南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川1302民初4833号 原告：南充农村商业银行股份有限公司果城支行，住所地：南充市顺庆区白土坝路******1310铺。 负责人：邓伟君，行长。 委托代理人：冯波，男，汉族，1973年9月24日出生，住四川省南充市顺庆区。 被告：杨程，女，1975年11月3日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：赵剑波，男，1974年9月16日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：张建雄，男，1969年4月2日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：罗红梅，女，1974年9月16日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司果城支行（以下简称：农商银行果城支行）诉被告杨程、赵剑波、张建雄、罗红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年11月22日公开开庭进行了审理。原告农商银行果城支行的委托代理人冯波到庭参加诉讼，被告杨程、赵剑波、张建雄、罗红梅经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行果城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨程、赵剑波立即偿还原告借款本金55万元（其中判令被告张建雄、罗红梅为被告杨程、赵剑波保证借款25万元立即偿还原告借款本金余额20万元），并依据合同约定支付利息及罚息；2.判令原告对被告杨程、赵剑波提供的用于贷款的抵押物即坐落于南充市顺庆区住宅享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费及实现权利的其他费用均由被告承担。事实及理由：被告杨程、赵剑波于2015年8月21日向原告农商银行果城支行（原南充市顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心）申请保证借款25万元，借款于2016年8月20日到期，被告张建雄、罗红梅为该笔借款进行保证担保，截止到2017年8月4日已连续13期拖欠利息，逾期本金为199997.5元，逾期利息为47921.99元。被告杨程、赵剑波于2014年3月10日向原告申请最高额抵押借款28万元，第三次用款28万元，于2017年3月3日到期，以被告杨程、赵剑波位于南充市顺庆区㎡住宅进行抵押担保，并依法办理了抵押登记，截止到2017年8月4日已连续13期拖欠利息，逾期本金为28万元，逾期利息为40950元。被告赵剑波、杨程于2016年3月10日在原告处信用借款7万元，借款于2018年2月25日到期，截止到2017年8月4日已连续14期拖欠利息，拖欠本金为63650.88元，逾期利息14555.49元。经原告多次催收及协商未果，故提起诉讼。 被告杨程、赵剑波未予答辩，亦未提交相关证据。 本院经审理认证查明：2015年8月21日，被告杨程（甲方）与南充市顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心（乙方）签订了《个人借款合同》，该合同约定：乙方向甲方提供非循环使用的借款额度25万元，借款用途住房装修，借款额度支用有效期间为2015年8月21日至2016年8月20日，贷款利率固定利率12.5‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。被告杨程、赵剑波在该合同甲方处签字，南充市顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心在乙方处盖章。被告张建雄、罗红梅（甲方）与顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心（乙方）签订了《个人保证合同》，该合同约定甲方自愿为被告杨程与乙方签订《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的本金25万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。2016年3月4日，被告杨程（甲方）与南充市顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心（乙方）签订了《个人借款合同》，该合同约定：乙方向甲方提供循环使用的借款额度28万元，借款用途添置设备，借款额度支用有效期间为2016年3月4日至2017年3月3日，贷款利率基准利率上浮148.2759%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。被告杨程、赵剑波在该合同甲方处签字，南充市顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心在乙方处盖章。被告杨程、赵剑波（甲方）与顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心（乙方）签订了《最高额抵押合同》，该合同约定甲方自愿提供位于顺庆区双方签订《个人借款合同》项下的债务提供最高额抵押担保，保证范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于本金25万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。2014年3月12日，甲乙双方就案涉房产办理了抵押登记手续。2016年3月2日，被告杨程（甲方）与南充市顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心（乙方）签订了《个人借款合同》，该合同约定：乙方向甲方提供非循环使用的借款额度7万元，借款用途添置设备，借款额度支用有效期间为2016年3月2日至2018年3月1日，贷款利率基准利率上浮15‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。