重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第8192号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号土星商务楼A1栋，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：朱江涛，行长。委托诉讼代理人：黄德强，重庆溯源律师事务所律师。委托诉讼代理人：邬键，重庆溯源律师事务所律师。被告：杨海棠，女，汉族，1981年10月4日生，住重庆市南岸区。被告：曾飞，男，汉族，1981年1月14日生，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：徐振华，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：张正杰，重庆康实律师事务所律师。被告：唐国华，女，汉族，1981年11月26日生，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：刘勇，重庆依斯特律师事务所律师。被告：韦志强，男，汉族，1978年8月8日生，住广东省深圳市南山区。委托诉讼代理人：刘勇，重庆依斯特律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招商银行重庆分行）与被告杨海棠、曾飞、唐国华、韦志强金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日受理后，依法由代理审判员谢娟担任审判长与人民陪审员彭钦梅、王婉莉组成合议庭，适用普通程序于2016年2月1日公开开庭进行了审理。后因被告曾飞涉刑羁押，本案中止审理。后恢复审理，因工作原因，由审判员杨琼担任审判长与人民陪审员代小戈、彭燕组成合议庭，于2017年9月14日第二次公开开庭进行了审理。原告招商银行重庆分公司的委托诉讼代理人黄德强，被告唐国华、韦志强的共同委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼，被告杨海棠、曾飞经本院依法送达开庭传票后，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行重庆分公司向本院提出诉讼请求：1、被告杨海棠、曾飞偿还原告贷款本金1419939.53元；2、被告杨海棠、曾飞偿还原告利息、复息、罚息（其中截止2016年1月27日的利息136875元、罚息114670.69元、复息19492.75元，从2016年1月28日起，以本金1419939.53元为基数，按年利率13.5%计收罚息，以利息136875元为基数，按年利率13.5%计收复息，罚息、复息至本清时止）；3、确认原告对位于重庆市XX区XX路XX号XXX房屋享有优先受偿权；4、本案律师费79000元、诉讼费19920元由被告杨海棠、曾飞承担。事实及理由：2013年5月23日，原告与被告杨海棠、曾飞签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告杨海棠、曾飞提供总额150万元、期限36个月、可连续、循环使用的授信额度。被告唐国华以位于重庆市XX区XX路XX号XXX房屋提供担保，并办理了抵押登记。上述额度建立后，被告杨海棠、曾飞于2013年5月23日向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》，并与原告签订协议书约定原告为其开通“周转易”功能。2014年6月28日，被告杨海棠、曾飞通过“周转易”功能向原告贷款150万元，贷款期限12个月，并采取按月结息，到期还本的方式还款。截止2015年3月12日，被告杨海棠累计拖欠原告贷款7期，欠款金额93300.29元。上述债务系被告杨海棠、曾飞夫妻存续期间产生，属夫妻共同债务。被告杨海棠、曾飞未到庭，未有答辩意见。被告唐国华、韦志强辩称：二被告不是本案的抵押担保人，未与原告签订抵押担保合同，不同意原告的诉讼请求。原告围绕上述诉讼请求依法提交了结婚证、个人授信及担保协议、房地产抵押合同、房地产权证、同意抵押声明书、个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、委托代理合同、发票、转账支付凭证等证据。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月23日，以原告为授信人（抵押权人）、被告杨海棠为授信申请人、被告唐国华为抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定原告同意向杨海棠提供总额为150万元的授信额度，授信期限36个月，从2013年5月23日起到2016年5月23日止；罚息与复息：授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未按时足额偿还贷款本息，授信人有权宣布贷款提前到期。被告唐国华以其位于重庆XX区XX路XX号XXX号房屋作抵押，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用（律师费等）。2013年6月4日，原告与被告唐国华再次签订《房地产抵押合同》约定将位于重庆XX区XX路XX号XXX号房屋为被告杨海棠贷款150万元担保并办理抵押登记。上述合同签订后，原告与被告杨海棠于2013年5月23日签订《个人贷款周转易协议书》约定，原告同意在授信额度内为杨海棠开通“周转易”功能，授信总额150万元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率不调整。2014年6月28日，原告向被告杨海棠发放了贷款150万元。2014年8月21日起，被告杨海棠未如期支付利息，截止2016年1月27日，被告杨海棠尚欠原告借款本金1419939.53元，利息136875元，罚息114670.69元，复息19492.75元。为本案诉讼，原告于2015年3月13日与重庆溯源律师事务所签订委托代理合同，并支付代理费79000元。另查明，被告杨海棠与曾飞系夫妻关系，被告唐国华与韦志强系夫妻关系。庭审中，被告唐国华、韦志强申请对《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额质押合同》等中签名进行鉴定，因未按期预先缴纳鉴定费而按撤回鉴定申请处理。本院认为：原告招商银行重庆分公司与被告杨海棠、曾飞、唐国华签订的《个人授信及担保协议》、《房地产抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按照约定向被告杨海棠出借了款项，现被告杨海棠未按期归还贷款。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告杨海棠归还尚欠贷款本息并支付罚息和复息。该贷款系被告杨海棠与被告曾飞夫妻存续期限产生的共同债务，被告曾飞应共同承担还款责任。被告唐国华自愿为被告杨海棠提供抵押担保，现因被告杨海棠未履行到期债务致使原告诉至本院，故原告有权就抵押房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告唐国华抗辩未与原告签订抵押合同，不是本案抵押担保人的理由不成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨海棠、曾飞在本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金1419939.53元；二、被告杨海棠、曾飞在本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行利息、罚息、复息（其中截止2016年1月27日的利息136875元、罚息114670.69元、复息19492.75元；从2016年1月28日起以本金1419939.53元为基数，按年利率13.5%计收罚息，以利息136875元为基数，按年利率13.5%计收复息，罚息、复息均至本清时止）；三、原告招商银行股份有限公司重庆分行就上述款项对被告唐国华名下位于重庆市XX区XX路XX号XXX房屋折价或者以拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、被告杨海棠、曾飞支付原告招商银行股份有限公司重庆分行垫付的律师费79000元；五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19920元、保全措施费5000元，由被告杨海棠、曾飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨 琼人民陪审员  代小戈人民陪审员  彭 燕二〇一七年十二月八日书 记 员  胡 欢