四川省南部县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1321民初5015号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：南部县南隆镇草市街*号。负责人：李源，行长。委托诉讼代理人：蒲启奎，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行职工。被告：张玲蓉，女，1981年11月27日出生，汉族，住四川省南部县。被告：蒋勤仁（系张玲蓉之夫），男，1977年12月21日出生，汉族，住四川省南部县。委托诉讼代理人：王玺围，四川建春律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮政银行南部县支行）与被告张玲蓉、蒋勤仁金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南部县支行的委托诉讼代理人蒲启奎、被告蒋勤仁的委托诉讼代理人王玺围到庭参加诉讼，被告张玲蓉收到传票后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮政银行南部县支行向本院提出诉讼请求：1、责令一被告立即向我行偿还借款本金1460000元，并按《个人额度借款合同》和《个人额度借款支用单》约定计算资金利息，直至付清为止，责令第二被告承担共同偿还责任；2、责令一被告按《个人额度借款合同》和《个人额度借款支用单》约定向我行支付逾期罚息及复利，责令第二被告承担共同偿还责任；3、恳请法院确认借款抵押有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4、责令被告承担本案全部诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。事实和理由：2016年11月16日，借款人张玲蓉、蒋勤仁需资金周转，向我行申请借款1460000元，根据我行与借款人张玲蓉、蒋勤仁签订的个人最高额抵押合同和个人额度借款合同的约定，我行与借款人张玲蓉签订了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，我行于2016年11月16日，向借款人提供资金1460000元，借款期限60个月【采用浮动利率，在人民银行同期同档贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮（上浮/下调）60%，该贷款利率自起息日起，第年年初1月1日调整一次】。采用阶段性等额本息还款方式还款，借款前12个月按月偿还当月利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还，并明确约定了各方的违约责任等。该笔借款从2017年7月16日开始逾期，至今未按照合同约定还款。截止2017年11月22日，拖欠本金1460000元，拖欠利息46789.7元，罚息1003.17元，合计拖欠我行本息1507792.87元。由于借款人张玲蓉、蒋勤仁迟迟未按合同的规定履行还款义务；在此期间，我行虽数次向一、二被告追收，均无结果，因而，为确保我行的合法权益不受损害，特依法向贵院提起诉讼，恳请即时依法裁决，以确保我行的合法权益不受损害。蒋勤仁辩称，首先，蒋勤仁告诉我他没有在借款合同上签字，要求笔迹鉴定。蒋勤仁起诉状副本没有收到，请求法院给予30天举证期，延期开庭审理。蒋勤仁与张玲蓉是夫妻，但是早已没在一起生活。张玲蓉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2004年7月15日，蒋勤仁与张玲蓉经登记结婚，二人系夫妻关系。2012年1月19日，张玲蓉、蒋勤仁与邮政银行南部县支行签订了《个人额度借款合同》约定：本合同项下授信额度1680000元，可以循环使用，额度存续最长为10年（自2012年1月19日至2022年1月19日），额度存续期内的前5年为额度支用期。若在额度有效期内，甲方（张玲蓉、蒋勤仁）发生下列情况之一，乙方（邮政银行南部县支行）有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。同日，原告与被告张玲蓉、蒋勤仁签订《个人最高额抵押合同》两份，约定被告张玲蓉、蒋勤仁以其个人房产（张玲蓉、蒋勤仁在南部县升钟镇西河街的商业房，房产证号：南房权证房权字20XXXX3**号，抵押面积274.12平方米；南房权证房权字20XXXX3**号，抵押面积231平方米。张玲蓉、蒋勤仁在南部县升钟镇西河街的住宅，房产证号：南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米）提供抵押，2012年1月20日，在南部县房地产管理局办理了抵押权登记（南房他证南部字第201200XX**号）。以其全部价值担保抵押权人的主合同（邮政银行南部县支行与张玲蓉、蒋勤仁签订的《个人额度借款合同》）项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括得利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。2016年11月16日，张玲蓉向邮政银行南部县支行填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款1460000元，期限60个月，借款用途为资金周转，受托支付方式，放款账户户名：张玲蓉，账号：621188673102393XXXX。贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上，上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，张玲蓉与邮政银行南部县支行签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定：张玲蓉向邮政银行南部县支行借款1460000元，约定年利率7.6%，借款期限60个月（从2016年11月16日至2021年11月16日），借款用途为资金周转，还款方式为阶段性等额还款法，首次还本月数为第13个月。同日，原告向被告张玲蓉的账号621188673102393XXXX发放贷款1460000元。2017年7月16日，被告开始逾期，至今未按照合同约定还款。截止2017年11月22日，借款人张玲蓉、蒋勤仁尚欠邮政银行南部县支行本金1460000元，利息46789.7元，罚息1003.17元，合计拖欠邮政银行南部县支行本息：1507792.87元。审理中，原告向本院申请诉讼中保全，预交诉讼保全费5000元。庭审中，原告自愿放弃公告费、律师费的诉讼请求。本院认为，原告邮政银行南部县支行与被告张玲蓉、蒋勤仁签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、与张玲蓉签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告张玲蓉、蒋勤仁不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。原告邮政银行南部县支行与被告张玲蓉、蒋勤仁在《小额贷款借款合同》约定，若在额度有效期内，甲方（张玲蓉、蒋勤仁）发生下列情况之一，乙方（邮政银行南部县支行）有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。张玲蓉、蒋勤仁不止一笔最长逾期超过90天，故原告有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。另蒋勤仁与张玲蓉系夫妻关系，涉案债务在夫妻关系存续期间形成，蒋勤仁未能证明邮政银行南部县支行与张玲蓉明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，涉案债务应当按夫妻共同债务处理。因此，原告要求被告张玲蓉、蒋勤仁共同偿还所欠借款本金1460000元及利息、逾期罚息、复利的主张符合法律规定，本院依法予以支持。蒋勤仁辩称蒋勤仁没有在借款合同上签字，未提交相应的证据证明，本院不予采信。原告自愿放弃公告费及律师费的诉求，不违反法律规定，本院准许。综上所述，原告的诉求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第三十六条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条、第六十条、第六十二条《中华人共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玲蓉、蒋勤仁在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金1460000元及利息、罚息、复利【逾期罚息及复利的计算方法：以逾期本金为基数，从2017年7月16日起至本判决确定的本金给付之日止,按年利率11.4%（年利率7.6%上浮50%）标准计算逾期罚息。以每期应付未付利息为基数，自逾期付息之日至本判决确定的本金给付之日止,按年利率11.4%（年利率7.6%上浮50%）计算复利。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期罚息、复利计算至本金付清之日止。如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的罚息、复利利率】。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行对张玲蓉、蒋勤仁在南部县升钟镇西河街的商业房，房产证号：南房权证房权字20XXXX3**号，抵押面积274.12平方米；南房权证房权字20XXXX3**号，抵押面积231平方米。张玲蓉、蒋勤仁在南部县升钟镇西河街的住宅，房产证号：南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米；南房权证房权字20XXXX4**号，抵押面积125.3平方米，享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17940元，减半收取8970元，诉讼保全费5000元，合计13970元由张玲蓉、蒋勤仁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员 谢 明二〇一七年十二月二十八日书记员 唐小龙