汉中市汉台区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0702民初1418号原告：汉中市汉台区农村信用合作联社，住所地汉中市汉台区民主街*号。法定代表人：楚永安，系该联社理事长。委托代理人吴军，陕西锐博律师事务所律师。委托代理人王骞，陕西锐博律师事务所律师。被告张某，男，1983年7月22日出生，汉族，住汉中市汉台区。被告冯某某，女，1982年8月28日出生，汉族，户籍地西安市碑林区，系被告张某配偶。被告张某某，男，1977年12月30日出生，汉族，住汉中市汉台区。被告杨某，女，1981年2月24日出生，汉族，住汉中市汉台区，系被告张某某配偶。第三人周某，男，生于1982年1月2日出生，汉族，住汉中市汉台区。原告汉中市汉台区农村信用合作联社诉被告张某、冯某某、张某某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汉中市汉台区农村信用合作联社委托诉讼代理人王骞，被告杨某到庭参加诉讼，被告张某某经传票传唤未到庭参与诉讼，被告张某、冯某某经公告传唤未到庭参与诉讼。第三人周某申请加入本案诉讼。本案现已审理终结。原告汉中市汉台区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求被告张某、冯某某共同归还原告借款本金共计25万元，并向原告支付自借款之日起至借款还清之日止的利息和罚息（暂计至2017年2月20为95962.15元），合计345962.15元；2、判令被告张某、冯某某支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费15000元；3、本案诉讼费由被告张某、冯某某承担；4、判令被告张某某、杨某对被告张某、冯某某拖欠原告的借款本金、利息、罚息及原告为实现本案债权所支付的律师代理费及诉讼费承担连带保证偿还责任。事实和理由：2013年10月29日，被告张某、冯某某因资金周转需要向原告申请借款250000元。2013年10月31日原告与被告张某、冯某某签订了《个人借款合同》，该借款合同约定，被告张某、冯某某作为借款人向原告借款250000元，月利率为9.73‰，借款期限一年，即自2013年10月31日起至2014年10月30日止，若借款到期不能归还，自逾期次日起按照借款利率上浮50%的标准，计收罚息。借款合同签订后，为了保证借款债权的履行，被告张某某、杨某为张某、冯某某向原告的借款提供保证担保，2013年10月31日被告张某某、杨某分别签署《承担无限责任担保承诺书》并同时与原告签订了《保证担保合同》，该保证合同约定，保证期限为借款到期之日起2年，由被告张某某、杨某对被告张某、冯某某向原告的250000元借款提供连带责任保证，保证范围为：“借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”。2013年10月31日原告向被告张某、冯某某发放250000元贷款，2014年10月30日借款期限届满，原告于2015年1月10日、2015年3月6日、2015年3月14日、2015年5月25日、2015年9月2日向被告送达《到、逾期贷款催收通知书》要求被告按约定归还借款本金并支付相应的利息，但被告至今未予归还。被告杨某承认原告在本案中所主张的事实，但辩称，原告所说的借款事实都属实，签字也是属实的，对于原告提交的全部证据的真实性及证明目的均无异议，但是张某的身份信息是否属实我不知道，因为我们不认识张某，因为周某和他是朋友我们才替张某担保的。第三人周某辩称，借款发放后实际用款人是我和张某,我们每人用款一半，后来张某经济状况有变，所以利息是一直是我清结的，清息记录在信合可以查到；我作为实际用款人之一，12.5万元借款本金我是有义务归还的，但是张某某和杨某是为我实际用款而作的担保，现在我愿意承担包括本金25万元和全部利息的清偿责任，希望能把张某某和杨某的担保责任撤销。被告张某、冯某某、张某某未到庭参与诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年10月31日原告与被告张某、冯某某签订了《个人借款合同》，该借款合同约定，被告张某、冯某某向原告借款250000元，借款期限自2013年10月31日至2014年10月30日，共计一年，月利率为9.73‰，结息方式为按季结息。