福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0821民初2536号原告：长汀县农村信用合作联社童坊信用社，住所地长汀县童坊镇童坊村,统一社会信用代码91350821157912761J。负责人：雷鸣，主任。被告：胡东盛，男，1989年12月4日生，汉族，住福建省长汀县。被告：朱亦宁，女，1989年4月25日生，汉族，住福建省长汀县。被告：聂沛如，1967年9月9日生，汉族，住福建省长汀县。被告：胡玉盛，男，1966年7月29日生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社童坊信用社（以下简称童坊信用社）与被告胡东盛、朱亦宁、聂沛如、胡玉盛信用卡纠纷一案，本院于2017年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告童坊信用社负责人雷鸣，被告胡东盛到庭参加诉讼，被告朱亦宁、聂沛如、胡玉盛经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。童坊信用社向本院提出诉讼请求：1.判令胡东盛、朱亦宁共同归还童坊信用社透支普惠卡结欠本金99803.68元及结欠利息19327.9元（计算至2017年10月21日），并支付自2017年10月22日起至还清本息止按合同约定方式计算的利息、违约金、滞纳金；2.判令聂沛如、胡玉盛承担连带保证责任。事实和理由：2015年4月4日，胡东盛向童坊信用社提出申请普惠金融卡100000元，并由聂沛如、胡玉盛作担保。同日，聂沛如、胡玉盛分别与童坊信用社签订了福万通普惠金融卡不可撤销担保函。2015年4月17日，童坊信用社同意授信胡东盛普惠卡额度100000元，月利率12‰，期限36个月，每月21日为账单日。截止到2017年10月21日止，胡东盛共结欠本金99803.68元，利息19327.9元。童坊信用社已多次向胡东盛、朱亦宁、聂沛如、胡玉盛催缴归还普惠卡本息，未果。胡东盛辩称，会与朱亦宁共同偿还尚欠透支款本息，该款与聂沛如、胡玉盛无关。朱亦宁、聂沛如、胡玉盛未答辩亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年4月17日，胡东盛向童坊信用社申领了（卡号为62×××04）福万通普惠金融卡，并承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》各项规则。合约规定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。预借现金、消费或转账利率由各行社自行决定。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。胡东盛向童坊信用社申请的福万通普惠金融卡额度为100000元，执行日利率为0.4‰。同日，聂沛如、胡玉盛分别向童坊信用社出具不可撤销担保函，约定为胡东盛申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为贷记卡申领人福万通普惠金融卡项下透支的本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。童坊信用社宣布上述福万通普惠金融卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。同时，胡东盛的配偶朱亦宁向童坊信用社出具声明书，愿意和胡东盛一起负责清偿该贷记卡的本金、利息和相关费用。办卡后，胡东盛开始使用案涉普惠金融卡。2017年1月起，童坊信用社按最低还款额未偿还部分的5%向胡东盛计收案涉普惠金融卡透支金额的违约金。截止2017年10月21日，胡东盛累计透支99803.68元，结欠利息19327.9元。聂沛如、胡玉盛未履行担保责任。另查明，胡东盛和朱亦宁于2012年12月21日登记结婚。认定上述事实的证据有童坊信用社出具的《福万通普惠卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠卡调查审批表》、《不可撤销担保函》、《福万通普惠卡交易明细》及到庭当事人的庭审陈述。本院认为，童坊信用社与胡东盛签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》以及聂沛如、胡玉盛向童坊信用社出具的《不可撤销担保函》均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。胡东盛未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应按照合约的约定承担逾期还款的违约责任，故对童坊信用社要求胡东盛偿还透支款并支付尚欠利息的诉讼请求，予以支持。朱亦宁向童坊信用社出具声明书和办卡人胡东盛一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用，未违反法律规定，故对童坊信用社要求朱亦宁共同偿还该笔透支款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于滞纳金的问题，根据规定自2017年1月1日起已取消收取滞纳金，故童坊信用社要求胡东盛以透支本金为基数按合约约定支付滞纳金的诉请，不予支持。关于违约金问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，根据本案现有证据，童坊信用社无法证实曾与胡东盛就滞纳金取消后变更收取违约金进行协商，故童坊信用社主张2017年1月后收取违约金，于法无据，不予支持。聂沛如、胡玉盛自愿对胡东盛向童坊信用社申请办理的普惠金融卡所透支的本金、利息等承担连带保证责任，因此，童坊信用社要求聂沛如、胡玉盛对胡东盛的债务承担连带清偿责任的诉请，予以支持。朱亦宁、聂沛如、胡玉盛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、胡东盛、朱亦宁应于本判决生效之日起十日内返还长汀县农村信用合作联社童坊信用社透支借款99803.68元，并支付尚欠透支借款的利息14633.24元（计算至2017年10月21日）及自2017年10月22日起至透支借款还清之日止以尚欠的透支借款为基数按日利率0.04%计算的利息。二、聂沛如、胡玉盛对上述第一项债务承担连带清偿责任。聂沛如、胡玉盛在承担了保证责任后，有权向胡东盛追偿。三、驳回长汀县农村信用合作联社童坊信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2682.63元，减半收取1341.315元，由长汀县农村信用合作联社童坊信用社负担47.12元，由胡东盛、朱亦宁、聂沛如、胡玉盛共同负担1294.195元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  杨 平二〇一七年十二月二十日代理书记员  刘连香附：本案所引用的法律条文及执行申请提示一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。