文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0303民初18199-18208、18210-18217、18219-18228号原告:中信银行股份有限公司信用卡中心，住所地深圳市福田区福田街道福华一路**中信银行大厦，统一社会信用代码91440300761961869W。主要负责人:吕天贵，系该中心总裁。委托诉讼代理人：宋国利，广东弘君律师事务所律师。委托诉讼代理人：王怡妃，广东弘君律师事务所实习律师。被告：陈清华等28人（各案被告及身份信息详见附表一）。上列原告与各被告信用卡纠纷二十九案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王怡妃到庭参加了诉讼。各被告经本院依法传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领中信银行信用卡，并接受《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。二、根据上述《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准：持卡人应按银行的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还；持卡人的非现金交易免息还款期最长不超过50天，否则持卡人应支付全部透支款项自银行记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利，利息最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；持卡人以信用卡办理预借现金，须支付手续费（预借现金手续费的收费标准：境内按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元；境外按取现金额的3%收取，最低收费为美元3元或港币30元或欧元3元），并不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利，利息最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；持卡人首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、增值服务费等各项费用）等全部欠款；如持卡人于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金（滞纳金的收费标准：每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元）；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，银行有权根据情况单方变更上述顺序；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法催收、追索并有权停止卡片的使用，银行因向持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），由持卡人承担；持卡人及其附属卡申请人同意银行使用个人金融信息的范围为信用卡服务及信用卡周边相关业务和增值产品，包括但不限于办理“短信宝”、“年费产品”、“保险产品”、“微产品”、“汽车金融”、“消费金融”、“信用卡分期”及其他相关信用卡增值产品；合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知持卡人后即为有效，修改后的条款对银行、持卡人及其附属卡持卡人均有约束力，持卡人及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。另，中信信用卡其他收费项目和收费标准为：白金卡中尊贵卡的主卡为2000元，按卡每年预先收取；换卡工本费人民币15元/卡，如需快递，快递费人民币20元/次；挂失手续费人民币60元/卡（免收换卡工本费），如需快递，快递费人民币20元/次；调单费为每笔人民币50元或20元；补制账单费人民币5元；重置密码费免费，如需快递纸质密码函，快递费人民币20元/次；溢缴款领回手续费，领回金额的3‰，最低收费为人民币5元；开具证明手续费人民币20元；账户管理费（有存款的取销卡）每月人民币5元（从取销卡后第6个月开始计收）；外币交易结汇和境外紧急补发卡手续费按国际信用卡组织规定收费。三、原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理。具体分期付款业务及手续费收费标准约定如下：1、《中信银行信用卡“圆梦金”业务申请及使用条款细则》约定，本业务的手续费费率为每月0.75%,月手续费以分期总金额为基准计算，可申请分期期数为3期、6期、12期、24期及36期，月手续费均为每期0.75%，总手续费按前述不同期数相应为2.25%、4.50%、9.00%、18.00%及27.00%。2、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（新快现及续金宝产品）》约定，分期金额及手续费于转账之日起计算。银行将自款项发放后的第一个账单日开始，按等额还款方式，逐月列出每月应还金额，不足一个月的按一个月收取，持卡人需在账单中列明的到期还款日前全额偿还；银行将新快现及续金宝产品申请分期金额转账至持卡人指定的同名账户，当天为持卡人第一期的本金分摊额及手续费用的记账日，持卡人每期的本金分摊额及手续费用将会在还款期内按首期记账日的每月同一日逐期入账，遇到自然月天数不同的情况，则在本月最后一日入账；该业务可申请的分期期数有1期、3期、6期、12期、24期、36期，月手续费率相应分别为1.50%、0.82%、0.82%、0.77%、0.76%及0.76%，总手续费相应为1.50%、2.46%、4.92%、9.24%、18.24%及27.36%；持卡人需分期缴纳手续费，每期分期手续费等于新快现或续金宝分期总金额乘以月分期手续费率，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入第一期，手续费一经收取，不予退还。持卡人新快现及续金宝产品的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还总额”，持卡人在信用卡免息还款期内按照“本期应还总额”全额还款可以享受免息待遇。如果逾期还款，银行将依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计收相应利息、违约金。3、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（随借金业务）》约定，银行将随借金金额转账至持卡人指定账户当天为持卡人本金及手续费用的记账日。随借金业务免息还款期为1天。随借金业务包含7天、10天、14天、20天共计四种借款期限类型，各期限类型日手续费收费标准均为0.04%，总手续费率相应为0.28%、0.40%、0.56%及0.80%。若持卡人未在每笔约定还款日内偿还本金及手续费，银行将从约定还款日当天起依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》对本金收取日息万分之五的利息及其他相关费用（具体参见《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》“中信银行信用卡产品及服务销售价格目录”），直至持卡人将应偿还的随借金本息及其他款项足额存入随借金卡账户。4、《中信银行信用卡现金分期业务合约（信金宝业务）》约定，各分期期数的手续费率收费标准如下：信金宝产品可申请分期期数为6/12/24/36期，月手续费均为0.77%；信金宝（DATA）产品可申请分期期数为6/12/24/36期，月手续费为1.15%(最高)。信金宝产品月手续费率为固定费率，以本合约列明的收费标准为准。信金宝（DATA）产品月手续费率为最高费率，分期款项转账前银行将通过电话、线上办理等方式与持卡人确认所申请信金宝（DATA）产品的月手续费率。信用卡的其他费用收取标准详见《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。持卡人每期应还本金等于现金分期总额除以分期期数，精确到分位。每月分期手续费等于现金分期总额乘以月分期手续费率，精确到分位。手续费一经收取，不予退还。持卡人现金分期业务的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还总额”，持卡人在信用卡免息还款期内按照“本期应还总额”全额还款可以享受免息待遇，如果选择偿还最低还款额或逾期还款，银行将依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计收相应利息、违约金等费用。5、《轻松贷产品条款及细则》约定，持卡人办理的分期金额不得超过其信用卡授信额度，最低为人民币1000元，最高为人民币100000元，申请金额需为人民币1000元的整数倍。持卡人可申请办理的分期期数为3期、6期、12期，月手续费收费标准相应为1.10%、1.10%、1.10%。该手续费计入每月信用卡账单的“本期应还总额”，持卡人在信用卡免息还款期内按照本期应还款额全额还款可以享受免息待遇；如果逾期还款，银行将依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计收相应利息、违约金。四、原告于2016年9月30日在其官方网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，其中规定于2017年1月1日起取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人违约逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，收费标准如下：持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金；具体价格标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元；按账户每月收取。并规定该次调整的规则适用于该行所有信用卡（个人卡）产品，领用合约另有约定的除外。