安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0104民初4462号原告：中国银行股份有限公司霍山支行，住所地安徽省霍山县衡山镇中兴北路**，统一社会信用代码91341525853235899G。负责人：刘兵，支行行长。委托代理人：欧明杰，安徽徽都律师事务所律师。委托代理人：李小凤，安徽徽都律师事务所律师。被告：安徽安天飞扬投资有限公司，住所地安徽省合肥市祁门路**安徽国贸大厦，统一社会信用代码913400005785262017（1-1）。法定代表人：朱启林，该公司董事长。委托代理人：袁泽，该公司员工。委托代理人：韦大文，安徽众诚高昕律师事务所律师。第三人：霍山嘉利达融资担保有限公司，住所，住所地安徽省六安市霍山县衡山镇中兴南路**社会信用代码91341525762778986X（1-1）。法定代表人：廖家祥，该公司董事长。委托代理人：刘洁，安徽戴文祥律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司霍山支行（以下简称中国银行霍山支行）与被告安徽安天飞扬投资有限公司（以下简称安天飞扬公司）、第三人霍山嘉利达融资担保有限公司（以下简称嘉利达公司）执行异议之诉纠纷一案，本院于2017年6月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行霍山支行委托代理人欧明杰、李小凤，被告安天飞扬公司的委托代理人袁泽、韦大文，第三人嘉利达公司委托代理人刘洁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行霍山支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令原告对贵院从第三人在原告处开立的保证金账户（账号17×××89）中扣划的资金人民币2982140元享有质权；二、依法判令停止对上述已划扣资金的强制执行；三、依法判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年4月29日原告与第三人签订《担保合作协议》，约定：原告同意为第三人提供连带责任担保的优质企业和个人客户提供10000万元短期授信额度，第三人连带责任保证的范围是其担保的借款合同项下原告的债权余额，包括本金、利息（含复息、罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的费用；双方的具体权利义务以另行签订的《保证合同》等为准。该协议同时约定：第三人为原告向借款人发放的全部贷款余额提供10%的保证金质押担保，保证金账户由第三人在原告处开立账号为17×××89；保证金存入后视为交移原告占有，作为对担保合作协议项下借款合同的担保，未经原告书面同意，在主债权被清偿前，第三人不得支取或要求返还保证金账户的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算。协议签订后，原告与第三人开始就贷款担保业务进行合作，第三人依约在原告处开立了尾号为3889的担保保证金账户。后2015年6月12日及2016年7月22日，原告与第三人又分别签订了上述类似的《担保合作协议》，除授信额度分别调整为4500万、4360万；质押保证金比例调整为15%外，其他权利义务均不变。2016年3月30日，贵院在审理被告安徽安天飞扬投资有限公司诉第三人霍山嘉利达融资担保有限公司及安徽鸿升建筑安装有限公司、安徽汇佳生物科技有限公司、刘刚、杨宝琼借款合同纠纷一案和被告诉案外人安徽思创制罐集团有限公司及第三人等借款合同纠纷一案的过程中，根据被告的申请，对第三人尾号为3889的保证金账户内的资金进行了保全，查封，冻结金额分别为602.60万元和819.60万元。该案判决生效后，因被告安徽安天飞扬投资有限公司申请执行，贵院于2016年12月27日作出（2016）皖0104执4179号执行裁定书，并于2016年12月28日向原告下达了（2016）皖0104执4179号协助划扣存款通知书，将上述保证金账户的担保保证金6282140元划扣至了贵院账户。原告作为案外人于2016年12月29日向贵院提出了执行异议，但贵院于2017年1月12日作出（2017）皖0104执异1号裁定：中止了从第三人保证金账户划拨款项中330万元的执行，但是驳回了原告其余2982140元的执行异议。