河北省张家口市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）冀07民初110号原告：中国银行股份有限公司张家口分行，住所地河北省张家口市桥西区长青路42号。法定代表人：刘文广，该行行长。委托诉讼代理人：张科，河北隆业律师事务所律师。被告：朱春燕，女，汉族，1963年3月5日出生，住北京市昌平区。被告：张家口市宏昊房地产开发有限公司，住所地河北省张家口市桥西西坝岗路54号。法定代表人：郭洪文，该公司经理。委托诉讼代理人：贾振强，河北华研律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司张家口分行（以下简称中行张家口分行）与被告朱春燕、张家口市宏昊房地产开发有限公司（以下简称宏昊公司）执行异议纠纷一案，本院受理后，依法组在合议庭，公开公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张科，被告宏昊公司的委托诉讼代理人贾振强到庭参加了诉讼，被告朱春燕经本院依法传唤，未到庭，本案现已审理终结。原告中行张家口分行的诉讼请求：1、依法撤销（2017）冀07执异70号执行裁定书，确认原告所提异议成立；2、依法撤销（2017）冀07执恢16号协助扣划存款通知书，并向原告返还贵院从10×××68账户中扣划的1026808.22元的保证金专款。事实及理由：贵院在执行被告朱春燕与第三人张家口宏昊房地产开发有限公司借款合同纠纷一案中，冻结第三人在原告营业部处开立的10×××68保证金专用账户，并向原告营业部发出（2017）冀07恢16号协助划款通知书，并扣划了前述账户中1026808.22元保证金专款。后原告向贵院提出执行异议，认为贵院不应扣划保证金专户的款项。2017年7月11日，贵院作出（2017）冀07执异70号执行裁定书，驳回了原告的异议。原告认为贵院的执行行为存在错误，损害了原告的合法权益，具体如下：1、2012年10月16日，原告营业部与第三人签订《个人按揭贷款合作协议书》约定，第三人于协议签订后5日内在原告营业部处开立保证金专用账户，账号为10×××68，保证金账户金额不低于原告向其推荐的借款人发放人人住房贷款的5%。第三人将资金转入保证金账户即为移交原告管理，原告享有优先受偿权及协议书中约定的权利。合作协议是双方一致的意愿，协议内容已表明保证金专用账户的担保性质。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第85条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”按照前述规定以及双方签署合作协议的意愿，10×××68号保证金账户具有担保性质，且保证金专户的数额与发放贷款总额形成固定比例，原告对该账户也实际占有、控制，第三人不可自由支配，账户资金不可随意进出。故10×××68号账户的目的具有特定性，数额具有固定性，且已被特定化，构成货币质押，原告享有优先受偿权，此优先受偿权不仅属于双方约定的内容，也属于前述解释85条规定的范畴，旨在对抗第三人。2、贵院在（2017）冀07执异70号案件中的审查仅为形式审查，对于本案保证金账户的性质、开立目的以及保证金账户内款项的性质并没有进行实质审查和认定。虽然，一般而言，贵院在办理执行案件时扣划被执行人账户存款并无不当，但本案保证金账户内的存款并非一般意义上的账户存款，该存款已被特定化（即保证金专户）、存款数额固定化、移交债权人占有以及债权人有优先受偿权，凡此种种均说明本案保证金账户内的资金构成货币质押，与一般账户内容的存款有明显区别。而且，上述最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第85条的规定是保证金质押的明确法律依据，但贵院（2017）冀07执异70号执行案件中并未考虑该规定，从而错误作出（2017）冀07执异70号执行裁定书。综上，原告认为，本案保证金专户内的资金已构成货币质押，原告享有优先受偿权，此质押权的实现不需要经过折价、拍卖、处置程序。贵院在执行时，可以对该账户采取冻结措施，但不应采取扣划措施。请贵院依法查明案件事实，支持原告的全部诉讼请求。被告宏昊公司辩称，1、双方争议的保证金没有质押的意思表示，双方签订的是合作协议；2、双方合作协议的期限是3年，法院在扣划时已经超过双方3年的期限；3、该款项在第三人名下，且该账户发生多笔交易记录，不符合移交占有和特定化。被告朱春燕未参加庭审，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，因被告宏昊公司对原告提交证据的真实性均无异议，故本院对原告提交的证据的真实性均予以采信。经审理查明，本院在执行申请执行人朱春燕、与被执行人张家口市宏昊房地产开发有限公司、张家口市宏昊餐饮娱乐有限公司、张家口市宏昊食品开发有限公司、赵志国、赵志成借款合同纠纷一案中，于2017年6月13日作出（2017）冀07执恢16号执行裁定，其主要内定为：冻结、扣划被执行人张家口市宏昊房地产开发有限公司、张家口市宏昊餐饮娱乐有限公司、张家口市宏昊食品开发有限公司、赵志国、赵志成银行存款457万元或查封扣押、冻结、扣留、提取相应价值的其他财产、收益和其他财产权。2017年6月26日，本院向中行张家口分行营业部送达（2017）冀07执恢16号协助扣划存款通知书，其主要内容：将被执行人宏昊房开公司在你行10×××68账户存款1026808.22元，扣划至本院执行款专户。