江苏省东台市人民法院刑 事 判 决 书（2017）苏0981刑初326号公诉机关江苏省东台市人民检察院。被告人姜存进，男，1962年9月15日出生，住东台市。曾因扰乱公共场所秩序，于2015年9月29日被行政拘留五日；因扰乱公共场所秩序，于2016年7月2日被行政拘留十日。因本案，于2017年1月28日被刑事拘留，同年2月10日被逮捕，现羁押于东台市看守所。辩护人陈亚富，江苏月朗律师事务所律师。东台市人民检察院以东检诉刑诉[2017]326号起诉书指控被告人姜存进犯信用卡诈骗罪，于2017年6月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。东台市人民检察院指派检察员徐婷婷出庭支持公诉，被告人姜存进及其辩护人陈亚富到庭参加诉讼。审理中，本案延期审理一次。现已审理终结。东台市人民检察院指控，被告人姜存进将其本人申办的中国民生银行股份有限公司的信用卡和交通银行股份有限公司的信用卡进行透支，在其逾期未归还透支款的情况下，经银行工作人员多次催收仍未归还，且其变更联系方式致银行工作人员无法联系。至2016年9月和2017年2月17日，其中国民生银行股份有限公司的信用卡和交通银行股份有限公司的信用卡分别透支人民币79235.97元和19953.83元。被告人姜存进归案后如实供述了犯罪事实。案发后，其亲属已代为退还交通银行股份有限公司全部透支本息。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的供述和辩解，证人证言，交易明细，催收记录等证据。公诉机关认为，被告人姜存进以非法占有为目的，超过期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时认为，被告人姜存进归案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。庭审中，被告人姜存进主要提出以下辩解意见：1、其未收到银行催收；2、政府曾答应帮其归还透支款。辩护人主要提出以下辩护意见：1、正在想办法归还民生银行的信用卡；2、交通银行的信用卡已经还清。经审理查明，2016年1月，被告人姜存进将其本���申办的中国民生银行股份有限公司的信用卡和交通银行股份有限公司的信用卡分别进行透支后，再未归还透支款。在被告人姜存进逾期未归还透支款的情况下，经银行工作人员多次催收仍未归还，且其变更联系方式致银行工作人员无法联系。至2016年9月和2017年2月17日，其中国民生银行股份有限公司的信用卡和交通银行股份有限公司的信用卡分别透支本金人民币79235.97元和19953.83元，合计人民币99189.8元。具体事实如下：1、2014年11月，被告人姜存进向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申办了一张卡号为62×××11的白金理财信用卡，信用额度为人民币80000元。2015年1月13日，该卡开始透支消费，2016年1月28日，该卡透支消费后再未进行还款。自2016年3月7日始，中国民生银行股份有限公司信用卡中心工作人员通过被告人姜存进预留的手机号码多次进行人工电话、发送短信催收，并上门催收，但被告人姜存进一直未归还透支款，且其变更联系方式后未通知银行，致中心工作人员无法联系。至2016年9月，该卡透支本金人民币79235.97元。2、2015年4月16日，被告人姜存进向交通银行股份有限公司申办了一张卡号为62×××96的信用卡。2015年5月19日，该卡开始透支消费，2016年1月15日该卡透支消费后再未进行还款。自2016年3月14日始，交通银行股份有限公司通过被告人姜存进预留的手机号码多次进行人工电话、发送短信催收，但被告人姜存进一直未归还透支款，且其变更联系方式后未通知银行，致银行工作人员无法联系。至2017年2月17日，该卡透支本金人民币19953.83元。被告人姜存进被抓获归案后，如实供述了犯罪事实。案发后，交通银行股份有限公司的信用卡透支款本息已由其亲属全部代为归还。本院审理期间，中国民生银行股份有限公司的信用卡透支款本金已全部归还。上述事实，有被告人姜存进在侦查阶段的供述和辩解，证人金某等人的证言，中国民生银行股份有限公司信用卡中心、交通银行股份有限公司分别出具的银行交易明细、催收记录，还款材料，发破案经过及归案经过说明等证据证实，证据经庭审质证，均具有证明效力，足以认定。关于被告人姜存进提出的其未收到银行催收的辩解意见，经查，被告人姜存进在银行预留的手机号码于2016年5月2日欠费停机，在此之前银行已按该号码进行多次催收，且其在变更手机号码后未告知银行，对该辩解意见，本院不予采信。关于被告人姜存进提���的政府曾答应帮其归还透支款的辩解意见，经查，该事实无证据证明，对该辩解意见，本院不予采信。关于辩护人提出的民生银行的信用卡正在想办法归还、交通银行的信用卡已经还清的辩护意见，与查明事实相符，本院予以采信。本院认为，被告人姜存进以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑罚处罚。公诉机关指控的事实及罪名成立。被告人姜存进归案后，如实供述犯罪事实，并归还了全部透支款本金，可以从轻处罚。为维护信用卡管理秩序，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款的规定，判决如下：被告人姜存进犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  赵瑞祥人民陪审员  钱红兰人民陪审员  袁 琴二〇一七年十二月二十三日书 记 员  袁柏阳附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供���自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，���以延期缴纳、酌情减少或者免除。