河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0105民初15490号原告兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼。负责人刘健，该行行长。委托代理人高行健，男，1986年11月28日出生，回族，住郑州市金水区。委托代理人李亚明，男，1989年11月25日出生，汉族，住河南省兰考县。被告孔照亮，男，1979年7月30日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告李鑫，女，1982年11月7日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告河南全领域物流有限公司，住所地郑州市管城区南四环与郑平路交叉口柴郭转盘南300米路西顺利物流。法定代表人孔照亮。原告兴业银行股份有限公司郑州分行诉被告孔照亮、李鑫、河南全领域物流有限公司（以下简称全领域公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人李亚明，被告孔照亮，全领域公司法定代表人孔照亮到庭参加诉讼，被告李鑫经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月21日，原告与被告孔照亮、李鑫签订零售授信额度借款合同一份，合同主要约定：原告给被告孔照亮限额500万元额度授信，期限36个月，自2014年4月21日至2017年4月21日止。2014年4月21日，原告与被告孔照亮签订零售借款最高额抵押合同一份，合同主要约定：被告孔照亮自愿以其位于管城××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××西北××、××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××东××、××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××西南××、××区港湾路××楼××单元××西户的房屋提供最高额抵押担保，抵押担保范围为被告孔照亮向原告借款的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用等。合同签订后，原告与被告孔照亮办理了上述房屋的抵押登记手续。同日，原告与被告李鑫签订了零售借款最高额抵押合同一份，合同主要约定：被告李鑫自愿以其位于管城××区港湾路××楼××单元××西户房屋为原告给被告孔照亮的额度授信提供最高额抵押担保，抵押担保范围为被告孔照亮向原告借款的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用等。合同签订后，原告与被告李鑫办理了该房屋的抵押登记手续。同日，原告与被告全领域公司还签订了零售借款最高额保证合同一份，合同主要约定：被告全领公司自愿为原告给予被告孔照亮的额度授信提供连带责任保证。保证范围为被告孔照亮向原告借款的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用等。2016年5月12日，原告与被告孔照亮、李鑫签订零售经营类借款合同一份，合同主要约定：被告孔照亮向原告借款人民币500万元，借款期限为11个月，自2016年5月12日至2017年4月12日止，贷款年利率为8%；如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。2016年5月12日，原告向被告孔照亮发放了贷款人民币500万元。贷款到期后，被告孔照亮未能按时偿还全部借款本息，截止到2017年4月26日，被告孔照亮尚欠借款本金500万元，利息（含罚息）23360元。原告诉至法院，请求判令被告孔照亮、李鑫偿还原告借款本金人民币500万元，利息（含罚息）23360元（利息计算2017年4月26日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；被告全领域公司对上述借款本息承担连带责任保证；对抵押物享有优先受偿权。被告孔照亮、全领域公司共同辩称：借款事实认可，但是没钱还，希望延期偿还。被告李鑫未答辩。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，提供证据如下：1、零售授信额度借款合同、零售借款最高额抵押合同、零售借款最高额保证合同、零售经营类借款合同各一份；2、他项权证一份；3、借款借据一份；4、贷款账户信息查询单、还款明细查询单各一份。被告孔照亮、全领域公司共同质证如下：对以上证据真实性均无异议。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2014年4月21日，原告与被告孔照亮、李鑫签订零售授信额度借款合同一份，合同主要约定：原告给被告孔照亮额度授信最高本金限额500万元，授信有限期36个月，自2014年4月21日起至2017年4月21日止；授信为经营类贷款额度授信。被告李鑫在该合同共同债务人处签字。2014年4月21日，原告与被告孔照亮、李鑫签订零售借款最高额抵押合同一份，合同主要约定：被告孔照亮自愿以其位于管城××区港湾路××楼××单元××西××、××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××西北××、××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××东××、××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××西南户房屋为原告给予被告孔照亮的额度授信提供最高额抵押担保，抵押担保范围为被告孔照亮向原告借款的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用等。