辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0103民初11871号原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，住黑龙江省克山县。委托诉讼���理人：周海博，辽宁奥启律师事务所律师。委托诉讼代理人：商丽娟，辽宁奥启律师事务所律师。被告：高峰，男，1983年1月24日出生，汉族，住内蒙古鄂尔多斯市。原告孙敏与被告高峰民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月25日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员班蕊担任审判长并主审，与审判员卑英超及人民陪审员张玉华组成合议庭，于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人商丽娟到庭参加诉讼，被告高峰经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孙敏向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付借款剩余本金总额36194.42元，并判令被告按照年利率24%的标准向原告支��该笔借款的利息、罚息、逾期违约金等（自2014年8月30日至实际给付日）；2、判令被告支付公告费、差旅费、咨询费、复印费（按照实际发生金额计算）；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告高峰于2014年6月5日与原告孙敏签订《借款协议》，约定向原告借款40305.57元。被告按协议约定的还款方式按月足额偿还原告本金及利息2470.67元。《借款协议》约定，被告还款起止日期：自2014年6月30日起至2015年11月30日止，分18期还清。被告应在每月还款日（30日）当日或之前足额偿还。如果被告严重违反还款义务（指部分或全部金额逾期偿还达到15天以上的情形），原告有权终止本协议，被告需在原告提出终止协议要求的三日内一次性付清余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金。若未按协议及时、足额偿还本金及利息的，还需按照约定的方式支付罚息及逾期违约金。因被告未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由被告承担。《借款协议》签订后，原告按约定将借款40305.57元给付被告，被告根据《借款协议》约定已还款2期，但自2014年8月30日起，被告不再按协议约定向原告履行还款义务。经多次催告，被告仍未向原告清偿债务，损害了原告的利益，故原告向法院提起诉讼，请求依法裁判。被告高峰经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了证据提举。被告高峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利，对原告提供的借款协议、信用咨询及管理服务协议、情况说明、还款事项提醒函、委托扣款授权书等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月5日，原告作为乙方（出借人），被告作为甲方（借款人），签订《借款协议》一份，合同约定：甲方向乙方借款40305.57元，借款用途为扩大经营，还款分期月数18期，还款日每月30日，还款起止日期为2014年6月30日至2015年11月30日止，月还款本息金额2470.67元。甲方专用账号：×××。协议第三条约定，鉴于甲方需要向银谷公司支付服务费，向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称普惠公司）支付咨询费，向银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称普诚公司）支付审核费，甲方同意和授权乙方在按照本协议约定支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷公司，银谷公司收到该笔金额即视为甲方收到该部分借款本金，乙方无需再向甲方支付，甲方也不再另立收据。咨询、审核及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与银谷公司签订的《信用咨询及管理服务协议》。第六条违约责任约定：若甲方未按本协议约定及时、足额偿还乙方本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金，计算方法如下：1、罚息：从偿还之日其以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算；2、逾期违约金：按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；3、若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。同日，被告与银谷公司、普惠公司、普诚公司签订《信用咨询及管理服务协议》，���定被告与特定的出借人签订了上述借款协议，借款本金40305.57元，应按本协议约定向普惠公司支付咨询费6080.28元，向普诚公司支付审核费515.28元，向银谷公司支付服务费3710.00元，三方合计收费10305.57元。咨询费、审核费、服务费由被告授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费、服务费由出借人代为支付给普惠公司、普诚公司、银谷公司。同日，被告在《还款事项提醒函》上签字确认，提醒函内容为：提醒被告每月还款额2470.67元，第一期还款日为2014年6月30日，以后每月30日之前还款。2014年6月6日，银谷公司向被告银行卡内转账30000元。同时，银谷公司、普惠公司、普诚公司共同出具《情况说明》一份，内容为被告向原告借款40305.57元，借款本金中10305.57元由原告向���述三公司支付完毕。原告自认被告如期偿还2期借款，自2014年8月30日起开始逾期。现原告与被告因借款纠纷，原告诉至法院。本院认为，庭审中，原告孙敏向法庭提供一份有被告高峰签字的《借款协议》，结合原告提供的转款凭证，能够证明在原、被告之间存在民间借贷关系。在原告作为出借方向被告提供了借款后，被告应依约偿还借款，在被告未能按约偿还借款的情况下，原告享有对被告的合法有效债权，有权向被告主张借款本金及利息、违约金等。关于借款的本金问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。自然人之间的借款合同为实践合同，虽然被告与原告之间的借款合同约定借款金额为40305.57元，但原告通过转账方式仅向被告转款30000元，对其余借款，虽原告提供了被告与银谷公司、普惠公司、普诚公司签订的《信用咨询及管理服务协议》，主张原告已代被告根据上述协议向三家公司支付了咨询费、审核费、服务费10305.57元，但鉴于原告并未将上述款项直接给付被告，根据法律规定，应以原告实际转款数额确认借款本金，故被告与原告之间的借款本金为30000元。关于被告尚欠本金数额的问题。被告与原告签订的借款协议中约定每月还款数额为2470.67元，共计18期，如果被告按约还款，那么借款期限届满，被告应还款数额为44472.06元，双方约定借款本金40305.57元，被告共需偿还利息4166.49元（44472.06元-40305.57元），以此利息计算，被告每月偿还的2470.67元中含有利息231.47元（4166.49元÷18个月），本金2239.2元（2470.67元-231.47元）。现原告自认被告如约偿还2期，依据上述方式计算，被告每月偿还本金2239.2元，共偿还本金4478.4元，故被告尚欠本金25521.6元（30000元-4478.4元）。关于原告主张的利息问题。根据原、被告签订的协议，被告每月除应支付利息外，协议同时约定有怠于还款的罚息和逾期付款违约金，而利息、罚息、违约金之和已经超过了年利率24%，根据法律规定，超过年利率24%的部分法律不予保护，故被告应从怠于履行还款义务的次日，即2014年8月31日起，按照年利率24%标准向原告支付利息、罚息和违约金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审��民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条、第二十六条之规定，判决如下：一、被告高峰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告孙敏借款本金25521.6元；二、被告高峰于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告孙敏借款本金25521.6元的利息、罚息和违约金（自2014年8月31日起至债务清偿之日止，按年利率24%计算）；三、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费438元，公告费800元，由被告高峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  班 蕊审 判 员  卑英超人民陪审员  张玉华二〇一七年十二月十八日书 记 员  徐明月