重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初8224号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区学田湾正街**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：李永盛，分行行长。委托诉讼代理人：袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆丽英，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：罗江梅，女，1974年4月14日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：杨跃，男，1970年5月20日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆车聚天下汽车销售服务有限公司，住所地重庆市九龙坡区袁家岗兴隆社奥体中心A8-3地块奥体车市内**，组织机构代码09124101-X。法定代表人：张懿禀。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告罗江梅、杨跃、重庆车聚天下汽车销售服务有限公司（以下简称车聚天下公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员潘登担任审判长，与人民陪审员黄乾玉、任富民组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，王操担任法官助理，书记员龚明琴担任法庭记录。本案原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人陆丽英到庭参加诉讼，被告罗江梅、杨跃、车聚天下公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2015年10月19日，罗江梅、杨跃与平安银行重庆分行签订了《个人担保贷款合同》，约定罗江梅向平安银行重庆分行贷款11.8万元，贷款期限36个月，自2015年10月20日起至2018年10月20日，现年利率为8%，并按年浮动，还款方式为按月等额还款。借款人未按合同约定偿还借款，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求其立即偿还部分或全部贷款本金、利息及费用，并有权按照合同约定利率上浮50%的标准计算逾期利息，对不能按时支付的利息，按逾期利息利率计收复利；因借款人违约产生的费用和损失，包括但不限于诉讼费、律师费等由借款人承担。罗江梅以其所有的发动机号为FA022XXX，车架号为LVSHFFAL2FF326XXX的汽车为其借款向平安银行重庆分行提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。2015年7月30日，平安银行重庆分行与车聚天下公司签订了《个人汽车消费贷款担保业务合作协议》，约定车聚天下公司为其贷款购车客户提供阶段性保证担保，担保额度期间为2015年7月31日起至2016年7月30日，在贷款抵押车辆完成抵押登记之前，对贷款项下全部债务承担连带偿还责任，包括本金、利息、法系、复利及实现债权的费用，债务本金最高额为200万元。随后平安银行重庆分行按约发放了贷款，车聚天下公司向平安银行重庆分行出具了《担保函》，平安银行重庆分行于2015年10月20日放款，但之后一直没有办理车辆抵押登记手续。罗江梅、杨跃未能按时偿还借款本息。平安银行重庆分行遂起诉来院，请求判令：1、罗江梅、杨跃立即偿还借款本金106238.95元；2、罗江梅、杨跃支付截至2016年9月9日的利息4024.41元，罚息709.7元，并支付自2016年9月10日起至贷款本息付清时止，以110263.36元为基数，按贷款执行利率上浮50%计收的罚息；3、车聚天下公司对上述债务承担连带清偿责任；4、平安银行重庆分行对车聚天下公司所有的发动机号为FA022XXX，车架号为LVSHFFAL2FF326XXX车辆享有优先受偿权；4、罗江梅、杨跃、车聚天下公司承担本案诉讼费等。被告罗江梅未答辩。被告杨跃未答辩。被告车聚天下公司未答辩。本院经审理后查明的借款事实如下：借款人：罗江梅、杨跃。贷款人：平安银行重庆分行。担保人：车聚天下公司。贷款本金：118000元。贷款期限：36个月，自2015年10月20日至2018年10月20日。贷款执行利率：浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%。逾期利息标准：贷款执行利率基础上上浮50%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期利率计收复利。约定还款方式：按照贷款合同的约定按月等额本息还款。放款情况：2015年10月20日，平安银行重庆分行按约发放了借款118000元。欠款情况：截至2016年9月9日，罗江梅尚欠借款本金106238.95元，利息4024.41元，罚息583.36元，复利126.34元。实现债权的费用：贷款人为实现债权的其他费用，包括但不限于诉讼费、律师费等由借款人承担。保证担保情况：车聚天下公司向平安银行重庆分行出具了《担保函》，承诺对罗江梅的借款向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保，担保范围包括全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，保证期间自贷款发放之日起至平安银行重庆分行收执、保管有关权属证明并办妥相应车辆抵押登记止。本院认为，罗江梅、杨跃与平安银行重庆分行签订的《个人担保贷款合同》，车聚天下公司与平安银行重庆分行签订的《个人汽车消费贷款担保业务合作协议》，车聚天下公司向平安银行重庆分行出具的《担保函》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。平安银行重庆分行在按约发放了借款后，罗江梅、杨跃未能按时偿还借款本息，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求罗江梅、杨跃立即偿还全部借款本息，按照合同约定利率上浮50%计收罚息和复利。车聚天下公司自愿对罗江梅的借款向平安银行重庆分行提供自贷款发放之日起至平安银行重庆分行收执、保管有关权属证明并办妥相应车辆抵押登记之日止连带责任保证担保，应对罗江梅的借款向平安银行重庆分行承担阶段性连带清偿责任。关于平安银行重庆分行是否对发动机号为FA022XXX，车架号为LVSHFFAL2FF326XXX的车辆享有优先受偿权的问题。审理过程中，平安银行重庆分行向本院举示了机动车销售统一发票，拟证明发动机号为FA022XXX，车架号为LVSHFFAL2FF326XXX的车辆即是案涉抵押车辆，但仅凭机动车统一销售发票并不能证明该车辆已经实际交付给罗江梅，更不能证明罗江梅签订《个人担保贷款合同》时对该车有处分权，故《个人担保贷款合同》中对发动机号为FA022XXX，车架号为LVSHFFAL2FF326XXX的车辆设定抵押的约定并不当然发生法律效力，平安银行重庆分行该项诉讼请求，缺乏事实依据，依法不予支持。被告罗江梅、杨跃、车聚天下公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗江梅、杨跃应当自本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行借款本金106238.95元，截至2016年9月9日的利息4024.41元，罚息583.36元，复利126.34元，并自2016年9月10日起至付清时止，以106238.95元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%再上浮50%计收罚息，以4024.41元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%再上浮50%计收复利；二、被告重庆车聚天下汽车销售服务有限公司对被告罗江梅、杨跃的借款向原告平安银行股份有限公司重庆分行承担阶段性连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人名共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2519元，由被告罗江梅、杨跃承担，被告重庆车聚天下汽车销售服务有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  潘 登人民陪审员  任富民人民陪审员  黄乾玉二〇一七年十二月一日法官 助理  王 操书 记 员  龚明琴