重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0108民初16454号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道******，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人：刘艳丽，该行行长。委托诉讼代理人：朱丽雯，女，1983年7月出生，汉族，系该行员工，住重庆市沙坪坝区。被告：王晓钢，男，1962年11月出生，汉族，住重庆市江**。被告：黄婷，女，1980年5月出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下简称邮储银行南岸支行）与被告王晓钢、黄婷金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南岸支行的委托诉讼代理人朱丽雯到庭参加诉讼，被告王晓钢、黄婷经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行南岸支行向本院提出诉讼请求：1.王晓钢、黄婷共同偿还邮储银行南岸支行借款本金100605.53元及截至2017年12月28日的利息4928.64元、罚息2076.89元，并支付自2017年12月29日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金100605.53元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以4928.64元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）；2.邮储银行南岸支行对登记在王晓钢名下的马自达牌汽车（车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：渝XX**）享有优先受偿权；3.本案全部诉讼费用由王晓钢、黄婷承担。事实和理由：2016年6月2日，邮储银行南岸支行与王晓钢签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：50000732116063019939），约定：邮储银行南岸支行向王晓钢提供3年期汽车消费贷款11.9万元，贷款利率为人民银行同期同档人民币基准利率上浮25%，王晓钢将购买的马自达牌小型轿车（车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：渝XX**）向邮储银行南岸支行提供抵押担保，双方于2016年7月21日办理了抵押登记。若王晓钢连续三个月或累计六次未按时、足额偿还贷款本息的，邮储银行南岸支行有权宣布已经发放的贷款要求王晓钢提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、损害赔偿等各项费用。邮储银行南岸支行于2016年6月3日按照合同约定发放了贷款11.9万元，王晓钢从2017年1月3日起出现逾期，连续超过三个月未按时、足额还本付息，邮储银行南岸支行经多次催收未果，遂诉至本院。王晓钢、黄婷未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2016年6月2日，邮储银行南岸支行与王晓钢签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：王晓钢向邮储银行南岸支行借款119000元，用于向重庆银讯汽车销售服务有限公司购买品牌型号为马自达阿特兹的车辆1台；贷款期限自2016年6月2日起至2019年6月2日止，共计36个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%执行，如遇中国人民银行调整基准利率，则按调整后的利率执行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；王晓钢将贷款购买的车辆为向邮储银行南岸支行的前述借款提供抵押担保，针对该抵押物，双方依法办理了抵押登记，登记抵押的车辆信息为：机动车所有人：王晓钢，品牌：马自达牌，车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：渝XX**。2016年6月3日，邮储银行南岸支行向王晓钢支付了借款本金119000元，但王晓钢未按合同约定偿还借款本息，存在连续三个月未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2017年12月28日，王晓钢尚欠邮储银行南岸支行借款本金100605.53元、利息4928.64元、罚息2076.89元，邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。另查明，本案借款发生时，王晓钢、黄婷系夫妻关系。以上事实有，《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、机动车登记证书、《担保承诺函》、还款流水详情、欠款明细、婚姻登记材料以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，邮储银行南岸支行与王晓钢之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按其约定履行各自的合同义务。邮储银行南岸支行按约履行了向王晓钢支付借款本金119000元的义务后，王晓钢亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但王晓钢在合同履行过程中，未按照合同约定履行还款义务，故邮储银行南岸支行有权提前收回已发放借款并要求王晓钢支付尚欠全部借款本息，即本院对邮储银行南岸支行要求王晓钢归还借款本金100605.53元，以及截至2017年12月28日的利息4928.64元、罚息2076.89元，和自2017年12月29日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金100605.53元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以4928.64元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）的诉讼请求予以支持。因王晓钢以其名下车辆为其债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故邮储银行南岸支行有权对王晓钢名下的马自达牌小型轿车（车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：渝XX**）的处置款优先受偿。此外，因本案所涉借款发生于王晓钢、黄婷夫妻关系存续期间。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”本案中，没有证据证明本案所涉借款存在前述除外情形，且贷款用途为购车，王晓钢所借款项应当认定为夫妻共同债务，黄婷亦应对王晓钢的债务承担共同还款责任。王晓钢、黄婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其诉权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、王晓钢、黄婷于本判决生效之日起10日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行偿还截至2017年12月28日尚欠的借款本金100605.53元、利息4928.64元、罚息2076.89元，共计107611.06元；二、王晓钢、黄婷于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行罚息和复利（罚息以100605.53元为基数，从2017年12月29日起至付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以4928.64元为基数，从2017年12月29日起至付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）；三、在本判决确定的债权范围内，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行有权对登记在王晓钢名下的马自达牌小型轿车（车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：渝XX**）拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果王晓钢、黄婷未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2396元（中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行已预交2396元），由王晓钢、黄婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  周佳俊人民陪审员  潘光华人民陪审员  龙晓玲二〇一七年十二月二十九日书 记 员  唐新力