河北省张北县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0722民初2644号原告：中国工商银行股份有限公司张北支行，营业场所张北县张北镇永春南街78号，统一社会信用代码911307228088202557。负责人：张灏军，该行行长。委托诉讼代理人：牛继东，该行员工。被告：郭志强，男，1959年12月27日出生，汉族，住河北省康保县，。被告：仁树林，女，1958年9月17日出生，汉族，住河北省康保县，。原告中国工商银行股份有限公司张北支行（以下简称工行张北支行）与被告郭志强、仁树林借款合同纠纷一案，本院于2017年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行张北支行的委托诉讼代理人牛继东到庭参加诉讼，被告郭志强、仁树林经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行张北支行向本院提出诉讼请求：1.要求与被告解除《个人购房借款/担保合同》；2.要求被告归剩余借款本金67404.89元并支付贷款全部结清前产生的贷款利息、罚息和依法收贷所支付的相关费用；3.要求被告承担抵押担保责任。事实和理由：2011年12月29日，借款人郭志强及其配偶仁树林因购买康保县鑫源小区3号楼2单元401室住房一套，向我行借款10万元，年利率8.46%，期限为10年，贷款到期日为2021年12月29日，并以所购房屋作为抵押，贷款执行按月等额本息还款法。截止2017年10月30日被告尚欠我行贷款本金67404.89元，积欠利息7794.06元。被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，现我行宣布借款立即到期，并提出以上诉讼请求。郭志强、仁树林未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郭志强、仁树林系夫妻关系。2011年12月15日，借款人郭志强、共同借款人仁树林与工行张北支行签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定，郭志强、仁树林共同向工行张北支行借款10万元，用于购买位于康保县东经路龙鑫源小区3号楼2单元401室房屋一处，并以该房屋作为抵押担保。借款期限自2011年12月29日始至2021年12月29日止，共计120个月，借款年利率为8.46%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人与贷款人约定每期最低还款额为1237.72元。抵押物抵押担保的范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。合同同时约定，发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息或解除合同等措施。同日，郭志强、仁树林所抵押的房产在康保县房地产交易管理所进行了抵押登记。2011年12月29日，工行张北支行向借款人指定的账户内发放借款10万元。郭志强、仁树林在2012年2月21日至2016年5月7日期间陆续归还工行张北支行借款本金32595.11元并支付了该期间内的借款利息，尚欠原告借款本金67404.89元。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，被告未按照约定全面、及时履行偿还借款本金及支付借款利息的义务，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。被告自2016年5月8日始已连续超过三个月且累计超过六次未按时足额偿还原告借款本息，其行为符合双方关于解除合同、贷款人提前收回借款本息的约定，故对原告要求与被告解除合同，并要求其归还剩余借款本金、支付借款利息、罚息的请求予以支持。被告郭志强、仁树林作为债务人以所购房屋为其借款提供了抵押担保并进行了抵押登记，当其不履行到期债务或者发生约定的实现担保物权的情形时，原告作为债权人应当按照约定实现其担保物权，且实现担保物权后的不足部分由债务人清偿。郭志强、仁树林经传票传唤未到庭参加诉讼，放弃了质证和论辩的权利，应承担相应的法律后果。综上所述，原告的诉讼请求依法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：一、中国工商银行股份有限公司张北支行与被告郭志强、仁树林之间签订的《个人购房借款/担保合同》自本判决生效之日解除。二、郭志强、仁树林于本判决生效之日起十五日内，归还中国工商银行股份有限公司张北支行借款本金67404.89元，并按照借款合同之约定支付2016年5月8日始计算至实际清偿之日止期间的借款利息、罚息。三、郭志强、仁树林如不履行本判决第二项所确定的给付义务，依法对被告郭志强、仁树林抵押的位于康保县东经路龙鑫源小区3号楼2单元401室房屋进行拍卖、变卖后所得的价款，中国工商银行股份有限公司张北支行有优先受偿权，且不足部分由郭志强、仁树林清偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1485元，减半收取计793元，由郭志强、仁树林负担.如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满的次日起七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员 张 彪二〇一七年十二月十八日书记员 钱雯君附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第七十一条主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。