重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初15468号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：张忠均、麻剑，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：甘庆锋，男，1973年4月14日出生，汉族，住福建省福州市罗源县。被告：陈月平，女，1977年3月15日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告甘庆锋、陈月平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人麻剑到庭参加诉讼，被告甘庆锋、陈月平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.甘庆锋立即返还民生银行重庆分行借款本金105万元，支付利息10328.38元，支付截至2017年7月21日的罚息141268.95元、复利10927.45元；2.甘庆锋支付民生银行重庆分行自2017年7月22日起至借款本息付清之日止的罚息（以未返还的借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%和实际逾期天数计算，利随本清）和复利（以未归还的利息和罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%，至利息和罚息付清之日止）；3.甘庆锋支付律师服务费2000元；4.陈月平对甘庆锋的上述债务承担连带清偿责任；5.民生银行重庆分行对甘庆锋名下的位于璧山县青杠街道白云大道X号X-X幢房屋折价或拍卖、变卖处置所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2012年12月7日，民生银行重庆分行与甘庆锋、陈月平签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》一份，约定民生银行重庆分行将105万元的额度贷款给甘庆锋用于支付货款；额度使用期限自2012年12月28日至2015年12月28日；逾期利率按照约定利率上浮50%确定；如发生未按时支付利息和返还借款本金等违约情形，甘庆锋还应支付罚息和复利，甘庆锋方使用借款额度的申请，经民生银行重庆分行方审批同意，双方无需另行签订借款合同，按照本合同、经民生银行重庆分行方同意的《个人借款支用申请审批表》和借款凭证（或电子凭证）的约定执行；因一方违约致使民生银行重庆分行采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担民生银行重庆分行为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；陈月平为甘庆锋的借款承担连带责任保证；甘庆锋以其名下的璧山县青杠街道白云大道X号X-X幢房屋提供抵押。2012年12月28日，民生银行重庆分行与甘庆锋签订《重庆市房地产抵押合同》一份，约定由甘庆锋名下房屋提供抵押，并依法办理了抵押登记。2015年1月，民生银行重庆分行与甘庆锋签订了《借款支用申请书》和《确认部分》，约定借款项下的具体借款金额为105万元，贷款期限自2015年1月23日起至2015年12月28日止，并对借款利率和还款方式进行了约定。上述借款文书签订后，民生银行重庆分行依约于2015年1月23日将105万元款项划付给甘庆锋，现借款期限届满，甘庆锋拒不清偿借款本息，陈月平也不代为清偿，民生银行重庆分行诉至法院。被告甘庆锋、陈月平未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年12月7日，甘庆锋（借款人、甲方/抵押人、丙方）、陈月平（保证人、丁方）与民生银行重庆分行（贷款人、乙方）签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》主要约定：乙方根据甲方的申请，同意向甲方提供105万元额度贷款用于支付货款，额度使用期限为2012年12月28日至2015年12月28日，额度下单笔贷款的发放日不得超过上述额度的使用期限；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。使用借款额度时，甲方应在本合同约定的额度使用期间内和借款额度内填写《个人借款支用申请审批单》向乙方提出申请；甲方使用借款额度的申请，经乙方审批同意的，双方无需另行签订借款合同，按照本合同、经乙方同意的《个人借款支用申请审批单》和借款凭证（或电子数据）的约定执行。丙方愿意以位于璧山县青杠街道白云大道X号X-X幢房屋为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为105万元；丁方自愿为本合同项下的债务提供最高额保证担保，所担保的最高债权额为105万元。上述最高债权额为本金余额最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生抵押和保证担保范围内除本金外的其他所有款项，丙方、丁方均同意承担担保责任；抵押和保证担保的范围为被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；丁方的保证方式为连带保证，保证期限为两年；丙方、丁方承担的担保责任不受对方的担保及任何其他担保的影响，担保责任也不因之而免除或减少，乙方有权选择丙方、丁方的任何一方优先行使本合同项下的担保权利，丙方、丁方放弃任何其他担保的优先抗辩权。