江西省樟树市人民法院刑 事 判 决 书（2017）赣0982刑初187号公诉机关樟树市人民检察院。被告单位江西灿灿门业有限公司，法定代表人：曾某平。诉讼代表人肖某霞，女，1976年11月6日出生，系被告单位江西灿灿门业有限公司股东。被告人曾某平，男，1976年11月24日出生于，汉族，小学五年级文化，江西灿灿门业有限公司法定代表人，家住樟树市。因涉嫌骗取贷款罪，2016年9月30日被樟树市公安局取保候审，2017年11月22日被樟树市人民检察院取保候审。樟树市人民检察院以樟检公诉刑诉[2017]199号起诉书指控被告单位江西灿灿门业有限公司、被告人曾某平犯骗取贷款罪，于2017年12月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。樟树市人民检察院指派检察员张艳云出庭支持公诉，被告单位的诉讼代表人肖某霞、被告人曾某平到庭参加诉讼。现已审理终结。樟树市人民检察院指控，2008年10月10日，被告单位江西灿灿门业有限公司利用该公司的土地、厂房等资产在中国农业银行股份有限公司樟树市支行（简称“樟树支行”）办理抵押贷款，贷款金额100万元，用于公司生产经营。2009年5月，该公司的法定代表人被告人曾某平以公司生产需要以被告单位江西灿灿门业有限公司的名义向樟树支行申请增贷，为了将抵押在樟树支行的江西灿灿门业有限公司的土地及厂房置换出来，获取更多贷款资金，被告人曾某平伪造了南昌市中山路177号太平洋商务大厦D座12XX室的虚假房产证及房屋他项权证，向樟树支行申请抵押贷款200万元。2009年6月29日，被告人曾某平用伪造的房产证及房屋他项权证办理抵押贷款，使得被告单位江西灿灿门业有限公司获得贷款金额200万元。2010年6月贷款到期后，被告人曾某平将贷款还清后又再次用同样的虚假抵押物续贷，直到2015年6月11日，被告人曾某平编造需向樟树市呈祥钢材有限公司购买材料的项目，再次以南昌市中山路177号太平洋商务大厦D座12XX室的虚假房产证及房屋他项权证办理抵押贷款，为被告单位江西灿灿门业有限公司获得贷款金额200万元。2016年6月10日该贷款到期，经樟树支行工作人员多次催收，被告人曾某平归还贷款5.3万元，贷款余额194.7万元被告人曾某平以各种理由推脱拒不归还。2016年8月29日，樟树市公安局对该案立案后，被告人曾某平分多次归还了贷款50.5万元，至今有144.2万元未归还给樟树支行。2016年9月11日，被告人曾某平主动到樟树市公安局洲上派出所，如实供述了自己的行为。上述事实，有报案报告，房产证，土地使用证复印件，房屋他项权证，房产信息复印件，南昌市商品房买卖合同，订货合同，贷款资金使用通知书，信贷资金用后跟踪表，贷款到期通知书，债务利息逾期催收通知书，中国农业银行业务凭证，银行明细，江西灿灿门业有限公司营业执照，企业信息，到案经过，证人皮某、周某1、肖某霞的证言，被告人曾某平的供述与辩解等证据予以证实，足以认定。公诉机关认为，被告单位灿灿门业有限公司以欺骗手段取得银行贷款200万元，给银行造成直接经济损失144.2万元，其行为已构成骗取贷款罪。被告人曾某平作为该公司直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪。被告人曾某平在案发后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首。提请法院依法判处。被告单位的诉讼代表人肖某霞、被告人曾某平对公诉机关指控的罪名及事实均无异议，表示认罪服判。经审理查明，2008年10月10日，被告单位江西灿灿门业有限公司利用该公司的土地、厂房等资产在中国农业银行股份有限公司樟树市支行（简称“樟树支行”）办理抵押贷款，贷款金额100万元，用于公司生产经营。2009年5月，该公司的法定代表人被告人曾某平以公司生产需要以被告单位江西灿灿门业有限公司的名义向樟树支行申请增贷，为了将抵押在樟树支行的江西灿灿门业有限公司的土地及厂房置换出来，获取更多贷款资金，被告人曾某平伪造了南昌市中山路177号太平洋商务大厦D座12XX室的虚假房产证及房屋他项权证，向樟树支行申请抵押贷款200万元。