福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0303民初2563号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路211号，统一社会信用代码913503035673169547。负责人：曾亚龙，系该行行长。委托诉讼代理人：薛子豪，男，1989年8月18日出生，汉族，系原告员工。被告：李志民，男，1985年12月2日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。被告：王玉琴，女，1987年4月29日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。被告：陈清国，男，1984年12月23日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。被告：刘可腾，男，1981年10月16日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商银行江口支行）与被告李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商银行江口支行的委托诉讼代理人薛子豪到庭参加诉讼。被告李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾经公告送达开庭传票、起诉状副本、证据副本等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行江口支行向本院提出诉讼请求：1、李志民、王玉琴立即共同归还农商银行江口支行借款本金200000元（人民币，下同），并支付该款自2016年12月21日起至还清之日止按照双方签订的《最高额保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息及复息；2、李志民、王玉琴共同偿还农商银行江口支行因实现债权而支出的公告费720元；3、陈清国、刘可腾对李志民、王玉琴的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾承担。事实与理由：2016年2月17日，李志民、王玉琴以经营淘宝为由向农商银行江口支行申请贷款，并由陈清国、刘可腾提供担保。2016年2月22日，农商银行江口支行与李志民、陈清国、刘可腾签订《最高额保证借款合同》。该合同主要约定：农商银行江口支行为贷款人，李志民为借款人，陈清国、刘可腾为保证人。自2016年2月22日起至2019年2月21日止，由贷款人农商银行江口支行在最高贷款本金余额200000元内，对借款人李志民一次或分次发放贷款。……。每笔贷款的最后到期日不超过2019年2月21日。借款用途范围为淘宝。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159％。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。……。借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用。……。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证人陈清国、刘可腾承诺：愿为贷款人按本合同与借款人李志民所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为200000元。保证方式为连带保证责任。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。李志民与王玉琴系夫妻关系，该笔借款发生在李志民与王玉琴婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，王玉琴应承担共同偿还责任。2016年2月22日，农商银行江口支行依约向李志民发放贷款200000元。该笔借款于2017年2月21日借期届满，李志民仅支付利息至2016年12月20日止，借款本金200000元分文未还。经多次催讨，李志民、王玉琴至今未能按约清偿借款及利息，陈清国、刘可腾也未能按约承担连带保证责任，已构成违约，故农商银行江口支行提起本案诉讼。李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾均未作答辩，亦未向本院提交证据。农商银行江口支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、农商银行江口支行《营业执照》（副本）、《金融许可证》、负责人身份证明各一份，欲证明农商银行江口支行系具有企业法人资格的金融机构，诉讼主体适格；2、李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾提交给农商银行江口支行作为借款备案的李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾身份证复印件、陈清国、刘可腾的《人员基本信息》、经农商银行江口支行申请向莆田市公安局××派出所调取的李志民、王玉琴的《户籍证明》、《户籍登记证明》各一份，欲证明李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾的诉讼主体适格；3、李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾提交给农商银行江口支行作为借款备案的《法律文书送达地址确认书》各一份，欲证明：李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾在借款时已确认送达法律文书的送达接收地址，对可能产生的不利法律后果知悉、理解并确认无误；4、李志民提交给农商银行江口支行作为借款备案的李志民与王玉琴的《结婚证》复印件一份、经农商银行江口支行申请向莆田市荔城区档案馆调取的李志民与王玉琴的《结婚登记审查处理表》一份，欲证明：李志民与王玉琴于2011年3月2日登记结婚，本案讼争债务发生在李志民与王玉琴婚姻关系存续期间的事实；5、《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》、合同编号为HT××××××93的《最高额保证借款合同》、《借款借据》各一份，欲证明：（1）借款人李志民于2016年2月22日在贷款人农商银行江口支行处取得200000元的授信，用途淘宝；自2016年2月22日起至2019年2月21日止，由贷款人在最高贷款本金余额200000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。……。每笔贷款的最后到期日不超过2019年2月21日。……。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准，借款借据与《最高额保证借款合同》具有同等法律效力。借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159％。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。……。借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用。……。