河北省盐山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）冀0925刑初92号 公诉机关盐山县人民检察院。 被告人贾少彬，男，1975年12月25日出生，汉族，初中文化，农民，盐山县大富贵金店法人代表、永基金银饰品有限公司法人代表、盐山县大顺汽车维修有限公司实际经营人和控股人，系河北省盐山县人。2014年11月25日主动到盐山县公安局投案，次日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被盐山县公安局刑事拘留，同年12月31日因涉嫌犯集资诈骗罪被盐山县公安局逮捕。现押于盐山县看守所。 辩护人张国庆，河北东方伟业律师事务所律师。 辩护人李岩峰，北京市中伦文德律师事务所石家庄分所律师。 盐山县人民检察院以盐检公诉刑诉（2016）81号起诉书指控被告人贾少彬犯诈骗罪，于2016年5月7日向本院提起公诉。本院于同月13日审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。盐山县人民检察院指派检察员刘立杰出庭支持公诉，被告人贾少彬及其辩护人张国庆、李岩峰均到庭参加诉讼。期间依法延期审理，现已审理终结。 盐山县人民检察院指控：被告人贾少彬自2006年开始经营金银饰品生意，后由于市场行情变化、经营期货亏损、建设经营大顺大修厂等原因，被告人贾少彬向他人高息借款进行资金周转，至2013年年底被告人贾少彬已欠下巨额债务。2014年4、5月份被告人贾少彬早已意识到自己经营项目收入、购买的资产已无法偿还其巨额债务及高额利息，在明知没有偿还能力的情况下，仍隐瞒个人“资不抵债”无力偿还巨额债务的真相，虚构经营活动需要资金周转的事实，并以“借新还旧按期偿还欠款及高额利息”的方式使被害人对其经济状况及信誉产生错误认识，先后以高息借款方式骗取被害人王某1（5万元）、吴某1（100万元）、杨某1（150万元）、李某1（130万元）、陈某1（60万元）等人共计445万元，并将自己的捷豹车登记证书在沧州市车管所以丢失的名义补办三次，以车辆登记证书重复担保借款的方式，骗取被害人王某2（50万元）、董某1（100万元）共计150万元，后将所得赃款用于“拆东补西墙”偿还个人部分债务及高额利息，并因感觉无力偿还巨额债务于2014年11月17日离家出走逃匿，直至2014年11月25日在亲友劝说下到公安机关投案。 针对以上事实，公诉机关向法庭出示了被告人贾少彬的供述、被害人吴某1、王某1、李某1、陈某1、王某2、董某1的陈述、证人祁某、王某4、董某3、杨某2、贾某1、王某5、贾某2、丁某、李某2、王某6、叶某、杨某3、陈某2、王某7、张某1、贾某3、张某2、王某8、邵某、马某2、王某3、杜某、谢某、杨某4、王某9、李某3、徐某1、宋某、徐某2、黄某、褚某、于某、刘某、赵某1、马某3、马某1、韩某、卢某、关某、赵某2、赵某3、张某3、马某4的证言、盐山县公安局经侦大队2016年11月9日出具的说明、盐山县看守所2016年11月9日出具的证明、贾某2提供的中国农业银行个人网上银行打印单、中国建设银行客户回单复印件、中国建设银行个人网上银行账户明细查询单、杨某3提供的借条复印件、王某3提供的借条复印件、书信复印件、杜某提供的收息明细表、谢某提供的民间借贷合同复印件、借条复印件、吴某1提供的借条复印件、无折转客户回单、王某1提供的丽景花园房产手续、借条复印件、进账单、中国农业银行2014年10月14日进账单、王某9提供的借条复印件、宋某提供的借款协议复印件、徐某2提供的借条复印件、黄某提供的民间借贷抵押合同复印件、褚某提供的借条复印件、于某提供的借款合同复印件、刘某提供的借款合同、李某1提供的借条、借款协议、股东会议决议、身份证、备忘录、赵某1提供的协议书复印件、借条复印件、会计账目表、马某3提供的清单、王某2提供的借条、中国银行业务回单、车辆手续及发票复印件、董某1提供的借款抵押合同、借据、人民币借款合同、房产手续、协议、购房手续、收款凭证、机动车手续、关某提供的借款材料复印件、盐山县公安局查封决定书、在王某4初调取的房屋买卖合同及相关手续、调取证据通知书、清单、沧州市公安局交通警察大队车辆管理所查询记录、机动车牌证登记表、机动车档案资料目录、牌证申请表、机动车检查记录表、工商登记手续、盐山县公安局经侦大队调取的贾少彬6616卡网上银行信息打印清单、2012-2014年贾少彬6616卡的资金交易记录、贾少彬2012-2014年6616卡的支转明细及2014年祁某卡支出、王某4卡支出、中国农业银行盐山支行贾少彬、祁某账户交易明细结果单、盐山县公安局在盐山县国税局调取的贾少彬大富贵金店、永基金店、大顺汽修厂自经营以来的年、月纳税情况相关资料、贾少彬与董某3房屋买卖合同及幸福小区购房合同、购房款发票、中华人民共和国机动车登记证书、贵重金属交易详单（侦查第六卷）、贾少彬提供的华瑞担保公司的相关资料复印件、河北省农村信用社流动资金贷款申请书、最高额保证合同、企业循环额度借款合同、沧州银行股份有限公司盐山支行最高额保证合同、流动资金借款合同、借款借据、沧州银行转账支票、进账单复印件、盐山县浩润公司小额担保合同、大富贵金店、永基金店、大顺汽修厂自2012年1月以来每月纳税情况统计表、祁某农业银行账户尾号5661、3674卡交易明细、王某4尾号9513、8665银行卡交易明细、沧州市供销社第一土产杂品有限公司2015年9月18日证明材料、天天国际认购协议、银行卡交易详单、吴某1提供的中国银行客户回单、抓获经过、破案报告、盐山县公安局经侦大队2015年8月20日出具的说明、以及被告人贾少彬的实有人口详细信息单等证据，予以证实。认为被告人贾少彬以非法占用为目的，采用隐瞒真相、虚构事实的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。尽管被告人在亲友的劝说下主动投案，但公诉人认为其没有如实供述自己的犯罪事实，不能认定为自首，只能作为酌定从轻处罚情节，建议对其在有期徒刑十二年至十五年之间量刑，并处罚金。若庭后能赔偿被害人的损失并取得谅解，建议法庭对其酌定从轻处罚。 被告人贾少彬对盐山县人民检察院指控其的犯罪罪名及事实均有意见，辩称起诉书对其认定数额过高，其承认其欠钱，但不构成诈骗罪，其认为是民事纠纷，并认为量刑过重。无证据向法庭提供。 辩护人张国庆主要辩称， 一、关于定罪部分的意见：本案属于典型的“借款型诈骗”。 二、起诉书中指控贾少彬诈骗吴某2的100万元、王某15万元不应当予以认定。 三、起诉书指控陈某1的60万元不应当予以认定。 通过对比公诉方提交的证据发现，该借款就当是的背景而言，其应当属于徐某2的借款，不应当计算入贾少彬的犯罪数额。 四、公诉方指控的贾少彬与董某22015年2月4日到的借款100万元不应当予以计算。该笔借款，贾少彬并没有非法占有的主观目的，公诉方所指控贾少彬采用欺骗手段用绿本抵押贷款取得该笔100万元的借款，明显站不住脚。 综合整个定罪意见、辩护人认为上述总计260万元的犯罪数额不应当予以计算在内，应当予以剔除，其诈骗数额应当为330万元。 关于量刑部分的意见 一、对于起诉书指控杨某1150万元、李某1150万元的部分，应当按照未遂犯处理。贾少彬虽然与上述二人达成借款的合意，但是上述二人并未向贾少彬打款，并未丧失对上述财物的控制。 二、起诉书指控的董某2150万元、50万元，于案发前全部还清，并未造成被害人的实际损失辩护人认为：该部分事实，贾少彬的行为定性无异议，但其在案发前已全部归还了上述借款，避免了受害人的损失，请合议庭予以采纳，从轻或者减轻刑事处罚。 三、贾少彬构成自首。 贾少彬于2014年11月25日主动到盐山县公安局投案自首，如实供述罪行，且在整个刑事诉讼程序中直至庭审，贾少彬也如实供述犯罪事实，认罪、悔罪态度良好，望合议庭对其从轻、减轻处罚，给予其一个悔过自新的机会。无证据向法庭提供。 辩护人李岩峰主要辩称， 一、被告人的借款行为属正常的民间借贷，不构成诈骗罪。本辩护人认为，首先，通过以上的事实，我们可清楚的看出，起诉书指控的近600万借款，被告根本不存在非法占有的目的。客观行为是人的主观思想通的表现。而被告人偿还旧债“借后债还前债”“拆了东墙补西墙”，这一事实的客观表现本身就说明，被告人不是不还，而是借钱承担高利率也要还，甚至用该近600万元借款绝大部分，偿还的是该近600万元出借人的旧债。这就无可辩驳的说明，被告人根本不具有非法占有之目的。 其次，被告人未虚构事实或者隐瞒事实真相，不具有诈骗罪构成的客观表现。 综上所述，被告人既无诈骗的主观故意，又缺乏虚构事实或者隐瞒事实真相客观表现的确凿证据。故认定其构成诈骗罪是明显错误的。 二、被告人被指控“诈骗”的借款行为应为单位行为。被告人贾少彬是大富豪金店的法定代表人，亦是汽车大修厂的实际经营人和控制人。起诉书指控的借款，用予偿还了该两个企业法人的经营借款，虽然借款手续以被告个人名义借入，但这些借款索根追源，都实际或用于了该两个法人企业的经营业务，或偿付了借款利息。购买的财产包括厂房、设备、汽车、金银首饰等，全部确实用于了该两个企业的经营之中，所以，其借款行为应当认定为该企业法人的单位行为。 三、起诉书认定被告人“离家出走逃匿”与事实不符。被告人于2014年11月17日至2014年11月25日曾离家出走，其主要原因是夫妻吵架，家庭矛盾所致。认定其逃匿缺乏事实依据。被告人离家在沧州一直和贾少鹏在一起，曾请求贾少鹏为其借款，以即时偿，还即将到期的债务。综合各种情节，认定被告人“离家出走逃匿”，都是缺乏事实依据的、牵强附会的，因而是错误的。向法庭提供捷豹车4ｓ店员工王涛、被告人贾少彬之弟贾某2出具的证明材料。 