原告认为：贵院从第三人保证金账户中划扣的其余2982140元资金也是第三人对原告的质押担保保证金，原告对该部分资金依法同样享有质权。根据《中华人民共和国担保法》第六十三条、六十四条及最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条的规定，金钱作为特殊动产，具备一定形式要件后，可以用于质押，具体要求体现在两个方面即金钱特定化和移交债权人占有。而本案中，贵院划扣的第三人保证金账户的2982140元明显符合质押担保的这两个要件。经查，本案所涉的2982140元保证金系第三人在2014年6月10日至2016年9月8日之间为借款客户向原告提供连带责任保证而逐笔存入质押给原告的质押担保保证金，具体而言分别为：第一笔2015年12月18日向安徽汇佳科技生物有限公司贷款700万元，保证金105万元；第二笔2016年1月8日向安徽大兴铸业有限公司贷款100万元，保证金15万元；第三笔2016年4月15日向霍山县龙鑫金属制品有限公司贷款150万元，保证金22.5万元；第四笔2016年5月16日向霍山县龙鑫金属制品有限公司贷款360万元，保证金54万元；第五笔2016年6月8日向霍山县诚胜金属制品有限公司贷款400万元，保证金60万元；第六笔2016年9月8日向安徽科发信息科技有限公司贷款450万元，保证金67.5万元。其中第一笔、第二笔贷款均发生在贵院查封第三人的保证金账户之前；第三笔贷款为2016年新增项目贷款；第四笔、第五笔、第六笔均为原借款客户还款后再贷贷款。根据原告与第三人2016年6月12日签订的《担保合作协议》的约定，第三人为原告向借款人发放的全部贷款余额提供15%的保证金质押担保，保证金存入后，视为移交原告占有，至此原告对于第三人存入保证金账户的保证金享有的质权成立。根据约定，自2015年6月开始只要第三人在原告处开立的保证金账户中的保证金满足全部在保贷款15%以上的比例，则担保合作业务应继续履行。本案中第一笔、第二笔贷款的借款客户均为原告前期合作客户，因此为简化手续，原告与第三人及借款客户在原贷款还款后经过友好协商，约定确认原贷款保证金转存为新贷款保证金，但第三人需追加存入保证金以满足保证金账户维持担保比例在15%以上，该约定是原告与第三人关于保证金质押贷款的真实意思表示，并且达成协议后，第三人也依约向保证金账户追加存入了18万元保证金确保了《担保合作协议》约定的保证金比例，故原告与第三人及借款客户分别签订了借款合同，保证合同、保证金质押合同，而质押合同因金钱特定化并移交到了原告控制的保证金账户中在当时便已经生效，质权成立。第三笔贷款为2016年度地为落实金融支持中小企业发展政策而新增的“税源贷”贷款，原告与第三人及借款客户签订了合法有效的借款合同、保证金质押合同，第三人按照合同约定的时间、金额足额交存了保证金到保证金账户，该保证金是特定化的金钱，是原告享有质权的质押贷款保证金，其性质不应以保证金账户是否被查封、冻结而发生改变，因此原告依法应对该笔保证金享有优先权。第四笔、第五笔、第六笔贷款均是老客户在还款后直接申请再贷的贷款，主合同项下的保证金经原告与第三人约定均以原来已经存入的保证金作为质押担保保证金，该约定系双方的真实合意，依法应当受法律保护，而质押保证金的存入时间均在贵院查封以前，该保证金明显已经具有特定化的效果，且在贵院查封前已经转移由原告占有，因此原告依法也应当享有优先权。综上，原告认为本案所涉的2982140元保证金完全符合质押保证金的两个要件，且质权均合法有效，原告依法享有优先权。另查，本案第三人安徽汇佳生物科技有限公司于2015年12月18日向原告所借款人民币700万元已经于2016年12月14日到期，原告于2016年12月16日曾向其下达了贷款催收通知书（编号2016009号），并于2016年12月15日向第三人下达代了偿通知书（编号2016008号），通知代偿金额为7210749.13元。根据原告与第三人签订的《担保合作协议》约定，原告可以从保证金专用账户中扣划逾期本息，但是由于贵院查封了第三人的保证金账户，导致原告一直无法行使质权，已经给原告造成了巨大的经济损失。综上所述，贵院划扣的第三人保证金账户资金2982140元属于原告享有质权的质押担保保证金，贵院裁定驳回执行异议明显存在错误，为维护自己的合法权益，根据《民事诉讼法》等法律的相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院在查明事实的基础上依法支持原告的诉讼请求。