济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0102民初5343号原告：上海浦东发展银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人：孔建，行长。委托诉讼代理人：隋蕊，山东德康律师事务所律师。被告：宋清华，女，1974年1月25日出生，汉族，住山东省章丘区白云湖镇石珩村芙蓉街19号原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行（以下简称浦发银行济南分行）与被告宋清华信用卡纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行济南分行的委托诉讼代理人隋蕊到庭参加诉讼。被告宋清华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行济南分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿付原告信用卡欠款共计人民币432967元（截止至2017年6月4日止，其中本金人民币364091.56元，利息24901.85元，分期付款手续费20334.54元，滞纳金23639.05元）；利息、滞纳金等费用按领用合约计算至清偿之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申领了上海浦东发展银行信用卡，卡号为0000。被告使用上述卡片并产生透支后，经原告多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收欠款，至今仍未清偿，被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。原告浦发银行济南分行为支持其主张，向本院提交下列证据：证据1、信用卡申请表1份，被告身份证复印件1份，证明被告宋清华现场向原告提交申请办理信用卡，原告根据被告的身份信息予以核准，被告承诺遵守领用合约及申请表所列全部条款；证据2、上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程、上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约各1份，证明宋清华申领的信用卡透支利息为日0.05%,同时逾期还款应承担滞纳金、年费、补换卡费、挂失费、取现利息、取现手续费、超限费等费用；领用合约约定，发生纠纷的由信用卡中心所在地人民法院管辖，滞纳金的计算方式为最低还款额的5%按月支付；证据3、被告所欠的本金、费用确认表，证明被告宋清华卡号0000信用卡交易的欠款明细，截止2017年6月4日，被告宋清华使用信用卡欠原告本金人民币364091.56元，利息24901.85元，分期付款手续费20334.54元，滞纳金23639.05元，合计人民币432967元，被告应按约立即支付所欠的全部款项；证据4、被告宋清华信用卡交易记录总表1份，证明自2014年5月19日使用该卡后至2017年6月4日逾期未还款所产生的所有交易信息，欠款所有费用合计432967元；证据5、催收记录1份，证明自被告逾期后原告对其进行催收，至今未还；证据6、情况说明1份，证明被告申请的信用卡由原告统一管理及该纠纷的管辖法院。被告宋清华未向本院提供答辩，亦未向本院提交证据。经过庭审调查，本院对原告浦发银行济南分行提供的证据作为有效证据予以确认。根据上述有效证据确认的事实及庭审查明的事实，本院综合确认事实如下：2014年5月6日，被告宋清华到原告处现场申请信用卡，后提交身份证复印件、填写了《信用卡申请确认函》，并在函下方填写：“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”。原告浦发银行济南分行于2014年5月14日批核后，被告获得了卡号为0000的上海浦东发展银行信用卡。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》对于计息和收费办法进行了约定。章程第五章约定：第二十五条信用卡中心对信用卡账户内的资金不计付利息。第二十六条持卡人持信用卡进行交易可享受以下优惠条件：（一）免息还款期待遇。从信用卡中心记账日至信用卡中心规定的到期还款日间为免息还款期。持卡人在到期还款日当日截止时间前，偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长为50天。（二）最低还款额待遇。持卡人也可按照信用卡中心规定的最低还款额还款。第三十条信用卡透支按月计收复利。透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。第三十一条持卡人还款未达到信用卡中心要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的滞纳金。第三十二条持卡人应在信用卡中心核定的信用额度内用卡，一旦超出了信用卡中心核定的信用额度用卡时，须将超额部分资金全额还清，同时须支付按超出额度部分的5%的超限费。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》对于信用卡的申领、使用、还款、利息和收费等内容进行了约定。其中对持卡人规定条款主要有：6.支付6.2对当期余额的义务在不损害第6.5款的前提下，您有义务支付账户对账单上显示为至该等账户对账单之日期未付的当期余额。您可以支付少于所规定的当期余额的金额，但您必须至少支付最低还款额（根据第6.3款计算所得）。并且我们必须在到期还款日当日截止时间或截止时间之前收到该等还款。6.3最低还款额最低还款额将就美元和（或）人民币当期余额分别进行计算。最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月账单为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期还款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。