湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）鄂0106民初8688号 原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地：湖北省武汉市武昌区中北路**宏城金都**。 负责人：李中文，行长。 委托诉讼代理人：李建平、周雪蓉，湖北金楚律师事务所律师。 被告：黄志旺，男，汉族，1988年5月23日生，户籍所在地江西省抚州市东乡县，现住武汉市东西湖区， 原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告黄志旺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人周雪蓉，被告黄志旺均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄志旺立即向平安银行武汉分行偿还借款本金381590.62元，并按合同约定利率向平安银行武汉分行支付利息及罚息40475.17元（暂计至2017年6月13日），本息合计422065.79元，之后利息数额按照《贷款合同》约定标准计算至实际清偿日止；2、黄志旺承担本案律师费；3、由黄志旺承担本案的全部诉讼费。事实和理由：2014年7月15日，平安银行武汉分行与黄志旺签订《个人信用额度贷款合同》，黄志旺可按照合同约定在额度内循环使用贷款。在合同履行过程中，黄志旺出现逾期还款的违约行为，为保障《个人信用额度贷款合同》的履行，平安银行武汉分行与黄志旺签订借新还旧的《贷款合同》，合同签订后，新贷款已还清欠款。《贷款合同》履行过程中，截止2017年6月13日，黄志旺尚欠平安银行武汉分行本金381590.62元，利息、罚息、复利40475.17元，本息合计422065.79元，构成严重违约，经平安银行武汉分行多次催收，黄志旺仍拒绝履行还本付息义务。为此，平安银行武汉分行有权宣布贷款提前到期，要求黄志旺立即清偿全部本息及费用。 被告黄志旺辩称：1、借款属实，已偿还部分贷款，但未收到贷款合同，希望核实借款本金金额；2、2016年在借新还旧合同上签了名，但当时合同是空白，合同内容不清楚；3、借了款应该还钱，去年武汉水灾自己经营地分洪致受损，目前还未拿到相应补偿；4、因不可抗逆致合同不能正常履行，希望能有宽限期。 平安银行武汉分行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据： 证据1、《贷贷平安商务卡业务申请书》，证明黄志旺拟向平安银行武汉分行申请贷款； 证据2、平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书； 证据3、2014年7月15日《个人信用额度贷款合同》一份； 证据4、贷款合同（贷贷平安专用）两份； 证据5、贷款重整出账确认书； 证据6、贷贷卡客户欠款明细表； 证据7、平安小企业金融服务平台借据台账、交易记录； 证据8、委托代理协议、湖北省增值税专用发票各一份。 上述证据证明黄志旺贷款逾期未还款的事实及欠款金额，利息、罚息金额；平安银行武汉分行为实现债权所支付的律师费等。 黄志旺未提交证据。 黄志旺对平安银行武汉分行提交证据的真实性、合法性无异议，但表示签借新还旧合同时只有合同尾页，合同内容未见。本院对平安银行武汉分行提交的证据依法予以采信。 根据上述证据和本院对证据的认定以及平安银行武汉分行、黄志旺在庭审中的陈述，本院确认如下事实： 2014年7月15日，平安银行武汉分行与黄志旺签订了授信合同号为平银（武汉）个信额字（2014）第（SW20140714000407）号的《个人信用额度贷款合同》。合同约定：平安银行武汉分行在最高额度内为黄志旺提供可连续、循环使用的个人信用贷款，贷款额度为1000000元；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以平安银行武汉分行终审意见为准且平安银行武汉分行可以适时调整，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。双方还就额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、罚息、支付方式、还款方式、每月结息日、违约责任、费用承担等作了约定。平安银行武汉分行、黄志旺均在上述合同签名或盖章。上述贷款合同签订后，平安银行武汉分行依合同约定向黄志旺发放了贷款，后黄志旺逾期未还。 另查明：2016年8月30日平安银行武汉分行与黄志旺签订合同编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160831003915）的贷款合同（贷贷平安专用），贷款金额为人民币325000，该笔贷款年利率14.5%，贷款期限12个月，还款方式为利随本清；本笔贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为SW20140714000407合同项下的部分欠款，不得挪作他用。同年8月底平安银行武汉分行与黄志旺还签订合同编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160830010945）的贷款合同（贷贷平安专用），该笔贷款年利率9%，贷款期限36个月，还款方式为按月等额本息还款；本笔贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为SW20140714000407合同项下的部分欠款，不得挪作他用。 编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160831003915）、（2016）第（SW20160830010945）的贷款合同（贷贷平安专用）均约定：该两笔贷款合同均可适用于贷款分次发放，实际贷款金额在该两份合同约定范围内以出账确认书及出账凭证为准。还约定：贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息；贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等均在平安银行武汉分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、电话银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于黄志旺签署的纸质凭证、平安银行武汉分行单方面出具的划款凭证、放款回单等、从该行网站打印的对账单等。协议项下贷款每月结息日根据审批通过日期由平安银行武汉分行系统自动生成。