湖南省长沙市芙蓉区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘0102民初2581号之一 原告：中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行，住所地长沙市芙蓉区芙蓉中路一段。 主要负责人：段某，该行行长。 委托诉讼代理人：孙某，湖南众铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张某，男，汉族，系该行员工。 被告：刘某，男，汉族，住湖南省宁乡县。 被告：陈某，女，汉族，住湖南省宁乡县。 被告：湖南省智拓装饰工程有限公司，住所地长沙市雨花区。 主要负责人：李某，董事长。 委托诉讼代理人：王某，女，汉族，系该公司员工。 被告：李某，男，汉族，住湖南省浏阳市洞阳镇。 被告：汤某，女，汉族，住湖南省浏阳市洞阳镇。 被告：李某某，女，汉族，住湖南省浏阳市洞阳镇。 被告：邓某，男，汉族，住湖南省浏阳市洞阳镇龙洞。 被告：邹某，女，汉族，住湖南省浏阳市洞阳镇。 原告中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行（以下简称工商银行汇通支行）与被告刘某、陈某、湖南省智拓装饰工程有限公司（以下简称智拓装饰公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年3月31日立案受理，依法适用普通程序进行审理。在审理过程中，工商银行汇通支行申请追加李某、汤某、李某某、邓某、邹某为共同被告。本院依法予以准许后，公开开庭审理了本案。原告工商银行汇通支行的委托诉讼代理人孙玄帷、张峰和被告智拓装饰公司的委托诉讼代理人王微到庭参加诉讼，被告刘某、陈某、李某、汤某、李某某、邓某、邹某经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行汇通支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工商银行汇通支行与刘某签订的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》；2.判令刘某、陈某立即偿还工商银行汇通支行贷款本金（含到期手续费）64692元、利息2073.06元、违约金（滞纳金）3736.2元、未到期手续费4338元，共计人民币74839.26元（利息暂计至2017年3月6日止，此后按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令刘某、陈某承担工商银行汇通支行为实现上述债权支付的按诉讼标的总额5%计提的律师代理费人民币3744元；4.判令智拓装饰公司、李某、汤某、李某某、邓某、邹某对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用及公告费用由八被告承担。事实与理由：刘某于2015年8月20日与工商银行汇通支行签订了《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，办理了卡号为62223300********的牡丹家装卡，申请了个人家装分期付款业务并透支51000元。刘某透支后，自2016年7月份开始就不能正常还款。截至2017年3月6日，刘某已累计违约9期，产生逾期透支款本金、利息、违约金、手续费共计74839.26元，符合解除合同并追偿欠款和实现债权费用的条件。智拓装饰公司作为合同的担保人，应对全部债务承担连带清偿责任。李某、汤某、李某某、邓某、邹某作为智拓装饰公司的股东，为刘某的债务提供保证连带责任担保，也应对刘某的全部债务承担连带清偿责任。 被告智拓装饰公司对工商银行汇通支行起诉是事实和诉讼请求没有异议。 被告刘某、陈某、李某、汤某、李某某、邓某、邹某未予答辩，也未向本院提交证据材料。 工商银行汇通支行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，拟证明刘某申请了家装分期付款业务的事实；2.工行信用卡申请表（个人卡），拟证明刘某申请办理了家装信用卡，并承诺遵守信用卡领用协议的各项规定；3.结婚证、《共同偿债人承诺书》，拟证明刘某的配偶陈某承诺对上述家装分期付款业务中的全部债务承担共同清偿责任；4.ＰＯＳ机刷卡单据，拟证明工商银行汇通支行已经支付了51000元透支款的事实；5.分期付款凭证及信用卡交易明细，拟证明刘某的还款及欠款情况；6.《承诺函》、企业公示信息，拟证明湖南省蓝海伟业装饰工程有限公司承诺对刘某的家装分期付款承担连带清偿责任，该公司于2016年3月16日更名为“湖南省智拓装饰工程有限公司”；7.《保证合同》，拟证明李某、汤某、李某某、邓某、邹某为刘某的上述债务提供连带责任保证的事实；8.委托代理合同及律师费发票，拟证明工商银行汇通支行委托湖南众铭律师事务所提起诉讼，并按诉讼标的额的5%支付3744代理费的事实；9.公告费发票，拟证明原告向被告公告送达开庭传票及起诉状副本公告费260元，另还需公告送达裁判文书公告费300元。 被告智拓装饰公司对工商银行汇通支行提交的上述证据没有异议，本院经审查后予以确认并在卷佐证。 被告智拓装饰公司未向本院提交证据材料。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月20日，刘某与工商银行汇通支行签订了《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，办理了卡号为62223300********的牡丹家装信用卡，申请了51000元的家居装修专项分期付款业务。《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》约定“乙方（刘某）应按照本合同的约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方（工商银行汇通支行）为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；如乙方没有按本合同约定按时足额存入还款资金……导致甲方连续2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项，并有权根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》对乙方收取利息和违约金等相关费用”。