福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0103民初3687号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，职务董事长。 委托诉讼代理人：林星，福建合立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赖泽明，福建合立律师事务所律师。 被告：林碗红，女，1971年7月19日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安产险公司）与被告林碗红追偿权纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人林星到庭参加诉讼，被告林碗红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安产险公司向本院提出诉讼请求：1.判令林碗红立即归还平安产险公司代为偿还的借款45569.44元及违约金（违约金从2016年12月14日起按月息2%计算至实际归还全部款项之日止，暂计算至2017年6月14日的违约金为5468.33元，本息共计51037.77元）；2.本案的诉讼费用、保全费、公告费由林碗红承担。事实和理由：2014年6月25日，林碗红与平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）签订了《个人小额消费贷款合同》，约定林碗红向平安银行福州分行借款15万元。为担保平安银行福州分行实现债权，林碗红作为投保人，以平安银行福州分行作为被保险人，向平安产险公司购买“平安个人消费信贷保证保险”。保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。林碗红投保后，平安银行福州分行向林碗红发放了借款。后因林碗红逾期偿还借款，平安产险公司向平安银行福州分行进行理赔，理赔金额共计45569.44元。平安公司认为合同约定的日千分之一的违约金标准偏高，故自愿将违约金的标准降为月2%。 林碗红未作答辩。 平安产险公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》、《保险赔款确认书》、《个人贷款业务客户还款清单》、《个人小额消费贷款合同》、《客户授权委托书》。上述证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月25日，林碗红与平安银行福州分行间签订编号为平银（福州）小消贷字（2014）第X00801362号《个人小额消费贷款合同》，约定林碗红向平安银行福州分行贷款15万元；借款人应按月等额还本付息，分期还款任一期未按时足额还款，贷款人有权要求借款人提前归还全部欠款。同日，林碗红向平安产险公司投保了一份保单号为11394092600001416152的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，投保人为林碗红，被保险人为平安银行福州分行，保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；消费信贷保证保险金额为178350元。同日，李碗红出具的了一份《客户授权委托书》，委托书载明“本人已于2014年6月25日与平安银行签订《个人小额消费贷款合同》，合同编号X00801362。为保证借款合同项下的贷款归还，本人向平安产险投保了保证保险，保单号11394092600001416152”。同日，平安银行福州分行向林碗红发放贷款150000元。林碗红自2016年9月25日起未能按期偿还贷款本息，平安产险公司于2016年12月14日向平安银行福州分行支付了代偿款45569.44元。平安银行福州分行向平安产险公司出具《保险赔款确认书》，确认书载明“贵公司个人消费信贷保证保险NO.11394092600001416152保险单项下的代偿款45569.44元已经于2016年12月14日收到”。 本院认为，平安产险公司与林碗红订立的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。现保险期间发生保险事故，平安产险公司按约承担保险责任，向被保险人平安银行福州分行 支付了赔偿保险金45569.44元，平安产险公司有权自其向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对林碗红请求赔偿的权利，并有权主张相应的违约金。合同约定的违约金标准为日千分之一，平安产险公司自愿将违约金的标准降为月息2%，不违反法律规定，本院予以支持。林碗红经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告林碗红应于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款45569.44元及违约金（违约金以45569.44元为基数，按照月息2%的标准，从2016年6月14日起计至款项实际还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1075元，由被告林碗红负担。公告费560元，由被告林碗红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈 春 人民陪审员  刘文先 人民陪审员  陈碧榕 二〇一七年十二月十二日 书 记 员  景 云 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。