河北省石家庄市长安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）冀0102刑初388号 公诉机关河北省石家庄市长安区人民检察院。 被告人杨某某，男，1980年5月15日出生，汉族，高中文化，系货车司机，：河北省石家庄市元氏县。2015年9月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被石家庄市公安局裕华分局刑事拘留，同日被石家庄市公安局裕华分局取保候审，2017年2月17日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局长安分局刑事拘留，同年3月22日经石家庄市长安区人民检察院批准逮捕，同日被石家庄市公安局长安分局执行逮捕。现羁押于石家庄市第二看守所。 被告人韩某，女，1989年11月5日出生，汉族，大专文化，系平山县人，：河北省石家庄市新华区，现住。2015年11月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局长安分局取保候审，2017年5月3日被石家庄市公安局长安分局监视居住。 辩护人胡伯良，河北来仪律师事务所律师。 被告人曹某某，男，1972年2月4日，汉族，文盲，务农，：河北省石家庄市元氏县，现住。2017年6月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局长安分局取保候审。 辩护人郭建军，石家庄市元氏鸿宇法律服务所法律工作者。 被告人杨某某、韩某、曹某某信用卡诈骗、骗取贷款罪一案，由石家庄市长安区人民检察院于2017年11月17日以长检刑诉〔2017〕302号起诉书，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市长安区人民检察院指派检察员谢静出庭支持公诉。被告人杨某某、被告人韩某及其辩护人胡伯良、被告人曹某某及其辩护人郭建军均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 石家庄市长安区人民检察院指控： 1.2014年9月，被告人杨某某、韩某、曹某某组成联保体通过提供虚假的《购销合同》、《增值税专用发票》等相关资料骗取银行审批授信,使位于石家庄市长安区分行批准了授信贷款800万元并发放，杨某某、曹某某每人贷得300万元，韩某贷得200万元，贷款到期后,三人不能按期还款,指称所得贷款被刘某某（在逃）拿走并使用，造成银行损失6962733.04元。截至目前被告人韩某已还款52.2万元，目前共计剩余款项6440733.04元未还。 2.2015年2月13日起，被告人杨某某利用其在中国银行股份有限公司石家庄市翟营大街支行办理卡号分别为51×××03和62×××75的两张信用卡进行恶意透支，两卡分别累积透支本金184763.08和153764.11元,合计欠款338527.19元，经该银行多次电话、信函催收超过三个月仍不归还。案发后杨某某按照欠款本息全部还清并取得银行谅解。 公诉机关认为，被告人杨某某以欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成重大损失；以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支钱款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第（四）项规定，应当以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩某、曹某某以欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成重大损失，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人刑事责任。 被告人杨某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，仅辩称：信用卡透支的钱已经全部还清，银行对我表示谅解。骗取贷款的钱我没有用，贷款提供的手续不是我提供的，是刘某某提供的，我不是实际用款人，是刘某某让我帮忙的，我只是到银行签了名。 被告人韩某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，仅辩称：贷款的钱都是刘某某用了，他说是用于公司经营、周转了。贷款手续不是我提供的，银行打电话让我到银行签字，我以为资料都是银行提供的就签了。平山煤炭公司是刘某某经营的，我是法人但是不参与经营，我就在家里带孩子。刘某某两年前就不知道去哪里了，我不知道他把钱弄到哪里去了。 被告人韩某辩护人提出：1、公诉机关指控被告人韩某犯骗取贷款罪证据不足，被告人韩某主观上并无贷款需求，也并无制造假手续骗取贷款的故意，银行发放的涉案贷款是发放给某某的，实际用款人为该公司的实际控制人刘某某。2、现有证据并不能证实涉案增值税发票及购销合同系虚假的，也不能证实该虚假材料系被告人韩某制作提供。3、银行出于自身利益考虑，对涉案贷款的手续造假情况知晓，并对贷款材料造假起到了积极作用，且银行明知被告人韩某并非实际用款人。4、本案事实部分未查清，刘某某、侯金朝未到案，涉案款项去向未查清。5、公诉机关指控的被告人韩某明知实际用款人是刘某某仍然为其贷款，只有被告人供述，无其他证据佐证，属孤证。 