湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0106民初4967号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：万安培，行长。委托诉讼代理人：谢亮、王举，北京市立方（武汉）律师事务所律师。被告：朱社军，男，1969年1月12日出生，汉族，居民身份证住址湖北省襄樊市樊城区，被告：杨雯，女，1970年3月3日出生，汉族，居民身份证住址湖北省襄樊市樊城区，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“武汉分行”）与被告朱社军、杨雯金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月19日立案受理后，因被告朱社军、杨雯下落不明，本院于同年9月19日在《人民法院报》刊登公告，向被告朱社军、杨雯送达起诉状副本、参加诉讼通知书、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知及开庭传票。公告期满，依法由审判员周征担任审判长，与人民陪审员陈国华、陈建华组成合议庭，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告武汉分行的委托诉讼代理人王举到庭参加诉讼。被告朱社军、杨雯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。武汉分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱社军、杨雯归还原告贷款本金人民币224,851.41元；2.判令被告朱社军、杨雯支付利息人民币18,700.14元，支付复利人民币1,965.08元（截至2017年4月10日止），支付本金罚息人民币7,737元（截至2017年4月10日止），并支付自2017年4月11日起至本息全部清偿之日止的逾期利息（以贷款本金及利息之和人民币243,551.55元为基数，按照同期执行贷款利率上浮50%计付），总计诉讼标的为人民币253,253.63元（截至2017年4月10日止）；3.如被告不能履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鄂Ｆ×××**，发动机号为A766449的丰田牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由二被告继续清偿；4.本案诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：武汉分行于2013年10月10日与朱社军、杨雯签订个人担保贷款合同，约定贷款本金35万元，贷款期限60个月，自2013年10月11日起至2018年10月11日止，现贷款年利率为7.6％，按年浮动；贷款用于支付购买丰田牌小型越野客车价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；朱社军、杨雯以其号牌号码鄂Ｆ×××**、发动机号为A766449的丰田牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；若朱社军、杨雯未按期偿还贷款本金或利息，武汉分行有权收回全部已发放贷款并按约定计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿等。后武汉分行按约发放贷款，办理车辆抵押登记，但朱社军、杨雯自2015年12月11日起至今未履行偿还贷款本金及利息义务。朱社军、杨雯未作答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：朱社军、杨雯向武汉分行提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》（借款人），其中授权事项约定：一、贷款划付授权事项本人因购车向贵行申请汽车贷款，特此授权贵行将汽车贷款（大写）叁拾伍万元整全部划付给（经销商）襄阳盈鑫美投资有限公司的指定账户。二、还款扣款授权事项本人授权贵行按贷款合同约定的还款方式，从本人或配偶存款账户（户名：朱社军，账号：62×××46）上直接自动扣账支付。武汉分行与朱社军、杨雯签订合同编号平银襄阳市场团队1个担贷字第BC2013090300000297号《个人担保贷款合同》。载明：甲方（贷款人）武汉分行，乙方（借款人/共同借款人）朱社军/杨雯。朱社军、杨雯向武汉分行申请贷款并由朱社军提供担保，武汉分行经审查同意发放此项贷款。合同约定，贷款金额350,000元，贷款金额以借款借据为准，贷款期限60个月。其中第四十一条、对第一条第三款的约定，本合同的贷款利率按以下标准确立：（1）贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮60％。第四十二条、对第一条第四款的约定，本次贷款的用途为：3、购买汽车。第四十三条、对第一条第五款的约定，本贷款壹次向乙方发放。第四十四条、对第二条第一款的约定，本合同项下贷款按按期等额还款（具体为按月还款）方式偿还。第四十五条、对第二条第二款的约定，乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；当月没有同日的，还本付息日为当月末日。第四十六条、对第三条的约定，贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。第五十条、对第六条的约定，抵押担保的范围为：1、本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。第五十七条、对第十三条的约定，抵押物清单，抵押物名称丰田霸道4.0顶配汽车，数量壹辆，抵押物认定价值738,000元，抵押人对抵押物份额100％。第十五条、贷款期限的计算方法如下：贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准。第二十八条、费用，乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人负担。第二十九条、乙方的违约事件及违约责任，一、违约事件出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1、乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务。二、违约责任发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；2、停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项。第三十三条、其他，一、合同的变更、解除，经本合同各方协商一致，可修改或解除本合同，修改或解除合同的协议应采用书面形式；三、各方与本合同有关的通知、要求应以书面形式进行；八、贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息的偿还顺序为：（1）利息（含罚息、复利），（2）本金；贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序为：（1）本金，（2）利息（含罚息、复利）。丁方（抵押人）朱社军、乙方（借款人/共同借款人）朱社军、杨雯在该合同上签名，甲方（贷款人）武汉分行在该合同上加盖“平安银行股份有限公司武汉分行信贷合同专用章”印章、“刘铎”印鉴。平安银行于2013年10月11日出具编号为NO:10092420特种转账借方传票。