.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院刑事判决书（2017）宁0106刑初487号公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。被告人赵立志，男，1987年10月30日出生于宁夏回族自治区青铜峡市，公民身份号码×××，汉族，小学文化，无业，户籍所在地宁夏回族自治区青铜峡市，现住宁夏回族自治区永宁县。2017年6月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局刑事拘留，2017年7月14日经宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院批准，同日由宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局执行逮捕。现羁押于宁夏回族自治区银川市看守所。辩护人朱岩炯，北京市盈科（银川）律师事务所律师。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检刑诉[2017]481号起诉书指控被告人赵立志犯信用卡诈骗罪，于2017年12月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年12月19日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员黄永丽出庭支持公诉，被告人赵立志及其辩护人朱岩炯到庭参加诉讼。现已审理终结。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：（一）被告人赵立志于2014年5月在中国银行银川市金凤支行办理了一张额度为100000元的白金信用卡，卡号为×××，该卡额度后期降为50000元。该卡一直由被告人赵立志本人正常使用至2016年6月份时，开始出现了逾期不还的情况。发现此情况后，该行工作人员通过电话、上门、登报等方式向被告人赵立志本人进行催收，却发现赵立志已变更了联系方式及家庭住址，致使银行工作人员无法联系到其本人。截止2017年6月14日，赵立志本人使用该信用卡产生的逾期欠款金额为62716.71元，其中本金26883.89元，利息14271.15元，其他费用21561.67元。（二）2014年4月，被告人赵立志使用赵某乙的身份证在中国银行银川市金凤支行办理了一张卡号为×××的信用卡，冒用赵某乙的名义使用该卡套现，截止2017年2月28日，被告人赵立志使用该卡欠款金额为141037.03元，其中本金为98994.06元，利息24393.9元，违约金17649.07元。（三）2014年6月，被告人赵立志使用黄某某的身份证在中国银行银川市金凤支行办理了一张卡号为×××的信用卡，冒用黄某某的名义使用该卡套现，截止2017年6月，被告人赵立志使用该卡欠款金额为20894.17元，其中本金为15000元，利息5894.17元。针对上述指控，公诉机关向法庭出示了被告人供述与辩解、证人证言及书证等证据予以证明。公诉机关认为，被告人赵立志恶意透支信用卡本金共计人民币26883.89元，数额较大，并经发卡行多次催收后仍不归还；冒用他人信用卡骗取银行本金人民币113994.06元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵立志归案后如实供述自己的罪行，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。建议判处被告人赵立志五年以上七年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法审判。被告人赵立志对公诉机关指控的罪名、犯罪事实及提出的量刑建议均无异议，但认为办理信用卡是其找人代办的，信用卡申领单上面的信息都不是其填的，其没有向银行隐瞒真实信息。辩护人认为本案事实不清，证据不足，应当宣告被告人无罪。理由如下：（一）被告人赵立志的行为不符合信用卡诈骗罪的构成要件。客观方面不存在虚构事实或隐瞒真相的行为，不存在信用卡诈骗的情形；主观方面被告人没有非法占有公私财物的目的，本案事实不清，证据不足。（二）被告人透支金额26000多元情节轻微。（三）本案中第二起及第三起的犯罪事实与法律规定不符，被害人赵某乙得知被告人赵立志用其身份证办理银行卡后造成逾期并未向公安机关报案，随后积极偿还逾期款息，从该行为看做是其对赵立志行为的追认。所以不构成犯罪，不存在冒用的情形。（四）本案属于民事法律关系，银行也没有对被告人进行催告，不存在被告人隐匿逃避银行催收的情形。经审理查明：（一）被告人赵立志于2014年5月10日在中国银行股份有限公司银川市金凤支行办理了一张卡号尾号为8508额度为100000元的白金信用卡，该卡额度后期降为50000元。该卡一直由被告人赵立志本人正常使用至2016年6月份时，开始出现了逾期不还的情况。