另外，刘某在信用卡申请表上签字表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”陈某作为刘某的配偶，向工商银行汇通支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述家装分期付款业务中的全部债务承担共同清偿责任。智拓装饰公司也向工商银行汇通支行出具《承诺函》，承诺对上述合同中的全部债务承担连带清偿责任。李某、汤某、李某某、邓某、邹某分别与工商银行汇通支行签订了《保证合同》，约定“基于乙方（李某、汤某、李某某、邓某、邹某）”系湖南省智拓装饰工程有限公司的股东，为了保证甲方（工商银行汇通支行）债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保……乙方所担保的主债权为甲方对湖南省智拓装饰工程有限公司提供担保的所有牡丹信用卡家居装修专项分期付款业务客户所享有的主债权。 2015年9月14日，刘某使用该信用卡透支了51000元。该款共分36期偿还，其中首期还款金额为2480元，以后每期2472元；分期手续费共计8686元，其中首期付251元，以后每期付241元。但刘某没有按约定还款，截至2017年3月6日，刘某已经连续违约7期，拖欠应偿还本金（含分期手续费）20196元、利息2073.06元、违约金（滞纳金）3736.2元，合计26005.26元。工商银行汇通支行遂向本院提起诉讼，要求解除双方签订的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，并要求刘某归还全部到期欠款26005.26元及未到期本金44496元、分期手续费4338元，共计74839.26元。 另查明，2017年3月8日，工商银行汇通支行与湖南众铭律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所通过诉讼方式收取刘某等人拖欠的透支款本金、利息、违约金、手续费等欠款，并按诉讼标的总额的5%支付了代理费3744元。 再查明，截至2017年12月6日，刘某在本案中的到期及未到期贷款本金合计为65656元，到期利息及到期手续费合计为5159.61元；工商银行汇通支行于2017年6月27日停止了该卡的使用；工商银行汇通支行从2017年1月1日期开始将滞纳金改为违约金，但收取标准没变。 本院认为：刘某与工商银行汇通支行签订了《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》系双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应认真履行。刘某连续7期没有偿还欠款，构成违约，工商银行汇通支行依约行使合同解除权，符合相关规定，本院予以支持。合同解除后，刘某应立即归还全部到期欠款和未到期透支款本金。因此，本院对工商银行汇通支行还要求刘某立即偿还到期透支款本金、到期手续费、利息、未到期本金，并按信用卡《领用协议》的约定计算利息至清偿之日止的诉讼请求予以支持。工商银行汇通支行要求刘某承担律师服务费3744元，符合双方约定，本院予以支持。但工商银行汇通支行要求刘某支付解除合同后的分期付款手续费缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 工商银行汇通支行还要求按照刘某每期最低还款额未还部分的5%支付3736.2违约金（滞纳金），对此，本院认为，该违约金（滞纳金）属于发卡行向持卡人设立的惩罚性违约金，用以督促持卡人按时还款，但该约定并不能免除发卡行及时主动止损的义务。工商银行汇通支行应当在刘某连续三期未足额偿还最低还款额时，主动停止该卡的使用，并向刘某进行追索。而工商银行汇通支行直到2017年6月27日才停止该卡的使用，致使违约金（滞纳金）数额持续增大，增加了刘某的债务负担，有违公平原则。因此，本院仅就刘某连续拖欠前三期的违约金（滞纳金）支持工商银行汇通支行的诉讼请求，对其后的违约金（滞纳金）依法不予支持。但若刘某自愿偿还，本院不持异议。根据查明的事实，刘某连续拖欠的前三期违约金（滞纳金）分别为连续拖欠的前三期违约金分别为2016年8月25日的145.6元、2016年9月25日的286.09元、2016年10月25日的447.24元，合计878.93元。 陈某承诺与刘某共同偿还上述债务，应承担该债务的偿还责任。智拓装饰公司承诺对刘某的上述合同中的全部债务承担连带清偿责任，李某、汤某、李某某、邓某、邹某以个人名义为刘某申请的牡丹信用卡家居装修专项分期付款业务提供责任保证，因此，工商银行汇通支行要求陈某、智拓装饰公司和李某、汤某、李某某、邓某、邹某承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行与刘某于2015年8月20日签订的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》； 二、刘某、陈某于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行偿还卡号为62223300********的信用卡截至2017年12月6日的透支款本金65656元； 三、刘某、陈某于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行偿还卡号为62223300********的信用卡截至2017年12月6日的已到期手续费及利息5159.61元，并按《领用协议》的约定计算利息至实际清偿之日止； 四、刘某、陈某于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行支付卡号为62223300********的信用卡滞纳金（违约金）878.93元； 五、刘某、陈某于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行支付律师代理费3744元； 六、湖南省智拓装饰工程有限公司、李某、汤某、李某某、邓某、邹某对上述第二至五项确定的义务承担连带清偿责任； 七、湖南省智拓装饰工程有限公司、李某、汤某、李某某、邓某、邹某在承担保证责任后，有权向刘某追偿。 八、驳回中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1766元、保全费806元、公告费560元，合计3132元，由刘某、陈某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  管奕锋 人民陪审员  于绍顺 人民陪审员  柳满希 二〇一七年十二月六日 书 记 员  吴贝贝