福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0583民初9960号 原告:兴业银行股份有限公司南安水头支行,住所地南安市水头镇东南小区市场广场27幢。统一社会信用代码913505837356883360。 负责人:吕跃进，系该支行行长。 委托诉讼代理人:黄志胜，男，1985年10月10日出生，汉族，住泉州市洛江区，系该支行员工。 委托诉讼代理人:高燕红，女，1985年12月21日出生，汉族，住厦门市湖里区，系该支行员工。 被告：陈春贵，男，1968年12月21日出生，汉族，住南安市。 被告：陈吉花，女，1970年2月6日出生，汉族，住南安市。 被告：泉州市鸿星房地产开发有限公司，住所地南安市水头镇赤火工业区鹏程大楼四楼，统一社会信用代码91350583260044413D。 法定代表人:吴水波。 原告兴业银行股份有限公司南安水头支行（以下简称“兴业银行水头支行”）与被告陈春贵、陈吉花、泉州市鸿星房地产开发有限公司（以下简称“鸿星公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月7日立案受理后，依法由代理审判员常娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行水头支行的委托诉讼代理人高燕红、被告鸿星公司的法定代表人吴水波到庭参加诉讼，被告陈春贵、陈吉花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告兴业银行水头支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈春贵、陈吉花于2010年4月29日签订的编号为“151005540701000”号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，并判令被告陈春贵、陈吉花立即偿还给原告借款剩余本金人民币165349.31元及相应的利息、罚息、复利（按照借款合同的约定执行，自欠息日起至原告实际收回全部债权日止；计算至2016年11月17日暂计为7227.18元）；2、判令被告陈春贵、陈吉花不履行上述债务时，原告有权以被告陈春贵、陈吉花提供的位于南安市7栋102号房产（预购商品房抵押登记，编号：20100152）折价或者以拍卖、变卖上述财产的所得价款优先受偿；3、判令被告鸿星公司对被告陈春贵的上述全部债务承担连带清偿责任；4、判令三被告承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：被告陈春贵、陈吉花与原告于2010年4月29日签订编号为“151005540701000”号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定由原告借予被告陈春贵、陈吉花人民币330000元整，借款期限自2010年4月29日至2020年4月29日止；合同约定，被告陈春贵、陈吉花以其位于南安市7栋102号房产（预购商品房抵押登记，编号：20100152）对前述借款所涉的全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。被告陈吉花还于2010年4月29日向原告出具《个人担保声明书》，对前述借款所涉的全部债务提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。被告鸿星公司提供阶段性担保。前述借款合同签订后，该合同的抵押物，已经登记机关办理预购商品房抵押登记，编号：20100152，原告亦即依约发放了贷款。但是，被告陈春贵、陈吉花在贷款到期后未依约偿付借款本金及利息，至2016年11月17日，其逾期未还本金为22926.86元，罚息为822.56元。经原告多次催讨，陈春贵、陈吉花及鸿星公司均未清偿上述借款本息。 被告陈春贵、陈吉花未作答辩。 被告鸿星公司答辩称，其已通知原告涉案房产的房产证已办好，被告陈春贵与陈吉花是否按照合同约定履行偿还贷款的义务，与被告鸿星公司无关。 本院经审理查明认定事实如下： 1、被告陈春贵与被告陈吉花于1992年4月19日登记结婚； 2、2010年4月2日，原告兴业银行水头支行与被告陈春贵、陈吉花、鸿星公司共同签订一份编号为151005540701000的《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，该合同约定，被告陈春贵向原告借款330000元用于购买住房，借款期限自2010年4月2日起至2020年4月2日止，借款利率为基准利率上浮12%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%，被告陈春贵采用等额本息偿还法偿还借款本息直至还清全部借款本息为止，自借款次月起每月15日还本付息，原告应将借款发放至被告陈春贵的指定账户，即被告鸿星公司开设在原告，账号为15×××77的账户内，被告陈春贵、陈吉花将其购买的位于南安市7栋102号房产为被告陈春贵的上述债务提供抵押担保，被告鸿星公司为被告陈春贵的上述债务提供阶段性担保，保证期间自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日止，保证范围为该合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及债权人实现债权的费用等，该合同还对原、被告的权利义务及违约责任等作了具体约定，被告陈春贵作为主债务人、被告陈吉花作为共同债务人在该合同上签名捺印确认，被告鸿星公司作为保证人在该合同上盖章确认； 3、2010年4月2日，被告陈吉花出具一份《个人担保声明书》交由原告兴业银行水头支行收执，该《个人担保声明书》的主要内容为被告陈吉花自愿为被告陈春贵与原告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》项下的债务提供担保； 4、2010年4月21日，原告兴业银行水头支行与被告陈春贵就位于南安市7栋102号房产到南安市房地产管理处办理了抵押权预告登记； 5、2010年4月29日，原告兴业银行水头支行依约将借款330000元发放至被告陈春贵的指定账户内，被告陈春贵自2016年2月份起多次未按照合同约定向原告履行按期足额偿还借款本息的义务，对于被告陈春贵尚欠的借款本息，被告陈吉花未承担共同偿还责任，被告鸿星公司也未履行连带清偿责任。 