吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0204民初2991号原告：吉林市国新信用担保有限公司，住所地吉林市船营区。法定代表人：陈美英，总经理。委托诉讼代理人：李飒，吉林冠霖律师事务所律师。被告：于千惠，女，1967年3月8日出生，住吉林市丰满区。被告：刘峰麟，男，1964年8月21日出生，住吉林市丰满区。被告：郝臣，男，1971年12月5日出生，住吉林省蛟河市。被告：吉林绿珍堂农业有限公司，住所地吉林市丰满区。法定代表人：于千惠，经理。原告吉林市国新信用担保有限公司（下称国新担保公司）与被告于千惠、刘峰麟、郝臣、吉林绿珍堂农业有限公司追偿权纠纷一案，本院于2017年9月21日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月29日公开开庭进行了审理。原告国新担保公司的委托诉讼代理人李飒到庭参加诉讼，被告于千惠、刘麟峰、郝臣、吉林绿珍堂农业有限公司经本院公告送达起诉状副本、开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。国新担保公司向本院提出诉讼请求：1、于千惠、刘峰麟共同偿还代偿款4165272.21元；2、于千惠、刘峰麟自2017年8月30日起按照日万分之六的标准支付代偿利息，直至代偿款项全部清偿完毕之日止；3、于千惠以其名下坐落于蛟河市X门、坐落于蛟河市X门、蛟河市X门三处房屋拍卖、变卖所得价款向国新担保公司优先受偿；4、郝臣以其名下坐落于蛟河市X门房屋拍卖、变卖所得价款向国新担保公司优先受偿；5、吉林绿珍堂农业有限公司对前述第一、二项诉讼请求承担连带保证责任；6、于千惠、刘峰麟、郝臣、吉林绿珍堂农业有限公司承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：于千惠、刘峰麟系夫妻关系。2016年7月22日，于千惠与吉林环城农村商业银行股份有限公司（以下称环城银行）签订《个人借款合同》，合同约定于千惠向环城银行借款410万元，借款期限一年，借款用途为采购食用菌，还款方式为按季付息到期还本。当日，我公司与环城银行签订了《个人借款保证合同》，合同约定由我公司为于千惠的前述借款向环城银行承担连带保证责任。于千惠、刘峰麟与我公司于2016年7月22日签订担保协议，约定于千惠、刘峰麟分别以抵押、保证等方式向我公司提供反担保，于此同时我公司与抵押人于千惠、郝臣、吉林绿珍堂农业有限公司签订了《反担保抵押合同》、《反担保保证合同》，约定：于千惠以其所有的坐落于蛟河市X门、坐落于蛟河市X门的两处房产、郝臣以其所有的坐落于蛟河市X门房屋向我公司设定抵押担保，吉林绿珍堂农业有限公司承担连带保证责任。合同签订后，于千惠、郝臣就抵押房屋到相关房产登记机关办理了他项权利登记。环城银行按照合同约定向于千惠发放了贷款410万元，于千惠按月归还借款利息，自2017年2月起于千惠不能如期归还借款利息，经我公司及环城银行多次催要未果，我公司分别于2017年4月14日、8月30日分三笔为于千惠、刘峰麟向环城银行代偿借款本息总计人民币4165272.21元。于千惠、刘峰麟的违约行为给我公司造成了巨大损失，理应按照合同约定立即偿还代偿款并支付利息损失，郝臣、吉林绿珍堂农业有限公司亦应按照合同约定承担相应的担保责任，为此原告提起诉讼，请求法院依法支持诉讼请求。被告于千惠、刘峰麟、郝臣、吉林绿珍堂农业有限公司未作答辩。审理查明：2016年7月22日，于千惠与吉林环城农村商业银行股份有限公司（以下简称环城银行）签订了《个人借款合同》（合同编号为2016年个借字第X号）。约定：环城银行向于千惠提供借款人民币410万元，借款期限1年，自2016年7月至2017年7月；借款用途采购食用菌，还款方式为按月付息，到期一次还本；借款年利率7.0035%，即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮61%；由国新担保公司提供保证担保。同日，国新担保公司与环城银行签订了《个人借款保证合同》。