广西壮族自治区象州县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂1322民初1502号原告:中国农业银行股份有限公司象州县支行,住所地：象州县象州镇温泉大道219号，统一社会信用代码证：9145132289984143XE。负责人：薛峰，该行行长。委托诉讼代理人：覃国东，该行个人金融部副经理。被告：黄志良，男，1974年4月2日出生，壮族，粮农，住象州县。被告：韦雪梅，女，1974年10月11日出生，壮族，粮农，住象州县。原告中国农业银行股份有限公司象州县支行诉被告黄志良、韦雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司象州县支行（以下简称农行）委托诉讼代理人覃国东到庭参加诉讼，被告黄志良、韦雪梅经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、判令被告黄志良偿还原告贷记卡消费本金144844.34元（其中汽车专项分期本金130000元，普通消费本金14844.34元），逾期手续费、利息共53515.93元（其中汽车专项分期手续费3120元，专项分期利息45985.37元，专项分期滞纳金883.77元，普通消费利息1317.56元，普通消费滞纳金1501.87元，普通取现利息660.36元，普通取现手续费47元；手续费、利息暂计算至2017年10月24日止，此后另计），本金及逾期手续费、利息共计198360.27元；3、原告对被告用于抵押的所购车辆桂Ｇ×××××享有优先受偿权；4、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、处置费、公告费、过户费等均由被告负担。事实和理由：2015年1月30日，被告向原告申请贷记卡，卡号为62×××**，额度为15000元。领卡后被告刷卡消费14844.34元。2015年5月4日被告申请信用卡汽车专项分期业务，额度为13万元。2015年6月17日，原告与被告黄志良签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告黄志良提供贷记卡汽车分期资金130000元用于购买汽车，采用分期还款方式，分36期偿还，每期偿还本金3611元，分期资金产生的分期手续费14040元分36期支付，黄志良同意用所购买车辆作抵押担保。合同签订后，被告黄志良于2015年6月17日刷卡消费130000元，用于支付向汽车销售商象州嘉隆汽车销售服务有限公司购车款，完成消费业务。自从刷卡消费及分期购车后，被告黄志良没有按协议履行还款义务，至2016年4月开始逾期，产生滞纳金，目前被告黄志良已连续27期未归还分期本金及手续费等，经原告客户经理多次催收无法联系上被告，上门也均未找到被告。截至2017年10月24日，被告尚欠原告信用卡消费本金等各项款项198360.27元。被告的行为已构成合同违约，严重侵犯了原告的合法权益，特向法院起诉，请依法判决。被告黄志良、韦雪梅在举证期限内既未向本院提交任何证据也无答辩意见。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告覃秋燕、梁新华经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对原告提供的证据，本院予以确认。根据当事人的陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月30日被告黄志良向原告农行申请办理额度为15000元的贷记卡。同年被告知晓象州嘉隆汽车销售服务有限公司开办有刷卡购车消费业务，即向原告农行提出消费申请，2015年6月17日原告农行与被告黄志良签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：原告农行向被告黄志良提供贷记卡汽车分期资金130000元用于购买汽车，还款采用分36期的方式偿还，每期偿还本金3611元，分期还款产生的手续费14040元亦分36期同步归还，被告同意用其所购买的桂Ｇ×××××小型轿车作为借款抵押担保。合同签订后，被告黄志良于2015年6月17日在象州嘉隆汽车销售服务有限公司使用贷记卡刷卡130000元支付购买的桂Ｇ×××××款项，完成了消费业务。此外，被告黄志良还使用该贷记卡另行刷卡消费了14844.34元。自购车刷卡和普通刷卡消费以来，被告没有按合同协议履行还款义务，现借款已经逾期，并产生滞纳金，计算至2017年10月24日止，被告已连续27期未归还借款，尚欠借款本金144844.34元，利息、手续费53515.95元（其中汽车专项分期手续费3120元，专项分期利息45985.37元，专项分期滞纳金883.77元，普通消费利息1317.56元，普通消费滞纳金1501.87元，普通取现利息660.36元，普通取现手续费47元，共计198360.27元。原告在多次催收未果的情况下，于2017年10月26日将被告黄志良、韦雪梅诉至本院，提出上述诉请。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效”；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一条：“当事人对由民事关系产生的债权，在不违反法律、法规强制性规定的情况下，以担保法规定的方式设定担保的，可以认定为有效”之规定，原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，受法律保护；双方当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。原告依约向被告发放借款，但被告没有按约定归还购买小汽车及其他刷卡消费的借款本息及手续费给原告，已构成违约，应承担由此引起的法律责任。由于被告的违约给原告造成了损失，原告要求解除双方于2015年6月17日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。上述借款系用于购买家庭汽车及其他生活消费，是家庭生活的一个构成部分，应认定为夫妻共同债务，原告要求被告黄志良、韦雪梅偿还借款本息及手续费的请求合法有据,本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司象州县支行与被告黄志良于2015年6月17日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告黄志良、韦雪梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司象州县支行归还借款本金144844.34元及利息、手续费53515.93元（利息及手续费计算至2017年10月24日止，此后按双方签订的合同另计）；三、原告中国农业银行股份有限公司象州县支行对被告黄志良用于抵押的桂Ｇ×××××小型轿车（品牌型号:丰田牌GTM7202GE,车辆识别代码：LVGBM51K4FG538191,发动机号码：P058559）享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4267元，减半收取计2134元，由被告黄志良、韦雪梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。审判员  苏文科二〇一七年十二月十八日书记员  覃 洁附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一条当事人对由民事关系产生的债权，在不违反法律、法规强制性规定的情况下，以担保法规定的方式设定担保的，可以认定为有效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。