案件审理过程中，中国银行霍山支行明确诉求2982140元的款项对应的贷款分别为：1、2015年12月18日，该行与安徽汇佳生物科技有限公司贷款700万元的保证金792140元；2、2016年1月8日，该行与安徽大兴铸业有限公司100万元贷款保证金15万元；3、2016年4月15日，该行与霍山县龙鑫金属制品有限公司150万元贷款保证金22.5万元；4、2016年5月18日，该行与霍山县龙鑫金属制品有限公司360万元贷款保证金60万元；5、2016年6月8日，该行与霍山县诚胜制品有限公司400万元贷款保证金60万元；6、2016年9月8日，该行与安徽科发信息科技有限公司450万元贷款保证金67.5万元。被告安天飞扬公司辩称：一、请求法院依法驳回原告的全部诉讼请求。全部诉讼费用由原告负担。答辩理由：一、嘉利达公司在原告处开立的尾号为3889的银行账户，系嘉利达公司普通结算账户，并非保证金账户。根据原告的起诉状表述，在主债权被清偿前，嘉利达公司不得支取或者要求返还保证金账户的保证金。但是，通观原告提供的账户交易流水，嘉利达公司在该账户中有多笔支出，特别是在2015年7月16日至2015年7月31日期间，共计支出了三笔资金，合计7560549.13元，仅剩余额828548.51元。通观原告在提出执行异议时，向法院提供的“中国银行股份有限公司霍山支行贷款客户保证金明细表”，表明自2015年6月30日起至2015年7月31日，保证金账户内应当有保证金320万元，其中：霍山县安园混凝土有限公司贷款保证金90万元，安徽霍山胜亚铸造有限公司贷款保证金150万元，安徽汇佳生物科技有限公司2014年借款保证金到期应释放未释放的保证金80万元，合计320万元。但上述嘉利达公司于2015年7月31日前共计支出了三笔资金，合计7560549.13元，仅剩余额828548.51元的事实来看，显然与担保合作协议关于“在主债权被清偿前，嘉利达公司不得支取或者要求返还保证金账户的保证金”的约定不相符。表明，该尾号为3889的银行账户，系嘉利达公司的普通结算账户，并非保证金账户。蜀山区法院作出的（2017）皖0104执异1号执行裁定书，对安徽汇佳生物科技有限公司贷款保证金105万元、安徽大兴铸业有限公司贷款保证金15万元、霍山龙鑫金属制品有限公司两笔贷款保证金合计76.5万元、霍山县诚胜金属制品有限公司贷款保证金60万元、安徽科发信息科技有限公司贷款保证金67.5万元不予认定，与法有据。首先，原告并无证据表明在2015年12月18日向安徽汇佳生物科技有限公司发放了700万元的贷款，亦无证据表明嘉利达公司针对该笔借款向原告支付了105万元的保证金。其次，原告并无证据表明在2016年1月8日向安徽大兴铸业有限公司发放了100万元的贷款，亦无证据表明嘉利达公司针对该笔借款向原告支付了15万元的保证金。第三，霍山龙鑫金属制品有限公司的两笔贷款业务、霍山县诚胜金属制品有限公司的贷款业务、安徽科发信息科技有限公司的贷款业务，均发生在蜀山区法院2016年3月30日对尾号为3889账户冻结之后，表明原告与嘉利达公司将已经被法院冻结的账户内资金（204万元）设定质押担保，该担保显属无效，因此，原告对该所谓的质押保证金，不享有优先权。第三，原告的起诉已经超过法定的诉讼时效期间。合肥市蜀山区人民法院向原告送达执行裁定书的送达回证上明确案外人如不服本裁定，应当在收到裁定书之日起十五日内向法院提起执行异议之诉，逾期不提出，法院将不予受理。通观贵院的送达裁定，原告的签收日期是2017年6月8日，而原告提起执行异议之诉的时间是2017年6月29日，显然已经超过了十五天的诉讼期间，表明原告已经丧失了胜诉的权利。综上，被告认为，蜀山区法院（2017）皖0104执异1号执行裁定书，对安徽汇佳生物科技有限公司贷款保证金105万元、安徽大兴铸业有限公司贷款保证金15万元、霍山龙鑫金属制品有限公司两笔贷款保证金合计76.5万元、霍山县诚胜金属制品有限公司贷款保证金60万元、安徽科发信息科技有限公司贷款保证金67.5万元不予认定，有事实和法律依据，请求法院依法驳回原告的全部诉讼请求。第三人嘉利达公司辩称：一、案涉17×××89的账号是我司为优质企业和个人客户向中国银行股份有限公司霍山支行借款提供连带责任担保专门设立的保证金账户，该账户里的所有资金都已分笔质押给中国银行股份有限公司霍山支行。答辩人与原告中国银行股份有限公司霍山支行分别于2014年4月29日、2015年6月12日、2016年7月22日签订了3份《担保合作协议》明确约定答辩人为原告向借款人发放的全部贷款余额提供一定比例的保证金质押。