广西壮族自治区柳州市城中区人民法院民 事 判 决 书(2017)桂0202民初2331号原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市文昌路26号东郡1栋1号楼，统一社会信用代码：91450200569066469W。负责人：廖国忠，该分行行长。委托诉讼代理人：徐崴，广西景耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟俊，广西景耀律师事务所律师。被告：杨家步，男，1980年1月31日出生，汉族，住广西柳州市航三路**号愿景品格。被告：覃道滨，男，1979年7月25日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。被告：刘欢，女，1981年10月14日出生，汉族，住广西柳州市航三路**号愿景品格。原告招商银行股份有限公司柳州分行（以下简称招行柳州分行）与被告杨家步、覃道滨、刘欢借款合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案受理后，依法适用普通程序，并于2017年12月15日公开开庭进行了审理。原告招商银行柳州分行的委托诉讼代理人徐崴到庭参加诉讼。被告杨家步、覃道滨、刘欢经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行柳州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杨家步于2014年10月21日签订的《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8141021784012）；2.被告杨家步偿还原告贷款本金455840.97元及支付贷款利息35052.6元、罚息1670.91元及复息1922.67元（利息、罚息及复息计算截止2017年3月24日，以后利息、罚息及复息按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；3.被告杨家步支付原告律师代理费22751元；4.被告覃道滨、刘欢对被告杨家步的上述贷款本息及律师费用承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用全部由被告承担。诉讼过程中，原告称因为《个人贷款借款合同》于2017年10月21日到期，故当庭撤回第1项诉讼请求。事实和理由：原告与被告杨家步、覃道滨签订《个人授信及担保协议》（授信协议编号：100588054865），协议约定：原告向被告杨家步提供50万元的可循环信用额度，被告杨家步可以在上述信用额度内向原告申请贷款，被告覃道滨作为保证人为被告杨家步在上述信用额度内的贷款提供担保。基于上述《个人授信及担保协议》，2014年10月21日，原告与被告杨家步签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8141021784012），合同约定：原告向被告杨家步提供50万元贷款，期限为2014年10月21日起至2017年10月21日止，被告杨家步选择等额本息方式归还贷款本息。合同签订后，原告依照借款合同的约定于2014年10月21日向被告杨家步发放了50万元的贷款，但是被告杨家步未能按照合同约定及时足额归还贷款利息及本金，出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2017年3月24日，被告杨家步未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金455840.97元、利息35052.6元、罚息1670.91元、复息1922.67元，共计494487.15元。原告认为，被告杨家步作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任；被告覃道滨作为被告杨家步借款的保证人应对其借款承担连带清偿责任；被告刘欢与被告杨家步系合法夫妻，被告杨家步的债务发生在夫妻关系存续期间，被告刘欢应对被告杨家步的债务承担连带清偿责任。原告现依合同对争议解决方式的约定，特提起诉讼，恳请人民法院依法判如诉请，以维护原告的合法权益。被告杨家步、覃道滨、刘欢未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为三被告放弃答辩、举证和质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了被告的身份证及结婚证复印件、《个人授信及担保协议》、《个人借款贷款合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息单、逾期账单、委托代理合同、收据、律师费发票、小微贷款申请表等证据，三被告未到庭对原告提交的证据提出异议，本院经审查，认为原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。依据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认本案法律事实与原告诉称的事实一致。庭审过程中，原告明确其诉请的利息从2016年6月16日暂计至2017年3月24日，之后的利息计至2017年10月21日，罚息、复息从2016年6月16日暂计至2017年3月24日，之后的罚息、复息计至本息清偿完毕之日。另查明，本案《个人贷款借款合同》中还载明：借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期并收回已发放贷款的本息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。被告杨家步从2016年6月16日起连续未归还贷款本息。后，原告为实现本案债权支付律师代理费22751元。再查明，被告刘欢在被告杨家步向原告提交的小微贷款申请表上的借款人配偶处签字，结合原告提交的结婚证复印件，本院确认被告刘欢在被告杨家步向原告申请贷款时与被告杨家步系夫妻关系的事实。本院认为，原告与被告杨家步、覃道滨签订的《个人授信及担保协议》、以及原告与被告杨家步签订的《个人贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务，被告杨家步未按期履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。根据庭审查明的事实，现在贷款已到期，被告杨家步尚欠原告本金455840.97元、利息35052.6元、罚息1670.91元、复息1922.67元（利息从2016年6月16日暂计至2017年3月24日，之后的利息按合同约定计至2017年10月21日，罚息、复息从2016年6月16日暂计至2017年3月24日，之后的罚息、复息按合同约定另计至本息清偿完毕之日），故原告诉请被告杨家步归还上述款项，有事实和法律的依据，本院予以支持。《个人贷款借款合同》中还对律师费的承担作出了明确的约定，故被告杨家步还应承担原告为实现本案债权而支出的律师代理费22751元。被告刘欢在本案债务发生时与被告杨家步系夫妻关系，本案借款发生于二被告夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，被告刘欢应对被告杨家步的上述债务承担共同偿还责任。被告覃道滨作为保证人在《个人授信及担保协议》上签字，根据协议的约定，应对被告杨家步、刘欢在该协议项下发生的贷款承担连带保证责任，被告覃道滨在其保证责任范围内承担责任后，有权依法向被告杨家步、刘欢追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨家步、刘欢于本判决生效之日起十日内向共同原告招商银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金455840.97元、利息35052.6元、罚息1670.91元、复息1922.67元（利息从2016年6月16日暂计至2017年3月24日，之后的利息按合同约定计至2017年10月21日，罚息、复息从2016年6月16日暂计至2017年3月24日，之后的罚息、复息按合同约定另计至本息清偿完毕之日）；二、被告杨家步、刘欢于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费22751元；三、被告覃道滨对被告杨家步、刘欢的上述债务承担连带保证责任，被告覃道滨在其保证责任范围内承担责任后，有权依法向被告杨家步、刘欢追偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费8972元，保全费3220元，合计12192元（原告已预交），公告费650元（原告已预交），由被告杨家步、覃道滨、刘欢共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。审 判 长  周芷宇人民陪审员  秦云兰人民陪审员  罗周莲二〇一七年十二月十八日代书 记员  周 婷