重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初18034号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：杜正岚，重庆俊杰律师事务所律师。被告：苏桂香，女，1953年4月28日出生，汉族，住重庆市江北区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告苏桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人杜正岚到庭参加诉讼，被告苏桂香经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.苏桂香归还兴业银行重庆分行借款本金84136.90元；2.苏桂香支付兴业银行重庆分行应付未付的借款期内利息（以未偿还本金为基数，截止到借款到期之日，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.6计算），并对所有未支付的利息自欠付利息次日起按中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.6上浮50%计收复利；3.苏桂香支付兴业银行重庆分行罚息（以未还本金84136.9元为基数，自借款到期次日起至还清本金之日止，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.6再上浮50%计算，利随本清），并对所有未支付的罚息自欠付罚息次日起按罚息利率计收复利；4.兴业银行公司为实现债权而支付的律师费4000元由苏桂香承担；5.兴业银行重庆分行对苏桂香抵押的坐落于重庆市渝北区龙溪镇锦坪街X号X幢X-X-X的房屋享有抵押权和优先受偿权，有权以上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述请求的债权范围内优先受偿。事实和理由：2012年3月9日，兴业银行重庆分行与苏桂香签订《个人综合消费借款合同》，约定兴业银行重庆分行给予苏桂香发20万元借款，借款期限为120个月，借款利率为人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.6。同日，苏桂香与兴业银行重庆分行签订《个人借款抵押合同》，约定苏桂香以其名下位于重庆市渝北区龙溪镇锦坪街X号X幢X-X-X房屋为上述债务提供抵押担保，并办理的抵押登记。兴业银行重庆分行依约于2012年3月16日向苏桂香发放了借款。苏桂香自2017年3月起至今持续欠付每月应当向兴业银行重庆分行归还的借款利息。被告苏桂香未作答辩。本院经审查认定事实如下：2012年3月9日，兴业银行重庆分行（债权人）与苏桂香（债务人）签订《个人综合消费借款合同》约定：苏桂香向兴业银行重庆分行借款20万元用于住房装修，借款期限为120个月，自2012年3月9日起至2022年3月9日止，若前款约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率按中国人民银行同期同档次基准利率乘以1.6，借款利率按以自借款发放起每个公历年的第一天为利率调整日；还款方式为等额本息还款法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人未按约偿还借款本息，债权人有权提前收贷，若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与借款计结息方式一致，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费等。同日，苏桂香（抵押人）与兴业银行重庆分行（抵押权人）签订《个人借款抵押合同》约定，本合同担保的主合同的《个人综合消费借款合同》，抵押权人向债务人提供20万元的借款，借款期限为120个月，自2012年3月9日至2022年3月9日；抵押人自愿提供自己所拥有的位于重庆市渝北区龙溪镇锦坪街X号X幢X-X-X号房产设定抵押；本合同项下的抵押担保范围包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费代理费等）。2012年3月14日，苏桂香与兴业银行重庆分行签订《重庆市房地产抵押合同》，就前述房屋办理了抵押登记。2012年3月16日，兴业银行重庆分行向苏桂香发放借款20万元，借款借据载明借款期限为2012年3月16日至2022年3月16日。借款发放后，苏桂香自2017年3月19日起逾期偿付借款本息，兴业银行重庆分行催收未果，起诉至法院。起诉前，兴业银行重庆分行未将提前收回贷款的通知送达苏桂香，因苏桂香下落不明，本院依法于2017年11月26日向苏桂香公告送达开庭传票等相关诉讼文书。庭审中，兴业银行重庆分行自愿将贷款提起到期日确定为2017年11月27日，截止2017年11月27日，苏桂香尚欠借款本金84136.90元及利息3123.90元、罚息及复利441.80元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆俊杰律师事务所支付律师费服务费4000元。上述事实，有《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》、借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋产权证书、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人当庭陈述等予以佐证，足以认定。本院认为，《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，兴业银行重庆分行与苏桂香之间借款合同关系、抵押关系成立，对双方当事人均有拘束力，双方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，兴业银行重庆分行按约向苏桂香发放了全部借款，履行了出借义务，苏桂香在借款期间逾期偿还借款本息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权依据《个人综合消费借款合同》提前收回全部贷款。兴业银行重庆分行在起诉前未将提前收回贷款的意思表示有效送达苏桂香，通过诉讼的方式主张权利，符合法律规定，兴业银行重庆分行自愿将贷款提前到期日确定为2017年11月27日，系对自身权益的处分，本院予以确认。借款到期后，苏桂香应当偿还兴业银行重庆分行借款本金84136.90元、支付截至2017年11月27日的利息3123.90元。苏桂香逾期偿付借款本金，兴业银行重庆分行有权依照《个人综合消费借款合同》的规定自借款本金逾期之日起对逾期本金计收罚息，对欠付利息计收复利。兴业银行重庆分行主张以借款本金84136.90元为基数，自借款到期次日起按合同约定的罚息利率计收罚息的诉讼请求，系对自身权益的处分，本院予以确认。对于兴业银行重庆分行主张苏桂香支付律师费4000元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。苏桂香自愿将所有的位于重庆市渝北区龙溪镇锦坪街X号X幢X-X-X号房屋抵押给兴业银行重庆分行，为其上述债务提供担保，并办理抵押登记，故对兴业银行重庆分行就前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款在其对苏桂香的债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏桂香于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金84136.90元并支付截至2017年11月27日的利息3123.90元；二、被告苏桂香于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（自2017年11月28日起至借款本金84136.90元清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率乘以1.6后再上浮50%计算，利随本清）、复利（自2017年11月28日起至利息3123.90元付清之日止，以尚欠借款利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率乘以1.6后再上浮50%计算，利随本清）；三、被告苏桂香于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；四、若被告苏桂香未按期足额履行上述付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告苏桂香名下的位于重庆市渝北区龙溪镇锦坪街X号X幢X-X-X号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2003.42元，由被告苏桂香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  龚建勇审 判 员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一七年十二月二十八日书 记 员  陈 瑶