甘肃省兰州市七里河区人民法院刑 事 判 决 书(2017)甘0103刑初953号公诉机关兰州市七里河区人民检察院。被告人何秀莉，女，1972年7月8日出生，甘肃省康县人，汉族，高中文化，无业，户籍地甘肃省陇南市康县城关镇西街*号。2014年7月1日被临时羁押于陇南市武都区看守所，7月12日因涉嫌贷款诈骗罪被依法刑事拘留,同年8月15日被依法逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。辩护人白静森，甘肃泽兰律师事务所律师。兰州市七里河区人民检察院以七检公诉刑诉（2015）169号起诉书指控被告人何秀莉犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪、被告人张恒犯非国家工作人员受贿罪，于2015年3月31日向本院提起公诉，本院于2015年6月10日作出（2015）七刑初字第244号刑事判决，以贷款诈骗罪判处被告人何秀莉有期徒刑十年，并处罚金50000元；以合同诈骗罪判处有期徒刑十三年，并处罚金10000元；决定执行有期徒刑十八年，并处罚金60000元；以非国家工作人员受贿罪判处被告人张恒有期徒刑一年。宣判后，被告人何秀莉不服，提出上诉。兰州市中级人民法院于2015年11月2日作出（2015）兰刑二终字第94号刑事裁定，撤销原判，将本案发回重新审判。2017年8月29日兰州市七里河区人民检察院以七检公诉刑诉（2017）572号起诉书指控被告人何秀莉犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪向本院提起公诉，本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰州市七里河区人民检察院指派检察员张景荣出庭支持公诉，被告人何秀莉及辩护人白静森到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年2月19日，被告人何秀莉以自己位于甘肃省陇南市康县城关镇南街和谐广场3幢04、05号铺面（经评估价值2287443元）以及其弟何文海住房作为抵押从康县农村信用合作社办理贷款440万元。后其为偿还个人债务，隐瞒该房产已被抵押事实，先后从兰州市富力小额贷款股份有限公司（以下简称富力公司）、兰州市邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）及苏怀龙、鲍伟处骗取钱财，具体犯罪事实如下：1、2013年8月1日，被告人何秀莉经张源介绍，与富力公司（公司住所地甘肃省兰州市七里河区瓜州路1号）签订了贷款合同，双方约定，何秀莉以自己位于甘肃省陇南市康县城关镇南街和谐广场3幢04、05号铺面作为抵押，从富力公司贷款120万元，期限为2个月。在办理贷款中，何秀莉隐瞒了康县和谐广场3幢04、05号商铺早已抵押给康县农村信用合作社及其本人在外欠有巨额债务的事实，向富力公司工作人员张恒行贿5000元（另案处理），该张在经办何秀莉贷款中对其找人伪造他项权证及何秀莉本人的真实经济能力及经营状况未认真履行调查，何秀莉便以超出抵押物价值重复抵押，从富力公司骗取贷款110.4万元。作案后其将赃款用于偿还个人债务及挥霍。（现查实被告人何秀莉在案发前向富力公司还款25.8万元，案发后还款65万元。）2、2013年5月21日，被告人何秀莉与苏怀龙在兰州市签订借款合同，双方约定，何秀莉以自己位于甘肃省陇南市康县城关镇南街和谐广场3幢04、05号铺面作为抵押，从苏怀龙处借款150万元，期限为3个月。在借款办理中，何秀莉始终隐瞒了该房产在2012年2月19日已经抵押给陇南市康县信用联社的事实，还串通康县房管所的工作人员李寿艳（已判决）办理虚假房产他项权证作为抵押交给苏怀龙，从苏怀龙处骗取现金138万元。