山东省威海市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁10民终2369号上诉人（原审被告）：太平洋财产保险股份有限公司山东分公司，住所地山东省济南市经十路13777号。负责人：戴荣达，总经理。委托诉讼代理人：张军伟，山东力诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁晓杰，山东力诺律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：荣成市荣达装饰工程有限公司，住所地山东省荣成市黎明南路79号。法定代表人：高军波，经理。委托诉讼代理人：李青春，男，荣成市荣达装饰工程有限公司副总经理。上诉人太平洋财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称太平洋财保山东分公司）因与荣成市荣达装饰工程有限公司（以下简称荣达装饰）意外伤害保险合同纠纷一案，不服山东省荣成市人民法院(2017)鲁1082民初4996号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋财保山东分公司上诉请求：1.撤销原判，依法改判；2.一审、二审诉讼费由荣达装饰承担。事实和理由：一审法院对本案认定事实不清，适用法律错误。荣达装饰投保时梁维滨并未到该单位工作，即荣达装饰在投保时对梁维滨不具有保险利益，保险合同无效。本案保险金给付请求权的主体是受害人的近亲属，而非荣达装饰，虽然荣达装饰与梁维滨近亲属达成保险金给付协议，但并未通知太平洋财保山东分公司，故荣达装饰不具有保险金给付请求权。本案事故发生地点明显与保险合同约定地点不符，一审法院仅凭荣达装饰一面之词即认定事故发生地点为合同约定的施工地点，属认定事实不清。荣达装饰答辩称，一审法院认定事实清楚、判决正确，请求驳回上诉。荣达装饰向一审法院起诉请求：判令太平洋财保山东分公司偿付荣达装饰保险金10万元。一审法院认定事实：2016年4月7日，荣达装饰在太平洋财保山东分公司处投保不记名建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013版），被保险人人数共40人；工程名称:荣成电子商务基地等以实际工程项目名称为准，工程地址：威海；保险金额为10万元；保险期间自2016年4月19日00:00:00起至2017年4月19日00:00:00止。建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013版）条款第二条“被保险人和投保人”中规定：一、被保险人：本保险合同的被保险人分为主被保险人和附带被保险人。除另有约定外，主被保险人为年龄在16周岁至65周岁，身体健康的能正常工作或劳动，与投保人存在雇佣关系，并在投保人的施工现场从事管理和施工的人员。附带被保险人为年龄在16周岁至65周岁，事先经投保人允许后到施工现场视察、监督检查工作及办理监理、工程设计事务的人员，但不包括与工程施工无直接关系的人员。另外第五条“被保险人人数变更”中规定了被保险人人数增加或减少应履行的相关手续。梁维滨系2016年10月到荣达装饰从事建筑工作的工人，2017年3月23日，梁维滨在荣达装饰承揽广告制作安装的施工地点荣成市黄海离合器车间内安装广告牌时自高处坠落，伤后意识不清，经荣成市人民医院出诊抢救无效，现场死亡。梁维滨于2017年4月4日火化，2017年4月5日，梁维滨户口注销，备注载明：因其他事故死亡注销户口。王日英系梁维滨之母，殷淑英系梁维滨之妻，梁霞系梁维滨之女、梁超系梁维滨之子。2017年4月1日荣达装饰（作为甲方）与王日英、殷淑英、梁霞、梁超（作为乙方）达成协议书，约定：1、甲方一次性赔偿乙方死亡赔偿金、丧葬费、处理丧葬事务误工费、精神损害抚慰金、交通费等，共计人民币80万元整。2、协议签订之日起，两日内甲方先付70万元给乙方殷淑英账户，……余款10万元于梁维滨火化后，由太平洋保险公司直接支付给乙方；乙方所有继承人应积极协助甲方办理保险公司的理赔手续。3、若30日以内乙方收不到保险公司支付的赔偿款（含理赔失败），则由甲方直接支付，……。2017年4月1日，荣达装饰支付梁维滨第一顺序继承人70万元，2017年7月25日荣达装饰支付梁维滨第一顺序继承人10万元，王日英、殷淑英、梁霞、梁超为荣达装饰出具今收到两份。后荣达装饰依据保险合同向太平洋财保山东分公司理赔未果，遂成诉。诉讼中，2017年9月25日，梁维滨第一顺序继承人王日英、殷淑英、梁霞、梁超向荣达装饰出具证明一份，证明已经收到荣达装饰支付的死亡赔偿金10万元，保险公司的保险金请求权转让给荣达装饰。对保险单中约定工程名称：“荣成电子商务基地等以实际工程项目名称为准”如何理解。荣达装饰认为，电子商务基地工程只是一个总名称，具体应指其公司的经营范围，只要是其公司的工程均可。太平洋财保山东分公司认为是指以合同约定的电子商务基地将来的实际工程名称为准，但该工程具体指什么工程及具体的工程地址，太平洋财保山东分公司均不清楚，且无证据证实指确定某一工程。