2009年6月29日，被告人曾某平用伪造的房产证及房屋他项权证办理抵押贷款，使得被告单位江西灿灿门业有限公司获得贷款金额200万元。2010年6月贷款到期后，被告人曾某平将贷款还清后又再次用同样的虚假抵押物续贷，直到2015年6月11日，被告人曾某平编造需向樟树市呈祥钢材有限公司购买材料的项目，再次以南昌市中山路177号太平洋商务大厦D座12XX室的虚假房产证及房屋他项权证办理抵押贷款，为被告单位江西灿灿门业有限公司获得贷款金额200万元。2016年6月10日该贷款到期，经樟树支行工作人员多次催收，被告人曾某平归还贷款5.3万元，贷款余额194.7万元被告人曾某平以各种理由推脱拒不归还。2016年8月29日，樟树市公安局对该案立案后，被告人曾某平分多次归还了贷款50.5万元，至今有144.2万元未归还给樟树支行。2016年9月11日，被告人曾某平主动到樟树市公安局洲上派出所，如实供述了自己的行为。上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。1、证人皮某的证言。证实了被告人曾某平在其所在的中国农业银行樟树支行贷款的过程、还款的情况。2、证人周某1的证言。证实了2015年5月7日他们樟树市呈祥钢材有限公司与江西灿灿门业有限公司签订了一份金额为3630682元的订货合同，但是这份合同并不属实，因为他们公司当时与江西灿灿门业有限公司已经没有了业务往来，曾某平是为了在樟树市农业银行贷款所以找他帮忙，他才在这份合同上盖了章。这份订货合同是是曾某平拟定好了拿给我帮他盖的章。曾某平的贷款是银行直接发放给他的，按照银行的规定应该是将贷款转到他们公司的账户，但是银行将贷款转到了曾某平的指定账户，没有通过他们公司的账户。3、诉讼代表人肖某霞的陈述。证实了被告人曾某平向中国农业银行股份有限公司樟树市支行贷款的事实。4、樟树市公安局经济犯罪侦查大队出具的到案经过。证实了经樟树市公安局经济犯罪侦查大队通知被告人曾某平到公安机关接受询问，被告人曾某平依法到案。5、中国农业银行股份有限公司樟树市支行报案报告。证实了该案的报案时间、被告人曾某平贷款发放过程及被告人曾某平诈骗过程。6、关于江西灿灿门业有限公司申请200万元简式快速贷款的调查报告。证实了中国农业银行樟树市支行同意对江西灿灿门业有限公司发放还旧借新贷款200万元，限期1年，用于购买原材料，一次性还本按月付息，抵押担保方式，用信利率执行人民银行同期基准利率上浮35%。7、江西灿灿门业有限公司借款申请书。证实了江西灿灿门业有限公司于2015年6月9日向中国农业银行股份有限公司樟树市支行申请200万元借款，借款期限1年，用曾某平地处南昌的房产作抵押。8、江西灿灿门业有限公司股东会决议。证实了经公司2015年股东会议决定（股东会曾某平、肖某霞签订决定），一致同意向樟树市农业银行贷款200万元，用曾某平地处南昌的房产作抵押，期限一年。9、房产信息、南昌市商品房买卖合同。证实了周某2、谭某于2015年9月29日从南昌凯美实业发展有限公司购买的中山大厦D幢12层12XX号房，建筑面积196.60平方米，房屋所有权人周某2，共有权人谭某。10、房产证复印件、土地使用证复印件。证实了从中国农业银行樟树支行复印了曾某平提供贷款的房产证和土地使用证复印件，内容：房屋所有权人曾某平，房屋坐落中山路177号《太平洋商务大厦》D座12楼12XX室，面积196.6平方。填发日期2007.1.8。土地使用权人江西凯美实业发展有限公司，座落中山路177号《太平洋商务大厦》，地号C-493南昌市人民政府、南昌市国土资源局中华人民共和国国土资源部土地证书管理专用章。11、洪房他证东湖区字第××号房屋他项权证。证实了曾某平伪造的房产证，房屋所有权人曾某平，房屋所有权证号0005967.房屋坐落中山路177号D栋12XX室，登记时间2014.6.24-2017.6.24。12、订货合同及购货明细表。