北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0101民初9088号原告：杭州银行股份有限公司北京分行，住所地北京市东城区建国门内大街26号一层南侧、九层、十层、十一层。负责人：郭瑜，行长。委托诉讼代理人：郭杰，北京市世纪律师事务所律师。委托诉讼代理人：王小艳，北京市世纪律师事务所律师。被告：林金龙，男，1983年9月15日出生，户籍地浙江省乐清市，现住北京市朝阳区。被告：谢志琴（林金龙之妻），亦系林金龙之委托诉讼代理人，女，1981年9月12日出生，户籍地浙江省乐清市，现住北京市朝阳区。被告：朱长标，男，1975年7月2日出生，户籍地山东省菏泽市，现住北京市顺义区。委托诉讼代理人：胡菲菲，北京融开律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈小兰，北京融开律师事务所律师。原告杭州银行股份有限公司北京分行（以下简称杭州银行北京分行）与被告林金龙、谢志琴、朱长标信用卡纠纷一案，北京市东城区人民法院受理后，依法适用普通程序，由法官徐岩担任审判长，与人民陪审员王玉芬、袁金龙组成合议庭，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。本案原告杭州银行北京分行之委托诉讼代理人郭杰，被告朱长标之委托诉讼代理人胡菲菲、陈小兰到庭参加诉讼，被告林金龙、谢志琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告杭州银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、林金龙、谢志琴支付截至2016年3月6日的欠款本金756031.28元、利��73816.25元、滞纳金1500元，手续费100元，共计831447.53元；2、判令林金龙、谢志琴按杭州银行领用合约的约定偿还自2016年3月7日起至实际偿还之日止的利息；3、朱长标对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费由三被告承担。事实和理由：2012年9月20日，林金龙曾向杭州银行北京分行申请办理了臻信卡，谢志琴作为其配偶共同在臻信卡申请表上签字。朱长标同意为林金龙提供连带责任保证，并与杭州银行北京分行签订《臻信卡最高额保证合同》。现因林金龙拖欠本金、利息等款项未还，朱长标作为保证人应承担连带责任，谢志琴作为林金龙的配偶，亦应承担共同偿还责任。故杭州银行北京分行诉至本院。被告林金龙、谢志琴未出庭应诉，亦未提交任何证据。被告朱长标答辩称，认可杭州银行北京分行起诉的事实、理由及金额，同意在80��元内对林金龙债务承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。朱长标对杭州银行北京分行提交的臻信卡最高额保证合同的真实性无异议，故本院对此证据的真实性、关联性、合法性予以确认。朱长标对杭州银行北京分行提交的臻信卡申请表、领用合约、欠款构成、结婚证的真实性因非其本人签署，对真实性无法识别，本院对上述证据的复印件与原件进行核对无误，对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。被告林金龙、谢志琴未出庭应诉，放弃了举证、质证的权利，应承担相应的不利后果。本院经审理查明，2012年9月20日，林金龙向杭州银行北京分行申请办理杭州银行臻信卡并签署《杭州银行臻信卡个人领用合约》，林金龙及配偶谢志琴声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡���品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规定。申请人配偶谢志琴同意作为共同还款人承担本次申请臻信卡其有效期内在该卡账户下所发生的全部债务（含卡片有效期满后产生的费用、利息等）。《领用合约》约定：“杭州银行（简称甲方）与杭州银行臻信卡申领人（简称乙方）基于知悉并理解章程的前提下，就乙方自愿向甲方申领使用杭州银行臻信卡（以下简称臻信卡）有关事宜签订如下合约:甲方核准乙方领卡申请的同时核定乙方的信用额度,臻信卡账户独立于乙方持有的甲方发行的其他信用卡账户。甲方有权根据乙方资信状况的变化来调整其信用额度。目前臻信卡信用额度只能用于取现，不能用于消费。乙方每日在自动柜员机（ATM）上累计取现金额不得超过5000元，如透支取现则每日不得超过2000元，其余款项可通过柜面支取。乙方及其配偶同意��担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于：费用（年费、预借现金手续费、滞纳金等）、透支利息、透支款；乙方本期最低还款金额=上期最低还款金额未还部分+（上期全部应还金额-上期最低还款金额或已还金额）×30%+当期累计未还费用+当期累计未还利息+当期累计透支取款金额×30%，不足100元的按100元计；若乙方在到期还款日前未还清当期最低还款额，甲方有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金；若乙方选择开通自动转账还款功能，则乙方授权甲方在到期还款日时从乙方指定账户中扣款偿还信用卡该期对账单应还全部债务。乙方的领卡申请在获得核准后应按甲方规定缴纳年费；对于预借现金交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，同时支付从甲方记账日起至该笔款项获得清偿时止的透支利息，甲方对乙方所有透支利息均按月计收复利。乙方应在规定的期限内偿还全部债务，否则甲方可采取催收、依法追索并停止乙方使用臻信卡等措施，同时有权直接扣划乙方及其配偶在本行的其他账户的存款，或向保证人追索，并保留依照法律程序进行追索的权利。