安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0803民初1393号原告：兴业银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市。负责人：王彤彤，该分行行长。委托诉讼代理人:彭飞，女，该分行员工。被告：安徽亿帛家纺有限公司，住所地安徽省桐城市。法定代表人：程伯胜。委托诉讼代理人：王恺，北京盈科（合肥）律师事务所律师。被告：桐城市国有资产投资运营有限公司，住所地安徽省桐城市。法定代表人：井自顺。委托诉讼代理人：熊燕，女，该公司员工。委托诉讼代理人：张小红，女，该公司员工。被告：安徽佳强塑料包装有限公司，住所地安徽省桐城市吕亭镇。法定代表人：施根苗，该公司总经理。委托诉讼代理人：耿仁飞，安徽同和律师事务所律师。被告：程伯胜，男，1977年12月14日出生，汉族，住安徽省桐城市。被告：肖红秀，女，1979年6月23日出生，汉族，住安徽省桐城市。上述两位被告共同的委托诉讼代理人：王恺，北京盈科（合肥）律师事务所律师。被告：施根苗，男，1981年12月19日出生，汉族，住安徽省桐城市。被告：胡汉娟，女，1984年11月11日出生，汉族，住安徽省桐城市。上述两位被告共同的委托诉讼代理人：耿仁飞，安徽同和律师事务所律师。第三人：安徽旺家广告传媒有限公司，住所地安徽省桐城市。法定代表人：叶祥。委托诉讼代理人：朱全钰，男，该公司员工。原告兴业银行股份有限公司安庆分行（以下简称兴业银行安庆分行）与被告安徽亿帛家纺有限公司（以下简称亿帛公司）、桐城市国有资产投资运营有限公司（以下简称国资公司）、安徽佳强塑料包装有限公司（以下简称佳强公司）、程伯胜、肖红秀、施根苗、胡汉娟，第三人安徽旺家广告传媒有限公司（以下简称旺家公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行安庆分行的委托诉讼代理人彭飞，被告亿帛公司、程伯胜、肖红秀共同的委托诉讼代理人王恺，被告国资公司的委托诉讼代理人张小红，被告佳强公司的法定代表人即被告施根苗，被告佳强公司、施根苗、胡汉娟共同的委托诉讼代理人耿仁飞，第三人旺家公司的委托诉讼代理人朱全钰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令亿帛公司立即偿还兴业银行安庆分行流动资金借款本金1750万元及利息、复利、罚息（自2016年9月21日起，按合同约定计算至本息实际清偿之日止）；2.判令程伯胜、肖红秀对亿帛公司的上述债务承担连带清偿责任；国资公司、佳强公司、施根苗、胡汉娟分别在各自最高额保证范围内对亿帛公司上述债务承担连带清偿责任；3.判令兴业银行安庆分行有权对程伯胜、肖红秀抵押的房产、土地使用权（桐房地权证2012字第××号、桐国用2012第xxx号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令各被告共同承担本案诉讼费、保全费。诉讼过程中，兴业银行安庆分行增加诉讼请求：判令兴业银行安庆分行有权就肖红秀、程伯胜质押的应收账款（桐房地权证2012字第××号房产在2015年12月2日至2019年4月18日期间的租金）享有优先受偿权。事实和理由：兴业银行安庆分行于2015年12月3日、2015年12月9日分别与亿帛公司签订《流动资金借款合同》，亿帛公司向兴业银行安庆分行分别借款350万元、1400万元，共计1750万元。借款期限均为12个月，年利率均为6.09%；合同约定：借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，按照借款利率上浮50%计收复利。上述合同签订后，兴业银行安庆分行按照合同约定履行了放款义务。2015年12月1日，国资公司、佳强公司、施根苗、胡汉娟与兴业银行安庆分行签订《最高额保证合同》，分别为亿帛公司与兴业银行安庆分行在2015年12月1日至2016年12月1日期间发生的债务提供最高本金限额为500万元的连带责任保证。同日，程伯胜、肖红秀与兴业银行安庆分行签订《最高额保证合同》，分别为亿帛公司与兴业银行安庆分行在2015年12月1日至2016年12月1日期间发生的债务提供最高本金限额为1750万元的连带责任保证。