云南省盐津县人民法院 民 事 判 决 书 (2017)云0623民初1512号 原告：盐津县农村信用合作联社。 法定代表人：岳首成，系该公司理事长。 住址:盐津县盐井镇县大街325号。 委托代理人：王亚军、陈杰，系原告单位职工。代理权限：特别授权代理。 被告：王关泽，男，汉族，生于1976年5月5日，云南省盐津县人，农村居民，住盐津县。 被告：邓华坤，男，汉族，生于1973年4月28日，云南省盐津县人，住盐津县。 原告盐津县农村信用合作联社诉被告王关泽借款合同纠纷一案，本院于2017年11月10日立案受理后，因被告李阳华申请追加邓华坤为被告，本院通知邓华坤作为本案被告参加诉讼，并依法由审判员刘明刚于2017年12月20日适用简易程序公开开庭审理了本案。原告委托代理人王亚军、陈杰以及被告王关泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告盐津县农村信用合作联社诉称，2012年10月25日，被告王关泽因住房装修向原告借款30000元，并于当日签订书面农户小额信用借款合同。合同约定：借款期限为三年，自2012年10月25日至2015年10月25日止，月利率为7.77‰,逾期月利率为11.655‰，利随本清，到期全部还清本息。2017年10月25日原告以签订合同转账的方式向被告发放借款。2015年10月25日借款到期后至今，被告未按照合同约定偿还本息。故提起诉讼，请求依法判决被告王关泽偿还原告本金30000元、利息2943.6元，共计32943.6元。 被告王关泽辩称，2012年9月，落雁乡人民政府搞新农村建设，经过宣传要求被告将房屋进行样板房建设，政府补助资金10000元。落雁乡人民政府工作人员陈远坤及龙塘村党总支书记邓华坤组织群众召开会议后，要求被告贷款30000元投入新农村建设，并向被告说明三年内免除利息，农户只出名字，该款以后由政府偿还。邓华坤将被告带到信用社办理贷款手续，并以担保人的身份在担保合同上签了字。信用社将借款转到被告的账户上后，当即又将借款转入到邓华坤的存折，借款由邓华坤实际占有和使用。邓华坤将农户的房屋发包给外地人修建，直接与承包人结算。工程完工后，乡政府及村委会也没有公示各农户的建设面积和实际使用资金的情况，被告并不知晓资金是否有结余和差欠，被告并未实际使用借款，不应承担偿还借款的义务，政府进行新农村建设，应当按照当时对农户的承诺兑现偿还借款的义务，邓华坤作为担保人，应承担担保责任。 被告邓华坤辩称，当时政府做亮化工程，被告作为龙塘村的支书，就召开了群众会，向农户讲明了政府补助1万元，不足部分由农户出钱，也向农户具体讲明了如何做这个工程，并告知农户要验收合格后才能得到政府补助金。做亮化工程完全基于农户的自愿，借款是经过被告王关泽同意，自己也向农户强调三年内需还清借款，由政府承担三年内的利息。农户王关泽贷款后，虽然借款打在自己的银行卡上，但工程完工后借款已经全部转给黄天清，且房屋亮化后是被告实际受益，故该笔借款不应由自己承担。 原告针对自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明，证明原告的主体资格； 2、农户小额信用借款合同两份及云南省农村信用合作社借款借据、存款凭证各一份，证明被告王关泽向原告借款三万元进行住房装修的事实。 经质证，被告王关泽对上述证据的意见为：借款3万元事实，但借款时并不知道合同中的具体内容。 被告邓华坤对以上证据不持异议。 被告王关泽向本院提交活期一本通复印件两页，经质证原告及被告邓华坤对该证据不持异议。 被告邓华坤向本院提交收据一张，证明借款30000元已转给黄天清的事实。 经质证，原告对该证据不持异议。被告王关泽的意见为：转款是真实的，但是没有经过被告的同意和验收合格就将款转给黄天清，且自己房子的装修费用大概才2万元左右。 本院认为，原告及被告提供的上述证据来源合法，客观真实，与本案相关联，且对方当事人均不持异议，本院依法予以采信。 经过庭审，本院确定如下法律事实：2012年盐津县落雁乡人民政府实行农危改政策，、老厂两个村民小组打造房屋亮化示范点。