北京市高级人民法院民 事 判 决 书（2016）京民初78号原告：中国进出口银行，住所地北京市西城区复兴门内大街**。法定代表人：刘连舸，行长。委托诉讼代理人：王若愚，北京市博瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘恕，北京市博瀚律师事务所律师。被告：中浦建设（集团）有限公司，，住所地江苏省连云港市海州区法定代表人：钱辉，董事长。委托诉讼代理人：王成武，男，1973年8月5日出生，汉族，中浦建设（集团）有限公司副总经理，住江苏省南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：郭中方，江苏田湾律师事务所律师。被告：钱辉，男，1975年8月24日出生，汉族，住江苏省南京市玄武区。委托诉讼代理人：王成武，男，1973年8月5日出生，汉族，中浦建设（集团）有限公司副总经理，住江苏省南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：郭中方，江苏田湾律师事务所律师。被告：马莹，女，1975年2月3日出生，汉族，住江苏省南京市玄武区。委托诉讼代理人：王成武，男，1973年8月5日出生，汉族，中浦建设（集团）有限公司副总经理，住江苏省南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：郭中方，江苏田湾律师事务所律师。原告中国进出口银行（以下简称进出口银行）与被告中浦建设（集团）有限公司（以下简称中浦公司）、被告钱辉、被告马莹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告进出口银行的委托诉讼代理人王若愚、刘恕、被告中浦公司、钱辉、马莹的共同委托诉讼代理人王成武到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。进出口银行向本院提出诉讼请求：1、依法确认《借款合同（境外投资贷款-境内借款人版）》项下的全部债务到期。2、判令中浦公司偿还进出口银行贷款本金人民币27300万元及2000万美元（依据中国人民银行2016年10月31日美元兑换人民币中间价计算，美元本金折合人民币为135392000元）以及至实际清偿之日止的贷款利息、罚息、复利（暂计至2016年10月26日，利息为人民币23117587.29元、2453955.19美元）。3、判令钱辉、马莹对中浦公司的上述债务承担连带清偿责任。4、判令进出口银行对其与中浦公司签订的2040001062012110758DY01《房地产抵押合同》所涉及的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。5、判令进出口银行对其与中浦公司签订的2040001062012110758DY03《房地产抵押合同》所涉及的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。6、本案全部诉讼费用由中浦公司、钱辉、马莹承担。事实和理由：中浦公司为实施几内亚日产3200吨水泥生产线项目，向进出口银行申请境外投资贷款，经协商双方于2012年5月30日签订《借款合同（境外投资贷款-境内借款人版）》，约定由进出口银行向中浦公司贷款人民币27300万元及2000万美元，贷款期限60个月，并约定了贷款偿还时间、利率、逾期罚息、复利、违约处理、争议解决等合同条款；双方另外还约定，如果借款人未按本合同规定按期支付利息或归还本金或支付其他款项，则构成本合同项下的违约事件，贷款人有权认定借款人发生违约事件，并有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其它款项。同日，进出口银行与钱辉、马莹签订《个人保证合同》，约定钱辉、马莹对借款合同项下债务承担连带保证责任。合同签订后，进出口银行于2012年5月30日向中浦公司发放贷款人民币22465.8万元、2012年6月19日发放贷款2000万美元、2012年12月6日发放贷款人民币4834.2万元，共计发放贷款人民币27300万元、2000万美元。进出口银行按约履行了贷款义务，中浦公司应于2014年11月前按合同约定按期偿还本金人民币6000万元。2012年5月30日和2013年8月22日，进出口银行与中浦公司分别签订两份《房地产抵押合同》，以合同约定的房地产对借款合同提供抵押担保。鉴于中浦公司于2014年9月21日欠付利息并于2014年11月30日开始欠付本金。根据借款合同相关规定，进出口银行有权认定借款人发生违约事件，并宣布所有已提取的贷款立即到期，借款人应立即偿还全部剩余贷款本金、利息，并承担抵押担保责任，进出口银行有权对抵押物享有优先受偿权；作为借款合同的连带责任保证人，钱辉、马莹应对上述债务承担连带清偿责任。中浦公司、钱辉、马莹共同答辩称，涉案借款是几内亚日产3200吨水泥生产线项目境外投资贷款。