江西省万安县人民法院刑 事 判 决 书（2017）赣0828刑初73号公诉机关江西省万安县人民检察院。被告人刘先卫,男,1976年12月7日出生于江西省万安县,汉族,大专文化,万安县塘。因涉嫌犯贷款诈骗罪,2016年3月16日被万安县公安局取保候审，2017年3月17日被万安县人民检察院取保候审，同年8月2日经本院决定逮捕,次日由万安县公安局执行逮捕。现羁押于万安县看守所。万安县人民检察院以万检公诉刑诉[2017]70号起诉书指控被告人刘先卫犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年8月2日向本院提起公诉。万安县人民检察院于2017年10月26日建议本院延期审理，同日本院决定延期审理；2017年11月26日，万安县人民检察院建议恢复审理，次日本院决定恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。万安县人民检察院指派检察员郭梅春出庭支持公诉，被告人刘先卫到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、贷款诈骗罪2015年3月11日,被告人刘先卫在韶口乡农村信用社办理了一笔5万元的农户小额信用贷款,贷款用途为种养,可是他并没有将这笔贷款用于种养,也没有种养任何东西,而是获得该笔贷款后将2万元转账到了用户名为林浩浩的网上赌博账上参于赌博,将2万元钱用于偿还信用卡后又透支将钱款用于网上赌博,将1万元钱转账到了其农行卡中后又用于网上赌博,最后,这5万元贷款被被告人刘先卫全部用于网上赌博输掉,2015年12月份刘先卫未能按照贷款合同偿还信用社的贷利某息,2016年3月10日,该笔贷款到期后刘先卫未能按期归还贷款。二、信用卡诈骗罪被告人刘先卫自2013年至2015年12月,先后办理了广发银行、平安银行、建设银行、民生银行、浦发银行信用卡五张,恶意透支11.6856万元,全部用于网络赌博,至今未还。具体如下:1、2015年10月份,被告人刘先卫当时在东莞市长安镇的东莞辰瑞高速大型电脑锣公司上班,通过平安银行的网页申请办理一张信用卡,卡号35×××699,授信额度4.8万元,开通卡的当天,他就用自己买的POS机刷出了47930元,然后把这些钱用于网上赌博了。2、2013年左右,被告人刘先卫在深圳保安区打工期间,有一个广发银行深圳保安支行的业务员来厂里办理信用卡,他申请办理了一张信用卡,卡号52×××244,授信额度2.4万元,开通了信用卡后,他一直陆续在使用这张卡,2015年10月份左右,他网上赌博没有钱了,就用自己买的POS机刷出了23966元,他把这些钱用于网上赌博了。3、2015年11月份左右,被告人刘先卫在东莞长安支行办理了一张民生银行的信用卡,卡号62×××477,授信额度为1万元,他开通以后,就用自已买的POS机刷出了9986元,他把这些钱用于网上赌博了。4、2015年12月份左右,被告人刘先卫在东莞长安支行网上银行申请办理了一张浦发银行信用卡,卡号62×××333,授信额度为7000元,开通后用自已买的POS机刷出了6986元钱,并把这些钱用于网上赌博了。5、2015年10月份左右,被告人刘先卫在中国建设银行东莞长安支行办理了一张信用卡,卡号62×××777,授信额度为2.8万元，就用自己买的POS机刷出了27988元用于网上赌博了。为证实其指控，公诉机关向法庭宣读和出示了相关证据。公诉机关认为，被告人刘先卫以非法占有为目的,诈骗农商行的贷款数额较大和恶意透支,进行信用卡诈骗数额巨大,应当以贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘先卫辩称其没有提供虚假的材料，是业务员自己写好的合同，其已于2017年6月底将农商银行的贷款还清了，认为不构成贷款诈骗罪；认为广发银行、平安银行、浦发银行应该采取措施控制其额度，这些银行也有责任，对建设银行、民生银行透支情况无异议；其有自首情节。经审理查明，被告人刘先卫因为在网上赌博输了钱,所以想贷款再去赌博。2015年3月11日,被告人刘先卫在万安县农村信用合作联社韶口信用社（现江西万安农村商业银行股份有限公司韶口分理处）办理了一笔5万元的农户小额信用循环贷款,贷款到期日是2016年3月10日，贷款用途为种养,但其并没有将这笔贷款用于种养,而是在该笔贷款到帐后，将其中2万元转账到了用户名为林浩浩的网上赌博账上参于赌博,将2万元钱用于偿还信用卡后又透支出来，将钱款用于网上赌博,将1万元钱转账到了其农行卡用于归还赌债。2015年5月20日,被告人刘先卫归还贷款本金5万元；2015年6月4日,被告人刘先卫又贷款5万元，2015年6月7日,被告人刘先卫归还贷款本金2万元，2015年7月19日,被告人刘先卫又贷款2万元。被告人刘先卫将贷款全部用于网上赌博,因其赌博输掉了钱，没有钱了，最终导致贷款本金5万元于2016年3月10日到期后未能归还。2015年3月11日贷款后至本案立案侦查前,被告人刘先卫分六次总共归利某息1447.21元。