广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1323民初4300号原告：上海浦东发展银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江西路12号首层04、05、06房商铺、2层02房商铺、4-7层02-10房、8-11层02房。负责人：李荣军。委托诉讼代理人：鲁尚君，广东东方昆仑（三亚）律师事务所律师。委托诉讼代理人：石春华，广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：冉从云，男，1975年9月14日出生，汉族，四川省宣汉县人，住四川省宣汉县，原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行与被告冉从云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人鲁商君到庭参加诉讼，被告冉从云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还借款本金500000元，利息1959.06元，罚息17.04元（利息和罚息暂计算至2017年9月15日，2017年9月16日起的利息和罚息按照约定标准计至实际还清全部款项之日止），共计人民币501976.1元；2、被告向原告支付律师费25099元；3、由被告承担本案全部诉讼费用。诉讼期间，原告变更诉讼请求为：1、被告立即偿还借款本金420014.31元，利息2797.48元，罚息497元（利息和罚息暂计算至2017年12月14日，2017年12月15日起的利息和罚息按照约定标准计至实际还清全部款项之日止），共计人民币423308.8元；2、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月31日，原、被告签署编号为40012017a06946的《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》，约定：原告以提供授信额度的方式向被告提供资金，额度为人民币60万元，有效期为1年，自至2017年8月31日2018年8月31日止。2017年8月31日，被告与原告在线签署《浦银快贷个人借款合同》（合同编号为40012017a0694601），该合同为《浦银快贷个人授信合同》（编号40012017a06946）的附属业务文件，合同约定：被告向原告借款人民币50万元，用于生产经营，借款期限为1年，自2017年8月31日至2018年8月31日止，还款方式为：等额本息，每1个月为1期，每期的还款日为15日。本合同执行贷款年利率为9.7875%，利率不作调整，不分段计息。若借款人未按本约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，对于借款人未按本合同约定用途使用贷款的，按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。原告于2017年8月31日将上述款项发放至被告在原告处开立的卡号为62×××81银行账号内。在合同履行过程中，被告未按照合同约定的方式按时还款，严重损害原告的合法权益。原告认为，被告向原告申请贷款，却未按照约定的要求及时归还欠款，已构成违约。其应承担归还欠款并支付相应利息、罚息的义务。为维护原告的合法权益，维护正常的金融借贷秩序，特具此状，请依法判如所请。被告冉从云未到庭应诉，未作答辩。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、金融许可证、被告冉从云的身份信息、浦银快贷（银税贷）个人授信合同、浦银快贷个人借款合同、上海浦东发展银行业务凭证/回单、冉从云期供明细，本院予以确认并在卷佐证。本院认定的事实如下：原告系经中国银行业监督管理委员会广东监管分局核准并注册登记的其他股份有限公司分公司（上市），经营范围：办理人民币存款、贷款、结算业务等。2017年8月31日，原、被告在线签署《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》（编号为40012017a06946），约定：原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行以提供授信额度的方式向被告冉从云提供资金，额度为人民币60万元，有效期为1年，自2017年8月31日至2018年8月31日止。同日，原、被告在线签署《浦银快贷个人借款合同》（编号为40012017a0694601），约定：“被告向原告借款人民币50万元，用于生产经营，借款期限为1年，自2017年8月31日至2018年8月31日止，还款方式为等额本息，每1个月为1期，每期的还款日为15日，贷款年利率为9.7875%，利率不作调整，不分段计息。若借款人未按本约定日期归还贷款本金和利息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”原告于2017年8月31日将上述款项发放至被告在原告处开立的银行账号内（账号62×××81）。在合同履行过程中，被告未按照合同约定的方式按时还款，截至2017年12月14日，尚欠原告借款本金420014.31元、利息2797.48元、罚息497元。本院认为，原、被告在线签订的《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》、《浦银快贷个人借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。各方当事人均应依约履行各自的义务。根据上述查明事实，被告冉从云违反了《个人购房贷款合同》的约定，未按照合同约定的方式按时还款，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行向本院起诉提出解除原告与被告在线签订的《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》、《浦银快贷个人借款合同》，提前收回贷款本息，并诉请被告立即清偿尚欠借款本金420014.31元、利息2797.48元、罚息497元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据合同约定，借款人未按本约定按时足额偿付当期本息即为逾期，贷款人有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，现原告诉请被告按双方约定的年利率9.7875%加收50%计付自2017年11月16日起至还清款日止的罚息，合法合理，本院予以支持。因合同并未约定逾期后原告在计收罚息的同时仍可计收利息，故原告请求被告支付自2017年11月16日起的利息，本院不予支持。综上，被告冉从云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行与被告冉从云于2017年8月31日签订的《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》、《浦银快贷个人借款合同》。二、被告冉从云应于本判决生效之日起5日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行清偿借款本金420014.31元及截止2017年12月14日的利息2797.48元、罚息497元，并支付从2017年12月15日起至还清款日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按年利率9.7875%加收50%计算）。三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4535元（已减半收取，原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行已预交），由被告冉从云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 员 王俏玲二〇一七年十二月十八日法官助理 林小英书 记 员 陈宝怡