黄志旺应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，平安银行武汉分行有权要求黄志旺归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；贷款逾期90天以内的（含90天）贷款本息及费用的偿还顺序为费用、利息（含罚息、复利）、本金；逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为本金、利息（含罚息、复利），平安银行武汉分行有权变更上述顺序；如本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或黄志旺未按双方约定的用途使用授信资金，平安银行武汉分行有权停止或终止发放贷款合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求黄志旺立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起对已发放的全部授信本金按合同约定的利率加50%计收罚息，直至黄志旺清偿全部授信本金；费用包括但不限于平安银行武汉分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。平安银行武汉分行、黄志旺均在上述合同签名或盖章。 上述编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160831003915）、（2016）第（SW20160830010945）的贷款合同（贷贷平安专用）签订后，平安银行武汉分行依合同约定于2016年8月31日分别向黄志旺发放了贷款325000元及58000元，用于借新还旧。编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160831003915）的贷款合同（贷贷平安专用）到期日为2017年8月28日；还款方式：利随本清一次性；还款周期：一次；当前执行年利率：14.5%；罚息日利率：0.604‰；罚息利率浮动幅度：50%；首次逾期日期：2017年1月27日；该合同到期，黄志旺尚欠平安银行武汉分行贷款本金325000元、利息及罚息36790元，合计为361790。 自2016年10月28日起黄志旺未按时支付编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160830010945）的贷款合同（贷贷平安专用）项下款项。该合同到期日期：2019年8月28日；还款方式：等额还款法；贷款期限：36个月；当前执行年利率：9%；罚息日利率：0.375‰；罚息利率浮动幅度：50%；首次逾期日期：2016年10月28日；首次违约日期：2017年1月27日。截止2017年6月13日，黄志旺尚欠平安银行武汉分行该合同项下贷款本金56590.62元、利息及罚息3685.17元，合计60275.79元。故平安银行武汉分行诉至本院，要求判如所请。 又查明：平安银行武汉分行因本案诉讼向湖北金楚律师事务所支付律师代理费1600元。 本院认为：黄志旺与原告平安银行武汉分行签订的《个人信用额度贷款合同》，两份贷款合同（贷贷平安专用），目前没有证据证明具有法定的无效或可撤销的情形，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。上述合同签订后，平安银行武汉分行依约发放贷款。至2017年8月28日，编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160831003915）合同到期，黄志旺未按合同约定还本付息,应承担违约责任。编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160830010945）的贷款合同（贷贷平安专用），黄志旺也未按约定的还款期限偿还贷款本息，多次发生逾期欠款，违反了上述《贷款合同》的约定，平安银行武汉分行有权停止或终止发放贷款合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，并要求黄志旺立即偿还全部授信本金、利息及费用。 平安银行武汉分行诉请利息、罚息，涉案合同约定，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，逾期未能偿还贷款，根据实际逾期天数按照约定的利率加50%计收罚息；额度项下单笔贷款的实际贷款利率以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于黄志旺签署的纸质凭证、平安银行武汉分行单方面出具的进账凭证、从平安银行武汉分行网站打印的进账单等。平安银行武汉分行以借据台账显示的利率及罚息标准主张权利，该借据台账作为银行单方出具的登记贷款记录和系统录入台账，可以认定属于贷款出账凭证之一中约定的“不限于”部分，且借据台账载明的利率及罚息标准在《个人信用额度贷款合同》、《贷款合同》载明的标准之内，符合双方约定，本院予以采信。 平安银行武汉分行诉请黄志旺承担因本案发生的律师费、诉讼费等，符合合同约定，应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第二项、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一、三款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄志旺于本判决生效之日起十日向原告平安银行股份有限公司武汉分行返还编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160831003915）贷款合同项下的贷款本金325000元； 二、被告黄志旺于本判决生效之日起十日向原告平安银行股份有限公司武汉分行返还编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160830010945）贷款合同项下的贷款本金56590.62元； 三、被告黄志旺于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行利息以325000元为本金，按年利率14.5%计付期内利息，从逾期之日起至本息清偿完毕之日止，按照日利率0.604‰计算罚息；以56590.62元为本金，按年利率9%计付期内利息，从逾期之日起至本息清偿完毕之日止，按照日利率0.375‰计算罚息； 四、被告黄志旺向安银行股份有限公司武汉分行支付律师代理费1600元。 本案案件受理费7631元，减半收取3815.5元，由被告黄志旺负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时,根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户——市中院诉讼费分户；账户：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判员  徐敏 二〇一七年十二月二十六日 书记员  刘嘉