福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书（2017)闽0783民初2805号原告：福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司，住所地：建瓯市都御坪御花苑16幢39号，统一社会信用代码：9135078367653300X3。法定代表人：林全进，职务：董事长。委托诉讼代理人：陈炜，男，系该公司风险合规部副总经理。委托诉讼代理人：林昌文，男，系该公司支行客户经理。被告：郑有财，住建瓯市。被告：杨桂英，住建瓯市。被告：冯和乐，住建瓯市。被告：黄丽玉，住建瓯市。原告福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司（以下简称原告）与被告郑有财、杨桂英、冯和乐、黄丽玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈炜到庭参加诉讼，被告郑有财、杨桂英、冯和乐、黄丽玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。经缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告郑有财、被告杨桂英立即偿还原告贷款本金人民币371992.52元，以及暂计至2017年11月1日止所欠利息共计人民币5191.43元，2017年11月1日起至实际清偿之日止的利息及逾期罚息、复息另行按合同约定和中国人民银行相关管理规定给予计算支付。2、被告冯和乐、黄丽玉对上述款项承担连带清偿责任。3、被告郑有财、杨桂英如不偿还上述债务时，原告有权以被告冯和乐、黄丽玉提供抵押的位于建瓯市的房产（产权证号为：房权证瓯城字第××号、房瓯城共字第××号，瓯国用（2004）第1424号）折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、本案诉讼费用及原告实现债权的一切费用由四被告负担。事实与理由：2014年3月11日，被告冯和乐、黄丽玉与原告签订《保证合同》，约定以被告冯和乐、黄丽玉为被告郑有财在2014年3月11日至2017年3月10日期间办理的各类业务所形成的债务提供连带责任保证担保，担保的最高本金余额为人民币40万元整，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年3月19日，被告冯和乐、黄丽玉与原告签订《最高额抵押合同》，约定以被告冯和乐、黄丽玉所共有位于建瓯市的房产为被告郑有财在2014年3月19日至2017年3月18日期间办理的各类业务所形成的债务提供抵押担保，担保的最高本金余额为人民币40万元整，抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并于2014年3月20日依法办理抵押权登记（他项权证号：瓯房他证字第××号）。在此基础上，被告郑有财与原告于2016年3月11日签订《借款合同》。《借款合同》约定借款金额为人民币40万元整，执行浮动利率，按季调整，签订本合同时月利率为6.8775‰，贷款期限自2016年3月11日至2017年3月10日止，还款方式为按月结息、到期利随本清，《借款合同》第二条约定被告贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；原告于2016年3月11日向被告郑有财发放了贷款人民币40万元，被告杨桂英向原告提供共同还款承诺书，承诺与被告郑有财共同承担还款责任，被告郑有财与杨桂英在《借款借据》上签字确认。此笔贷款已于2017年3月10日到期，被告郑有财未能按约定履行还款义务，现已逾期，其行为已构成违约，暂计至2017年11月1日被告郑有财尚结欠原告借款本息共计377183.95元（其中本金371992.52元，利息、罚息5191.43元），四被告均未履行相应的还款责任。为此，根据《民事诉讼法》第一百一十九条等有关规定，特依法具状起诉，请求人民法院根据事实，依照法律，判如原告诉请，以维护原告的合法权益。被告郑有财、杨桂英、冯和乐、黄丽玉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月8日，被告郑有财向原告申请借款。杨桂英出具了共同还款承诺书。2016年3月11日，原告与郑有财签订了《借款合同》，约定：借款人民币400000元；借款期限自2016年3月14日至2017年3月10日止；借款金额、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准。借款借据作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款逾期，按合同约定利率加收50%利息未按期付息，欠息部分按罚息利率计收利息。还款方式为按月付息，到期还本。本合同设立抵押担保；合同还约定了其他事项。当日，原告冯和乐、黄丽玉签订了《保证合同》，约定为确保郑有财签订的借款合同履行，保证人自愿为上述债权提供担保。担保本金400000元。保证范围及于债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的履行期满之日起二年。2016年3月19日，原告与被告冯和乐、黄丽玉签订《最高额抵押合同》，约定自愿为郑有财与原告于2014年3月19日至2017年3月18日期间签订的一系列业务合同形成债权提供最高额抵押担保。抵押范围及于债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。抵押物为坐落于建瓯市，房产证号：房权证瓯城字第××号、房瓯城共字第××号，地产为瓯国用2004第1424号。并于2014年3月20日办理了抵押登记，证号为瓯房他证字第××号。2016年3月11日，原告向郑有财发放了借款400000元，并确定了利息利率。借款期限一年。现原告称，根据银行计算机系统自动生成数据，截至2017年11月1日，被告郑有财尚欠借款本金371992.52元、利息、罚息共5191.43元。针对以上事实原告提交了《借款合同》，《保证合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、房产证等证据予以证实。被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。原告提交的上述证据，符合证据形式要件，予以采信。本院认为，原告与各被告签订的本案《借款合同》，《保证合同》、《最高额抵押合同》以及杨桂英出具的共同还款承诺书系双方真实意思表示，内容合法、形式有效，双方应当恪守合同约定。被告郑有财取得借款400000元后，却未依约履行还款义务，已构成违约。原告诉请郑有财偿还借款本息理由成立，本院予以支持；冯和乐、黄丽玉承诺为涉案借款提供连带责任的保证担保，并以自有房产作为抵押，故依法应对上述款项承担连带清偿责任，并以其房产承担抵押担保责任；综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条第一款、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑有财、杨桂英应于本判决生效之日起三十日内向原告福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司偿还借款本金人民币371992.52元及算至2017年11月1日止的利息5191.43元，以及此后按案涉合同约定及中国人民银行相关规定计算至款项还清之日止的利息、罚息、复利。二、被告冯和乐、黄丽玉对上述款项承担连带清偿责任；三、如逾期未还，原告福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司有权就被告冯和乐、黄丽玉抵押的坐落于建瓯市（房权证瓯城字第××号、房瓯城共字第××号，瓯国用2004第1424号）享有优先受偿权。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费用6958元，减半收取3479元，由被告郑有财、杨桂英、冯和乐、黄丽玉共同负担，于本判决生效之日向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审判员  陈瑞完二〇一七年十二月二十五日书记员  罗 娟判决依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条第一款：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。第三十二条第二款：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。