广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0391民初1804号原告：深圳市领达小额贷款有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：庄鸿钧，董事长。委托诉讼代理人：汤婧沄，女，系原告公司员工。委托诉讼代理人：黄智鸿，男，系原告公司员工。被告：黎亮，男，汉族，1993年8月15日出生，原告深圳市领达小额贷款有限公司诉被告黎亮小额借款合同纠纷一案，本院于2017年7月3日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告深圳市领达小额贷款有限公司的委托诉讼代理人汤婧沄到庭参加诉讼。被告黎亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；2、判令被告立即偿还原告欠款本金34260元，利息976元，管理费1200元，合计36436元（利息、管理费从2017年4月16日暂计至2017年6月26日，之后利息、管理费按照合同约定计至清偿之日止，本案涉及金额均以人民币计算），逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、本案涉及的诉讼费及诉讼引起的一切费用由被告承担（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）。事实与理由：2017年1月10日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，编号为：52-15001-0503462601。贷款合同约定：原告向被告一次性发放贷款40000元，用于个人用途；贷款期限为24个月，合同约定每月15日为还款日，首期还款日为2017年2月15日，利息以贷款金额按月利率0.8%计收，行政管理费以贷款金额按月费率1.5%计收，利息、行政管理费计至借款本息清偿之日止，不足一个月的按一个月计算。提前还款的，具体还款金额以被告签字确认的《提前还款计划表》为准。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告只还款3期，现已逾期，其行为已构成违约。为了维护自身的合法权益，原告现依法诉至法院。被告未答辩，开庭时缺席，亦未提交任何证据。原告为其诉讼主张举证如下：1、个人信用贷款合同；2、借据；3、个人信用贷款合同摘要；4、余额构成表；5提前还款计划表；6、放款凭证；7、还款计划表；8、催收信息表。经核对原告提交的证据原件，本院对原告提交证据的真实性、合法性和关联性均予以采信，对原告主张的案件事实予以确认。结合庭审情况，本院确认如下事实：《个人信用贷款合同》另约定贷款手续费为按贷款金额2%计算，被告同意从贷款金额中直接扣除，贷款实行等额本息、管理费还款方式，分24期还款，每月还款额为2587元，利息标准为月利率0.8%，行政管理费标准为月利率1.5%。如被告违反合同项下的任何一期还款义务，原告有权随时解除合同。2017年1月10日，原告向被告的银行账户转入38943元（已从贷款金额40000元中扣减贷款手续费800元，调整还款日手续费257元）。原告称被告已按照每月2587元共向其还款三期，每期包含本金、利息和管理费。从2017年5月15日起被告未再依约向原告履行还款义务。原告主张截至2017年6月26日，被告尚欠原告借款本金34260元、利息976元、管理费1200元，此后的利息、管理费原告主张按合同约定计至实际清偿之日止。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方真实意思表示，对双方均具有法律约束力，双方均应依约履行。原告依约发放贷款后，被告应按照约定履行还款义务，但被告未按照约定履行合同项下的还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告请求解除合同，符合双方合同的约定和法律的规定，本院予以支持。根据法律规定，借款的利息不得预先在借款本金中扣除，利息在本金中扣除的应当按照实际借款数额返还借款本金并计算利息。本案原告在借款本金中扣除了手续费及调整还款日手续费，上述手续费在性质上属于利息，故本案借款本金应按原告实际转款给被告的款项数额予以认定，故被告黎亮尚欠原告的借款本金应为33203元（34260-800-257）。原告请求按照合同约定的月利率0.8%计算利息，按照每月1.5%计算行政管理费，因行政管理费本质上亦属于利息，上述约定的利息、管理费利率之和明显超过法律规定年利率24%标准，对超过部分本院不予保护，故被告应向原告支付借款利息、行政管理费，借款利息、行政管理费以33203元为本金基数，按照年利率24%从2017年4月16日开始计算，对原告过高部分的请求本院不予支持。被告黎亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告黎亮签订的《个人信用贷款合同》；二、被告黎亮应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金人民币33203元；三、被告黎亮应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领达小额贷款有限公司偿还借款利息、管理费（利息、管理费应以33203元为本金，按照月利率2%的标准，从2017年4月16日起计算至实际付清之日止）；四、驳回原告深圳市领达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费711元，由被告黎亮负担（上述款项已由原告预先缴纳，本院不作退回；被告黎亮应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告）。如果不服本判决，双方可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  刘 颖人民陪审员  何春华人民陪审员  刘 劼二〇一七年十二月二十七日书 记 员  王 芳书 记 员  王 迪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。