五、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。六、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的现金利息、零售利息及滞纳金/违约金根据《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金、分期手续费及其他费用，其中根据《关于调整信用卡相关服务项目的公告》的约定，滞纳金计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起对持卡人违约逾期未还款的行为计收违约金。各被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、零售利息、现金利息、滞纳金/违约金、分期手续费、年费、杂费及取现手续费（详见附表二），之后的零售利息、现金利息、滞纳金/违约金按协议约定、原告《关于调整信用卡项目服务项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费、公告费（详见附表二），由被告（详见附表一）负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  郑旭豪审判员  苏 轶审判员  兰榕燕二〇一七年十二月四日书记员  晏成林附表一：            序号              案号      （2017）粤0303民初*号              被告姓名              被告身份信息                  性别              户籍地址              民族              身份证件号码                  1              18199              陈清华              男              浙江省温岭市石塘镇东路72号              汉              332623197902107278                  2              18200              周胜              男              浙江省天台县坦头镇岩下村6组2号              汉              332625197007184317                  3              18201              张兴文              男              浙江省天台县白鹤镇上宝相村3组47号              汉              332625197402022115                  4              18202              孙飞              女              浙江省天台县平桥镇后村12组20号              汉              332625198008283143                  5              18203              吴章谷              男              浙江省临海市古城街道远洲路91号2单元201室              汉              332626196703122912                  6              18204              张雄统              男              浙江省三门县海游镇湘山村三年片41号              汉              332626196902210376                  7              18205              丁时光              男              浙江省三门县珠岙镇沿溪路43号              汉              332626197211010775                  8              18206              叶开设              男              浙江省玉环县珠港镇城关华夏花苑43号              汉              332627196612270190                  9              18207              吕家顺              男              浙江省玉环县珠港镇城关小塘村昌平路 62号              汉              332627197505130373                  10              18208              傅肖昂              男              杭州市萧山区城厢街道万向城市花园1幢西单元1201室              汉              339005197106139018                  11              18210              周欢欢              女              安徽省滁州市南谯区乌衣镇乌衣大街255号              汉              341103198401221286                  12              18211              姚欢              男              安徽省定远县三和集镇槐墟村后张组14号              汉              341125198905077394                  13              18212              关世豪              男              安徽省宿州市埇桥区西关办事处丰收巷16号              汉              342201197801090237                  14              18213              关世豪              男              安徽省宿州市埇桥区西关办事处丰收巷16号              汉              342201197801090237                  15              18214              姜飞              女              安徽省宿州市灵璧县尤集镇尤东村一组              汉              342224198110280946                  16              18215              詹师              男              福建省福州市晋安区寿山乡叶洋村外洋2号              汉              350111197802106517                  17              18216              江志强              男              福建省厦门市思明区槟榔东里67号601室              汉              350203197009223035                  18              18217              张凯              男              福建省厦门市同安区后城路41号401室              汉              350212198405250052                  19              18219              黄养水              男              福建省厦门市翔安区新圩镇金锡三里50号              汉              350221196909295016                  20              18220              许昆泰              男              福建省厦门市思明区洪文五里18号602室              汉              350221197309196019                  21              18221              许四方              男              福建省厦门市同安区东山村社坛里283号              汉              350221197312200015                  22              18222              林志华              男              福建省莆田市城厢区灵川镇下尾村下尾356号              汉              350301198302060412                  23              18223              陈德贵              男              福建省大田县吴山乡和洋村34号              汉              350425197405121611                  24              18224              曾成家              男              福建省泉州市石狮市农贸路50号农贸市场C幢604室              汉              350500196306041038                  25              18225              李苇思              女              