甘肃省天水市秦州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）甘0502刑初423号 公诉机关天水市秦州区人民检察院。 被告人李周义，曾用名李峰，男，生于1964年4月29日，汉族，天水市秦州区人，初中文化，天水天保矿业有限公司总经理，住秦州区永庆路。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年9月23日被刑事拘留，9月30日被逮捕。现羁押于天水市秦州区看守所。 天水市秦州区人民检察院以天秦检公诉刑诉（2017）87号起诉书指控被告人李周义犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年5月12日向本院提起公诉。本院于2017年6月23日作出（2017）甘0502刑初168号刑事判决后，被告人李周义提出上诉，天水市中级人民法院于2017年9月18日以（2017）甘05刑终125号刑事裁定，裁定撤销本院（2017）甘0502刑初168号刑事判决书，发回本院重新审理。重新审理中，经公诉机关补充证据，本院于2017年11月23日立案，依法另行组成合议庭，于2017年12月4日公开开庭进行了审理。天水市秦州区人民检察院指派检察员沈冬云出庭支持公诉，被告人李周义到庭参加诉讼。现已审理终结。 天水市秦州区人民检察院指控，1、被告人李周义于2011年9月申办了中国农业银行股份有限公司天水秦州支行（以下简称农行秦州支行）的金穗信用卡，李周义持卡透支超过还款期限，秦州支行经多次催交于2015年2月将该卡冻结，经银行工作人员多次对李周义进行电话催收，李周义超过三个月仍不归还透支款项，截止报案时李周义共透支本金142309余元。2、2015年2月，被告人李周义谎称秦州区天水镇焦李村要进行新农村改造，以能给张某工程施工为由，骗得张某现金10万元。针对指控的事实，公诉人当庭出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人李周义的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条的规定，应以信用卡诈骗罪、诈骗罪定罪处罚。 被告人李周义对指控从农行秦州支行透支信用卡本金后未归还及骗取张某10万元的事实无异议，并请求对其从轻处罚。 经审理查明，（一）被告人李周义于2005年5月注册成立天水天保矿业有限公司，任公司法定代表人及总经理。2011年9月28日，李周义以天水天保矿业有限公司董事长且年薪50万元的身份，在农行秦州支行申办了卡号为46375800********的金穗信用卡，该卡透支额度为16万元，帐单日为每月17日，还款日为每月帐单日后25天，在还款日内未全额还款视为逾期，银行便对透支所欠款项进行催收并计算利息及滞纳金。2011年10月2日农业银行开卡后，李周义于2011年10月24日开始持卡使用。此后，李周义边透支消费边归还透支款。2014年10月21日，李周义归还透支款15万元后仍大额透支消费。2015年2月16日李周义归还农行秦州支行20000元，2月18日农行秦州支行将该卡冻结，5月10日李周义归还农行秦州支行5000元。2016年1月26日农行秦州支行从李周义农业银行6228482110132914610账户划扣2057元。期间农行秦州支行于2014年7月10日、2015年1月20日、7月16日对李周义电话催收透支欠款，2015年3月23日给李周义送达书面催收通知书，但李周义仍不归还透支款项。现李周义共透支农行秦州支行信用卡本金142309.49元未归还。 另查明，2012年5月18日李周义注册成立天水天豪板业有限公司，任公司法定代表人。2013年因天水市秦州区娘娘坝镇水灾致天水天保矿业公司和天水天豪板业公司设备受损停业，两公司税务均长期以零申报。 再查明，2015年5月12日，2016年9月23日李周义经公安机关口头传唤、电话通知到案接受调查，并如实供述了透支农行信用卡的事实。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实： 1.农行秦州支行报案材料，受案件登记表、立案决定书，证实案件的来源及公安机关于2016年9月8日对李周义信用卡诈骗一案立案。 2.证人蒲某的证言，我在农行秦州支行客户部负责信用卡业务。2011年9月28日李周义向我行提交办卡申请，经客户经理审核后提交上报支行审核，经审核李周义符合条件，我行于2011年10月2日为其办理卡号为46375800********的透支卡并开卡，该卡透支额度为16万元。