以上事实有原告兴业银行水头支行提供的结婚证复印件、《个人购房抵押（保证）借款合同》复印件、个人担保声明书复印件、预购商品房抵押登记复印件、借款借据复印件、账户信息表及原、被告在庭审中的陈述等为证，上述证据来源真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认。被告陈春贵、陈吉花未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩意见并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证以及质证的权利。 本院认为，原告兴业银行水头支行与被告陈春贵、陈吉花、鸿星公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》主体适格，内容真实合法，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，原告依约向被告陈春贵发放了贷款330000元，被告陈春贵亦应按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定向原告履行偿付借款本息的义务，然而被告陈春贵自2016年2月份起未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成严重违约，致使原告合同目的不能实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，原告要求解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并无不当，本院予以支持，合同解除后，原告要求被告陈春贵立即偿付尚欠的借款本金165349.31元及相应的利息、罚息、复利符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 被告陈春贵的上述债务发生于其与被告陈吉花婚姻关系存续期间，且被告陈吉花也在《个人购房抵押（保证）借款合同》上作为共同债务人签名，说明被告陈吉花知悉被告陈春贵的上述债务，故被告陈春贵的上述债务应认定为被告陈春贵与被告陈吉花的共同债务，虽被告陈吉花出具了一份《个人担保声明书》，声明为被告陈春贵的上述债务提供担保，但原告选择要求被告陈吉花作为共同债务人承担共同偿还责任系原告对其诉讼权利的处分，本院予以准许，即被告陈吉花应对被告陈春贵的上述债务承担共同偿还责任。 被告鸿星公司作为被告陈春贵的阶段性连带责任保证人，原告有权依据借款合同的约定要求被告鸿星公司承担相应的连带保证责任。现原告请求被告鸿星公司对被告陈春贵尚欠的贷款本金及相应的利息、罚息承担连带保证责任，本院予以支持，被告鸿星公司承担保证责任后，有权向被告陈春贵、陈吉花追偿。 原告兴业银行水头支行与被告陈春贵、陈吉花仅就涉案房产向登记机构申请预告登记，并未办理抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，上述房屋的抵押权并未设立，因此，原告要求在上述房屋的拍卖、变卖时享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告兴业银行股份有限公司南安水头支行与被告陈春贵、陈吉花于2010年4月2日签订的编号为151005540701000的《个人购房抵押（保证）借款合同》； 二、被告陈春贵、陈吉花应于本判决生效后十日内共同偿付原告兴业银行股份有限公司南安水头支行借款本金人民币165349.31元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照原告兴业银行股份有限公司南安水头支行与被告陈春贵签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计算）； 三、被告泉州市鸿星房地产开发有限公司对被告陈春贵、陈吉花的上述债务承担连带清偿责任，被告泉州市鸿星房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告陈春贵、陈吉花追偿； 四、驳回原告兴业银行股份有限公司南安水头支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币3752元，因适用简易程序减半收取为人民币1876元，由被告陈春贵、陈吉花、泉州市鸿星房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 代理审判员 常 娟 二〇一七年十二月二十一日 书 记 员 陈颖燕 速 录 员 林雅红 附页： 判决适用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -3-