广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0125民初1506号 原告：广西上林国民村镇银行有限责任公司，住所地上林县丰岭路172号，统一社会信用代码：914501250752441066。 法定代表人：李健强，职务：董事长。 委托诉讼代理人：蓝谦进，男，1971年10年31日出生，壮族，住广西上林县。系广西上林国民村镇银行有限责任公司丰岭支行行长。 委托诉讼代理人：覃海玲，女，1978年10月28日出生，壮族，住南宁市青秀区。系广西上林国民村镇银行有限责任公司客户经理。 被告：覃利英，女，1970年6月20日出生，壮族，住广西上林县。 被告：韦增富，男，1972年12月4日，壮族，住广西上林县。 原告广西上林国民村镇银行有限责任公司与被告覃利英、韦增富金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案受理。依法适用普通程序，于2017年11月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人蓝谦进、覃海玲、被告韦增富均到庭参加诉讼，被告覃利英经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.解除与被告所签订《个人借款合同》；2.判令借款人覃利英偿还贷款本金及利息（100000元+3015.41元）共计103015.41元（利息暂计算至2017年9月20日，2017年9月21日后新增利息按借款合同约定利率计算）；3.判令保证人韦增富对覃利英上述债务负连带偿还责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。在诉讼过程中，原告增加诉讼请求：财产保全费由两被告承担。事实与理由：2015年11月19日，覃利英向原告广西上林国民村镇银行有限责任公司提交《借款申请书》，申请借款10万元用于养猪，并于2015年11月27日与原告签订《个人借款合同》，被告韦增富为覃利英提供担保，并在保证承诺书签字。2015年11月27日，被告韦增富与原告签订了《保证合同》。合同约定：贷款金额人民币10万元，贷款期限自2015年11月27日起至2018年11月20日止，还款方式按季付息，到期利随本清。2015年11月27日，借款人覃利英与广西上林国民村镇银行有限责任公司签订了《个人借款合同》，原告于2015年11月27日将人民币10万元贷款转入覃利英的账号上。2017年9月20日贷款利息到期后覃利英无法如期结清贷款利息，目前尚欠本息3015.41元（暂时计算至2017年9月20日，2017年9月21日后新增利息按借款合同约定利率计算）。 原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》内容真实，是合法有效的合同。广西上林国民村镇银行有限责任公司已按合同的约定按期按额把人民币10万元贷款支付给覃利英，但被告覃利英没有按合同的约定履行偿还贷款本息义务，其行为已构成违约。被告韦增富是担保人，并签订《保证合同》，依法应与覃利英共同承担偿还贷款本息责任，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告韦增富辩称，一、借款人覃利英有偿还借款的能力。借款人覃利英用其侄女覃新清在上林×××小区购买一套商品房，位于上林县×××小区第×栋第×单元二楼东面，且覃利英长期居住此商品房；二、本人在《借款保证承诺书》上保证人一栏签名，但并非本人的真实意思表示，本人是被借款人覃利英欺骗去为其担保贷款，说贷款用途是用于扩建养猪场，但实际上借款人覃利英并没有把贷款用在扩建养猪场上，而是用在股市交易上。原告对借款人覃利英的资金用途没有起到监管作用，负有责任；三、本人也是受害者，被借款人覃利英欺骗为其担保贷款，且骗取本人一定数量的钱款，本人已于2017年8月24日向公安部门报案。本人因欠很多银行贷款，已没有连带责任帮覃利英偿还借款的能力；四、原告主张冻结本人的工资账户不妥，表现为：1.工资是夫妻的共同财产，在覃利英借款合同书上本人的妻子并没有一起在保证人一栏上共同签字；2.工资账户是本人一家的唯一生活经济来源，用于赡养老人与抚养小孩，生活开支比较大，全部冻结本人的工资账户欠妥；3.借款合同尚未到期，且借款人覃利英有财产抵还借款。 被告覃利英未在法定答辩期限内提交书面答辩状，亦未提交证据。 经审理查明，2015年11月19日，被告覃利英向原告提交《借款申请书》，申请借款10万元用于扩建养猪场。2015年11月27日，原告与被告覃利英签订《个人借款合同》,合同编号：上村银（丰岭支行）个借字第20150024218号。《个人借款合同》对借款期限、还款方式、违约责任等内容进行了约定。借款期限自2015年11月27日起至2018年11月20日止。还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人未按期偿还贷款本金、未按期支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息的构成违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告韦增富自愿为被告覃利英作担保，于2015年11月24日向原告出具《保证承诺书》，并于同月27日与原告签订《保证合同》，保证方式约定为连带责任保证。被告覃利英向原告偿还利息截止2017年6月20日，之后被告覃利英未按合同约定偿还借款利息，出现合同约定的违约情形，原告按照合同的约定要求被告覃利英提前清偿全部借款10万元及利息（利息暂计至2017年9月20日为3015.41元，2017年9月21日起新增利息按借款合同约定的利率计算），但被告覃利英不予偿还，原告通过上门、打电话及发送短信方式向保证人韦增富进行催收，并于2017年10月10日向被告韦增富送达《广西上林国民村镇银行贷款逾期催收通知书》及《确认书》，被告韦增富于同年10月17日收到并在《确认书》上签名，但被告韦增富也未能按约履行保证责任。原告催收借款未果，起诉至法院，提出上述诉讼请求。本案在审理过程中，原告于2017年10月30日向本院申请财产保全，请求对被告韦增富在上林县农村信用社的账户（账号为：12×××38）予以冻结。原告以其公司账户（账户全称：广西上林国民村镇银行有限责任公司，账号：94×××66，开户行：中国邮政储蓄银行上林县支行）中的人民币40000元提供担保。本院于2017年11月3日作出（2017）桂0125民初1506号民事裁定书，对被告韦增富在上林县农村信用社的账户（账号为：12×××38）予以冻结。