四川省武胜县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1622民初3490号原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司三溪支行，住所地四川省武胜县三溪镇三溪路30号，统一社会信用代码915116229100156157。负责人：罗川，男，该支行行长。被告：李小华，女，1973年2月17日出生，汉族，农村居民，住四川省武胜县。被告：李力，男，1982年6月1日出生，汉族，城镇居民，现住四川省武胜县。原告四川武胜农村商业银行股份有限公司三溪支行（以下简称武胜农商银行三溪支行）与被告李小华、李力金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月13日公开开庭进行了审理。原告武胜农商银行三溪支行的负责人罗川、被告李小华到庭参加了诉讼，被告李力经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告武胜农商银行三溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告武胜农商银行三溪支行与被告李小华签订的借款合同；2.判决被告李小华、李力偿还贷款32万元及利息，并承付本金至实际履行日止按合同约定计算利息（含复息、罚息）；3.判令原告武胜农商银行三溪支行对被告李小华提供的抵押物的折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。庭审中，原告武胜农商银行三溪支行明确要求被告李力在被告李小华提供的抵押物优先受偿后，不足部分承担连带保证责任。事实和理由：2016年3月22日，被告李小华与原告武胜农商银行三溪支行签订了借��合同，被告李小华在原告处借款32万元，双方约定了利率等事项，借款期限至2018年3月21日。被告李小华以其所有的位于武胜县沿口镇××街的住房作为抵押担保。被告李力向原告武胜农商银行三溪支行签署了连带保证承诺书。原告向被告李小华发放贷款后，被告李小华从2016年12月起，多次拖欠利息，未按照合同约定履行还款义务，经原告武胜农商银行三溪支行多次催收未果。按照约定，原告武胜农商银行三溪支行有权解除与被告李小华的借贷关系，要求被告李小华立即归还借款本息。被告李小华辩称，原告武胜农商银行三溪支行诉称属实，被告李小华不是有意拖欠利息，因为个人原因没有按时支付利息，愿意尽快还清借款。被告李力未作答辩。本院组织双方��行了证据交换和质证。原告武胜农商银行三溪支行围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、金融许可证复印件、被告的身份证复印件、借款申请书、借款合同、借款借据、房产证、抵押合同、房地产抵押物清单他项权证、承诺书（李力的担保承诺）等证据。被告李小华未提交证据，对原告武胜农商银行三溪支行提交的证据质证无异议。被告李力未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告武胜农商银行三溪支行提交的证据客观、真实，来源合法，并与本案案件事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月22日，被告李小华（甲方）以付房尾款为由，与原告武胜农商银行三溪支行（乙方）签订了编号为信个借（6656132016××××××）号《个人借款合同》。合同约定：甲方向乙方借款32万元，借期从2016年3月22日至2018年3月21日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮110%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止。如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。按季结息，结息日固定为每季末20日。甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权解除与甲方的借贷关系。被告李小华以其名下的位于武胜县沿口镇××街的住宅作抵押担保，与原告武胜农商银行三溪支行签订了《抵押合同》一份，并将抵押担保的住宅办理了抵押登记手续，原告武胜农商银行三溪支行为房屋他项权利人。该住宅担保范围为借款本金32万元及利息、违约金、赔偿金等费���。被告李力于2016年3月22日向原告武胜农商银行三溪支行出具承诺书一份，承诺书载明：“由于借款人李小华资金短缺，于2016年3月22日向贵行申请抵押借款叁拾贰万元整（以借款借据为准），我自愿为该借款本息承担连带偿还责任，直至该笔贷款本息还清为止”。原告武胜农商银行三溪支行按照合同约定向被告李小华提供的银行账户中转账支付借款32万元，并出具了借款借据，被告李小华在借款借据上签名并捺印。被告李小华借款后按照约定向原告武胜农商银行三溪支行按季支付利息至2016年12月后就没有按时足额支付利息。经原告武胜农商银行三溪支行多次催收未果。2017年10月19日，原告武胜农商银行三溪支行诉讼来院，要求解除与���告李小华签订的借款合同，立即归还借款本息。被告李力承担连带保证责任，并对被告李小华提供的抵押物享有优先受偿权。本院认为，被告李小华自愿与原告武胜农商银行三溪支行签订借款合同，双方均符合签订合同的主体要件，意思表示真实，内容亦不违反法律的禁止性和强制性规定，双方成立金融借款合同关系。合法的借贷关系受法律保护，合同双方当事人均应诚信全面履行合同约定的义务。原告武胜农商银行三溪支行按约定履行了贷款的义务，被告李小华应按约定的期限支付利息，其逾期未支付，依法应承担归还借款本金及利息的责任。被告李小华未按合同约定及时按季足额支付利息，违反了双方的约定。原告武胜农商银行三溪支行要求解除与被告李小华的借款合同，归还借款本金32万元及利息的诉讼请求，证据充分，理由充足，符合法律规定，本院予以支持。被告李小华以其名下的住宅作抵押担保，与原告武胜农商银行三溪支行签订了抵押合同，并办理了抵押登记手续，故原告武胜农商银行三溪支行对该住宅享有合法有效的抵押权，在被告李小华不按期履行债务的前提下，原告武胜农商银行三溪支行请求对被告李小华提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，证据充分，理由充足，本院依法予以支持。被告李力向原告武胜农商银行三溪支行出具了对被告李小华的借款承担连带保证责任承诺书。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”之规定，原告武胜农商银行三溪支行要求被告李力在对被告李小华提供的抵押物优先受偿后，不足部分承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、解除原告四川武胜农村商业银行股份有限公司三溪支行与被告李小华签订的信个借（6656132016××××××）号个人借���合同；二、被告李小华于本判决生效之日起10日内归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司三溪支行借款本金32万元及利息（利息含复息、罚息，按照双方约定计算至还清借款止）；三、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司三溪支行对被告李小华提供的位于武胜县沿口镇××街的住宅折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告李力对上述债务在处置前述抵押物后，不足清偿部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决生效后在规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费6100元，减半收取计3050元，由被告李小华负担（原告已垫付，执行时由被告一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员 钱 军二〇一七年十二月六日书记员 李哲林