浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书(2017)浙0481民初6841号原告：方咬月，女，1953年10月22日出生，汉族，住浙江省海宁市。委托诉讼代理人：罗君燕，浙江红船律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞晓云，浙江红船律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司。住所地：浙江省杭州市西湖区教工路**号***楼。统一社会信用代码：913300008429218504。负责人：苏东，总经理。委托诉讼代理人：何佳祺，浙江金九鼎律师事务所律师。被告：厉阳，男，1978年5月17日出生，汉族，住湖北省丹江口市。被告：杭州韵佳快递有限公司。住所地：浙江省杭州市余杭区仁和街道新桥村新桥头***号。统一社会信用代码：91330110596647939C。法定代表人：姚树阳，总经理。上述二被告共同委托诉讼代理人：朱雯婷，浙江虎良律师事务所律师。原告方咬月与被告中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司（以下简称平安保险公司）、厉阳、杭州韵佳快递有限公司（以下简称韵佳快递公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2017年10月13日、2017年11月8两次公开开庭进行了审理，第一次开庭审理时，原告方咬月委托诉讼代理人罗君燕到庭参加诉讼，第二次开庭审理时，原告方咬月委托诉讼代理人俞晓云到庭参加诉讼；被告平安保险公司委托诉讼代理人何佳祺、被告厉阳和韵佳快递公司的共同委托诉讼代理人朱雯婷两次开庭审理时均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告方咬月向本院提出诉讼请求：1、判令三被告赔偿原告因交通事故造成的损失合计182783.61元（包括医疗费224359.51元、住院伙食补助费1620元），由被告平安保险公司在保险范围内赔偿，不足部分由被告厉阳、韵佳快递公司连带赔偿；2、本案全部诉讼费由被告负担。本案在审理过程中，原告变更第1项诉讼请求，截至2017年10月6日原告的医疗费总额299502.77元、住院伙食补助费3120元，合计302622.77元，要求由被告平安保险公司在交强险范围内赔偿10000元，余款292622.77元要求被告赔偿80%计234098.22元，合计要求三被告赔偿244098.22元，扣除被告平安保险公司已支付10000元，实际请求赔偿234098.22元。其余诉请不变。事实和理由：2017年6月23日6时2分许，被告厉阳驾驶浙Ａ×××××号大型货车由东往西行驶至翁金线海宁市许村镇红旗村井头路口地方时，与由北往南左转弯原告驾驶的电动三轮车发生碰撞，造成两车不同程度损坏及原告受伤的道路交通事故。该事故经海宁市公安局交通警察大队（以下简称海宁交警大队）认定，被告厉阳负事故的主要责任，原告负次要责任。事故发生后，原告至医院住院治疗，迄今已花费医疗费29万余元，目前仍在治疗中。经查，浙Ａ×××××号大型货车行驶证登记所有人为韵佳快递公司，在平安保险公司处投保了交强险和商业险，事故发生在保险期限内。对于原告的损失，应由平安保险公司在保险范围内赔偿，不足部分，由厉阳、韵佳快递公司连带赔偿。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告平安保险公司辩称，对原告诉请的交通事故发生的事实及责任划分无异议。事故发生时肇事车辆确实投保在我司，投保的险种是交强险、商业险50万元及不计免赔险，我司已经垫付过2万元费用。本案被保险人改变车辆的使用性质，故我司根据保险法规定对商业险不予赔偿。另，本案中原告诉请的医药费中有95765.61元属于非医保项目，我司不予赔偿。非医保的计算为乙类用药扣除3%、乙类检查费扣除10%，丙类不予赔偿。我司对相关的免责事由已经以书面形式向被告韵佳快递公司进行告知，故本案中的商业险不予赔偿。被告厉阳、韵佳快递公司辩称，一、对本案事故发生的事实及责任认定无异议，被告厉阳为被告韵佳快递公司雇佣的驾驶员，事故发生时被告厉阳系履行职务行为；二、被告韵佳快递公司已经向被告平安保险公司投保交强险、商业险50万元及不计免陪，本案不存在保险责任免除的情形，故平安保险公司应当履行先行赔付义务。关于平安保险公司对商业险部分拒赔的答辩意见代理人稍后在举证质证和辩论意见中详细说明；三、事发后，被告韵佳快递公司已经通过支付宝、微信、银行转账等方式垫付给原告10万元，其中1万元是平安保险公司以误工费名义理赔给被告韵佳快递公司的，韵佳快递公司又将这1万元转给了原告，故被告韵佳快递公司垫付的金额为9万元。