福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0721民初1007号原告：中国建设银行股份有限公司顺昌支行��住所地福建省顺昌县中山中路19号，统一社会信用代码91350721490111968H。主要负责人：樊专辉，行长。委托诉讼代理人：叶健，男，中国建设银行股份有限公司顺昌支行职员。委托诉讼代理人：曾宝金，男，中国建设银行股份有限公司顺昌支行职员。被告：陈明，男，1979年6月23日出生，汉族，住福建省顺昌县。被告：陈少华，女，1980年10月27日出生，汉族，住福建省顺昌县。原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行（以下简称建行顺昌支行）与被告陈明、陈少华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行顺昌支行的委托诉讼代理人叶健、曾宝金到庭参加诉讼；被告陈明、陈少华经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行顺昌支行向本院提出诉讼请求：1.解除建行顺昌支行与陈明、陈少华于2010年9月25日签订的编号为2010年建平顺个房借字184号《个人住房借款合同》；2.陈明、陈少华立即偿还借款本金102217.99元及利息、罚息、违约金（截止2017年6月14日，利息、罚息共计2151.18元，此后的利息、罚息、违约金按合同约定计算至还清借款之日止）；3.若陈明、陈少华不能偿还借款本息，建行顺昌支行有权以拍卖、变卖、折价抵押物（位于顺昌县产）所得价款优先受偿。事实和理由：陈明、陈少华系夫妻关系，2010年9月25日，建行顺昌支行与陈明、陈少华共同签订编号为2010年建平顺个房借字184号的《个人住���借款合同》。合同约定，借款金额150000元，借款期限180个月，采取按月等额本息的还款方式，利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率下调15%执行，陈明、陈少华自愿以其购买的坐落于顺昌县产为上述借款设定抵押担保，且双方依法到顺昌县房地产管理所办妥了相关抵押登记手续。2010年10月12日，建行顺昌支行依约发放贷款150000元，期限180个月。贷款发放后，陈明、陈少华未能按照合同约定还本付息，经建行顺昌支行多次催讨，陈明、陈少华仍未履行其还本付息义务，也未履行抵押担保责任。截止2017年6月14日，共计结欠借款本息104369.17元，逾期6期。根据双方签订的《个人住房借款合同》的约定，建行顺昌支行有权解除合同，并提前收回贷款本息。陈明、陈少华均未作答辩。建行顺昌支��围绕诉讼请求依法提交了《个人住房借款合同》、房屋他项权证、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户基本信息、信函催收记录、EMS国内特快专递邮件详情单。陈明、陈少华无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对建行顺昌支行的主张提出书面答辩意见并提交反驳证据，视为其放弃诉讼权利。本院对建行顺昌支行提供的证据审查后认为，建行顺昌支行提供的证据能够证明其主张，本院对其提供的证据予以采信。本院经审理认定事实如下：2010年9月25日，建行顺昌支行与陈明、陈少华签订编号为2010年建平顺个房借字184号《个人住房借款合同》。合同约定陈明、陈少华向建行顺昌支行借款150000元用于购买坐落于顺昌县产；借款期限180个月；借款月利率为基准利率下调15%，如遇中国人民银行调整��准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率；借款逾期的罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法偿还借款本息；借款人发生下列任一情况，均构成违约：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……二、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；三、解除与借款人的借贷关系；四、向借款人收取违约金（违约金＝违约借款本金×违约金收取比例×违约天数）。合同还约定，陈明、陈少华以购买的坐落于顺昌县产（产权证号：20××42）为借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用；借款人未��额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被提前宣布到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2010年9月28日，双方办理了房屋抵押登记，建行顺昌支行取得证号为顺房他证顺昌字第××号的房屋他项权利证书。2010年10月12日，建行顺昌支行于依约发放贷款150000元。陈明、陈少华借款后，自2017年1月起未按约定足额履行还款义务，截止2017年6月14日，累计拖欠贷款6期，结欠本金102217.99元、利息2058.31元、罚息92.87元。本院认为，建行顺昌支行与陈明、陈少华签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，与法不悖，系有效合同，双方应按照合同约定全面履行各自的义务。建行顺昌支行依约发放贷款150000元，陈明、陈少华在履约过程中，未按期偿还贷款本息，已构成违约，按照《个人住房借款合同》约定的违约责任，建行顺昌支行有权宣布借款立即到期，要求陈明、陈少华立即清偿借款本息，按逾期贷款利率计收利息及罚息，解除借贷关系并收取违约金。因此，建行顺昌支行要求解除《个人住房借款合同》，陈明、陈少华清偿借款本金102217.99元及相应利息，并支付违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。抵押双方依约办理了房屋抵押登记，抵押权自登记时设立。陈明、陈少华未依约履行还款义务，建行顺昌支行实现抵押权的条件已经成就，有权以折价或者拍卖、变卖抵押房产所得价款对陈明、陈少华结欠的借款本息、违约金等债务优先受偿。陈明、陈少华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，建行顺昌支行的诉讼请求，有事实和法律���据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司顺昌支行与陈明、陈少华于2010年9月25日签订的编号为2010年建平顺个房借字184号《个人住房借款合同》；二、陈明、陈少华应于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司顺昌支行借款本金102217.99元及利息、罚息、违约金（截止2017年6月14日，利息、罚息共计2151.18元，此后的利息、罚息、违约金按合同约定的利率标准及计算方式计算至还清借款之日止）；三、若陈明、陈少���未履行本判决第一项确定的还款义务，中国建设银行股份有限公司顺昌支行有权以折价或以拍卖、变卖抵押房产（陈明、陈少华共有的坐落于顺昌县，产权证号：20××42）所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2513元，公告费900元，均由陈明、陈少华负担。本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 何 园人民陪审员 朱 艳人民陪审员 任金福二〇一七年十二月四日书 记 员 吴巧惠本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四��被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。