湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0103民初6016号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：钟璇、谢芩，湖北瀚海潮律师事务所律师。特别授权。被告：黄小宝，男，汉族，1960年1月28日出生，住址武汉市硚口区，原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告黄小宝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人钟璇到庭参加诉讼。被告黄小宝经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还贷款本金474484.1元，利息12698.37元，罚息965.59元，总计488148.06元（暂算至2017年4月13日，后续利息以本金为计算基数按照合同约定的利率从2017年4月14日起至实际付清之日止）；2、被告支付原告因实现债权发生的费用24407元；3、原告对被告位于武汉市硚口区大夹街109-111号1单元8层1号房地产在抵押担保的范围内享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年6月6日，原、被告签订811152030715号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告向被告提供总额人民币50万元的综合授信额度，授信期限为60个月，被告以自有位于武汉市硚口区大夹街109-111号1单元8层1号房地产为该综合授信提供抵押担保。2016年6月16日，原、被告签订2016鄂811152030716号《中信银行个人借款合同》，约定被告向原告提供50万元贷款，贷款期限59个月。合同签订后，原告已于2016年7月12日、2016年7月14日依约履行付款义务，但被告自2016年10月起未依约偿还借款本息，至今已经连续逾期7个月。被告的行为已经构成违约，应向原告承担违约责任。为此，原告中信银行武汉分行诉至法院。被告黄小宝未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2016年6月16日，原告中信银行武汉分行与被告黄小宝签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：综合授信额度50万元；授信期限为60个月，从2016年6月16日起到2021年6月16日止；抵押人在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金50万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用之和；在本合同约定的授信期限内，借款人和贷款人所签署的形成债权债务关系的一系列借款合同为本最高额抵押担保的主合同；抵押担保的范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用。同日，原告中信银行武汉分行与被告黄小宝签订《中信银行个人借款合同》，约定：贷款人向借款人提供专项支付综合消费贷款；贷款金额50万元；贷款期限自2016年6月16日起至2021年5月16日止；实际贷款利率、期限、金额以贷款借据为准；担保方式最高额抵押无阶段性担保；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮40%确定，即本合同项下贷款利率为6.65%；自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，视为已发生违约事件，贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权依法律规定及本合同约定实现债权。2016年7月12日，原告中信银行武汉分行向被告黄小宝指定账户发放贷款15万元，《个人借款凭证（借据）》记载：金额15万元，放款日期2016年7月12日，到期日期2021年6月12日，利率（年）6.65%。2016年7月14日，原告中信银行武汉分行又向被告黄小宝指定账户发放贷款35万元，《个人借款凭证（借据）》记载：金额35万元，放款日期2016年7月14日，到期日期2021年6月12日，利率（年）6.65%。另查明，被告黄小宝以位于武汉市大夹街109-111号B区1单元8层1号（原同润大厦）的房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2016年8月19日在武汉市不动产登记局办理抵押登记。还查明，被告黄小宝自2016年10月16日起未再依约偿还借款本息，截止2017年4月13日，被告黄小宝尚欠原告中信银行武汉分行贷款本金474484.1元，利息12698.37元，罚息965.59元。上述事实，有原告中信银行武汉分行的陈述及其提交的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、委托转账扣/划款授权书、不动产登记证明、还款查询单等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告中信银行武汉分行已依约提供了借款，但被告黄小宝未依约归还借款本息，构成违约，应向原告中信银行武汉分行承担违约责任。原告中信银行武汉分行主张被告黄小宝偿还借款本金及利、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告黄小宝以其房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告黄小宝未履行还款义务的情况下，原告中信银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告中信银行武汉分行主张被告黄小宝赔偿其为实现债权而支出的费用，但未举证证实支出的费用，故该项诉讼请求本院不予支持。被告黄小宝经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄小宝向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金474484.1元；二、被告黄小宝向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息（截止2017年4月13日利息12698.37元、罚息965.59元，此后的利、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、若被告黄小宝未履行上述第一、二项判决确定的给付义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行对被告黄小宝名下位于武汉市大夹街109-111号B区1单元8层1号（原同润大厦）的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8926元、公告费26元，共计8952元，由原告中信银行股份有限公司武汉分行负担426元，由被告黄小宝负担8526元（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付，被告黄小宝负担的8526元随上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  周翠兰人民陪审员  刘 芳二〇一七年十二月二十日书 记 员  叶 俊速 录 员  李 莺