广西壮族自治区上林县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0125民初1479号原告：广西上林国民村镇银行有限责任公司，住所地上林县丰岭路**。法定代表人：李健强，董事长。委托诉讼代理人：黄俊波，该公司职员。委托诉讼代理人：李拯，该公司职员。被告:黄冠祥，男，1981年10月3日出生，壮族，住上林县。被告:郎玉爱，女，1979年6月1日出生，布依族，住上林县。被告:李岚岚,女，1986年1月7日出生，壮族，住上林县。被告:苏德新，男，1981年9月1日出生，壮族，住上林县。被告:李浩渊，男，1983年12月7日出生，壮族，住上林县，上林县西燕镇卫生院医务人员。被告:覃炳义，男，1984年4月21日出生，壮族，住上林县，上林电信公司职员。原告广西上林国民村镇银行有限责任公司（以下简称上林国民村镇银行）与被告黄冠祥、郎玉爱、苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月6日公开开庭进行了审理。原告上林国民村镇银行委托诉讼代理人李拯、黄俊波、被告郎玉爱、李浩渊、覃炳义到庭参加诉讼，被告黄冠祥、苏德新、李岚岚经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除与被告所签订《个人借款合同》、《保证合同》，宣布合同提前到期；2、请求依法判令六被告向原告偿还贷款本金30万元和利息8647.47元（利息暂计到2017年9月20日，2017年9月20日后新增利息按代款合同约定利率计算）；3、本案诉讼费用由六被告承担。事实与理由：2017年3月20日，被告黄冠祥向原告提交《借款申请书》，申请借款30万元用于种植柑桔，被告苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义作借款担保。2017年3月27日，原、被告签订《个人借款合同》及《保证合同》，合同约定：借款金额30万元，期限为2017年3月27日至2019年3月20日，按季结息，到期利随本清。当日，原告向被告黄冠祥发放贷款30万元，之后，被告经营管理不善，贷款偿还无法保障，被告的逾期偿还利息行为已构成违约，依照原告与被告黄冠祥签订的《个人借款合同》第九条的约定，原告可以要求解除合同，宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款本息，故提起本诉。原告就其主张向本院提交如下证据：1.借款申请书；2.借款借据；3.借款保证承诺书；4.身份证复印件；5.个人借款合同及保证合同；6.贷款账户明细；7.贷款发放回收明细；8.贷款利息结算单。被告郎玉爱辩述，本案借款实际用款人为苏德新，其没有能力偿还本案借款本息，但也不同意提前解除合同。被告李浩渊辩称，本案的实际借款人并非黄冠祥夫妇，而是苏德新。本案借款用途为种植柑桔并不属实，苏德新为了获取贷款，利用其与原告工作人员的关系，与原告谈好相关贷款事宜后，联系黄冠祥、郎玉爱作为借款人来套取贷款。原告明知实际借款人为苏德新，其仍同意以他人名义借款，恶意串通，损害答辩人的合法权益，故答辩人不应承担担保责任。其次，原告在短短三个月内同意答辩人作为三份贷款额度不小的借款保证人，显然不符合行业规定。同时本案借款并未到期，原告要求提前终止借款合同没有法律依据。被告覃炳义辩称，其是本案借款的保证人没有异议，但不同意提前解除合同。被告郎玉爱、覃炳义、李浩渊未向本院提交任何证据。被告黄冠祥、苏德新、李岚岚未向本院提交书面答辩，亦未向本院提供任何证据。本院依法组织当事人进行了质证。对于原告提交的证据，被告郎玉爱、覃炳义均无异议，李浩渊对证据3保证承诺书有异议，认为该承诺书并没有借款人黄冠祥签名，对其他证据无异议。本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对于原告提交的证据3，该证据系保证承诺书，承诺书已载明借款人及借款金额，李浩渊也承认其亲笔签名，故其提出的异议理由不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄冠祥、苏德新、李岚岚经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃依法享有的举证、质证、答辩等诉讼权利。经庭审审核，本院认定事实如下：被告黄冠祥、郎玉爱系夫妻关系。2017年3月23日,被告黄冠祥、郎玉爱向原告申请借款，并以黄冠祥作为借款人，以被告苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义作为保证人，向原告申请借款30万元。同年3月27日，原告与被告黄冠祥签订编号为上村银（营业部支行）个借字第20170013118号的《个人借款合同》及与被告苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义签订《保证合同》。合同约定借款期限自2017年3月27日至2019年3月20日，借款利息按贷款发放日人民银行同期同档资贷款基准利率4.75%上浮140%，还款方式为按季付息，每季未月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。同时，保证合同明确被告苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义的保证为连带责任保证。当日，原告向黄冠祥发放贷款30万元。借款后，被告黄冠祥仅按约定支付一个季度利息（2017年3月至6月份）。之后再未按合同约定向原告结付利息。