经审理查明：被告人贾少彬系盐山县大富贵金店法人代表、永基金银饰品有限公司法人代表、盐山县大顺汽车维修有限公司实际经营人和控股人。自2006年开始经营金银饰品生意，后由于市场行情变化、经营期货亏损、建设经营大顺大修厂等原因，被告人贾少彬向他人高息借款进行资金周转，至2013年年底，被告人贾少彬已欠下巨额债务。2014年4、5月份被告人贾少彬早已意识到自己经营项目收入、购买的资产已无法偿还其巨额债务及高额利息，在明知没有偿还能力的情况下，仍隐瞒个人“资不抵债”无力偿还巨额债务的真相，虚构经营活动需要资金周转的事实，并以“借新还旧按期偿还欠款及高额利息”的方式使被害人对其经济状况及信誉产生错误认识，先后以高息借款方式骗取被害人王某15万元（该款系王某1从其亲戚霍文静中所借）、陈某160万元、吴某1100万元、李某1130万元、杨某1150万元（该款系徐某2介绍，黄某联系其表弟杨某1款项），共计445万元。另被告人贾少彬将自己的捷豹车登记证书在沧州市车管所以丢失的名义补办三次，以车辆登记证书重复担保借款的方式，骗取被害人王某250万元、董某1100万元，共计150万元。后将所得赃款用于“拆东西补西墙”偿还个人部分债务及高额利息，并因感觉无力偿还巨额债务于2014年11月17日离家出走，直至2014年11月25日在亲友劝说下到盐山县公安局投案。 另查明，被害人王某2在被告人贾少彬离家出走后，在盐山大顺汽车维修公司开走拖车一辆，并以6万元的价格卖掉。 认定上述事实的证据如下： 一、被告人供述 被告人贾少彬的供述：其是盐山大富贵金店、盐山永基金银饰品有限公司的法人代表，盐山大顺汽车维修公司的法人是其的妻子祁某，其是股东。自2010年其在盐山县开了大富贵金店，期间其是挣钱的，到了2012年其生意中接触到黄金期货市场下跌，大概几个月的时间其就赔了85万元美金，折合人民币700万元左右，赔的这些钱里面自己的钱就没有了，里面还有借的朋友们的钱，又赶上黄金市场不景气，其就想做别的生意赚回来，在这种情况下其就开了大顺汽车维修公司，总共投资了二三百万元，这些钱都是其借的钱，到了2012年年底其就有1000来万元的外欠账了，但是别人不知道。自己借的钱利息一般每月3分，有的能到五六分利息，一年下来利息就是大几百万元，这种情况到了2013年年底其就有3000万元的外欠账。 其外欠大约有4000万元。分别是王某31200万元左右、谢某700万元、盐山南关小额贷款张燕200万元、王某250万元、海兴吴某2250元、千童大街小额贷款于某160万元、沧州银行400万元、盐山信用社150万元、沧州融信150万元、杨某4500万元、沧州小额贷款陈金衡100万元、沧州小额贷款陈某160万元、沧州黄某150万元、褚某100万元、王某140万元总计大约有4000多万元。其现在还不了了，其已经没有钱也没有财产去偿还他们的钱。 借的这4000多万元主要还借款人的利息。其实际上这两年就是靠借钱来应付利息，拆东墙补西墙。恶性循环造成现在这样子。其想其翻身挣钱去还借钱人们的钱。离家出去其去沧州其弟弟贾某2家了，在他家呆了有一个星期，他劝其，后来就回来投案了。 吴某2除150万元是之前向其还多次借款100万元，2014年11月6日前已经连本带息还给他。2014年11月6日打的条是新的一次向他借款100万元。好像是转的帐。后来给了他37500元利息。 其记得2014年7月20多号，黄某借给其本金一百万，后来又借给70、30万,共200万，其按时给他利息，后来还给他50万本金，具体时间忘了，到2014年10月22日还欠黄某本金150万，就给他打了一个新的借款条，这150万本金至今没有还。 其通过徐某2向李某1借款130万元，至今没有还，徐某2担保，其的金店和大修厂的股权做的连带担保，其和其妻子祁某签的字，这笔钱是2014年11月23日是银行转账分几笔转入其账户的。 2014年10月10来号，其向陈某1借了60万，其向陈某1借款是通过徐某2借的，银行转账到其的账户，借条好像是徐某2给陈某1打的，到现在一直没有还。 借王某2、马某1钱是通过王某1，从2013年就开始借款，总共借他们50万元，都是一个月一清帐，当天或第二天再向他们借，他们再新打到其的账户50万元，最后一次再向他们借50万是2014年10月份，至今未还，王某2手里的捷豹车的绿本和发票是在2014年4、5月份给他们的，就是想告诉他们其有能力还钱，省的他们不放心。 其通过担保公司的朋友范东认识的董某2，从2013年开始向董某2借钱，期间有借有还，2014年8月5、6号，其又重新向董某2借150万元，她把150万元打到其账户，后来其还给董某2100万元本金到2014年10月4、5号的时候还有50万元本金没有还他加上2014年8月28日新借的50万元本件最后给他打了100万元的借款合同。是拿的其丽景花园的楼房、以祁某名字在沧州买的两套办公楼、其的宝马及捷豹两辆轿车、盐山康居嘉园的楼房、盐山联通小区的楼房以及北环房产局小区的楼房做的抵押。 王某1的钱也是他主动放到其这里的，其给的他的利息是月息3分，时间应该在2010年左右、他到现在连本带息大约到了40万元。每月付三分的利息，其经营金店及其他经营不能挣出这么高的利息的利润，最早的时候外借账少的，利润还能补上利息，但到了2012年底的时候就不能挣出利息来了，一直就往里搭钱。王某3、谢某、吴某2、杨某4、王某1也都是原来认识的朋友. 金店投资大约有300万元，原来投资最多的时候有投资到七八百万元，到后来其走的时候也有100多万元。其借的4000多万元大部分用于偿还借款利息，其中只有在网上经营黄金期货的时候赔了81万美元，大约合500万元人民币。金店有利润，今年的利润不清楚，但前几年每年能挣个八九十万元。大修厂不行。第一年赔了，今年能保本有点剩余。 2012年开了汽修厂开始，就感觉钱越来越紧，始终缺钱，投资大修厂后投资的钱都是借的，要每月给人家支付利息。后来老买事故车修起来卖，还需要钱，经营汽修厂其也不懂不内行，造成赔钱，这样就更缺钱。所以就接着借钱，用来支付利息及支撑大修厂的运营，实际上就是恶性循环，从干上大修厂其就开始走下坡路。债越背越多，拔不出来了。其当时已经投资了不少钱，其想挣回来还账，其只能进不能退了，没想到赔的太多，主要就是利息将其压死了。其没办法只能再借钱继续还利息。到现在其刚能理顺大修厂的经营，可是其没有能力再借钱还利息，其已经让这些利息压得一年睡不好觉了，其想解脱出来。后来其和妻子说了其外欠4000万元的事，她原来不知情，知道后和其吵架，其借机出去躲几天。 王某3他们的利息都是通过银行转账，其的网银应该有记录。不过王某3的利息大部分是打到杜某的账号上，每月利息大概是24万元左右。 其躲出去之前，这段时间，其还在卢某那里借了50万元，但是其给卢某出来一个车辆买卖协议，将其今年年前花72万元的捷豹车抵给了他。其借了他的钱用来还贷款了，后来没能力往回赎他就过户了。其车牌照是冀Ｊ×××××。当时说的是每天利息750元，其还有一辆宝马冀Ｊ×××××其抵给贾少鹏了，其借了他80万元，其躲之前给了他41万元的现金，又抵给了他这部车，这部车是其前年花了41万元买的新车。其买捷豹是想买来挣点钱，回来后没挣到钱，其就自己开了，其原来开得宝马给其媳妇开了。宝马是原来买的，后来捷豹想留着应急没有卖。 其除了做黄金期货时赔了700来万元，开大修厂花了有二三百万元以外，其余的钱基本都用来偿还借款利息了，在借给其钱的人群当中有的人其给他支付的利息能达到他的本金，比如大部分人利息也能达到本金的—半左右。 捷豹车卖给卢某卖了50万元，他给了其49万元。绿本在董某1那其忘了，其就又补一个将原来的户头过户到其的名下。在陈晓那借了60万，是卢某介绍的利息是5分，用捷豹车抵押的，用了几天就还了，为了还别人利息。 王某1的钱，最早的时候是月息2分，最近两年都是给了3分，王某1承认在其这放了90万元，其余都是利息。其将丽景花园的房产手续在董某1那里拿回来之后，就给了王某1，其对王某1说其要贷款让他给担保，然后先把其的房产过户到王某1的名下，这样不至于王某1吃亏。实际上其是为了给王某1点补偿，其给他是其当时想自杀怕他难为其媳妇孩子，所以其先想办这事。 11月5号其在董某1处拿了50万元、11月11号卢某给了49万元、11月17号王云鹏给了有26万元、祁某给其转了19万元。先前的记不清了，应该是还账了，后来王某4的26万元给贾某2的对门了。还有15万元的转账，是王某4办的，祁某的钱应该是还了吴某237500元的利息，其余的其说不上了。 丽景花园的房子相关手续沧州董某1那里拿回来后，办理了评估手续，当时想贷款，后来其不想再过挨日子了，就决定将房子过户给了王某1，因为他们不好惹，怕他们将来找其老婆孩子的麻烦。丽景花园原来是马某4的，当时没有办理过户，其就和马某4说了要过户给王某1，遇了省去中间的环节，其让马某4签字将房直接过户给王某1，最后其将房子的手续给了王某1后来其就走了。 捷豹车的绿本总共有四个，一个在王某2手里，一个在董某1手中，一个在卢某手中，还有一个绿本在沧州小额贷款公司，绿本是其在沧州车管所补办的，补办了三次。其当时想借钱的时候用着方便，有绿本在人家手里放着都敢借给其钱，到时有钱再把绿本赎回来，这样就先后在车管所补了三次捷豹车的绿本。祁某将沧州房产退了，想还钱还利息。 在沧州贷款担保公司办理手续时给人家提供的盐山县东门外幸福小区的房产手续不是真的，其也没有购买这两套房产。是后来其为了贷款提供给了沧州担保公司这两套假的手续，这房产手续是王某1给其拿来空白的其自己填的。另处和董某3签订的合同也是假的，是其自己做的假的，但是房子是真的，也是其自己的，就是现在丽景花园居住的那套复式楼。绿本是其在车管所补得那个绿本，其就是为了贷款好让人家担保公司给做担保，没有这些东西人家不给担保贷款，河北银行的贷款就办不了。