广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤2071民初17136号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。负责人：赖小平，职务行长。委托诉讼代理人：卢伟杰，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。被告：李国忠，男，1953年1月5日出生，汉族，住内蒙古赤峰市，被告：王瑞兰，女，1953年9月29日出生，蒙古族，住内蒙古赤峰市，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山市分行）诉被告李国忠、王瑞兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月7日立案受理后，适用普通程序组成合议庭，于2017年12月8日公开开庭进行了审理。原告建行中山市分行的委托诉讼代理人丁金石到庭参加了诉讼，被告李国忠、王瑞兰经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行中山市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李国忠所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告李国忠清偿其所欠原告的借款本金40259.64元，利息866.29元，罚息859.33元，（暂计至2017年7月18日共41985.26元，其后利、罚息自2017年7月19日起按合同约定计至清偿之日止）；3.原告对被告李国忠名下位于中山市三乡镇景观大道雅贤街1号雅居乐新城10期1区6幢2203房的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告王瑞兰对被告李国忠的上述债务承担连带清偿责任；5.判令被告李国忠支付原告实现债权产生的律师费3000元。事实理由：因被告李国忠拖欠住房贷款未依约归还。庭审中，原告以合同已到期及起诉后被告有部分还款为由，撤回第一项诉求，并将第二项诉求变更为：判令被告李国忠立即清偿剩余贷款本金6309.64元及利息、罚息（暂计至2017年11月16日利息为903.16元、罚息为1641.80元，其后自2017年11月17日起至清偿之日止，按合同约定利率计收）。其余按诉状。被告李国忠、王瑞兰下落不明，本院依法公告送达，期满未到庭应诉及提交答辩意见和证据。经审理查明：案涉金融借款贷款人系原告，借款人及抵押人为被告李国忠。2010年8月13日，建行中山市分行与被告李国忠签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440785300-011-2010000269），约定：贷款金额为557000元；贷款期限为7年，自2010年8月13日起至2017年8月13日止，该借款期限已届满；还款方式：按月等额本息还款；贷款执行利率：采用浮动利率，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%确定执行利率；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；发放贷款时执行利率为月利率5.445‰；罚息计收标准：从逾期之日起按合同约定的贷款利率水平上上浮50%计收罚息。提前收贷约定：借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利。欠款情况：自2016年10月13日起，李国忠未能按时还款，截至起诉之日，已累计拖欠7期；起诉后偿还了部分逾期的欠款，截至2017年11月16日，李国忠尚欠逾期本金6309.64元、利息903.16元、罚息1641.80元，合计8854.6元。抵押担保情况：建行中山市分行与李国忠就位于中山市三乡镇景观大道雅贤街1号雅居乐新城10期1区6幢2203房的房地产办理了房地产他项权证（他项权证证号：粤房地他项权证中府字第0211028567号）。实现债权的费用：2017年8月17日，原告建行中山市分行与广东广中律师事务所签订委托代理协议，约定关于建行中山市分行所涉个人金融借款合同纠纷诉讼案件委托该所指派律师代理。原告2017年12月7日开具广东增值税专用发票一张,金额3000元，备注“建行诉李国忠案”。另查，被告李国忠与被告王瑞兰为夫妻关系。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。双方签订的案涉《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。该借款合同已全部到期，被告李国忠向建行中山市分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，根据合同约定，建行中山市分行有权收回全部贷款金额，李国忠还应向建行中山市分行结清利息、罚息、复利。对于李国忠的欠款数额，有建行中山市分行的个人贷款对账单予以证实，且李国忠没有证据予以推翻，本院予以确认。涉案房地产已经办理了他项权证，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当李国忠不履行上述债务时，建行中山市分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于原告诉求的律师费损失3000元，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》有明确约定，该费用由违约方承担。原告提交了委托代理协议和法律服务费的“广东增值税专用发票”予以佐证。结合本案诉讼标的，原告主张的该律师费损失没有超出广东省司法厅发布的有关收费标准，故本院予以支持。被告李国忠与王瑞兰系夫妻关系，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，李国忠的上述债务发生在其与王瑞兰的婚姻关系存续期间，且李国忠、王瑞兰没有证据证明建行中山市分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明李国忠、王瑞兰对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且建行中山市分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，被告王瑞兰对李国忠的上述债务应承担连带清偿责任。被告李国忠、王瑞兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、当庭抗辩等诉讼权利的主动放弃，应自担相应的诉讼风险和后果，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李国忠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金6309.64元，以及利息、罚息(暂计至2017年11月16日利息为903.16元、罚息为1641.80元；从2017年11月17日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮50%计算逾期罚息)；二、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行就上述债权对被告李国忠提供的抵押物即位于中山市三乡镇景观大道雅贤街1号雅居乐新城10期1区6幢2203房的房地产（他项权证证号：粤房地他项权证中府字第0211028567号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。三、被告李国忠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费损失3000元；四、被告王瑞兰对被告李国忠的上述债务承担连带清偿责任。若两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费924元（原告已预交），由被告李国忠、王瑞兰共同负担，两被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告或向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  伍青花审判员  吴立和审判员  唐 群二〇一七年十二月十二日书记员  黄倩菁林雷