中行张家口分行对该扣划不服，向本院提出书面异议，本院于2017年7月11日作出（2017）冀07执异70号执行裁定书，驳回中行张家口分行的异议。中行张家口分行对该裁定不服，提起了本案诉讼。另查明，2012年10月16日，甲方（宏昊公司）与乙方（中行张家口分行）签订《个人住房按揭贷款合作协议书》载明：为促进住房制度改革，实现住房商品化，张家口宏昊房地产开发有限公司就个人住房按揭贷款业务向中国银行股份有限公司张家口分行营业部提出业务合作意向。双方经协商，一致同意按下列条款订立合作协议书：第二条、住房按揭贷款总额度29059万元，合作年限3年。第七条乙方有权自主决定是否批准甲方推荐的借款人的贷款申请。乙方提供个人住房贷款的主要条件为：……五、购买期房的借款人，在所购房产的抵押登记手续办妥前，由甲方提供连带责任保证。所购房产正式交付后，将所购房产抵押给乙方，或将乙方认可的其他财产抵（质）押给乙方；……。第八条对购买期房的借款人，甲方在承担连带保证的同时，承诺在借款人所购房产正式交付后两个月内，协助乙方借款人所购房产的抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交由乙方保管。自上述手续办妥之日起甲方的保证责任解除。第十条对购买期房的借款人，甲方应与乙方签订保证协议；对购买现房的借款人，乙方与借款人签订《抵押合同》后，甲方必须协助乙方办理贷款抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交由乙方执管。在办妥上述手续且借款合同规定的提款条件后五个工作日内，乙方将贷予借款人的款项划入甲方开立的结算帐户内。第十二条甲方应于协议签定后5日内在乙方开立保证金专用账户，账号10×××68并保证保证金账户余额不低于乙方向其推荐的借款人发放人个住房贷款额的5%。甲方将资金转入保证金账户即为移交乙方管理，乙方享有优先受偿权及协议书中约定的权利。甲乙双方约定：如在甲方提供连带责任保证期间借款人未按借款合同约定的还款计划归还借款本息或甲方在借款人所购房屋正式交付两个月后，未协助乙方办完借款人所购房屋的抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交由乙方执管，乙方有权按借款合同和担保合同的约定直接扣划甲方账户（包括但不限于上述保证金账户）的款项用于归还借款人所欠贷款本息及费用；甲方承诺对于乙方按协议约定所扣划的款项，应在5个工作日内及时补足保证金。上述《个人住房按揭贷款合作协议书》签订后，借款人：（个人）与贷款人（中行张家口分行）、保证人[（开发商）宏昊公司]签订《中国银行股份有限公司个人一手住房借款合同》载明，贷款用途：本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同第十三条约定房产的购房款。第八条担保本合同项下的担保方式，具体约定见本合同第十八条。第十条：附件下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可侵害的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。第十八条对第八条的说明：保证人（发开商）提供阶段性连带责任保证。附件一：个人一手住房贷款合同通用条款。四、开发商保证。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/保证责任。中行张家口分行称，《个人住房按揭贷款合作协议书》中宏昊公司推荐的购房人，尚未偿还完毕贷款本息的借款人户数为100户，贷款余额总计13845437.13元，鉴于贷款人户数较多，该行仅向法院提交其中10户的借款人的材料。该10户借款人的贷款余额共计2654860.96元。中行张家口分行、宏昊公司认可：《个人住房按揭贷款合作协议书》中宏昊公司推荐的购房人均尚未办理完毕《房屋所有权证书》。庭审中，宏昊公司陈述，涉案账户由中行张家口分行管理，该公司没有权利从该账户划款。中行张家口分行、宏昊公司均认可：涉案保证金账号减少的情况，均系中行张家口分行扣划保证金账户至借款人的还款账户（《个人住房按揭贷款合作协议书》中宏昊公司推荐的购房人）；以上事实有各方提供的证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，本案系案外人执行异议之诉。《最高人民法院关于适用的解释》第三百零七条规定：案外人提起执行异议之诉的，以申请执行人为被告。被执行人反对案外人异议的，被执行人为共同被告；被执行人不反对案外人异议的，可以列被执行为第三人。本案中，被执行人宏昊公司不同意原告的主张，故应宏昊公司为本案的被告。《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条规定：对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；（二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。本案的执行标的为宏昊公司在中行张家口分行设立的10×××68账号内的资金。《中华人民共和国物权法》第二百二十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。