江西万安农村商业银行股份有限公司韶口分理处于2017年6月1日向本院起诉，要求刘先卫归还贷款5万元，2017年6月5日，被告人刘先卫与江西万安农村商业银行股份有限公司韶口分理处协商，支付利某息7003.19元，并办理了借新（5万元）还旧手续，为此江西万安农村商业银行股份有限公司韶口分理处申请撤诉并被本院准许。为套钱出来网上赌博，2015年，被告人刘先卫先后从其办理的平安银行、广发银行、建设银行信用卡恶意透支9.9884万元,全部用于网络赌博,因赌博输钱无力归还透支款，经相关银行多次催收，被告人刘先卫一直未还。具体如下:1、2015年10月份,被告人刘先卫当时在东莞市长安镇的东莞辰瑞高速大型电脑锣公司上班,通过平安银行的网页申请办理了一张信用卡,卡号35×××699,授信额度4.8万元。开通卡的当天,被告人刘先卫就用自己买的POS机刷出了47930元,然后把这些钱用于网上赌博。2、2013年左右,被告人刘先卫在深圳保安区打工期间申请办理了一张信用卡,卡号52×××244,授信额度2.4万元,开通了信用卡后,他一直陆续在使用这张卡。2015年10月份左右,被告人刘先卫因网上赌博没有钱了,就用自己买的POS机刷出了23966元,把这些钱用于网上赌博。3、2015年11月份,被告人刘先卫在中国建设银行东莞长安支行办理了一张信用卡,卡号62×××777,授信额度为2.8万元，后被告人刘先卫用自己买的POS机刷出了27988元用于网上赌博。2016年2月18日，被告人刘先卫来到万安县公安局投案自首，称其于2015年6月左右贷款诈骗了韶口农村信用社5万元钱，并将这5万元钱用于网上赌博，万安县公安局于2016年3月14日立案侦查，期间，被告人刘先卫又交代了其恶意透支信用卡用于网上赌博的犯罪事实。上述事实，有当庭举证、质证的下列证据予以证实，足以认定：1、万安县公安局经济犯罪侦查大队制作的立案登记表、办案民警出具的犯罪嫌疑人归案情况说明、万安县公安局制作的立案决定书，证实2016年2月18日，被告人刘先卫到万安县公安局投案自首称其于2015年6月左右贷款诈骗了韶口农村信用社5万元钱，并将这5万元钱用于网上赌博，万安县公安局于2016年3月14日立案侦查。2、被告人刘先卫的供述及出具的“网上赌博的QQ群以及网址和转账账户”、“本人自2014年10月开始网上赌博信用卡透支以及其他套现、贷款明细”，2015年3月份左右,因为其在网上赌博输了好多钱,所以想贷点款再去赌博,其就去韶口信用社贷款,找到韶口信用社工作人刘某坚咨询了一下,说要夫妻户口本、身份证和两夫妻签字，后来其一个人带了相关材料，一个人签名就在韶口信用社办了5万元贷款，贷款用途是种养，隔了2个小时左右，那笔贷款就到了其信用卡账上，其当时就把这笔贷款转到其银行的账上，然后通过手机把2万元用于归还本人的信用卡，第二天又刷了2万元出来用于赌博，2万元转到网上赌博的账号上用于赌博，1万元转账到其农行卡用于归还赌债，该笔贷款，其于2015年9月份还了一利某息后就没有去还了，因其赌博输掉了钱，没有钱了，本金2016年3月份到期后没有去归还；2014年10月份左右，其加入一个赌博的QQ群，赌博的项目是北京赛车、重庆时时彩，其打到赌博账号共有30多万元；其贷款和信用卡透支包括借亲朋好友的钱共计34.9万元都输掉了；其办理的平安银行信用卡卡号35×××699,授信额度4.8万元,透支47930元,广发银行信用卡卡号52×××244,授信额度2.4万元,透支23966元,中国建设银行东莞长安支行信用卡卡号62×××777,授信额度为2.8万元，透支27988元，这些信用卡透支的钱，是其通过自己购买的POS刷出来后转到网上赌博的账上用于赌博去了，其没有归还透支的钱，因为没钱去归还了，其透支信用卡的钱就是想套出钱来网上赌博，信用卡逾期后，相关银行都通过电话、手机信息、电子邮箱等催其还款。3、证赖某英的证言，证实其是2016年1月跟被告人刘先卫离婚的；其对被告人刘先卫2015年在韶口农村信用社贷款一事一开始不知道，后来有人催债才知道，该贷款其没有签字；被告人刘先卫没有从事种养业。4、证刘某坚的证言，证实其在韶口农村信用社上班时，被告人刘先卫于2015年3月份左右找到其要办理循环贷款，刘先卫之前已经贷了5万元，可以办理循环贷款，刘先卫把之前的贷款还清后，办理了5万元的贷款，刘先卫自己写明借款用途是种养，办贷款手续时刘先卫是说贷到款来种养，没有跟其说是用于赌博；刘先卫还了贷利某息，中途还了贷款又贷出去了，总共欠5万元贷款一直没有归还，2015年12月本来要还贷利某息，可是他没有还。5、江西省农村信用社（农商银行）农户小额信用借款申请书、户口本、身份证、借款合同，借款凭证，万安县农村信用合作联社韶口信用社出具的关于刘先卫韶口分理处贷款的情况说明，万安县农村信用合作联社韶口信用社原工作人刘某坚出具的被告人刘先卫归还本息表，证实被告人刘先卫于2015年3月11日向万安县农村信用合作联社韶口信用社贷款5万元，借款用途为种养，到期日为2016年3月10日，期间，刘先卫多次还款、借款，但至2016年3月11日，尚有5万元贷款经万安县农村信用合作联社韶口信用社催收，被告人刘先卫未归还。