黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县人民法院刑 事 判 决 书(2017)黑0624刑初143号公诉机关黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县人民检察院。被告人伍立伟，男，1987年3月28日出生，汉族，大专文化，系杜蒙县农村商业银行股份有限公司巴彦查干支行客户经理，住黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县。2016年11月23日因吸食毒品被杜尔伯特蒙古族自治县公安局行政拘留五日。2017年5月17日因吸食毒品被杜尔伯特蒙古族自治县公安局行政拘留十日。2017年5月23日因涉嫌挪用资金被杜尔伯特蒙古族自治县公安局刑事拘留。2017年6月29日因涉嫌违法发放贷款罪被杜尔伯特蒙古族自治县人民检察院批准逮捕，同日由杜尔伯特蒙古族自治县公安局执行。现羁押于大庆市看守所。杜尔伯特蒙古族自治县人民检察院以黑杜检诉刑诉〔2017〕117号起诉书指控被告人伍立伟涉嫌犯挪用公款罪、违法发放贷款罪，于2017年10月13日，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，依法公开开庭进行了审理。杜尔伯特蒙古族自治县人民检察院指派检察员王兴伟、代理检察员刘慧子出庭支持公诉，被告人伍立伟到庭参加诉讼，现已审理终结。杜尔伯特蒙古族自治县人民检察院指控，一、违法发放贷款罪，2014年至2016年2月，被告人伍立伟在任杜蒙县信用联社巴彦查干信用社信贷员和杜蒙县农村商业银行股份有限公司巴彦查干支行客户经理期间，在明知自己和他人不符合贷款条件的情况下，采取借名、搭名贷款的方式，多次违反国家规定发放贷款。1、2014年4月21日，伍立伟让朋友李某某（已死亡）找朝尔村民吴某给自己违规办理搭名贷款100000元，其中伍立伟使用80000元，吴某使用20000元。案发前，该贷款已全部归还本息。2、2014年5月30日，伍立伟找到朝尔村民高某某，让高某某的父亲高某某1给其违规办理借名贷款100000元，该贷款发放后由伍立伟使用。案发前，该贷款已全部归还本息。3、2014年12月20日，伍立伟明知借款人杜某找其办理的是借名贷款，仍为其找来的借款人段某某办理贷款90000元。案发后，该笔贷款至今未收回。4、2014年12月22日，伍立伟明知借款人彭某某找其办理的是借名贷款，仍为其找来的借款人彭某和马某某分别办理贷款75000元和65000元。案发前，上述两笔贷款归还本息100000元。5、2014年12月29日至2015年12月28日期间，伍立伟明知借款人张某某找其办理借名贷款，仍为其找来的借款人张某、彭某某1、王某某、黄某某办理贷款，其中为借款人黄某某办理贷款100000元，为借款人彭某某1、王某某各办理贷款70000元，为借款人张某办理贷款100000元。案发后，上述贷款至今未收回。6、2015年9月9日，伍立伟明知借款人陈某找其办理借名贷款，仍为其找来的借款人李某某办理贷款90000元。案发后，该贷款至今未收回。7、2015年12月9日，伍立伟让朋友李某某找朝尔村民王某某1给自己办理借名贷款，因王某某1名下有30000元不良贷款未还，伍立伟代为偿还后，给王某某1办理贷款100000元后自己使用。案发前，王某某1归还贷款本息。8、2015年12月9日至2016年2月2日期间，伍立伟明知借款人张某某1找其办理借名贷款，仍为其找来的借款人张某某2、郭某、齐某某各办理贷款90000元。案发后、该三笔贷款至今未收回。9、2016年1月19日，伍立伟明知借款人常某某找其办理借名贷款，仍为其找来的借款人赵某某办理贷款90000元，贷款发放后，伍立伟从常某某处借走自己使用。案发后，该贷款至今未收回。综上，被告人伍立伟共违法发放贷款十五起，犯罪数额合计人民币1320000元。二、挪用公款犯罪2014年12月22日，时任杜蒙县信用联社巴彦查干信用社信贷员伍立伟利用负责朝尔村信贷业务的职务便利，违反规定，给朝尔村民彭某某顶名的彭某、马某某二人分别办理贷款75000元、65000元。2015年12月21日贷款到期前，彭某某委托亲属王某某3将10000元钱交给伍立伟，用于归还上述两笔款的部分本息，伍立伟收到客户资金后未经允许，擅自将该款以个人名义借给克尔台乡个体经营者王某2用于经营，并约定收取借款利息。2016年3月份，伍立伟因挪用资金的事情被单位发现，立即从亲属处借款100000元交给王某某3用于彭某某到信用社归还贷款本息。综上，被告人伍立伟共实施挪用公款犯罪一起，犯罪数额人民币100000元。