眉山市彭山区人民法院 刑 事 判 决 书 (2017)川1403刑初176号 公诉机关四川省眉山市彭山区人民检察院。 被告人陶某，女，1965年2月19日出生于原四川省彭山县，汉族，初中文化，职工，现住眉山市彭山区。因犯贪污罪，于1997年5月19日被本院判处有期徒刑三年，缓刑五年。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年8月30日被眉山市公安局彭山区分局取保候审。 辩护人杨嘉富，四川维是律师事务所律师。 被告人马某，男，1985年6月17日出生于原四川省彭山县，汉族，职高文化，务工人员，现住眉山市彭山区。因犯贩卖毒品罪，于2013年6月5日被本院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币3000元。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年8月30日被眉山市公安局彭山区分局取保候审。 被告人胡某1，男，1952年4月17日出生于原四川省彭山县，汉族，小学文化，农民，眉山市彭山区黄丰镇中和村二组组长，现住眉山市彭山区。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年8月30日被眉山市公安局彭山区分局取保候审。 被告人马某1，男，1956年2月8日出生于原四川省彭山县，汉族，初中文化，农民，眉山市彭山区黄丰镇中和村村长，现住眉山市彭山区。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年8月30日被眉山市公安局彭山区分局取保候审。 被告人杨某1，男，1972年1月20日出生于原四川省彭山县，汉族，初中文化，农民，现住眉山市彭山区。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年8月30日被眉山市公安局彭山区分局取保候审。 眉山市彭山区人民检察院以眉彭检诉刑诉[2017]174号起诉书指控被告人陶某、马某、胡某1、马某1、杨某1犯骗取贷款罪，于2017年11月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。眉山市彭山区人民检察院指派检察员郭武出庭支持公诉、被告人陶某及其辩护人杨嘉富，被告人马某、胡某1、马某1、杨某1到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2016年以来，被告人陶某与马某因欠多家小额贷款公司的债务，在得知有农村土地经营权证可以办理银行贷款的政策后，陶某与马某商议利用马涛的身份信息，虚构黄丰镇中和村2组承包果园办理土地经营证向银行贷款。陶某找到其表弟被告人杨某，杨某又介绍陶某认识了黄丰镇中和村2组队长被告人胡某1，陶某与胡某1共同伪造了一份黄丰镇中和村2组60亩果园承包合同，胡某1并在合同上签字盖章。陶某与杨某1随后又找到中和村村主任被告人马某1，马某1明知承包合同系虚构且用于办理贷款的情况下，仍然在合同上签署“情况属实”并盖章。之后陶某指使杨某伪造了果园经营现金流水账和承包果园的收款收据。陶某使用假合同、假收款收据等办理了农村土地使用权证，并通过价值评估。之后陶某与马某到乐山市商业银行彭山支行办理了40万的贷款，陶某将发放到马某卡上的贷款用于归还其和马某的债务，其余部分用于个人开支，2017年7月，马某未归还贷款利息，乐山市商业银行彭山支行多次拨打陶某和马某的电话进行催收，均无法联系。 公诉机关认为，陶某、马某、胡某1、马某1、杨某1虚构事实，伪造果园承包合同等资料，骗取乐山市商业银行贷款40万元，因无法归还造成银行贷款损失40万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任，陶某在本案中起主要作用，系主犯，被告人马某、胡某1、马某1、杨某1为陶某骗取银行贷款实施帮助行为，系从犯，应当从轻、减轻、或者免除处罚。