山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1302民初5426号原告：王希响，男，1959年9月24日生，汉族，住临沂市河**。委托诉讼代理人：诸葛绪国，临沂河东强民法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地临沂市兰山区金源路**。主要负责人：李连亮，经理。委托诉讼代理人：吕夫珍，山东沂河律师事务所律师。原告王希响与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人保临沂分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王希响的委托诉讼代理人诸葛绪国、被告人保临沂分公司的委托诉讼代理人吕夫珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王希响向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付理赔款227192元；2、由被告承担诉讼费用。事实和理由：2015年10月14日，原、被告签订保险合同，被告承保原告所有的鲁Ｑ×××**车辆交强险和商业险。其中交强险含医疗费用赔偿限额10000元，死亡伤残赔偿限额110000元，保险期限自2015年10月28日0时起至2016年10月27日24时止；商业险含机动车损失险（不计免赔）赔偿限额229065.20元，第三者责任险（不计免赔）赔偿限额500000元，保险期限自2015年10月29日0时起至2016年10月28日24时止。2016年6月8日00时00分，朱文光驾驶无号牌二轮摩托车沿河东区陶然北路由北向南行驶至凤凰大街交叉路口南500米路段时驶入对向车道，与沿陶然北路由南向北行驶的王薪淇驾驶的鲁Ｑ×××**小型普通客车发生碰撞，造成朱文光受伤，双方车辆部分受损的道路交通事故。该事故经临沂市公安局交通警察支队河东大队认定，王薪淇在此次事故的发生中实施了未按操作规范安全、文明驾驶、事故发生后未保护现场、弃车逃逸的违法行为，负事故的主要责任；朱文光未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶无号牌机动车，未实行右侧通行，负事故的次要责任。事故发生后，经双方协商，王希响与朱文光达成赔偿协议：扣除原告损失，原告一次性赔偿朱文光各项损失共计194000元。原告修车费用为43192元。被告保险公司仅向朱文光支付医药费10000元，原告赔偿第三人后向被告理赔，被告拒不履行法定及合同义务，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告人保临沂分公司辩称，涉案车辆在我公司投保并发生交通事故属实。事故发生后，驾驶员弃车逃逸。根据保险条款约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。对于原告主张的超出交强险部分的第三者损失和被保险机动车损失，我公司不承担赔偿责任。事故发生后，我公司为朱文光垫付医疗费用10000元，要求在本案中予以扣除，鉴定费、诉讼费等程序性费用我公司不予承担。本院经审理认定事实如下：被告对原告主张的投保事实和交通事故发生的事实均没有异议，本院予以认定。2016年9月21日，经河东区道路交通事故纠纷人民调解委员会调解，原告王希响作为王薪淇（乙方）代理人，朱传力作为朱文光（甲方）的代理人，双方达成调解协议，主要约定：一、经甲乙双方自行协商，乙方同意一次性赔偿给甲方因此次事故造成的医疗费、误工费、护理费、伙食补助费、交通费、车辆损失费、后期治疗费等全部损失共计194000元（含乙方之前垫付的164000元、乙方保险公司支付的10000元）。二、乙方因此次事故造成的全部损失均由乙方自行承担。三、上述款项甲乙双方履行后，甲乙双方均不得再以此次事故为由要求对方任何赔偿，本事故一次性结案。四、本协议盖章生效后，双方应自觉遵守。同日，原告履行了赔偿义务。原告主张因该事故造成的朱文光的损失包含：医疗费186784.64元，伤残赔偿金25860元，误工费18000元（300天×60元），护理费7200元（120天×60元），营养费2700元（90天×30元），二次手术费20000元，病历复印费66元，住院伙食补助费1980元（66天×30元），精神抚慰金1000元，鉴定费2300元。为证实其主张，原告主要提供了下列证据证实：1、朱文光身份证复印件，载明朱文光出生日期为1992年7月26日，住址沂南县××桃花峪××组××号。2、医疗费单据、住院病历、复印费单据、住院费用结算清单等一宗，证明朱文光在事故发生后入住临沂市人民医院治疗66天，花费医疗费186784.64元、病历复印费66元。3、临沂沂蒙法医司法鉴定所于2017年3月9日出具的鉴定意见书和鉴定费单据各一份。鉴定意见书载明的鉴定意见为朱文光的损伤评定为十级伤残，误工期为300日，护理期为120日，营养期为90日，三处内固定物二期手术取出和定期拍片检查等费用，参照三甲医院收费标准，预计为20000元左右。