作案后赃款用于偿还个人债务及挥霍。（现查实被告人何秀莉在案发前向苏怀龙还款6万元。）3、2013年2月，被告人何秀莉与邦信公司（公司住所地兰州市七里河区西津东路575号建工时代大厦2楼）签订了贷款合同，双方约定，何秀莉以自己名下的康县房产作为抵押，从邦信公司处贷款150万元，期限为1年。在办理贷款中，何秀莉用伪造的虚假房产证（康县房权证城关私有字0050**号）和他项权证作为抵押，于2013年2月25日从邦信公司骗取贷款150万元。作案后被告人何秀莉将赃款用于偿还个人债务及挥霍。（现查实被告人何秀莉在案发前向邦信公司还款49.341767万元。）4、2013年2月5日,被告人何秀莉隐瞒其名下商铺已在康县信用联社作抵押的真实情况，用伪造的康县城关南街和谐广场3幢04、05、06号商铺产权证及他项权证作为抵押，向被害人鲍伟出具借据，从鲍伟处骗得现金198.95万元。作案后被告人何秀莉将赃款用于偿还个人债务及挥霍。(现查实被告人何秀莉在案发前向鲍伟还款41万元并协议转让其名下债权86万元。）破案后公安机关从张源处扣押现金7.2万元；从张恒处扣押现金5000元。公诉机关认为，被告人何秀莉以非法占有为目的，使用虚假的产权证明或者超出抵押物价值重复担保，诈骗金融机构贷款；在签订、履行合同中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（四）项、第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪、合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人何秀莉一人犯数罪，依据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应数罪并罚。同时提供了相应的证据。被告人何秀莉对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但辩称其一直在陆续还款，没有诈骗的主观故意，其行为不构成犯罪。辩护人辩称：1、何秀莉讯问笔录及张勇的询问笔录上记载的讯问、询问人员与实际讯问、询问人员不一致；2、实际贷款人不是富力公司，而是亚太小额贷款公司，富力公司无报案资格；3、亚太小额贷款公司成立于2013年12月24日，但其盖章的收款委托书上落款日期为2013年11月11日，明显造假，且富力公司不是刑法意义上的其他金融机构；4、被告人何秀莉主观上没有非法占有他人财产的目的，公诉机关指控被告人何秀莉犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪不能成立；5、起诉书指控向富力公司还款25.8万元不实，富力公司的经理苗世杰证实被告人还款30.4万元，加上亚太公司张勇截留的5万元，合计在立案前还款35.4万元，立案后还款65万元；6、起诉书指控的第二起、第三起、第四起犯罪报案人都是放高利贷的，因此，该三起贷款金额的指控不符合法律规定，被告人在被羁押前对第三、第四起报案人按月还款，且与第四起报案人鲍伟签有债权转让协议，法院也对鲍伟的借贷一事作出民事判决并进入执行阶段。故依据现有证据，应依法认定被告人无罪。并当庭出示何秀莉案发后主动还款60万元的收据原件（提交的是复印件）。经审理查明：2012年2月19日，被告人何秀莉以自己位于甘肃省陇南市康县城关镇南街和谐广场3幢04、05号铺面（经评估价值2287443元）以及其弟何文海住房作抵押，从康县农村信用合作社办理贷款440万元。后为偿还个人债务，隐瞒该房产已被抵押事实，先后从邦信公司、苏怀龙、富力公司骗取钱财，具体犯罪事实如下：一、2013年2月25日，被告人何秀莉隐瞒其名下商铺已在康县信用联社作抵押的事实，用伪造的康县城关南街和谐广场3幢04、05商铺产权证及他项权证作抵押，与邦信公司（公司住所地兰州市七里河区西津东路575号建工时代大厦2楼）签订了抵押合同，从邦信公司骗取借款150万元。