福建省宁德市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)闽09民终1575号上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司福鼎市支行，住所地福建省福鼎市太姥大道172号。统一社会信用代码：91350982857506350J。负责人：刘宾，行长。委托诉讼代理人：褚孝宾、陈光天，福建鼎平律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张新玲，女，1981年10月29日出生，汉族，住福建省福鼎市。委托诉讼代理人：叶怀宝，福建建达（福鼎）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱私春，福建建达（福鼎）律师事务所实习律师。上诉人中国农业银行股份有限公司福鼎市支行（以下简称农行福鼎支行）与被上诉人张新玲储蓄存款合同纠纷一案，不服福建省福鼎市人民法院（2017）闽0982民初1269号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。因二审无新事实需要查明，本院依法进行书面审理。本案现已审理终结。农行福鼎支行上诉请求：撤销一审判决，裁定驳回张新玲的起诉。事实和理由：1.一审违背“先刑后民”的原则，违反诉讼程序规定。张新玲已向公安机关报案，且公安机关已经立案受理，只有在刑事案件查清事实的情况下，方能确定由违约方或者过错方承担损失。一审在基本事实未查清的情况下径行作出的判决应予撤销。2.一审判决确定由农行福鼎支行举证证明张新玲未尽到妥善保管密码的义务，违反举证规则。张新玲负有妥善保管密码的合同义务，其是否履行了该义务应当由张新玲承担举证责任，一审确定由农行福鼎支行证明密码如何被人窃取，违背客观逻辑常识。3.农行福鼎支行无违约行为，又无侵权行为，一审判决其承担全部赔偿义务，违反民法公平原则。农行福鼎支行根据央行规定开办各种银行借记卡、贷记卡业务，并不存在违规或者违约的行为，且也不是盗取存款的行为人，一审判决农行福鼎支行承担全部赔偿责任，明显违背公平原则。张新玲辩称，银行卡的信息量不但应包含个人的信息而且应当达到他人无法复制的程度，农行福鼎支行在安保、风控方面不到位，且农行福鼎支行没有证据证明张新玲泄露密码。刑事案件的处理不影响民事案件的责任承担，农行福鼎支行应当承担全部的违约责任。请求驳回上诉，维持原判。张新玲向一审法院起诉请求：农行福鼎支行赔偿张新玲人民币20104元及利息（利息从2017年4月14日开始至实际还款之日止按年利率6%计算）。一审法院认定事实：2004年2月18日，张新玲在农行福鼎支行申领借记卡一张（账号为：23×××76，卡号为：62×××19）；2017年4月14日23时54分至23时55分该借记卡在江苏徐州理想广场支行被取现2笔各10000元，发生取款手续费各52元，合计支出20104元；同年4月15日0时04分至0时13分张新玲本人持该借记卡在农行福鼎支行新时代储蓄所分别取款100元、5000元、5000元、2200元、1400元，合计13700元，同日张新玲以该借记卡被盗刷为由向福鼎市公安局报案，同年4月17日福鼎市公安局以张新玲被信用卡诈骗案立案侦查。一审法院认为，张新玲在农行福鼎支行办理借记卡，张新玲与农行福鼎支行间即依法成立储蓄合同关系。张新玲作为持卡人将自有资金存入其银行卡账户，农行福鼎支行作为专业金融机构，负有保障银行账户内存款安全的合同义务。张新玲主张银行卡被盗取造成损失20104元，根据双方庭审中确认的事实足以认定涉案银行卡账户发生异地交易，且该交易并非张新玲本人持真实借记卡进行；而农行福鼎支行交付给张新玲使用的银行卡不具备非中国农业银行本身无法复制的唯一性，且其银行卡系统不能有效分辨伪卡，可以认定系银行系统存在的安全隐患致使张新玲银行账户存款被盗取，故农行福鼎支行应承担赔偿责任。农行福鼎支行抗辩系由于张新玲未尽到妥善保管密码的责任导致银行卡密码泄露，存款被盗取，但未能提供证据予以证明，不予采纳。另农行福鼎支行抗辩应以刑事案件终审结果作为本案审理依据的主张，因该刑事案件的终审结果不影响本院审理查明的事实以及对农行福鼎支行应否承担民事赔偿责任的认定，不予采纳。张新玲主张要求农行福鼎支行按年利率6%支付利息，没有依据，但可以按中国农业银行同期活期存款利率计算利息。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决：1.农行福鼎支行应于判决生效之日起十日内赔偿张新玲20104元及利息（自2017年4月14日起至实际还款之日止按中国农业银行同期活期存款利率计算）；2.驳回张新玲的其他诉请请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费303元，减半收取151.5元，由农行福鼎支行负担。二审中，到庭双方当事人没有提交新证据。到庭当事人对一审认定的事实没有异议，本院予以确认。本院认为，1.本案张新玲就其与农行福鼎支行之间的储蓄存款合同在履行过程中发生的纠纷提起的诉讼，系储蓄存款合同纠纷，双方当事人没有经济犯罪的嫌疑，且公安机关立案侦查的刑事案件的审理结果也不影响本案事实的认定和民事责任的承担，故农行福鼎支行主张本案应当按照“先刑后民”的诉讼原则驳回张新玲的起诉依据不足，不予支持。2.张新玲在农行福鼎支行办理了借记卡，即与农行福鼎支行建立了储蓄存款合同关系，双方应当按照合同约定履行义务，双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。根据储蓄合同的性质和《中华人民共和国商业银行法》第二十九条第一款“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”、第三十三条“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息”的规定，农行福鼎支行有保障张新玲卡内存款安全和保证支付的义务。农行福鼎支行主张其已经依约履行了支付义务，但其对案涉款项在江苏徐州理想广场支行被支取之时，借记卡仍由身处福建省福鼎市的张新玲本人持有的事实没有异议，其未能举证证明讼争款项系向张新玲或者张新玲的委托人支付，已构成违约。同时，张新玲办理银行存储卡并设置了密码后，对银行卡及密码有妥善保管的义务。特别是交易密码本身是用户自行设定的，具有私有性、唯一性、秘密性，密码的使用直接表明交易者身份的鉴别及对交易内容的确认，起到数字签名的功能。在张新玲未能举证证明是由于银行的原因导致银行卡信息和密码泄露的情况下，对于自己的存款被他人异地取现造成的损失也应承担一定的责任。根据双方过错责任的大小，张新玲和农行福鼎支行对于案涉款项被他人异地取现的损失各承担50％的责任为宜，即张新玲自行承担20104元损失的50％即10052元，农行福鼎支行应承担赔偿张新玲存款损失的50％即10052元及利息损失（自2017年4月1５日起按中国农业银行同期活期存款利率标准计算）。综上所述，农行福鼎支行的上诉请求部分成立，予以支持。一审法院认定事实正确，但责任分配有误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销福建省福鼎市人民法院（2017）闽0982民初1269号民事判决；二、中国农业银行股份有限公司福鼎市支行应于本判决生效之日起十日内赔偿张新玲10052元及利息（自2017年4月1５日起至本判决确定的还款之日止按中国农业银行同期同类活期存款利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费303元，由中国农业银行股份有限公司福鼎市支行负担151.5元，张新玲负担151.5元。一审案件受理费按二审调整的标准收取。本判决为终审判决。审判长 陈 勇审判员 关 萍审判员 韦晓菁二〇一七年十二月二十五日书记员 李巧彬附主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。