发现此情况后，该行工作人员通过电话、上门、登报等方式向被告人赵立志本人进行催收，却发现赵立志已变更了联系方式及家庭住址，致使银行工作人员无法联系到其本人。截止2017年5月16日，被告人赵立志本人使用该信用卡透支本金26883.89元。上述事实，有公诉机关向法庭举证，并经庭审质证且查证属实的下列证据予以证明：1.受案登记表、授权委托书，证明本案由被害单位中国银行股份有限公司银川市金凤支行委托其单位员工张某某于2017年6月14日报案至银川市公安局金凤区分局，称截止2017年5月16日，被告人赵立志本人使用该信用卡产生的逾期欠款金额为62716.71元，其中本金26883.89元、利息14271.15元、其他费用21561.67元。2.人口户籍详细信息，证明被告人赵立志犯罪时系具有刑事责任能力的自然人。3.信用卡申请表及驾驶证复印件，证明2014年5月10日，被告人赵立志向中国银行股份有限公司银川市金凤支行申领一张授信额度为100000元的白金信用卡，并提供其本人的身份证、驾驶证及房产证的复印件，后其成功申领卡号尾号为6508的信用卡。4.催收信息，证明中国银行股份有限公司银川市金凤支行先后于2017年2月10日、2017年3月1日、3月9日、4月7日在宁夏法治报对被告人赵立志所透支信用卡欠款本息及相关费用进行公告催收。5.对账单、电话催收信息，证明中国银行股份有限公司银川市金凤支行自2014年6月至2017年5月向被告人赵立志寄出的对账单，对消费及透支情况进行告知。中国银行股份有限公司银川市金凤支行自2016年3月21日至2017年3月10日，多次通过电话对赵立志催收，均无法联系。6.交易流水，证明2017年7月5日，赵立鹏向被告人赵立志卡号尾号为6508的中国银行信用卡内存款63354.62元人民币。7.被害人单位委托人张某某的陈述，证明其系中国银行股份有限公司银川市金凤支行职工。2014年5月10日，被告人赵立志在正源南街支行申领了一张额度为100000元的白金信用卡。2015年9月份，其行发现赵立志使用信用卡存在套现嫌疑，故将赵立志信用卡额度降为50000元。降额后该卡使用至2016年6月份时，开始出现了逾期不还的情况。其行发现此情况后，先后通过电话、上门等方式进行催收，但其已将向其行预留的电话变更，导致无法联系到赵立志，并且向该行申请信用卡时填写的家庭住址也已无人居住。随后，该行分别于2017年2月10日和2017年3月1日在宁夏法治报发布公告，但赵立志仍未还款。截止2017年5月16日，赵立志使用中国银行信用卡共计产生的逾期金额为63354.62元，其中本金50000元、利息及其他费用13354.62元。8.被告人赵立志的供述和辩解，证明2014年初，其通过刘超办理了一张信用卡。到了2014年3至4月份（具体时间忘记了），其找到刘超，刘超给其拿了一张中国银行信用卡申请表并指导其填写好。大约过了一个月刘超给其打电话让其拿卡并在刘超的公司将信用卡激活，刘超收取13000元的办卡13%的手续费是当面刷的，还是之前刷的，其忘了，后其离开。办理信用卡的申请表上面预留的手机号、家庭住址、紧急联系人都不是其本人填写，而且都不是真实的信息。该卡的信用额度是100000元，一直由其本人使用至2016年5月，该卡产生逾期的时候，卡内欠款大概有4万余元。2016年7月份其将给中国银行预留尾号为2155的电话变更为183XX****XX，但没有通知银行。（二）2014年4月，被告人赵立志使用赵某乙（其父亲）的身份证在中国银行股份有限公司银川市金凤支行办理了一张卡号尾号为7109的信用卡，冒用赵某乙的名义使用该卡套现。截止2017年2月28日，被告人赵立志使用该卡欠本金为98994.06元。上述事实，有公诉机关向法庭举证，并经庭审质证且查证属实的下列证据予以证明：1.立案决定书、报案材料，证明本案侦查机关受案后于2017年6月16日立案侦查。同年6月17日被害单位将此起再次报案，称截止2017年6月16日，赵某乙信用卡欠款总金额为141037.03元，其中本金98994.06元、利息24393.9元、违约金17649.07元，一直拖欠未还。2.信用卡申请表，证明2014年9月12日，被告人赵立志以赵某乙的名义向中国银行股份有限公司银川市金凤支行申领一张信用卡，卡号尾号为7109。3.对账单、交易流水，证明被告人赵立志以其父赵某乙的名义在中国银行股份有限公司银川市金凤支行领取的信用卡的使用情况。4.持卡人情况说明，证明截止2017年2月28日，赵某乙信用卡欠款总金额为141037.03元，其中本金98994.06元、利息24393.9元、违约金17649.07元，逾期天数395天，一直拖欠未还。2017年7月5日，赵某乙卡号尾号为7109的中国银行信用卡内还款25000元、2017年8月13日还款123637.62元。5.证人赵某乙的证言，证明赵立志是其儿子在其不知情的情况下利用其身份证办理了一张中国银行信用卡。2017年5月接到兴庆区法院电话才知道自己名下有一张中国银行信用卡，随后回家问赵立志，得知是赵立志用其身份证办的信用卡，其没有使用过这张卡，也没见到过这张卡。6.