马某在2013年因贩卖毒品罪被判处有期徒刑六个月，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。五名被告人公安机关电话通知后，主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚。建议对五被告人综合予以量刑。 被告人陶某对指控的事实和罪名无异议，请求对其从轻处罚。同时辩解一直在付利息，自己每月有4000元工资收入，也和银行商量过还款问题，希望对其从轻处罚。 其辩护人提出陶某的丈夫在黄丰镇团结村承包果园，陶某和马某有固定收入，有偿还贷款的能力，且40万贷款还未到期，未给银行造成经济损失。辩护人并当庭提交银行交易明细清单及承包合同、结婚证一份（均系复印件），证实陶某在偿还银行利息以及有偿还贷款的能力。在第一次开庭结束后，陶某积极与银行联系，现与银行已达成还款协议，银行并出具了谅解书。建议对陶某从轻处罚。并当庭提交还款协议及谅解书各一份。 被告人马某对指控的罪名和事实不持异议，但提出其母亲陶某用其名义去贷款时，不知道要贷多少钱。一直在还贷款利息，目前无能力归还全部本金。请求对其从轻处罚。 被告人胡某1对指控的罪名有异议，辩称陶某家在村上租了鱼塘和果园，其只是帮陶某写合同，亦不知道陶某要贷多少款，并且拒绝了陶某让其写收据的要求，请求对其从轻处罚。 被告人马某1对指控的罪名和事实不持异议，同时辩解帮陶某在合同上签字盖章是因其相信了队长，请求对其从轻处罚。 被告人杨某对指控的罪名无异议，同时辩解因为陶某眼睛不好，其帮忙做了几张材料，贷款应该有很多手续需要审核，其只是起代写材料的作用，请求对其从轻处罚。 经审理查明的事实与公诉机关指控一致。 另查明，本案在审理过程中，被告人陶某主动预缴罚金10000元，被告人马某、胡某、马某1、杨某1均主动预缴纳罚金各4000元；案发后，被告人马某、陶某有偿还乐山市商业银行彭山支行利息的行为；2017年12月27日，被告人陶某、马某与该银行达成还款协议，乐山市商业银行彭山支行出具谅解书，请求对陶某、马某从轻处罚。 又查明，被告人陶某因犯贪污罪，于1997年5月19日被本院判处有期徒刑三年，缓刑五年；被告人马某因犯贩卖毒品罪，被本院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币3000元，刑期止日为2013年9月25日（已刑满释放）。 上述事实，控辩双方当庭出示了以下经过质证的证据予以证实： 1.受案登记表、立案决定书、受案回执等，证实公安机关接到报警后，予以立案的情况； 2.取保候审决定书，取保候审保证书，证实对五被告人采取强制措施的情况； 3.接受证据材料清单及相应证据材料（42页），证实乐山市商业银行向公安机关提交了涉案贷款的相关贷款资料； 4.彭山区农业局出具的关于马某办理土地承包经营权证的情况说明，证实根据《眉山市彭山区农村土地经营权证管理办法》第七、八条的规定，给马某办理了土地经营权证。 5.证明，眉山市彭山区黄丰镇人民政府于2017年10月24日出具证明，载明：经核查，马某（陶某）未在黄丰镇中和村承包地种植柑桔。 6.协助查询财产通知书及银行账户交易明细，证实公安机关对被告人马某在乐山市商业银行的银行账户进行查询的情况以及对被告人陶某在彭山珠江村镇银行的贷款还款余额进行调取的情况。 7.银行流水明细及收条若干，证实从2016年10月起至2017年8月10日陶某的银行交易情况、交易明细清单以及还款情况；马某在乐山商业银行的账户交易在2017年8月、9月、11月均有还款信息。 8.调取证据通知书（陶某、马某二人的房产登记），证实公安机关经对陶某、马某的房产登记进行查询，其中陶某的一套房产已抵押且被本院（2016）川1403民初1368号文书（附民事调解书及民事审判笔录）予以查封。 9.