.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}沈阳市和平区人民法院民事判决书（2017）辽0102民初7588号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行，住所地沈阳市和平区三好街24，统一社会信用代码：×××。负责人：王世春，系该行行长。委托诉讼代理人：张华丽，系辽宁弘立律师事务所律师。委托诉讼代理人：王智，系辽宁弘立律师事务所律师。被告：崔育伟，女，汉族，1972年3月9日出生，住沈阳市大**。被告：沈阳大东方置业有限公司，住所地沈阳市大**东北大马路**，统一社会信用代码：×××。法定代表人：刘素英，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈明明，男，系该公司工作人员。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告崔育伟、沈阳大东方置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案后，由审判员龚雪峰主审。后因其工作变动，该案变更由审判员聂雪主审，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行代理人张华丽、王智，被告沈阳大东方置业有限公司代理人陈明明到庭参加诉讼，被告崔育伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2014年3月5日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》;2、判令被告崔育伟偿还原告借款本金148,074.48元，利息、罚息、复息合计11,182.48元，总计159,256.96元(以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年4月9日，具体偿还金额以实际发生为准);3、判令被告崔育伟偿还自2017年4月10日始至实际给付之日止按个人贷款合同约定的计息办法产生的全部贷款利息；4、判令原告对被告崔育伟名下位于沈阳市大东区东北大马路394-1号1-17-5，建筑面积65.44平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告沈阳大东方置业有限公司在个人贷款合同约定的保证担保范围内承担连带保证责任；6、判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费、公告费及其他费用。事实和理由：1、2014年3月5日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行（以下简称"光大银行南湖支行"）与被告崔育伟签订《个人贷款合同（抵押、保证）》（以下简称"合同"）一份，用于办理商业用房按揭贷款，合同编号为75681416000087。合同约定，原告向被告提供贷款17万元，贷款期限为120个月，即2014年3月28日至2024年3月28日。合同约定贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，首期执行贷款年利率7.205%（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照原告的相关政策执行）。如被告崔育伟未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，直至贷款本息清偿完毕为止。同时，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。2、被告崔育伟以其名下位于沈阳市大东区东北大马路394-1号1-17-5，建筑面积65.44平方米的房产为该笔贷款进行了抵押担保，并于2014年3月6日被告崔育伟按协议约定到登记机关为该房产办理了预告抵押他项权利证，他项权利人为原告。合同第三十五条、第三十六条约定，被告崔育伟未足额还款的，即视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，原告有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求被告崔育伟立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括在被告崔育伟不能按期归还合同项下贷款本息的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公证费等所有费用，均由被告崔育伟全部负担）。房产抵押担保的范围为被告崔育伟所欠贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现该笔贷款的相关费用。依照合同约定的纠纷解决方式按照法律程序处理抵押物，其价款超过合同项下被告崔育伟所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归被告崔育伟所有，不足部分，原告另行追索。3、被告沈阳大东方置业有限公司为本项贷款提供了连带责任保证担保。根据合同第二十四条约定，被告沈阳大东方置业有限公司为该笔贷款所产生的全部债务承担连带保证责任。同时，合同第二十七条约定，如原告针对该笔贷款还享有其他担保权利的，被告沈阳大东方置业有限公司作为连带保证责任人在任何情况下不得要求原告先行行使其他担保权利。据此，被告沈阳大东方置业有限公司在个人贷款合同约定的保证担保范围内承担连带保证责任。4、原告于2014年3月28日按照合同约定向被告崔育伟支付了贷款170,000元，但从2016年1月20日起，被告崔育伟就未按期足额偿还贷款本息，截至2017年4月9日，被告崔育伟尚拖欠贷款本金148,074.48元，利息、罚息、复息合计11,182.48元未还。被告崔育伟未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告沈阳大东方置业有限公司辩称，1、若被告不能按期还款，我方同意对本金承担保证责任，其他项目不同意承担保证责任。2、关于抵押物享有优先受偿权问题，诉争房屋只是办理了抵押权的预告登记，也就是说将来条件具备时，办理正式抵押权的一种请求权，并非对房屋享有现实的抵押权，故原告无权对抵押物享有优先受偿权，在原告起诉前，我方也一直代被告偿还了部分贷款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告崔育伟（借款人、抵押人）、沈阳大东方置业有限公司（保证人）于2014年3月5日签订编号为75681416000087的《个人贷款合同（抵押、保证）》一份。合同约定借款金额170,000元，用于购买沈阳市大东区大马路394-1号1-17-5，建筑面积65.44平方米的房产，贷款期限为120个月，即2014年3月28日至2024年3月28日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，首期执行贷款年利率7.205%。还款方式为等额还本付息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。保证人提供承担连带保证责任。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）和其他所有应付款项。如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。2、被告崔育伟以其购买的位于沈阳市大东区大马路394-1号1-17-5，建筑面积65.44平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年3月6日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告登记权利证明，预告登记权利人为原告。3、合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后被告崔育伟前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年1月20日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年4月9日，被告崔育伟尚拖欠贷款本金148,074.48元，利息、罚息、复息合计11,182.48元未还，故原告起诉至法院。4、庭审中，被告沈阳大东方置业有限公司抗辩其为被告崔育伟名下八笔贷款向原告垫付了16,900元，并就此提交银行转账凭证。原告主张该笔款项已由被告崔育伟提前取走，原告未实际收到该笔款项。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告崔育伟经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告崔育伟、沈阳大东方置业有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告崔育伟未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告崔育伟从2016年1月20日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告崔育伟偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告沈阳大东方置业有限公司承担连带保证责任的诉讼请求。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，如主债务人崔育伟未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳大东方置业有限公司签订的对该笔贷款所产生的全部债务的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于被告沈阳大东方置业有限公司提出已为被告崔育伟垫付借款的抗辩。因原告并未实际收到该笔款项，故不能认定被告沈阳大东方置业有限公司主张的事实。故对其该项抗辩，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告崔育伟、沈阳大东方置业有限公司于2014年3月5日签订编号为75681416000087的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告崔育伟于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行借款本金148,074.48元，利息、罚息、复息合计11,182.48元（以上本金及利息、罚息、复息截止至2017年4月9日）；并自2017年4月10日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳大东方置业有限公司对被告崔育伟应支付的上述款项承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告崔育伟追偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,485元，保全费1,316元、公告费700元，均由被告崔育伟、沈阳大东方置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧 宁审 判 员 聂 雪人民陪审员 董秀坤 二〇一七年十二月十一日书 记 员 王 蓓本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。