作案后被告人何秀莉将上述款项用于偿还个人债务及个人生活开支。案发前被告人何秀莉向邦信公司还款49.341767万元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、邦信公司报案材料。证实2013年2月25日，何秀莉、张勇向该公司申请借款150万元，在洽谈过程中，二人以房产证号为（康县房权证城关私有字第0050**号），位于康县城关南街和谐广场3幢06号面积312.6平方米的商铺房产为该笔借款提供抵押担保，与该公司签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，从该公司骗取借款150万元。借款到期后，二人未按期偿还借款，同时在公司多次催要下，始终无法找到他们的下落。后经调查，二人用来办理所谓房屋抵押的《房屋所有权证》等相关权属证明均系伪造。2、抓获经过及羁押证明。证实被告人何秀莉于2014年7月1日被武都警方抓获，羁押于武都区看守所，7月12日被兰州市公安局经侦支队民警押解至兰州。3、户籍证明。证实被告人何秀莉犯罪时系成年人。4、房产证。证实坐落于陇南市康县城关镇南街和谐广场3幢04、05号房屋所有权人为被告人何秀莉。5、康县房产管理所情况说明及登记材料。证实何秀莉于2011年12月5日申请登记了康县城关南街和谐广场3幢04、05号商业用房，该房屋系何秀莉购买并领取了”康县房权证城管私有字第047**号”房屋所有权证，将此房产证和何文海”康县房权证城管私有字第034**号”房屋所有权证，分别于2012年2月19日、2月29日在康县信用联社营业部抵押贷款440万元，同时信用联社申请办理了他项权利登记。6、康县农村信用合作联社情况说明及个人借款申请书、抵押担保合同、房屋产权证及贷款发放通知书等书证。证实2012年2月19日何秀莉在该信用合作联社营业部申请贷款一笔，贷款金额440万元，用途为货款，期限三年，用何秀莉本人位于康县城关南街和谐广场3幢04、05号门面房(面积为162.23平方米)及何文海位于城关东街18号北区5单元402室住房(面积为124.37平方米)作抵押。7、房屋租赁合同。证实2011年12月30日何秀莉与杨曙光签订房屋租赁合同，由何秀莉承租杨曙光位于康县和谐广场街面的门面商铺1间。8、收条。证实杨曙光给何秀莉退还房款216万元，退还现金10万元。9、民事判决书、再审申请书及民事裁定书。证实康县人民法院就杨丽琴（杨曙光姐姐）诉何秀莉房屋租赁合同纠纷一案作出判决，解除杨丽琴与何秀莉之间签订的《房屋租赁合同》，何秀莉腾出租赁的和谐广场正在经营”特步”和”森马”专卖店的两间门面房并支付房租。10、资产评估报告。证实经评估，陇南市康县城关镇南街和谐广场3幢04、05商铺价值人民币228.7443万元。11、刑事判决书。证实李寿艳因滥用职权罪、受贿罪被康县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。12、房屋房产证和他项权证。证实被告人何秀莉提供的康县房权证城关私有字第0050**号房产证和康房他证抵押字第20**年-020号他项权证均系何秀莉伪造。13、常住人口登记卡。证实被告人何秀莉与张勇系夫妻。14、营业执照、组织机构代码证。证实邦信公司系其他有限责任公司，住所地在兰州市七里河区西津东路575号，法定代表人为南兵，经营范围为办理各项小额贷款等业务。15、借款合同、借款凭证及抵押合同。证实2013年2月25日被告人何秀莉向邦信公司借款150万元，借款期限为12个月，借款到期日为2014年2月24日，何秀莉以康县城关镇南街和谐广场3幢06号商铺作为抵押。