重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初17756号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：凌韦梅、吴华彧，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：陈刚强，男，1987年1月20日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告陈刚强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人凌韦梅到庭参加诉讼，被告陈刚强经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈刚强归还原告民生银行重庆分行借款本金643194.76元；2.被告陈刚强支付原告民生银行重庆分行截至2017年11月15日的利息36660.62元、罚息1174.40元、复利1607.84元，并从2017年11月16日起至本息还清之日止按人民银行同期同档次基准利率下浮10%再上浮50%作为罚息利率计收罚息，并对所有未支付的利息、罚息按罚息利率计收复利；3.被告陈刚强支付原告民生银行重庆分行律师服务费损失2000元；4.原告民生银行重庆分行对被告陈刚强名下位于重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X的房屋享有抵押权，并对上述房产折价或拍卖、变卖所得价款在第1、2、3项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年2月26日，民生银行重庆分行与陈刚强签订《个人购房/车位借款及抵押合同》，约定民生银行重庆分行为陈刚强提供贷款65万元用于购买房屋，并对利率、罚息、复利、担保方式、违约责任等进行了约定。陈刚强以其所有的位于重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年3月15日，原告民生银行重庆分行依约向陈刚强发放贷款65万元，陈刚强未按约还款，原告催收未果，遂诉至法院。被告陈刚强未作答辩。本院经审理查明，2016年2月26日，陈刚强（借款人/抵押人/甲方）与民生银行重庆分行（贷款人/抵押权人/乙方）、签订《个人购房/车位借款及担保合同》约定，合同项下购房借款金额为65万元，借款期限240个月，自2016年2月26日起至2036年2月26日止；借款用于甲方购买房屋，房屋坐落于重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X；借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%执行，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同购房贷款利率按年进行调整，在中国人民银行基准利率调整后的次年1月1日起适用新的同期贷款基准利率确定合同贷款利率；借款支付方式为受托支付，乙方根据甲方的支付委托，以甲方购房款的名义一次性划入售房人指定账户；还款方式为按月等额本息还款，还款日每月15日，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在贷款利率基础上加收50%确定，合同贷款利率发生调整时，逾期利率按照合同约定在调整后的合同贷款利率基础上自动作相应调整；甲方连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；陈刚强自愿以其所购买的位于重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X的房屋设定抵押作为其向民生银行重庆分行履行债务的担保，并办妥抵押登记；抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用。前述合同签订后，民生银行重庆分行依约于2016年3月15日发放贷款65万元,《个人借款凭证》载明，借款期限自2016年3月15日起至2036年3月15日止。陈刚强未按约还款，民生银行重庆分行遂于2017年8月28日诉至本院，本院于2017年11月6日向陈刚强公告送达了起诉状副本等诉讼文书。陈刚强自2016年8月15日开始逾期，截至2017年11月15日，陈刚强尚欠借款本金643194.76元、利息36660.62元、罚息1174.40元、复利1607.84元未归还。庭审中，民生银行重庆分行请求，2017年11月7日至2017年11月15日期间仍按《个人购房/车位借款及担保合同》约定方式计算本金、利息、罚息和复利。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼支付重庆瀛寰律师事务所律师服务费2000元。上述事实，有《个人购房/车位借款及担保合同》、《不动产登记证书》、《个人借款凭证》、中国民生银行个人账户对账单、还款计划表、还款明细表、扣款回单、欠款明细表、法律服务合同、律师费发票、律师费付款凭证等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以证明。本院认为，陈刚强与民生银行重庆分行签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已按照约定发放贷款，陈刚强未按约定归还贷款本息，已构成违约，民生银行重庆分行有权根据《个人购房/车位借款及担保合同》的约定宣布贷款提前到期。因民生银行重庆分行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至陈刚强，故应以本院送达起诉状副本等诉讼文书之日即2017年11月6日为贷款提前到期日。贷款提前到期后，陈刚强应结清所有贷款本息，逾期还款还应承担支付罚息和复利的民事责任。民生银行重庆分行主张的借款本金、利息、罚息、复利，以及律师费损失符合合同约定，本院予以支持。陈刚强自愿以其名下位于重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X的房屋为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，故对民生银行重庆分行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈刚强于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金643194.76元；二、被告陈刚强于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2017年11月15日的利息36660.62元、罚息1174.40元、复利1607.84元，并从2017年11月16日起至还清借款日止计收罚息和复利，罚息以尚欠借款本金643194.76元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算，复利以所有未支付的利息、罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算；三、被告陈刚强自本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费损失2000元；四、若被告陈刚强到期不履行上述第一、二、三项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行以被告陈刚强名下位于重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10542.52元，由被告陈刚强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  曹海燕代理审判员  邹 涛人民陪审员  刘成均二〇一七年十二月十三日书 记 员  陈 瑶