广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初2680号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：黄沛华，广东网际律师事务所律师。委托诉讼代理人：林少君，广东曜政律师事务所实习律师。被告：许建宝，男，1978年3月3日出生，汉族，身份证登记住址福建省莆田市。被告：朱秋风，女，1981年3月9日出生，汉族，身份证登记住址福建省莆田市。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告许建宝、朱秋风金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年12月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄沛华到庭参加了诉讼，被告许建宝、朱秋风经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告许建宝向原告偿还剩余借款本金384228.89元、利息29632.46元、罚息6263.09元、复利2088.81元，共422213.25元（其中2014年8月22日和2014年12月8日发放的贷款的利息、罚息、复利暂计至2017年6月19日，其余发放的贷款的利息、罚息、复利暂计至2017年6月20日，以后按《生意人卡（生意红）申请表》约定计算至还清借款本息之日止）；2、请求法院判令被告许建宝支付差旅费及其他实现债权的费用500元；3、请求法院判令被告朱秋风对被告许建宝欠原告的前述第1项、第2项的债务承担连带清偿责任；4、请求法院判令两被告承担本案的诉讼费用、财产保全费。事实和理由：2014年7月28日，被告许建宝与原告签订《生意人卡（生意红)申请表》。按该申请表约定，被告许建宝向原告申请循环额度信用贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息。借款的月利率1.5%，还款日期为每月的3日。若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。原告经审核，同意给予被告许建宝35万元的循环贷款额度，限期为2014年8月15日起至2019年8月15日止，之后被告许建宝多次申请提款，原告在35万元贷款额度的范围内共向被告许建宝发放了31笔贷款；第一笔于2014年8月22日发放150000元；第二笔于2014年12月8日，发放20000元；第三笔于2015年1月27日发放20000元；第四笔于2015年3月17日发放20000元；第五笔于2015年3月18日发放25000元；第六笔于2015年3月20日发放10000元；第七笔于2015年3月24日发放28000元；第八笔于2015年3月28日发放23000元；第九笔于2015年4月4日发放20000元；第十笔于2015年4月6日发放10000元；第十一笔于2015年4月14日发放40000元；第十二笔于2015年5月6日发放10000元；第十三笔于2015年5月7日发放10000元；第十四笔于2015年6月10日发放10000元；第十五笔于2015年7月5日发放29000元；第十六笔于2015年9月6日发放19000元；第十七笔于2015年10月8日发放10000元；第十八笔于2015年11月4日发放12000元；第十九笔于2015年12月5日发放10000元；第二十笔于2016年2月4日发放40000元；第二十一笔于2016年3月4日发放16000元；第二十二笔于2016年4月4日发放13000元；第二十三笔于2016年6月1日发放14000元；第二十四笔于2016年22日发放14000元；第二十五笔于2016年7月5日发放15000元；第二十六笔于2016年8月5日发放16000元；第二十七笔于2016年10月26日发放10000元；第二十八笔于2016年11月5日发放10000元；第二十九笔于2016年11月7日发放10000元；第三十笔于2016年11月26日发放19500元；第三十一笔于2016年12月8日发放17800元。贷款期限均为36个月。被告许建宝在收到上述贷款后，没有按照约定的期限还本付息，原告向被告许建宝追讨无果。被告许建宝从2017年1月开始出现断供情况。至2017年6月20日，欠供利息已达29632.46元、产生的罚息6263.09元、复利2088.81元。鉴于被告许建宝上述违约行为，原告现决定按照《生意人卡（生意红）申请表》的相关条款，宣告借款全部提前到期，要求被告许建宝一次性偿还所有借款本金384228.89元及前述的利息、罚息、复利。因本案涉及诉讼费、保全费属于原告实现债权所产生的合理费用，根据《生意人卡（生意红）申请表》的约定，被告许建宝承担本案涉及的诉讼费、财产保全费。被告朱秋风作为被告许建宝的配偶，其在《生意人（生意红）申请表》签名确认被告许建宝的贷款事实，而且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，故此，被告朱秋风应对被告许建宝的上述债务承担连带清偿责任。被告许建宝、朱秋风没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。经审理查明：被告许建宝、朱秋风为夫妻关系，双方于2004年4月5日登记结婚。2014年7月26日，被告许建宝向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请办理个人信用贷款35万元，被告许建宝、朱秋风均在《生意人卡（生意红）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意被告上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，其中约定，被告许建宝此次的授信额度为35万元，该额度为循环额度，有效期限从2014年8月26日起至2019年8月15日止，贷款用途为生产经营，每月等额本息还款，以固定利率1.5%，还款日为每月3日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。