南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0102民初1504号原告：北京银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市东湖区阳明路190号，统一社会信用代码：91360100566281091N。负责人：王强，该分行行长。委托诉讼代理人：庄宇莉，系江西京九律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐志鹏，系江西京九律师事务所实习律师。被告：唐帆，女，1991年7月11日生，汉族，住江西省安福县。被告：王玉兰，女，1970年3月1日生，汉族，住江西省安福县。被告：唐健，男，1969年6月13日生，汉族，住江西省安福县。被告：南昌中海地产有限公司，住所地：江西省南昌市西湖区桃花南路1号，统一社会信用代码：91360100571151582E。法定代表人：齐大鹏。原告北京银行股份有限公司南昌分行与被告唐帆、王玉兰、唐健、南昌中海地产有限公司（以下简称中海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人庄宇莉到庭参加诉讼，被告唐帆、王玉兰、唐健、中海公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》的合同关系；2.被告唐帆立即归还原告借款本金2439231.78元以及按合同约定支付至借款全部清偿之日止积欠的利息、复息、罚息（截至2017年3月13日的利息为36948.817元）；3.被告王玉兰、被告唐健、被告中海公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案所有诉讼费用、保全费用及原告为实现债权而支付的催收费、公告费、执行费、差旅费、律师费等由上述被告承担。案件审理过程中，原告申请变更诉讼请求为：1.解除原、被告签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》的合���关系；2.被告唐帆立即归还原告借款本金2439231.78元以及按合同约定支付至借款全部清偿之日止积欠的利息、复息、罚息（截至2017年3月13日的利息为36948.817元）；3.被告唐帆承担本案的律师费18571元；4.被告王玉兰、被告唐健、被告中海公司对上述债务承担连带保证责任；5.本案所有诉讼费用、保全费用及原告为实现债权而支付的催收费、公告费、执行费及差旅费等由上述被告承担。事实与理由为：2014年6月26日，被告唐帆因向被告中海公司购买位于南昌市××区××朝阳××铂××＃楼××单元××室的房产，与原告签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，约定贷款金额为2510000元；贷款期限为360个月，自2014年7月1日至2044年7月1日；采用每月等额本息还款法还款，首次还款日为2014年8月10日；按月（每月的10日）还款；借款利率为放款日同期基准利率上浮10%，合同利率为基准利率调整日次年1月1日起调整，逾期还款罚息利率为合同利率上浮40%计收。被告中海公司作为保证人，在本合同项下对借款人的全部债务提供连带责任保证担保。被告王玉兰、被告唐健与原告签订了《保证合同》，约定被告王玉兰、被告唐健及被告中海公司均对本合同项下借款人的全部债务承担连带保证责任，担保的范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、实现债权和担保权益费用及其他应收款项。合同签订后，原告履行了放款的义务。被告唐帆从2016年12月11日起，未按时支付贷款本息。借款人及担保人经催收，均未归还到期的贷款本息及相应罚息。依照合同约定，借款人及保证人有上述违约行为的，原告有权宣布本合同项下债务全部立即到期。截至2017年3月13日，被告唐帆欠贷款本金2439231.78元、利息、罚息、复息共36948.817元。原告为维护其合法权益，诉至本院，要求判如所请。被告唐帆、王玉兰、唐健、中海公司未答辩，亦未提供证据材料。原告围绕其诉讼请求向本院提交了原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、营业执照复印件、个人消费贷款申请书、《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》、《保证合同》、借款借据、贷款放款通知书、放款记账操作记录单、欠款清单及说明、个人客户业务回单、《案件委托代理合同》、律师费发票、北京银行客户回单，本院予以确认，并认定事实如下：2014年6月26日，被告唐帆因购房需要向原告提交《个人消费贷款申请书》。