成都市温江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0115民初2671号原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区柳城东大街27号。负责人岳耀。委托代理人陈志阳，四川盛豪律师事务所律师。委托代理人魏洁来，四川盛豪律师事务所律师。被告刘祥美，女，汉族，1973年10月24日出生，住四川省会东县。被告朱之国，男，汉族，1971年6月13日出生，住四川省会东县。被告成都逸达汽车销售有限公司，住所地：成都市武侯区玉林东路48号。法定代表人杨瑞。原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行（简称工行温江支行）诉被告刘祥美、朱之国、成都逸达汽车销售有限公司（以下简称逸达汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行温江支行的委托代理人魏洁来到庭参加诉讼。被告刘祥美、朱之国、逸达汽车公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行温江支行诉称，2014年3月15日，被告一因购买汽车与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：温江支行2014年第157号），约定被告一自行支付首付款，剩余购车款通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向被告三支付，透支金额6.1万元。分期付款合同还对还款方式、利率、期限、滞纳金等进行了约定。同时，被告二向原告出具《共同偿还债人承诺书》，自愿作为共同债务人承担清偿债务责任。2014年4月17日，被告一与原告签订《抵押合同》，约定被告一以其购买的川Ｗ×××××汽车为上述分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告二作为抵押物共有人进行签字确认。此后，双方于2014年4月22日办理了抵押物登记。2014年3月25日，被告三向原告出具《担保承诺函》，自愿为被告一基于上述分期付款合同应当承担的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围为被告一办理分期付款业务所产生的全部债务，包括但不限于投资本金、手续费、透支利息和滞纳金、实现债权的费用等。分期付款合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告一、被告二未按约定还款，被告三也未履行保证责任，三被告的违约行为已严重损害原告合法权益。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判令：1、被告一、被告二立即偿还原告截止2017年12月21日信用卡透支本息合计43096.79（透支本金30,079.79元、利息6,016.82元、违约金7,000.18元）及自2017年12月22日起至付清之日的利息、滞纳金；2、被告三对上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告有权就被告一、被告二抵押的川Ｗ×××××汽车（车架号XXXXXXXXXXXX，发动机号XXXXXXXXXXXX）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费、保全费等由三被告承担。被告刘祥美未到庭，未向本院提交书面答辩意见。被告朱之国未到庭，未向本院提交书面答辩意见。被告逸达汽车公司未到庭，未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2014年3月15日，刘祥美（乙方）与工行温江支行（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同第一条约定：乙方向逸达汽车公司购买汽车曙光旗胜V32011款汽车，车辆总价为拾万壹仟捌佰元，乙方自行支付首付款肆万零捌佰元，剩余购车款，乙方通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为陆万壹仟元。合同第四条约定：乙方在此不可撤销的授权工行温江支行将上述透支金额划入乙方指定的收款账户，户名：成都逸达汽车销售有限公司…。合同第五条约定：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期应偿还的金额为1,912元，以后每期偿还的金额为1,912元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。合同第七条约定：如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款偿还的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。2014年3月15日，朱之国签署了《共同偿债人承诺书》，载明：本人（本公司）愿作为共同债务人，对刘祥美（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为201402520000157的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任…。刘祥美以其购买的川Ｗ×××××曙光旗胜汽车（车架号XXXXXXXXXXXX，发动机号XXXXXXXXXXXX）为本案分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保并办理抵押登记手续。逸达汽车公司于2014年3月25日签订了《担保承诺函》，载明：购车人（姓名）刘祥美向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人办理此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起叁年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起叁年…。其后，工行温江支行向刘祥美签发了信用卡，卡号为62×××14，被告领卡并消费使用，后未按约偿还透支资金。根据工行温江支行提供的《查询牡丹卡帐户》载明：截至2017年12月21日，刘祥美尚欠工行温江支行信用卡透支本金30,079.79元、利息6,016.82元，滞纳金7,000.18元。另查明，刘祥美与朱之国于1993年7月22日登记结婚。上述事实，有原被告的身份信息、原告的当庭陈述、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《购车合同》、中国工商银行汽车分期付款业务申请书、牡丹汽车分期卡用卡须知、《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》、《担保承诺函》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、收据、发票、税收缴款书、注册登记机动车信息、行驶证、查询信用卡交易明细、查询牡丹卡账户、结婚证等证据审核在卷，本院予以确认。本院认为，刘祥美因购车与工行温江支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。刘祥美在取得工行温江支行签发的信用卡后，通过透支消费的方式支付了购车款，应当按约定按期偿还透支款，现刘祥美未按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定向工行温江支行归还透支款，其行为已构成违约。根据合同约定工行温江支行有权要求刘祥美偿还信用卡透支本息。同时，刘祥美还应按合同约定承担相应的违约责任，即支付逾期还款滞纳金。刘祥美、朱之国系夫妻关系，且朱之国签署《共同偿债人承诺书》表示愿意作为共同债务人与刘祥美共同偿还债务。综上，故本院对于工行温江支行支行请求刘祥美、朱之国偿还信用卡透支本金及支付利息、滞纳金的诉请予以支持。另，根据《担保承诺函》的约定，逸达汽车公司为刘祥美办理的该牡丹信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务提供连带责任保证，故本院对于工行温江支行请求逸达汽车公司对于刘祥美应偿还的信用卡透支本金及利息、滞纳金承担连带清偿责任的诉请予以支持。刘祥美、朱之国以其购买的川Ｗ×××××曙光旗胜汽车（车架号XXXXXXXXXXXX，发动机号XXXXXXXXXXXX）为本案分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保并办理抵押登记手续，工行温江支行对该抵押汽车享有优先受偿权。故对于工行温江支行请求对刘祥美提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。工行温江支行请求滞纳金（违约金）主张，无法律和事实依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘祥美、朱之国于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行偿还信用卡透支本金、利息共计36,096.61元（截至2017年12月22日）；并支付从2017年12月23日起至信用卡透支本金付清之日止的利息（该利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）；二、被告成都逸达汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行对被告刘祥美、朱之国所有并用于抵押川Ｗ×××××曙光旗胜汽车（车架号XXXXXXXXXXXX，发动机号XXXXXXXXXXXX）就上述债权享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司成都温江支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费678元，公告费260元及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告刘祥美、朱之国、成都逸达汽车销售有限公司共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  马克西审 判 员  周 毅人民陪审员  肖 莹二〇一七年十二月二十二日书 记 员  李俊瑶