福建省华安县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0629刑初50号 公诉机关福建省华安县人民检察院。 被告人陈祝山，男，1960年8月3日出生于福建省华安县，汉族，初中文化，经商，家住福建省华安县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2016年3月7日被华安县公安局取保候审。2017年4月19日被执行逮捕。现羁押于华安县看守所。 被告人陈小强，男，1989年2月23日出生于福建省华安县，汉族，大学专科，经商，家住福建省华安县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2016年3月8日被华安县公安局取保候审；2017年7月24日被本院取保候审。 被告人邹香籽，女，1964年11月8日出生于福建省华安县，汉族，文盲，经商，家住福建省华安县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2016年3月8日被华安县公安局取保候审。2017年7月24日被本院取保候审。 福建省华安县人民检察院以华检公刑诉〔2017〕28号起诉书指控被告人陈祝山、陈小强、邹香籽犯非法吸收公众存款罪，于2017年4月5日向本院提起公诉；4月20日，以华检公刑追诉〔2017〕1号追加起诉决定书指控被告人陈祝山犯信用卡诈骗罪。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。华安县人民检察院检察员张建盛出庭支持公诉，被告人陈祝山、陈小强、邹香籽到庭参加诉讼。现已审理终结。 华安县人民检察院指控：一、非法吸收公众存款 自2008年起，被告人陈祝山、陈小强、邹香籽以其家庭经营的华安县华声电器经营部进货、年底积库存、投标政府采购电器、办理转贷等需资金为由，以支付人民币1分（以下币种均指人民币）至2.5分不等高额利息为报酬，以单独一人借款或二人、或三人相互担保为方法，先后向他人集资借款，用于经营部的经营和支付集资借款所产生的利息。2011年11月，经营部因扩大经营而搬迁至华丰镇平湖二期新址后，在明知经营已亏损的情况下，仍采用上述手段，继续高息向他人集资借款使用。截至2015年9月先后向黄某1、黄某2、李某等123人借款2378.268万元。除先后归还本金109.5万元、支付利息559.585万元和案发后以经营部库存的电器折价归还本金198.0669万元外，尚欠本金2070.7011万元未归还。 经审计鉴定，被告人陈祝山单独或伙被告人陈小强、邹香籽的借款2378.268万元；被告人陈小强单独或伙同被告人陈祝山、邹香籽的借款600.123万元；被告人邹香籽单独或伙同被告人陈祝山、陈小强的借款30.9万元。 二、信用卡诈骗 被告人陈祝山于2013年10月28日向中国工商银行股份有限公司华安支行申领了一张卡号为43×××07、信用额度为人民币20万元的牡丹贷记卡，后持该卡进行透支消费使用，从2016年1月6日起开始透支逾期未归还，截止2016年12月31日，透支本金143936.71元未归还，并经发卡行多次以电话、信函、派员上门催讨后，超过三个月仍未归还。 2015年10月19日，三被告人因无力清偿债务而潜往外地。后被告人陈祝山于2016年3月7日自动向华安县公安局投案，被告人陈小强、邹香籽于2016年3月8日自动向华安县公安局投案。2017年4月5日，被告人陈祝山自动到华安县公安局投案，如实供述了其恶意透支信用卡的犯罪事实。 针对上述指控，公诉机关向本院移送了被害人陈述、书证、鉴定意见、被告人供述与辩解等证据。根据以上事实与证据，公诉机关认为被告人陈祝山单独或伙同他人非法吸收公众存款2378.268万元，尚欠本金2070.7011万元未归还，数额巨大，扰乱金融秩序；被告人陈小强单独或伙同他人非法吸收公众存款600.123万元，数额巨大，扰乱金融秩序；被告人邹香籽单独或伙同他人非法吸收公众存款30.9万元，扰乱金融秩序，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。被告人陈祝山恶意透支所持的信用卡资金143936.71元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈祝山在在判决宣告前犯数罪，应当依法实行数罪并罚。提请本院依发判处。 被告人陈祝山辩称，其借款对象多为亲朋好友，个别被害人在借款时将利息计入本金，个别被害人收取的利息已经多于借款本金。其因经营电器生意不善导致犯罪，请求从轻处罚。 