王某1不知道其拿他给的手续去办理担保贷款，其跟他说是孩子上学需要房产证明，让他给弄个合同，他就给其两张空白的房屋买卖合同及收据，其自己填的。 在其离家的前期，其在董某1那里拿回来丽景花园的房产手续，过后又让祁某在董某1那里拿回沧州的两套房产手续，并且直接变成现金，因为其手里没有钱，其想接着想办法借钱或贷款偿还利息。房屋退了变成现金也是这个意思。祁某拿回的沧州房钱其还了吴某237500元的利息，其余的不清楚。当天其已能无力再管这个就走了。 其最早自己用做买卖盈利的钱炒黄金，后来赔钱才开始借钱，后来也定的利息高，其金店、大修厂盈利的钱不够支付高额利息，才开始拆东墙补西墙，2013年感觉有压力，2014年4、5月份经济情况更加恶化，其心理也不是不想还钱，也不想在频繁借款，但是不借款，其的生意盈利的钱不够支付之前的借款产生的高额利息。现在数额大，没有偿还能力 二、被害人陈述及相关书证 1、被害人吴某1的陈述：其和贾少彬认识十多年了，是不错的朋友关系。贾少彬通过其在其这里及其的亲戚朋友手里借了有250万元。其这里都有借条。贾少彬分两次向其借钱，2013年10月18日第一次借了150万元，当时是贾少彬和其主动借的，他说他当时手头紧，老是倒车及银行贷款同转不过来，向其借点钱，这样其就在亲戚朋友手里给他凑了150万元。利息约定的是月息2分5厘，每月是给息37500元。再就是在2014年11月6日向其借了100万元，说就用一个月，这钱是其向其亲家借的然后给的贾少彬，其也没有要他利息。原来借的这150万元是亲戚的，当时贾少彬说的是半年时间还给其，但是后来他还不了，后来其就自己先还上了，这些钱就都算在自己头，还好就是贾少彬150万元的利息37500元Ｘ11＝412500元都给其打过去，就这一点将其迷惑的不清。但后来这一百万是真的诚心坑了其。 借条：2013年10月18日贾少彬、祁某借吴某1现金150万元，每月付息37500元，2015年4月18日还清。 2014年11月6日贾少彬借吴某1现金100万元，一个月，2014年12月6日还清。 中国银行客户回单：被害人吴某2通过其妻子刘淑萍中国银行的账户向被告人贾少彬的账户存款100万元。 2、被害人王某1的陈述：贾少彬通过其在其这里及其的亲戚朋友手里借了有145.46万元。其这里都有借条。有吴国峰的12.4万，霍文静的6万元，剩下的都是写的其的名字，这里面有其父亲的卖地款，还有其在亲戚家给贾少彬借的。利息是按年息3分。都是贾少彬向其借的，因为关系较好，所以贾少彬老是让其帮他借钱，还给利息，所以其就给他到亲戚朋友手里去借，然后其就再给贾少彬，贾少彬给其打欠条。其的亲戚朋友基本都不知道其将钱放到贾少彬这里。他们只是知道是其用了这些钱。 贾少彬丽景花园的房产手在其这里。房子的登记主人是马墨忠，但是贾少彬已经早就买了马墨忠的房子，马墨忠也承认。这房产证是贾少彬在11月17日给的其，当时他说要贷款让其给他担保，不过为了不让其承担太多责任，贾少说将他的丽景花园的房产现过户到其的名下，因为房产的名字是马墨忠，所以中间得让马墨忠给签字，在11月18日其见到马墨忠后核实房子的情况和贾少彬说的一样。当时正赶上马墨忠有事没有办理过户，等了两天贾少彬的表弟给其拿来一封信。其看后知道贾少彬出事了。看信的内容才明白贾少彬给其房产证让其办理过户赔偿其的借款损失。后来想过户，没想到法院已经将丽景花园的房产给封了。 贾少彬欠其的这145万元，这些钱是其这些年的积累，不是一下子借给他的。贾少彬在商场干金店的时候其们就很熟了，在2008年前后其那时手里有钱的时候就借给贾少彬，他给其按年息3分的利息，但是当时其的钱不多，这些年随着其挣钱及家里的收入有了闲钱就借给贾少彬，直到2014年11月份贾少彬出事跑了，其家的钱基本都借给了贾少彬。积累起来有这145万元。这期间贾少彬还让其给他介绍帮忙借了别人的不少钱。借钱他说是用于生意上购买黄金，后来收购旧金以及大修厂购买二手车用。其借给贾少彬钱一是大家都熟悉，有朋友帮忙的因素。但是其也是为了其的钱不贬值，到时能多挣点利息。贾少彬给的利息是年息3分，比银行的利息高出好几倍，银行的存款利息也就是年息几厘。他原来开宝马，后来换了捷豹。有两三处金店，后来又弄了大修厂，外表上看上去生意很大，内里的事谁也不清楚。每次贾少彬都给其打欠条，并且将利息算好后写进欠条。另外贾少彬缺钱时其还让其的亲戚吴国峰、霍文静借给他过钱，不过这些钱都是通过其借给的贾少彬，吴国峰借了10万元给贾少彬，当时打了124000元的欠条，霍文静借了5万元钱给了贾少彬，贾少彬给打了6万元的欠条。霍文静这钱当时说信不着贾少彬，说是从其说这事，没想到后来真出事了，吴国峰和霍文静的钱都是给其后，其又给的贾少彬，其也将钱是亲戚的告诉了贾少彬，然后贾少彬给打的欠条。霍文静的钱其已经还给人家了，吴国峰的钱，其没有能力解决。 借条复印件：贾少彬借史文静6万元（实际是5万元） 中国农业银行2014年10月14日进账单：被害人王某1于2014年10月14日给被告人贾少彬打款5万元。 借条复印件：贾少彬2014年2月22日借王某1204000万元，2015年2月22日还清； 借条复印件：贾少彬2014年3月14日借王某1404080万元，2015年2月22日还清； 借条复印件：贾少彬2014年10月10日借王某1122400万元，2015年10月10日还清； 借条复印件：贾少彬2014年3月7日借王某127200万元，2015年3月7日还清； 借条复印件：贾少彬2014年8月1日借王某1153080万元，2015年8月1日还清； 借条复印件：贾少彬2014年8月1日借王某1204600万元，2015年8月1日还清； 借条复印件：贾少彬2014年3月14日借王某1155240万元，2015年3月14日还清； 丽景花园房产手续复印件、协议及补充说明、被告人贾少彬的亲笔书信：被告人贾少彬将自己购买的在马墨忠名下的丽景花园楼房一栋及车库以80万元转让给被害人王某1用于还账。 3、被害人李某1的陈述：其不认识贾少彬，也没有任何关系。其借给贾少彬钱是通过融信银行的徐某2介绍的，其和徐某2是朋友，在去年10月底前后徐某2给其打电话说，他有个朋友需要倒一下融信银行的贷款，这户是徐某2管的户，问其是否有钱，徐某2当时和其说这人有金店，还干着大修厂，实力可以，其提出要有担保，后来徐某2和那人商量后可以，这样其和徐某2就在11月2日这天到了盐山，见到这人，知道了这人叫贾少彬、在他金店二楼签了一份借给他130万元的借条，徐某2担保，同时其还要求贾少彬用金店及大修厂的资产连带担保，他家两口子都在上面签字。在2014年11月3日中午其就给贾少彬转了130万元。钱其通过网银转到了贾少彬的农业银行的银行卡上，卡号是62×××16。当时约定的借款期限截至到11月15日。按的月息2分。借钱是为了收点利息。贾少彬的利息比银行高。有徐某2和贾少彬的财产担保该很安全，没想到被骗了。贾少彬说是为了倒贷款。 借条，借款协议：2014年11月2日贾少彬、祁某向李某1借款130万元，月息2%，2015年11月15日前一次偿还。 祁某签的备忘录、股东会决议2份：以大顺汽车维修公司的股权作为担保抵押物向李某1借款提供足额担保。 贾少彬签的备忘录、股东会决议2份：以永基金银饰品有限公司的股权作为担保抵押物向李某1借款供足额担保。 4、被害人陈某1的陈述：其和贾少彬不熟悉，和他只见过一次，通过徐某2认识贾少彬，徐某2说他和这人一起做生意，在去年的时候其还和徐春晖去过盐山贾少彬那里，后来其借给徐某2和这人60万元钱。到现在他们也没有还其，其前段时间听说盐山徐某2的朋友出事。 在2014年11月12日，其借给徐某2和贾少彬60万元，当时只有徐某2给其打了借款60万元的借条，借条上没有贾少彬名字，所以其也没有去盐山报案。当时给徐某2钱的时候，徐某2让其把钱直接打给了贾少彬的银行卡62×××16，因为其知道徐某2在银行上班，借给他60万不是很多，前段时还到盐山看过他们合伙的生意也可以，所以也没有多想。其没有什么目的就是为了行点利息。徐某2给的利息比银行的款利息高很多，借款利息是年息3分，借给他比存放银行合算。徐某2也这么说，其多得了利息，还帮了朋友的忙。所以借给徐某2他们了。徐某2他们说借钱是为了生意上的资金周转，具体干什么其不清楚。其知道徐某2在银行上班应该有点实力，对贾少彬不了解，不过知道他们开金店，用的车也是捷豹、宝马，应该有实力，详细情况说不上，只是看表面现象。 5、被害人王某2的陈述：2012年9月由王某1担保其和马某1借给贾少彬40万元（其和马某1每人20万元），约定利息2分，每个月一还，本息和本金一起还，这样做是因为怕他还不了，到后来就放松了警惕，还完后就继续借给他。后来其又多借给他10万元（其30万，马某120万）。贾少彬一直挺守信用，到时还钱，这样到2014年11月14日贾少彬还是接着用借款50万，给重打的借条，其到南环农业银行通过其的农行卡（卡号：62×××63）给贾少彬转50万（转到贾少彬农行卡上卡号：62×××16），到2014年11月20日上午，王某1说贾少彬跑了。另外，原来这些钱是有王某1担保，在今年的四五月份的时候，王某2和王某1说其这些钱放到贾少彬这里心里不实乎，王某1说贾少彬刚买了一辆捷豹车，这样其就让贾少彬用车给担保，贾少彬就将他新买的捷豹车的绿本及发票给了其，在其这里抵押。这是贾少彬给其的绿本及发票。贾少彬到现在已经付给10多万元的利息。 贾少彬出事后，其在他修理厂扣了一辆拖车，卖了6万元。 被害人马某1的陈述的内容与被害人王某2陈述基本一致。 借条复印件：被告人贾少彬借王某2、马某1现金50万元，期限一个月，2014年12月14日还清。 中国银行业务回单：被害人王某2向被告人贾少彬6616卡内转账50万元。 被害人王某2提供机动车登记证书及发票复印件在案佐证。 