二、贵院作出的（2017）皖0104执异1号所说的因2015年12月18日的贷款700万元，保证金105万元，以及2016年1月8日借款100万元，保证金15万元未按时存入，该两笔保证金质权不成立与事实情况不服。事实上该两笔保证金是从2014年已结清的借款中释放出来的，保证金账户已有金额，双方也签订了保证金质押合同，且已经在原告方占有，符合金钱质押的要件，原告依法享有优先权。三、2016年4月15日、2016年5月16日、2016年6月8日、2016年9月8日的四笔借款虽然发生在法院冻结账户之后，但根据法律规定未经人民法院准许不得处分被冻结财产，并未规定被冻结账户不能使用，且法院冻结的是原告方依法享有优先权的财产。另外该四笔借款都已在借款前存入保证金账户，交付原告占有，保证金质押成立，原告享有质权。综上所述，原告中国银行股份有限公司霍山支行基于质权享有保证金的优先受偿权，质权属于担保物权，足以排除另案债权的强制执行。因此贵院应将已划扣的保证金全部退还答辩人。原告中国银行霍山支行、被告安天飞扬公司围绕各自请求或答辩意见依法提交了证据，结合双方当庭陈述及庭后意见，本院认定如下：一、第三人嘉利达公司在中国银行霍山支行开设的账号为17×××89为嘉利达公司在该行设立的保证金质押担保专用账户，该账户中具有特定化属性的钱款不能用于对他方的支付或清偿。2014年4月29日，嘉利达公司（甲方）与中国银行霍山支行（乙方）签订《担保合作协议》一份，约定：甲方将为中小企业向乙方申请授信提供担保，乙方通过甲方担保平台为优质中小企业群体提供金融产品支持；乙方同意为甲方提供连带责任担保的优质企业和个人客户提供1亿元短期授信额度；甲方为乙方向借款人发放的全部贷款余额提供10%的保证金质押担保，单笔授信甲方须与乙方签署保证金质押合同，保证金账户开户行为中国银行霍山支行营业部，账号为17×××89；保证金存入后视为移交乙方占有，作为对担保合作协议项下借款合同的担保，未经乙方书面同意，在主债权被清偿前，甲方不得支取或要求返还已被扣划至保证金账户的保证金，也不能使用保证金账户进行首付结算；甲方担保的授信业务若发生逾期，乙方有权要求协助催收或直接代偿，甲方在接到代偿通知后5日内需将代偿款项划至乙方指定账户，超过规定时日担保机构未足额代偿的，乙方可以从保证金专用账户中扣划逾期本息；协议有效期为一年。上述协议签订后，中国银行霍山支行与嘉利达公司分别于2015年6月12日、2016年7月22日续签了上述协议，自除将保证金额度由10%提升至15%外，其余条款均不变。在上述协议有效期内，中国银行霍山支行先后多次向多家由嘉利达公司作担保的企业发放了贷款，各家企业也均向上述担保金账户中汇入了相应的质保金。该质保金账户的各项收支记录均与在上述协议项下的各笔贷款保证金缴纳或逾期贷款代偿有关，从未出现无对应贷款合同的资金往来，故该质保金账户中的与相应贷款合同对应的保证金款项应视为具有特定化用途的资金，不适用于对与贷款无关方的支付或清偿。二、中国银行霍山支行对被依法查封的保证金账户中的2217140元享有质权，对该部分资金的强制执行应终止。本院依法于2016年3月30日冻结了中国银行霍山支行涉案保证金账户，之前保证金账户中在相应贷款合同及担保合同项下产生的保证金款项，不因冻结而改变性质，仍不适用于对他方的清偿；其后该账户中在相应贷款合同及担保合同项下产生的具有对外公式效力的质押保证金款项应视为特定化款项，不适用于对他方的清偿；但不具有对外公式效力的保证金使用约定不能产生将相应款项特定化的效果，该部分保证金可依法用于对他方的清偿。针对本案各笔贷款，具体分析如下：1、2014年6月10日、6月17日，案外人安徽汇佳生物科技有限公司与中国银行霍山支行先后签订两份《流动资金借款合同》，贷款额共计800万元，期限一年，由嘉利达公司按其与中国银行霍山支行签订的上述《担保合作协议》约定进行担保；同时，嘉利达公司也与中国银行霍山支行就上述借款分别签订了《保证金质押合同》，约定由嘉利达公司将共计80万元（贷款总额10%）的保证金存入涉案保证金账户中作为借款的质押担保（质权效力及于保证金所生利息），若发生借款人违约情形，则中国银行霍山支行有权就相应保证金及其利息在违约范围内享有优先受偿权。上述合同签订后，嘉利达公司分别于2014年6月11日、6月17日向保证金账户存入80万元。2015年7月31日，安徽汇佳生物科技有限公司与中国银行霍山支行、嘉利达公司达成《还款协议》一份，约定：由安徽汇佳生物有限公司于2015年7月31日前偿还贷款70万元，剩余贷款720万元仍由嘉利达公司提供担保，嘉利达公司需于2015年7月31日向保证金账户中存入28万元（贷款总额15%）。