江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0581民初11224号原告:上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路33号裕坤美城大厦104,统一社会信用代码913205817424964399。主要负责人:吴忠，该行行长。委托诉讼代理人:黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。委托诉讼代理人:赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。被告:谭伟清,男，1967年10月3日出生,汉族，住江苏省常熟市。被告:徐艳,女,1975年2月26日出生,汉族，住江苏省江阴市。被告：江苏中贯置业有限公司，住所地江苏省常熟市梅李镇人民路76号401，统一社会信用代码91320581759685930D。法定代表人：张建中，该公司董事长。委托诉讼代理人：屠闰华，江苏圣益律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆浥塵。原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行（以下简称浦发银行常熟支行）诉被告谭伟清、徐艳、江苏中贯置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵军、被告江苏中贯置业有限公司委托诉讼代理人屠闰华到庭参加诉讼。被告谭伟清、徐艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1、被告谭伟清、徐艳归还原告借款本金人民币3226693.36元，支付截至2017年8月9日的利息、罚息、复利计人民币118208.94元，并支付自2017年8月10日起至生效判决确定的付款之日的利息、罚息和复利；2、被告谭伟清、徐艳支付原告律师费人民币118000元；3、被告江苏中贯置业有限公司对被告谭伟清的本案债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告谭伟清与被告徐艳系夫妻关系。2012年8月7日，原告浦发银行常熟支行与被告谭伟清、徐艳、江苏中贯置业有限公司签订了《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告谭伟清向原告浦发银行常熟支行借款人民币494万元，借款期限为10年，自2012年8月20日至2022年8月20日，用于购买常熟市中汇广场A幢521-531房屋；被告江苏中贯置业有限公司作为担保人愿意对被告谭伟清的本案债务承担连带清偿责任。同时被告谭伟清、徐艳提供常熟市中汇广场A幢521-531房屋为上述借款提供抵押担保。上述抵押尚未办理抵押手续。上述借款是在被告谭伟清、徐艳夫妻关系存续期间办理，故属于夫妻共同债务。2012年8月22日，原告浦发银行常熟支行向被告谭伟清发放了贷款人民币494万元。至2017年8月9日，被告谭伟清已多次发生逾期，共欠借款本息3344902.30元。原告浦发银行常熟支行已向被告谭伟清宣布贷款提前到期，但被告谭伟清仍未履行还款义务。原告浦发银行常熟支行诉至法院。被告谭伟清、徐艳未作答辩，也未提供任何证据。被告江苏中贯置业有限公司答辩称：1、对借款事实无异议，被告愿意承担连带清偿责任，但目前没有还款能力。2、原告主张的律师费应以实际支出为准。经审理查明：2012年8月7日，原告浦发银行常熟支行（贷款人、抵押权人）与被告谭伟清（借款人、抵押人）、被告徐艳（抵押物共有人、共同还款人）、江苏中贯置业有限公司（保证人）签订编号为37812040101的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：借款人向贷款人申请个人购房人民币贷款494万元，用途限于购买坐落于常熟市中汇广场A幢521-531房屋；本合同项下贷款期限为10年，自2012年8月20日起至2022年8月20日，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款利率采用浮动利率，即在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮20%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为6.55%（年利率），执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为每月的11日，每期还本付息额＝贷款本金×期利率+贷款本金×期利率÷[（1+期利率）还款总期数-1]；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引发的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，构成合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；借款人逾期还款的，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直到清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款人同意，贷款人将贷款资金按贷款人受托支付方式进行支付。借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金支付至符合本合同约定用途的下述交易对象账户：江苏中贯置业有限公司，账号89×××28。为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保。被告徐艳、谭伟清以其所有的位于常熟市中汇广场A幢521-531房屋提供抵押担保，抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币494万元的贷款本金；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。为保障贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带责任保证担保。保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币494万元整的贷款本金。保证担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。保证人在本合同项下的保证为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自新约定的债务履行期届满之日起二年。