安徽省怀宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0822民初1228号原告：安徽怀宁农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市怀宁县，统一社会信用代码9134080032796838XM。法定代表人：余汪明，该公司董事长。委托诉讼代理人：宁新明，安徽怀宁农村商业银行股份有限公司安庆支行行长。委托诉讼代理人：陈飞，安徽文法律师事务所律师。被告：章春香，女，1969年9月23日出生，汉族，农村居民，住安徽省枞阳县。被告：吴孟姣，女，1966年8月12日出生，汉族，个体工商户，户籍地安徽省安庆市宜秀区，现住安徽省安庆市宜秀区。被告：徐长怀，男，1941年10月12日出生，汉族，农村居民，住安徽省枞阳县。委托诉讼代理人：章春香（系被告徐长怀亲属），女，49岁，汉族，住安徽省枞阳县。被告：丁金花（系被告徐长怀之妻），女，1944年10月23日出生，汉族，农村居民，住安徽省枞阳县。委托诉讼代理人：章春香（系被告丁金花亲属），女，49岁，汉族，住安徽省枞阳县。被告：徐国亮（系被告徐长怀、丁金花之孙、被告章春香之子），男，1991年9月29日出生，汉族，学生，住安徽省枞阳县。委托诉讼代理人：章春香（系被告徐国亮之母），女，49岁，汉族，住安徽省枞阳县。原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司（以下简称安徽怀宁农村商业银行）与被告章春香、吴孟姣、徐长怀、丁金花、徐国亮金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告安徽怀宁农村商业银行的委托诉讼代理人宁新明、陈飞，被告章春香、被告徐长怀、丁金花、徐国亮委托诉讼代理人章春香（系被告章春香）、被告吴孟姣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽怀宁农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告章春香立即偿还原告借款本金155.780198万元及截至2017年10月12日止的利息352492.75元及其后逾期利息【其中5.780198万元本金自2017年10月13日按年利率14.715%计算至款清之日止，其中150万元本金2017年10月13日起按8.0025%*（1+50%）计算至款清之日止】；2、依法拍卖、变卖徐某、章春香提供抵押的位于安庆市开发区光彩大市场三期光彩东二街60#62#房产及土地使用权（房产证号：房地权证宜字第××、50××22号）所得价款优先偿还上述借款本金、利息、逾期利息；被告徐长怀、丁金花、徐国亮在继承上述房产的范围内偿还借款本金、利息及逾期利息；3、被告吴孟姣对上述借款本金150万元、利息、逾期利息承担连带清偿责任；4、案件受理费由被告章春香、吴孟姣共同负担。事实与理由：详见诉状。章春香、徐长怀、丁金花、徐国亮辩称：借款我不清楚，我没有能力偿还借款。吴孟姣：我记不清贷款的事情了，当时徐某让我作担保，我与徐某之间没有债务关系。我不能承担连带清偿责任，我没能力偿还，如果可以，就将本案的房产拍卖偿还给原告。安徽怀宁农村商业银行提供的证据：第一组证据：原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，证明原告身份信息，主体适格。第二组证据：被告章春香的身份证复印件、枞阳县人民法院（2012）民一初字第01173号民事调解书一份，证明被告章春香身份信息，主体适格。第三组证据：《个人借款合同》两份（分别是2014年5月21日和2015年8月10日原告下属支行安庆支行与徐某签订）、借款借据二份（2014年6月4日、2015年8月15日，原告下属支行分别转账150万元至徐某账户）、《抵押合同》一份（2015年8月10日由徐某、被告章春香与原告下属安庆支行签订）、抵押物品清单、房地产权证（宜房字第××、50××22号）、土地使用权证（庆国用2008第12340号）、他项权证（宜字第5069610号），还款承诺书三份（2014年6月4日由徐某、章春香共同出具，2015年8月10日由徐某、章春香分别出具一份）、保证承诺书一份（由被告吴孟姣于2014年4月份出具）、保证合同一份（2015年8月14日由吴孟姣签订），证明（1）原告下属安庆支行与被告徐某签订借款合同以及合同约定的内容；（2）徐某、被告章春香以自己所有的房产及土地使用权为上述借款本金及利息、逾期利息等提供担保并办理了抵押登记；（3）徐某、章春香作出承诺，愿以个人及双方共有财产为上述债务承担偿还责任。同时吴孟姣对上述借款本金150万元、利息、逾期利息承担连带清偿责任；同时证明第一笔借款还剩本金5.780198万元未还，截至今日利息为18053.3元未还。第二次本金150万元未偿还，从借款之日也就是2015年8月15日截至今日的利息为334439.43元未还。第四组证据：收回贷款凭证，证明被告还款付息情况，被告违约，原告诉至法院。章春香、徐长怀、丁金花、徐国亮未提供证据。经庭审质证，本院对原告提供的证据认证如下：原告证据一、二、三，被告对证据的真实性不持异议，本院予以采信。