云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云O1**民初5535号原告：广发银行股份有限公司昆明吴井路支行。住所：云南省昆明市官渡区吴井路**兴杰现代城财富**楼**。负责人：张连珍，行长。委托代理人：罗兵华，云南义声律师事务所律师，特别授权代理。被告：王恩松，男，汉族，1976年9月13日生，住云南，住云南省昭通市镇雄县iv>被告：向邦兰，女，汉族，1982年6月7日生，住云南，住云南省昭通市镇雄县iv>被告：昆明城建房地产开发股份有限公司。住;'>住所：云南省昆明市梁源小区城建大厦内iv>法定代表人：李捷，董事长。委托代理人：段璎轩，云南八谦律师事务所律师，特别授权代理。原告广发银行股份有限公司昆明吴井路支行诉被告王恩松、向邦兰、昆明城建房地产开发股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年12月4日公开开庭进行了审理，原告广发银行股份有限公司昆明吴井路支行的委托代理人罗兵华到庭参加诉讼，被告昆明城建房地产开发股份有限公司的委托代理人段璎轩到庭参加诉讼，被告王恩松、向邦兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2009年3月30日，原告与被告王恩松、被告向邦兰、被告昆明城建房地产开发股份有限公司签订《个人购房贷款合同》约定：（1）被告王恩松、被告向邦兰为购买商品房向原告借款31.7万元，借款期限240个月，自2009年3月30日起至2029年3月29日止，利息以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，并从人民银行调整之次年的1月1日予以调整；（2）逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；（3）如借款人违约，贷款人有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用；（4）被告王恩松、被告向邦兰以所购的房屋为本合同项下债务提供抵押担保；（5）被告昆明城建房地产开发股份有限公司自合同签订之日起至前述房产抵押登记手续办妥之日止为被告王恩松、被告向邦兰的借款提供连带责任担保；（6）发生争议向原告所在地人民法院提起诉讼。2009年3月30日，原告依约向被告王恩松账户发放贷款31.7万元。但自2016年4月20日起，被告王恩松、被告向邦兰即未向原告按期足额偿还借款，被告昆明城建房地产开发股份有限公司亦未履行担保义务。经原告多次催收，上述被告至今未主动清偿债务，据此，原告提起诉讼，请求：一、判令被告王恩松、被告向邦兰立即向原告支付借款本金236152.33元及截至全部欠款实际清偿之日止的利息、罚息及复利（计算至2017年1月22日为6691.08元）；二、判令被告王恩松、被告向邦兰立即向原告支付实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、交通费、律师费等）；三、判令被告昆明城建房地产开发股份有限公司对第1、2项诉讼请求项下债务承担连带清偿责任。被告昆明城建房地产开发股份有限公司辩称：依法应承担保证责任，在判决书中予以明确被告对王恩松、向邦兰的追偿权，以维护答辩人的合法权益。涉案商品房已被原告查封，原告应先就涉案商品房拍卖价款受偿。在王恩松、向邦兰提供的涉案商品房拍卖价款无法清偿其债权的部分，被告在该部分内才承担保证责任。被告王恩松、向邦兰未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。原告就其诉请向本院提供了如下证据：1、被告身份证、第三被告企业信息，证明：被告诉讼主体资格；2、第一、二被告结婚证复印件，证明：两被告系夫妻关系；3-1、《广东发展银行昆明分行个人借款申请表》、3-2《公证书》，证明1、原告于2009年3月30日与被告订立了借款合同，借款317000元，借款期限20年；2、第三被告对借款承担连带清偿责任；3、罚息计算标准为约定的贷款利率水平上加收50%；4-1、借款借据、4-2、个人贷款出款通知书，证明2009年3月30日，原告向被告放款317000元；5、《广发银行个人对账单》证明1、两被告使用贷款情况及还款情况；2、截止2017年12月1日对账单，被告尚欠本金229827.18元，利息9494.49元，罚息594.63元，复利326.7元。6、公告费发票、诉讼费发票收据，证明原告为实现债权产生保全费1735元、公告费260元。7、《中国银行业监督管理委员会云南监管局（批复）》，（庭后提交）证明：广发银行股份有限公司昆明吴井路支行原名广发银行股份有限公司昆明第二支行。被告昆明城建房地产开发股份有限公司对原告提交的证据质证称：对第一组证据三性予以认可，第三份证据申请表，真实性不予认可，公证书，三性予以认可，个人购房贷款合同的4-1、4-2，不认可，无法核实，公证书里合同签订主体是广发银行第二支行，但是原告的诉讼主体是吴井支行，第五项证据真实性不予认可，我们没办法核实。