辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0103民初8468号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市沈河区奉天街**。负责人：李国光，该分行行长。委托诉讼代理人：焦健，北京金城同达律师事务所沈阳分所律师。被告：白文良，男，1973年1月14日出生，满族，住沈阳市苏家屯区，被告：牛丽影，女，1975年4月13日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告白文良、牛丽影金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人焦健到庭参加诉讼，被告白文良、牛丽影经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行提出诉讼请求:1.请求贵院判令被告一偿还原告贷款本金人民币613560.5元；2.请求贵院判令被告一向原告支付直至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息及复利。截至2017年5月1日欠息合计49171.23元。（从贷款起息之日至贷款欠息之日按照同档期人民银行长期贷款基准利率上浮50%计算利息；从贷款欠息之日至宣布贷款全部提前到期之日按照违约执行利率，即当期执行利率基础上上浮15%计算利息；从宣布贷款全部提前到期之日至贷款全部结清之日按前述违约执行利率基础上加收50%计算；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；3.请求贵院判令被告一与原告签订的《最高额抵押合同》有效，原告对被告一抵押的位于苏家屯区雪松路××号5门的房产享有优先受偿权；4.请求贵院判令被告二对被告一的上述欠款、本息、罚息及复利及应当承担的费用承担连带清偿责任；5.请求贵院判令被告一、二承担原告为实现债权而支出的所有费用，包括但不限于本案诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费、过户费、差旅费、执行费等。事实和理由：2014年6月3日，被告一与原告签署《个人授信合同》，约定原告为被告一提供授信额度人民币70万元贷款，授信额度有效期2014年5月23日至2017年5月23日止。2014年6月23日，被告一、被告二与原告签署《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定被告一向原告贷款人民币71万元用于装修、大众购物消费、购买汽车，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年1月25日止。本合同项下消贷额易度刷卡支用后，借款人授权贷款人按约定通过系统自动对每笔提款直接生成一笔消贷易贷款，消贷易贷款自发放之日起计息，以及在本合同中约定了利率、罚息、违约责任等。被告二为共同还款人并确认对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。同时被告一与原告签署《最高额抵押合同》，约定被告一以其依法享有所有权的位于苏家屯区雪松路××号5门的房产为银行贷款提供抵押担保，并办理完成抵押登记手续。现被告一借款期限届满，被告一未能按期还款，被告一的逾期还款行为已构成根本违约，现原告要求被告一履行还款义务，并请求判令对被告一抵押的房产享有优先受偿，同时要求被告二承担连带清偿责任，请求贵院依法判决，以维护原告合法权益。被告白文良未到庭，未发表书面答辩意见。被告牛丽影未到庭，未发表书面答辩意见。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：个人授信合同、个人消贷易额度及支用借款合同、最高额抵押合同、他项权利证、消费流水、应付贷款余额利息证明。被告白文良、牛丽影未向本院提交证据。本院经审核，对原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行所提交的证据的真实性、合法性和关联性均予以认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月3日，被告白文良（受信人）、牛丽影（共同还款人）与原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行（授信人）签订编号为71082014100243的《个人授信合同》一份，约定：本合同项下综合授信额度为人民币70万元，综合授信有效期为3年，即自2014年5月23日起至2017年5月23日止。同日，被告白文良（抵押人）与原告（抵押权人）签订编号为71082014100243的《最高额抵押合同》一份，约定：本合同所担保的主合同为债务人与债权人签署的《个人授信合同》71162014100245，被担保主债权为债权人在自2014年5月23日至2017年5月23日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，抵押物为坐落于苏家屯区雪松路××号5门的房产，担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。被告牛丽影在该合同的附件二《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字，承诺其对被告白文良签署前述之《最高额抵押合同》事宜已充分知悉，同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押人依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。上述合同签订后，被告白文良为上述房屋办理了房屋抵押登记，并以上述房屋为抵押物以原告为房屋他项权利人办理了他项权利证书。2014年6月23日，被告白文良（受信人、借款人）、牛丽影（共同还款人）与原告（授信人、贷款人）签订编号为71082014500296的《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，约定：消贷易贷款指授信人将个人综合授信额度中核定的消贷易额度划付至消贷易指定银行卡上，并通过受信人在该银行卡刷卡消费后，根据本合同约定规则自动生成的一笔或多笔人民币个人贷款；消贷易额度总额为人民币70万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年4月23日止；本合同项下消贷易额度将用于装修、大宗购物消费及购买汽车的刷卡消费；本合同项下任何一笔贷款期限为10年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算。签订本合同时的中国人民银行同档期贷款基准利率为6.55%；还款方式采用等额本息还款法。违约责任约定，受信人（借款人）未按本合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，授信人（贷款人）有权按逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，同时原告有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮15%并立即执行，有权单方面调整受信人（借款人）的消贷易额度或有效期，有权宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。在费用方面，合同约定，受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担。该合同约定，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，并不可撤销地授权贷款人，在借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权从共同还款人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中主动扣收到期应还贷款本息及相关费用。被告牛丽影作为共同还款人，在《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》中承诺：被告牛丽影同意作为受信人（借款人）在本合同项下债务的共同还款人，对受信人（借款人）在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。上述合同签订后，被告于2014年6月24日开始消费，期间陆续偿还了部分款项，但截止2017年11月10日，被告尚欠原告借款本金587406.64元，利息55236.31元。现原告起诉至法院。庭审中，原告将诉讼请求第一项变更为：请求贵院判令被告一偿还原告贷款本金人民币587406.64元；将诉讼请求第二项变更为：请求贵院判令被告一向原告支付直至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息及复利。截至2017年11月10日欠息合计55236.31元。（从贷款起息之日至贷款欠息之日按照同档期人民银行长期贷款基准利率上浮50%计算利息；从贷款欠息之日至宣布贷款全部提前到期之日按照违约执行利率，即当期执行利率基础上上浮15%计算利息；从宣布贷款全部提前到期之日至贷款全部结清之日按前述违约执行利率基础上加收50%计算；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告白文良、牛丽影经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告白文良、牛丽影签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》以及与被告白文良签订的《最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，各方均应遵照履行。原告已按照合同约定向被告发放了贷款，被告亦应按照合同约定履行还款义务，未如约还款，违反了合同约定，应承担相应的违约责任，故原告要求被告白文良提前清偿贷款本金、支付相应利息及罚息，行使抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，被告牛丽影作为共同还款人在《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》签字，承诺对于被告白文良的包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，故原告要求被告牛丽影承担连带责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白文良于本判决发生法律效力后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行借款本金587406.64元；二、被告白文良于本判决发生法律效力后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行借款利息55236.31元（截止2017年11月10日，从2017年11月11日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算）；三、如被告白文良逾期履行本判决书第一、二项，则原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行对被告白文良抵押登记的房产（坐落于苏家屯区雪松路**（5门），建筑面积137.75平方米）享有优先受偿权；四、被告牛丽影对本判决第一、二项承担连带责任；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币10425元，公告费人民币400元，由被告白文良、牛丽影负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李振国代理审判员  刘 超人民陪审员  张玉华二〇一七年十二月五日书 记 员  张 文本判决所依照的法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。