同日，原告与被告唐帆、中海公司签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，约定：被告唐帆向原告贷款2510000元用于购买被告中海公司开发的房产，该房产位于南昌市××区××朝阳××铂××＃楼××单元××室；贷款期限为360个月，自放款日2014年7月1日起至2044年7月1日止；贷款利率为放款日的同期基准利率，遇中国人民银行调整基准利率时，于基准利率调整日次年1月1日起调整；逾期罚息利率为合同利率上浮40%；还款方式为等额本息还款；被告唐帆未能足额支付利息、本金或其他应付款，视为违约，原告有权依据合同约定及法律规定行使违约救济权利，包括但不限于计收罚息、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、要求偿付实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等；被告中海公司为被告唐帆的上述债务提��阶段性连带责任保证担保，担保范围为被告唐帆在本合同项下的发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、调查取证的费用、差旅费等）及其他应付款项；保证期间为债务履行期限届满之日起两年，但自被告唐帆办妥本合同下贷款所购房产的抵押登记手续并且原告已收到以原告为第一顺位抵押权人的他项权利证明文件正本之日起，被告中海公司的保证责任自动解除；被告唐帆未能按期足额偿还本合同项下债务，原告有权要求被告中海公司就其担保范围内的本合同债务履行保证责任。同日，被告王玉兰、唐健与原告签订《保证合同》，约定：被告王玉兰���唐健为被告唐帆上述《借款、抵押及开发商保证合同》提供连带责任保证担保，担保范围包括主债权本金（最高限额为人民币2510000元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；保证期限为主合同下的债务履行期限届满之日起两年。同日，原告向被告唐帆发放贷款2510000元，被告唐帆在借款借据上签字确认，借款借据记载内容与《借款合同》约定内容一致。合同签订后，被告唐帆自2016年12月10日起未按约还本付息，因而成诉。截至2017年12月10日，被告唐帆尚欠原告借款本金2406656.24元、利息164308.01元、本金罚息1030.31元、利息罚息16826.54元。另查明，截至庭审辩论终结前，被告唐帆尚未就抵押房产办理抵押登记手续。再查明��原告为处理本案纠纷，委托江西京九律师事务所代为诉讼，支付律师代理费18571元。本院认为，原告与被告唐帆、中海公司签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》及原告与被告王玉兰、唐健签订的《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约行使权利和履行义务。现原告依约发放了贷款，被告唐帆未按约还本付息，构成违约，致使合同的目的不能实现，符合合同解除的条件。合同解除后，合同的权利义务终止，但不影响合同中结算和清理条款的效力，原告有权要求赔偿损失，即要求被告唐帆按照合同约定支付利息、罚息。原告为实现债权支付了律师费，并提交了相应的证据予以证明。因此，原告要求被告唐帆清偿本息及支付实现债���的律师费的诉请，符合合同约定和法律规定，应予支持。被告王玉兰、唐健、中海公司作为连带责任保证人，应对被告唐帆的债务承担连带清偿责任。合同签订后，双方未就抵押房产办理抵押登记手续，原告抵押权未设立。原告主张实现抵押权，于法无据。被告唐帆、王玉兰、唐健、中海公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告北京银行股份有限公司南昌分行与被告唐帆于2014年6月16日签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》；二、被告唐帆于本判决生效后十日内偿还原告北京银行股份有限公司南昌分行借款本金2406656.24元及利息（含罚息）（截至2017年12月10日的利息182164.86元，自2017年12月11日起至实际清偿日止的利息，以借款本金2406656.24元为基数，按双方合同约定计算）；三、被告唐帆于本判决生效后十日内支付原告北京银行股份有限公司南昌分行为实现债权聘请律师所花费的律师费18571元；四、被告王玉兰、唐健、南昌中海地产有限公司对被告唐帆的上述第二、第三项债务向原告北京银行股份有限公司南昌分行承担连带清偿责任，被告王玉兰、唐健、南昌中海地产有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告唐帆追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26760元、保全费5000元，共计31760元（原告已预交），由被告唐帆、王玉兰、唐健、南昌中海地产有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈园人民陪审员  陈英人民陪审员  彭俊二〇一七年十二月十五日书 记 员  章旭附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人���当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中��定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。