重庆市武隆区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0156民初3149号原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，住所地重庆市武隆区巷口镇芙蓉中路36号，统一社会信用代码9150023267613181XU，副本号3-1-1。负责人：陈和平，该支行行长。委托诉讼代理人：杨志，男，1967年2月13日出生，汉族，该支行员工，住重庆市武隆区。委托诉讼代理人：杨平，男，1973年7月15日出生，汉族，该支行员工，住重庆市武隆区。被告：刘鹏，男，1978年1月25日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行（以下简称：农商行武隆支行）诉被告刘鹏信用卡纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理，依法由审判员代霞适用简易程序独任审理，审理过程中，因被告刘鹏下落��明，不适宜简易程序审理，本院依法于2017年9月26日作出（2017）渝0156民初3149号民事裁定书，裁定将（2017）渝0156民初3149号案转为普通程序进行审理，决定由审判员代霞担任审判长，与人民陪审员刘华于、张小蓉组成合议庭，于2017年12月12日公开开庭进行了审理。原告农商行武隆支行的委托诉讼代理人杨平到庭参加诉讼，被告刘鹏经本院公告传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案公告期间为2017年9月26日至2017年11月25日。本案现已审理终结。原告农商行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘鹏支付信用卡欠款37292元（其中：本金32949.51元，截止2017年8月10日的利息2540.59元、滞纳金1801.90元）；2.判令被告刘鹏支付从2017年8月11日起至信用卡欠款还清之日止的利息和违约金（按信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）；3.本案诉讼费由被告刘鹏承担。事实及理由：被告刘鹏系原告农商行武隆支行的职工，其于2010年3月24日向原告农商行武隆支行申领江渝金卡信用卡一张，卡号为6222XXXXXXX5，授信额度为33000元，2010年4月19日被告刘鹏开始消费，之后，因其银行卡遗失申请补办，原告农商行武隆支行重新发放了卡号为6222XXXXXXX8信用卡一张。2016年2月23日，被告刘鹏再次申领员工尊惠白金卡信用卡，但未审核通过。被告刘鹏多次从两张信用卡中以刷卡消费方式透支，其于2017年4、5月份从原告农商行武隆支行离职，从2017年5月10日起开始逾期，截止2017年8月10日，共结欠37292元，其中本金32949.51元、利息2540.59元、滞纳金1801.90元。被告刘鹏已逾期4个月以上，经原告农商行武隆支行从2015年5月起多次催收，被告刘鹏一直未还款。综上，被告刘鹏长期恶意透支拖欠到期债务的行为，���重侵害了原告农商行武隆支行的权益。为维护原告农商行武隆支行的合法权益，请求依法判决。被告刘鹏未到庭参加诉讼进行答辩，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，被告刘鹏系原告农商行武隆支行的职工，其已于2017年4、5月离职。2010年3月24日，被告刘鹏向原告农商行武隆支行申请办理江渝金卡信用卡，填写相关信息后，被告刘鹏在《信用卡（个人）申请表》申请人处签名，随后，原告农商行武隆支行向被告刘鹏发放了卡号为6222XXXXXXX5信用卡一张；嗣后，因前述信用卡遗失，被告刘鹏申请补办，原告农商行武隆支行重新发放了卡号为6222XXXXXXX8信用卡一张，信用额度为33000元。2016年2月23日，被告刘鹏申请员工尊惠白金卡信用卡，填写相关信息后，被告刘鹏在《信用卡（个人卡���申请表》申请人处签名并在主卡及附属卡申请人声明及签名栏上抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”字样。嗣后，因客观原因，前述尊惠白金卡信用卡未成功办理。《重庆农村商业银行信用卡章程》对利息及还款的约定为：“第二十二条，持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天；第二十三条，持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息；第二十四条，对持卡人不符合免息还款条件的交易款项，银行记账日开始计息，日利率为万分之五，按月计收复利；第二十五条，持卡人未在到期还款日前还清最低还款额部分，还应支付5%滞纳金。”被告刘鹏领取激活前述两张信用卡并进行了消费使用，在使用期间，被告刘鹏从2017年5月10日起开始逾期，截止2017年8月10日，被告刘鹏尚欠本金32949.51元、利息2540.59元、滞纳金1801.9元。从2017年6月4日起，原告农商行武隆支行通过短信催收方式向被告刘鹏催收还款，被告刘鹏仍未还清信用卡消费账款。2017年8月24日，原告农商行武隆支行起诉来院，提出上述诉讼请求。上述查明的事实，有原告农商行武隆支行的当庭陈述及其提交的《���用卡（个人卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡（个人）领用合约》、《刘鹏信用卡历史还款明细》、《刘鹏信用卡历史消费明细》、短信发送记录等证据在案为凭，被告刘鹏拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以确认。本院认为，原告农商行武隆支行与被告刘鹏签订的《信用卡（个人卡）申请表》是双方真实意思表示，且符合法律规定，合法有效。原告农商行武隆支行依约向被告刘鹏发放信用卡，被告刘鹏激活并使用该卡后，理应及时还清欠款。而被告刘鹏多次使用信用卡消费后，未按时履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。对于本金的认定，因原告农商行武隆支行举示的消费交易明细及还款交易明细已证明被告刘鹏尚欠的消费��款金额，故对于原告农商行武隆支行要求被告刘鹏偿还尚欠本金32949.51元的诉讼请求，本院予以支持。对于利息的计算，因《重庆农村商业银行信用卡章程》已明确载明逾期利率及复利的计算标准按照日利率万分之五计算，并按月计收复利，该利率标准并不违反相关法律规定，故对于原告农商行武隆支行要求被告刘鹏支付截止2017年8月10的利息2540.59元并从2017年8月11日起按照合约约定标准计算利息的诉讼请求，本院予以支持。对于滞纳金的计算，原告农商行武隆支行主张被告刘鹏从2017年5月10日开始逾期，截止2017年8月10日滞纳金1801.90元并从2017年8月11日起按照约定计算费用、滞纳金至该款付清时止。根据《中国人民银行关于信用卡义务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，在该通知出台后，原告农商行武隆支行与被告刘鹏就违约金问题未重新约定，滞纳金从2017年1月1日起不应再收取，被告刘鹏从2017年5月10日起逾期，故对于原告农商行武隆支行要求被告刘鹏支付2017年8月10日前产生的滞纳金1801.90元以及自2017年8月11日之后产生的滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘鹏在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行截止2017年8月10日的信用卡透支本金32949.51元及利息（截止2017年8月10日利息为2540.59元，从2017年8月11日起以本金32949.51元为基数按照日利率万分之五计算利息，利随本清，并按日利率万分之五按月计收复���）；二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行的其余诉讼请求。如果被告刘鹏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费732元（原告已预交），由被告刘鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。��方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  代 霞人民陪审员  张小蓉人民陪审员  刘华于二〇一七年十二月十二日书 记 员  陈 程