重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初21267号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地重庆市渝**东湖南路**，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人李玲，总经理。委托代理人唐海洋，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托代理人许钟贵，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告郭元合,男，1957年8月29日出生，汉族，住重庆市巴**。被告刘光棋,女，1958年12月18日出生，汉族，住重庆市巴**。委托代理人郭元合,男，1957年8月29日出生，汉族，住重庆市巴**。被告吴福芝,女，1974年2月12日出生，汉族，住重庆市巴**。被告重庆凤佳苗木种植场，住，住所地重庆市巴**姜家镇河面坝村楼房组织机构代码56787146-4。投资人郭元合,男，1957年8月29日出生，汉族，住重庆市巴**。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告郭元合、被告刘光棋、被告吴福芝、被告重庆凤佳苗木种植场（以下简称凤佳苗木种植场）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员宋涛担任审判长，与人民陪审员张小平、李静组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人唐海洋，被告郭元合并作为被告刘光棋的委托代理人、被告凤佳苗木种植场的投资人到庭参加了诉讼，被告吴福芝经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心诉称，重庆银行小企业信贷中心基于与郭元合、刘光棋签订的《借款合同》，与吴福芝、凤佳苗木种植场分别签订的《保证合同》起诉，请求判令：1.郭元合、刘光棋立即向重庆银行小企业信贷中心偿还剩余借款本金40783.56元，及截至2017年3月21日的罚息21411.5元，并支付从2017年3月22日起至付清时止，以本金40783.56元为基数，按年利率14.34%计收的罚息；2.郭元合、刘光棋共同向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金5000元及律师代理费1800元；3.吴福芝、凤佳苗木种植场对郭元合、刘光棋的上述债务承担连带保证责任，并分别向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金5000元；4.本案诉讼费由郭元合、刘光棋、吴福芝、凤佳苗木种植场承担。被告郭元合辩称，郭元合向重庆银行小企业信贷中心借款属实，但因经济困难暂无力一次性偿还欠款，希望分期还款；违约金过高，不应承担。被告刘光棋辩称，刘光棋向重庆银行小企业信贷中心借款属实，但因经济困难暂无力一次性偿还欠款，希望分期还款；违约金过高，不应承担。被告凤佳苗木种植场辩称，凤佳苗木种植场为涉案借款提供担保属实，愿意承担保证责任，但暂无能力偿还借款；违约金过高，不应承担。被告吴福芝未作答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：郭元合。共同借款人：刘光棋。保证人：吴福芝、凤佳苗木种植场。贷款本金：50000元。贷款期限：12个月，2011年9月15日至2012年9月14日。贷款执行利率：年利率9.56%。逾期利息标准：贷款利率加收50%即年利率14.34%。约定还款方式：微贷还款方式，按照还贷计划表中列明的日期和金额还款。保证担保情况：凤佳苗木种植场为本案所涉借款提供连带责任担保。吴福芝为本案所涉借款提供连带责任担保，并在《保证合同》中约定了通知或文件投递的通讯地址：重庆市巴南区，该地址同时也是吴福芝的公民身份地址。保证担保期间：本合同保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。保证担保范围：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。违约责任：借款人未能完全履行其在借款合同中所做承诺和保证或其他义务，应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；保证人违反其在保证合同中所作的承诺与保证或保证人未按保证合同约定及债权人要求清偿借款人的债务，保证人应向债权人支付借款合同贷款金额10%的违约金。发放贷款情况：重庆银行小企业信贷中心于2011年9月15日按约向借款人郭元合、刘光棋发放贷款50000元。欠款情况：郭元合、刘光棋未按期还款，截至2017年3月21日，尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金40783.56元、罚息21411.5元。催收情况：2013年5月3日，重庆银行小企业信贷中心分别向郭元合、刘光棋出贷款逾期通知书，要求借款人偿还借款本息、同日，重庆银行小企业信贷中心对重庆市南岸区的地址向吴福芝发出《逾期贷款催收通知书》，要求其履行保证人的义务支付全部逾期款项。2015年5月1日，重庆银行小企业信贷中心向郭元合、刘光棋发出逾期授信业务通知书，要求借款人偿还借款。同日，重庆银行小企业信贷中心又向重庆市南岸区的地址发出逾期授信业务通知要求保证人吴福芝履行保证责任。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与郭元合、刘光棋签订的《借款合同》、与吴福芝、凤佳苗木种植场分别签订的《保证合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同的约定履行各自的义务。重庆银行小企业信贷中心在按约发放了贷款后，郭元合、刘光棋没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。因此，郭元合、刘光棋应当偿还重庆银行小企业信贷中心借款本息，并按照合同约定支付罚息。关于重庆银行小企业信贷中心要求吴福芝对本案中郭元合、刘光棋的债务承担连带责任及支付违约金的问题。保证合同约定保证期间到借款合同债务履行期届满后两年止，即保证期间到2014年9月14日止。虽然重庆银行小企业信贷中心于2013年5月3日对重庆市南岸区的地址向吴福芝发出《逾期贷款催收通知书》，要求其履行保证人的义务支付全部逾期款项，但该地址不是《保证合同》约定的通讯地址，也不是吴福芝的公民身份地址，且重庆银行小企业信贷中心未举示证据证明其发出的《逾期贷款催收通知书》已经到达吴福芝，故不能认定重庆银行小企业信贷中心要求吴福芝承担保证责任。按照担保法第二十六条第二款关于在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任的规定，保证人吴福芝的保证责任应当免除，故对该项诉讼请求，本院不予支持。此外，因重庆银行小企业信贷中心未举证证明保证人吴福芝在保证期间存在违反合同约定的违约情形，故其要求保证人吴福芝承担违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求凤佳苗木种植场对本案中郭元合、刘光棋的债务承担连带责任及支付违约金的问题。《保证合同》约定保证期间到借款合同债务履行期届满后两年止，即保证期间到2014年9月15日止。但重庆银行小企业信贷中心未举示证据证明其在保证期间内要求凤佳苗木种植场承担保证责任，按照担保法第二十六条第二款关于在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任的规定，保证人凤佳苗木种植场的保证责任应当免除。庭审中，凤佳苗木种植场表示愿意承担保证责任，本院予以确认。此外，因重庆银行小企业信贷中心未举证证明保证人凤佳苗木种植场在保证期间存在违反合同约定的违约情形，故其要求保证人凤佳苗木种植场承担违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费的承担问题。因重庆银行小企业信贷中心未举证证明该笔律师费用已实际产生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求郭元合、刘光棋共同向其支付贷款金额10%的违约金问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了多重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息、罚息中得到了补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显过分高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求郭元合、刘光棋承担除了借款本金、利息以及按贷款利率加收50%计算的罚息之外还要承担违约金的诉请不予支持。被告吴福芝经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭元合、被告刘光棋自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金40783.56元，及截至2017年3月21日罚息21411.5元，并支付自2017年3月22日起至付清时止，以本金40783.56元为基数，按年利率14.34%计收的逾期利息；二、被告重庆凤佳苗木种植场对被告郭元合、被告刘光棋的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1774元，由被告郭元合、被告刘光棋承担1380元，原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心承担394元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  宋 涛人民陪审员  张小平人民陪审员  李 静二〇一七年十二月二十日法官助理阳文敏书记员罗艺