6、被害人董某1的陈述：原来不认识贾少彬，其和贾少彬认识是今年的3月份通过叫范东的介绍认识的。其和范东很早就认识，他知道其手里有钱就把想借钱的贾少彬介绍给了其，然后其在今年的3月3号借给了贾少彬200万元，约定利息3分5厘，在这些抵押物中，贾少彬交到其手中的手续有一辆捷豹轿车的买车收据（当时贾少彬说车绿本手续正在办理，等办完后给其送过来，大约一个月后贾少彬将车绿本给送过来，还有他家在盐山丽景花园没有过户的房产手续。其余几套房产都是他让原来户主亲自给签的字，后来贾少彬这笔钱用了三个月就还上。 紧接着贾少彬又拿走了150万元，当时在想写抵押手续时，贾少彬说还是用原来的合同上的东西做抵押物，贾少彬还说以后用钱就到其这里来拿，抵押的手续就都在其这里放着。当时为了省劲也就没有再写抵押合同，毕竟捷豹车的绿本及他家房子的手续都在其这里。因为有了第一次借钱后其给他降了点利息，按得是月息3分2厘，他用了两个月就又还上了。 没多长时间贾少彬在今年的8月28日又在其这里拿走50万元，当时他写了借条，抵押物还是那些东西，这次约定的利息是月息3分，每月结清利息。到了今年的11月5号贾少彬说钱不够用的，又在其这里拿走了50万元总计是在其这里拿走100万元，这次贾少彬给其换了上次50万元的借条成了100万元，抵押物还是原来的东西。这次拿走这50万元后到了11月7日贾少彬向其要他的房子手续说是回去办理过户，但是其和他说这房子过户可以但是不能做抵押办理借款用，到时给其拿回来，贾少彬也同意了，随后其将丽景花园的房产手续给了他。但是其不放心，贾少彬将房子手续复印后其让他在房产复印件上签了字，并保证不拿房子到其他地方抵押借款。办完过户马上给其拿回来。这样贾少彬才拿走丽景花园的房产手续。又过了几天到了11月17号贾少彬给其打电话说他想去银行贷款，要拿回他媳妇祁某的房屋认购协议两份让银行看看他的财产，银行看完后给其再送回来。当天祁某拿走了房产认购协议，拿这手续时其也是复印了房产手续后让祁某在上面签字保证给其送回来，当时祁某签字说三天内给其拿回来。没想到贾少彬将这手续骗回去将丽景花园的房子给了别人，把祁某的房产退了后就跑了。贾少彬把其给骗了。贾少彬这里总计借给他四次钱，前两次贾少彬还清了，后来两次总计100万元贾少彬没有还给其。 贾少彬在第一次担保借款后，第二次借钱时和其说担保物就不往回撤了，以后用钱就在其这里拿，只要借款在200万元以里就不用再办担保手续了，证件都在其这里放着，用钱就到其这里来拿。但是在后来的借款上面也没有写这些，这都是贾少彬当时自己和其说的。其现在想这事可能贾少彬当时就有预谋。但后来这100万元的本金及利息都没有给其。贾少彬将其房子及其妻子的房屋还有轿车已经抵押给其了，随后他说谎把抵押给其的房产手续骗走，后来其听说贾少彬最近将房子抵给别人了，将捷豹车卖给别人了，可绿本在其这里，他怎么能卖呢？其感觉他是诚心骗了其。其要求公安机关保护其的权益。 借款抵押合同、借据、人民币借款合同、房产手续、协议、购房手续、收款凭证、机动车手续：被告人贾少彬向被害人董某1借款共计100万元及抵押的情况。 三、证人证言及相关书证 1、证人祁某的证言：其和贾少彬系夫妻关系。其们在沧州以其的名义买了两套办公楼，当时交的首付，11月17日贾少彬让其到沧州董某1那里拿回在董某1手里放着的其们在沧州买的办公楼手续，贾少彬说给董某1打电话了，到那里后董某1给其拿出其在沧州买房的手续，复印后让其在复印件上签字，说要三天内拿回来，董某1说已经和贾少彬打电话了，这样其就将手续的复印件上面签了字，按上手印，将手续拿了回来，贾少彬让其到售房的那里将房子退了，其问为什么，贾少彬说不让其管，这样其就拿着手续给他退了，退了是19万元多点，钱拿回来后其给了贾少彬了。 另外其二人在去年还在盐山康居嘉园买了一套楼房，但是后来在今年夏秋交接的时候，贾少彬让其给卖了。还有就是其们在联通大厦还买了有套房子，谁的名其说不上了，还没有过户，不过钱已经给了人家。 贾少彬出事之后，王某3在其家门市上拿走一些银饰品，听王某3说能值40多万。贾少彬在外面借款没有和其商量过，借据上有其的签字，贾少彬让其签其就签了。 听说一个姓王将大修厂的一辆拖车开走。对将车按4万元的价格卖了，其接受，但是不太懂，问贾少彬。 2、证人王某4的证言：贾少彬除了经营特福莱汽车修理厂，还有盐山大富贵金店，其在修理厂打工，效益其不清楚，大富贵金店应该挣钱，挣多少其不清楚。大富贵金店和修理厂都是贾少彬负责经营。贾少彬的卡62×××16，其的卡6228481736169958665，还有祁某的一张农行卡62×××74，都有网银功能，贾少彬的钱主要在这三张卡中流动，主要在贾少彬的卡上走。贾少彬打给其26.6万元，他转到其的卡上让其取现金，其取了交给了贾少彬。贾少彬在走以前，祁某卡上有一笔钱，贾少彬让其在祁某卡上将卡上的201900元现金取出来，然后存到贾少彬卡上37500元，还了海兴吴某1的利息。剩下的钱有164400给了贾少彬，卡还给了祁某。 3、证人董某3的证言：其是贾少彬的妹夫，贾少彬在经营金店期间向其借过19万元，在贾少彬离家到公安局投案的时候，其嫂子祁某还了其7万元钱。贾少彬向其借钱的事，只有其岳父岳母知道，别人不知道这事。 4、证人杨某2的证言：其在贾少彬的特福莱大修厂（大顺）打工，其主要给贾少彬买卖二手车。其觉得贾少彬应该不挣钱，主要原因是车买回来以后，追着贾少彬要账的人太多，他着急卖了还钱，有时甚至赔钱就卖了。后来听说是贾少彬借款太高太多压的没办法才这样做的。 5、证人贾某1的证言：其和贾少彬都做生意，在生意上经常有资金的拆借，到现在为止贾少彬应该还欠其10万元。没有利息。其们原来经常在做生意时相互借款，但数额不是很大，也就是一二十万元，最近在2014年的10月24号其曾在贾少彬那里借了12万元用于其的生意，在10月底时贾少彬说沧州银行的贷款到期了，让其借给他100万元用几天，这样在2014年10月30日其给贾少彬打了20万元，随后在11月2号其又给贾少彬打了92万元，这两笔钱都是打到了贾少彬的农行银行卡上，卡号是：62×××16，过了两三天其就追着贾少彬要，这样他在2014年11月4号给钱打了50万元，11月5号给其打了40万元，总计还了其90万元。还剩10万元没有给其说等几天，一直到现在剩下的10万元钱也没有给其。贾少彬给其的钱其让他打到蔡成华名字的卡上了。2011年的时候，其和贾少彬一起做过期货，其赔了几十万元，贾少彬也是赔钱，具体多少说不上来。 6、证人王某5的证言：其和贾少彬是同学，他经营金店，其在北京做钢材销售，其们都有资金上困难的时候，互相借款给对方。关系好也不提利息的事。2014年11月17日给其转了181000元是他借其的钱，通过网银转到其的农行卡账户，到现在他还欠其五万元了。贾少彬的二手车生意，其的感觉应该是不挣钱，当时买车时有的看不好。买的价高或回来修车时发现车辆撞得比预想的要厉害，总之，其这些人的眼力和水平没那么高，但主要是贾少彬自己操作购买，其这些人只是负责办理手续之类的事。 7、证人贾某2的证言：和贾少彬时叔伯兄弟，2013年、2014年借给贾少彬80多万元钱。2014年11月17日贾少彬给我卡上打了还其15万，到了当天晚上又给其26万元现金。过了两三天，贾少彬到沧州找其说这几年生意借款太多，借钱的利息太高到现在有好几千万元的外欠账，自己压得已经应付不了了。就到其这里呆几天，其建议就是有什么事接什么事，别再借钱了。后来其就陪他回到盐山到公安局来说明情况。 贾某2提供的中国农业银行个人网上银行打印单、中国建设银行客户回单复印件、中国建设银行个人网上银行账户明细查询单：贾某2和祁某、贾少彬之间的账目往来情况。 8、证人丁某、李某2、王某6、叶某、杨某3、陈某2、王某7、张某1的证言：贾少彬曾经向其几人借过钱，连本带息都已还清。 9、证人贾某3的证言：其是贾少彬的父亲。早些时候其问过贾少彬其家做黄金生意有多少贷款，贾少彬和其说没有。不过其认为他应该没有这么大实力，也多次问过，贾少彬和其说不用其管，没有贷款。其原来以为大修厂挺挣钱的，后来听说贾少彬根本管理上不合理，实际不挣钱。贾少彬现在什么都没有了，房子被封了，汽车都抵账了。 10、证人张某2的证言：2014年初到贾少彬的修理厂打工，其们维修车间十来个人，主要是其们主要是修理贾少彬在外面买回的二手车还有来厂维修的车辆。他妻子不经常来厂里，开始应该赔钱，后来好点。 11、证人王某8、邵某的证言：金店里的事贾少彬自己负责，店里收旧金、大多是贾少彬自己弄，祁某基本上不管店里的事，卖饰品的票据贾少彬每月月底都拿走，收的旧金他自己处理。 12、证人马某2的证言：2012年贾少彬租其地方开大修厂，厂房都是由贾少彬出资建设，租期9年，两年贾少彬就出事了。出事之后还欠其租金，在贾少彬的律师和家人协商下，贾少彬原来建的东西和剩余的设备都归其，再除去贾少彬该给其的租金，其再支付给其家人20万元，其已经支付给贾少彬的家人了。 13、证人王某3的证言：贾少彬2012年开始向其借钱，说是大富贵金店资金周转不开，从2012年开始借给他20万、30万，到了2013年又多次借给他200万元、300万元不等，至今有1214万元，其中264万元利息是月息2.5分，950万是月息3分。950万元没有借条，264万元有借条。其这1214万元是在2012年到2014年期间分多次借给他的。钱多数是通过银行转账打到了贾少彬的农行卡号是62×××16的农行卡上，有很少是打到贾少彬媳妇祁某的卡上，她的卡号是62×××74。他说是用于生意上购买黄金和收购旧金以及大修厂购买二手车辆用。这里面的钱其借杜某就有850万元。后来都让贾少彬给弄去了。还有高飞38万元、高爱华50万元、高文国25万元、高秀华38万元，其自己还有点。开始贾少彬说用几天就还，可借去后来没能及时还，但也及时将利息给了，就把本金就给延后了。没想会到今天的地步。多数是银行转账。