河南省三门峡市陕州区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1203民初2166号原告三门峡陕州农村商业银行股份有限公司。住所地河南省三门峡市陕州区陕州大道中段南侧。法定代表人亢鹏博，该公司董事长。委托诉讼代理人张燕、黄星徽，河南甘棠律师事务所律师。被告秦辉芝，女，生于1965年12月27日，汉族，现住三门峡市陕州区，身份证号码4112221965********。被告聂保良，男，生于1964年5月19日，汉族，住三门峡市陕州区。委托诉讼代理人秦辉芝，女，生于1965年12月27日，汉族，现住三门峡市陕州区，身份证号码4112221965********。被告李朝辉，男，汉族，生于1974年1月24日，汉族，住三门峡市陕州区。（缺席）原告三门峡陕州农村商业银行股份有限公司与被告秦辉芝、聂保良、李朝辉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员曹存厚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张燕、黄星徽，被告秦辉芝，被告聂保良委托诉讼代理人秦辉芝到庭参加了诉讼，被告李朝辉经传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称：2015年6月1日，被告秦辉芝在三门峡陕州农村商业银行股份有限公司与原告签订了280万元的个人借款合同，双方约定月利率为11.4‰，按月付息，期限36个月。被告聂保良做作为秦辉芝的配偶，出具了借款人配偶承诺书，同意并承诺与秦辉芝共同承担该笔借款的偿还义务。被告李朝辉作为保证人，与原告签订了保证合同，并出具了担保承诺书，自愿为该笔贷款提供连带责任保证担保。贷款发放后被告秦辉芝未按照合同约定支付利息，截止2017年8月25日累计欠息860799.59元。被告秦辉芝经原告催款后仍未按期履行义务，致使原告权益受损。为了维护原告的合法权益，诉至法院，请求法院判令：1、被告秦辉芝、聂保良偿还所欠原告的贷款本金280万元，支付自欠息日起至本金还清之日止的利息（截止2017年8月25日欠息860799.59元），利息支付至贷款本金全部还清日止；并承担原告为实现本案债权而支出的律师代理费20000元；2、被告李朝辉对以上债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由三被告承担。被告秦辉芝庭审中口头辩称：1、涉案的借款合同并没有到期；2、我们和本案被告李朝辉是三家联保，签合同时原告调查方面有问题；3、借款利息被告一直支付，虽然没有按照合同约定支付，但我支付的利息是经过原告信贷办主任同意的，被告的意见是原告撤回起诉，合同约定还款时间到期，被告争取偿还，不足的被告可以财产折价偿还。被告聂保良庭审中口头辩称：2015年签订合同时，被告聂保良已经和被告秦辉芝离婚，该借款合同是被告秦辉芝为了偿还另一笔借款签的，由于各种原因，被告聂保良才签字担保，签合同时出具的借款人配偶承诺书是有漏洞的，本案与被告聂保良没有关系。被告李朝辉未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。经审理查明：2015年3月23日，被告秦辉芝向原告的下属机构原店分社申请贷款2800000元。被告秦辉芝的丈夫聂保良出具借款人配偶借款人财产共有人承诺书一份，承诺：本人完全知晓并同意秦辉芝向贵社申请保证贷款2800000元，期限36个月，同意其与贵社签署的合同全部条款并承诺受条款约束，同时本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。同年6月1日，被告秦辉芝与原告下属机构原店分社签订《个人借款合同》一份，约定：一、借款金额：2800000元；二、借款用途：借新还旧；三、借款期限为36个月，自2015年6月1日起至2018年6月1日；四、贷款利率、罚息利率、计息和结息：1、贷款利率为固定利率，月利率为11.4‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；2、贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30；3、该贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；4、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。六、还款：1、贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则；2、付息：借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；3、还本方式：利随本清。十、违约责任及发生危及贷款人债权情形的补救措施：2、借款人违约情形：①借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；②借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺。⑦贷款人认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形；3、贷款人的救济措施：借款人约定的任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或者几项权利：①要求借款人限期纠正违约行为；②停止依据本合同和借款人与贷款人之间的其他合同向借款人发放借款，部分或全部取消借款人未提取款项；③、宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；④要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；⑤、其他救济措施；十一、其他条款：1、本合同及与合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证、税务、技术、环保、监理等费用，由借款人承担，双方另有约定的除外。