大连市中山区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）辽0202民初5189号 原告大连朋信资产管理有限公司，住所地大连经济技术开发区小孤山中里。 法定代表人赵鹏，系该公司总经理。 委托代理人张国娇，女，系该公司职员。 被告张科研，男，1976年8月30日出生，住辽宁省西丰县房木村**。 原告大连朋信资产管理有限公司诉被告张科研追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张国娇到庭参加了诉讼。被告张科研经本院公告期届满未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告诉称：被告于2012年6月11日与中国农业银行股份有限公司大连金州支行签订个人贷款合同（贷款金额人民币48000元，利息同期银行贷款利率上浮40%），并于同日在中国平安财产保险股份有限公司办理平安易贷险业务（保费840元/月），由平安财产保险股份有限公司对此笔贷款承保。被告于2012年11月11日开始，未按时偿还上述借款，根据保险合同特别约定2规定，在被告逾期欠款达到80天后，中国平安财产保险股份有限公司于2013年1月30日对上述借款进行理赔，理赔金额44493.88元，其中逾期本金43279.1元、逾期利息1129.93元、逾期罚息84.85元。同时根据保险合同特别约定3规定：在平安财产保险股份有限公司理赔之日起超过30天后被告仍未向平安偿还该笔债务，因被告违约，平安财产保险股份有限公司将按照理赔金额从理赔之日起收取每日千分之一的违约金，截止2015年12月14日共计人民币46629.59元。另根据特别约定3规定，被告仍需偿还未付保费人民币3038.93元。中国平安财产保险股份有限公司于2015年12月14日将上述合法取得的债权共计人民币94162.4元转让给原告，并且通知了被告，根据合同法第79条规定，原告依法取得上述债权。现原告向被告主张上述债权，因多次要求被告还款被告仍未还款，依据《民法通则》第207条、《合同法》第123条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干解释的规定》第26条规定按照年利率24%依法收取逾期还款利息，截止至2016年8月31日共计16159.82元。截止2016年8月31日，被告拖欠的逾期本金、利息、保费、违约金合计110322.22元，原告多次向被告主张权益，但被告仍未对上述债务进行清偿，为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求1、判令被告偿还原告逾期本金人民币43279.10元及逾期利息1129.93元、逾期罚息84.85元、逾期保费3038.93元、违约金46629.59元，共计人民币94162.40元；2、判令被告支付逾期还款利息，自2015年12月14日至2016年8月31日共计261天，合计利息94162.40元×261÷365×24%=16159.82元；3、本案诉讼费及其它一切费用由被告承担。 被告经本院公告期届满未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2012年6月5日，被告张科研向中国平安财产保险股份有限公司投保并签订了《平安个人消费信贷保证保险合同》并签订了保险单，同时被告向该保险公司出具了《平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书》和《个人小额保证保险贷款用途声明》。合同约定，投保人为被告张科研，被保险人为中国农业银行股份有限公司大连金州支行，保险金额为57,072元，保险期限自消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费为840元。保单特别约定第2条约定，投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。第3条约定，在平安财产保险股份有限公司理赔之日起超过30天后被告仍未向平安保险公司偿还该笔债务，因被告违约，平安财产保险股份有限公司将按照理赔金额从理赔之日起收取每日千分之一的违约金。2012年6月11日，被告张科研与中国农业银行股份有限公司大连金州支行签订了《个人担保借款合同》，合同主要约定被告向该银行借款人民币48000元，利息按同期银行贷款利率上浮40%，同时约定了借款期限（2012年6月11日至2015年6月10日）和违约责任。同日该银行向被告发放了贷款48,000元，被告于2012年11月11日开始逾期还款，中国平安财产保险股份有限公司于2013年1月30日对上述借款进行理赔，理赔金额44493.88元，其中逾期本金43279.1元、逾期利息1129.93元、逾期罚息84.85元。同时该银行为平安保险公司出具了《代偿债务确认书》。截止2015年12月14日，根据被告与平安保险公司的违约责任约定，违约金发生共计人民币46629.59元，未付保费人民币3038.93元。2015年12月14日，中国平安财产保险股份有限公司将上述债权共计人民币94162.4元转让给原告大连朋信资产管理有限公司，并于2017年4月21日在辽宁法制报进行了公告。被告至今未能偿还原告上述欠款。 本院所确认的上述事实，有原告提供的《平安个人消费信贷保证保险合同》、《平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书》、《个人小额保证保险贷款用途声明》、《个人担保借款合同》、《个人借款凭证》、《代偿债务确认书》、《债权转让通知书》、债权转让公告等以及当事人陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经本院审查，应予采信。 本院认为，被告向中国平安财产保险股份有限公司投保，申请保险公司为其在中国农业银行股份有限公司大连金州支行借款提供保证保险，并签订了《平安个人消费信贷保证保险合同》，被告以该份保单取得了贷款48,000元。上述行为系双方当事人的真实意思表示，并未违反法律规定，当属有效。被告取得贷款后并未按照其与银行签订的借款合同约定如期还款，已构成违约，保险公司依照保单确认的义务向银行代偿，银行亦出具了《代偿债务确认书》，保险公司已向银行履行了赔偿保险金义务，同时也获得了依照其与被告签订保险合同约定向被告追偿的权利。现保险公司已将其追偿权转让给原告，并进行了公告，该转让符合法律规定，本院予以确认。由于保险公司向原告转让的债权合计94162.4元，故原告向被告追偿债务94162.4元的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告按年息24%给付利息的诉讼请求，因原告与被告对此没有约定，被告与银行、保险公司也没有约定，且本院确认的上述债务是基于金融借款的法律关系产生的，而原告适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干解释的规定》第26条规定向被告追偿利息损失，系法律适用错误，本院不予支持。被告经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、七十九条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、二十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张科研偿还原告大连朋信资产管理有限公司由平安财产保险股份有限公司向中国农业银行股份有限公司大连西岗支行代偿的借款本金43279.10元、逾期利息1129.93元、逾期罚息84.85元，合计44,493.88元； 二、被告张科研偿还原告大连朋信资产管理有限公司其拖欠平安财产保险股份有限公司的逾期保费3038.93元、违约金46629.59元，合计49,668.6元； 上列一、二项所列被告应偿还原告的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清。若逾期给付按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告的其他诉讼请求； 诉讼费3,410元（含公告费900元）由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  范业强 人民陪审员  李严军 人民陪审员  王淑艳 二〇一七年十二月八日 书 记 员  王 芳