湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0106民初5227号原告：湖北消费金融股份有限公司。住所地湖北省武汉市武昌区临江大道100号。法定代表人：周楠。委托诉讼代理人：刘琦钧、吴瑶，职员。被告：彭鼎，男，1987年1月20日出生，汉族，居民身份证住址湖北省天门市，被告：湖北众信投资担保有限公司。住所地湖北省武汉市江汉区新世纪都市花园沁园春9栋2-201。法定代表人：詹继承。原告湖北消费金融股份有限公司与被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月27日立案，依法适用普通程序。因本院根据原告湖北消费金融股份有限公司提供的被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司的联系方式及送达地址，未能向被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司依法送达民事起诉状副本等诉讼文书，经本院调查亦未查询到被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司的其他联系方式及送达地址，原告湖北消费金融股份有限公司亦未能提供被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司的其他联系方式及送达地址，本案依法向被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司公告送达诉讼文书后，公开开庭进行了审理。原告湖北消费金融股份有限公司（以下简称湖北消费金融公司）的委托诉讼代理人吴瑶到庭参加诉讼，被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司（以下简称湖北众信担保公司）经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北消费金融公司诉称，2015年7月31日，彭鼎与本公司签订合同编号为20151970000230的《个人消费贷款借款合同》，合同约定，彭鼎向本公司借款200000元，用于个人消费，借款期限为12个月，即自2015年7月31日起至2016年7月31日止，按月付息方式还款，本合同项下贷款利率为月利率7.5‰，利息自贷款发放之日起计算，按贷款金额的0.5%每月收取月度管理费。同日，湖北众信担保公司向本公司出具《不可撤销担保函》，为该借款提供连带保证担保。合同签订后，本公司依据上述合同履行了全部借款发放义务，但至合同借款期限届满之日止，彭鼎仍未按合同约定还款，彭鼎的行为已构成严重违约。截止借款期限届满之日止，彭鼎尚欠借款本金200000元、利息1550元、管理费1000元。本公司多次催告彭鼎还款，彭鼎拒不还款。湖北众信担保公司应对彭鼎的上述借款本金、利息、月度管理费及罚息承担连带清偿责任。为此，诉请判令彭鼎立即向湖北消费金融公司返还借款本金200000元、利息1550元、月度管理费1000元，罚息最终计算至债务全部清偿之日止，计算标准依据合同约定；判令湖北众信担保公司对彭鼎的上述欠款承担连带保证责任；请求判令湖北消费金融公司为实现债权而支付的费用，包括但不限于差旅费、查询费、律师费等由彭鼎、湖北众信担保公司承担；本案诉讼费、保全费、公告费等由彭鼎、湖北众信担保公司承担。原告湖北消费金融公司为支持其诉讼请求，庭审中向本院提交如下证据：证据一、居民身份证复印件、湖北银行借记卡复印件、国家企业信用信息公示系统企业信息复印件各1份，借款申请表、职业和收入证明、提款及委托付款申请书、个人消费贷款借款合同、不可撤销担保函各1份，照片复印件1份（3张）。拟证明彭鼎向湖北消费金融公司借款，由湖北众信担保公司提供担保的事实。证据二、湖北银行网上银行电子回单复印件、还款计划表各1份。拟证明湖北消费金融公司按借款合同约定发放款项，彭鼎未按约定偿还借款本息的事实。被告彭鼎未作答辩。被告湖北众信担保公司未作答辩。经庭审举证、质证，原告湖北消费金融公司提交的上述证据，均与本案相关联，能证明本案所涉事实；被告彭鼎、被告湖北众信担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自行放弃质证的权利。依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条、第六十四条、第六十五条、第六十六条、第七十四条的规定，本院对上述证据综合审查，并查明本案事实如下:湖北消费金融公司成立于2015年4月7日，并取得中国银行业监督管理委员会湖北监管局颁发的金融许可证。彭鼎为湖北银行卡号为62×××97借记卡持卡人。2015年7月15日，彭鼎向湖北消费金融公司申请借款并提交《借款申请表》、《职业和收入证明》各一份，《借款申请表》载明：申请金额200000元，贷款用途装修，贷款期限12月，还款方式先息后本。2015年7月31日，湖北消费金融公司与彭鼎签订编号20151970000230的《个人消费贷款借款合同》一份，主要载明：彭鼎借款为200000元，仅限于个人消费，不得挪作他用。借款期限为12个月，自2015年7月31日始至2016年7月31日止。贷款利率为月利率7.5‰，利息自贷款发放之日起计算。湖北消费金融公司为彭鼎提供消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护等服务，并就上述服务向彭鼎按贷款金额的0.5%每月收取管理费。所贷款项采用湖北消费金融公司受托支付的方式，由湖北消费金融公司根据彭鼎的提款申请、支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的彭鼎的交易对象，彭鼎在此不可撤销地委托湖北消费金融公司将贷款资金一次性划入交易对象账户。合同项下贷款本息归还方式为按月付息，到期还本，彭鼎于2016年7月31日一次还清贷款本金，付息日每月2日，贷款到期日一次还本付息。