16、证人杨曙光证言。证实其和何秀莉的铺面均在康县和谐广场临街，西面第一家”曙光电器”是其的铺面，经营”特步”和”森马”专卖店(以前经营”海澜之家”)的第二家铺面产权归其（其姐姐杨丽琴及杨丽琴的姐夫刘荣礼三人共同出资买断），经营权归何秀莉，经营”劲霸”服饰的铺面产权、经营权均归何秀莉。其是2009年8月13日在开发商处将经营”海澜之家”的铺面买断，后来何秀莉想要这间铺面，找其商量，其当时在开发商处购买时每平米6800元，转让给何秀莉是每平米7800元，何秀莉分二次给了其214万元，后期再没有给余款，并且提出退房，其就同意了，分二次给何秀莉退款226万元，多退了10万元。在这期间何秀莉以经营和高利息为名向其借款177万元左右，还有房租20万元左右。其将何秀莉诉至康县人民法院，判决何秀莉败诉。17、证人王浩（邦信公司信贷员）证言。证实2013年元月份，何秀莉拿着”劲霸”服装的特许经营授权书、康县城关南街和谐广场3栋的2套铺面房产证来邦信公司要求办理抵押贷款，公司派人去实地进行了查看，当时看到有4个铺面，其中2个铺面合计312平方米在销售”特步”和”森马”品牌的商品，旁边还有1个铺面在销售”劲霸”服装，另外对面有1间铺面是租的，在出售”浪莎”袜业，何秀莉说4个铺面都是她的，为保险起见，何秀莉还在她扫描的电脑上查看了4个店的销售流水，后公司决定向何秀莉放贷150万元。2月24日公司派其去康县，25日上午，何秀莉和她丈夫张勇在贷款合同上签了字，下午何秀莉带其去康县房管局办理他项权证的登记，康县房管局一个叫李寿艳的工作人员帮其办理了他项权证，当天公司将150万元电汇到何秀莉指定的账户内。前一段时间通过何秀莉的丈夫张勇才知道被何秀莉骗了。何秀莉共计还款49.341767万元。18、证人任明哲(邦信公司信贷部经理)证言。证实2013年1月，何秀莉到邦信公司要求办理抵押贷款，公司派其和张昭前往康县做贷前调查，看到何秀莉所说的312平米和165平米的铺面，165平米的铺面当时在经营”劲霸”服饰，312平米的在经营”特步”和”森马”服饰，何秀莉还租了”劲霸”对面一个铺面做”浪莎”批品牌，为保险起见，其在她4个店的电脑上查看了销售流水。后公司决定用312平米的房子作抵押给何秀莉贷款150万元。何秀莉共计还款49.341767万元。19、证人李寿艳（康县房管所职工）证言。证实其先后给何秀莉办理过四个房屋他项权证。20、被告人何秀莉供述。证实2013年2月25日，其以虚假的康县和谐广场3栋06号铺面房产证和他项权证（虚假的他项权证是其找李寿艳帮忙办理的）作为抵押，从邦信公司借款150万元，至今共还款48.541767万元。21、辨认笔录。证实经任明哲辨认，编号为11的照片上的女子系申请贷款的何秀莉。上述证据，经当庭质证，来源合法，内容真实、有效，证据间相互关联，能够形成证据链条，可以作为定罪的依据，本院予以确认。二、2013年5月21日，被告人何秀莉隐瞒其名下商铺已在康县信用联社作抵押的事实，用伪造的康县城关南街和谐广场3幢04、05商铺产权证及他项权证作抵押，与苏怀龙签订借款合同，从苏怀龙处骗取借款138万元。作案后被告人何秀莉将上述款项用于偿还个人债务及个人生活开支。案发前被告人何秀莉向苏怀龙还款6万元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、被害人苏怀龙的报案及陈述。证实2012年7月份，经朋友介绍其认识了何秀莉，何秀莉提出想向其借钱，其问用什么作抵押，何秀莉说她在康县和谐广场三栋04、05号有铺面，可以抵押，这样俩人就谈好了借款条件，8月份，其按合同给何秀莉借了150万元，2013年2月底何秀莉已还清。2013年5月，何秀莉又来借钱，拿的还是康县和谐广场三栋04、05号铺面作抵押，又从其处借款150万元，借款期限是3个月。