福建省泉州市丰泽区津坂路94号前坂东区5幢401室              汉              350500196404100521                  26              18226              吴东升              男              福建省泉州市鲤城区黄石中排巷5号              汉              35050019650614201X                  27              18227              赖世业              男              福建省泉州市洛江区罗溪镇翁山村外厝44号              汉              350500197104215516                  28              18228              吴逞英              女              福建省泉州市丰泽区津坂路94号9幢603室              汉              350500197511053526      附表二（备注：币种为人民币）            序号              案号      （2017）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              裁判结果（单位：元）                  申领日              卡号              取数日期              原告诉请偿还的欠款金额（单位：元）              本金              利息              滞纳金/违约金              分期手续费              取现/年费/杂费              诉讼费              公告费                  1              18199              陈清华              2013年7月3日              6226880029629201              2017年7月3日              232792.23              189866.96              17489.94              18622.14              6813.19              0              4792              30                  2              18200              周胜              2008年10月14日              4033910012793066              2014年7月3日              241871.51              54279.94              138144.21              37820.34              0              11627.02              4928              30                  3              18201              张兴文              2008年10月14日              4033930001167759              2017年11月5日              249421.34              91806.55              81974.65              59963.34              0              15676.8              5042              30                  4              18202              孙飞              2010年6月23日              6226880062675368              2017年11月14日              241083.83              147945.74              43207.82              49930.27              0              0              4754              30                  5              18203              吴章谷              2013年8月2日              5149060000167291              2014年7月3日              466085.96              184130.42              203841.89              72590.61              0              5523.04              8291              30                  6              18204              张雄统              2007年11月29日              6226899002260370              2017年7月8日              300226.48              243156.93              21092.15              21330.35              14647.05              0              5803              30                  7              18205              丁时光              2012年6月8日              6226890030942519              2017年11月23日              109827.48              79109.02              2733.4              15809.36              12175.7              0              5240              30                  8              18206              叶开设              2012年8月25日              6226880017081951              2017年11月23日              248631.64              145543.44              46004.67              42653.38              12430.15              2000              4872              30                  9              18207              吕家顺              2013年10月25日              5149068000302727              2014年7月3日              234097.78              38844              136177.6              38757.23              0              20318.95              4811              30                  10              18208              傅肖昂              2008年8月11日              4033930002287663              2014年7月2日              214304.4              109237.63              75499.18              23637.77              0              5929.82              4515              30                  11              18210              周欢欢              2015年3月20日              6226890019454445              2016年6月28日              112194.91              68857.51              21044.22              22293.18              0              0              2544              30                  12              18211              姚欢              2012年5月9日              4033920007591524              2014年7月3日              174180.86              99717.29              39283.79              35179.78              0              0              3784              30                  13              18212              关世豪              2011年8月24日              5149060002682776              2017年9月9日              