吉林省通化县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）吉0521刑初54号 公诉机关吉林省通化县人民检察院。 被告人李春恒，男，汉族，户籍所在地吉林省通化县，大学文化，中共党员，住通化县。曾因犯玩忽职守罪，于2008年11月21日被本院免予刑事处罚；因涉嫌犯诈骗罪，于2016年3月28日被通化县公安局刑事拘留；经通化县人民检察院批准，于2016年5月4日被通化县公安局执行逮捕，现羁押在通化县看守所。 辩护人陈启斌，吉林陈启斌律师事务所律师。 辩护人张玲，吉林陈启斌律师事务所律师。 吉林省通化县人民检察院以通县检刑检刑诉[2017]11号起诉书指控被告人李春恒犯诈骗罪、贷款诈骗罪，于2017年2月14日向本院提起公诉。本院受理后，因案件需要，公诉机关对本案补充侦查，本院延期审理，依法重新计算审限。后依法适用普通程序，由审判员蔡宏超担任审判长，与人民陪审员姜雪松、单永全组成合议庭，于2017年5月24日公开开庭审理了本案。后又因案件需要，公诉机关对本案再次进行补充侦查，本院延期审理，依法重新计算审限，于2017年11月10日公开开庭审理了本案。通化县人民检察院指派检察员王邯、王越出庭支持公诉，被告人李春恒及其辩护人陈启斌、张玲均到庭参加诉讼。现已审理终结。 通化县人民检察院指控： 一、2013年3月至2016年3月期间，被告人李春恒以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财共计人民币2421892元。具体犯罪事实如下： 1.2013年3月，被告人李春恒以养牛缺资金为由，骗取被害人衣某某一张中国农业银行信用卡使用，至2016年1月，该卡透支99992.00元未还。2015年6月，被告人李春恒以还债为由，骗取衣某某一张中国邮政储蓄银行信用卡，透支15000.00元未还。 2.2013年6月18日，被告人李春恒冒用被害人陈某某名义在中国农业银行办理一张信用卡并使用，至2016年3月，该卡被透支10万余元未还。 3.2014年5月19日，被告人李春恒以被害人杨某某名义在宜信小额贷款公司贷款98522.00元至今未还。2015年8月份，被告人李春恒以急需1万元买东西为由，骗取被害人杨某某一张中国工商银行信用卡，透支19880.00元未还。 4.2014年11月26日，被告人李春恒以急用钱为由，骗取被害人于某某15万元；2015年12月12日，被告人李春恒虚构在大连有生意急用钱为由，骗取被害人于某某15万元。 5.2015年2月15日，被告人李春恒以承建移动公司信号基站需要资金为由，骗取被害人张某某现金49000元。2015年11月，被告人李春恒又以承建移动公司信号基站需要资金周转为由，骗取被害人张某某一张中国建设银行信用卡，透支16400.00元未还。 6.2015年2月25日，被告人李春恒伪造被害人王某某公务员的身份办理了一张中国工商银行信用卡，并透支该卡41085.00元未还。2016年3月，被告人李春恒以被害人王某某名义在邮储银行通化县支行办理了一张信用卡，并透支该卡4万元未还。 7.2015年3月，被告人李春恒以做生意为，骗取被害人于某甲一张中国工商银行信用卡、透支19990.00元未还。 8.2015年3月，被告人李春恒以手头紧为由，骗取被害人王某甲一张中国工商银行信用卡，透支39780.00元未还。2015年11月，被告人李春恒以资金周转不开为由，以被害人王某甲的名义在通化市民信小额贷款公司借款74490.00元。2016年2月14日，被告人李春恒以急需资金周转为由，骗取被害人王某甲一张中国邮政储蓄银行信用卡，透支9500元未还。 9.2015年3月，被告人李春恒以干养牛场和加油站为由，骗取被害人沈某某一张中国工商银行信用卡，透支该卡28000.00元未还。2015年11月5日，被告人李春恒以做生意用钱为由，以被害人沈某某的名义在通化市宜信小额贷款公司借款64160.00元，在通化市恒昌小额贷款公司借款5万元。 10.2015年3月，被告人李春恒以欠款没有收回为由，骗取被害人邵某某一张中国工商银行信用卡，透支该卡19901.00元未还。2016年2月，被告人李春恒以被害人邵某某身份办理了一张中国邮政储蓄信用卡，透支48350.00元未还。 11.2015年3月，被告人李春恒以借用为名，骗取被害人刘某某一张中国工商银行信用卡，透支41036.00元未还。 12.2015年3月，被告人李春恒以借用为名，骗取被害人于某乙一张中国工商银行信用卡，透支19755.00元未还。 13.2015年3月，被告人李春恒虚构做生意需要资金周转的理由，以被害人徐某某的身份在中国工商银行办理了两张信用卡，在中国邮政银行办理了一张信用卡，共透支150160.00元未还。2015年9月，被告人李春恒虚构投资大川加油站需要资金周转的理由，以被害人徐某某的名义在通化市宜信小额贷款公司借款5万元；在通化市恒昌小额贷款公司借款5万元。以虚构投资养牛场为由，以被害人徐某某的名义在通化市民信小额借款公司借款5万元，在通化市亿谱小额贷款公司借款7万元。 14.2015年3月，被告人李春恒以借用为名，骗取被害人于某丙的中国工商银行信用卡，透支18825.00元未还。 15.2015年5月，被告人李春恒以资金周转为由，骗取被害人杨某某一张中国工商银行信用卡，透支18329.00元未还。 16.2015年6月，被告人李春恒以给其三棵榆树镇经济沟工人开资为由，骗取被害人姜某某一张中国工商银行信用卡，透支39980.00元未还。 17.2015年7月13日，被告人李春恒以跟他人合伙干工程给工人开资为由，骗取被害人杜某某5万元。2016年2月25日，被告人李春恒虚构干工程资金周转不开的理由，骗取被害人杜某某5万元。 18.2015年7月16日，被告人李春恒将以初某某名义贷款购买的一辆汉兰达牌越野车虚构为其全款购买，抵押给被害人王某某，骗取款项19.4万元。 19.2015年7月，被告人李春恒以无钱拉煤为由，通过乔某某担保骗取被害人金某某30万元。 20.2015年10月中旬，被告人李春恒以偿还信用卡透支额为由，骗取被害人乔某某10万元。 21.2015年10月，被告人李春恒以借用为名，骗取被害人赵某某中国工商银行信用卡，透支45757.00元未还。 22.2016年3月1日，被告李春恒以遇到困难为由，骗取被害人李某某4万元。 二、2015年1月至12月，被告人李春恒以非法占有为目的，以他人不实身份顶名贷款，诈骗银行贷款共计人民币35万元。具体犯罪事实如下： 1.2015年1月6日，被告人李春恒以王某某为下岗人员的名义，柳伟和杨某某作为保证人，虚构承包土地种树的借款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款10万元。 2.2015年1月30日，被告人李春恒以张某某为下岗人员的名义，王某甲作为保证人，虚构种植树苗的借款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款5万元。 3.2015年1月30日，被告人李春恒以杨某某为下岗工人的名义，沈某某作为保证人，虚构经营树苗的借款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款5万元。 4.2015年2月3日，被告人李春恒以张某某为下岗工人的名义，依某某作为保证人，虚构种植树苗的借款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款5万元。 5.2015年12月8日，被告人李春恒以封某某为下岗工人的名义，王奇和徐某某作为保证人，虚构种植中药材购买种子、化肥的借款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款10万元。 案发后，被告人李春恒于2016年3月28日被公安机关抓获归案。 为支持上述指控意见，公诉机关当庭提供了被害人张某某、杜某某、徐某某等人的证言、远程勘验工作记录及被告人李春恒的供述笔录等相关证据。