贵州省黔西县人民法院刑 事 判 决 书（2017）黔0522刑初197号公诉机关贵州省黔西县人民检察院。被告人赵定富，男，1965年5月16日出生，贵州省黔西县人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年11月7日被黔西县公安局刑事拘留，同年12月9日被依法逮捕。现押于黔西县看守所。贵州省黔西县人民检察院以黔县检公诉刑诉（2017）97号起诉书指控被告人赵定富犯非法吸收公众存款罪，于2017年4月24日向本院提起公诉。期间，黔西县人民检察院以需补充侦查为由，建议本院延期审理。贵州省黔西县人民检察院指派检察员潘珣出庭支持公诉，被告人赵定富到庭参加诉讼，现已审理终结。贵州省黔西县人民检察院指控：2010年以来，被告人赵定富未经银行监督管理机构批准，以个人名义在黔西县区域内，采取口口相传的方式，以支付2%-4%的高额利息为诱饵，向赵某1、李树云、黄某1、余某1等47名被害人非法吸收公众存款共计1603万元，支付利息390.56万元，后赵定富再以3%-5%的高额利息将吸收资金放贷给李某3、王某4等人。截止案发，被告人赵定富用于高息放贷的资金未能收回，致使其无力归还李某某、余某1等人的借款。2016年11月7日，被告人赵定富主动到公安机关投案。针对上述指控，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、相关书证等证据。公诉机关认为被告人赵定富的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，构成非法吸收公众存款罪。提请本院依法判处。被告人赵定富对指控的犯罪事实和罪名无异议，未提出辩护意见。经审理查明：2010以来，被告人赵定富未经银行业监督管理机构批准，以个人名义在黔西县区域内，采取“口口相传”的方式，以支付2%-4%的高额利息为诱饵，向赵某1、李某某、黄某1、余某1、张某1、杨某等47人非法吸收公众存款共计16025200元，支付利息3905600元，后被告人赵定富以3%-5%的高额利息将吸收资金10747800元用于向李某3、王某4、陈某3、史某2、樊某等11人放贷。后因被告人赵定富用于高息放贷的本息未能收回，导致资金链断裂，致使借款本息无力归还。2014年11月，被告赵定富逃逸。2016年11月7日，被告人赵定富主动到公安机关投案。具体犯罪事实如下：1、2013年7月8日，被告人赵定富以2%的月息向被害人赵某1吸收资金500000元，支付利息100000元。2、2011年8月份至2013年2月，被告人赵定富以2%的月息六次向被害人李某某吸收资金1100000元，支付利息434000元。3、2013年4月29日，被告人赵定富以2%的月息向被害人黄某1吸收资金300000元，支付利息66000元。4、2013年1月至2014年3月，被告人赵定富以2%的月息两次向被害人余某1吸收资金25200元。5、2013年7月14日止2013年12月20日，被告人赵定富以2.5%的月息向被害人张某1吸收资金230000元，支付利息60000元。6、2013年2月20日至2013年6月17日，被告人赵定富以3%的月息两次向被害人杨某吸收资金120000元，支付利息44400元。7、2013年4月30日，被告人赵定富以2%的月息向被害人林某1吸收资金380000元，支付利息83600元。8、2011年5月27日至2012年4月29日，被告人赵定富以2%的月息两次向被害人林某2吸收资金100000元，支付利息59000元。9、2013年4月8日，被告人赵定富以2%的月息向被害人赵某2吸收资金50000元，支付利息10000元。10、2014年5月24日至2014年8月8日，被告人赵定富以2.5%的月息两次向被害人赵某3吸收资金25000元。11、2014年2月22日至2014年6月10日，被告人赵定富以2%的月息两次向被害人高某1吸收资金50000元。12、2013年9月至2014年2月12日，被告人赵定富以2%的月息向被害人高某2吸收资金400000元，支付利息28000元。13、2013年11月28日，被告人赵定富以3%的月息向被害人黄某2吸收资金500000元，支付利息120000。14、2013年11月8日，被告人赵定富以2.5%的月息向被害人丁某1吸收资金200000元，支付利息35000元。15、2012年9月4日，被告人赵定富以2%的月息向被害人高某3吸收资金50000元，支付利息21000元。16、2012年5月5日，被告人赵定富以2%的月息向被害人潘某吸收资金300000元，支付利息144000元。17、2011年5月15日至2013年2月28日，被告人赵定富以2%的月息两次向被害人高某4吸收资金650000元，支付利息340000元。