广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初13528号原告：中国农业银行股份有限公司南海西樵支行，住所地广东省佛山市南海区。负责人：李木钢，该行行长。委托诉讼代理人：杜鸣欣,广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁楚楚，广东至高律师事务所实习律师。被告：李忠庆，男，1972年5月1日出生，汉族。被告：区卿好，女，1977年10月24日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行与被告李忠庆、区卿好金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案受理后，依法适用普通程序于2017年12月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杜鸣欣、梁楚楚到庭参加诉讼，两被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.两被告向原告偿还贷款本金人民币43130.55元及自2017年3月13日起计至实际清偿日的利息、罚息【利息、罚息暂计至2017年7月13日为486.72元，以未偿还的本金为基数自2017年7月14日起至诉讼法律文书送达被告李忠庆之日的利息按合同约定的执行年利率（以现行五年以上期贷款基准利率下浮15%，即4.165%）计收，从诉讼法律文书送达被告李忠庆之日起的罚息按合同约定的执行年利率4.165%上浮50%（即6.2475%）计收至清偿日止】，自2017年3月13日起计至实际清偿日的复利【复利暂计至2017年7月13日为2.45元，以未偿还的利息为基数自2017年7月14日起至诉讼法律文书送达被告李忠庆之日的复利按合同约定的执行年利率（以现行五年以上期贷款基准利率下浮15%，即4.165%）计收，从诉讼法律文书送达被告李忠庆之日起的复利按合同约定的执行年利率4.165%上浮50%（即6.2475%）计收至清偿日止】，若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自基准利率调整后的次年1月1日起按调整后的五年以上期贷款基准利率确定新的借款利率；2.原告对被告李忠庆提供抵押的位于佛山市南海区西樵镇*****房（合同登记号：2007102519170959）处置所得款项在第1项及诉讼费范围内享有优先受偿权。本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：一、借款及抵押情况2008年3月13日，原告与被告李忠庆签订编号为4410*****909的《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告李忠庆提供购房贷款，金额为人民币33.6万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%，如借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；如被告李忠庆未按期偿还贷款本息，则从逾期之日起在原利率基础上上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按约定计收复利。被告李忠庆以其购买的位于佛山市南海区西樵镇*****房房产为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。2008年3月27日，原告及被告李忠庆对上述提供抵押的房产在房管部门办理了抵押登记，并取得《按揭登记证明书》（南房按证字第*****1号）。2008年3月13日，原告向被告李忠庆发放贷款33.6万元，期限为2008年3月13日起至2018年3月12日止，扣款日为每月13日，执行利率为6.6555%。二、夫妻共同债务两被告为夫妻关系，本案贷款发生在夫妻关系存续期间，且贷款用于家庭生活，故本案债务为夫妻共同债务，被告区卿好应对本案全部债务承担连带清偿责任。三、其他费用根据合同约定，原告为实现债权和抵押权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告李忠庆承担，并属于抵押担保的范围。自2017年3月起，被告李忠庆未能按期足额还款。根据合同约定，原告有权要求被告李忠庆提前偿还全部贷款本息及相关费用，并有权提前行使担保物权。综上，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。两被告未作答辩。原告举证如下：1.原告的营业执照、原告负责人的身份证、两被告的身份证及结婚证（各1份，复印件），原告的负责人身份证明书（1份，原件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.《个人房地产贷款申请表》、编号为4410*****909的《个人购房担保借款合同》、借款凭证（各1份，原件），用以证明2008年3月13日，原告与被告李忠庆签订编号为4410*****909的《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告李忠庆提供购房贷款，金额为人民币33.6万元，期限为2008年3月13日起至2018年3月12日止，扣款日为每月13日，执行利率为6.6555%。3.《房地产按揭登记证明书》（南房按证字第*****1号）（1份，原件），用以证明2008年3月27日，原告及被告李忠庆对上述提供抵押的房产在房管部门办理了抵押登记，并取得《按揭登记证明书》（南房按证字第*****1号）。4.欠息清单（1份，打印件加盖原告公章，截止到2017年12月20日）、银行系统拖欠本金及利息情况表（2份，打印件加盖原告公章），用以证明被告李忠庆的欠息情况。两被告未举证。本院经审查认为，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院均予采信。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告起诉所述事实属实。并查明，2008年1月25日，被告李忠庆向原告提交《个人房地产贷款申请表》申请本案贷款，被告区卿好在申请表中署名同意将贷款所购房屋作为贷款抵押物。《个人购房担保借款合同》还约定，借款期限内产生的应付未付利息，按合同约定的借款执行利率计算复利，借款逾期后的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告起诉后，本院于2017年9月20日向两被告送达本案起诉状副本。截至2017年12月20日，两被告尚欠原告借款本金26078.8元，利息215.39元，罚息114.34元，复利2.94元。本院认为，原告与被告李忠庆签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，双方均应依约履行。被告李忠庆在借款期间未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，原告有权依合同约定主张贷款提前到期，并要求被告李忠庆提前归还所有借款本息并行使抵押权。因原告未在起诉前向被告李忠庆主张贷款提前到期，即被告李忠庆直至收到本院送达的起诉状副本之日才得知原告主张贷款提前到期的事实，故本院认定本院向被告李忠庆送达起诉状副本之日即2017年11月20日为贷款提前到期日。关于本案贷款的利息计算问题。提前到期日前未逾期的贷款本金应按合同约定利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮15%）计算利息，应付未付利息按前述利率标准计算复利；提前到期日前已逾期的贷款本金及提前到期日后的全部未还贷款本金，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮15%再上浮50%）计算罚息，应付未付利息按前述罚息利率标准计算复利。原告计算的截至2017年12月20日的利息、罚息和复利计算标准均未超出上述核定计算标准，故本院对原告计算的截至2017年12月20日的利息、罚息和复利金额予以确认。2017年12月20日后，应以所欠本金为基数按罚息利率计算罚息至实际清偿日止，应付未付利息215.39元按罚息利率计算复利。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告区卿好还与被告李忠庆共同以涉案房产为被告李忠庆在本案中的债务提供抵押担保，即表明被告区卿好对本案债务是知情且无异议的，故本院认定被告李忠庆在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告区卿好依法应对被告李忠庆的上述债务承担共同清偿责任。同时，双方就约定的抵押房产办理了抵押登记，故原告有权对约定抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。原告在本案中的诉讼请求，理据充分，本院均予支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李忠庆应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金26078.8元并支付相应利息（计至2017年12月20日，利息215.39元、罚息114.34元、复利2.94元；自2017年12月21日起，以本金26078.8元为基数，按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算罚息至实际清偿日止，应付未付利息215.39元按罚息利率计算复利；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起按调整后的五年以上期贷款基准利率作相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行；二、被告区卿好对被告李忠庆的上列第一项债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行对被告李忠庆名下的位于佛山市南海区西樵镇*****房（合同登记号：2007102519170959，按揭登记号：南房按证字第*****1号）在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费890.5元、财产保全费456.19元，合计1346.69元（原告已预交），由两被告共同负担，并应于给付上述款项时一并直接支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  彭映辉人民陪审员  孔婉平二〇一七年十二月二十九日书 记 员  邓倩雯