广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1323民初4229号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行，住所地惠东县华侨城开发区******。负责人：曾斌，行长。委托诉讼代理人：陈熹煜，广东八维律师事务所律师。被告：钟清培，男，1992年12月23日出生，汉族，广东省惠东县人，住广东省惠东县。被告：钟桂珍，女，1991年8月4日出生，汉族，广东省惠东县人，住广东省惠东县。被告：张耀永，男，1970年10月19日出生，汉族，广东省惠东县人，住广东省惠东县。被告：周岸之，男，1971年10月5日出生，汉族，广东省惠东县人，住广东省惠东县。被告：惠东县广兴农贸有限公司，住所地惠，住所地惠东县平海镇寨头村v>法定代表人：周岸之。被告周岸之与被告惠东县广兴农贸有限公司共同委托诉讼代理人：刁镜新，男，1969年6月24日出生，汉族，广东省惠东县人，住广东省惠东县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行诉被告钟清培、钟桂珍、张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行的委托诉讼代理人陈熹煜到庭参加诉讼，被告钟清培、钟桂珍、张耀永经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告周岸之、惠东县广兴农贸有限公司的共同委托诉讼代理人刁镜新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告钟清培签订的《小额贷款额度借款合同》；2、判令被告钟清培立即偿还原告贷款本金人民币270000元，利息（含罚息、复利）6691.15元，以上合计276691.15元（利息暂计至2017年6月27日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令被告钟清培承担原告为实现上述债权已支付律师费用人民币7400元；4、判令被告钟桂珍对上述款项承担共同还款责任；5、判令被告张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司对上述款项承担连带保证责任；6、本案的全部诉讼费用由上述被告共同承担。事实与理由：2016年8月31日，原告与被告钟清培签订了《小额贷款额度借款合同》，双方约定：原告向被告钟清培发放授信额度金额为人民币27万元的借款，额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前1个月为额度支用期，被告钟清培可申请支用借款；额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款期限、利率、还款方式等以借款支用审批单中的约定为准。其中，借款合同第十二条第2款第1项中约定罚息、复利规则：“对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定”；借款合同第五十六条第1、2款当中约定本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公正等费用，由借款人承担，另有约定的除外，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、律师费等）均由借款人承担。被告钟桂珍作为被告钟清培的配偶，在《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》与《小额贷款额度借款合同》上以共同借款人的名义签名确认，同意与被告钟清培共同偿还贷款。再者本案借款发生于二被告婚姻存续期间，且涉案借款是用于购买甘蔗种苗、肥料、农药，根据相关法律规定，该贷款应为夫妻共同债务，故被告钟桂珍理应对该贷款的偿还承担共同还款责任。被告张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司分别作为保证人，于借款合同签订当天分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，均承诺愿意在担保债权最高额限度内为借款人在主合同项下的债务向原告提供最高额保证合同，承担连带保证责任，保证期间为债务履行期届满之日后两年止，保证范围为债务人主合同项下全部债务本金、利息（含利息、复利、罚息）、违约金、原告为实现债权与担保权利所发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。上述合同签订后，原告于2016年9月1日依约划款人民币27万元给被告钟清培，期限12个月，从2016年9月1日至2017年9月1日止，年利率15.3%，逾期年利率19.89%，采用阶段性等额本息还款方式，宽限期10个月。但自2017年5月1日开始，被告钟清培未依照合同约定履行还款义务，出现逾期记录，原告多次向其催收，都被各自理由推脱，拒不还款，造成贷款严重逾期。截止2017年6月27日，被告拖欠原告贷款本金人民币27万元，利息（含罚息、复利）6691.15元，以上合计276691.15元，严重违反合同的约定。原告认为，原告与被告之间签订的借款合同、保证合同等均是合法有效的，原告亦已按合同约定向被告钟清培发放贷款，但以上被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益。庭审中原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行撤回第一项诉讼请求。被告钟清培、钟桂珍、张耀永未作任何形式的答辩。被告周岸之、惠东县广兴农贸有限公司答辩称：1、对原告的第一项、第二项、第五项诉讼请求有异议，利息应当按照合同约定的利息，超范围罚息我方不认可，对律师费双方也没有约定，所以我方不认可；2、对律师费、诉讼费有异议，因为原告没有通知我方担保人，担保人没有得到原告的信息通知所以担保人没办法监督借款人履行职责。本院经审理查明认定事实如下：2016年8月31日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告钟清培签订了《小额贷款额度借款合同》，双方合同主要约定：1、由贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行为借款人钟清培（乙方）提供授信额度金额人民币270000元，额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期的到期日。在额度支用期内，乙方不可以循环使用上述额度。2、合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准。3、乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。