西藏自治区拉萨市城关区人民法院民 事 判 决 书（2017）藏0102民初839号原告：中国银行股份有限公司西藏自治区分行，住所地拉萨市林廓西路**。负责人：李建刚，该分行行长。委托诉讼代理人：王梅，西藏子产律师事务所律师。被告：次仁旺堆，男，门巴族，西藏自治区工作人员。被告：普布次仁，男，藏族，工作人员。被告：强巴次仁，男，藏族，系西藏自治区工作人员。原告中国银行股份有限公司西藏自治区分行（以下简称中国银行西藏分行）与被告次仁旺堆、普布次仁、强巴次仁金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行西藏分行委托诉讼代理人王梅到庭参加诉讼、被告次仁旺堆、被告普布次仁、被告强巴次仁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告中国银行西藏分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与次仁旺堆、普布次仁之间的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告次仁旺堆、普布次仁共同偿还原告借款本息共计166640.31元（暂计算至2017年4月25日；并自2017年4月26日起支付利息、罚息至贷款本息清偿日止）；3、判令被告强巴次仁对上述借款本息承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：原告与次仁旺堆、普布次仁于2006年7月签订了《个人一手住房贷款合同》。合同约定:被告次仁旺堆、普布次仁向原告借款250000元用于购房，贷款期限为15年，由被告强巴次仁为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，次仁旺堆、普布次仁向原告出具借款借据，原告依约将上述借款划转至次仁旺堆、普布次仁的账户中，但被告次仁旺堆、普布次仁未按照合同约定及时足额归还原告本息。根据《个人一手住房贷款合同》的规定，原告有权宣布《个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部或部分提前到期。截至2017年4月25日，被告次仁旺堆、被告普布次仁拖欠原告本息共计166640元。经原告多次催要，被告拒绝偿还。被告次仁旺堆缺席,未作答辩。被告普布次仁缺席,未作答辩被告强巴次仁缺席,未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并组织双方当事人进行了举证质证。被告次仁旺堆、普布次仁、强巴次仁缺席，视为其放弃质证、答辩的权利。对原告提交的证据和主张的事实，本院认定如下：1.个人一手住房贷款合同一份、商品房购销合同一份、收据存根一份，个人消费贷款申请资料一份、未婚申明书一份、借款人工资证明一份、协助扣款承诺书一份、借款人配偶或共同借款人工资证明一份、代扣授权书、证明一份原告用于证明被告次仁旺堆、普布次仁以购房为由向原告申请贷款，并且具有还款能力的事实。被告次仁旺堆、普布次仁、强巴次仁缺席未提出意见。本院认为，从证据上看系原件，对该组证据的真实性及证明目的本院予以采信。2.个人贷款保证合同一份、保证人资料一份、协助扣款承诺书二份、保证人工资证明一份、同意保证书二份、保证人身份证复印件两张原告用于证明被告强巴次仁作为该笔贷款的保证人、应承担连带偿还责任的事实。被告次仁旺堆、普布次仁、强巴次仁缺席未提出意见。本院认为，从证据上看系原件，对该组证据的真实性及证明目的本院予以采信。3.借款借据正本、副本各一份、用款通知书一份、贷款收妥确认书一份、原告用于证明已按贷款合同约定，履行放款义务。被告次仁旺堆、普布次仁、强巴次仁缺席未提出意见。本院认为，从证据上看系原件，对该组证据的真实性及证明目的本院予以采信。4.按账户查询剩余还款计划、EMS邮件单四份。原告用于证明被告次仁旺堆、普布次仁未按还款约定履行还款义务，暂算至2017年4月25日尚欠借款本息共计166640.31元的事实。被告次仁旺堆、普布次仁、强巴次仁缺席未提出意见。本院认为，该组证据系银行系统自动生成的内容，且时间上能够相互吻合，故对该组证据的证明目的本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年6月22日，被告次仁旺堆、被告普布次仁向原告中国银行西藏分行提交个人消费贷款申请资料。被告强巴次仁向原告中国银行西藏分行提交同意保证书。2009年7月17日，被告次仁旺堆（借款人）、被告普布次仁（共同借款人）与原告中国银行西藏分行签订《个人一手住房贷款合同》，上载明："本合同项下个人住房贷款金额为：人民币（大写）贰拾伍万元整，（小写）250000元。本合同项下贷款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算；本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于第十一期堆龙住宅小区的房屋的购房款，并该所购房屋为借款人利用贷款购买的第1套房产。购房合同号为：2009附28#。所购房屋总价款：人民币（大写）叁拾伍万玖仟柒佰元，（小写）359700元。未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。本合同项下贷款利率为固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定利率3.3‰计息，贷款期限内遇法定贷款利率调整不分段计息。贷款期限在一年以内（含一年）的，遇法定利率调整，不作调整；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，利率将从合同生效的第二年起作相应调整，即以每一公历年的一月一日的法定利率作为该年内的利率标准。按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还借款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%。将全部贷款划入借款人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：次仁旺堆；账号为×××）。按月等额本金还款。