上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0109民初11534号原告：中国建设银行股份有限公司上海虹口支行，营业场所上海市。负责人：赵志勇，行长。委托诉讼代理人：魏亚军。被告：郭周峰，男，1983年9月22日出生，汉族，户籍地上海市崇明区。被告：朱蓓蕾，女，1988年11月8日出生，汉族，户籍地上海市崇明区。原告中国建设银行股份有限公司上海虹口支行与被告郭周峰、朱蓓蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2017年05月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏亚军，被告朱蓓蕾到庭参加诉讼。被告郭周峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告归还借款本金897,771.44元及至借款清偿完毕之日止的利息及罚息(暂计至2017年5月22日，应付利息9,378.93元，罚息78.35元，本息合计907,228.72元)；2、判令二被告对上述还款承担抵押担保的责任，届时二被告不能履行还款义务时，原告可以向法院申请拍卖或者变卖上海市宝山区月浦二村XXX号XXX室的房屋，以拍卖或者变卖后的价款依法优先受偿，超过部分归二被告所有，不足部分由二被告继续清偿。审理中，原告变更诉讼请求。要求：1、判令二被告归还借款本金875,146.15元及以借款本金为基数至借款清偿完毕之日止按照《个人住房(商业用房)抵押借款合同》(以下简称《抵押借款合同》)的约定计算利息及罚息；2、判令二被告对上述还款承担抵押担保的责任，届时二被告不能履行还款义务时，原告可以向法院申请拍卖或者变卖上海市宝山区月浦二村XXX号XXX室的房屋，以拍卖或者变卖后的价款依法优先受偿，超过部分归二被告所有，不足部分由二被告继续清偿。事实和理由：2016年10月24日，二被告系夫妻关系，原告与二被告签订《抵押借款合同》，约定贷款人(抵押权人)为原告，借款人为郭周峰，抵押人为郭周峰、朱蓓蕾，借款金额为90万元，借款期限为252个月，自2016年10月24日起至2037年10月24日止，购买的房产位于上海市宝山区月浦二村XXX号XXX室；贷款利率为年利率，在中国人民银行基准利率水平上下浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日于起息日次年起，每年的1月1日调整；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款采用贷款人受托支付方式，在收到《房地产其他权利证明》后放款，将款项一次划入借款人指定账户(账户名称：卢双双，账号：XXXXXXXXXXX********，开户银行：建行)；借款人按等额本息还款法；借款人选择委托扣款方式还款(委托扣款账户名称：郭周峰，账户：XXXXXXXXXXX********，开户银行：建行)；担保方式为抵押，抵押财产为所购房产，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形即构成违约，借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化(包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等)，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未追加贷款人认可的担保的等情形即构成可能危及贷款人债权，出现任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、拍卖费、公告费等)；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的，向贷款人住所地人民法院起诉。2016年11月25日，原告与二被告就上海市宝山区月浦二村XXX号XXX室办理了抵押权登记(存量房地产买卖)，原告取得了沪(2016)宝字不动产证明第XXXXXXXX号《不动产登记证明》。2017年2月2日，原告按约向指定账户汇入90万元，二被告于2017年的3月、4月、5月、6月期间发生过逾期，2017年6月19日郭周峰作为委托人签署《提取住房公积金归还住房贷款委托书》，被委托人为建设银行，委托人选择逐月还款法提取住房公积金归还住房贷款，嗣后，原告提取郭周峰的公积金归还拖欠的本息，并正常还款至2017年12月。被告郭周峰未作答辩。被告朱蓓蕾辩称：对原告的证据和证明内容都没有异议，双方已经离婚。本院经审理认定事实如下：本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。另查明，二被告于2017年1月9日协议离婚。审理中，原告提出因郭周峰公积金内余额所剩无几，且其婚姻状况的变更及失去工作的状况，对原告债权的实现构成了威胁，故宣告贷款于2017年12月22日到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。以上事实，由原告提供的《抵押借款合同》、户口本、结婚证、《不动产登记证明》、贷款支付凭证、《个人贷款对账单》、《提取住房公积金归还住房贷款委托书》，被告朱蓓蕾提供的离婚协议书等证据以及原、被告的当庭陈述为证，本院予以确认。审理中，经原告申请，本院依法裁定冻结二被告银行存款905,580.69元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为：原告与二被告签订的《抵押借款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约发放了借款，被告郭周峰借款期间曾发生过逾期，现婚姻状况发生了变更，且工作状况不明，对原告债权的实现构成了威胁，原告依照《抵押借款合同》约定宣布贷款立即到期，并要求其归还借款本金、逾期利息,理由正当，本院应予支持。根据婚姻法相关规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。本案借款发生于二被告夫妻关系存续期间，被告朱蓓蕾未能提供证据证明本案债务并非夫妻共同债务，本案系争债务应认定为夫妻共同债务。原告要求朱蓓蕾对郭周峰所欠款项承担共同还款责任的诉讼请求，应予支持。原告要求就抵押财产享有以拍卖或变卖所得价款优先归还上述贷款本息和实现债权费用的诉讼请求符合法律规定，本院亦予支持。被告郭周峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告郭周峰、朱蓓蕾于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司上海虹口支行借款本金875,146.15元，支付以借款本金875,146.15元为基数自2017年12月23日起至实际清偿之日止按《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定的罚息利率计算的逾期利息；二、届时郭周峰、朱蓓蕾未按期履行上述付款义务，原告有权向法院申请执行，并与二被告协议以位于上海市宝山区月浦二村XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归二被告所有，不足部分由二被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12,551.46元(原告已预缴)，保全费5,000元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  张 毅人民陪审员  朱慧勇人民陪审员  张素华二〇一七年十二月二十二日书 记 员  姚依哲附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。