约定：国新担保公司为保证人，环城银行为债权人，本合同的主合同为于千惠与环城银行签订的2016年个借字第X号《个人借款合同》，主债权包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权的履行期届满之日起两年；其他约定：鉴于房产登记机关不同意将抵押权人登记为保证人，因此，借款人拟向保证人提供的反担保抵押的抵押权人现登记至贷款人名下，借款人逾期还款，贷款人先行要求保证人履行代偿义务的，保证人代偿后，贷款人应当以借款人名义向抵押人主张权利，并在抵押权实现后将取得款项返还保证人。同日，国新担保公司（甲方、保证人）与于千惠（乙方、借款人）签订了《担保协议》（合同编号为X）。约定：国新担保公司为于千惠向环城银行申请贷款410万元提供连带保证责任担保。与贷款有关的担保方式、担保期限、担保范围等内容以甲方同贷款行签订的《个人借款保证合同》的约定为准；于千惠为国新担保公司设定反担保的方式为：1、抵押担保：于千惠用位于蛟河市X门，建筑面积为223.17平方米，用途为商业的房屋以抵押的方式设定反担保；于千惠用位于蛟河市X门，建筑面积为218.40平方米，用途为商业的房屋以抵押的方式设定反担保；郝臣用位于蛟河市X门，建筑面积为117.11平方米，用途为商业的房屋以抵押的方式设定反担保；于千惠用位于蛟河市X门，建筑面积为592.99平方米，用途为商业服务的房屋以抵押的方式（办理预告抵押登记）设定反担保；2、第三方保证担保：吉林市绿珍堂农业有限公司以承担连带责任保证的方式为此笔贷款设定反担保；于千惠、刘峰麟以共同承担连带责任保证的方式为此笔贷款设定反担保；其他约定：对于于千惠所提供的反担保抵押物中位于蛟河市X门的房屋，按下列方式办理：1、签订反担保抵押合同，办理房产预告抵押登记。鉴于房产登记机关不同意将抵押权人登记为国新担保公司，因此，该抵押物的抵押权人现登记至贷款行名下；2、如于千惠逾期还款，贷款行先行要求国新担保公司履行代偿义务的，国新担保公司代偿后，贷款行应当以抵押权人名义向抵押人于千惠主张权利，并在抵押权人实现后将取得款项返还给国新担保公司；3、将该抵押物首付款发票、余款收据、商品房买卖合同、房屋预告抵押登记证明等相关原件留置。有关反担保方式、反担保范围、反担保期限等内容由国新担保公司与抵押人、质押人或者保证人另行签订反担保合同约定；乙方承诺：逾期还款致使国新担保公司代偿的，自国新担保公司代偿之日起按照代偿款额日万分之六的标准向国新担保公司支付代偿利息，并自国新担保公司代偿之日起30日内归还国新担保公司代偿款项本息；逾期归还利息超过2期的，或者自国新担保公司代偿之日起30日内未能归还国新担保公司代偿款项本息的，同意国新担保公司提前就于千惠对贷款行所负全部借款本息向本人、保证人、抵押人主张权利，并按照反担保抵押合同、反担保质押合同的约定处分抵押物、质押物；因逾期还款导致国新担保公司通过司法救济途径等方式向于千惠及担保人主张权利的，国新担保公司为实现债权所支付的全部费用均由于千惠承担，包括但不限于通讯费、交通费、住宿费、诉讼费、评估费、鉴定费、律师代理费等所有费用。该合同国新担保公司加盖公章和法定代表人名章，于千惠签名并按手印，刘峰麟作为借款人配偶签名并按手印。同日，国新担保公司（甲方）与吉林绿珍堂农业有限公司（乙方）签订《反担保保证合同》，约定：债务人于千惠拟向环城银行申请借款410万元，并申请国新担保公司为其提供连带保证责任担保。债务人于千惠与贷款行签订的《个人借款合同》编号为2016年个借字第X号；国新担保公司同意为于千惠向贷款行担保连带保证责任担保；为充分保证国新担保公司的财产权利不受损害，于千惠同意以其所享有的房屋所有权和土地使用权设定抵押的方式为债务人向国新担保公司设定反担保。被担保债权的基本情况：贷款行为环城银行，借款本金为410万元，借款期限为1年，利息标准为年息7.0035%，还款方式为按月支付利息，借款期限届满利随本清，逾期还款需按照合同约定支付复利、罚息、违约金、赔偿金；担保的范围：债务人于千惠基于其同贷款行所签订的《个人借款合同》而需向贷款行支付的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权所支付的所有费用等；债务人于千惠基于同国新担保公司所签订的《担保协议》而需向国新担保公司所支付的担保费用、因代偿所产生的违约金及利息。