原告证据四，与案件事实相符，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年5月21日，安徽怀宁农村合作银行安庆支行（乙方）与徐某（甲方）签订《个人借款合同》一份，合同约定：徐某向安徽怀宁农村合作银行安庆支行借款150万元整用于购电缆线；利率（年利率）为浮动利率，本合同项下单笔贷款利率基准利率上浮63.5%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止；借款期限12个月，自2014年5月21日起至2015年5月21日止；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第（一）款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；担保方式为抵押；本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。2014年4月，吴孟姣（身份证号）向安徽怀宁农村合作银行安庆支行出具保证承诺书一份，承诺：本人吴孟姣于2014年在贵行为徐某担保借款，期限为壹年；本人对所保证贷款应当承担的相应责任有充分的认识；在贵行所保证贷款由本人共同归还，并愿以个人和家庭财产对尚未清偿的贷款本息承担无限偿还责任；本人自愿承担因违反上述承诺所产生的一切法律后果。2014年6月4日，徐某向怀宁农村合作银行安庆支行出具借款金额为150万元的借款借据一份，双方约定：合同利率9.81%。同日，怀宁农村合作银行安庆支行转账150万元至徐某账户。当天，徐某、章春香向安徽怀宁农村合作银行安庆支行共同出具一份《还款承诺书》，承诺：本人已仔细阅读过《个人借款合同》所载内容，对所借贷款应当承担的相应责任有充分的认识；在贵行所借贷款系我个人债务，由我本人归还，并愿以个人和家庭财产对尚未清偿的贷款本息承担无限偿还责任；本人自愿承担因违反上述承诺所产生的一切法律后果。截止2015年8月15日，徐某、章春香欠安徽怀宁农村合作银行安庆支行本金150万元，利息77014.98元。2015年8月10日，安徽怀宁农村商业银行安庆支行（乙方）与徐某（甲方）又签订《个人借款合同》一份，合同约定：徐某向安徽怀宁农村商业银行安庆支行借款150万元用于续贷；利率（年利率）为固定利率，即8.0025%；借款期限12个月，自2015年8月10日起至2016年8月10日止；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第（一）款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；按月结息，结息日固定为每月的第20日；担保方式为抵押。本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。2015年8月10日，安徽怀宁农村商业银行安庆支行与徐某、章春香又签订《抵押合同》一份，合同约定:徐某、章春香以位于安庆市开发区光彩大市场三期光彩东二街60#62#商用房【房地产权证号：宜房字第××号（徐某按份共有50%）、宜房字第××号（章春香按份共有50%）；土地使用证：庆国用2008第12340号】作为抵押物为主合同项下债务本金、利息、罚息、逾期利息、违约金等及乙方为实现债权与担保权利发生的费用提供抵押担保，并约定抵押权的实现等事项；若本合同项下被担保的债权既有物的担保又有人的担保，借款人有不履行到期债务等违约或发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务；2015年8月11日，安徽怀宁农村商业银行安庆支行与徐某、章春香在安庆市房地产产权产籍监理处办理了抵押物登记手续（他项权证：房地产他证宜字第5069610号）。2015年8月10日，徐某、章春香向安徽怀宁农村商业银行安庆支行各自出具一份《共同还款承诺书》，承诺：徐某、章春香愿意作为借款人的共同还款人，承担共同还款责任；本承诺为独立的，不受借款合同其他保证的影响，负有偿还借款人在借款合同中全部未偿还债务的义务；本人已详细阅读过《借款合同》，充分理解合同的法律效力；本承诺书自签订之日生效，直至借款人付清所有应付借款本金、利息、罚息、滞纳金及有关费用为止。2015年8月14日，安徽怀宁农村商业银行安庆支行与吴孟姣签订《保证合同》一份，双方约定：保证方式为连带责任保证；保证期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起二年；若本合同项下被担保的债权既有物的担保又有人的担保，借款人有不履行到期债务等违约或发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务。上述续贷《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》签订后，徐某于2015年8月15日向安徽怀宁农村商业银行安庆支行出具金额为150万元的借款凭证一份，该款用于偿还前期贷款本金1422985.02元，利息77014.98元。截止2015年8月15日前期贷款尚欠本金77014.98元。2015年9月9日，徐某又偿还前期贷款本金19213元，利息787元，合计还款20000元。截止2015年9月9日前期贷款尚欠本金57801.98元。2016年6月21日，徐某与安徽怀宁农村商业银行安庆支行又签订补充协议书一份，双方约定：一致同意由安徽怀宁农村商业银行住所地怀宁县人民法院管辖。2016年10月9日，安徽怀宁农村商业银行安庆支行向徐某发出二份贷款催收通知书，通知内容：到2016年10月8日止上述借款已到期并逾期，你方仍欠我行贷款本金150万元、利息149880.39元，你方已构成违约，请立即履行还款义务，并承担相应的违约责任。