实际其给何秀莉借款138万元，后来何秀莉还款6万元，剩余钱款再没还。到期后其多次要钱，何秀莉一直不还。2014年10月份，其委托魏永胜到康县房管所调查抵押铺面手续的真实性，了解到何秀莉提供的房产抵押物是虚假的，其将何秀莉起诉至兰州市中级人民法院，法院认为是贷款诈骗，就将案件移交给了公安机关。2、借贷合同、借条及承诺书。证实2013年5月21日苏怀龙与何秀莉签订书面借贷合同，以位于甘肃省陇南市康县城关南街和谐广场3幢04、05号商铺作抵押，借款150万元，借款期限3个月，到期若无法偿还本金，以康县城关南街和谐广场3幢04、05号商铺及其他可以变现的财产用以偿还借款，本借款合同不做展期，借款人逾期未能还款，需按日支付借款总额8‰违约金。3、浦发银行个人跨行汇款汇出回单。证实2013年5月21日苏怀龙给何秀莉在康县农村信用社账号为的账户内汇款人民币138万元。4、房产证、房地产平面图、房屋他项权证、及房地产抵押延期表。证实2013年5月21日被告人何秀莉向苏怀龙、魏永胜借款时提供的抵押物。5、民事裁定书。证实2014年11月12日兰州市中级人民法院就苏怀龙诉何秀莉借款合同纠纷一案作出（2014）兰民二初字第206号民事裁定，认为被告何秀莉因涉嫌贷款诈骗罪已被公安机关立案侦查，苏怀龙所称的”借款”问题属于刑事案件审理的范畴，并非民事法律关系，故驳回原告苏怀龙的起诉。6、兰州市中级人民法院移送材料。证实2014年12月16日该院因苏怀龙诉何秀莉、张勇借款合同纠纷一案中何秀莉涉嫌贷款诈骗罪，将案件相关材料移交至公安机关。7、证人魏永胜证言。证实2012年7月，经朋友介绍其和苏怀龙认识了何秀莉，后何秀莉先后两次向苏怀龙借款。第一次是2012年8月底，借了150万元，以康县和谐广场三栋04、05号的铺面作抵押，其和何秀莉一起去的康县房管所，当时接待的是一个胖胖的男的，该男子让其填写了两张抵押登记表，由其和何秀莉签字摁指印后，该男子拿到里面办公室说是让领导签字，然后拿出一本他项权证书填写好，拿到里面办公室盖章后交给其，该笔借款2013年2月已还清。第二次是2013年5月20日，何秀莉又想借钱，其就和何秀莉到康县房管所，又是该男子接待的，让其填写了两张抵押登记延期申请表，其和何秀莉签字画押后，该男子从办公桌里拿出公章盖上，其要了一张。这次何秀莉借款150万元，实际给她打款138万元。8、被告人何秀莉供述。证实2012年8月，其以李寿艳帮其制作的假的他项权证作抵押从苏怀龙和魏永胜处借款150万元，2013年2月其将该笔款项还清。2013年5月，其因需要用钱，再次找到魏永胜说借款150万元，用原来的抵押房产手续，其将魏永胜领到康县房管所，又让李寿艳帮忙填写了房产抵押延期从苏怀龙处借款150万元，扣除利息，实际借款138万元，后来还了6万元。9、辨认笔录。证实魏永胜对在康县房管所给其办理房屋他项权证的男子（李寿艳）进行了辨认。上述证据，经当庭质证，来源合法，内容真实、有效，证据间相互关联，能够形成证据链条，可以作为定罪的依据，本院予以确认。三、2013年8月1日，被告人何秀莉隐瞒其名下商铺已在康县信用联社作抵押的事实，用伪造的康县城关南街和谐广场3幢04、05商铺产权证及他项权证作抵押，与富力公司（公司住所地甘肃省兰州市七里河区瓜州路1号）签订借款合同，从富力公司骗取借款110.4万元。作案后，被告人何秀莉将上述款项用于偿还个人债务及个人生活开支。案发前被告人何秀莉向富力公司还款30.8万元，案发后还款65万元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、富力公司报案材料。证实2013年7月李新军（系该公司风控部经理）在对何秀莉的贷款业务中违反公司贷款流程，为何秀莉发放贷款120万，致使该笔贷款无法收回，并了解到李新军在办理该笔贷款过程中向何秀莉索要5万元好处费。