人口信息表，证实五被告人的身份信息。 10.抓获经过，眉山市公安局彭山区分局经济犯罪侦查大队出具的抓获经过，证实被告人杨某1系2017年8月25日经该队电话通知到案接受讯问；被告人马某系2017年8月24日经该队电话通知到案接受讯问；被告人陶某系2017年8月23日经该队电话通知到案接受讯问；被告人马某1、胡某1系2017年8月21日经该队电话通知到案接受询问，后在8月28日经电话通知到案接受讯问。 11.（2013）彭山刑初字第88号刑事判决书及刑满释放证明书，证实被告人马某因犯贩卖毒品罪，被本院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币3000元，并已刑满释放；（1997）彭刑初字第20号刑事判决书，证实陶某因犯贪污罪被本院于1997年5月19日判处有期徒刑三年，缓刑五年。 12.鉴定文书，（彭）公（物）鉴（文）字[2017]0902号鉴定文书（附样本原件照片、检材原件照片、特征比对照片、鉴定机构资格证书），证实经对《眉山市彭山区农村土地经营权证登记申请表》、《眉山市彭山区农村流转土地备案登记表》上“彭山县黄丰乡中和村第二农业合作社”和“眉山市彭山区黄丰镇中和村村民委员会”两枚印章与黄丰镇中和村2组提取的“彭山县黄丰乡中和村第二农业合作社”8枚印章印文进行鉴定，检验意见为：检材印章印文与样本印章印文均不是同一印章所盖。 13.结婚证及团结村二小组集体果树承包转让合同书（复印件），显示陶某的丈夫胡某2与徐某1签订了承包2000株果树的转让合同书。 14.被告人陶某的供述，其供述2016年9月份，听说可以用土地经营权证抵押在银行贷款。因欠小贷公司和私人的钱，急需用钱，就想从银行贷钱还债。她想到表弟杨某1是黄丰镇中和村2队的农民，可以帮她办假的土地经营权证。她了解政策后，找到杨某1，让杨某1想办法，杨某1说黄丰镇中和村2队队长是他老表，也比较熟悉中和村的村长。在2016年10月份，她到了杨某1家，之后中和村2队队长胡某1就到了杨某1家，她直接给胡某1说：“哥哥，你帮个忙嘛，我要办一个假合同，拿去银行贷款”，胡某1犹豫了很久才同意帮。之后，和胡某1商量合同的细节，她告诉胡某1承包亩数、承包时间、承包期限以及承包金额。胡某1手写好合同，她拿去打印好后，胡某1在合同上签字盖章，她签上她儿子的字，然后杨某1又带他去找到马村长（马永怀）签字（明确告诉过马村长是办假合同贷款的）。她做了一个假的收款收据，杨某1又帮她画了果园平面图，然后在农业局签字盖章，最后把所有资料交到农业交易产权中心，然后拿到了经营权证。之后又办了第二个（80亩）的经营权证（尚未用于贷款）。 第一个60亩的土地经营权证下来后，交易中心说专家要价值评估，她就按约定的时间在假合同承包的果园处等，来了约六七个人考察。十几天后，专家出了价值评估报告（102万元）。第二次评估还是带专家看的第一次评估果园的地点。 土地经营权证和价值评估搞了之后，选择在乐山商业银行贷款，杨某1又帮她写了两年的果园流水账，之后将所有资料交给乐山商业银行。2016年11月左右，她在银行办手续，借款合同和抵押合同上写的都是儿子马某的名字。放款时，马某来银行办理了一张银行卡及签字。她收到40万元（分两次打到马某的银行卡上）后，归还了小额贷款公司的债务（约12万元）和个人借款（约12万元），帮马某还了6万元，还了珠江银行3万元，还了眉山一家小贷公司5万元，其余部份个人开支了。 债务的形成是2014年时，因儿子马涛不争气，欠了别人的钱，她向小贷公司借了5万元，因利息高，又向其他小贷公司借款，到2016年的时候，负债近30万元。 丈夫在黄丰镇团结村5组承包了5亩果园，这两年果树嫁接了，没有收入。儿子马某当保安，一个月2000多元。她一个月3000元。她因为征信（欠珠江银行的贷款未还）的问题，不能贷款，所以用儿子的身份贷的款（和儿子商量过）。贷款过程中，找人做过假的印章。 15.