山西省方山县人民法院民 事 判 决 书（2017）晋1128民初674号原告李志锦，男，1965年6月1日生，汉族，方山县农村信用合作社职工，住方山县。原告李冬冬，男，1989年4月27日生，汉族，方山县农村信用合作社职工，住离石区。委托代理人王乃亮，离石区凤山法律服务所法律服务工作者。被告中国人民财产保险股份有限公司方山支公司，统一社会信用代码91141128812610023T,地址：方山县高级中学对面。负责人刘锦平，该公司经理。委托代理人张翠芳，山西泰邦律师事务所律师。原告李志锦、李冬冬诉被告中国人民财产保险股份有限公司方山支公司(以下简称保险公司)保险合同纠纷一案，该案本院于2017年3月22日作出（2016）晋1128民初339号民事判决书，宣判后，被告中国人民财产保险股份有限公司方山支公司不服上诉。吕梁市中级人民法院于2017年9月10日作出（2017）晋11民终1168号民事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院重新受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李志锦、李冬冬及其委托代理人王乃亮与被告保险公司委托代理人张翠芳到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原审原告李志锦、李冬冬诉称，二原告于2015年7月4日购买了被告的《团体金锁组合型家庭财产综合保险》，并如期缴纳了保险费，保单号分别为：PJAH201514230000006245、PJAH201514230000006266。该保险于2015年7月5日零时生效。同一天上午二原告一家人外出，下午回家后发现家中有积水，经查看发现自来水管意外破裂所致。房内积水很深，导致屋内所有家具遭到严重的水渍浸泡，损失严重，原告当即向被告报案，被告随后配员进行了现场勘查，并拍照留存。双方投保约定:保障项目为家庭综合保险，房屋及其室内附属设备保险金88000元、室内装潢保险金额为40000元、室内财产保险金额为60000元；保障项目为管道破裂及水渍，房屋及室内附属设备和室内装潢、室内财产保险金额为40000元。二原告各在被告处投保上述险种，被告应按两份保单合计赔付。经原告多次索赔，被告至今未能按照保单约定赔偿原告。故请求依法判决被告赔偿二原告财产损失80000元，并承担本案诉讼费、鉴定费。原告针对自己的主张提供下列证据予以证明：提供二原告与被告分别签订的保险合同两份；原告家中自来水意外浸水财产损失明细。重审原告代理人认为，被告与二原告签订的“金锁”家庭财产综合保险合同，合法有效，是双方的真实意思表示。保险事故发生后，被告违反保险合同的最大诚信原则和《保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条等相关规定，违法《金锁家庭财产综合保险条款》、《附加管道破裂及水渍保险条款》相关规定，拖延赔付时间，形成讼案，给二原告造成重大的经济损失。二原告对自己的损失形成既无过失又无过错，应当依法得到保险赔付。原审被告中国人民财产保险股份有限公司方山支公司辩称，根据双方约定的家庭财产综合保险，对应的保险条款的约定，只有在水管破裂引发损失的情况下，保险公司承担保险责任。如果二原告无法证明其自来水管是自然破裂的情况下，保险公司不承担保险赔偿责任。应当依法予以驳回原告的诉讼请求。被告针对自己的主张提供家庭财产综合保险条款一份。重审期间被告辩称与原审一致。经审理查明，原告李志锦、李冬冬于2015年7月4日与被告保险公司订立《团体金锁组合型家庭财产综合保险》各一份，合同双方约定保险期间自2015年7月5日零时起至2016年7月4日二十四时止，保险费200元，保险项目其中订立一项为管道破裂及水渍、房屋及其室内附属设备和室内装潢、室内财产保险金额为40000元。二原告订立合同后，当即交纳了保险费。