同时认为被告人李春恒以非法占有为目的，虚构事实，诈骗公私财物，数额特别巨大；诈骗银行贷款、数额特别巨大，应当以诈骗罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任，并建议本院数罪并罚，对被告人李春恒判处十四年以上二十年以下有期徒刑。 在庭审过程中，被告人李春恒对公诉机关指控的犯罪事实及罪名提出异议，认为其所使用信用卡的卡主本人都清楚，部分信用卡也是他们本人办理的，其没有虚构事实，没有冒用的行为；另外还对公诉机关指控的犯罪数额有异议，认为其有还款行为。 其辩护人陈启斌、张玲提出的辩护意见是： 一、对于诈骗部分，辩护人认为部分犯罪事实属于民间借贷，对于指控的第2、3、4、7、8、10、11、12、14、15、16、20、21、22起犯罪事实，被告人李春恒没有虚构事实、编造理由，均是以“手头紧、急用钱”等正常理由进行的借贷，各被害人没有产生错误认识而处置财产，同时在上述事实中，被告人虽然多次透支所借用的信用卡，但是在案发前有按月偿还欠款的行为，这证明被告人没有非法占有的目的，并且本案第18、19起犯罪事实，被害人王某某、金某某已经以民间借贷纠纷向法院提起诉讼，人民法院已经依法作出民事判决，不应当对该笔债务重复处理，再追究被告人的刑事责任。 二、对于贷款诈骗部分，辩护人认为被告人的行为不构成贷款诈骗罪。被告人李春恒在事先征得熟人同意后，虚构下岗人员身份，说明其并非要将贷款拒为已有，如果其具有非法占有的目的就不能征得熟人的同意；另外李春恒贷款时对他人享有90万元的债权，完全有能力偿还贷款；此外，银行贷款在立案时尚未到期，不能否定李春恒的偿还能力。 三、被告人李春恒有坦白情节，可以减轻处罚。本案李春恒如实交待的犯罪事实多于未交待的犯罪事实，应认定如实供述了自己主要的犯罪事实，故李春恒是否交待贷款去向，以及是否承认自己的行为构成犯罪的违法性认识，不影响坦白的成立。 四、本案部分被害人陈述无其他证据加以佐证，属于“孤证”。本案中，起诉指控的第1、5、9、13、17起事实，各被害人的陈述与李春恒的供述不一致，只有被害人的陈述，不能确定李春恒有虚构投资养牛场、加油站、承建移动信号等事实，进行诈骗的行为，不应认定李春恒在上述的行为中构成诈骗；同时，被告人李春恒有过还款行为，因此，公诉机关指控的犯罪数额不准确，应当对指控的诈骗数额进行核对。 经审理查明： 一、诈骗犯罪事实部分： 2015年至2016年期间，被告人李春恒在自己没有偿还能力的情况下，以非法占有为目的，利用同事或朋友间的信任，虚构事实，编造“做生意”、“手头紧”或“急用钱”、“还债”等理由，隐瞒借款用途及其债务繁多、混乱的真相，事后又采取藏匿并失去通讯联系的方式，骗取他人钱财共计人民币1.473.638.00元。所得钱款部分被其隐匿资金去向，部分用于其彩票网站、部分用于日常挥霍。具体犯罪事实分述如下： 1.2015年6月，被告人李春恒利用同学间的信任，编造还债的理由，欺瞒并骗取衣某某一张中国邮政银行信用卡并多次透支使用，至2016年3月，该卡透支15000.00元未还。 2.2015年8月，被告人李春恒利用朋友间的信任，编造急需1万元买东西为由，欺瞒并骗取杨某某一张工商银行信用卡并多次透支使用，共透支19880.00元未还。 3.2015年12月，被告人李春恒利用朋友间的信任，编造在大连有生意急用钱的理由，骗取于某某15万元，后在于某某的催要下，偿还5万元，剩余钱款以种种理由拖欠，至今未还。 4.2015年2月，被告人李春恒利用同事间的信任，编造承建移动公司信号基站需要资金的理由，骗取被害人张某某现金49000元，至今未还。2015年11月，李春恒又以承建的上述工程需要资金周转为由，再次骗取张某某一张中国建设银行信用卡并多次透支使用，至2016年，共透支16400.00元未还。 5.2015年2月，被告人李春恒利用朋友间的信任，欺瞒被害人王某某并伪造王某某公务员的身份办理了一张工商银行信用卡，后多次透支该卡共计41085.00元未还。2016年3月，李春恒又再次欺瞒王某某，以其名义在邮储银行通化县支行办理了一张信用卡，并多次透支该卡49500元未还。 6.2015年3月，被告人李春恒利用同事间的信任，编造做生意、购买材料的理由，欺瞒并骗取被害人于某甲一张工商银行信用卡并多次透支使用，至今共透支19990.00元未还。 7.2015年3月，被告人李春恒利用同事间的信任，编造手头紧的理由，欺瞒并骗取被害人王某甲一张工商银行信用卡，并反复透支共计39780.00元未还。2015年11月，李春恒以资金周转不开为由，欺瞒王某甲以其名义在通化市民信小额贷款公司为其贷款74490.00元，后在偿还部分贷款后进行拖欠，无奈之下，王某甲只得将剩余贷款56212.45元全部偿还；2016年2月李春恒又以急需资金周转为由，骗取王某甲一张邮政储蓄银行信用卡，并多次透支使用，共透支9500.00元未还。 8.2015年3月，被告人李春恒利用同事间的信任，编造干养牛场和加油站为由，欺瞒并骗取被害人沈某某一张工商银行信用卡并多次透支使用，共透支28000.00元未还。 9.2015年3月，被告人李春恒利用同事间的信任，以欠款没有收回为由，骗取被害人邵某某一张工商银行信用卡多次透支使用，共透支该卡19901元未还。2016年2月，李春恒又欺瞒邵某某以其身份办理了一张邮政储蓄银行信用卡，并多次透支使用，共透支49270.00元未还。 10.2015年3月，被告人李春恒利用同事间的信任，编造“手头紧”的理由，骗取被害人刘某某一张中国工商银行信用卡并多次透支使用，共透支41036.00元未还。 11.2015年3月，被告人李春恒利用同事间的信任，以借用为名，欺瞒并骗取被害人于某乙一张工商银行信用卡，并多次透支使用，共透支19755.00元未还。 12.2015年3月，被告人李春恒利用同事间的信任，编造做生意需要资金周转的理由，欺瞒被害人徐某某以其身份在工商银行办理了两张信用卡，在邮政银行办理了一张信用卡，并提供给其多次透支使用，共透支150160.00元未还。 13.2015年3月，被告人李春恒利用同事间的信任，以借用为名，欺瞒并骗取被害人于某丙的工商银行信用卡，并反复透支使用，共透支18825.00元未还。 14.2015年5月，被告人李春恒利用同事间的信任，编造需要资金周转的理由，骗取被害人杨某某一张工商银行信用卡，并反复透支使用，共透支18329.00元未还。 15.2015年6月，被告人李春恒利用同事间的信任，以给其三棵榆树镇经济沟工人开资为由，欺瞒并骗取被害人姜某某一张工商银行信用卡并反复透支使用，共透支39980.00元未还。 16.2015年7月，被告人李春恒利用朋友间的信任，编造干工程给工人开资的理由，并以承诺利息为诱惑，骗取被害人杜某某5万元。2016年2月，李春恒又以干工程资金周转不开为由，再次骗取杜某某5万元。 17.2015年7月，被告人李春恒利用朋友间的信任，编造手头紧、急用钱的理由，并承诺给付3分利息，将以初某某名义贷款购买的越野车谎称为其全款购买，并将该车手续抵押给被害人王某某，骗取王某某19.4万元，后以利息和本金的形式，偿还9万元，剩余10.4万元未还。 18.2015年7月，被告人李春恒利用朋友间的信任，编造无钱拉煤的理由，以给付利息为手段，欺瞒乔某某为其朋友金某某作担保，从金某某处骗款30万元，后以给付利息的方式，偿还3.6万元，剩余26.4万元未还。 19.2015年10月，被告人李春恒利用朋友间的信任，以偿还信用卡透支额为由，欺瞒并骗取被害人乔某某10万元。 20.2015年10月，被告人李春恒利用同事间的信任，以借用为名，欺瞒并骗走被害人赵某某的工商银行信用卡，后反复透支使用，共透支45757.00元未还。 21.2016年3月，被告人李春恒利用朋友间的信任，以遇到困难为由，骗取被害人李某某4万元未还。 案发后，被告人李春恒被公安机关抓获归案，到案后，其不能如实供述诈骗的犯罪事实。 上述事实，有经庭审举证、质证的如下证据可证实： 1.常住人口数据查询单，证实被告人李春恒的自然情况。 2.发破案经过及坦白情况说明，证实公安机关在工作中发现，李春恒在无力偿还债务的情况下，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人钱财，后经立案侦查，于2016年3月28日将李春恒抓获，到案后其不能如实供述自己的犯罪事实。 