2014年12月8日，兴业银行安庆分行与程伯胜、肖红秀签订《最高额抵押合同》，程伯胜、肖红秀以其自有房产、土地使用权（桐房地权证2012字第××号、桐国用2012第2884号）为亿帛公司在兴业银行安庆分行处的上述债务提供最高本金限额为1800万元的抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年12月2日，兴业银行安庆分行与程伯胜、肖红秀签订《应收账款最高额质押合同》，以其名下房产（桐房地权证2012字第××号的房产）在2015年12月2日至2019年4月18日期间的租金为亿帛公司在兴业银行安庆分行处2015年12月2日至2019年4月18日期间的债务提供最高本金限额为75万元质押担保，并办理了质押登记手续。2015年12月3日，兴业银行安庆分行、程伯胜、肖红秀共同向旺家公司发送应收账款债权出质情况通知书，告知旺家公司上述房产的租金已质押于兴业银行安庆分行，并要求旺家公司将资金汇入指定账户。旺家公司向兴业银行安庆分行、程伯胜、肖红秀出具回执，确认同意该通知书的内容。2016年第四季度，亿帛公司在兴业银行安庆分行贷款形成欠息，并于2016年12月逾期，各保证人均拒绝代位偿还，故兴业银行安庆分行诉至法院，要求判如所请。亿帛公司、程伯胜、肖红秀辩称，1.亿帛公司因经营不善，无力还款，愿意用抵押房产拍卖、变卖、折价还款，不足部分由肖红秀、程伯胜承担连带清偿责任，请求驳回对肖红秀、程伯胜其他的诉讼请求；2.兴业银行安庆分行的复利主张不符合法律规定，请求驳回。国资公司辩称，国资公司依法请求不承担连带清偿责任。亿帛公司有房产抵押，在有物保的情况下应优先由物保清偿债务，不足部分与其他保证人共同承担500万元保证责任。佳强公司、施根苗、胡汉娟辩称，1.佳强公司与兴业银行安庆分行于2014年签订最高额保证合同，该份合同作为安1403授051贷003《流动资金借款合同》项下的担保，合同项下的担保方式有兴业银行安庆分行分别与程伯胜、肖红秀、国资公司签订的最高额保证合同，与肖红秀签订的最高额抵押合同。该流动资金借款合同金额为500万元，2015年贷款到期后，佳强公司与兴业银行安庆分行签订了安1503授033A3《最高额保证合同》、施根苗与兴业银行安庆分行签订了安1503授033A4《最高额保证合同》、胡汉娟与兴业银行安庆分行签订了安1503授033A5《最高额保证合同》，在亿帛公司贷款逾期未清偿后，兴业银行安庆分行与佳强公司、施根苗、胡汉娟协商要求继续按2014年的最高额保证合同保证方式提供保证，佳强公司、施根苗、胡汉娟没有理由在2015年的保证过程中增加自己的保证责任，故2015年佳强公司、施根苗、胡汉娟签订的三份最高额保证合同不是其真实意思表示，且兴业银行安庆分行与亿帛公司在要求佳强公司、施根苗、胡汉娟提供保证时有欺诈的行为；2.涉案的2015年三份最高额保证合同部分条款应属无效；3.在签订最高额保证合同前兴业银行安庆分行与肖红秀、亿帛公司已签订最高额抵押合同，鉴于肖红秀与主债务人之间的特殊关系，本案应优先以抵押物受偿，不足部分各保证人承担连带保证责任。旺家公司述称，若法院支持兴业银行安庆分行的诉讼请求，旺家公司可以将租金转到银行指定账户，但不能影响公司经营。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对兴业银行安庆分行提交的兴业银行安庆分行营业执照，亿帛公司、国资公司、佳强公司营业执照，程伯胜、肖红秀身份证及结婚证，施根苗、胡汉娟身份证及结婚证，《流动资金借款合同》2份、提款申请书3份、委托支付函3份、借款借据2份、单位汇款委托书2份、转账支票、进账单，《最高额抵押合同》，房地产权证、房地产他项权证，国有土地使用权证、土地他项权利证明书，《最高额保证合同》6份，《应收账款最高额质押合同》、《协议书》、《应收账款质押登记协议》、《应收租赁款回款专用账户监管协议》、中国人民银行征信中心动产权属统一登记-初始登记、应收账款债权出质情况通知书及回执，保全申请费发票，对佳强公司、施根苗、胡汉娟申请法院调取的2014年《最高额保证合同》、2014年《流动资金借款合同》4份、2015《流动资金借款合同》2份、四笔借款的还款凭证、2015年《融资额度总合同》、会议记录及审批通知书，当事人对证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对兴业银行安庆分行提交的提款申请书、委托支付函各3份，佳强公司、施根苗、胡汉娟对真实性提出异议，但未提交相应的反驳证据，故对该质证意见不予采信，对证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月8日，兴业银行安庆分行与程伯胜、肖红秀签订安1403授051B1《最高额抵押合同》，约定程伯胜、肖红秀自愿以自有的商业房地产为亿帛公司