辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0202民初2699号原告：大连市住房公积金管理中心，住所地大连市中山区武汉街**号。法定代表人：于保和，系��理。委托诉讼代理人：王东，男，1975年7月14日生，汉族，系该公司职员。委托诉讼代理人：赵展，男，1987年6月22日生，满族，系该公司职员。被告：尹云生，男，1984年10月28日生，汉族，住普兰店市沙包镇。被告：盛信担保（大连）有限公司，住所地大连经济技术开发区。法定代表人：施国桢，系董事长。委托诉讼代理人：刘佳卓，女，1979年12月28日生，蒙古族，住大连经济技术开发区。原告大连市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）与被告尹云生、盛信担保（大连）有限公司（以下简称盛信公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告公积金中心的委托诉讼代理人赵展，被告盛信公司的委托诉讼代理人刘佳卓到庭参加了诉讼。被告尹云生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告公积金中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告尹云生一次性偿还全部借款本金268903.77元、利息10780.01元、罚息715.51元（暂算至2017年4月13日），自2017年4月14日至清偿日止的利息、罚息（按合同约定计算）；2.判令被告盛信担保对上述欠款承担连带清偿责任；3.原告对被告尹云生抵押的房屋（位于大连保税区X号）享有优先受偿权；4.二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年3月20日，原告与被告尹云生签订《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》，约定由原告向���云生发放住房公积金贷款296000元，用于支付购买位于大连市保税区X号商品房的部分购房款，并以该商品房进行抵押担保；而后，该商品房在房地产管理部门办理了抵押登记。2013年4月2日，原告依照被告尹云生的委托按《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》的约定，将296000元借款作为购房款转入大连宏港房地产开发有限公司账户。被告尹云生自2016年2月2日至今，一直未偿还贷款本息。根据《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》的约定，原告宣布贷款全部提前到期，请求判令被告1立即偿还全部借款本金、利息及罚息；同时请求判令对被告1的抵押房屋享有优先受偿权。2013年3月20日，原告、被告1、被告2签订《个人住房公积金贷款保证合同》，合同约定被告盛信公司应为原告向被告尹云生发放的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及��现债权和行使抵押权所支出的费用承担连带保证责任。被告尹云生未作答辩。被告盛信公司辩称，不同意原告的诉讼请求。理由如下：一、根据《担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。原告作为抵押权人已于2010年4月15日取得了案涉房屋他项权证，物的担保合法有效，原告应在债权人实现物保仍不能满足债权时再要求被告盛信公司承担保证责任；二、由于原告单方终止与我方的合作协议（担保业务）且催款不利，导致尹云生未及时履行合同，且原告未将尹云生逾期还款的事实及时通知我方，导致我方无法及时进行催缴，要求我方承担保证责任违反法律��平原则；三、原告的资质审查存在疏漏，导致尹云生不符合公积金个贷的条件，而被审批。经审理查明，2014年6月27日，大连市住房公积金管理中心金州新区办事处（以下简称金州新区办事处）与被告尹云生签订《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》，约定：由金州新区办事处向被告尹云生发放住房公积金贷款296000元，用于支付购买位于大连保税区X房屋的部分购房款，并以该商品房进行抵押担保；而后该商品房在房地产管理部门办理了抵押登记；借款期限为20年，自2013年4月2日至2033年4月1日；贷款利率根据中国人民银行的有关规定，年利率为4.5%，贷款利率以放款日中国人民银行规定为准；按等额本金还款方式按月偿还贷款本金；若借款人违约，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求借款��立即偿还全部贷款本息或要求抵押人承担抵押担保责任；同日，大连市住房公积金管理中心、被告尹云生、被告盛信公司签订《个人住房公积金贷款保证合同》，合同约定：被告盛信公司愿意为被告尹云生向原告的借款提供借款保证，保证方式为连带责任保证；保证范围为被告尹云生根据《借款合同》向原告的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和行使抵押权的合理费用；保证期限自主合同生效之日起至主合同到期之日后二年止；被告尹云生连续四个月或累计六个月未按时偿还借款本息，被告盛信公司保证在接到原告通知后7日内履行还款义务。2014年3月12日，原告与被告尹云生为案涉房屋办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证。2013年4月2日，原告按约定向被告尹云生发放296000元贷款。被告尹云生还款至2015年12月4日，自2016年2月2日至今，一直未再偿还贷款本息。截至2017年4月13日，被告尹云生下欠原告贷款本金268903.77元，利息10780.01元、罚息715.51元。本院确认的上述事实，有原告提供的《借款合同》、《保证合同》、个人委托贷款划拨资金通知书、大连市住房公积金贷款划转凭证（借据）、还款情况明细、欠款明细、房屋他项权证以及原、被告陈述笔录在案为凭，上述证明材料已经庭审质证和本院审查，应当采信。本院认为，案涉《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》、《个人住房公积金贷款保证合同》、《个人住房政策性贷款合作协议》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，当属合法有效。各方均应按约履行各自的合同义务，一方未按合同约定履行义务的应承担相应的违约责任。原告已经依约向被告尹云生发放全部贷款，被告未按时还款构成违约，原告有权依据合同约定要求立即偿还余下全部借款本息。故原告现起诉要求被告尹云生偿还全部借款本金268903.77元、利息10780.01元、罚息715.51元（暂算至2017年4月13日），自2017年4月14日至清偿日止的利息、罚息（按合同约定计算）一节，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告尹云生、被告盛信公司与原告签订《保证合同》，约定由被告盛信公司为被告尹云生向原告的借款提供连带责任保证，故原告诉请被告盛信公司对被告尹云生的上述借款本息承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。关于原告要求确认对抵押房屋享有优先受偿权一节，因原告与被告尹云生已就案涉房屋在房地产管理部门办理了抵押登记手续，原告亦取得房屋他项权证，符合抵押程序及相关法律规定，故对原告此项诉请，本院亦予以支持。关于被告盛信公司提出的原告应先就尹去生提供的物保实现债权，不足部分由其连带清偿的抗辩，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，物保与人保并存时，首先应按约定实现债权。本案中，原被告双方签订的《保证合同》中已经约定了债权的实现方式即被告尹云生连续四个月或累计六个月未按时偿还借款本息，被告盛信公司保证在接到原告通知后7日内履行还款义务，现原告已经通过起诉方式通知被告盛信公司，原告有权要求被告盛信公司按照约定承担连带保证责任，故被告盛信公司的此节抗辩于法无据，本院不予采信；关于被告盛信公司提出的其他抗辩因缺乏事实及法律依据，本院亦不予采纳。被告尹云生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹云生偿还原告大连市住房公积金管理中心借款本金268903.77元；二、被告尹云生支付原告大连市住房公积金管理中心截至2017年4月13日的借款利息10780.01元、罚息715.51元，；三、被告尹云生自2017年4月14日起至实际付清之日止，按《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》约定的标准支付原告大连市住房公积金管理中心借款利息、罚息；上列一至三项中被告尹云生应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、被告盛信担保（大连）有限公司对被告尹云生上述应偿付原告大连市住房公积金管理中心之款项承担连带保证责任；五、原告大连市住房公积金管理中心对位于大连保税区X号房屋享有抵押权，并对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。案件受理费5510元，由被告尹云生、盛信担保（大连）有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉��，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱    迎    颖人民陪审员 唐丽荣人民陪审员张健二〇一七年十二月十八日书 记 员 于    晓    丽