重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初11251号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李茂，女，系该行员工。委托诉讼代理人：漆武，男，系该行员工。被告：李玉伦，男，汉族，1969年1月24日出生，住重庆市江津区。被告：刘孝先，女，汉族，1969年11月8日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告李玉伦、刘孝先金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月11日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人李茂，被告李玉伦到庭参加诉讼，被告刘孝先经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还贷款本金50000元，并支付截止2017年10月16日的利息12536.14元（其中正常息3041.67元、罚息8950元、复利544.47元），共计62536.14元；2、二被告支付自2017年10月17日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、原告对被告位于重庆市江津区的抵押房产在上述款项范围内享有优先受偿权。事实和理由：2012年11月15日，原告与被告李玉伦签订《农户贷款借款合同》，约定：2012年11月15日至2015年11月14日期间，被告李玉伦可在50000元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；借款利率为固定利率，为借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，即6%；对逾期借款在所执行借款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按中国人民银行的规定计收复利；担保方式为抵押，抵押物位于重庆市江津区，并办理了正式抵押登记。根据合同约定，原告于2014年10月31日向被告李玉伦发放了贷款50000元，贷款到期日为2015年10月30日。此后，被告李玉伦未按约定履行还款义务，截止2017年10月16日，被告逾期未还贷款本金50000元、利息12536.14元。原告认为，被告李玉伦逾期偿还贷款本息的行为已构成违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。二被告系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。另原告对被告的上述房产享有抵押权，有权就该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告李玉伦辩称，对原告的诉讼请求无异议，但本案借款系案外人李军借用被告李玉伦的名义以及房产证向银行申请，银行也知晓此事，且借款系李军在实际使用。借款逾期后，银行找到被告，被告也在积极的找李军还款。被告刘孝先未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。二被告系夫妻关系，于1991年1月26日登记结婚。2012年10月11日，被告李玉伦向原告农行江津支行提出农户小额贷款业务申请。2012年11月15日，原告与被告李玉伦签订《农户贷款借款合同》，约定：1、借款金额/可循环借款额度：50000元；2、贷款人在额度有效期（自2012年11月15日至2015年11月14日）内向借款人提供借款，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；3、本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮0%确定。按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；4、担保方式为最高额抵押；5、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2012年11月27日，原告与被告李玉伦签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告李玉伦以其位于重庆市江津区房产设定抵押作为其向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记。2014年10月31日，原告农行江津支行向被告李玉伦发放贷款50000元，业务凭证记载：客户李玉伦，贷款金额50000元，贷款生效日期20141031，贷款到期日期20151030，还款方式利随本清，正常利率6，超期利率9。借款到期后，被告李玉伦未按约履行还款义务，截止2017年10月16日，被告李玉伦尚欠原告借款本金50000元、利息12536.14元（其中正常息3041.67元、罚息8950元、复利544.47元）。对当事人有争议的事实，本院认定如下：被告李玉伦提交了收据1张（2012年11月8日），载明：“今借到李玉能房屋产权证壹本，作为李军在中国农业银行抵押贷款，在中国农业银行贷款所产生的本金偿还和利息以及其他费用均由李军本人负责。房屋产权人一概不负责任。借证人：李军”。原告对该证据的真实性无异议，但认为与本案不具关联性。本院认为，与原告签订借款合同的相对人是被告李玉伦，原告提供的借款亦发放至被告李玉伦的银行账户，根据合同的相对性，与原告建立借款合同关系的是被告李玉伦，即使前述收据真实，也是李玉伦与李军之间的法律关系，其权利义务不及于原告，不能因此否定被告李玉伦的借款人身份，故被告李玉伦作为借款人应当履行相应的合同义务。本院认为，原告与被告李玉伦签订的《农户贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告李玉伦发放了贷款50000元，已履行合同约定的义务。被告李玉伦作为借款人未按双方约定偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告李玉伦偿还借款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。二被告系夫妻关系，本案借款发生于二被告婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，由二被告共同清偿。被告李玉伦以其所有的位于重庆市江津区的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人，有权对该抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告李玉伦、刘孝先于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款本金50000元；二、被告李玉伦、刘孝先于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息（截止2017年10月16日的利息为12536.14元；从2017年10月17日起的罚息以所欠借款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在合同贷款执行利率基础上上浮50%计算至借款还清时止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告李玉伦提供抵押的位于重庆市江津区的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。如果被告李玉伦、刘孝先未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1364元，减半收取计682元，由被告李玉伦、刘孝先负担。此款原告已预交，由二被告在履行前述付款义务时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  冯俊二〇一七年十二月十五日书记员  夏雪