2017年10月13日，原告以上述被告违反借款及保证合同的相关约定，逾期未归还借款利息构成违约为由，遂向本院提起本诉，并提出以下诉讼请求:1.解除与被告所签订《个人借款合同》、《保证合同》，宣布合同提前到期；2.请求法院依法判令六被告向原告偿还贷款本金30万元和利息8647.47元（利息暂计到2017年9月20日，2017年9月20日后新增利息按代款合同约定利率计算）。本案的争议焦点：1.原告要求解除与被告黄冠祥所签订《个人借款合同》、《保证合同》理由是否充分？2.原告请求判令六被告连带偿还借款本金30万元及利息是否有事实和法律依据。本院认为，一、关于原告要求解除与被告黄冠祥所签订《个人借款合同》、并偿还借款本金及支付利息的问题。《个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告黄冠祥向原告借款，原告按约履行了出借30万元的义务，被告黄冠祥未依约按期支付利息，其也就未能依约支付利息的行为进行抗辩。庭审中，黄冠祥配偶郎玉爱不同意解除合同，但也表示没有能力偿还。依照原告与被告黄冠祥订立的《个人借款合同》约定，若借款人违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。这是原告约定被告黄冠祥解除合同的条件，解除合同条件成就时，原告可以解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，本案中，被告黄冠祥未按照《个人借款合同》的约定，履行合同约定的义务，按期支付贷款利息，构成违约，应承担违约的法律责任。黄冠祥配偶郎玉爱虽表示不同意解除合同，但表示没有能力偿还，直至本院作出裁判前也没有向本院提交其以实际行动主动履行支付逾期借款利息的凭证，说明借款人以自己的行为表明不再履行《个人借款合同》约定的义务，履行合同的基础已不存在。因此，原告要求解除与被告黄冠祥签订的《个人借款合同》，并要求被告黄冠祥提前清偿全部借款30万元及利息8647.47元（利息暂计到2017年9月20日），事实清楚、理由充分、于法有据，故本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案债务发生在被告黄冠祥、郎玉爱夫妻关系存续期间，同时夫妻二人亦共同向原告上林国民村镇银行申请借款，故本案债务应认定为被告黄冠祥、郎玉爱的夫妻共同债务。因此，原告要求其二人共同偿还本案借款本息，于法有据，本院予以支持。二、关于苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义对本案借款承担连带责任问题。《保证合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义作为被告黄冠祥向原告借款的保证人，保证方式为连带责任保证，因此，上林国民村镇银行与黄冠祥的借款合同解除后，债务履行期提前届满，原告主张要求被告苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义对黄冠祥、郎玉爱的上述债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。被告苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义承担责任后，有权就代为清偿的部分向黄冠祥、郎玉爱追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条第四项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广西上林国民村镇银行有限责任公司与被告黄冠祥于2017年3月27日签订的编号为上村银（营业部支行）个借字第20170013118号的《个人借款合同》；二、被告黄冠祥、郎玉爱应偿还原告广西上林国民村镇银行有限责任公司借款本金30万元；三、被告黄冠祥、郎玉爱应向原告广西上林国民村镇银行有限责任公司支付借款利息8647.47元（该利息计至2017年9月20日，2017年9月21日之后至本案借款偿清之日止的利息，以本金30万元为基数，按双方签订的《个人借款合同》约定的利率计付)；四、被告苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义对被告黄冠祥、郎玉爱的上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权就代为清偿的部分向被告黄冠祥、郎玉爱追偿。上述款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内偿清，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。案件受理费5930元，由被告黄冠祥、郎玉爱、苏德新、李岚岚、李浩渊、覃炳义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费5930元，款汇：南宁市中级人民法院，账号20×××28，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行。逾期不预交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  温晓晖审 判 员  卓生全人民陪审员  周学晶二〇一七年十二月十九日书 记 员  周惠鸿附法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条第四项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。