湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0124民初4446号原告：中国工商银行股份有限公司宁乡支行，住所地宁乡市玉潭镇二环西路。（嘉城花园）负责人：许成林。委托诉讼代理人：付志军，系该行牡丹卡中心主任。委托诉讼代理人：欧湘军，系该行客户经理。被告：王翠军，女，1968年3月24日出生，汉族，居民，住长沙市岳麓区。被告：欧亿良，女，1985年3月28日出生，汉族，居民，住宁乡市原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行与被告王翠军、欧亿良信用卡纠纷一案，本院于2017年7月24日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告王翠军、欧亿良经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王翠军全额偿还贷款本金31193.81元，逾期透支款利息7955.61元，本息合计39149.42元（利息暂计算至2017年3月14日，后期贷款利息、复息、罚息按贷款合同约定至贷款还清之日止）；2、请求判令被告欧亿良对上述贷款本金、利息及实现债权的其他费用承担连带保证责任；3、请求判令原告对处置抵押物所得价款，在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4、判令被告王翠军、欧亿良共同承担全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2014年5月8日，原告与被告办理信用卡汽车分期付款业务，用于购买传祺GS5小车，车牌为湘Ａ×××××，金额为8万元，期限三年。从2016年5月开始被告王翠军未按我行《牡丹信用卡领用合约》约定及时偿还，信用卡透支逾期后，原告已通过多种方式进行催收未果，为维护自身合法权益，遂诉至法院。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、个人分期付款业务申请书，拟证明被告向原告申请办卡；2、营业执照、税务登记证、个人基本情况调查，拟证明被告王翠军在借款时有一定的偿还能力；3、机动车销售统一发票，拟证明被告王翠军借款用途；4、信用卡购车分期付款合同，拟证明被告与原告建立了借款合同关系，并就借款金额、期限、利率、违约责任等进行了约定；5、抵押合同，拟证明被告王翠军向原告借款提供了抵押担保，进行了约定；6、车辆登记证书、抵押物清单，拟证明车辆在我行办理抵押登记；7、放款凭证，拟证明原告已履行放款义务；8、还款记录，拟证明被告还款至2016年5月。被告未到庭质证亦未提交证据，视为其对举证、质证权利的放弃。被告王翠军、欧亿良未书面答辩。本院认证如下：原告提交的证据，来源合法，内容真实，与本案相关联，本院依法予以采信。根据采信的证据及到庭当事人在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：2014年4月21日，被告王翠军为向汽车销售商宁乡县花明汽车贸易有限公司购买车辆，与原告签订《信用卡购车分期付款合同》，约定乙方（王翠军，下同）向汽车销售商宁乡县花明汽车贸易有限公司购买车辆，车辆总价为人民币123800元，乙方自行支付首付款43 800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方（原告，下同）申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币80 000元，乙方使用用��购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币2223元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还款项，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿。乙方向甲方支付分期付款手续费人民币9600元。同日，被告欧亿良向原告出具了共同偿债人承诺书，对被告王翠军与原告签订的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任，本承诺书项下责任属于债务加入而非保证担保。2014年4月15日，被告王翠军与原告签订《抵押合同》，约定抵押担保的主债权为乙方（王翠军）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手��费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物详见《抵押物清单》甲方（原告）实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。《抵押物清单》载明抵押物车牌号湘Ａ×××××小型普通客车。2015年3月8日，牡丹信用卡领用合约（个人卡）重要提示（四）载明，费用收取方式持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告王翠军在申请材料签名确认愿意遵守领用合同的各项规则。2014年6月6日，机动车所有人为王翠军，机动车登记编号为湘Ａ×××××的传祺牌小型普通客车办理了抵押登记，抵押权利人中国工商银行股份有限公司宁乡支行。2014年5月8日，原告按照约定向宁乡县花明汽车贸易有限公司支付了车辆按揭款80 000元，从2016年5月开始被告王翠军未履行义务，至2017年3月14日尚欠逾期本金31193.81元，逾期透支利息7955.61元。双方因此引发纠纷。本院认为，被告王翠军向原告申请办理了牡丹信用卡，并与原告签订了《信用卡购车分期付款合同》，被告欧亿良向原告出具的共同偿债人承诺书均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按协议约定全面履行义务。合约签订后，被告王翠军凭领取的牡丹信用卡透支消费，应当按合约约定及时还款，根据共同偿债人承诺书的约定，被告欧亿良应承担连带清偿责任，原告与被告欧亿良对清偿的范围无约定，按全部债务承担责任。被告王翠军、欧亿良未按合约约定及时还款，损害了原告的合法利益，原告有权根据《抵押合同》的约定，对被告王翠军提供抵押担保的机动车登记编号为湘Ａ×××××的传祺牌小型普通客车在《��押合同》约定的抵押担保的范围内折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王翠军偿还原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行至2017年3月14日的逾期贷款本金31193.81元；二、被告王翠军向原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行支付至2017年3月14日的逾期透支款利息7955.61元，2017年3月15日以后的利息、复息、罚息按约定标准计算至贷款还清之日止。上述一、二项确定的给付内容，限被告王翠军在本判决生效之日起五日内履行完毕。三、由被告欧亿良承担连带清偿责任。四、如果被告王翠军、欧亿良没有在上述期限内履行义务，原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行有权以被告王翠军抵押担保的机动车所有人为王翠军，机动车登记编号为湘Ａ×××××的传祺牌小型普通客车在抵押担保范围内以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王翠军所有，不足部分由被告王翠军清偿，被告欧亿良承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费780元，由被告王翠军、欧亿良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  黄金友人民陪审员  贺立斌人民陪审员  徐建明二〇一七年十二月十九日书 记 员  张美娟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借���人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年是支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本��第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。