彭鼎应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入彭鼎还款账户即彭鼎持有的湖北银行卡号为62×××97借记卡。合同生效后，彭鼎、湖北消费金融公司均应履行合同项下义务，任何一方不履行或不完全履行合同的，构成对本合同的违约，应承担违约责任。彭鼎不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。因彭鼎违约致使湖北消费金融公司采取诉讼方式实现债权的，彭鼎应承担湖北消费金融公司为此支付鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。湖北消费金融公司与彭鼎因履行本合同发生争议，协商未果，应向湖北消费金融公司注册地人民法院提起诉讼。同时，彭鼎出现其他违约行为，或有其他情形使湖北消费金融公司认为足以危及其贷款安全的，湖北消费金融公司有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。同日，彭鼎向湖北消费金融公司提交《提款及委托付款申请》，载明：彭鼎与湖北消费金融公司签订的编号20151970000230的《个人消费贷款借款合同》，彭鼎申请提取200000元用于装修并在此无条件且不可撤销地委托湖北消费金融公司将该信贷资金发放支付至收款人为武汉美苑雅园建筑装饰有限公司设立在湖北银行总行营业部账号为10×××19账户。同日，湖北众信担保公司向湖北消费金融公司出具《不可撤销担保函》一份，主要载明：为保障湖北消费金融公司与彭鼎签订的编号20151970000230的《个人消费贷款借款合同》项下的债权，湖北众信担保公司愿意为《个人消费贷款借款合同》项下的债权向湖北消费金融公司提供连带责任保证担保。保证担保的范围为主债权本金200000元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、湖北消费金融公司为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。湖北众信担保公司的保证方式为连带责任保证。若除本担保外，主合同项下还存在其他担保的，湖北消费金融公司有权选择优先要求湖北众信担保公司承担连带保证责任。保证期间为自主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。2015年8月1日，湖北消费金融公司向彭鼎发放贷款200000元，并按彭鼎指定将款转至武汉美苑雅园建筑装饰有限公司在湖北银行总行营业部账号10×××19账户。但彭鼎仅按合同约定支付至2016年7月2日止的借款利息及月度管理费，自2016年7月3日起彭鼎未按约定再偿还借款利息及月度管理费，截至2016年8月2日，彭鼎尚欠湖北消费金融公司借款本金200000元、利息1550元、月度管理费1000元。为此，湖北消费金融公司依其诉请诉至本院。本院认为，湖北消费金融公司与彭鼎签订的《个人消费贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，未损害社会公共利益和他人合法权益，内容合法，依法应为有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应严格按约定全面履行各自的义务。合同履行期间，湖北消费金融公司已依约履行了发放贷款义务，彭鼎未按合同约定履行还款义务付息还本、支付月度管理费。对湖北消费金融公司主张彭鼎偿还借款本金200000元、支付所欠利息1550元、月度管理费1000元及罚息的请求，应予支持。因原、被告约定不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。故彭鼎应以其实际所欠借款本金为基数，按合同约定的月利率7.5‰（年利率9%）加收50%即年利率13.5%作为罚息利率向湖北消费金融公司支付自2016年8月3日起至款项清偿之日止的利息。湖北众信担保公司出具《不可撤销担保函》提供连带保证，其担保系有效的民事行为，故应由湖北众信担保公司对彭鼎应偿还的本金、利息、管理费等承担连带责任。彭鼎、湖北众信担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未在举证期限内向本院提供有关证据，应视为其放弃诉讼抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭鼎应于本判决生效之日起十日内返还原告湖北消费金融股份有限公司借款本金200000元；二、被告彭鼎应于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付截止2016年8月2日所欠借款利息1550元、月度管理费1000元；三、被告彭鼎应于本判决生效之日起十日内以实际所欠借款本金为基数、按年利率13.5%向原告湖北消费金融股份有限公司支付自2016年8月3日起至借款本金、利息清偿之日止的借款逾期利息；四、被告湖北众信投资担保有限公司对上述第一、二、三项债务承担连带保证责任。被告湖北众信投资担保有限公司实际承担保证责任后，有权向被告彭鼎追偿；五、驳回原告湖北消费金融股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4338元、公告费430元,根据《诉讼费用交纳办法》（国务院令第481号）的规定，由被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司负担（此款原告湖北消费金融股份有限公司已垫付，被告彭鼎、被告湖北众信投资担保有限公司将此款连同上述款项一并给付原告湖北消费金融股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  祝宏人民陪审员  王峰人民陪审员  谢莎二〇一七年十二月十五日法官助理李士杰书记员夏嘉丽