江苏省无锡市梁溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0213民初6994号 原告:中国工商银行股份有限公司无锡分行，住所地江苏省无锡市五爱路**，（组织机构代码：83589373-2）。 负责人：周刚,该行行长。 委托诉讼代理人：林刚，男，该行员工。 委托诉讼代理人：张眺敏，男，该行员工。 被告:徐金朋,男,1969年12月6日出生，汉族,住无锡市惠山区。 被告:陈树梅,女,1969年6月1日出生，汉族,住无锡市惠山区 原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡工行）与被告徐金朋、陈树梅信用卡纠纷一案，本院于2017年8月1日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告无锡工行的委托诉讼代理人林刚到庭参加诉讼。被告徐金朋、陈树梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 无锡工行向本院提出诉讼请求：1.徐金朋、陈树梅立即偿还欠款271913.89元（截止2017年7月1日，本金234668.49元、利息30488.68元、滞纳金6756.72元）及至还清之日的逾期利息（以欠款本金234668.49元为基数，自2017年7月2日起，以每日万分之五计算）；2.无锡工行在抵押财产范围内优先受偿；3.徐金朋、陈树梅承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年6月，徐金朋向无锡工行申请信用卡办理汽车分期业务，双方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，约定无锡工行向徐金朋发放信用额度为54万元的信用卡（卡号为62×××73），徐金朋购车后用车辆作抵押（车牌号苏Ｂ×××××），每月还款1.5万元，期限3年。陈树梅为上述借款的共同偿债人。2016年4月起，徐金朋、陈树梅不再按约还款，无锡工行多次催收无果，故诉至法院。 徐金朋、陈树梅未作答辩。 无锡工行围绕诉讼请求依法提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、抵押登记证明、涉案信用卡明细(包括本金、利息、滞纳金的明细)，因徐金朋、陈树梅未到庭发表质证意见，本院对无锡工行所提交的上述证据予以确认。 本院认定，2014年6月18日，徐金朋与中国工商银行股份有限公司无锡分行城南支行（以下简称无锡工行城南支行）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：徐金朋向汽车销售商无锡宝尊汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为86.8万元，徐金朋自付32.8万元，剩余购车款通过徐金朋向无锡工行城南支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为54万元；徐金朋使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向无锡工行城南支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1.5万元，以后每期偿还的金额为1.5万元；徐金朋每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；徐金朋应按现金的方式及11.28%的分期付款手续费率向无锡工行城南支行支付分期付款手续费60912元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，无锡工行城南支行均不向徐金朋退还手续费；如徐金朋没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者徐金朋用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致无锡工行城南支行无法扣款受偿的，无锡工行城南支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向徐金朋收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内，徐金朋累计三次违约，无锡工行城南支行有权要求徐金朋立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入徐金朋信用卡账户。 2014年6月17日，徐金朋签字确认信用卡申领材料中签字确认已阅读并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《牡丹卡领用合约》上面载明：牡丹卡申请人即徐金朋除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期，到期还款日以账单记载为准；徐金朋在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；徐金朋使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；徐金朋可按照对账单标明的最低还款额还款，徐金朋按最低还款额规定还款的，无锡工行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，无锡工行有权停止该卡使用。 2014年6月17日，徐金朋与无锡工行城南支行签订《抵押合同》，约定：因徐金朋向无锡工行城南支行申请办理信用卡购车专项分期付款，为确保无锡工行城南支行债权的实现，徐金朋自愿以所购车辆向无锡工行城南支行提供抵押担保；主债权为无锡工行城南支行为徐金朋办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同日，陈树梅向无锡工行城南支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺：陈树梅愿作为共同债务人，对徐金朋在无锡工行城南支行签订的《中国工商银行信用卡消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；并确认其在承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。嗣后，徐金朋为其购买的车辆苏Ｂ×××××办理了抵押登记手续，抵押权人为无锡工行城南支行。 嗣后，无锡工行城南支行向徐金朋发放了卡号为62×××73的信用卡；徐金朋透支使用了上述信用卡，并自2016年4月开始逾期；无锡工行提供的账户明细载明：截止2017年7月1日，徐金朋账户中实际结欠的借款本金为234668.49元、滞纳金为6756.72元、透支利息为30488.68元，共计271913.89元。 本院认为，徐金朋向无锡工行城南支行申请领用信用卡，与无锡工行城南支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，均属合法有效。徐金朋至2017年7月1日已累计逾期超过3期，实际结欠借款本金为234668.49元、滞纳金为6756.72元、透支利息为30488.68元，共计271913.89元，已构成违约，无锡工行作为无锡工行城南支行的上级单位，要求徐金朋、陈树梅偿还上述欠款271913.89元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。徐金朋以其名下的苏Ｂ×××××车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押有效，无锡工行有权以苏Ｂ×××××车辆折价、拍卖或变卖所得的价款，对徐金朋、陈树梅的上述还款及本案诉讼费用优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、徐金朋、陈树梅应于本判决发生法律效力之日起三日内向中国工商银行股份有限公司无锡分行支付欠款271913.89元及利息（以借款本金234668.49元为基数，自2017年7月2日起至实际给付之日止，按照每日万分之五计算）； 二、中国工商银行股份有限公司无锡分行有权以徐金朋抵押的苏Ｂ×××××车辆折价、拍卖或变卖所得的价款，对徐金朋、陈树梅的上述第一项还款及本案诉讼费用优先受偿； 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5379元、公告费600元，二项合计5979元（中国工商银行股份有限公司无锡分行已预交），由徐金朋、陈树梅负担。徐金朋、陈树梅应于本判决发生法律效力之日起三日内将负担的诉讼费直接支付给中国工商银行股份有限公司无锡分行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。 审 判 长  薛 耀 人民陪审员  陈建芳 人民陪审员  袁玉珠 二〇一七年十二月十八日 书 记 员  朱云天 本案援引法律条款 《中华人民共和国合同法》： 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》： 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。