重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0108民初16610号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道******，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人：刘艳丽，该行行长。委托诉讼代理人：朱丽雯，女，1983年7月出生，汉族，系该行员工，住重庆市沙坪坝区。被告：何腾林，男，1990年8月出生，汉族，住重庆市秀山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下简称邮储银行南岸支行）与被告何腾林金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南岸支行的委托诉讼代理人朱丽雯到庭参加诉讼，被告何腾林经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行南岸支行向本院提出诉讼请求：1.何腾林偿还邮储银行南岸支行借款本金625752.55元及截至2017年12月29日的利息27384.42元、罚息1071.34元，并支付自2017年12月30日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金625752.55元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮30%计付，利随本清；复利以27384.42元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮30%计付，利随本清）；2.邮储银行南岸支行对何腾林提供抵押的位于重庆市九龙坡区XXXX的房屋[房屋产权证号：渝(2016)九龙坡不动产权第XX**]享有优先受偿权；3.本案全部诉讼费用由被告何腾林承担。事实和理由：2016年7月11日，邮储银行南岸支行与何腾林签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：50000819116073392353），约定：邮储银行南岸支行向何腾林提供住房贷款63万元，贷款期限360个月，按月等额本息还款，贷款利率为人民银行同期同档人民币基准利率下浮10%，借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率的1.3倍，借款人连续三个月或累计六次不按合同约定偿还借款本息的，构成违约，邮储银行南岸支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同时，何腾林将其位于重庆市九龙坡区XXXX[房房屋产权证号：渝(2016)九龙坡不动产权第XX**的房屋，为上述借款合同项下所形成的债务提供抵押，担保范围为借款合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权、抵押权而发生的一切费用。2016年7月6日，邮储银行南岸支行与何腾林就前述抵押物依法办理了抵押登记。邮储银行南岸支行于2016年7月21日按照合同约定向何腾林发放贷款后，何腾林从2017年1月21日起出现逾期还款情形，邮储银行南岸支行经多次催收未果，邮储银行南岸支行遂诉至本院。何腾林未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2016年7月11日，邮储银行南岸支行与何腾林签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：何腾林向邮储银行南岸支行借款630000元，用于购买位于重庆市九龙坡区XXXX的房屋；贷款期限自2016年7月11日起至2046年7月11日止，共计360个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，如遇中国人民银行调整基准利率，则按调整后的利率执行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；何腾林将其名下的位于重庆市九龙坡区XXXX的房屋为向邮储银行南岸支行的前述借款提供抵押担保，针对该抵押物，双方到国土部门办理了抵押登记。2016年7月21日，邮储银行南岸支行向何腾林支付了借款本金630000元，但何腾林未按合同约定偿还借款本息，存在连续三个月未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2017年12月29日，何腾林尚欠邮储银行南岸支行借款本金625752.55元、利息27384.42元、罚息1071.34元，邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。以上事实有，《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、房地产权证、不动产登记证明、还款流水详情、欠款明细以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，邮储银行南岸支行与何腾林之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的合同义务。邮储银行南岸支行按约履行了向何腾林支付借款本金630000元的义务后，何腾林亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但何腾林在合同履行过程中，未按照合同约定履行还款义务，故邮储银行南岸支行有权提前收回已发放借款并要求何腾林支付尚欠全部借款本息，即本院对邮储银行南岸支行要求何腾林归还借款本金625752.55元，以及截至2017年12月29日的利息27384.42元、罚息1071.34元，和自2017年12月30日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金625752.55元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮30%计付，利随本清；复利27384.42元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮30%计付，利随本清）的诉讼请求予以支持。因何腾林以其名下房产为其债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故邮储银行南岸支行有权对何腾林名下的位于重庆市九龙坡区XXXX的房产[房屋房屋产权证号：渝(2016)九龙坡不动产权第XX**处置款优先受偿。何腾林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其诉权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、何腾林于本判决生效之日起10日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行偿还截至2017年12月29日尚欠的借款本金625752.55元、利息27384.42元、罚息1071.34元,共计654208.31元；二、何腾林于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行罚息和复利（罚息以625752.55元为基数，从2017年12月30日起至付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮30%计付，利随本清；复利以27384.42元为基数，从2017年12月30日起至付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮30%计付，利随本清）；三、在本判决确定的债权范围内，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行有权对何腾林名下的位于重庆市九龙坡区XXXX的房屋[房屋产房屋产权证号：渝(2016)九龙坡不动产权第XX**、变卖所得价款优先受偿。如果何腾林未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10308元（中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行已预交10308元），由何腾林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  周佳俊人民陪审员  潘光华人民陪审员  龙晓玲二〇一七年十二月二十九日书 记 员  唐新力