辽宁省高级人民法院民 事 判 决 书（2017）辽民初38号原告:中国银行股份有限公司锦州分行，住所地：辽宁省锦州市凌河区解放路5段25甲。负责人：董军，该分行行长。委托诉讼代理人：金铁山，该分行副行长。委托诉讼代理人：金立杭，该分行风险管理部主任。被告：辽宁裕海海珍品股份有限公司，住所地：辽宁省凌海市大有乡文字官村。法定代表人：黄素华，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙长江，北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王薇，北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：黄素华，女，汉族，1950年6月26日出生，住址：辽宁省凌海市。委托诉讼代理人：张蕾，北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：孟庆山，男，满族，1947年2月3日出生，住址：辽宁省凌海市。委托诉讼代理人：张蕾，北京大成（沈阳）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司锦州分行（以下简称锦州分行）与被告辽宁裕海海珍品股份有限公司（以下简称裕海公司）、黄素华、孟庆山金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案后，由审判员郑锦弘担任审判长，审判员陈建主审，与审判员谭弘组成合议庭，于2017年10月20日公开开庭审理了本案。锦州分行委托诉讼代理人金立行、金铁山，裕海公司的委托诉讼代理人王薇；黄素华、孟庆山的委托诉讼代理人张蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院起诉请求：1.判决被告裕海公司偿还贷款本金37,000万元，利息罚息19,215,705.07元（现暂计算至2017年3月10日，之后的利息要求按照合同约定利率计付至贷款本息还清之日）；2.锦州分行对裕海公司提供的抵押物具有优先受偿权；3.黄素华、孟庆山对上述欠款本息、罚息等相关费用承担连带保证责任；4.要求由各被告承担本案诉讼费等相关费用。事实与理由：（一）借款合同：1.2012年3月27日，锦州分行与裕海公司签订固定资产借款合同，合同编号2012年凌司借字0322号，借款金额27000万元，期限6年，计息方式为浮动利率，按同期人民银行5年期以上基准利率上浮10%。逾期贷款罚息为浮动利率水平上加收50%，有权对不能偿还的利息计收复利，利率按罚息利率标准。2.2013年12月20日，锦州分行与裕海公司签订流动资金借款合同，合同编号锦凌司2013年借字1202号，借款金额5300万元，期限12个月，固定利率年利率6.6%，逾期贷款罚息为基础利率水平上加收50%，有权对不能偿还的利息计收复利，利率按罚息利率标准，基础利率为重新定价日人民银行同档次贷款基准利率上浮10%。3.2013年12月9日，锦州分行与裕海公司签订流动资金借款合同，合同编号锦凌司2013年借字1202号，借款金额9700万元，期限12个月，固定利率年利率6.6%，逾期贷款罚息为基础利率水平上加收50%，有权对不能偿还的利息计收复利，利率按罚息利率标准，基础利率为重新定价日人民银行同档次贷款基准利率上浮10%。4.2014年11月20日，锦州分行与裕海公司签订流动资金借款合同，合同编号锦凌司2014年借字1118号，借款金额4800万元，期限12个月，浮动利率，标准为中国银行股份有限公司公布的一年期贷款基础利率加25基点，逾期贷款罚息为浮动利率水平上加收50%，有权对不能偿还的利息计收复利，利率按罚息利率标准。浮动利率每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。5.2014年11月24日，锦州分行与裕海公司签订流动资金借款合同，合同编号锦凌司2014年借字1124号，借款金额4000万元，期限12个月，浮动利率，标准为中国银行股份有限公司公布的一年期贷款基础利率加25基点，逾期贷款罚息为浮动利率水平上加收50%，有权对不能偿还的利息计收复利，利率按罚息利率标准。浮动利率每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。6.2014年11月27日，锦州分行与裕海公司签订流动资金借款合同，合同编号锦凌司2014年借字1127号，借款金额3200万元，期限12个月，浮动利率，标准为中国银行股份有限公司公布的一年期贷款基础利率加5基点，逾期贷款罚息为浮动利率水平上加收50%，有权对不能偿还的利息计收复利，利率按罚息利率标准。浮动利率每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。7.2014年12月2日，锦州分行与裕海公司签订流动资金借款合同，合同编号锦凌司2014年借字1202号，借款金额3000万元，期限12个月，浮动利率，标准为中国银行股份有限公司公布的一年期贷款基础利率加10基点，逾期贷款罚息为浮动利率水平上加收50%，有权对不能偿还的利息计收复利，利率按罚息利率标准。浮动利率每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。