被告人陈小强、邹香籽对起诉指控的犯罪事实和罪名没有异议。 经审理查明：一、非法吸收公众存款 2008年至2015年间，被告人陈祝山在华安县华丰镇经营华安县华声电器经营部期间，以经营部需要资金周转和办理转贷等为由，以月息1.0%、1.3%、1.5%、1.7%、1.9%、2.0%、2.5%、3.0%、5.0%等不同档次的利息为条件，向社会公众借款，同时唆使其儿子被告人陈小强、其妻子被告人邹香籽向社会公众借款给他使用或为其借款提供保证担保，所借款项用于经营部的经营和支付集资借款所产生的债务。经统计，被告人陈祝山、陈小强、邹香籽向黄明炮、黄某1、黄某2等社会公众共120多人非法吸收存款2360.53万元，其中被告人陈小强参与非法吸收存款479.54万元，被告人邹香籽参与非法吸收存款210万元。根据在案证据，被告人陈祝山除归还本金113.5万元、支付利息529.055万元和案发后以经营部库存的电器折价归还本金198.0669万元外，至今仍有数额巨大的本金未归还。具体事实如下： 1、2015年8月，陈祝山向黄明炮借款10万元，已支付利息0.3万元。 2、2015年6月，陈小强向黄某1借款2万元给陈祝山使用，陈祝山已支付利息0.068万元。 3、2015年7月，黄某2经黄某1介绍，将2万元借给陈祝山，陈祝山已支付利息0.068万元。该笔借款借据由在场的陈小强出具。 4、2009年至2011年间，陈祝山、邹香籽共向李某借款11万元。2009年1月陈祝山向林泗春借款2万元，该笔借款借据由邹香籽出具。2010年7月林泗春将本人债权转让给李某。以上债务共13万元，陈祝山已支付利息12.435万元。 5、2013年4月，林火炳经李某介绍，将5万元借给陈祝山，陈祝山次年还清本息。2014年底至2015年4月，林火炳又将10万元借给陈祝山，陈祝山已支付利息1.2万元。 6、2014年3月，陈祝山、陈小强向李银水借款25万元。2015年8月，陈祝山向李银水借款10万元。以上债务共35万元，陈祝山已支付利息10万元。 7、2014年至2015年间，陈祝山共向张文福借款17.7万元，已支付利息3.77万元。 8、2014年11月，童艺平经他人介绍，将20万元借给陈祝山、陈小强，陈祝山已支付利息3万元。 9、2014年7月，陈祝山向阙其水借款17万元，该笔借款由陈小强、邹香籽担保。2015年6月，陈祝山、陈小强、邹香籽向阙其水借款10万元。以上债务共27万元，陈祝山已支付利息5.5万元。 10、2014年2月，邹惠明经李玉汝介绍，将10万元借给陈祝山、陈小强，陈祝山已支付利息3万元。 11、2015年2月，陈春洲、钟清梅经李玉汝介绍，由李玉汝经手将5万元借给陈祝山、陈小强，陈祝山已支付利息1.71万元。 12、2014年至2015年间，郑惠英经李玉汝介绍，将16万元借给陈祝山、陈小强，陈祝山已支付利息2.16万元。 13、2014年11月，黄瑞连经邹惠明介绍，将5万元借给陈祝山，陈祝山已支付利息0.57万元。 14、2015年3月，陈祝山、陈小强向李亚松借款8万元，未归还。 15、2010年至2015年间，陈祝山共向其朋友郭荣木、李玉汝借款50万元，已支付利息15万元，归还本金15万元。 16、2014年至2015年间，陈祝山、陈小强共向林丽娜借款35万元，陈祝山共支付利息12.16万元。 17、2014年4月，陈祝山向邹国山借款10万元，已支付利息2.1万元。 18、2015年8月，陈祝山、邹香籽向刘巧借款5万元，未归还。 19、2015年6月，陈惠春经他人介绍，将20万元借给陈祝山，陈祝山已支付利息3.1万元。 20、2012年12月，李春章经林丽娜介绍，将20万元借给陈祝山、陈小强，陈祝山已支付利息9.6万元。 21、2013年12月，陈祝山向黄丽英借款9.5万元，已支付利息3.5万元。 22、2015年间，陈祝山共向江福华借款25万元，已支付利息2万元。 23、2014年至2015年间，陈祝山共向陈志明借款22.16万元，已支付利息13万元，归还本金1.5万元。 24、2014年12月，陈祝山向陈小强的同学陈佳伟借款26万元。陈小强以借款人的身份在借据上签名。 25、2014年间，陈祝山共向漳州市华玉石业有限公司借款100万元，已支付利息28万元。 26、2014年至2015年间，陈祝山共向黄瑞章借款50万元，已支付利息1万元。 27、2008年起，陈祝山陆续向黄俊炜借款，2015年5月26日，经过双方结算陈祝山尚欠黄俊炜本息共计85万元。同日，陈祝山向黄俊炜出具借条一张，并由陈小强担保债务履行。2015年7-10月间，陈祝山又向黄俊炜借款13.5万元。以上债务共98.5万元，陈祝山已支付利息30万元。 