李周义于2011年10月24日开始透支，截止2016年5月26日透支本金142309.49元，利息3436931元，滞纳金6066.45元，帐户共计余额182745.25元。李周义透支逾期不还，除总行、分行催收外，都是我和蒲某1进行的催收，我行先电话向李周义催讨还款8次，李周义一直承诺还款，同时我行先后发过3次催款通知，其中两次未见到李周义本人，一次李周义签收，我行给李周义发过一次催收信函。我用单位的固定电话给李周义留的××号码打过多次电话，催收记录是我记录的。 3.证人蒲某1的证言，我是农行秦州支行行客户部经理。2014年后半年李周义信用卡透支逾期后，我行工作人员多次给李周义打电话催收未果。2014年年底以来我和行长王某一起去李周义的办公室找过李周义催还过信用卡透支款三四次，但见到李周义只有二次，其中一次李周义签收了催收通知单。另一次是和公安民警一起去的，我们向李周义催收欠款，李周义表示正在筹钱，有了马上还钱。我行上门催收和电话催收在交替进行，电话催收是我和蒲某分别进行的，我行通过号码为××的单位固定电话拨打李周义号码为××的电话催收，电话催收后就录入全国农业银行统一使用的催收系统，并将是否接通，接通后对方如何答复全部记录，提交保存后不能再更改。 4.证人王某的证言，我是农行秦州支行副行长。李周义是我行信用卡客户。2014年后半年因李周义信用卡透支我行工作人员多次电话催收没有结果后，我和蒲某1一起去李周义的办公室催款三次，其中一次李周义签收了催收通知单，过了段时间又去过一次，当时李周义办公室还有小额贷款公司的人也向李周义要账，我们向李周义催款，李周义称他在想办法贷款，贷款到手后就还款。后经我行多次电话催收李周义仍不还款，公安机关介入初查时，我们又找到李周义，要求他尽快归还欠款，李周义表示有钱马上还。 5.证人马某的证言，李周义是我丈夫，天保矿业和天豪板业公司都已停产，2013年娘娘坝镇发大水，将公司设备全部冲掉了，公司从此一直停产，现在无法进行生产。 6.证人杨某的证言及纳税申报情况汇总，我从2013年后半年到天水天保矿业有限公司担任兼职会计，公司法人和总经理是李周义，公司没有完整的财务制度和体系。天水天豪公司和天水天保矿业有限公司都在李周义的名下，但没见过其他员工，李周义说他公司有钱，但没有见过任何收款、支付款的依据。我从接手起公司税款基本就是零申报，因长期零申报不允许，就半年左右报上几万元的收入，给税务局交几百元的税。天水天保矿业没有什么可经营的，靠场地的一点租金过日子。 7.证人王某1的证言，李周义在我们马家坝村租地开了厂子，李周义先前的厂子挂着一个天水天保矿业有限公司的牌子，开始用化学方法提取黄金，但没干起来就遇上了2013年的水灾，设备被水淹了，就再未开工。后来又建了一排板房，挂了一个天水天豪板业公司的牌子，李周义盖板房钱也一直欠着，现在李周义的厂子没有人，也没有生产。 8.被告人李周义的供述，我于2011年9月28日在农行秦州支行申请办理了卡号为××的金穗信用卡，这个卡最高可以透支16万元人民币，我当时办卡主要是用于按揭买车，透支的购车款不久后就还清了，后来因为工作需要，我就使用这张信用卡消费，到2014年大概透支了15万余元，我通过农行发送的信息知道该卡累计需要还款18万余元。2014年后农行的工作人员向我催收过多次，电话通知有二次，分别是2014年7月10日和2015年1月20日接到了催收员的电话通知。2015年3月23日收到了农行的书面催收通知书，当时应该还款本息共计154763.73元，我也一直在想办法还款，但是没有还上，透支的这些钱都用于跑业务期间吃饭、住宿了。2015年我拿到张某的10万元保证金后将其中2万元归还了农行欠款，2015年5月10日我又给农行还了5000元。2013年我公司在受灾后，公司没有收入财务就停止了，给公司会计杨某的工资也停发了，但每月公司的申报工作还在继续进行，这几年我主要是靠借债、贷款生活。 9.企业法人营业执照、内资企业基本信息、纳税申报表，个人信用报告、金穗白金贷记卡调查审查审批表、申领高授信额度的白金卡客户情况说明、签约凭证，农行秦州支行证明、农行帐户基本明细，银行卡交易明细，证实被告人李周义于2005年注册登记天水天保矿业有限公司，2012年5月注册成立天水天豪板业有限公司，李周义担任法定代表人。天水天保矿业有限公司、天水天豪板业有限公司税务长期零申报。2011年9月28日，李周义以天水天保矿业有限公司董事长的身份以及年薪50万的证明在农行秦州支行办理了卡号为46375800********的金穗信用卡，该卡的帐单日为每月17日，根据规定还款日为每月帐单日后25天，在还款日内未全额还款视为逾期，银行便对透支所欠款项进行催收并计算利息及滞纳金以及李周义透支消费未归还的本金数额为142309.49元的事实。 