湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂1002民初1151号原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，户籍所在地：安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。委托代理人：闫疆南，湖北周成律师事务所律师。代理权限：代为起诉或答辩；收集、出示证据；出庭；申请回避；签署、接受法律文件等。委托代理人：曾睿，湖北周成律师事务所律师。代理权限：代为起诉或答辩；收集、出示证据；出庭；申请回避；签署、接受法律文件等。被告：涂冬冬，男，1984年2月14日出生，汉族，户籍所在地，荆州市沙市区。现住荆州市沙市区（原告提供）。原告夏靖诉被告涂冬冬民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人曾睿到庭参加诉讼，被告涂冬冬经本院于2017年9月24日在人民法院报上公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还借款本金86794.67元；2、依法判令被告向原告支付从逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（暂从2015年3月15日起，以剩余本金86794.67元为基数，按年利率24%计算至2016年7月15日的金额为27774.29元）；3、依法判令被告支付律师费6204元；4、本案所有的诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月20日，夏靖与被告签订《借款协议》，协议约定：被告向夏靖借款104153.6元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月偿还本息5381.27元，还款日为每月15日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告同意并授权，夏靖将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但被告从2015年4月15日起未依约偿还借款本息，经夏靖多次催收未果。故诉至人民法院。原告夏靖，向本院提交了如下证据：1、被告身份证复印件；证明被告诉讼主体资格；2、借款申请表、借款协议；证明（一）2014年11月10日被告向原告申请借款的事实；（二）借贷关系2014年11月20日成立；（三）协议约定的本金为104153.6元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月偿还本息5381.27元，还款日为每月15日12时之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担；3、信用咨询及管理服务协议；证明（一）因订立借款协议，被告应支付咨询费16424.45元、审核费1449.22元、服务费6279.94元；（二）约定以上费用由原告替被告代为支付；4、还款管理服务说明确认书；证明（一）被告确认已收到借款本金79800元，其中原告代为履行支付的因订立借款协议产生的咨询费、审核费、服务费、信访费共计24353.6元;（二）被告逾期还款后违约金、罚息的计算方法；（三）被告的还款计划；5、收据；证明原告代被告付咨询费16424.45元、审核费1449.22元、服务费6279.94元；6、信访咨询费收取告知书；证明信访咨询费200元的支付依据；7、委托扣款授权书、工商银行卡；证明借款人的账户为：95×××01；8、原告付款银行流水记录；证明原告于2014年11月24日在扣除24353.6元咨询费、审核费、服务费、信访费后向被告账户转账79800元的事实；9、委托代理协议、律师费发票；证明律师代理费为6204元。被告涂冬冬未进行答辩，亦未向本院提交证据。经庭审质证：被告涂冬冬未到庭质证，视为放弃对原告提交的证据质证的权利。经审理查明：2014年11月10日，被告涂冬冬填写了—信和《_____地区_____汇金中心借款申请表》后，于2014年11月20日，甲方（借款人）被告涂冬冬与乙方（出借人）夏靖签订了一合同编号（0716010239）的《借款协议》，协议约定：“被告涂冬冬向夏靖借款104153.6元，还款分期24个月（2014年12月15日至2016年11月15日止），每月15日12时之前等额本息还款，每月偿还本息5381.27元。逾期违约金：‘若被告涂冬冬未按协议约定的还款时间足额还款，则按当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算’。罚息：‘逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若被告涂冬冬未能按照本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止。罚息的计算公式为：月本息数×未还期数×逾期天数×0.2%。罚息利率为每日0.2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则，夏靖有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利’。因涂冬冬未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由被告涂冬冬承担。协议还约定，‘在本协议签署后，经被告涂冬冬同意及授权夏靖将上述借款本金数额，在扣除代替被告涂冬冬应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告涂冬冬’。如甲乙双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼”。同日，被告涂冬冬（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订一协议编号（0716010239）的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，该协议约定：“甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费人民币16424.45元，向丙方支付审核费人民币1449.22元，向丁方支付服务费人民币6279.94元，咨询费、审核费、服务费共计人民币24153.61元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费、服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方”。