湖南省长沙市雨花区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘0111民初7327号 原告：长沙农村商业银行股份有限公司洞井支行，营业场所湖南省长沙市雨花区中意一路608号。 负责人：黄敏，男，1973年5月29日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 委托诉讼代理人：王晓寒（系该行行长），女，1985年1月6日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。 委托诉讼代理人：彭伟（系该行职员），男，1970年11月7日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 被告：郭桂香，女，1958年7月24日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 被告：陈顺兰，男，1951年8月17日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 原告长沙农村商业银行股份有限公司洞井支行(以下简称原告)与被告郭桂香、陈顺兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王晓寒、彭伟，被告郭桂香、陈顺兰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、两被告共同归还原告借款本金77万元及利息465263.75元（利息计算至2017年8月21日，此后利息依据合同约定按月利率12.4152‰计算至全部借款本金还清为止）；2、确认原告对被告陈顺兰名下位于长沙市××洞井镇××村××山塘组的抵押房产处置价款优先受偿；3、被告承担本案的全部诉讼费用。 被告郭桂香、陈顺兰共同答辩：涉案借贷关系真实存在；被告郭桂香与陈顺兰系夫妻关系。 查明的事实 被告郭桂香与陈顺兰系夫妻关系。 2011年9月6日，原告（贷款人）与被告郭桂香（借款人）签订《个人贷款合同》，约定：1、本合同项下借款金额为800000元，借款期限为24月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准，借款利率为年利率10.6416％，借款自实际提款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定；2、借款人采取按季结息，到期一次性还本，计划还款时间为2013年9月6日；3、本合同项下借款为抵押担保借款，相关担保为最高额抵押担保，担保人为陈顺兰；4、借款按季结息的，结息日为每季度末月的20日。如遇中国人民银行调整贷款利率确定办法并适用于本合同项下借款的，则按中国人民银行的有关规定办理，贷款人不再另行通知借款人。同日，被告郭桂香、陈顺兰向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺被告郭桂香为代表人向原告借款的800000元以及与原告所签订的借款合同、担保合同系被告郭桂香、陈顺兰的共同意思表示，上述合同对共同借款人郭桂香、陈顺兰具有同等约束力。 2011年9月6日，原告（抵押权人）与被告郭桂香（债务人）、陈顺兰（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定：（1）抵押人自愿为债务人自2011年9月1日起至2014年9月1日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币捌拾万元整提供担保；（2）抵押人同意以名下住宅（坐落在洞井镇××村××山塘组，房屋面积600平方米）作为抵押物，该抵押物暂作价人民币壹佰捌拾万元整，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。同日，原告向被告郭桂香发放贷款800000元。 借款到期后，被告郭桂香与陈顺兰偿还了截至2013年9月21日止的利息，但未清偿借款本金。2015年11月2日，被告郭桂香与陈顺兰还款30000元，原告自行抵扣了涉案借款本金。 2016年3月16日，原告向被告郭桂香发出《催收逾期贷款本息通知书》，大致内容为：截止2016年3月16日，被告郭桂香共结欠原告贷款本息合计974601.89元，本金770000元，利息204601.89元。该通知书由被告郭桂香、陈顺兰于当日签收。 之后，原告催要未果，诉至法院，请求依法裁决。 另查明，被告陈顺兰所有的用于抵押担保的位于长沙市××洞井镇××村××山塘组的房屋系拆迁安置房，无产权证，故未办理抵押登记手续。 判决的理由与结果 本院认为，原告与被告郭桂香签订的《个人贷款合同》，与被告郭桂香、陈顺兰签订的《最高额抵押合同》及被告郭桂香、陈顺兰向原告出具的《共同借款人承诺书》均系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应按约定履行双自的权利义务。 1、关于借款本金及利息。原告与被告郭桂香、陈顺兰一致确认，截止至2016年3月16日，涉案借款尚余借款本金770000元、利息204601.89元未还。根据涉案合同的约定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定即逾期罚息按月利率12.4152‰计算。故原告现请求被告郭桂香偿还借款本金770000元及利息（截止至2016年3月16日的利息为204601.89元，2016年3月17日之后的利息以770000元为基数，按照月利率12.4152%计算至全部借款本金还清之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持；被告陈顺兰作为共同借款人应对上述债务承担共同偿还责任。 2、关于优先受偿权。原告与被告陈顺兰虽然签订了《最高额抵押借款合同》，但因被告陈顺兰未取得抵押物长沙市××洞井镇××村××山塘组房屋的产权证，签订合同之后并未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，故原告未取得对该房屋的抵押权，对其主张对该房屋处置所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告郭桂香、陈顺兰于本判决生效后七日内偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司洞井支行借款本金770000元和利息（截止至2016年3月16日的利息为204601.89元，2016年3月17日之后的利息以770000元为基数，按照月利率12.4152‰计算至全部借款本金还清之日止）； 二、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司洞井支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15917.37元，因适用简易程序减半收取7958.5元，保全费5000元，共计12958.5元，由被告郭桂香、陈顺兰负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审判员 郭 靖 二〇一七年十二月二十八日 书记员 石海莉 附： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。