2015年7月5日上午，二原告一家人外出，下午回家后发现家中有积水，经查看发现厨房自来水管意外破裂所致。房内积水较深，导致屋内家具和室内装潢遭到不同程度的水渍浸泡，损失较重。原告当即向被告报案，被告配员进行了现场勘查，未记载、认定发生自来水管破裂程度与原因。二原告认为分别与被告保险公司签订了《团体金锁组合型家庭财产综合保险》，其中订立了一项保险项目为管道破裂及水渍，房屋及其室内附属设备和室内装潢、室内财产保险金额为40000元，认为被告应当在二原告的两份保单中合计保险金额为80000元内予以赔偿。被告认为二原告无法证明其水管是自然破裂，不符合赔偿条件，不予赔偿。本院在审理中组织双方当事人进行现场勘验，结论为：整个地板有水渗湿现象、地脚线部分损坏、墙纸部分损坏变色、所有木质床柜下端漆皮脱落发霉、衣柜抽斗开拉不畅、橱柜门灶台损坏。双方对勘验结论无异议。审理中原告申请对损坏物品价格鉴定，本院委托方山县价格认证中心进行了鉴定，鉴定项目与价格如下：大理石地板9500元、瓷砖486元、室内木门两扇1800元、门锁两把300元、合页六个120元、地基下沉10000元、地脚线964.8元、墙面4345.2元、墙纸7242元、门套三付1200元、木质床三支七折7140元、木质衣柜一支七折4025元、木质写字台一支七折560元、木质书柜一支七折3990元、木质床头柜一支七折266元、混合型水龙头一个700元、橱柜一支630元、地毯1500元、蚕丝被两支6000元、南山牌与红豆牌衣物十套26987.99元，合计87757元。原告对鉴定结论无异议，被告认为价格过高不予认可，当庭提出申请对漏水原因鉴定、对损坏财产价格重新鉴定，而被告未在本院限期内递交鉴定申请。以上事实有双方当事人及代理人开庭陈述，及原、被告提供的保险单，本院的勘验笔录，方山县价格认证中心的鉴定结论等证据予以证实，此为本案事实。本院认为，原、被告双方于2015年7月4日订立《团体金锁组合型家庭财产综合保险》合同，系双方真实意思表示，也未违反有关法律规定，合同有效，本院予以确认。订立合同后，原告按约交纳保险费，被告对原告家庭财产开始承保。合同期内二原告家中发生漏水浸泡事件，致使部分财产损坏。原告称家中厨房自来水管意外破裂所致，被告按约应当赔偿；被告认为原告不能证明其自来水管是自然破裂的情况下，保险公司不承担保险赔偿责任。本院认为，被告保险公司针对自己的主张，事故发生后配员进行了现场勘查，但是未记载、认定发生自来水管道破裂的程度与原因，也没有提供证据予以证明，属于自动放弃权利，默认事实的行为，因此按约应当在保险金范围内赔偿原告财产损失。对于原告财产损失的范围，不能以自己提供的财产数量为准，应当依据本院实地勘验的财产多少、损害事实为限，并参照方山县价格认证中心的鉴定结论确定赔偿的价格。根据本院勘验的财产损害事实，经过漏水浸泡应当损害的财产及赔偿价格认定如下：室内木门两扇1800元、地脚线964.8元、墙纸7242元、门套三付1200元、木质床三支七折7140元、木质衣柜一支七折4025元、木质书柜一支七折3990元、木质床头柜一支七折266元、墙面4345.2元、橱柜一支630元，合计31603元。原告对于其他家庭财产的数量、损害事实、要求赔偿的请求，未提供有关证据予以证实，本院勘验现场时也未勘验到实物，属证据不足，依法不予支持。故依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司方山支公司赔偿原告李志锦、李冬冬家庭财产损失保险费31603元。二、驳回原告李志锦、李冬冬的其他诉讼请求。案件受理费1800元，由原告承担1080元，由被告承担720元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审 判 长  秦恩泽审 判 员  任奋勇人民陪审员  李娥英二〇一七年十二月十八日书 记 员  王 莹