6、万安县韶口乡韶口村委会出具的情况说明，证实被告人刘先卫没有种植农产品。7、江西万安农村商业银行股份有限公司信贷管理部出具的被告人刘先卫贷款、归还本息情况表，本院（2017）赣0828民初612号民事裁定书，江西万安农村商业银行股份有限公司韶口分理处出具的证明，证实2015年5月20日,被告人刘先卫归还贷款本金5万元；2015年6月4日,被告人刘先卫又贷款5万元，2015年6月7日,被告人刘先卫归还贷款本金2万元，2015年7月19日,被告人刘先卫又贷款2万元；2015年3月11日贷款后至本案立案前,被告人刘先卫分六次总共归利某息1447.21元；江西万安农村商业银行股份有限公司韶口分理处于2017年6月1日向本院起诉，要求刘先卫归还贷款5万元；2017年6月5日，被告人刘先卫与江西万安农村商业银行股份有限公司韶口分理处协商，支付利某息7003.19元，并办理了借新（5万元）还旧手续，为此江西万安农村商业银行股份有限公司韶口分理处申请撤诉并被本院准许。8、被告人刘先卫邮政储蓄银行6217994350004587185卡、信用社6226820017900528180卡、平安银行6230582000039094605卡等交易明细，证实被告人刘先卫将贷款等转到赌博账户用于赌博的事实。9、被告人刘先卫加入的赌博QQ群截图及聊天记录，证实被告人刘先卫在网上赌博的事实。10、平安银35×××699信用卡激活单，平安银行信用卡对账单、催收记录，证实平安银35×××699信用卡系被告人刘先卫开通、使用，平安银行于2016年1月起向被告人刘先卫多次打电话或发送对账单，催其归还信用卡透支款本息。11、广发银行信用卡对账单，证52×××244卡系被告人刘先卫开通、使用，广发银行于2016年7月至2017年6月，向被告人刘先卫发送了8次对账单，催其归还信用卡透支款本息。12、中国建设银行龙卡信用卡对账单，中国人民银行征信中心个人信用报告，证62×××777卡系被告人刘先卫开通、使用，中国建设银行于2016年7月至2017年7月，向被告人刘先卫发送了9次对账单，催其归还信用卡透支款本息。13、万安县公安局高陂派出所出具的证明，证实被告人刘先卫无违法犯罪记录。14、被告人刘先卫的常住人口信息表，证实被告人刘先卫的身份情况。本院认为，被告人刘先卫以非法占有为目的，骗取金融机构的贷款，将贷款用于赌博，致使贷款到期无法偿还，数额较大，其行为构成贷款诈骗罪；以非法占有为目的，恶意透支信用卡用于赌博，经发卡银行多次催收后仍不归还，且数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。在认定被告人贷款诈骗犯罪的数额时，应当以被告人实际骗取的数额计算，被告人刘先卫虽然诈骗了金融机构5万元贷款，但计算犯罪数额时应扣除被告人在本案立案侦查前已归还利某息1447.21元，故被告人刘先卫贷款诈骗的数额应认定为48552.79元；公诉机关指控被告人刘先卫办理了卡号62×××477的民生银行信用卡、卡号62×××333的浦发银行信用卡,并分别恶意透支了9986元、6986元,只有被告人刘先卫的供述，并无其他证据来证实这两张信用卡是被告人刘先卫办理且透支的，故对公诉机关指控被告人刘先卫恶意透支民生银62×××477信用卡9986元、浦发银62×××333信用卡6986元的犯罪事实,本院不予认定。被告人刘先卫犯罪以后自动投案，如实供述了自己的罪行，依法可以从轻或减轻处罚；能与被害人协商归还贷款利某息，有一定的悔罪表现，可酌情从轻处罚。被告人刘先卫一人犯数罪，依法应数罪并罚。综合上述情节，本院在对被告人刘先卫量刑时选择从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条第一款第四项、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人刘先卫犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元；决定执行有期徒刑二年，并处罚金40000元。（罚金已向本院缴纳10000元，剩余罚金限判决生效后二个月之内向本院缴纳）（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年8月3日起至2019年8月2日止）。二、被告人刘先卫的犯罪所得继续予以追缴，返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省吉安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  肖 鹰审 判 员  肖良玉人民陪审员  易新华二〇一七年十二月二十九日书 记 员  刘 婷附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。