证实了2015年5月7日江西灿灿门业有限公司与樟树市呈祥钢材有限公司签订订货合同，约定灿灿门业公司向呈祥钢材公司订货3630682元，呈祥钢材公司从2015.5.30-2015.6.30完成供货。樟树市呈祥钢材有限公司代表为陈某川。13、贷款资金使用通知书及信贷资金用后跟踪表、银行明细。证实了农行樟树支行公司营业部要求江西灿灿门业按照贷款用途将200万元贷款资金于2015年6月11日转入樟树市呈祥钢材有限公司（陈某川621559150200042XXX）名下。农行樟树支行对200万元贷款资金的跟踪表显示，2015年6月11日放贷200万元资金确实转入了樟树市呈祥钢材有限公司（陈某川）账户。2015年6月11日该笔200万元从陈某川621559150200042XXXX账上转入江西源金科技有限公司账号14×××79账上。14、贷款到期通知书、债务利息逾期催收通知书。证实了江西灿灿门业有限公司借中国农业银行樟树市支行的200万元及相应利息于2016年6月10日到期。签发时间2016年5月20日。2016年6月15日再次向江西灿灿门业有限公司催收200万元及逾期利息。并通知曾某平、肖某霞作为担保人接收《担保人履行责任通知书》。15、江西灿灿门业有限公司在中国农业银行账号为14×××41的明细及被告人曾某平卡号62×××17的银行明细。证实了两张银行卡的日常开支情况。16、中国农业银行股份有限公司借款合同、借款凭证、最高额抵押合同。证实了2015年6月11日江西灿灿门业有限公司以被告人曾某平位于南昌市中山路177号太平洋大厦D座12XX室的房产作抵押向中国农业银行樟树市支行借款200万元，用于购买材料等，借款期限1年，从2015年6月11日至2016年6月10日。借款按每月还息，本金在期末一次性还清。借款人户名江西灿灿门业有限公司，收款、还款账号为14×××41。17、被告人曾某平贷款还款记录及欠款情况。证实该案立案时间为2016年8月29日，立案前被告人曾某平归还5.3万元，造成损失1947000元，立案后又分次归还了44.5万+6万=50.5万元，至今尚有1442000元未归还中国农业银行樟树支行。18、江西灿灿门业有限公司营业执照、企业信息及公司章程。证实了江西灿灿门业有限公司基本情况，其中法定代表人为曾某平，股东有曾某平、肖某霞，其中曾某平占股90%，肖某霞占股10%，企业类型有限责任公司（自然人投资或控股），住所江西省樟树市洲上大洲居委会。统一社会信用代码913609826697713XXX。19、樟树市公安局洲上派出所证明。证实被告人曾某平于2016年9月11日主动到该所投案自首。20、被告人曾某平的供述。如实供认起诉书指控的事实。21、中国农业银行樟树支行出具的谅解书。鉴于被告人曾某平在企业经营困难时仍在积极还款，农行对被告人曾某平的行为表示谅解，建议法庭对其适用缓刑。上述事实清楚，证据充分，足以认定。本院认为，被告单位江西灿灿门业有限公司以欺骗手段取得银行贷款200万元，给银行造成直接经济损失144.2万元，其行为已构成骗取贷款罪。被告人曾某平作为该公司直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人曾某平在案发后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可对其从轻处罚。被告人曾某平的行为取得了被害单位的谅解，亦可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下：一、被告单位江西灿灿门业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币15万元（罚金已缴纳）。二、被告人曾某平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币5万元。（缓刑考验期，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  杨寿健人民陪审员  刘海玲人民陪审员  曾恒清二〇一七年十二月二十七日书 记 员  罗卫琴