河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2017）冀01民初94号 原告张家口银行股份有限公司西坝岗支行，住所地张家口市桥西区西坝岗路106号。 负责人龚剑，该支行行长。 委托代理人党琛、徐明臣，该支行员工。 被告河北省粮食产业集团资产管理有限公司，住所地石家庄裕华区汇通路89号015幢宿办楼316室。 法定代表人姜林强，该公司执行董事。 委托代理人庞晓哲，河北济民律师事务所律师。 被告张家口宏昊房地产开发有限公司，住所地张家口市桥西区西坝岗路54号14楼3号。 法定代表人郭洪文，该公司总经理。 委托代理人贾振强，河北华研律师事务所律师。 委托代理人崔继鹏，该公司员工。 原告张家口银行股份有限公司西坝岗支行（以下简称张家口银行）诉被告河北粮食产业集团资产管理有限公司（以下简称粮食集团资产公司）、被告张家口宏昊房地产开发有限公司（以下简称宏昊房地产公司）为案外人执行异议纠纷一案，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告张家口银行委托代理人党琛、徐明臣，被告粮食集团资产公司委托代理人庞晓哲，被告宏昊房地产公司委托代理人贾振强、崔继鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张家口银行诉称，宏昊房地产公司（甲方）与我行（乙方）于2012年10月18日签订《商品房销售贷款合作协议书》，由我行向购房人发放按揭贷款，宏昊房地产公司为购房人向我行提供阶段性连带责任保证。该协议第10条约定：“甲方提供阶段性连带责任保证，保证金按不低于贷款额的10%存入保证金专户，待房屋交付使用、借款人将《房屋他项权证》交于银行收押后，乙方将全部保证金返还甲方”。截止到2016年8月18日，宏昊房地产公司在我行提供连带责任担保的按揭贷款余额为673万元，且所有借款人均未办妥《房屋他项权证》，按照10%的保证金比例，宏昊房地产公司应当最低在我行留存67.3万元的保证金。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第85条之规定，宏昊房地产公司将其金钱以开立银行内部保证金专户的形式移交我行占有作为担保，我行就上述67.3万元保证金存款享有无可争议的优先受偿权。请求，判决退回扣划的宏昊房地产公司在我行开立的担保保证金专户资金67.3万元，并由被告粮食集团资产公司承担本案诉讼费用。 被告粮食集团资产公司辩称，我们认为本案开立的账户不符合保证金账户，基本前提是账户是否约定在双方的协议之中。如果未约定，就谈不是上是保证金账户，根据法律规定不具有保证金账户的性质。 被告宏昊房地产公司辩称，同意被告粮食集团资产公司的意见。 为支持其诉讼请求，原告张家口银行提供以下证据： 1.《商品房销售贷款合作协议书》，证明，原告张家口银行与被告宏昊房地产公司约定保证金质押担保的条款，为被告宏昊房地产公司可能承担的连带保证责任做质押担保，约定保证金按照10%的比例存入张家口银行的保证金专户，由张家口银行控制，非经张家口银行同意不能动用。该协议约定清楚，不需要专门由质押的形式进行另外的约定，双方构成了金钱质押的法律关系； 2.（2016）冀01执异119号执行裁定书及邮寄签收单； 3.被告宏昊房地产公司开立的按揭贷款明细表，证明张家口银行向被告粮食集团资产公司发放贷款的事实和金额； 4.被告宏昊房地产公司转账支票及进账单，证明转账支票的用途写明了保证金，其金额为100万元，转账日期在双方合作协议之后，是对合作协议的履行； 5.宏昊房地产公司开立的保证金账户信息单，证明信息单上面主要信息是账户为内部账户，户名放在被告宏昊房地产公司名下； 6.张家口银行账户科目字典，证明信息主要是科目号与证据科目号200902为一致的，该证据表明科目名是担保保证金； 7.保证金账户明细，证明保证金没有用于保证金之外的结算； 8.保证金存款证明，证明户名为被告宏昊房地产公司，账号就是保证金的账号，尾号为5002。开户日期为2012年11月6日，账户的状态为质押止付； 9.焦福存、胡万峰、冯强三人的《个人购房担保借款合同》，证明按揭贷款事实的存在。 被告粮食集团资产公司对原告张家口银行所提交证据的质证意见。 第一、对证据1的真实性没有异议。对关联性有异议，认为合作协议的约定不能证明原告张家口银行与被告宏昊房地产公司存在金钱质押关系； 第二、对证据2不发表意见，与本案无关； 第三、对证据3真实性、合法性、关联性均有异议。该证据是一份由原告张家口银行打印的，认为认定贷款的依据应该有相关合同、借据和付款凭证，才可以有按揭贷款协议，因此，我们不认可。我们认为不能证明相关按揭贷款明细情况也与本案无关，也不能证明存在金钱质押的法律关系； 第四、对证据4和被告宏昊房地产公司的转账支票没有异议。但是对该证据的关联性有异议，该支票不能证明存在金钱质押的事实。对进账单我们没看见原件，但是对关联性有异议，从该证据看，关于被告宏昊房地产公司资金如何表示，由原告张家口银行掌控，因此不认可； 第五、对证据5的真实性、合法性、关联性均有异议。相关账户由原告张家口银行掌控，原告张家口银行有义务证明证据5相关的科目解释符合法律和行业规范，而不是原告张家口银行自行解释。证据5与本案无关不能证明涉案账户存在金钱质押关系； 第六、对证据6、证据7、证据8质证意见同证据5的质证意见； 第七、对证据9的真实性、关联性有异议。