贵州省德江县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0626民初1623号原告:贵州银行股份有限公司铜仁分行，住所地贵州省铜仁市锦江南路8号锦江宾馆附楼。负责人:蔡嘉，系该行行长。委托诉讼代理人：马雪伟，女，1986年9月6日出生，汉族，贵州银行股份有限公司铜仁分行职工，住贵州省铜仁市。被告：冯斌，男，1986年2月24日出生，土家族，居民，住贵州省德江县。被告：熊丽芳，女，1989年7月24日出生，土家族，居民，住贵州省贵阳市南明区，系被告冯斌之妻。被告：冯景辉，男，1980年11月16日出生，土家族，居民，住贵州省德江县，系被告冯斌之胞兄。被告：张爱芬，女，1981年11月22日出生，土家族，居民，住贵州省德江县，系冯景辉之妻。被告：蔡正富，男，1968年11月16日出生，土家族，居民，住贵州省德江县。被告：杨凤霞，女，1968年1月20日出生，土家族，居民，住贵州省德江县，系被告蔡正富之妻。原告贵州银行股份有限公司铜仁分行与被告冯斌、熊丽芳、冯景辉、张爱芬、蔡正富、杨凤霞借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马雪伟到庭参加了诉讼，被告冯斌、熊丽芳、冯景辉、张艾芬、蔡正富、杨凤霞经本院《传票》传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告贵州银行股份有限公司铜仁分行向本院提出的诉讼请求：1、请求依法判决被告冯斌、熊丽芳偿还原告贷款本金4477571.71元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利暂计38875.95元（利息、罚息、复利暂计算至2017年7月5日），以上本息暂计合计4516447.66元，其余利息、罚息、复利计算至申请人实际受偿日止；2、请求依法裁决《贵州银行股份有限公司最高额抵押合同》合法有效，将本案的抵押物进行拍卖、变卖，所得的价款，原告享有优先受偿权；3、请求依法裁决本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告冯斌、熊丽芳在个体经营期间，因经营周转困难，向原告申请借款450万元，原告先后向其发放贷款，2016年6月22日向其发放了一年期的贷款，按月还息，到期还本，签订了编号为（2016）黔银（德江）个借字第1号《贵州银行股份有限公司个人借款合同》。并提供被告冯景辉、张爱芬、蔡正富、杨凤霞其名下房屋作借款抵押担保，原告与各方签订了合同编号为（2014）黔银（铜仁）零高抵字第4号《贵州银行股份有限公司最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续，取得《他项权利证》，其证号：德江房他证青龙镇字第××号。原告按照约定将贷款发放后，自2017年1月起被告冯斌、熊丽芳未能按期足额还款，导致逾期，经原告工作人员多次敦促还款，被告冯斌、熊丽芳常以应收账款短期内无法收回，自有资金已压在新的投资项目为由，未按约定继续履行还款义务。截止申请日，贷款已逾期，贷款逾期后，原告几经催促其归还贷款，并要求被告冯景辉、张爱芬、蔡正富、杨凤霞承担保证责任，但被告拒绝履行义务，现被告本息拖欠已达4516447.66元，被告的行为已经严重违约，已使原告的合法权益受到严重损害。为保障原告的金融资产安全，特依据我国相关法律规定，特提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告冯斌、熊丽芳、冯景辉、张爱芬、蔡正富、杨凤霞未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了：1、被告的《身份证》、《结婚证》、《户口薄》用以证明被告主体适格以及被告之间的身份关系；2、（2016）黔银（德江）个借字第1号《贵州银行股份有限公司个人借款合同》、“借款借据”、《放款通知书》用以证明被告冯斌在原告处借款4500000.00元的事实；3、（2014）黔银（铜）零高抵子第4号《贵州银行股份有限公司最高额抵押合同》、《房产证》、《他项权证》“抵押清单”用以证明该借款用被告冯景辉、张艾芬、蔡正富、杨凤霞自己所有的房屋作抵押担保的事实；4、银行的流水，证明被告冯斌尚欠原告借款至2017年7月31日止本金4242740.75的事实。