鉴定费单据金额为2300元。原告主张涉案车辆鲁Ｑ×××**损失金额为43192元，并主要提供了下列证据证实：一、临沂市兰山区联顺汽车修理厂出具的修理费发票及维修清单，金额为43192元。二、临沂精诚二手车鉴定评估有限公司出具的（2016）第205号评估报告书，认定鲁Ｑ×××**小型普通客车的损失价值为43192元。被告对上述证据证明的损失数额不予认可，主张原告在车辆评估、修理阶段，均未通知被告到场核实，其公司保留重新核定的权利。本案在审理过程中，被告主张事故发生后驾驶员弃车逃逸，其行为违反法律强制性规定和保险条款中免责条款的约定，对车辆损失和案外人损失其公司均不予赔偿。为此，被告提供了投保单和保险条款证实。投保单投保人声明处有“王希响”签名字样。保险条款第八条和第二十四条均约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成的被保险机动车的任何损失和费用，以及第三者的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。原告对上述证据均有异议，主张保险条款系格式条款，被告并未向原告和驾驶员明确告知，并申请对投保单中“王希响”的签字是否是原告本人书写进行鉴定。经本院委托，山东永鼎司法鉴定中心作出【2017】文鉴字第470号鉴定意见书，认定投保单上“王希响”的签名字迹不是其本人所签。被告质证认为，驾驶员王薪淇弃车逃逸的行为违反国家法律法规的强制性规定，虽然投保单中投保人签字不是王希响本人签字，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定，投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认，保险合同由投保单、保险条款、特别约定清单、批单组成，投保人交纳保险费后，是对保险合同的认可，在原告持有的保险单原件重要提示部分已注明：在收到保险单及对应的条款后，应及时核对，如有不符或遗漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。直至事故发生后，我公司未收到王希响的变更或补充申请，因此保险条款内容、免责情形即对王希响产生法律效力，王薪淇弃车逃逸行为造成案外人损失和被保险车辆损失的，我公司不承担赔偿责任。另，原告主张驾驶员王薪淇在事故发生后报警并到医院检查治疗伤情，不能认定为逃逸。为此原告提供了王薪淇医疗费单据、住院病历、病人费用项目汇总表等一宗，证实王薪淇在事故发生后，因受伤到临沂市相公中心卫生院治疗，支付医疗费452.30元。被告则认为王薪淇的伤情不足以危及生命，其住院治疗的行为不能否定其存在弃车逃逸的情形。本案在审理过程中，根据原告的申请，本院向交警部门调取了该部门对王薪淇作出的询问笔录。根据笔录记载，事故发生当日，王薪淇在其父亲的陪同下，主动到河东××大队接受询问。同时在笔录中，王薪淇陈述事故发生后，其打电话让其父亲王希响报警，在120急救车到现场后，王薪淇帮忙将伤者抬上急救车。本案在庭审过程中，原告主张其在事故发生后及时向被告报案。被告认可原告向其报案的事实，但主张原告系在事故发生六个小时后报案，现场已经清理完毕，恢复通行。本院认为，原告王希响与被告人保临沂分公司签订的车辆保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以认定。本案驾驶员王薪淇于事后主动到公安机关配合调查，主动与第三者协商并赔偿，可见，其并没有逃避责任的故意。商业第三者责任险本身保证的就是一种责任风险，在商业第三者责任保险中，交通事故的发生即意味着合同约定的赔偿条件成就，保险人即应履行赔偿义务。即使存在逃逸的行为，逃逸的影响只及于事故发生之后，不溯及以前，投保人只应对逃逸行为扩大损害的部分承担责任。《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”即投保人负有事后通知的义务，保险人有对额外部分免赔的权利。庭审中，被告并未证实因原告逃逸而对受害人造成了额外的损害。保险人以逃逸为由免除自己的全部责任，明显违反了公平原则、诚实信用原则和保险法的规定。另外，投保单上的签字并非原告王希响本人签字，虽然王希响已经缴纳保险费，也收到了保险公司交付的保险单，可以根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定，视为其对代签字或者盖章行为的追认。但此种追认效力仅及于保险合同的一般条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对于免责条款保险人应当向投保人作出提示和明确说明，提示和明确说明的对象是投保人，保险人不能以向投保人的代理人或其他人进行提示和明确说明来替代向投保人履行提示和明确说明义务。