28、2009年陈祝山向廖生女借款2万元，期限一年。2012年陈祝山又向廖生女借款15万元，期限一年。经多次续借，至2015年陈祝山尚欠廖生女借款17万元，以上债务陈祝山已支付利息12万元。 29、2013年间，陈祝山共向赵桂木借款60万元，已支付利息20万元。 30、2012年，陈祝山向杨龙梅借款7万元，2015年12月26日，经过双方结算陈祝山尚欠杨龙梅本息8.3万元。同日，陈祝山向杨龙梅重新出具借条一张，借款数额8.3万元。以上债务陈祝山已支付利息3万元。 31、2015年间，陈祝山共向黄火标借款17万元，已支付利息0.34万元。 32、2012年起，陈祝山开始向唐万成借款，2015年5月双方结算，陈祝山尚欠唐万成借款本金14.2万元，利息0.8万元，由陈祝山、陈小强出具借条进行确认。以上债务陈祝山已支付利息2万元。 33、2012年，陈祝山向林良荣借款10万元。2015年4月，陈祝山又向杨良荣借款11万元，陈祝山将前后二笔借款加在一起向杨良荣出具借条一张，借款数额21万元。 34、2015年10月，陈小强向同学邹亚杰借款7.84万元给陈祝山使用。 35、2012年至2015年间，陈祝山共向李银和借款110万元，陈小强对其中30万元债务提供担保，邹香籽对其中70万元债务提供担保。 36、2012年左右，陈祝山向林吉花借款8万元。2015年9月，陈祝山重新出具借条进行确认。以上债务陈祝山已支付利息7万元。 37、2014年，陈祝山、陈小强向李文龙借款15万元。2015年，陈祝山又向李文龙借款6万元。以上债务陈祝山已支付利息2.97万元。 38、2009年至2015年间，陈祝山共向黄金龙借款20万元，其中包含计入本金的利息0.47万元，已支付利息5万元。 39、2014年9月，陈祝山、陈小强向李春文借款20万元，陈祝山已支付利息3.6万元。 40、2013年5月，陈祝山、陈小强向李一海借款15万元。2013年5月，陈祝山又向李一海借款20万元。2015年7月，陈祝山又向李一海借款5万元。以上债务共计40万元陈祝山已支付利息10万元，归还本金14万元。 41、2014年至2015年间，李秀春经林丽娜介绍，将10万元借给陈祝山、邹香籽，陈祝山已支付利息1.5万元。 42、2014年8月，李梅春经林丽娜介绍，将10万元借给陈祝山、邹香籽，陈祝山已支付利息2万元。 43、2014年2月，陈祝山向林泗桂借款6万元，已支付利息1.08万元。 44、2015年8月，陈祝山向邹香美借款3万元，未归还。 45、2015年8月，林碧凤经邹香美介绍，将3万元借给陈祝山，陈祝山未归还。 46、2015年8月，李建梅经邹香美介绍，将4万元借给陈祝山，陈祝山未归还。 47、2013年间，陈祝山共向吴建华、黄红玉借款25万元，已支付利息12.4万元。 48、2015年8月，陈祝山向陈明进借款5万元，未归还。 49、2014年2月，陈祝山、陈小强向郑云祥借款10万元。 50、2014年间，陈祝山共向童春花借款14万元，未归还。 51、2014年至2015年间，陈祝山共向孙林借款40万元。2015年8，陈祝山向孙林出具借款协议一份作为凭据，邹香籽也在协议上签名确认。陈祝山已支付利息6万元。 52、2014年3月，陈祝山向童瑞春借款6万元，已支付利息1万元。 53、2003年至2007年间，陈祝山向詹志勇借款7万元。2009年至2011年间，陈祝山又向詹志勇借款9万元。2013年3月和10月，陈祝山分别向詹志勇出具借条，借款数额分别为7万元和9万元，对上述债务进行重新确认。以上债务陈祝山已支付利息13万元。 54、1998年起，陈祝山开始向徐敏借款。2013年11月，陈祝山向徐敏续借10万元，已支付利息1.8万元。 55、2014年11月，陈祝山、邹香籽向邹照坤借款35万元，已支付利息5.775万元。 56、2011年至2015年间，陈祝山共向罗火旺借款51万元，已支付利息28万元。 57、2015年9月，陈祝山共向陈炎南借款1万元，未归还。 58、2015年8月，陈祝山向吴镇溪借款5万元，已支付利息0.125万元。 59、2015年6月，陈祝山向王志华借款10万元，未归还。 60、2011年10月，陈祝山向陈圳强借款20万元。2015年6月，陈祝山又向陈圳强借款10万元，同年9月，陈祝山又向陈圳强借款50万元，陈小强以借款人的身份在借条上签名。以上债务共80万元，陈祝山共支付利息47.5万元，归还本金5万元。 61、2013年6月，陈祝山向杨玉民借款2万元，期限一年。陈祝山已支付利息0.36万元。2014年6月陈祝山对上述债务进行重新确认。 62、2014年10月，陈祝山向邹炳城经续借4.5万元，第二个月归还本金0.5万元，后又支付利息0.3万元。 