福建省永安市人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0481刑初454号公诉机关永安市人民检察院。被告人冯晓妹，女，1981年10月11日出生，汉族，大学本科文化，永安市小陶镇卫生院职工，现住永安市（户籍所在地：永安市）。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年5月23日被刑事拘留，同日变更���制措施为取保候审，2017年8月31日由永安市人民检察院决定取保候审。永安市人民检察院以永检公刑诉〔2017〕469号起诉书指控被告人冯晓妹犯信用卡诈骗罪，于2017年9月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永安市人民检察院指派检察员方凯、代理检察员刘璐出庭支持公诉，被告人冯晓妹到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：1.被告人冯晓妹分别于2010年11月、2013年5月在中国银行永安支行申领了两张信用卡（卡号为62×××78、62×××59）并透支使用，截止至2016年1月17日，卡号为62×××78的信用卡共透支本金人民币19798.8元，卡号为62×××59的信用卡共透支本金人民币49541.79元。被告人冯晓妹在使用上述两张信用卡透支上述款项超过��定期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。2.被告人冯晓妹于2014年1月在邮储银行永安支行申领了一张信用卡（卡号为62×××45）并透支使用，截止至2017年3月23日，共透支本金14883.34元。被告人冯晓妹在使用上述信用卡透支超过规定期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。2017年5月23日，永安市公安局民警于永安市立医院小陶分院将被告人冯晓妹抓获归案。案发后，被告人冯晓妹于2017年5月23日向中国银行股份有限公司永安支行归还全部透支本金；于2017年5月24日向中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行归还全部透支本金。上述事实，被告人冯晓妹在开庭审理过程中���无异议，且有公诉机关提供并经庭审举证、质证的下列证据予以证实，具有合法性、真实性和关联性，本院予以确认。1.户籍证明、违法犯罪经历查询情况表；2.受案登记表、抓获经过；3.立案申请书、中国银行股份有限公司永安支行信用卡申请表、告知书、个人信用报告、银行卡交易流水、催收记录表、交寄大宗挂号函件清单、催收通知书、催收照片；4.中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行报案申请、信用卡逾期明细表、信用卡申请材料、催收记录、催收公告、催收信函、对账单、账户交易明细；5.证人洪某的证言；6.被告人冯晓妹的供述和辩解等。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。本院认为，被告人冯晓妹以非法占有为目的，违反信用卡管理规定透支信用卡，并且经发卡银行��次以上催收，超过三个月仍不归还，属恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。归案后，被告人冯晓妹如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款本金，均可以从轻处罚。根据被告人冯晓妹的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑不致再危害社会，可以适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：被告人冯晓妹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正。罚金应于本判决发生法律效力之次日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  宋明泉审 判 员  崔 璐人民陪审员  尹文英二〇一七年十二月十五日书 记 员  叶 云附本案��用的主要法律条文：一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第七十四条【累犯不适用缓刑】对于累犯和犯罪集团的首要分子，不适用缓刑。第七十五条【缓刑犯应遵守的规定】被宣告缓刑的犯罪分子，��当遵守下列规定：（一）遵守法律、行政法规，服从监督；（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；（三）遵守考察机关关于会客的规定；（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。第七十六条【缓刑的考验及其积极后果】对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的���释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案���人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。