四川省洪雅县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1423民初1773号原告：洪雅县农村信用合作联社，住所地四川省洪雅县洪川镇北街**号。法定代表人：陈月刚，该社理事长。委托诉讼代理人：赵有伦（该社员工），男，1973年8月6日出生，汉族，四川省洪雅县号。委托诉讼代理人：程远洪（该社员工），男，1973年7月30日出生，汉族，四川省洪雅县号。被告：龚万琴，女，1977年2月28日出生，汉族，四川省洪雅县号。被告：江科，男，1970年10月9日出生，汉族，四川省洪雅县号。原告洪雅县农村信用合作联社与被告龚万琴、江科金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告法定代表人陈月刚和委托诉讼代理人程远洪未到庭，原告委托诉讼代理人赵有伦到庭参加诉讼，被告龚万琴、江科经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。洪雅县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求为：1、请求判令被告龚万琴、江科偿还原告借款本金24.9万元及贷款利息14653.07元（利息计算至2017年10月30日，合同期限内的贷款利率按10.25‰执行，逾期利率按15.375‰执行），实收利息以贷款归还时计算为准；2、原告对被告龚万琴、江科提供的抵押物的变现价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费1840元等相关费用由被告承担。事实与理由：被告龚万琴、江科于2014年8月27日向原告下辖的将军信用社借款25万元，双方签订了洪雅将军信个借[2014]000010号《个人借款合同》，约定借款金额为25万元，用于装修房屋，期限2年，月利率10.25‰，到期日为2016年8月26日。同时签订了洪雅将军信个抵[2014]000010号《抵押合同》。2014年8月29日，原告向二被告发放了该笔贷款。该笔贷款于2016年8月20日由贷款系统自动扣收本金344.56元，又于2016年8月23日由系统自动扣收本金655.44元。贷款到期后，被告于2016年8月25日向原告申请贷款展期，并签订（2016）年第010号《借款展期协议》，展期期限：自2016年8月26日至2017年8月25日止。该笔贷款已到期，尚欠本金24.9万元，截止2017年10月30日，欠息约14653.07元。该笔贷款由江科所有的房产作抵押担保，双方签订了洪雅将军信个抵[2014]000010号《抵押合同》，约定：抵押物为坐落于洪川镇青衣路A（栋）2单元3层2号（房产证号为：洪雅房权监证字第××号号；土地使用权证号：洪国用（2006）第674号）；土地坐落于洪川镇青衣路。《抵押合同》第三条约定担保范围为：“主合同项下全部本金25万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于差旅费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）。贷款到期后，经原告多次催收，被告未履行还本付息的义务。因二被告经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭，视为自动放弃答辩、举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2014年8月13日，被告龚万琴向原告提交《借款申请书》，该申请书载明：我是龚万琴，女，37岁，身份证号码8，现住四川省洪雅县将军乡清凉村5组；与丈夫江科共同经营美容美发、工程修建等业务。现向贵社申请贷款25万元，用途房屋装修，用位洪雅县A（栋）2单元3层2号的房屋产权（房权证号：洪雅房权监证字第××号号；土地使用证号：洪国用（2006）第674号；面积133.01平方米；使用权类型：出让；用途：住宅）作抵押，用美容院经营收入、工程款作为第一还款来源，抵押物变现作为第二还款来源。同日，二被告共同向原告出具《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》，主要内容为该借款系家庭共同债务，夫妻二人对该借款共同承担偿还责任，直到借款本息全部还清为止。二被告又共同向原告出具《担保人夫妻双方关于同意抵押担保借款的共同声明》，主要内容为：经我们夫妻双方商定同意用位洪雅县A（栋）2单元3层2号（房产证号为：洪雅房权监证字第××号号；土地使用权证号：洪国用（2006）第674号）提供抵押担保，担保范围为主债、利息以及追偿本息所产生的费用，时效范围与贷款方追偿贷款本息的时效同在（即所担保的债务清偿完毕为止）。2014年8月27日，被告龚万琴与原告签订了合同编号：洪雅将军信个借[2014]000010号《个人借款合同》，主要约定：借款用途为装修房屋，借款金额为非循环使用借款额度25万元，借款期限2年即2014年8月27日至2016年8月26日，借款月利率为固定利率10.25‰，罚息利率为本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，甲方（即被告龚万琴）授权乙方（即原告）直接从甲方在乙方系统开立的经确认为个人结算帐户的储蓄帐户或银行卡中扣收应还款项同时不再另行签发授权书，乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于差旅费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）均由甲方承担等权利义务。同日，被告江科与原告签订了洪雅将军信个抵（2014）000010号《抵押合同》，主要约定：被告江科用自己所有的坐落洪雅县A（栋）2单元3层2号（房产证号为：洪雅房权监证字第××号号；土地使用权证号：洪国用（2006）第674号）提供抵押。《抵押合同》第三条约定担保范围为：“主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于差旅费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）；其他约定事项为：当借款人或抵押人出现主合同或本合同约定的违约情形时，抵押人自愿将抵押物交由抵押权人全权处分，所得价款优先用于偿还贷款本息及支付处理抵押物所产生的相关费用等权利义务。