如果您未按照第6.6款对任何到期款项进行全额还款，您将不再享受免息还款期待遇，并须按照第7.1款的规定支付相应利息，直到您归还所有欠款。6.4如当期余额未被全额支付，则应支付利息和费用，如果我们未在到期还款日当日截至时间或截止时间之前全额收到账户对账单所载明的当期余额，您必须向我们支付第7条所规定的费用、利息和收费。6.5根据我们的要求支付当期余额，尽管本合约有任何其他的条款和条件，且在不损害该等条款和条件的前提下，您必须根据我们可能随时作出的要求立即支付当期余额。6.6全额付款，您必须向本行全额支付本合约项下所有到期款项，并且不进行任何扣除或预提（不论是关于抵消、反索、税收、收费或其他），除非该等扣除或预提是法律所要求的。如法律要求进行扣除或预提，您必须立即向本行支付一笔额外的费用以使我们收到相当于我们在没有该等扣除或预提的情况下应当收到的全部金额，并且您必须向本行提供一份有关机关出具的正式的收据表明所有该等被扣除或预提的金额。在我们收妥结清的资金并且其上不附有任何抵消、诉求、条件、限制、扣除或预提时，该等向我们进行的付款才可视为被我们收到并被贷记至账户。7.利息和收费7.1如果我们未在到期还款日当日截止时间或截止时间之前收到您根据账户对账单中所规定的当期余额的全额付款，您必须自记账之日起至还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率按日支付利息。7.2您还必须支付下列费用：（a）滞纳金如果我们未在到期还款日当日截止时间或截止时间之前收到您全额支付的账户对账单列明的最低还款额，您必须支付按月计收的滞纳金，和（b）年费一项不退还的年费，和（c）补换卡费一项就补换卡所收取的费用，和（d）挂失费……，和（e）取现利息……，和（f）取现手续费……，和（h）溢缴款领回手续费……，和（i）其他服务费……。7.4利息的支付根据本合约您应付的所有利息和收费应按日计算，并且应由您在结算之后如同在结算之前一样地进行支付……。被告宋清华在2014年5月19日开始启用上述信用卡，截止到2017年6月4日，被告宋清华尚欠信用卡本金人民币364091.56元，利息24901.85元，分期付款手续费20334.54元，滞纳金23639.05元，合计人民币432967元；其中2017年1月1日后至2017年6月4日，涉及滞纳金（原告举证的信用卡交易记录总表交易类型记载为逾期还款违约金）计5笔，计款23639.05元。本院认为，被告宋清华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和对证据进行质证的权利。被告宋清华向原告浦发银行济南分行申请领用信用卡，原告浦发银行济南分行为被告宋清华发放了卡号为0000的信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告宋清华领取信用卡使用应受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》以及原告信用卡章程规定的约束，履行及时还款的义务，并对逾期还款支付相应的利息、滞纳金及费用。被告宋清华领用信用卡后未能及时还款，应承担违约责任。现原告浦发银行济南分行要求被告宋清华偿还截至2017年6月4日尚欠信用卡本金人民币364091.56元，利息24901.85元，分期付款手续费20334.54元，合计人民币409327.95元的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告浦发银行济南分行主张被告宋清华支付截止2017年6月4日滞纳金23639.05元，本院认为，根据中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。本案中，原告浦发银行济南分行所计收的均为2017年1月1日后的滞纳金（逾期还款违约金）计23639.05元，对于该项诉讼请求，理由欠当，本院不予支持。关于原告浦发银行济南分行主张被告宋清华另支付自2017年6月5日之后的利息、逾期还款违约金等费用，本院认为，被告申领浦发银行信用卡，应遵守并履行《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，即应按照该合约的规定承担义务。现原告浦发银行济南分行要求被告宋清华支付2017年6月5日之后的利息、逾期还款违约金等费用，本院认为，根据领用合约规定，原告计收利息的标准为每日万分之五，原告可同时请求支付利息和逾期还款违约金，对此，本院酌定两者之和利率标准为2%/月，自2017年6月5日起计算至被告实际给付之日止。原告浦发银行济南分行该项主张，符合规定部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋清华偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行欠款本金人民币364091.56元（截止2017年6月4日），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告宋清华支付原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行截止到2017年6月4日的利息24901.85元及分期付款手续费20334.54元，合计45236.39元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告宋清华支付原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行利息、逾期还款违约金等费用，以欠款本金364091.56元为基数，自2017年6月5日起至实际给付之日止，按每月2%利率计算；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7790元，由被告宋清华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本和预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  段勇强人民陪审员  冯 青人民陪审员  尹承武二〇一七年十二月二十五日书 记 员  张安娜