18、2013年，被告人赵定富以2%的月息两次向被害人段某吸收资金100000元，支付利息13600元。19、2013年1月16日至2014年1月1日，被告人赵定富以2.5%的月息五次向被害人龙某吸收资金850000元，支付利息200000元。20、2012年5月4日至2013年5月16日，被告人赵定富以2%的月息四次向被害人高某5吸收资金400000元，支付利息100000元。21、2013年4月2日，被告人赵定富以2.5%的月息向被害人彭某1吸收资金200000元，支付利息60000元。22、2014年1月8日，被告人赵定富以3%的月息向被害人黄某3吸收资金150000元，支付利息18000元。23、2013年3月18日，被告人赵定富以2%的月息向被害人张某2吸收资金100000元，支付利息20000元。24、2013年8月18日，被告人赵定富以3%的月息向被害人喻某1吸收资金30000元，支付利息9000元。25、2013年9月29日至2014年3月17日，被告人赵定富以2.5%的月息两次向被害人章某300000元，支付利息37500元。26、2013年8月18日，被告人赵定富以3%的月息向被害人喻某2吸收资金40000元，支付利息12000元。27、2013年3月12日，被告人赵定富以2.5%的月息向被害人王某1吸收资金550000元，支付利息192500元。28、2012年5月5日至2013年3月6日，被告人赵定富以2%的月息五次向被害人张某3吸收资金1050000元，支付利息301000元。29、2012年至2013年4月10日，被告人赵定富以2%的月息三次向被害人蒙某1吸收资金700000元，支付利息132000元。30、2013年12月11日，被告人赵定富以2.5%的月息向被害人李某1吸收资金100000元，支付利息7500元。31、2013年，被告人赵定富以2.5%的月息两次向被害人张某4吸收资金150000元，支付利息25000元。32、2014年2月27日，赵定富以2%的月息向被害人赵某4吸收资金100000元，未支付利息。33、2013年6月6日至2013年8月6日，被告人赵定富以4%的月息五次向被害人史某1吸收资金5500000元，支付利息540000元。34、2012年3月18日至2013年9月7日，被告人赵定富以3%的月息四次向被害人刘某1吸收资金250000元，支付利息115500元。35、2012年8月10日至2014年1月20日，被告人赵定富以2%的月息两次向被害人黎某吸收资金1290000元，支付利息221600元。36、2014年2月10日至2014年2月21日，被告人赵定富以2%的月息向被害人金某1吸收资金200000元，支付利息8000元。37、2012年3月7日，被告人赵定富以2%的月息向被害人高某6吸收资金40000元，支付利息10000元。38、2012年2月19日至2013年4月18日，被告人赵定富以资金周转困难为由两次向被害人祝某吸收资金300000元。39、2013年至2014年7月13日，被告人赵定富以2%的月息向被害人尚某1吸收资金200000元，支付利息50000元。40、2013年3月13日至2013年11月29日，被告人赵定富以3%的月息向被害人胡某吸收资金500000元，支付利息120000元。41、2014年4月10日，被告人赵定富以3%的月息向被害人赵某5吸收资金200000元，支付利息6000元。42、2013年7月19日，被告人赵定富以2%的月息向被害人李某2吸收资金80000元，支付利息22400元。43、2013年12月3日，被告人赵定富以2%的月息向被害人王某2吸收资金50000元，支付利息5000元。44、2012年11月14日，被告人赵定富以2%的月息向被害人陈某1吸收资金200000元，支付利息84000元。45、被告人赵定富以2%的月息向被害人高某7吸收资金40000元，未支付利息。46、2013年9月18日，被告人赵定富以2.5%的月息向被害人张某5吸收资金300000元，支付利息50000元。47、2012年1月15日和2012年11月14日，被告人赵定富两次向被害人高某某吸收资金25000元，未支付利息。上述事实，有公诉机关提供经庭审质证、核实的下列证据予以证实：1、被告人赵定富的供述：我从2010年开始向亲戚、朋友和他人借钱来放贷给他人，因为我放出去的钱收不回来，我借的钱还不起，所以来投案自首。我共向刘某2、金某2、王某1等73人借款共计2800多万元，月利息2分至4分不等。这些钱我大部分又以3分至5分不等的月息借出去。因为我之前在汇财小额贷款公司上班，于是就有客户找我帮他们找门路把钱借出去，我同意后就慢慢开始把这借款人的资金集中起来再借给需要用钱的人，然后同事、朋友、亲戚们借款给我的同又口口相传我的这个业务，导致越来越多的人主动借钱给我。