一审法院认为，本案的争议焦点为：一是荣达装饰的诉讼主体是否适格；二是荣达装饰对梁维滨是否具有保险利益；三是涉案工地是否为保险合同中约定的施工地点。关于焦点一，荣达装饰在太平洋财保山东分公司处投保不记名建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，其保险合同成立且合法有效，双方理应依法履行其各自的权利和义务。荣达装饰雇佣人员梁维滨在荣达装饰施工工地劳动时发生意外事故导致死亡，保险事故发生后，荣达装饰支付梁维滨的第一顺序继承人死亡赔偿金10万元，梁维滨的第一顺序继承人出具书面证明将保险金请求权转让给荣达装饰，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条：保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持。故该转让行为有效，荣达装饰取得保险金请求权的诉讼主体资格。关于焦点二，一审法院认为，保险合同是最大的诚信合同，投保人投保的目的是为了降低风险，在保险事故发生后，保险利益遭受损失时，依据保险合同，保险人承担风险给付保险金，从而使投保人的利益受到保护。荣达装饰在太平洋财保山东分公司处投保的保险为不记名建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013版），被保险人人数共40人，依据保险条款，被保险人为年龄16周岁至65周岁，身体健康的能正常工作或劳动，与投保人存在雇佣关系，并在投保人的施工现场从事管理和施工的人员，或经投保人允许后到施工现场视察、监督检查工作及办理监理、工程设计事务的人员，而且保险条款第五条“被保险人人数变更”中说明被保险人人数可以增加或减少。从荣达装饰投保的无记名团体人身意外伤害保险的性质及上述被保险人的范围及人员可以变更的条款可以看出，在投保人与保险人订立合同时，被保险人并不是确定的已与投保人形成雇佣关系的人员。且从该保险的设立目的看，建筑施工企业投保该保险的目的是很清楚的，就是为使其所有施工人员（包括订立合同后所雇佣人员）都处于保险范围之内。因此，梁维滨于保险期限内（2016年10月）与荣达装饰形成雇佣关系，应视为此时荣达装饰对梁维滨具有保险利益。故太平洋财保山东分公司辩称，荣达装饰对梁维滨不具有投保利益，理由不当，一审法院不予采信。关于焦点三，涉案保险单中约定工程名称：“荣成电子商务基地等以实际工程项目名称为准”工程，工程地址为威海。但何为荣成电子商务基地工程，太平洋财保山东分公司并无证据证明指某一确定的施工工程，且该名称也注明“以实际工程项目名称为准”，因此，梁维滨在荣达装饰的施工地点荣成市黄海离合器车间内发生事故，系合同约定的施工地点。太平洋财保山东分公司辩称，事故发生地点与保险合同约定的施工地点不一致，理由不当，一审法院不予采信。因此，荣达装饰雇佣人员梁维滨在荣达装饰施工工地劳动时在保险期限内于2017年3月23日发生意外事故导致死亡，太平洋财保山东分公司应当按照保险合同履行支付保险金的义务。综上所述，荣达装饰主张太平洋财保山东分公司偿付保险金10万元，事实清楚，证据充分，一审法院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条规定，判决：太平洋财产保险股份有限公司山东分公司于判决生效之日起十日内偿付荣成市荣达装饰工程有限公司保险金10万元。案件受理费1150元，由太平洋财产保险股份有限公司山东分公司负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院二审查明事实与一审查明的事实一致，予以确认。本院认为，由于建筑行业的特殊性和人员流动性，荣达装饰投保时被保险人选择不记名方式，且可变更被保险人人数，表明其投保目的就是为了保障所有的相关人员包括合同订立后雇佣的人员都处于保险范围之内，故保险合同约定的被保险人并非以订立合同时已有人员为限，保险期间雇佣的相关人员均应认定为合同约定的与荣达装饰具有保险利益的被保险人。梁维滨受雇于保险期限内，其年龄、工种均符合保险条款约定，应受涉案意外伤害保险的保障。保险单中约定工程名称为“荣成电子商务基地等以实际工程项目名称为准”，其中“等”字表明工程范围不限于某一特定工程，且注明以实际工程项目名称为准，符合荣达装饰从事装饰行业施工地点多流动性大的实际情况，涉案事故发生在荣成市黄海离合器车间内，符合合同约定施工地点。梁维滨的第一顺序继承人收取荣达装饰支付的死亡赔偿金后，将保险金请求权转让给荣达装饰，其通过提起诉讼的方式使太平洋财保山东分公司知晓债权转让事宜，应认定已经履行了合同法规定的通知债务人的义务，转让行为合法有效，荣达装饰享有保险金给付请求权。综上所述，太平洋财保山东分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由太平洋财产保险股份有限公司山东分公司负担。本判决为终审判决。审判长  苏丽杰审判员  王玲丽审判员  刘志敏二〇一七年十二月二十五日书记员  刘亚萍