广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初11778号原告：中国银行股份有限公司佛山南海九江支行，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：陈广乌。委托代理人：李上月，广东禅都律师事务所律师。委托代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告：罗国志，男，1970年2月28日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司佛山南海九江支行与被告罗国志金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案受理后，依法适用普通程序于2017年12月5日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李上月到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本息219498.16元（其中本金216666.56元，利息2760.52元，罚息71.08元，利息、罚息暂计至2017年6月24日，罚息从2017年6月25日起至实际清偿日止按中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率上浮16%后再上浮50%计算）；2.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费10975元；3.判令原告对被告提供抵押的抵押物（即被告名下位于佛山市禅城区****房）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权。本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由:原告于2014年6月20日与被告罗国志签订一份《个人二手住房贷款合同》（编号：JG****068）。《贷款合同》约定，原告向被告提供贷款人民币25万元，借款期限为20年。约定采取浮动利率方式，按实际提款日中国人民银行公布施行的贷款基准利率上浮16%计算，并以每12个月为一个浮动周期；采取等额本息的还款方式，每月2日为结息日和付息日，被告须于每月2日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款还款日前内将全部本息存入该账户。如被告逾期还款，原告有权按合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。《贷款合同》还约定，被告未按期归还贷款本息的，原告有权宣布《贷款合同》项下贷款立即到期，行使抵押物权等。《贷款合同》还约定，被告以其名下位于佛山市禅城区****房为《贷款合同》约定借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2014年7月1日以银行转账方式向被告指定的第三方发放了贷款25万元。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告于2017年4月2号起没有按照合同约定依时履行还款义务，逾时多期没有依时还款。原告虽多次催促，要求被告按照合同约定履行还款义务，但被告不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约,故有权要求被告立即偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身的合法权益，依约向法院提起诉讼，请求法院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。被告未作答辩。诉讼中，原告举证如下：1.原告的企业信用信息公示报告、被告的身份证、户口本、无婚姻登记记录证明（各1份，复印件），原告负责人身份证明书、印章使用说明（各1份，原件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.《个人二手住房贷款合同》、借款借据（各1份，原件），用以证明原、被告之间的金融借贷关系，原告已按照合同约定及时足额发放贷款。3.粤房地他项权证（1份，原件），用以证明被告把涉案房产提供给原告作为贷款的抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续。4.逾期未还款查询（1份，打印件加盖原告个人贷款业务专用章，截止到2017年11月2日），用以证明被告至今尚欠原告款项的具体金额。5.《律师函》及邮寄凭证（各1份，复印件），用以证明原告委托律师向被告寄发律师函，宣告涉案贷款提前到期。6.《委托代理合同》、律师费发票（各1份，原件），用以证明原告为实现本案债权而支付相应的律师费。被告未举证。本院经审查认为，原告提供的证据1-4、6，来源合法、内容真实，与本案相关联，且能相互印证，本院均予采信。证据5，因邮寄律师函的邮件被退回，即原告主张贷款提前到期的律师函未成功送达给被告，原告不可据此主张贷款于律师函所述时间为贷款提前到期日，故本院对该证据的关联性不予确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院确认原告诉状所述事实属实。并查明，本案《个人二手住房贷款合同》第三条第5点约定:若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。该合同的附件一，即《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条“借款人违约事件及处理”条款约定：被告违约，原告可要求被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失等。原告起诉后，本院于2017年8月28日向被告公告送达本案起诉状副本。原告提供的逾期未还款查询表显示，截至2017年11月2日，被告尚欠原告贷款本金213541.55元，应收利息5733.17元，拖欠本金的罚息146.41元，应收利息的罚息154.83元。原告为提起本案诉讼支付了律师费10975元。本院认为，本案的《个人二手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法有效。原告依约履行了放贷义务，被告罗国志连续多期未按约定偿还贷款，原告有权依约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前归还所有贷款本金及相应利息。因原告未能证实其在本案起诉前已向被告成功送达主张贷款提前到期的律师函，故本院认定本院向被告送达起诉状副本之日即2017年10月27日为贷款提前到期日。关于本案贷款的利息计算问题。提前到期日前未逾期的贷款本金，应按原合同约定利率（即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮16%）计算利息；提前到期日前已逾期的贷款本金及提前到期日后的全部未还贷款本金，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮16%再上浮50%）计算罚息，应付未付利息按罚息利率计收复利（虽然合同未明确约定原告可主张复利，但合同中明确约定了应付未付利息可按罚息利率计收罚息，即原告主张的应收利息的罚息实为复利，可予支持）。原告计算的截至2017年11月2日的利息、罚息的计算标准均未超出上述核定计算标准，故本院对原告计算的截至该日的利息、罚息金额予以确认。原告因实现本案债权而支出的律师费10975元，依约应由借款人负担。同时，贷款合同约定的抵押房屋已办理了抵押登记，故原告有权对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗国志应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金213541.55元并支付相应利息（计至2017年11月2日，应收利息5733.17元，拖欠本金的罚息146.41元，应收利息的罚息154.83元；自2017年11月3日起，以本金213541.55元为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮16%再上浮50%计算罚息至实际清偿日止）予原告中国银行股份有限公司佛山南海九江支行；二、被告罗国志应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费10975元予原告中国银行股份有限公司佛山南海九江支行；三、原告中国银行股份有限公司佛山南海九江支行对登记于被告罗国志名下的位于佛山市禅城区****房（他项权证号：粤房地他项权证佛字第01****号，房地产权证号：**××88）在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4757.1元、财产保全费1672.36元，合计6429.46元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  彭映辉人民陪审员  孔婉平二〇一七年十二月十五日书 记 员  邓倩雯