北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0102民初19618号原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人：袁桂军，行长。委托代理人：周晓禹，北京市嘉律衡律师事务所律师。委托代理人：张军利，北京市嘉律衡律师事务所律师被告：潘晓雨，男，1984年8月21日出生，住x省x市。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告潘晓雨信用卡纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人周晓禹到庭参加诉讼，被告潘晓雨经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.被告潘晓雨偿还原告截至2017年1月31日的信用卡欠款本金、利息、违约金及相关费用共计人民币37736.5元，并按照《领用协议》的约定，支付自2017年2月1日起至全部欠款实际清偿之日止的利息及相关费用，2.被告承担本案全部诉讼费用及公告费。事实与理由：潘晓雨向建设银行申请办理信用卡，在潘晓雨签署相关章程、协议及申请表后，建设银行向其核发了账号为×××、卡号为×××的信用卡。潘晓雨使用信用卡透支后，未在期限内偿还欠款，故建设银行诉至法院。潘晓雨未作答辩。建设银行围绕诉讼请求向法院提交以下证据：1.信用卡申请表及领用协议；2.潘晓雨身份证复印件；3.潘晓雨的信用卡消费明细单；4.最新版本信用卡领用协议及《关于更新的公告》（以下简称《公告》）。潘晓雨未向法院提交证据。经本院庭审质证，建设银行提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对建设银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月8日，潘晓雨填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（以下简称《申请表》），向建设银行申请办理建设银行信用卡一张。潘晓雨声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则；本人已仔细阅读了本申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》）和建设银行网站发布的《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》），对协议和章程条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容；本人已充分了解相关信用卡的服务内容并愿意遵守相关规则，同意接受建设银行通过短信、采信、微信、电子邮件、宣传单页等方式推荐相关产品及服务，本人同意按建设银行公布的收费标准承担各类费用，不满足免息还款期享受条件时，本人同意建设银行自银行记账日起，根据实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计算，按月计收复利；本人已充分了解，外币交易自动购汇信用卡产品，所有外币交易均由建设银行自动折算为人民币入账，并以人民币还款即可。该申请表所附《领用协议》载明以下内容：潘晓雨保证向建设银行提供的所有申请资料真实、准确、完整。潘晓雨应按建设银行公布的收费标准承担各类费用。建设银行费用标准调整生效后，潘晓雨即应按照新的标准承担各类费用。潘晓雨因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由建设银行在潘晓雨账户内直接记收，潘晓雨承担还款责任。潘晓雨在对账单规定的到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，建设银行自银行记账日起，根据潘晓雨实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月记收复利。潘晓雨使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除建设银行另有规定外，需按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，建设银行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。潘晓雨未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。建设银行可因潘晓雨信用记录良好而调高潘晓雨信用额度或信用卡等级，并通知潘晓雨。潘晓雨如不愿调高额度或信用卡等级，可要求建设银行恢复。潘晓雨在申请表中填写的通讯地址和方式为潘晓雨和建设银行双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为已送达。如潘晓雨任何信息发生变更，应于10日内通知建设银行更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由潘晓雨承担。潘晓雨若未依约还款或者有违规、欺诈行为，潘晓雨应承担责任并授权建设银行从潘晓雨在建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款项，有权行使担保权利用来清偿并保留依照法律程序进行追索的权利。潘晓雨同意，建设银行有权对《章程》、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及潘晓雨权利义务的内容进行调整，提前45天以上公告后施行，无需另行通知潘晓雨。本协议经潘晓雨在《申请表》上签字认可，自建设银行批准潘晓雨申请并发放卡片之日起生效……此后，建设银行批准了潘晓雨的办卡申请，将账号为×××、卡号为×××的信用卡交付潘晓雨使用。截至2017年1月31日，潘晓雨因透支涉案信用卡产生欠款37736.5元。另查明，2016年11月16日，建设银行在其网站上发布《公告》称，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化、提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，该行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”；同时，根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款，并对涉及客户权益的重要条款加粗标示；更新后的《中国建设银行龙卡信用卡章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。建设银行亦修改了《领用协议》的相关条款，对上述收费项目和标准的调整进行了确认，并将修改后的《领用协议》在其官方网站发布。本院认为，建设银行与潘晓雨之间形成的信用卡合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同。建设银行与潘晓雨作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。潘晓雨在享受到建设银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本息，并支付相关费用。潘晓雨逾期还款的行为已经构成违约，建设银行有权要求其按照约定清偿信用卡本金、利息、滞纳金及相关费用。建设银行为落实中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》文件精神，对相关收费项目予以调整,于2017年1月1日起取消滞纳金项目，对未按最低还款额还款的违约行为收取违约金。建设银行新版的《领用协议》亦对上述收费项目的修改进行了确认。《公告》及修改后的《领用协议》均根据原《领用协议》的约定予以公布，潘晓雨应当受上述条款的约束。自2017年1月1日起，潘晓雨未按最低还款额还款的，应当向建设银行支付违约金。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：潘晓雨于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京市分行截至2017年1月31日信用卡欠款共计37736.5元，并按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定支付自2017年2月1日起至实际清偿之日止的利息及相关费用。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元及公告费（以实际发生额为准），由潘晓雨负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  郑宇昕人民陪审员  杜新坤人民陪审员  王 年二〇一七年十二月二十二日书 记 员  张 婧-2-