3.刑事判决书，证实李春恒曾因犯玩忽职守罪，于2008年被本院免于刑事处罚。 4.扣押物品、文件清单，证实公安机关依法扣押李春恒所有的手机两部、台式电脑主机、福利彩票、体彩等物品情况。 5.电子物证检验鉴定报告和情况说明，证实侦查机关送检李春恒所有的手机两部，后提取、固定手机内存储信息，并使用手机取证系统进行分析、检验生成取证报告。该报告显示有2016年3至4月份，中国农业银行、邮储银行、宜信公司、民信公司等催、还款的记录和杜扎啤城、李某某等人催还款内容；还证实李春恒登录浏览器的历史记录，通过记录内容回复发现，李春恒登录浏览的两个网页“东森娱乐平台”、“世爵娱乐平台”的次数分别为2518次和8684次的事实。 6.远程勘验工作记录及截图，证实对“东森娱乐平台”、“世爵娱乐平台”网站进行远程勘验的情况。证实在两个网站的“开始游戏”一栏中，出现“重庆时时彩”、“福彩3D”、“排列三、五”等情况。 7.关于李春恒案件远程勘验的情况说明，证实在对“东森娱乐平台”和“世爵娱乐平台”网站进行远程勘验时发现，“世爵娱乐平台”为规避法律限制，不定期清理账户流水数据，故无法获取李春恒详细流水数据。 8.李春恒名下的建设银行信用卡分期付款申请表、装修合同等，证实李春恒与妻子孙某某于2014年11月，向中国建设银行申请龙卡安居分期付款业务，对二人位于地中海二期30号楼的住宅（贷款购房，月还款2926元）进行装修贷款，总计138000元。 9.民信借款申请表、借款合同等材料，证实李春恒于2015年5月，向民信阿里信息咨询(北京)有限公司申请借款，该公司于当月发放借款66100元，其中服务费16100元，借款期限24个月，每月还款本息3057.13元的事实。 10.李春恒、孙某某名下银行卡明细清单，证实李春恒、孙某某名下工商银行、中国银行、农业银行、吉林银行、邮储银行、建设银行以及农村信用社的银行卡收入支出明细及余额情况，还能证实两人名下基本无存款的情况。 11.李春恒、孙某某公积金账户、公积金贷款情况，证实李春恒公积金账户尚有余额8000余元，孙某某公积金账户尚有5万余元，2014年9月24日，孙某某以公积金申请购房贷款40万元，期限192个月，每月分期还款1400余元，目前尚欠37万余元未还。 12.李春恒工商银行牡丹灵通卡历史明细清单、李春恒持有并使用的王某某名下工商银行卡历史明细清单，证实2016年1月至3月，李春恒使用尾号为3313和0019的两张银行卡，向韩某某的尾号为1197的银行卡进行汇款，共计汇款859300元。其中在历史明细清单可见，李春恒使用工商银行卡，多次向多人转账3000元至20万元不等的事实。 13.韩某某工商银行卡尾号1197的历史明细清单，证实韩某某账户与李春恒持有的两张工商银行卡账户在2016年1-3月账户往来情况；同时还证实薛某某的工商银行卡账户为62172308090********号，该账户与韩某某账户的往来情况。薛某某于2016年1月14日向韩某某账户汇入两笔资金，分别是2000元和5000元的事实。 14.信用卡照片、微信短信截图和记录及银行自助终端凭条，证实李春恒手机中保存的骗取被害人王某某、邵某某、徐某某、王某甲、沈某某等人的信用卡照片；还能证实李春恒向李某某骗款4万元的过程情况。 15.短信提取记录，证实在李春恒手机中所提取的名为杜扎啤城等人追要被骗款项的情况。 16.办案说明，证实公安机关将李春恒所有的手机进行恢复取证，但在取证中没有发现刘志军的任何联系方式，经多方查找也未能找到该人的情况。 17.欠条，证实相关被害人在案发前，因李春恒未能归还被骗款项，为留有凭证而要求李春恒出具欠条，后李春恒以借用为名，按案发时间向各相关被害人出具欠条的情况。其中，证实李春恒以借用为名，向张某某出具的分别为4.9万元、3.4万元欠条的事实；证实李春恒以借用为名，向于某甲出具的2万元欠条的事实；证实李春恒以借用为名，向沈某某出具2.8万元的事实。证实李春恒以借用为名，向邵某某、于某乙、徐某某、于某丙、王某甲、杨某某、姜某某、赵某某等人出具欠条的事实。 18.银行信用卡消费记录，证实根据相关被害人被骗取的银行信用卡透支记录，能够证实相关信用卡在通化、长春、沈阳等多地的皮草、参茸、家具商行等多家机构处划卡消费。其中，杨某某的信用卡记录显示，该卡在通化市婚庆批发、计算机设备批发商店、医疗器械经销部等多处划卡消费；张某某的信用卡记录显示，该卡在通化、辽阳、石家庄等多处商行划卡消费；王某某信用卡记录显示，该卡在通化、长春等多处商行划卡消费；于某甲信用卡记录显示，该卡在通化、长春等多处商行划卡消费；王某甲信用卡记录显示，该卡于在通化、长春等多处商行划卡消费；沈某某信用卡记录显示，该卡在通化、长春等多处商行划卡消费；邵某某信用卡记录显示，该卡在通化地区多处商行消费；刘某某信用卡记录显示，该卡在长春红木家具销售中心、通化皮草精品店、婚庆用品批发等商行透支消费；于某乙信用卡记录显示，该卡在通化、吉林地区多处商行消费；徐某某信用卡记录显示，其所有的两张卡在通化、长春、大连地区多处商行划卡消费；于某丙信用卡记录显示，该卡多次在通化县、二道江区、柳河县、白山市、吉林市等地跨行消费；杨某某信用卡记录显示，该卡在通化、长春、大连等地商行消费；姜某某信用卡记录显示，该卡在通化、广东等多地商行消费；赵某某信用卡记录显示，该卡在通化、长春地区多次跨行消费。 19.中国邮储银行通化县支行尾号为5884银行卡交易记录。证实该王某某名下该卡至2016年3月12日透支本金49500元，逾期金额70504.91元的事实。 20.中国邮储银行通化县支行邵某某名下尾号为8196银行卡的交易记录。证实该卡2016年3月12日跨行POS消费49270元。 21.情况说明，证实李春恒骗用徐某某邮储银行卡（卡号62591900********）、王某甲邮储银行卡（卡号62591900********）消费后无法偿还，在李春恒被抓获后，二人因怕影响信用记录已将其名下的信用卡所有欠款还清；现邮储银行称信用卡消费明细记录该项业务归第三方管理，无法调出，徐某某、王某甲手中亦无留存的情况。 22.借款申请表、借款合同等材料，证实2015年11月，王某甲向民信阿里公司申请借款，当月该公司发放借款74490元，其中服务费14490元的事实。 23.借款合同、抵押合同，机动车登记证书等手续及李春恒还款证明等材料，证实2015年11月，李春恒向王某某借款，以初某某名下的越野车手续担保，后双方签订借款合同的事实。 24.初某某建设银行信用卡购车分期付款材料，证实2015年5月，初某某因在通化市隆孚汽车销售有限公司购买广汽本田汉兰达一辆，向建设银行申请购车分期业务，申请分期总额237000.00元，并同意将所购车辆抵押于建设银行的情况；并证实该笔贷款系李春恒找初某某顶名办理的事实。 25.证人薛某某的证言，证实他有一张工商尾号为3575的银行卡，曾向账户名为韩某某，尾号为1197的银行卡汇过款。2016年1月他向这个账号汇过两次款，一次2000元，一次5000元。这个账号显示的email账号是互联网上一个叫“东森娱乐平台”的网站，里面可以投注买彩票。通过申请账号、绑定银行卡就可以往平台公布的email账号汇款，平台立即给上分，一元一分，玩法特别多，赔率比国家的正规彩票站高一倍多，不封顶，无下限，中奖号码以国家公布的为准。如果中奖，就长分，可以用绑定的银行卡提款；同时证实“东森娱乐平台”是“黑彩网站”，平台里面的账号特别多，随机变化，进入平台看不到账号，只有上分的时候显示对方的名字和email账号。类似的网站还有“爵士娱乐平台”、“凤凰娱乐平台”的事实。 26.证人韩某某的证言，证实他家住陕西省旬邑县，现年20岁，在陕西绿森环境工程技术有限公司实习。他没有在工商银行办理过卡号为62155937000********的银行卡，7月份他在工行办卡时，工作人员说他名下有一张该行银行卡，因为他之前没有办理过工行卡，于是将那张卡注销了，具体卡号不知道。2014年8月，他的身份证曾在西安丢失过及他不认识叫李春恒的人的事实。 27.证人周某某的证言，证实其系通化县建设银行客户经理，其证实在2014年11月，李春恒和孙某某两口子到建行申请装修贷款，审批了138000元，每月需还款3833.34元，总共还了15个月；李春恒被抓后就再未还款。