安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0202民初6231号原告：招商银行股份有限公司芜湖分行，住所地芜湖市镜湖区步行街2号，统一社会信用代码91340200686880806Y。负责人：李健，行长。委托诉讼代理人：戴娘军，安徽国伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡琳，安徽国伦律师事务所律师。被告：金毅，男，1957年1月4日生，住芜湖市镜湖区。被告：黄琦，女，1958年7月27日生，住芜湖市镜湖区。原告招商银行股份有限公司芜湖分行诉被告金毅、黄琦借款合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月5日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司芜湖分行委托代理人胡琳、被告金毅到庭参加诉讼。被告黄琦经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还借款本金4989284.6元、利息26997.82元、罚息303582.37元、复息1484.85元，合计5321349.6元，并支付自2017年12月5日起至本息全部偿清之日止的利息、罚息、复息（其中本金的部分利息按贷款年利率8.1%的标准计算，罚息、复息按贷款利息上浮50%的标准计算）；2、判令两被告支付原告实现债权费用50000元；3、判令原告对被告所有的抵押财产（抵押财产：坐落于芜湖市镜湖区香山综合楼小区的房屋，坐落于合肥市蜀山区国轩苑小区的房屋）折价或者拍卖、变卖所得价款在本案诉请范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年3月20日，原告与二被告签订《个人授信及担保协议》，约定：由原告向被告金毅提供340万元可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年3月20日至2023年3月20日止；利率由各具体合同另行确定，罚息和复息利率在各具体合同约定利率基础上加收50%；协议还约定被告未按时足额还本或付息的，应承担原告为实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。协议约定被告金毅、黄琦提供其所有的位于芜湖市镜湖区香山综合楼小区房屋作抵押担保，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、授信人实现债权费用等，并于2013年3月29日办理了抵押登记。同年6月20日，原告与二被告另行签订一份可循环授信额度为160万元的《个人授信及担保协议》，授信期间为60个月，自2013年6月20日至2018年6月20日止；合同还对利率、罚息、诉讼费、律师费等作了明确约定。被告金毅、黄琦提供其所有的位于合肥市蜀山区国轩苑小区房屋作抵押担保，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、授信人实现债权费用等，并于2013年7月11日办理了抵押登记。上述合同签订后，双方分别于2013年3月21日和6月23日签订了二份《周转易协议书》及《个人贷款周转易功能申请表》，约定被告金毅申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，金毅以其名下一卡通作为“周转易卡”，周转易限额分别为340万元和160万元，周转易贷款期限均为12个月，按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率分别为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%和45%，即8.1%和8.7%；贷款期限内贷款利率不变。被告不按时足额偿付本息的即构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部债务、承担实现债权的费用并有权申请法院处置抵押物。合同生效后，被告金毅陆续使用周转易功能直接使用贷款。自2016年2月16日开始使用贷款12笔合计4989284.6元，现该些贷款均已到期。自2017年2月16日开始，被告金毅陆续出现逾期还款，截至2017年12月4日尚欠原告借款本金4989284.6元，利息26997.82元，罚息303582.37元，复息1484.85元，合计5321349.6元。此外，原告为实现债权而支付律师代理费50000元。由于二被告系夫妻关系，应对本案债务承担共同清偿责任。原告多次催要未果，因协商不成，遂致讼。被告金毅承认原告在本案中主张的事实，希望能给予还款期限。被告黄琦未作答辩。本院认为，被告金毅承认原告在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。原告招商银行股份有限公司芜湖分行与被告金毅、黄琦签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》及《个人贷款周转易协议书》系双方真实意思表示，均属有效合同，对合同各方均具有法律约束力。原告依约向被告金毅发放周转易贷款，即取得依约向其收回贷款本息的权利，被告金毅未按约定归还借款本息，应承担向原告偿还借款本息及逾期还款的违约责任。原告要求被告金毅立即偿还全部本金、利息、复息和罚息的请求，本院予以支持。被告金毅、黄琦自愿以其所有的位于芜湖市镜湖区香山综合楼小区房屋及位于合肥市蜀山区国轩苑小区房屋为本案借款向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告有权据此以抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。由于本案贷款合同就原告实现债权的费用负担有约定，且庭审中被告对此并无异议，故可支持原告实现债权费用的主张。被告黄琦与金毅系夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应对金毅本案债务承担共同清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金毅、黄琦于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司芜湖分行借款本金4989284.6元，利息26997.82元，罚息303582.37元，复息1484.85元，合计5321349.6元；以及自2017年12月5日起至实际给付之日止的罚息、复息（按合同约定利率计算）；二、被告金毅、黄琦于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用50000元；三、原告招商银行股份有限公司芜湖分行有权以被告金毅、黄琦所有的芜湖市镜湖区香山综合楼小区房屋及位于合肥市蜀山区国轩苑小区房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取24227元，由被告金毅、黄琦负担（因原告已预交，二被告在清偿债务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  宁攸文二〇一七年十二月六日书记员  于 典本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。