山东省龙口市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0681民初1070号原告：温学芳，女，1967年3月11日出生，汉族，居民，户籍地：山东省龙口市，现住龙口市。委托诉讼代理人：范钦锋，山东龙博律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁永国，山东龙博律师事务所律师。被告：张美霞，女，1971年9月28日出生，汉族，居民，住山东省烟台市芝罘区。被告：烟台佳盈投资有限公司，住所地：烟台市芝罘区北马路**。组织机构代码：07798081-X。法定代表人：张美霞，执行董事。原告温学芳与被告张美霞、烟台佳盈投资有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人范钦锋，被告烟台佳盈投资有限公司的法定代表人暨被告张美霞到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告共同偿付原告借款500000元及借款日至判决生效之日止的利息（按年利率12%计算）。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告张美霞系朋友关系。被告张美霞于2015年8月1日以向被告烟台佳盈投资有限公司投资的名义向原告借款50万元，借期半年，利率为6%，借款到期后，被告未按约定履行还款义务，原告多次向被告催要欠款，但被告拒不还款。原告为维护自身合法权益，特具状法院，望查明事实，判如所请。被告张美霞、烟台佳盈投资有限公司共同辩称：被告拒绝答辩，被告张美霞与原告不认识，不是朋友关系，原告是通过刘春燕进行投资，是刘春燕揽的业务，被告张美霞与原告之间没有借款关系，所有的材料都在荣成市公安局经侦大队，原告的该笔业务已被荣成法院认定为非法吸存金额。经审理查明：2015年8月1日，原告与被告烟台佳盈投资有限公司签订了《债权投资咨询、委托管理服务协议》一份，约定，原告通过被告烟台佳盈投资有限公司的推荐，完成债权的受让关系，取得债权权利并享有债权收益；原告委托并授权该被告代为管理回收本息及循环出借，委托并授权该被告为原告的债务人寻找担保人，如有债务人到期不履行债务，由担保人替债务人向原告履行还款义务。协议约定的原告的权利与义务为：1、原告参考该被告的推荐，拥有最终决定是否收购特定债权的权利。2、原告享有其所出借的款项带来的利息收益。3、原告有权定期查看该被告提供的资金出借情况报告。4、原告同意，如果其所出借对应的借款人有提前还款的需求时，原告允许借款人依据约定进行提前还款，而无需通知该被告。5、对于该被告基于推荐出借的需要而提供给原告的借款人的个人证件及其他相关信用信息，原告确保仅用于出借参考，不向任何第三人透露，原告有义务为出借人的信用信息及该被告的义务内容进行保密。如果原告擅自、不恰当地向他人透露借款人的信用信息或该被告的商业秘密，由此对借款人或该被告造成的损失，由原告承担全部责任。6、原告保证其所用于出借的资金来源合法，原告是资金的合法持有人。如果第三人对资金归属、合法性问题发生争执，由原告负责解决。7、原告变更账户信息、通讯地址、电话等相关信息，须及时通知该被告。因原告未及时通知该被告而导致自身利益受损，由原告自行承担责任。协议约定的被告烟台佳盈投资有限公司的权利义务为：1、应当按照协议的约定，恪尽职守履行原告的委托事项，以诚信、谨慎、有效的管理原则为原告提供服务；2、有义务对借款人的资格进行评估、筛选，最终决定是否特定的借款人推荐给原告。3、有义务全程协助原告完成借款协议的签署或既有债权的转让手续；4、提供信用管理服务，有权向出借人和借款人收取相关的服务费；5、应审慎管理还款风险金专用账户，并就账户情况对原告进行定期披露；6、有义务在确定的报告日向原告寄送资金出借情况报告；7、原告参考该被告推荐的所出借对应的借款人发生违约行为时，该被告采取合法的措施进行及时催收和追讨；8、须对原告个人信息、资产情况及其他相关事务的情况和资料依法保密；9、确保向原告推荐的债权经审慎的信用资质审核。