吉林绿珍堂农业有限公司对于债务人于千惠基于《个人借款合同》和《担保协议》对国新担保公司所负的债务向国新担保公司承担连带保证责任；债务人于千惠向国新担保公司设定的反担保方式同时存在一个或者数个物的担保和保证担保的，担保方式不存在先后顺序，国新担保公司有权按照有利于债权实现的原则选择按照一个或者数个担保方式向其中一个或者数个担保人主张权利；反担保保证期限自债务人与贷款行签订的《个人借款合同》所约定的还款期限届满之日起2年。同日，国新担保公司（抵押权人、甲方）与于千惠（抵押人、乙方）签订了《反担保抵押合同》，约定：债务人于千惠拟向环城银行申请借款410万元，并申请国新担保公司为其提供连带保证责任担保。债务人于千惠与贷款行签订的《个人借款合同》编号为2016年个借字第X号；国新担保公司同意为于千惠向贷款行担保连带保证责任担保；为充分保证国新担保公司的财产权利不受损害，于千惠同意以其所享有的房屋所有权和土地使用权设定抵押的方式为债务人向国新担保公司设定反担保。被担保债权的基本情况：贷款行为环城银行，借款本金为410万元，借款期限为1年，利息标准为年息7.0035%，还款方式为按月支付利息，借款期限届满利随本清，逾期还款需按照合同约定支付复利和罚息；保证担保的范围：债务人于千惠基于其同贷款行所签订的《个人借款合同》而需向贷款行支付的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权所支付的所有费用等；抵押物的基本情况：1、抵押房屋、土地的数量、坐落位置、面积、用途、来源、证照编号等详见《抵押物清单》，《抵押物清单》为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2、《抵押物清单》所载明的抵押物暂时作价共计6242605元，其最终价值以抵押权实现时实际处分抵押物所获取的价款为准；借款期限届满，债务人怠于履行还款义务的，于千惠同意国新担保公司直接采取变卖、拍卖的方式处分抵押物，处分抵押物所得款优先赔偿基于本合同第二条的约定而给国新担保公司造成的各项损失；债务人于千惠向国新担保公司设定的反担保方式同时存在一个或者数个物的担保和保证担保的，担保方式不存在先后顺序，国新担保公司有权按照有利于债权实现的原则选择按照一个或者数个担保方式向其中一个或者数个担保人主张权利。该合同附抵押物清单：1、抵押物地址：蛟河市X门，建筑面积为223.17平方米，评估价值1093533元，房屋产权证号为蛟字第X号，土地证号为蛟国用X号；2、抵押物地址为蛟河市X门，建筑面积为218.40平方米，评估价值1070160元，房屋产权证号为蛟字第X号，土地证号为蛟国用第X号；3、抵押物地址为蛟河市X号，建筑面积为592.99平方米，评估价值为4078912元，合同编号为第X号。抵押人于千惠在反担保抵押合同及抵押物清单签名并按手印，刘峰麟作为于千惠配偶也分别签名并按手印。同日，国新担保公司（抵押权人、甲方）与郝臣（抵押人、乙方）签订了《反担保抵押合同》，约定：债务人于千惠拟向环城银行申请借款410万元，并申请国新担保公司为其提供连带保证责任担保。债务人于千惠与贷款行签订的《个人借款合同》编号为2016年个借字第X号；国新担保公司同意为于千惠向贷款行担保连带保证责任担保；为充分保证国新担保公司的财产权利不受损害，郝臣同意以其所享有的房屋所有权和土地使用权设定抵押的方式为国新担保公司设定反担保。被担保债权的基本情况：贷款行为环城银行，借款本金为410万元，借款期限为1年，利息标准为年息7.0035%，还款方式为按月支付利息，借款期限届满利随本清，逾期还款需按照合同约定支付复利和罚息。