对公告费发票、诉讼费发票收据无意见。证据7，没有发表质证意见。本院认为，原告提交的证据1、2，被告昆明城建房地产开发股份有限公司对其三性无异议，本院认为证据1、2真实、合法、有效，本院依法予以确认；原告提交的证据3-1，被告昆明城建房地产开发股份有限公司，对其真实性不予认可，但该份证据上有被告王恩松、向邦兰签名，故本院对该证据依法予以确认；原告提交的证据4-1、4-2，被告认为签订合同主体与诉讼主体不同，不予认可，原告针对该情况说明签订合同时是2009年，盖章是第二支行，其实是吴井支行，实际是一个行，并在庭后提交了《中国银行业监督管理委员会云南监管局（批复）》对该事实予以佐证，故本院对4-1、4-2的真实性、合法性、关联性依法予以确认；原告提交的证据5，被告昆明城建房地产开发股份有限公司不予认可，但本院认为该份证据与本案基本事实有关，本院对该证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认；原告提交的证据6，被告真实性、合法性、关联性依法予以确认对其三性无异议，本院依法予以确认。证据7，本院认为该证据真实、合法、有效，本院依法予以确认。综上所述，本院确认本案下列法律事实：原告广发银行股份有限公司昆明吴井路支行原名广发银行股份有限公司昆明第二支行，2009年3月30日，原告与被告王恩松、向邦兰、昆明城建房地产开发股份有限公司（以下简称城建公司）签订了《个人购房贷款合同》，合同约定：被告王恩松、向邦兰向原告借款317000元用于购买商品房，借款期限为20年，自2009年3月30日至2029年3月29日，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息。如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息偿还法，每月的20日为还款日。被告城建公司为上述债务的履行提供连带责任保证，担保范围为合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间自合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的备案登记手续时止。被告王恩松、向邦兰用上述购买的房屋向原告提供抵押担保，但未办理抵押登记。上述合同签订后，原告于2009年3月20日按约向被告王恩松发放了借款317000元，履行了放款义务，但被告王恩松、向邦兰从2016年4月20日起即未向原告按期足额偿还借款，截止到2017年12月1日，按双方合同约定计算，被告王恩松、向邦兰尚欠原告借款本金229827.18元，利息9494.49，罚息594.63元，复利326.7元。原告为实现债权产生保全费1735元、公告费260元。本院认为：原告与被告王恩松、向邦兰、昆明城建房地产开发有限公司（以下简称城建公司）签订的《个人购房贷款合同》，是当事人的真实意思表示，依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告王恩松、向邦兰未按合同约定清偿借款本息，被告城建公司未按合同约定承担连带保证责任，已构成违约，应承担民事责任，被告城建公司提出抗辩称若承担保证责任后，请求明确对债务人的追偿权，该抗辩符合相关法律规定，本院依法予以支持。另外，被告城建公司提出应当先就涉案房屋拍卖价款优先受偿，不足部分再担责，因涉案房屋未办理抵押登记，被告城建公司的此抗辩依法不能成立。有证据证实原告为实现债权而支出了诉讼费、保全费、公告费，本院予以支持，其他为实现债权而支出的费用，无证据证实，本院不予支持，据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王恩松、被告向邦兰于判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司昆明吴井路支行借款本金229827.18元，截止到2017年12月1日的利息9494.49元、罚息594.63元、复利326.70元以及自2017年12月2日起至上述款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定利率计算，但每期利息、罚息、复利之和不得超过以同期未还本金为基数按年利率24%计算的利息数额）；二、被告王恩松、被告向邦兰于判决生效后十日内支付给原告广发银行股份有限公司昆明吴井路支行公告费260元；三、被告昆明城建房地产开发有限公司对上述债务履行承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告广发银行股份有限公司昆明吴井路支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4943元、保全费1735元由被告王恩松、向邦兰、昆明城建房地产开发有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  吴云益人民陪审员  孙耀新人民陪审员  张宝宽二〇一七年十二月十二日书 记 员  温梦亭