上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0101民初13374号原告：中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行，住所地上海市黄浦区。负责人：苏岳勤，该支行行长。委托诉讼代理人：周佳逸，中国工商银行股份有限公司上海市分行员工。委托诉讼代理人：杨炜栋，该支行员工。被告：陈望东，男，1976年12月4日出生，汉族，户籍地福建省建瓯市。被告：林凤柳，女，1976年7月19日出生，汉族，户籍地福建省建瓯市。原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行(以下简称工行黄浦支行)与被告陈望东、林凤柳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月22日公开开庭进行了审理。原告工行黄浦支行委托诉讼代理人周佳逸、杨炜栋到庭参加诉讼。被告陈望东、林凤柳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告工行黄浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈望东、林凤柳共同归还借款本金1,078,493.26元、期内利息12,913.64元、逾期利息134.78元，合计1,091,541.68元(截至2017年4月21日)，并支付自2017年4月22日起至实际清偿止的利息(以1,091,406.90元为基数，逾期利息按合同约定在约定利率基础上加收40%计算)；2.如被告陈望东、林凤柳未按期履行上述还款义务，原告要求处分被告陈望东抵押的(实际为两被告共有的)位于上海市松江区九亭镇涞寅路XXX弄XXX号XXX室的房产，并有权从所得款项中优先受偿贷款本息、罚息和其他相关费用，如所得款项不足清偿，则由两被告继续清偿，直至贷款结清；3、本案诉讼费等相关费用由两被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求：1.判令被告陈望东、林凤柳共同归还借款本金1,078,493.26元；2、判令被告陈望东、林凤柳共同支付计算至2017年11月12日的利息43,430.70元、逾期利息404.94元、复利990.90元，并支付自2017年11月13日起至实际清偿的逾期利息(以本金1,078,493.26元和利息43,430.70元之和为基数，按照合同约定在约定利率基础上加收40%计算)；3、如被告陈望东、林凤柳未按期履行上述还款义务，原告要求处分被告陈望东抵押的(实际为两被告共有的)位于上海市松江区九亭镇涞寅路XXX弄XXX号XXX室的房产，并有权从所得款项中优先受偿贷款本息、罚息和其他相关费用，如所得款项不足清偿，则由两被告继续清偿，直至贷款结清；4、本案诉讼费等相关费用由两被告承担。事实和理由：原告与两被告于2012年5月签订了一份编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款／担保合同(商业)》(以下简称《借款合同》)，由两被告共同向原告借款１１５万元，期限初定自2012年5月至2042年5月止，约定按等额本息的还款方式还款，按照中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率确定，今后如遇中国人民银行基准利率调整也随之变化。被告以坐落于上海市松江区九亭镇涞寅路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告办理了登记抵押。合同签订后，原告依约于2012年6月12日发放了贷款，但被告陈望东从2017年2月12日起就开始未按月偿还贷款，截至目前已连续违约3期，累计违约3期未按时偿还贷款本息，构成合同违约，因此原告有权要求宣告贷款提前到期，收回剩余款项。故起诉，请予依法判决。被告陈望东、林凤柳未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.两被告身份证、户口本、结婚证，证明两被告的身份及夫妻关系；2、《个人购房借款/担保合同(商业)》，证明陈望东及共同借款人林凤柳与原告建立的借款关系、抵押人陈望东与原告建立的抵押担保关系；3.个人借款凭证，证明原告按约定向陈望东发放了贷款；4.《上海市房地产登记证明》：松XXXXXXXXXXXX、抵押权登记(存量房地产买卖)，证明原告取得陈望东抵押房屋的抵押权；5.自营历史明细列表(欠款明细)、个人贷款情况汇总表，证明原告放款、被告还款及违约的情况。鉴于被告陈望东、林凤柳未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：1、2012年5月28日，原告与陈望东、林凤柳签订《个人购房借款/担保合同(商业)》主要约定：陈望东、林凤柳为购买上海市松江区九亭镇涞寅路XXX弄XXX号XXX室的房屋向原告借个人购置住房贷款115万元，陈望东为借款人(主贷人)、林凤柳为共同借款人；该笔贷款的担保方式为抵押担保；贷款期限为360个月，初定为2012年5月25日起至2042年5月25日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为该合同的组成部分，与该合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为向海涛、开户行为工行、账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法(按月计息)还款，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率按在该合同约定利率基础上加收40%确定；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的…，贷款人有权宣布该合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；该合同涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行该合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；借款人以所购的上海市松江区九亭镇涞寅路XXX弄XXX号XXX室的房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿…，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人婚姻状况发生变化应当立即通知贷款人。陈望东在借款人和抵押人栏分别签字。林凤柳在共同借款人和抵押物共有人栏分别签字。2、陈望东、林凤柳系夫妻。3、2012年6月7日，原告作为抵押权人与陈望东作为抵押人办理了上海市松江区九亭镇涞寅路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押登记手续，取得了抵押权登记证明号为松XXXXXXXXXXXX的《上海市房地产登记证明》。4、2012年6月12日，原告按约向借款人发放了贷款115万元整。个人借款凭证记载贷款期限调整为：2012年6月12日至2042年6月12日、执行利率6.8%。每月还款日即每月12日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。5、被告陈望东自2017年2月12日起开始未按约定足额还本付息，截止2017年11月12日，借款人积欠本金1,078,493.26元、利息43,430.70元、逾期利息404.94元、复利990.90元。被告林凤柳亦未还款。本院认为，被告陈望东、林凤柳与原告签订的《个人购房借款/担保合同(商业)》系各方当事人真实意思表示，各方均应恪守。原告已按约履行了向被告陈望东放款义务。被告陈望东收款后已连续多期未按约履行还款义务，被告林凤柳作为共同借款人亦未履行还款义务，被告陈望东、林凤柳的行为已构成违约，应按约承担违约责任。故原告宣布未偿还贷款提前到期，要求陈望东、林凤柳归还借款本金、支付利息、复利及逾期利息的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告陈望东已将其名下所购上海市松江区九亭镇涞寅路XXX弄XXX号XXX室房屋为案涉借款向原告提供了抵押担保，并向登记部门办理了抵押登记手续，被告林凤柳亦在抵押物共有人栏签字知晓。原告作为抵押权人，有权在借款人未按时履行还款义务时，要求对抵押房屋行使抵押权。如处分的抵押物所得价款不足清偿借款人所欠债务的部分，被告陈望东、林凤柳仍有义务继续清偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈望东、林凤柳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行借款本金1,078,493.26元；二、被告陈望东、林凤柳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行暂计至2017年11月12日止的利息43,430.70元、逾期利息404.94元、复利990.90元；并偿付自2017年11月13日起至借款本息实际清偿之日止的逾期利息(以本金1,078,493.26元和利息43,430.70元之和为基数，按《个人购房借款／担保合同(商业)》约定的贷款利率上浮40%计息)；三、若被告陈望东、林凤柳届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行可与被告陈望东协议，以其抵押的上海市松江区九亭镇涞寅路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告陈望东所有，不足部分由被告陈望东、林凤柳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,624元，财产保全费5,000元，公告费560元，由被告陈望东、林凤柳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  朱 奇审 判 员  谢琴铮人民陪审员  周慧玲二〇一七年十二月十五日书 记 员  谷嘉耘附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。