山西省太原市小店区人民法院   刑事判决书   （2017）晋0105刑初897号   公诉机关太原市小店区人民检察院。   被告人王声恺，男，1956年8月4日出生于山西省长治市，汉族，初中文化，长运客车二队司机，住长治市。2011年1月12日因犯挪用资金罪被山西省长治市城区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。2017年1月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留，同年1月16日被太原市公安局小店分局取保候审并释放。2018年2月28日被本院取保候审，同年2018年11月14日被本院决定逮捕，因患有疾病未能执行，次日被本院取保候审。   太原市小店区人民检察院以并小检公刑诉[2017]720号起诉书指控被告人王声恺犯信用卡诈骗罪，于2017年9月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市小店区人民检察院指派检察员陈荣钢出庭支持公诉，被告人王声恺到庭参加了诉讼。现已审理终结。   太原市小店区人民检察院指控，2012年4月10日，被告人王声恺与王萍在位于山西省太原市小店区亲贤北街豪特大厦906室的山西海逸大地文化有限公司内，介绍李某向位于山西省太原市小店区并州南路6号鼎太风华B栋18层的交通银行信用卡中心申领一张银联白金信用卡，李某申领信用卡并将所申领的信用卡邮寄地址写为山西海逸大地文化有限公司。2012年4月16日王声恺拿到李某所申领的交通银行信用卡（卡号：×××）。王声恺在未告知李某的情况下于当日激活并使用该信用卡。截止2016年11月2日，该卡透支本金为人民币39137.68元。2017年1月16日，王声恺的家属退还所欠交通银行信用卡的全部款项。公诉机关为证明其指控，当庭出示并宣读了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人王声恺冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，诈骗共计39137.68元人民币，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人王声恺在缓刑考验期限内犯新罪，应当撤销缓刑，数罪并罚。提请本院依法判处。   被告人王声恺对公诉机关指控其构成信用卡诈骗罪不持异议，但辩称其使用李某信用卡是李某同意的。   经审理查明：2012年4月10日，被告人王声恺与王萍在位于山西省太原市小店区亲贤北街豪特大厦906室的山西海逸大地文化有限公司内，介绍李某向位于山西省太原市小店区并州南路6号鼎太风华B栋18层的交通银行信用卡中心申领一张银联白金信用卡，李某申领信用卡并将所申领的信用卡邮寄地址写为山西海逸大地文化有限公司，联系电话写为王声恺、王萍使用的手机号码159XXXX****。2012年4月16日，王声恺拿到李某所申领的卡号为×××的交通银行信用卡，王声恺在未告知李某的情况下于当日激活并使用该信用卡。截止2016年11月2日，该卡透支本金为人民币20791.5元。2017年1月16日，王声恺的家属退还所欠交通银行信用卡的全部款项。   另查明，王声恺因犯挪用资金罪于2011年1月12日被山西省长治市城区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。缓刑考验期自2011年1月28日至2016年1月27日。因犯该罪于2009年11月13日被执行刑事拘留，2011年1月28日被释放。   认定上述事实的证据有：   1、交通银行股份有限公司山西省分行报案书证实，该行于2016年12月2日就李某涉嫌信用卡诈骗报案的事实。   2、到案经过证实，王声恺于2017年1月12日到太原市公安局小店分局王村派出所投案。   3、证人杨某的证言、授权委托书证实，在太原市小店区鼎太风华交通银行信用卡中心担任资产保全主任，受单位委托报案。李某于2012年4月10日申领了该行白金信用卡，卡号为×××，授信额度50000元，该卡于2012年4月16日开户，2012年4月20日第一次消费，于2014年6月2日逾期，截止2016年11月14日逾期896天。截止2016年11月2日，该卡的欠款总额为62888.86元，其中透支本金39137.68元，利息人民币20540.8元，费用人民币3210.38元。逾期后，该行从2014年6月3日开始催收，主要通过电话催收、邮寄信函、短信催收等方式，2014年10月15日还上门催收一次。催收期间，李某没有还款一项，总是以各种理由推脱。现在联系不到李某，打李某电话无人接听。   4、证人李某证实，2012年4月份，我在山西太原市小店区亲贤北街豪特大厦906室山西海逸大地文化有限公司上班的时候，我的同事王萍打电话叫我去她的办公室，介绍给我说有银行能办信用卡，就叫交通银行信用卡的业务员过来王萍的办公室，于是我就办理了。当时是我本人自愿申请的交通银行信用卡，所有材料上都是我一个人填写的。办理信用卡的时候，王萍和她的丈夫王声恺也在，我和王声恺是朋友，和王萍是同事，当时办理信用卡时填写的是王萍的手机号159XXXX****，紧急联系人王萍，联系电话186XX****XX，其他信息都是我本人的。因为我一般在长治市，王萍就告诉我，她一直在太原，联系方式写成她的，信用卡下来后联系她方便，然后王萍说拿上卡给我送回去，我就同意王萍说的了，等交通银行的信用卡下来后让她给我送回来。我没有见过申办的交通银行信用卡，因为当时办完交通银行信用卡后，我就回长治老家，后来我打电话给王萍问王萍我的卡有没有下来，当时王萍告诉我说，没有下来，因为我当时觉得我是长治市的户口，办不下来交通银行的信用卡正常，所以就无所谓了。2014年交通银行信用卡有人联系我说我办理的交通银行信用卡透支了让我还款，我才知道之前办的交通银行信用卡下来了。