广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2017)粤2072民初10011号原告：中山农村商业银行股份有限公司东升支行，住所地广东省中山市。主要负责人：黎艳君，系该行副行长。委托诉讼代理人：梁发钊，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：田雪，女，系该公司员工。被告：周林安，男，1966年9月28日出生，汉族，住广东省中山市。被告：何翠兴，女，1968年3月20日出生，汉族，住广东省中山市。被告：李娴仙，女，1938年12月10日出生，汉族，住广东省中山市。被告：周强安，男，1957年4月4日出生，汉族，住广东省中山市。被告：周仕安，男，1968年12月17日出生，汉族，住广东省中山市。被告：周华安，男，1961年11月24日出生，汉族，住广东省中山市。被告：周泽安，男，1964年6月28日出生，汉族，住广东省中山市。原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行（以下简称农商银行东升支行）诉被告周林安、何翠兴、李娴仙、周强安、周仕安金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日立案后，诉讼过程中，据原告的申请，追加周华安和周泽安作为共同被告参加诉讼，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁发钊、田雪到庭参加诉讼，被告周林安、何翠兴、李娴仙、周强安、周仕安、周华安和周泽安经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行东升支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周林安向原告清偿贷款本金475630.04元，罚息4339.8元、复利76.77元(暂计至2017年7月20日，之后按合同约定计至款项清偿之日止)；2.判令原告对涉案抵押物即位于中山市××镇××大道××号房地产[土地证号：中府国用(**××)第××号,房产证号：粤房地权证中府字第**]处置所得价款享有优先受偿权；3.被告周林安、周强安、周仕安、周华安、周泽安在继承周文锦遗产的范围内对上述债务承担连带清偿责任；4.被告何翠兴、李娴仙对被告周林安所欠上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年10月24日，原告与被告周林安(借款人)、周文锦(抵押人)签订《最高额抵押担保借款合同》，贷款80万元，贷款期限一年，约定按月还本付息。利率以借款借据为准。周文锦以其名下位于中山市××镇××大道××号的房地产为借款人的最高债权金额提供抵押，双方办理了抵押登记手续。同日，周文锦、何翠兴、李娴仙与原告、周林安签订了《保证合同》，约定为主合同《最高额抵押担保借款合同》提供连带责任保证担保，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年，合同期限自2013年10月24日起至2016年10月24日止。合同签订后，原告如约向周林安发放了贷款，但被告却没有根据合同的约定还款，出现多次逾期还款的现象，截止2017年7月20日，被告尚欠借款本金475630.04元，罚息4339.8元、复利76.77元，合计480046.61元。另，抵押人兼保证人周文锦已经去世，其继承人包括其妻子李娴仙、儿子周林安、周强安、周仕安、周华安和周泽安。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。原告农商银行东升支行为证实其诉求向本院提供如下证据：1.被告周强安和周仕安户口本复印件，2.《最高额抵押担保借款合同》、《保证合同》、《房地产他项权证》、《借款借据》各1份、贷款利息结构清单1张。被告周林安、何翠兴、李娴仙、周强安、周仕安、周华安和周泽安均未应诉、答辩，也未提供书面证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年10月24日，原告农商银行东升支行（贷款人）与被告周林安（借款人）、周文锦(已故，抵押人)签订《最高额抵押担保借款合同》(合同编号：中农商银(东升)高抵借字[2013]第0036号)及《附则》各一份，约定：本合同最高债权余额为1272100元，贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2013年10月24日起至2016年10月24日止，向借款人发放的最高贷款本金余额不超过80万元的贷款。在上述期限内，每笔贷款的最后到期日不得超过上述终止日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。中、长期贷款利率在合同期内经贷款人与借款人协商一致可进行调整，利率调整范围在中国人民银行公布的基准利率浮动幅度内执行；如遇中国人民银行调整利率，贷款人有权单方面决定是否按调整后的基准利率和原浮动幅度确定执行。本金逾期利率从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息。复息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息。贷款人的违约金按违约数额、延期天数和借款合同载明的贷款利率水平上加收50%来计算。借款人按期归还贷款本息，利息按每月计算偿还。借款人不按期归还贷款本息又未获准展期，按合同约定从逾期之日起计收逾期利息。对不能按期支付的贷款利息，按中国人民银行有关规定的相应罚息利率计收复利。抵押人周文锦自愿以本人有权处分的座落于中山市××镇××大道××号房地产[土地证号：中府国用(**××)第××号，房产证号：粤房房地权证中府字第**]为抵押物(抵押物评估价值为1272100元)，为借款人提供担保。抵押人承担的是不可撤销的担保责任，抵押人的担保责任不因本合同主债务的无效或解除而免除。当借款人不能依合同约定按期偿还本息时，抵押权人(即贷款人)有权按照我国法律规定，将抵押物折价、拍卖、变卖或者以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还。