经侦查，被告人伍立伟因吸食毒品2017年5月17日在杜尔伯特蒙古族自治县公安局行政拘留十日，在此期间因其涉嫌挪用资金罪被杜尔伯特蒙古族自治县公安局刑事拘留。杜尔伯特蒙古族自治县人民检察院认为，被告人伍立伟作为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。且其利用职务便利，挪用客户资金，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十五条和第三百八十四条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用公款罪追究其刑事责任。被告人伍立伟犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定对其数罪并罚。被告人伍立伟对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均供认、不辩解。经审理查明，一、违法发放贷款罪，2014年至2016年2月，被告人伍立伟在任杜蒙县信用联社巴彦查干信用社信贷员和杜蒙县农村商业银行股份有限公司巴彦查干支行客户经理期间，在明知自己和他人不符合贷款条件的情况下，采取借名、搭名贷款的方式，多次违反国家规定发放贷款。1、2014年4月21日，伍立伟让朋友李某某（已死亡）找朝尔村民吴某给自己违规办理搭名贷款100000元，其中伍立伟使用80000元，吴某使用20000元。案发前，该贷款已全部归还本息。2、2014年5月30日，伍立伟找到朝尔村民高某某，让高某某的父亲高某某1给其违规办理借名贷款100000元，该贷款发放后由伍立伟使用。案发前，该贷款已全部归还本息。3、2014年12月20日，伍立伟明知借款人杜某找其办理的是借名贷款，仍为其找来的借款人段某某办理贷款90000元。案发后，该笔贷款至今未收回。4、2014年12月22日，伍立伟明知借款人彭某某找其办理的是借名贷款，仍为其找来的借款人彭某和马某某分别办理贷款75000元和65000元。案发前，上述两笔贷款归还本息100000元。5、2014年12月29日至2015年12月28日期间，伍立伟明知借款人张某某找其办理借名贷款，仍为其找来的借款人张某、彭某某1、王某某、黄某某办理贷款，其中为借款人黄某某办理贷款100000元，为借款人彭某某1、王某某各办理贷款70000元，为借款人张某办理贷款100000元。案发后，上述贷款至今未收回。6、2015年9月9日，伍立伟明知借款人陈某找其办理借名贷款，仍为其找来的借款人李某某办理贷款90000元。案发后，该贷款至今未收回。7、2015年12月9日，伍立伟让朋友李某某找朝尔村民王某某1给自己办理借名贷款，因王某某1名下有30000元不良贷款未还，伍立伟代为偿还后，给王某某1办理贷款100000元后自己使用。案发前，王某某1归还贷款本息。8、2015年12月9日至2016年2月2日期间，伍立伟明知借款人张某某1找其办理借名贷款，仍为其找来的借款人张某某2、郭某、齐某某各办理贷款90000元。案发后、该三笔贷款至今未收回。9、2016年1月19日，伍立伟明知借款人常某某找其办理借名贷款，仍为其找来的借款人赵某某办理贷款90000元，贷款发放后，伍立伟从常某某处借走自己使用。案发后，该贷款至今未收回。综上，被告人伍立伟共违法发放贷款十五起，犯罪数额合计人民币1320000元。认定上述事实的证据如下：1、杜蒙县公安局提供的案件来源及破案经过；证实该案系杜蒙县农商行工作人员到杜蒙县公安机关报案的。2、被告人伍立伟的户籍证明；证明被告人是完全行为责任能力人。3、杜蒙县农商行提供的证明；证实杜蒙县农商行原系杜蒙县农村信用联社，伍立伟系本单位职工。4、杜尔伯特蒙古族自治县市场监督管理局提供的企业基本注册信息查询单；证实杜蒙县信用联社企业性质为股份制，同时证实黑龙江省杜尔伯特农村商业银行股份有限公司企业性质为股份有限公司，是经营信贷业务的金融机构。5、杜尔伯特蒙古族自治县信用联社提供的劳动合同书；证明被告人系该单位职工。6、杜尔伯特蒙古族自治县信用联社提供的借款合同、贷款明细查询、贷款还款凭证；证实起诉书认定的借款人吴某、高某某1、段某某、彭某、马某某、张某、彭某某1、王某某、黄某某、李某某、王某某1、张某某2、郭某、齐某某、赵某某等人在信用社借款、还款时间、数额及归还情况。7、杜蒙县信用联社提供的处理决定和材料；证实杜蒙县信用社于2016年4月29日对违法发放贷款、截留挪用客户资金的伍立伟给予处分的事实。8、证人杜某、段某某的证言；证实伍立伟知道杜某是用段某某的名义贷款仍违法发放贷款。9、证人彭某某、彭某、马某某的证言；共证实彭某、马某某顶名贷款给彭某某使用的事实。10、证人张某某、张某、彭某某1、王某某的证言；证实张某某找伍立伟办理顶名贷款，伍立伟明知是顶名贷款仍办理贷款的事实。