筹款方式为：政府用农危改政策向每户不足资金1万元，不足部分由农户自筹。通过预算，除政府补助外每户还需资金一至三万元，因农户除补助资金外没有多余资金用于亮化工程，龙塘村村委会和乡政府工作人员建议农户到落雁乡信用社贷款。并告知农户所贷借款本金由农户自己偿还，利息由政府贴息三年。经落雁乡人民政府亮化工程分管领导与信用社协调后，农户向落雁乡信用社办理借款手续。2012年10月25日，被告王关泽向原告借款30000元，借款用途为：住房装修，并于当日签订书面农户小额信用借款合同。合同约定：借款期限为三年，自2012年10月25日至2015年10月25日止，月利率为7.77‰,结息方式为利随本清，到期需全部还清本息，如不按期借款本金又未获展期，加收50%作为罚息利率，逾期月利率为11.655‰。被告王关泽在上述借款合同中借款人处签名、按捺手印，原告在贷款人处加盖其单位公章，原告方授权代理人王亚军签了名。2012年10月25日，原告将贷款3万元转入户名为王关泽、账号为75×××89的活期一本通账户上，被告王关泽在储蓄存款凭证中客户签名处签名予以确认。原告通过被告王关泽的活期一本通账户（账号为75×××89）已扣除利息12195.69元。 另查明：农户房屋亮化工程，经龙塘村党总支书记邓华坤召开群众会议后，确定统一承包给黄天清的施工队施工。被告王关泽的借款到账后，随即将该笔借款转入到被告邓华坤的银行卡账户，由邓华坤和黄天清直接进行工程结算。2012年10月30日，被告邓华坤已将亮化工程预支款30000元转给黄天清，黄天清向邓华坤出具收条一份，对收到30000元预支款的事实予以确认。 本院认为：原告盐津县农村信用合作联社与被告王关泽签订的农户小额信用借款合同系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间构成合法有效的借款合同法律关系，应受法律保护。双方当事人应按合同约定全面履行合同义务。原告依约向被告王关泽提供借款后，被告王关泽负有依约按期归还原告借款本息的义务，但被告王关泽未按约履行付息义务，已经违约，应承担归还原告借款本金及支付利息的民事责任。原、被告当时约定的借款的月利率为7.77‰符合国家关于银行借款利率的相关规定，合法有效，本院予以确认。贷款人对逾期还款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即逾期按月利率为11.655‰计息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。故原告要求被告王关泽归还借款3万元及支付所欠利息2943.6元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 对于被告王关泽主张邓华坤作为担保人，应承担担保责任的抗辩意见。经庭审审查，邓华坤并未在王关泽借款时签订担保合同，其主张于法无据，本院不予支持，故被告邓华坤对被告王关泽的借款不承担偿还责任，被告邓华坤的答辩理由成立，本院予以采纳。对于被告王关泽主张其并未实际使用借款，不应承担偿还借款的义务，落雁乡人民政府进行新农村建设，应当按照当时对被告王关泽的承诺兑现偿还借款的义务的抗辩意见，因被告王关泽未向本院提交涉及本案的借款及利息由落雁乡人民政府代为其偿还的相关证据，其抗辩主张于法无据，本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告王关泽偿还还原告盐津县农村信用合作联社借款本金30000元及利息2943.6元，共计32943.6元。限于本判决生效之日起30日内支付。 二、被告邓华坤对被告王关泽的借款不承担责任。 案件受理费624元，减半收取312元，由被告王关泽负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。 审判员  刘明刚 二〇一七年十二月二十一日 书记员  杨晓芳 附件 本案引用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。