孙某某给他打电话说这笔贷款真的还不上了，让起诉执行她地中海的房子的事实。 28.证人朱某某证言，证实他从2008年开始在兴林镇经营牛场，2013年7月经营不善牛场黄了。李春恒以前在兴林镇政府工作时候他俩认识的。2010年他向李春恒借款10万元，2011年，他打算向李春恒借款40万元，李春恒说他没有这么多钱，后借给他30万，后来他缺钱就找李春恒借，每次1万到3万不等，陆续又借了35万元，直到养牛场黄了。借钱主要用于养牛场的日常开支，以及还别人利息。李春恒的钱是怎么来的他不清楚，给的都是现金，他欠李春恒大概75万元，没钱也没能力还给李春恒的事实。 29.证人程某某的证言，证实2015年5月，李春恒在民信公司申请10万元借款，用于加油站升级，北京总公司审核后借给李春恒66100元，这笔借款只还了几期本金和利息，一直欠着未还的事实；还证实在2015年11月，王某甲在民信公司申请借款10万元，经审核后借给王某甲74490元，其中14490元是服务费的事实。 30.证人王某某的证言，证实王某某是建设银行信用卡中心客户经理。2015年5月初，李春恒想购车，经查询李春恒有不良记录，不符合贷款条件，之后李春恒找的初某某顶名申请办理的购车贷款。后期经多次联系李春恒，让他把车的落籍手续交给银行，李春恒都以各种理由推脱，银行也未能到公安机关将该车封籍的事实。 31.证人初某某的证言，证实2015年5月份，李春恒有一辆越野车是以初某某的名字贷款买的，以为顶个名没啥关系，后来初某某到建设银行查询得知她在建行有23.7万元的贷款。在2016年春节前，她知道李春恒把这辆车抵押一个叫王某某的，并发现李春恒在外面借了挺多钱还不上的事实。 32.证人孙某某的证言，证实2015年6月，李春恒以初某某名义在通化市购买了一辆越野车，首付十多万，之后分期付款。2015年11月李春恒向王某某借了20万，让她在借款合同上签个字，直到2016年2月还了55500余元，再也没还钱的事实。 33.证人裴某某、孙某某、潘某某、蒋某某的证言，证实斐艳于2014年开始经营通化义乌商贸城百合婚庆用品批发商行，其店里卖的都是小物件，没有大额消费，她家没有POS机，只收现金；还证实于某甲、于某乙、杨某某、杨某某等人的信用卡，在2015年6、7月间其店内刷卡消费7700元至38000余元不等是没有的事儿；她不认识李春恒，营业执照没有借过他人或丢失；证实孙英于2014年开始经营“通化义乌商贸城铭铭艺术品商行”，对于某甲、邵某某、赵某某于2015年6月，在其商行刷卡消费9800元、19000余元、37000余元的情况，他不知道怎么回事儿，他的店从没办理过POS机，店里没那么多买东西的人，都是现金交易，他不认识李春恒，也没有将营业执照借过他人或丢失；证实潘红艳2010年开始在通化市二道江区欣彩服装批发城上班，任经理。对王某甲信用卡在2015年9月间，在其批发城刷卡消费38660元，没有这么回事。他们单位之前有POS机，但绑定单位名称是欣彩商城，2012年单位转型，只收现金，之前的POS机就不用了。单位营业执照没有借过他人或丢失，她也不认识李春恒；证实蒋伟文从2013年开始经营“通化医药高新区小蒋汽车配件商店”，没有换过名字，卖的都是一些汽车小件，物件最高不超过一千元，对邵某某、于某乙、杨某某、杨某某等人的信用卡，在2015年7-9月及11月间，在店里刷卡消费17000余元至38000余元的情况，他不知道。他家没有刷卡消费的机器，也不需要POS机。商店营业执照没有借给他人或丢失过，他不认识李春恒的事实。 34.证人祁某某的证言，证实他是通化县快大茂镇同大电脑店老板，主要经营文化用品、电脑耗材等，证实李春恒是政府工作人员，到他店里买过东西，都是用银行卡刷卡付款，好像是两年前的事，具体时间记不住，透支过现金，透支多少记不住的事实。 35.证人寇某某的证言，证实他是三棵榆树镇欢喜岭村的会计。2014年5、6月份，一个叫王某某的人从张晓光手里买走欢喜岭村三组半截沟的一片林子，大约100亩。王某某要建养牛场需要用地，找到村里和村书记苗永某某合计，约定王某某每年交村里5000元钱。之后王某某交了5000元钱，再就没往村里交钱，养牛场也没建成，听说只推了一个平台的事实。（村书记苗永某某2015年去世） 36.证人刘某某证言，证实他是欢喜岭村治保主任。该村半截沟在2014年5、6月份的时候，承包给一个叫王某某的人，跟村里签了协议，他要在沟里建养牛场。当年交了5000元，再没交钱，听说占地手续没办下来，养牛场也没建成，平台内栽了红松苗，花不了几个钱的事实。 37.被害人衣某某的陈述，证实2015年6月，李春恒称要还别人钱，后衣某某将他邮储银行的信用卡借给李春恒使用，2015年8月，李春恒还给衣某某5000元现金，信用卡尚欠15000元，李春恒说还不上了，让他帮着还，并将两张卡还给衣某某的事实；还证实他让李春恒给打条，是为了以后能说明白账及李春恒的手机号一直没变，但总不接电话的事实。 38.被害人杨某某的陈述，证实2015年8月，李春恒说着急用钱，跟他借工商银行的信用卡（卡号62828800********）使用，先后套现了19880元，直到2016年3月信用卡到期，李春恒说无能为力，他怕影响个人信用，将透支款全部还清的事实；同时还证实杨某某曾在2015年6月25日消费626元，已经还上的事实； 39.被害人于某某的陈述，证实李春恒和于某某的外甥王野是同事。2015年12月12日，李春恒说他在大连干了一个什么站，需要将钱存在银行卡里，就用十天，要不就完了。后于某某借给李春恒15万元，直到2016年1月，李春恒还了5万元的事实。 40.被害人张某某的陈述，证实2015年2月15日，李春恒找他说要到农村建设移动公司信号基站急需5万块钱，找了很多次，碍于面子借给李春恒49000元，至今未还。2015年11月前后，李春恒说基站还差点钱，借他信用卡周转一下，几个月就还上，打各种保票。没办法他同意将他建行卡（6283660049677285）借给李春恒，李春恒前前后后用这张卡套现了37000元，催了多次，李春恒先后还了22000元，他怕影响信用度连本带利还清了16400元的事实；还证实在2016年年初，他听说李春恒在外面借了很多钱，就找李春恒要钱，李春恒先后将借的现金和信用卡透支的钱给打了欠条。这期间李春恒的手机没换过，给他打电话不接，到他单位也找不到人的事实。 41.被害人王某某的陈述及证言，证实2015年2月，李春恒说他银行有人能给王某某办大额度的信用卡，王某某同意，但该卡的申请表不是王某某填写的。王某某到工商银行领卡时李春恒说信用卡需要拿到他单位去他先用几天。后该卡信用逾期，欠款3000多元被卡管中心锁上收回。他通知李春恒还款，后来李春恒怎么把这张卡领出来的不清楚，这张信用卡现在透支了41000多元一直未还。2016年3月，李春恒跟王某某说他以王某某名义在中国邮储银行办理了一张信用卡，王某某到银行取卡后就被李春恒拿走了，后来得知这张卡被透支了4万多元，李春恒具体干什么了不知道的事实；还证实在2014年5、6月份，他和李春恒一起在通化县三棵榆树镇欢喜岭村三组承包过经济沟建养牛场，是他从张晓光手里承包的，因为资金不够，就交给村里5000元再没给钱，后来在经济沟栽了1千多棵树苗，林地征用手续花了1万多，林地补偿、规划设计等一共花了21万多。王某某投了3万多，李春恒投资了将近18万，都是在2014年5月至9月期间投资的，9月份以后就再没有投入任何资金的事实。 42.被害人于某甲的陈述，证实2015年3月，李春恒跟她借单位公务信用卡（卡号62828800********），开始她手机收到的短信能看出透支后能及时还，还款后再马上透支。后期她还问李春恒用她信用卡干什么，李春恒说他跟朋友做生意购买材料。该卡被透支19990元后李春恒未能还款，2016年4月5日还款到期。李春恒说他还不上了的事实；还证实时打欠条时，李春恒给好几个同事都打了欠条，落款时间都提前了的事实。 43.被害人王某甲的陈述，证实2015年3月，李春恒跟他说手头紧，借他单位公务信用卡（6282880002897115）使用，后来要过两次李春恒也没给。2016年3月5日，这张卡连本带利欠了40193元。他将欠款全部还清，李春恒给他打了张欠条。