贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0112民初1729号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，该银行董事长。委托代理人邓娟，该银行员工，特别授权代理。委托代理人廖远玲，该银行员工，特别授权代理。被告周建贵，男，1962年10月21日出生，汉族。被告张梅，女，1968年2月4日出生，汉族。被告周桂友，男，1956年6月26日出生，汉族。被告彭柏枝，女，1958年2月7日出生，汉族。四被告共同委托代理人刘力，贵州公成律师事务所律师，执业证号15201201110926050，一般授权代理。四被告共同委托代理人陈晓薇，贵州公成律师事务所律师，执业证号15201201611864942，一般授权代理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告周建贵、张梅、周桂友、彭柏枝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人廖远玲，被告周建贵、张梅、周桂友、彭柏枝的委托代理人陈晓薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：一、判决被告周建贵、张梅立即清偿所欠原告借款本金人民币400万元及至还清本金之日止的利息、罚息、复利（从2017年3月20日起至本息付清时止）；二、判决被告周建贵、周桂友对上述债务承担抵押担保责任，将其用于抵押的房产（权属证书编号为筑房权证云岩字第**0431269、010431274、010396819、010396823号）进行变、拍卖，所得款项优先用于清偿应付原告款项。三、本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2016年4月12日，周建贵、张梅与乌当农商行野鸭支行（以下简称“野鸭支行”）签订了合同号为：筑乌农商野鸭社个人最高额贷字第20160034号的《个人最高额借款合同》，借款金额为：400万元（人民币大写：肆佰万元整），借款期限为2016年04月12日至2019年04月11日；同日，周建贵、张梅与乌当农商行分支机构野鸭支行签订了合同号为：筑乌农商野鸭社个贷字第20160034号的《个人借款合同》，借款金额为4000000元（人民币大写：肆佰万元整），借款期限为2016年04月12日至2017年04月8日。2016年04月12日，周建贵、周桂友与乌当农商行分支机构野鸭支行签订了合同号为：筑乌农商野鸭社最抵字第20160034号《最高额抵押合同》，约定周建贵、周桂友以其所有的房产（权属证书编号为：筑房权证云岩字第**0431269、010431274、010396819、010396823号）为以上最高额贷款提供抵押担保，承担连带抵押担保责任并办理了抵押登记（登记编号为：黔（2016）云岩区不动产证明第0014614号），担保范围包括但不限于借款本金及利息、违约金、财产保全费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等；同日，周建贵、张梅与乌当农商行分支机构野鸭支行签订了合同号为：筑乌农商野鸭社最保字20160034号，周桂友、彭柏芝签订编号为：筑乌农商野鸭社最保字20160034-1号的《最高额保证合同》，担保范围包括但不限于借款本金及利息、违约金、财产保全费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等。合同签订后，原告按照合同约定向被告周建贵、张梅发放了贷款。现被告周建贵、张梅到期未还款，至今尚欠原告借款本金及利息。经原告多次催收，被告不履行还款付息义务，故诉至本院提出如前诉请。庭审过程中，原告增加诉讼请求，要求周桂友、彭柏枝对该笔贷款的本金及利息、实现债权产生的费用承担连带保证责任。被告周建贵、张梅、周桂友、彭柏枝辩称，1、原告诉讼主体不适格，本案适格原告应为野鸭支行；2、被告已向原告支付了利息，不存在利息违约情形，故原告主张复利没有事实基础；3、原告只提供了该房屋已经抵押给原告的事实，但无法证明房屋现有的抵押状况，故其是否享有优先受偿权需提交证据证明；4、原告基于被告违约而主张罚息，被告虽有逾期还款的违约行为，但该行为未给原告造成实际损失，所以我方主张罚息计算方式为同期贷款利息或双方约定的月利率7.25‰。5、原告诉请中不合理的部分产生的诉讼费应由原告自己承担。经审理查明，2016年4月12日，周建贵与乌当农商行的分支机构野鸭支行签订《授信合同》（合同编号为筑乌农商野鸭社授信字第20160034号），约定野鸭支行在2016年4月12日至2019年4月11日期间授予周建贵4**万元的信用额度。同日，周建贵、张梅与野鸭支行签订《个人最高额借款合同》（合同编号为筑乌农商野鸭社个人最高额贷字第20160034号），约定野鸭支行同意自2016年4月12日起至2019年4月11日止，在最高借款本金400万元内，根据借款人的申请和贷款人的经营状况，分次向借款人发放贷款，并约定贷款固定利率为7.25‰，同时约定贷款逾期的，罚息利率为在合同载明利率基础上加收50%，合同还对计息、结息方式等进行了约定。同日，周建贵、周桂友与野鸭支行签订《最高额抵押合同》（合同编号为筑乌农商野鸭社个人最抵字第20160034号），约定周建贵、周桂友用两人名下位于云岩区中华中路98号金凤凰大厦14层，产权证号为筑房权证云岩字第**0431269、010431274、010396819、010396823号的房屋为周建贵、张梅自2016年4月12日至2019年4月11日期间在野鸭支行实际形成的债权最高余额人民币400万元提供抵押担保。同日，周桂友、彭柏枝与野鸭支行签订《最高额保证合同》（合同编号为筑乌农商野鸭社最保字第20160034-1号），约定周桂友、彭柏枝为周建贵、张梅自2016年4月12日至2019年4月11日期间在野鸭支行实际形成的债权最高余额人民币400万元提供连带责任保证，保证期间为债务清偿期限届满之日后二年止。同日，周建贵、张梅与贵阳市乌当区农村信用合作联社野鸭支行签订《个人借款合同》（合同编号为筑乌农商野鸭社个贷字第20160034号），约定周建贵、张梅向贵阳市乌当区农村信用合作联社野鸭支行借款人民币400万元用于购买汽车配件，借款期限从2016年4月12日至2017年4月8日，贷款固定利率为7.25‰，贷款逾期的，罚息利率为在合同载明的利率的基础上加收50%。