广西壮族自治区陆川县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0922民初2256号原告：陆川县农村信用合作联社，住所地广西陆川县温泉镇西滨中路**号。法定代表人陆本宏，理事长。委托代理人：何营，男，1988年4月15日出生，汉族，陆川县农村信用合作联社合规部副经理，住广西陆川县。被告：凌秋兰，女，汉族，1985年08月16日出生，身份证住址广西陆川县，现住玉林市。被告：郑光明，男，汉族，1950年3月20日出生，住广西陆川县。被告：黎接珍，女，汉族，1954年02月13日出生，住广西陆川县。系被告郑光明之妻子。以上三被告共同委托代理人郑锡光，男，汉族，1938年8月16日出生，住广西陆川县。被告：郑昭昭，男，汉族，1972年10月13日出生，身份证住址广西陆川县，现住玉林市。系被告凌秋兰之丈夫。原告陆川县农村信用合作联社诉被告凌秋兰、郑昭昭、郑光明、黎接珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆川县农村信用合作联社的委托代理人何营，被告凌秋兰、郑光明、黎接珍的共同委托代理人郑锡光到庭参加诉讼，被告郑昭昭经本院依法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。现已审理终结。原告陆川县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决确认原告与被告凌秋兰于2016年11月10日签订的《个人借款合同》自本案立案之日起解除；2、判令被告凌秋兰、郑昭昭立即向原告偿还借款本金30万元及利息（含罚息、复利）。利息计算方式：①自2016年11月10日至2017年3月29日，以本金30万元为基数，按年利率5.655%计算；②自2017年3月30日至本案立案之日，以本金20万元为基数，按年利率5.655%计算；③自2017年3月30日至本案立案之日，以本金10万元为基数，按年利率8.4825%计算。④自本案立案之次日至本案及本案借款本息还清之日，以本金30万元为基数，按年利率8.4825%计算。⑤未按合同约定清偿的利息，自应付息之日起，按年利率8.4825%计算至借款本金、利息（含罚息、复利）全部还清之日。⑥已经偿还的利息2500元相应抵减。3、判决被告郑光明、黎接珍对本案债务承担连带偿还责任。4、本案诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：2016年11月10日，原告下属的珊罗信用社与被告凌秋兰签订了《个人借款合同》，借款金额为30万元，借款用途为房屋装修，期限自2016年11月10日至2017年11月9日，利率为年基准利率4.35%上浮30%，执行年利率5.655%；按月结息，分期还本，2017年3月30日偿还本金10万元，期满之日偿还20万元；结息日为每月的20日，付息日为结息日的次日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2016年11月10日，珊罗信用社将30万元发放到被告凌秋兰的账户：62×××34。被告凌秋兰借款后，一直未按合同约定还本付息，至今仅偿还利息2500元。根据《个人借款合同》10.6的约定，原告有权宣布合同提前到期。被告郑昭昭与被告凌秋兰系夫妻关系，该两被告在2016年11月10日还向原告出具了《家庭成员连带责任承诺书》，故该两被告依法应对本案债务承担共同偿还责任。2016年10月31日，被告郑光明、黎接珍向原告出具《保证书》，承诺对本案债务承担连带保证责任。因此，该两被告依法应对本案债务承担连带偿还责任。原告为此特向人民法院提起诉讼。被告凌秋兰、郑光明、黎接珍对原告告的诉讼请求没有异议，提出暂时经济困难。在淮期限内没有向本院提供有证据。被告郑昭昭未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告郑昭昭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。经审理查明，2016年11月10日，原告陆川县农村信用合作联社下属的珊罗信用社与被告凌秋兰签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为300000元；借款用途为房屋装修；期限自2016年11月10日起至2017年11月9日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率为5.655%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人；按月结息，分期还本；2017年3月30日偿还贷款本金10万元；2017年11月9日偿还贷款本金20万元；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十（大写）计收罚息。同日，被告凌秋兰、郑昭昭还向原告出具了《家庭成员连带责任承诺书》，承诺由家庭成员承担偿还该笔借款本息的连带责任的义务。2016年10月31日，被告郑光明、黎接珍向原告出具《保证书》，自愿为被告凌秋兰的借款承担连带保证责任。2016年11月10日，原告陆川县农村信用合作联社下属的珊罗信用社发放了300000元到被告凌秋兰的账户：62×××34。被告凌秋兰借得款后一直未按合同约定偿付本息，截止至2017年6月12日，仅支付了利息2500元。2017年11月9日借款到期后至今，被告凌秋兰尚欠原告借款本金300000元及利息。原告多次催讨未果遂诉至本院。另查明，被告凌秋兰与被告郑昭昭系夫妻关系。本案的借款发生在两被告夫妻关系存续期间。上述事实有原告提交的原告营业执照、原告金融许可证、被告凌秋兰、郑昭昭、郑光明、黎接珍的身份证复印件、户口登记卡、借款申请书、《个人借款合同》、《保证书》、借款借据、存款明细、贷款还款明细、送达地址确认书等证据予以佐证，本院依法予以确认。本院认为,原告陆川县农村信用合作联社与被告凌秋兰签订的《个人借款合同》，双方主体适格，意思表示真实，内容条款未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应予确认。原告请求解除其与凌秋兰签订的《个人借款合同》，现因《个人借款合同》已到期，再无解除必要。原告已依约向被告凌秋兰发放贷款300000元，但被告凌秋兰取得贷款后，没有按合同的约定全面履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告郑昭昭是被告凌秋兰之夫,本案中，被告凌秋兰所负的债务是在被告凌秋兰、郑昭昭夫妻关系存续期间发生的，在被告无证据证明原告同意或知道该债务为被告凌秋兰个人债务的情况下，该债务依法应认定为被告凌秋兰、郑昭昭两人的夫妻共同债务。原告请求被告凌秋兰、郑昭昭共同偿还所欠借款本息，合理合法，应予支持。本案中，被告郑光明、黎接珍为被告凌秋兰的借款担保人,应按合同约定承担连带保证的担保责任，故原告请求被告郑光明、黎接珍对被告凌秋兰的债务承担连带清偿责任的诉讼请求有理合法，本院应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告凌秋兰、郑昭昭返还借款本金300000元给原告陆川县农村信用合作联社；二、被告凌秋兰、郑昭昭向原告陆川县农村信用合作联社支付借款利息（利息计算方法：按照双方签订的《个人借款合同》的约定，自2016年11月10日至2017年3月29日，以本金300000元为基数，按年利率5.655%计算；自2017年3月30日至2017年10月17日，以本金200000元为基数，按年利率5.655%计算；自2017年3月30日至2017年10月17日，以本金100000元为基数，按年利率8.4825%计算；自2017年10月18日至还清本息之日，以本金400000元为基数，按年利率8.4825%计算；未按合同约定清偿的利息，自应付息之日起，按年利率8.4825%计算至借款本息全部还清之日。已经偿还的利息2500元相应抵减）；三、被告郑光明、黎接珍对被告凌秋兰、郑昭昭的上述债务向原告陆川县农村信用合作联社承担连带清偿责任。案件受理费5800元，减半收取2900元（原告已预交），由被告凌秋兰、郑昭昭、郑光明、黎接珍共同负担。义务人应于本判决生效之日起10日内履行上述判决确定的给付金钱义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5800元（收款单位：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，帐号：20×××57，开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  姚 飞二〇一七年十二月二十二日法官助理  万春柳书 记 员  钟蔼珊