江西省宜春市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）赣09民初97号原告：宜春农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省宜春市袁州区中山东路318号，统一社会信用代码：9136090074606174X7。法定代表人：杨样才，该公司董事长。委托诉讼代理人：袁维，女，1989年10月29日出生，汉族，宜春农村商业银行股份有限公司员工，住江西省宜春市袁州区。委托诉讼代理人：李娟，女，1991年6月18日出生，汉族，宜春农村商业银行股份有限公司员工，住江西省宜春市。被告：宜春市三羊实业有限责任公司，住所地：江西省宜春经济开发区工业一路，统一社会信用代码：91360900756787704L。法定代表人：张振宇，该公司执行董事。被告：张振宇，男，1975年5月11日出生，汉族，宜春市三羊实业有限责任公司执行董事，住江西省宜春市袁州区。被告：江坤圣，男，1985年7月29日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。被告：温乐，女，1986年12月6日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。原告宜春农村商业银行股份有限公司（以下简称宜春农商行）与被告宜春市三羊实业有限责任公司（以下简称三羊公司）、张振宇、江坤圣、温乐金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月22日公开开庭进行了审理。宜春农商行的委托诉讼代理人袁维、李娟，被告江坤圣到庭参加诉讼。三羊公司、张振宇、温乐经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宜春农商行向本院起诉请求：1.判令三羊公司偿还借款本金1000万元、利息1227621.19元（暂计算至2017年6月14日，并按合同约定支付的利率计算利息至还清全部借款本金之日止）；2.请求人民法院通过拍卖、变卖等方式通过三羊公司的抵押物所得价款优先偿还宜春农商行的借款本息；3.判令张振宇、江坤圣、温乐对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三羊公司、张振宇、江坤圣、温乐承担。事实和理由：2015年3月5日，三羊公司在宜春农商行申请1000万元贷款，授信期2年，以其位于宜春经济开发区工业一路的土地、房产抵押。2016年1月27日，双方签订了《流动资金借款合同》，约定：借款本金1000万元，借款期限24个月，自2016年1月27日起至2018年1月26日止，利率为浮动利率，提款日在中国人民银行公布施行的1年期贷款基准利率上浮90%；其中第22条特别约定，借款人在贷款期内两期不付利息，受理行可以提前收回贷款；处置抵押物和追索保证人是平行的，保证担保人不因有抵押物而抗辩承贷行对保证人的追索权。同日，双方还签订了《最高额抵押合同》，三羊公司以其名下的土地、房产设定抵押，并在有关部门办理了登记手续；张振宇、江坤圣、温乐与宜春农商行签订了《最高额保证合同》，由三人为三羊公司借款本息及实现债权的所有费用承担连带责任保证担保。事后，宜春农商行依约发放了1000万元贷款给三羊公司。但当宜春农商行提前收回贷款时，三羊公司拒绝偿还，故诉请法院判令支持宜春农商行的诉请。江坤圣辩称：保证合同上的字是江坤圣签的，但三羊公司有抵押财产，可以拍卖抵押财产还款，江坤圣只是三羊公司的一个小股东，没有能力偿还全部债务，同意按三羊公司股权比例承担责任。三羊公司、张振宇、温乐未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。宜春农商行提供的证据经与原件核对无异，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月27日，宜春农商行与三羊公司签订了一份编号为（2016）宜农商行流借字第149712016012710030002号的《流动资金借款合同》，约定：三羊公司向宜春农商行借款1000万元，借款期限为24个月，自2016年1月27日起至2018年1月26日止；借款利率为浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定。其中基准利率为提款日与约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮90%，合同有效期内浮动幅度保持不变；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式为日利率=年利率／360；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。该合同还约定：“不得将贷款挪作他用，一经发现我行可提前收回贷款。借款人在贷款期内两期不付利息，受理行可以提前收回贷款。贷款到期未归还本金，借款人同意受理行将其列入黑名单。处置抵押物和追索保证人是平行的，保证担保人不因有抵押物而抗辩承贷行对保证人的追索权。”2016年1月27日，宜春农商行与张振宇签订一份编号为（2016）宜农商行高保字第1497120160127002号的《最高额保证合同》（以下简称《最高额保证合同Ⅰ》），约定：为了保证宜春农商行债权的实现，张振宇自愿向宜春农商行提供保证担保，所担保的主债权为自2016年1月27日至2018年1月26日期间（包括该期间的起始日和届满日），在1000万元的最高余额内，宜春农商行依据与三羊公司签订的借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证方式为连带责任保证；最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用，但实现债权的费用不包括在1000万元最高余额内；宜春农商行根据主合同之约定宣布借款提前到期的，保证期间为自主合项下的借款期限届满之次日起两年，根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；宜春农商行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，宜春农商行有权要求张振宇先承担保证责任或要求张振宇与物的担保人同时履行担保责任，张振宇承诺不因此而提出抗辩。