北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0112民初31470号原告：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：苏建友，北京市中闻律师事务所律师。被告：张铁，男，1974年1月16日出生，户籍所在地：内蒙古通辽市。原告垫富宝投资有限公司（以下简称投资公司）与被告张铁借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。投资公司的委托诉讼代理人苏建友到庭参加诉讼，张铁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。投资公司向本院提出诉讼请求：1、张铁偿还投资公司垫付款本金11956.14元；2、张铁向投资公司支付违约金1195.61元；3、张铁向投资公司支付迟延履行违约金（自2016年1月24日起至实际付清之日止，以每日1‰为标准计算）；4、诉讼费用、公告费由张铁承担。事实和理由：垫付宝是投资公司推出的，由投资公司替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务。垫付宝提供的是垫付消费款的服务。享受垫付宝服务，首先需通过垫付宝网站(网址www.dianfubao.com)注册成为垫付宝会员，投资公司会为会员分配唯一的垫付宝账户，并由会员本人设定登陆密码。垫付宝会员分为两类，一类是买方会员，其出于消费目的，需要购买商品或接受服务，称之为用户。另一类是卖方会员，出售商品或提供服务，称之为商户。基于垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户规定了授信程序。用户注册成为会员后，需与投资公司签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等，投资公司依据用户提供的财产情况，授予一定的信用额度，并在其账户内形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，投资公司可以垫付消费款给商户。垫付款项的方式为投资公司将与交易金额等额的垫付宝额度扣除向商户收取的服务费（垫付消费额的2%或2.4%）后划拨到商户的垫付宝账户中。商户收到额度后，即可用额度到其他商户消费，也可以选择向垫付宝申请提现。对用户而言，在一个账单周期内投资公司替其垫付消费款项不计利息，不收取任何费用，但用户须依约在还款日前将投资公司垫付款项如数归还投资公司，如果逾期，须依照《垫付宝(垫付卡)领用合约》的约定对投资公司承担违约责任；对商户而言，投资公司依照《垫付宝交易协议》的约定向其收取垫付消费款项一定比例(2%或2.4%)的服务费。张铁即为垫付宝用户。2015年12月20日，张铁通过垫付宝账户在商户孔繁祥处消费12000元。投资公司为张铁垫付了上述消费款项，张铁仅归还投资公司43.86元，尚欠11956.14元未归还，故投资公司提起本案诉讼。投资公司向本院提交以下证据予以证明：证据一、《垫付卡领用合约》《垫付卡领用合约一般条款》，证明双方之间的合同关系。证据二、担保函，证明张铁把车辆一辆抵押给投资公司。证据三、授权书，证明张铁授权投资公司从其中国邮政储蓄银行账户划扣款项。证据四、垫富宝欠款明细表，投资公司自行制作，证明其欠款情况。证据五、垫富宝交易明细表，证明张铁在垫富宝的消费情况。证据六、张铁开设的垫富宝的账户详情，证明其账单日、授信额度、还款日等。张铁未答辩，亦未参加庭审。本院对投资公司提交的上述证据的真实性予以确认。本院经审理查明：2015年1月5日，投资公司（甲方）与张铁（乙方）签订《垫付卡领用合约》（编号为京房山00100004），约定，乙方自愿在甲方指定的网络平台（1号车网网址为：www.che001.com或垫付宝网址www.dianfubao.com)注册成为会员，授权1号车网或垫付宝网络平台（以下简称垫付宝）按照乙方在网上的指令进行操作，乙方不可撤销地承诺完全遵守本合约及1号车网及垫付宝制定的各项规则及网页提示。乙方知悉垫付宝是甲方在甲方指定网络平台上为会员推出的网上会员制服务平台，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替购买方会员直接垫付消费款项支付给销售方会员，购买方会员按本合同约定将垫付款定期归还甲方。甲方及垫付宝为每一会员网上授予垫付卡，垫付卡卡号是会员在甲方指定网络平台进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码。甲乙双方一致同意，双方签订的《垫付卡领用合约一般条款》，以及双方在甲方指定网络平台上签订或确认的与《垫付卡领用合约》及消费垫付业务有关的所有内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、甲方指定网络平台发布的各项规则及标准、1号车网入会协议、垫付宝服务协议、其他信息等）均为本合约不可分割的一部分，均与《垫付卡领用合约》具备同等法律效力。乙方向甲方提供符合甲方要求的资料后，甲方给予乙方一定的信用额度和还款期限。乙方可使用其信用额度购买甲方特约商户（与甲方签订《垫付卡受理合约》）的自然人、企业或个体工商户提供的商品或服务。按照本合约约定，乙方在商户处消费，甲方为乙方垫付消费款项，乙方按时足额偿还甲方为乙方垫付的消费款项（甲方为乙方垫付的消费款项以下简称垫付款）。乙方按甲方要求为本合约项下的义务向甲方提供担保，并按甲方要求与担保方签订相关担保合同。甲方根据乙方的资信、担保等情况，给予乙方一定的信用额度，甲方给予乙方的信用额度详见甲方指定网络平台。乙方应按照一般条款中记载的垫付卡账单日、还款日以及本合约约定的时间、方式等核算账单并按时足额还款。