成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）川0104民初7021号 原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行，营业场所成都市锦江区。 负责人：张良，行长。 委托诉讼代理人：史锡刚。 委托诉讼代理人：何念寒。 被告：彭新，男，1989年5月19日出生，汉族，住四川省巴中市。 被告：成都市融源汽车销售有限公司，住所地成都市锦江区。 法定代表人：钟定群。 原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告彭新、成都市融源汽车销售有限公司（以下简称融源公司）信用卡纠纷一案，本院立案后依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托诉讼代理人史锡刚到庭参加诉讼。被告彭新、融源公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1.彭新立即归还原告贷款本金38686.31元及相应利息(截至2016年6月14日,利息余额为353.55元,应计算至全部债务清偿之日止)；2.融源公司承担连带保证担保责任；3.工行盐市口支行对本案抵押物川X长城牌小型越野客车享有处置后的优先受偿权；4.彭新、融源公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年7月9日，彭新因购买汽车与工行盐市口支行签订了信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同），约定彭新通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务，以透支方式向融源公司支付部分购车款，透支金额78000元。分期付款合同还对还款方式、利率、期限等进行了约定。彭新以其所购车辆设立抵押，并办理了抵押物登记。融源公司为彭新提供连带责任保证担保，担保范围为彭新办理分期付款业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、手续费、透支利息和滞纳金等。分期付款合同签订后，工行盐市口支行发放了贷款，但彭新未按约定还款，融源公司也未履行保证责任。 被告彭新、融源公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年7月9日，彭新向工行盐市口支行申请办理信用卡购车分期还款业务，并基于此项业务向工行盐市口支行办理中国工商银行牡丹卡分期卡（以下简称信用卡）。工行盐市口支行予以同意，与彭新签订了分期付款合同，并向彭新发放了信用卡，卡号为XX。 分期付款合同载明：彭新向融源公司购买汽车，总价111500元，彭新自行支付首付款33500元，剩余购车款78000元彭新通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工行盐市口支行将上述透支资金一次性划付给融源公司。彭新使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行盐市口支行偿还透支的资金。同时，彭新还应按分期的方式向工行盐市口支行支付分期手续费10007.4元。上述款项共分36期，每期透支款应从透支次月起于每月25日前偿还（2012年7月12日，还款日调整为每月15日），每期偿还的金额为2444.65元；如彭新没有按约定还款，工行盐市口支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金等。分期付款合同附件《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。 2012年7月9日，工行盐市口支行与彭新签订抵押合同，约定彭新以其购买的川X长城牌小型越野客车抵押给工行盐市口支行作为上述分期付款合同债务的担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。之后，彭新与工行盐市口支行就彭新所提供抵押担保的车辆办理了抵押登记。 2012年8月2日，融源公司向工行盐市口支行出具担保承诺函，为彭新向工行盐市口支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保，即在工行盐市口支行存入相应金额的保证金，如彭新未履行分期付款义务，工行盐市口支行有权扣划保证金以清偿彭新所欠款项。 其后，彭新刷卡透支78000元。2012年7月12日，其信用卡开始按月分期记账透支本金及分期手续费。彭新在偿还了部分款项后未再继续还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年6月12日为分期付款合同约定的最后一期即第36期记账日。此后，彭新的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。第36期未还款的滞纳金于2015年6月15日计入彭新的信用卡账户。截至2017年11月6日，彭新欠付透支本金含手续费24522.63元、透支利息9919.11元、滞纳金10458.79元。 另查明，2011年5月4日，工行盐市口支行与融源公司签订担保合同。合同约定：融源公司为工行盐市口支行信用卡分期付款购车人提供连带责任保证担保；工行盐市口支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，工行盐市口支行均有权要求融源公司先承担担保责任或要求融源公司与物的担保人同时履行担保责任，融源公司承诺不因此提出抗辩；工行盐市口支行放弃、变更或者丧失其他担保权益的，融源公司的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 庭审中，工行盐市口支行陈述，2016年12月22日，彭新的信用卡账户作了结息处理，利息和滞纳金均计至2016年12月22日，此后是否恢复记账尚不能确定。 上述事实有工行盐市口支行营业执照复印件、彭新身份证复印件、融源公司营业执照副本复印件、分期付款合同、汽车分期付款业务申请书、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、扣款授权书、牡丹卡账户存贷利息查询单、交易明细、担保合同、担保承诺函、抵押合同、机动车抵押信息登记表及工行盐市口支行的陈述在案佐证。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条之规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，工行盐市口支行与彭新签订的分期付款合同、抵押合同，工行盐市口支行与融源公司签订的担保合同以及融源公司向工行盐市口支行出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行盐市口支行向彭新发放了贷款，履行了合同义务，但彭新未按约定履行分期还款的义务，彭新的行为已构成违约。工行盐市口支行要求彭新偿还透支本金含手续费24522.63元符合法律及合同约定，本院予以支持。 关于工行盐市口支行主张的利息和滞纳金。截至2017年11月6日的透支利息9919.11元，本院予以支持；自2017年11月7日起的利息，因彭新的信用卡账户已停止计息，且是否会恢复记账尚不确定，故本案对2017年11月7日后的利息请求不作处理。关于滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的36期分期付款期间产生的滞纳金按合同约定，予以支持。第36期的滞纳金于2015年6月15日计入账单。对2015年6月16日以后的滞纳金，因合同已到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准计收滞纳金，故本院不予支持。因此，滞纳金应为1958.79元（计至2017年11月6日的滞纳金10458.79元-2015年6月16日至2017年11月6日的滞纳金8500元）。 关于工行盐市口支行主张的优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，债务人不履行债务时，债权人有权就抵押物优先受偿。本案中，彭新以其所有的川X长城牌小型越野客车为其信用卡透支款设置了抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押担保有效。工行盐市口支行作为抵押权人要求对上述抵押物享有处置后的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 关于工行盐市口支行主张的保证人连带清偿责任。根据担保合同和担保承诺函的内容，融源公司应为彭新的债务向工行盐市口支行承担连带保证责任，连带保证责任的范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金等。同时担保合同约定，无论工行盐市口支行的主债权是否存在物的担保，工行盐市口支行均有权要求融源公司先行承担担保责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”之规定，工行盐市口支行有权按照担保合同的约定要求融源公司先行承担连带保证责任。故工行盐市口支行要求融源公司对彭新的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。融源公司承担连带清偿责任后，有权向彭新追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告彭新应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还透支本金含手续费24522.63元、透支利息9919.11元及滞纳金1958.79元； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行有权在第一项债务范围内就告彭新所有的川X长城牌小型越野客车优先受偿； 三、被告成都市融源汽车销售有限公司就被告彭新的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带清偿责任，被告成都市融源汽车销售有限公司承担连带清偿责任后有权向被告彭新追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费776元，公告费300元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告彭新负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  李 娅 人民陪审员  谢成英 人民陪审员  王学彬 二〇一七年十二月十三日 书 记 员  胡 楠