宜春农商行放弃、变更或丧失其他担保权益的，张振宇的保证责任仍然持续有效，不因此而无效或减免。同日，宜春农商行还与江坤圣、温乐共同签订一份编号为（2016）宜农商行高保字第1497120160127001号的《最高额保证合同》（以下简称《最高额保证合同Ⅱ》），该合同的主要内容与《最高额保证合同Ⅰ》一致。2016年1月27日，宜春农商行与三羊公司签订一份编号（2016）宜农商行高抵字第D14971201601270002号的《最高额抵押合同》（以下简称《最高额抵押合同Ⅰ》，约定：为确保2016年1月27日三羊公司与宜春农商行签订的编号为（2016）宜农商行字第149712016012710030002号合同的履行，保障宜春农商行债权的实现，三羊公司愿意以其所有的座落在宜春工业一路的厂房（产权证号为宜房字第2-20081256、宜房字第2-20081257、宜房字第2-20081258、宜房字第2-20041907、宜房字第2-20041908）为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为宜春农商行依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发生的借款，借款最高额为700万元，借款期限为2年，自2016年1月27日起至2018年1月26日止；抵押担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权及质权的费用。同日，双方还签订了一份编号（2016）宜农商行高抵字第D14971201601270003号的《最高额抵押合同》（以下简称《最高额抵押合同Ⅱ》，约定：为确保2016年1月27日三羊公司与宜春农商行签订的编号为（2016）宜农商行字第149712016012710030002号合同的履行，保障宜春农商行债权的实现，三羊公司愿意以其所有的座落在宜春工业一路的土地【产权证号为宜春国用（2004）字第××号】为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为宜春农商行依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发生的借款，借款最高额为300万元，借款期限为2年，自2016年1月27日起至2018年1月26日止；抵押担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权及质权的费用。2016年2月2日，双方就上述抵押事项办理了抵押登记手续，宜春市不动产登记局颁发了编号为赣（2016）宜春市不动产证明第0000317号《不动产登记证明》，该证明载明：“证明权利或事项：抵押权，权利人（申请人）：宜春农村商业银行股份有限公司营业部，义务人：宜春市三羊实业有限责任公司，坐落：宜春市工业一路（三羊实业有限责任公司）1-3层100室，不动产权证号：宜春国用（2004）字第150018号、2-20081256、2-20081257、2-20081258、2-20041907、2-20041908，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额：10000000元，债权确定期间：2016年1月27日至2018年1月26日，抵押面积：土地面积37713.35㎡，房屋面积13968.25㎡”。2016年2月5日，宜春农商行向三羊公司发放了1000万元贷款。《借款凭证》上载明“贷款期限：2016年2月5日至2017年2月4日，借款利率：8.265%，结息周期：按月结息”。三羊公司分别于2016年2月21日、3月21日、12月23日支付利息36733.33元、66579.17元、14537.5元，合计117850元。借款到期后，三羊公司未偿还借款本金。本院认为：《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同Ⅰ》、《最高额抵押合同Ⅱ》、《最高额保证合同Ⅰ》、《最高额保证合同Ⅱ》均系当事人的真实意思表示，其内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。一、根据本案查明的事实，宜春农商行依约履行了放款义务，共计向三羊公司发放贷款1000万元，但借款到期后，三羊公司并未按约定及时足额偿还借款本息。显然，三羊公司的行为构成违约，依法应承担违约责任。宜春农商行要求三羊公司支付借期内的欠息、逾期利息及其借款期限内欠息的复利，不违反法律规定，本院予以支持。借期内（2016年2月5至2017年2月4日）欠息740791.67元（10000000×8.265%÷360×374-117850），借期内欠复利28688.13元。借款逾期后，2017年2月5日起至2017年12月20日止，三羊公司欠逾期利息1098556.25元（10000000×12.3975%÷360×319）。但借款逾期后，按照合同约定三羊公司应按罚息利率向宜春农商行支付利息，此即是对三羊公司逾期还款行为的处罚。如按照合同约定对未付利息再计收复利，显然是对三羊公司逾期还款行为的双重处罚，加重了三羊公司的责任。根据《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，该约定无效。