11、证人李某某的证言；证实伍立伟明知陈某找李某某顶名贷款仍然违法发放贷款的事实。12、证人王某某1的证言；证实伍立伟让王某某1为其顶名贷款，伍立伟使用该款。13、证人张某某1、张某某2、郭某、齐某某的证言；证实伍立伟明知张某某1找其顶名贷款，仍然予以违法发放贷款的事实。14、证人常某某的证言；证实常某某找伍立伟办理顶名贷款，伍立伟同意办理并使用该贷款的事实。15、被告人伍立伟在侦查阶段做的四次供述；证实被告人伍立伟违反贷款管理规定发放顶名贷款和搭名贷款的事实。上述证据经当庭质证、认证，确实充分，足以认定。二、挪用资金犯罪2014年12月22日，时任杜蒙县信用联社巴彦查干信用社信贷员伍立伟利用负责朝尔村信贷业务的职务便利，违反规定，给朝尔村民彭某某顶名的彭某、马某某二人分别办理贷款75000元、65000元。2015年12月21日贷款到期前，彭某某委托亲属王某某3将100000元钱交给伍立伟，用于归还上述两笔款的部分本息，伍立伟收到客户资金后未经允许，擅自将该款以个人名义借给克尔台乡个体经营者王某2用于经营，并约定收取借款利息。2016年3月份，伍立伟因挪用资金的事情被单位发现，立即从亲属处借款100000元交给王某某3用于彭某某到信用社归还贷款本息。综上，被告人伍立伟共实施挪用资金犯罪一起，犯罪数额人民币100000元。经侦查，被告人伍立伟因吸食毒品2017年5月17日在杜尔伯特蒙古族自治县公安局行政拘留十日，在此期间因其涉嫌挪用资金罪被杜尔伯特蒙古族自治县公安局刑事拘留。认定上述事实的证据如下：1、杜蒙县农商行提供的证明、杜尔伯特蒙古族自治县信用联社提供的劳动合同书；证实杜蒙县农商行原系杜蒙县农村信用联社，伍立伟系该单位职工，属于金融机构的工作人员。2、杜尔伯特蒙古族自治县市场监督管理局提供的企业基本注册信息查询单；证实杜蒙县信用联社的成立时间、核准时间、企业性质为股份制、出资人为自然人，是经营信贷业务的金融机构。3、杜尔伯特蒙古族自治县信用联社提供的借款合同、贷款明细查询、贷款还款凭证；证实2014年12月22日马某某和彭某贷款，2015年12月21日到期，实际偿还日期为2016年3月27日，马某某的贷款全部偿还，彭某的贷款部分偿还。4、杜蒙县农商行提供的客户经理管理办法、大庆市农商行提供客户经理管理办法；证实客户经理的职责。5、证人彭某某的证言；证实彭某某委托他人将还贷款本息10万元交给信贷员伍立伟的事实。6、证人王某2的证言；证实伍立伟借钱给王某2用于经营并收取利息的事实。7、证人伍某某的证言；证实伍立伟从伍某某处借款10万元的事实。8、证人陈某的证言；证实农商行工作人员在检查贷款的时候，发现伍立伟挪用资金10万元的事实。9、被告人伍立伟的供述与辩解；证实伍立伟在收到客户归还的贷款本息10万元后，没有经过批准擅自借给他人营利的事实。上述证据经当庭质证、认证，确实充分，足以认定。被告人伍立伟作为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控罪名成立，适用法律意见正确，本院予以采纳。被告人伍立伟当庭能够自愿认罪悔罪，并如实供述犯罪事实，可以酌情从轻处罚。被告人伍立伟其利用职务便利，挪用客户资金进行营利活动，其行为已构成挪用资金罪，公诉机关指控其犯挪用公款罪，因主体身份不适格，公诉机关指控罪名不成立，依法应予以纠正。被告人伍立伟当庭能够自愿认罪悔罪，并如实供述犯罪事实，可以酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百七十二条、第六十九条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人伍立伟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币10000元；犯挪用资金罪,判处有期徒刑六个月；决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币10000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月23日至2018年5月22日止，罚金在判决生效之日起十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  徐 东审 判 员  赵美娜人民陪审员  高 雷二〇一七年十二月二十六日书 记 员  孙圆圆附：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍需执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可供执行财产，应当随时追缴。