按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期共180计期，约定还款日为每月的15日。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：次仁旺堆，账号×××，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。若借款人指定扣款账户发生变更，应在最近一个约定还款日之前15日内书面通知贷款人。由于借款人未及时告知贷款人造成的后果，由借款人承担。由强巴次仁全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向贷款人所在地人民法院起诉。本合同自借款人签字，贷款人的负责人或其授权签字人签字并加盖公章之日起生效。借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；......（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；"该合同还约定了其他内容，被告次仁旺堆、被告普布次仁在借款人处签字。2009年7月17日，被告强巴次仁（保证人）与原告中国银行西藏分行签订《个人贷款保证合同》，上载明："本合同之主合同为债权人与借款人次仁旺堆之间签署的编号为396的《个人一手住房贷款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下保证人提供：全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。本合同自下列条件全部具备时生效：1、保证人签字；2、债权人的负责人或其授权签字人签字并加盖公章。"被告强巴次仁在保证人处签字。被告次仁旺堆于2009年7月向原告中国银行西藏分行出具中国银行贷款收妥确认书，2009年7月20日，被告次仁旺堆向原告中国银行西藏分行出具借款借据，上载明："借款金额贰拾伍万元；借款期限十五年；期数180期；月利率3.3‰。"截止2017年4月25日，被告次仁旺堆、被告普布次仁共计逾期还款25期，被告次仁旺堆、被告普布次仁共计拖欠原告中国银行西藏分行未到期本金120833.23元、拖欠本金34362.62元、应收利息9365.13元、本金的罚息2079.33元。本院认为，原告中国银行西藏分行与被告次仁旺堆、被告普布次仁签订的《个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行自己的义务。被告强巴次仁在《个人贷款保证合同》保证人处签字，表明其愿意为被告次仁旺堆、被告普布次仁的该笔贷款承担连带保证责任。《个人贷款保证合同》中关于保证期间的约定符合法律规定，本院予以确认。原告中国银行西藏分行按约向被告次仁旺堆、被告普布次仁发放了贷款，被告次仁旺堆、被告普布次仁应按照合同的约定履行自己的还款义务。截止2017年4月25日，被告次仁旺堆、被告普布次仁逾期还款25期，构成违约。按照《个人一手住房贷款合同》附件第三条之约定，原告中国银行西藏分行可以提前解除《个人一手住房贷款合同》。原告要求解除原告与被告次仁旺堆、被告普布次仁之间签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，有相应的事实和法律依据，本院依法予以支持。《个人住房贷款合同》解除后，原告有权要求被告次仁旺堆、被告普布次仁提前偿还剩余全部款项。经本院核算，被告次仁旺堆、被告普布次仁应偿还的全部借款本金为155195.85元（未到期本金120833.23元+拖欠本金34362.62元），被告次仁旺堆、被告普布次仁应偿还的截止2017年4月25日的利息为9365.13元，被告次仁旺堆、被告普布次仁应偿还的截止2017年4月25日的罚息为2079.33元，故本院对原告中国银行西藏分行要求被告次仁旺堆、被告普布次仁共同偿还借款本金155195.85元、利息9365.13元、罚息2019.33元及自2017年4月25日起至本息清偿之日止的利息、罚息的诉讼请求予以支持。按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条之规定，被告强巴次仁应针对被告次仁旺堆、被告普布次仁应付的款项承担连带支付责任，故本院对原告要求被告强巴次仁对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。被告次仁旺堆、普布次仁、被告强巴次仁缺席，不影响本院依据查明的事实缺席判决。综上，本院对原告要求解除与被告次仁旺堆、被告普布次仁之间签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求予以支持。本院对原告中国银行西藏分行要求被告次仁旺堆、被告普布次仁共同偿还借款本金155195.85元、利息9365.13元、罚息2079.33元及自2017年4月25日起至本息清偿之日止的利息、罚息的诉讼请求予以支持。本院对原告要求被告强巴次仁对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司西藏自治区分行与被告次仁旺堆、被告普布次仁于2010年4月12日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告次仁旺堆、被告普布次仁于本判决生效之日起20日内向原告中国银行股份有限公司西藏自治区分行共同偿还借款本金155195.85元；三、被告次仁旺堆、被告普布次仁于本判决生效之日起20日内向原告中国银行股份有限公司西藏自治区分行共同支付借款利息9365.13元；四、被告次仁旺堆、被告普布次仁于本判决生效之日起20日内向原告中国银行股份有限公司西藏自治区分行共同支付借款罚息2079.33元；五、被告次仁旺堆、被告普布次仁支付自2017年4月25日起向原告中国银行股份有限公司西藏自治区分行至本息清偿之日止的利息、罚息；六、被告强巴次仁对上述款项承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3632.81元（原告已预交），由被告次仁旺堆、被告普布次仁、被告强巴次仁负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区拉萨市中级人民法院。审判长 普布吉宗审判员 索朗普支审判员 索朗德吉二〇一七年十二月三十日书记员 赵 凇 鹤