成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川0104民初5070号 原告：中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行，营业场所成都市一环路东五段103号。 负责人：张岚，该行行长。 委托诉讼代理人：虞勇强，四川天与律师事务所律师。 被告：罗擒龙，男，1986年6月16日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：成都三方汽车销售有限公司，住所地：成都市高新区天仁路**和平公建商业楼****。 法定代表人：张世武。 原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行（简称工行芷泉支行）与被告罗擒龙、成都三方汽车销售有限公司（简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，本院立案受理后，适用简易程序进行审理，原告成都芷泉支行的委托诉讼代理人虞勇强、被告罗擒龙到庭参加诉讼。三方汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行芷泉支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告罗擒龙立即偿还原告截止2017年4月15日信用卡透支本息等合计472050.18元（该账户已经进行停息。截至2017年6月22日尚欠本金303730.18元（包括透支本金及分期手续费），滞纳金（自2017年1月1日之后称作违约金）18817.33元及其利息（包括复利）169861.71元），及自2017年4月16日起至付清之日止的利息、滞纳金、费用等（利息、滞纳金、费用等计算标准按信用卡领用合约的约定计算）；2、依法判令被告三方汽车公司对被告罗擒龙向原告偿还上述款项承担连带责任；3、依法判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2013年1月，被告罗擒龙因购买车辆分期付款与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告罗擒龙通过其在原告申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款，为此被告罗擒龙向原告书面申请办理信用卡。约定被告罗擒龙将所购车辆抵押给原告，被告三方汽车公司也向原告出具《担保承诺函》，承诺其同意为被告罗擒龙为办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担担保责任。依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款牡丹贷记卡条款约定，申领人未按照约定还款，应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款之日止的透支利息；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人超额使用原告批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；申领人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利等。其后，罗擒龙将车辆抵押给了原告并办理抵押登记，原告向罗擒龙发放了信用卡，罗擒龙领取并使用该卡。截止2017年4月15日罗擒龙未归还透支本息合计472050.18元。经多次催收，罗擒龙至今未能向原告还款，三方汽车公司也未履行担保责任。 被告罗擒龙辩称,对通过三方汽车公司向银行使用信用卡分期付款购买车辆的事实无异议。但当时因为我的征信不良，不能办信用卡，应该办的是借款，时间在2013年2月左右，每期还款15000元左右，已经归还了20万元左右，中间出现了一两次的违约，车辆在2014年被三方汽车公司收走了，我方愿意还款，但三方汽车公司应归还我方车辆，对于原告起诉的本金无异议，但其利息过高，违约金也过高。我现在是打工人员，没有能力还款。 被告成都三方汽车销售有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：罗擒龙向工行芷泉支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请48.3万元分期付款金额用于购买三方汽车公司销售的奔驰SLK200汽车，手续费12.83%，分期36期，每期还款15138.03元，三方汽车公司在申请书担保方中盖章，承诺承担上述连带担保责任。同日，原告（甲方）与罗擒龙（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为48.3万元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：三方汽车公司。乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还15138.03元，以后每期偿还的金额为15138.03元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费61968.9元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。三方汽车公司向原告出具担保承诺函，对罗擒龙的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保。原告代被告罗擒龙向三方汽车公司转入48.3万元后，罗擒龙未按约完全履行还款义务。根据原告提交的信用卡账单载明，截止2017年6月30日被告罗擒龙尚欠原告本金及手续费303730.18元，利息169861.71元，滞纳金(违约金)18817.33元。 另，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 以上事实，有工行芷泉支行提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《担保承诺函》、《查询信用卡交易明细》、付款凭证等证据及双方当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，被告罗擒龙在工行芷泉支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，三方汽车公司为借款提供连带保证责任担保，被告罗擒龙与工行芷泉支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、三方汽车公司提交的《担保承诺函》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行芷泉支行按约提供透支借款48.3万元。在合同履行过程中，罗擒龙未按约定归还透支本息及相关费用，合同到期后，罗擒龙也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告罗擒龙应偿还工行芷泉支行借款本金303730.18元符合法律及合同约定，本院予以支持。 工行芷泉支行要求罗擒龙偿还利息169861.71元、滞纳金18817.33元。关于截止2017年6月30日的利息，根据原告查询帐户交易单截止该日期所欠金额为169861.71元，对该部分金额予以支持；关于从2017年7月1日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计收；关于原告起诉的滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》期内滞纳金按合同约定，予以支持，对合同到期之后的滞纳金，因合同已经到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准按月计收滞纳金，合同到期之后的滞纳金本院只计算500元，故本案滞纳金计算为10317.33元。被告罗擒龙辩称车辆被三方汽车公司收走，应还回车辆后还款，因此系另一法律关系，不属于本案处理范围，故不予处理。 三方汽车公司为罗擒龙向工行芷泉支行的借款提供连带保证责任担保，三方汽车公司承担连带清偿责任后，有权向罗擒龙追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告罗擒龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行偿还借款本金303730.18元、支付滞纳金10317.33元和利息169861.71元（前述利息截止2017年6月30日，从2017年7月1日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计收）； 二、被告成都三方汽车销售有限公司对被告罗擒龙的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行承担连带责任。被告成都三方汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告罗擒龙追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4190.5元，由被告罗擒龙、成都三方汽车销售有限公司承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨亚朋 二〇一七年十二月二十六日 书记员  谢鸽子