广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1781民初2045号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行。住所地：阳春市春城街道朝南路**号。负责人：黎杰，该支行行长。委托代理人：严灿亮，该支行员工。委托代理人：范绍勇，该支行员工。被告：黄水生,男,1982年2月11日出生,汉族,广东省阳春市人,住阳春市。被告：莫莹，女，1992年10月30日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市。被告：邓道宏，男，1992年7月10日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市。被告：黎翠霞，女，1992年3月3日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市。被告：柯奕乐，男，1987年8月1日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市。被告：曾雪凤，女，1988年9月4日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍地阳春市，住阳春市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行诉被告黄水生、莫莹、柯奕乐、曾雪凤、邓道宏、黎翠霞金融借款合同纠纷一案，本院在2017年8月29日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范绍勇到庭参加诉讼，被告柯奕乐、曾雪凤、邓道宏、黎翠霞、莫莹经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告黄水生本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：一、被告黄水生、莫莹共同偿还所欠原告的借款本金49295.9元及利息（含罚息）11305.3元，合计：60601.2元（上述数据为截止2017年7月24日的数据）；2017年7月25日起的利息按借款合同约定的利率计算至全部借款付清止；二、被告柯奕乐、曾雪凤、邓道宏、黎翠霞对被告黄水生的上述欠款承担连带偿还责任；三、本案的诉讼费用由六被告承担。事实与理由：被告黄水生、莫莹是夫妻关系，因加建猪栏需要向原告申请借款，2015年8月20日与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定借款的本金为50000元，借款利息按年利率16.20%计算，借款期限从2015年8月20日起至2017年8月20日止。同时，为了保证借款人能按时还款，原告与借款人黄水生、莫莹及保证人柯奕乐、曾雪凤、邓道宏、黎翠霞签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告柯奕乐、曾雪凤、邓道宏、黎翠霞对被告黄水生的上述借款承担连带保证责任。上述合同、协议签订后，原告依约向借款人黄水生发放了贷款。被告黄水生截止至2017年7月24日止，只偿还了原告部分本息，尚欠原告的贷款本金49295.9元及利息（含罚息）11305.3元，合计：60601.2元，严重违反了合同的约定，经原告多次催收无果。为此，原告为了维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。被告黄水生、莫莹、柯奕乐、曾雪凤、邓道宏、黎翠霞缺席亦不作书面答辩。经审理查明：被告柯奕乐与曾雪凤于2009年9月9日办理结婚登记手续，于2016年10月11日办理离婚登记手续；被告邓道宏与黎翠霞于2014年7月10日办理结婚登记手续，于2017年5月2日办理离婚登记手续；被告黄水生与莫莹于2014年9月12日办理结婚登记手续，于2016年1月21日办理离婚登记手续。2015年8月20日，原告作为甲方（贷款人）与被告柯奕乐、曾雪凤、邓道宏、黎翠霞、黄水生、莫莹作为乙方（联保小组成员及配偶）签订《小额贷款联保协议书》（编号：4499926Q215084401562），该《小额贷款联保协议书》主要载明：“第一条、乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。第二条、从2015年8月20日起至2018年8月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务。（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第九条第二款、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款。其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。”等内容条款。被告黄水生与莫莹、柯奕乐与曾雪凤、邓道宏与黎翠霞在该《小额贷款联保协议书》上签名和捺指模。2015年8月20日，被告黄水生作为借款人与原告作为贷款人签订《小额贷款借款合同》（编号：4499926Q115080453464）。该借款合同主要载明：“第二条、借款金额50000元，借款利率不与中国人民银行公布的期同档次贷款利率挂钩，为固定利率16.2％；借款期限自2015年8月至2017年8月；第三条、借款用途为加建猪栏；第八条、还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；第十三条、担保责任：由柯奕乐、邓道宏提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：4499926Q215084401562）；第十六条、违约责任。（一）乙方违约。1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”等内容条款。被告莫莹在借款时作为被告黄水生的配偶亦在该《借款合同》上签名和捺指模。合同签订后，原告按照合同约定的借款额度于2015年8月20日向被告黄水生发放借款50000元。借款期限届满后，被告黄水生没有按借款合同的约定还本付息，截至2017年7月24日止，被告黄水生尚欠本金41950.71元，利息8317.2元（含罚息），经催收未偿还借款给原告，故诉至本院，并提起诉称中的诉讼请求。以上事实，有身份证、结婚证、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据、贷款明细表、结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表等证据以及庭审笔录附案证实。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告邮政阳春支行与被告黄水生在平等、自愿、协商一致的基础上签订合同编号为4499926Q115080453241的《小额贷款借款合同》，经审查，没有违反国家法律和行政法规的强制性规定，合同依法成立，对双方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告按照合同的约定贷款给被告黄水生，被告黄水生也应当按照合同的约定偿还借款给原告，但被告黄水生没有按照合同的约定偿还借款给原告，在借款期限届满后仍拖欠原告的借款本息款，显属违约，应当承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，现原告诉请被告黄水生偿还尚欠贷款本金49295.9元，理据充分，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告黄水生未按合同的约定偿还贷款给原告邮政阳春支行，现原告诉请被告黄水生按照约定计付利息及罚息，理据充分，本院予以支持，故被告黄水生应支付截至2017年7月24日止尚欠的借款利息11305.3元（含罚息、复利），以及从2017年7月25日起新欠的利息按《小额贷款借款合同》约定的计算方法及标准计付给原告。被告莫莹在借款时作为被告黄水生的配偶自愿在《小额贷款借款合同》以及《小额贷款联保协议书》上签名，承诺“对乙方即黄水生在本协议项下的义务承担共同还款责任”，因此，被告莫莹应当与被告黄水生共同偿还上述借款本息给原告。被告邓道宏与黎翠霞、被告柯奕乐与曾雪凤在《小额贷款联保协议书》中担保人栏签名作担保，并约定为连带保证责任，四被告与原告的担保合同关系依法成立。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，原告与担保人邓道宏、黎翠霞、柯奕乐、曾雪凤在借款合同约定“担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”，本案《小额贷款借款合同》约定的担保期限为借款期限届满后二年内，即担保期限至2019年8月20日，现原告请求被告邓道宏、黎翠霞、柯奕乐、曾雪凤对被告黄水生尚欠的上述借款本息承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告黄水生、莫莹、邓道宏、黎翠霞、柯奕乐、曾雪凤经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃参加庭审权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄水生、莫莹在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金49295.9元和支付借款利息（计至2017年7月24日止的借款利息为11305.3元，含罚息、复利；从2017年7月25日起至本判决确定给付之日止新欠的借款利息，按原、被告双方在《小额贷款借款合同》中约定的利率标准和计算方法计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行；二、被告邓道宏、黎翠霞、柯奕乐、曾雪凤对第一判项的债务互负连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1315元，由被告黄水生、莫莹负担，被告邓道宏、黎翠霞、柯奕乐、曾雪凤承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  邱 明审 判 员  姜晶晶人民陪审员  林 力二〇一七年十二月二十六日书 记 员  项金玲