福建省漳平市人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0881刑初292号 公诉机关福建省漳平市人民检察院。 被告人陈某某（曾用名陈某某1），男，1963年11月5日出生，汉族，初中文化，务工，出生地和户籍地福建省漳平市，住福建省漳平市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年10月12日被漳平市公安局取保候审，2017年10月11日由漳平市人民检察院决定取保候审，2017年11月24日由本院决定取保候审。现居家候审。 漳平市人民检察院以漳检公刑诉[2017]291号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2017年11月23日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。漳平市人民检察院指派检察员苏某出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。 漳平市人民检察院指控，2012年5月11日，被告人陈某某向中国工商银行股份有限公司漳平支行申请办理了一张卡号为62×××83的信用卡，额度为人民币50000元。后，被告人陈某某持卡进行消费。2014年7月6日，被告人陈某某明知之前已在外大肆借款，在没有偿还能力的情况下，仍透支本金49996.12元。中国工商银行股份有限公司漳平支行于2014年11月19日在《闽西日报》刊登信用卡催收公告；于2015年8月7日、9月10日、10月22日通过电话催收后，被告人陈某某分别于2015年5月26日、6月4日、11月30日还款97.03元、24.07元、300元。至2016年3月11日，该卡尚欠本金49575.02元。 2016年10月12日，被告人陈某某自动到漳平市公安局投案。被告人陈某某分别于2016年10月12日、2017年9月12日归还本金10000元、40000元。 上述事实，被告人陈某某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人何某、陈某的证言，漳平市公安局出具的到案经过、违法犯罪经历查询情况表、接受证据材料清单、中国工商银行牡丹信用卡章程、交易明细、催收记录、被告人陈某某个人信用报告、本院（2013）漳民初字第2059号、（2013）漳民初字第2236号、（2014）漳民初字第123号、（2014）漳民初字第208号、（2014）漳民初字第209号、（2014）漳民初字第2166号、（2015）漳民初字第344号民事判决书，信用卡还款证明、被告人陈某某的户籍证明及被采取强制措施的相关法律文书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人陈某某持信用卡以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币49575.02元，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法处罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，应予以支持。被告人陈某某在犯罪后能自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。案发后，被告人陈某某已还清全部透支款项，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十一条、第六十二条、第四十五条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，判决如下： 被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年一个月，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审判员  李建富 二〇一七年十二月十一日 法官助理李喜丽 书记员王晓琳（代） 附《中华人民共和国刑法》部分条文： 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。