因2014年2月以来非洲爆发埃博拉病毒疫情，造成项目工程建设、物资采购停滞，项目无法按计划建成和投产，影响还贷资金来源，导致无法按计划还款。鉴于贷款是项目专项贷款，项目因客观原因未能达成，如果提前宣布贷款到期，会造成项目无法继续推进，无法实现贷款的根本目的，造成项目损失和贷款损失。请求进出口银行和法院慎重考虑是否确认贷款提前到期。涉案借款抵押担保物是充分的，担保价值远高于贷款本息，中浦公司有实力和能力偿还。请求进出口银行从支持经济发展、支持国际合作出发，减免利息、罚息和复利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议证据，本院予以确认并在卷佐证。中浦公司提交了中浦建设（集团）几内亚有限公司2014年7月21日出具的情况说明，用以证明几内亚等国自2014年2月以来爆发埃博拉病毒疫情，造成项目建设停滞。2017年8月28日，中浦公司申请撤回该份证据，本院予以准许。本院经审理查明：2012年5月30日，进出口银行作为贷款人与作为借款人的中浦公司签订合同号为2040001062012110758的《借款合同》。合同约定：借款人为实施几内亚日产3200吨水泥生产线项目，向贷款人申请境外投资贷款。经审查，贷款人同意根据本合同的条款和条件发放贷款。贷款人授权中国进出口银行江苏省分行负责本合同项下贷款的发放、回收及与贷款管理有关的一切事宜。中国进出口银行江苏省分行为本合同项下贷款的发放、回收、监督、管理所作出的一切行为均视为贷款人的行为。贷款人同意向借款人提供最高不超过金额为人民币27300万元及2000万美元的境外投资贷款。贷款期限为60个月，从合同项下首次提款日起算，至最后还款日终止。提款计划如下：2012年5月发放贷款人民币22465.8万元，2012年6月发放贷款人民币4834.2万元，2012年6月发放贷款2000万美元。对于人民币贷款，执行中国人民银行规定的出口卖方信贷利率，每满一季度确定一次。第一季度的年利率为4.76%。之后在首次放款日每满一季度之日参照届时中国人民银行发布的同档次的贷款利率确定贷款执行的年利率。对于美元贷款，按进出口银行外汇贷款利率的有关规定执行，按6个月浮动，年利率为6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加490BP。其中，第一、二个结息日按首次放款前2个工作日的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加490BP，第三、四个结息日按第二个结息日前2个工作日的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加490BP，第五、六个结息日按第四个结息日前2个工作日的6个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加490BP，以此类推。如果在本合同项下发生贷款逾期未还：对于人民币贷款，从贷款逾期之日起，在合同规定的人民币贷款利率的基础上对逾期未还的部分加收50%的罚息，直至借款人全额支付逾期未还的贷款之日。对于外币贷款，从贷款逾期之日起，在美元贷款利率的基础上对逾期未还的部分加收50%的罚息，直至借款人全额支付逾期未还的贷款之日。对于合同项下的贷款，按季计收贷款利息。如借款人未能按期支付利息，贷款人对贷款期限内未按期支付的利息部分，分别按照人民币贷款利率和美元贷款利率按季计收复利；贷款逾期后，改按贷款逾期利率计收复利。借款人应在合同规定的贷款期限内严格按还款计划偿还合同项下的贷款本金，还款计划如下：2014年11月偿还人民币6000万元；2015年5月偿还人民币6000万元；2015年11月偿还人民币7000万元；2016年5月偿还人民币7000万元；2016年11月偿还人民币1300万元、910万美元；2017年5月偿还1090万美元。由中浦公司提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》；由钱辉提供个人保证担保，并另行签订《个人保证合同》。下列任一事件被视为违约事件：1、借款人未按合同规定按期支付利息或归还本金或支付其他应付款项（包括但不限于管理费和承担费）……9、项目发生不可抗力或重大事故并且在30天内该等状况并未解除或得到有效的补救……上述违约事件是否发生，贷款人有权作出判断并通知借款人。上述任何违约事件发生后，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……3、宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息或其他应付款项；……6、宣布实施或实现有关贷款的任何担保项下的权利。合同还约定了其他条款。中浦公司、进出口银行签字盖章。2012年5月30日，钱辉和马莹作为保证人与作为贷款人的进出口银行签订合同号为2040001062012110758BZ02的《个人保证合同》。