10.透支催收通知书、催收电话明细，邮政快递单，农业银行证明，证实2014年李周义费透支消费后农业银行电话、书面催收透支款的事实。 11.民事判决书、民事调解书，证实2012年至2015年，被告人李周义经人民法院判决或调解，需要履行偿付义务100余万元。 12.到案经过，证实2015年5月12日，2016年9月23日李周义经公安机关口头传唤、电话通知到案接受调查，并如实供述了透支农行信用卡的犯罪事实。 （二）2015年1月，被告人李周义向被害人张某谎称天水市秦州区天水镇焦李村要进行新农村改造，自己负责该项目的开发，可由张某施工。2015年2月14日李周义和张某就焦李村城镇改造建设工程施工签订了《协议书》，协议约定：李周义负责办理项目建设的发改委立项审批、归还、用地等开工手续，并在60日内通知张某协商签订《建筑施工合同》进场施工，张某完成施工前期准备工作，并在3日内向李周义交付10万元保证金。协议签订后，张某于2015年2月16日给李周义汇款10万元。李周义将2万元归还了农行信用卡的透支，其余8万元挥霍消费。 另查明，2016年5月20日，被害人张某向公安机关报案，2016年6月1日被告人李周义经公安民警口头传唤到案接受调查，并如实供述了拿走张某10万元的事实。 审理中，被告人李周义亲属退赔张某现金1万元。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实: 1.被害人张某的报案材料，受案登记表、立案决定书，证实案件来源及2016年9月12日公安机关对李周义合同诈骗一案立案。 2.张某的陈述、辨认笔录、收条，2015年春节，我朋友王某3和刘某说李周义在天水有新农村改造项目，我为了承揽工程，和他们二人一起来到天水市李周义的办公室见到了李周义。见面后李周义给我介绍了秦州区小天水镇焦李村的新农村改造项目，并称这个项目由他开发，问我们干不干，如果要干要先交100万元保证金，并带我们几个到焦李村看了一下，当时李周义指了一下场地，我们就回宝鸡了。2月13日我和刘某、王某3到天水找到李周义商谈。2月14日，我和李周义签订了协议书，协议书的甲方是李周义的天保矿业有限公司，实际签名是李周义，没有盖章。乙方是我的陕西广汇建筑工程公司，我签了名，也没有盖章。协议约定：项目的所有手续由李周义负责，我支付10万元保证金，在60日内进入施工现场。2015年2月16日我给李周义的帐户上汇了10万元，李周义后来补了一个收条。我具体没有见过项目的手续，当时李周义说先建设后办理手续，后来李周义一直推辞说工程没有开始，再后来李周义人也找不到，电话也打不通了。2017年6月3日李周义的亲属给我退了1万元，我写了收条，还写了个谅解书。 3.证人焦某的证言，我从2013年11月开始先后担任焦李村村民委员会主任和村党支部书记，2014年至今焦李村没有任何建设项目。李周义是焦李村的人，2015年李周义叫我去了天水市的办公室，进去时办公室坐着四、五个不认识的人，在李周义的办公桌上放着一张焦李村的规划图，李周义说他已经规划好了，让我跑这些项目。我说这不是我们能做的，就直接拒绝了。2015年春节时，我在天水镇焦李村马某家见过李周义，他和几个外地人在一起。他说给村上做点好事，征点地他搞建设。我们知道征地的权利没在村上，李周义平时胡吹，所以我没在意。2014年区上领导想要把焦李村住宅整合一下，把地腾出来，领导还下来看过一次，后来就没下文了。这个事我没给李周义说过，他自己给我说的项目、征地等和这个设想根本不是一回事。我们焦李村没有申报过新农村建设项目，2016年有个区上、镇上的异地搬迁项目，征了村里的地，这和李周义没有关系。 4.证人马某的证言，我是秦州区天水镇焦李村村民，李周义是我村村民，李周义学校毕业后就去外面打工，经常不见他的人。2015年2月过春节时我见到李周义，我当时是村里的文书，李周义领着几个外地人到我家来，说让我们以村上的名义把村里的地征一点，他给村上办点好事，搞个老年活动中心，要把村上建过蘑菇大棚的地给他征一点，我就打电话把村主任焦某叫到我家，李周义给焦某说他能跑项目，让我们村上征地。我们村上没权利征地，就没有答应他，这事以后就再没信息了，李周义也再没有找过我。2016年天水镇政府启动了一个移民搬迁项目，目的是整合几个村的农户，现在刚征地结束，但和李周义没有关系。 5.证人刘某的证言，我2014年年底一次吃饭时认识了李周义，他自称李总，在秦州区天水镇焦李村有新农村建设项目。