银行催款后，我就打电话问王声恺我之前办的交通银行信用卡透支催我还款了，是怎么回事。当时王声恺告诉我说，我办的交通银行信用卡他用了，说尽快还款。交通银行信用卡什么时候开的我不知道，我也没有使用该卡进行消费。交通银行给我打电话、发短信催过我还款，我也打电话催了王声恺很多次。王声恺承认他启用并使用了我的卡，还在2014年10月30日给我写了一份有关使用和还款的证明。我一直使用的是139XXXX****的号，159XXXX****王萍的手机号现在停机了。   5、信用卡申请材料证实，李某于2012年4月申领信用卡的事实。该材料中记录邮寄地址山西省太原市小店亲贤北街90A号豪特大厦906室山西海逸大地文化有限公司，联系电话159XX****XX。   6、信用卡交易流水、消费还款统计表证实，李某名下卡号为×××信用卡的交易流水，该卡于2012年4月20日开始消费，2014年6月2日开始逾期，该卡共计消费122次770941.5元，还款47次共计750150元。   7、催收记录证实，银行于2014年6月3日开始，多次通过电话、短信进行催收的事实。   8、证明证实，2014年10月30日王声恺出具证明，李某名下的信用卡（建行、交行、民生、兴业、中信）由王声恺启用，还款由王声恺负责还清。   9、还款凭证、情况说明证实，李某卡号×××信用卡2017年1月16日还款65154元，截止2017年1月16日无欠款。   10、营业执照复印件、情况说明证实了交通银行股份有限公司山西省分行的工商登记及经营场所。   11、刑事判决书、释放证明、执行通知书证实，王声恺因犯挪用资金罪于2009年11月13日被执行刑事拘留，2011年1月12日被山西省长治市城区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，2011年1月28日被释放。缓刑考验期自2011年1月28日至2016年1月27日。   12、被告人王声恺在侦查期间的供述证实，2012年4月份（具体哪天我不记得了），我在山西省太原市小店区亲贤北街豪特大厦906室开了一个山西海逸大地文化有限公司。我和我妻子王萍在上班的时候，当时李某也在，我不知道是谁叫李某过来的，我和王萍跟李某介绍说有银行可以办信用卡，让她办张信用卡，李某说行。然后我就打电话叫之前推销交通银行信用卡的业务员过来办卡，当时那个交通银行信用卡的业务员说让李某出示身份证，随后拍照，让李某填表写申请，当时申请人李某联系电话写的我的电话159XX****XX，其他的都是她的信息，紧急联系人写的是我妻子王萍的信息，之后那个交通银行信用卡的业务员就受理了李某办信用卡的请求。之前我和王萍跟李某说过让她办信用卡，然后办下来的信用卡可以让公司有需要的时候周转一下，当时李某说可以，但办卡那天没有告诉李某办信用卡是为了让公司用。当时李某写我的联系方式是因为李某有时候不在太原，我和王萍一般在太原，于是我和王萍就告诉李某写上我的联系方式，等交通银行信用卡下来后方便联系我，如果交通银行信用卡下来后，我和王萍就给她捎回长治给她，李某也同意了。李某的手机号从2012年之后没有换过，是139XXXX****。   2012年4月份卡办下来后，邮寄到了山西海逸大地文化有限公司，我拿上了卡，拿上卡之后我打开看见李某所办的交通银行信用卡是五万的额度，然后我就拿上李某的信用卡根据提示短信激活了，然后一直由我保管和使用，一般是POS机刷卡消费，还有提款机提现，具体消费多少记不清了，直至2014年6月开始逾期，银行给我打电话、发短信催我还款，催过多少次记不清了，到现在逾期两年左右。卡办下来后我没有告诉李某，李某一直没有见过她办理的交通银行信用卡。李某后来知道她办理的交通银行信用卡逾期，让我赶紧还款，当时我还给李某写过一份证明，内容是有关李某所办的交通银行信用卡是我启用并使用的，还款由我负全责。   13、户籍证明证实了被告人王声恺的身份情况。   以上证据，经当庭举证、质证，予以采纳。   本院认为，被告人王声恺冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。案发后，被告人家属代为偿还全部透支款项，可以酌情从轻处罚。被告人王声恺因犯挪用资金罪被宣告缓刑，在缓刑考验期限内犯新罪，应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人王声恺关于其使用李某信用卡是经李某同意的辩解，经查，被告人王声恺在侦查期间稳定供述其在未告知李某的情况下，利用预留电话冒用李某名义私自激活信用卡并透支使用，该供述与证人李某的证言可以相互印证，且有相关书证佐证，可以证实被告人冒用他人信用卡并使用的犯罪事实，故上述辩解，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十九条、第七十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条的规定，判决如下：   一、撤销山西省长治市城区人民法院（2010）城刑重初字第11号刑事判决中对被告人王声恺宣告缓刑五年的执行部分。   二、被告人王声恺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金二万元；原犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年。决定执行有期徒刑三年九个月，并处罚金二万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金在判决生效后三十日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审 判 长 薛 玲   人民陪审员 李继仙   人民陪审员 陈丽爱     二○一八年十二月六日   书 记 员 宋 瑾