山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1102民初7510号原告：上海浦东发展银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区烟台路201号，统一社会信用代码91371102076993547F。诉讼代表人：钱翊君，行长。委托诉讼代理人：戚德学，该单位职工。委托诉讼代理人：窦凤飞，该单位职工。被告：胡恩祥，男，1977年4月20日出生，汉族，住日照市。原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行（下称浦发银行）诉被告胡恩祥借款合同纠纷一案，本院于2017年10月18日受理后，依法适用简易程序，于2017年12月6日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人戚德学、窦凤飞，被告胡恩祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告胡恩祥立即支付借款本金以及利息人民币285511.21元（截止2017年09月21日，积欠利息人民币9088.01元，嗣后利息按照合同有关规定另行计收）。2.确认被告胡恩祥为借款融资所抵押的房产处置所得，原告享有优先受偿权。3.判令本案案件受理费、诉讼费用以及相关费用由被告承担。事实与理由：2014年11月12日被告胡恩祥与原告签订个人购房担保借款合同（编号23212014100145131301）,胡恩祥向原告申请个人二手房贷款。原告按照约定于2014年12月17日向被告发放贷款30万元，执行利率为6.765%，期限20年，还款方式为等额本息还款法。依合同约定，贷款利率按年调整，分段计息。贷款逾期的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行，借款人违约的贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50％并立即执行。同时合同规定，对于借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。胡恩祥以其位于日照市昭阳小区北、沙墩村西（青啤）005幢01单元01-301号的名下房产为上述借款提供抵押担保。合同约定，抵押人同意以其有处分权尚未财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金以及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产以及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。2014年11月12日，胡恩祥向原告出具抵押声明书，同意将日房权证市字第××号房产为上述借款提供抵押担保，不以此为由抗辩执行。原告与被告依法在日照市国土资源管理局办理抵押登记，他项权证号为日房他证市字第201412120**号。合同第十一条11.1.2款约定，借款人未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息和相关费用即构成借款人在本合同项下的违约。第十二条12.1.1款约定，对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同14.13条约定的逾期罚息利率计收罚息；同时第十二条12.1.5款约定，贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。原告按照合同约定，于2014年12月17日向被告发放贷款30万元，上述贷款自2017年3月20日起，被告未再按期还本付息，截止2017年9月21日，已连续7期违约。经原告多次催收，胡恩祥仍未偿还。为维护原告的合法权益，原告作为贷款人依合同约定宣布上述借款合同项下借款全部提前到期。依据相关法律规定提起诉讼，恳请法院依法判决被告立即偿还原告全部融资本息及实现债权的费用。被告胡恩祥辩称，对原告起诉的借款及抵押事实没有异议，被告也曾尝试卖房还款，但是没有卖出去，资金周转困难，现暂无能力归还。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1、个人购房担保借款合同及补充合同,2、借款凭证（借据），3、他项权利证书，4、利息清单。经被告质证，对原告提交的证据真实性均无异议。根据当事人的陈述、质证和本院审查，原告提交的证据取得程序合法、内容真实、与本案具有关联性，对证据效力及证明力予以确认。据此认定案件事实如下：2014年11月12日，原告浦发银行与被告胡恩祥签订编号为23212014100145131301号个人购房担保借款合同。合同约定被告胡恩祥向原告申请个人二手房贷款30万元。用途为购买日照市昭阳小区005幢01单元301号房产，贷款期限为20年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按照贷款实际发放日中国人民银行公布的利率计算，签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.15%，贷款利率按年调整，分段计息。本合同贷款资金支付的借款人交易对象户名为赵思琪。还款方式为等额本息还款法。逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行，借款人违约的贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50％并立即执行。借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。第十一条1.2款约定借款人未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息和相关费用即构成借款人在本合同项下的违约。第十二条1.1款约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第十四条14.13款约定的逾期罚息利率计收罚息；第十二条1.5款约定贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。贷款合同同时约定被告胡恩祥以其所购房产为本合同项下借款提供抵押担保。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产以及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。2014年11月12日，被告胡恩祥向原告出具了抵押声明书，同意将上述房产为借款提供抵押担保，并声明该抵押房产属其唯一房产，但非生存必需品，不以此为由抗辩执行。原被告到在日照市国土资源管理局办理抵押登记，证书号码为日房他证市字第201412120**号，载明抵押期限为2014年12月12日至2034年12月12日，被担保债权数额为30万元。2014年12月17日，原告按照合同约定向被告胡恩祥指定的交易对象赵思琪发放贷款30万元，借款凭证载明贷款期限为20年，最后还款日为2034年12月17日，执行年利率6.765%。上述贷款自2017年3月20日起，被告未再按期还本付息，截止2017年9月21日，已连续7期违约，尚欠借款本金276423.20元，累计利息9088.01元。本院认为，原告浦发银行与被告胡恩祥签订的个人购房担保借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的禁止性规定，双方之间借款合同关系成立且合法有效。原告按约向被告胡恩祥发放贷款30万元，适当履行了合同义务，被告胡恩祥亦应根据约定及时、足额归还借款本息，然其在2017年3月20日后开始欠息，构成违约，故原告有权宣布合同项下借款全部提前到期，对原告要求被告胡恩祥归还尚欠借款276423.20元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡恩祥自愿提供所购房产对借款提供抵押担保，且依法办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人在债务未受清偿时，可在约定的债权最高限额内对抵押财产享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告胡恩祥于本判决生效后七日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行借款本金276423.20元及利息（截止2017年9月20日，利息为9088.01元，此后利息按合同约定计算，至实际支付之日止）。二、如被告胡恩祥到期未履行本判决确定的还款义务，原告对本判决第一项被告胡恩祥所负债务，在30万元债权限额内，就日房他证市字第201412120**号抵押房产，有权与被告胡恩祥协商折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5583元，减半收取2791.50元，由被告胡恩祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  常金峰二〇一七年十二月十二日书记员  庄晓娜