被告杨程在该合同甲方处签字，南充市顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心在乙方处盖章。借款后，二被告未按时足额偿还利息，截止到2017年11月21日，本金为25万元的借款，尚欠本金199997.5元，尚欠利息59749.99元；本金为28万元的借款，尚欠本金28万元，尚欠利息54558元；本金为7万元的借款，尚欠本金50181.08元，尚欠利息19313.88元。 另查明：南充市顺庆区农村信用合作联社微小贷款中心已更名为南充农村商业银行股份有限公司马市铺支行，系原告农商银行果城支行下辖二级支行。被告杨程、赵剑波系夫妻关系，双方于1997年8月24日办理结婚登记。 本院认为，一、关于被告应偿还的贷款本金及利息的认定问题。被告杨程与原告农商银行果城支行签订的三份《个人借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并生效，对合同各方具有约束力，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告农商银行果城支行按约发放了贷款，已全面履行了合同义务，被告作为借款人应按约履行偿还借款本息的义务，被告赵剑波与杨程系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还义务。被告未按合同约定偿还利息已构成违约，三笔借款本金总计为530178.58元（199997.5元+28万元+50181.08元），故对原告要求被告偿还借款本金共计530178.58元的诉请本院予以支持。原、被告在三份借款合同中约定的借期内利率及贷款逾期罚息利率未超过中国人民银行规定的贷款利率上限，截止到2017年11月21日，本金为25万元的借款，尚欠本金199997.5元，尚欠利息59749.99元，应自2017年11月22日起以199997.5元为本金按月利率18.75‰（12.5‰×150%）向原告支付罚息；本金为28万元的借款，尚欠本金28万元，尚欠利息54558元，应自2017年11月22日起以28万元为本金按贷款基准利率的2.2241385倍（148.2759%×150%）向原告支付罚息；本金为7万元的借款，尚欠本金50181.08元，尚欠利息19313.88元，应自2017年11月22日起以50181.08元为本金按月利率22.5‰（15‰×150%）向原告支付罚息，对原告要求被告按照合同支付利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。 二、关于抵押房产优先受偿权及保证人应承担的保证责任的问题。双方在抵押合同中均约定以案涉房产为借款提供抵押担保，并到房地产管理部门办理了抵押登记手续，原、被告之间的抵押担保法律关系成立，原告对案涉抵押房产依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，在被告不履行偿还28万元借款本息的还款义务时，原告有权就被告提供抵押的位于顺庆区三公街1幢1单元7层11号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。被告张建雄、罗红梅签订了《个人保证合同》自愿为被告杨程的25万元本息承担连带保证责任，其与原告之间的保证合同关系成立，在被告杨程不履行还款义务时，原告有权要求被告张建雄、罗红梅对该笔债务承担连带保证责任，对原告要求被告张建雄、罗红梅连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百二十六条、《中华人民共和国民诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨程、赵剑波于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司果城支行偿还借款本金199997.5元、利息59749.99元及罚息（罚息的计算方式为：自2017年11月22日起以199997.5元为本金按月利率18.75‰支付罚息至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，该罚息计算至本金付清之日止）。被告张建雄、罗红梅对上述借款本息及罚息的偿还承担连带保证责任； 二、被告杨程、赵剑波于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司果城支行偿还本金28万元、利息54558元及罚息（罚息的计算方式为：自2017年11月22日起以28万元为本金按贷款基准利率的2.2241385倍向原告支付罚息支付罚息至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，该罚息计算至本金付清之日止）； 三、被告杨程、赵剑波不履行上述第二项给付义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司果城支行有权就被告提供抵押的位于南充市顺庆区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿； 四、被告杨程、赵剑波于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司果城支行偿还尚欠本金50181.08元、利息19313.88元及罚息（罚息的计算方式为：自2017年11月22日起以50181.08元为本金按月利率22.5‰向原告支付罚息至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，该罚息计算至本金付清之日止）； 五、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司果城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9300元，由被告杨程、赵剑波、张建雄、罗红梅负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  李 波 人民陪审员  王德友 人民陪审员  任军丞 二〇一七年十二月一日 书 记 员  蒋 娟