广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1803民初3743号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。营业场所为清远市清新区太和镇清和大道33号负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：黄中杰，系中国农业银行股份有限公司清远清新支行员工。委托诉讼代理人：欧炽南，系中国农业银行股份有限公司清远清新支行员工。被告：欧秀环，女，汉族，1992年8月28日出生，身份证住址为广东省清远市清新区，原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行（以下简称农业银行清新支行）诉被告欧秀环金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行的委托代理人黄中杰到庭参加诉讼，被告欧秀环经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行清新支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：N044020120130127724）；2、被告欧秀环归还原告贷款本息人民币345113.92元，其中本金334969.59元、利息10144.33元（计至2017年11月19日止，从2017年11月20日起按中国人民银行有关逾期贷款利率计付至还清之日止）；3、请求确认原告与被告之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有折价或者拍卖、变卖款项优先受偿权；4、被告承担诉讼费用。事实和理由：被告欧秀环因购买位于清远市清新区太和镇环城中路25号凯伦堡E幢1梯703的房产，于2014年1月17日向原告申请借款人民币350000元，双方于2013年9月29日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120130127724)，以所购房产作抵押（粤房地权证清新字第**），已在清远市住房和城乡建设局办妥抵押登记手续(粤房地他项权证清新字第0100028825号)。原告于2014年1月17日向被告欧秀环放款人民币350000元，约定到期日为2044年1月I6曰，还款方式为等额本息还款，还款周期为按月，还款日期为每月17日。贷款发放后，借款人由于债信观念淡薄，没有按约定偿还贷款本息，至2017年11月20日已逾期188天，至2017年11月19日尚欠本金334969.59，欠息10144.33元，本息合计345113.92。《个人购房担保借款合同》(合同编号:NO44020120130127724)第十二条第12.4第（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有杈提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或釆取其他资产保全措施。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条有关规定以及《物权法》第一百七十六条规定，借款人已构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告欧秀环偿还贷款本息和承担诉讼费用，原告对抵押物享有折价或者拍卖、变卖款项优先受偿权。请求法院查清事实，依法判决。原告农业银行清新支行围绕诉讼请求依法提交的证据：1、被告居民身份证，证明被告诉讼主体资格；2、《个人购房担保借款合同》，拟证明债权债务关系；3、个人信贷业务申请表、借款凭证，拟证明债权债务关系；4、房地产他项权证、房地产权证、国土证，拟证明抵押担保事实；5、欠息计算表、还款明细，拟证明欠款事实。被告欧秀环没有答辩、提交证据、参加诉讼，本院采纳原告农业银行清新支行提交的证据及证明的事实。本院认定事实如下：2013年9月29日，原告与被告欧秀环签订编号为NO44020120130127724的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告因购买清远市清新区太和镇环城中路25号凯伦堡E幢1梯703房需要，向原告借款350000元，借款期限为360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五，由被告欧秀环提供位于清远市清新区太和镇环城中路25号凯伦堡E幢1梯703房作抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用。双方于2013年9月29日到清远市住房和城乡建设局办理了上述抵押物的抵押登记（他项权证号为粤房地他项权证清新字第××号）。2014年1月17日，原告依约向被告欧秀环发放贷款350000元，被告欧秀环当即出具借款借据一张，借款借据约定的借款利率为8.8775%，逾期利率为10.31625%，约定的到期日为2044年1月16日，还款方式是等额本息还款。原告发放350000元贷款给被告欧秀环后，被告欧秀环从2017年2月开始逾期，截至2017年11月19日，被告尚欠原告借款本金345113.92元及利息10144.33元。原告经催收未果，遂向本院提起本案诉讼。上述事实，有被告居民身份证、《个人购房担保借款合同》、个人信贷业务申请表、借款凭证、欠息计算表、还款明细、房地产他项权证、房地产权证、国土证及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。一、关于合同的效力。原告农业银行清新支行与被告欧秀环签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且没有违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，各方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。二、关于合同的解除。被告欧秀环未依《个人购房担保借款合同》约定，归还本金，支付利息，是违约行为，应承担违约责任，原告请求解除合同，应予支持。三、关于借款、利息及保证责任。由于被告欧秀环未依约归还借款，原告要求被告欧秀环偿还借款本金及相应利息，行使担保权利，并要求对担保物在折价、拍卖、变卖款项范围内享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。（一）截至2017年11月19日，被告欧秀环尚欠原告借款本金345113.92元及利息10144.33元，此后利息按照中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计至贷款本息全部还清之日。（二）关于原告要求对被告欧秀环提供的抵押物以折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求。原告与被告欧秀环签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告欧秀环以其名下位于清远市清新区太和镇环城中路25号凯伦堡E幢1梯703房为被告上述债务担保。双方已到清远市住房和城乡建设管理局办理了抵押权登记手续，该抵押担保是合法有效的，抵押权已设立。被告欧秀环逾期未按约还本付息，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，故原告要求对被告欧秀环提供的抵押物（位于清远市清新区太和镇环城中路**凯伦堡******）以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，被告欧秀环经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本院依照现有证据依法作出判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行与被告欧秀环签订的合同编号为NO44020120130127724的《个人购房担保借款合同》；二、被告欧秀环应于本判决生效之日起七日内偿还借款本金345113.92元及利息（计至2017年11月19日为10144.33元，从2017年11月20日起按中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计付至借款还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行；三、原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对被告欧秀环所有的位于清远市清新区太和镇环城中路25号凯伦堡E幢1梯703房（他项权证号为粤房地他项权证清新字第××号）以折价或者拍卖、变卖的价款在上述借款及利息范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3238元，由被告欧秀环负担。此款原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行已预交，本院不作退回，由被告欧秀环在履行上述判决时迳付给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 韩 雯二〇一七年十二月二十九日书记员 胡俊辉附相关法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款帐户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：71×××91。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。