福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初4614号原告：泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行，住所地福建省泉州台商投资区张坂镇通港路中段玉都阳光牡丹阁1#楼1-3、5-8店面，统一社会信用代码913505210584123317。代表人：邱建焕，该行行长。委托诉讼代理人：邱清育，男���该行客户经理。被告：黄小红，女，1991年6月20日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。被告：李东芳，男，1984年11月2日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：张文良，男，1978年4月4日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行（简称泉州农商行台商投资区支行）与被告黄小红、李东芳、张文良信用卡纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法组成合议庭，于2017年11月20日公开开庭进行了审理。原告泉州农商行台商投资区支行的委托诉讼代理人邱清育及被告张文良到庭参加诉讼，被告黄小红、李东芳经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告泉州农商行台商投资区支行向本院提出诉讼请求：1、被告黄小红偿还原告借款本金97202.95元并按信用卡领用合约约定的方法计付自2015年2月11日起至还款之日止的利息、违约金。2、被告李东芳、张文良对被告黄小红的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年1月29日，被告黄小红向原告申请办理信用卡，并填写了《“刺桐红”信用卡申请表》。被告李东芳、张文良作为保证人在《“刺桐红”信用卡申请表》签字，自愿为被告黄小红因使用信用卡而发生的全部债务承担连带保证责任，担保的主债务发生期限为自信用卡发卡日至信用卡销卡日止。2015年1月29日，经原告审批，同意给予被告黄小红办理“刺桐红”信用卡一张，卡号为62×××07，额度为10万元，并由被告李东芳、张文良提供连带责任保证。信用卡有效期自发卡之日起至2017年4月28日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之五，按月结息，结息日为每月15日，未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。2015年9月23日信用卡开户成功，被告黄小红自2016年2月18日起未能按约偿还利息，被告李东芳、张文良也未能履行担保责任。被告张文良辩称：被告黄小红经被告李东芳、张文良提供担保向原告办理10万元信用卡属实。现已与原告协商，请求分十年偿还借款。被告黄小红、李东芳未作答辩。在本院审理过程中，原告泉州农商行台商投资区支行提供以下证据：1、原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、《“刺桐红”信用卡申请表》1份，以此证明被告黄小红经被告李东芳、张文良担保向原告申办“刺桐红”信用卡，申请表中记载了“刺桐红”信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。3、交易清单1份，以此证明被告黄小红因使用原告发放的“刺桐红”信用卡结欠原告借款本金、利息及违约金的事实。被告张文良质证称，对原告所提供的证据没有异议。本院经审查认为，被告黄小红、李东芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，被告张文良表示没有异议，该证据具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告及被告张文良的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2015年1月20日，被告黄小红向原告申办“刺桐红”信用卡一张，“刺桐红”信用卡申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定，其中双方还约定：甲方超过到���还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。被告李东芳、张文良以担保人的名义在“刺桐红”信用卡申请表上签名，自愿为该信用卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证。原告依约向被告黄小红发放卡号为62×××07的信用卡。被告黄小红自2015年3月6日起开始使用该贷记卡进行消费。被告于原告起诉后已偿还原告10000元。截至2017年11月16日，被告黄小红结欠原告信用卡欠款本金87202.95元，利息、违约金43024.71元未能偿还，被告李东芳、张文良也未能履行担保责任。综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的“刺桐红”信用卡，“刺桐红”信用卡申请表上附有信用卡领用合约，被告自愿向原告申请使用贷记卡，原、被告双方均应受该贷记卡领用合约的约束。合约规定了逾期利息、透支利率、取现费用及利息、违约金等内容。其中，双方约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。现被告未能按约定期限履行还款义务，应承担相应的民事责任。被告于原告起诉后偿还原告10000元，原告请求被告黄小红偿还信用卡欠款本金97202.95元，并按信用卡领用合约约定的方法计付自2015年2月11日起的利息、违约金，应调整为被告黄小红偿还原告信用卡欠款本金87202.95元，利息、违约金43024.71元及按信用卡领用合约约定的方法计付自2017年11月17日起的利息、违约金。被告李东芳、���文良为被告黄小红上述债务提供连带责任保证，应承担连带偿还责任。其承担保证责任后，有权向被告黄小红追偿。原告诉讼请求中合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告黄小红、李东芳经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄小红应在本判决生效之日起五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行信用卡欠款本金87202.95元，利息、违约金43024.71元，并按信用卡领用合约约定的方法计算自2017年11月17日起至还款之日止的利息。被告李东芳、张文良对被告黄小红的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告黄小红追偿。驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2774元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行负担224元，被告黄小红、李东芳、张文良负担2550元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法���。审 判 长  杨明钦人民陪审员  王江雄人民陪审员  黄雪卿二〇一七年十二月七日书 记 员  傅家谋附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条���规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书