投保人虽已交纳了保险费，但只能认定其对保险单、保险条款中非免责条款事后进行了追认，而对于免责条款，保险公司仍应当履行保险法第十七条规定的提示和明确说明义务，这一义务是不能因之而免除的，否则，只要保险人收取了保险费就可以不承担或者减轻涉及免责条款的保险责任，则合同法和保险法等法律对保险人拟订的格式条款中涉及免责条款的规定将成为一纸废文。保险公司所称的投保人交纳了保险费就是对保险人的代理人一切签名行为的追认、故应认定其已履行提示和明确说明义务的主张不能成立。本案原告驾驶员主观无逃避责任的故意，客观无损失结果的扩大，保险公司亦没有证据证实其就免责条款的约定向投保人履行了提示义务，保险人应当承担理赔责任。对于原告赔付第三者的损失，系原告与第三者协商确定的结果，并不必然由被告理赔。对于赔偿金额，本院进行必要的审核。对于原告主张的误工费，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第二款规定，误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。本案事故发生时间为2016年6月8日，截止定残日2017年3月9日前一天，共计270天，按照2016年度农村居民标准59.39元/天计算，误工费应为16035.30元。护理费参照鉴定意见120天，按照2016年度农村居民标准59.39元/天计算，护理费应为7126.80元。对于原告主张的医疗费186784.64元、伤残赔偿金25860元、营养费2700元、二次手术费20000元、病历复印费66元、住院伙食补助费1980元、精神抚慰金1000元、鉴定费2300元，符合法律规定，本院予以认定。被告应当在交强险医疗费用赔偿限额内理赔医疗费10000元（已赔付）；在死亡伤残赔偿限额内理赔伤残赔偿金25860元、误工费16035.30元、护理费7126.80元、精神抚慰金1000元，计50022.10元。剩余医疗费176784.64元、营养费2700元、二次手术费20000元、病历复印费66元、住院伙食补助费1980元、鉴定费2300元，计203830.64元，按照原告在事故中所负的责任比例70%计算，金额为142681.45元。而原告实际赔付第三者损失金额为194000元，扣除交强险应予理赔的医疗费用赔偿限额项下保险金10000元和死亡伤残赔偿限额项下保险金50022.10元，剩余金额为133977.90元。原告实际赔付的金额少于按照法律规定应当赔付的金额，被告应当按照实际赔付金额承担理赔责任。因此，被告应当在商业险第三者责任险限额内理赔的保险金为133977.90元。原告主张的被保险车辆损失43192元，有临沂市兰山区联顺汽车修理厂出具的修理费发票及维修清单证实，本院予以认定。被告虽有异议，但没有足以推翻的证据和理由，本院不予采信。《中华人民共和国保险法》第六十一条第一款规定，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。原告在与第三者达成的赔偿协议中约定，原告因此次事故造成的全部损失均由原告自行承担，因此对于原告主张的被保险车辆损失中，应当由第三者承担赔偿责任的部分，保险人不承担赔偿责任。车辆损失43192元扣除应当由第三者交强险财产损失赔偿限额内赔付的2000元后，剩余41192元再扣除应当由第三者在次要责任比例30%范围内赔付的部分后，剩余28834.40元由被告在商业险机动车损失险限额内予以理赔。综上所述，原告王希响要求被告人保临沂分公司支付保险金212834.40元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第二十一条、第六十一条第一款，参照《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于本判决发生法律效力后十日内支付原告王希响交强险死亡伤残赔偿限额项下保险金50022.10元;二、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于本判决发生法律效力后十日内支付原告王希响商业险第三者责任险保险金133977.90元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于本判决发生法律效力后十日内支付原告王希响商业险机动车损失险保险金28834.40元；四、驳回原告王希响的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4708元减半收取2354元，由原告王希响负担107元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担2247元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费4708元，上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而未能在上诉期满后七日内预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。审 判 员 王晓波二０一七年十二月十九日法官助理王军霞代书记员 沈 忱