河北省辛集市人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0181民初3021号原告：华夏银行股份有限公司石家庄辛集支行。住所地：辛集市兴华北路388—1。负责人：郭清儒。委托代理人：王超、李书坡，河北天捷律师事务所律师。被告：辛集市远腾泡塑有限公司。住所地：辛集市张古庄镇南吕村。法定代表人：郝帅，该公司经理。被告：郝帅，男，汉族，1979年1月4日出生，河北省辛集市。被告：辛集市五岳泡沫机械厂。住所地：辛集市307国道南吕村桥北200米。法定代表人：郝跃，该公司经理。被告：郝跃，男，汉族，1978年4月20日出生，河北省辛集市。被告：赵丽，女，汉族，1977年12月7日出生，辛集市。被告：辛集市塑讯通商贸有限公司。住所地：辛集市新垒头镇东大陈村。法定代表人：袁宁。被告：袁宁，男，汉族，1986年2月2日出生，河北省辛集市。被告：王雅迪，女，汉族，1986年5月26日出生，河北省辛集市。八被告委托代理人：韩俊斌，石家庄市辛集新惠法律服务所法律工作者。原告华夏银行股份有限公司石家庄辛集支行（以下简称华夏辛集支行）与被告辛集市远腾泡塑有限公司、郝帅、辛集市五岳泡沫机械厂、郝跃、赵丽、辛集市塑讯通商贸有限公司、袁宁、王雅迪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏辛集支行的委托代理人，被告辛集市塑讯通商贸有限公司、袁宁及其与辛集市远腾泡塑有限公司、郝帅、辛集市五岳泡沫机械厂、郝跃、赵丽、王雅迪的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏辛集支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令辛集市远腾泡塑有限公司偿还原告借款2800000元及自2016年10月21日起至全部清偿之日产生的利息、罚息、复利(截止至2017年8月3日为185680.17元),总计2985680.17元；二、请求判令其他被告对上述本金及利息、罚息、复利承担连带责任。三、诉讼费、保全费等相关费用由各被告承担。事实和理由：2016年3月9日,原告与辛集市远腾泡塑有限公司签订了编号SJZZX2210120160008的《流动资金借款合同》,合同约定:贷款金额为280万元;贷款期限自2016年3月9日至2017年3月9日,货款提取日及到期日以借款凭证记载时间为准,偿还方式为2017年3月9日一次性还本,按月结息,每月20日为付息日,贷款利率为年利率6.525%;支付方式为受托支付，借款用途用于《流动资金贷款提款申请书》所述的贷款用途，逾期利息按合同约定利率加收50%作为罚息利率予以计收，复利为在贷款期限内不能按期支付利息按照合同约定的贷款利率按照罚息利率予以计收;因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的合理费用。2016年3月9日,第一被告向原告提出《流动资金贷款提款申请书》,第一被告同意将申请提取的款项280万元由原告划至第一被告在原告处开具的账户(账号11×××98),并同意无条件不可撤销的委托原告将该笔款项用于偿还第一被告在原告处流动资金借款合同项下的贷款280万元。2016年3月10日，第一被告向原告出具了280万元借款凭证,原告于当日发放了贷款280万元，第一被告偿还了部分利息。2016年3月9日，第二、三、四、六、七被告出具了保证合同,第五、八被告出具了担保承诺函,约定对第一被告的上述借款280万元、利息、罚息、复利从及因违约导致原告为实现债权发生的合理费用(包括但不限于诉讼费等)承担连带责任保证,保证期间为自主合同约定的主债务履行期间届满之日起两年。原告已如期履行放款义务,而被告未按照合同约定支付本息,已构成合同严重违约，特提起诉讼。辛集市远腾泡塑有限公司辩称，由于答辩人发生暂时资金周转困难，不能如期偿还原告贷款，要求展期一年，也可以订立一个双方均接受的条款。原告在贷款过程中存在违约行为，未将违法贷款打到答辩人指定账户，应承担民事责任。给的是承兑汇票，答辩人承担了每100万元约6万元贴息，贴息部分应返还，或者原告承担。原告的诉讼贷款280万元属实，不同意原告计算利息、罚息、复利185680.17元。被告郝帅、辛集市五岳泡沫机械厂、赵丽、辛集市塑讯通商贸有限公司、袁宁、王雅迪辩称，同意被告远腾公司的答辩意见，原告同时将7名担保人同时列为被告没有法律依据，担保法第12条、20条第二款，均规定了债权人可以要求任何一个保证人承担实现债权义务。并未规定可以同时要求全部担保人偿还。原告采用三户联保贷款形式属于违规贷款，这个形式没有经过主管部门的批准，按照银行的监督管理法18条规定，这种方式应由国务院银行的监管部门依法批准并公告，通过寻找证据，只有银监法（2004）68号文允许农村信用社采用这种办法，又批准了邮政储蓄银行，原告并没有获得此项授权，这种联保贷款是有限额规定，一般限制在10—20万元内，对于大额贷款不允许用这个方式，原告应承担违规贷款的民事责任。