同年2015年7月31日，嘉利达公司想保证金账户存入18万元，因截至当日保证金账户中保证金结息达到10万元，故不需再额外存入。2015年12月17日，安徽汇佳生物科技有限公司全额还清贷款720万元。2015年12月15日，安徽汇佳生物科技有限公司再次与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》一份，再次贷款700万元，其余约定同前；嘉利达公司亦与中国银行霍山支行签订《保证金质押合同》一份，除将保证金比例提升至贷款额度的15%外，其余约定亦同前。2015年12月17日，嘉利达公司与中国银行霍山支行达成协议（嘉利达公司向中国银行霍山支行出具说明一份，该行接受该说明事项，应视为双方就说明内容达成了协议），将安徽汇佳生物科技有限公司已归还720万元贷款应释放的保证金108万元作为700万元贷款的保证金。该协议系发生在本院冻结保证金账户之前，双方对保证金性质的约定有效，可知相应款项已特定化，故中国银行霍山支行针对该笔保证金中的792140元享有质权，该笔款项不适用于对安天飞扬公司的清偿。2、2014年11月28日，案外人安徽大兴铸业有限公司与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》，贷款额100万元，期限一年，由嘉利达公司按其与中国银行霍山支行签订的上述《担保合作协议》约定进行担保；同时，嘉利达公司也与中国银行霍山支行就上述借款签订了《保证金质押合同》，约定由嘉利达公司将共计10万元（贷款总额10%）的保证金存入涉案保证金账户中作为借款的质押担保（质权效力及于保证金所生利息），若发生借款人违约情形，则中国银行霍山支行有权就相应保证金及其利息在违约范围内享有优先受偿权。上述合同签订后，嘉利达公司于2015年1月4日向保证金账户存入10万元。2016年1月6日，安徽大兴铸业有限公司全额还清贷款100万元。同日，安徽大兴铸业有限公司再次与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》一份，再次贷款100万元，其余约定同前；嘉利达公司亦与中国银行霍山支行签订《保证金质押合同》一份，除将保证金比例提升至贷款额度的15%外，其余约定亦同前。2016年1月7日，嘉利达公司与中国银行霍山支行达成协议（嘉利达公司向中国银行霍山支行出具说明一份，该行接受该说明事项，应视为双方就说明内容达成了协议），将安徽大兴铸业有限公司已归还100万元贷款应释放的保证金10万元及相应结息5万元作为续贷贷款的保证金。该协议系发生在本院冻结保证金账户之前，双方对保证金性质的约定有效；另，霍山县人民法院生效法律文书（2017皖15**民初758号）中亦确定了该笔保证金性质，可知相应款项已特定化，故中国银行霍山支行针对该笔保证金中的15万元享有质权，该笔款项不适用于对安天飞扬公司的清偿。3、2016年4月8日，案外人霍山县龙鑫金属制品有限公司与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》，贷款额150万元，期限一年，由嘉利达公司按其与中国银行霍山支行签订的上述《担保合作协议》约定进行担保；同年4月12日，嘉利达公司也与中国银行霍山支行就上述借款签订了《保证金质押合同》，约定由嘉利达公司将共计22.5万元（贷款总额15%）的保证金存入涉案保证金账户中作为借款的质押担保（质权效力及于保证金所生利息），若发生借款人违约情形，则中国银行霍山支行有权就相应保证金及其利息在违约范围内享有优先受偿权。上述合同签订后，嘉利达公司于2016年4月13日向保证金账户存入22.5万元。借款到期后，安徽大兴铸业有限公司全额还清贷款150万元。在该笔贷款全额归还后，相应保证金22.5万元已无特定化属性，属嘉利达公司所有，此时本院已依法查封、冻结了保证金账户，嘉利达公司对该笔款项不再享有任意处置权，故中国银行霍山支行对该笔款项没有优先受偿权。4、2015年8月25日，案外人霍山县龙鑫金属制品有限公司与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》，贷款额360万元，期限一年，由嘉利达公司按其与中国银行霍山支行签订的上述《担保合作协议》约定进行担保；当日，嘉利达公司也与中国银行霍山支行就上述借款签订了《保证金质押合同》，约定由嘉利达公司将共计54万元（贷款总额15%）的保证金存入涉案保证金账户中作为借款的质押担保（质权效力及于保证金所生利息），若发生借款人违约情形，则中国银行霍山支行有权就相应保证金及其利息在违约范围内享有优先受偿权。