每个账单日次日，甲方对自上个账单日次日起至当前账单日止的所有乙方消费记录及还款记录予以核对，核对无误后生成账单，甲方在甲方指定网络平台上向乙方发送账单，还款日24时前，乙方须足额偿付根据账单确定的乙方应还款，且乙方还款按时足额到达甲方账户后，方视为乙方已按时足额还款。乙方同意按甲方要求，办理一张甲方指定银行借记卡作为偿还垫付款及其他款项的还款卡（还款卡信息详见一般条款），并向甲方出具符合甲方要求的还款卡授权书，乙方偿还垫付款及其他款项后，通知甲方或甲方代理人。乙方违反本合约约定的，均视为乙方违约，乙方违约的，乙方同意按照以下约定承担违约责任。乙方须赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）。此外，合同还约定了其他事项。同日，投资公司（甲方）与张铁（乙方）签订《垫付卡领用合约一般条款》，约定乙方每天可使用的信用额度不得超过乙方信用额度总额的20%。乙方每周可使用的信用额度不得超过信用额度的50%，乙方每月可使用的信用额度不得超过乙方信用额度总额。乙方账单日为每月的15日，还款日为账单日次日起第8个自然日前。每月还款日前，乙方按时足额将甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项存入还款卡，并保证如期归还消费款项。乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金。乙方同意甲方扣留乙方提供的抵押物一次，乙方须向甲方交纳违约金10000元。同日，张铁向中国邮政储蓄银行石家庄市分行及所有第三方支付机构出具一份授权书，主要内容为：其名下卡号为×××的银行卡用于其与投资公司签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、《垫付卡领用合约》等一系列合同还款事宜，其同意投资公司向中国邮政储蓄银行石家庄市分行及所有第三方支付机构发送扣款指令，从上述银行卡中扣划相应款项至投资公司指定账户。另查，2015年12月20日，张铁在案外人孔繁祥处消费12000元。投资公司按照约定为张铁垫付了上述消费款项。后张铁仅归还投资公司43.86元，尚欠11956.14元未归还。再查，关于垫付宝交易流程，投资公司陈述：交易只能发生在会员之间，消费方在线注册成为买方会员，投资公司根据买方会员提供担保情况确定授信额度。一方面，买方会员在消费时输入账户及密码登录，消费金额须在买方会员的授信额度内，平台向买方会员预留的手机号发送动态验证码，买方会员输入正确的验证码即可完成交易，授信额度根据实际消费金额予以扣减，投资公司不向消费方收取任何手续费及利息，消费方式类似于信用卡。另一方面，投资公司根据卖方会员的提现申请，在扣除卖方会员应支付的服务费（之前是2%，后来提高至2.4%）后，将消费金额支付给卖方会员。卖方会员可就单笔交易申请提现，也可就多笔交易一起申请提现，投资公司在卖方会员的提现额度内，将申请提现额汇入卖方会员的指定账户。卖方会员的提现申请具有非即时性。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案张铁经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。投资公司与张铁签订的《垫付卡领用合约》《垫付卡领用合约一般条款》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定履行各自的义务。根据垫付宝交易流程，垫付宝领用申请人在特定商户进行消费时，由投资公司代消费会员向卖方会员支付款项，之后在约定的还款期内，由消费方会员向投资公司归还垫付款项，故双方构成民间借贷法律关系。根据合约约定，张铁消费后，由投资公司垫付消费款项，张铁应依约偿还借款。张铁逾期未还，构成违约，应向投资公司返还垫付款项，并支付违约金。投资公司要求张铁偿还垫付本金11956.14元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，故本院予以支持。合约约定，张铁逾期还款，应按欠款总额的10%交纳当月违约金，且每逾期一日须按欠款额的1‰向投资公司支付违约金，该违约金计算标准过高，根据《最高人民法院关于依法审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，违约金计算标准不应超过年利率24%，故投资公司主张的违约金计算标准过高，本院予以调整，超出部分不予支持。该笔交易的还款日为2016年1月23日，逾期日期为2016年1月24日，故张铁应支付自2016年1月24日起至实际付清之日止的违约金（以11956.14元为基数，以年利率24%为计算标准，计算至实际给付之日止）。鉴于本院已经按照年利率24%的标准支持了投资公司上述违约金的诉讼请求，对其有关其他违约金的诉讼请求，已超出法律规定，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律规定若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张铁于本判决生效之日起7日内偿还原告垫富宝投资有限公司款项11956.14元及违约金（以11956.14元为基数，自2016年1月24日起计算至实际还清之日止，按照年利率24%的标准计算）；二、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以实际票据为准），由被告张铁负担，于本判决生效之日起7日内交纳。案件受理费128元，由被告张铁负担，于本判决生效之日起7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  周艳娟人民陪审员  雷瑞芬人民陪审员  孙淑深二〇一七年十二月十九日书 记 员  李欣然