广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0802民初1129号原告:中国工商银行股份有限公司湛江第二支行，住所地：湛江市赤坎区康宁路1号。负责人:管小军，行长。委托代理人:陈小雅，该银行职员。被告:林正中，男，住湛江市赤坎区。被告:劳伟光，男���住湛江市赤坎区。委托代理人：周婷，广东鸿峰律师事务所律师。被告:林婉冰，女，住湛江市赤坎区。被告:黎依玲，女，住湛江市赤坎区。委托代理人：周婷，广东鸿峰律师事务所律师。被告:林婉君，女，住湛江市赤坎区。被告:麦新华，男，住湛江市霞山区。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行诉被告林正中、劳伟光、林婉冰、黎依玲、林婉君、麦新华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行的委托代理人陈小雅，被告劳伟光、黎依玲的委托代理人周婷到庭参加诉讼，被告林正中、林婉冰、林婉君、麦新华经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本案作缺席审理。现已审理终结。原告诉称：2012年2月19日，被告林正中向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，卡号为62×××43，并已充分了解并清楚知晓该牡丹信用卡产品的相关信息，愿意遵守《牡丹信用卡领用合约》的各项规则。原告依约向林正中发放了牡丹信用卡，但林正中使用该卡进行消费后却没有依约还款。截至2016年8月8日，被告林正中已累计透支本息合计406750.22元，其中本金为304734.74元，息费等暂为102015.48元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告林正中却一直拖欠，至今仍未结清透支本息。被告林正中、劳伟光、林婉冰为被告林正中的上述贷款本息提供连带责任保证担保。被告黎依玲为劳伟光的配偶，被告麦新华为林婉冰的配偶，应同时承担连带保证担保责任；被告林婉君为林正中的配偶，应对上述债务承担共同清偿责任。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告���权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。为此，请求判令：1、被告林正中偿还原告贷款本金及相关息费（截至2016年8月8日，本息暂计为406750.22元，本金为304734.74元，息费暂为102015.48元；2016年8月8日后的息费按照《牡丹信用卡领用合约》及中国人民银行有关规定计至还请本息之日止）；2、被告劳伟光、林婉冰、黎依玲、麦新华为上述被告林正中应偿还原告的贷款本息承担连带清偿责任；3、被告林婉君为上述被告林正中应���还原告的贷款本息承担共同清偿责任；4、六被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。被告劳伟光、黎依玲辨称：是被告林正中申领信用卡消费，应先追究劳伟光的清偿责任，再追究我们的连带责任。被告林正中、林婉冰、林婉君、麦新华在应诉期间不作应诉答辩。经审理查明：被告林正中与林婉君系夫妻关系、劳伟光与黎依玲系夫妻关系、林婉冰与麦新华系夫妻关系。2012年2月19日，林正中在工行湛江第二支行申办了一张卡号为62×××43的牡丹信用卡。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条的规定，牡丹信用卡的持卡人在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。持卡人使��信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计收复息，日利率为万分之五。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。原告依约向林正中发放了牡丹信用卡，但林正中使用该卡进行消费后却没有依约还款。按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，不能享受免息期，支付透支利息及滞纳金。超过三期不还的，工行湛江第二支行有权要求提前偿付全部贷款以及所产生的息费。2012年3月20日林正中、劳伟光、林婉冰与原告签订《信用卡业务商户联保协议》，为林正中的消费贷款提供保证担保。2012年4月17日，林正中持卡消费满50万元后，截至2016年8月8日，被告林正中已累计透支本息合���406750.22元，其中本金为304734.74元，息费等暂为102015.48元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告林正中却一直拖欠，至今未还，引发双方纠纷，工行湛江第二支行遂诉诸本院。本院认为：原告工行湛江第二支行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。其与被告林正中订立的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，对合同双方均有约束力。林正中持62×××43号卡消费50万元之后，未能全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告林婉君作为林正中的其中，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，上述债务应由林正中、林婉君共同偿还。因此，工行湛江第二支行提出林正中、林婉君共同偿还贷款本金304734.74元和截至2016年8月8日的利息102015.48元（2016年8月8日后的利息另计）的请求合法有据，本院予以支持。被告劳伟光、林婉冰为林正中上述债务提供保证担保，依法应承担连带清偿责任；被告黎依玲、麦新华作为劳伟光、林婉冰的配偶，依法与他们共同承担连带清偿责任。被告林正中、林婉冰、林婉君、麦新华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告林正中、林婉君于本判决生效之日起十日内偿还贷款本金304734.74元及利息102015.48元以及从2016年8月8日起至还清之日止按中国人民银行有关规定及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计付利息及滞纳金给原告中国工行银行股份有限公司湛江第二支行。二、被告劳伟光、林婉冰、黎依玲、麦新华对被告林正中上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受���费7401.24元，财产保全费2570元，均由六被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  王俊恩人民陪审员  方 红人民陪审员  肖春明二〇一七年十二月八日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债��，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支��迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。