上述合同签订后，嘉利达公司于2015年8月25日向保证金账户存入54万元。2016年5月15日，霍山县龙鑫金属制品有限公司再次与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》一份，再次贷款360万元，其余约定同前；嘉利达公司亦与中国银行霍山支行签订《保证金质押合同》一份，其余约定亦同前。2016年5月17日，嘉利达公司与中国银行霍山支行达成协议（嘉利达公司向中国银行霍山支行出具说明一份，该行接受该说明事项，应视为双方就说明内容达成了协议），将霍山县龙鑫金属制品有限公司已还清的2015年贷款360万元项下应释放的保证金54万元作为续贷贷款的保证金。但上述关于保证金转换的协议发生在原笔贷款全额归还后，相应保证金54万元已无特定化属性，属嘉利达公司所有，此时本院已依法查封、冻结了保证金账户，嘉利达公司对该笔款项不再享有任意处置权，其与中国银行霍山支行达成的保证金转换协议没有对外效力，故中国银行霍山支行对该笔款项没有优先受偿权。5、2015年6月15日，案外人霍山县诚胜金属制品有限公司与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》，贷款额400万元，期限一年，由嘉利达公司按其与中国银行霍山支行签订的上述《担保合作协议》约定进行担保；同年6月17日，嘉利达公司也与中国银行霍山支行就上述借款签订了《保证金质押合同》，约定由嘉利达公司将共计60万元（贷款总额15%）的保证金存入涉案保证金账户中作为借款的质押担保（质权效力及于保证金所生利息），若发生借款人违约情形，则中国银行霍山支行有权就相应保证金及其利息在违约范围内享有优先受偿权。上述合同签订后，嘉利达公司于2015年6月17日向保证金账户存入60万元。2016年5月30日，霍山县龙鑫金属制品有限公司再次与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》一份，再次贷款400万元，其余约定同前；嘉利达公司亦与中国银行霍山支行签订《保证金质押合同》一份，其余约定亦同前。2016年6月3日，嘉利达公司与中国银行霍山支行达成协议（嘉利达公司向中国银行霍山支行出具说明一份，该行接受该说明事项，应视为双方就说明内容达成了协议），将霍山县诚胜金属制品有限公司已还清的2015年贷款400万元项下应释放的保证金60万元作为续贷贷款的保证金。借款到期后，霍山县龙鑫金属制品有限公司未依约还款，中国银行霍山支行向霍山县人民法院提起诉讼，该院已于2017年8月23日作出生效判决（2017皖15**民初1039号）。虽然中国银行霍山支行与嘉利达公司之间关于保证金转换的协议发生在原贷款全额归还后，但霍山县人民法院针对上述续贷款项本金及保证金已在生效判决书中明确由中国银行霍山支行享有优先受偿权，故该60万元已被特定化，不能用于对他方的清偿。6、2015年8月25日，案外人安徽科发信息科技有限公司与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》，贷款额450万元，期限一年，由嘉利达公司按其与中国银行霍山支行签订的上述《担保合作协议》约定进行担保；同年8月26日，嘉利达公司也与中国银行霍山支行就上述借款签订了《保证金质押合同》，约定由嘉利达公司将共计67.5万元（贷款总额15%）的保证金存入涉案保证金账户中作为借款的质押担保（质权效力及于保证金所生利息），若发生借款人违约情形，则中国银行霍山支行有权就相应保证金及其利息在违约范围内享有优先受偿权，担保期间至2017年8月25日。上述合同签订后，嘉利达公司于2015年8月25日向保证金账户存入67.5万元。2016年9月6日，安徽科发信息科技有限公司再次与中国银行霍山支行签订《流动资金借款合同》一份，再次贷款450万元，其余约定同前。借款到期后，安徽科发信息科技公司未依约还款，中国银行霍山支行向霍山县人民法院提起诉讼，该院已于2017年8月17日作出生效判决（2017皖15**民初1079号）。霍山县人民法院针对上述续贷款项本金及保证金已在生效判决书中明确由中国银行霍山支行享有优先受偿权，故该67.5万元已被特定化，不能用于对他方的清偿。