河北省滦县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀0223民初3955号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行。 负责人：朱铁柱，行长。 住所地：河北省滦县。 委托诉讼代理人：高爱华，女，汉族，1977年2月4日生。 被告：杨秀萍，女，1974年12月7日生，汉族，住河北省唐山市滦县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告杨秀萍借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行的委托诉讼代理人高爱华、被告杨秀萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨秀萍偿还原告借款本金119936.39元，并按照合同约定支付利息、罚息，直至贷款付清之日止；因被告杨秀萍在原告起诉后又向原告还款40000元，故将第一项诉讼请求变更为：判令被告杨秀萍偿还原告借款本金82321.49元，并按照合同约定支付利息、罚息，直至贷款付清之日止；2、判令被告承担本案实现债权的费用（诉讼费、律师费等费用）；3、判令原告对抵押物享有优先受偿权。 事实和理由：被告杨秀萍因贷款需求向原告贷款,于2013年6月9日被告杨秀萍与原告签订《个人额度借款合同》，合同编号为1399977Ｑ213062658449（以下简称:借款合同）;借款合同约定：授信额度金额为1200000元人民币，存续期为10年（自2013年6月9日至2023年6月9日止），前5年内可以循环支用贷款额度，额度内单笔贷款最长期限为5年。于2013年6月9日被告杨秀萍与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同编号为1399977Ｑ313061500688，被告将其所有的位于滦县新城鑫府园1-4-102号房产一处（房产证号：滦房权证滦县字第××号，土地证号为：滦政转国用（2013）第451号）作为借款的抵押柙保。借款合同签订后，原告于2016年10月9日与被告杨秀萍签订贷款借据，借据编号为1399977Ｑ11610421706001，依约定向被告发放了贷款179000元，贷款用途为购进设备，还款方式为阶段性等额本息还款法，期限自2016年10月9日至2017年10月9日止。但贷款发放后，被告拒不履行偿债义务，根据《合同法》及其借款合同的约定，原告有权收回贷款本息。被告杨秀萍作为借款人应按合同约定，立即向原告一次性偿还借款本金、利息（参照借款合同第十一条第（一）项、第（三）项及第四项之第3项）、罚息（参照借款合同第十一条第（二）项）及其实现债权的相关费用；同时，被告杨秀萍作为借款人和抵押人应按合同约定，连带承担偿还借款本金、利息、罚息及其实现债权的相关费用。为保证原告的金融资产安全，尽快收回该项贷款，原告依法向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决被告向原告履行上述给付义务，维护原告的合法权益。 被告杨秀萍辩称：对原告起诉的事实、数额、理由均予以认可。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行向法庭提交下列证据用于支持其诉讼请求： 证据一、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，用于证明：1、2013年6月9日，被告杨秀萍作为借款人，原告作为贷款人，双方签订了《个人额度借款合同》，该合同主要约定：1、贷款人向借款人可以循环使用的借款额度为1200000元，借款额度存续期限为360个月，期限自2013年6月9日至2023年6月9日止，贷款用途用于店面装修、购买设备空调；2、贷款利率以借据为准；3、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍即加收50%的罚息；2、被告杨秀萍用房产进行抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物有优先受偿权； 证据二、银行个人贷款借据及个人贷款放款单，用于证明：2016年10月9日，原告向被告杨秀萍发放借款179000元，借款期限12个月，自2016年10月9日至2017年10月9日止，年利率6.09％，借款用途为购进设备，还款方式是阶段性等额本息； 证据三、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单，用于证明：被告杨秀萍至借款期限届满之日（2017年10月9日）只向原告偿还了期限内的部分利息及部分本金，拖欠原告的借款本金数额为119936.39元，逾期还款之日是2017年7月9日；被告杨秀萍在原告起诉后于2017年10月14日、16日、17日、18日每天各向原告还款10000元，合计还款40000元（包括本息），本金剩余82321.49元未还。 经本院庭审认证：被告杨秀萍对原告向法庭提交的证据一、证据二的真实性均无异议，故本院对原告提交的该两份证据的真实性予以确认。 被告杨秀萍对原告向法庭提交的证据三（中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单）有异议，认为其在2017年10月14日、10月16日、10月17日、10月18日每日向原告还款10000元，合计还款40000元，是偿还的借款本金而不应包括利息和罚息。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因被告杨秀萍的40000元还款均属于逾期还款，按相关合同的约定该款除了包括清偿拖欠原告的贷款本金外，理应还包括逾期利息及未及时履行偿还该贷款义务而产生的约定罚息，利息和罚息的数额，按合同约定以原告银行确认的实际结算额为准。故本院对被告的该质证意见不予采纳。 本院经审理认定事实如下：2013年6月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告杨秀萍签订了《个人额度借款合同》。