北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初15740号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，无业，住北京市朝阳区，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：徐明轩，北京市恒圣律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢淑娟，北京市恒圣律师事务所律师。被告：马栋，男，1988年8月8日出生，回族，户籍地北京市朝阳区，公民身份号码×××。原告夏靖与被告马栋民间借贷纠纷���案，本院于2017年3月29日受理后，依法适用普通程序，组成由本院审判员陈平担任审判长，人民陪审员雷宇虹、袁淑丽参加的合议庭，于2017年8月30日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人徐明轩到庭参加了诉讼，被告马栋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。夏靖向本院提出诉讼请求：1、马栋向夏靖偿还借款本金38514.31元；2、马栋向夏靖偿还逾期日（2014年9月15日）前一个月的借款利息495.18元；3、马栋向夏靖支付自逾期日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（自2014年9月16日起，以剩余本金38514.31元为基数，按年利率24%计算）；4、本案诉讼费、公告费由马栋负担。事实与理由：2014年4月17日，夏靖与马栋于北京市海淀区签订《借款协议》，协议约定：马栋向夏靖借款49518.4元，还��分期18个月，每月等额本息还款，每月偿还本息3246.2元，还款日为每月15日之前。协议还约定，马栋未按约定还款日还款，应向夏靖支付逾期违约金（按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算）和罚息（每日按未还金额的0.2%收取罚息）。双方履行协议过程中产生争议，向合同签署地法院提起诉讼，因马栋未还款而带来的调查费、律师费等夏靖为实现债权的合理费用均由马栋承担。协议签订后，夏靖依照协议约定将借款支付给马栋，然而马栋并未按照协议依约偿还借款本息，经夏靖多次催要仍未还款。为维护自身合法权益，夏靖诉至法院。马栋未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。夏靖围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查认为夏靖提交的借款协议、还款管理服务说明书、信用咨询及管理服务协议、��访咨询费收取告知书、支付凭证、收据等证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月17日，夏靖(乙方，出借人)与被告马栋(借款人，甲方)签订《借款协议》。该借款协议约定以下主要内容：(第一条)甲方向乙方借款，借款用途为消费，借款本金数额为49518.4元，每月等额本息还款，月偿还数额3246.2元，还款分期月数为18个月，还款日为每月15日，还款起止日期为2014年5月15日至2015年10月15日；(第三条)甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金公司”）的咨询费、信和汇诚信信用管理（北京）有限公司（以下简称“信和汇诚公司”）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和惠民公司”）的服务费（如有）后的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专用账号中；(第五条)甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方在此同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确划扣相应数额；(第六条)若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，罚息为每日按当月到借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息。逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。因甲方未还款而带来的调查及���讼费用将由甲方承担。借款协议还对其它内容进行了约定。同日，马栋(甲方)与信和汇金公司(乙方)、信和汇诚公司(丙方)、信和惠民公司(丁方)签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》。该服务协议主要内容为：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐、促成交易，以及还款管理等服务；甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年4月17日签署《借款协议》（借款金额为49518.4元）；甲方应按本协议的规定向乙方支付咨询费、向丙方支付审核费、向丁方支付服务费；甲方同意，甲方成功借款后，丁方依据出借人的委托协调甲方按照约定期限及金额进行还款；乙方有权向甲方收取双方约定的咨询费；丙方有权向甲方收取审核费；丁方有权收取��务费；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费4854.38元，向丙方支付审核费761.47元，服务费总额为3902.54元，咨询费、审核费和服务费共计9518.39元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费及审核费由出借人代为支付给乙方及丙方；因借款人未按合同约定及时还款而产生的催收费用全部由借款人承担。2014年4月14日，马栋签署信访咨询费收取告知书。该告知书上载明：“由于信和公司对您的家庭进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费，信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除。”2014年4月18日，信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司分别开具了上述咨询费、审核费和服务费的收据。同日，夏靖向马栋���下中国工商银行账户内汇入39800元。审理中，夏靖表示马栋自2014年9月开始出现逾期还款的情况，之后未再进行还款。至今马栋尚欠借款本金38514.31元、2014年9月应付利息495.18元及2014年9月之后的利息、罚息、违约金。上述事实，有当事人提交的上述证据和开庭笔录在案佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。依据马栋与夏靖签订的借款协议，可以认定双方之间存在民间借贷法律关系，该借款协议系双方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，故应属有效。根据马栋与夏靖签订的《借款协议》以及其与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，双方约定夏靖扣除代马栋向信和汇金公司等公司支付的咨询费、审核费、服务费等费用后向马栋支付剩余款项。夏靖作为贷款人，已依约履行了相应放款义务，马栋作为借款人未按约定还清借款的行为，已构成违约。夏靖有权要求马栋偿还剩余借款及相应利息、罚息、违约金，故夏靖要求马栋偿还借款本金38514.31元及相应利息、违约金、罚息的诉讼请求，本院予以支持。双方约定的逾期利息、罚息及违约金的计算标准超出了法律规定的相应上限，夏靖主张逾期利息、罚息及违约金按年利率24%的标准计算，本院对此不持异议。被告马栋经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实依法进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：马栋于本判决生效后十日内偿还夏靖借款本金38514.31元及利息、罚息、违约金（2014年9月15日之前的利息为495.18元，自2014年9月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息及违约金以38514.31元为基数，按年利率24%的标准计算)。如果被告马栋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1360元（原告夏靖已预交），由被告马栋负担，于本判决生效后七日内交纳。公告费260元（原告夏靖已预交），由被告马栋负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照普通程序的交费标准交纳相应上诉案件受理��，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  雷宇虹人民陪审员  袁淑丽二〇一七年十二月十二日书 记 员  王可心书 记 员  刘 鸽