河南省平顶山市新华区人民法院刑 事 判 决 书（2017）豫0402刑初271号公诉机关平顶山市新华区人民检察院。被告人靳东梅，女，1970年7月15日出生，汉族，高中文化，系平顶山市湛河区法定代表人，住河南省平顶山市新华区，无前科。2017年3月14日因涉嫌犯诈骗罪被平顶山市公安局中兴路分局刑事拘留，同年3月30日被该局取保候审，同年5月6日被该局执行逮捕。辩护人高好民，河南博识律师事务所律师。平顶山市新华区人民检察院以平新检公诉刑诉[2017]86号起诉书指控被告人靳东梅犯信用卡诈骗罪，于2017年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间延期审理一次。平顶山市新华区人民检察院指派检察员闫爱玲、马军川出庭支持公诉，被告人靳东梅及辩护人高好民到庭参加诉讼。现已审理终结。平顶山市新华区人民检察院指控：2009年12月11日，被告人靳东梅在河南省平顶山市建设路与光明路交叉口东北角的中国工商银行平顶山分行办理一张卡号为52×××85的信用卡。后靳东梅又于2011年5月30日在网上办理该银行一张卡号为42×××37的信用卡。以上两张信用卡均于2016年1月10日形成逾期，尾号6685信用卡透支本金601760.04元，尾号2937信用卡透支本金65175.05元。逾期后，中国工商银行平顶山分行的工作人员采取电话、上门催收等方式多次催收，但被告人靳东梅仍未归还。2017年3月14日11时许，河南省平顶山市公安局中兴路分局民警在平顶山市新华区南段小区门口超市内将被告人靳东梅抓获。为证明上述事实，公诉机关向法庭出示、宣读了被告人户籍证明、抓获经过、前科证明、工商银行报案材料、银行明细、情况说明、证人高某证言、被告人靳东梅供述等证据。据此，公诉机关认为被告人靳东梅恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议对被告人靳东梅在有期徒刑六年以上八年以下量刑并处罚金。被告人靳东梅及辩护人高好民对公诉机关指控被告人靳东梅犯信用卡诈骗罪的罪名及事实无异议。其辩护人辩称，被告人靳东梅案发后主动和工商银行工作人员一同到公安机关投案并如实供述了自己的犯罪行为，属自首，应从轻处罚。经审理查明，2009年12月11日，被告人靳东梅在河南省平顶山市建设路与光明路交叉口东北角的中国工商银行平顶山分行办理一张卡号为52×××85的信用卡。后靳东梅又于2011年5月30日在网上办理该银行一张卡号为42×××37的信用卡。以上两张信用卡均于2016年1月10日形成逾期，尾号6685信用卡透支本金601760.04元，尾号2937信用卡透支本金65175.05元。两张银行卡共计透支本金666935.09元。逾期后，中国工商银行平顶山分行的工作人员采取电话、上门催收等方式多次催收，但被告人靳东梅仍未归还。另查明，该两张银行卡逾期，经工商银行工作人员多次催收无果，2016年6月，工商银行工作人员高某将靳东梅信用卡逾期情况反映至公安机关后，靳东梅与高某一同到公安机关将其信用卡逾期情况予以说明。2017年3月14日11时许，河南省平顶山市公安局中兴路分局民警在平顶山市新华区南段小区门口超市内将被告人靳东梅抓获。上述事实，有下列证据予以证实：1、被告人靳东梅的供述：证实其2011年在工商银行卡部办理了一张卡号为42×××37的信用卡，此卡与卡号为52×××85的信用卡是绑定在一起的，信用额度一共为100万元，还有60万元没有归还银行。此卡形成逾期后工行工作人员多次以电话、信息及派人上门等方式催收，但其没钱归还。2、证人高某的证言：证实靳东梅于2011年5月30日在工商银行卡部办理了一张卡号为42×××37的信用卡，该卡于2016年1月10日形成逾期，后工行多次催收，仍未还款，截止2017年4月1日透支本金65175.05元。靳东梅于2009年12月11日在工商银行卡部办理卡号52×××85信用卡1张，后该卡于2016年1月10日形成逾期，后工行经多次催收，均未还款，截止2016年7月18日透支本金601760.04元，透支利息49903.22元，滞纳金3000元，三项合计654663.26元。3、平顶山市公安局中兴路分局情况说明：证实2016年6月，工商银行工作人员高某将靳东梅信用卡逾期情况反映至公安机关后，靳东梅与高某一同到公安机关将其信用卡逾期情况予以如实说明。另有被告人户籍证明、抓获经过、前科证明、工商银行报案材料、银行明细等证据在卷证实。以上证据确实充分，经当庭质证，能相互印证，且证据来源合法，足以认定。本院认为，被告人靳东梅以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人靳东梅犯信用卡诈骗罪的事实清楚，罪名成立，本院予以支持。被告人靳东梅及辩护人对公诉机关指控靳东梅犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实无异议。其辩护人辩称，被告人靳东梅案发后主动和工商银行工作人员一同到公安机关投案并如实供述了自己的犯罪行为，属自首，应从轻处罚的辩护意见，经查，被告人靳东梅案发后，在尚未受到询问、未被采取强制措施时，在银行工作人员的陪同下到公安机关如实供述自己的犯罪行为，根据《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第一项“自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案”的规定，靳东梅属主动投案并如实供述了自己犯罪行为，构成自首，可依法从轻处罚，故该辩护意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第一项之规定，判决如下：一、被告人靳东梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵刑期16日，即自2017年5月6日起至2022年4月19日止。罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的强制缴纳）二、责令被告人靳东梅退赔中国工商银行平顶山分行违法所得666935.09元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 张 毅代理审判员 姚 博人民陪审员 郭爱君二〇一七年十二月二十七日书 记 员 徐 尧附本案适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。