广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初21743号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道石竹路3号广发金融大厦商铺101-103、109、110及办公207、401-801、902。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：周军，广东雄爵律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙慧，广东雄爵律师事务所律师。被告：朱菊华，女，1948年7月14日出生，汉族，住湖北省大悟县，被告：付银华，女，1970年5月15日出生，汉族，住湖北省大悟县，被告：石显霞，女，1995年8月15日出生，汉族，住湖北省大悟县，被告：石路路，男，1997年9月18日出生，汉族，住湖北省大悟县，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告朱菊华、付银华、石显霞、石路路金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人周军到庭参加了诉讼，被告朱菊华、付银华、石显霞、石路路经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：一、四被告立即归还全部贷款本183631.08元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《生意人卡（生意红）申请表》、《借款借据》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2017年3月3日利息为21632.98元，罚息为62032.76元，复利为22226.64元，共计105892.38元），本息暂计289523.46元；二、本案诉讼费用由四被告承担。四被告在举证期限内没有向本院提交书面的答辩状，亦没有向本院提交证据。广发银行对其诉请提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单、人口信息表、循环贷款列表等予以证明，通过庭审，本院对事实认定如下：一、贷款申请时间：2013年11月2日，石炎林向原告提出编号为1312050351的《生意人卡（生意红）申请表》。二、核准额度及有效期：200000元，2013年12月16日起至2018年12月16日止。三、贷款利率：固定月利率1.5%。四、罚息：从逾期还款之日起按约定的贷款利率水平上加收30%（即月利率1.95%）计收罚息。五、复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率（即月利率1.95%）计收复利。六、贷款发放情况：截至2015年1月7日，广发银行共向石炎林发放了22笔循环贷款。七、还款约定：还款方式为等额本息，每月5日还款，还款包括本金和利息。除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，广发银行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，广发银行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与广发银行之间存在多笔已到期贷款合同的，广发银行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。八、违约责任：未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。九、违约情况：从2015年4月起，陆续拖欠本息。十、欠款情况：截至2017年3月3日，拖欠本金183631.08元及利息21632.98元，罚息为62032.76元，复利22226.64元。十一、借款人情况：借款人石炎林现已死亡，其第一顺序法定继承人为其母亲朱菊华、配偶付银华、儿子石路路、女儿石显霞，均为本案被告。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。朱菊华、付银华、石显霞、石路路经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与石炎林签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。石炎林拖欠贷款本金183631.08元事实清楚，广发银行依约发放了贷款，石炎林未按约定还本付息已构成违约。因石炎林已死亡，四被告作为石炎林的第一顺序法定继承人，应在石炎林的遗产实际价值范围内承担该笔债务。故广发银行诉请四被告依约支付拖欠的本金及相应的利息、罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告付银华的连带责任问题，广发银行主张被告付银华是石炎林的配偶，案涉债务发生在其与石炎林的婚姻关系存续期间。但案涉《生意人卡（生意红）申请表》的合同当事人为广发银行与石炎林，根据合同相对性原则，合同的权利义务应当限定广发银行与石炎林之间，付银华并非合同相对方，广发银行在案涉金融借款合同纠纷中诉请付银华以借款人或担保人身份承担合同义务依据不足。本案为金融借款合同纠纷，如广发银行的债权未能受偿，或者涉及夫妻共同债务等情况，广发银行可以另循法律程序救济权利，本院在本案中不予处理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告朱菊华、付银华、石显霞、石路路应于本判决发生法律效力之日起十日内以其继承石炎林遗产的实际价值为限向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金183631.08元及利息、罚息、复利（暂计至2017年3月3日，利息21632.98元，罚息为62032.76元，复利为22226.64元；后续利息以借款本金为基数从2017年3月4日起按月利率1.5%计算至约定的贷款到期之日止；后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，罚息和复利均计至全部款项实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5642.85元（原告已预交），由被告朱菊华、付银华、石显霞、石路路负担（以其继承石炎林遗产的实际价值为限）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  黎绮玲人民陪审员  毛俊凯人民陪审员  尹镜明二〇一七年十二月十八日书 记 员  冯可君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。