云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5302民初1689号原告：中国建设银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市云城区兴云中路6号。负责人：李宝生，行长。委托诉讼代理人：郭济锋、李炳麟，该行员工。被告：钟啟良，男，汉族，1976年12月18日出生，户籍住址云浮市云城区，现住云浮市云城区。被告：孙雪，女，汉族，1978年12月6日出生，现住云浮市云城区。原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行（以下简称“建行云浮分行”）与被告钟啟良、孙雪信用卡纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法由审判员李鉴洪适用简易程独任审判，于2017年12月12日公开开庭进行了审理。原告建行云浮分行的委托诉讼代理人郭济锋、李炳麟到庭参加诉讼，被告钟啟良、孙雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行云浮分行向本院提出诉讼请求：1．判决被告钟啟良、孙雪立即偿还给原告本金136805.71元、消费费用1603.34元、信用卡利息49867.53元（暂计至2017年9月19日止，期后产生的透支利息继续按银行卡的透支利息计算至还清日止）；2．本案一切诉讼费用由被告承担（包括公告费）。事实与理由：2013年9月7日，被告钟啟良在建行云浮市分行河口工业园分理处办理了卡号为6259654182xxx464龙卡信用卡。2014年8月28日，被告钟啟良到广州市昌宝汽车销售服务有限公司使用该信用卡购车分期购买型号为52xxxi宝马汽车，汽车发动机号码220xxx63，价格383000元，首付金额133000元。被告钟啟良向原告申请分期250000元，手续费率为12%，分期期限数36期，每期的金额6111.11元。同时由钟啟良的妻子孙雪作为汽车分期共同还款人，由孙雪签名确认共同还款。2014年9月5日，钟啟良即使用原告的贷款授信，将220000元汇划给广州市昌宝汽车销售服务有限公司，原告已完成了汽车分期的放款义务。办理购车后，钟啟良已取得该车辆、发票，实际占有并使用了该汽车。在汽车购买款发放后，借款人在2014年12月30日已不能按期归还原告贷款，开始继续出现拖欠，至2016年1月5日，借款人已拖欠金额达29300.99元。经原告催收，借款人仅在2016年1月24日归还2000元，2017年1月10日归还2000元，不再归还原告的汽车分期款项，已违反合同的约定。至2017年9月19日止，钟啟良使用该卡在原告分期余额122333.35元，其他消费金额14472.36元，消费费用1603.34元，产生消费利息49867.53元。经原告多次催收，借款人一直未能归还原告贷款本息，借款人的行为严重损害了原告的合法权益。孙雪与钟啟良是夫妻关系，应当共同清偿。被告钟啟良、孙雪未作答辩，亦未提交证据。原告建行云浮分行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月7日，被告钟啟良向原告建行云浮分行申领信用卡一张，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》。经原告审核同意开卡，并将卡号为6259654182xxx464的贷记卡交付被告使用。2014年8月6日，被告钟啟良使用涉案信用卡在广州市昌宝汽车销售服务有限公司购买宝马520i（发动机号码：220xxx63）小型轿车时向原告申请办理分期付款手续，分期金额为250000元，分期数为36期，手续费率为12%。被告孙雪出具《共同还款约定》，载明：“本人与申请人钟啟良是夫妻关系，知晓并同意申请人办理购车分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务”。2014年8月29日，经原告对被告钟啟良申请购车分期手续的审核，同意授信220000元。2014年9月5日，被告钟啟良使用涉案信用卡的贷款授信购车。截至2017年9月19日，被告钟啟良尚欠透支本金136805.71元、消费费用1603.34元、利息49867.53元，合共188276.58元。经原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，原告建行云浮分行（乙方）与被告钟啟良（甲方）签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，约定：“甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用，乙方费用标准调整按政府监管部门规定的程序进行，乙方费用调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用；乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费；甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按欠款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。”《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》第二条第九款载明：“申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。”被告钟啟良与被告孙雪是夫妻关系。诉讼中，原告建行云浮分行明确第1项诉讼请求中的“期后产生的透支利息继续按银行卡的透支利息计算至还清日止”的利率标准是按照日万分之五计算。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告钟啟良向原告申领信用卡及双方签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告与被告钟啟良成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告按约定向被告钟啟良发放信用卡，被告钟啟良使用信用卡透支后，未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求被告钟啟良偿还截止2017年9月19日的透支本金136805.71元、消费费用1603.34元、利息49867.53元，合共188276.58元，理据充分，本院予以支持。对于2017年9月20日起至透支本息还清之日止的利息，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定，原告主张按照每日万分之五支付透支利息，理据充分，本院予以支持。关于被告孙雪应否承担共同还款责任的问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案中，被告钟啟良尚欠原告的债务，是在其与孙雪婚姻关系存续期间，属于钟啟良与孙雪的夫妻共同债务，且孙雪愿意履行还款义务，故原告请求被告孙雪与被告钟啟良承担共同还款责任，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告钟啟良、孙雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此引起的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告钟啟良、孙雪于本判决发生法律效力之日起十日内偿还卡号为6259654182xxx464的贷记卡透支本息及其他费用合共188276.58元（计至2017年9月19日，从2017年9月20日起的利息，以透支本金136805.71元为基数，按每日万分之五的标准计算，计至透支本息还清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4066元，适用简易程序审理，减半收取2033元（原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行已预交），由被告钟啟良、孙雪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  李鉴洪二〇一七年十二月十八日书记员  黄雅欣