随后，民生银行重庆分行与甘庆锋签订《重庆市房地产抵押合同》，双方就甘庆锋名下的位于璧山县青杠街道白云大道X号X-X幢房屋办理了抵押登记。2015年1月23日，甘庆锋提交《借款支用申请书》向民生银行重庆分行申请借款，《借款支用申请书》载明，根据本申请人与民生银行签署的（以下简称“主合同”），特向贵行申请使用上述借款金额，申请借款金额105万元，申请借款期限2015年1月23日至2015年12月28日，采用受托支付方式支付贷款。民生银行重庆分行《确认部分》载明，贷款金额为105万元，贷款期限为12个月，自2015年1月23日至2015年12月28日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮30%，确定为年利率7.28%，贷款利率按还款周期调整；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，民生银行重庆分行向甘庆锋指定账户发放贷款105万元。贷款发放后，甘庆锋支付了截至2015年10月15日的借款利息，并于2015年12月15日支付利息2170.86元，2015年12月28日借款到期，甘庆锋未返还借款本金，民生银行重庆分行催收未果，诉至本院。截至2017年7月21日，甘庆锋尚欠借款本金105万元、利息10328.38元、罚息141268.95元、复利10927.45元。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼支付北京大成（重庆）律师事务所律师服务费2000元。上述事实，有《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、房屋产权证书、《借款支用申请书》及确认部分、《借款凭证》、《放款通知书》、《还款明细表》、《还款计划表》、《扣款回单》、《委托代理协议》、律师费发票、进账单及当事人的陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，民生银行重庆分行与甘庆锋、陈月平签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》系各方真实意思表示，合法有效。合同签订后，民生银行重庆分行按约向甘庆锋发放了贷款，履行了合同义务。甘庆锋未能按合同约定履行还本付息义务，已经构成违约。民生银行重庆分行主张甘庆锋返还借款本金105万元的诉讼请求，本院予以支持。同时，甘庆锋逾期偿付借款本息，民生银行重庆分行有权依据《个人最高额抵押、保证额度借款合同》约定对到期应付而未付的借款本金自逾期之日起按罚息利率计收罚息、对未付利息及罚息按罚息利率计收复利。民生银行重庆分行主张甘庆锋支付截至2017年7月21日的借款利息10328.38元、复利10927.45元、罚息141268.95元，并支付自2017年7月22日起至借款本息付清之日止的罚息、复利的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。民生银行重庆分行为本案诉讼实际支付律师服务费2000元，依照约定该费用应当由甘庆锋承担，故对于民生银行重庆分行主张甘庆锋支付律师服务费2000元的诉讼请求，符合合同约定，本院依法予以支持。陈月平自愿为甘庆锋的借款提供连带保证责任担保，故对民生银行重庆分行要求陈月平对甘庆锋的前述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。甘庆锋自愿将其所有的位于璧山县青杠街道白云大道X号X-X幢房屋抵押给民生银行重庆分行，为甘庆锋《个人最高额抵押、担保额度借款合同》项下借款提供担保，并办理抵押登记，故对民生银行重庆分行就前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款在其对甘庆锋的债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告甘庆锋于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金105万元，并支付利息10328.38元、截至2017年7月21日的罚息141268.95元、复利10927.45元；二、被告甘庆锋于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行罚息（自2017年7月22日起至借款本金105万元清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算，利率按月调整，利随本清）、复利（自2017年7月22日起利息和罚息清偿之日止，以应付未付利息和罚息为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算，利率按月调整，按月计收）；三、被告甘庆锋于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费2000元；四、被告陈月平对被告甘庆锋的上述债务承担连带清偿责任；五、若被告甘庆锋未按期足额履行上述付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以被告甘庆锋位于重庆市璧山县青杠街道白云大道X号X-X幢房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15730.72元，由被告甘庆锋、陈月平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  龚建勇代理审判员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一七年十二月十四日书 记 员  陈 瑶