如借款人已办妥本合同项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除；但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。借款人没有依照本借款合同规定履行债务的，在上述约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任。《个人购房担保借款合同》签订后，被告江苏中贯置业有限公司于2012年8月22日向原告浦发银行常熟支行缴纳了贷款保证金人民币24.7万元。2012年8月22日，原告根据被告谭伟清的指令依约将贷款人民币494万元汇给被告江苏中贯置业有限公司。个人贷款借款凭证记载首期执行年利率为7.86%，借款期限自2012年8月22日至2022年8月22日。在还款过程中，被告谭伟清自2012年9月至2014年5月每月的11日均能按期归还借款本息，2014年6月、7月出现逾期还款，2014年8月开始未再还款。被告江苏中贯置业有限公司自2014年9月23日至2016年12月30日共计归还借款本息人民币1694262.81元（包含保证金24.7万元及相应利息），用于偿还被告谭伟清所欠借款本息。原告于2016年11月29日向被告谭伟清邮寄《提前到期通知书》，《提前到期通知书》载明因未按合同约定按时足额偿还贷款本息，宣布编号为37810040101的《个人购房担保借款合同》项下的贷款本息提前到期，要求被告谭伟清于2016年12月3日前向浦发银行常熟支行归还贷款本息。被告谭伟清仍未履行还款义务。被告江苏中贯置业有限公司作为保证人在2016年12月30日之后也未再履行保证责任。截至2017年8月9日，被告谭伟清结欠原告浦发银行常熟支行借款本金人民币3226693.36元，利息（含罚息、复利）人民币118208.94元。另查明，被告谭伟清与被告徐艳于2002年12月4日登记结婚。被告谭伟清、徐艳购买的位于常熟市中汇广场A幢521-531房屋尚未办理所有权登记，也未办理抵押登记。再查明：原告浦发银行常熟支行为本案诉讼，与江苏世纪天合律师事务所签订《委托代理合同》，并约定原告浦发银行常熟支行应支付江苏世纪天合律师事务所律师费人民币118000元。以上事实，有原告提交的居民身份证、结婚证、个人购房担保借款合同、个人贷款借款凭证、特种转账借方传票、还款记录单、提前到期通知书及邮寄凭证、欠息单、委托代理合同及本院庭审笔录等证据在卷予以佐证。本院认为：原告浦发银行常熟支行与被告谭伟清、徐艳、江苏中贯置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立并生效。被告谭伟清向原告贷款，原告依约发放贷款后，被告谭伟清理应依约按期还本付息，被告谭伟清自2014年8月11日起未能按约还本付息，原告依照《个人购房担保借款合同》的约定宣布贷款提前到期，并要求被告谭伟清归还结欠的全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告谭伟清归还贷款本金人民币3226693.36元，截至2017年8月9日的利息（含罚息、复利）人民币118208.94元，并支付自2017年8月10日起至生效判决确定的付款之日止按《个人购房担保借款合同》计算的利息及相应的复利、罚息的诉讼请求，符合合同约定，故本院予以支持。原告要求被告谭伟清支付原告律师费人民币118000元的诉讼请求，因被告谭伟清未能按照《个人购房担保借款合同》约定履行还款义务，已构成违约，按照《个人购房担保借款合同》约定，借款人应承担贷款人支出的诉讼费、律师费等费用。本案中，原告已与江苏世纪天合律师事务所签订《委托代理合同》，且江苏世纪天合律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，故本院予以支持。对于被告江苏中贯置业有限公司提出的“律师费应以实际支出为准”的答辩意见，本院不予采纳。被告谭伟清作为借款人和抵押人、被告徐艳作为抵押物共有人和共同还款人，与原告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同项下的贷款发生于被告谭伟清与被告徐艳婚姻关系存续期间，被告徐艳对涉案借款明知，本案所涉债务属于夫妻共同债务，且被告徐艳也是共同还款人，故原告要求被告谭伟清、徐艳共同承担涉案债务的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告要求被告江苏中贯置业有限公司对被告谭伟清的本案所涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为：根据《个人购房担保借款合同》约定，被告江苏中贯置业有限公司作为保证人对被告谭伟清的本案所涉债务承担阶段性连带责任保证，现被告谭伟清、徐艳提供抵押的位于常熟市中汇广场A幢521-531房屋尚未办理所有权证和抵押登记，由于被告谭伟清未能依照借款合同规定履行还款义务，原告要求被告江苏中贯置业有限公司承担连带清偿责任，符合合同约定，故本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告谭伟清、徐艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭伟清、徐艳共同归还原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币3226693.36元，支付计算至2016年8月9日的利息（含罚息、复利）人民币118208.94元，并支付自2016年8月10日起至生效判决确定的付款之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、利息的复利及罚息。二、被告谭伟清、徐艳共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行律师代理费人民币118000元。上述一至二项的款项，由被告谭伟清、徐艳于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。三、被告江苏中贯置业有限公司对被告谭伟清、徐艳的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币17252元，诉讼保全费人民币5000元，两项合计人民币22252元，由被告谭伟清、徐艳共同负担。被告江苏中贯置业有限公司承担连带责任（原告同意其预交的诉讼费用由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）审判员  江彩英二〇一七年十二月十一日书记员  陈 铭附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的,适用本法第十七条、十八条的规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。