四川省成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0114民初5514号原告：成都农村商业银行股份有限公司新都三河支行，住所地成都市新都区三河街道三河大道61-69号，统一社会信用代码915101145510899104。负责人：杨玲，该支行行长。委托诉讼代理人：夏俊，男，系支行员工，1983年3月4日出生，汉族，住成都市新都区，一般授权代理。委托诉讼代理人：伍勤兵，男，系支行员工，1972年8月11日出生，汉族，住成都市，一般授权代理。被告：冯慧琼，女，1982年2月13日出生，汉族，住四川省中江县。被告：何义，男，1985年11月20日出生，汉族，住成都市新都区。被告：成都吉宝汽车销售有限公司，住所地成都市新都区新都宝光大道南段699号，组织机构代码07769687-8。法定代表人：刘勇。原告成都农村商业银行股份有限公司新都三河支行（以下简称农村商业银行三河支行）与被告冯慧琼、何义、成都吉宝汽车销售有限公司（以下简称吉宝汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年7月31日受理后，依法由审判员陈永珑担任审判长，与人民陪审员曾庆顺、赵燕翔共同组成合议庭，于2017年11月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人夏俊到庭参加诉讼；被告冯慧琼、何义、吉宝汽车公司经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书，现公告期已届满仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行三河支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告冯慧琼、何义向原告立即归还天府信用卡（商灵通）借款本金人民币208287元（截至2017年4月10日）；2.请求判令被告冯慧琼、何义向原告归还上述欠款自2016年10月5日起至所有本息及费用还清之日止，按合同约定所产生的利息、滞纳金（截至2017年4月10日所欠利息、滞纳金41343.88元）；3.请求判令原告对被告冯慧琼用于抵押所购买汽车（华晨宝马，合格证编号WBG300001267702）享有抵押权，并有权在被告冯慧琼、何义不履行上述诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；4.请求判令被告成都吉宝汽车销售有限公司对上述债务承担连带保证责任。5.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告冯慧琼于2015年10月16日向农村商业银行三河支行申请办理天府信用卡（卡号62×××03），用于办理汽车分期业务，额度人民币300000元。2015年12月7日，原告农村商业银行三河支行就被告冯慧琼办理天府信用卡（卡号62×××03），合同约定被告冯慧琼办理天府信用卡（卡号62×××03）事项签订了《个人购车担保借款合同》（编号为:成农商新河个车贷20150015号），合同约定被告冯慧琼以自身所购汽车在原告处借款作抵押担保，并约定出现连续还款逾期次数超过3期，农村商业银行三河支行有权强行处置抵押车辆。随后双方办理了车辆抵押登记。被告吉宝汽车公司2015年4月10日与原告农村商业银行三河支行签订《成都农商银行购车分期付款合作协议书》（合同编号:成都农商新河购20150001），对上述借款承担连带保证责任。原告农村商业银行三河支行向被告冯慧琼发卡后，被告冯慧琼于2015年11月5日对该卡透支人民币300000元，并约定该透支额度分36期逐月归还完(利息按透支额0.34%分期收取)，2018年11月5日归还完全部透支额本金300000元。但自2016年10月5日起被告冯慧琼未履行还款付息义务，现已连续逾期多次，经催收无果。为此，特向法院提起诉讼，望依法裁决被告冯慧琼、何义、吉宝汽车公司未到庭答辩。经审理查明，冯慧琼于2015年10月8日向农村商业银行三河支行申请办理汽车抵押分期业务，于2015年9月10日向农村商业银行三河支行申请办理天府信用卡，用于办理汽车分期业务，额度人民币300000元。2015年12月7日，农村商业银行三河支行就冯慧琼办理天府信用卡，合同约定冯慧琼办理天府信用卡事项签订了《个人购车担保借款合同》，合同第三条约定借款期限为36（月/周）。第四条第一款约定借款利率为12.24%，第三款约定：“借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权对违约使用部分从违约之日起直至纠正用途或全部清偿贷款本息之日至，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮100%计收罚息；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息。借款人不按期偿还借款利息的，贷款人有权按照人民银行的规定对借款人未支付的利息计收复利。违约或逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率是上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调”。第十九条第一款约定：“借款人未按本合同约定归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按本合同第四条第三款的约定对借款人计收罚息和复利”。第五条第五款约定：“出现连续还款逾期次数超过3期（包含3期），农村商业银行三河支行有权强行处置抵押车辆。”第十九条第二款约定：“本合同有效期内，发生下列违约事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，有权提前收回已发放的贷款、行使抵押权或（和）质权，或（和）要求保证人承担保证责任，有权解除合同：（2）借款人连续三期或累计六期未足额偿还借款本息或未按本合同约定承担相关费用。”随后双方于2015年12月8日为冯慧琼购买的华晨宝马汽车（车川Ａ×××××58，车架号1BV5S3105GSM39223）办理了抵押登记。吉宝汽车公司2015年4月10日与农村商业银行三河支行签订《成都农商银行购车分期付款合作协议书》，2015年10月8日吉宝汽车公司签署了担保函，对上述借款承担连带保证责任。另查明：一、2015年9月30日，何义签署了共同还款承诺申明，对冯慧琼与成都农商银行新都三河支行签订的《个人购车担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任；二、自2016年10月5日起，冯慧琼逾期未归还借款，截止2017月4月5日，冯慧琼尚欠成都农商银行新都三河支行借款本金208287元，利息、滞纳金41343.8元。以上事实，有《个人购车担保借款合同》、个人同意抵押担保意见书、担保函、车辆登记信息、天府（个人卡）信用卡申请表、银行交易历史明细、共同还款承诺申明、成都农商银行购车分期付款合作协议书在卷为证。本院认为，成都农商银行新都三河支行与冯慧琼签订的天府信用卡（个人卡）申请表、《个人购车担保借款合同》系双方真实意思表示，属合法有效合同，受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，当事人双方负有履行合同约定的义务，成都农商银行三河支行按合同履行了借款义务，而冯慧琼自2016年10月5日起，已超过三期未履行还款义务，故成都农商银行三河支行有权按照合同约定，解除合同并提前收回本息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定以及《个人购车担保借款合同》第四条第一款、第三款之约定，冯慧琼应向成都农商银行三河支行支付借款本金及利息、滞纳金。被告何义、吉宝汽车公司作为连带责任保证人，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对上述债务承担连带清偿责任。关于成都农商银行三河支行提出的变卖抵押物的优先受偿权，因法律另有规定，本案不做处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告冯慧琼于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司新都三河支行归还借款本金208287元；二、被告冯慧琼于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司新都三河支行归还截止2017年4月10日的借款利息、滞纳金41343.88元；三、被告冯慧琼于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司新都三河支行支付逾期利息（以本金208287元为基数，按年利率12.24%的1.5倍，自2017年4月10日起，计算至本金付清之日止）；四、被告何义、成都吉宝汽车销售有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5044元，由被告冯慧琼负担（此款原告已垫付，被告在履行上述付款义务时一并付清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  陈永珑人民陪审员  赵燕翔人民陪审员  曾庆顺二〇一七年十二月二十五日书 记 员  魏瑞廷