8.2015年12月17日，锦州分行与裕海公司签订流动资金借款合同，合同编号锦凌司2015年借字1211号，借款金额15000万元，期限12个月，用途借新还旧，浮动利率，标准为全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加5基点，逾期贷款罚息为浮动利率水平上加收50%，有权对不能偿还的利息计收复利，利率按罚息利率标准。浮动利率每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。（二）最高额抵押合同：1.2012年3月27日，锦州分行、裕海公司签订最高额抵押合同，合同编号2012年凌司抵字0322号，约定抵押金额为29000万元本息、罚息等实现债权的所有费用，抵押物为裕海公司的海域使用权，担保期间为锦州分行、裕海公司2012年3月27日起至2018年3月26日止签署的借款合同本息还清。抵押物详细情况见抵押清单，抵押物已办理抵押登记。2.2013年12月5日，锦州分行、裕海公司签订最高额抵押合同，合同编号2013年凌司抵字1202号，约定抵押金额为42900万元借款合同、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务本息还清、罚息等实现债权的所有费用，抵押物为裕海公司的海域使用权，担保期间为锦州分行、裕海公司2012年3月27日起至2018年3月26日止签署的借款合同、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务本息还清、罚息等实现债权的所有费用。抵押物详细情况见抵押清单，抵押物已办理抵押登记。3.2015年12月17日，锦州分行、裕海公司签订最高额抵押合同，合同编号2015年锦凌司抵字1211号，约定抵押金额为42900万元本息、罚息等实现债权的所有费用，抵押物为裕海公司的海域使用权，担保期间为锦州分行、裕海公司2012年3月27日起至2021年3月26日止签署的借款合同、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务本息还清、罚息等实现债权的所有费用。抵押物详细情况见抵押清单，抵押物已办理抵押登记。（三）最高额保证合同：1.2013年12月9日，锦州分行与黄素华及孟庆山，签订《最高额保证合同》，合同编号锦凌司2013年个保字1202号，保证期间为锦州分行与裕海公司2012年3月27日起至2018年3月26日止签署的借款合同、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务本息还清。保证金额为42900万元本息、罚息等实现债权的所有费用，保证方式为连带责任保证。2.2015年12月17日，锦州分行与黄素华及孟庆山，签订《最高额保证合同》，合同编号锦凌司2015年个保字1211号，保证期间为锦州分行与裕海公司2012年3月27日起至2021年3月26日止签署的借款合同、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务本息还清、罚息等实现债权的所有费用，保证金额为42900万元本息、罚息等实现债权的所有费用，保证方式为连带责任保证。以上贷款锦州分行均按合同履行，发放至裕海公司账户。现裕海公司违约，截止2017年3月10日，共欠锦州分行贷款本金37,000万元，利息19,215,705.07元，没有归还。现要求人民法院依法判决裕海公司偿还贷款本息、罚息；锦州分行对抵押物具有优先受偿权；黄素华、孟庆山对上述欠款本息、罚息等相关费用承担连带保证责任。并向法庭说明，案涉借款合同都是隶属于锦州分行的凌海支行签订的，故由锦州分行提起诉讼。裕海公司辩称：一、裕海公司对锦州分行作为原告的主体资格没有异议，对借款事实没有异议，对锦州分行主张的本息金额没有异议。裕海公司因资金周转需要分别以固定资产借款和流动资金借款方式向锦州分行借款。1、固定资产借款：2012年3月27日裕海公司与锦州分行签订《固定资产借款合同》，约定借款金额为2.7亿元，借款期限为6年，约定还款采用分段偿还本金的方式，即2014年12月10日偿还2000万元，2015年3月27日偿还3000万元，2015年12月10日偿还3000万元，2016年3月27日偿还4000万元，2016年12月10日偿还4000万元，2017年3月27日偿还5000万元，2017年12月10日偿还3000万元，2018年3月27日偿还3000万元。贷款发放后，裕海公司于2014年1月2日偿还固定贷款4000万元，2015年5月25日偿还固定贷款1000万元，至此，裕海公司尚欠固定资产贷款本金2.2亿元。2、流动资金借款：裕海公司与锦州分行于2015年12月17日签订的《流动资金借款合同》，借款金额为1.5亿元，借款期限12个月，该情况属实。二、抵押合同的效力及抵押权。依据我国《物权法》第一百八十五条规定，“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。”依据《海域使用权登记办法》第三条规定，“海域使用权及他项权利的取得、变更、终止应当依照本办法进行登记。”第十一条规定，抵押海域使用权的，双方当事人应当在签订抵押协议之日起30日内到原登记机关办理抵押登记。本案，裕海公司以海域使用权作为抵押，抵押期限为2015年12月17日至2021年3月26日，权证号码为国海证102101983号至102101990号。按照相关法律规定，应当办理抵押物登记的，抵押合同自登记之日起生效，故本案的抵押合同生效时间应为2015年12月17日。