海口市龙华区人民法院民事判决书（2016）琼0106民初3974号原告：邓梅蓉，女，1967年7月1日出生，汉族，住海南省乐东县。委托诉讼代理人：王华起，海南信达律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司，住所地海南省海口市国贸大道**“时代广场”**。负责人：陈青松，系该司总经理。委托诉讼代理人：符宇，海南外经律师事务所律师。原告邓梅蓉与被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司（以下简称“平安财保海南分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2016年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邓梅蓉的委托诉讼代理人王华起、被告平安财保海南分公司的委托诉讼代理人符宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓梅蓉向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告平安财保海南分公司在“机动车辆损失险”项下赔偿给原告×××号车维修费103200元、施救费2000元，合计105200元；2.判决被告赔偿给原告拒赔之日起至付清之日止的利息（按照人民银行公布的一年期贷款基准利率4.85%计算，暂计至2016年4月2日为212元）；3.判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告邓梅蓉的×××车在被告处投保“机动车辆损失险”，保险金额260000元，附加车损险不计免赔险，被告同意承保，出具×××号保险单，保险期间自2014年12月18日0时起至2015年12月17日24时止。原、被告之间成立了机动车辆损失险保险合同关系。2015年9月9日2时许，原告的儿子谢凯伦驾驶×××车在乐东县迎宾南路途经永甘桥路段，与×××两轮摩托车发生碰撞，造成×××车损坏。事故发生后，原告向被告及时报案，被告指定原告将×××车拖回具有沃尔沃汽车4S店资质的海南天昌达汽车销售服务有限公司。海南天昌达汽车销售服务有限公司为原告的车购买了被告方的车辆保险，原告的保险费用直接支付给海南天昌达汽车销售服务有限公司。2016年1月14日海南天昌达汽车销售服务有限公司拆检核定×××车的维修费用为121369元；2016年2月26日该司经过优惠后收取原告维修费103200元，并向原告开具了103200元的收费发票。原告向被告提出索赔，被告2016年3月16日作出拒赔处理。机动车碰撞属于被告的保险责任范围，被告应承担机动车辆损失险的赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“被告核定保险责任的期间最长不得超过三十日，赔偿保险金的期间最长不得超过十日，未按照上述期间履行赔偿义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。”据此，被告除赔付原告的维修费、施救费105200元外，还应赔偿原告的利息损失。因被告2016年3月16日作出拒赔处理。被告应向原告赔偿从2016年3月17日起至付清之日止的利息损失，该损失应当按照人民银行公布的一年期贷款基准年利率4.85%计算，暂计到2016年4月2日的半个月的利息为105200×4.85%×1/24=212元。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告平安财保海南分公司辩称，2014年12月，原告为其所有的×××号车向被告投保了车辆损失险，保险限额为260000元。2015年9月9日，原告的儿子谢凯伦无证驾驶该车行驶至乐东县城迎宾路路段时，与吉腾无证驾驶并搭载吉球的×××号两轮摩托车发生碰撞，导致二人受伤，车辆受损的交通事故。事故发生后，乐东黎族自治县公安局交通管理大队认定谢凯伦及吉腾均存在无证驾驶的情形，由吉腾负事故的主要责任，谢凯伦负事故的次要责任。基于上述事实，被告认为：原告与被告签订的《机动车辆保险条款》第一部分第二章“车辆损失险”第五条第（一）项明确规定：发生意外事故时，保险车辆驾驶人未依法取得驾驶证的，保险人不负赔偿责任。本案中，乐东黎族自治县公安局交通管理大队经勘察，已认定×××号车辆驾驶员谢凯伦存在无证驾驶之情形，因此，根据上述约定，被告对于因本起事故造成原告车辆的损失不负任何赔偿责任，该部分的损失应由谢凯伦及吉腾按事故责任比例予以赔偿，原告在本案中主张被告赔偿其车辆维修费、施救费等各项费用于法无据，应依法予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、对原告提交的证据6《道路救援服务费发票》，被告对其关联性、合法性有异议。本院认为该发票系海南省地方税务局代开的正规发票，对其关联性、合法性予以确认。2、对被告提交的证据2《中国平安财产保险有限公司机动车辆投保单》，原告认为投保单上的签名不是本人签名，对其真实性有异议。