2015年11月，李春恒说资金周转不开找他给贷点款，就用三个月。并带他到通化市民信小额贷款公司办理的贷款手续，贷款金额6万元，贷款直接打到他的银行卡内，被李春恒拿走。2016年3月17日，他还了56212.45元，后来李春恒给他打了一张欠条；2016年2月，他办理了一张邮储银行信用卡（6259190048556215），银行卡邮寄到单位后被李春恒收下，并找他激活，说周转使用7天。经多次催要也没还，这张卡被透支了9500元；还证实后来知道李春恒在外面欠了很多钱，找李春恒要，李春恒说很快就还，一拖再拖。后来应该是2016年3月初的时候，他没办法找李春恒给打的欠条，李春恒欠单位所有人的钱都是在那几天给打的，欠条上的日期都把时间往前的事实。 44.被害人沈某某的陈述，证实2015年3月，李春恒借走他的公务卡（卡号62828800********）说做生意急用，干养牛场，还说他在长春干了一个加油站还是加气站的。这张卡被刷了28000元，一直未还，导致逾期，他怕影响个人信用，把全部欠款还上。后来找李春恒补打的欠条；还证实他撵着李春恒给打的欠条，要是不打欠条，手里什么证据都没有，后李春恒把落款时间写到前面的事实。 45.被害人邵某某的陈述，证实2015年3月，他工商银行信用卡（卡号62828800********）刚办下来就被李春恒借走了，当时说外面有些钱没有回来，等钱回来了就把信用卡还上把卡给他，这卡被透支19901元。2016年2月，李春恒拿着邮储银行办信用卡的手续找他签字，卡办下来后又找他激活，卡就一直在李春恒那。当时李春恒说用这张卡把工商银行那张卡的钱还上，以后就用这张邮政储蓄的卡（卡号62591900********），等有钱了把这张卡钱还上再把卡还给他，这张卡被透支了48350元。这两张卡都是最后一次使用后没有还上。2016年3月24日他将两张卡从李春恒处要回，并让李春恒给打的欠条，两张银行卡一共68250元；还证实后来知道李春恒欠单位同事很多钱，同事都找他打欠条；同时证实李春恒手机号一直没变，被抓之前一个星期左右，谁也找不到他的事实。 46.被害人刘某某的陈述，证实2015年3月，李春恒向他借过工商银行贷记卡，并使用这张卡透支41000元。当时李春恒说手头紧，借卡后透支了很多次，通过手机短信提醒能看出来多数刷POS机透支的，基本每次37000至4万不等，2016年3月22日最后一次短信提醒应还银行欠款41036元。他催促过李春恒，李春恒说现在手头紧，马上得打两个官司，这钱始终没还的事实；还证实后来李春恒说没钱还，提出给他打个欠条，但因李春恒被抓，没打成，同时证实李春恒电话号没变过，被抓前两三天没到单位上班的事实。 47.被害人于某乙的陈述，证实2015年3、4月份，单位统一办理了公务卡后，李春恒就跟他借卡，说用两天就还，他不好意思拒绝就把卡借给李春恒。之后每个月短信提醒都能看到有钱进出，他担心影响征信记录向李春恒要过卡，李春恒就说再用两天。直到2016年3月他查询得知这张卡欠款19755元，他找李春恒还钱，李春恒说还不上了，让他自己还。并将卡还给他，又写了张借条，欠条时间往前写的事实。 48.被害人徐某某的陈述，证实2015年3月李春恒找他说做生意急用钱，以他公务员身份陆续办理两张工商行信用卡（公务卡6282880002897297、欧亚卡6222350085722039）、一张邮政银行信用卡（6259190048628188），李春恒前后套现150160元，一分未还；还证实在2016年3月，单位同事都找李春恒打欠条，他想李春恒已经还不上钱了，要是不打个欠条的话，什么都没有了。后李春恒打欠条时把时间往前写的；同时证实李春恒曾有十多天不到单位上班的事实。 49.被害人于某丙的陈述，证实2015年3月份，单位统一办理了工商银行公务信用卡（卡号62828800********），李春恒向她借卡，说到时候不用她还，出于一个单位的同事就借了。开始李春恒透支后都能按时还款，但还上后马上透支出来，2016年3月5日之后李春恒再也没有还信用卡，她将李春恒透支款18825元欠款还上。后来李春恒还不上钱，给打了一张2万元的借条的事实。 50.被害人杨某某的陈述，证实2015年5月，李春恒借他单位公务信用卡周转一下，他找各种理由推脱，李春恒承诺没有任何问题，用两三个月就还上。碍于同事面子他将信用卡借给李春恒，不久就收到信用卡刷卡的手机短信，到期就还上，反复倒现。直到2016年3月，李春恒就还不上了。李春恒一拖再拖，就还了2000元，还剩18329元没还清，信用卡也被取消用卡资格。该卡一直放在李春恒那，他本人一分没花过；还证实后来李春恒还不上钱。同事找李春恒打欠条时，李春恒给他也打了一张，应该是想稳住他们的事实。 51.被害人姜某某的陈述，证实2015年6月，李春恒又向她借卡，说他在三棵榆树镇欢喜岭村包的经济沟，开不出工钱了，借卡用两个月就还。看李春恒说的可怜，她就把工商银行信用卡（尾号7511，透支额度4万）借给李春恒。李春恒使用了很多次，基本上都透支39000多，以前使用的都还了，2016年1月20日这次跨行消费39980元一直没还。李春恒说没钱，她怕到期不还滞纳金太高，筹了41200元给还上。2016年3月5日李春恒某某将这张卡还给她，后来找李春恒给打的欠条；还证实后期李春恒不还钱，她给李春恒打过多次电话都不接，也不还钱。她没有证据怕李春恒不认账让他打欠条，后来李春恒让她去家里给打了欠条；同时证实李春恒的联系方式没变过，但失联过一个星期，没到单位上班，谁也找不到的事实。 52.被害人杜某某的陈述，证实杜某某在二门胡同开扎啤城，李春恒总到其饭店吃饭。2015年7月，李春恒称他跟别人合伙干工程需要钱给工人开工资为由，向杜某某借款5万元现金，利息3分，李春恒给其打了一张借据，说一个月归还；2016年2月25日李春恒又以干工程资金周转不开为由，向杜某某借款5万元，杜某某通过建设银行ATM机向李春恒汇款5万元，李春恒表示一周还款。后杜某某多次向李春恒要钱，但李春恒一直拖着不还钱，电话打不通，单位找不到人的事实。 53.被害人王某某的陈述，证实2015年7月16日，李春恒通过组织部的李辉向王某某借款20万元，使用三个月，3分利息。当时扣了一个月的利息，给李春恒19.4万元，当时以落在初某某名下的丰田机动车登记证书、购车发票、完税证明和保险单作抵押。后来李春恒先后还了5万元本金和4万元利息，是用他名下的银行卡和一个叫王某某的银行卡给转的账的事实。 54.被害人乔某某的陈述及证言，证实他与李春恒是朋友关系。2015年10月间，他在大连旅游时接到李春恒电话，说手头有点紧，信用卡要到期了，需要10万元还信用卡，他回来后到李春恒家楼下，把10万元现金交给李春恒媳妇孙某某，孙某某给打了一张10万元的欠条；在2015年7月份的时候，李春恒说欠他钱的人死了，那人手里有些煤，他手头紧拉不回来，向他借30万，等煤拉回来就还钱。他没有闲线，后来他作担保，找的金某某借了30万元，李春恒给打的欠条；同时证实在2016年1月李春恒给了6个月的利息3.6万元，他转交给了金某某的事实。 55.被害人赵某某的陈述，证实2015年10月份，李春恒跟他说做生意需要钱，跟他借公务信用卡用一个月，过了两三个月也没有还卡。后透支逾期李春恒也没有还钱，说还不上了，让他自己还，于是他打了一张欠条让李春恒签字，李春恒不签，被他骂了，李春恒某某签的字，后他将卡要回，怕影响征信记录将透支的欠款还上，本金一共45757元的事实。 56.被害人李某某的陈述，证实2016年3月1日，李春恒给他打电话说遇到了点困难，想跟他借10万元钱，他没那么多，于是在3月3日通过工行转给李春恒4万元。李春恒说十天八天就还，直到月底也没还，打电话不是不接，就是以单位有事不方便为由让等着的事实。 57.被告人李春恒的供述，证实自2015年起，其以手头紧、急用钱，投资为由，骗取各被害人的犯罪事实。其中，证实2015年的时候，他以买东西缺钱为由，跟衣某某借了一张工商银行信用卡，透支了2万元，干什么用记不住了，后来还了衣某某5000元钱，还有1.5万元没还上的事实；证实2015年的时候，他跟杨某某借了一张工商银行信用卡，透支了1万多元，没有说什么理由，钱干什么用了记不住，这钱没有还的事实；证实2015年的时候，他着急用钱，跟于某某借了15万元现金，期限一个月，后来还了5万元，其余没还。