其中，我向赵某1借款50万元，支付利息10万元左右；我共欠李树云借款110万元，利息一直支付至2014年4月；我向黄某1借款30万元，支付利息记不清了；我共欠余某13万元钱，其中的4800元是未支付的利息；我两次向张某1借款共23万元，月息2.5分，支付利息记不清了；我两次向杨某借款12万元，支付了4万多元的利息；我向林某1借款38万元，支付利息记不清了；我两次向林某2借款10万元，支付利息记不清了；我向赵某2借款5万元，支付利息1万元；我共向赵某3借款2.5万元，没有支付过利息；我向高某1借款5万元，月息2分，但没有支付过利息；我共向高某2借款40万元，月息2分，支付利息记不清了；我向黄某2借款50万元，利息3分，我把利息打给李某某再由其支付给黄某2；我向丁某1借款20万元，月息2.5分，我没有偿还过借款本金，有10万元本金是龙某代我还的；我向高某3借款5万元，月息2分，支付利息记不清了；我共向潘某借款30万元，支付利息我记不清了；我共向高某4借款65万元，支付利息34万元左右；我两次向段某借款共10万元；我共向龙某借款85万元，月息2.5分，支付利息记不清了；我共向高某5借款40万元，月息3分，支付利息记不清了。我向彭某1借款20万元，月息2.5分，支付利息记不清了；我向黄某3借款15万元，月息3分，支付利息记不清了；我向张某2借款10万元，月息2分，支付利息记不清了；我向喻某1借款3万元，月息3分，支付利息记不清了；我向章某借款共30万元，月息2.5分，支付利息记不清了；我向喻某2借款4万元，月息3分，支付利息记不清了；我向王某1借款55万元，月息2.5分，支付利息记不清了；我向张某3借款共10万元，月息3分，支付利息记不清了；我向李某1借款10万元，支付利息7500元；我向张某4借款15万元，月息2分，支付利息记不清了；我向赵某4借款10万元，未支付利息；我向史某1借款255万元，月息4分，支付利息记不清了；我向刘某1借款25万元，月息3分，支付利息记不清了；我向黎某借款129万元，月息4分，支付利息记不清了；我向金某某借款20万元，月息2分，支付利息记不清了；我向高某6借款4万元，月息2分，支付利息记不清了；我向祝某借款30万元，没有付利息；我向尚某1借款20万元，月息2分，支付利息记不清了；我向胡某借款50万元，月息3分，支付利息记不清了；我向赵某5借款20万元，支付利息6000元；我向李某2借款8万元，月息2分，支付利息记不清了；我向王某2借款5万元，月息2.5分，支付利息记不清了；我向陈某1借款20万元，月息2分，支付利息记不清了；我向张某5借款30万元，月息2.5分，支付利息记不清了；我向高某某借款两三万元，没有借条，没有付利息，也没有偿还本金，高某某已过世。我借给李某3的钱是500万元左右，其中的360万元的借条是把以前借给他的钱加上利息后出具的。陈某2给我讲过已经将钱给了樊某还了，但是钱樊某没有给我。我借给王某4的300万元，陈某3350万元等。2、被害人赵某1陈述：2013年7月8日，赵定富以做工程资金周转困难为由向我借款50万元，每月10000元的利息我得了10万元利息。3、被害人李某某陈述：2011年8月份至2013年2月，赵定富以其朋友需要资金周转为由六次向我借款共计110万元，月息均是2分，我共得了43.4万元的利息。4、被害人黄某1陈述：我通过李某某知道赵定富在小额贷款公司上班，经李某某介绍我于2013年4月29日借款30万元给赵定富，月息2分，共得利息6.6万元。5、被害人余某1陈述：我知道赵定富是放钱出去赚利息的，之后我通过赵某在2013年1月至2014年3月的时候两次借了3万元给赵定富，其中的4800元是未支付的利息。6、证人张某1陈述：2013年7月14日至2013年12月20日，经张某4介绍后两次借款共23万元给赵定富，月息2.5分，我共获得利息6万元。7、被害人杨某陈述：2013年2月20日至2013年6月17日，赵定富以需要资金周转为由通过黄某3两次向我借款共计12万元，月息3分，我共获得利息4.44万元。8、被害人林某1陈述：我于2013年4月30日借了38万元给赵定富，因为我知道赵定富在小额贷款公司上班，所以才主动借钱给他的，月息是2分，我共得了8.36万元的利息。9、被害人林某2陈述：2011年5月27日至2012年4月29日，我通过林某1认识赵定富后两次借款共10万元给他，月息2分，获得利息5.9万元。10、被害人赵某2陈述：我在2013年4月8日借款5万元给赵定富，月息2分，获得利息1万元。11、被害人赵某3陈述：2014年5月24日止2014年8月8日，我两次借款2.5万元给赵定富，月息2分，我没有获得利息。12、被害人高某1陈述：2014年2月22日至2014年6月10日，我因知道有人拿钱放在赵定富处得利息，于是我就两次借款5万元给他，我月息2分，但我没有得利息。