合同约定：贷款人进出口银行与借款人中浦公司于2012年5月30日签订合同号为2040001062012110758的《借款合同》，向借款人提供金额为人民币27300万元及2000万美元的贷款。保证人同意为中浦公司在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证。担保的主债权的范围为：借款人在《借款合同》项下的全部债务，即人民币27300万元及2000万美元本金及其利息和其他应付款项。保证人在本合同项下的担保范围包括：借款人在《借款合同》项下应向贷款人偿还和支付的本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的任何其他款项。如借款人未按期支付任何到期应付的被担保债务（包括但不限于贷款人宣布贷款提前到期时借款人应付的任何款项）或发生了《借款合同》项下任何其它的违约事件，保证人应在收到贷款人书面付款通知之日起十五天内，无条件地以贷款人要求的方式向贷款人支付该笔被担保债务。本合同项下的保证期间为《借款合同》项下债务履行期届满之日起两年。如果借款人以自己的财产为贷款人的利益设定了抵押或质押，保证人在此同意和承诺，如果贷款人同意放弃或者变更借款人提供的抵押权、质权或者抵押权顺位的，该等放弃或变更不影响和免除保证人在本合同项下的任何义务和担保责任。如果贷款人就被担保债务持有任何其他担保，保证人在任何情况下均不得要求贷款人首先行使其他担保。保证人不得以其与其他任何保证人之间的比例安排为由要求按比例承担贷款人所要求的保证责任。下述每一事件及事项均构成保证人在本合同项下的违约事件：借款人未按照《借款合同》的约定按时足额清偿贷款或《借款合同》项下发生任何其他违约事件或由于任何原因使被担保债务提前到期……上述违约事件发生后，保证人应当或者应贷款人的要求应当履行以下一项或者多项义务：……承担保证责任……。合同还约定了其他条款。进出口银行签字盖章，钱辉、马莹分别签字确认。2012年5月30日，中浦公司作为抵押人与作为抵押权人的进出口银行签订合同号为2040001062012110758DY01的《房地产抵押合同》。合同约定：抵押权人与借款人中浦公司于2012年5月30日签订了合同号为2040001062012110758的《借款合同》。抵押人同意将其依法享有所有权或使用权的建筑物和建设用地使用权抵押给抵押权人，以担保借款人按时足额清偿其在《借款合同》项下的债务。抵押人在本合同项下所担保的债权金额为2000万美元、人民币27300万元，期限60个月。抵押人在本合同项下的担保范围包括：借款人在《借款合同》项下应向抵押权人偿还和支付不超过2000万美元、人民币27300万元的本金、该本金产生的利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及借款人应支付的其他任何款项；抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及抵押人应支付的任何其他款项。本合同所设立的担保独立于抵押权人为被担保债务所取得的任何其他担保。抵押权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的其他任何担保，也无需首先采取其他救济措施。下述每一事件及事项均构成抵押人在本合同项下的违约事件：借款人未按照《借款合同》的约定按时足额清偿欠付抵押权人的任何款项或《借款合同》项下发生任何其他违约事件或由于任何原因使被担保债务提前到期……上述违约事件发生后，抵押权人有权宣布所有已提取的贷款立即到期，并要求借款人立即归还贷款本金、利息和其他应付款项……宣布实施或实现本合同项下的抵押权……。一旦发生本合同项下的任何违约事件，抵押权人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下设定的抵押权，包括抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同还约定了其他条款。进出口银行和中浦公司签字盖章。《房地产抵押合同》附件《抵押物清单》载明：土地权属性质为出让，用途为商住用地，面积为270633平方米，抵押物价值为人民币62381万元。洪他项（2012他押）第100号证书记载，土地他项权利人为进出口银行，义务人为中浦公司，坐落为洪泽县城浔河路南侧、交通新村西侧，权属性质为国有，使用权面积为270633平方米，抵押国有土地使用证号为洪国用（2012）第598号、599号、600号。设定日期为2012年5月16日，权利顺序是第一顺序。2013年8月22日，中浦公司作为抵押人与作为抵押权人的进出口银行签订合同号为2040001062012110758DY03的《房地产抵押合同》。合同约定：抵押权人与债务人中浦公司于2012年5月30日签订了合同号为2040001062012110758的《借款合同》。