安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0102民初5180号原告：中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行，住所地合肥市瑶海区。负责人：曹斌，该支行行长。委托诉讼代理人：朱洪亮，男，该公司客户经理。委托诉讼代理人：卢德成，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。被告：钱云香，女，汉族，住蚌埠市怀远县。被告：合肥汉辉汽车销售有限公司，住所地合肥市包河区马鞍山。法定代表人：刘凯。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工行和平路支行”）与被告钱云香、安徽汉辉汽车销售有限公司（以下简称“汉辉公司”）信用卡纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人卢德成到庭参加了诉讼，被告汉辉公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告钱云香经公告送达开庭传票未到庭参见诉讼。本案现已审理终结。原告工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原被告双方合同提前到期，并请求人民法院判令被告立即偿还原告贷款本金69862.52元，利息632.25元，违约金1747.19元（利息、违约金等暂计算至2017年3月1日，之后至透支本息等清偿之日止按还款合同、中国工商银行牡丹信用卡章程等相关规定另行计付）等费用，总计72238.71元；2.请求法院判令原告对被告名下（车牌号为皖Ｃ×××××的长安牌多用途乘用车）的抵押物处置所得享有优先受偿权；3.请求人民法院判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告一需购买汽车，因无法一次性支付购车款项于2016年3月23日向原告申请以牡丹信用卡透支分期付款的形式按揭购买汽车，并与原告签订《信用卡购车分期付款合同及抵押合同》，合同约定贷款金额为91300元，手续费7536.6元，分36期等额还款，每期2536元，于透支次月起每月的18日前偿还等内容，合同还约定了将透支购置的车辆抵押给原告，原告享有优先受偿权等内容。合同生效后原告依约发放贷款。被告一随即向合肥汉辉汽车销售有限公司购买了一辆车牌号为皖Ｃ×××××长安牌多用途乘用车。被告一出现逾期归还本金和手续费，根据合同的合同第九条第三款第三项约定，在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：分期付款申请人未按合同约定支付手续费。其行为已构成根本违约，我行多次催讨，均未果。被告二为被告一提供担保，且有被告二在担保确认函上签名盖章之事实，所以被告二对该笔债务应承担连带责任。原告特诉之法院，望法院支持原告的诉讼请求。钱云香、汉辉公司均未作答辩。经审理查明：2016年3月23日，被告钱云香（乙方）与原告工行和平路支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》各一份，双方约定：乙方向汽车销售商购买汽车（具体品牌型号长安），车辆总价为11.5万元，乙方自行支付首付款3.6万元，剩余购车款由乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为9.13万元；甲方在满足条件的前提下同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2536元，以后每期偿还的金额为2536元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的18日前偿还。乙方应按期缴的方式向甲方支付分期付款手续费7536.6元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系合同有效组成部分，合同未尽事宜，按上述附件约定执行等。同日，汉辉公司出具《担保承诺函》，确认为钱云香办理上述信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向工行和平路支行提供连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。同日，抵押权人工行和平路支行（甲方）与抵押人钱云香（乙方）签订《抵押合同》一份，约定乙方以所购车辆（车牌号码为皖Ｃ×××××）向甲方提供抵押担保，2016年4月18日办理了抵押登记。合同签订后，工商银行合肥和平路支行依约发放贷款，钱云香即向汉辉公司购买了上述车辆。截至合同期满钱云香连续逾期多期未归还透支本金和相应手续费，尚欠本金69862.52元、利息632.25元、违约金1747.19元（利息、违约金暂计至2017年3月1日），总计72241.96元。以上事实有营业执照、身份证明、户口本复印件、担保承诺函、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同、抵押物清单、机动车注册登记信息、信用卡交易明细、信用卡账户查询截屏记录及到庭当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：钱云香与工行和平路支行签订的信用卡购车分期付款还款合同及抵押合同，系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。原告按约将透支资金汇入汽车销售商账户后，钱云香应按约分期还款。由于钱云香未按约及时偿还其所欠的透支款，已构成违约，应承担违约责任。原告对其要求清偿尚欠的本金及截至2017年3月1日所欠利息、违约金共计72241.96元的请求，已提供证据予以证明，本院予以支持。钱云香以其所有的车牌号为皖Ｃ×××××车辆为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故工行和平路支行主张就上述债务对抵押车辆享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。汉辉公司自愿为钱云香办理上述信用卡购车分期付款业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保，工行和平路支行在保证期间内要求其承担连带还款责任，符合法律规定，应予以支持，另根据物权法规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，本案中，债务人钱云香向原告提供抵押担保，故债权人应当先就该抵押物实现债权，不足部分再由被告汉辉公司承担连带清偿责任。被告钱云香、汉辉公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为对自己诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钱云香于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行信用卡透支本金69862.52元、利息632.25元、违约金1747.19元（利息、违约金暂计至2017年3月1日，之后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至款清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行就上述第一项钱云香所负款项对登记在钱云香名下车辆（车牌号码为皖Ｃ×××××长安手动领先）依法处置所得享有优先受偿权；三、钱云香名下车辆依法处置所得（车牌号码为皖Ｃ×××××长安手动领先）不足以清偿全部债务的，由被告合肥汉辉汽车销售有限公司承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1610元，由钱云香、合肥汉辉汽车销售有限公司共同负担，公告费800元，由钱云香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  孙方奎人民陪审员  王庆玲人民陪审员  管怀庆二〇一七年十二月十二日书 记 员  王燕飞附适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。