福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0782民初1276号原告：中国建设银行股份有限公司武夷山支行，住所地武夷山市。法定代表人：吕晓邨，该支行行长。委托诉讼代理人：叶敏珍，该支行副行长。被告：翁器柏，男，1971年6月8日出生，汉族，住武夷山市。被告：黄玉莲，女，1975年11月18日出生，汉族，住武夷山市。原告中国建设银行股份有限公司武夷山支行（以下简称“建行武夷山支行”）与被告翁器柏、黄玉莲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。建行武夷山支行委托诉讼代理人叶敏珍到庭参加诉讼。翁器柏、黄玉莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行武夷山支行向本院提出诉讼请求：1.判令翁器柏、黄玉莲立即向建行武夷山支行偿还信用卡（卡号：64×××91）透支消费款288827.27元、利息及消费费用123380.65元，之后的利息、滞纳金及超限费按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的利率标准计算至清偿欠款之日止。2.依法处置翁器柏所有的车牌号为闽Ｈ×××××奥迪轿车抵押物，并确认建行武夷山支行对处置该抵押物所得价款在担保范围内享有优先受偿的权利。事实和理由：2014年6月20日，翁器柏向建行武夷山支行提交《中国建设银行福建公安便民龙卡ＩＣ信用卡申请表》，申请信用卡一张，并签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，经建行武夷山支行核准，同意发放给翁器柏信用卡，卡号为62×××91，核准额度为38000元，开卡日期为2014年6月29日，此卡可用于消费、预借现金、分期还款等功能。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，翁器柏在账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则建行武夷山支行自记账之日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金按照未还部分的5%，最低5元；当持卡人累计未还款金额超过核定的信用额度时，应支付超限部分的5%，最低5元。2015年5月29日，翁器柏使用上述信用卡向建行武夷山支行申请办理购车分期业务，申请分期付款专项额度290000元，用于向武夷山市鑫顺汽车贸易有限公司购买奥迪轿车一辆，其妻子黄玉莲为共同还款人，承担连带还款义务。根据《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定，龙卡信用卡汽车分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。为保证汽车分期付款业务的履行，建行武夷山支行与翁器柏签订了《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号：2015建武信消借字第238号），翁器柏以购买的车牌号为闽Ｈ×××××汽车作为偿还购车分期业务项下债务的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权和抵押权而发生的相关费用，并于2015年7月21日办理了车辆抵押登记手续。建行武夷山支行于2015年7月22日向翁器柏发放了购车分期贷款290000元，翁器柏于同年7月24日使用上述信用卡分期贷款向武夷山市鑫顺汽车贸易有限公司购奥迪轿车一辆。2014年7月9日至2015年12月18日，翁器柏使用上述信用卡透支消费及办理汽车分期付款业务，但未依约还款。2016年2月26日，建行武夷山支行对翁器柏持有的信用卡采取停止措施，截止2017年7月20日，翁器柏使用的上述信用卡累计拖欠透支消费款本金288827.27元，利息及消费费用123380.65元，合计金额412207.92元，经建行武夷山支行多次催收，翁器柏始终未予归还。故具状起诉，恳请判如所请。翁器柏、黄玉莲未作答辩。建行武夷山支行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用协议、购车分期付款申请表、共同还款约定及授权书、结婚证复印件、婚姻登记查询单、专项分期业务审批表、购车分期首付款证明、购车发票及机动车登记证书、购车分期抵押合同、信用卡章程、利息计算清单、信用卡交易明细等证据，本院认为，翁器柏、黄玉莲对上述证据未提出异议，亦未提供反驳证据，对上述证据，依法予以采信并在卷佐证。上述证据结合庭审中建行武夷山支行的陈述，本院确认建行武夷山支行所诉的翁器柏向建行武夷山支行申领信用卡（卡号62×××91）一张，并于2015年7月22日与建行武夷山支行签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号：2015年建武信消借字第238号）。翁器柏以购买的车牌号为闽Ｈ×××××汽车作为偿还购车分期业务项下债务的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权和抵押权而发生的相关费用，并办理了车辆抵押登记手续。黄玉莲知晓并同意翁器柏办理购车分期业务，并承诺作为共同还款人履行还款义务。建行武夷山支行于2015年7月22日向翁器柏发放了购车分期贷款290000元，翁器柏于同年7月24日使用该贷款向武夷山市鑫顺汽车贸易有限公司购买奥迪轿车一辆。截止2017年7月20日，翁器柏累计拖欠上述信用卡透支消费款本金288827.27元，利息及消费费用123380.65元，合计412207.9元属实。其中购车分期透支金额258827.84元，消费透支金额29999.43元，消费费用46557.90元，消费利息76822.75元。上述款项经建行武夷山支行催收未果，故而形成诉讼。另查明，翁器柏与黄玉莲于1995年11月30日登记结婚，2016年11月15日离婚。本院认为，债务应当清偿。翁器柏向建行武夷山支行申领信用卡，并签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，是双方的真实意思表示，且有信用卡申请表、购车分期付款申请表、信用卡交易明细等佐证，该金融借款事实清楚，依法应予保护。翁器柏以所购置的闽Ｈ×××××奥迪牌小型轿车为购车分期业务290000元作抵押担保，并办理了抵押登记，建行武夷山支行在购车分期业务项下对该抵押车辆依法享有抵押权。翁器柏在透支消费后，未能按照合同的约定偿还借款，已构成违约，应当承担民事责任。现建行武夷山支行诉请翁器柏清偿所拖欠的透支本金及按合同约定计算的利息，符合双方合同的约定，应当予以支持。因本案上述债务发生在二被告婚姻关系存续期间，没有证据证明本案债务系翁器柏的个人债务，或属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，应按夫妻共同债务予以处理。且被告黄玉莲亦在购车分期付款协议中签字承诺共同还款。翁器柏、黄玉莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告翁器柏、黄玉莲应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司武夷山支行信用卡透支本金288827.27元，消费利息76822.75元及消费费用46557.90元，合计412207.92元，以及自2017年7月21日起至该款清偿之日止按合同约定标准计算的利息、超限费用（以建设银行系统生成数据为准）；二、若翁器柏、黄玉莲未能在确定的期限内履行本判决第一项的还款义务，中国建设银行股份有限公司武夷山支行有权申请人民法院处置翁器柏用于抵押的闽Ｈ×××××奥迪牌小型轿车，折价、拍卖、变卖后的价款在购车分期业务项下对尚欠的透支本金258827.84元、利息68843.45元、消费费用41722.10元，以及自2017年7月21日起至该款清偿之日止按合同约定标准计算的利息、消费费用，享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7483元，由翁器柏、黄玉莲共同负担，并于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 姜 欢人民陪审员 周 翔人民陪审员 陈俊城二〇一七年十二月四日书 记 员 饶付美本案依据的主要法律条文1.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务有明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。