江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1102民初3444号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区五三大道15号57幢2-1、3-1号，统一社会信用代码913611006697933058。负责人彭小平，该分行行长。委托代理人刘萍，中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶市分行职员，特别授权。委托代理人余华毅，江西瀛赣律师事务所律师，一般代理。被告：连国文，男，1974年5月14日出生，汉族，上饶市德隆纺织有限公司财务总监，住江西省上饶市玉山县，被告：郑红英（系被告连国文配偶），女，1977年10月23日出生，汉族，住址同上，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶市分行诉被告连国文、郑红英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘萍、余华毅到庭参加诉讼，被告连国文、郑红英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1、请求解除《个人购车借款及担保合同》；2、判令被告立即归还贷款本息合计323,811.34元，其中贷款剩余本息271,260.12元、拖欠本息51,298.53元、正常利息1,252.69元（利息暂计算至2017年9月20日，应计算至直至债务本息全部归还之日止）；3、请求判令被告依法承担抵押担保责任，原告债权在被告抵押物折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿；4、本案的诉讼费及其他费用由被告承担。在庭审过程中，原告明确第2项诉讼请求“贷款本息合计323,811.34元，其中贷款剩余本息271,260.12元、拖欠本息51,298.53元、正常利息1,252.69元，利息暂计算至2017年9月20日”即为“截至2017年9月20日，被告尚欠原告贷款本金315,015.73元、利息（含罚息）8,795.61元，共计32,3811.34元”。事实与理由：2016年7月25日，原告与被告签订了《个人购车借款及担保合同》（合同编号：3699927Q116073536003）。约定：借款金额为410,000元，抵押物为白色进口捷豹XF牌SAJBB4BG小型轿车、车牌号为赣Ｅ×××××。被告支用贷款情况为2016年7月26日支用贷款410,000元，贷款利率6.65%，贷款期限从2016年7月26日至2019年7月26日，还款方式为等额本息还款法。2016年7月26日，原告依约将贷款发放给两被告。两被告从2017年5月26日开始未按约履行还款义务，截至2017年9月20日，两被告尚欠原告本金315,015.73元、利息（含罚息）8,795.61元，共计32,3811.34元。被告连国文、郑红英未答辩，也未提交书面答辩状。经审理查明，2016年7月25日，原告与被告连国文、郑红英签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：贷款金额为人民币410,000元；贷款用途为向上饶市久龙汽车销售有限公司信州分公司购买捷豹XF牌车辆1台；贷款期限为36个月，自2016年7月25日至2019年7月25日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行；还款方式为按月等额本息还款法；如被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权等；合同项下借款担保方式为抵押担保，两被告以其向原告贷款购买的赣Ｅ×××××号捷豹XF牌汽车为上述借款提供抵押担保，并于2016年7月26日办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用；合同还约定了其他相关事项。上述合同签订后，原告于2016年7月26日向被告连国文指定账户发放了贷款410,000元。同日，被告连国文向原告出具了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额410,000元，借款期限36个月（从2016年7月26日至2019年7月26日），年利率6.65%，借款用途为购车，还款方式为等额本息。此后，两被告自2017年5月26日起未按约每月足额归还借款本息。截至2017年9月20日，两被告尚欠原告本金315,015.73元、利息（含罚息）8,795.61元，共计32,3811.34元。另查明，被告连国文与被告郑红英系夫妻关系，本案所涉贷款发生在两被告婚姻关系存续期间内。上述事实有原告提交的原告营业执照（复印件）、负责人身份证明、被告连国文、郑红英的身份证（复印件）、户口本（复印件）、结婚证（复印件）、《购销合同》（复印件）、《个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、车辆登记证（复印件）、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、贷款放款单、还款明细、欠款报表等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。被告连国文、郑红英未质证，也未提供证据。本院认为，原告与被告连国文、郑红英签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向两被告发放了贷款，但两被告未按约还本付息，已构成违约，原告解除合同的条件已成就，两被告应承担归还借款本息并支付逾期罚息的违约责任。故原告要求解除与被告连国文、郑红英签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求被告连国文、郑红英归还借款本金315,015.73元及截至2017年9月20日的利息（含罚息）8,795.61元和从2017年9月21日起至欠款还清之日止的利息（含罚息）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告连国文、郑红英自愿以其向原告贷款购买的赣Ｅ×××××号捷豹XF牌汽车为合同项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。故原告要求对两被告提供的上述抵押物依法折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系原告为了重复使用而预先拟定的格式合同，合同中关于律师费承担的条款也是原告预先拟定的格式条款，原告在订立该合同时未与两被告协商，两被告在订立该合同时也不享有更改合同条款的权利。根据《中华人民共和国合同法》第四十条：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”根据上述规定，原告要求两被告承担律师费系加重两被告的债务负担，且原告未举证证明其为诉讼聘请律师而支付了律师费，因此，原告主张要求两被告承担其律师费损失的诉讼请求，本院不予支持。被告连国文、郑红英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶市分行与被告连国文、郑红英于2016年7月25日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告连国文、郑红英于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶市分行借款本金315,015.73元及截至2017年9月20日的利息（含罚息）8,795.61元和从2017年9月21日起至欠款还清之日止的利息（含罚息）（利息和罚息按《个人购房/购车借款及担保合同》约定利率计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶市分行对被告连国文、郑红英用以抵押的赣Ｅ×××××号捷豹XF牌汽车依法折价或拍卖、变卖后所得价款在上述第二项的债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,157元，减半收取3,078.5元，由被告连国文、郑红英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  叶丽萍二〇一七年十二月二十五日书记员  吕心悦