三羊公司只能按照逾期利率计收逾期利息，不能据此主张对借款到期后的未付利息计收复利。故本院对三羊公司的第一项诉讼请求部分支持。二、2016年1月27日，宜春农商行与三羊公司签订的《最高额抵押合同Ⅰ》，以其所有的座落在宜春工业一路的厂房（产权证号为宜房字第2-20081256、宜房字第2-20081257、宜房字第2-20081258、宜房字第2-20041907、宜房字第2-20041908），在借款最高额700万元，为三羊公司与宜春农商行签订的（2016）宜农商行字第149712016012710030002号《流动资金借款合同》项下的债务提供抵押担保；宜春农商行与三羊公司签订的《最高额抵押合同Ⅱ》，以其所有的座落在宜春工业一路的土地（产权证号为宜春国用（2004）字第××号），在借款最高额300万元，为三羊公司与宜春农商行签订的（2016）宜农商行字第149712016012710030002号《流动资金借款合同》项下的债务提供抵押担保。两项抵押均已办理抵押登记，抵押权依法设立。因此，宜春农商行对编号为赣（2016）宜春市不动产证明第0000317号《不动产登记证明》项下的抵押物有优先受偿权。《最高额抵押合同Ⅰ》和《最高额抵押合同Ⅱ》项下最高额抵押担保的债权已确定,并且已经发生了抵押权实现的情形,故宜春农商行有权行使抵押权。上述最高额抵押担保属债权最高限额抵押担保，宜春农商行应在上述最高额质押合同约定的债权最高限额内行使优先受偿权。所以，宜春农商行对其与三羊公司所发生的债权余额在上述《最高额抵押合同》约定的1000万元债权最高限额内（其中房产抵押债权最高额为700万元，土地使用权抵押债权最高额为300万元）享有优先受偿权，对超出债权最高限额部分不享有优先受偿权。因此，宜春农商行的该诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。三、根据本案查明的事实，《保证合同Ⅰ》和《保证合同Ⅱ》所担保的债权的履行期限已届满，三羊公司未按约定偿还借款本息，连带责任保证人张振宇、江坤圣、温乐依法应当履行保证责任。本案所涉借款同时存在债务人三羊公司提供的抵押担保和保证人张振宇、江坤圣、温乐提供的保证担保，在此情形之下，宜春农商行是否享有在主张物的担保实现债权的同时要求保证人承担保证责任的权利。《保证合同Ⅰ》和《保证合同Ⅱ》中约定：“乙方（宜春农商行）主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，乙方有权要求甲方（张振宇、江坤圣、温乐）先承担保证责任或要求甲方与物的担保人同时履行担保责任，甲方承诺不因此而提出抗辩。”上述内容，明确了张振宇、江坤圣、温乐的保证与三羊公司的抵押担保承担同等的担保责任，债权人享有向抵押人及保证人同时主张担保责任的权利，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定。至于该条款与《中华人民共和国担保法》第二十八条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条规定不相一致问题，根据《物权法》第一百七十八条规定：“担保法与本法的规定不一致的，适用本法。”因此，宜春农商行在主张就物的担保实现债权的同时，要求保证人张振宇、江坤圣、温乐承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。根据《保证合同Ⅰ》和《保证合同Ⅱ》约定，保证人担保的最高债权额为1000万元，故张振宇、江坤圣、温乐应在1000万元债权最高限额内承担连带清偿责任。张振宇、江坤圣、温乐承担连带清偿责任之后，有权向三羊公司追偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第五十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十五条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、第二百零六条第一项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宜春市三羊实业有限责任公司于本判决生效之日起15日内偿还原告宜春农村商业银行股份有限公司借款本金1000万元及利息（截止2017年12月20日止的利息，包括借期内的利息、罚息及逾期利息，共计1868036.05元。自2017年12月21日起至实际付清之日止的利息，以本金1000万元为基数，按照中国人民银行一年期基准贷款利率上浮90%再加收50%计算）；二、若被告宜春市三羊实业有限责任公司到期未履行本判决第一项所确定的给付义务，原告宜春农村商业银行股份有限公司可以与被告宜春市三羊实业有限责任公司协议，以编号为赣（2016）宜春市不动产证明第0000317号《不动产登记证明》项下的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在1000万元债权最高限额内（其中房产抵押债权最高额为700万元，土地使用权抵押债权最高额为300万元）享有优先受偿权；三、被告张振宇、江坤圣、温乐在1000万元债权最高限额内对本判决第一项所确定的给付义务承担连带清偿责任，被告张振宇、江坤圣、温乐承担保证责任后，有权向被告宜春市三羊实业有限责任公司追偿；四、驳回原告宜春农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费93008元，由被告宜春市三羊实业有限责任公司、张振宇、江坤圣、温乐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长  巢澍望审判员  袁飞云审判员  杨耀星二〇一七年十二月二十五日书记员  徐 斌