山东省桓台县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0321民初2060号原告：中国农业银行股份有限公司桓台县支行。住所地：桓台县。负责人：李瑞正，行长。委托诉讼代理人：王志元，山东圣德律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁霄，山东圣德律师事务所实习律师。被告：杨凤勤，女，1978年10月15日出生，汉族，桓台县果里镇太平村人，现下落不明。被告：李立新，男，1977年2月14日出生，汉族，桓台县果里镇太平村人，现下落不明。系被告杨凤勤之夫。被告：王峰，男，1981年1月13日出生，汉族，现住张店区。原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行（以下简称农业银行桓台支行）与被告杨凤勤、李立新、王峰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行桓台支行的委托诉讼代理人王志元、梁霄，被告王峰到庭参加诉讼。被告杨凤勤、李立新经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行桓台支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨凤勤、李立新共同偿还借款本金49726.02元，截止2017年7月7日利息及罚息17547.92元（共计67273.94元），后期利息按银行系统规定计收；2、判令被告王峰对诉讼请求第一项承担连带清偿责任；3、诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2013年9月23日，农业银行桓台支行与杨凤勤、李立新、王峰签订《中国农业银行农户贷款借款合同》一式四份，合同号：XXX。合同约定杨凤勤、李立新从农业银行桓台支行处借款人民币50000元，授信期限至2016年9月22日，采用利随本清还款方式，采用多户联保方式三年内循环使用，单笔借款期限最长不超过一年，并由王峰提供担保。借款到期后，杨凤勤、李立新未能按照合同约定按期支付借款本息，截止2017年7月7日累计欠借款本息67273.94元。据此，诉至法院。被告杨凤勤未作答辩。被告李立新未作答辩。被告王峰辩称，农业银行桓台支行所诉与事实不符。1、2013年9月23日，杨凤勤、李立新以购买联合收割机为名，与农业银行桓台支行签订农户贷款借款合同，借款5万元，王峰做担保。经王峰了解，杨凤勤、李立新并未按照合同约定的贷款用途购买联合收割机，农业银行桓台支行也未进行相应的调查了解，并与杨凤勤、李立新恶意串通将贷款发放，合同应无效。担保合同是主合同的从合同，主合同无效，但法律另有规定的除外。因此，王峰不应承担还款责任，应有杨凤勤、李立新承担返还欠款的责任。2、王峰事后了解杨凤勤、李立新已经将该笔借款归还或是另行重新贷款，王峰不再承担保证还款责任。3、本案合同中对借款担保约定为最高额保证，债权人只能在最高额为5万元范围内要求保证人承担责任。本院经审理认定事实如下：2013年8月27日，杨凤勤在农业银行桓台支行提供《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》上签字确认。申请表记载，申请人杨凤勤向农业银行桓台支行贷款金额50000元，贷款期限3年，担保人为王峰，贷款方式为可循环非自助贷款方式，还款方式利随本清。申请人杨凤勤声明：本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务，并同意协助贵行取得配偶或保证人《授权书》。杨凤勤在借款申请人处签字确认。2013年8月27日，申请人杨凤勤及其配偶李立新、王峰在农业银行桓台支行提供的《个人信贷业务自然人保证人情况表》及面谈记录上签字确认其家庭及收入情况。杨凤勤同时向农业银行桓台支行提供其与李立新的结婚证复印件。该证据记载，2002年10月24日，李立新与杨凤勤登记结婚。2013年9月23日，杨凤勤作为借款人，王峰作为保证人与农业银行桓台支行签订《农户贷款借款合同》一份。合同约定：借款金额人民币大写伍万元，借款用途购联合收割机。贷款方式为可循环方式，自2013年9月23日起至2016年9月22日内借款人可在可循环额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年。借款利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率基础上上浮50%确定。