重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初12118号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1。负责人：严志明，行长。委托代理人：谭晓理、韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：彭德香，男，1980年2月3日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：向春燕，女，1986年8月17日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：重庆市国弘汽车销售有限公司，住所地重庆市巴南区渝南大道70号17幢1－1。法定代表人：李代华，董事长。委托代理人：吴杰(公司员工)，女，1976年10月17日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称“农行巴南支行”)与被告彭德香、向春燕、重庆市国弘汽车销售有限公司（以下简称“国弘汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托代理人谭晓理、韩思宇，被告国弘汽车公司委托代理人吴杰到庭参加诉讼，被告彭德香、向春燕经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭德香、向春燕向原告偿还截止2017年8月10日的借款本金47438.56元、利息16813.66元、分期手续费4574.83元及截止2016年2月6日滞纳金872.33元；2、判令被告彭德香、向春燕向原告偿还自2016年2月7日至2016年12月31日的滞纳金(按最低还款额未偿还部分的5﹪计收)及自2017年1月1日起的违约金至本金付清之日止（按最低还款额未偿还部分的5﹪计收至全部欠款之日止），自2017年8月11日起至本金付清之日止的利息（按日利率万分之五计收，并按月计收复利至本息清偿之日止）。3、判令被告彭德香、向春燕承担原告为实现债权已支出的律师费1500元，4、判令原告对被告彭德香提供抵押的北京现代牌在拍卖、变卖后所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。5、判令被告重庆市国弘汽车销售有限公司对被告彭德香的上列第1、2、3债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年12月3日，原告与被告彭德香签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告为被告彭德香购买汽车提供贷款103000元，合同对贷款利息，滞纳金及分期手续费用等作出约定，同时被告彭德香以购买的北京现代牌汽车向原告提供抵押担保，被告向春燕向原告出具共同还款责任书，承诺就被告彭德香的债务承担共同还款责任。被告国弘汽车公司为被告彭德香提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款103000元，但被告彭德香、向春燕未按期还款。被告国弘汽车公司辩称，同意在担保范围内对被告彭德香所欠原告的购车贷款承担连带清偿责任。被告彭德香、向春燕未作答辩。本案在审理过程中，因被告彭德香、向春燕未到庭，本院依据原告的陈述以及原告提供的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、彭德香还款明细、贷记卡交易明细等证据认定事实如下：2013年12月3日，被告彭德香因购车，向原告农行巴南支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，申请汽车分期业务，用于支付购车款。同时，被告彭德香在金穗贷记卡申请表上声明保证：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约(协议)的各项规则。金穗贷记卡领用合约上载明：申请人在到期还款日前偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记帐日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天，申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，并以日利率万分之五计息，按月计收复利。在被告未按期偿还欠款时，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。原告可基于执行国家法律法规、维护客户权益或进行系统升级等原因变更本合约，并通过营业场所或门户网站公示等方式通知被告，被告不接受的，可以在清偿全部债务前提解除合同。同时，原告与被告彭德香签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告彭德香在被告国弘汽车公司处购买北京现代牌汽车，被告以信用卡分期还款方式逐月向原告还款，分期总金额103000元，分期期数为36期，分期手续费费率为12.3%，即12669元。还款方式为等额分期还款，每期应还分期资金2861元，分期手续费351.91元。在持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关规定条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。被告向春燕向原告出具共同还款责任确认书，承诺如借款人彭德香不能按合同约定期归还贷款，愿与借款人共同承担贷款偿还责任。被告国弘汽车公司同时在原告农行巴南支行与被告彭德香签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中作为保证人。自愿为被告彭德香与原告农行巴南支行之间形成的债务提供连带责任保证，保证担保的范围包括上述透支还款合同项下的全部透支本金及利息、复利、滞纳金、律师费等和实现债权的费用，保证期间为每期账单日到期还款日起二年。同时，被告彭德香以所购买北京现代牌汽车作为贷款的抵押担保已办理抵押登记。合同签订后，原告向被告授予的专项商户分期额度103000元后，被告彭德香将该款支付了购车款。后被告彭德香、向春燕未按约定归还借款，截止2017年8月10日被告彭德香、向春燕尚欠原告透支本金47438.56元、利息16813.66元（含复利）、分期手续费4574.83元，以及截止2016年2月6日滞纳金872.33元。现原告已在其网站公布关于调整信用卡相关收费标准，新修订的中国农业银行金穗信用卡领用合约约定贷记卡计息方式为从银行记帐日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金为按最低还款额未偿还部分的5﹪计收。另查明，被告彭德香、向春燕系夫妻，原告为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支付了律师费1500元。本院认为，原告农行巴南支行与被告彭德香签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应按时足额偿还贷款本息。被告在《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗信用卡章程》签字确认，被告未按合同约定按期足额偿还分期资金，原告按合同的约定，要求被告立即偿还剩余未还的分期资金以及产生的分期手续费、利息、复利、滞纳金及违约金的请求理由正当，本院予以支持。被告彭德香向原告借款时以其所购的汽车作为抵押担保，并办理了抵押登记。被告彭德香未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。故对原告请求判令其对被告彭德香为该笔借款设定的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告彭德香在借款合同约定当借款人未按照合同履行义务时，其应当承担律师费用，故对原告要求被告彭德香支付律师费的诉讼请求本院予以支持。被告向春燕向原告出具共同还款责任确认书，承诺就被告彭德香的贷款承担贷款偿还责任，且二人系夫妻，该借款系二人在婚姻存续期间的共同债务，故对原告要求被告彭德香、向春燕承担共同还款责任的本院予以支持。对于原告农行巴南支行要求被告国弘汽车公司就上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，由于被告彭德香、向春燕未按时偿还分期款项，由此产生的上述债务应由被告国弘汽车公司承担连带清偿责任。故本院对原告农行巴南支行要求被告国弘汽车公司就被告彭德香、向春燕的债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告彭德香、向春燕未到庭参加诉讼，放弃对原告诉请的抗辩，其理应举证不能的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用》的解释第二百四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告彭德香、向春燕于本判决发生效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金47438.56元，并支付截止2017年8月10日的分期手续费4574.83元，利息16813.66元以及截止2016年2月6日的滞纳金872.33元。二、被告彭德香、向春燕于本判决发生效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行从2016年2月7日起到2016年12月31日的滞纳金(按最低还款额未偿还部分的5%计算)。三、被告彭德香、向春燕于本判决发生效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行利息、复利、违约金(利息从2017年8月11日起以未偿还借款本金为基数，按日利率万分之五计算至欠款还清之日止，并按月计收复利、违约金从2017年1月1日起按最低还款额未偿还部分的5%计算至欠款还清之日止)。四、被告彭德香、向春燕于本判决发生效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元。五、如被告彭德香、向春燕未能按时履行前述第一、二、三、四项债务，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告彭德香所有的北京现代牌汽车折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。六、被告重庆国弘汽车销售有限公司对被告彭德香的上述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1580元，由被告彭德香、向春燕、重庆市国弘汽车销售有限公司负担(此款已原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行已垫付，被告在履行前述义务时一并支付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 彭           英人民陪审员 谢     光     碧人民陪审员 徐静二〇一七年十二月十八日书 记 员 王     志     忠