合同签订后，野鸭支行将借款本金400万元打入周建贵的个人账户，被告周建贵、张梅在借款借据上签字。后因被告周建贵、张梅支付利息至2017年3月20日后未再归还借款本息。经原告多次催收未果后，遂诉至本院，请求判决准予其如前诉讼请求。另查明，2015年9月23日，贵阳市乌当区农村信用合作联社经核准后，将名称变更为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，2016年10月25日，贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司又将名称变更为贵州乌当农村商业银行股份有限公司。再查明，诉讼中原告申请对被告抵押的财产进行保全，支付保全费5000元。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《授信合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《他项权证》、借款借据、进账单等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，乌当农商行野鸭支行与被告周建贵、张梅签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，合同双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，野鸭支行已依约向被告周建贵、张梅发放了贷款400万元，周建贵、张梅应按合同约定向野鸭支行还本付息，而被告周建贵、张梅在还款期限届满后未按约定期限偿还野鸭支行的借款本金和利息，其行为已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告周建贵、张梅偿还借款本金400万元的诉请，本院予以支持。由于被告周建贵、张梅未按期偿还借款，原告有权要求借款人按照合同约定支付利息、罚息及复利。被告周建贵、张梅支付利息至2017年3月20日，其支付利息、罚息及复利的起算时间应从2017年3月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止。如果被告周建贵、张梅不按期履行，其应当承担向原告支付迟延履行期间债务利息的义务，故原告主张利息计算至本金付清时止的请求本院不予支持。关于原告要求被告周桂友、周建贵对上述债务承担抵押担保责任，对其用于抵押的两人名下产权证号为筑房权证云岩字第**0431269、010431274、010396819、010396823号的房屋拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的诉请。因原告乌当农商行与被告周建贵、周桂友签订了《抵押合同》，周建贵、周桂友用于抵押担保的房屋已经办理了房屋他项权证，为原告设立了抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十七条“有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。”、第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”，《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”的规定，周建贵、周桂友用于抵押担保的房屋办理了抵押登记手续，抵押期限为债务形成期间至2019年4月11日止，故乌当农商行作为抵押权人，有权对周建贵、周桂友提供作为担保的房屋拍卖、变卖，所得价款在债权额限度内享有优先受偿权，其该项请求，本院予以支持。被告周桂友、彭柏枝与原告签订《最高额保证合同》，承诺对被告周建贵、张梅的借款承担连带责任保证，保证期间为债务清偿期限届满之后二年内，而本案被告周建贵、张梅的借款期限届满之日为2019年4月8日，原告提起诉讼未过保证期限。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，本院对原告关于被告周桂友、彭柏枝对上述债务承担连带保证责任的诉请予以支持。关于原告的诉讼主体资格问题，经本院核实，野鸭支行的工商登记信息中明确注明野鸭支行的市场主体类型为“其他股份有限公司分公司(非上市)”。根据《中华人民共和国公司法》第十四条“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。……”的规定，野鸭支行作为乌当农商行的分支机构，不具有法人资格，原告以乌当农商行的名义行使诉讼权利符合法律规定，故对被告关于本案原告诉讼主体不适格的辩解意见，本院不予采纳。对被告的其余辩解意见，本院亦不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十二条、《中华人民共和国公司法》第十四条的规定，判决如下：一、被告周建贵、张梅于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金400万元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2017年3月21日起按借款合同约定标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、被告周桂友、彭柏枝对本判决第一项承担连带保证责任；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告周建贵、周桂友用于抵押担保（产权证号筑房权证云岩字第**0431269、010431274、010396819、010396823号）房屋拍卖、变卖所得价款在债权额限度内享有优先受偿权。四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）。案件受理费38800元、保全费5000元，合计43800元，由被告周建贵、张梅、周桂友、彭柏枝连带负担（此款原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。审 判 长  张本勤人民陪审员  罗祯贵人民陪审员  舒 静二〇一七年十二月二十九日书 记 员  孙 毅