该合同主要约定：1、本合同所称授信额度，系指原告根据对被告杨秀萍的信用评价、财务状况及提供的担保等因素综合确定，被告杨秀萍在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；2、本合同项下授信额度金额为1200000元，在额度支用期内，被告杨秀萍可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2013年6月9日至2023年6月9日,额度存续期间内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；3、贷款利率如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动；本合同项下所有的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经被告杨秀萍同意；4、对于被告杨秀萍未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计算罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计算复利；罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；5、借款人被告杨秀萍发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；（2）停止发放贷款；（3）单方面解除合同；（4）要求借款人限期纠正违约情形；（5）如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（6）借款人未按本合同规定的用途使用贷款资金，贷款人在权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（7）要求借款人支付违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；（8）以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（9）处分抵押/质押财产,实现抵押权/质权；（10）要求借款人提供或追加担保，人口为客人形式包括但不限于保证、抵押和质押；（11）从借款人或保证人在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的银行账户扣收全部贷款本息和其他应付款项；因扣收而产生的利息损失，由借款人承担。 为确保被告杨秀萍与原告于2013年6月9日签订的合同编号为1399977Ｑ213062658449的《个人额度借款合同》（主合同）的履行，2013年6月9日，被告杨秀萍作为抵押人，以其所有的位于滦县新城鑫府园1-4-102的房地产［房产证号：滦房他证滦县字第××号，土地使用权证号：滦政转国用（2013）第451号］作为抵押担保物与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行签订了《个人最高额抵押合同》，约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。 《个人额度借款合同》签订后，2016年10月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行依约向被告杨秀萍发放了179000元的贷款，借款期限自2016年10月9日至2017年10月9日，还款方式为阶段性等额本息还款法，年利率为6.09%。 被告杨秀萍在原告向本院起诉后，于2017年10月14日、10月16日、10月17日、10月18日每日向原告还款10000元，合计还款40000元。截止到2017年10月18日，被告杨秀萍仍拖欠原告本金82321.49元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告杨秀萍签订的《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》均是原、被告双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。被告杨秀萍在原告发放贷款后，未依合同约定向原告偿还借款本金并支付利息，构成合同中约定的违约情形，原告有权按照合同约定向被告杨秀萍提前收回借款本金并要求其承担支付利息及罚息等违约责任。 被告杨秀萍主张其在2017年10月14日、10月16日、10月17日、10月18日每日向原告还款10000元，合计还款40000元，是偿还的借款本金而不应包括利息和罚息，该抗辩主张因理据不足不能成立。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因被告杨秀萍的40000元还款均属于逾期还款，按相关合同的约定该款除了包括清偿拖欠原告的贷款本金外，理应还包括逾期利息及未及时履行偿还该贷款义务而产生的约定罚息，利息和罚息的数额，按合同约定以原告银行确认的实际结算额为准。故本院对被告杨秀萍的该抗辩主张不予支持。 被告杨秀萍为履行《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的义务，以其名下位于滦县新城鑫府园1-4-102的房屋抵押给原告，并办理了房屋抵押登记，原告的抵押权已设立，现因被告杨秀萍违约，原告有权依法对被抵押房屋被折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，故本院对原告要求对被告抵押的房屋享有优先受偿权的主张予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第八十条、第一百八十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下: 一、被告杨秀萍于本判决书生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行借款本金人民币82321.49元； 二、被告杨秀萍于本判决书生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行支付从2017年7月10日起至还清之日止的利息和罚息（利息：按本金82321.49元×6.09%/360天×欠款天数；罚息：利息×50%）。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行对被告杨秀萍所有的位于位于滦县新城鑫府园1-4-102的房地产［房产证号：滦房他证滦县字第××号，土地使用权证号：滦政转国用（2013）第451号］享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费929元，由被告杨秀萍负担，在判决书生效后五日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  **宁 二〇一七年十二月十四日 书记员  李 然