综上，裕海公司对于借款事实没有异议，利息罚息的计算应符合法律规定，锦州分行抵押权的设立时间应以登记日期为准。黄素华、孟庆山辩称：同意裕海珍品的答辩意见。基于流动资金借款合同（锦凌司2013年借字1202号）及流动资金借款合同（锦凌司2013年借字1202号），我方认为保证期间已过，因两份合同签订时间分别为2013年12月9日，2013年12月20日，而合同约定的借款期间均为12个月，到期是2014年12月9日和2014年12月20日，根据最高额保证合同第6条第一款的约定，本合同项下的保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，而锦州分行起诉时间是2017年3月21日，明显已经超出保证期间，保证人的保证责任依法免除这两份合同对应的1.5亿元。我方只在法律认定的范围内以及最高额保证合同约定的4.29亿元范围内承担保证责任。本院经审理查明，2012年3月27日，锦州分行下属的凌海支行与裕海公司签订《固定资产借款合同》，合同编号2012年凌司借字0322号，借款金额27000万元，期限6年，计息方式为浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。首期利率按同期中国人民银行公布施行的5年以上期贷款基准利率上浮10%；在重新定价日，与其他分笔提款一并按当日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮10%进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息为浮动利率水平上加收50%。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以合同约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利。约定还款采用分段偿还本金的方式，即2014年12月10日偿还2000万元，2015年3月27日偿还3000万元，2015年12月10日偿还3000万元，2016年3月27日偿还4000万元，2016年12月10日偿还4000万元，2017年3月27日偿还5000万元，2017年12月10日偿还3000万元，2018年3月27日偿还3000万元。借款人未按合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务即构成违约，可以宣布合同立即到期，行使担保无权，要求保证人承担保证责任等。合同签订后，凌海支行按期发放了贷款，其中2.3亿元的贷款凭证记载年利率为7.205‰系笔误，应为7.205%；另4000万元贷款的凭证中记载年利率为7.755%。裕海公司仅于2014年1月2日偿还固定贷款本金4000万元，于2015年5月25日偿还固定贷款本金1000万元。截止到2017年3月10日，尚欠固定资产贷款本金2.2亿元，利息11,855,833.37元。2015年12月17日，凌海支行与裕海公司签订《流动资金借款合同》，合同编号锦凌司2015年借字1211号，借款金额15000万元，期限12个月，用途借新还旧，浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。标准为全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加5基点，逾期贷款罚息为浮动利率水平上加收50%，对借款人不能按期支付的利息及罚息计收复利，利率按罚息利率标准。2015年12月17日凌海支行依合同放款，裕海公司逾期未还款。截止到2017年3月10日，尚欠流动资金贷款本金1.5亿元，利息7,359,871.7元。综上，截止2017年3月10日，裕海公司上述两笔贷款共欠本金3.7亿元，利息19,215,705.07元。另查明：2015年12月17日，凌海支行作为抵押权人，裕海公司作为抵押人签订了编号：锦凌司2015年抵字1211号《最高额抵押合同》。合同约定：主债权为自2012年3月27日起至2021年3月26日期间主合同想想发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权。被担保债权之最高本金余额为4.29亿元；在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括约定利息、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两项确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。抵押物为辽宁裕海海珍品股份有限公司的海域使用权35872.689亩（国海证102101983-102101990号）。担保责任为如债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行支付，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿。抵押权行使方式和期间为在担保责任发生后，债权诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。同日，双方就该抵押物在辽宁省凌海市海洋与渔业局办理了海域使用权抵押登记。