他不记得借钱时怎么说的了，他当时在大连没有生意，这15万元让他倒账了，偿还的那5万元是哪来的说不清的事实；证实2015年的时候，他着急用钱，向张某某借款4.9万元钱一直未还，借款理由记不清了，干什么用也说不明白。他没有建过移动基站工程。2015年的时候，他着急用钱，跟张某某借了一张建设银行的信用卡，透支多少钱记不住了，偿还了多少钱也记不住了，当时说急用钱借信用卡，透支的钱干什么用也记不住了的事实；证实2015年的时候，他是单位统一办理单位公务卡的银行联系人，就以王某某为中共通化县委组织部科长的身份办理了一张信用卡，他用该卡透支了3万多元，这钱一直没有还，钱干什么用记不住了。2016的时候，他跟王某某说要用王某某的身份证复印件办理一张邮储银行信用卡，这张卡一直由他使用，透支了多少钱记不住了，干什么用了说不清，这钱没还的事实；证实2015年的时候，他也是以买东西缺钱的理由，跟于某甲借了一张工商银行信用卡，透支了1万多元，用来干什么记不住了，这钱没有还的事实；证实2015年的时候，他以买东西缺钱为由，跟王某甲借了一张工商银行信用卡透支近3万元，用来干什么记不住了，这钱没有还。2015年的时候，他着急用钱，找王某甲以王某甲名义在通化市民信贷款公司贷了6万元，贷款干什么记不住了，偿还了多少钱记不住了。2016的时候，他用王某甲的身份在中国邮政邮储银行办理了一张信用卡，透支了1万多元，透支的钱干什么用了说不清，这钱没还上的事实；证实2015年的时候，当时他好像要买东西，跟沈某某借了一张中国工商银行信用卡，一共透支多少钱记不住了，这钱没有还。借的时候是以买东西为由，后来具体干什么记不住了；证实2015年的时候，跟邵某某借了一张中国工商银行信用卡，透支多少钱记不住了，具体干什么也记不住了，这钱没有还。2016年的时候，他用邵某某的身份在邮储银行办理了一张信用卡，透支了4万元，干什么用说不清，这钱没还上的事实；证实2015的时候，当时他好像要买东西，跟刘某某借了一张工商银行信用卡，透支多少钱记不住了，这钱也没有还的事实；证实2015年的时候，他以买东西为由，跟于某乙借了一张工商银行信用卡，透支了1万多元钱，干什么用记不住了，这钱也没有还的事实；证实2015年的时候，他着急买东西需要资金，跟徐某某借了两张工商银行信用卡、一张邮政银行信用卡，透支了多少钱记不住了，这些钱也没有还。借的时候以买东西缺钱为由，后来具体干什么记不住了的事实；证实他跟于某丙说买东西需要钱，借于某丙一张工商银行公务信用卡透支了1万多元，这钱没有还清，具体买什么记不住了的事实；证实2015年的时候，他以买东西为由，跟杨某某借了一张工商银行信用卡，透支了1万多元钱，干什么用记不住了，这钱也没有还的事实；证实2015年的时候，他以买东西缺钱，跟姜某某借了一张工商银行信用卡，透支了3万多元，干什么用记不住了，这钱没还上的事实；证实2015年的时候，他经常在通化县二门胡同扎啤城吃饭，认识了杜某某，他跟杜某某说他有一个朋友着急用钱跟杜某某借款5万元，钱用来干什么记不住了。2016年的时候，他着急用钱，从杜某某那又借了5万元现金，当时就说着急用钱，杜某某通过银行转到他建行卡里，干什么用他说不清了，钱一直没还的事实；证实2015年5月份，他以初某某的名义买车，又以初某某名义在建设银行办理的贷款，购买了一辆丰田越野车，每月还款5000多元。7月份的时候他以该车的手续作抵押向王某某借款20万元，3分利息，当时扣了一个月利息6000元，王某某给了他19.4万元，这钱用来干什么记不清了；证实2015年的时候，他没有钱还信用卡，跟乔燕警借了10万元，是以还信用卡为由借的钱，当时他借别人多张信用卡透支没有还，具体还哪张卡记不住了，这笔钱现在也没有还；还证实在2015年的时候，他通过乔燕警从金某某手中借款30万元，2分利息。当时他说要拉煤着急用钱，金某某通过邮储银行转账给他。后来因为煤的质量不行，没有干成，这30万元让他还账了，还谁记不住了，这笔钱本金没有还，给了一年利息3.6万元，通过乔燕警转交给金某某，这3.6万元哪来的他说不清了的事实；证实具体时间记不住，他跟赵某某说买东西需要钱，借了一张中国工商银行公务信用卡透支了4万多元，透支的钱没还清，具体买什么记不住了的事实；还证实2016年的时候，他给李某某打电话说需要点钱挺着急，有没有闲钱借给他。李某某通过银行转给他4万元钱，干什么用记不住了，钱一直没有还的事实。 同时其供述称，所借款项用于投资众筹网了，当时在众筹网上投资，都是短期项目，最长不超过两年，所借钱款都投资了，等到期有钱就还，但因为他手机丢了，不知道众筹网的地址，联系不上众筹网的韩某某和刘志军。韩某某是一个公司的副经理，刘志军是众筹网的一个项目经理。通过韩某某认识的刘志军，他与这两个人从来没见过面。他在众筹网大概投了四五百万，投资了八九个项目，现在全部项目记不住了，能记住一个加油站项目，一个储罐区项目，一个修路的项目，还有建设信号基站的项目。这几个项目在什么地方记不住，因为手机丢了，联系不到韩某某和刘志军，他也不知道丢失的手机号多少的事实。 同时其还曾供述称，他借用别人的公务信用卡透支使用，平时生活消费一部分钱，再就是他全国各地走，看有没有什么生意可做，还有部分是做生意的花销；还供述他个人的账太多了，也太乱了，中间又有前账倒后账的情况，自己确实说不清。总体上这期间投资经济沟30多万，在韩某某那投资炒大盘赔了100多万，再就是还借钱还利息了；他用两张工商银行卡办理手机网银业务，一张是他自己名头尾号3313的工行卡，一张是王某某名头尾号0019的工行卡，这两张卡一直都在他手里使用。给韩某某转账用的也是这两张卡，韩某某是打游戏认识的，说是炒大盘的，他没有见过这个人，他转钱给韩某某帮他挣钱，从2014年开始到2016年3月份一共转给韩某某200多万，赔了100多万。2015年年初他开始还不上钱；他经常买彩票，从2014年4月至2016年3月份，买彩票一共花了2万多元。他有两部手机多次登录的两个网址是他买3D和排列5的正常彩票网站，跟国家购买彩票价格都一样。他本人在地中海小区有一套房子是贷款买的，2014年的时候，他和妻子孙某某在通化县建行办理了13.8万元的装修贷款，每个月还1000多元，用夫妻俩的工资还的。还供述买过一辆汉兰达，也是贷款买的，他于2008年至2015年年末先后借给通化县兴林镇养牛的朱某某90万元，用于打官司，这是他自己的钱的情况。 上述证据，均经当庭举证、质证，本院予以确认。 二、贷款诈骗部分犯罪事实。 2015年1月至12月，被告人李春恒在明知自己没有偿还能力的情况下，以非法占有为目的，虚构事实，以他人不实身份顶名贷款，诈骗银行贷款共计人民币35万元。具体犯罪事实分述如下： 1.2015年1月6日，被告人李春恒虚构王某某为下岗人员的名义，欺瞒柳某某和杨某某作为保证人，编造承包土地种树的贷款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款10万元。 2.2015年1月30日，被告人李春恒虚构张某某为下岗人员的名义，欺瞒王某甲作为保证人，编造种植树苗的贷款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款5万元。 3.2015年1月30日，被告人李春恒虚构杨某某为下岗工人的名义，欺瞒沈某某作为保证人，编造经营树苗的贷款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款5万元。 4.2015年2月3日，被告人李春恒虚构张某某为下岗工人的名义，欺瞒依某某作为保证人，编造种植树苗的贷款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款5万元。 5.2015年12月8日，被告人李春恒虚构封某某为下岗工人的名义，欺瞒王奇和徐某某作为保证人，编造种植中药材购买种子、化肥的贷款用途，诈骗中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行再就业小额担保贷款10万元。 案发后，被告人李春恒于2016年3月28日被公安机关抓获，归案后，不能如实供述自己贷款诈骗的犯罪事实。 