13、被害人高某2陈述：2013年9月至2014年2月12日，赵定富以做生意缺乏资金周转为由向我借款共计40万元，月息2分，我共获得利息2.8万元。14、被害人黄某2陈述：2013年11月28日，我通过朋友付某某介绍后借款50万元给赵定富，月息3分，我共获得12万元的利息。15、被害人丁某1陈述：2013年11月8日，经龙某介绍后我借了20万元给赵定富，月息2.5分，共获得利息3.5万元。2014年6月10，龙某还了我10万元。16、被害人高某3陈述：我因听说赵定富是做钱生意的，于是我就主动联系他，并于2012年9月4日借款5万元给他，月息2分，我获得利息2.1万元。17、被害人潘某陈述：2012年5月5日，赵定富以帮我放贷为由向我借款30万元给他，月息2分，获得利息14.4万元。18、被害人高某4陈述：2011年5月15日至2013年2月28日，我两次借款65万元给赵定富，月息2分，我共获得利息34万元。19、被害人段某陈述：我两次借款共计10万元给赵定富，月息2分，获得利息13600元。20、被害人龙某陈述：我因为知道赵定富是做借贷生意的，于是我在2013年1月16日至2014年1月1日共5次借款85万元给赵定富，月息2.5分，共获得利息20万元。21、被害人高某5陈述：我在2012年5月4日至2013年5月16日共四次借款40万元给赵定富，月息2分，共获得利息10万元。22、被害人彭某1陈述：我在2013年4月2日借款20万元给赵定富，月息2.5分，共获得利息6万元。23、被害人黄某3陈述：2014年1月8日，我借款15万元给赵定富，月息3分，共获得利息1.8万元。24、被害人张某2陈述：2013年3月18日，经张某介绍后我借款10万元给赵定富，月息2分，共获得利息2万元。25、被害人喻某1陈述：2013年8月18日，我借款3万元给赵定富，月息3分，获得利息9000元。26、被害人章某陈述：2013年9月29日至2014年3月17日，我两次借款30万元给赵定富，月息2.5分，我共获得利息3.75万元。27、被害人喻某2陈述：2013年8月18日，我通过刘某1知道赵定富是放贷的，于是我就借款4万元给他，月息3分，共获得利息1.2万元。28、被害人王某1陈述：我姐王某通过我于2013年3月12日借款55万元给赵定富，月息2.5分，共获得利息19.25万元。29、被害人张某3陈述：2012年5月5日至2013年3月6日，我向后5次共借款105万元给赵定富，月息2分，我共获得利息30.1万元。30、被害人蒙某1陈述：2012年至2013年4月10日，我先后3次借款共计70万元给赵定富，月息2分，我共获得利息13.2万元。31、被害人李某1陈述：2013年12月11日，赵定富说他在小额贷款公司上班，生意好得很，要我借钱给他，月息2.5分，之后我就借了10万元给他，共收到利息7500元。32、被害人张某4陈述：赵定富以做钱生意为由要我拿钱给他出放出，我答应后就借了15万元给他，月息2.5分，共收到利息2.5万元。33、被害人赵某4陈述：2014年2月27日，赵定富以资金周转困难为由向我借款10万元，月息2分，我没有得到利息。34、被害人史某1陈述：2013年6月6日至2013年8月6日，赵定富以资金周转困难为由向五次我借款255万元，月息4分，我共获得利息54万元。35、被害人刘某1陈述：2012年3月18日至2013年9月7日，赵定富以帮我放贷赚利息为由四次向我借款25万元，月息3分，我共获得利息11.55万元。36、被害人黎某陈述：2012年8月10日至2014年1月20日，赵定富以做生意为由向两次向我借款129万元，月息2分，我共获得利息22.16万元。37、被害人金某1陈述：2014年2月10日至2014年2月21日，我通过李某某两次借款20万元给赵定富，月息2分，我共获得利息8000元。38、被害人高某6陈述：2012年3月7日，我借款4万元给赵定富，月息2分，我获得利息1万元。39、被害人祝某陈述：2012年2月19日至2013年4月18日，赵定富以资金周转困难为由两次向我借款30万元，我没有要他的利息。40、被害人尚某1陈述：2013年至2014年7月13日，我两次借款共20万元给赵定富，月息2分，共获得利息大约5万元。41、被害人胡某陈述：2013年3月13日至2013年11月29日，赵定富以做高利贷生意投资为由我两次借款共50万元，月息3分，我共获得利息12万元多元。42、被害人赵某5陈述：2014年4月10日，赵定富资金周转困难为由向我借款20万元，月息3分，我得了一个月利息6000元。43、被害人李某2陈述：2013年7月19日，我借款8万元给赵定富，月息2分，共获得利息2.24万元。44、被害人王某2陈述：2013年12月3日，因为知道赵定富是开办小额贷款公司的，于是我就将5万元钱借给他，月息2分，共获得利息0.5万元。