4、乙方未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。5、担保措施为自然人保证。6、本合同项下业务办理过程中使用的借据、放款单等均为本合同的有效组成部分。被告钟桂珍在上述合同乙方配偶作为共同借款人处签名捺印确认。2016年8月31日,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行作为债权人（甲方）分别与被告张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司作为保证人（乙方）签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同均约定：1、保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；2、钟清培与甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行于2016年8月30日签订的《小额贷款额度借款合同》为主合同；3、乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币270000元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2016年8月30日至2016年9月30日；4、保证范围为本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）的100%。被告钟清培于2016年9月1日在一张《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中借款人签名处签名捺印，借据写明“借款金额270000元，借款期限为12个月（自2016年9月1日至2017年9月1日），年利率15.3%，借款用途购买甘蔗种苗，肥料农药”。原告于2016年9月1日向被告钟清培发放了借款270000元。另查，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行为解决其与被告钟清培、钟桂珍、张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司的金融借款合同纠纷，于2017年8月23日与广东八维律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所处理原告与被告之间的诉讼事宜。广东八维律师事务所指派该所陈熹煜律师承办本案的代理工作，原告支付律师代理费7400元。庭审中，原告称被告钟清培于到期后没有偿还本金，只支付了前八期的利息，第九期利息只支付3.78元，截止到2017年12月18日被告钟清培尚欠本金270000元，利息（含罚息、复利）32435.88元，本金和利息共计302435.88元。被告周岸之、惠东县广兴农贸有限公司称其只认可借款本金及同期同类的利息，但由于被告钟清培的还款进展原告没有及时通知，债权人没有及时通知或履行任务所造成的损失由原告自负，但作为担保人愿意履行本金及同期同类的利息，不承担罚息、复利、律师费、诉讼费。以上事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行提供的起诉状、营业执照、被告身份证复印件、被告钟清培、钟桂珍结婚证、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《委托代理合同》及本院庭审笔录在卷为据。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告钟清培签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约将贷款发放给被告钟清培，履行了合同义务。被告钟清培未按照合同约定及时归还借款，构成违约，原告诉请被告钟清培按照合同约定偿还借款本金及利息，理由充分，本院予以支持。被告钟清培应偿还原告本金270000元，截止至2017年12月18日的利息（含罚息、复利）32435.88元及自2017年12月19日起至清偿本息之日止按合同约定的逾期贷款利率计算的利息。被告钟桂珍自愿在原告与被告钟清培签订的合同中乙方配偶作为共同借款人处签名捺印确认，应认定为夫妻间的共同债务，故原告诉求被告钟清培、钟桂珍共同偿还借款本金及利息，理由充分，本院予以支持。本案中，原告与被告钟清培在《小额贷款额度借款合同》中约定了借款人逾期还款应赔偿贷款人包括为实现债权已支付的律师费在内的损失，原告诉请被告钟清培支付7400元律师代理费，并提交了律师费发票，理由充分，本院予以支持。被告钟清培应向原告支付7400元律师代理费。关于保证问题。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司签订《小额贷款最高额保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。关于被告周岸之、惠东县广兴农贸有限公司辩称原告没有就被告钟清培的还款进展予以及时通知因而只履行本金及同期利息的问题，因原、被告双方签订的保证合同已约定了保证方式、保证期间及保证范围，被告上述辩称本院不予采纳。原告诉请被告张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司为被告钟清培的上述债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。综上所述，被告钟清培、钟桂珍、张耀永经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告钟清培、钟桂珍于本判决生效之日起十日内一次性共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行支付本金270000元、截止至2017年12月18日的利息（含罚息、复利）32435.88元及自2017年12月19日起至清偿本息之日止按合同约定的逾期贷款利率计算的利息。二、被告钟清培、钟桂珍应于本判决生效之日起十日内一次性共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行支付律师代理费7400元。三、被告张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司对被告钟清培的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2780.68元，由被告钟清培、钟桂珍、张耀永、周岸之、惠东县广兴农贸有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员 林 峰二〇一七年十二月二十六日书记员 张送平