再查明，2015年12月17日，凌海支行作为债权人与黄素华及其配偶孟庆山签订了《最高额保证合同》，合同编号：锦凌司2015年个保字1211号，合同约定主债权及发生期间为凌海支行与裕海公司2012年3月27日起至2021年3月26日止签署的借款合同、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同。担保债权最高本金余额4.29亿元；被担保主债权基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；保证方式为连带责任保证。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。保证人不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。同日，孟庆山还出具《同意函》，称同意承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。上述《固定资产借款合同》、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、海域使用权抵押登记表上所加盖的公章均为锦州分行公章。本院所确认的上述事实，有锦州分行提供的《固定资产借款合同》、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、同意函、贷款及放款凭证、中国银行进账单、海域使用权抵押登记表等证据，经庭审质证，可以采信。本院认为：案涉《固定资产借款合同》、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同约定的内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应按合同约定履行自己的义务。裕海公司未按合同约定及时足额偿还借款本金及利息构成违约，应按照合同约定承担违约责任，支付尚欠的借款本金3.7亿元及相应的利息、罚息、复利。锦州分行作为凌海支行的上级行提起本案诉讼，三被告对此均无异议，其作为原告主体适格。根据2015年12月17日所签订的《最高额抵押合同》的约定，裕海公司对发生在2012年3月27日起至2021年3月26日期间的凌海支行对其享有的债权，以本金余额4.29亿元为限，均要以合同项下的抵押物即35872.689亩海域使用权承担抵押担保责任。案涉《固定资产借款合同》和《流动资金借款合同》项下债权的设立时间分别是2012年3月27日和2015年12月17日，均在《最高额抵押合同》约定的债权发生期间内，欠款本金金额3.7亿元亦未超过合同约定的最高本金余额4.29亿元，并已按法律规定办理了抵押登记，抵押权合法有效设立。故锦州分行对裕海公司提供的抵押物即35872.689亩海域使用权享有优先受偿权。根据2015年12月17日所签订的《最高额保证合同》，黄素华、孟庆山对发生在2012年3月27日起至2021年3月26日期间的凌海支行对裕海公司的债权，以本金余额4.29亿元为限，均要承担连带保证责任。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。案涉《固定资产借款合同》、《流动资金借款合同》项下债权设立时间分别是2012年3月27日和2015年12月17日，均在《最高额保证合同》约定的债权发生期间和保证期间内，欠款本金金额3.7亿元亦未超过合同约定的最高本金余额4.29亿元，且黄素华、孟庆山在合同中约定放弃对存在其他担保及行使顺序等的抗辩，故黄素华、孟庆山对裕海公司欠款本息应承担连带保证责任。关于黄素华、孟庆山所称基于锦凌司2013年借字1202号及锦凌司2013年借字1202号流动资金借款合同，保证期间已过，应依法免除这两份合同对应的1.5亿元的主张，因这两份合同并不是原告诉讼的依据，与本案无关，故对该抗辩不予采纳。综上，依照，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、辽宁裕海海珍品股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司锦州分行贷款本金3.7亿元及利息、罚息（截至2017年3月10日为19,215,705.07元，自2017年3月11日起至实际给付之日止的利息、罚息，分别以2.2亿元为本金基数，按照2012年凌司借字0322号《固定资产借款合同》约定的利率标准计付，以1.5亿元为本金基数，按照锦凌司2015年借字1211号《流动资金借款合同》约定的利率标准计付）；二、中国银行股份有限公司锦州分行对辽宁裕海海珍品股份有限公司提供的抵押物（锦凌司2015年抵字1211号《最高额抵押合同》项下权证号码为国海证102101983至102101990号的海域使用权）享有优先受偿权；三、黄素华、孟庆山对本判决第一项的给付内容承担连带保证责任；各保证人承担保证责任后，有权向辽宁裕海海珍品股份有限公司追偿。四、驳回中国银行股份有限公司锦州分行其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1,987,878.53元，保全费5000元，由辽宁裕海海珍品股份有限公司、黄素华、孟庆山共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。审判长 郑  锦  弘审判员 陈建审判员谭弘二〇一七年十二月二十六日法官助理刘玉良书记员张靖坤