臻信卡收费标准为：透支利息按透支额的日万分之五计算，滞纳金按最低还款未还部分的5%计收，最低5元，最高300元。”2012年10月11日，甲方朱长标作为保证人与乙方债权人杭州银行北京分行签署《臻信卡最高额保证合同》，为确保乙方臻信卡客户林金龙在其与乙方《领用合约》项下义务能以切实履行，甲方愿意提供不可撤销的最高额担保。《保证合同》约定：“本合同保证方式为连带责任保证，最高额保证的债权确定期间为2012年10月11至2016年5月10日，最高债权额为800000元，保证范围包括所有主合同项下的全部���务（包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、复息、罚息、透支款，及其他主合同与臻信卡账户项下债务）与实现债权费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。乙方依本合同行使担保债权所得价款，有权根据需要选择不同顺序对以下各项进行清偿：（1）支付乙方为实现债权所发生的诉讼、律师代理等全部费用；（2）清偿债务人所欠乙方的透支款；（3）清偿债务人所欠乙方的费用；（4）清偿债务人所欠乙方的透支利息、复息、罚息等。债务人未履行偿还主合同项下的债务的义务，乙方可以直接向甲方追索，并有权直接从甲方的所有银行账户中扣收。”杭州银行北京分行经审核批准后，向林金龙发放卡号为×××臻信卡，信用额度为80万元。之后，林金龙使用该信用卡进行透支提现，截至2016年3月6日，因透支产生的本金、利息、其他费用累计人民币831447.53元，其中透支本金756031.28元，利息73816.25元，滞纳金1500元，手续费100元。本案在审理期间，朱长标对其在《臻信卡最高额保证合同》中的签名字迹及签名字迹上的指印提出鉴定申请，本院依法委托北京法源司法科技证据鉴定中心进行鉴定。鉴定机构经鉴定后，向本院出具（京）法源司鉴（2017）文鉴字第320号司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材上的“朱长标”签名字迹与样本上朱长标签名字迹是同一人所写；（京）法源司鉴（2017）痕鉴字第31号司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材上的指印与样本上朱长标右手食指指印为同一人捺印。上述鉴定费用为13200元。上述事实，有杭州银行北京分行提供的申请表、《领用合约》、《臻信卡最高额保证合同》、欠款构成明细、结婚证，北京法源司法科技证据鉴定中心出具的（京）法源司鉴（2017）文鉴字第320号司法鉴定意见书、（京）法源司鉴（2017）痕鉴字第31号司法鉴定意见书及当事人当庭陈述在案佐证。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告林金龙在原告处申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《领用合约》已明确约定银行收取客户贷款利息、年费等费用的情形，林金龙在申请办理杭州银行臻信卡时也表示愿意受个人领用合约的约束。现林金龙未在还款期限内偿还所使用的银行款项，且该行为已符合银行收取贷款利息的标准，故原告依照《领用合约》要求林金龙立即偿还欠款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，事实���楚，证据充分，本院予以支持。谢志琴作为林金龙配偶，依其在申请表中“同意作为共同还款人承担本次申请臻信卡其有效期内发生的全部债务”的声明，本院认为，其应与林金龙共同承担上述还款义务。朱长标作为林金龙的保证人与原告签订的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，该合同不违反国家法律、行政法规定的强制性规定，合法有效。因双方签订的最高额保证合同的最高债权额为80万元，故对杭州银行北京分行要求朱长标承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为朱长标应在80万范围内对林金龙的欠款承担连带清偿责任。被告林金龙、谢志琴未到庭应诉，视为其放弃了答辩与法庭辩论的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担��法》第六条、第十八条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、林金龙、谢志琴自本判决生效之日起十日内偿还杭州银行股份有限公司北京分行截止至二○一六年三月六日的欠款本金七十五万六千零三十一元二角八分、利息七万三千八百一十六元二角五分、滞纳金一千五百元，手续费一百元，共计人民币八十三万一千四百四十七元五角三分；二、林金龙、谢志琴自本判决生效之日起十日内给付杭州银行股份有限公司北京分行自二○一六年三月七日起至实际付清之日止利息（按杭州银行臻信卡个人领用合约的约定计算）；三、朱长标对本判决第一、二项债务在八十万元范围内承担连带偿还责任，朱长标承担连带偿还责任后对林金龙享有追偿权。如果未按本判决指定���期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万二千一百一十四元及保全费四千六百七十七元二角四分由林金龙、谢志琴、朱长标负担，于本判决书生效之日起七日内交纳。鉴定费用一万三千二百元由朱长标负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  徐 岩人民陪审员  王玉芬人民陪审员  袁金龙二〇一七年十二月二十一日法官 助理  孙晨雪书 记 员  邓 璐