广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0127民初2918号 原告：中国银行股份有限公司横县支行。住所地：横县横州镇环城西路**。统一社会信用代码：914501278995658856。 负责人：赵志坚，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。 被告：覃寿水，男，1980年5月9日出生，汉族，住广西桂平市。 被告：广西福景房地产开发有限公司，住，住所地：横县六景镇景州大道**一社会信用代码：91450127557249735A。 法定代表人：洪维清,董事长。 委托诉讼代理人：韦雪月，女，该公司工作人员。 原告中国银行股份有限公司横县支行与被告覃寿水、广西福景房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年10月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢基令、被告广西福景房地产开发有限公司的委托诉讼代理人韦雪月到庭参加诉讼。被告覃寿水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 本案相关事实如下： 一、原告的诉讼请求：1、判令解除原告与被告覃寿水、广西福景房地产开发有限公司于2016年2月25日签订的编号2016年横中银零房贷字第074号《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告覃寿水归还原告借款本金425937.65元，拖欠本金的罚息39.32元，应收利息7178.72元、应收利息的罚息129.5元，合计为433285.19元（利息和罚息暂时计算到2017年3月17日，以后计算至还清之日止）；3、判令被告覃寿水向原告支付本案的律师费19997.8元（100000元×5%+333285.19元×4.5%）；4、判令原告对登记在被告覃寿水名下位于横县六景镇景州大道001号福景新城XX房产享有抵押权，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、判令被告广西福景房地产开发有限公司对预告登记抵押物价值范围以外的本案债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由被告承担。 二、被告广西福景房地产开发有限公司的答辩意见：承认原告主张的事实，承认原告提出的全部诉讼请求。 三、案涉合同：编号为2016年横中银零房贷字第074号《个人一手住房贷款合同》。 四、贷款人：中国银行股份有限公司横县支行。 五、借款人：覃寿水。 六、保证人及保证方式：广西福景房地产开发有限公司，阶段性连带责任保证。 七、签订借款合同时间：2016年2月25日。 八、借款金额、借款期间的约定：429000元，自2016年4月15日至2045年4月15日。 九、借款期限内利率的约定：借款执行浮动利率，首次定价日的贷款利率为首次定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%，每12个月为一个浮动周期，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%。 十、罚息的约定：从逾期之日起在合同约定的贷款利率水平上加收50%的逾期贷款罚息。 十一、还款方式：按月等额本息还款。 十二、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。 十三、律师费负担的约定：借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。 十四、逾期情况：被告覃寿水从2016年11月起未按约定归还借款本息。 十五、借款人还款情况：截止2017年11月14日，被告覃寿水已还拖欠本金6392.23元，已还应收利息21060.56元，已还拖欠本金的罚息61.09元，已还应收利息的罚息200.64元。 十六、借款人尚欠的款项金额：截止2017年11月14日，被告覃寿水尚欠借款本金422607.77元及相应的利息、罚息。 十七、其他事实：本案的应诉材料于2017年9月12日送达被告覃寿水。被告覃寿水以位于横县六景镇景州大道001号福景新城XX房产为借款提供抵押担保，原告与被告就该房产在横县房地产管理所办理了房屋预告登记。被告覃寿水至今未取得该房的产权证。原告为实现本案债权已向广西辉博律师事务所支付律师费19997.8元。 本案裁判意见如下： 本院认为，案涉合同合法有效，当事人均应严格履行。关于解除合同的问题。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案《个人一手住房贷款合同》中已明确约定，原告在被告覃寿水未按期归还贷款本息时，可以解除合同。现被告覃寿水多次逾期未还款，合同约定的解除条件已成就，原告请求解除原告与被告覃寿水、广西福景房地产开发有限公司于2016年2月25日签订的编号2016年横中银零房贷字第074号《个人一手住房贷款合同》，于法有据，本院予以支持。合同自通知到达对方时解除，因本案的应诉材料于2017年9月12日送达被告覃寿水，故本院确认合同解除的时间为2017年9月12日。合同解除后，原告有权要求恢复原状并赔偿损失，因此原告请求被告覃寿水偿还尚欠借款本金422607.77元，本院予以支持。关于利息的计算问题。合同解除前的利息、罚息因合同履行已实际产生，应按合同约定计算；合同解除后的利息因合同解除，相关利息约定不再具有约束力，故不再按合同约定计算，应以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率从合同解除之日起计算至借款本息还清之日止。 关于律师费问题。涉案《个人一手住房贷款合同》明确约定借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而支付的律师费，而原告为实现本案债权已委托广西辉博律师事务所律师代理相关事务，并支付了律师费19997.8元，其费率及计算方式符合广西司法厅规定的律师收费标准，原告请求被告覃寿水支付律师费19997.8元，本院予以支持。 关于抵押担保问题。涉案《个人一手住房贷款合同》约定被告以其所购房产作为借款抵押，虽办理了房屋预告登记，但未办理不动产物权的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，被告所购房产属于依法应当办理抵押登记的财产，因此涉案抵押权依法未设立，原告对约定抵押物并不享有抵押权，原告主张对涉案房产享有优先受偿权，本院不予支持。 关于被告广西福景房地产开发有限公司的保证责任问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，本案《个人一手住房贷款合同》解除后，被告广西福景房地产开发有限公司作为借款的阶段性连带责任保证人，仍应承担本案债务的连带清偿责任。原告请求被告广西福景房地产开发有限公司在预告登记抵押物价值范围以外承担本案债务的连带清偿责任，是其处分自己的民事权利和诉讼权利，符合法律规定，本院予以支持。被告广西福景房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告覃寿水追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司横县支行与被告覃寿水、广西福景房地产开发有限公司于2016年2月25日签订的编号2016年横中银零房贷字第074号《个人一手住房贷款合同》； 二、被告覃寿水偿还原告中国银行股份有限公司横县支行借款本金422607.77元并支付借款利息、罚息（利息、罚息的计算方法：1、以尚欠的借款本金为基数，按编号2016年横中银零房贷字第074号《个人一手住房贷款合同》及《中国银行横县支行借款借据》约定的利率标准，自2016年4月15日起计至2017年9月11日止；2、以尚欠的借款本金为基数，自2017年9月12日起至借款本息清偿之日止，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付。被告已还拖欠本金6392.23元、已还应收利息21060.56元、已还拖欠本金的罚息61.09元以及已还应收利息的罚息200.64元作相应扣除）； 三、被告覃寿水向原告中国银行股份有限公司横县支行支付律师代理费19997.8元； 四、被告广西福景房地产开发有限公司对上述第二、三项债务在预告登记抵押物价值范围以外承担连带清偿责任。被告广西福景房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告覃寿水追偿; 五、驳回原告的其他诉讼请求。 案件受理费8099元，由被告覃寿水、广西福景房地产开发有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  彭德强 人民陪审员  陈 欢 人民陪审员  黄丽萍 二〇一七年十一月十五日 书 记 员  韦祖深 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。