河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫14民终4553号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地：河南省商丘市南京路中段。统一社会信用代码：91411400706700551Y。负责人:赵国，系该公司总经理。委托诉讼代理人:赵刚，河南良善律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：左福存，女，汉族，1983年7月28日出生，住河南省商丘市。委托诉讼代理人:郑彦,河南振商律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人民财险公司）因与被上诉人左福存人身保险合同纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2017）豫1402民初3441号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年11月28日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人民财险公司委托诉讼代理人赵刚，被上诉人左福存的委托诉讼代理人郑彦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险公司上诉请求：1.撤销（2017）豫1402民初3441号民事判决，改判人民财险公司不承担赔偿责任；2.案件受理费由左福存负担。事实和理由：1.一审法院漏列当事人,商丘中辰置业有限公司、林州八建集团工程有限公司应作为当事人参加诉讼，一审程序违法；2.人民财险公司提交了投保单上有投保人林州八建公司盖章，人民财险公司已尽到告知义务；3.左福存不是保险合同约定的被保险人，人民财险公司不应承担赔付义务；4.涉案保险范围只有残疾赔偿金和医疗费两个项目，一审判决的其他项目不在保险范围内；5.人民财险公司不应负担诉讼费。左福存辩称：1.左福存起诉商丘中辰置业有限公司、林州八建集团工程有限公司后，对上述两公司撤诉是左福存的合法权利，一审不存在漏列当事人情形；2.左福存与林州八建集团工程有限公司系承揽关系，根据保险合同的性质，左福存应为被保险人。请求驳回上诉，维持原判。左福存向一审法院诉讼请求：1.商丘中辰置业有限公司、林州八建集团工程有限公司、人民财险公司赔付左福存医疗费等各项费用250000元；2.案件受理费由商丘中辰置业有限公司、林州八建集团工程有限公司、人民财险公司负担。一审法院认定事实：林州八建公司承建中辰公司西域印象项目工程，2016年3月30日，林州八建公司在人民财险公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险，投保工程名称为西域印象，计费方式按建筑工程项目总造价，筑施工人员团体意外伤害保险每人限额300000元，意外伤害医疗保险每人限额20000元，医疗费免赔额为100元，给付比例为80%，保险期限2016年3月31日起至2016年12月26日止。2016年5月21日，左福存在该工地干活时摔伤，当日左福存被送至商丘第一人民医院住院诊疗，经诊断为左股骨上段骨折、右桡骨干骨折、多发软组织损伤、头外伤、左下肢深静脉血栓形成。2016年6月14日，左福存出院，住院24天，花费医疗费59038.24元。2016年12月2日，商丘商都法医临床司法鉴定所作出2016临鉴字第808号《司法鉴定意见书》，鉴定结论为左福存外伤致左股骨近端骨折后遗症，构成九级伤残；左福存左股骨近端骨折、右桡骨干骨折并行切开复位内固定术，需在适当时机行内固定物取出术，约需人民币8000元；被鉴定人伤后至左股骨近端骨折、右桡骨干骨折、多发软组织损伤、头外伤，出院后大约需要两个月护理期限。另查明，2016年河南省城镇居民人均可支配收入为27232.92元／年，城镇居民人均消费性支出为18087.79元／年，居民服务业和其他服务业为33857元/年。左福存长子窦春博2005年3月20日出生，次子窦春辉2008年3月2日出生。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。人民财险公司称左福存与林州八建公司之间为雇佣关系，不是劳动关系，则保险公司不予赔付。虽然保险条款中约定“被保险人为在建筑工地施工现场从事管理和作业、并与企业建立劳动关系的人员”，但是根据现在建筑工程行业的习惯，建筑企业承接工程后，在工程所在地招聘劳动人员进行施工，这些劳动者与建筑企业之间是事实上的劳动关系，且从双方提交的保险单可以看出，人民财险公司收取保险费是按照建筑工程项目总造价，说明人民财险公司是按照建筑工程项目进行承保，在该建筑工程施工过程中受伤的人员均应为被保险人。左福存在该工程施工过程中受伤，系涉案保险的被保险人，人民财险公司应当按照保险合同进行赔偿。左福存的医疗费为59038.24元，后续治疗费8000元，医疗费用共计67038.24元。按照保险合同约定医疗费每人限额为20000元，人民财险公司应按20000元赔付；残疾赔偿金108931.68元（27232.92元／年×20年×20%）、护理费7791.75元（33857元÷365天×84天）、误工费计算至鉴定前一日195天，误工费为14549.09元（27232.92元÷365×195天）、住院伙食补助费1920元（80元×24天）、营养费720元(30元×24天)、被扶养人窦春博生活费（18087.79元×6年+18087.79元÷12月×3.5月）×20%÷2=11380元，被扶养人窦春辉生活费（18087.79元×9年+18087.79元÷12月×3月）×20%÷2=16731元，交通费酌情支持240元，除医疗费用外以上共计162263.52元，不超过保险金额，人民财险公司应予赔偿。人民财险公司不是侵权人，左福存要求人民财险公司赔偿精神损害抚慰金不予支持。综上，人民财险公司应赔付左福存保险金182263.52元；左福存其他诉请，依据不足，不予支持。判决：一、中国人民财产保险股份有限公司商丘分公司向左福存支付保险赔偿金182263.52元。于判决生效之日起七日内履行完毕；二、驳回左福存的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5050元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘分公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审查明的事实除与一审认定的事实相一致外，另查明，一审中左福存以商丘中辰置业有限公司、林州八建集团工程有限公司、人民财险公司为被告提起诉讼，在一审诉讼过程中，左福存撤回了对商丘中辰置业有限公司、林州八建集团工程有限公司的起诉。本院认为，关于一审程序是否合法的问题，一审中左福存以商丘中辰置业有限公司、林州八建集团工程有限公司、人民财险公司为当事人提起诉讼，后左福存撤回了对商丘中辰置业有限公司、林州八建集团工程有限公司的起诉，系左福存行使自己的合法诉讼权利，一审法院予以准许并无不当，一审程序合法。人民财险公司称一审漏列当事人，程序违法的上诉理由不能成立。关于左福存是否为涉案保险合同的被保险人，人民财险公司是否应承担赔付义务的问题，涉案保险条款中关于被保险人范围的约定为“被保险人为在建筑工地施工现场从事管理和作业、并与企业建立劳动关系的人员”，但双方并未就被保险人的具体人员信息及人数进行约定，同时，保险公司收取保险费是按照建筑工程项目总造价收取，一审据此认定人民财险公司是按照建筑工程项目进行承保，左福存作为涉案工程的工作人员为被保险人并无不当，人民财险公司称左福存非涉案保险合同被保险人的上诉理由不能成立。关于一审判决项目是否超出保险范围的问题，根据涉案保险合同的保险单第四项保障内容约定，保障项目为“意外身故、残疾给付，每人保险金额为300000元”及“意外医疗费用补偿，每人保险金额200000元”，该约定中的“意外身故、残疾给付”并不等同于残疾赔偿金，应为约定不明。因该条款为保险公司提供的格式条款，约定不明的，应作出对保险公司不利的解释。因此，一审法院认定人民财险公司在保险限额内赔偿残疾赔偿金、护理费、误工费等各项损失，并无不当。人民财险公司称一审判决项目超出保险范围的上诉理由不能成立。综上所述，人民财险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3945元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  许玉霞审 判 员  周永辉代理审判员  孙昊培二〇一七年十二月十三日书 记 员  贺 晶