河北省唐山市路北区人民法院民事判决书（2017）冀0203民初3518号 原告：中国银行股份有限公司唐山市北新道支行，住所地：XX市XX区XX道XX号，统一社会信用代码：XXX。法定代表人：梁某，该行行长。委托代理人：高赟，河北靖民律师事务所律师。被告：李某某，男，汉族，住XX省XX市。被告：董某某，女，汉族，住址同上。被告：张某某，男，汉族，住XX省XX市。委托代理人：王某某，男，汉族，住XX省XX市。原告中国银行股份有限公司唐山市北新道支行与被告李某某、董某某、张某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年10月18日和2017年12月22日两次公开开庭进行了审理。第一次开庭原告中国银行北新道支行的委托代理人高赟，被告李某某、张某某的委托代理人王某某到庭参加诉讼了诉讼，第二次开庭高赟、张某某的委托代理人王某某到庭参加了诉讼，第一次开庭被告董某某、第二次开庭被告李某某、董某某经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行北新道支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令各被告给付原告尚欠贷款本金233 324元，截止到2017年10月9日的罚息146 369.51元，滞纳金13 612.6元，计393 306.11元并按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》支付2017年10月9日至本息清偿之日止的利息及滞纳金；2、各被告承担抵押担保证责任，对抵押车辆享有优先受偿权；3、各被告承担连带偿还责任；4、律师费15 000元由三被告承担。事实与理由：2013年4月23日，被告李某某与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（以下简称“《专向分期付款合同》”），约定：该合同项下“专向分期付款”额度为30万元；分期期数36期（一期为一个月），双方同时就利息、罚息、滞纳金的计算方式，本金偿还方式，违约责任等内容进行了约定。合同附件中约定若被告存在未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下的所有欠款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，被告李某某与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以李某某的车牌号码为冀XXXXXX的XXXX-XX汽车为因此贷款提供抵押担保，在被告不履行到期债务时，原告有权就抵押物优先受偿；同日被告张某某作为保证人与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》为此笔贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依照合同约定与被告指定于2013年4月23日支付贷款30万元。被告未按约定向原告偿还本金、利息以及滞纳金，已构成违约，应承担违约责任。被告张某某作为连带责任保证人应承担连带清偿责任。原告对被告李某某提供的抵押物享有优先受偿权。综上，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告李某某辩称，我未在中国银行北新道支行的贷款合同中签字，贷款合同不成立，不同意还款。被告董某某未答辩。被告张某某辩称，李某某与原告之间的借款合同不是李某某签字，不能成立，保证合同也不能成立，保证人不同意承担担保责任。李某某借款，原告应当将借款给付李某某，但原告将借款给付XXXXX汽贸公司，违反合同程序，原告未与李某某发生借贷关系，应向XXXXX汽贸公司要求偿还借款。张某某在合同中签字给李某某担保，李某某未签字，借款合同不成立。XXXXX汽贸公司工作人员告知王某某李某某签字了，张某某才作为保证人签字。原告在李某某未签字的情况下发放贷款，请法庭依法确定合同是否成立。银行工作人员诱导保证人签字，存在违法行为，应承担违法责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认证如下：2013年4月，李某某将其购买的XXXXXXX、XXXXXXXX车委托王某某办理车牌号手续，并告知王某某办理车牌号后以该车作抵押办理贷款。王某某联系案外人陈某办理车牌号手续后并抵押贷款。2014年4月17日，李某某的XXXXXXX车登记车牌号为冀XXXXXX。2014年4月27日XXXXXXXX车登记车牌号为冀XXXXXX，案外人陈某与王某某以上述两辆奔驰车作抵押在中国银行股份有限公司唐山北新道支行办理抵押贷款，并在车辆管理部门办理了抵押登记，抵押权人中国银行股份有限公司唐山北新道支行。2014年4月23日，王某某以李某某名义与中国银行股份有限公司唐山北新道支行签订两份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，并代李某某在中国银行北新道支行的信用卡分期付款合同中签署了李某某的名字，一份合同约定李某某因在XXXX汽车销售服务有限公司购买XXXXXXX需要办理信用卡专项分期付款，借款金额111.8万元；一份合同约定李某某因在XXXXX汽车销售服务有限公司购买XXXXXXXX需要办理信用卡专项分期付款，借款金额30万元。