被告郝跃辩称，听从了原告工作人员的要求，为郝建国还贷付息20多万元，前提条件是原告承诺为郝跃再找两个担保人发放贷款，而原告没有这么做，属于失信。原告向本院提交了如下证据：流动资金借款合同、借款凭证、流动资金贷款提款申请书、个人账户明细、贷款借款凭证、不良贷款坏账查询单、保证合同两份、个人保证合同三份、担保承诺函两份。原告的观点，原告发放贷款行为并不违法、违规，多户联保并没有违反合同法关于合同无效的相关规定，根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知以及人民币利率管理规定，均允许银行对于利息、罚息、复利予以收取。发放贷款是通过银行转账，不是承兑汇票。借款合同22条第八款用黑体字方式已经向借示人明示权利义务，原告当时有异议，可以不用签本合同。各担保自然人以及公司的法定代表人作为完全行为的能力人，在签订合同之前，理应充分了解并能充分了解相关担保事宜，对其签字及公司的盖章，应承担相应的法律责任。担保法解释中，债权人可以向任何一个担保人主张权利，并不限于债权人向其中一个或某几个担保人主张权利。被告的质证意见，对证据的真实性没有异议，合法性存在异议。被告的观点，对流动资金借款合同，关于贷款利率问题，基本利率是6.525，但是5.5条又说在基准利率基础上上浮50%，第9.4规定了复利，这些违反了规定。违约责任条款共7款，仅一款约定了双方承担责任，其余条款全是约束被告，明显违法了合同法平等公正原则。本院经审理认定事实如下：2016年3月9日，借款人辛集市远腾泡塑有限公司（甲方）与贷款人华夏辛集支行（乙方）个人借款合同，约定贷款金额为280万元整，贷款期限为1年，自2016年3月9日至2017年3月9日，于2017年3月9日一次还本。贷款利率为年利率6.525%，按月结息，付息日为每月20日，最后一次付息日为合同到期日。贷款资金采取乙方受托支付方式，由乙方将货款资金发放至甲方账户并直接对外支付给符合约定用途的交易对手。贷款发生逾期，按月计收逾期利息、罚息和复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。如借款要求本合同项下贷款展期，经乙方审查同意后，签订展期协议。乙方已采取合理方式提请甲方注意本合同项下免除或限制乙方责任的条款，并按甲方要求对有关条款予以说明；甲乙双方对本合同所有条款内容的理解不存在异议。辛集市远腾泡塑有限公司签署了提款及委托付款申请书。同日，辛集市五岳泡沫机械厂、辛集市塑讯通商贸有限公司分别与原告签署了保证合同，袁宁、郝帅、郝跃分别与债权人华夏辛集支行签订了个人保证合同，为借款合同项下原告的债权提供担保。保证担保的范围均为主债权本金280万元整及利息、罚息、复利等债权人为实现债权而发生的费用。保证人的保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。袁宁和王雅迪、郝跃和赵丽同日签署了担保承诺函，同意为上述贷款承担连带责任保证担保。辛集市远腾泡塑有限公司的个人账户明细账单及借款凭证显示，2016年3月10日，原告通过柜台转出贷款给辛集市远腾泡塑有限公司借款280万元，年利率6.525%。借款人在借款后支付了部分利息，截止2017年8月3日，尚欠本金280万元，利息、罚息、复利共计185680.17元，以及之后的利息、罚息、复利。本院认为，辛集市远腾泡塑有限公司与华夏辛集支行签订的借款合同、借款凭证是当事人的真实意思表示。被告认为三户联保、罚息和复利的约定均违反了规定，但其依据均不是法律或行政法规的规定，故双方所签订的合同并不违反合同法的相关规定，对被告的抗辩主张本院不予支持。辛集市远腾泡塑有限公司认为自己收到的是转账支票，未提供证据证实，对其该项主张本院不予采信。该公司未在合同约定的还款期限内履行还款义务，理应按合同约定还本付息。辛集市五岳泡沫机械厂、辛集市塑讯通商贸有限公司、袁宁、郝帅、郝跃分别与债权人华夏辛集支行签订了保证合同，王雅迪和赵丽签署了借款人配偶承诺函，均是当事人的真实意思表示，合法有效，以上被告作为连带责任保证人，在保证期间内理应对主债务人未履行的债务承担连带保证责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、被告辛集市远腾泡塑有限公司于本判决书生效之日起五日内偿还原告华夏银行股份有限公司石家庄辛集支行借款本金280万元及截止至2017年8月3日的利息、罚息、复利185680.17元。（2017年8月4日之后的利息、罚息、复利按合同约定计算，计算至还清之日止）；二、被告郝帅、辛集市五岳泡沫机械厂、郝跃、赵丽、辛集市塑讯通商贸有限公司、袁宁、王雅迪对上述款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30685元，减半收取计15343元，诉讼保全费5000元，由被告辛集市远腾泡塑有限公司、郝帅、辛集市五岳泡沫机械厂、郝跃、赵丽、辛集市塑讯通商贸有限公司、袁宁、王雅迪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审判员  赵彦慈二〇一七年十二月二十六日书记员  张琦云