原来贾少彬将钱全部打给其，在将利息给他们分开后转过去，后来其干脆让贾少彬给杜某直接转过去了。其借给贾少彬钱纯属朋友帮忙，没有其他因素， 贾少彬在离家前两天给其打了有403500元钱是有笔钱到期了，贾少彬还的本钱，其中40万元的本金，3500元的利息。当其听说贾少彬出事了后其就着急了，毕竟祁某知道贾少彬在其这里借了不少钱，她说店里还剩点白银，能值三四十万元，让其先拿去顶点账，这样祁某给店里打了个电话，其就去贾少彬金店收了点白银，当时黄金都没有了。贾少彬给其的利息是给其转到其的银行卡上62×××74。实际上这钱都是其自己的，就说为了将来好向贾少彬开口要钱方便。贾少彬给其打借条时其就让他给其打了高飞、高爱华、高文国、高秀华的名字。 借条复印件内容分别为：2014年5月11日借王某324万元一年，2015年5月11日还清；2014年5月7日借高爱华50万元一年2015年5月7日还清；2014年3月5日借王某326万元一年2015年3月5日还清；2014年5月30日借高飞38万元一年2015年5月30日还清；2014年3月20日借王某312万元一年2014年5月15日还清；2014年10月22日借高文国25万元2015年10月22日还清；2014年11月5日借高爱华38万元2015年11月5日还清。 14、证人杜某的证言：其没有直接借给过贾少彬钱，是借给王某3850万元，月息3分。后来听说他借给贾少彬了。其的钱都是打给王某3的。具体王某3是怎么给的贾少彬其不清楚，其会定期收到应得的利息。具体谁给其打的其真说不清，其到时每月银行卡上会定期收息。其的银行卡号是62×××18。其的银行卡交易信息其知道贾少彬给其打过的利息应该有275.8万。其这850万元王某3也不是一次借的，应该是分了四五次，所以利息都是按实际借款应付利息给其支付，有时十几万元钱不等。一部分是签订协议后通过网银转账。 收息明细表：其62×××18农行卡，2013年1月至2014年11月1日收到贾少彬打入的利息275.8650万元 15、证人谢某的证言：贾少彬先后在其这里借了764万元。贾少彬大额的借钱是在2013年以后，他开始二三十万元借，后来越来越多。因为借的时间长了、额度也大了所以贾少彬和其说好了借钱的利息，利息因用钱的时间和用途不一样所以利息也不尽相同，少的有每月1.5分的，有2分多的，多数还是每月3分。这利息都是贾少彬自己说的。其们关系因为不错所以有很多时候连欠条也没有，现在其手里就只有四张凭据，数额是394万元。其余的其没有找到。但总计借款应该是764万元，因为这些钱其们基本都是走的网银转账，贾少彬自己应该也清楚。其这些条的最早借款日期是2013年12月份，晚的是今年的7月30日。他说有的投资汽修厂用一部分，其余主要是批发黄金占用资金较大。贾少彬到现在已经付给其估计有100多万元的利息。借给贾少彬的这些钱有贷款也有其朋友的钱。764万元都是本金。 贾少彬向其借钱多一些的时候应该在2012年年初的时候，当时借款也就是六七十万元左右，当时贾少彬说给其的利息是年息3分，每月他给其的利息是17500元，利息每月到时给其打到其的银行卡上，后来贾少彬在2013年前后原来借的钱没有还后来又向其借钱，说的是临时借款，可后来其用不着，他也就不还，成了长期借款了。也是每月给利息，开始他借的其的钱都是每一笔分着计算利息，没有加到一起，后来一段时间又借了大几十万元，给其的利息是21000元。利息应该也是年息3分，到了2014年的时候因借款的次数多了每次计息还息麻烦，就将所有的借款和到一起，到2014年3、4月份的时候，贾少彬借其的钱应该在600多万元，每月给其的利息是18.2万元。利息应该也是按的年息3分。这利息是贾少彬自己定的。在其日常的生意经营中也有和贾少彬相互拆借钱的时候，但是这和借款是分开的，到时借款和拆借的账目是清晰的。每月其们在利息上都能结算清楚。到2014年的7、8月份贾少彬向其的借款达到最高大约有700多万元。但是贾少彬每月都会将应给其的利息给其结清。再后来到了2014年10月底前后贾少彬又在其这里拿走了70万元，说临时用一下，到贾少彬出事离家前几天他给其打回35万元，这笔70万元没有欠条的借款还有35万元没有还其。后来其总计算了一下，到贾少彬离家贾少彬应该欠其是764万元。 其的钱有的是给的贾少彬现金，有的是通过其的银行卡转到贾少彬的农行银行卡上的，贾少彬的银行卡号卡号是：62×××16，贾少彬给其的利息也是给其转到其的银行卡上62×××12。贾少彬有农行、工行、沧州银行的银行卡。贾少彬到现在已经付给其估计不到200万元的利息。详细的数字也没法计算清楚。反正其本金和利息有的就都滚到里面了。他原来开宝马，后来换了捷豹。有两三处金店，后来又弄了大修厂，外表上看上去生意很大，实力很强的。内里的事其也不清楚。其父亲就叫谢国柱，贾少彬和其拆借借款时有过给其父亲打款的情况。 民间借贷合同复印件：2014年2月19日贾少彬向谢某借款20万元。利息每年3万元。 借条复印件：2013年12月1日贾少彬向谢某借款300万元，月息8万元。民间借贷合同：2014年7月30日贾少彬向谢某借款40万元，月息3%。民间借贷合同：2014年7月30日贾少彬向谢某借款34万元，月息3%。共394万元。 16、证人杨某4的证言：2008年前后其就借给了贾少彬钱，借的时间也短。到时也给利息。后来就经常借其钱，不过到时借的钱就给其，其只要有闲钱就借给他，这些年始终就这样，2013年底时贾少彬将借其的钱也全部给其还清了，在过年后到来2014年年初，贾少彬在其这里分五六次总计拿走了500万元，有的写了借条，有的没有写。贾少彬每次给其利息其也不知是多少，其也不在乎主要是朋友帮忙。钱是通过银行打到了贾少彬的农行银行卡上，卡号是：62×××16，借条其来时没有找到没有带来。到了今年的7月份左右贾少彬又在其这里拿走了60万元，他说进货没钱了。另外在他拿走其这60万元之前，贾少彬还在其这里拿走了其的工商银行白金卡，这卡能透支50万元。两个来月不用交利息。其也不知他是怎么他说其不用他要用用，这样其就让他拿走了。后来其知道贾少彬离家跑了，找到给他打工的表弟给其找回这张卡发现贾少彬给其透支了49万多元，没办法其自己将透支款还清了，不然其会有银行的不良记录。贾少彬借的其这些钱到现在也没有还清。至今还有500多万元没有还其。贾少彬借钱时是否说是用于生意上购买黄金和收购旧金以及大修厂购买二手车辆用。给贾少彬的这些钱其自己的。有时生意上用不着就给他用了。在贾少彬打款的记录中有杨乐的名字，杨乐是其儿子， 其的钱有的是给的贾少彬现金，有的是通过其的银行卡转到贾少彬的农行银行卡上的，贾少彬的银行卡号卡号是：62×××16，贾少彬给其的利息也是给其转到其的银行卡上62×××04。其得到的利息应该在100万元左右。 17、证人王某9的证言：其二人不认识贾少彬，也没有任何关系。不过今年的6月10号通过王某1放到贾少彬那里有40万元钱在他的金店行利，这是贾少彬给其打的借条，上面还把的名字给写错了，将王某9写成王永坡了，当时也没有改。在今年夏天的时候，王某1和其说盐山大富贵金店的贾少彬那里缺钱，贾少彬干的不错，有金店还有大修厂，钱放到他那里挺稳当，利息比银行的要高，按的是每月3分，最好能给他50万元，当时其自己也没有这么多钱，其就20万元的现钱。其就给朋友李某3打电话说了这事，问他是否有钱，利息挺高，借钱的人开金店挺稳当，李某3一听也可以，但是他也是就有20万元的现钱，这样其们每人凑了20万元总计40万元就答应放到贾少彬那里。随后其和王某1到贾少彬的大修厂，和贾少彬说好利息及还款方式后，贾少彬给其打了借条，然后其将其和李某3的40万元钱通过转账及现金的方式给了贾少彬。按的月息3分，每年到期还清本息。为了多收入点利息。贾少彬的利息比银行高。其不认识贾少彬和王某1比较好，是王某1介绍说贾少彬干的不错，其才将钱放到贾少彬那里的，没想到还将李某3牵涉进来。是其和李某3说的，其当时和他说时就将王某1和其介绍的贾少彬的情况说给了李某3，李某3才将钱和其一起放到贾少彬那里的。他自己经营网络销售，钱放到贾少彬这里也是为了挣点利息。看他的大修厂不小，贾少彬还说要收旧金缺钱。没有收回本金，连本带利都完了。其没有一点收益。 证人李某3的证言证实的内容与证人王某9证实的内容基本一致。 借条内容2014年6月10日贾少彬向王某9借款40万元，2015年6月10日还清。 18、证人徐某1的证言：原来通过朋友交往认识的贾少彬，算是朋友。认识后，他做黄金生意，看他的生意很好，他和其说生意上的钱购买黄金有点紧张，想借点钱，这样其就在2010年时借给了贾少彬50万元钱，具体什么时间其说不上来了。说的利息是月息2分，每月付清。钱是通过银行打到了贾少彬的农行银行卡上，卡号是：62×××16，当时贾少彬给其打了借条。借条其来时没有找到没有带来，到了2012年的时候贾少彬说再借点钱，后来其又借给了他100万元。也给写了借条。贾少彬借的其这些钱到今年七八月份时给了其70多万元了，贾少彬和其说给其这些钱后还欠其100万元。给的这些钱算是给的原来借款的利息50万元的本金。这样至今贾少彬还剩100万元本金没有还其。他说是用于生意上购买黄金和周转一下贷款，后来过了几天后又说如果其不急用的话就给其月息2分的利息放在他那里。这样他就用了。其借给贾少彬钱一是大家都熟悉，有朋友帮忙的因素。但是后来长期使用说给其利息，其也就不好意思追了。银行的存款利息也就是年息几厘，贾少彬给的利息比银行的利息高出不少。有的现金，有的银行转账。他原来开宝马，后来换了捷豹。有两三处金店，后来又弄了大修厂，外表上看上去生意很大，实力很强的。内里的事其也不清楚。 19、证人宋某的证言：其和贾少彬认识有七八年了，其在常金信用社工作，他家是贾庄的，其们年龄相仿在后来的接触中认识就成朋友了。