2、富力公司营业执照、组织机构代码证。证实富力公司系其他有限责任公司，住所地在甘肃省兰州市七里河区瓜州路1号，法定代表人为朱彩云，经营范围为办理各项小额贷款等业务。3、借款合同。证实被告人何秀莉与富力公司于2013年7月26日签订借款合同，约定富力公司向何秀莉发放贷款120万元，贷款期限两个月，指定的还款账户户名为兰州亚太投资有限公司，何秀莉以陇南市康县城关镇南街和谐广场3幢04、05号商铺作为抵押。4、康县房产管理所证明。证实被告人何秀莉向富力公司抵押的房产证、他项权证系伪造。5、供货合同。证实被告人张恒伪造康县电力局财务专用章出具虚假供货合同。6、电汇凭证、收据、现金缴款单、借款借据、富力公司证明等书证。证实2013年8月1日，富力公司在扣除利息及财务顾问费9.6万元后，实际给何秀莉借款110.4万元。案发前何秀莉还款30.8万元（包括张勇截留又交给公司的5万元），案发后还款65万元。7、富力公司逾期贷款情况表及收据。证实被告人何秀莉从该公司贷款120万元，后收到展期费1.2万元，展期至2013年11月30日，从2013年12月1日开始至今均为逾期。8、收款委托及说明书。证实富力公司委托兰州亚太投资旅行公司、兰州市城关区亚太小额贷款股份有限公司代为收取何秀莉的贷款。9、银行凭证。证实被告人何秀莉给付张恒好处费5000元。10、扣押清单。证实公安机关从张恒处扣押人民币5000元；从张源处扣押人民币7.2万元。11、证人苗世杰（富力公司副经理）证言。证实何秀莉从富力公司实际贷款110.4万元，在案发前还款25.8万元，案发后共计还款65万元，富力公司委托亚太小额贷款公司代收何秀莉的还款。2015年1月15日张勇将截留的5万元以现金的方式还给公司财务。12、证人张勇（富力公司信贷部经理）证言。证实何秀莉贷款时亚太小额贷款公司资质还没有办好，所以使用了同属亚太富力投资集团旗下的富力公司的资质办理了何秀莉的贷款业务，后来亚太小额贷款公司资质办理好后此笔业务就转回到亚太小额贷款公司，所以何秀莉的还款都是打到亚太小额公司贷款账户内，富力公司对此也是认可的。何秀莉有一次给富力公司还款5万元，把钱打到一个其不常用的账户，因当时出差忘记了这件事，后在公安人员的提醒下，于2015年1月15日将该5万元交给公司。13、证人张恒（富力公司信贷顾问）证言。证实2013年7月，同事张勇说有个叫张源的人介绍了一笔贷款业务，让其做，因其在外地，公司就派风险控制部经理李新军和另一位业务员吕新林前往康县实地调查，后李新军向公司汇报说贷款人何秀莉自己拥有两个服装铺面，还租赁一个铺面经营”浪莎”袜业的专卖店，当时会议认为抵押物充足，且何秀莉的丈夫是康县一中的老师，何秀莉经营的服装品牌位置较好，应该有偿还能力，可以贷款。之后其接手该笔业务，根据贷款人提供的材料及贷前调查情况向富力集团提出贷审会，最后经过各部门经理、集团董事长同意，此业务继续完善贷款资料。后何秀莉和富力公司签订贷款合同，公司派其和同事王应学到康县办理房屋抵押的房屋他项权证，何秀莉说她已经给房管所打好招呼了，在星期六下午带其二人一起去康县房管所办理了房屋他项权证，他项权证的内容也是房管所的工作人员填写的。回来后，其将所有资料汇总，经公司审批后于8月1日给何秀莉正式放款，公司提前扣除了两个月利息和贷款顾问费共计9.6万元，实际电汇给何秀莉110.4万元。何秀莉还给公司提供过一份应收账款的材料，因上面没有康县电力局的财务专用章，其为了做成该笔贷款业务，在兰州找了一个复印社做了假公章盖到了应收账款的材料单上，将上述材料交给了公司，后何秀莉为感谢其帮她把材料补全并办理了贷款，给了其5000元感谢费。14、证人张源证言。