江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0682民初10884号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道福寿西路3号。负责人：黄新，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：徐平，系原告员工。被告：任浩，男，1989年4月29日生，汉族，住如皋市。委托诉讼代理人（特别授权）：吴兰芳，住如皋市，系被告任浩母亲。被告：高兵，男，1965年12月20日生，汉族，住如皋市。被告：蔡明秀，女，1964年11月30日生，汉族，住如皋市。被告：杨建军，男，1969年10月21日生，汉族，住如皋市。被告：章宏美，女，1968年7月30日生，汉族，住如皋市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行（以下简称邮储银行如皋支行）与被告任浩、高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年11月16日公开开庭进行了审理。原告邮储银行如皋支行的特别授权代理人徐平、被告任浩的特别授权代理人吴兰芳及高兵、杨建军到庭参加诉讼，被告蔡明秀、章宏美经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行如皋支行向本院提出诉讼请求：1、被告任浩立即向原告偿还贷款本金95117.22元，截止2017年9月21日的利息3969.31元，合计人民币99086.54元。自2017年9月22日起至上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担；2、被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美对被告任浩的上述全部债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费及原告实现债权的全部费用。审理中，原告将诉讼请求1变更为1、被告任浩立即向原告偿还贷款本金91214.52元，截止2017年11月15日的利息（含罚息）6330.83元，合计人民币97545.35元；自2017年11月16日起至上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担。事实与理由：2017年1月19日，原告与被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美、任浩签订了《小额贷款联保协议书》，与被告任浩签订了《小额贷款额度借款合同》。根据上述合同约定，被告任浩向原告借款计人民币15万元，借期12个月，即从2017年1月20日至2018年1月20日，年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款，被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美承担连带保证责任。后原告依约向被告任浩放款15万元，被告任浩借款后未能按约足额履行还款义务，自2017年2月16日至2017年8月11日共计还款62531.04元，诉讼后还款4000元，共计还款66531.04元（其中偿还贷款本金58785.48元、利息7745.6元），后再未还款。截至2017年11月15日，被告任浩仍欠原告贷款本金9124.52元，利息（含罚息）6330.83元。被告任浩辩称：没有答辩意见，借款是事实，对原告要求提前还款没有意见，希望能让慢慢还钱。被告高兵辩称：没有答辩意见，借钱的就要还钱，担保的就要承担责任。对原告要求提前还款没有意见，我只有催促任浩积极还款。被告杨建军辩称：没有答辩意见，借钱的就要还钱，担保的就要承担责任。对原告要求提前还款没有意见，我只有催促任浩积极还款。被告任浩、高兵、杨建军未提供证据，被告蔡明秀、章宏美未应诉答辩，在本院规定的举证期限内亦未提供证据。原告为证明其主张向本院提供了：小额贷款联保协议书，小额贷款额度借款合同，小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款额度借款支用审批单、个人贷款放款单，个人贷款借据，还款计划表，账户交易明细，尚欠本息清单，法律文书送达地确认书，原告的营业执照、负责人身份证明书，被告任浩、高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美的居民身份证复印件等证据。被告任浩、高兵、杨建军对原告所举证据没有异议。本院对原告所举证据的真实性予以确认。综合原告所举证据及法庭调查，本院查明如下事实：2017年1月19日，原告（甲方）与被告（乙方）高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美、任浩签订《小额贷款联保协议书》（编号：3299973Q217015537331），协议书约定：“乙方成员自愿遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组；推选高兵为联保小组牵头人。从2017年1月19日起至2019年1月19日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。本协议各方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日为送达）；采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达；采用传真方式的，收件方传真系统收到传真之日视为送达；在公开媒体发布公告的，公告之日视为送达。各方联系方式均以本协议专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知其他方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。”等条款。被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美、任浩在协议上签名、捺印且分别签署了《法律文书送达地确认书》。同日，原告（甲方）与被告任浩（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号3299973Q217015537331-1），借款合同约定：“本合同项下授信额度金额为15万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款利率为年利率14.58%；贷款用途为购纱；还款方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月定日还款；担保方式为自然人保证担保；合同第十二条12.2.1规定对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；合同第五十四条规定对乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金……”等内容，被告任浩在《小额贷款额度借款合同》上签名、捺印并向原告提交《小额贷款额度借款支用申请单》，申请借款人民币15万元，借款期限2017年1月至2018年1月，借款用途购纱。2017年1月20日，原告出具《小额贷款额度借款支用审批单》及《个人贷款放款单》，依约将15万元贷款出借给被告任浩，由被告任浩出具个人贷款借据给原告，借据载明：“借款人任浩，借款金额15万元，借款期限12个月（从2017年1月20日至2018年1月20日），年利率14.58%，借款用途购纱，还款方式等额本息，首次还本月数1”。被告任浩借款后，自2017年6月起开始逾期、连续四个月未能按约足额还款，原告遂诉至本院，要求被告任浩提前偿还贷款本息。另，被告任浩自2017年2月16日至2017年8月11日共计还款62531.04元，2017年11月10日还款4000元，总计还款66531.04元（其中偿还贷款本金58785.48元、利息7745.6元），后再未还款。截至2017年11月15日，被告任浩仍欠原告贷款本金9124.52元，利息（含罚息）6330.83元。本院在审理过程中，根据原告的申请，对被告的财产采取了诉讼保全措施。本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美、任浩签订的《小额贷款联保协议书》、与被告任浩签订的《小额贷款额度借款合同》等，均系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故上述合同合法有效。原告已按约定将15万元贷款出借给被告任浩，被告任浩应当按照约定如期足额偿还借款本息。根据《小额贷款额度借款合同》关于违约责任的规定，逾期未还款的，应该从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，被告任浩未能按约如期足额给付贷款本息，原告依据借款合同的约定决定未到期贷款提前到期，要求被告还本付息，符合合同约定，于法不悖，故原告要求被告任浩偿还全部借款并自逾期之日起至实际给付之日止按照合同约定的计息标准计算的利息（含罚息），本院予以支持。《小额贷款额度借款合同》约定由自然人提供保证担保，被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美在《小额贷款联保协议书》上自愿签名加入联保小组，对联保小组成员符合协议约定的贷款承担连带保证责任，故被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美作为本案借款的连带责任保证的保证人，应按约承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。对原告要求被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美对被告任浩的上述全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告蔡明秀、章宏美经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任浩于本判决发生法律效力之日起立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行借款本金91214.52元及利息[截止2017年11月15日的利息（含罚息）为6330.83元；自2017年11月16日起至实际给付之日止的利息，以97545.35元为基数，按年利率18.954%计算]。二、被告高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美对上述第一项所确认的债务承担连带偿还责任。三、保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2275元，诉讼保全费1120元，合计3395元，由被告任浩、高兵、蔡明秀、杨建军、章宏美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2275元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  赵庆华人民陪审员  汪 平人民陪审员  沈丽华二〇一七年十二月二十九日书 记 员  王菊元