昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0103民初5853号原告：昆明鑫尔佳经贸有限公司，住所：昆明市高新区。法定代表人：周长武。委托代理人：孙鸿，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：李云，男，汉族，1955年生，住云南省昆明市盘龙区。委托代理人：刘顺平，云南恒鑫律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵志坚，男，汉族，1957年生，住云南省昆明市官渡区。委托代理人：王云毅，北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。原告昆明鑫尔佳经贸有限公司(以下简称鑫尔佳公司)诉被告李云、赵志坚民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月27日受理后，于2017年9月21日、11月15日依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告鑫尔佳公司的委托代理人孙鸿，被告李云的委托代理人刘顺平、被告赵志坚的委托代理人王云毅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：1、判令被告支付借款本金人民币2008000元；2、判令被告支付借款利息240720元；3、利息按本金2008000元计算，从2017年7月21日按月息1.5%计算支付至实际付款之日止。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月20日，被告李云急需资金周转，由被告赵志坚找原告商量借款，三方签订借款协议，对借款金额、期限及利息都进行了约定。原告以银行承兑汇票向被告李云支付款项。2015年10月21日，被告李云再次向原告借款100万元，原告同样以银行承兑汇票支付。被告李云两次共计向原告借款2008000元，利息按月息3%计算，被告李云用房产证进行抵押。被告向原告归还了利息但未归还本金。在被告多次要求下，原被告于2016年11月21日重新签订了一份借款协议，确定借款本金、利息，但被告支付部分利息后再次出现未付本息的情况。原告为维护合法权益，特起诉至本院。被告李云答辩称：本案被告收到了2008000元款项我方认可，本案的借款合同是无效合同，本案的出借人也就是原告的经营范围没有从事金融行业的资质不能对外放贷。原告公司为了收取高额利息向社会放贷。原告的行为我方认为违反了金融业的强制性规定，其借贷行为是无效的。既然合同无效，双方应当相互返还财产不存在支付利息问题。原告主张的利息没有法律依据。截止现在被告李云已经归还了744080元借款，归还的钱应该相应扣减，我方认为李云现在只欠1263920元。主合同无效其余从合同也应当无效。被告赵志坚答辩：我方认为主合同违反了合同法、违反了国家的强制性规定，应当认定为无效合同。我方不承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原、被告均认可的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对予以确认并在卷佐证；对于原、被告存在争议的证据综合分析如下：被告李云对于原告提交的证据一营业执照的真实性认可，但证明目的不认可，认为证明了原告没有从事金融业务的资质，对外放贷是非法的，本院认为借贷与放贷性质不同，被告李云未有证据证实原告借款的行为是放贷行为，本院对于被告李云的质证意见不予采纳；被告李云对于原告提交的证据三借款协议的真实性认可，但认为协议违反了法律规定属于无效协议，被告未提交证据予以证实协议的违法性，对于被告李云的质证意见不予采纳；被告赵志坚对于原告提交的证据二至证据六均不予认可，认为签字非本人的真实意思表示，被告赵志坚未提交证据证实非其真实意思表示，本院对于其质证意见不予采纳。原告对于被告李云提交的证据一还款清单的真实性、合法性、关联性均认可，但证明内容不予认可，认为被告李云还款为利息而非本金；原告对于被告李云提交的证据二民事判决书的真实性、合法性认可，但关联性及证明目的不予认可，认为借款系朋友之间解决困难进行的，并不是放贷行为，由于被告李云无证据证实原告提供借款系从事非法放贷的行为，上述判决书仅证实原告与多个案外人存在借贷关系，故本院对于被告李云的证据目的不予采纳。综合上述证据及原告在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：2015年7月20日，原告与两被告签订《借款协议》，约定因被告李云急需资金周转向原告借款，被告赵志坚负责担保，借款金额为1008000元，以银行承兑汇票支付，借款期限为2015年7月20日至2015年10月20日，借款利息为月息3%。2015年10月21日，原告第二次与两被告签订《借款协议》，约定被告李云急需资金周转向原告借款，被告赵志坚负责担保，借款金额为2008000元，以银行承兑汇票支付，借款期限为2015年10月21日至2015年11月20日，借款利息为月息3%。