证实其通过一个叫怡芬的人认识了何秀莉，通过祁文忠认识了富力公司管贷款的经理张勇，其帮何秀莉在富力公司贷款，何秀莉给了其7.2万元的好处费（其中3.6万元给了怡芬，0.8万元给了祁文忠）。15、证人任政钦(富力公司副总经理)证言。证实何秀莉贷款一事前期贷款调查是李新军主办的。2013年10月底，因何秀莉借款逾期，其和张勇到陇南康县催收利息本金并进行调查了解，后了解到何秀莉在外面有大量的债务未偿还，在武都还开了一家小额贷款公司，没有将借款用于服装店的经营，抵押的房屋有官司纠纷，房屋他项权证是找熟人周六办理的，有疑点。何秀莉本人说她给李新军送了5万元的礼品及好处费，公司保卫部工作人员找李新军了解时李新军承拿了何秀莉5万元。16、证人杨梅证言。证实2013年7月底，其妹妹杨萍打电话说她的一个同学叫何秀莉，要填写一个”房屋他项权证”需要帮忙，后其就去了房管所，桌子上放着一本”房屋他项权证”，过了大概7、8分钟时间，何秀丽领着两个小伙子推门进来，何秀莉让其帮忙填写房屋他项权证，其就照着内容填写了，章子是由房管所的短发女工作人员盖的，现在才知道是假的。17、证人瞿溧(何秀莉兄弟媳妇)证言。证实2013年7月的一个周六的中午，何秀莉打电话让其到康县房管所，在房管所三楼的一个办公室，有二个小伙和何秀莉及一个不认识的女的(事后其知道姓杨)在里面，那个女的在填写他项权证，之后何秀莉让其帮那女的收拾资料，那女的让其把章子盖上，其就在他项权证上盖了章。其以为那女的是房管所的工作人员，三天后才听何秀莉说不是，其也不知道章子是假的。18、证人徐西京（兰州金合打字复印社法定代表人）证言。证实2013年7月，有个人到其店里说是康县电力局的工作人员，到兰州来结款，需要用一个康县电力局的章子，其就给刻了”康县电力局财物专业章”。19、被告人何秀莉供述。证实2013年7月，其通过朋友介绍认识了张源，张源对其说可以介绍公司贷款。几天后，张源给其打电话说小贷公司已经找好，让其到康县等着小贷公司下来做贷前调查。7月18日，富力公司的员工李新军和小吕到了康县，其就领着他们到”特步”、”森马”、”浪莎”专营店看了一下，当时这几家店面都是其的。因为”劲霸”店当时由张俭贤、肖志敏管理，其给张俭贤打电话，让张俭贤把”劲霸”店的门打开，让李新军和小吕看了一下，并让他们俩看了其的营业执照和个人银行流水，打发小吕去康县房管局做了核实调查，该房管局说合适，这是第一次的贷前调查。过了几天张恒和小王又到康县做了第二次贷前调查，其给李寿艳打电话让帮忙弄个假的04、05号房屋他项权证，李寿艳说帮可以，就是他不盖房管所的公章，也不填写内容，但可以提供房管所的办公室，让其找人冒充康县房管所的工作人员。其随后给同学杨萍打电话，让她帮忙填写一下他项权证的内容，杨萍说让她姐姐杨梅填写。张恒他们到房管所时其让杨梅坐在李寿艳的办公桌前，杨梅按照李寿艳事前教的内容填写了他项权证，同时其让弟媳妇瞿溧也来到房管所，并把假公章悄悄给了她，让她在填写好的他项权证上盖了章，盖好后交给了张恒，其问张恒可以贷多少钱，张恒说要放款必须有一个团购的合同，并说帮其伪造一份”劲霸”服饰的团购合同，这样就可以办下来了。7月26日，其到兰州，在富力公司办公室和该公司的张恒、姜伟签订了借款合同。7月30日，富力公司扣除了两个月利息及手续费9.6万元，向其中国工商银行的卡上打了110.4万元。款打到其卡上后，张恒向其索要了5000元好处费，张源向其要了7.2万元的介绍费。其贷款时抵押物为其所有的面积为162.23平方的康县城关南街和谐广场3幢04、05号房产，该房产在2012年9月其已经抵押给康县合作信用联社，并做了他项权证登记，现该房产背负440多万元的债务，给富力公司抵押的房产证和他项权证是其找人伪造的。从2013年7月30日至今其共给富力公司利息37.4万元。其贷款的原因是因在外面欠了700多万元的债，实在周转不开，另外还成立了一个小贷公司，也要用钱，就想各种办法找钱，后来就想到用假的房产证和合同在兰州先骗些贷款。