山西省闻喜县人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0823民初1849号原告：吉红辉，男，1979年9月7日出生，汉族，山西省绛县。委托诉讼代理人：潘小平，山西中条律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司，住所地：运城市盐湖区。负责人:岳君鸿，该公司经理。委托诉讼代理人：ＸＸ，山西淳正律师事务所律师。原告吉红辉与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司（以下简称太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案受理，依法由审判员何雅惠适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人潘小平、被告太平洋保险公司委托诉讼代理人ＸＸ到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告吉红辉向本院提出诉讼请求：1.请求依法确认被告解除090081602325855号保险合同的理赔决定无效；2.请求依法判令被告履行给付恶性肿瘤关爱保险金150000元。事实和理由：原告家住闻喜东镇****小区���其母何金仙生前随原告住在一起，2016年4月被告太平洋保险公司闻喜公司的业务员向其推荐该公司的银发安康恶性肿瘤疾病保险，说其母亲年龄大了，投一份可以保癌症，原告说自己母亲有肝硬化和腹水，后业务员说向公司问过了，可以入。于是在业务员劝说下，以原告为投保人，以原告母亲为被保险人，办理了该保险，同时合同约定原告是被保险人身故的受益人。该保险名称为：银发安康恶性肿瘤疾病保险A款，保险期间为10年。保险条款中约定：恶性肿瘤关爱保险金第二款明确约定，若被保险人在合同生效或最后一次复效之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定的肝脏、肺、胃部恶性肿瘤、按本合同基本保险金额150%给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止。2017年3月原告母亲因腹部不适，到五四一总医院检查治疗，最终被确诊为肝癌，2017年7月5日去世，母亲���世后，原告向被告说明情况，要求理赔。业务员让原告保保单、病历等资料整理好交到保险公司。但8月份，被告公司向原告发来一份理赔决定通知书，通知：保险合同终止，不退还保费。另被告将原告保险合同等资料收走至今未还。因原告已缴纳两年的保费，投保时，被告公司业务员已了解原告母亲的状况，并向原告说明只要投保前没有癌症就可以入，而且还经过请示之后原告才入该份保险。现被告公司的行为严重损害原告合法权益，为此诉至本院，请求判如所请。被告太平洋保险公司辩称：原告为被保险人何金仙带病投保的行为属于保险欺诈，依法应驳回其诉讼请求。首先，原告在2016年4月14日于答辩人签订保险合同时，应根据保险合同约定如实告知被保险人何金仙的身体状况，而且确故意隐瞒被保险人在2016年4月1日已经在五四一总医院确��为患有肝硬化等腹水的事实，预答辩人签订保险合同，其行为明显属于欺诈行为。其次，根据保险合同约定及《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的保险解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，自合同成立之日起，超过两年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”之规定，答辩人向其作出解除合同并不给付保险金的理赔决定书符合法律规定，答辩人不应承担给付保险金的责任并不退还保费。再次，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。原告在投保确认书中亲笔书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本��品的特点和保单利益的不确定性”，且原告本人系保险公司的投保业务员，其对保险条款的内容十分清楚，以上足以证明已就保险条款、产品说明、保单利益的不确定性及免责条款其向原告作出了明确说明。综上，答辩人不应承担保险责任。本院经审理认定如下事实：2016年4月5日，原告吉红辉作为投保人为其母被保险人何金仙在被告太平洋保险公司投保了两份银发安康恶性肿瘤疾病保险A款，保险期限至2026年4月14日，每份保险的保险金额为5万元。其中明确约定原告吉红辉为该份保险的投保人和受益人。《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款》条款2.4条明确约定：“若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定的肝脏肝脏恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、胃部恶性肿瘤（无论一种或多种，下同）我们按本合同基本保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止”。第7.1条明确约定：“对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”该保险条款并对其他事项进行了约定。2016年4月1日，被保险人何金仙在五四一总医院住院治疗，初步诊断病情为：肝硬化失代偿期。2017年3月11日，被保险人何金仙再次在五四一总医院住院治疗，主要诊断为：肝癌。被保险人何金仙于2017年7月5日去世。原告于2017年4月14日向被告缴纳了2017年度的保险费1658元。2017年3月，原告吉红辉在被告太平洋保险公司工作。后原告向被告保险公司申请理赔，被告保险公司作出理赔决定通知书，以投保前疾病未��行如实告知义务为由拒绝理赔。以上事实，有原告提供的银发安康恶性肿瘤疾病保险A款条款一份、银行代扣保险费明细一份、理赔决定通知书一份、五四一总医院的住院病历、绛县村委会证明、死亡证明、张秀萍的证人证言，被告太平洋保险公司提供的2016年4月1日五四一总医院的住院病历、个人代理合同及庭审笔录中双方当事人的陈述在卷予以证实。本院认为，原告作为投保人与被告太平洋保险公司签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，对双方当事人具有约束力，本院予以认定。双方应当按照合同的约定行使权力，履行义务。被保险人何金仙死亡后，其子吉红辉作为被保险人系保险合同约定的唯一受益人，在本案中依据何金仙与被告太平洋保险公司之间的保险合同作为原告向人民法院主张权利，符合法律规定。被告太平洋保险公司辩称，投保人在投保前故意隐瞒病情及未如实履行告知义务，但未提供相应的证据予以证实，且被告太平洋保险公司提供的原告于2016年住院的病历上显示原告当时的病情是肝硬化失代偿期，并未存在本案合同约定的情形，故被告太平洋保险公司向原告作出的拒绝理赔通知书的行为无效，被告太平洋保险公司应按双方约定继续履行保险合同。本案中，被告太平洋保险公司作为提供格式条款的一方，其提供的证据不足以证实已履行如实告知说明义务，不能免去其给付保险金的责任。依据保险合同约定，“若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定的肝脏肝脏恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、胃部恶性肿瘤（无论一种或多种，下同）我们按本合同基本保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止”。原、被告双方此次保险于2016年4月15日生效，原告的病情于2017年3月11日被五四一总医院确诊，符合保险合同的约定，太平洋保险公司应按约定履行赔偿义务。被告太平洋保险公司自行作出解除090081602325855号保险合同的理赔决定无效，被告太平洋保险公司应当按照合同的约定向原告赔付保险合同约定的保险金150000元后，被告太平洋保险公司与原告之间的合同即应当终止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、第九十一条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十六条、第十七条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司作出解除090081602325855号保险合同的理赔决定无效。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司于本判决生效后���日内赔付给原告吉红辉保险金额人民币150000元。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司在履行了保险合同约定的150000元后，编号为090081602325855的保险合同终止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取计1650元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员  何雅惠二〇一七年十二月十四日书记员  谢鹏霞