63、2013年3月，陈祝山向邹怡玲借款20万元，2014年3月期限届满后续借。借款后邹怡玲向陈祝山购买价值1万元的电器，价款抵消利息。 64、2013年起陈祝山多次向候清河借款，2015年4月6日，双方结算陈祝山尚欠候清河借款本金19万元、利息1万元，当日，陈祝山、陈小强向候清河出具借条一张，借款数额20万元。2015年4月7至10月8日，陈祝山又向候清河借款24万元，期间还本金3.5万元。案发后双方结算，陈祝山尚欠候清河借款本金37万。 65、2015年8月，陈祝山向黄智借款5万元，支付利息0.225万元。 66、2015年8月，陈祝山向林惠栋借款7元，未归还。 67、2015年8月，陈祝山向李跃辉借款4万元，后李跃辉向陈祝山购买价值0.3万元的电器，价款抵消利息。 68、2015年3月，陈祝山向其亲属邹荣福（邹小龙）借款10万元，未归还。 69、2015年，陈祝山向李国璋借款10万元，未归还。 70、2015年9月，陈祝山向邹荣乾借款10万元，未归还。 71、2015年7月，陈祝山向杨莉莉借款10万元，已偿还本金5万元。 72、2015年间，陈祝山共向王重溪借款2.5万元，未归还。 73、2013年1月，陈祝山、邹香籽向李福安借款10万元，已支付利息4.5万元，归还本金4万元。 74、2014年7月，陈祝山向陈燕华借款16万元，未归还。 75、2015年5月，陈祝山向李秀红借款1万元，未归还。 76、2015年3月，陈祝山向邹发林借款5万元，未归还。 77、2015年间，陈祝山共通过邹亚梅向其家人邹燕琴、邹文艺借款6万元，未归还。 78、2015年9月，陈小强向陈旅强借款4万元给陈祝山使用，未归还。 79、2011年至2015年间，陈祝山共向戴俊明借款12.2万元，已支付利息7.164万元。 80、2013年3月，陈祝山向李火彬借款6万元。2014年3月对债务进行重新确认。陈祝山共支付利息2.7万元。 81、2013年至2014年间，陈祝山共向李春财借款60万元。 82、2012年6月，陈祝山向陈溪河借款10万元，后又多次借款。2013年6月18日，双方结算陈祝山尚欠陈溪河借款本金18万元。陈祝山共支付利息9万元。 83、2008年6月，陈祝山向张华春借款8万元，月利率1.5%，后又多次借款，至2013年6月18日，双方结算陈祝山尚欠张华春借款本金16万元，利息1万元。当日，陈祝山向张华春出具借条一张，借款数额17万元。2014年8月陈祝山又向张华春借款4万元。陈祝山共支付利息6万元。 84、2012年间，陈祝山向邹鲲鹏、钟鸣借款10万元，后多次对债务进行重新确认。陈祝山共支付利息6.3万元。 85、2015年10月，陈祝山向李建州借款2万元，未归还。 86、2015年6月，陈祝山向赵伯森借款4万元，未归还。 87、2012年至2014年间，陈祝山共向邹文南借款26万元，已支付利息6.48万元。 88、2015年间，陈祝山共向陈碧芬借款56万元。 89、2015年7月，陈小强向李顺祥借款10万元给陈祝山使用，未归还。 90、2015年，陈祝山共向其亲属魏华东、魏忠土借款13万元，未归还。 91、2011年至2015年间，陈祝山共向邹美连借款60万元，已支付利息20万元。 92、2015年8月，陈祝山向黄金山借款2万元，未归还。 93、2015年3月，蒋剑峰与林小鹏，将20万元借给陈祝山，陈祝山已支付利息1.5万元，归还本金10万元。 94、2007年11月，陈祝山向杨溪华借款10万元，月利率2%；2015年6月，陈祝山又向杨溪华借款15万元。陈祝山共支付利息19.9万元。 95、2012年至2013年间，陈祝山向陈木繁借款18万元，后陈木繁向陈祝山购买价值5万元的电器，价款抵消利息。2015年4月，陈祝山出具借条对该笔债务进行确认。 96、2014年至2015年间，陈祝山向苏榴生借款33万元，未归还。2015年12月，陈祝山、陈小强出具借条对该笔债务进行确认。 97、2015年5月，陈祝山向廖龙元借款1.3万元，未归还。 98、2015年1月，陈祝山向李文彬借款5万元，已支付利息1万元。 99、2014年8月，陈祝山通过陈小强向陈顺溪借款5万元，未归还。 100、2015年3月，陈祝山向陈祝心借款8万元，未归还。 101、2015年9月，陈祝山、邹香籽向林河山借款30万元，陈祝山已支付利息1万元。 102、2015年7月，陈祝山、陈小强向李福盛借款10万元，陈祝山已支付利息0.4万元。 103、2013年，陈祝山向林碧敏借款10万元，已支付利息7万元。2015年9月，陈祝山出具借条对该笔债务进行确认。 104、2014年10月，陈祝山向李涌钢借款4.6万元，未归还。 