2014年8月27日，原告在洪雅县房地产管理所办理抵押登记，原告取得洪雅房他证字第××号号房屋他项权证。2014年8月29日，原告向二被告发放了该笔贷款，在原告出具的《借款借据》上，被告龚万琴在借款人一栏、被告江科在担保人一栏分别签名捺印。贷款期限届满前，二被告于2016年8月25日向原告提交《承诺书》，该《承诺书》载明：“本人承诺：借款人龚万琴于2016年8月25日向贵社申请借款24.9万元展期，期限1年，提供我夫妻二人及抵押人所有相关信贷资料均真实、有效，且予以确认，若因提供虚假资料造成贷款损失，我夫妻二人自愿承担因此而产生的一切后果和法律责任。”同时，二被告又向原告出具《抵押承诺书》，承诺对原提供的抵押物即房产继续提供抵押担保，承担无限连带责任。根据二被告的展期申请，2016年8月25日，二被告与原告签订（2016）年第010号《借款展期协议》，约定：原借款合同项下借款金额为25万元，展期金额为24.9万元；原合同借款期限自2014年8月29日至2016年8月26日止，展期期限自2016年8月26日至2017年8月25日止；本协议项下借款月利率为8.7‰，自展期之日起按日计息按月结息；贷款逾期利率按月利率15.375‰。该笔贷款于2016年8月20日由原告贷款系统自动扣收借款本金344.56元，又于2016年8月23日由原告贷款系统自动扣收借款本金655.44元。该笔贷款到期后，经原告催收，二被告均未履行偿还责任和承担抵押担保责任致原告诉来本院。庭审中同时查明：1、借款时被告龚万琴与被告江科系夫妻关系，且该债务系夫妻关系存续期间所产生，也用于家庭生产生活，故被告龚万琴与被告江科应当共同偿还该借款；2、二被告已偿还借款本金1000元，现尚欠借款本金24.9万元。已支付利息75782.91元。上述事实，有原告提交的《营业执照》、《借款申请书》、《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》、《担保人夫妻双方关于同意抵押担保借款的共同声明》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《房产证、土地使用权证》复印件、《贷款明细表》、《龚万琴、江科》身份证复印件等证据证实。本院认为，因二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，已经视为自动放弃答辩、举证、质证的权利，则本院对原告提交的证据和主张的事实及金额全部予以确认。原告与被告龚万琴经协商签订的《个人借款合同》为主合同，与被告江科经协商签订的《抵押合同》为从合同，无论主、从合同均是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按约享有权利并全面履行义务，原告向被告龚万琴履行了发放借款的义务，而被告龚万琴未按约履行偿还借款本息的义务，被告江科也未按约承担抵押担保责任，均已经构成违约，二被告则应当承担清偿债务的民事责任和违约责任。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，被告龚万琴、江科如不能按约清偿全部债务，则原告对被告江科提供的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中享有优先受偿权。原告第一项诉讼请求为判令二被告偿还原告借款本金24.9万元及支付利息，利息如何计算，双方在《个人借款合同》和《借款展期协议》中约定了正常借款利息和逾期借款利率的计算依据和标准。因此，利息的计算方式按双方在《个人借款合同》和《借款展期协议》中的约定执行。原告同时主张诉讼费和财产保全费用1840元由二被告承担，因诉讼费用如何承担，法律已经有明确规定，则依照法律规定处理。至于财产保全费用1840元，因原告与二被告在《个人借款合同》和《抵押合同》中明确约定：原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于如财产保全费等）由被告承担，因此，本案财产保全费用1840元作为原告为实现债权所发生的费用，即为受到的损失，该损失应当由二被告赔偿。因二被告未到庭参加诉讼，如以后对原告主张的金额（包括尚欠的借款本金和利息或已经偿还的借款本金和支付的利息）有异议，可另行主张自己的权利。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条和《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告龚万琴、江科在本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告洪雅县农村信用合作联社借款本金24.9万元和利息[利息计算方式为：从2014年8月29日起至2016年8月19日止，以借款本金25万元为基数，按双方约定的月利率10.25‰计算利息；从2016年8月20日起至2016年8月22日止，以借款本金249655.44元为基数，按月利率10.25‰计算利息；从2016年8月23日起至2016年8月25日止，以借款本金24.9万元为基数，按月利率10.25‰计算利息；从2016年8月26日起至2017年8月25日止，以借款本金24.9万元为基数，按借款月利率8.7‰计算利息；从2017年8月26日起，以月利率15.375‰计算利息至实际还清全部借款本金之日止。期间已经支付的利息75782.91元应当予以扣减]。二、原告洪雅县农村信用合作联社对被告江科提供的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中享有优先受偿权。三、由被告龚万琴、江科共同连带赔偿原告洪雅县农村信用合作联社损失（即财产保全费）1840元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为2520元，由被告龚万琴、江科共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  岳志祥二〇一七年十二月七日书记员  谢佳志