.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2017）琼0108民初5166号原告：海口联合农村商业银行股份有限公司，住所地海口市美兰区五指山南路6号国瑞城写字楼南楼3层，统一社会信用代码×××。法定代表人：王光，董事长。委托诉讼代理人：周卫东，该行职员。被告：蔡龙丰，男，汉族，1984年10月10日出生，户籍住址广东省陆丰市，原住海口市，现下落不明，公民身份号码×××。被告：刘美满，女，汉族，1986年12月8日出生，户籍住址广东省陆丰市，原住海口市，现下落不明，公民身份号码×××。原告海口联合农村商业银行股份有限公司诉被告蔡龙丰、刘美满金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周卫东到庭参加诉讼，被告蔡龙丰、刘美满经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。原告海口联合农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告蔡龙丰、刘美满偿付贷款本金150000.00元和利息33646.69元，合计183646.69元（截止2017年6月20日）；2、被告���龙丰、刘美满偿还贷款利息罚息及复利（2017年6月20日计至判决限定履行之日止）；3、本案诉讼费用及保全费用由被告承担。事实和理由：原告于2015年8月4日与被告蔡龙丰、刘美满签订《个人循环贷授信合同》，本合同项下贷款金额为15万元，合同约定贷款采用固定利率13.68%，额度项下单笔贷款期限为3个月，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，贷款期限为2015年8月4日至2025年8月3日，本笔贷款为信用贷款，由借款人夫妻两人共同签署了《个人循环贷授信合同》，约定范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。原告给被告于2015年8月4日发放贷款15万元，被告分三笔支取，其中本金人民币5万元于2016年7月26日到期、本金人民币9万元于2016年8月5日到期、本金人民币1万元于2016年8月26日到期，现已全部逾期，被告未按《个人循环贷授信合同》约定的偿还方式归还贷款本息，经原告多次催告，截至2017年6月20日被告蔡龙丰、刘美满欠本金150000.00元和利息33646.69元，合计183646.69元，被告均未履行还款义务。为了维护原告的合法权益，原告只能向贵院提起诉讼，请求贵院依法审理，支持原告的全部诉讼请求。被告蔡龙丰、刘美满未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蔡龙丰、刘美满是夫妻关系。2015年8月4日，原告（授信人、甲方）与两被告（受信人、乙方）签订一份《个人循环贷授信合同》，主要约定：合同项下个人信用额度为壹拾伍万元整（￥150000.00）；额度项下单笔贷款期限为三个月，单笔贷款最后到期日必须在额度期限内；信用额度期限为壹拾年，自2015年8月4日至2025年8月3日；贷款具体利率以《个人循环贷个人信用额度支用单》为准；贷款仅限��于乙方有合法指定用途的短期生产经营活动；甲方有权自主决定额度各项要素并进行适时调整；乙方应按约定用途使用贷款及按时足额偿还贷款本金和利息；乙方发生欠息、逾期、垫款或乙方未按双方约定的用途使用授信资金等违约事件，甲方有权停止或终止发放合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金，费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款的，甲方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率上浮50%计收罚息；对不能按时支付的利息���按罚息利率计收复利；等等。上述合同签订后，原告按需向被告发放信用额度内贷款。2016年4月26日、5月5日、5月26日，被告蔡龙丰三次签署《个人循环贷个人信用额度支用单（借款凭证）》，分别确认收取借款50000元、90000元、10000元，年利率均为13.68%。单笔贷款期限三个月届满。上述三笔借款于三个月期限届满，两被告均未还款，至今仍拖欠借款本金150000元。2016年7月26日，原告从被告蔡龙丰的银行账户中扣划利息52.43元，借款本金及其他利息至今未划扣成功，遂成讼。本院认为：原告与两被告签订的《个人循环贷授信合同》，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告之间已形成金融借贷法律关系。一、根据《个人循环贷授信合同》的约定，原、被告应当依约履行各自的放款、还款义务，原告已依约���行了发放贷款的义务，两被告却逾期偿还借款本金，至今仍拖欠借款本金150000元，已构成违约；原告于2016年4月26日、5月5日、5月26日分别向两被告发放贷款本金50000元、90000元、10000元，单笔借款期限三个月，依约两被告还应按合同约定向原告支付贷款本金50000元自2016年4月26日至7月25日的利息1710元（50000元×13.68%÷12个月×3个月）、贷款本金90000元自2016年5月5日至8月4日的利息3078元（90000元×13.68%÷12个月×3个月）、贷款本金10000元自2016年5月26日至8月25日的利息342元（10000元×13.68%÷12个月×3个月），合计5130元（1710元＋3078元＋342元），扣除两被告已支付利息52.43元，两被告还应支付利息5077.57元（5130元－52.43元）。原告主张两被告偿还借款本金150000元和借款期间的利息，与约相符，于法有据，本院予以支持，但利息数额��本院确定的为准。二、贷款期限届满后，两被告违约未按期偿还原告借款本金和借款期间的利息，应按合同约定向原告支付逾期罚息和复利。《个人循环贷个人信用额度支用单（借款凭证）》确定的贷款利率为年利率13.68%，逾期还款的罚息、复利利率为合同约定利率上浮50%即年利率20.52%，上述约定的计息标准不超过国家法定利率强制性限额，符合法律规定，合法有效。两被告应依约自上述各笔借款本金和利息的还款期限届满之次日以年利率20.52%向原告支付罚息和复利直至付清之日止。两���告于2016年7月26日支付了利息52.43元，则2016年7月26日至8月4日的逾期复利为9.32元[（1710元－52.43元）×20.52%÷365天×10天]、2016年8月5日至8月25日的逾期复利为55.91元[（1657.57元＋3078元）×20.52%÷365天×21天]，上述逾期复利合计65.23元（9.32元＋55.91元）；自2016年8月26日起的复利以逾期未付利息5077.57元为基数计至付清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告蔡龙丰、刘美满须于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告海口联合农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币150000元、利息人民币5077.57元和截止至2016年8月25日的复利人民币65.23元。二、被告蔡龙丰、刘美满须于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告海口联合农村商业银行股份有限公司支付罚息（按年利率20.52%，其中贷款本金50000元的罚息自2016年7月26日起计、贷款本金90000元的罚息自2016年8月5日起计、贷款本金10000元的罚息自2016年8月26日起计，均计付至还清款项之日止）。三、被告蔡龙丰、刘美满须于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告海口联合农村商业银行股份有限公司支付复利（按年利��20.52%，以未付利息5077.57元为基数，自2016年8月26日起计至付清之日止）。四、驳回原告海口联合农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百��十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3973元、公告费1560元（原告均已预付），由被告蔡龙丰、刘美满负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或���代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长詹海灵审判员庄鑫斌人民陪审员李宁二0一七年十二月十九日法官助理雷晓清书记员蔡亚玲速录员张蓝予附：相关法律法规及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义���的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。