福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0111民初2960号 原告：福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司，住所地福建省福州市晋安区紫新路**紫阳商住楼（紫阳新城）**，统一社会信用代码91350000577002043T。 法定代表人：长原彰弘，董事长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚芳彬，福建世好律师事务所律师。 被告：周守英，女，1968年6月5日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：林必双，男，1968年9月1日出生，汉族，住福建省连江县。 原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司（以下简称亚联财公司）与被告周守英、林必双小额借款合同纠纷一案，本院于2017年6月23日立案后，发现本案不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告亚联财公司的委托诉讼代理人姚芳彬到庭参加诉讼。被告周守英、林必双经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告亚联财公司向本院提出诉讼请求：1.被告周守英立即偿还原告贷款本金41250元及相应利息、逾期违约金（利息以贷款本金41250元为基数，按月利率1.68%自起诉之日起计算至贷款本息还清之日止；逾期违约金以贷款本金41250元为基数，每日按0.2%自起诉之日起计算至贷款本息还清之日止）；2.被告林必双对被告周守英的上述债务承担共同还款责任；3.本案诉讼费用由两被告承担。 事实和理由：2015年9月16日，被告周守英作为借款人与原告签订合同编号为1101011004408-01的《贷款合同》。贷款合同约定：被告周守英向原告贷款9万元，贷款期限为24个月，贷款用途为购买材料及货物；贷款月利率为1.68%，利息从合同项下贷款起始日起按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算；贷款手续费一次性收取，按贷款金额1%计算即900元；被告周守英应在合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息，每一个月为一个还款期，共分24期偿还；被告周守英每月还款额为5262元，周守英同意原告从其指定银行账户中扣划各期还款额：开户行中国农业银行、户名周守英、账号62×××19；每月还款额按以下先后顺序分配：1.支付利息；2.偿还本金；3.支付相关手续费、相应违约金等；被告周守英应按本合同约定按期向原告支付相应款项（包括但不限于：贷款本金、利息、贷款手续费、延迟还款手续费、相应违约金及所有其他应付费用），如逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的0.2%作为逾期违约金及发生争议的管辖约定等条款。 同日，被告周守英向原告出具了一份《借据》，要求原告依照《贷款合同》约定扣除贷款手续费之后向其发放贷款。次日，原告依约在扣除相应款项之后向被告周守英实际发放贷款89100元。 贷款发放之后，被告周守英依约履行了13期还款义务，自2016年11月17日开始逾期还款，尚有11期本息未还，累欠贷款本金41250元及相应利息。原告多次向被告周守英催讨，其均未依约履行还款义务。经查，被告林必双系被告周守英的配偶，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务。被告林必双应当对被告周守英的上述债务承担共同还款责任。 被告周守英、林必双未作答辩，亦未提交证据。 因原告诉称之事实，已有原告提交的《贷款合同》、借据、付款回单、《结婚登记审查处理表》在卷佐证，故本院予以确认。 另查明，1.案涉《贷款合同》还约定：还款日为每月与原告放款日相对应的日期或双方另行约定的其他日期。2.被告周守英出具的《借据》载明：其从原告处取得的贷款金额为9万元，贷款首还款日为2015年10月17日；为便捷支付合同约定的费用及清偿旧贷款项（如有），其要求原告先从合同项下贷款中直接扣除手续费900元，余款89100元于2015年9月17日以银行转账形式向其发放。3.两被告系夫妻，于2004年9月28日登记结婚。 本院认为，原告并非经金融监管部门批准设立而从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因此其与被告周守英之间的借款合同关系，属于民间借贷的性质，应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。由于原告向被告周守英发放的贷款虽然约定为9万元，但原告扣除手续费900元后实际发放金额为89100元，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条关于“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”规定的精神，本院认定原告贷款本金为89100元。被告周守英应当向原告支付的利息亦应以该实际贷款金额作为本金计算。据此，针对被告周守英按照《贷款合同》所付的每期款项5262元，应予区分实际本金和利息。根据双方约定，每月还款额按先支付利息后偿还本金的顺序分配，本院结合被告周守英的还款情况，确认截至2016年10月17日被告周守英偿还最后一期款项之日止，其尚欠原告借款本金34902.54元（详见附表），应当如数偿还。由于被告周守英未能依约偿还借款，应当承担违约责任。原告请求被告支付从起诉之日起算的利息、逾期违约金，可以支持，但利息、逾期违约金标准，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于利息、违约金、其他费用总计不超过年利率24%规定的精神，将其调整为两者合计年利率为24%。 两被告系夫妻，讼争欠款系两被告夫妻关系存续期间被告周守英以个人名义所负债务，根据婚姻法相关司法解释的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理；但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。现两被告未提供证据证明原告与被告周守英明确约定讼争欠款为个人债务，又不能证明两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告知道该项约定，故讼争债务应为两被告夫妻共同债务，原告请求由两被告共同偿还，可以支持。 两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。两被告应承担放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告周守英、林必双应于本判决生效之日起十日内偿还原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司借款本金34902.54元及利息、逾期违约金，利息、逾期违约金合计以年利率24%标准、从2017年6月23日起计算至款项还清之日止； 二、驳回原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费831元，由原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司负担158.5元，被告周守英、林必双负担672.5元；公告费600元，由被告周守英、林必双负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈文洁 人民陪审员  唐子熥 人民陪审员  唐秀珍 二〇一七年十二月四日 书 记 员  林 东 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。