本院经审理查明的案件事实如下：2017年6月23日6时2分许，被告厉阳驾驶浙Ａ×××××号重型厢式货车由东往西行驶至翁金线海宁市许村镇红旗村井头路口地方时，与由北往南左转弯原告方咬月驾驶的电动三轮车发生碰撞，造成两车不同程度损坏及原告受伤的道路交通事故。该事故经海宁交警大队认定，被告厉阳负本起道路交通事故的主要责任，原告负次要责任。原告受伤后，先后在杭州市余杭区第一人民医院、浙江大学医学院附属第二医院、杭州乐天派英智康复医院住院治疗，截至2017年10月6日，原告方咬月共住院105天，花去医疗费286663.77元（已扣除伙食费12339元、救护车费500元），其中被告平安保险公司已支付原告20000元，被告韵佳快递公司已支付原告90000元。另查，浙Ａ×××××号重型厢式货车机动车行驶证所有人为韵佳快递公司，机动车行驶证使用性质一栏注明货运，在被告平安保险公司投保了交强险和第三者责任限额50万元的商业险，并投保了不计免赔险，事故发生在保险期间内。以上事实有原告方咬月提交的道路交通事故认定书、被告厉阳机动车驾驶证、被告韵佳快递公司机动车行驶证、交强险和商业险保单、出院记录、出院小结、住院病人诊断证明书、医疗费发票、住院费用清单等证据，以及原、被告在庭审中的陈述予以证实。本案的争议焦点在于：被告平安保险公司是否需要在商业险责任限额内承担赔偿责任以及原告医疗费中非医保费用是否能在商业险责任限额内予以扣除？原告方咬月、被告厉阳、被告韵佳快递公司认为，被告平安保险公司应当在商业险范围内承担责任且非医保费用不应在商业险范围内扣除。被告平安保险公司认为商业险不予赔偿，且如需赔偿也应在商业险中扣除非医保费用。被告平安保险公司为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：证据1、《机动车综合商业保险条款》（2014版）、《机动车综合商业保险免责事项说明书》（以下简称《商业险免责说明书》）各1份，证明平安保险公司已经对车辆的使用性质和营运车辆需要交通部门核发的营运证及非医保不予赔偿作了约定和说明。证据2、商业保险投保单、投保人声明各1份（由被告韵佳快递公司盖章予以确认），证明平安保险公司已经对免责条款向被告韵佳快递公司尽到了告知义务，是对第1组证据加强说明。原告对1证据形式上的真实性无异议，但认为并不能证明平安保险公司已将2份材料给了被告韵佳快递公司，不能证明其已经履行了免责事项的告知义务。对证据2的真实性不清楚，需由韵佳快递公司核实，但根据行驶证上车辆的使用性质是货运，平安保险公司在明知货运的情况下仍同意以非营业车辆性质投保商业险，故保险公司不存在免赔的理由，其抗辩不成立。被告厉阳、韵佳快递公司认为，对证据1的真实性无异议，但对被告平安保险公司以此来证明可以拒赔商业险的关联性有异议，韵佳快递公司未拿到过证据1的两册材料，且这两册材料是格式文本，被告平安保险公司引用的几处条款均系属于免除保险人依法应承担的义务，并加重投保人和被保险人责任的免责条款，该格式条款应认定无效。对证据2的真实性无异议，韵佳快递公司确在投保人声明处盖章确认，提请法庭注意的是商业险投保单上载明的使用性质是非营业，可见平安保险公司是明知被告韵佳快递公司系快递公司仍以非营业性质承保商业险。本院认为，原告、被告厉阳、被告韵佳快递公司对证据1、2的真实性均无异议，本院予以认定，但被告平安保险公司主张的相关免责条款是否有效或适用于本案，本院将结合本案其他证据及本案实际情况加以综合认定。本案中，被告平安保险公司主张商业险责任免除的依据是被告韵佳快递公司在投保人声明中确认收到保险条款及《商业险免责说明书》，证明其已履行了免责事项的告知义务。被告平安保险公司引用的相关免责条款为：“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”、“被保险机动车改变使用性质等，被保险人未及时通知保险人，且因改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”。根据《保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。首先，本案中由于被告韵佳快递公司否认收到保险条款及《商业险免责说明书》，且被告平安保险公司也未举证证明已就免责事项向被告韵佳快递公司作出明确说明，因此免责条款不产生效力。其次，肇事机动车行驶证使用性质为“货运”，驾驶员即被告厉阳持有准驾车型为B2的机动车驾驶证，具备相应驾驶资格，加之作为投保人也即车辆所有人的被告韵佳快递公司从公司名称看就是一家快递公司，营业执照中的经营范围为国内快递，其使用性质显然不属于营业性用车，交通运输管理部门也从未要求被告厉阳和韵佳快递公司办理营运证件。