重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初8168号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行，住所地重庆市綦江区文龙街道双龙路4号，统一社会信用代码91500222671015190Y。负责人：陈宽明，该支行行长。委托诉讼代理人：张先龙，男，1987年1月25日出生，汉族，住重庆市綦江区，该支行员工。委托诉讼代理人：陈平，男，1975年5月2日出生，汉族，住重庆市綦江区，该支行员工。被告：罗玉生，男，1989年6月24日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行与被告罗玉生金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行之委托诉讼代理人张先龙到庭参加诉讼。被告罗玉生经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行（以下简称邮储綦江支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗玉生立即偿还原告借款本金147868.4元及其拖欠的利息、罚息合计为2191.34元，共计贷款结清金额150059.74元（计算截止到2017年7月31日），自2017年8月1日起至借款本息全部清偿之日止，按借款合同约定计收罚息和复利，利随本清；2、判令原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行对被告罗玉生名下位于重庆市綦江区三江镇园通寺（房产证号：213房地证2014字第0xxxxx号）的抵押房产享有抵押权，有权以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿；3、判令被告罗玉生承担本案全部诉讼费用。审理中，原告当庭陈述，因在起诉后，被告偿还了部分借款本息，尚欠借款本息发生变化，截止2017年12月24日尚欠本金139235.51，利息、罚息1298.65元，现将第一项诉讼请求中的金额重新明确为：判令被告罗玉生在判决生效后立即偿还原告借款本金139235.51元及利息、罚息、复利（截止至2017年12月24日的利息、罚息共计1298.65元，从2017年12月25日起的罚息、复利按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计付至借款本息全部清偿之日止）。事实和理由：2014年11月19日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号50028251141178xxxxx，该合同约定：1、贷款金额18万元；2、贷款期限10年，实际放款日与到期日以借据为准；3、贷款利率以基准利率上浮20%；4、抵押物为位于重庆市綦江区三江镇圆通寺的房屋（房产证号：213房地证2014字第0xxxxx号）。2014年12月23日，原、被告签订借款借据，约定：1、由原告向被告发放贷款18万元，借款期限为120个月；2、贷款利率为中国人民银行基准利率上浮20%，借款逾期的罚息利率按借款利率加收30%；3、被告按等额本息还款方式还款，还款金额每年1月1日根据人民银行基准利率浮动；4、被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息及行使担保权利。之后，原告按约向被告发放了贷款18万元，但被告未按期偿还借款，截至2017年7月31日已逾期4期。为此，原告向贵院起诉，望判如所请。被告罗玉生未作答辩，也未提交任何证据。原告邮储綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人张先龙的当庭陈述外，还举示了：1、个人消费贷款申请表、面谈面签承诺书、个人单身证明；2、房屋出售人声明、二手房贷款首付款备足确认函、房地产买卖合同、身份证复印件、户口薄复印件、婚姻登记记录证明、结婚证复印件；3、《个人购房/购车借款及担保合同》（编号50028251141178xxxxx）；4、抵押物、他项权证、重庆市房地产抵押合同以及房地产估价报告；5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证；6、贷款账户基本信息表[查询时间分别为2017年7月31日（查询的的是截止2017年7月30日的数据）和2017年12月25日（查询的的是截止2017年12月24日的数据）]等证据在案为凭。经审查，前述证据符合真实性、合法性和关联性等证据三性原则，故本院对前述证据予以采信。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：2014年11月19日，原告与被告罗玉生签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告罗玉生向原告借款180000元用于购买坐落于綦江县三江镇（现为綦江区三江街道）圆通寺的房屋；贷款期限为120个月，自2014年11月19日至2024年11月19日，实际放款日及到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮20%执行；借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户：户名：罗玉生，账号：62179965900076xxxxx，开户行：邮储银行綦江支行；贷款采取按月等额本息方式还款；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款担保采用抵押担保，被告以其名下的位于綦江县三江镇（綦江区三江街道）圆通寺的房产证号为213房地证2014字第0xxxxx号的房屋为本案借款提供担保，抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，并于2014年11月26日办理了抵押登记。2014年12月23日，原告向被告罗玉生发放贷款180000元。被告罗玉生在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》签字确认。该借据载明借款金额为180000元，借款期限为120月（从2014年12月23日至2024年12月23日），年利率6.765%，借款用途付房款，还款方式为等额本息。之后，被告在2017年5月17日至2017年9月5日期间未偿还任何本息，未按合同约定履行还款义务，截至2017年12月24日，尚欠原告借款本金139235.51元、利息1298.65元（含罚息、复利）。因被告未按合同约定履行还款义务，原告依合同约定有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息等费用。审理中，原告明确表示本院依法向被告送达起诉状副本之日视为其向被告宣布贷款提前到期之日。本院向被告公告送达起诉状副本的时间为2017年11月24日。本院认为，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格履行。原告已经按照合同约定履行贷款支付义务，被告罗玉生连续五个月未按时足额还款，构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回已发放借款，并按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定计付利息、罚息和复利至借款还清之日止。由于被告罗玉生以其名下的位于綦江县三江镇（綦江区三江街道）圆通寺的房产证号为213房地证2014字第0xxxxx号的房屋设定抵押担保，且已完成抵押登记，原告对前述房屋依法享有抵押权并有权就本案所涉抵押物优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗玉生于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行借款本金139235.51元及截止2017年12月24日的利息（含罚息、复利）1298.65元，并从2017年12月25日起按《个人购房/购车借款及担保合同》约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行计付罚息、复利至借款清偿之日止；二、若被告罗玉生未履行前述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行有权就被告罗玉生名下的位于綦江县三江镇（綦江区三江街道）圆通寺的房产证号为213房地证2014字第0xxxxx号的房屋以拍卖、变卖的价款中在担保债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3302元，由被告罗玉生负担（该费用原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行已向本院预交，由被告罗玉生在履行前述判决义务时一并给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 万代理审判员  赵世玺人民陪审员  陈 邹二〇一七年十二月二十六日书 记 员  黎 松