重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初14100号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道145号，统一社会信用代码91500113203449537X。负责人：易中，行长。委托诉讼代理人：李刚，男，该行工作人员。被告：陈开明，男，1954年11月19日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：陈杨，男，1983年8月13日出生，汉族，住重庆市巴南区。二被告共同委托诉讼代理人：孙绍波，重庆政远律师事务所律师。被告：王昌梅，女，1958年11月26日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行与被告陈开明、王昌梅、陈杨金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月26日受理后，依法适用简易程序于2017年12月20日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李刚，被告陈开明、陈杨的共同委托诉讼代理人孙绍波到庭参加诉讼，被告王昌梅本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还贷款本金966558.35元及至本金还清时止的全部利息（截止2017年7月17日，尚欠利息27745.61元，本息合计994303.96元；合同期内贷款利率按人行同期同档次基准利率上浮70%即年利率8.245%执行，逾期后罚息利率按贷款利率8.245%上浮50%即年利率12.3675%执行，对未按时支付的利息，以按月计息、结息方式和相应罚息利率12.3675%计收复利）；2.判令原告对被告陈杨所有的位于巴南区花溪镇土桥新街XX号X幢X单元和X单元房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：被告陈开明以购货为由向原告申请贷款1000000元，双方于2015年8月6日签订《个人最高额循环贷款合同》和《最高额抵押合同》，约定贷款额度有效期从2015年8月6日至2017年8月5日，以被告陈杨所有的位于巴南区花溪镇土桥新街XX号X幢X单元和X单元房屋作抵押，并办理抵押登记，被告王昌梅承担连带保证担保责任。2015年8月6日，原、被告签订《个人贷款支用单》，被告支用贷款1000000元，约定贷款期限为2015年8月6日至2016年8月5日，贷款利率按人行同期同档次基准利率上浮70%即年利率8.245%执行，逾期后罚息利率按贷款利率8.245%上浮50%即年利率12.3675%执行，对未按时支付的利息，以按月计息、结息方式和相应罚息利率12.3675%计收复利。该笔贷款于2016年8月5日到期，但被告未按期足额偿还贷款。被告仅在2016年8月5日至2017年7月17日期间累计归还本金33441.65元，尚欠贷款本金966558.35元、利息27745.61元未还。原告催收无果，诉请如上。被告陈开明、陈杨辩称，被告陈开明借款属实，但借款金额和已还金额以原告举示证据为准；被告陈杨仅在提供的抵押物的折价拍卖、变卖款项范围内承担抵押物担保责任。被告王昌梅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王昌梅未到庭质证，三被告均未提交证据。经审查，对原告提交的《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、《最高额抵押合同》、《银行流水》，被告陈开明、陈杨对其真实性均无异议，本院予以确认；对原告提交的《借款借据》、《个人业务凭条》、《抵押登记证书》、《房屋产权证》复印件，因均与原件一致，本院予以确认；《结婚证》复印件，证明被告陈开明与王昌梅的婚姻关系，被告陈开明对该证据无异议，本院予以确认；对原告提交的《结算单》原件，证明被告陈开明差欠原告贷款本息情况，与本案具有关联性，本院予以确认。上述有效证据均在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月6日，原告与三被告签订《个人最高额循环贷款合同》约定：原告向被告陈开明提供贷款额度为1000000元，有效期间自2015年8月6日起至2017年8月5日止；被告陈开明在原告处开立个人结算账户，用于原告向被告陈开明发放贷款的转存和按约定条件及方式对外支付，并作为被告陈开明的委托扣款账户；被告陈开明不可撤销的授权原告直接从其委托扣款账户中扣收与贷款有关的款项，授权原告在受托支付时从该账户将贷款资金转入交易对象的账户，此授权行为不再另行签发授权书（帐户名：陈开明，开户行：农商行巴南铠恩支行，账号62146510099385XX）；还款方式以《个人贷款支用单》约定为准；如被告陈开明未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收付复利。同时约定被告陈杨作为抵押人以本合同中《抵押物清单》所列的抵押物为被告陈开明的上述债务提供抵押担保。被告王昌梅为被告陈开明的上述债务提供连带责任保证，保证范围为所有贷款本金、利息和其他全部欠款；保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。同日，原告与被告陈杨签订《最高额抵押合同》，约定被告陈杨以其所有的重庆市巴南区花溪街道土桥新街19号1幢4单元6-2#和3单元1-1#房屋为被告陈开明在《个人最高额循环贷款合同》项下的债务提供最高额抵押担保（最高额抵押担保债权为1458500元）；担保范围为债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权既担保而发生的一切费用。上述抵押依法办理抵押登记。同日，原告经审查同意被告陈开明支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，双方签订《个人贷款支用单》约定：被告陈开明因购货向原告借款1000000元，贷款期限自2015年8月6日起至2016年8月5日止，贷款利率在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，该利率保持不变，发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按前述方法确定；原告受托将上述借款1000000元支付至户名刘永，账户62288510205333XX，开户行农商行巴南支行；还款方式为每月20日结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还。被告陈开明在《借款借据》中“借款人签章”处签名捺印以确认上述贷款的年利率为8.245%。当日，原告通过被告陈开明账号为62146510099385XX的账户向其指定的收款人刘永前述账户发放贷款1000000元。还款履行中，被告陈开明未按约定足额归还借款，截止2017年7月17日累计差欠原告贷款本金966558.35元、利息27379.75元、复利365.86元，合计994303.96元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告陈开明之间的借款合同关系是当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。原告已按约发放贷款1000000元，而被告陈开明未按合同约定期限偿还借款的行为已构成违约，原告有权要求被告陈开明立即偿还截止2017年7月17日累计差欠的贷款本金966558.35元、利息27379.75元、复利365.86元，合计994303.96元及自2017年7月18日起至本息还清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还贷款本金966558.35元为基数，复利以截止2017年7月17日差欠利息27379.75元为基数，均按年利率8.245%上浮50%即12.3675%计算）。被告王昌梅作为连带责任保证人在《个人最高额循环贷款合同》中签名捺印系其真实意思表示，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告王昌梅应对被告陈开明的上述债务承担连带清偿责任。另，原告与被告陈杨签订《最高额抵押合同》并依法办理抵押登记，该抵押合同合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，对原告要求被告陈开明、王昌梅在不清偿上述债务时，原告对被告陈杨所有的位于重庆市巴南区花溪镇土桥新街XX号X幢X单元和X单元房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告王昌梅经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，应承担未到庭，未举证等相应的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈开明于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行贷款本金966558.35元及截止2017年7月17日的利息27379.75元、复利365.86元，合计994303.96元；二、被告陈开明于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行自2017年7月18日起至本息还清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还贷款本金966558.35元为基数，复利以截止2017年7月17日差欠利息27379.75元为基数，均按年利率12.3675%计算）；三、被告王昌梅对被告陈开明的上述第一、二项义务承担连带清偿责任；四、被告陈开明未按期履行上述第一、二项支付义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行有权对被告陈杨所有的重庆市巴南区花溪镇土桥新街XX号X幢X单元和X单元房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6872元，由被告陈开明、王昌梅、陈杨负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时径付原告，本院预收金额不作清退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  邓 莉二〇一七年十二月二十六日法官助理  解静静书 记 员  曹 婷