四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1502民初830号原告:中国工商银行股份有限公司宜宾分行，住所地四川省宜宾市商贸路101号，统一社会信用代码915115009088521232。负责人：张昕煜，行长。委托诉讼代理人：杨国再，男，1964年7月6日出生，汉族，四川省宜宾市翠屏区人，系中国工商银行股份有限公司宜宾分行员工。委托诉讼代理人：王燕，女，1967年6月26日出生，汉族，四川省宜宾市翠屏区人，系中国工商银行股份有限公司宜宾分行员工。被告：刘招群，女，1981年6月24日出生，汉族，四川省筠连县人。被告：宜宾市聚拓鑫建筑材料有限公司，住所地四川省宜宾市翠屏区凉姜乡罗山村社4号，组织机构代码证31453269-1。法定代表人：毕爱华。原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行（以下简称：工商银行宜宾分行）与被告刘招群、宜宾市聚拓鑫建筑材料有限公司（以下简称：聚拓鑫建司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行宜宾分行的委托诉讼代理人杨国再到庭参加诉讼，被告刘招群、聚拓鑫建司经本院公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、告知合议庭组成人员通知书，现公告期届满仍到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工商银行宜宾分行向本院提出诉讼请求：1、被告刘招群、聚拓鑫建司立即归还原告透支本金387952.91元，手续费44784元及全部透支本金和手续费还清之日止的利息、滞纳金（截止2016年12月17日利息18986.61元、滞纳金4805.02元）；2、原告对被告刘招群抵押物（车牌号码为川QBH×变现款在透支本金、利息、手续费、滞纳金、诉讼费等债权范围内享有优先受偿权；3、被告刘招群、张燕承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年11月13日，原告根据被告刘招群的申请，向被告刘招群发放62223×××××信用卡一张，信用额度1元。2014年11月8日，被告刘招群因购买捷豹XJ牌汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定被告刘招群通过所持牡丹信用卡62223×××××透支人民币56万元用于支付购车款，并支付原告手续费67200元，透支款和手续费分36期按月等额偿还。2015年2月10日，原告将被告刘招群62223×××××信用卡临时调整额度至62.72万元（含分期付款手续费）。其后，被告刘招群通过62223×××××卡透支刷卡56万元支付了宜宾南溪区恒亚汽车贸易有限公司车款。2015年1月16日，原告与被告刘招群签订《抵押合同》1份，合同约定被告刘招群签订《抵押合同》1份，合同约定被告刘招群提供所购捷豹XJ牌汽车进行抵押，抵押担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。2015年1月16日，被告刘招群提供的抵押车辆川QBH×在四川省宜宾市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2014年11月1日，被告聚拓鑫建司向原告出具了《担保承诺函》一份，承诺书载明：对被告刘招群在原告处办理的信用卡汽车专项分期业务产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、手续费、超限费、实现债权的费用等）向原告承担连带责任保证担保。在被告刘招群不能按时偿还以上债务时，由聚拓鑫公司进行偿还。根据中国工商银行信用卡牡丹信用卡章程《信用卡收费标准》第20栏滞纳金第2条《牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元》，牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条第3项第（1）点《甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单计数为准，甲方到期还款日（含）偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起还款日止的透支利息。自2015年9月起，被告刘招群未按合同约定履行按月归还透支本息义务，透支本息已累计违约11期。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定，原告有权要求被告刘招群立即清偿透支本金、利息等全部债务，截止2016年12月17日，被告刘招群已经累计违约11期，尚欠透支本金387952.91元(其中到期记账未还本金185731.91元，未到期未记账本金202215元)、手续费44784元（其中到期记账未还20526元，未到期24258元）、利息18986.61元，滞纳金4805.02元，合计金额456528.54元。原告为保障透支资金安全、现依据相关法律规定，请求人民法院判如所请。被告刘招群、聚拓鑫建司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审理认定事实如下：2014年4月17日，被告刘招群（乙方）与宜宾市南溪区恒亚汽车贸易有限公司（甲方，以下简称南溪恒亚公司）签订《汽车购销合同》。该合同载明：乙方向甲方购买捷豹XJ2014款XJL2.0T两驱全景商务汽车一辆，单价80万，车辆保险费另计。同日，被告刘招群向南溪恒亚公司缴纳了首付款240000元，南溪恒亚公司向原告出具了收据，并加盖了南溪恒亚公司的财务专用章，《收据》上载明：收到刘招群首付款240000元。被告刘招群于2014年4月18日向原告工商银行宜宾分行提交了《工银信用卡申请表》。2014年4月21日，被告刘招群并向原告提交了《牡丹信用卡业务申请书》，申请原因及用途：汽车分期，申请额度：251700元，后原告向被告刘招群发放了卡号为62223×××××的牡丹信用卡，该信用卡经调整后额度为62.72万元。2014年11月8日，被告刘招群（乙方）与原告（甲方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。