双方还约定，根据原债务人及债务人签订的借款协议、原债权人声明的债权转让与受让协议，当原告受让原债权人的债权后，根据债务人借款协议的不同，债务人有义务对原告按照月还本付息或者按月支付利息，到期支付本金。为便利、统一的回收本息，原告委托并授权该被告或该被告认可的合作机构代为划转债务人的每期本息，并授权该被告将定期回收的本金及利息进行循环出借。原告债权到期后，原告不需要提出书面申请，由该被告推荐合适的债权受让人（若没有债权受让人、则由该被告直接回购原告的债权资产）来受让原告债权资产，在到期后的3个工作日内将款项支付到原告约定的资金回收专用账户。该被告将债务人定期偿还的本息不断循环出借累计的债权总价值（可能会大于该被告理财投资方式中约定的到期转让对价）与到期转让之间的差额计提为原告支付给该被告的转让服务费，原告对此完全同意，仍按理财投资方式约定的年化收益率（需扣除账户管理费用）。同日，双方又签订了附加协议（债权投资方式及回收），约定，鉴于双方签署的上述《债权投资咨询、管理服务协议》，原告依据该服务协议的约定，将参考被告烟台佳盈投资有限公司推荐的投资方式，被告烟台佳盈投资有限公司协助予以实现。原告根据该被告推荐的投资方式，选定的是“佳盈188”投资方式，投资期限为188天，即原告受让债权期限为188天，到期前原告不回收收益，到期后原告一次性出让债权获得回报，具体为：原告出借一笔资金后，在188天内原告委托该被告将按月代划转的借款人偿还的本息参考该被告的推荐进行新一次的出借，款项由该被告代为划转给所受让债权的转让方。原告该笔资金出借满188天时，原告将该笔资金对应的债权资产（包括收益部分）全部转让给该被告为其推荐的债权受让人，到期转让对价为原告初始出借资金金额及预期收益的总和，由新的债权人在188天期满后的3个工作日内向原告在本协议指定的资金回收专用账户进行支付。该投资方式约定的期满收益率为6%，期满返还本金和收益。同日，被告张美霞作为转让人向原告出具了转让人声明，声明被告张美霞自愿将“上述债权”转让给受让人，如果受让人对上述债权转让没有异议，须将上述对价价款支付到被告张美霞指定账户内。原告于当日按照被告张美霞向原告出具的转让人声明中指定的账户打款50万元。被告张美霞于当日向原告出具了收款确认书，确认其根据原告与被告烟台佳盈投资有限公司签署的《债权投资咨询、委托管理服务协议》唯一出借编号（出借编号为：JY000514）所支付的债权对价款50万元，被告张美霞已收到。审理中，原告陈述，其借款是借给被告张美霞的，不是借给被告烟台佳盈投资有限公司，款项是直接汇在被告张美霞的账户内，被告烟台佳盈投资有限公司是被告张美霞借款的一个手段，协议中约定的债权转让及受让与事实不符，不存在真实的债权，签订债权转让协议书原告不懂。原告与被告张美霞约定好了借款的期间、利息、金额之后，被告张美霞让原告签署了一系列的协议，原告认为被告张美霞出具的借款协议书是其本人亲笔签名，就足以认定借款关系了。原告还陈述，其并未在荣成市司法部门就该案提起过刑事附带民事诉讼或主张民事权利，荣成市司法部门也未就该案向原告进行过任何调查。被告张美霞陈述，其与原告温学芳不认识，也没与原告签订过任何协议。《债权投资咨询、委托管理服务协议》是刘春燕与原告温学芳签订好后，邮寄给被告张美霞的，刘春燕系公司的业务员身份，涉案的款项已经被荣成市公安局列为非法吸存的一部分，且是被告烟台佳盈投资有限公司的行为，公司通过其账户吸存，其签字只是为了确认一下。其与刘春燕商谈的利率是半年7%，合同出现的是6%，刘春燕提一个点。被告张美霞还陈述，涉案的借款并没有向原告进行过偿还。