重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初17682号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：凌韦梅，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：杨春坊，男，1975年9月5日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告杨春坊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人凌韦梅到庭参加诉讼，被告杨春坊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令杨春坊偿还借款本金668516.5元，支付截止2017年6月18日的利息14279.24元、罚息248.26元、复利19.04元，并支付自2017年6月19日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，利随本清；复利以应付未付的利息及罚息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算）；2、判令杨春坊支付原告因本案诉讼产生的律师费2000元；3、依法确认原告中国民生银行股份有限公司重庆分行对被告杨春坊所有的位于重庆市江北区天澜大道X号X幢X-X号住宅享有抵押权，原告有权就该房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。庭审中，原告降低第一项诉讼请求为：杨春坊归还借款本金668516.5元，支付截至2017年11月18日的利息28426.74元，罚息360.79元，复利862.54元，并支付自2017年11月19日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金668516.5元为基数，利随本清；复利以应付未付利息及罚息为基数,均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算）。事实及理由：2015年8月19日，原告与杨春坊签订《个人购房借款及担保合同》，约定向杨春坊出借68.7万元借款，并对借款利息、罚息、复利、担保方式、违约责任等进行了约定。原告依约向杨春坊支付借款，但杨春坊未按期还本付息，原告催收未果，遂诉至本院。被告杨春坊未答辩。本院经审理查明，2015年9月9日，杨春坊（借款人/甲方/抵押人）与民生银行重庆分行（贷款人/乙方/抵押权人）签订《个人购房借款及担保合同》，主要约定：本合同项下的购房借款金额为人民币68.7万元，借款期限共300个月，自2015年9月9日起至2040年9月9日止，借款用途为购房，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮5%确定为年利率5.15%，本合同贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在合同的贷款利率基数上加收50%确定；贷款本息的归还方式为按月等额本息还款法；甲方在合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，视为发生违约事件，乙方有权宣布合同项下借款提前到期，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于的律师费、差旅费等）。甲方自愿以自购买的位于重庆市江北区天澜大道X号X幢X-X号住宅房屋为借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用。合同签订后，杨春坊办妥房屋的抵押登记手续。2015年9月24日，民生银行重庆分行依约向杨春坊指定银行账户支付借款68.7万元，借款凭证上载明借款期限为2015年9月24日起至2040年9月24日。合同履行期间，杨春坊未按时足额归还借款本息，民生银行重庆分行催收未果，诉至本院。本院受理后，因杨春坊下落不明，通过公告方式于2017年10月31日向杨春坊送达起诉状副本。庭审中，民生银行重庆分行陈述，因杨春坊未按时还款，自愿自2017年11月18日起宣布贷款提前到期，截至2017年11月18日，杨春坊尚欠借款本金668516.5元、利息28426.74元，罚息360.79元，复利862.54元。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼支付重庆瀛寰律师事务所律师服务费2000元。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、借款凭证、个人账户对账单、《重庆市房地产权证》、法律服务合同、律师费发票、律师费付款凭证、欠款明细表、还款计划表、还款明细表、扣款回单等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，杨春坊与民生银行重庆分行签订的《个人购房借款及担保合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向杨春坊发放了贷款，履行了合同义务。杨春坊未按约归还借款，已经构成违约，民生银行重庆分行有权向杨春坊宣布全部借款到期，要求杨春坊提前偿还全部借款本息，民生银行重庆分行以诉讼方式向杨春坊宣布贷款提前到期，杨春坊自收到起诉状之日起即应归还全部尚欠借款本息，因杨春坊下落不明，本院通过公告方式于2017年10月31日向杨春坊送达起诉状副本，现民生银行重庆分行自愿以2017年11月18日起全部贷款提前到期并对全部尚欠借款本息计收罚息，该主张符合双方约定且对杨春坊有利，对此予以支持。故对截至2017年11月18日，杨春坊尚欠借款本金668516.5元、利息28426.74元，罚息360.79元，复利862.54元并支付罚息、复利的请求，均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。杨春坊自愿以其名下位于重庆市江北区天澜大道X号X幢X-X号住宅的房屋为前述债权提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权成立，对于民生银行重庆分行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨春坊于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金668516.5元，支付截止2017年11月18日的利息28426.74元，罚息360.79元，复利862.54元；二、被告杨春坊于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年11月19日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，利随本清；复利以应付未付的利息及罚息为基数，均中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算）；三、被告杨春坊于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费损失2000元；四、原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权在前述债权范围内，以被告杨春坊名下位于重庆市江北区天澜大道X号X幢X-X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10650.64元，由被告杨春坊负担。此费用已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告杨春坊于本判决生效之日起十日内直接支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年十二月二十日书 记 员 陶 艳