四川省成都市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)川01民终14510号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市虹口区吴淞路130号13楼01-03单元14楼。负责人：万忠明。委托诉讼代理人：张伟，四川英冠律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：唐仕贵，男，1956年10月21日出生，汉族，住四川省金堂县。被上诉人（原审原告）：罗军会，女，1958年12月18日出生，汉族，住四川省金堂县。被上诉人（原审原告）：唐某，女，2008年7月9日出生，汉族，住四川省金堂县。法定代理人：史某，女，1989年10月19日出生，汉族，住四川省金堂县。上述三被上诉人共同委托诉讼代理人：陈代勇，四川金援律师事务所律师。上诉人中国大地财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称大地保险公司）因与被上诉人唐仕贵、罗军会、唐某保险合同纠纷一案，不服四川省金堂县人民法院（2017）川0121民初2665号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。大地保险公司上诉请求：1.依法撤销原判，改判大地保险公司不向唐仕贵、罗军会、唐某支付保险理赔金；2.本案一二审诉讼费由唐仕贵、罗军会、唐某负担。主要事实和理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误，应当依法改判。1.一审法院认为大地保险公司未向唐彪送达保险条款，提示义务更无从谈起属于主观臆断，是对法律的理解错误。大地保险公司已经举证证明在整个购买流程中，已接连在网页上提示投保人需仔细阅读保险条款特别是责任免责等部分并专门对责任免除情形标红或者黑体加粗以引起投保人注意，按照《最高人民法院关于如何适用司法解释(二)》第十二条的规定，上诉人已经尽到了提示义务。2.一审法院认定大地保险公司不能证明将保单、保险条款发送至投保人唐彪邮箱属于认定事实错误。唐彪在投保填写相关信息时准确输入了身份证号、联系方式等较为隐私的信息并指定了740×××＠ｑｑ.ｃｏｍ邮箱为其接收保单及条款的邮箱，从唐彪在投保后通过此邮箱获取了保单信息可以看出该邮箱是唐彪指定的。故对该邮箱是否是唐彪本人的与本案没有关联性。3.一审法院依据《最高人民法院关于如何适用司法解释(二)》第十条认定保险人在本案中认定当对“被保险人故意犯罪致其伤亡的免除保险人责任”情形履行提示义务，属于明显的法律理解错误。唐仕贵、罗军会、罗雪灵共同辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。唐彪按要求缴纳了保险费，保险代办人在订立合同后只将保险单交付给唐彪，并未提供包含当事人权利义务及免责条款等内容的保险条款给唐彪，故大地保险公司并未尽告知义务。唐仕贵、罗军会、罗雪灵向一审法院起诉请求：判令大地保险公司在保险责任范围内承担赔偿责任，共赔偿10万元，大地保险公司承担案件受理费。一审法院认定以下事实：2016年4月29日20:08，以为发件人，740×××＠ｑｑ.ｃｏｍ为收件人，唐彪为投保人（被保险人），在聚米网上完成了“惠择无忧”成人综合意外计划保险的投保，保单时间：2016年4月30日00:00至2017年4月30日00:00:00，2016年4与29日20:08:44，深圳市惠泽保险经纪有限公司出单（即“惠择无忧”成人综合意外计划保单），保险期间：2016年4月30日至2017年4月29日，投保人/被保险人：唐彪，保险责任为：意外伤害保险金额为10万元；意外住院补贴保险金额为50元/天×180天；意外医疗（无免赔额，100%赔付）保险金额为1万元，总保险费为100元，受益人约定为法定。2016年9月28日晚上，唐彪饮酒驾驶川Ａ×××××号大运牌普通二轮摩托车由淮口方向沿成阿工业园区良丰路向热电厂方向行驶，23时10分许，唐彪驾驶该车行至金堂县成阿工业园区良丰路至电热厂150米路段处（始发地限速30Km/h），越过中心分道线驶到路左侧车道，车前部与相对行驶的由赵东驾驶的川Ｒ×××××号五菱牌小型普通客车前部相撞，造成唐彪现场死亡（经120医生确诊）。后经检测，唐彪属于醉酒后驾驶机动车，交警部门认定：由唐彪承担事故的主要责任，赵东承担事故的次要责任。2017年5月，唐仕贵、罗军会、唐某以法定受益人身份向大地保险公司申请理赔。大地保险公司受理后，于2017年5月17日，向唐仕贵、罗军会、唐某出具拒赔通知书，拒赔理由为：“根据金堂县公安局交通警察大队开具的道路交通事故认定书显示：被保险人唐彪为酒后超速驾驶，属于责任免除内容，予以拒赔。”