其将贷来的款项大部分用于还债了，其余的交了房租和平时花掉了。20、辨认笔录。证实经张恒辨认，编号为2的照片上的人系为其刻制”康县电力局财务印章”的人；经徐西京辨认，编号为6的照片上的人系让其刻制”康县电力局财务印章”的人；经瞿溧辨认，编号为7的照片上的人系冒充康县房管所工作人员姓杨的人。上述证据，经当庭质证，来源合法，内容真实、有效，证据间相互关联，能够形成证据链条，可以作为定罪的依据，本院予以确认。本院认为：被告人何秀莉以非法占有为目的，在签订、履行合同中，使用虚假的产权证明骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应依法追究其刑事责任。对公诉机关指控的第四起犯罪，经查，鲍伟在报案前已向法院提起民事诉讼，法院已作出生效判决并进入执行程序，且何秀莉在案发前已偿还大部分借款，剩余借款金额不应再以刑事犯罪予以追究，故本院对该起指控不予认定。对被告人何秀莉辩称其没有诈骗的主观故意及辩护人辩称何秀莉主观上没有非法占有他人财产的目的，何秀莉的行为不构成犯罪的意见，经查，何秀莉在签订合同过程中，刻意隐瞒房产已被抵押及本人负有巨额债务的事实，并以伪造的房产证及他项权证多次作抵押，骗取公司及个人巨额资金，用于归还债务及个人生活开支，其主观上非法占有他人财物的故意明显，故对该辩护意见不予采纳；对辩护人辩称讯问、询问人员与实际讯问、询问人员不一致的意见，公安机关已出具书面材料予以说明。对辩称富力公司无报案资格的意见，经查，富力公司与亚太公司均属亚太集团旗下，虽然富力公司委托亚太公司收取何秀莉归还的借款，但与何秀莉签订借款合同及支付借款的实际借款人是富力公司，富力公司是本起犯罪的直接被害单位，故对该辩护意见不予采纳；对辩称富力公司不是刑法意义上的其他金融机构的意见，经查，银监会和中国人民银行将小贷公司定义为”是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”，而金融机构的判定标准为，是否取得银监机构颁发的金融许可证，小贷公司的设立不需要银监机构的批准及颁发的许可证，只需省级政府主管部门批准即可办理注册登记、领取营业执照，即银监机构并未将小额贷款公司纳入监管范围。再者，金融机构具有吸储功能，而小贷公司的资金来源于股东的资本金、捐赠的资金及不超过两个银行业金融机构的融入资金，业务也限定为”小额贷款业务”，本案中邦信公司和富力公司均为小额贷款公司，故不属刑法规定的其他金融机构，对该辩护意见予以采纳，对公诉机关认定第一起、第三起何秀莉的行为构成贷款诈骗罪的指控不予认可；对辩称案发前何秀莉还款35.4万元的意见，经查，依据证人苗世杰、张勇证言及相关书证，何秀莉案发前给富力公司还款30.8万元，并非辩护人所称的35.4万元；对辩称公诉机关指控的第二起、第三起犯罪报案人都是放高利贷者，两起指控不符合法律规定，应认定被告人无罪的意见，经查，利息属民事法律关系调整的范畴，其高低不影响被告人犯罪行为的认定，故对上述辩护意见不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人何秀莉犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金60000元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月1日起至2027年6月30日止。)二、剩余赃款247.258233万元继续追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  罗亚丽代理审判员  任 燕人民陪审员  郭志霞二〇一七年十二月二十一日书 记 员  彭 敏????????1