苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0506民初7510号原告：苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司，住所地苏州市吴中区郭巷街道郭新东路。法定代表人：顾伟泉，董事长。委托诉讼代理人：屈昆鹏，江苏诚品律师事务所律师。被告：王平，男，1959年1月6日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：李杏珍，女，1957年2月25日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：王胜凯，男，1982年9月9日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：苏州水乡草鸡生态养殖有限公司，住所地苏州市吴中开发区吴中商城14幢B-12。法定代表人：王平。原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司（以下简称尹山湖小贷公司）与被告王平、李杏珍、王胜凯、苏州水乡草鸡生态养殖有限公司（以下简称水乡公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告尹山湖小贷公司委托诉讼代理人屈昆鹏到庭参加诉讼，被告王平、李杏珍、王胜凯、水乡公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告尹山湖小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告王平归还其借款本金700000元；并给付截至2017年7月21日的利息85400元及此后按年利率17.4%计算至实际清偿日止的罚息；2、判令被告王平、李杏珍以其所属位于苏州市××区××室（担保债权数额800000元）的房产拍卖、变卖或折价，所得款项由其优先受偿；3、被告李杏珍、王胜凯、水乡公司对被告王平的上述债务承担连带清偿责任；4、各被告负担本案诉讼费。事实与理由：2015年6月2日，其与被告王平签订《综合授信合同》一份，约定由其向王平提供180万元的授信额度，授信期限自2015年6月2日至2018年6月2日。同日，其与被告王平、李杏珍签订《最高额抵押合同》一份，约定王平、李杏珍以位于苏州市××区××室房屋作为抵押物，并办理了抵押登记。李杏珍、王胜凯、水乡公司与其签订《最高额保证合同》一份，自愿为王平上述债务提供连带责任保证担保。其于2016年7月21日向王平发放借款70万元，但借款到期后，王平未按约还本付息，各保证人亦未代偿，遂诉至法院。被告王平、李杏珍、王胜凯、水乡公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月2日，原告尹山湖小贷公司（甲方，债权人）与被告王平（乙方，债务人）签订《综合授信合同》一份，约定甲方同意在授信期限就授信业务向乙方提供人民币180万元的综合授信额度。综合授信期限自2015年6月2日起至2018年6月2日。乙方应在授信期限内向甲方提出授信业务使用申请，每笔授信业务的期限以相应《业务使用申请书》的约定为准。贷款利率由双方在每次使用贷款业务额度时根据甲方的贷款业务支付予以确定（但贷款利率上限为中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍），贷款利率、贷款还款和结息方式以本合同项下各《业务使用申请书》和《借款借据》记载为准。日利率=月利率30，月利率=年利率12。正常利息=本合同约定利率*放款金额*占用天数，占用天数从放款日计算至还款日。逾期贷款罚息按逾期贷款的罚息利率，依逾期金额和实际天数计算。逾期贷款的罚息利率为：中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍。为保障上述《综合授信合同》项下连续发生的债权的实现，王平、李杏珍（抵押人）与尹山湖小贷公司（抵押权人）签订《最高额抵押合同》一份，约定王平、李杏珍以其位于苏州市××路××室房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务本息：贷款业务形成的债权人债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等）……；实现债权费用等……；抵押担保的本金最高限额为1800000元；被担保的债权同时受到其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利；抵押权人放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，抵押人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。其他约定事项载明该抵押担保主债权金额180万元中的80万，不足部分由王平、李杏珍提供连带责任保证担保。2015年6月5日，尹山湖小贷公司与王平、李杏珍就上述抵押房产办理了抵押权登记。苏房他证姑苏字第××号房屋他项权证载明：房屋他项权人尹山湖小贷公司，房屋所有权人王平、李杏珍，房屋所有权证号xxxx、xxxx号，房屋坐落xx路xxx号xxx室，他项权利种类最高额抵押，债权数额800000元。2015年6月2日，李杏珍、水乡公司、王盛凯（保证人）与尹山湖小贷公司签订《最高额保证合同》一份，约定李杏珍、水乡公司、王盛凯为原告与王平签订的上述《综合授信合同》项下债权提供最高额保证担保；担保的本金最高限额为1800000元；保证担保的范围包括债务本息：贷款业务形成的债权人债权（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等）；……实现债权费用：债权人为实现主合同项下债权支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、执行费、律师费、差旅费、调查取证费及其他全部费用……；保证期间根据主合同项下每笔贷款的《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限分别计算，每一《贷款业务使用申请书》与《借款借据》项下的保证期间自该《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止；主合同同时受到债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。上述合同签订后，原告尹山湖小贷公司于2016年7月21日依被告王平签署的《综合授信合同》项下贷款业务使用申请书，向王平发放了借款700000元，约定最后一次还款时利随本清，借款借据载明贷款利率年利率12%，借款期限自2016年7月21日至2017年7月21日止。原告称，王平取得借款后未归还过任何款项，截至2017年7月21日，王平尚欠借款本金700000元，利息85400元。借款期限内利息按年利率12%计算，到期后按中国人民银行同期同类银行贷款利率的四倍即年利率17.4%计算罚息。以上事实，由原告提供的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、贷款业务使用申请书、银行回单、借款借据、房屋他项权证及庭审笔录附卷佐证。本院认为，原告与各被告签订的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均合法有效，双方应恪守履行。根据原告所提供合同、借款借据、银行回单，可以确认原告向王平发放借款700000元的事实，原告称，王平未按约还本付息，已然违约，截至2017年7月21日王平结欠借款本金700000元，利息85400元。被告王平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反证，本院采信原告上述陈述，故原告要求王平给付上述款项及依约计算的罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。由于本案借款既有物的担保又有保证人提供的连带责任保证，合同约定在既有物的担保又有人的担保的情况下，由债权人选择实现担保权的方式，故原告有权在被告王平未按期清偿债务的情况下，对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款在登记债权数额内优先受偿，亦有权要求被告李杏珍、王胜凯、水乡公司承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王平于本判决生效之日起十日内归还原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司借款本金人民币700000元，并给付截至2017年7月21日的利息85400元及此后按年利率17.4%计算至实际清偿日止的罚息。二、若被告王平未能足额履行上述付款义务，则原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司有权就被告王平、李杏珍提供的抵押物即位于苏州市××区××室的房产拍卖、变卖或折价所得款项在登记债权数额800000元范围内优先受偿。三、被告李杏珍、王胜凯、苏州水乡草鸡生态养殖有限公司对被告王平的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11756元，减半收取计5878元，由被告王平、李杏珍、王胜凯、苏州水乡草鸡生态养殖有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 员  辛 欣二〇一七年十二月五日法官助理  朱 瑞书 记 员  徐苏敏