载明：付款单位：全称汽车融资发放过渡户、账号或地址99×××00、开户银行平安银行上海延东支行，收款单位：全称襄阳盈鑫美投资有限公司、账号或地址18×××76，金额：（大写）人民币叁拾伍万元整、￥350,000元，备注：朱社军车贷。平安银行上海延东支行在该票据上加盖“平安银行上海延东支行运营业务专用章”印章。武汉分行出具个人借款借据。借款人朱社军，身份证号码，贷款种类一手车，借款用途自用购车，合同编号BC2013090300000297，借款金额：人民币（大写）叁拾伍万元整、￥350,000元，起息日：2013年10月11日，到期日：2018年10月11日，贷款月利率8.5333‰，扣款账号尾数0492，贷款账号尾数4321。本人兹从贵行申请取得上述贷款，本人将严格履行贷款合同，按时偿还贷款本息。借款人朱社军、杨雯在该借据上签名。朱社军于2013年9月26日领取机动车登记证书。载明：机动车所有人/身份证明名称/号码：朱社军/居民身份证/，登记机关湖北省襄樊市公安局交通警察支队，登记日期2013年9月26日，机动车登记编号鄂Ｆ×××**，车辆品牌丰田牌小型越野客车，发动机号A766449。朱社军于2013年9月26日办理抵押人朱社军、抵押权人武汉分行的号牌号码鄂Ｆ×××**丰田牌小型越野客车抵押登记手续。朱社军、杨雯于2013年11月11日至2015年11月11日期间，清偿武汉分行贷款本金125,148.59元、利息62,103.68元（其中包含2015年12月11日部分利息1,078.24元）、复利170.06元、罚息455.68元。朱社军、杨雯差欠武汉分行贷款本金224,851.41元，差欠2015年12月11日至2017年4月10日期间贷款利息18,700.14元、复利1,965.08元、罚息7,737元，合计253,253.63元。号牌号码鄂Ｆ×××**车辆现仍由朱社军占有、使用、保管。平安银行股份有限公司上海延东支行出具《情况说明》，内容如下：平安银行股份有限公司在武汉开展汽车消费贷款业务的是平安银行股份有限公司武汉分行，但经营管理及业务核算由平安银行股份有限公司上海延东支行负责，即由武汉分行对外签订贷款合同，由上海延东支行根据合同约定发放贷款款项。在汽车消费贷款业务中贷款合同对应的诉讼案件，统一由平安银行股份有限公司武汉分行主张权利，上海延东支行不再另行主张权利。平安银行股份有限公司上海延东支行和武汉分行分别在该说明上盖章，落款时间2017年8月15日。案件受理后，本院按照《个人担保贷款合同》约定的被告通讯地址湖北省襄阳市襄州区朱集镇人民路8号向朱社军、杨雯邮寄送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书和开庭传票，2017年6月24日17时30分邮件显示未妥投，原因：收件人名址有误，该邮件被退回至本院。本院按照二被告居民身份证住址向朱社军、杨雯分别邮寄送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书和开庭传票，2017年6月22日20时13分邮件显示未妥投，原因：收件人不在指定地址，邮件被退回至本院。本院于2017年7月10日按照武汉分行提供的朱社军、杨雯手机号码189××××****发送短信，告知本案将于2017年8月2日上午9时开庭，但于当日二被告未到庭。本院于2017年9月19日在《人民法院报》刊登公告，载明本案于2017年12月21日9时开庭，但朱社军、杨雯于当日并未到庭参加诉讼，至今亦未到庭签收法律文书。上述事实有原告提供的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、特种转账借方传票、机动车登记证书复印件、个人借款借据、贷款罚息表及原告陈述等证据在卷佐证，被告未当庭质证，视其放弃其权利，对上述证据本院予以确认。本院认为，武汉分行与朱社军、杨雯签订的个人担保贷款合同，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。武汉分行对自己提出的诉讼请求所依据的事实，已提供证据加以证明；朱社军、杨雯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应确认朱社军、杨雯放弃答辩和质证的权利。武汉分行依约应承担“按本合同规定的条件向朱社军、杨雯发放贷款”的义务，享有“要求朱社军、杨雯按期归还贷款本息”、“直接从朱社军、杨雯账户上划收贷款本金和利息”、“朱社军、杨雯未能履行本合同规定的各项义务的，武汉分行有权按照本合同规定要求朱社军、杨雯提前归还贷款”的权利；朱社军、杨雯依约应承担“按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息”的义务，享有“按本合同约定提取和使用全部贷款”的权利。武汉分行在出现“朱社军、杨雯违反本合同规定的其应履行的任何义务，或朱社军、杨雯明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务”、“主合同债务到期或提前到期，武汉分行债务全部或部分未受清偿”、“与朱社军、杨雯相关的其他危及或可能危及本合同项下债权实现的情形”的违约事件时，有权采取“主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于武汉分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用”、“行使担保权利，通过处分抵押物实现债权”、“依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，拍卖、变卖抵押物所得价款超过武汉分行债权部分，归朱社军、杨雯所有，所得价款不足以清偿武汉分行债权的，武汉分行另行追索”措施追究朱社军、杨雯的违约责任。朱社军、杨雯未依照合同约定按期足额清偿武汉分行借款本金、利息，已构成违约，应当承担违约责任。综上所述，对武汉分行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定，判决如下：一、被告朱社军、杨雯应于本判决生效之日起十日内，返还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金224,851.41元。二、被告朱社军、杨雯应于本判决生效之日起十日内，支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止2017年4月10日借款利息18,700.14元、复利1,965.08元、罚息7,737元。三、被告朱社军、杨雯应于本判决生效之日起十日内，支付原告平安银行股份有限公司武汉分行自2017年4月11日起至借款本息全部清偿之日止的借款逾期利息（以贷款本金、利息之和243,551.55元为基数，按照同期执行贷款利率上浮50％计付）。四、原告平安银行股份有限公司武汉分行在被告朱社军、杨雯不履行上述第一、二、三项判决时，有权以拍卖、变卖号牌号码鄂Ｆ×××**、发动机号A766449的丰田牌小型越野客车所得价款优先受偿，抵债不足部分由被告朱社军、杨雯继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,098元,公告费520元，合计5,618元，由被告朱社军、杨雯负担（此款原告平安银行股份有限公司武汉分行已垫付，被告朱社军、杨雯连同上述款项一并支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  周 征人民陪审员  陈国华人民陪审员  陈建华二〇一七年十二月二十六日法官助理裴辉书记员吴艳妮