该借款合同违约与违约责任条款中约定，“借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计算罚息，罚息利率为借款合同执行利率上浮50%”。该合同还约定“贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的诉讼费、律师费应由借款人承担”。为被告张某、冯某某借款合同提供保证的被告张某某、杨某与原告汉中市汉台区农村信用合作联社签订了《保证担保合同》，该保证担保合同约定保证方式为连带责任保证；保证范围为借款合同项下全部借款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年。另查明，该笔250000元借款发放后，被告一直按时清结利息，2014年10月30日借款到期之日后被告张某、冯某某未按时清偿借款本金，但一直清结借款逾期产生的利息、罚息至2014年12月24日，自最后一次清结利息之日其起截止2017年9月20日，共产生逾期利息、罚息（按14.595‰/月计算）共计121746.65元。再查明，2014年10月30日借款期限届满后，原告分别于于2015年1月10日、2015年3月6日、2015年3月14日、2015年5月25日、2015年9月2日、2015年11月12日向分别被告送达《到、逾期贷款催收通知书》，并要求借款人张某、冯某某按约定归还借款本金并支付相应的利息，担保人张某某、杨某继续承担保证担保责任。以上事实，有原告营业执照复印件、原告金融许可证、被告身份证复印件、被告结婚证复印件、贷款申请、客户谈话备忘录、信贷管理承诺、个人借款合同、借款借据、担保书、保证担保合同、担保承诺书、贷款催收通知书、还款计划、利息台账、签约照片等证据证实，并经当庭质证，足以认定。本院认为，原告汉台区农村信用合作联社与被告张某、冯某某签订的个人借款合同，系双方真实意思表示，合同依法有效。原告已经依约向被告张某、冯某某发放了贷款，现借款期限届满，被告张某、冯某某应就仍未归还的借款本金250000元及拖欠的借款利息履行还款义务，并从2014年12月24日起计算未清偿的逾期还款利息及罚息，罚息为在执行利率9.73‰/月的基础上上浮50%，即逾期还款期间利息与罚息按14.595‰/月计算。对于原告请求被告支付其律师费15000元的诉讼请求，因该条款属于格式条款，原告应采取合理的方式提醒对方注意该加重其责任的条款，现原告无证据证明提醒过被告注意该条款，故对此请求不予支持。被告张某某、杨某应按照保证担保合同约定的保证方式及保证范围，对被告张某、冯某某未偿还的全部借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。对于第三人周某提出因使用过一半借款125000元，故申请加入诉讼，要求承担全部借款本金、利息、罚息的请求，根据合同的相对性原则，非合同关系当事人，没有发生合同上的权利义务关系的第三人不能依据合同向合同当事人提出请求或提出诉讼，故第三人周某不应在本案中承担实际还款义务。对第三人周某提出被告张某、冯某某将一半借款125000元交与其使用的情况，可视为张某、冯某某对借款的处分行为，第三人周某如与被告张某、冯某某、张某某、杨某有其他涉及权利、义务关系的民事法律行为，可另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告张某、冯某某立即清偿所欠原告汉中市汉台区农村信用合作联社的借款本金250000元及自2014年12月24日起至2017年9月20日止所拖欠的利息、罚息121746.65元，以上本、息共计371746.65元。自2017年9月20日后的逾期利息、罚息继续按原、被告所签订的个人借款合同约定（14.595‰/月）计算，直至被告张某、冯某某清偿完结全部本金、利息为止。二、被告张某某、杨某对被告张某、冯某某的上述各项债务承担连带清偿责任。三、第三人周某在本案中不承担还款义务。四、驳回原告汉中市汉台区农村信用合作联社其他诉讼请求。以上主文，限本判决生效后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6490元、公告费600元，由被告张某、冯某某、张某某、杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 徐 熠人民陪审员 王 艳人民陪审员 方雨欣二〇一七年十二月十五日书 记 员 潘一凡