三、被告安天飞扬公司辩称尾号为3889的涉案账户并非保证金账户，但该账户收支均有对应贷款及保证合同及其代偿文件进行印证，故对此辩称本院不予采信；该公司另辩称本案已超过诉讼时效，但原告中国银行霍山支行已于诉讼时效内向本院提起了诉讼并交纳了诉讼费用，因立案庭核实需时间，故导致正式立案时间延迟，但不能据此认定本案起诉超过了诉讼时效；该公司及第三人嘉利达公司针对涉案6笔贷款的答辩意见，本院分析认定详见上文。四、原告中国银行霍山支行及被告安天飞扬公司提交提交的各项证据三性均无异议，但其证明效力，应以本院查明的事实为准。本院认为，涉案账户系贷款保证金专用账户，该账户中具有特定化属性的钱款不能用于对他方的支付或清偿。本案中，原告中国银行霍山支行对涉案账户中2217140元享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国担保法法》第六十四条、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第二百二十七条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司霍山支行对第三人霍山嘉利达融资担保公司在该行开立的保证金账户（17×××89）中的2217140元享有质权；二、停止对上述保证金账户中2217140元的执行；三、驳回原告中国银行股份有限公司霍山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30657元，由被告安徽安天飞扬投资有限公司承担26657元，原告中国银行股份有限公司霍山支行承担4000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于合肥市中级人民法院。审 判 长 陈 唯人民陪审员 周 雷人民陪审员 刘敬萱二〇一七年十二月二十二日书 记 员 张利娟附1：本案证据目录原告提交证据一、《担保合作协议》3份；证明：原告与第三人分别于2014年4月29日、2015年6月12日及2016年7月22日签订《担保合作协议》，约定原告同意为第三人提供连带责任担保的优质企业和个人客户提供短期授信额度，第三人为原告向借款人发放的全部贷款余额提供一定比例的保证金质押担保，保证金账户由第三人在原告处专门开立账号，账号为17×××89；该合同同时约定了第三人连带责任保证的范围以及担保事项的具体履行等。二、2014-2016年度保证金账户交易流水；证明：第三人在原告处开立的保证金账户是专用的保证金账户，该账户资金控制权一直属于原告，第三人从未使用该账户进行其他资金结算，该账户符合金钱以特户形式特定化的要求。附从2014年1月1日至2017年4月1日电子全部流水。三、2015年霍中小企借字013号《流动号资金借款合同》1份、2015年霍中小企字质013号《保证金质押合同》1份、说明1份、国内支付业务收款回单2份、2015年霍中银协议001号《还款协议》1份、2014年霍中小企借字012号《流动资金借款合同》1份、2014年霍中小企质字012号《保证金质押合同》1份、2014年霍中小企借字010号《流动资金借款合同》1份、2014年霍中小企质字010号《保证金质押合同》1份、保证金进账单2份；证明：2015年12月18日安徽汇佳科技生物有限公司贷款700万元，保证金105万元经原告与第三人协商达成一致意见，该保证金以上一笔贷款应释放的保证金进行质押担保，因该资金系第三人所有且已经存入所开立的专用保证金账户，资金明显具有特定化的形态，并交由了原告占有，并且在贵院查封前质权已经成立，因此原告该笔保证金享有优先权。附两份40万元进账单原件。四、2016年霍中小企借字001号《流动号资金借款合同》1份、2016年霍中小企字质001号《保证金质押合同》1份、说明1份、2014年霍中小企借字016号《流动号资金借款合同》1份、2014年霍中小企字质016号《保证金质押合同》1份、支付业务收款回单1份；证明：2016年1月8日安徽大兴铸业有限公司贷款100万元，保证金15万元经原告与第三人协商达成一致意见，该保证金以上一笔贷款应释放的保证金进行质押担保，因该资金系第三人所有且前期已经存入所开立的专用保证金账户，资金明显具有特定化的形态，并交由了原告占有，并且在贵院查封前质权已经成立，因此原告该笔保证金享有质权。只现金存入10万元，5万元是账户结存的资金。五、2016年霍中小企借字008号《流动号资金借款合同》1份、2016年霍中小企字质008号《保证金质押合同》1份、银行进账单2份；证明：2016年4月15日向霍山县龙鑫金属制品有限公司贷款150万元，保证金22.5万元第三人根据合同约定足额存入了保证金账户，且根据约定该保证金系原告的贷款质押担保保证金，原告依法享有质权。