既然在商业险投保单中被告平安保险公司已同意将肇事车辆按“非营业”的性质来承保商业险，可见被告韵佳快递公司并未隐瞒及改变车辆的使用性质，其使用该车从事国内快递运输业务也未超过经营范围，也不存在导致被保险机动车危险程度显著增加的情形。综上，被告平安保险公司以被告韵佳快递公司改变车辆使用性质、肇事车辆系营运车辆未提供交通运输管理部门核发的营运证为免责事由拒赔商业险并不适用于本案，故被告平安保险公司应在商业险责任限额内承担赔偿责任。被告平安保险公司提出在商业险中扣除非医保费用，引用的相关免责条款为：“超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分”。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条规定：保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。本案中，被告平安保险公司未能举证证明本案原告用药中有超过基本医疗保险同类医疗费用标准的部分，也无证据证明原告使用的非医保用药与交通事故治疗无明显联系、或系过度治疗，亦未在本院规定的举证期限内提交非医保费用计算清单，故对其主张本院不予采信，本案中被告平安保险公司不能免除对超出医保部分医疗费用的赔偿责任。但原告主张的医疗费中包含伙食费12339元、救护车费500元，因原告已诉请了住院伙食补助费，且救护车费属于交通费，故该两项费用不属于医疗费，依法应予扣除，经计算，原告合理的医疗费为286663.77元。本院认为，公民的生命健康权受法律保护。原告方咬月因本案交通事故遭受损害而引起的损失，相关赔偿义务人应依法作出合理的赔偿。海宁交警大队对本案事故责任的认定，并无不当，且原、被告均无异议，本院予以确认，即被告厉阳负本起交通事故的主要责任，原告方咬月负次要责任。被告平安保险公司系事故车辆的交强险、商业三者险的保险人，故原告的各项损失，首先应由被告平安保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超过部分由被告平安保险公司根据保险合同予以赔偿。本院认定，截至2017年10月6日，原告方咬月的损失为：医疗费286663.77元、住院伙食补助费3120元（按原告诉请104天计算），合计289783.77元。上述损失已超过交强险医疗费用赔偿限额10000元，故应由被告平安保险公司在交强险责任限额范围内赔偿原告10000元，超出交强险限额范围的损失279783.77元，根据事故双方的责任大小和驾车方式，宜由被告厉阳承担80%的责任计223827.02元，由于厉阳系履行职务行为，其赔偿责任应由被告韵佳快递公司承担，而肇事车辆由被告韵佳快递公司投保了责任限额50万元的商业三者险，并投保了不计免赔险，故应全部由被告平安保险公司在商业险责任限额范围内予以赔偿，被告韵佳快递公司无需承担赔偿责任。被告韵佳快递公司已支付原告90000元，其自愿留待原告治疗终结定残后一并结算，在本案中暂不作处理，系其处分自己的权利，不违反法律规定，本院予以照准。被告平安保险公司提出商业险拒赔及商业险中应扣除非医保费用的主张，本院不予采信，理由在本院认证部分已作详细阐述，在此不再赘述。经计算，被告平安保险公司应在交强险和商业险理赔限额内赔偿原告交通事故损失233827.02元，因被告平安保险公司已支付20000元，该款应予扣除，故被告平安保险公司尚需支付原告213827.02元；其余损失由原告方咬月自负。对三被告答辩中提出的合理意见，本院予以采纳；对原告诉讼请求中的不合理部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十六条、第三十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告方咬月交通事故损失213827.02元。二、驳回原告方咬月的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1570元，减半收取计785元，由原告方咬月负担68元，被告杭州韵佳快递有限公司负担717元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员  谈佳红二〇一七年十二月一日书记员  彭 婧?附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、帐号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。3．当事人自动履行的，可将款项支付至本院账户。开户行：工商银行海宁梅园支行；开户名：海宁市人民法院；账号：12×××43。