文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初18896号原告：中银消费金融有限公司,住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：许罗德。委托诉讼代理人：李柳娟，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑弼升，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：戴义锋，男，1976年7月9日出生，汉族，住广东省五华县，被告：刘美兰，女，1978年5月4日出生，汉族，住广东省大埔县，原告中银消费金融有限公司诉被告戴义锋、刘美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案受理后，依法合议庭适用普通程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李柳娟到庭参加诉讼，两被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼，请求判令：1.解除《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》；2.两被告立即偿还贷款177538.69元及利息11539.28元[利息以177538.69元为基数，按月利率1.3%从2017年2月1日开始计至贷款清偿完毕为止，暂计至2017年6月30日共150天，利息为11539.28元（已扣除2017年3月1日支付的利息0.73元）]；3.被告支付滞纳费13499.58元[按每日滞纳费90元，从2017年2月1日开始计至贷款清偿完毕为止，暂计至2017年6月30日共150天，产生滞纳费13499.58元（已扣除2017年3月21日支付的滞纳费0.42元）]；4.被告承担本案诉讼保全担保费1200元、律师费19916元；5.被告承担本案诉讼费及保全费。后原告变更第三项诉讼请求为：被告支付滞纳费10980元[按每日滞纳费90元，从2017年3月1日开始计至贷款清偿完毕为止，暂计至2017年6月30日共122天，产生滞纳费10980元]，变更第四项诉讼请求为：被告承担本案诉讼保全担保费1790元、律师费19916元，增加诉讼请求：原告对两被告提供的抵押房产（房产证号：30××27）享有优先受偿权。事实与理由：2016年7月14日，被告戴义锋因家庭装修需资金周转，向原告申请现金贷款200000元。被告刘美兰与戴义锋系合法存续的夫妻关系，其自愿作为共同还款人。同日，两被告与原告签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》。根据贷款合约约定，贷款金额为200000元。合约签订后，原告于2016年8月20日向被告戴义锋发放贷款200000元。被告戴义锋亦按月还本付息，直至2017年2月2日，因被告戴义锋还款账户余额不足，导致原告无法扣划贷款利息。两被告未按约定履行还款义务，经原告多次作出逾期催款提示，均未果。被告戴义锋、陈美兰未在法律规定的期限内向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2016年7月14日，原告与两被告签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》，被告戴义锋为借款人，被告刘美兰为共同还款人，内容为：借款金额200000元，借款期限36个月；贷款收取1%的手续费；贷款执行固定月利率为1.3%；还款方式为等额本息方式；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：逾期时贷款金额（元）              每日滞纳费              逾期时贷款金额（元）              每日滞纳费                  0-10000              5元              60000-70000              35元                  10000-20000              10元              70000-80000              40元                  20000-30000              15元              80000-90000              45元                  30000-40000              20元              90000-100000              50元                  50000-60000              30元              更高贷款金额按以上规则类推      被告未按期足额归还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；本合约的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息因计至实际清偿之日止。同日，原告与两被告签订《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》，合同约定被告戴义锋以其名下位于东莞市××××房（房产证号：30××27）为案涉借款提供抵押担保，抵押金额为300000元，抵押担保范围包括贷款本金、利息、滞纳费、手续费及实现债权和抵押权的费用。2016年8月20日，原告向被告发放贷款200000元。同日，原告向被告收取贷款动用费2000元。被告未按照约定偿还贷款本息，以发放贷款198000元计算，截止2017年11月30日，尚欠本金175392.85元、利息22712.53元、滞纳金24749.58元。另查明，为财产保全进行担保，原告向中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司支付保费1790元。原告称律师费尚未实际发生。上述事实，有原告提交的[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约、[新易贷]信用贷款额度申请表、[新易贷]现金贷款申请表、“新易贷-信用贷款”告客户书（广东）、共同还款承诺书、抵押承诺书、[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同、欠款信息查询、诉讼保全担保费发票、不动产登记证明，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，原、被告签署的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》系其双方真实意思表示，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告未能按照约定履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定有权要求被告结清贷款，且被告应该按照合同约定向原告计付滞纳费，原告要求解除《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》，本院予以支持。原告于放款当天扣除的“贷款动用费”2000元并无法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告的实际借款本金应为198000元。两被告未按时偿还贷款本息，已构成违约，应向原告偿还贷款本息并支付滞纳费，以发放贷款198000元计算，截止2017年11月30日，尚欠本金175392.85元、利息22712.53元、滞纳金24749.58元，后续利息应按月利率1.3%计算，滞纳费从2017年12月1日起按每日90元计算，均计至款项实际清偿之日止。超出上述范围的本息、滞纳费，本院依法不予支持。因原告未提交律师费实际发生的证据，故对于原告主张的律师费，本院依法不予支持，待实际发生后，原告可另行主张权利。原告要求被告支付因财产保全担保支出的保费1790元，符合合同约定，本院予以支持。被告戴义锋以其名下的房产为案涉借款提供抵押担保，原告对该房屋享有抵押权，并对其折价或拍卖、变卖所的价款享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告戴义锋、刘美兰签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》；二、被告戴义锋、刘美兰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金175392.85元及利息、滞纳费（截止2017年11月30日，利息22712.53元、滞纳金24749.58元，后续利息应按月利率1.3%计算，后续滞纳费按每日90元计算，均计至款项实际清偿之日止）；三、被告戴义锋、刘美兰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中银消费金融有限公司支付保费1790元；四、原告中银消费金融有限公司就第二项、第三项债权对被告戴义锋名下位于东莞市东坑镇草塘花园紫荆阁11G房（房产证号：30××27）享有抵押权，并对其折价或拍卖、变卖所的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4655.4元、保全费1688.46元（原告已预交），由原告中银消费金融有限公司负担621.53元，由被告戴义锋、刘美兰负担5722.33元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰审 判 员  陈丽莎人民陪审员  刘楹茵二〇一七年十二月十九日书 记 员  黄道东