被告人马某的供述，其供述称因他和母亲陶某都欠了小贷公司的贷款，母亲在2016年年底的时候说要去银行贷款用于还小贷公司的钱，因他的征信没有问题，他妈就说以他的身份虚构在黄丰镇承包果园，找当地的村干部、托关系开后门办一个农村土地经营证，然后让他到银行签字贷款。他到乐山商业银行签过三次字，其中一次办了一张银行卡。他不知道母亲是如何办假的土地经营权证。两次贷款共40万元，母亲帮他还了5、6万的小贷公司贷款。当时没有想过如何还银行的贷款。所有卡都是他母亲拿到的，不知道他母亲还利息没有，母亲让他不要接陌生的电话。他当保安，一个月工资2600元，母亲有工资，继父种果树、承包鱼塘，三人一个月收入约一万元左右，没有其他收入。 16.被告人杨某1的供述。杨某1供述称与陶某的丈夫是老表，黄丰镇中和村2队的队长胡某1是他亲表哥。2016年陶某找到他说弄个假合同贷款，他就介绍了陶某与胡某1认识。胡某1与陶某商量好了合同书的细节，然后陶某就拿去打印，并在合同书上签了她儿子马某的字，之后胡某1在合同书上盖了章，然后他又带陶某去找了中和村村主任马某1，马某1看合同的时候，陶某说：“村长，办个合同去贷款，没得问题”。马某1没说话，就在合同上签了字，并盖了村上的章。他还帮陶某制作过假的收款收据，假的果园流水账及果园平面图（都是陶某要求的），陶某的贷款办下来没有不清楚。知道是假的资料，但因为是亲戚，不好拒绝，没想到后果这么严重。 17.被告人胡某1的供述与辩解。胡某1在2017年8月21日接受公安机关调查时称，2016年2月份，他的表弟杨某1找到他说他朋友陶某想订一份假合同贷款，让他帮忙，他问杨某有没有问题，杨某1说没有问题。于是他按陶某的要求，根据60亩的承包格式手写了一份合同（含承包年限、承包金额、付款方式等），陶某拿去打印后，他签了字并盖了队上的章，陶某在合同上写了她儿子马某的名字。订合同的时间是2016年2月份，但签订时间写2015年1月3日（他担心出问题，如果出了问题就说合同因为到期未交款已解除了）。盖好队上的章后，陶某说还需要村上的章，他就给中和村村主任马某1打了电话，并和杨辉找到马主任，杨某1将合同拿给马主任看后，马某1问杨霜1合同有没有问题，杨某1说他表嫂整承包合同去银行贷款，没有问题，马某1就在假合同上签了字盖了章。杨某1他们还让他给几张空白的收据，他说不行，因为没有实际收到款。他没有在土地备案表及土地经营权登记申请表上签过字盖过章，收款收据及土地承包经营权出租合同上的字也不是他签的。 18.被告人马某1的供述与辩解。马某1在2017年8月21日接受公安机关调查时称，其系眉山市彭山区黄丰镇中和村村主任。2016年2月份时，2队队长胡某1和杨某1一起找到他，拿给他一份合同书，杨某1说没有问题，让他盖一下村上的章，他看了一下，是一份承包60亩果园的合同，就签了字盖了章。之后陶某又两次找到他签了一些资料。镇政府向他核实时，他也说过有那么一回事。 马某1在接受公安机关讯问时，称杨某1把假合同拿给他看时，他问有没有问题，杨某1把他叫到一边悄悄说陶某办这个假合同是去银行贷款，陶某已联系好了银行，他签个字盖个章就行了。银行没到村上了解过情况。马某1对其在合同及土地经营权登记申请表、土地备案登记表签的字盖的章，不持异议。 19.杨某2的证言。杨某2陈述称，2016年11月15日，土地经营权证的所有人马某到银行办理相关贷款手续。马某先签了贷款申请书，然后签贷款合同、抵押合同，然后办理产权抵押登记，再办理抵押物入库手续。2016年11月16日、2017年1月20日银行分两次放款（马某提出来说第一次是用来支付土地租金，人工工资等）到马某的银行卡上。上个月（2017年7月）马某没有支付每月2000余元的利息，打电话给马某和陶某，都没接。他和部门的客户经理到黄丰镇实地调查发现马某提供抵押经营的土地并不存在。后来联系到陶某，但陶某说暂时还不了本金，到外面借到钱再还。2017年8月7日，通知陶某签订了个人连带责任担保承诺书，陶某对马某的40万贷款承担无条件连带责任。 