原告于2016年7月21日向本院申请了笔记鉴定，后海南公平司法鉴定中心于2016年12月16日以“送检样本材料数量不够充分，未能提取当事人笔迹样本”为由退回鉴定委托。本院对该投保单上的签名是原告本人所签无法确认。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月9日2时许，原告邓梅蓉的儿子谢凯伦驾驶×××号车在乐东县迎宾南路路经永甘桥路段，与吉腾驾驶的×××两轮摩托车发生碰撞，造成×××车损坏。后经乐东黎族自治县公安局交通管理大队作出乐公交认字第【2015】00191号《道路交通事故认定书》认定，摩托车驾驶员吉腾负此次事故的主要责任，×××号车辆驾驶员谢凯伦负此次事故的次要责任，×××号车辆驾驶员谢凯伦存在无证驾驶之情形。事故发生后，原告邓梅蓉向被告平安财保海南分公司报案，被告指定原告将×××车拖回具有沃尔沃汽车4S店资质的海南天昌达汽车销售服务有限公司，海南天昌达汽车销售服务有限公司为原告的×××车在被告方处投保机动车辆损失险，原告的保险费用直接支付给海南天昌达汽车销售服务有限公司。又查，原告邓梅蓉的×××车是通过海南天昌达汽车销售服务有限公司在被告方处投保“机动车辆损失险”的，“车辆损失险”的保险金额260000元，附加车损险不计免赔险，被告同意承保，出具了《机动车辆保险单》，保险期间自2014年12月18日0时起至2015年12月17日24时止。2016年1月14日海南天昌达汽车销售服务有限公司拆检核定×××车的维修费用为121369元；2016年2月26日该司经过优惠后收取原告邓梅蓉维修费103200元，并向原告开具了103200元的收费发票。原告向被告平安财保海南分公司提出索赔，被告于2016年3月16日，以“事故发生时，被保险车辆出险驾驶员描述事故时间与调查不符，出险当事人存在隐瞒事实，未如实告知真实事故成因的情形”作出拒赔处理。原告邓梅蓉认为机动车碰撞属于被告的保险责任范围，被告应承担机动车辆损失险的赔偿责任，经多次与被告协商未果，遂成讼。本院认为，原告邓梅蓉与被告平安财保海南分公司签订的《机动车辆保险单》系双方当事人之间的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性效力规定，为有效合同，双方均应依约履行。因此，原告依约缴纳了保险费，履行了自己的义务，则有权要求被告依约赔偿保险车辆在发生保险事故后产生的损失。被告辩称双方签订的《机动车辆保险条款》第一部分第二章“车辆损失险”第五条第（一）项明确规定：发生意外事故时，保险车辆驾驶人未依法取得驾驶证的，保险人不负赔偿责任。因此，被告对于本次事故造成的原告车辆损失不负任何赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，原告的×××车是通过海南天昌达汽车销售服务有限公司在被告方处投保“机动车辆损失险”的，被告的格式投保单上免除保险人责任的条款，被告未能提供其他证据证明其以书面或口头的形式向投保人作出了明确的解释和说明，被告平安财保海南分公司应承担举证不能的不利后果。原告虽在投保单“投保人声明”处签字，但被告未能提供足够充分的证据证明其并对该免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，因此，被告与原告约定的《机动车辆保险条款》第一部分第二章“车辆损失险”第五条第（一）项免责条款，因被告未尽到提示说明的强制性义务不产生效力。被告的抗辩理由不成立。对于原告要求被告在机动车辆损失险项下赔偿原告受损车辆的维修费103200元、施救费2000元，合计105200元的诉请，本院予以支持。关于原告诉请被告支付相应利息损失问题。本案中被告平安财保海南分公司未按照法律规定和合同约定时限履行支付保险金的义务，属于违约行为，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十二条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失”。被告迟延履行，造成原告保险金利息的损失。因此，原告诉请被告赔偿自拒赔之日（即2016年3月16日）起至付清之日利息损失的诉请，本院也予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百一十二条的规定，判决如下：限中国平安财产保险股份有限公司海南分公司于本判决生效之日起十日内向原告邓梅蓉赔偿保险金105200元及利息（利息计算方法：以本金105200元，按照中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率计算，从2016年3月16日起计算至债务付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2404元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审 判 长 李家炎人民陪审员 姚丽云人民陪审员 邢益长 二〇一七年十二月二十日书 记 员 陈小婷