被告人赵立志的供述和辩解，证明其于2014年4月份使用赵某乙的身份证在刘超处办理了信用卡，办理下来后，将卡里的钱在武学涛和刘超处套现了，套现出来的钱用于了销售红酒的生意，由于经营不善，无力偿还。（三）2014年6月，被告人赵立志使用黄某某的身份证在中国银行股份有限公司银川市金凤支行办理了一张卡号尾号为2592的信用卡，冒用黄某某（其妻弟）的名义使用该卡套现。截止2017年6月17日，被告人赵立志使用该卡欠本金为15000元。上述事实，有公诉机关向法庭举证，并经庭审质证且查证属实的下列证据予以证明：1.立案决定书、报案材料，证明本案侦查机关受案后于2017年6月16日立案侦查。同年6月17日被害单位将此起再次报案称，截止2017年6月17日，被告人赵立志使用该卡欠款金额为20894.17元，其中本金为15000元、利息5894.17元。2.持卡人情况说明表，证明2014年6月6日，被告人赵立志以黄某某的名义向中国银行股份有限公司银川市金凤支行申领一张授信额度为20000元的信用卡，并提供黄某某的身份证复印件，后其成功申领卡号尾号为2592的信用卡。3.对账单、交易流水，证明黄某某中国银行信用卡的使用情况。4.持卡人情况说明，证明2016年12月持卡人开始逾期，截止2017年9月，持卡人黄某某信用卡欠款总计21675.54元，2017年9月29日还款22000元人民币。5.证人黄某某的证言，证明赵立志是其姐夫，在其不知情的情况下利用其身份证办理了一张中国银行信用卡。2017年7月赵立志被抓后，其怀疑赵立志也用其身份证办了卡，到银行查询后才知道自己名下在2014年就办理了一张中国银行信用卡，已逾期九个多月，欠款约20000元，其问银行工作人员，银行工作人员说有可能他人利用其的身份证办理的银行卡。6.被告人赵立志的供述和辩解，证明其于2014年7月份使用黄某某的身份证在刘超处办理了信用卡，办理下来后，将卡里的钱使用。另查明，2017年6月30日侦查人员接到信息称被告人赵立志在银川市兴庆区国际汽车城附近，当日11时15分在火苗子二手车交易公司内将其抓获，其归案后如实供述了所犯罪行；并已退赔被害单位全部经济损失。以下为综合证据：1.立案决定书、抓获经过、报案材料，证明侦查机关于2017年6月16日立案侦查，2017年6月30日将被告人赵立志在银川市兴庆区火苗子二手车交易公司内抓获，此案告破。2.人口户籍详细信息，证明被告人赵立志犯罪时系具有刑事责任能力的自然人。3.被告人赵立志的供述和辩解，证明其到银行办理的信用卡额度都比较小，所以就到刘超处办卡，目的是为了公司日常经营倒账及进货，也有过套现，刘超为其办理信用卡时对其进行过”包装”，所以向银行提交的信息中有些是假的。2015年上半年，其知道刘超及刘超的妻子武学涛有银行方面的关系可以代办信用卡挣代办费，后其在朋友圈发布信息后，有十来个人联系其并给其相关资料，其将资料交给刘超，信用卡办下来后武学涛按信用卡额度的13%收取好处费，其收取2%的好处费，近10000元。4.情况说明，证明在审查中发现赵立志还涉嫌其他几起犯罪事实及其帮助张学明办卡，张学明亦涉嫌信用卡犯罪的事实。向公安机关发出检察建议书对张学明予以追捕并追诉，并追诉赵立志涉嫌的其他犯罪行为，公安机关已将张学明报捕，对被告人赵立志其他犯罪继续侦查。本院认为，被告人赵立志恶意透支信用卡本金26883.89元，数额较大；冒用他人信用卡骗取银行本金113994.06元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控被告人赵立志犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控成立。被告人赵立志具有坦白情节，可依法从轻处罚。被告人赵立志已偿还全部透支款息，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。信用卡诈骗罪是指用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡进行诈骗，骗取财物巨大的行为，其中恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定的期限，并且经发卡行催收后仍不归还的行为；冒用他人信用卡，是指行为人以合法持卡人的名义使用所持他人信用卡的行为。被告人赵立志恶意透支经发卡行催收后仍不归还，且冒用其亲属的名义办理信用卡并使用不归还的行为，完全符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件，故被告人及其辩护人辩解、辩护意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人赵立志犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月30日起至2022年6月29日止；罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审判长杨小萍人民陪审员马俊川人民陪审员付惠琴二〇一七年十二月二十五日书记员张瑞琦