其中郝臣以提供抵押物的方式为此笔贷款担保30万元；保证担保的范围：债务人于千惠基于其同贷款行所签订的《个人借款合同》而需向贷款行支付的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权所支付的所有费用等；抵押物的基本情况：1、抵押房屋、土地的数量、坐落位置、面积、用途、来源、证照编号等详见《抵押物清单》，《抵押物清单》为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2、《抵押物清单》所载明的抵押物暂时作价共计644105元，其最终价值以抵押权实现时实际处分抵押物所获取的价款为准；借款期限届满，债务人怠于履行还款义务的，郝臣同意国新担保公司直接采取变卖、拍卖的方式处分抵押物，处分抵押物所得款优先赔偿基于本合同第二条的约定而给国新担保公司造成的各项损失；债务人于千惠向国新担保公司设定的反担保方式同时存在一个或者数个物的担保和保证担保的，担保方式不存在先后顺序，国新担保公司有权按照有利于债权实现的原则选择按照一个或者数个担保方式向其中一个或者数个担保人主张权利。该合同附抵押物清单：抵押物地址为蛟河市X门，建筑面积为117.11平方米，评估价值为644105元，房屋产权证号为蛟字第X号，土地证号为蛟国用X号。抵押人郝臣在反担保抵押合同及抵押物清单签名并按手印。2016年7月26日，于千惠分别将坐落于蛟河市X门房屋和坐落于蛟河市X门房屋办理房屋他项权利登记，房屋他项权利人均为国新担保公司，他项权利种类为一般抵押，被担保主债权数额分别为60万元；2016年7月22日，于千惠将坐落于蛟河市X门房屋办理预购商品房抵押预告证明，预告登记权利人为吉林环城农村商业银行股份有限公司，主债权数额为260万元；2016年7月26日，郝臣将坐落于蛟河市X房屋办理房屋他项权利，房屋他项权利人为国新担保公司，他项权利种类为一般抵押，债权数额为30万元。《个人借款合同》、《个人借款保证合同》、《担保协议》、《反担保保证合同》《反担保抵押合同》就其他权利和义务还作了约定。在《借款合同》履行过程中，于千惠未按合同约定期限履行偿还利息义务，2017年4月14日和5月4日，国新担保公司代于千惠向环城银行支付利息31117.71元、24871.53元。2017年5月23日，环城银行向国新担保公司发出贷款逾期催收通知书，通知国新担保公司依据双方签订的《个人借款保证合同》的约定承担保证责任。国新担保公司于2017年5月24日、8月30日，分三笔代于千惠向环城银行支付本息23991.53元、34154.50元、410万元。国新担保公司代于千惠偿还借款本息后向于千惠追偿未果，向本院提起诉讼。环城银行于2017年10月23日出具证明材料，载明：借款人于千惠于2016年7月22日与我行签订《个人借款合同》，向我行贷款410万元，由国新担保公司为于千惠提供连带保证责任担保。在于千惠以其个人所有的坐落于蛟河市X门房屋（以下称预告登记房屋）向国新公司提供反担保并办理抵押预告登记过程中，蛟河市房屋产权管理中心表示该房产仅可为银行类金融机构办理预告登记，因此，为保证担保公司的权益免受损失，经于千惠和国新担保公司申请，该房产预告登记的权利人登记在了我行名下。2017年5月，因借款人于千惠未能按期归还借款利息，我行向国新担保公司下发了贷款逾期催收通知书，催收通知书下发后国新担保公司于2017年8月30日前分五笔替借款人于千惠代偿了借款本息总计4214135.27元，至此，于千惠在我行的贷款全部结清，我行无需再就预告登记房屋向于千惠主张任何权利，关于国新担保公司代偿后就预告登记在我行名下的预告登记房屋向于千惠主张相关权利我行没有异议。认定上述事实的证据有：个人借款合同、个人借款保证合同、担保协议、反担保保证合同、反担保抵押合同2份、房屋他项权证3份、房屋预告登记证明、贷款逾期催收通知书、证明材料、吉林环城农村商业银行进账单、结婚证复印件。本院认为：于千惠与环城银行签订的《个人借款合同》、国新担保公司与环城银行签订的《个人借款保证合同》、国新担保公司与于千惠签订的《担保协议》、国新担保公司与吉林绿珍堂农业有限公司签订的《反担保保证合同》、国新担保公司与于千惠签订的《反担保抵押合同》、国新担保公司与郝臣签订的《反担保抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，上述合同均合法有效。