20.陈某的证言。其证实系区政府聘请的农村产权评审专家。参与了在黄丰的两家柑桔园的评审，第一家是承包人的母亲（承包人不在）给他们介绍的情况，他们听了介绍，没到现场实地看就估算了价值出了评估意见；第二家看了现场。陈某表示不能认出两家柑桔园的介绍人。 21.胡某3的证言。其证实马某在2016年申请了两次价值评估。她第二次评估到了现场，一个大概50来岁的女的（说是马某2家里的）带他们去的现场，那个女的说她承包这片果园已经一年多了，包了80亩，按树的数量付的租金，需要贷款改种。胡某3辨认出本案被告人陶某就是在黄丰镇中和二队评审马某果园时自称是马要家里人的那个女的（附辨认笔录）。 22.李某1的证言。其证实对评审马某的60亩果园的具体经过记不清楚了，知道评审意见可以用来办理贷款。 23.刘某2的证言。其证实系黄丰镇农业服务中心主任，2016年夏天时，一个自称是彭山房管局的中年妇女，到他那里帮她儿子马某办过一个果园的相关手续。那个妇女给他看了两张表和合同书，他看上面队上、村上都签了字，盖了章，就签了字，盖了章（没有核实过），并告诉了陶某之后的程序。约一两个月后，农业局质保站副站长袁某1给他打电话问马涛的柑桔树有没有溃疡病，就回答说那一片果树没有溃疡病（没有去看，认为老树一般不会得溃疡病）。约2017年8月3日左右，农业局等单位查马某果园的事，后来中和二组队长胡某1和原中和村村长马某1才告诉他说陶某、马某承包果园的事是假的。 24.还款协议、谅解书、一般缴款书。证实陶某、马某已与银行达成协议并取得谅解；五被告人均已预缴罚金。 上述证据材料，能够证实本案基本事实，予以采纳作为本案定案依据。 本院认为，被告人陶某、马某为获取贷款，采用虚假资料取得土地承包经营权证，骗取银行贷款40万元，数额较大，无能力归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，构成骗取贷款罪；被告人胡某1、马某1、杨某1明知陶某为获取贷款，而帮助伪造虚假资料，其行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。被告人陶某在本案中起主要作用，系主犯；被告人马某、胡某1、马某、杨某1在本案中所起作用相对较小，系从犯，予以从轻处罚；五被告人被公安机关电话通知到案后，主动供述了本案犯罪事实，可以认定为自首，予以从轻处罚；被告人陶某曾因犯贪污罪被判处有期徒刑，予以酌定从重处罚；被告人马某曾因犯贩卖毒品被判处有期徒刑刑罚执行完毕后五年内又犯新罪，但此次犯罪情节相对较轻，可以判处有期徒刑以下刑罚，故不宜作为累犯处理，在量刑时考虑其犯罪前科，予以酌定从重处罚。 对辩护人及各被告人请求从轻处罚的意见，符合本案已查明的事实，予以采纳。 综上，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条之规定，判决如下： 一、被告人陶某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币10000元； 二、被告人马某犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，缓刑八个月，并处罚金人民币4000元； 三、被告人胡某1犯骗取贷款罪，单处罚金人民币4000元； 四、被告人马某1犯骗取贷款罪，单处罚金人民币4000元； 五、被告人杨某1犯骗取贷款罪，单处罚金人民币4000元；（被告人陶某、马某的缓刑考验期限从判决确定之日起开 始计算；五被告人的罚金均已缴纳） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省眉山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  黄惠敏 审 判 员  杨德勇 人民陪审员  廖常红 二〇一七年十二月二十八日 书 记 员  李红梅