另一通知内容：到2016年10月8日止，你方欠我行贷款本金57801.98元、利息933.85元，上述借款已逾期，你方已构成违约，请立即履行还款义务，并承担相应的违约责任。徐某及保证人吴孟姣分别在二份催款通书上签名。截止2017年10月12日，徐某2014年6月4日贷款尚欠安徽怀宁农村商业银行安庆支行本金57801.98元，利息18052.64元及逾期利息。徐某2014年8月15日贷款尚欠安徽怀宁农村商业银行安庆支行本金150万元，利息334438.68元及逾期利息。又查明，经中国银监会安徽监管局批准，安徽怀宁农村商业银行于2014年12月31日开业，安徽怀宁农村合作银行自其开业时自行终止，其债权债务转为该行债权债务。安徽怀宁农村商业银行安庆支行系安徽怀宁农村商业银行下属行。另查明：2012年8月24日，章春香与徐某在枞阳县人民法院协议离婚，具体内容见（2012）枞民一初字第01173号民事调解书。2016年11月17日，徐某因肝硬化去世。徐某生前与章春香仅生育一子徐国亮（身份证号码）。死者徐某父亲徐长怀（身份证号码）、母亲丁金花（公民身份号码）均健在。本院认为：徐某与安徽怀宁商业合作银行安庆支行于2014年5月21日、2015年8月10日签订的《个人借款合同》二份，系合同双方当事人的真实意思表示，自当事人签字盖章时成立并生效，应受法律保护。章春香与徐某离婚后于2014年6月4日、2015年8月10日两次书面向安徽怀宁农村合作银行安庆支行承诺为上述《个人借款合同》中的共同债务人，系其真实意思表示，不违反法律规定，应具有法律效力。安徽怀宁商业合作银行安庆支行按约履行了二次贷款发放义务，徐某及共同债务人章春香未按期归还借款本息，显已构成违约，应为此负有返还借款本息的义务和承担逾期罚息的违约责任。徐某因病去世，现安徽怀宁商业合作银行要求被告章春香（共同债务人）偿还所欠借款本息（含逾期罚息），符合法律规定，本院予以支持。又因徐某生前和章春香以其按份共有的商用房作为抵押物与安徽怀宁农村商业银行安庆支行签订的《抵押合同》合法有效，并在安庆市房地产产权产籍监理处办理了他项权证，故章春香依法应承担抵押担保责任；抵押权不因抵押人死亡而消灭的，死者徐某生前抵押的按份额50%共有的商用房，依法应由死者徐某第一顺序继承人徐长怀、丁金花、徐国亮继承。诉讼中，徐长怀、丁金花、徐国亮未表示放弃继承上述按份享有的商用房，故徐长怀、丁金花、徐国亮在享有的权利的同时应偿还徐某生前上述债务。但徐长怀、丁金花、徐国亮应在继承死者徐某遗产范围内依法承担抵押担保责任。安徽怀宁农村商业银行安庆支行与吴孟姣签订的《保证合同》合法有效，且《保证合同》及上述《抵押合同》，安徽怀宁农村商业银行安庆支行与抵押人徐某、章春香及担保人吴孟姣均约定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，借款人不履行到期债务等情形，贷款人有权同时向保证人和物的担保人（即抵押人）主张实现债权。故安徽怀宁农村商业银行要求被告吴孟姣对上述借款本金150万元、利息（含罚息）及逾期利息承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条及《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告章春香于本判决生效之日起一个月内偿付原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司借款本息1910293.3元（含利息罚息352491.32元）及逾期利息（其中，本金57801.98元，自2017年10月13日至款清之日止按年利率14.715%计息；150万元本金，自2017年10月13日起至款清之日止按年利率12.00375%计息)；二、原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司有权对被告章春香所有的（按份额50%）及被告徐长怀、丁金花、徐国亮继承的（按份额50%）位于安庆市开发区光彩大市场三期光彩东二街60#62#房产及土地使用权（房产证号：房地权证宜字第××、50××22号）依法拍卖、变卖，所得价款优先偿还上述第一项借款本金150万元、利息罚息334438.68元及逾期利息（计息本金150万元，自2017年10月13日起至款清之日止按年利率12.00375%计息）；被告徐长怀、丁金花、徐国亮在继承死者徐明远位于安庆市开发区光彩大市场三期光彩东二街60#62#遗产范围内偿还上述第一项借款本金150万元、利息罚息334438.68元及逾期利息（计息本金150万元，自2017年10月13日起至款清之日止按年利率12.00375%计息）；三、被告吴孟姣对上述第一项借款本息1834438.68元及逾期利息（计息本金150万元，自2017年10月13日起至款清之日止按年利率12.00375%计息）承担连带清偿责任；四、驳回原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21055元，由被告章春香、徐长怀、丁金花、徐国亮负担11055元，被告吴孟姣负担10000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  徐和平审 判 员  毕治安人民陪审员  朱丽萍二〇一七年十二月二十二日书 记 员  曹明琴