此外，根据《个人信用贷款（生意红）条款》，其中约定，授信额度是指在额度有效期内本行给予借款人的授信余额的最高限额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐笔次签订单笔借款合同；合同以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、公证费等，由借款人承担。原告根据被告许建宝的申请，依约向被告许建宝发放贷款，发放贷款情况如下：1.2014年8月22日发放贷款150000元；2.2014年12月8日发放贷款20000元；3.2015年1月27日发放贷款20000元；4.2015年3月17日发放贷款20000元；5.2015年3月18日发放贷款25000元；6.2015年3月20日发放贷款10000元；7.2015年3月24日发放贷款28000元；8.2015年3月28日发放贷款23000元；9.2015年4月4日发放贷款20000元；10.2015年4月6日发放贷款10000元；11.2015年4月14日发放贷款40000元；12.2015年5月6日发放贷款10000元；13.2015年5月7日发放贷款10000元；14.2015年6月10日发放贷款10000元；15.2015年7月5日发放贷款29000元；16.2015年9月6日发放贷款19000元；17.2015年10月8日发放贷款10000元；18.2015年11月4日发放贷款12000元；19.2015年12月5日发放贷款10000元；20.2016年2月4日发放贷款40000元；21.2016年3月4日发放贷款16000元；22.2016年4月4日发放贷款13000元；23.2016年6月1日发放贷款14000元；24.2016年22日发放贷款14000元；25.2016年7月5日发放贷款15000元；26.2016年8月5日发放贷款16000元；27.2016年10月26日发放贷款10000元；28.2016年11月5日发放贷款10000元；29.2016年11月7日发放贷款10000元；30.2016年11月26日发放贷款19500元；31.2016年12月8日发放贷款17800元。此后，被告许建宝存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告许建宝仍未依约偿还本金及利息，截至2017年6月20日，被告许建宝尚欠原告贷款本金384228.89元、利息29632.46元、罚息6263.09元、复利2088.81元（其中2014年8月22日的贷款本金为15万元以及2014年12月8日的贷款本金为2万元的利息、罚息、复利计算至2017年6月19日，其余的贷款的利息、罚息、复利计算至2017年6月20日）。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告明确第二诉讼请求的实现债权的费用500元没有相应的依据提供。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告许建宝、朱秋风经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法进行缺席判决。原告与被告许建宝、朱秋风签订的《个人信用贷款（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告许建宝清偿借款本金的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向被告履行了发放贷款的义务，但被告未依约还本付息，显属违约。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定“若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。”因此，原告要求被告许建宝提前偿还借款本金的请求，符合《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，本院对此予以支持。在扣除已经偿还的部分贷款本金后，被告许建宝还应向原告偿还贷款本金384228.89元。对于原告要求被告许建宝支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，被告许建宝应向原告支付相应的利息29632.46元、罚息6263.09元、复利2088.81元（其中2014年8月22日的贷款本金为15万元以及2014年12月8日的贷款本金为2万元的利息、罚息、复利计算至2017年6月19日，其余的贷款的利息、罚息、复利计算至2017年6月20日）。故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告许建宝承担实现债权费用的诉讼请求。由于原告明确未能提供证据证明费用已经实际产生，原告对此应当承担举证不能的法律后果。故原告请求被告许建宝支付实现债权费用500元，理据不足，本院不予支持。对于被告朱秋风的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款属被告许建宝、朱秋风婚姻关系存续期间发生的债务，被告朱秋风在《生意人卡（生意红）申请表》中以配偶的名义对上述债务予以确认，被告朱秋风应依约承担还款责任。故原告请求被告朱秋风承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许建宝应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金384228.89元及利息29632.46元、罚息6263.09元、复利2088.81元[其中2014年8月22日的贷款本金为15万元以及2014年12月8日的贷款本金为2万元的利息、罚息、复利计算至2017年6月19日，其余的贷款的利息、罚息、复利计算至2017年6月20日；之后的利息、罚息、复利依照《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、被告朱秋风对上述第一项判项确定的义务承担连带清偿责任。三、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7640元（原告已预交），由被告朱秋风、许建宝负担7600元，原告广发银行股份有限公司肇庆分负担40元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林 达审 判 员  李晓萍人民陪审员  陈雁萍二〇一七年十二月六日书 记 员  王 莹