上述事实，由双方当事人的陈述，原告提交的其与被告烟台佳盈投资有限公司签订的《债权投资咨询、委托管理服务协议》、被告张美霞向原告出具的债权转让人声明、收款确认书、原告向被告张美霞账户的汇款记录等证据在卷佐证。本院认为:根据原告与被告烟台佳盈投资有限公司签订的《债权投资咨询、委托管理服务协议》，原告根据被告烟台佳盈投资有限公司推荐的借款人，张美霞通过债权转让的方式向原告借款的事实清楚。虽然被告张美霞以债权转让人的身份向原告出具的系债权转让声明，但因为并不存在一个事实真实的债权，且原告支付资金后，在一定的期限内，原告按照约定的固定利率进行收益并在期满后收回本金，符合借款合同的要件；根据债权转让人张美霞出具的收款确认书，被告张美霞系依据原告与被告烟台佳盈投资有限公司签订的《债权投资咨询、委托管理服务协议》收取债权对价，说明其对原告与被告烟台佳盈投资有限公司签订的上述协议的内容是知晓的。被告张美霞在与原告的债权转让中，仅收取债权对价款，并没有向原告交付真实的债权，原告取得的仅是按照固定的利率收益并到期收回本金的权利，因此，原告与被告张美霞之间应认定为借款合同关系。虽然原告与被告烟台佳盈投资有限公司签订的《债权投资咨询、委托管理服务协议》约定款项到期后，由被告烟台佳盈投资有限公司为原告推荐债权受让人，转让原告出借资金金额及预期收益，由新的受让人向原告指定的资金回收账户进行支付，可见，该转让系转让的原告对被告张美霞的到期债权，在该到期债权没有进行转让前，被告张美霞作为债务人仍负有向原告还本付息义务，因此，原告请求判令被告张美霞偿还借款本金及相应利息，符合法律规定，合理部分本院予以支持。被告烟台佳盈投资有限公司系原告出借资金的中介人，并收取原告的服务费。但是按照《债权投资咨询、委托管理服务协议》约定，原告债权到期后，原告不需要提出申请，由被告烟台佳盈投资有限公司推荐合适的债权受让人，若没有合适的受让人，则由被告烟台佳盈投资有限公司直接回赎原告的债权资产，可见，该约定系被告烟台佳盈投资有限公司在原告的上述到期债权不能转让，原告无法实现其债权时，该被告自愿承担责任的承诺。根据该承诺，被告烟台佳盈投资有限公司应该对被告张美霞的上述借款承担连带清偿责任。被告张美霞认为，该案应该按照先刑后民的原则，移送至荣成市公安局。对此，本院认为，荣成市公安局受理立案的涉嫌非法吸收公众存款案的犯罪主体为被告烟台佳盈投资有限公司，而本案中，原告系与被告张美霞存在借款合同关系。即使被告烟台佳盈投资有限公司构成犯罪，并不影响原告与被告张美霞之间的借贷关系，该民事案件的审理与烟台佳盈投资有限公司刑事案件互不影响，且原告亦陈述其并未在荣成司法部门提起过刑事附带民事诉讼，且荣成司法部门亦未为此向原告进行过任何调查，原告的债权利益并未实现。因此，本院对被告张美霞的上述抗辩主张不予支持。对于原告请求的借款利率，根据《债权投资咨询、委托管理服务协议》，应为年利率11.6%（6%/188*365），原告请求超出部分本院不予支持。综上，根据本案事实，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、被告张美霞于判决生效之日起十日内偿还原告温学芳借款本金50万元及相应利息（以50万元为基数，自2015年8月1日起至判令给付之日止，按年利率11.6%计算）。二、被告烟台佳盈投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告温学芳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。保全费3020元，由被告承担。案件受理费8800元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  宋玉娟人民陪审员  田玉超人民陪审员  唐禄庭二〇一七年十二月十一日书 记 员  刘 慧