云南省沧源佤族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）云0927民初562号 原告：沧源佤族自治县农村信用合作联社。住所地：云南省临沧市沧源佤族自治县。 法定代表人：陈斌，该社理事长。 委托代理人：彭军，云南聚盈律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。律师执业证号：15309200910672841。 被告：蒋东平，男，1973年9月15日出生，佤族，自由职业，住沧源佤族自治县。 被告：陈绍玻，女，1973年1月1日出生，汉族，临沧市高级技工学校职工，住云南省临沧市临翔区。 原告沧源佤族自治县农村信用社与被告蒋东平、陈绍玻金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月20日立案受理后，依法由审判员彭加广适用简易程序公开开庭进行了审理。原告沧源佤族自治县农村信用合作联社委托代理人彭军、被告蒋东平、陈绍玻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，二被告以建房及装修为由，向原告借款50万，双方因此而签署2014年营借字第009号《个人借款合同》，约定：（1）借款期限180个月，自2014年1月26日起至2029年1月26日止。（2）借款利率以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮25.31%确定为月利率6.84%计息。如借款期内遇贷款基准利率调整，于次年1月1日按约定的上浮比例进行调整。但如在1个日历年内遇2次或者2次以上利率调整，则以该日历年内最后一次调整的利率为基础，浮动比例不变。（3）借款按月等额本金还款，于本月20日从被告的银行账户中扣除。（4）如被告连续三期或者在合同期内累计六期未按时偿还全部借款本息，原告可以单方宣告合同到期，要求被告提前偿还全部借款。在此情况下，原告可以自逾期之日起，在原约定利率的基础上加收50%的罚息，并对未支付的利息加收50%的复利。（5）如借款不能如期收回，导致原告采取措施主张债权的，借款人应该承担原告为实现债权而产生的诉讼费、保全费、律师费等费用。在2014年1月26日，两被告还与原告签订了2014年营抵字第009号《抵押合同》，约定：（1）二被告以其名下的房地产为涉案借款提供抵押担保，该房地产的房屋所有权证号为沧源县房权证勐董镇字第××号，土地使用权证号为沧国用（2005）第253号；（2）担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现抵押权的费用及其他费用。后经申请，用作抵押的房屋在管理机构办理了抵押登记，领取了他项权证书，证号分别为沧源县房勐董镇他字第××号、沧他项（2014）第41号。在个人借款合同和抵押合同签订当日，原告按约定向二被告发放了贷款。止于2017年7月20日，二被告仍欠下借款本金414231.61元，应付利息为22670.39元，并经过催收无法收回。现因在合同期内累计偿还逾期超过六期、连续逾期还款超过三期，原告为维护自身合法权益。现特提起诉讼，请求依法判令：诉讼请求：一、判令二被告即刻连带归还借款本金414231.61元，并按合同约定支付利息直至借款本金还清时止，止于2017年7月20日的应付利息为22670.39元（利息不包含任何罚息之类的，是一开始按照利率计算出来的）；二、如二被告不能即刻连带归还借款本息，则依法处置抵押物即房产证号为沧源县房权证勐董镇字第××、土地使用权证号为沧国用（2005）第253号的房地产，优先用于偿还借款本息；三、由二被告承担本案产生的全部诉讼费用，包括律师费、诉讼费、评估费、保全费及其他为实现债权而产生的费用。 被告蒋东平辩称，差的本息是认可的，但是一下子拿出来也不可能，想争取一下原告方，帮情况反映给领导，看一下能不能分期还款，每个月还一点。 被告陈绍玻辩称，想还钱的，但是也是压力大，想争取一下能不能让分期还款，房子抵押是事实，对于诉讼请求第三项原告方提出的各项费用不愿意承担。 综合各方当事人的诉辩主张，本案争议的焦点是： 1、原告要求二被告给付本金及利息是否应该得到支持；2、原告对二被告抵押的房屋是否具有优先受偿权；3、原告主张的律师费、诉讼费、评估费、保全费及其他为实现债权而产生的费用是否应该由二被告来承担。 针对以上争议，原告向本院提交：1、2014年营借字第009号《个人借款合同》复印件一份，欲证明二被告向原告借款500000元，借款期限自2014年1月26日起至2029年1月26日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮25.31%，确定为月利率6.84%计息。如借款期内遇贷款基准利率调整，于次年1月1日按约定的上浮比例进行调整，但如在1个日历年遇两次或者2次以上利率调整，则以该日历年内最后一次调整的利率为基础，浮动比例不变；借款于本月20日按月等额本金还款；如连续三期或合同期内累计六期未按时还款，原告可以宣告合同到期，要求被告提前偿还全部借款，在此情况下，原告可以自逾期之日起，在原约定利率的基础上加收50%的罚息，并对未支付的利息接收50%的复利；如借款不能如期收回，借款人应该承担原告为实现债权而产生的诉讼费、保全费、律师费等费用；2、2014年营抵字第009号《抵押合同》复印件一份，欲证明借款二被告名下的房地产作抵押，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及实现抵押权的费用（包括但不限于律师费等）及其他应付费用；3、第5312500005945号房屋所有权证、（2005）第253号土地使用权证、房屋共有权证复印件各一份，欲证明用作抵押房地产的基本情况；4、第0002949号、（2014）第41号他项权利证书复印件各一份，欲证明用作抵押的房地产已经办理了抵押登记；5、借款借据复印件各一份，欲证明原告已将借款发放给二被告；6、贷款账复印件一份，欲证明涉案借款的本息偿还情况，被告欠付的本金及利息的事实情况；7、催收通知书复印件三份，欲证明涉案借款经催收不能收回的事实；8、结婚证复印件一份，欲证明二被告为夫妻关系的事实； 经质证，被告蒋东平、陈绍玻对原告沧源佤族自治县农村信用合作联社提供的证据进行质证均无异议； 被告将东平、陈绍玻未向本院提交证据。 