105、2015年8月至9月，陈祝山、陈小强向李正明借款28万元。2015年10月，陈祝山向李正明借款5万元。上述债务陈祝山已支付利息0.92万元，并通过以物抵偿等方式归还本金5万元。 106、1994年起，陈祝山陆续向汤海德、陈惠春借款，至2014年借款数额达到49.5万元。2015年3月和2015年6月，陈祝山分别向汤海德、陈惠春出具借条各一张，借款数额分别为29.5万元和20万元，对上述债务进行确认。以上债务陈祝山共支付利息10万元。 107、2014年2月，陈祝山向应贵珍借款25万元，已支付利息7.125万元。 108、2013年间，陈祝山共向郭少明借款15万元，支付利息3万元；此外，郭少明向陈祝山购买价值2.5万元的电器，价款抵消利息。案发后，双方结算，陈祝山尚欠郭少明借款本金10万元。 109、2014年间，陈祝山共向杨天伟、杨鸿业借款27万元，已支付利息10万元。 110、2014年12月，陈祝山向李来兴借款25万元，已支付利息4万元。 111、2014年8月，陈祝山向杨素春借款10万元。2015年8月，陈祝山对上述债务进行重新确认。陈祝山已支付利息1.5万元。 112、2013年7月，罗艺兵在听闻陈祝山有偿借款的事实后，将4万元借给陈祝山，后陈祝山二次对上述债务进行重新确认。陈祝山已支付利息1.44万元。 113、2015年8月，陈如苹经陈志明介绍，将15万元借给陈祝山，陈祝山已支付利息0.45万元。 114、2015年3月，陈祝山向王建春款6万元，未归还。 115、2010年起，陈祝山陆续向杨玉宝借款。2015年8月，陈祝山向杨玉宝出具借条一张对债务进行确认，借款数额12万元。 116、2015年5月，陈祝山向林晓峰借款5万元，已支付利息0.4万元。 117、2015年间，陈祝山共向陈培文借款8万元，已支付利息0.65万元。 118、2011年间，李聪华在听闻陈祝山有偿借款的事实后，将3万元借给陈祝山，陈祝山已支付利息0.81万元。 119、2010年至2014年间，陈祝山共向杨小明借款30万元，已支付利息16.5万元。 120、2007年，陈祝山向邹自在借款7万元。2010年，又借款8万元。2014年2月28日，陈祝山向邹自在出具借条一张，借款数额15万元，对此前债务进行确认。2015年间，陈祝山、陈小强又向邹自在借款10万元。以上债务共25万元，陈祝山共支付利息13.7万元。 121、2015年10月，陈小强向李福全借款2.5万元给陈祝山使用。2016年1月，陈小强向李福全出具借条一张，借款数额3.123万元，对债务进行确认，其中包含陈祝山拖欠的劳动报酬6230元。 122、2014年4月，陈祝山向戴秋华借款25万元，未归还。 123、2014年6月，陈祝山向李连财借款55万元，支付利息6.6万元，并用货款抵偿本金42万元。 二、被告人陈祝山于2013年10月28日向中国工商银行股份有限公司华安支行申领了一张卡号为43×××07、信用额度为人民币20万元的牡丹贷记卡，后持该卡进行透支消费使用，从2016年1月6日起开始透支逾期未归还，截止2016年12月31日，共透支本金计人民币143936.71元未归还，并经发卡行多次以电话、信函、派员上门催讨后，超过三个月仍未归还。 2015年10月19日，三被告人因无力清偿债务而潜往外地。2016年3月7日，被告人陈祝山自动向华安县公安局投案，次日，被告人陈小强、邹香籽也自动向华安县公安局投案，三人均如实供述了非法吸收公众存款的犯罪事实。2017年4月5日，被告人陈祝山自动到华安县公安局投案，如实供述了其恶意透支信用卡的犯罪事实。 另查明，2017年12月28日，华安县司法局经调查评估，建议对被告人陈小强适用社区矫正。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 陈祝山提供的被害人姓名和借款明细表、华安县公安局制作的被害人姓名和借款明细表、被害人黄某1、黄某2、李某、工商银行华安支行等被害人的陈述、借条、银行交易记录等债权凭证、被害人身份证复印件、被害人结婚证复印件、接受证据清单、陈祝山库存电器清单、处置报告和分配清单、到案经过、情况说明、涉案信用卡交易明细及本金计算表、现场催收照片、还款催告函、催收记录表、信用卡申请材料、工商银行华安支行出具的补充说明、前科查询、户籍证明、被告人陈祝山、陈小强、邹香籽在侦、审阶段的供述和辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人陈祝山单独或伙同他人违反国家金融管理法律规定，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款人民币2360.53万元，数额巨大；被告人陈小强单独或伙同他人违反国家金融管理法律规定，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款人民币479.54万元，数额巨大；被告人邹香籽单独或伙同他人违反国家金融管理法律规定，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款人民币210万元，数额巨大，三被告人的行为均已构成非法吸收公众存款罪。