广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0111民初6361号原告：广州市时代物业管理有限公司，住所地广东省广州市越秀区东风中路**自编**。法定代表人：关建辉。委托诉讼代理人：吴晓嘉，广东均桓律师事务所律师。被告：黄祖伟，男，1989年1月14日出生，汉族，户籍地址广东省廉江市，被告：黄祖意，男，1985年1月18日出生，汉族，户籍地址广东省廉江市，原告广州市时代物业管理有限公司与被告黄祖伟、黄祖意民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月18日受理后，适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴晓嘉到庭了参加诉讼；两被告经本院公告传唤，期满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：被告黄祖伟于2014年10月7日与中山市万联房地产开发有限公司签订《中山市商品房买卖合同》，购买由中山市万联房地产开发有限公司开发的位于中山市沙溪镇××大道××时代××花园××房产，该房产总价款为824006元。被告黄祖伟为购买上述房产，于2014年10月8日与原告签订《借款协议》，协议约定：原告向被告黄祖伟提供无息借款170000元作为部分首期房款。自合同生效之日起，被告黄祖伟须分四期向原告归还借款，每期归还借款本金42500元。若被告黄祖伟逾期返还借款的，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之三向原告支付逾期还款违约金：逾期返还超过三十日，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之五向原告支付逾期还款违约金，且原告有权单方解除本协议，要求被告黄祖伟立即清偿剩余的全部借款。根据《借款协议》的约定，原告已履行出借款项义务，但被告黄祖伟却未依约清偿到期借款，且逾期还款的时间已超过三十日。原告认为，被告黄祖伟的行为己构成违约，原告有权解除与被告黄祖伟签订的《借款协议》，并要求被告黄祖伟立即清偿全部借款及违约金。被告黄祖意于2014年10月8日出具《担保函》，承诺对被告黄祖伟的上述债务承担连带保证责任，据此，被告黄祖意应对被告黄祖伟的上述债务承担连带保证责任。故请求法院判令：一、解除被告黄祖伟与原告于2014年10月8日签订的《借款协议》；二、被告黄祖伟偿还借款本金170000元及违约金（逾期未归还的借款按年利率24%的标准计算违约金，直至实际清偿之日止，暂计至2017年5月18日违约金为78022元，计算明细见附表）；三、被告黄祖意对被告黄祖伟的上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费由两被告承担。被告黄祖伟辩称：无辩称。被告黄祖意辩称：无辩称。经审理查明：2014年10月7日，被告黄祖伟与中山市万联房地产开发有限公司签订《中山市商品房买卖合同》，购买位于中山市沙溪镇××大道××时代××花园××房产（以下简称2503房），该房产总价款为824006元。2014年10月8日，被告黄祖伟（甲方，业主）与原告（乙方，贷款公司）签订《借款协议》（包含四个附件）约定：乙方同意向甲方提供无息借款170000元，并于2014年9月30日之前将该笔借款划至甲方指定账户，该款项仅用于甲方向中山市万联房地产开发有限公司支付2503房的部分首期款，被告黄祖伟需于2014年11月30日前、2015年2月28日前、5月30日前、8月30日前分别向原告返还42500元。同日，被告黄祖伟出具《付款及领取发票委托书》（附件一），委托原告代其直接向中山市万联房地产开发有限公司支付购房款170000元并代领该笔款项的发票；被告黄祖伟出具《关于收楼办证事宜的确认书》（附件二），确认同意中山市万联房地产开发有限公司在其向原告履行完毕《借款协议》约定的还款等义务及完成本人需办理的其他手续后，再将2503房按当时现状移交其本人使用；被告黄祖意向原告出具《担保函》（附件三），自愿为被告黄祖伟的上述借款承担不可撤销连带责任保证，保证期为一年，自出具之日起计，担保范围为《借款协议》下被告黄祖伟所应承担的全部义务以及原告为实现约定权利而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等在内的各项费用；被告黄祖伟出具《确认书》（附件四，落款时间为空白），确认原告已代其向中山市万联房地产开发有限公司支付购房款170000元。2014年12月4日，原告向被告黄祖伟转账支付170000元。庭审中，原告表示两被告一直未偿还借款。另查，原告系于1998年12月18日经工商行政管理部门核准登记成立的有限责任公司，经营范围为物业管理。此外，原告提起类似本案诉讼性质的案件有一百多件。以上内容，有商品房买卖合同、借款协议、委托书、确认书、担保函、电子银行交易回单及当事人的陈述等证据证实。本院认为：首先，原告的经营范围不包括从事金融相关业务，依法不应从事发放贷款等金融业务活动；其次，结合原告此前在本院有大量的与自然人的民间借贷纠纷，即原告已经向不特定借款人发放贷款。据此足可表明，原告出借款项给被告黄祖伟的行为，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款。现行的购房及购房贷款政策是为了维护房地产行业及金融行业健康稳定发展。原告通过出借借款给借款人充当购房款首付的行为使部分不具有购买房屋条件的人购买房屋，增加了房地产行业及银行业的风险，扰乱了金融秩序。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条、最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条的相关规定，本院认定原告与被告黄祖伟签订的《借款协议》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”因本案的《借款协议》无效，被告黄祖伟应向原告返还因《借款协议》取得的财产并支付资金占用费。因无证据证实被告黄祖伟借款后有还款，故被告黄祖伟应返还涉案款项170000元，资金占用费按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率，以170000元为本金自2014年12月4日起计付至实际清偿之日止。由于作为主合同的涉案《借款协议》无效，作为从合同的《担保函》亦无效。《借款协议》因违法而无效，被告黄祖意存在过错。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”故被告黄祖意应对被告黄祖伟不能清偿原告债务部分的三分之一承担连带清偿责任。被告黄祖意承责后，有权向被告黄祖伟追偿。两被告经本院公告传唤，期满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广州市时代物业管理有限公司与被告黄祖伟于2014年10月8日签订的《借款协议》无效；二、于本判决生效之日起十日内，被告黄祖伟向原告广州市时代物业管理有限公司返还170000元及支付资金占用费（资金占用费按中国人民银行同期同类贷款基准利率，以170000元为本金自2014年12月4日起计付至实际清偿之日止）；三、被告黄祖意对上述第二项判决中被告黄祖伟未能清偿部分的债务的三分之一部分承担连带清偿责任；黄祖意承责后，有权向黄祖伟追偿；四、驳回原告广州市时代物业管理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5020元（原告已预交），由两被告共同负担，并在上述判决给付期限内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  罗书佳人民陪审员  蔡玉林人民陪审员  吴 冠二〇一七年十二月二十五日书 记 员  林嘉颖