我们要求看到证据的原件。原告张家口银行只是在复印件中加盖印章，不能证明涉案账户存在金钱质押关系。 被告宏昊房地产公司对原告张家口银行所提交证据的质证意见，同被告粮食集团资产公司的质证意见。 经审理查明，被告粮食集团资产公司与被告宏昊市政公司、宏昊房地产公司、宏昊食品公司、赵志国、赵志成借款合同纠纷一案，石家庄市中级人民法院于2015年9月28日作出已经发生法律效力的（2015）石民三初字第00206号民事判决书，判决，一、宏昊市政公司偿还粮食集团资产公司贷款本金29938131元及利息；二、宏昊市政公司偿还粮食集团资产公司为实现上述债权而实际支出的律师费人民币30万元；三、宏昊房地产公司、宏昊食品公司、赵志国、赵志成对上述本金、利息及实现债权的费用承担连带偿还责任；四、驳回粮食集团资产公司的其他诉讼请求；五、案件受理费195941元，由宏昊市政公司、宏昊房地公司、宏昊食品公司、赵志国、赵志成共同承担。 此案在执行过程中，本院于2016年5月27日作出（2016）冀01执166号之二执行裁定，冻结被执行人宏昊房地产公司名下的银行存款3224万元，于2016年5月31日向张家口银行发出（2016）冀01执166号协助冻结存款通知书，冻结了被执行人宏昊房地产公司在张家口银行开设的93×××02账户的银行存款101.6万元；之后，本院于2016年8月11日作出（2016）冀01执166号之三执行裁定，解除对上述存款的冻结，将该存款中的100万元予以扣划。2016年8月18日，本院执行了以上裁定，并将100万元款项扣划至了本院账户。案外人张家口银行认为此款为宏昊房地产公司在该行的保证金，并对此向本院提出书面执行异议。 另查明，宏昊房地产公司（甲方）与张家口银行（乙方）于2012年10月18日签订《商品房销售贷款合作协议书》，约定乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的坐落于张家口市桥西区长方沟北街3号命名为宏昊嘉苑的商品房发放个人住房贷款。甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一位购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。该协议第十条同时约定，甲方提供阶段性连带责任保证，保证金按不低于贷款额的10%存入保证金账户，待房屋交付使用、借款人将《房屋他项权证》交于银行收押后，乙方将全部保证金返还甲方。宏昊房地产公司于2016年11月6日存入该公司在张家口银行开设的93×××02账户内存款1.6万元，于2016年11月13日又存入该账户100万元。 还查明，张家口银行补充提交的三份《个人购房担保借款合同》担保条款中载明，宏昊房地产公司为借款提供阶段性保证担保。阶段性保证人保证自合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续将《房屋他项权证》交于贷款行收押保管之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。款项被扣划后，原告张家口银行作为案外人向我院提出执行异议，我院执行部门于2016年11月2日做出（2016）冀01执异119号执行裁定书，驳回了案外人张家口银行的异议。原告张家口银行遂向本院提起起诉。 以上事实有双方当事人所提交证据及当庭陈述在案佐证。 本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特护、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，张家口银行与宏昊房地产公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》约定了宏昊房地产公司为购房借款提供阶段性保证担保，保证金不低于贷款额的10%，且在以上合作协议书及《个人购房担保借款合同》中约定了具体的保证金账户。被执行人宏昊房地产公司存在张家口银行93×××02账户内的款项与被担保的债权建立了对应关系，符合保证金的特点。对此账户内的存款在《商品房销售合作协议书》约定的期限，即借款人将《房屋他项权证》交于银行收押保管之前不能扣划。故原告张家口银行主张返还贷款额度的10%，即67.3万元为保证金的理由成立，本院应予支持。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用的解释》三百一十二条、《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下： 一、张家口市宏昊房地产开发有限公司在原告张家口银行股份有限公司西坝岗支行开立的账号为93×××02内存款中的67.3万元部分不得执行； 二、本院（2016）冀01执异119号执行异议裁定于本判决生效时自动失效。 案件受理费10530元，由被告河北省粮食产业集团资产管理有限公司、被告张家口宏昊房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河北省高级人民法院。 审判长  王秀华 审判员  赵军霞 审判员  赵志山 二〇一七年十二月二十一日 书记员  王婷婷