45、被害人陈某1陈述：2012年11月14日，赵定富以放贷为由向我借款20万元，月息2分，共获得利息8.4万元。46、被害人高某7陈述：我家借给赵定富4万元钱没有借条，具体时间记不清了，也没有得利息。47、被害人张某5陈述：因为知道赵定富是在小额贷款公司上班，于是我在2013年9月18日就借款30万元给赵定富，月息2.5分，获得利息5万元左右。48、证人高某8证实：高天雄分别于2012年1月15日和2012年11月14日共两次借款25000元给赵定富，是否约定利息我不清楚，但是赵定富没有偿还过本金。49、证人李某3证实：我多次向赵定富借款共计300万元左右，支付利息90万左右，其中的360万元的两张借条是借款的利息。我还请史某2帮忙向赵定富借款20万元，本金一直没有还。50、证人史某2证实：因为李某3需要用钱就找我帮忙借款，之后我向赵定富借款20万元，出借人按照赵定富的要求写成陈某1。51、证人樊某证实：我向赵定富借款10万元，本金一直没有偿还，利息支付了多少记不清了。陈某2向赵定富借的2万元钱已经通过我偿还了的。52、证人陈某2证实：我不认识赵定富，是通过樊某担保借的2万元钱，钱已经通过陈某2偿还了的。53、证人余某2、王某3证实分别向被告人赵定富借款3万元、7万元。54、证人张某6出具的情况说明：证实欠赵定富50万元欠款属实，但因赵定富欠杰信小额贷款公司欠款，其已将该50万元代其进行了偿还。55、中国建设银行股份有限公司、黔西花都银行营业部、贵州农村商业银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司黔西支行、中国银行股份有限公司黔西县支行、中国农业银行股份有限公司黔西县支行协助查询财产通知书（回执）：证实被告人赵定富在上述银行开设的个人账户经查共有余额1348.82元。56、贵州银行股份有限公司黔西支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司、贵阳银行股份有限公司黔西支行协助查询财产通知书（回执）：证实被告人赵定富未在上述银行开设个人账户。57、查询通知书及回复：证实被告人赵定富在黔西县不动产登记中心无登记状况。58、黔西县公安局查询财产通知书（回执）：证实被告人赵定富经黔西县房产管理局查询无房产信息。59、出借借条：证实被告人赵定富借款给李某3、陈某2、王某4、樊某、徐某等人共计10747800元的情况。60、黔西县公安局情况说明：证实本案中的部分出借人和部分借款人未得以核实。61、抓获经过：证实被告人赵定富于2016年11月7日到黔西县公安局投案自首。62、拘留证、逮捕证：证实被告人赵定富于2016年11月7日被刑事拘留，同年12月9日被依法逮捕的相关情况。63、户籍证明：证实被告人赵定富的个人基本情况。本院认为，被告人赵定富违反国家金融管理法规，未经国家金融主管机关批准，以支付高额利息的手段，向社会公众吸收资金16025200元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，构成非法吸收公众存款罪，应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控事实及罪名成立，应予以确认。但认定被告人赵定富非法吸收公众存款16030000元不当，因其向被害人余某1的借款3万元中包含未给付的利息4800元，该4800元依法不能认定为非法吸收的资金，故本院予以纠正。被告人赵定富向被害人丁某1吸收资金20万元，因其中10万元已由龙某代为偿还，故已偿还的10万元本金在本案中不予返还。案发后，被告人赵定富主动到黔西县公安局投案，并如实供述其罪行，系自首，可从轻、减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条、第六十四条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项之规定，判决如下：一、被告人赵定富犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月7日起至2021年5月6日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）二、责令被告人赵定富退赔被害人赵某某、李某某、黄某某、余某某、张某某、杨某等47人经济损失15925200元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省毕节市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  王 垚人民陪审员  雷玉明人民陪审员  罗祥英二〇一七年十二月七日书 记 员  赵 鹏