还款方式采用利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按照约定的期限归还借款本金的，借款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，借款人依据中国人民银行规定计收复利。担保方式为最高额保证担保，担保债务的最高余额为50000元。保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等借款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。借款合同中，杨凤勤在借款人处签字并捺印予以确认，王峰担保人处签字捺印予以确认。借款合同签订后，2013年9月23日，农业银行桓台支行按合同约定向杨凤勤发放贷款50000元，杨凤勤于2014年9月22日偿还了该笔借款本息。2014年10月11日，农业银行桓台支行再次向杨凤勤发放贷款50000元。该笔借款到期后，借款人及保证人均未能返还借款本金及支付利息。2017年4月27日，农业银行桓台支行在杨凤勤的银行账户中扣划借款本金273.98元。截止2017年7月7日，杨凤勤欠借款本金49726.02元，正常利息4562.50元、罚息11898.96元、复利1086.46元，合计欠款本息67273.94元。以上事实，由农业银行桓台支行提供的农户小额贷款申请表、个人信贷业务自然人保证人情况表、农户贷款借款合同、交易查询明细、贷款交易明细、利息计算明细、身份证复印件、结婚证复印件等及庭审笔录在案佐证。杨凤勤、李立新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，应承担对己不利的法律后果。故，对上述事实和证据，本院予以确认。本院认为：农业银行桓台支行与杨凤勤、王峰订的农户贷款借款合同系各方当事人的真实意思表示，依法成立并合法有效。王峰以借款人未按约定将借款用于购买联合收割机，农业银行桓台支行亦未进行相应调查为由，辩称借款人与农业银行桓台支行恶意串通，借款及保证合同无效。对此，本院认为，借款人是否按照约定履行合同问题，农业银行桓台支行是否调查借款用途属于银行内部的风险防控问题，该两个问题不能影响合同的效力，且对于借款人与农业银行桓台支行是否在上述两个问题上存在恶意串通，王峰并未予以举证说明。故，对于王峰的上述辩称意见，本院不予采信。借款合同签订后，农业银行桓台支行按约将借款50000元发放给借款人杨凤勤，履行了合同义务。杨凤勤作为合同借款人未按照合同约定归还借款本息，构成违约。李立新以借款人杨凤勤配偶身份在《个人信贷业务自然人保证人情况表》上签字，且该笔贷款发生于两人夫妻关系存续期间，故该笔贷款应属于杨凤勤、李立新的夫妻共同债务。农业银行桓台支行诉求杨凤勤、李立新偿还借款本金49726.02元、支付利息17547.92元（截止2017年7月7日），符合合同约定，本院予以支持。农业银行桓台支行诉求杨凤勤、李立新以实际所欠款项为基数，按合同约定利率支付自2017年7月8日至实际还清之日止的利息，符合合同约定，本院予以支持。王峰在农户贷款借款合同中作为保证人，为杨凤勤借款提供最高额连带责任保证（最高额为50000元），应在最高限额内承担保证责任，本案借款属于在合同期限内的循环借款，不属于新借款合同，王峰以本案借款已经返还或是重新贷款为由主张保证人不承担责任，于法无据，本院不予支持。故，农业银行桓台支行诉求王峰对杨凤勤的借款本息承担连带保证责任，王峰应当在最高额50000元范围内承担，超出部分本院不予支持。王峰承担保证责任后有权向杨凤勤、李立新追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一、三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨凤勤、李立新返还原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行借款本金49726.02元、截止到2017年7月7日的利息17547.92元，于本判决生效后十日内付清。二、被告杨凤勤、李立新以所欠款项为基数，按合同约定的利率支付自2017年7月8日至实际付清之日止的利息。三、被告王峰对上述第一、二项支付内容在最高额50000元范围内承担连带保证责任。四、被告王峰承担保证责任后，有权向被告杨凤勤、李立新追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1482元，由被告杨凤勤、李立新负担，被告王峰承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审 判 长 王 鹏人民陪审员 石 芸人民陪审员 孙红蕾二〇一七年十二月十六日法官 助理 苏建峰书 记 员 张 旭