国新担保公司作为于千惠借款的担保人，已履行保证人义务代于千惠偿还了借款本息，有权向债务人追偿，于千惠作为债务人应履行还款义务，逾期已构成违约，应承担违约责任。对国新担保公司要求于千惠偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持；国新担保公司代于千惠共偿还本金410万元及利息114135.27元，扣除于千惠在国新担保公司的保证金20万元，本院支持4014135.27元。关于国新担保公司要求于千惠支付代偿款利息的诉讼请求，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款关于“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”之规定，国新担保公司要求以日万分之六标准计算代偿款利息，符合法律规定，本院予以支持。关于国新担保公司要求刘峰麟共同承担给付代偿款本息的请求，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所欠债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告于千惠借款事实发生在其与刘峰麟婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，本院对于原告国新担保公司主张于千惠和刘峰麟承担共同还款责任的请求予以支持。关于原告国新担保公司要求对于千惠名下坐落于蛟河市X门房屋和坐落于蛟河市X门房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，因该两处房屋已经办理抵押权登记，抵押权已设立，国新担保公司有权行使抵押权；关于原告国新担保公司要求坐落于蛟河市X门房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，于千惠将该房屋办理预告登记，预告登记权利人虽为环城银行，但环城银行出具的情况说明，表明非因国新担保公司原因而将预告登记权利人登记为环城银行，现环城银行对国新担保公司依据该登记主张权利不持异议，故本院对该项诉请予以支持；关于原告国新担保公司主张对郝臣名下的坐落于蛟河市X门房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因该处房屋已经办理抵押权登记，抵押权已设立，国新担保公司有权行使抵押权。吉林绿珍堂农业有限公司作为反担保人，对于千惠所欠债务应承担连带保证责任。综上，国新担保公司诉讼请求合理部分，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于千惠、刘峰麟返还原告吉林市国新信用担保有限公司代偿款共计4014135.27元，于本判决生效之日起七日内付清；二、被告于千惠、刘峰麟支付原告吉林市国新信用担保有限公司代偿款的利息，以本金4014135.27元按照日万分之六标准计算（自2017年8月30日起至实际付清之日为止），与前款同时给付；三、被告于千惠、刘峰麟逾期未履行上述第一、二项确定的义务，原告吉林市国新信用担保有限公司有权以于千惠名下坐落于蛟河市X门房屋、蛟河市X门、蛟河市X门三处房屋及郝臣名下的坐落于蛟河市X房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告于千惠、刘峰麟逾期未履行上述第一、二项确定的义务，由被告吉林绿珍堂农业有限公司承担连带保证责任；五、驳回原告吉林市国新信用担保有限公司其他诉讼请求。如果被告于千惠、刘峰麟、吉林绿珍堂农业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费405362元（其中案件受理费400122元、保全费5000元、公告费240元，原告吉林市国新信用担保有限公司已预交），被告于千惠、刘峰麟、吉林绿珍堂农业有限公司负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李 杨代理审判员  张艺凡人民陪审员  刘翠燕二〇一七年十二月二十九日代理书记员  邹 冬