河南省登封市人民法院刑 事 判 决 书(2017)豫0185刑初820号公诉机关河南省登封市人民检察院。被告人梁世峰，男，1980年7月14日出生于河南省登封市，汉族，中专文化程度，住登封市。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年5月14日被登封市公安局刑事拘留，同年5月28日被逮捕。羁押于登封市看守所。辩护人景军奇、崔彩娇，河南杰瑞律师事务所律师。登封市人民检察院以登检刑诉[2016]419号起诉书指控被告人梁世峰犯贷款诈骗罪，于2016年9月7日向本院提起公诉。本院于2016年12月29日作出（2016）豫0185刑初479号刑事判决书，以被告人梁世峰犯贷款诈骗罪判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50000元；责令被告人梁世峰于判决生效之日起一个月内退赔被害单位登封市财务开发公司涉案款项人民币60000元。宣判后，被告人梁世峰不服，提起上诉。郑州市中级人民法院于2017年6月28日作出（2017）豫01刑终254号刑事裁定书，裁定撤销本院（2016）豫0185刑初479号刑事判决，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。登封市人民检察院检察员余旖旎出庭支持公诉。被告人梁世峰及其辩护人均到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：1、2013年10月，被告人梁世峰以张亚琼需要资金经营亚琼超市为由，向登封市人力资源和社会保障局、登封市财务开发公司提交虚假贷款证明材料，在教师张亚璟不知道的情况下，将其列为反担保人，以张亚璟的名义申请小额无息贷款8万元，后将该笔钱款用于自己消费。2016年3月，被告人梁世峰未如期归还该笔贷款，致使反担保人张亚璟的工资被登封市财政局扣发至2018年1月。2、2013年11月，被告人梁世峰以史某需要资金经营彩霞女装门市为由，向登封市人力资源和社会保障局、登封市财务开发公司提交虚假贷款证明材料，在教师张某1、王某不知情的情况下，将该二人列为反担保人，以史某的名义申请小额无息贷款8万元，后将该笔钱款用于自己消费。2016年5月，被告人梁世峰未如期归还该笔贷款，致使反担保人张某1、王某的工资被登封市财政局扣发至2018年1月。3、2014年8月，被告人梁世峰以梁丰好需要资金经营锦鑫五金电料门市为由，向登封市人力资源和社会保障局。登封市财务开发公司提交虚假贷款证明材料，申请小额无息贷款8万元。针对上述事实，公诉机关向法庭提供有被告人梁世峰的供述；被害人王某等人的陈述；证人史某等人的证言；有关书证等证据。公诉机关认为，被告人梁世峰以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人梁世峰及辩护人对公诉机关指控的事实无异议，但辩解、辩护称，被告人梁世峰的行为并未侵害金融机构利益，不符合贷款诈骗罪的构成要件；公诉机关指控的第一起和第三起事实，被告人梁世峰在主观上不具有非法占有的目的，依法不构成犯罪；公诉机关指控的第二起事实应定性为骗取贷款，但犯罪数额尚未达到追诉标准，不应被追究刑事责任。被告人梁世峰还辩解称，其检举他人违法犯罪，具有立功情节。经审理查明，2013年11月，被告人梁世峰虚构史某需要资金经营彩霞女装门市的事实，以史某的名义向河南登封农村商业银行股份有限公司申请贷款8万元，为使登封市财务开发公司提供贷款担保，被告人梁世峰向登封市人力资源和社会保障局、登封市财务开发公司提交虚假贷款证明材料，并在教师张某1、王某不知情的情况下，将该二人列为《信用反担保合同》的反担保人，贷款发放后，被告人梁世峰将其用于个人消费。2016年5月，被告人梁世峰未按期归还该笔贷款，致使保证人登封市财务开发公司承担保证责任后，无法按照反担保合同约定追偿代还款项。另查明，案发后，被告人梁世峰家属代梁世峰退缴登封市财务开发公司代还款项83568.5元。上述事实，由下列证据予以证实：1、被告人梁世峰对其与史某商量后，以史某的名义办理了一笔8万元的无息贷款，贷款过程中，向登封市劳动局提供了虚假的创业计划书和下岗失业人员小额担保贷款申请书等材料，并在王某、张某1不知情的情况下伪造签名，将其二人列为反担保人，贷款发放后，其用于个人消费或借贷，其家庭花销较大，经济紧张，未能按期偿还贷款的供述。2、证人张某1、王某分别对2016年5月，被登封市财政局扣发工资，经了解，登封市财政局因自己为史某无息贷款提供担保，史某逾期未还，而扣发自己的工资偿还贷款，其不认识史某，也未给史某提供过担保的证言；证人史某、赵某分别对梁世峰以史某名义从登封市财政局办理过一笔8万元的无息贷款，史某按梁世峰的要求提供了相关个人资料，并到登封市财政局、农村信用社在相关贷款手续上签字，贷款发放后由梁世峰使用，史某从未经营过服装门市的证言；证人张某2对其申请无息贷款时，将贷款资料交给了登封市劳动局，其中包括担保人张某1的相关证明，后贷款未办理成功，上述材料未取回的证言；证人付自立、崔某、刘某、艾跃强分别对登封市劳动保障服务中心、登封市财务开发公司办理小额担保贷款的流程、条件、所需材料等情况的证言，同时证人付自立还证实在办理史某贷款时，反担保人张某1、王某并未到场，系梁世峰办理；证人郭某对2014年下半年，梁世峰经常到其经营的彩票门市买彩票，大约输了5万元左右的证言。