通过原告的举证及二被告的质证，本院对原告提交的证据作如下评判：证据1，二被告无异议，可以证实二被告向原告借款500000元，并签订了借款合同的事实，本院予以采信；证据2，二被告无异议，可以证实二被告向原告借款并用自家房屋作为抵押的事实；证据3，二被告无异议，可以证实二被告向原告借款所作抵押房地产的基本情况，本院予以采信；证据4，二被告无异议，可以证实二被告用自家的房屋进行抵押向原告借款，并进行了抵押登记的事实，本院予以采信；证据5，二被告无异议，可以证实原告向被告将东平发放了500000元贷款的事实，本院予以采信；证据6，二被告无异议，可以证实涉案借款的本息偿还情况及二被告欠付的本金及利息的事实情况，本院予以采信；证据7，二被告无异议，可以证实因二被告未按借款合同约定向原告偿还借款本息，原告向二被告下发过个人逾期催收通知书，本院予以采信；证据8，二被告无异议，可以证实借款时二被告为夫妻关系，本院予以采信； 根据庭审和质证，本院确认如下法律事实： 2014年1月26日被告蒋东平、陈绍玻作为共同借款人向原告借款500000元，借款时被告蒋东平与被告陈绍玻为合法夫妻关系，并签订了2014年营借字第009号《个人借款合同》，该合同约定：1、借款金额为500000元；2、借款用途为建房及装修；3、借款期限为180个月，自2014年1月26日起至2029年1月26日止；4、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮25.31%，确定为月利率6.84%计息。如贷款期内遇贷款基准利率调整，贷款利率于次年1月1日按当期同档次基准利率并按约定的上浮比例进行调整，如在1个日历年遇两次或者2次以上利率调整，则以该日历年内最后一次调整的利率为基础，浮动比例不变；5、如二被告连续三期或者在合同期内累计六期未按时偿还全部借款本息，原告可以单方宣告合同到期，要求被告提前偿还全部借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；6、还款方式为按月等额本金还款法，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；7、本合同涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者承诺还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。签订借款合同的同时，二被告用自家位于沧源县司岗里寨房屋所有权证为沧源县房权证勐董镇字第××号及国有土地使用证为沧国用（2005）第253号的房屋与原告签订了2014年营抵字第009号《抵押合同》，并于2014年1月26日在沧源县住房和城乡建设局办理了抵押登记。抵押合同约定：抵押范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利违约金等，同时约定主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，债权人有权实现或提前实现抵押权，并就抵押物拍卖、变卖所得价款具有优先；因被告蒋东平、陈绍玻未按借款合同归还借款及利息，原告于2016年3月23日、2016年7月25日、2016年8月21日向二被告发出了个人逾期催收通知书，二被告在合同期内累计逾期还款超过六期、连续逾期还款超过三期。截止2017年7月20日二被告共欠原告借款本金414231.61元及利息22670.39元未予支付。 本院认为，原告与被告蒋东平、陈绍玻签订的借款合同，是当事人之间的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，本院依法确认有效。原告依约向被告蒋东平、陈绍玻发放了500000元的贷款，履行了合同义务，被告蒋东平和被告陈绍玻作为共同借款人及借款时为合法夫妻，应当按照借款合同的约定履行还款义务，而被告蒋东平、陈绍玻并未按约定归还原告借款及其相应利息，被告蒋东平、陈绍玻的行为构成违约，应当承担相应的违约责任。在本案中借款未到期，因被告蒋东平、陈绍玻的违约，在合同期已经连续超过三期和累计六期未按时偿还借款本金及利息，原告有权按照合同的约定提前收回借款并由二被告支付相应的利息，视为借款期限已到期。现原告要求二被告归还借款至2017年7月20日的本金414231.61元及利息22670.39元及至借款清偿完毕之日止的利息，本院予以支持。对于原告是否就抵押房产进行优先受偿的问题，由于500000元借款主合同有效，被告蒋东平、陈绍玻将自家房产抵押给原告信用社，并签订了抵押合同，且办理了合法有效的抵押登记手续，应认定抵押合同有效。因此，原告作为抵押权人可依法以该房产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。因此，对原告对登记于被告蒋东平名下的位于沧源县司岗里寨房屋所有权证为沧源县房权证勐董镇字第××号及国有土地使用证为沧国用（2005）第253号的房屋有优先受偿权；对于原告提出的律师费、评估费、保全费及其他为实现债权而产生的费用由二被告承担，原告未提供有效的证据予以证明，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条、第五十二条、《最高人民法院关于适用干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋东平、陈绍玻于本判决生效后十五日内共同偿还原告沧源佤族自治县农村信用合作联社借款本金414231.61元、利息22670.39元（计算至2017年7月20日）及自2017年7月21日起至借款清偿完毕之日止的利息，利率按借款合同约定执行； 二、原告沧源佤族自治县农村信用合作联社对被告蒋东平、陈绍玻位于沧源县司岗里寨房屋所有权证为沧源县房权证勐董镇字第××号及国有土地使用证为沧国用（2005）第253号的房屋享有优先受偿权； 三、驳回原告沧源佤族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3927元，由被告蒋东平、陈绍玻负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。 若双方当事人在上诉期限内均未上诉，本判决即发生法律效力。 本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。 审判员  彭加广 二〇一七年十二月二十日 书记员  陈娟红