王某某作为保证人与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》为上述合同中约定的111.8万元贷款提供连带责任保证。张某某作为保证人与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》为上述合同中约定的30万元贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告中国银行北新道支行分别于2013年4月23日和2013年5月6日向XXXXX汽车公司发放购车款项111.8万元和30万元。XXXXX汽车公司将上述款项转账给陈某。陈某分别于2013年4月16日转款10万元，4月20日转款4万元，4月22日转款700 880元，4月25日转款18万元，4月28日转款2.9万元到王某某配偶杨某某的银行卡中，合计金额1 049 880元。陈某称余款办理车辆购置税及手续费。王某某当庭陈述收到的陈某的贷款全部交付李某某，王某某以李某某名义办理的信用卡自2013年7月至2014年5月12日期间还款382 050.02元。原告曾在唐山市路北区公安局报案，2014年12月5日，公安机关对李某某的询问笔录记载“2012年我在XXXX购买两辆奔驰车，一个叫王某某的朋友说帮我办理两辆奔驰车所有的上牌手续，并以车手续办理贷款，我就把车手续交给王某某，过几天他把贷款的钱和车牌给我了，没说贷款多少，我就收到110万元，我交给王某某35万元用于偿还贷款。以后因车辆发生交通事故未还款”。上述事实有分期付款合同、银行转账凭证、抵押登记证、陈某证人证言及原、被告当庭陈述证据予以证实。本院认为，原告中国银行北新道支行与被告李某某之间的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中不是借款人李某某本人签字，该分期付款合同不成立。李某某委托王某某以其奔驰车办理抵押贷款，王某某通过陈某在中国银行北新道支行办理贷款，王某某代李某某签订分期付款合同并办理车辆抵押手续后，原告通过XXXXX汽车公司、陈某向王某某配偶杨某某银行账户转账方式履行了发放贷款义务，李某某表示收到贷款110万元并还款35万元，故原告中国银行北新道支行与被告李某某之间的分期付款合同虽不成立，但原告中国银行北新道支行与被告李某某之间形成事实上的借款关系，上述两辆车抵押贷款金额应为李某某认可实际收到的110万元，分别为被告王某某作为保证人的冀XXXXXXXXXXXXX车抵押贷款867 277.86元和张某某作为保证人的冀XXXXXXXXXXXXXX车抵押贷款232 722.14元。截止到2014年5月12日，被告李某某该笔232 722.14元贷款已还款71 806.94元，已还款项中应先计算利息，因双方未明确约定利息的计算标准，本院参照中国人民银行同期贷款利率标准，确定232 722.14元已还款项中包含利息15 126.94元、本金56 680元，故被告李某某未偿还原告的借款本金为176 042.14元，亦应按中国人民银行同期贷款利率计算利息。被告董某某与李某某是夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，董某某与李某某应承担共同还款责任。李某某的冀XXXXXXXXXXXXXX车在车辆管理部门办理了抵押登记，抵押权人为原告中国银行北新道支行，为有效抵押，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，债务人不履行到期债务，债权人有权就抵押财产优先受偿。原告要求优先受偿权，理据充分，本院予以支持。被告张某某系李某某借款的保证人，应对李某某的借款承担保责任。综上，原告诉请理据充分部分，本院予以支持。原告要求被告给付律师费，理据不足，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李某某、董某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司唐山市北新道支行借款176 042.14元及利息，利息以借款本金176 042.14元为基数，自2014年5月13日起至清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；二、若被告李某某、董某某逾期未履行上述债务，原告有权以抵押的冀XXXXXXXXXXXXXX车折价或以拍卖、变卖等方式在上述第一项范围内优先受偿；三、被告张某某对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司唐山市北新道支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8 744元，由原告中国银行股份有限公司唐山市北新道支行负担4 236元，被告李某某负担4 508元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。                                                              审判长 陈 春 青人民陪审员 杜 建 军人民陪审员 李 美 燕                        二〇一七年十二月二十六日 书记员 张  华