与兴业银行安庆分行在2014年12月8日至2017年12月8日期间内发生的债务提供最高额抵押担保，抵押最高本金限额为1800万元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押物为安徽省桐城市和平路原印刷厂办公楼1#xxx房产（桐房地权证2012字第××号），以及国有土地使用权（桐国用2012第2884号）；抵押担保的范围均为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等），双方办理了最高额抵押登记，兴业银行安庆分行取得房地产他项权证（桐房地产他证2014字第xxx号），以及土地他项权利证明书（桐他项2014第xxx号）。2015年12月1日，兴业银行安庆分行分别与程伯胜、肖红秀签订《最高额保证合同》，约定程伯胜、肖红秀自愿为亿帛公司与兴业银行安庆分行自2015年12月1日至2016年12月1日期间内发生的债务提供最高额保证担保，最高本金限额为1750万元，保证方式为连带保证责任；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；当主债务人未依约履行债务时，无论兴业银行安庆分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，兴业银行安庆分行有权直接先保证人承担担保合同项下全部保证责任，无须先行使其他担保权利。2015年12月1日，兴业银行安庆分行分别与佳强公司、施根苗、胡汉娟、国资公司签订《最高额保证合同》，约定佳强公司、施根苗、胡汉娟、国资公司各自自愿为亿帛公司与兴业银行安庆分行自2015年12月1日至2016年12月1日期间内发生的债务提供最高额保证担保，最高本金限额为500万元，保证方式为连带保证责任；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；当主债务人未依约履行债务时，无论兴业银行安庆分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，兴业银行安庆分行有权先要求保证人承担担保合同项下全部保证责任，无须先行使其他担保权利。2015年11月30日，程伯胜、肖红秀与旺家公司签订《协议书》，约定程伯胜、肖红秀将位于安徽省桐城市和平路原印刷厂大楼的一间门面房及其2-6层建筑面积为1835.79平方米的房屋（桐房地权证2012字第××号）出租给旺家公司使用，租期为2015年4月18日起至2019年4月18日止，第一年租金为23万元，以后每年租金增加1万元，自合同签订之日起至2016年4月17日期间的租金已支付。2015年12月2日，兴业银行安庆分行与程伯胜、肖红秀签订《应收账款最高额质押合同》，约定程伯胜、肖红秀自愿将上述租赁应收账款为亿帛公司与兴业银行安庆分行自2015年12月2日至2019年4月18日期间内发生的债务提供最高额质押担保，最高本金限额为75万元，在该最高本金限额内，不论质权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，质押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质权人实现债权的费用等）；质押担保范围为主债权、利息（含复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、质权人实现债权的费用等；当主债务人未依约履行债务时，无论兴业银行安庆分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，出质人均应承担担保合同项下全部担保责任。2015年12月2日，兴业银行安庆分行、程伯胜、肖红秀共同向旺家公司发放《应收账款债权出质情况通知书》，告知旺家公司其与程伯胜、肖红秀签订的《协议书》项下应收账款已被质押给兴业银行安庆分行，请旺家公司将应收账款直接付至指定账户。旺家公司确认收到该通知书，并同意其内容。2015年12月3日，程伯胜、肖红秀与兴业银行安庆分行签订《应收租赁款回款专用账户监管协议》，约定程伯胜、肖红秀同意将应收租赁款回款专用账户交兴业银行安庆分行监管，并保证该账户只用于与贷款相应的租金款转入及贷款归还。2015年12月3日，兴业银行安庆分行向中国人民银行征信中心申请了应收账款质押最高额贷款业务登记。