被告人曹某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，仅辩称：贷款的事情是刘某某弄的，他是我大舅哥，他让我办的这些事情，贷款的手续也都是他提供的，他办好之后就让我签了个名，我知道他让我签名是为了贷款。贷款的钱都被刘某某拿走了，我不知道他弄到哪里去了。 被告人曹某某辩护人提出：1、公诉机关指控被告人曹某某犯骗取贷款罪证据不足。2、被告人曹某某与刘某某只是身份借用关系，被告人曹某某对骗取贷款的细节并不清楚，其只是在贷款材料上签了字。3、被告人曹某某在案发后主动投案，如实交代了自己的犯罪行为。 经审理查明： （一）骗取贷款罪 1.刘某某系被告人杨某某的舅舅、韩某的丈夫、曹某某爱人的哥哥。2014年9月，刘某某因生意周转需要资金，用其外甥被告人杨某某作为法定代表人成立石家庄某某公司，用其妹夫被告人曹某某作为法定代表人成立某某有限公司，和由其实际控制的，由其妻子被告人韩某为法定代表人的某某组成联保体，并通过提供《购销合同》、《增值税专用发票》等相关资料取得银行审批授信,中国民生银行股份有限公司石家庄分行批准了授信贷款1600万元并发放800万元，石家庄某某公司获得贷款300万元、某某有限公司获得贷款300万元，某某获得贷款200万元，剩余800万元以定期存单的形式质押在银行。这些贷款全部被上述公司实际控制人刘某某拿走使用。贷款到期后,三被告人不能按期还款,造成银行损失6,962,733.04元。石家庄某某公司、某某有限公司、某某实际控制人为刘某某。案发后，被告人韩某还款52.2万元，目前共计剩余款项6,440,733.04元未还。 另查明，被告人曹某某于2015年6月27日到石家庄市公安局长安分局建北派出所投案自首。 （二）信用卡诈骗罪 2015年2月13日起，被告人杨某某利用其在中国银行股份有限公司石家庄市翟营大街支行办理卡号分别为51×××03和62×××75的两张信用卡进行恶意透支，两卡分别累积透支本金184763.08和153764.11元,合计欠款338527.19元，经该银行多次电话、信函催收超过三个月仍不归还。案发后，被告人杨某某全部还清欠款本息并取得银行谅解。 上述事实，被告人杨某某、韩某、曹某某在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人杨某某、韩某、曹某某供述与辩解，被害单位诉讼代理人张斌陈述，证人宋某、杨某1、杨某2证言，辨认笔录，银行承兑汇票、银行内部业务联系单、个人定期存单、银行承兑协议、汇票承兑申请书、担保合同、银行小微企业法人授信（支行）发放审查表、银行零售授信放款通知书、银行卡催收电子档案、信用卡申请表，信用卡消费账单，调取证据清单、调取证据通知书，石家庄市桥西区、裕华区国税局函件，民生银行报案材料，被告人韩某还款证明、计划书，贷款材料，证明（韩某给杨某某出具），情况说明，信用卡复印件、照片，谅解书，抓获证明，户籍证明及现实表现等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支钱款，数额巨大；以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为分别构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪。被告人韩某、曹某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为均构成骗取贷款罪。被害单位民生银行在该笔贷款的发放过程中，明知实际借款人并非被告人杨某某、韩某、曹某某，且明知三被告人没有能力做到承兑汇票贷款所需资料的情况下，为促成贷款的发放，积极为三名被告人介绍代办公司办理贷款，对犯罪的发生有严重过错，因此对三被告人依法可从轻处罚。被告人杨某某、韩某、曹某某在骗取贷款罪一案犯罪过程中起次要、辅助作用，系从犯，依法应从轻或减轻处罚。被告人曹某某案发后主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻或者减轻处罚。被告人杨某某、韩某当庭自愿认罪，依法可酌情从轻处罚。被告人杨某某在信用卡诈骗罪一案中，在案发后按照银行欠款本息全部还清信用卡欠款，并取得被害单位谅解，被告人韩某在案发后部分赔偿被害单位民生银行部分经济损失，依法可酌情从轻处罚。被告人韩某、曹某某辩护人关于二被告人不构成犯罪的辩护意见，经查，与案件事实相符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二十五条、第二十七条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元；犯骗取贷款罪，单处罚金20000元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金70000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月17日起至2022年2月16日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。） 二、被告人韩某犯骗取贷款罪，单处罚金20000元。 （罚金已缴纳。） 三、被告人曹某某犯骗取贷款罪，单处罚金20000元。 （罚金已缴纳5000元。） 四、涉案赃款6,440,733.04元，依法追缴，返还被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  田殿英 代理审判员  张 芳 人民陪审员  郑亮亮 二〇一七年十二月二十九日 书 记 员  张仲豪