贾少彬借了其150万元钱，到现在还欠其150万元没有还其。当时他借其钱时是2012年的时候，他和其说生意上的钱有时候紧张，想借点钱，这样其就在2012初借给了贾少彬钱，说的利息是月息3分，每月付清。后来其看贾少彬的生意也很稳，也有实力，他又向其借钱时其就又借给了他，这样到2012年的8月份借给了贾少彬钱达到了100万元，贾少彬给其写了个100万元借条，这钱后来在2013年11月份前后贾少彬又在其这里拿走了50万元，当时也没有写借条，利息按的是月息2分。贾少彬借的其这些钱到现在只还了息没有还本，至今还剩150万元本金没有还其。 他说是用于生意上购买黄金和收购旧金以及再弄个金店用。其借给贾少彬钱一是大家都熟悉，有朋友帮忙的因素。但是其也是为了其的钱不贬值，到时能多挣点利息。贾少彬给的利息是年月息3分。因为贾少彬给的利息比银行的存款利息高出好几倍所以借给他。他原来开宝马，后来换了捷豹。有两三处金店，后来又弄了大修厂，外表看上去生意很大，实力很强的。 其的钱有的是给的贾少彬现金，有的是通过其的银行卡转到贾少彬的农行银行卡上的，贾少彬的银行卡号卡号是：62×××16，贾少彬给其的利息也是给其转到其的信用社银行卡上62×××49。 因为这些钱不是一次借给他的，每次数额和日子都没有详细的记录，所以只能看银行卡交易估计，银行卡上有的是利息有的是借款也没法分清。其得到利息应该在71万元左右。 借款协议：2012年8月15日贾少彬向宋某借款100万元，期限至2015年8月14日，月息3%。 20、证人徐某2的证言：其认识贾少彬，应该算是朋友关系。其在融信银行上班，他在那贷款，其俩算是因工作处的关系不错的客户。后来贾少彬和其熟悉后，他今年春天的时候和其联系，说看能不能给他拆兑点钱，他说手头买车资金周转不开，每月给二三分钱的利息，其当时手里有点闲钱，因为给贾少彬发放贷款后觉得这人诚信度还是很高的，这样其就将自己的钱借给了贾少彬，具体什么时候借的，第一次借了多少其都记不清，后来有闲钱其就借给贾少彬，这样连本带息在今年的6月11日是算账贾少彬还欠其40万元钱，贾少彬给其打了个借条，后来其又先后给了他18万元，总计他欠其是58万元。借给他钱一个是朋友关系，另外也为了行点利息。其原来一直认为贾少彬经营状况很好，诚信度较高，朋友在一起也不错，所以其才会将自己的钱借给他，还给他担保借款。其的利息贾少彬到现在结过一两次，具体多少其说不清了，随着平时用就裹到里面了，其们的账目不好分，但到现在应该欠其58万元。借钱他说就是用于大修厂的买车及金店经营。具体干什么其真不知道。他在融信的贷款是150万元，有担保公司担保的。贾少彬在其们的交往过程中，给了其一辆长城轿车（冀Ｊ×××××）让其开着说是抵押给其，但是这车也不值钱，也就几万元钱，远远低于借其的钱，现在这车还被查封了，其也没法过户。 借条内容：2014年6月11日贾少彬向徐某2借款40万元。 其介绍其的朋友黄某借给贾少彬钱，黄某又联系他的表弟先后2次借给贾少彬150万，没有偿还。介绍海兴的王某6借给贾少彬100万，后来本息都还了。 其还介绍李某1借给贾少彬130万，钱是直接打到贾少彬卡上的，还有沧州的陈某1借给贾少彬3次钱，第一次100万还了。第二次50万，是陈某1借张某1的，也还清了。第三次是2014年11月份陈某1借给贾少彬60万，是陈某1直接打到贾少彬卡上的，是其写的借条，后来贾少彬出事了钱没有着落了。月息3分左右 借条复印件：2014年6月11日贾少彬向徐某2借款40万元。 21、证人黄某的证言：在今年10月份的时候，徐某2给其打电话说他的一个盐山的朋友资金有点紧张，为了做黄金生意存点货需要150万元的现金，利息3分每月。他朋友是开金店的，叫贾少彬。其自己也没钱，其就给其的表弟杨某1打了个电话问他是否有钱。杨某1答应借给徐某2的朋友150万。这样在10月22日其和徐某2就过来看看贾少彬的经营看他有金店，也有修车行就和贾少彬签了借给他150万元的借款合同。随后通过网银将150万元钱打到了贾少彬的指定账号。就是为了行点利息。贾少彬给的利息比银行高不少。他说就是用于购买黄金及倒二手车用。杨某1一分钱的利息也没有得到，本金一分也没有给。杨某1在外地工作，回不来，这些事都是其一手给操办的。其听说贾少彬跑了，就来报案了。 民间借贷抵押合同、借款、借据各一张：2014年10月22日贾少彬向杨某1借款150万元，至2014年12月21日。 22、证人褚某的证言：其认识贾少彬，其们应该算是朋友关系。在很早以前其俩就认识，关系不错，在2012年的时候就开始借给他钱，当时少也就是二十来万元，在2013年和今年两次在其这里借走100万元。贾少彬说他的大修厂那里倒车资金周转不开，想借点钱，利息给按3分，这样因为家里有点闲钱就借给他了40万元。借给他钱其有借条在其家放着了，其下次过来给你带过来。到今年的7月份左右，贾少彬又说资金不够用想在借点钱，其借给贾少彬钱一是其们关系不错，另外他还给利息，这样其就在银行给他贷了点在加上自己家里的钱凑了60万元给了贾少彬，具体的日子还得以欠条上的为准。利息也是每月3分。这样贾少彬先后两次在其这里拿走了100万元。其原来一直认为贾少彬经营状况很好，诚信度较高，朋友在一起也不错。其的利息贾少彬到现在一分也没有给其，按当时的说法应该给其一部分，但是后来贾少彬说一起算就这样拖下去了，到他跑了其一分利息和本金都没他说就是用于大修厂的买车及经营。具体干什么其真不知道。当时贾少彬给其打了借条，贾少彬借的其这些钱到现在也没有还清，到2014年贾少彬又要借钱，当时他给的利息比银行还高，生意做得也不小，筹集了60万元借给了贾少彬，这60万元贾少彬也没有给其打借条。但在借款期间贾少彬每月都支付了其借款的利息。至今还剩100万元本金没有还其。他说是用于生意上购买黄金和收购旧金以及大修厂购买二手车辆用。其借给贾少彬钱一是大家都熟悉，有朋友帮忙的因素。但是其也是为了其的钱不贬值，到时能多挣点利息。贾少彬给的利息是年月息3分，银行的存款利息也就是年息几厘，贾少彬给的利息比银行的利息高出好几倍。有的现金，有的银行转账。贾少彬给其利息和还本时在2013年前给其转的银行账户是其的名字。到了2014年钱就转到了其妻子孟淑玲的卡上了。他原来开宝马，后来换了捷豹。有两三处金店，后来又弄了大修厂，外表上看上去生意很大，实力很强的。内里的事其也不清楚。 其的钱有的是给的贾少彬现金，多数是通过其的银行卡转到贾少彬的农行银行卡上的，贾少彬的银行卡号卡号是：62×××16，贾少彬利息及还款也是给其转到其的信用社银行卡上62×××77和其妻子孟淑玲的银行卡62×××88上面，因为这些钱不是一次借给他的，每次数额和日子都没有详细的记录，所以只能看银行卡交易估计，银行卡上有的是利息有的是借款也没法分清。其得到的利息应该在45万元左右。 借条复印件：2013年12月1日贾少彬向褚某借款40万元整。 23、证人于某的证言：大富贵金店的老板贾少彬，其和他很熟，其在盐山千童大街群利隆小额贷款公司（盐山乾成钢管有限公司）上班，贾少彬的金店资金周转困难时让其给他借过钱，其从2013年3月28日，给贾少彬从董琴那里借了45万元（期限半年，2013年9月28日到期后又重新续的合同。2014年3月28日到期后又重新续的合同，到期2014年9月28日）。2013年4月1日，给贾少彬从刘某那里借了80万元（期限半年，2013年10月1日到期后又重新续的合同，2014年4月1日到期后又重新续的合同，约定2014年12月1日到期，8个月，2014年11月11日，刘某有事用钱，其给她要回40万元）；2013年9月9日，给贾少彬从刘某那里借了70万元（期限半年，2014年3月9日到期后又重新续的合同，到期2014年9月9日到期后又重新续的合同，约定2015年3月9日到期）；2014年3月9日，其自己借给了贾少彬30万元（期限半年，2014年9月9日到期后又重新续的合同，约定2015年3月9日到期）。约定利息2.5分，其这里有借款合同。 给刘某要回了40万元，到现在他还欠其及刘某、董琴185万元没有还。其的钱有的是给的贾少彬现金，有的是通过其的银行卡转到贾少彬的农行银行卡上的，贾少彬的银行卡号卡号是：62×××16，贾少彬给其的利息也是给其转到其的银行卡上62×××18。贾少彬在其这里借的钱都是将利息转给其然后其在给他们。其借给他钱是按月息2.5分，因为借钱的日期和数额不定，其们得的利息有145万元。银行卡上交易的数额有的是利息有的是还、借款。董琴是其的儿媳妇，他的钱实际和其是一家。所以有什么事其都知道。其和刘某的利息总计是145万元。 借款合同复印件：（1）2014年9月9日贾少彬向于某借款30万元，利率千分之25，还款日期2015年3月9日；（2）2014年3月28日贾少彬向董琴借款45万元，利率千分之25，还款日期2014年9月28日； 24、证人刘某的证言：其借给过贾少彬2次钱。共150万元，期间其要回了40万元，现在还有110万元没有给其。其是通过原农行职工于某借给的贾少彬。2013年11至12月，于某找到其说贾少彬要借钱，其当时也知道贾少彬经营金店和汽车修理，认为他经营的不错，利息也比银行的要高，再说都是朋友关系，借给点钱也没什么，这样就给于某打了80万，其的农行卡转给于某的农行卡，随后，于某给了其一份贾少彬签字的借款合同。到了2014年3月份的一天，于某又找到其说贾少彬还需要钱，问其是不是再借点，这样其就又借了70万也是其的农行卡转账给的于某，过后于某给了其一份贾少彬签字的借款合同。到了2014年4月1日，第一份借款合同到期了，于某其是否用钱，如果不着急用就接着放在贾少彬那里，其说不着急用，于某就把利息转到其农行卡上了，并重新给了其一份借款合同，并把其原来的那份合同要了回去。到了2014年的9月份，第二份合同到期了，还是和第一份合同一样把利息给了，本金70万元继续放在贾少彬那里，重新给了其一份借款合同。