广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初15719号原告：中国银行股份有限公司东莞莞城支行，住所地：东莞市城区运河西二路13号，统一社会信用代码：9144190072292327XJ。负责人：陈红梅，该行行长。委托诉讼代理人：李昱杰，广东林德律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭菲，广东林德律师事务所律师。被告：翟富华，男，1962年9月25日出生，汉族，住广东省东莞市东城区,被告：东莞富怡花园商住建造有限公司，住所地：东莞市东城区堑头村，统一社会信用代码：914419006183370003。法定代表人：梁锡坚。原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行与被告翟富华、东莞富怡花园商住建造有限公司（以下简称“富怡花园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行的委托诉讼代理人李昱杰到庭参加诉讼，被告翟富华、富怡花园公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行向本院提出诉讼请求:1.被告翟富华向原告偿还贷款本金余额92110.39元及相应利息2639.61元、罚息512.36元、复利0元（相应利息、罚息、复利按《住房抵押贷款合同》约定计算，暂计至2017年4月20日，实际应计至被告清偿上述贷款本息之日止）。2.被告翟富华向原告支付为实现债权而支付的律师费8369元。3.被告富怡花园公司对上述款项承担连带清偿责任。4.原告对被告翟富华提供的抵押物（即东莞市附城堑头黎屋围村鲤鱼佛富怡花园D8-206的房产）享有抵押权，对处置抵押物所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权。5.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2000年8月3日，原告与被告翟富华签订了《住房抵押贷款合同》，双方约定被告翟富华向原告贷款300000元用于购买东莞市附城堑头黎屋围村鲤鱼佛富怡花园D8-206的房产，还款方式为按月等额本息还款，贷款期限为20年，月利率按为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.65‰。被告翟富华以其所购的东莞市附城堑头黎屋围村鲤鱼佛富怡花园D8-206的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告富怡花园公司为上述贷款提供连带保证责任担保。上述合同签订后，原告即按约定履行了出借义务，但被告翟富华逾期还款，已经构成违约。被告翟富华、富怡花园公司没有答辩。本院经审理查明：一、原告提交的核准变更登记通知书显示中国银行东莞市西城支行于2005年7月6日更名为中国银行股份有限公司东莞西城支行；中国银行股份有限公司东莞西城支行于2007年7月3日更名为中国银行股份有限公司东莞莞城支行。二、贷款金额：300000元。三、贷款发放情况：2000年9月29日发放，期限240个月。四、利息、罚息、复利计算标准：利率按中国人民银行同期贷款基准利率执行;贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整；合同中并未明确约定罚息利率，但约定按照中国人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。五、抵押物：被告翟富华所有位于东莞市东城区××村鲤鱼佛××花园××房（合同编号：081327），为案涉借款提供抵押，并办理抵押登记手续，抵押权人为中国银行东莞市西城支行。六、律师费：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告翟富华承担，原告已经支付了律师费8369元，对此有民事委托代理合同、转账凭证及发票予以证明。七、违约情况：未按时履行还款义务。八、尚欠金额：起诉后，被告翟富华一直未还款，截至2017年4月20日，尚欠贷款本金92110.39元、利息2639.61元、罚息512.36元、复利无拖欠。原告明确其主张的罚息既包括对应付未付本金计收的罚息444.36元，也包括对应付未付利息计收的罚息68元；而其主张的复利为针对利息收取，但由于起诉时已经合在罚息数据里面，所以复利数据为0。九、担保情况：合同中约定被告富怡花园公司对案涉借款提供连带责任的保证担保，但对保证期间约定不明。本院认为，原告系由原中国银行东莞市西城支行核准变更登记而来，是本案适格的主体。被告翟富华未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约。因原告主张的针对应付未付利息计收的罚息即为复利，符合法律规定，本院予以支持。关于罚息利率和复利利率的问题：案涉合同约定被告逾期贷款的，原告有权就逾期贷款部分按中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息。参照中国人民银行颁布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张罚息利率和复利的利率为案涉贷款利率基础上上浮50%确定，符合中国人民银行的相关规定，且原告一直按此标准计收罚息、复利，被告亦未提出异议，本院对原告关于罚息、复利的计收标准的主张予以采纳。因此，被告翟富华应归还原告借款本金92110.39元和利息、罚息、复利，截至2017年4月20日的利息2639.61元、罚息444.36元、复利68元；后续利息按中国人民银行同期贷款基准利率计算，后续罚息以应付未付的借款本金为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，后续复利以不能按时支付的利息为基数按照罚息利率计收，均计至案涉款项实际清偿之日止。关于律师费用问题。原告主张的律师费符合双方约定，且亦已经实际发生，故本院予以支持。关于抵押权问题。被告翟富华所有位于东莞市东城区××村鲤鱼佛××花园××房已办理抵押登记，原告享有抵押权，故对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。关于被告富怡花园公司的责任问题。被告富怡花园公司自愿为被告翟富华的案涉债务承担连带保证责任，其意思表示真实，符合法律规定。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，被告翟富华对案涉借款已提供了抵押物，根据法律规定，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，被告富怡花园公司仅在案涉抵押物折价、变卖或拍卖所得的价款不能受偿的范围内对案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翟富华应当于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行偿还尚欠的贷款本金92110.39元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2017年4月20日，利息2639.61元、罚息444.36元、复利68元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按前述罚息利率计算；均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。二、被告翟富华应当于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行支付律师费8369元。三、原告对涉案抵押物（被告翟富华所有的位于东莞市东城区堑头黎屋围村鲤鱼佛富怡花园D8座206房）享有抵押权，若被告翟富华到期不能履行前述第一、二项债务，则原告有权就抵押物折价、变卖或拍卖所得的价款在前述债权范围内优先受偿。四、被告东莞富怡花园商住建造有限公司仅在被告翟富华提供的位于东莞市东城区堑头黎屋围村鲤鱼佛富怡花园D8座206房产折价、变卖或拍卖所得的价款不能受偿的范围内对前述第一、二项债务承担连带清偿责任；被告东莞富怡花园商住建造有限公司承担保证责任后，有权向被告翟富华追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2372.62元（原告已预交），由被告翟富华、东莞富怡花园商住建造有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  黄淑娇人民陪审员  刘楹茵二〇一七年十二月十五日书 记 员  王建海李伟婷