2016年11月21日，原告与两被告第三次签订《借款协议》，约定被告李云急需资金周转向原告借款，被告赵志坚负责担保，原告借给被告李云的2008000元，为2016年7月20日被告李云向原告借款到期后展期，借款期限为2016年7月21日至2017年7月21日，借款利息自2016年9月21日起由原来的0.03下调至0.015，被告应按月支付利息（超过15天按壹个月计算），终止借款时足额归还原告借款本金。借款期限届满后被告李云应按时足额还款，若被告李云不能按期还款，又未与原告达成新的约定，则原告有权要求被告李云用其个人资产（包括但不限于房产、车辆）进行偿还，同时向被告赵志坚追溯担保责任，并要求被告赵志坚承担担保义务。原告通过银行承兑汇票向被告李云共支付借款2008000元。由于两被告一直未归还借款本息，原告为维护合法权益于2017年7月27日起诉至本院。本院认为：合法的民间借贷受法律保护，债务应当清偿。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原告与两被告签订的三份《借款协议》真实有效，协议中明确了借款的期限，故被告李云应根据最后一份展期借款协议约定的时间向原告偿还款项。关于借款的本息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件使用法律若干问题的规定》第二十六规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，被告李云答辩称由于原告存在放贷的行为故而借款协议无效，不应存在利息的约定，向原告还款744080元应计算为偿还本金。由于原告与两被告签订前两份借款协议均约定借款利息为月利率3%，最后一份借款协议约定的月利率降低为1.5%，被告李云多次自愿与原告签订借款合同，且无证据证实原告借款的行为系为放贷行为，本院对于被告李云答辩的借款合同无效的意见不予采纳，确认双方签订的合同中明确有利息的约定，由于现原告主张利率按照月利率1.5%计算，符合法律的规定，本院予以支持。关于本金金额的问题，首先，被告李云向原告借款1008000元的期限为2015年7月20日至10月21日，按照双方约定的月利息0.03计算，被告李云向原告支付的利息为1008000元×0.03×3个月=90720元。第二，被告李云于2015年10月21日，在上述借款的基础上增加借款1000000元，合计借款总额达到2008000元，借款利率结合双方于2016年11月21日签订借款合同中的约定可以确定为2015年10月21日至2016年9月21日期间按照月利息0.03计算，即被告李云向原告支付的利息为2008000元×0.03×11个月=662640元。综合上述两段借款按照双方的约定被告李云应付利息为90720元+662640元=753360元，现被告李云总计已向原告偿还款项744080元应视为对2015年7月20日至2016年9月21日期间按月利率0.03支付的利息，现原告主张在自愿扣除被告于2016年9月多偿还的利息240元，自2016年10月起以本金2008000元为基数，按照月利率1.5%计算至起诉之日（2017年7月）的利息240720元，以及自2017年7月起至款项付清之日止按照月利率1.5%计算的逾期利息符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告赵志坚保证责任的诉请，依据《中华人民共和国担保法》第十九条：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”本案中，被告赵志坚三次在借款协议的担保人一栏签字但未明确保证方式，本院依据上述法律的规定，确认被告赵志坚对于被告李云的借款承担连带保证责任。被告赵志坚答辩称因借款合同无效故而不应承担保证责任，由于被告赵志坚三次自愿签署借款合同，且未提交证据证实借款协议系原告对外放贷行为，故对于被告赵志坚的答辩意见本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件使用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告李云于本判决生效之日起十日内偿还原告昆明鑫尔佳经贸有限公司借款本金2008000元、利息240720元；二、被告李云于本判决生效之日起十日内偿还原告昆明鑫尔佳经贸有限公司以本金2008000元为基数自2017年7月起至款项付清之日止的利息（按照月利率1.5%计算）；三、被告赵志坚就上述债务向原告昆明鑫尔佳经贸有限公司承担连带清偿责任，承担后有权对被告李云行使追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费22790元、保全费5000元由被告李云、赵志坚共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  董维娜人民陪审员  高晋云人民陪审员  李海霞二〇一七年十二月二十三日书 记 员  胡龙坤