到了10月份其有点事着急用钱，想把钱全部要回来，就和于某说了，他只给要回了40万元来，这样借款合同也没有给贾少彬，一直在其这里。一直到现在，剩余的110万元本息都没有给。听于某说用于金店和汽车修理的资金周转了。 借款合同复印件：2014年4月1日贾少彬向刘某借款80万元，利率千分之25，还款日期2014年12月1日；（4）2014年9月9日贾少彬向刘某借款70万元，利率千分之25，还款日期2015年3月9日。 25、证人赵某1的证言：其和贾少彬认识十几年了，多年的朋友，他的金店还是其支持下开起来的。2008年的时候他开金店其就给了他2千克黄金，当时价值40多万，其收利息每月2分，有协议，他每年付给其利息16174元，每月都打到其指定的路小敏的账户上，基本准时。其跟他要过他说给其利息，到现在每月还。其听说贾少彬出事了，就过来报案了。 协议书复印件、借条复印件、会计账目表：2008年1月27日贾少彬借赵某1千足金2000克，按月息2分计息。每月销售1500克，每克提5元给赵某1。 26、证人马某3的证言：其到公安机关报案，听说盐山县大富贵金店贾少彬出事，他欠了其价值68841元的白银饰品钱。他经常在这里进货，2014年1月份开始欠账，中间结过几次，其们之间是单纯地购买白银饰品的欠账问题。 清单：被告人贾少彬欠马某3价值68841元的白银饰品钱。 27、证人韩某的证言：其给董某1打工时贾少彬在董某1这里借钱时其认识的他的。其只能记得贾少彬在董某1这里借钱第一次借了200万元，第二次借了150万元，后来其不在董某1这里干了，详细的情况应当看董某1的凭证、合同。贾少彬借董某1的钱是都有抵押物和抵押手续。最早贾少彬在董某1这里借款相关的谈这事的过程以及打印借据、借款抵押合同都是其给弄得。后来借款给贾少彬后，董某1经常让其到盐山来看一下贾少彬的经营状况，其知道了贾少彬有金店经营，还有大修厂的修车，他还倒旧车。在说话时，贾少彬和其说将来他这里用钱的状况很多，等借的钱还了，再用钱的时候还到其们这里来拿，做抵押的那些手续就全都放到其们那里，只要借款不超200万元，到时拿钱用着也方便，其当时答应过他，但是这钱毕竟是董某1的，回沧州后其同董某1也说过这事，因当时说不着这事也就没有详说。再后来贾少彬还了第一笔借款，抵押的手续也没有往回拿，紧接着又用钱，贾少彬和董某1还有其就是按贾少彬说的抵押物都在其们这里，到时用钱只要不超200万元，光写借条就行了。这样贾少彬又在董某1那里拿走150万元。再后来其就不在董某1这里干了。后来的情况其就不清楚了。 28、证人卢某的证言：其在2011年的时候认识贾少彬，不错的朋友。2014年10月份，贾少彬将其买的二手捷豹车卖给其，交易价50万元，给了他49万，剩余1万想办完过户再给。2014年11月19日贾少彬的表弟王某4给其打电话让其赶紧过户，要不有可能让法院查封，当天其就过到其的名下。 车辆买卖协议、身份证复印件、捷豹车登记信息：被告人贾少彬将该车以50万元卖于卢某。 29、证人关某的证言：是今年7月份的时候，河北银行的工作人员给介绍说盐山开大修厂及金店的贾少彬想办200万元的贷款，因为河北银行要担保公司给担保才能发放贷款。这样贾少彬就到了其公司来谈担保贷款的事，后来公司派人还到盐山的贾少彬的金店及大修厂考察过。经过商谈，贾少彬说要拿他的—辆捷豹轿车和几套房产以及现有的黄金抵押，同时还需要他准备好相关的申请贷款的手续，在9月4日前后，更少彬给公司送来其盐山县大顺汽车维修有限公司及永基金银饰品有限公司的申请贷款的相关手续（包含同祁某的结婚证等等）上同时还带来了登记是贾少彬的车号牌是冀Ｊ×××××的捷豹车绿本，还有一份贾少彬及祁某在盐山东门外小区购买的价值43万余元、34万元的两套房产手续，还有—个贾少彬与董某3的房屋买卖合同。贾少彬同意拿以上三套房产及捷豹车为抵押由其公司为其办理河北银行的贷款抵押手续。收下了相关手续并且当时给贾少彬写了份收到这些手续的证明，因为贾少彬开始是想以他和祁某的名义各贷款100万元（共计200万元），后来其公司经考察及上报审批同意为其办理100万元的担保。这样贾少彬在今年9月15号给公司填写了担保申请书。后来其公司为贾少彬担保该手续在今年的10月13日内部审批后给河北银行出具了为贾少彬担保贷款的信函，但是不清楚具体的原因到现在河北银行未能给贾少彬办理贷款，事情就一直拖到现在。 前段时间听说贾少彬出事了，就在前两天贾少彬的妻子祁某，还有一个男的到其公司来说贷款不办了，要拿回提供的手续，这样就将贾少彬提供给的手续全部给了祁某及一起来的那个男的。然后让祁某在原来给出具的收到他们提供的手续上签字证明已取走。还有有一部分复印件。 档案资料登记表、提供担保申请书：被告人贾少彬申请借款即后来其妻子祁某将所提供的手续取走的情况。 30、证人赵某2的证言：贾少彬于2014年6月28日在盐山县信用联社贷款150万元，这笔贷款的债务人是盐山永基金银饰品有限公司，法人是贾少彬。贾少彬的贷款用途是用于购进金银饰品。其看着贾少彬门市的经营还是正常的，没有发现异常，2014年9月份贾少彬还了利息，没等到12月份贾少彬就突然跑了，后来再没有还息还本。 河北省农村信用社流动资金贷款申请书、最高额保证合同、企业循环额度借款合同：2014年6月26日盐山县永基金银饰品有限公司在盐山县农村信用联社股份有限公司贷款150万元，到期日2016年6月25日。保证人盐山县亨利家具家电销售公司，法定代表人褚旭强. 31、证人赵某3的证言：贾少彬于2012年开始在沧州银行盐山支行开始贷款，到了2014年6月19日贾少彬在沧州银行盐山支行由烜华投资担保公司担保贷款200万元，2014年11月3日贾少彬又在该行由盐山亨利家具家电褚旭强担保贷款200万元，总计400万元贷款。贾少彬的贷款用途是用于购进金银饰品，贷款是按月结息，6月19日的贷款贾少彬跑之前还了利息，11月3日的贷款还没等到12月份贾少彬就跑了，后来再没有还本还息。 沧州银行股份有限公司盐山支行最高额保证合同、流动资金借款合同、借款借据：盐山县大富贵金店2014年6月19日在沧州银行股份有限公司盐山支行借款200万元，到期日2015年6月18日；2014年11月3日借款200万元，到期日2015年2月2日，担保人保证人盐山县亨利家具家电销售公司，法定代表人褚旭强。 沧州银行转账支票、进账单复印件：2014年6月29日大富贵金店将200万元支付给王某4。 32、证人张某3的证言：贾少彬在盐山县浩润小额贷款有限公司2014年3月10日借款100万元、2014年9月2日借款100万元总计200万元。2014年3月份是盐山县信用联社的霍学正说盐山县大富贵金店贾少彬进货需要100万元，利息2.2分，其公司就在2014年3月10日给他借款100万元借款期限7个月，盐山县志远家电广场担保的。其通过网银给贾少彬的大富贵金店533012018000000982的账户上转了100万。 2014年9月2日给他借款100万元，借款期限9个月，盐山县亨利家具家电销售有限公司担保的，利息1.2分。我也是通过网银转到大富贵金店账户上。 盐山县浩润小额贷款有限公司、借款合同、保证合同：盐山县大富贵金店在盐山县浩润小额贷款有限公司贷款7个月100万元。起止时间为2014年3月10日至2014年10月9日，有盐山县志远家电广场担保。 盐山县浩润小额贷款有限公司保证合同、保证合同：盐山县大富贵金店在盐山县浩润小额贷款有限公司贷款9个月50万元，起止时间为2014年9月2日至2015年6月1日，盐山县亨利家具家电销售有限公司担保的。 33、证人马某4的证言：其将盐山县丽景花园小区一栋复式楼转手卖给了贾少彬，当时只写了一份买卖协议，当时总价值不到60万元，贾少彬先给其30万元，直到2014年5月份，在其多次向贾少彬追要的情况下才将剩余房款给其。其卖给贾少彬的房子，贾少彬没有过户，房产的名字还是其的名字。在给其结清房款后，贾少彬让其在一份贷款协议上签过字，来到是一男一女，其不知叫什么名字，后来其签字后再出现什么事就不知道了。在2015年11月17日晚上，贾少彬给其打电话说他借了王某1点钱，把他原来买其的房子转给王某1，让其直接给签了字，就算其直接将房子卖给王某1，省了其他手续了。其觉得没其的事，只要贾少彬同意就行，这样其就给贾少彬和王某1签了字。房子就等于直接是王某1的了。紧接着贾少彬就跑了，后来法院找过其，其是事实求是讲的。 34、盐山县公安局经侦大队2016年11月9日出具的说明、盐山县看守所2016年11月9日出具的证明：被告人贾少彬在押期间，2014年11月27日刘仁海、王健于15时36分至17时25分提讯；2014年12月9日刘仁海、王健于14时53分至15时50分提讯；2014年12月17日刘仁海、王健于9时45分至16时20分提讯；2014年12月31日刘仁海、王健于14时00分至15时30分提讯；2015年4月9日刘仁海、王健于14时20分至15时25分提讯。 2014年11月27日看守所提讯证时间是15时06分至16时50分，与提讯证记录有出入，实际是侦查人员记录的时间是办案有电脑时间或手机时间，看守所记录的时间是挂钟时间，所以时间记录有差异。2015年12月17日提讯时间看守所记录较长，系该局干警在上午提讯贾少彬时未能结束，看守所用完午餐后继续讯问，提讯证中午未取回，卷宗中时间系记录材料时间。 35、盐山县公安局查封决定书、调取证据通知书：从盐山县大顺汽车修理厂、盐山永基金店（贷款担保用）王云鹏处扣押查封复印件表187张，幸福小区购房合同、交款收据原件2套、丽景小区购房合同、交款收据原件1套、捷豹绿本原件在案佐证。 36、调取证据通知书、清单、沧州市公安局交通警察大队车辆管理所查询记录、机动车档案资料目录、机动车牌证申请表、机动车查验记录表、捷豹车登记证书：2014年11月5日补领，11月19日转移。