六、2016年霍中小企借字009号《流动号资金借款合同》1份、2016年霍中小企字质009号《保证金质押合同》1份、说明1份、2015年霍中小企借字009号《流动号资金借款合同》1份、2015年霍中小企字质009号《保证金质押合同》1份、国内支付业务收款回单1份；证明：2016年5月16日向霍山县龙鑫金属制品有限公司贷款360万元，保证金54万元经原告与第三人协商达成一致意见，该保证金以上一笔贷款应释放的保证金进行质押担保，因该资金系第三人所有且在贵院查封前已经存入所开立的专用保证金账户，资金明显具有特定化的形态，并交由了原告占有，因此原告该笔保证金享有质权。七、2016年霍中小企借字010号《流动号资金借款合同》1份、2016年霍中小企字质010号《保证金质押合同》1份、说明1份、2015年霍中小企借字004号《流动号资金借款合同》1份、2015年霍中小企字质004号《保证金质押合同》1份、国内支付业务收款回单1份；证明：2016年6月8日向霍山县诚胜金属制品有限公司贷款400万元，保证金60万元经原告与第三人协商达成一致意见，该保证金以上一笔贷款应释放的保证金进行质押担保，因该资金系第三人所有且在贵院查封前已经存入所开立的专用保证金账户，资金明显具有特定化的形态，并交由了原告占有，因此原告该笔保证金享有质权。八、2016年霍中小企借字014号《流动号资金借款合同》1份、2015年霍中小企借字010号《流动号资金借款合同》1份、2015年霍中小企字质010号《保证金质押合同》1份、国内支付业务收款回单1份；证明：2016年9月8日向安徽科发信息科技有限公司贷款450万元，保证金67.5万元根据原告与第三人所签订的质押合同的约定，该笔贷款的保证金为第三人于2015年8月25日存入，且质权在当时已经成立，贵院查封的该笔贷款保证金应由原告享有优先权。九、贷款催收通知书（编号2016009号）1份，代偿通知书（编号2016008号）1份；证明：安徽汇佳生物科技有限公司于2015年12月18日向原告所借款人民币700万元已经于2016年12月14日到期，原告于2016年12月16日曾向借款人下达了贷款催收通知书（编号2016009号），并于2016年12月15日向第三人下达代了偿通知书（编号2016008号）的事实；由于贵院查封了第三人的保证金账户，导致原告一直无法行使质权，已经给原告造成了巨大的经济损失。十、（2017）皖1525民初760号民事判决书证明：因安徽汇佳生物科技有限公司贷款逾期，原告已向霍山县人民法院起诉，该案已审理终结。十一、（2017）皖1525民初758号民事判决书证明：因安徽大兴铸业有限公司贷款逾期，原告已向霍山县人民法院起诉，该案已审理终结。十二、霍山县法院案件受理通知书2份；证明：霍山县诚胜金属制品有限公司、安徽科发信息科技有限公司因贷款逾期，原告已经起诉的事实。十三、霍山县人民法院（2017）皖1525民初1039、1079号民事判决书两份；证明：霍山县诚胜金属制品有限公司、安徽科发信息科技有限公司因贷款逾期，原告已经起诉的事实，现一审审理终结。十四、中国银行特种转账付出传票一份；证明：2015年7月31日因科发信息公示贷款逾期原告划款保证金账户的资金5060549元进行代偿。由此可证明第三人分笔缴存保证金只是缴存保证金的方式，其所缴纳的保证金系对第三人所有贷款再贷余额进行担保的事实。银行对保证金账户的资金享有质权。被告提交证据一、中国银行股份有限公司霍山支行贷款客户保证金明细表复印件（同原告提交）；证明：自2015年6月30日起至2015年7月31日，所谓的保证金账户内应有保证金320万元，其中：霍山县安园混凝土有限公司贷款保证金90万元，安徽霍山胜亚铸造有限公司贷款保证金150万元，再就是原告诉称的安徽汇佳生物科技有限公司2014年借款保证金到期应释放未释放的保证金80万元，合计320万元。附2：法律条文《中华人民共和国担保法》第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。第三百一十三条对申请执行人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决准许执行该执行标的；（二）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。