2015年12月3日，兴业银行安庆分行与亿帛公司签订编号为安1503授033贷001《流动资金借款合同》，约定兴业银行安庆分行向亿帛公司提供借款350万元，借款期限为12个月，自2015年12月3日至2016年12月2日，以借款借据载明的实际放款日为准，借款利率为固定利率即定价基准利率+1.79%，每季末月的20日为结息日，借款到期日一次性全部偿还借款本金；借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，按借款逾期罚息利率计收复利。合同签订后，亿帛公司向兴业银行安庆分行申请提款，兴业银行安庆分行向亿帛公司指定账户发放贷款350万元，并出具借款借据，载明借款利率为年利率6.09%，借款期限自2015年12月3日至2016年12月2日。2015年12月9日，兴业银行安庆分行与亿帛公司签订编号为安1503授033贷002《流动资金借款合同》，约定兴业银行安庆分行向亿帛公司提供借款1400万元，借款期限为12个月，自2015年12月9日至2016年12月8日，以借款借据载明的实际放款日为准，借款利率为固定利率即定价基准利率+1.79%，每季末月的20日为结息日，借款到期日一次性全部偿还借款本金；借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，按借款逾期罚息利率计收复利。合同签订后，亿帛公司向兴业银行安庆分行申请提款，兴业银行安庆分行向亿帛公司指定账户发放贷款1400万元，并出具借款借据，载明借款利率为年利率6.99%，借款期限自2015年12月9日至2016年12月8日。借款到期后，亿帛公司未按期还本付息，兴业银行安庆分行自认亿帛公司利息付至2016年9月20日。兴业银行安庆分行于2017年6月27日向本院提出诉前财产保全申请，要求对借款人及担保人的财产进行保全，本院依法作出（2017）皖0803财保31号民事裁定书。兴业银行安庆分行于2017年7月21日诉至法院。审理中，经兴业银行安庆分行申请，本院于2017年10月16日依法通知旺家公司作为第三人参加诉讼。另查明，亿帛公司曾于2014年12月9日、2015年9月1日、2015年9月2日分别与兴业银行安庆分行签订《流动资金借款合同》，向兴业银行安庆分行合计借款1800万元，由佳强公司、国资公司分别提供最高本金限额500万元连带责任保证担保。该借款已清偿完毕。2015年11月6日，兴业银行安庆分行针对案涉借款召开贷审会，最终讨论意见为同意给予亿帛公司内部基本授信额度4000万元，风险敞口1750万元，有效期一年。2015年11月30日，兴业银行股份有限公司合肥分行下发《兴业银行信用项目审批意见通知书》，同意兴业银行安庆分行上报的亿帛公司贷款项目，要求敞口额度1250万元由肖红秀名下的商业房产（桐房地权证2012字第××号、桐国用2012第xxxx号）抵押，抵押率不超过60%；500万元由佳强公司连带责任保证，追加施根苗、胡汉娟个人连带责任保证，追加国资公司连带责任保证；全部敞口追加程伯胜、肖红秀个人连带责任保证，并且落实抵押物价值覆盖全部敞口。又查明，旺家公司已支付租金至2018年5月，租金未付至质押指定账户。本院认为，兴业银行安庆分行与亿帛公司签订的《流动资金借款合同》均系当事人的真实意思表示，双方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。兴业银行安庆分行依约履行了发放贷款1750万元的义务，亿帛公司未能按期偿还本息，构成违约，故对兴业银行安庆分行要求亿帛公司归还借款本金1750万元的诉讼请求，予以支持。因亿帛公司未按时足额支付利息，兴业银行安庆分行主张的利息、罚息及复利的计算标准均符合合同约定，且不违反法律的强制性规定，对兴业银行安庆分行提出的利息、罚息及复利的诉讼请求予以支持。兴业银行安庆分行与程伯胜、肖红秀签订的《最高额保证合同》均系其真实意思表示，能证明程伯胜、肖红秀自愿为亿帛公司的上述债务提供最高额保证担保，故程伯胜、肖红秀应当在合同约定的债权额限度内承担连带清偿责任；程伯胜、肖红秀承担连带清偿责任后，有权向亿帛公司追偿。兴业银行安庆分行主张国资公司、佳强公司、施根苗、胡汉娟分别在最高额500万元范围内承担连带清偿责任，佳强公司、施根苗、胡汉娟抗辩称《最高额保证合同》并非其真实意思表示，其真实意思应为国资公司、佳强公司、施根苗、胡汉娟共同提供最高额500万元连带责任担保，因有证据证实，双方在签订《最高额保证合同》前，沟通的担保意向为敞口500万元由国资公司、佳强公司、施根苗、胡汉娟共同提供连带责任保证担保，兴业银行安庆分行对该意向亦予以认同；而非兴业银行安庆分行所主张的分别担保，故对佳强公司、施根苗、胡汉娟的该抗辩意见予以采纳，国资公司、佳强公司、施根苗、胡汉娟对亿帛公司的上述给付义务共同在最高债权额500万元限度内承担连带清偿责任；国资公司、佳强公司、施根苗、胡汉娟承担连带清偿责任后，有权向亿帛公司追偿。