上述事实，有诈骗犯罪部分证据和经当庭举证、质证的如下证据可证实： 1.通化县人力资源和社会保障局、财政局、中国邮储银行通化县支行关于下岗失业人员小额担保贷款工作的合作协议。证实三家单位联合对下岗失业人员开展小额担保贷款工作，用于自谋职业、自主创业的流动资金，由劳动保障部门负责资料审查，财政部门负责监督检查，银行负责发放贷款，在签订合同五个工作日内，贷款金额要划入申请人专用账户的事实。 2.通化市就业服务局文件、吉林省就业和失业登记管理暂行办法。证实就业失业登记相关条件和程序规定。 3.就业失业登记证申领表五份。证实封某某、张某某、张某某、王某某、杨某某申领就业失业登记申领表和户口时，档案中没有正规的录用或用工合同及终止（解除）劳动合同证明书。 4.中国邮储银行再就业小额担保贷款申请表、承包协议书、贷款合同书、保证合同等材料，证实王某某于2015年1月6日在邮储银行办理了再就业小额担保贷款10万元，用途种树，保证人杨某某、柳伟，期限2年；证实张某某2015年1月30日在邮储银行办理了再就业小额担保贷款5万元，经营树苗，保证人王某甲，期限2年；证实杨某某2015年1月30日在邮储银行办理了再就业小额担保贷款5万元，经营树苗，保证人沈某某，期限2年；证实张某某2015年2月3日在邮储银行办理了再就业小额担保贷款5万元，用于种植，保证人衣某某，期限2年；证实杨某某2015年12月8日在邮储银行办理了再就业小额担保贷款10万元，购买种子、化肥，保证人王奇、徐某某，期限2年。 5.证人闫某某、姜某某、冷姜某某的证言，证实闫某某系邮储银行信贷员，其于2015年1月开始办理下岗失业人员无息贷款业务。2015年1月6日，王某某持通化县下岗失业人员小额担保合同办理一笔10万元的贷款业务，银行查证其征信没有问题，与银行签订合同后，发放了贷款；证实姜某某系通化县就业服务局工作人员，她负责就业失业登记证审核办理工作，其证实王某某、杨某某、张某某、封某某、张某某的就业失业登记证申请表是她经手办理的；还证实审核需要身份证、户口簿原件，不需要本人到场；证实冷姜某某系通化县就业局工作人员，负责失业证登记审核工作，主要审核身份证、户口簿、照片是否齐全，并需要街道或乡镇盖章。王某某、张某某、杨某某、张某某的就业失业登记证申请表是他和姜某某审核办理的事实。 6.证人王某某的证言，证实其系邮储银行通化县支行信贷员，其证实2015年1月30日张某某以种植树苗为由，王某甲为担保人，在邮储银行通化县支行贷款5万元，这笔业务是他办理的，属于扶植下岗人员再就业小额担保贷款。办理贷款时张某某和王某甲到场，实际贷款人应该是张某某。银行根据通化县劳动局签订的合同上借款用途给借款人打电话询问贷款干什么用，没有实际调查过；还证实2015年1月30日杨某某以种植为由，沈某某为担保人，在邮储银行通化县支行贷款5万元，这笔业务也是他办理的，实际用款人应该是杨某某，杨某某本人和沈某某到场的事实；还证实2015年2月3日张某某以种植为由，衣某某为担保人，在邮储银行通化县支行贷款5万元，实际用款人应该是张某某，张某某本人和衣某某到场的事实；同时还证实这几个人都有下岗失业证的事实。 7.证人康某某的证言，证实其系邮储银行通化县支行信贷员，其证实在2015年11月30日，封某某以中药材种植为由，王奇和徐某某为担保人，在邮储银行通化县支行贷款10万元，这笔业务是他办理的。封某某和两个担保人王奇、徐某某到场，实际用款人应该是封某某的事实。 8.证人柳某某的证言，证实2014年12月李春恒在中国邮储银行贷款找他作担保，也没说贷款干什么用，他去银行签字的时候看到申请人是王某某，在贷款档案里还看到一个工商营业执照，实际用款人是谁他不知道，还有一个担保人是杨某某，这笔贷款共10万元的事实。 9.证人杨某某的证言，证实2014年12月，李春恒说通化县人力资源局有扶植下岗人员的无息贷款政策，找他帮忙做个担保，经打听确实有这个政策，他到邮储银行办理相关手续时，他看到工商营业执照，上面写的养殖，某某担保签字。贷款10万元，如何使用的他不知道。贷款人是王某某，他和柳伟是担保人，李春恒没有到银行，但所有手续都是李春恒办理的事实。 10.证人王某某的证言，2014年12月或2015年1月，李春恒以他名义在通化县邮储银行办理10万元小额贷款，当时两人一起干养牛场，李春恒说有急用，就以养牛场的工商执照办的贷款。因为需要他有失业登记证，李春恒领他到通化县就业服务局办理了就业失业登记证，填了一张表格当场就办出来了，他一直无业，不属于就业失业人员。这笔贷款是柳某某和杨某某作的保证人。因为李春恒借他朋友王某某5万元钱，他扣下了5万，剩下5万元给孙某某拿走了；还证实那时他经常听到有人给李春恒打电话要钱，李春恒再跟别人借钱倒账的事实。 11.证人王某某的证言，证实2014年或2015年夏天，李春恒通过王某某从她手里借了5万元，当时没问李春恒借款干什么，过了几个月一直不还钱，后来通过王某某要的钱，连本带利一起还的事实。 12.证人王某甲的证言，证实2015年1月份，李春恒找他作担保，说是无息贷款，他到邮储银行签的字，贷款金额5万元，后来他到银行查这笔贷款时，某某知道借款人是张某某，实际用款人是李春恒，后来李春恒给他打了一张欠条的事实。 13.证人张某某的证言，证实2015年1月15日，他在邮储银行有一笔5万元的贷款，是杨明举找他对象万国辉给李春恒顶名贷款，贷款用途是什么不知道，担保人是李春恒找的，办理贷款的银行卡是李春恒设的密码，被李春恒拿走了。贷款什么时候下来的他不知道。银行工作人员从来没找他核实过。她一直在家看孩子，从没上过班，也没申请过就业失业证的事实。 14.证人杨某某的证言，证实他和李春恒是朋友，李春恒要到通化县人力资源局贷款，需要找个没工作的人帮忙顶名贷款，他找的朋友万国辉帮忙的事实。 15.证人沈某某的证言，证实2015年1月，通化县人社局有无息贷款政策，李春恒找他作担保，到邮储银行办理的贷款5万元，借款人也是李春恒找的，用款人是李春恒，干什么用没说的事实。 16.证人杨某某的证言，证实2015年年初，李春恒找他顶名在邮储银行贷款5万元，贷款用途是种植，担保人是李春恒找的，他不认识。李春恒还给他办了一个下岗证，手续都办好了，他去签的字，银行工作人员没找过他，贷款什么时候下来的不清楚。贷款是李春恒用的，不知道他干什么用了，他是干装修的，从来都没上过班，也没去申请过就业失业登记证的事实。 17.证人张某某的证言，证实2015年1月15日，她在邮储银行有一笔5万元的贷款是李春恒找她顶名办理的，贷款用途她不知道，担保人是李春恒找的。办理贷款时，李春恒拿她身份证在窗口办理一个存折，被李春恒就拿走了，她没有正式工作，一直打零工，也没有申办过下岗失业证的事实。 18.证人衣某某的证言，证实2015年1月，李春恒说通化县人社局有扶植政策无息贷款，找他给作担保，在邮储银行贷款5万元，贷款用途他不知道，贷款申请人他也不认识，实际用款人应该是李春恒，否则也不能找他的事实。 19.证人封某某的证言，证实2015年11月30日，她在邮储银行有一笔10万元的贷款是顶名给李春恒办理的，担保人是李春恒找的。贷款用途是中药材种植，购买种子化肥。她在邮储银行办理了一张信用卡直接给了李春恒，是李春恒领的款。并证实她没有正式工作，从来没有上过班，不能下岗失业，贷款档案中的下岗失业证不是其本人申请办理的，手续都是李春恒一手办的事实。 20.证人徐某某的证言，证实2016年1月，李春恒以做生意资金周转为由，找他帮忙担保贷款5万元。贷款人是李春恒找的，实际用款人是李春恒，干什么用不知道的事实。 21.被告人李春恒供述，证实其供述称2015年，他在通化县三棵榆树镇欢喜岭村租了一个经济沟，租期30年，林业手续、征地手续和村里协议都办理完了，主要是往经济沟里植树，大约投了30多万元。2015年1月份，他找到王某某以王某某为贷款人，柳伟和杨某某为担保人，办理了一笔10万元的贷款。银行需要的材料都是他提供的，具体什么材料记不清了。贷款合同上的用途是发展经济沟方面的，贷款下来是王某某领取的，王某某拿了5万元偿还之前干经济沟的借款，剩下5万元记不清了；证实2015年时候，他准备买树苗，通过杨明举联系的张某某，以张某某名义顶名贷款，王某甲作担保人，在通化县邮储银行办理了一笔5万元的下岗人员无息贷款。