16730.17              11151.44              2801.03              2777.7              0              0              221              30                  14              18213              关世豪              2012年5月2日              5149060003008229              2017年9月9日              242613.85              145372.37              50027.24              47105.47              0              108.77              4941              30                  15              18214              姜飞              2012年3月15日              3563928000083779              2017年11月8日              82637.69              72209.29              2344.56              8083.84              0              0              1877              30                  16              18215              詹师              2013年5月5日              6226880002986933              2015年1月29日              171055.68              99820.79              35285.45              33949.44              0              2000              3721              30                  17              18216              江志强              2012年6月12日              5201080005109416              2015年10月23日              262079.3              148734.93              63938.28              49406.09              0              0              5231              30                  18              18217              张凯              2010年8月26日              5149063602223892              2017年7月4日              81947.9              73418.68              4530.06              3230.85              768.31              0              1849              30                  19              18219              黄养水              2013年5月3日              5149060003875288              2017年11月14日              278439.36              215758.33              23991.12              29600.22              8609.69              480              4970              30                  20              18220              许昆泰              2012年7月30日              5149060006697689              2017年9月26日              467467.57              232687.3              124989.64              109790.63              0              0              8357              30                  21              18221              许四方              2010年7月5日              4033930008531296              2017年7月9日              290267.45              204061.13              27846.42              54339.21              4020.69              0              5654              30                  22              18222              林志华              2006年12月15日              6226880022301972              2017年11月15日              271666.9              212612.64              23464.98              24190.07              11399.21              0              4828              30                  23              18223              陈德贵              2016年3月16日              4033930005936613              2017年7月10日              317235.26              241094.71              27722.38              34785.75              13632.42              0              6059              30                  24              18224              曾成家              2012年11月26日              6229190000350372              2017年7月12日              87803.49              76366.38              2500.56              1712.87              6743.68              480              1995              30                  25              18225              李苇思              2013年12月4日              5201080010002218              2017年7月11日              365139.64              270364.71              10305.41              72477.16              11992.36              0              6777              30                  26              18226              吴东升              2010年3月5日              6226880015111339              2017年11月14日              278619.21              180004.94              40550.05              49746.22              8318              0              5143              30                  27              18227              赖世业              2013年11月12日              5201088015932560              2017年7月4日              224281.47              197774.22              12054.79              4501.87              9950.59              0              4664              30                  28              18228              吴逞英              2008年4月24日              5201088022359757              2017年11月7日              107678.46              69667.82              9156.42              26802.22              2052              0              1953              30