户名为贾少彬的冀Ｊ×××××小型轿车2014年4月17日补领登记证书。2014年9月2日补领登记证书、行驶证。2014年11月5日补领登记证书。 37、企业法人营业执照、组织机构代码税务登记证开户许可证、道路运输经营许可证、公司章程、任职证明：盐山县大顺汽车维修有限公司成立日期2013年7月23日，注册资金100万元，法人代表、总经理为祁某。盐山县大富贵金店成立日期2012年1月4日，经营者贾少彬。盐山县永基金银饰品有限公司成立日期2012年5月30日，法定代表人贾少彬。 38、盐山县公安局经侦大队调取的贾少彬6616卡网上银行信息打印清单、2012-2014年贾少彬6616卡的资金交易记录、2014年祁某卡支出明细、王某4卡支出明细、祁某农业银行账户尾号5661、3674卡交易明细、王某4尾号9513、8665银行卡交易明细、中国农业银行盐山支行贾少彬、祁某账户交易明细结果单：被害人王某1、陈某1、王某2、董某2、李某1、杨某1给贾少彬、祁某账户转款的情况以及上述账户的交易情况。 39、盐山县公安局在盐山县国税局调取的贾少彬大富贵金店、永基金店、大顺汽修厂纳税情况明细：大富贵金店、永基金店、大顺汽修厂自经营以来的纳税情况。 40、贵重金属交易详单（侦查第六卷）：被告人贾少彬黄金期货账户为12×××47账户信息，贾少彬自2012年4月11日至2014年11月15日购买黄金期货，净利润总额为-812750.44美元。 41、贾少彬提供的华瑞担保公司的相关资料复印件：2014年9月4日贾少彬将幸福小区购房合同、交款收据原件2套、丽景小区购房合同、交款收据原件1套、捷豹绿本原件交给河北华瑞担保公司，祁某2014年12月12日取回2014年9月15日贾少彬申请该公司为其在河北银行贷款提供担保。 42、沧州市供销社第一土产杂品有限公司2015年9月18日证明材料、天天国际认购协议：祁某于2013年4月28日在其处购买10层1006、1007号房产，首付分别是112025元和87791元。但在2014年11月11日，祁某说不买了，其公司按原价退回房款总计为199816元整。退回款项打到祁某银行卡卡号为62×××74，开户行为中国农业银行股份有限公司盐山县支行。 祁某于2013年4月28日在天天国际购买10层1006、1007号房产，首付款分别是112025元和87791元。 43、抓获经过、破案报告、盐山县公安局经侦大队2015年8月20日出具的说明：2014年11月25日下午，被告人贾少彬主动到盐山县公安局经侦大队来称：配合公安机关调查了解其在王某3等人借款情况。同年11月26日被刑事拘留。 被害人王某3于2014年11月25日上午到该局报案称：贾少彬在他那里多次借款达1200余万元，该局鉴于案情重大，受理案件后立刻进行了初查，当日下午四时许，犯罪嫌疑人贾少彬在其兄弟贾少鹏的陪同下主动到盐山县公安局经侦大队来说明其经营金店、大修厂以及借款情况，经询问调查发现贾少彬借款的数额及方式有很多涉嫌犯罪的疑点，遂对其传唤继续进行调查讯问，后发现贾少彬的行为已涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2014年11月26日该局对其立案侦查，并于当日对贾少彬刑事拘留。 44、被告人贾少彬的实有人口详细信息单：被告人贾少彬的身份、年龄及家庭住址等基本情况。 45、杨龙瑞、刘晓燕出具的情况说明：关于原告杨某1诉被告贾少彬、徐某2民间借贷纠纷一案，因被告人徐某2因下落不明，公告送达。被告人贾少彬因涉嫌刑事犯罪，该案一直未能开庭审理。 46、孙书通、韩谦出具的情况说明：王某1诉被告人贾少彬、被告祁某、第三人马某4、第三人沧州银行股份有限公司盐山支公司确认合同有效纠纷一案，于2016年4月12日被沧州市中级人民法院发还重审。期间因被告贾少彬涉嫌刑事犯罪盐山县看守所不同意提押贾少彬参与民事庭审，此案一直处于中止状态，至今未开庭审理。 47、河北省盐山县人民法院（2017）冀0925执保94号结案通知书：申请执行人王某1与被执行人贾少彬、祁某财产保全一案，本院依据已经发生法律效力的（2016）冀0925民初1107号民事裁定书，经全国法院网络执行查控系统反馈信息，被执行人贾少彬、祁某无可供冻结的财产，依照最高人民法院《关于执行案件立案、结案若干问题的意见》第二十一条第一款第三项的规定，（2017）冀0925执保94号案件无标的物可实施保全，本案予以结案。 48、河北省沧州市中级人民法院（2016）冀09民终327号民事裁定书：上诉人（原审第三人）沧州银行股份有限公司盐山县支公司与被上诉人（原审原告）王某1、被上诉人（原审被告）贾少彬、被上诉人（原审被告）祁某、原审第三人马某4确认合同有效纠纷一案，上诉人沧州银行股份有限公司盐山支公司不服盐山县人民法院（2015）盐民初字第957号民事判决书，向本院提起上诉。本院认为，本案应查清全案借款本金、利息及履行情况，以确认双方订立买卖协议的效力。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项之规定，裁定：一、撤销盐山县人民法院（2015）盐民初字第957号民事判决书；二、发回盐山县人民法院重审。 49、河北省盐山县人民法院（2016）冀0925民初824号民事裁定书：原告杨某1诉被告人贾少彬、徐某2民间借贷纠纷一案，本院于2016年4月1日立案，原告杨某1于2016年11月18日向本院提出撤诉申请。本院认为，原告杨某1要求撤回起诉，符合法律规定，应准予撤诉。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十五条第一款规定，裁定：准予杨某1撤诉。 上述各证均经当庭质证，来源合法有效，本院予以确认，足以证明被告人贾少彬犯诈骗罪之事实属实。 本院认为，被告人贾少彬在明知自己已欠下巨额债务。且已意识到自己经营项目收入、资产已无法偿还其巨额债务及高额利息，在明知没有偿还能力的情况下，仍隐瞒个人“资不抵债”无力偿还巨额债务的真相，虚构经营活动需要资金周转的事实，并以“借新还旧按期偿还欠款及高额利息”的方式使被害人对其经济状况及信誉产生错误认识，先后以高息借款方式骗取被害人的钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人贾少彬在案发后能主动到公安机关投案，但其当庭对起诉书指控的事实、数额有异议，认为不构成诈骗罪，系民事纠纷，故不能认定为自首，但对其投案的行为，酌情予以考虑。故对被告人贾少彬的辩护人认为，被告人贾少彬系自首的意见，不予采纳。 对辩护人辩称，起诉书指控被告人贾少彬诈骗杨某1150元、李某1130万元系未遂的辩护意见，经查，有被害人李某1的陈述、被告人贾少彬的供述、证人徐某2、黄某的证言及借款合同予以证实，并有给被告人贾少彬及其妻子祁某转款的相关银行记录，并实际占有，故对以上二笔应计算在诈骗数额内。对辩护人的该部分意见不予采纳。 对辩护人辩称，起诉书指控被告人贾少彬诈骗陈某1的60万元不应计算在诈骗数额内的意见，根据被害人陈某1的陈述及相关书证均已证实该款系被害人陈某1通过徐某2借给贾少彬，且该款已转入被告人贾少彬的账户，并实际占有，故60万元应计算在诈骗数额内。对辩护人的该部分辩护意见，不予采纳。 对被告人贾少彬辩解和辩护人均辩称被告人贾少彬的行为属于正常的民间借贷，不构成诈骗的理由和意见，因被告人贾少彬在明知自己已欠下巨额债务。并已无法偿还其巨额债务及高额利息能力的情况下，仍隐瞒个人“资不抵债”无力偿还巨额债务的真相，先后以高息借款方式向被害人进行借款，其已具有了非法占有的目的，且在客观行为上已取得了被害人的钱财，从而给被害人造成了损失，损害了被害人的合法权益。故被告人贾少彬的行为应认定为诈骗罪。故对该意见，不予采纳。对被告人贾少彬辩解量刑过高的意见，不予采纳。 对辩护人辩称，公诉方指控被告人贾少彬与董某22015年2月4日到的借款100万元不应当予以计算和在案发前已还清董某2、王某2的借款意见。经查，该笔借款系被告人贾少彬采用欺骗手段重复使用捷豹车绿本抵押贷款取得该笔100万元的借款，故应予以计算在诈骗数额中。且该二笔借款并未还清，故对该辩护意见，不予采纳。 对辩护人辩称被告人贾少彬被指控“诈骗”的借款行为应为单位行为的意见，经查，被告人贾少彬被指控“诈骗”的借款行为不符合单位犯罪的构成要件，故不属于单位行为。对该辩护意见，不予采纳。 对辩护人辩称，起诉书认定被告人贾少彬“离家出走逃匿”与事实不符的意见，经查，被告人贾少彬在无法偿还巨额债务后，离开家去沧州进行躲避，并失去联系，后又到公安机关说明情况，存在“离家出走，逃匿”的成份。对该辩护意见，不予采纳。 对辩护人向法庭提交的捷豹车4Ｓ店员工王涛、被告人贾少彬之弟贾某2的书面材料，无法确定其真实性，故不予采信。 对公诉机关的量刑情节的建议，予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 被告人贾少彬犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月26日起至2027年止）。 上述罚金限判决生效后十日内一次性缴清。 责令被告人贾少彬退赔被害人王某1人民币五万元、退赔被害人陈某1人民币六十万元、退赔被害人吴某2人民币一百万元、退赔被害人王某2人民币四十四万元、退赔被害人董某1人民币一百万元、退赔被害人李某1人民币一百三十万元、退赔杨某1人民币一百五十万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 杨 静 审判员 黄北仑 审判员 尚 伟 二〇一七年十二月二十日 书记员 李艳玲