重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初17539号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：曲鹏飞、冉敬会，重庆伟豪（两江新区）律师事务所律师。被告：戴微波，男，1963年8月22日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：何琍，女，1968年4月29日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告戴微波、何琍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人曲鹏飞到庭参加诉讼，被告戴微波、何琍经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.戴微波返还借款本金143678.64元并支付截至2017年7月15日的利息10431.64元、逾期罚息4878.98元、复利1028.08元；2.戴微波支付自2017年7月16日起至本息付清日止的逾期罚息、复利（逾期罚息以尚欠借款本金为基数、复利以未付利息以及罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算）；3.戴微波支付律师费3000元；4.何琍对戴微波的前述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年8月17日，我行与戴微波签订《个人借款合同》，戴微波向我行借款18万元，并对利息、罚息、复利等进行了约定。同日，我行与何琍签订《担保合同》，何琍自愿为戴微波的前述借款提供连带保证责任担保。之后，我行依约向戴微波发放借款18万元后，戴微波未按约还款，担保人也未履行担保责任。被告戴微波、何琍未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年8月17日，戴微波（甲方、借款人）与民生银行重庆分行（乙方、贷款人）签订《个人借款合同》，约定：戴微波向民生银行重庆分行借款18万元，借款期限36个月，自2015年8月17日起至2018年8月17日止。借款用途为家庭综合消费（装修）。贷款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%；本合同签订后，贷款发放之前，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率及本条约定的浮动比例确定。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，本合同贷款利率每年1月1日调整。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。本合同项下的贷款采用受托支付的方式进行支付，即乙方根据甲方的支付委托，将贷款资金划付给符合合同约定用途的甲方指定交易对象。本合同项下贷款本息的归还方式采取按月等额本息还款法，甲方以本合同第26条约定的还款公式所确定的金额，每月以相等金额偿还借款本息；还款日为每月16日，但首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清。甲方提供保证人何琍与乙方签订的《担保合同》为该笔贷款提供担保。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期即视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，并有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失等。由甲乙双方签署书面签署的借款凭证项下的内容与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。同日，何琍（保证人、甲方）与民生银行重庆分行（担保权人、丁方）签订《担保合同》，主要约定：本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的前述《个人借款合同》项下的丁方全部债权。甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用。因一方违约致使丁方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担丁方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。发生主合同约定的债务履行期限届满（包括债务提前到期的情况）时，丁方有权随时行使担保权。2015年8月18日，民生银行重庆分行将18万元支付至戴微波指定账户，借款凭证上载明借款期限自2015年8月18日至2018年8月18日。贷款发放后，戴微波多次逾期偿还借款本息。民生银行重庆分行向本院提起诉讼后，本院于2017年11月3日向戴微波、何琍送达了起诉状副本等相关诉讼文书。庭审中，民生银行重庆分行自愿以2017年11月15日作为宣布贷款到期日。截至2017年11月15日，戴微波尚欠借款本金143678.64元、利息12004.29元、逾期罚息8956.12元、复利1949.87元。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼支付律师服务费3000元。本院认为，戴微波与民生银行重庆分行签订的《个人借款合同》、何琍与民生银行重庆分行签订的《担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向戴微波发放了贷款18万元，履行了合同义务。戴微波借款后，未按时还本付息，构成违约，应承担相应的民事责任，民生银行重庆分行有权要求提前收回全部贷款本息并要求戴微波支付相应的利息、逾期罚息、复利。起诉前，民生银行重庆分行未将提前收回全部贷款的意思表示有效送达戴微波，起诉后，法院通过公告送达的方式将其提前收回全部贷款意思表示有效送达后，全部贷款可视为已经到期，即2017年11月3日可作为本案诉争贷款到期日。庭审中，民生银行重庆分行自愿以2017年11月15日作为全部贷款到期日，并自2017年11月15日起对全部贷款计收罚息、对未按时支付的利息以及罚息计收复利，系其对自身权利的处分，且有利于戴微波，对此，本院予以支持。现查实，截至2017年11月15日，戴微波尚欠借款本金143678.64元、利息12004.29元、罚息8956.12元、复利1949.87元未予支付，民生银行重庆分行有权要求戴微波立即支付前述钱款并自2017年11月16日起对全部未还借款本金、未按时支付的利息、逾期罚息，按逾期罚息利率计收逾期罚息、复利至欠款付清之日止。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费3000元，依照约定该费用应当由违约方承担，对民生银行重庆分行要求戴微波支付律师费3000元的请求，本院予以支持。何琍自愿为戴微波的借款提供连带保证责任担保，故对民生银行重庆分行要求何琍对戴微波的前述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴微波于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金143678.64元，支付截至2017年11月15日的利息12004.29元、逾期罚息8956.12元、复利1949.87元；二、被告戴微波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年11月16日起至还清借款本金之日止的逾期罚息（以未返还的借款本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%上浮50%计算，利随本清）；三、被告戴微波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年11月16日起至结清逾期罚息之日止的复利（以未支付的利息以及逾期罚息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%上浮50%计算）；四、被告戴微波于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费3000元；五、被告何琍对被告戴微波的上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3560.34元，由被告戴微波、何琍负担。前述诉讼费用已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告戴微波、何琍在判决书生效之日起十日内直接支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 静代理审判员 邹 涛人民陪审员 刘成均二〇一七年十二月十一日书 记 员 吴飞玲