所有银行手续都是他办理的，贷款理由和用途贷款合同上有，贷款是张某某取完后给他的，因为帐太多了，这笔贷款干什么用了说不清了；证实2015年的时候，他知道杨某某在邮储银行办理5万元的无息贷款后不想办了，就用杨某某之前的申请手续，找的沈某某作担保人，办理了这5万元贷款。他向银行报备的材料，贷款理由和用途记不住了。是杨某某本人领取的贷款，后把钱交给他。帐太多了，这笔贷款干什么用了，他说不明白；证实2015年的时候，他知道银行有下岗人员无息贷款，他找张某某顶名贷款，衣某某作担保人，在邮储银行办理了一笔5万元下岗人员无息贷款。所有银行手续都是他办理的，贷款理由和用途记不清了，张某某领完后给的他，贷款干什么用了记不清；2015年的时候，他找封某某顶名，王奇和徐某某为担保人，在邮储银行办理了一笔10万元无息担保贷款。银行手续是他办理的，谁经手记不清了，贷款理由和用途记不住了，是封某某取款给的他，贷款干什么用了说不清的事实。 上述事实，均经当庭举证，质证，内容真实，本院予以确认。 在庭审过程中，被告人李春恒及其辩护人陈启斌和公诉机关对本案被告人李春恒是否构成诈骗罪、贷款诈骗罪和指控的诈骗犯罪数额是否准确，均持有不同意见，对此本院评判如下： 1.被告人李春恒是否构成诈骗罪。本案中，被告人李春恒虽辩解称其所透支和使用信用卡的行为被害人都清楚，部分信用卡的办理和领取也是由本人完成，其没有虚构事实。但纵观全案，并根据卷宗内相关被害人陈述、证人证言、信用卡透支记录、李春恒的供述和当庭供述等全部证据，可以认定李春恒在2015年始，在向本案众多同事、朋友以及其他被害人借款的同时，即明知自己不具备偿还能力，其在明知自己不具备偿还能力的情况下，隐瞒自己债务繁多、混乱的事实，利用自己的身份和同事或朋友间的信任，虚构投资经营或编造“手头紧、紧用钱、有困难”等理由，使本案相关被害人基于对其的信任将信用卡交付其透支使用，或为其贷取款项，或直接将被骗款项交付其使用的事实。并且根据李春恒本人的供述和其他相关证据，能够认定其将所骗取的款项部分用于彩票网站，部分用于个人挥霍，部分以前后倒账的方式用于偿还先前债务，部分用于投资侦查机关无法查证的“众筹网”，即被其隐匿的事实。并且在案发前，在众多被害人催讨欠款的情况下，其又关闭手机或拒听电话，失去联系，藏匿并躲避相关欠款人的催讨，后又为隐瞒其犯罪真相，在明知没有还款能力的情况下，按当时案发时间向本案相关被害人出具借条。因此，综合上述李春恒案发时的经济状态、借款时所编造的理由、欺瞒被害人骗取信用卡的方式、所骗用信用卡透支使用的次数和数额以及欺瞒被害人为其贷款的过程和被骗款项的去向及案发前逃避债务等因素来综合分析，足以认定被告人李春恒自2015年起，在无偿还能力的情况下，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取本案众多被害人钱财的事实，其行为已构成诈骗罪。 2.本案公诉机关指控的诈骗犯罪数额是否准确。本案中，公诉机关指控被告人李春恒骗取他人钱财共计2421892元，经审查，该数额中除包含被害人信用卡透支额和部分被害人被骗款项数额外，还包含李春恒2015年前借款或透支信用卡及贷款公司的贷款数额，以及2015年以后多笔贷款数额，但根据卷宗内的相关证据，无法认定被告人李春恒在2015年前的经济状况及投资经营情况。显示李春恒在2015年前即无偿还能力，证明其具有非法占有目的证据不足，故李春恒在2015年前的借款或透支及贷款行为，非法占有目的证据标准没有达到确实、充分，事实不清，指控的犯罪不能成立，本院不予认定；另外，对2015年以后李春恒的多笔欺瞒他人为其贷款行为，因现有证据中，虽能证实相关贷款公司在向本案相关被害人发放完贷款后，李春恒取走贷款，后又按月偿还部分贷款行为，但没有足够证据证实李春恒的还贷数额，该部分指控的犯罪数额部分无法具体认定，事实不清，证据标准同样没有达到确实，充分，本院不予认定。同时，根据卷宗内现有证据，只能认定被告人李春恒在2015年后，在明知自己没有偿还能力的情况下，以非法占有为目的，利用同事或朋友间的信任，隐瞒其债务繁多、混乱的真相，共骗取他人钱财共计人民币1473638.00元的事实。 3.本案被告人李春恒是否构成贷款诈骗罪。本案中，根据卷宗内被告人李春恒的供述并结合卷宗内王某某、张某某、张某某、依某某等人的证言和全案其它证据，可以认定，李春恒在自己债务繁多、混乱的情况下，明知自己没有偿还能力，还假冒他人名义，虚构不符合贷款条件的下岗人员身份，欺瞒沈某某、依某某等同事以公务员身份做担保，编造贷款用途，向中国邮政储蓄银行通化县支行骗取贷款35万元的事实；并且相关被骗款项除用于偿还先前债务部分外，李春恒又均以记不清为由，隐匿资金去向。综合上述因素分析，能够认定被告人李春恒在贷取上述款项时，具有以非法占用为目的，并采用假冒他人名义、虚构身份，编造贷款用途，欺瞒他人提供担保的方式申请贷款，并且在案发后，又隐瞒贷款资金去向，导致贷款无法偿还，故行为已构成贷款诈骗罪。 对于辩护人陈启斌律师认为李春恒具有坦白情节，可以从轻处罚的辩护意见，经审查，被告人李春恒在到案后，对诈骗犯罪部分事实供述模糊，拒不供认信用卡的透支方式和方法，也不能合理供述被骗资金的去向，且对相关案件事实均以记不清为由，拒绝供述，也不能作出合理解释，且不予供认其诈骗的意图，因此，不能认定属如实供述自己的犯罪事实；对贷款诈骗犯罪部分，其同样未能如实供述贷款资金的去向、手续的办理等案件细节，不能认定系如实供述，因此，对辩护人认为构成坦白的辩护意见，本院不予采纳。 综上，本院认为，被告人李春恒无视国法，以非法占有为目的，利用同事或朋友间的信任，虚构事实、隐瞒真相，诈骗他人财物，数额特别巨大；以非法占有为目的，冒用并虚构他人身份，编造贷款用途，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已分别构成诈骗罪、贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。但指控的诈骗犯罪数额应为1473638.00元。被告人李春恒系判决宣告以前，犯数罪，应数罪并罚。被告人李春恒违反所得的一切财物，应当予以退赔。根据本案的犯罪性质、情节和后果以及对社会的危害程度，故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条贷款诈骗罪、第二百六十六条诈骗罪、第六十九条数罪并罚、第四十五条有期徒刑的期限、第四十七条有期徒刑的刑期、第五十二条罚金、第五十三条罚金的执行、第六十四条责令退赔之规定，判决如下： 一、被告人李春恒犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金10万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金10万元，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金20万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月28日起至2030年3月27日止。） 二、责令被告人李春恒退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司通化县支行赃款35万元。 三、责令被告人李春恒退赔各被害人赃款1473638元。（其中，衣某某15000元、杨某某19880元、于某某100000元、张某某65400元、王某某90585元、于某甲19990元、王某甲123770元、沈某某28000元、邵某某69171元、刘某某41036元、于某乙19755元、徐某某150160元、于某丙18825元、杨某某18329元、姜某某39980元、杜某某100000元、王某某104000元、金某某264000元、乔某某100000元、赵某某45757元、李某某40000元） 上述罚金限于本判决生效后立即缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  蔡宏超 人民陪审员  姜雪松 人民陪审员  单永全 二〇一七年十二月四日 书 记 员  邹 运