当日，被告涂冬冬还在一合同编号（0716010239）的《还款管理服务说明确认书》、《信和还款事项客户告知书》、《信访咨询费（200元）收取告知书》、《委托扣款授权书》上签名按手印。2014年11月24日，夏靖扣除上述的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费共计人民币24153.61元后，通过华夏银行转账支付给被告涂冬冬借款本金79800元。原告称“被告涂冬冬收到借款后，于2014年12月15日、2015年1月15日、2月15日、3月15日共四次偿还夏靖借款本金17358.93元（协议约定四次本息为21525.08元），尚欠本金86794.67元。尔后，再未依约偿还借款本金及利息，经夏靖多次催收未果”。2016年5月3日，原告与湖北周成律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定原告委托湖北周成律师事务所担任与被告等人的民间借贷纠纷案件的一审案件代理人，合同约定本案律师代理费为6204元，湖北周成律师事务所收到律师费（法律服务费）后向原告出具了增值税发票。本院认为：夏靖与被告涂冬冬签订的《借款协议》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方借贷合同成立，且该合同以被告涂冬冬收到借款之日生效。本案被告涂冬冬与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，约定“出借人夏靖代为支付咨询费、审核费、服务费”，但原告提交的证据不足以证明信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司提供了咨询、审核、服务等，也不足以证明夏靖实际支出了该三项费用。夏靖于2014年11月24日，通过华夏银行向被告涂冬冬转账支付79800元借款本金，原告夏靖主张的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费共计人民币24353.61元，夏靖在发放借款前予以扣除，实为变相收取利息，提前在本金中扣除利息违反了《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，故被告涂冬冬仅须按实际收到的借款本金79800元返还原告借款并计算利息。现借款已经到期，被告逾期未还款，原告请求被告偿还借款本金本院予以支持。关于利息计算，按照双方合同约定以104153.6元本金，每月等额本息还款5381.27元，还款期限为24个月。据此可以计算出：1、利息总额为24996.88元（5381.27元×24个月-104153.6元）。2、每期利息额为1041.54元（24996.88元÷24个月）。3、每期还款本金为4339.73元（月还款金额5381.27元-每期利息额1041.54元）。4、月利率2%（年利率为24%）；即每期利息额1041.54元÷每期还款本金为4339.73元÷12个月。被告涂冬冬已向原告偿还借款：1、2014年12月15日前，被告偿还款5381.27元，应认定为偿还借款利息1596元（79800元×2%），偿还借款本金3785.27元（5381.27元－1596元），则截止2014年12月15日止被告尚欠原告借款本金为76014.73元（79800元－3785.27元）；2、2015年1月15日前，被告偿还款5381.27元，应认定为偿还借款利息1520.29元（76014.73元×2%），偿还借款本金3860.98元（5381.27元－1520.29元），则截止2015年1月15日止被告尚欠原告借款本金为72153.75元（76014.73元－3860.98元）；3、2015年2月15日前，被告偿还款5381.27元，应认定为偿还借款利息1443.08元（72153.75元×2%），偿还借款本金3938.19元（5381.27元－1443.08元），则截止2015年2月15日止被告尚欠原告借款本金为68215.56元（72153.75元－3938.19元）；4、2015年3月15日前，被告偿还款5381.27元，应认定为偿还借款利息1364.31元（68215.56元×2%），偿还借款本金4016.96元（5381.27元－1364.31元），则截止2015年3月15日止被告尚欠原告借款本金为64198.60元（68215.56元－4016.96元）；夏靖与被告涂冬冬在借款协议中约定的还款期限自2014年12月15日至2016年11月15日止，按原告认可的被告自2015年3月15日起应按逾期还款承担违约责任，原告要求被告支付从逾期日起至清偿之日止的利息、违约金及罚息、律师代理费。因夏靖与被告涂冬冬在《借款协议》中约定的利息及违约金、罚息的计算标准超过了法律规定的年利率24%的上限，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。因此，自2015年3月15日起至被告还清借款之日止的利息、违约金、罚息、律师代理费总计按年利率24%计算。本院对原告的其他诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告涂冬冬于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金人民币64198.60元。二、被告涂冬冬于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖借款利息、违约金、罚息、律师费总计(以64198.60元为基数，自2015年3月15日起至被告偿还借款之日止，按年利率24%计算)。三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2715元，由被告涂冬冬负担2303元；原告夏靖负担412元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费。收款人：湖北省荆州市中级人民法院，账号：17×××30，开户行：中国农业银行荆州市长江大学支行，上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张演爱人民陪审员  郑祖萍人民陪审员  王道翠二〇一七年十二月十一日法官 助理  文耀霆书 记 员  顾家丽