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告覃利英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,又不进行答辩，也不提交相关证据，视为其已放弃依法享有的质证、答辩等诉讼权利。借款人应当按照合同约定的期限返还借款及支付利息。《个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告覃利英向原告借款，原告按约履行了出借10万元的义务，被告覃利英未依约按期支付利息，以自己的行为表明不履行《个人借款合同》约定的义务，存在违约，应承担违约责任。按照原告与被告覃利英订立的《个人借款合同》约定，若借款人违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。这是原告约定被告覃利英解除合同的条件，解除合同条件成就时（即被告覃利英违约），原告可以解除合同。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，本案中，被告覃利英未按照《个人借款合同》的约定，履行合同约定的义务，按期支付贷款利息，构成违约，应承担违约的法律责任。因此，原告要求解除与被告覃利英签订的《个人借款合同》，并要求被告覃利英提前清偿全部借款10万元及利息（利息计至2017年9月20日止为3015.41元，2017年9月21日至本案借款偿清之日止的利息，以10万元为基数，按双方签订的《个人借款合同》约定的利率计付），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于担保的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，被告韦增富属于成年人，是完全民事行为能力人，对自己的行为应有正常的认知，具有完全的识别、判断和预见自己行为后果的能力，应当完全预见到自己与原告签订《保证合同》，为本案被告覃利英向原告借款作保证，在被告覃利英未依约偿还原告借款本息的情况下应按《保证合同》的约定承担保证责任。被告韦增富在庭审中辩称，其在《保证合同》上签字，不是本人自愿，也不是其真实意思表示，是受到被告覃利英欺骗的情况下才在《保证合同》上签字，为覃利英向原告借款作担保，只有被告韦增富自己陈述，未向本院提供相关证据予以证明，本院不予采信。原告与被告韦增富签订《保证合同》约定的保证方式为连带责任保证，因此被告韦增富在被告覃利英未按合同约定向原告履行还款付息义务时，应承担保证责任，对债务人的债务承担连带偿还责任。至于原告与被告覃利英签订的《个人借款合同》解除后保证人韦增富是否还要承担担保责任的问题，被告韦增富与原告签订的《保证合同》并没有约定被告覃利英与原告签订的《个人借款合同》解除后担保人对债务人不再承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担保证责任。但是，担保合同另有约定的除外。”的规定，原告诉请本院解除与被告覃利英签订《个人借款合同》，并要求被告韦增富按照保证合同约定承担连带保证责任，符合法律规定，本院应予支持。 关于财产保全申请费的问题。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款“本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。”的规定，因被告覃利英未按《个人借款合同》的约定偿还贷款利息，被告韦增富也未按《保证合同》的约定履行保证责任，两被告均未按合同照约定全面履行自己的义务，存在违约。原告为了使本案判决得到顺利执行，把诉讼风险降低到最低限度，向本院申请财产保全，因此产生财产保全申请费1035元，原告诉请本院判令被告承担，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条及《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款的规定，判决如下： 一、解除原告广西上林国民村镇银行有限责任公司与被告覃利英于2015年11月27日签订的[合同编号：上村银（丰岭支行）个借字第20150024218号]《个人借款合同》； 二、被告覃利英于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告广西上林国民村镇银行有限责任公司借款本金100000元； 三、被告覃利英于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告广西上林国民村镇银行有限责任公司利息（利息计至2017年9月20日止为3015.41元，2017年9月21日至本案借款偿清之日止的利息，以100000元为基数，按双方签订的《个人借款合同》约定的利率计付)； 四、被告韦增富对上述债务承担连带偿还责任，被告韦增富承担偿还责任后，有权向债务人追偿； 五、被告覃利英、韦增富共同承担本案财产保全申请费1035元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2360元，由被告覃利英、韦增富负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费2360元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄英艳 审 判 员  李德荣 人民陪审员  陆愈峰 二〇一七年十二月二十五日 书 记 员  张秀关 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问 题的解释》 第10条?主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事 责任仍应承担保证责任。但是，担保合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《诉讼费用交纳办法》 第三十八条本办法第十条第（一）项、第（八）项规定的申请费由被执行人负担。 执行中当事人达成和解协议的，申请费的负担由双方当事人协商解决；协商不成的，由人民法院决定。 本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。 本办法第十条第（五）项规定的申请费，由人民法院依照本办法第二十九条规定决定申请费的负担。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第七十六条当事人对自己的主张，只有自己陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。