一审法院另查明，唐仕贵、罗军会分别系唐彪父、母，唐某系唐彪与史某之女，唐彪与史某已于2011年2月11日，在金堂县民政局协议离婚，离婚协议书约定，婚生女唐某由男方抚养，女方不承担任何费用。唐仕贵、罗军会、唐某系案涉保险合同的法定受益人。关于双方争议的被保险人唐彪的投保方式及是否向投保人送达了保险条款的问题。唐仕贵、罗军会、唐某主张投保人系通过在金堂县高板镇的华安保险公司处的保险代理人办理投保，仅持有投保单打印件，未收到保险条款。大地保险公司主张投保人唐彪通过邮箱在聚米网上投保，并将保单及保险条款发送至投保人邮箱。大地保险公司举示了投保人信息打印件、聚米网邮件截屏及“责任免除”打印件，唐仕贵、罗军会、唐某对大地保险公司举示的前述证据的“三性”均持有异议，投保人信息中的手机号码为黄超全的，7406834＠qq.Com也是黄超全的。同时，唐仕贵、罗军会、唐某举示了大地保险公司所举的聚米网邮件截屏中的收件人7406834＠qq.Com空间截屏打印件并现场演示，该空间载明的内容为：黄黄的空间，Q龄17年；职业：金融／银行／投资／保险；公司：长城人寿保险；个人说明：长城大舞台，有梦你就来。空间上的图片人物也非唐彪，证明该qq邮箱并非唐彪的qq邮箱。大地保险公司对唐仕贵、罗军会、唐某举示的上述证据“三性”持有异议，经一审法院当庭询问，大地保险公司无法证明其举示的投保人身份信息中的手机号码及邮箱系唐彪的。一审法院认为，既然大地保险公司对与唐彪成立保险合同的事实不持异议，并主张通过聚米网向投保人唐彪的邮箱发送了投保单及保险条款，应当举证证明其向收件人发送邮件的邮箱系投保人唐彪的邮箱，或者发送至投保人指示的邮箱，而大地保险公司无法确定投保人的手机号码及qq邮箱。大地保险公司主张与投保人唐彪通过聚米网投保及将保单、保险条款发送至投保人唐彪邮箱的事实，显然缺乏证据支持，一审法院不予确认。一审法院认为，双方对投保的事实均无异议，且投保单载明的内容不违反法律、法规的规定，合法有效。投保人已履行了交纳保险费及相关义务，保险人应当依照投保单的约定履行支付保险金的义务。大地保险公司抗辩投保人涉嫌危险驾驶罪，根据《中华人民共和国保险法》第四十五条规定及《大地意外伤害保险条款》的约定，保险人不承担给付保险金的责任。一审法院认为，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人应将法律法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，对被保险人履行提示义务。保险人未能举证证明向被保险人送达了保险条款，就前述免责条款提示义务更无从谈起。故，大地保险公司的上述抗辩意见，一审法院不予采纳，对唐仕贵、罗军会、唐某关于大地保险公司支付保险金10万元的诉请，一审法院予以支持。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国保险法》第二条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：大地保险公司于判决生效之日起十日内赔偿唐仕贵、罗军会、唐某10万元。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由大地保险公司负担。二审中，各方当事人均未向本院提交新证据且对一审判决查明的事实部分均无异议，本院对一审查明事实予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用若干司法解释（二）》第十二条，大地保险公司未提供证据证明其在订立保险合同时对保险合同的免责条款对被保险人唐彪进行了提示。其次，对于大地保险公司认为其740×××＠ｑｑ.ｃｏｍm发送保险合同是履行了提示义务，但是经一审查明该邮箱为黄超全的，大地保险公司并未举证证740×××＠ｑｑ.ｃｏｍm是被保险人唐彪指定的邮箱。即使该邮箱为唐彪指定的邮箱，大地保险公司也仅是向该邮箱发送保单并未举证证明其在订立保险合同时或者之前向唐彪履行了免责条款的提示义务。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，大地保险公司未能充分举证证明其向唐彪履行了免责条款的提示义务，其应当承担举证不能的不利后果。故对大地保险公司的上诉主张本院不予支持。综上所述，大地保险公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由中国大地财产保险股份有限公司上海分公司负担。本判决为终审判决。审判长  范伟审判员  黄强审判员  毛星二〇一七年十二月二十日书记员  段妙