经审理，由于计入本金的利息不应计算为非法吸收公众存款罪的犯罪数额，买卖货款、劳动报酬不属于非法吸收公众存款罪的犯罪对象，和超出指控时间范围的部分不予审理等原因，本院依法对本节事实中公诉机关指控的犯罪数额予以纠正。由于公诉机关对本案被告人尚未归还本金的数额的计算方式不符合相关司法解释的规定，本院对其指控的被告人尚未归还本金的数额不予认定。被告人陈祝山以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡人民币143936.71元，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人陈祝山在判决宣告前犯数罪，应当依法实行数罪并罚。被告人陈祝山、陈小强、邹香籽自动投案并如实供述全部犯罪事实，是自首，可以依法从轻处罚。本案非法吸收公众存款系共同犯罪，被告人陈小强、邹香籽系从犯，应当从轻处罚。被告人将非法吸收的存款部分用于经营活动，并已经归还部分资金，可依法从轻处罚。由于被告人陈小强、邹香籽在非法吸收公众存款过程中的主观恶性较小，现有证据不能排除二人的涉案数额中部分为对被告人陈祝山早前非法吸收的存款作出的债务承担或保证担保，综合考虑二人都是从犯，又有自首表现，本院决定对其作出较大幅度减轻处罚。经审前社会调查，被告人陈小强符合社区矫正条件，量刑时一并考虑。为维护国家金融秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十三条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条第二、三款、第六十四条、第六十一条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第三条，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款、第四款规定，判决如下： 一、被告人陈祝山犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十五万。罚金限本判决生效后十日内缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年4月19日起至2023年10月18日止。） 二、被告人陈小强犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。罚金限于本判决生效之日起十日内缴交。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 三、被告人邹香籽犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币二万元。罚金限本判决生效后十日内缴纳。 四、继续追缴被告人陈祝山非法吸收公众存款的违法所得，返还各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  林志平 审 判 员  陈婉兰 人民陪审员  罗 猛 二〇一七年十二月二十九日 书 记 员  郭贺妮 附相关法律规定： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚;本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。 犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)另有规定的以外，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 二、关于“向社会公开宣传”的认定问题 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传”，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。