2014年4月21日，原告与被告孔照亮、李鑫签订零售借款最高额保证合同一份，合同主要约定：被告李鑫自愿以其位于管城××区港湾路××楼××单元××西户房屋为原告给予被告孔照亮的额度授信提供最高额抵押担保，抵押担保范围为被告孔照亮向原告借款的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用等。2014年4月21日，原告与被告全领域公司签订零售借款最高额保证合同一份，合同主要约定：被告全领域公司自愿为原告给予被告孔照亮的额度授信提供连带责任保证。保证范围为被告孔照亮向原告借款的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用等。2016年5月12日，原告被告孔照亮、李鑫签订零售经营类借款合同一份，合同主要约定：被告孔照亮、李鑫向原告借款人民币500万元，借款期限为11个月，自2016年5月12日至2017年4月12日止；贷款年利率为8%；如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；本合同作为双方于2014年4月21日签订的零售授信额度借款合同的份合同。原告提交的房屋他项权证主要载明：抵押权人兴业银行股份有限公司郑州分行，房屋所有权人孔照亮，房屋坐落管城回族区港湾路1号院金色港湾49号楼4单元8层西北户，他项权利种类抵押，债权数额500万元；他项权证附页载明：管城回族区港湾路1号院金色港湾49号楼4单元8层东户所有人孔照亮；管城回族区港湾路1号院金色港湾49号楼4单元8层西南户所有人孔照亮；管城××区港湾路××楼××单元××西户所有人李鑫；管城回族区港湾路2号28号楼2单元1层西户所有人孔照亮。原告提供的零贷贷款账户信息主要显示：截至2017年4月26日，被告孔照亮贷款余额为本金500万元，利息（含罚息）23360元。本院认为：原告与被告孔照亮、李鑫签订的零售授信额度借款合同、零售借款最高额抵押合同、零售经营类借款合同，原告与全领域公司签订的零售借款最高额保证合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。合同签订后，原告依约履行了支付借款的义务，被告孔照亮、李鑫未按合同约定按时返还借款本息，故对原告要求被告孔照亮、李鑫返还借款500万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告孔照亮自愿以位于管城××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××西北××、××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××东××、××区港湾路××院金色港湾××楼××单元××西南××、××区港湾路××楼××单元××西××房屋××套提供抵押担保，并办理抵押登记；被告李鑫自愿以位于管城××区港湾路××楼××单元××西××房屋××套提供抵押担保，并办理抵押登记，原告要求对上述抵押房产拍卖、变卖所得价款有权优先受偿，依法有据，本院予以支持。被告全领域公司为被告孔照亮、李鑫的借款提供担保，原告要求被告全领域公司对上述债务承担连带责任保证理由正当，本院亦予支持。《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十三条规定：最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第八十三条第二款规定：抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。因此，最高保证额、抵押额是保证人、抵押人承担保证责任的最高限额，包括本金、利息、逾期利息等。本案中原告与被告孔照亮、李鑫签订的零售借款最高额抵押合同、原告与被告全领域签订的零售借款最高额保证合同中虽约定担保范围为借款的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用等，但同时约定担保人的担保主债权的最高限额为500万元，因此被告全领域应在最高限额500万元内对所发生的债务本金、利息（含罚息、复利）、违约金等原告实现债权的一切费用承担保证责任，而不应对超出限额的部分承担责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第八十三条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔照亮、李鑫于判决生效后十日内返还原告兴业银行股份有限公司郑州分行本金500万元，并给付利息（含罚息）23360元（利息计至2017年4月26日，自2017年4月27日至实际还款之日利息按合同约定计算）；二、被告河南全领域物流有限公司对判决第一项义务在500万元范围内承担连带责任保证，被告河南全领域物流有限公司承担保证责任后，有权向被告孔照亮、李鑫追偿；三、原告兴业银行股份有限公司郑州分行有权在500万元范围内以位于郑州市管城回族区港湾路1号院金色港湾49号楼4单元8层西北户、郑州市管城回族区港湾路1号院金色港湾49号楼4单元8层东户、郑州市管城回族区港湾路1号院金色港湾49号楼4单元8层西南户、郑州市管城回族区港湾路2号28号楼2单元1层西户房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、原告兴业银行股份有限公司郑州分行有权在500万元范围内以位于郑州市管城回族区港湾路2号20号楼3单元3层西户房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46964元、诉讼保全费5000元，均由被告孔照亮、李鑫、河南全领域物流有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  潘 瑞人民陪审员  刘玉兰人民陪审员  张平郑二〇一七年十二月十日书 记 员  张 营