在该合同中约定：乙方向汽车销售商南溪恒亚公司购买汽车（具体品牌型号：捷豹XJ2014款XJL2.0T两驱全景商务），车辆总价为人民币80万元，乙方自行支付首付款240000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹信用卡（卡号：62223×××××）以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币560000元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：南溪恒亚公司，账号：2314000×××××，开户行：工行北大街支行；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币17441.67元，以后每期偿还的金额为人民币17421.67元，乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项；乙方应按按月分期的方式支付分期付款手续费67200元；如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣划受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。刘招群通过透支信用卡（卡号：62223×××××）的方式向捷安汽车公司支付了汽车余款560000元。2015年1月16日，工商银行宜宾分行（抵押权人）与刘招群（抵押人）签订了《抵押合同》。在该合同中约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保；乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；主债权的金额和期限依分期付款合同约定；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权到期乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权；抵押车辆的车牌号为川QBH×；车辆类型为小型轿车；厂牌型号为捷豹XJ；发动机号：040614213954204PT；购车价款：800000元；机动车登记证书号：510013002016。2014年5月6日，本案所涉抵押车辆在机动车管理部门办理了抵押登记。机动车登记证书载明“机动车所有人刘招群”，“机动车登记编号川QBH×”，“抵押权人”名称工商银行宜宾分行。2014年11月1日，被告聚拓鑫建司出具“担保承诺书”，承诺：聚拓鑫建司同意为该公司副经理在原告处办理汽车专项分期业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向我行承担连带责任保证担保。在刘招群不能按时偿还以上债务时，由聚拓鑫建司进行偿还。从2015年9月起，被告刘招群未按合同约定按月偿还透支本金及利息。截止2016年12月17日，被告刘招群尚欠透支本金387952.91元、手续费44784元、利息18986.61元、滞纳金4805.02元，合计456528.54元。另查明，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只能对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……后中国工商银行股份有限公司为适应信用卡业务发展需要，对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新章程自2017年1月1日起正式实施，新的领用合约载明“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。本院认为：原告与被告刘招群签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》均系各方真实意思表示，合法有效。被告刘招群未按照约定按期归还透支本金及利息，该行为违反了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定。原告要求被告偿还透支本金387952.91元、手续费44784元、截止2016年12月17日利息18986.61元、滞纳金4805.02元以及从2016年12月18日起至透支本金和手续费还清之日止的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持。被告聚拓鑫建司向原告承诺对上述债务承担连带责任担保，故聚拓鑫建司应依法对上述债务承担连带清偿责任。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定：“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只能对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”新的领用合约载明“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。故从2016年12月11日起至透支本金和手续费还清之日止的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定标准计算。原告要求对被告刘招群名下（仅登记在刘招群名下）的抵押物（车牌号川QBH×）变现款在透支本金、利息、手续费、滞纳金、诉讼费等债权范围内享有优先受偿权。被告刘招群与原告工商银行宜宾分行签订的《抵押合同》明确约定以该车辆作抵押担保且该车辆已在车辆管理部门办理了抵押权登记，故原告作为抵押权人对本案所涉抵押车辆享有抵押权，并有权以该车辆折价或者拍卖、变卖该财产的价款在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的透支本金、利息、手续费、滞纳金、违约金及实现债权费用范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告刘招群于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行透支本金387952.91元、手续费44784元及全部透支本金和手续费还清之日止的利息、滞纳金、违约金（截止2016年12月17日利息为18986.61元、滞纳金4805.02元；从2016年12月18日起至本判决指定履行期日止的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定计算，若未按本判决确定的给付之日给付透支本金、手续费，上述利息、违约金计算至本金、手续费付清之日止）。二、被告宜宾市聚拓鑫建筑材料有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行对被告刘招群名下的抵押物（川QBH×车）变现款在透支本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权费用等债权范围内享有优先受偿权。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8148元，减半收取计4074元，由被告刘招群、聚拓鑫建司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向宜宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  王 利人民陪审员  韩泽群人民陪审员  曾 奇二〇一七年十二月二十三日书 记 员  杨象婷