我去他办公室时看到天水镇规划建设的平面图，我就联系了王某3，通过他介绍了宝鸡的张某，让他承包工程并给我分点小活，后来我和张某、王某3等人去天水镇焦李村看过，但没有见过天水镇焦李村新农村项目建设手续，后来听说张某和李周义签了份合同，并给李周义汇款10万元，但工程没弄成，钱也没退。 6.证人王某3的证言，我通过宝鸡人刘某认识李周义后，听说李周义在天水有工程项目，便将消息告诉了朋友张某。后来我和刘某、张某就到天水找李周义商量工程建设的事，李周义称自己在家乡焦李村有新农村建设工程，他有手续，让张某交纳工程保证金10万元。后来才知道焦李村没有新农村改造项目，李周义给张某也没有退钱。 7.被告人李周义的供述，我前几年认识了宝鸡的姓刘和姓王的两个人，给他们说我在秦州区焦李村有新农村建设的项目，让他们找建筑合伙人。2015年2月他们介绍了宝鸡的张某，我领他们看过新农村建设项目的地方，也见过村上的书记焦某，定下我为焦李村招商引资。于是我和张某签订了协议，并要求他给我汇款10万元，我收到钱后给他打了收条。后来因焦李村新农村建设项目变更，手续一直没有办下来，因此这事就放下了。焦李村新农村建设项目没有给承包，我只是牵头跑新农村建设手续，手续跑成了让张某建设，当时村上没有钱，只有让建设者先垫资。收到的钱我取了4万元，给农业银行还了2万元信用卡透支款，其余的钱都用于跑项目和消费了。焦李村新农村建设项目我是听村上的焦某说的，当时说是董家坪的地，我听说后就想引资做新农村建设、养老院、幼儿园以及住宅。2016年焦李村的异地搬迁项目和我的新农村建设不是一回事。 8.证人马某的证言，我和李周义是夫妻关系，我听李周义说他从张胜财处拿的10万元跑焦李村项目是花掉了，具体怎么花的我不知道。 9.协议书、银行卡业务回单、收条，证实2015年2月14日，被告人李周义与张某签订焦李村城镇改造建设工程施工协议，约定由李周义办理项目建设的立项审批、规划、用地等开工手续，并60日内通知张某协签订《建筑施工合同》进入现场施工，由张某交给李周义保证金10万元。张某于2月16日给李周义汇款10万元的事实。 10.天水市秦州区天水镇人民政府的证明，证实焦李村2014年至今没有新农村建设或其它改建、扩建项目。 11.天水市秦州区委农村工作部的证明，证实秦州区新农村建设涉及的村，严格按照省市的申报标准，由区委农工部初审后上报省、市委农工部，再经省市相关部门审核后下发区委农工部，列出新农村建设村名单。美丽乡村建设由乡镇组织实施，由有资质的单位进行规划设计，通过招标引进有资力的建筑单位进行实施，个体商户不纳入其中，天水镇焦李村近年无相关新农村建设情况。 12.到案经过，证实2015年6月1日被告人李周义经公安民警口头传唤到案接受调查，并如实供述了收取张某10万元的事实。 本院认为，被告人李周义以非法占有为目的，明知没有还款能力而大量透支信用卡消费，超过规定期限无法归还，经发卡银行两次以上催收超过三个月仍不归还，系恶意透支，且数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；李周义又以非法占有为目的，采取虚构天水市秦州区天水镇焦李村要进行新农村改造的事实，以给他人承揽工程交纳保证金为由，诈骗他人财物，数额巨大，其行为又构成诈骗罪，应数罪并罚。公诉机关指控的犯罪均成立。鉴于被告人李周义归案后能如实供述犯罪事实，审理中自愿认罪，其家属退赔了被害人部分赃款，故可从轻处罚。责令被告人李周义退赔农行秦州支行及张某的损失款。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十九条的规定，判决如下： 一、被告人李周义犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金5000元。合并有期徒刑八年，并处罚金55000元。决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金55000元。 二、责令被告人李周义退赔中国农业银行股份有限公司天水秦州支行损失款142309.49元，张某损失款90000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月23日起至2023年3月22日止；罚金在判决生效后10日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  韩瑞锋 审 判 员  徐 强 人民陪审员  李想荣 二〇一七年十二月十六日 书 记 员  冯健霞