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；（2）保证人陈清国、刘可腾承诺：愿为贷款人按《最高额保证借款合同》第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为200000元；保证方式为连带保证责任；保证期间为债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；（3）李志民于2016年2月22日与农商银行江口支行签订《借款借据》，借款金额为200000元，借款用途为淘宝，借款利率为月利率9.38875‰，借款日期为2016年2月22日，还款日期为2017年2月21日，还款方式为“按季交息，到期还清”的事实；6、李志民在农商银行江口支行的90××××××49贷款账户的《贷款明细帐》、《普通贷款账户信息查询》各一份，欲证明：李志民于2016年2月22日向农商银行江口支行借到本案讼争借款本金200000元后，仅支付利息至2016年12月20日止，至今尚欠借款本金200000元及该款自2016年12月21日起至还清之日止按双方签订的《最高保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息的事实；7、《邮政储蓄银行汇款收据》两份，欲证明农商银行江口支行因实现本案讼争债权支出公告费720元的事实。本院经审查认为，李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商银行江口支行所提交的上述所有证据，均客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。根据上述采信的证据并结合当事人庭审陈述，本院认定本案主要事实如下：2016年2月17日，李志民向农商银行江口支行申请贷款200000元，申请用途为：淘宝。2016年2月22日，农商银行江口支行与李志民、陈清国、刘可腾签订合同编号为HT××××××93的《最高额保证借款合同》一份，该合同主要约定：农商银行江口支行为贷款人，李志民为借款人，陈清国、刘可腾为保证人。自2016年2月22日起至2019年2月21日止，由贷款人在最高贷款本金余额200000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。……。每笔贷款的最后到期日不超过2019年2月21日。借款用途范围为淘宝。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159％。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。……。借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用。……。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。……。保证人承诺：保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为200000元。保证方式为连带保证责任。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；……。保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。同日，李志民与农商银行江口支行签订执行借款合同号为HT××××××93的《借款借据》一份，双方约定，借款利率为月利率9.38875‰，借款日期为2016年2月22日，还款日期为2017年2月21日，还款方式为：按季交息，到期还清。2016年2月22日，农商银行江口支行依约向李志民发放贷款200000元。该笔借款于2017年2月21日借期届满，李志民仅支付利息至2016年12月20日止，未能按约清偿借款及利息，陈清国、刘可腾也未能按约承担连带保证责任，至今尚欠农商银行江口支行借款本金200000元及该款自2016年12月21日起至还清之日止按双方签订的《最高保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息。2017年7月7日，农商银行江口支行提起本案诉讼，要求李志民、王玉琴还本付息，陈清国、刘可腾承担连带保证责任。农商银行江口支行因实现本案讼争债权支出公告费720元。另查明，李志民与王玉琴于2011年3月2日登记结婚，本案讼争债务发生在李志民与王玉琴婚姻关系存续期间。本院认为，本案农商银行江口支行与李志民、陈清国、刘可腾签订的《最高额保证借款合同》、与李志民签订的《借款借据》合法有效。在合同履行过程中，农商银行江口支行作为贷款人，已经向李志民履行了发放200000元贷款的义务。李志民作为借款人未能依约履行归还借款本金并支付利息的义务，其行为已构成违约，依法应按合同约定承担还本付息的责任。李志民不履行债务时，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”的规定，陈清国、刘可腾作为承担该笔借款连带保证责任的保证人，双方未约定保证份额，故均应按照合同约定对李志民的本案讼争全部债务承担连带保证责任。王玉琴与李志民于2011年3月2日登记结婚，本案讼争借款发生于王玉琴与李志民婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，除非王玉琴能提供作为债权人的农商银行江口支行与作为债务人的李志民明确约定该债务系个人债务的证据或作为债权人的农商银行江口支行明知李志民与王玉琴在婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有的证据，否则夫妻一方所欠债务应认定为夫妻共同债务，故王玉琴应对李志民的本案讼争债务承担共同还款责任。农商银行江口支行主张李志民、王玉琴应偿还其因实现本案讼争债权支出的公告费720元，因双方在《最高额保证借款合同》中有相关约定，本院予以支持。现农商银行江口支行要求李志民、王玉琴归还借款本息并支付其因实现本案讼争债权支出的公告费，陈清国、刘可腾承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。陈清国、刘可腾在承担保证责任后，有权向李志民、王玉琴追偿。李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李志民、王玉琴应在本判决生效之日起十日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行借款本金200000元，并支付该款自2016年12月21日起至还清之日止按双方签订的《最高额保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息[其中：期内利息自2016年12月21日起至2017年2月21日止按月利率9.38875‰计付（贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159%执行。如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整）；逾期贷款罚息自2017年2月22日起至还清之日止按借款执行利率加收50%计付（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）；欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，利随本清]；二、李志民、王玉琴应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行公告费720元；三、陈清国、刘可腾对李志民、王玉琴的上述债务承担连带保证责任。陈清国、刘可腾在承担保证责任后，有权向李志民、王玉琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4553元，由李志民、王玉琴、陈清国、刘可腾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  李莹桓人民陪审员  卓金贤人民陪审员  关玉清二〇一七年十二月二十日书 记 员  肖 婷附：与本案相关的法律法规及申请执行提示一、与本案相关的法律法规《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制高消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。