因被告方经《传票》传唤，不到庭质证，是对其质证权利的放弃，而原告提供的上列证据能形成一条证据链，共同印证被告在原告处借款、抵押保证事实，其证据客观真实可信，来源合法，本院予以确认。本院经审理查明的事实如下：被告冯斌与被告熊丽芳系夫妻关系。被告冯斌、熊丽芳夫妻在个体经营期间，因经营周转困难，向原告申请借款4500000.00元，原告先后向其发放贷款循环使用，其中2016年6月22日向其发放了一年期的贷款4500000.00元，双方约定：按月还息，到期还本，并于2016年6月21日，签订了编号为（2016）黔银（德江）个借字第1号《贵州银行股份有限公司个人借款合同》后，次日将该款发放给被告冯斌、熊丽芳。被告冯斌提供了被告冯景辉、张爱芬、蔡正富、杨凤霞二夫妇所有的房屋作该借款抵押，双方签订了合同编号为（2014）黔银（铜仁）零高抵字第4号《贵州银行股份有限公司最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续，取得《他项权证》，其证号为：德江房他证青龙镇字第××号，该合同约定“自2014年6月23日至2017年6月22日为最高额担保债权的确定期间。”；被告冯景辉、张爱芬夫妇的房屋位于德ＸＸ龙街道办事处瓦窑头公园小区，房产证号为“德房权证青龙镇字第××号”，被告蔡正富、杨凤霞夫妇的房屋位于德江县××办事处××街，房产证号为“德房权证青龙镇字第××号”。贷款发放后，自2017年1月起被告冯斌、熊丽芳未能按期足额还款，导致逾期，后经原告自动系统扣划被告冯斌账户上存款至2017年7月31日止，尚欠原告借款本金4242740.75元。该款经原告多次向被告方催收未果，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告冯斌、熊丽芬签订的《借款合同》以及原告与被告冯景辉、张爱芬、蔡正富、杨凤霞签订的《最高额抵押合同》是各方的真实意思表示，合同又未违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应遵守本合同；六被告未按照合同约定履行义务，理应承担相应的法律后果，即被告冯斌、熊丽芬应承担清偿责任。在本案中，原告通过系统自动扣款，致使被告尚欠原告借款本金4242740.75元，原告变更诉讼请求，即要求从扣款之日起（2017年7月31日）支付利息、罚息的主张，予以支持。至于原告主张实现担保物权的问题，因原告与被告冯景辉、张爱芬、蔡正富、杨凤霞共同签订了《最高额抵押贷款合同》，该合同系双方的真实意思表示，且抵押物已依法办理抵押登记，实现担保物权利时间尚在担保债权确定期间内，原告的主张，予法有据，故原告对借款抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款，依法享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上所述，被告方不遵守合同约定，迟延履行债务，导致原告不能实现合同目的，已损害原告的合法权益，六被告理应按照合同约定承担相应的民事责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：一、由被告冯斌、熊丽芳在本判决生效后三十日内一次性共同清偿原告贵州银行股份有限公司铜仁分行借款本金4242740.75元及其利息、罚息（利息、罚息计算标准按照双方约定标准计算，时间分别从2017年7月31日起计息至还清借款之日止。）；二、原告贵州银行股份有限公司铜仁分行对折价、拍卖、变卖被告冯景辉、张爱芬夫妇位于德ＸＸ龙街道办事处瓦窑头公园小区，房产证号为“德房权证青龙镇字第××号”的房屋以及被告蔡正富、杨凤霞夫妇位于德江县××办事处××街，房产证号为“德房权证青龙镇字第××号”的房屋价款，享有优先受偿权；如果未按照判决确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42931.00元，由被告冯斌、熊丽芳共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于铜仁市中级人民法院。审 判 长  杨秀海人民陪审员  全兴华人民陪审员  何治财二〇一七年十二月十九日书 记 员  吴旭芳