为案外人赵杰，不影响罗海峰应向广发银行承担还款责任。罗海峰对广发银行主张的欠款金额未予反驳，本院对广发银行主张的欠款本金等金额予以确认。罗海峰欠广发银行贷款本金177488.02元事实清楚，广发银行依约发放了贷款，罗海峰未按约定还本付息已构成违约，故广发银行诉请罗海峰依约支付拖欠的本金及相应的利息、罚息及复利合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，缺席判决如下：一、限被告罗海峰于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金人民币177488.02元及利息、罚息、复利（暂计至2017年11月20日，利息为人民币22725.48元，罚息为人民币7664.55元，复利为人民币3432.37元；后续利息按月利率1.1%计算，后续罚息对逾期本金按月利率1.43%计算，后续复利对不能按时支付的利息按月利率1.43%计算，均计至对应本息实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4380.69元（原告广发银行股份有限公司东莞分行已预交），由被告罗海峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审审 判 长  赖畅鹏审 判 员  陈 静人民陪审员  温沛成二〇一七年十二月十九日书 记 员  叶韵舒嘉鹏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。