江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0903民初6257号原告：江苏银行银行股份有限公司盐城分行,住所地在江苏省盐城市解放南路269号。负责人：张建军，该行行长。委托诉讼代理人：何书林，江苏择善律师事务所律师。被告：胡红。被告：王明兵。原告江苏银行股份有限公司盐城分行（以下简称江苏银行）与被告胡红、王明兵借款合同纠纷一案，本院于2017年9月19日受理后，依法组成由审判员朱凤春担任审判长、人民陪审员朱传顺、陈祝法参加的合议庭，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人何书林到庭参加了诉讼，被告胡红、王明兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行诉称，胡红、王明兵系夫妻关系。胡红于2015年1月19日在我行申请信用卡分期付款业务，申请款项用于家装，通过开立在我行的卡号为62×××35的信用卡还款。同年1月21日，胡红与我行签订了江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同，约定胡红申请分期金额200000元，分期期数为36期，一期为一个月，按逐期等额分摊本金方式，每期手续费率为本金的0.5%、总手续费36000元，分期款项转入胡红指定的江苏银行借记卡帐户。我行后依约将分期款项200000元转入胡红借记卡帐户。胡红自2015年1月开始还款，最后一次于2016年8月17日还款6600元。截止2017年7月18日胡红计欠我行信用卡分期本金124390.61元、依约定计算欠付利息14947.12元、滞纳金、违约金69701.3元。上列欠款项经我行多次催要至今未能偿还，现要求胡红、王明兵共同偿还本金124390.61元，并承担截止2017年7月18日的逾期利息14947.12元、滞纳金及违约金69701.3元及自2017年7月19日起至判决确定还款日止的逾期利息、违约金和本案诉讼费用。原告江苏银行起诉的主要证据为：1、2015年1月19日胡红办理江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单及江苏银行聚宝信用卡章程、江苏银行聚宝信用卡领用合约各一份；2、2015年1月19日盐城广播电视台出具的胡红收入证明一份；3、胡红信用卡分期付款及还款交易明细帐单一份；4、江苏银行盐城分行对胡红的信用卡分期付款逾期帐户催收情况登记表一份。被告胡红未作答辩亦未提供证据。被告王明兵未作答辩亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：胡红、王明兵系夫妻关系。2015年1月19日，胡红在江苏银行申请信用卡分期付款业务，申请用途为家装、申请金额为200000元、申请期数为36期（每期一个月）、还款方式为逐期等额分摊本金，江苏银行于当日受理了胡红该业务申请，胡红承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。江苏银行聚宝信用卡章程规定江苏银行聚宝信用卡是由江苏银行面向社会公开发行的、记录持卡人帐户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质；信用卡具有消费、转帐结算、存取现金、分期付款等功能；对于持卡人非现金交易，江苏银行给予持卡人自记帐日期起25天、最长56天的免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款中的消费交易款项不再享受免息待遇；持卡人支取现金、转帐发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。江苏银行信用卡领用合约第四条第八项约定：乙方（指信用卡申领人）及其附属卡持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系并不因信用卡失效而转移、终止或消灭。使用信用卡产生的全部债务包括但不限于：利息、费用（年费、滞纳金、预借现金手续费、追索费、律师费、诉讼费等相关费用）、预借现金、消费透支款、分期付款未偿款项。乙方偿还透支款项可选择主动还款或按约定由甲方在指定帐户自扣还款。乙方若选择以自扣方式还款，甲方有权在到期还款日直接从乙方提供的帐户中扣款，转入其信用卡帐户，用于偿还乙方的透支欠款。甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对信用卡帐户的各类欠款进行冲还，同类欠款按按照甲方记帐先后顺序偿还，正常及逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息及各项费用的顺序进行冲还。还款日期以甲方记帐日为准。2015年1月21日，胡红与江苏银行签订了聚宝信用卡分期付款业务合同，约定胡红申请分期金额200000元，分期期数为36期，一期为一个月，本金按逐期等额分摊本金，每期手续费率为申请分期金额的0.5%、总手续费36000元，分期款项转入胡红指定的江苏银行借记卡帐户；胡红出现未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用等违约，江苏银行有权同时采取将本合同项下所有胡红未分摊本金一次性记入胡红当期信用卡帐单，并要求胡红按期偿还所有信用卡欠款，终止或解除本合同，全部或部分终止或解除与江苏银行之间的其他合同。合同并约定了其他相关事项。合同签订后，江苏银行后依约将分期款项60000元转入胡红的借记卡帐户。胡红自2015年1月开始还款，最后一次于2016年8月17日还款1000元。截止2017年7月18日胡红计欠江苏银行信用卡分期本金40599.98元、依约定计算欠付利息14947.12元、滞纳金及违约金69701.3元。江苏银行经向胡红催索信用卡欠款未果，遂诉至本院。本院认为，胡红向江苏银行申请聚宝信用卡分期付款大额消费业务，江苏银行经审查批准并向其发行了信用卡，双方成立了信用卡消费合同关系。胡红作为合同当事人，应受《江苏银行聚宝信用卡章程》及《江苏银行聚宝信用卡领用合约》的约束。2015年1月21日胡红因家装之需与江苏银行又签订了聚宝信用卡分期付款业务合同，该合同系当事人真实意思表示且不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。合同履行中，江苏银行依约将分期款项转入胡红指定的江苏银行借记卡帐户，履行了其作为贷款人的义务；胡红作为借款人未能按期足额偿还欠江苏银行的分期付款款项，已构成违约，江苏银行有权依约定解除合同、将合同项下所有胡红未分摊本金一次性记入胡红当期信用卡帐单，并要求胡红偿还所有信用卡欠款，胡红应依信用卡章程及领用合约的规定承担违约责任，偿还所欠本金，并支付逾期利息、滞纳金(2017年1月以后为违约金)、手续费。鉴于中国人民银行规定自2017年1月起不再收取信用卡逾期还款的滞纳金,改收取违约金，原滞纳金约定可视为当事人对违约金的约定。王明兵作为胡红之夫，该债务发生在其与胡红婚姻关系存续期间，故其应对胡红本案所涉信用卡分期付款债务承担共同清偿责任。综上，本院对江苏银行的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡红、王明兵偿还原告江苏银行股份有限公司盐城分行借款本金124390.61元，并支付至2017年7月18日止的利息14947.12元、至2016年12月31日止的滞纳金、手续费及2017年1月1日至7月18日的违约金69701.30元以及自2017年7月19日起至实际履行给付义务之日止按约定计算的利息、按滞纳金标准计算的违约金,于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4436元，由被告胡红、王明兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  朱凤春人民陪审员  朱传顺人民陪审员  陈祝法二〇一七年十二月十五日书 记 员  曹妮娜附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。