抵押人同意将其依法享有所有权或使用权的建筑物和建设用地使用权抵押给抵押权人，以担保债务人按时足额清偿其在《借款合同》项下的债务。抵押人在本合同项下所担保的债权金额为人民币27300万元和2000万美元，期限60个月。抵押人在本合同项下的担保范围包括：债务人在《借款合同》项下应向抵押权人偿还和支付的所有债务，包括但不限于本金、融资款项或其他应付款项、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、手续费、电讯费、杂费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及债务人应支付的其他任何款项；抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及抵押人应支付的任何其他款项。本合同所设立的担保独立于抵押权人为被担保债务所取得的任何其他担保。抵押权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的其他任何担保，也无需首先采取其他救济措施。下述每一事件及事项均构成抵押人在本合同项下的违约事件：债务人未按照《借款合同》的约定按时足额清偿欠付抵押权人的任何款项或《借款合同》项下发生任何其他违约事件或由于任何原因使被担保债务提前到期……上述违约事件发生后，抵押权人有权宣布《借款合同》项下债务人欠付抵押权人的所有款项立即到期，并要求债务人立即偿还《借款合同》项下欠付抵押权人的所以款项……宣布实施或实现本合同项下的抵押权……。一旦发生本合同项下的任何违约事件，抵押权人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下设定的抵押权，包括抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同还约定了其他条款。进出口银行和中浦公司签字盖章。《房地产抵押合同》附件《抵押物清单》载明：房地产权证号：洪房权证高良涧镇字第XXXX、洪房权证高良涧镇字第XXXX、洪房权证高良涧镇字第XXXX、洪房权证高良涧镇字第HXXXX，房屋座落为浔河路南侧、滨湖路东侧，总建筑面积为26289.4平方米，双方约定抵押物价值为人民币40426万元。洪房他证高良涧镇字第H13021**证书载明：房屋他项权利人为进出口银行，房屋所有权人为中浦公司，房屋所有权证号为HXXXX，房屋座落为浔河路南侧、滨湖路东侧（水釜城一期J、K段），他项权利种类为抵押权，债权数额为人民币6206.2万元，登记时间为2013年8月22日。洪泽县住房和城乡建设局加盖了房屋登记专用章。洪房房他证高良涧镇字第H13021**书载明：房屋他项权利人为进出口银行，房屋所有权人为中浦公司，房屋所有权证号为H201307211，房屋座落为浔河路南侧、滨湖路东侧（水釜城一期），他项权利种类为抵押权，债权数额为人民币6496万元，登记时间为2013年8月22日。洪泽县住房和城乡建设局加盖了房屋登记专用章。洪房他房他证高良涧镇字第H13021**载明：房屋他项权利人为进出口银行，房屋所有权人为中浦公司，房屋所有权证号为H201307220，房屋座落为浔河路南侧、滨湖路东侧（水釜城一期B、C、D、E、F、G、H段），他项权利种类为抵押权，债权数额为人民币10710万元，登记时间为2013年8月22日。洪泽县住房和城乡建设局加盖了房屋登记专用章。洪房他证房他证高良涧镇字第H13021**明：房屋他项权利人为进出口银行，房屋所有权人为中浦公司，房屋所有权证号为H201307232，房屋座落为浔河路南侧、滨湖路东侧（水釜城一期L、M段），他项权利种类为抵押权，债权数额为人民币4886万元，登记时间为2013年8月22日。洪泽县住房和城乡建设局加盖了房屋登记专用章。上述合同签订后，进出口银行于2012年5月31日向中浦公司发放贷款人民币22465.8万元，于2012年6月19日向中浦公司发放贷款2000万美元，于2012年12月6日向中浦公司发放贷款人民币4834.2万元。2014年12月15日，中浦公司偿还借款本金人民币9.98元。中浦公司已将2014年9月20日前的人民币和美元贷款的利息还清，其余本金及利息未还。中浦公司、钱辉、马莹均未承担相应的担保责任。另查明，进出口银行在本案诉讼期间提交贷款利息计算表格，在备注一栏记载，根据总行法律部诉讼利息计算要求，对罚息不计收复利，并按罚息利率对贷款期内产生的正常利息计收复利，宣布到期日调整为2016年6月20日。本院认为，进出口银行与中浦公司签订的《借款合同》、进出口银行与钱辉、马莹签订的《个人保证合同》、进出口银行与中浦公司签订的两份《房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照约定履行。进出口银行依《借款合同》约定发放贷款后，借款人中浦公司未按期偿付借款本金及相应利息，故进出口银行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求借款人偿还所欠借款本息。