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。双方还对其他相关事项进行了约定。当日，被告李朝辉与原告下属机构原店分社签订《保证合同》一份，约定：一、担保债务为秦辉芝借款2800000元，债务的履行期限为2015年6月1日至2018年6月1日；二、保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；三、保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；四、保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。主合同约定分期分次还款的，保证人对主合同项下分期履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至最后一期还款期限届满之日后两年止，合同所称“到期”、“届满”包括债权人宣布提前到期的情形，债权人宣布主债务提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日。双方还对其他事项进行了约定。同日，原告将借款2800000元转入被告秦辉芝在原告下属机构原店分社开办的户名为秦辉芝、卡号为62×××01的银行卡内。后被告秦辉芝向原告支付借期内利息8400元。之后，被告秦辉芝未能按照合同约定支付利息并归还已到期的本金。原告以被告违反合同约定为由，要求被告偿还全部借款本金及利息，未果。2017年9月27日起诉本院，请求处理。上述事实有原告提交的秦辉芝的申请，借款合同、贷款发放通知单、保证合同、被告聂保良出具的财产共有人承诺书等书证及原告、被告秦辉芝的当庭陈述在卷佐证，被告李朝辉经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，本院依照证据的真实性、关联性、合法性原则，依法对上述事实予以确认。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。本案原告和被告秦辉芝签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，原、被告双方之间形成了借款合同法律关系。原告依照合同约定将被告秦辉芝的借款2800000元转入户名为被告秦辉芝的个人银行账户内即履行了其义务，被告秦辉芝应当按照合同的约定支付利息，并应按照合同约定的期限归还借款本金。但被告秦辉芝未能按照合同的约定支付利息，其行为已构成违约，依照双方合同的约定，原告有权提前宣布贷款到期，并可要求被告立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，故原告要求被告秦辉芝归还其借款本金2800000元的请求，符合双方合同约定，亦不违反法律禁止性规定，本院应予支持。关于原告主张的利息请求，本院经审查认为，因被告秦辉芝违约，虽原告依照合同约定有权宣布贷款立即到期，但因原告未能举证证实其宣布借款到期的日期，本院认为应按其起诉后，本院受理之日，即2017年9月27日作为其宣布借款到期日计算，2017年9月27日前的利息应按照双方合同约定的月利率11.4‰计算，经计算该期间的利息为858648元，扣除被告秦辉芝已经支付的利息8400元，被告秦辉芝应支付该期间的利息应为850248元，2017年9月28日之后的利息应按照双方合同约定的逾期月利率17.1‰计算至借款付清之日止。关于原告主张被告承担原告为实现本案债权而支出的律师代理费20000元，根据双方约定，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担，故该项请求，依法应予支持；被告李朝辉作为担保人，在被告秦辉芝未履行还款义务的情况下，应当依照合同的约定承担保证责任。依照《中华人民共和国担保法》的规定，保证人应在主债务履行期间届满之日起开始承担保证责任，本案被告秦辉芝的借款依照合同的约定虽未到期，但因其违约，原告有权宣布全部债务提前到期。依照被告李朝辉和原告签订的《保证合同》第四条第二款“本合同所称‘到期’、‘届满’包括债权人宣布提前到期的情形。债权人宣布主债务提前到期的，其宣布的提前到期日为债务履行届满日。”的约定，其保证责任因原告宣布主债务提前到期而开始承担，故原告要求被告李朝辉对被告秦辉芝所承担的偿还借款本金及利息承担连带清偿责任的请求符合双方合同的约定，且不违反法律禁止性规定，应予支持。关于原告要求被告聂保良和被告秦辉芝共同承担偿还借款本金及利息的请求，被告聂保良作为被告秦辉芝的配偶向原告出具了财产共有人承诺书，明确表示自愿和被告秦辉芝共同承担偿还本案借款的义务，该承诺系其真实意思表示，且不违反法律规定，故本院对原告的该请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（三）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告秦辉芝、聂保良于本判决生效后十日内共同偿还原告三门峡陕州农村商业银行股份有限公司借款本金2800000元，利息850248元及逾期利息（逾期利息按月利率17.1‰，从2017年9月28日起计算至本判决限定还款之日）；承担原告支付律师费20000元；被告李朝辉对上述债务承担连带清偿责任。驳回原告三门峡陕州农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36246元，减半收取18123元，由被告秦辉芝、聂保良、李朝辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。代理审判员  曹存厚二〇一七年十二月十五日书 记 员  杨晓婉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条“借款人应当依照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证承担的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释》（三）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”