四川省资中县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1025民初2379号原告：资中县农村信用合作联社，住所地：资中县重龙镇中东街***号。法定代理人：陈某，董事长。委托诉讼代理人：樊黎，男，资中县农村信用合作联社工作人员。委托诉讼代理人：彭永杰，女，资中县农村信用合作联社工作人员。被告:邓晓辉，男，1971年11月8日出生，汉族，居民，住四川省资中县。被告:李智刚，男，1985年11月26日出生，汉族，农村居民，住四川省西昌市。原告资中县农村信用合作联社（以下简称“资中县信用联社”）与被告邓晓辉、李智刚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告资中县信用联社的委托诉讼代理人彭永杰及被告邓晓辉到庭参加了诉讼，被告李智刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告资中县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓晓辉立即偿还贷款本金300000元及本金还清时止的利息、罚息（按双方签订的借款合同约定的利率计算）；2.判令原告可实现抵押权，就被告李智刚抵押房产折价、变卖、拍卖价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年4月18日，被告邓晓辉向原告下属的新桥分社申请贷款300000元，同时被告李智刚承诺用自有房产对上述借款提供抵押担保。同日，被告邓晓辉与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向被告邓晓辉提供非循环使用借款额度300000元用于够五金，贷款期限为：2013年4月18日至2016年4月8日，贷款利率为浮动利率，按月结息，到期利随本清。同时，被告李智刚与原告签订了抵押合同，合同约定，被告李智刚以其位于资中县自有房产对上述借款承担抵押担保责任，房产证号：资中县房权证城镇字第××号，国有土地使用权证号：资中国用（2013）第02326号，双方并就抵押至资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：内房资中县他字第2013002841号。2013年4月18日，原告下属的新桥分社按照《个人借款合同》约定向被告邓晓辉发放了贷款300000元，贷款到期日为2016年4月8日，贷款执行利率为月利率11.1725‰。目前，该笔贷款已到期，原告分别于2016年3月30日、2016年11月5日向被告进行催收，主张债权。被告从2016年4月8日开始拖欠利息，截止到2017年3月21日，被告邓晓辉共拖欠本金300000元，利息罚息共计44914.81元，被告邓晓辉拖欠本息的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。原告有权要求被告邓晓辉立即归还贷款本息。同时，原告与被告李智刚签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，原告有权就对被告李智刚抵押财产折价、拍卖、变卖价款优先受偿。被告邓晓辉辩称，1.对借款及抵押的事实无异议，被告邓晓辉现在经济困难，没有能力偿还；2.原告主张的浮动利息计算有误。被告李智刚未发表答辩意见，也未提供证据。本院经审理认定如下事实：2013年4月9日，被告邓晓辉向原告资中县信用联社新桥分社提交《借款申请书》，申请循环抵押担保借款300000元，并承诺用位于资中县的成套住宅用房提供抵押。2013年4月9日，被告邓晓辉与原告资中县信用联社签订编号为：资中新桥信个借（2013）0036号《个人借款合同》，合同约定：原告资中县信用联社向被告邓晓辉提供循环使用借款额度为人民币300000元；借款额度支用有效期间自2013年4月9日至2016年4月8日；贷款利率为浮动利率，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，任意还本，到期利随本清。同日，原告与被告李智刚签订了《最高额抵押合同》，合同约定被告李智刚用位于资中县重龙镇西街A区2号楼房产（房产证号：资中县房权证城镇字第××号，国有土地使用权证号：资中国用（2013）第02326号）为被告邓晓辉向原告借款提供担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、债务人应向原告资中县信用联社支付的其他款项、原告资中县信用联社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）；双方于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币叁拾万元整。《个人借款合同》和《抵押合同》均由原告资中县信用联社加盖印章，被告邓晓辉、李智刚签名捺印。2013年4月10日，双方并就抵押至资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：内房资中县他字第2013002841号。2014年4月18日，原告资中县信用联社向被告邓晓辉发放了借款300000元，并出具《借款借据》，《借款借据》载明：借款金额为300000元；结息方式为按月结息；执行利率为月11.1725‰；借款日期为2013年4月18日，借款到期日为2016年4月8日。被告邓晓辉在《借款借据》上签名捺印。截止目前，被告邓晓辉共拖欠原告资中县信用联社借款本金300000元及截至2017年3月21日的利息、罚息为44914.81元。以上事实有原告资中县信用联社营业执照、法定代表人身份证明、被告身份信息、《借款申请书》、《抵押借款承诺书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、房屋所有权证、土地使用权证、《借款借据》、邓晓辉未结清-还款明细等在案为证。本院认为，原告资中县信用联社与被告邓晓辉签订的《个人借款合同》，系双方形成借贷关系的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。被告邓晓辉理应按原告与其签订的《个人借款合同》中约定的权利义务全面履行还款义务。合同签订后，资中县信用联社将300000元的款项汇入邓晓辉设立的借款账户，邓晓辉在资中县信用联社出具的借款借据上签章、捺印，确认已收到上述贷款，故资中县信用联社履行了贷款的发放义务。故合同签订后，被告邓晓辉未按照合同约定履行义务之行为，显属违约，应依法承担违约责任，原告资中县信用联社要求其立即偿还借款本息之请求，本院予以支持。关于被告李智刚的抵押担保责任问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告资中县信用联社享有的抵押权成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”的规定，被告李智刚作为抵押人，在邓晓辉不履行或者不完全履行还款义务时，应当承担抵押担保责任。故原告资中县信用联社要求就被告李智刚抵押的财产在拍卖、变卖后优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，原告资中县信用联社的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓晓辉于本判决生效之日起十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金300000元及相应利息、罚息（暂计至2017年3月21日止的利息、罚息为44914.81元，2017年3月22日起至判决书确定的给付之日止的利息、罚息按照原告资中县农村信用合作联社与被告邓晓辉签订的《个人借款合同》约定计算）；二、被告李智刚对上述债务在300000元内承担抵押担保责任；三、原告资中县农村信用合作联社就被告李智刚所有的坐落于资中县自有房产（房产证号：资中县房权证城镇字第××号）在拍卖、变卖所得的价款在300000元内享有优先受偿权；四、被告李智刚在承担担保责任后，有权向被告邓晓辉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告邓晓辉、李智刚负担（原告已预缴，二被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审 判 长  陈 忠审 判 员  段 强人民陪审员  王化德二〇一七年十二月二十一日书 记 员  王辰雨