因本院于2017年3月22日将进出口银行的起诉状送达中浦公司，故本院确定2017年3月22日为本案所涉贷款提前到期日。进出口银行起诉要求以2016年6月20日为宣布贷款提前到期日，因无证据支持，本院不予采信。《借款合同》到期后，进出口银行依据约定要求中浦公司支付剩余本金、利息、罚息以及相应的复利的诉讼请求，本院予以支持。中浦公司、钱辉、马莹亦应按照各自的承诺，分别承担相应的担保责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；”本案所涉相关担保合同中，中浦公司、钱辉、马莹均承诺对《借款合同》项下本金、利息、罚息、复利等提供担保，在相关担保合同中，担保人均表示各自的担保独立于任何其他担保，进出口银行行使各担保合同项下的权利前无需首先执行其持有的其他任何担保。故本案担保人中浦公司、钱辉、马莹均应按照各自的约定对中浦公司的债务承担相应的担保责任。中浦公司应按照两份《房地产抵押合同》的约定，对其债务承担抵押担保责任。钱辉、马莹则应按照《个人保证合同》的约定，对中浦公司的债务承担连带清偿责任。对于中浦公司关于不可抗力的答辩意见，本院认为，中浦公司向本院申请撤回其提交的关于不可抗力的证据，经本院向其释明撤回该份证据的法律后果后，中浦公司仍然坚持撤回该份证据。对于中浦公司对自身权利的处置，本院予以准许。鉴于中浦公司撤回该份证据，其关于不可抗力的答辩，因没有证据支持，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、中浦建设（集团）有限公司自本判决生效之日起十日内偿还中国进出口银行借款本金人民币273000000元及利息（以本金人民币273000000元为基数，自2014年9月21日起至2014年11月30日止；以本金人民币213000000元为基数，自2014年12月1日起至2014年12月15日止；以本金人民币212999990.02元为基数，自2014年12月16日起至2015年5月31日止；以本金人民币152999990.02元为基数，自2015年6月1日起至2015年11月30日止；以本金人民币82999990.02元为基数，自2015年12月1日起至2016年5月31日止；以本金人民币12999990.02元为基数，自2016年6月1日起至2016年11月30日止；均按照《借款合同》约定的人民币贷款利率计算）以及相应的复利（按照《借款合同》约定的利率计算）、罚息（以本金人民币6000万元为基数，自2014年12月1日起至2014年12月15日止；以本金人民币59999990.02元为基数，自2014年12月16日起至给付之日止；以本金人民币6000万元为基数，自2015年6月1日起至给付之日止；以本金人民币7000万元为基数，自2015年12月1日起至给付之日止；以本金人民币7000万元为基数，自2016年6月1日起至给付之日止；以本金人民币1300万元为基数，自2016年12月1日起至给付之日止；均按照《借款合同》约定的人民币逾期罚息利率计算）；二、中浦建设（集团）有限公司自本判决生效之日起十日内偿还中国进出口银行借款本金2000万美元及利息（以本金2000万美元为基数，自2014年9月21日起至2016年11月30日止；以本金1090万美元为基数，自2016年12月1日起至2017年3月22日止；均按照《借款合同》约定的美元贷款利率计算）以及相应的复利（按照《借款合同》约定的利率计算）、罚息（以本金910万美元为基数，自2016年12月1日起至给付之日止；以本金1090万美元为基数，自2017年3月23日起至给付之日止；均按照《借款合同》约定的美元逾期罚息利率计算）；三、钱辉、马莹对本判决第一项、第二项确定的中浦建设（集团）有限公司的债务承担连带清偿责任；四、钱辉、马莹承担保证责任后，有权向中浦建设（集团）有限公司追偿；五、对本判决第一项、第二项确定的中浦建设（集团）有限公司的债务，中国进出口银行有权以洪国用（2012）第598号、599号、600号项下的国有土地使用权和房屋所有权证号分别为HXXXX、HXXXX、HXXXX、H201307232项下的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；六、驳回中国进出口银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2282409.41元、财产保全费5000元，均由中浦建设（集团）有限公司、钱辉、马莹共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于中华人民共和国最高人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长  李淑莱审判员  魏 欣审判员  杨绍煜二〇一七年十二月二十日书记员  闫 妍