福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0503民初8309号原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽街中段南侧中银大厦，统一社会信用代码913505008561054327。法定代表人：邱吉晨，该分行行长。委托诉讼代理人：卢朝民，男，该分行工作人员。被告：陈志勇，男，1987年8月25日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：胡英桂，女，1988年11月23日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中行泉州分行）与被告陈志勇、胡英桂金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托诉讼代理人卢朝民、被告陈志勇到庭参加诉讼，被告胡英桂经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、陈志勇偿还中行泉州分行借款本金416363.54元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2017年10月19日，利息、罚息、复利合计10404.96元）；2、中行泉州分行对陈志勇提供的抵押物，即贷款购置的地址在泉州市洛江区的房屋享有优先受偿权；3、胡英桂对陈志勇上述第一项债务承担共同还款责任；4、陈志勇、胡英桂共同负担本案的案件受理费。事实和理由：中行泉州分行与陈志勇于2015年8月17日签订了编号为2015年万住借字0014号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（下称贷款合同），约定由中行泉州分行向陈志勇提供贷款用于购买址在泉州市洛江区的房屋，贷款总金额为440000元，贷款期限为240个月；陈志勇应按月偿还贷款本息。陈志勇以其购买的址在泉州市洛江区的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。如果陈志勇未按约定向中行泉州分行进行清偿，中行泉州分行有权依法律规定及本合同的约定，行使抵押权。双方发生争议的，依法向贷款人所在地即丰泽区人民法院起诉。根据附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条第一款第二项、第三条第二款第二项和第五项、第六项、第八项，以及第二条第二项的约定，如陈志勇未能按期归还贷款本息或应支付的其他费用，中行泉州分行有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，并对逾期还款部分按合同约定加收逾期利息，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；与贷款合同有关的费用（包括律师费、催收短信费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费、执行费等），均由陈志勇承担。此外，陈志勇与胡英桂系夫妻关系，本案诉争的金融借款债务发生于双方婚姻存续期间，系夫妻共同债务。《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（附件一：特别签订条款）第五条显示，胡英桂系本案泉州市洛江区的共有权人，其对此亦是知情的，故胡英桂应对陈志勇的上述债务承担共同还款责任。合同签订后，中行泉州分行依约于2015年8月25日发放了贷款，抵押物已依法办理了抵押登记【泉房他证洛江区（洛）字第201500951号】。但自2017年5月1日起，陈志勇开始逾期拖欠本息，截至2017年10月1日，陈志勇已连续逾期六期未偿还到期本息，累计欠中行泉州分行到期应还借款本金7099.12元、利息10044.23元、罚息360.73元，未到期本金409264.42元，陈志勇的行为已构成违约。陈志勇辩称，对中行泉州分行所述的借款事实和逾期欠款金额均无异议，中行泉州分行诉求的未到期本金尚未到还款期限，不应要求其一次性偿还。胡英桂未作答辩。中行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括营业执照、身份证、结婚证、《中国银行个人住房借款申请、审批表》、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、个人消费贷款借款借据、放款信息、付款委托书、还款委托书、房屋所有权证、他项权证、逾期明细、还款明细等。胡英桂未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。中行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，陈志勇、胡英桂亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实与中行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、中行泉州分行与陈志勇签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定：还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。2、陈志勇、胡英桂系夫妻，双方于2011年9月19日登记结婚。胡英桂在上述《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》抵押物共有人落款处签名捺印。3、本案抵押物即址于泉州市洛江区产【房屋所有权证号：泉房权证洛江区（洛）字第201502979号】于2015年8月24日办理抵押登记，他项权证上载明债权数额44万元。4、贷款发放后，陈志勇未能依约按时足额还款付息，截至2017年10月19日，尚欠中行泉州分行借款本金416363.54元，利息、罚息、复利合计10404.96元。中行泉州分行催讨未果，遂诉至本院。本院认为，中行泉州分行与陈志勇、胡英桂签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，中行泉州分行依约向陈志勇发放贷款，但陈志勇未能按时足额还本付息，已构成违约。中行泉州分行据此要求陈志勇提前清偿尚欠的借款本金并按合同约定支付相应的利息、罚息、复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。陈志勇辩称未到期的本金不应一次性偿还，但双方签订的贷款合同约定借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，现陈志勇连续多期未偿还到期本息，构成违约，中行泉州分行据此宣布借款提前到期并要求陈志勇还清所有尚欠款项符合合同约定，故对陈志勇的辩解，本院不予采纳。陈志勇、胡英桂系夫妻，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，对中行泉州分行要求胡英桂共同偿付本案借款本息的诉求，予以支持。陈志勇自愿以址在泉州市洛江区产为本案债务提供抵押担保，胡英桂作为抵押物共有人亦在相应的合同上签字确认，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。若陈志勇、胡英桂未能履行上述还款义务，中行泉州分行有权依照法律的规定以上述抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在债权数额44万元内优先受偿。陈志勇、胡英桂经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈志勇、胡英桂应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金416363.54元，利息、罚息、复利合计10404.96元，并支付自2017年10月20日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、若陈志勇、胡英桂未能履行上述还款义务，中国银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以陈志勇名下的址于泉州市洛江区产【房屋所有权证号：泉房权证洛江区（洛）字第201502979号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在债权数额44万元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7702元，由陈志勇、胡英桂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟审 判 员  周华丽人们陪审员卢侨生二〇一七年十二月二十九日法官助理  魏鋆妮书 记 员  王银春附注所引用的法律条文：1.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。