九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0403民初911号原告：中国工商银行股份有限公司九江分行，住所地九江市浔阳区滨江路**，统一社会信用代码91360400159310916Q。主要负责人：谢建国，行长。委托诉讼代理人：樊梦怡，江西康润律师事务所律师，执业证号13604201211351130。委托诉讼代理人：钱海琼，江西康润律师事务所律师，执业证号13604201411225176。被告：胡文胜被告：江雯原告中国工商银行股份有限公司九江分行（下称工商银行九江分行）与被告胡文胜、江雯金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行九江分行的委托代理人樊梦怡、被告胡文胜到庭参加诉讼，被告江雯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行九江分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还借款本金261892.79元、利息85148.39元，合计347041.18元（截止2017年2月6日），以及自2017年2月6日至实际清偿日止按照借款合同约定所产生的利息、罚息；2、判决原告对被告提供的抵押物在贷款本息范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告胡文胜于2012年12月向原告申请个人家居消费贷款，经调查原告于2013年2月25日与胡文胜签订了《个人借款/担保合同》，并于2013年2月25日向被告胡文胜发放个人家居消费贷款35万元，期限12个月，还贷方式为按期还息、一次还本。自2014年2月25日原告个贷系统反映被告胡文胜未及时归还贷款，原告个贷人员就一直对其进行了电话催收，但被告胡文胜答复无钱偿还。上述贷款截止2017年2月6日累计违约36期，尚欠贷款本金261892.79元、利息85148.39元，合计347041.18元。目前，被告已基本丧失偿还此贷款的能力。鉴于被告的违约行为，原告已无法与被告继续履行个人借款担保合同，被告作为借款人，应按合同约定立即向原告一次性偿付剩余借款本金、利息、复利、罚息及实现债权的相关费用。原告认为，被告未能按照双方所签订的《个人借款/担保合同》约定履行按月偿还贷款本息义务，原告依法有权请求被告承担还款责任并对相关抵押物在贷款本息范围内享有优先受偿权。综上，恳请法院依法支持原告诉讼请求，维护国家信贷资金安全。原告工商银行九江分行为支持其诉请，向法庭提交了以下证据：证据一，原告的营业执照、组织结构代码、诉讼主体资格情况说明、负责人身份证明以及被告的身份证、户口本复印件、结婚证复印件各一份，以证明原、被告的诉讼主体资格以及两被告是夫妻关系。证据二，《个人借款/担保合同》和借款凭证各一份，以证明原、被告之间存在借款合同关系以及被告提供房产做抵押的事实，且原告已经实际发放借款。证据三，九房他证浔字第××号、九房他证庐字第××号他项权证各一份，以证明双方对上述两处抵押房办理了抵押登记手续。证据四，借据历时处理明细一组，以证明暂截至2017年2月6日被告尚欠原告借款本金261892.79元、利息（含罚息）85148.39元，合计347041.18元。证据五，借款承诺书和抵押承诺书各一份，以证明两被告负有共同还款责任，原告对两被告提供的抵押房产享有优先受偿权。被告胡文胜辩称，借款和抵押都是事实，但是对欠款数额，需要查询详细的欠款明细清单。因为别人欠我的钱未还，导致我目前没有资金以归还银行贷款；一旦欠款收回来，我将归还银行贷款。被告江雯未作答辩。被告胡文胜、江雯未向法庭提交证据。经审理查明：2013年2月，中国工商银行股份有限公司九江广厦支行与两被告签订《个人借款/担保合同》一份，约定：原告依被告申请，同意向被告发放个人家居消费贷款350000元，贷款期限为1年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月付息、一次性还本；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在上述约定的利率基础上加收30%确定。另，该合同第十四条载明：“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A……；I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；……。14.2借款人发生14.1约定的违约情形的，贷款有权采取下列一项或多项措施：（1）……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；……。”被告胡文胜自愿提供位于九江市前进东路188号1栋2-101室房产（所有权证号为九房权证庐字第**）作抵押，并办理了抵押登记手续，他项权证号为九房他证庐字第××号，担保债权数额为23万元。被告江雯自愿提供位于九江市××室房产（所有权证号为九房房权证浔字第**）抵押，并办理了抵押登记手续，他项权证号为九房他证浔字第××号，担保债权数额为12万元。后原告工商银行九江分行按上述合同约定于2013年2月25日向两被告发放贷款35万元，双方于同日签订《借款凭证》一份，载明：“借款金额为35万元，借款当期执行利率为6.9%（年利率），借款期限为1年，贷款发放日2013年2月25日，借款到期日2014年2月25日，还款方式为按月付息、一次还本”。自2014年2月25日起，被告未能按约履行还款义务。截至2017年2月6日，被告尚欠借款本金261892.79元、利息（含罚息）85148.39元，合计347041.18元。原告催讨未果，故诉至本院。另查明：在本案借款办理期间，经上级主管部门批准，中国工商银行股份有限公司九江广厦支行更名为中国工商银行股份有限公司九江分行营业部，其所发放的贷款统一由原告中国工商银行股份有限公司九江分行负责收回。本院认为，原告提交的《个人借款/担保合同》、《借款凭证》及房屋他项权证，真实可信，合法有效，足以证明两被告向原告借款35万元以及两被告提供房产作抵押的事实。因借款期限已经届满，故本院对原告要求两被告返还借款的诉请予以支持。合同约定“贷款利率为基准利率上浮15%”“贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息”“借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%。”故本院对原告要求被告支付利息、含罚息的诉请亦予以支持。两被告各自自愿提供位于九江市前进东路188号1栋2-101室和九江市××室房产作借款抵押，且办理了抵押登记手续，故本院对原告要求确认其对两被告提供的抵押房产享有优先受偿权的诉请亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告胡文胜、江雯在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司九江分行返还借款本金261892.79元，并支付截至2017年2月6日的利息（含罚息）85148.39元，以及支付自2017年2月7日起至还清之日止的利息（按贷款年利率6.9%计算）、罚息（按罚息利率计算，即在贷款利率基础上加收30%）。二、原告中国工商银行股份有限公司九江分行对被告胡文胜提供的位于九江市前进东路188号1栋2-101室房产（所有权证号为九房权房权证庐字第**）或拍卖所得价款在上述债权范围内并限于23万元限额内享有优先受偿权；原告中国工商银行股份有限公司九江分行对被告江雯提供的位于九江市丁官路75号1栋102室房产（所有权证号为九房权证房权证浔字第**）拍卖所得价款在上述债权范围内并限于12万元限额内享有优先受偿权。如被告未在判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6506元，由被告胡文胜、江雯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长 陈新娟审 判 员 何 凡审 判 员 王苏平二〇一七年十二月十一日代书记员 沈 洋