《担保法司法解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。从上述规定可知，金钱质押作为特殊的动产质押，不同于一般的动产质押，也不同于不动产质押和权利质押，由于其本身的特殊性质，应当符合将金钱进行特定化并将该特定化的金钱移交债权人占有两个要件，以使该特定化之后的金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产。具体到本案中，本院认定中行张家口分行对涉案标的享有质权，进而享有足以排除强制执行的民事权益。理由如下：首先，中行张家口分行与宏昊公司签订的《个人住房按揭贷款合作协议书》第十二条的内容系质押条款，且该条双方约定了保证金专用账户账号10×××68，该账号的金钱已经完成特定化。其次，该账户是设立在质权人中行张家口分行营业部，且双方在《个人住房按揭贷款合作协议书》第十二条明确约定“移交中行张家口分行管理”。在质权人处开户并存入保证金即以完成了该特定化的交付，而享有对该账户保证金的控制权的约定则质权人完成了对该特定化金钱实际控制并占有的条件，因此，中行张家口分行依法对该账户内的保证金享有质权。第三，保证金质押的账号名称是专门的保证金账户还是出质人自己的账户不影响质权的成立。第四，保证金以专户形式特定化并不等于固定化。案涉账户在使用过程中，账户内资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，除缴存的保证金外，支出的款项均用于保证金的扣划，未用于非保证金业务的日常结算，而且该浮动，完全是在中行张家口分行有效的监控下完成的。故对宏昊公司以保证金账户浮动为由，主张中行张家口分行对该账户的资金不享有质权（或放弃了该质权），均无事实或法律依据，本院不予采信。第四，因借款人均未办理《房屋所有权证书》，故涉案保证金账户所担保的主债务的数额至少为2654860.96元，依据《中华人民共和国担保法》第七十四条“质权与其担保的债权同时存在，债权消灭，质权也消灭。”之规定，中行张家口分行对该账户内的资金仍享有质权。宏昊公司以已过《个人住房按揭贷款合作协议书》约定的3年期限为由，主张中行张家口分行对该账户的资金不享有质权（或该质权已经消灭），亦无事实或法律依据，本院不予采信。综上，中行张家口分行在宏昊公司提供担保的期限内、在提供担保的债务范围内，对涉案账户资金享有质权，在提供担保的期限内的主债务消灭之前，不得因其他无优先权的债务扣划该账户资金。最后，《民事诉讼法司法解释》第三百一十四条规定：对案外人执行异议之诉，人民法院判决不得对执行标的执行的，执行异议裁定失效。因本院将判决不得对执行标的执行，故（2017）冀07执异70号执行裁定书将失效，故原告要求撤销（2017）冀07执异70号执行裁定书的请求，无法律依据，不予支持；原告要求撤销（2017）冀07执恢16号协助扣划存款通知书的请求，亦无法律依据，亦不予支持。朱春燕在依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，可以缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国担保法》第七十四条、《中华人民共和国物权法》第二百二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百零七条、第三百一十二条、第三百一十四条之规定，判决如下：一、不得执行张家口市宏昊房地产开发有限公司在中国银行股份有限公司张家口分行保证金账户（账号为10×××68）款项，并将已经划扣的全部款项返还到该保证金账户；二、驳回原告中国银行股份有限公司张家口分行的其他诉讼请求。案件受理费100元，由张家口市宏昊房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可于收到判决之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省高级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至河北省高级人民法院，开户行：建行石家庄中华南大街支行,账号：13×××59）。审 判 长  牟键审 判 员  赵亮人民陪审员  成婧二〇一七年十二月十五日书 记 员  李宁法律条文：《中华人民共和国担保法》第七十四条规定：质权与其担保的债权同时存在，债权消灭，质权也消灭。《中华人民共和国物权法》第二百二十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《最高人民法院关于适用的解释》第三百零七条：案外人提起执行异议之诉的，以申请执行人为被告。被执行人反对案外人异议的，被执行人为共同被告；被执行人不反对案外人异议的，可以列被执行为第三人。《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条：对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；（二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十四条：对案外人执行异议之诉，人民法院判决不得对执行标的执行的，执行异议裁定失效。对申请执行人执行异议之诉，人民法院判决准许对该执行标的执行的，执行异议裁定失效，执行法院可以根据申请执行人的申请或者依职权恢复执行。