浙江省青田县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙1121民初3571号原告：浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913311007757320399，住所地青田县鹤城街道鹤城东路180号。法定代表人：周章法，系董事长。委托诉讼代理人：占美华，系原告职工。被告：吴淑萍，女，1959年9月13日出生，汉族，住青田县。被告：伍竹光，男，1950年7月8日出生，汉族，住青田县。原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司与被告吴淑萍、伍竹光、叶旭峰、伍霞金融借款合同纠纷一案，原告于2017年8月1日向本院提起诉讼，于2017年11月17日申请撤回对被告叶旭峰、伍霞的起诉，本院当日裁定予以准许。原告诉请：1、被告吴淑萍立即归还借款本金9000000元，并支付利息和复利（暂计算至2017年6月20日共欠息249644.35元，之后利息按合同约定的罚息利率8.428125‰计算）；2、被告吴淑萍不能偿还上述款项，则拍卖被告吴淑萍、伍竹光坐落在青田县鹤城镇石郭下村侨乡外贸工业专业区1区A幢的房产，所得价款优先偿还上述款项；3、本案诉讼费用由被告吴淑萍、伍竹光承担。本院立案受理后依法由审判员洪钰玲适用简易程序于2017年11月27日公开开庭进行了审理。原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的委托代理人占美华，被告伍竹光到庭参加诉讼，被告吴淑萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。在庭审中，原告补充陈述称被告吴淑萍已支付利息至2017年1月20日，之后仅付利息3196.11元、3.33元，并明确第一项诉讼请求中的利息的计算方式为：利息自2017年1月21日起至2017年6月20日按月利率5.61875‰计算，利息总额扣除已支付的3199.44元；逾期利息自2017年6月21日起至借款实际还清之日止按月利率8.428125‰计算，复息从2017年6月21日起借款清偿之日止按月利率8.428125‰计算，计算对象为期内利息和逾期利息。本院经审理，认定事实如下：被告吴淑萍、伍竹光于2011年4月11日登记结婚。2016年6月27日，被告吴淑萍向原告申请借款9000000元，并于同年6月30日以被告吴淑萍为借款人，被告吴淑萍、伍竹光作为抵押人与原告签订《个人抵押借款合同》（合同号9321120160010317）一份，合同约定：1、借款金额为9000000元；2、借款用途为置换贷款，借款期限自2016年6月30日起至2017年6月20日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；3、本合同借款利率为月利率5.61875‰；4、还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；5、未按期偿还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；6、被告吴淑萍、伍竹光自愿以坐落在青田县外贸工业专业区1区A幢的房屋作为抵押财产，为本合同的原告债权提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、实现债权的费用等。2016年6月30日，两被告到青田县不动产登记中心办���了抵押登记手续，不动产登记证明载明他项权利人为原告，抵押房产证载地址为青田县侨乡外贸工业专业区1区A幢。2016年7月1日，被告吴淑萍依约办理借款手续，借款金额为9000000元，借款到期日为2017年6月20日。借款后，被告吴淑萍仅支付利息至2017年1月20日，后仅于2017年2月21日支付利息3196.11元、于2017年3月21日支付利息3.33元，剩余本息至今未归还。以上事实有结婚证、借款申请书、个人抵押借款合同、借款借据、浙江省农村合作金融机构分户明细对账单、综合业务系统打印单及原告方的陈述等证据予以证实。本院认为：被告吴淑萍向原告借款9000000元的事实清楚、证据充分，双方的借款合同关系依法成立并生效，受法律保护。被告吴淑萍未按约归还借款本息，显属违约，应承担归还借款本息并���约支付逾期利息和复利的责任;关于复利，合同约定“未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”，该“贷款利息”未明确是否包含罚息，因该条款系原告提供的格式条款，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故因认定该“贷款利息”不包含罚息，对原告关于罚息部分再计算复息的诉请，本院不予支持。故原告要求被告吴淑萍归还借款本金9000000元，并支付利息、逾期利息、复利（利息自2017年1月21日起至2017年6月20日按月利率5.61875‰计算，利息总额扣除已支付的3199.44，并对前述应付未付利息按从2017年6月21日起至借款清偿之日止按月利率8.428125‰计算复利；逾期利息自2017年6月21日起至借款实际还清之日止按月利率8.428125‰计算）的诉请，本院予以支持。两被告自愿以自己名下的证载地址为在青田县侨乡外贸工业专业区1区A幢的房屋为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押权有效设立。现被告吴淑萍未能按约履行还款义务，两被告亦未就抵押权实现方式与原告达成协议，故原告请求人民法院依法拍卖、变卖抵押财产，并就所得的价款优先受偿的诉请合法，本院予以支持。被告吴淑萍经本院合法传唤未到庭，视为其对原告的诉请放弃抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴淑萍在本判决生效后十日内归还给原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金9000000元，并支付利息、逾期利息、复利（利息自2017年1月21日起至2017年6月20日止按月利率5.61875‰计算，利息总额扣除已支付的3199.44元，并对前述应付未付利息自2017年6月21日起至款项还清之日止按月利率8.428125‰计算复利；逾期利息自2017年6月21日起至款项还清之日止按月利率8.428125‰计算）；二、若被告吴淑萍未按前项期限履行还款义务，则依法拍卖、变卖被告吴淑萍、伍竹光名下的证载地址为青田县侨乡外贸工业专业区1区A幢（权证号：00××26）房屋，所得价款优先偿还前项借款本息；三、驳回原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的其他诉请请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费76548元，减半收取38274元，由被告吴淑萍、伍竹光连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。审 判 员 洪钰玲二〇一七年十二月四日代书记员 陈伟丽附本案适用的主要法律条文及申请执行提示：一、《中���人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当��照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。?第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。?第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。