重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0104民初6095号原告：中国银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路624号，统一社会信用代码91500104902957178W。负责人：柏宏伟，该支行行长。委托诉讼代理人：赵祥，男，系该支行员工，一般授权代理。被告:万本华，男，汉族，1975年9月6日出生，住重庆市大渡口区。被告：鄢小莉，女，汉族，1974年5月14日出生，住址同上。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告万本华、鄢小莉信用卡纠纷一案，本院于2017年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行的委托诉讼代理人赵祥、被告鄢小莉到庭参加了诉讼。被告万本华经传票传唤未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告万本华、鄢小莉归还原告信用卡透支本金、利息、还款违约金等费用合计342175.41元（利息、复利、违约金暂计至2017年9月21日，并应按中国人民银行有关规定及信用卡合约约定计至全部欠款清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年9月，被告万本华向原告申请办理信用卡申请表及相关资料，并签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。经原告审查，予以发卡，卡号为XXX，额度50万元，被告万本华在收到信用卡后激活使用。后因被告遗失上述信用卡后补发新卡，卡号为XXX，新卡于2015年6月12日激活启用，并进行消费。自2017年7月起，被告万本华的信用卡开始出现连续逾期，原告随后即通过电话、发送催收函等方式通知被告归还欠款均未果。截止2017年9月21日，被告万本华相关欠款已逾期达到3期，拖欠本金321686.81元，拖欠利息12029.70元，违约金及费用为8458.90元，欠款金额合计为342175.41元。与此同时，上述债务为二被告的夫妻共同债务，被告鄢小莉作为被告万本华的配偶，理应承担共同还款责任。被告万本华未到庭，亦未作答辩。被告鄢小莉辩称，信用卡是万本华开的，鄢小莉并不清楚开卡的具体经过；万本华现羁押在看守所，鄢小莉也与原告进行过协商，希望分期还款。本院经审理查明以下事实：2011年9月10日，被告万本华向原告申请办理信用卡，填写并递交了《中银白金信用卡申请表》，签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。其中上述信用卡领用合约中明确约定：1、除本合约另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款日，被告在到期还款日前偿还信用卡账户项下全部欠款的，无需支付透支利息；2、在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；3、被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；4、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账为准；5、主卡年费3600元/卡；6、透支利息为日息万分之五，按月计收复利。原告审核同意后予以发卡，卡号为XXX。被告万本华收到信用卡后，激活使用。后因被告万本华遗失信用卡，向原告申请补办，原告核实后向其发放信用卡，卡号为XXX。被告万本华于2015年6月12日激活使用新卡，并通过刷卡消费等方式持续使用。但自2017年7月起，被告万本华的信用卡开始出现连续逾期。截止2017年9月21日，被告万本华的信用卡已连续逾期3期，拖欠本金321686.81元、利息12029.70元、违约金及费用8458.90元。审理中，因被告在2017年10月10日归还500万元，故原告明确诉讼请求为：二被告返还原告欠款本金321686.81元，并支付截止2017年11月21日的利息（含复利）21788.40元、还款违约金26278.80元，以及自2017年11月22日起至付清时止，按每日万分之五计算的利息、复利和还款违约金（其中利息以欠款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，还款违约金以最低还款未还部分为基数）。另查明，本案信用卡之债发生在被告万本华和鄢小莉婚姻关系存续期间。以上事实有《中银白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、结婚证复印件、对账单、信用卡分行客服系统、信用卡交易明细查询及当事人陈述等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中的《中银白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等合同均系当事人真实意思表示，当事人均应按约定全面履行自己的义务。原告依约为被告万本华办理了信用卡并提供了有关信用卡的相应服务，被告万本华理应按时偿还欠款本息及约定的其他费用。现被告万本华未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当归还全部欠款本息及其他相应的违约责任。本案《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中明确约定了利息、复利内容，且原告主张的本金、利息（含复利）均没有违反合同约定，并有证据证明，故本院对原告要求被告万本华返还信用卡透支本金321686.81元，并支付截止2017年11月21日的利息（含复利）21788.40元，以及自2017年9月22日起至付清时止的利息和复利的诉讼请求，依法予以支持。原告虽然与被告在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了滞纳金，但是根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡滞纳金已被取消，虽原告在庭审中举示其在官方网站登载《关于对部分信用卡服务项目进行调整公告》，告知全部使用信用卡客户服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，欲以此证明《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的滞纳金变更为了违约金，但本院认为，上述行为系原告单方面意思表示，并非原、被告双方合意。此外，被告未按时还款，已承担了合同约定的利息和复利，已能够弥补由此给原告造成的损失，故本院对原告要求被告支付滞纳金的诉讼请求，依法不予支持。被告鄢小莉系被告万本华的配偶，本案中的债务发生的二被告婚姻关系存续期间，由于被告鄢小莉未提供证据证实该笔债务确系万本华的个人债务，故本案中的借款应当认定为二被告夫妻共同债务，被告鄢小莉也应当对本案信用卡之债承担共同连带清偿责任。被告万本华经本院合法传唤未到庭，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、万本华、鄢小莉于本判决生效后十日内归还中国银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金321686.81元；二、万本华、鄢小莉于本判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司重庆大渡口支行截止2017年11月21日的利息（含复利）21788.40元，以及自2017年11月22日起至付清时止，按每日万分之五计算的利息和复利（利息以欠款本金为基数，复利以应付未付利息为基数）；三、驳回中国银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3217元、保全费2370元，由万本华、鄢小莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  谢华莲二〇一七年十二月六日书记员  刘 忠