3、登封市财务开发公司出具的小额担保贷款扣款通知单、情况说明等材料证实史某未按期偿还贷款数额及登封市财务开发公司替史某代还后，按照反担保合同约定，按月扣除反担保人张某1、王某工资情况。4、银行交易明细证实被告人梁世峰银行账户资金往来情况。5、《信用反担保合同》、《个人保证借款合同》、创业计划书、反担保人单位证明等材料证实被告人梁世峰以史某名义办理贷款的时间、数额等情况及向登封市人力资源和社会保障局、登封市财务开发公司提供资料及反担保人情况。6、户籍证明、无前科证明及到案经过等证据证实被告人梁世峰的户籍情况、前科情况及到案情况。上述证据由公诉机关提供，并经庭审示证、质证属实，本院予以采信。本院认为，被告人梁世峰以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，提供虚假证明材料和反担保人，骗取保证人提供担保，造成保证人经济损失，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪。关于被告人梁世峰涉嫌贷款诈骗的第一起和第三起事实的相关公诉意见。经查，被告人梁世峰以张亚琼、梁丰好的名义向河南登封农村商业银行股份有限公司分别贷款8万元，登封市财务开发公司作为保证人对上述两笔贷款承担连带保证责任。为取得保证人贷款担保，梁世峰向登封市人力资源和社会保障局与保证人提供虚假材料，用于证明张亚琼、梁丰好具备下岗失业人员、农民工返乡创业贷款资格。关于公诉机关指控第一起事实，被告人梁世峰将其本人与妻子张亚璟列为反担保人，以家庭共有财产向保证人承担反担保责任，因贷款逾期未还，保证人向银行承担保证责任后，按照反担保合同约定按月扣除梁世峰及其妻子张亚璟工资收入；关于公诉机关指控第三起事实，案发时，银行贷款尚未到期，保证人并未履行保证责任，贷款到期后，梁世峰家属已代梁世峰偿还部分贷款，且该笔贷款中，梁世峰本人与冯路路作为反担保人均自愿向保证人提供反担保；公诉机关提供的现有证据可以证实，梁世峰为达到使用贷款的目的，虚构贷款人资格，但不能证明被告人梁世峰在主观上具有非法占有贷款的故意，客观上被告人梁世峰向贷款保证人提供了真实的反担保，该两起事实金融机构或贷款保证人可以通过民事诉讼途径实现自己的权益，故对于公诉机关指控梁世峰涉嫌贷款诈骗罪的第一起和第三起事实，本院不予认定。与之相对应的辩解、辩护意见成立，本院予以采纳。关于公诉机关指控被告人梁世峰涉嫌贷款诈骗第二起事实定性问题的相关公诉、辩解、辩护意见。经查，被告人梁世峰以史某名义向河南登封农村商业银行股份有限公司贷款8万元，登封市财务开发公司作为保证人对该笔贷款承担连带保证责任。为使保证人担保该笔贷款，梁世峰不仅向登封市人力资源和社会保障局与保证人提供虚假材料，还伪造张某1、王某签字，在张某1、王某不知情的情况下，将其二人列为反担保人，贷款到期后，梁世峰未按合同约定还款，保证人承担保证责任，替梁世峰偿还银行该笔贷款。被告人梁世峰提供虚假的材料和反担保人，所诈骗的对象是为贷款提供担保的保证人，而非银行等金融机构，且在贷款到期后，保证人已履行保证责任，银行贷款并未受损，被告人梁世峰诈骗的对象既非银行或者其他金融机构，也未造成银行或者其他金融机构实际损失，其行为不符合贷款诈骗罪与骗取贷款罪的构成要件；被告人梁世峰关于个人财务状况的供述及其逾期无力偿还银行贷款的事实足以说明，被告人梁世峰不具备偿还该笔贷款的能力，其任意改变贷款用途，并用于个人消费，在主观上具有非法占有的故意；客观上，被告人梁世峰提供虚假的反担保人，骗取保证人提供担保，致使保证人承担保证责任后，无法正常追回保证资金，其行为符合合同诈骗罪的构成要件。故上述公诉意见、辩解和辩护意见均不能成立，本院不予采纳。关于被告人梁世峰提出其具有立功情节的辩解意见。经查，侦查机关根据被告人梁世峰提供的线索，尚未查证相关违法犯罪行为属实，被告人梁世峰的行为不符合关于立功的相关法律规定。故该辩解意见不能成立，本院不予采纳。犯合同诈骗罪，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。对被告人梁世峰应在此幅度内量刑。被告人梁世峰归案后，如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；其退缴涉案款项，并主动接受财产刑处罚，可酌情从轻处罚。考虑被告人梁世峰的犯罪动机、犯罪手段、危害后果等因素，对其处以相应的刑罚。与之相对应的辩解、辩护意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人梁世峰犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年零八个月，并处罚金人民币20000元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月14日起至2018年1月13日止。罚金已缴纳。）二、对被告人梁世峰退缴的涉案款项人民币83568.5元返还被害单位登封市财务开发公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十五份。审 判 长  杨海洋人民陪审员  罗志宏人民陪审员  韩彦周二〇一七年十二月二十九日书 记 员  张 宇