文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初8310号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道石竹路3号广发金融大厦商铺101-103、109、110及办公207、401-801、902。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：吴云，广东理而行律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄伟根，广东理而行律师事务所辅助人员。被告：曾招全，男，1986年5月5日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县，被告：程艳红，女，1989年3月11日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告曾招全、程艳红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人吴云，被告程艳红到庭参加了诉讼，被告曾招全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.曾招全、程艳红立即偿还广发银行借款本金348992.61元及利息37060.21元、罚息12176.65元、复利4207.09元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年12月5日），以上合计402436.56元；2.本案诉讼费用由曾招全、程艳红承担。事实和理由：2014年6月24日，广发银行与曾招全签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1406241120），广发银行根据申请表的约定，向曾招全发放了相应的贷款，但曾招全未按约定还款。被告程艳红辩称，程艳红与曾招全于2014年1月8日登记结婚，并于2014年6月生育小孩。曾招全经常对程艳红进行家暴，2015年2月，程红艳回到南昌工作，重新开始。2015年3月及2016年6月，程红艳先后向法院提出离婚诉讼均被法院驳回。2017年5月，曾招全同意离婚，双方于2017年5月31日到民政部门办理离婚手续。婚姻存续期间，生活来源主要是曾招全在2017年7月设立的“飘序衣阁”淘宝网店的生意收入。程红艳回到南昌后，经济是独立的，没有从曾招全处拿过一分钱。曾招全的案涉第一笔贷款时，程艳红正好是坐月子期间，程艳红没有到现场参与贷款，《生意人卡（生意红）申请表》上的签名也不是程艳红本人的签名，后来的续贷多是发生在程艳红离开曾招全之后，广发银行始终没有与程艳红核实贷款事宜。曾招全没有什么家族负担，也没有什么投资项目，不知是否恶意借贷还是蓄意举债转嫁程艳红，而且广发银行不知为何在曾招全第一笔借款没有还清情况下仍允许其连续借贷。曾招全在举证期限内没有向本院提交书面的答辩状，亦没有向本院提供证据。广发银行对其诉请提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单、结婚证复印件予以证明，程艳红向本院提交了民事起诉状、离婚证、传票及广发银行开立个人银行账户回执予以反驳，通过庭审，本院对事实认定如下：一、贷款申请时间：2014年6月24日，签订编号为1406241120的《生意人卡（生意红）申请表》。二、核准额度及有效期：350000元，2014年7月4日至2019年7月4日。三、贷款利率：固定月利率1.5%。四、罚息：从逾期还款之日起按约定的贷款利率水平上加收30%（即月利率1.95%）计收罚息。五、复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率（即月利率1.95%）计收复利。六、贷款发放情况：共14笔循环贷款，合计556200元。贷款金额（元）发放日期到期日期偿还情况350000?2014/07/04?2017/07/04未清偿46000?2015/01/14?2018/01/14未清偿18000?2015/04/03?2018/04/03未清偿19500?2015/05/28?2018/05/28未清偿10500?2015/07/04?2018/07/04未清偿10600?2015/07/22?2018/07/22未清偿11000?2015/08/06?2018/08/06未清偿11000?2015/09/07?2018/09/07未清偿12000?2015/10/07?2018/10/07未清偿13000?2015/11/11?2018/11/11未清偿13000?2015/12/06?2018/12/06未清偿13400?2016/01/06?2019/01/06未清偿13800?2016/02/29?2019/02/28未清偿14400?2016/03/07?2019/03/07未清偿七、还款约定：还款方式为等额本息，每月5日还款，还款包括本金和利息。除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，广发银行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，广发银行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与广发银行之间存在多笔已到期贷款合同的，广发银行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。八、违约责任：未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。九、违约情况：从2014年9月起，曾招全陆续拖欠借款本息。十、欠款情况：截至2016年12月5日，曾招全拖欠借款本金348992.61元及利息37060.21元、罚息12176.65元、复利4207.09元。十一、婚姻状况：曾招全与程艳红于2014年1月8日登记结婚，于2017年5月31日办理离婚登记。十二、笔迹鉴定情况：程艳红申请对《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶处“程艳红”的签名是否程艳红本人的签名进行鉴定，广东康怡司法鉴定中心作出康怡司鉴中心[2017]文鉴意字第81号文书司法鉴定书，鉴定意见为落款日期为2014年6月24日的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1406241120）中借款人配偶签名处的“程艳红”签名字迹不是程艳红本人所书写的。程艳红预交了鉴定费6424元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。曾招全经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与曾招全签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。曾招全拖欠广发银行借款本金348992.61元事实清楚，广发银行依约发放了贷款，曾招全未按约定还本付息已构成违约，故广发银行诉请曾招全依约支付拖欠的本金及相应的利息、罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告程艳红的连带责任问题，广发银行主张被告程艳红是被告曾招全的配偶，案涉债务发生在两被告婚姻关系存续期间。但案涉《生意人卡（生意红）申请表》的合同当事人为广发银行与曾招全，根据合同相对性原则，合同的权利义务应当限定广发银行与曾招全之间，程艳红并非合同相对方，广发银行在案涉金融借款合同纠纷中诉请程艳红承担合同义务依据不足。本案为金融借款合同纠纷，如广发银行的债权未能受偿，或者涉及夫妻共同债务等情况，广发银行可以另循法律程序救济权利，本院在本案中不予处理。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾招全应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金348992.61元及利息、罚息、复利（暂计至2016年12月5日，利息37060.21元、罚息12176.65元、复利4207.09元；后续利息以欠款本金为基数从2016年12月6日起按月利率1.5%计算至约定的贷款到期之日止；后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，罚息和复利均计至全部款项实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行对被告程艳红的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7336.54元，财产保全费2532.18元，共计9868.72元，由被告曾招全负担。鉴定费6424元，由原告广发银行股份有限公司东莞分行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  郭永杭人民陪审员  叶高山二〇一七年十二月六日书 记 员  叶玉欣王冰清(代)附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。