国资公司、佳强公司、程伯胜、肖红秀、施根苗、胡汉娟抗辩称在处置抵押物以外不足部分承担保证责任，因《最高额保证合同》约定无论是否存在其他担保，兴业银行安庆分行均有权要求保证人承担保证责任，故对该抗辩意见不予采纳。程伯胜、肖红秀自愿以房产及土地使用权为该借款设定最高额抵押担保，依据法律规定，亿帛公司不履行债务时，兴业银行安庆分行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款在最高债权额限度内优先受偿。程伯胜、肖红秀与兴业银行安庆分行签订《应收账款最高额质押合同》，自愿以其租赁应收账款为亿帛公司与兴业银行安庆分行的借款提供最高额质押担保，并已办理应收账款质押登记手续，兴业银行安庆分行对租赁应收账款的质押权利依法设立，兴业银行安庆分行在亿帛公司未按约还款时，依法在最高债权额75万元限度内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、第二百二十三条、第二百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告安徽亿帛家纺有限公司在本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司安庆分行借款本金350万元及利息、罚息、复利（按照编号为安1503授033贷001《流动资金借款合同》约定的利率计算，自2016年9月21日起至借款实际清偿之日止）。二、被告安徽亿帛家纺有限公司在本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司安庆分行借款本金1400万元及利息、罚息、复利（按照编号为安1503授033贷002《流动资金借款合同》约定的利率计算，自2016年9月21日起至借款实际清偿之日止）。三、若被告安徽亿帛家纺有限公司不履行上述第一、二项给付义务，原告兴业银行股份有限公司安庆分行有权以被告程伯胜、肖红秀抵押的位于安徽省桐城市和平路原印刷厂办公楼1#101-01房产以及国有土地使用权（桐房地产他证2014字第51848号、桐他项2014第0799号）折价或者以拍卖、变卖的价款在最高本金限额1800万元范围内优先受偿。四、被告程伯胜、肖红秀对被告安徽亿帛家纺有限公司的上述第一、二项给付义务在最高债权额1750万元限度内承担连带清偿责任；被告程伯胜、肖红秀承担连带清偿责任后，有权向被告安徽亿帛家纺有限公司追偿。五、被告桐城市国有资产投资运营有限公司、安徽佳强塑料包装有限公司、施根苗、胡汉娟对被告安徽亿帛家纺有限公司的上述第一、二项给付义务共同在最高债权额500万元限度内承担连带清偿责任；被告桐城市国有资产投资运营有限公司、安徽佳强塑料包装有限公司、施根苗、胡汉娟承担连带清偿责任后，有权向被告安徽亿帛家纺有限公司追偿。六、若被告安徽亿帛家纺有限公司不履行上述第一、二项给付义务，原告兴业银行股份有限公司安庆分行有权对被告程伯胜、肖红秀的租赁应收账款在最高债权额75万元限度内享有优先受偿权。七、驳回原告兴业银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费126800元，申请费5000元，合计131800元，由被告安徽亿帛家纺有限公司、程伯胜、肖红秀承担81800元，被告安徽亿帛家纺有限公司、程伯胜、肖红秀、桐城市国有资产投资运营有限公司、安徽佳强塑料包装有限公司、施根苗、胡汉娟共同负担50000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并依照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  刘 萍审 判 员  叶 京人民陪审员  严春梅二〇一七年十二月二十七日书 记 员  杨孝凤附本案所适用相关法律条文：一、《中华人民共和国民法总则》第五条民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。四、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决，判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。