陕西省子长县人民法院刑 事 判 决 书（2014）子长刑初字第00111号公诉机关子长县人民检察院。被告人杨某某，别名杨某某，男，生于1978年5月7日，汉族，陕西省子长县人，高中文化，无业。2013年3月28日因涉嫌犯贷款诈骗罪被子长县公安局立案侦查，同年6月14日经子长县人民检察院批准被执行逮捕，同年10月18日被子长县人民检察院决定取保候审，2014年8月14日被本院决定取保候审。辩护人白云峰，陕西常鸣律师事务所律师。子长县人民检察院以陕子检刑诉字（2014）11号起诉书指控被告人杨某某犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，子长县人民检察院指派代理检察员常晓燕依法出庭支持公诉，被告人杨某某及其辩护人白云峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。子长县人民检察院指控，2005年11月11日，被告人杨某某使用虚假的营业执照和无效的担保，在子长县农业银行贷款22万元，以各种理由拒不偿还贷款，后将家搬至西安市居住，致使贷款长期无法偿还。据此认为，被告人杨某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，请依法判处。被告人杨某某辩称，贷款时房产证等手续不是他提供的，他只是在贷款合同上签了名字。其辩护人的辩护意见一是贷款本身真实有效，所提供的个人信息、担保人的信息都是真实的；二是根据已生效的民事判决书可以确定被告人的贷款行为系合法的民间借贷行为，综上，被告人不构成贷款诈骗罪。经审理查明：2005年11月11日，被告人杨某某使用部分虚假的贷款资料在中国农业银行子长县支行贷款22万元，2006年6月26日清偿利息5505.28元后再未偿还，2013年8月15日杨某某与中国农业银行子长县支行达成还款协议并取得银行的谅解，2013年11月6日和2014年7月3日杨某某两次向银行还款2万元，尚欠银行本金20万元再未偿还。经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有：1、接受刑事案件登记表证实，2005年11月11日，子长县杨家园则镇一村村民杨某某用虚假的营业执照，刘荣章、白某甲两人的房产证作抵押，在子长县农行贷款22万元。2008年贷款到期后，杨某某以各种理由拒不偿还贷款。子长县农行将杨某某贷款案起诉至子长县人民法院，请求执行房产，法院判决房产抵押无效，致使贷款无人偿还。2、被害人白某某的陈述证实，他是子长农行职工，受农行委托到公安机关报案，2005年11月11日杨某某提供虚假的营业执照，用刘荣章、白某甲两人的房产作抵押，赵某某为杨某某在农行贷款的内部担保人，当天就在农行以生产经营性贷款贷出22万元贷款。2008年8月10日贷款到期后，杨某某没有还款，他们农行多次找到杨某某，其以各种理由不还款，去年连人都找不到了。3、被告人杨某某证言证实，2005年11月份，他在子长县农行贷了22万元贷款，贷款手续上的签名、按印都是他办理的，他并不知道用作抵押的房产证是谁的，当时贷款时他只是给车某提供了他的身份证、结婚证、户口本、两张本人照片，其他的他都不知道，期间他曾给银行清偿过利息，2008年开始农行一直和他催要贷款在，他开始一直是拖延，后来拖延不住了，就把家搬到西安了。4、证人白某甲证言证实，他不认识杨某某，他是2011年和农行打贷款官司时才知道他的房产证和李某某的房产证在农行给杨某某的22万元贷款作抵押，他没有向农行提供过他的任何证件，他和他的妻子刘江峰也未曾在农行贷款手续上签过字，也没有使用过这笔贷款中的钱，他在2005年时曾将房产证出借给安定镇的杨建斌用作向子长县中北公司买铲车的抵押。5、证人李某某证言证实，她不认识杨某某，她是2011年和农行打贷款官司时才知道她的房产证和白某甲的房产证在农行给杨某某的22万元贷款作抵押，她并不知道房产证是如何到了农行作了抵押的，也没有向农行提供过她自己的任何证件，贷款中她的身份证、结婚证、户口本都是假的，她没去农行签过字，没使用过这笔贷款中的钱，她不知道房产证是否是其丈夫刘荣章（已去世）借给杨某某的，也不知道其是否使用过贷款中的钱。6、证人刘某某证言证实，她不认识杨某某，她是2011年和农行打贷款官司时才知道她的房产证和李某某的房产证在农行给杨某某的22万元贷款作抵押，她的房产证是其丈夫白某甲借给一个叫丑丑（大名她也不知道）的人用作买铲车的抵押，此事她也是2011年和农行打贷款官司时才知道，她没有向农行提供过任何证件，她和她的丈夫白某甲也未在农行贷款手续上签过字，也没有使用过这笔贷款中的钱。7、证人车某证言证实，他通过金阳光汽贸公司给杨某某在农行协调贷款22万元，杨某某向他提供了身份证、结婚证、本人照片、收入证明、贷款保险费、房产证、个人账号，贷款中杨某某自己提供了营业执照，这笔贷款钱当时是打入贷款人个人账户内，之后全部转入金阳光汽贸公司账号，他没有使用过这笔贷款的钱。8、证人赵某某证言证实，他给杨某某在农行担保过贷款，2005年11月份初，他在农行门口碰见杨某某，杨某某告诉他要买铲车，在农行要贷款22万元，农行内部要有责任人，让他给当内部责任人，他就同意了，2005年11月11日他就给杨某某在农行贷款手续上签字做了内部担保人，同日杨某某就在农行贷款22万元，贷款手续中的房产证是刘荣章、白某甲的，营业执照他不清楚是谁的，贷款资料是杨某某自己准备的，贷款手续中的签字是杨某某本人签的字。9、个人借款合同、贷款资料及营业执照、身份证、户口簿、结婚证、居住证明、抵押人房产证、中国农业银行子长县支行存款凭条、借款凭证等复印件证实，杨某某于2005年11月11日在子长县农行贷款22万元。10、还款协议、还款凭证、谅解书、询问笔录证实，杨某某与子长县农行达成还款协议，每年至少还贷款1万元，取得农行的谅解，后于2013年11月6日和2014年7月3日两次向银行还款2万元。11、子长县工商行政管理局证明证实，杨某某未在工商局软件登记中办理过任何登记手续。12、延安金阳光汽车贸易有限公司证明证实，该公司2005年11月份未给杨某某销售过任何车辆。13、子长县人民法院（2011）子民初字第00230号民事判决书、延安市中级人民法院（2012）延中民终字第00091号民事判决书证实，杨某某借款合同中担保合同无效，由杨某某偿还中国农业银行子长县支行借款本金22万元及其利息。14、户籍证明证实，杨某某生于1978年5月7日。以上证据相互印证、相互关联，足以定案。本院认为，被告人杨某某提供虚假证明，以欺骗手段取得银行贷款22万元，虽经催要偿还本金2万元及部分利息，但其余20万元贷款本金无法追回，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，子长县人民检察院指控其所犯罪名不成立，故辩护人不构成贷款诈骗罪的辩护意见予以采纳。被告人杨某某的辩解因有证人赵某某、车某的证言能证实贷款资料是杨某某本人提供，故其辩解不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：被告人杨某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金20000元（限判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省延安市中级人民法院。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李宁峰代理审判员  郭小琳人民陪审员  强双林二〇一七年十二月二十七日书 记 员  贺 琴《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。