抵押担保的范围为贷款人最高债权余额，包括贷款的本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同约定，出现以下情况之一，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的货款本息或采取其他资产保全措施(包括法律诉讼手段清收)，抵押人相应承担提前偿还贷款本息的担保责任：(一)违反本合同规定的借款人责任和抵押人责任的任一项内容的；(三)借款人或法定代表人下落不明，借款人或抵押人停业、关闭、解散、破产；(四)借款人或抵押人卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷；(六)其他足以影响借款人、抵押人偿债能力的担保。合同还约定了其他内容。同日，原告农商银行东升支行与周文锦、何翠兴和李娴仙签订《保证合同》(合同编号为：中农商银(东升)保字[2013]第045号)一份，约定：因借款人的请求，保证人愿意为借款人与贷款人签订的借款合同提供保证担保。保证人保证范围为借款人根据主合同向贷款人借用贷款本金800000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证人对上述款项承担连带责任。此责任为不可撤销的担保责任，保证人的保证责任不因主合同的无效或解除而免除。保证人的保证期间自借款之日起至借款到期后两年。若保证人为两个或两个以上，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任。如借款人未按主合同约定偿付贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金和实现债权的费用。贷款人有权直接要求保证人清偿。不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人代借款人清偿借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用后，有权向借款人追偿。上述合同签订后，原告与周文锦于2013年10月28日办理了抵押房地产的抵押登记手续，并取得了《房地产他项权证》，证号为：粤房地他权证中府字第××号。原告农商银行东升支行于2015年9月9日向周林安发放了800000元贷款。周林安收到贷款后在原告出具的借款凭证上签名并按捺指模。该借款凭证记载借款金额为800000元，借款日期为2015年9月9日，到期日期为2016年9月9日等。被告周林安收取贷款后，开始尚能依约按月归还贷款本息，但借款到期后未按合同约定偿还贷款本息，截止到2017年10月20日，尚欠借款本金为363897.19元，利息为6548.59元(含罚息和复利)。原告经催收无果，遂诉至本院，提出前述诉讼请求。另查，周文锦于2014年3月10日因衰老死亡。涉案房地产至今仍登记在周文锦名下。周文锦的第一顺序法定继承人为：配偶李娴仙、儿子周林安、周强安、周仕安、周华安和周泽安。本院认为：原告农商银行东升支行与被告周林安、何翠兴、李娴仙及周文锦签订的上述《最高额抵押担保借款合同》、《保证合同》均系各当事人的真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各当事人均应恪守履行。现涉案的借款期限已届满，被告周林安未按约定还本付息，原告有权按合同约定请求周林安偿还债务及要求保证人的承担担保责任，并对涉案的抵押物行使优先受偿权。被告周林安负有向原告农商银行东升支行偿还拖欠的借款本金363897.19元及依借款合同的约定承担逾期还款的罚息及复利。被告何翠兴、李娴仙及周文锦自愿为被告周林安在原告处的借款提供连带保证。《保证合同》明确约定保证人的保证范围包括本金、利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用，故作为保证人的周文锦、何翠兴、李娴仙应该按照《保证合同》的约定对涉案的贷款本息承担连带清偿责任。又因周文锦已经死亡，其配偶李娴仙及儿子周林安、周强安、周仕安、周华安和周泽安是第一顺序法定继承人，除周林安作为借款人、李娴仙作为保证人对涉案债务承担清偿责任外，其余的继承人周强安、周仕安、周华安和周泽安应在继承周文锦遗产的范围内对周林安的涉案债务承担连带清偿责任。何翠兴、李娴仙、周强安、周仕安、周华安和周泽安对上述债务承担担保责任后，依法享有向周林安进行追偿的权利。被告周林安、何翠兴、李娴仙、周强安、周仕安、周华安和周泽安经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国继承法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周林安于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行归还借款本金363897.19元并支付利息[截止2017年10月20日，利息为6548.59元(含罚息和复利)；2017年10月21日之后的罚息和复利，按《最高额抵押担保借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算至清偿之日止]；二、原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行对周文锦(第一顺序法定继承人为被告李娴仙、周林安、周强安、周仕安、周华安和周泽安)名下位于中山市××镇××大道××号房地产[土地证号：中府国用(**××)第××号，房产证号：粤房地房地权证中府字第**]、拍卖或者变卖该财产所得价款享有优先受偿权；三、被告何翠兴和李娴仙对上述第一项判项的债务承担连带清偿责任；四、被告周强安、周仕安、周华安和周泽安在继承周文锦遗产的范围内对上述第一项判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8500元，由被告周林安、何翠兴、李娴仙、周强安、周仕安、周华安和周泽安共同负担（该款原告已向本院预交，七被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  夏重彬审判员  梁 瑜审判员  林谊琼二〇一七年十二月八日书记员  康秋实郑安淇