四川省都江堰市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0181民初3134号原告:王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，户籍地吉林省吉林市船营区，现住北京市东城区。委托诉讼代理人：孙安东，四川阳安律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙旗，四川阳安律师事务所律师。被告：李芳，女，1973年8月31日出生，汉族，住都江堰市。原告王晓婷与被告李芳民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月12日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人孙安东到庭参加了诉讼。被告李芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告王晓婷向本院提出诉讼请求:1、判令解除原、被告于2014年6月27日签订的《借款协议》；2、判令被告向原告偿还剩余借款本金59881.37元；3、判令被告向原告支付逾期利息、罚息及违约金（以59881.37元为基数、年利率24%的标准，从2014年11月16日（逾期之日）起计算至借款实际清偿之日止）；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年6月27日，原告与被告经居间人北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越公司）居间撮合，签署了《借款协议》（编号20140620150V1015），约定被告因资金需要，向原告借款70531.84元，每月还款3308.33元，共计还款分期月数24个月，还款期限为2014年7月16日至2016年6月16日。借款协议签订后，原告通过第三方资金划扣支付机构（统称“银联机构”）将上述借款转账至被告指定账户。被告收到借款后，于2014年11月16日开始未按照约定偿还本金及利息，且经原告多次催缴，被告仍拒绝偿还。原告为了维护自身的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律之规定，诉至贵院，请予支持。被告李芳未到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩意见。原告围绕其诉讼请求，提交下列证据：1、原被告身份信息，拟证明原被告双方主体适格；2、《借款协议》，拟证明原被告双方存在借贷合同关系以及协议所约定的双方权利义务情况（借款金额、支付方式、违约责任、原告从被告所借款项中代被告支付相应服务费用等）；3、《捷越平台借款服务申请表》、《信息咨询与管理服务协议》、《客户还款计划说明书》、《营业执照》，拟证明本次借款系原被告双方通过居间人北京捷越公司完成，以及产生服务费事实和具体数额；4、电子回单、收款证明，拟证明原告按合同约定向被告履行了出借义务，并代被告支付了咨询费等费用。被告未到庭参加诉讼未发表质证意见。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2014年6月27日，原告王晓婷（乙方）与被告李芳（甲方）签订《借款协议》，约定:甲方向乙方借款本金数额为70531.84元，月偿还本息数额3308.33元，还款分期月数24个月，还款日为16日，还款起止日期2014年7月16日至2016年6月16日止；甲乙双方对本协议所述借款上述信息认可，在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付至本协议约定的甲方专用账号中（咨询服务费、信用审核费及信息管理费的有关事项及具体金额参见甲方与捷越公司签订的《信用咨询与管理服务协议》）；若甲方未按约定足额还款，则按当月应还本息的10%计算逾期违约金，不低于100元，同时每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，上述违约金、罚息均应每日单独计算；如果甲方擅自改变本协议第一条的借款用途或逾期15天以上，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。同时该《借款协议》附《还款说明书》，该说明书载明了分期24期其中每期应还的还款金额及当期剩余借款本金数。二、上述《借款协议》签订当日，被告李芳（甲方）与捷越公司（乙方）签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》，约定乙方向甲方提供借款信息咨询、出具审核意见、提供出借人信息并在甲方成功获得借款后由甲方向乙方支付报酬，其中包含咨询服务费10265.92元、审核费2053.18元、信息管理费8212.74元，合计20531.84元；甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费、信息管理费由出借人代为支付给乙方。三、2014年6月30日，捷越公司经原告委托，向被告李芳协议约定账号内转账支付50000元。被告收到该借款后，按约还款四期，每期归还3308.33元，合计归还13233.32元，其中归还借款本金合计10650.41元。另，王晓婷于庭审中陈述，就原告与捷越公司之间的关系，二者除因该类借贷案件存在账务往来外，无其他关系。但庭审后，经全国企业信用信息公示系统查询显示，原告王晓婷担任捷越公司董事。本院认为，原、被告签订的《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，故双方之间存在合法有效的民间借贷关系。合同约定被告应当按期足额归还借款本金及利息，但被告却未按约还款，违反合同约定，虽借款期限尚未届满，原告有权解除借款合同并宣布借款提前到期，现本院确认原被告之间借款合同解除。故，原告要求被告归还借款的理由成立。对于借款本金问题。虽原、被告签订的《借款协议》约定的借款本金为70531.84元，但原告实际支付被告50000元。《借款协议》约定的借款金额，系以所谓原告代被告向捷越公司交纳的咨询服务费10265.92元、审核费2053.18元、信息管理费8212.74元，合计20531.84元计入借款本金之后计算的借款总额。根据查明的事实，原告王晓婷系上述费用的收取方捷越公司的董事，且原告除提供捷越公司出具的《收款证明》外，未提供其实际支付上述三项费用的证据，无法认定上述三项费用真实发生。同时，原告提供证据亦不能证明该公司有为了被告除获得借款以外的其他利益而提供相应居间服务的事实，至于对借款人进行资信审查、合同解释、催交还款等事务本身均属出借人的应尽事务范围。结合上述支付借款、原告与该公司关系的不实陈述，不能排除捷越公司系以上述三项费用的方式与原告共同收取高额利息的情况，且按借款协议约定的还款总额计算，被告实际支付利息的年利率过高，超过年利率24%的标准。故原告将上述三项费用作为合同约定本金，在支付借款时不予支付，应当认定为以其实际支付的金额为借款本金，其余不予支付的金额系预先扣除的利息。故，原、被告之间借款本金应当认定为50000元。原告确认被告已归还借款本金10650.41元，现尚欠借款本金39349.59元。对于逾期利息、罚息及违约金的问题。原告主张按照年利率24%的标准的计算逾期利息、罚息及违约金，符合合同约定且不损害被告利益，故应以尚欠借款本金为基数，从2014年11月16日被告违约之日起计算至借款实际清偿之日止。综上，对原告要求被告归还借款本金并支付利息、违约金的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李芳于本判决生效之日起十日内向原告王晓婷归还借款本金39349.59元及逾期利息、违约金和罚息（逾期利息、违约金和罚息的计算方法：以39349.59元元为基数，从2014年11月16日起按年利率24%计算至借款本金付清之日止）；二、驳回原告王晓婷其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1398元，由被告李芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 王  强审 判 员 何 加 敏人民陪审员 缪 大 全二〇一七年十二月二十一日书 记 员 刘胡会子