广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0882民初1863号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行(下简称:“邮政银行雷州市支行”),住所地：雷州市雷城镇西湖大道43号。法定代表人朱伟健，该行行长。委托诉讼代理人黄龙，男，1971年12月23日出生，系邮政银行雷州市支行综合管理部员工。委托诉讼代理人：容维运，男，1970年8月16日出生，系邮政银行雷州市支行员工。被告：邝维景，男，1974年6月20日出生，汉族，住广东省雷州市（没门牌）。被告：曹妃霞，女，1976年1月8日出生，汉族，系被告祁维景的妻子，住址同上。被告：李祥寿，男，1955年6月28日出生，汉族，住广东省（没门牌）。被告：李梅，女，1965年6月18日出生，汉族，系被告李祥寿妻子，住址同上。被告：邝凤梅，女，1962年7月20日出生，汉族，住广东省雷州市。原告邮政银行雷州市支行诉被告邝维景、曹妃霞、李祥寿、李梅、邝凤梅金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄龙、容维运及被告邝维景、曹妃霞、李祥寿到庭参加诉讼，被告李梅、邝凤梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行雷州市支行诉称，2014年9月23日,原告与被告邝维景签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：4499966Q114097309956××一份，与被告邝维景、曹妃霞、邝凤梅、李祥寿、李梅签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号：4499966Q213102907433××一份。该《小额贷款借款合同》约定：被告邝维景向原告贷款50000元，用于购买肥料及支付其他费用；年利率为15.3%；借款期限为12个月，即自2014年9月23日至2015年9月23日；还款方式为阶段性等额本息还款，乙方不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；因借款合同发生的争议，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。2014年9月23日，原��已按照借款合同的约定向被告邝维景发放了贷款50000元，同日，被告邝维景向原告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工××借据》一份。该《合同》履行初期，被告邝维景尚能按照借款合同约定足额偿还贷款利息。自2015年8月起，被告邝维景开始出现逾期违约还款现象，原告先后多次派员上门、电话催促被告并对被告发放逾期催收通知书催收贷款本息，被告邝维景一直未予清还贷款本息，被告邝凤梅、李祥寿、李梅和黄妃貌也未按照《小额贷款联保协议书》约定履行连带保证责任。计至2017年8月3日止，被告邝维景已向原告偿还贷款本金18493.5元，给付利息6656.8元，尚欠贷款本金31506.5元、利息11014.5元，共计尚欠贷款本息42521元。综上所述，原告与被告之间所签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》合法有效，应受法律保护。原告已履行了合同约定的贷款人的法律义务。但是，被告邝维景违约，未向原告还清贷本息，被告邝维景与曹妃霞是夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务，应由邝维景、曹妃霞共同偿还；被告邝凤梅、李祥寿、李梅和黄妃貌也未按《小额贷款联保协议书》的约定承担连带保证责任。为了依法维护原告合法财产权益，根据《中国人民共和国民事诉讼法》第一百零八条、《中国人民共和国民法通则》第八十四条、《中国人民共和国担保法》第十二、第二十一条之规定，特诉请法院：1、判令被告祁维景偿还原告邮政雷州市支行贷款本金31506.5元及利息（从2014年8月23日至2017年8月3日的利息为11014.5元，从2017年8月4日起至还清借款之日止的利息按借款利率加收50%的罚息计付××。2、判令被告李祥寿、李梅、祁凤梅和黄妃貌对于以上借款本息承担连带清偿责任。3、判令被告祁维景、曹妃霞���李祥寿、李梅、祁凤梅和黄妃貌承担本案诉讼费用。被告邝维景、曹妃霞辩称：原告所诉贷款情况属实。借款后，只因经济困难，导致不能按时给原告还清借款。我们夫妻同意还款，但目前暂时无能力清偿，由法院依法判决。被告李祥寿辩称：我与我的妻子李梅当时自愿担保这笔借款属实，我们夫妻愿意对该借款负担保清偿责任。只是因我们夫妻身体不好，经济困难而无能力按时偿还该款。被告李梅、邝凤梅缺席，也不作书面答辩。经审理查明，2013年10月13日，被告邝维景、李祥寿、邝凤梅及其各自的配偶曹妃霞、李梅、黄妃貌与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：4499966Q213102907433××，约定自愿成立联保小组，推选邝维景为联保小组的牵头人。自2013年10月13日至2015年10月13日止，甲方（贷款人，下同××可以根据乙方（联保小组成员××任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限（即自2013年10月13日至2015年10月13日××内，不论联保小组成员内任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述行为发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每一笔借款的保证期��为从借款之日起至借款到期后二年。2014年9月23日，被告邝维景因购买肥料和其他费用需要资金而向原告贷款，双方自愿签订了《小额贷款借款合同》（编号：4499966Q114097309956××，该合同约定：甲方(原告,下同××给乙方(被告邝维景,下同××借款50000元；借款利率按固定年利率15.3%计,若乙方不按期归还借款本金,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款期限自2014年9月至2015年9月；还款方式采用等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法还款；担保方式：本合同项下的债务由李祥寿、邝凤梅提供保证，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：4499966Q213102907433××；合同自甲方授权代理人签字（或盖章××，甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效；合同最后的落款处甲方有邮政银行雷州市支行加盖���章，并由时任负责人黄明华的签名。乙方（借款人签字及手印××栏有被告邝维景签名并加盖了手印，乙方配偶（签字及手印××栏有黄妃霞的名字及手印。借款合同签订后，2014年9月23日，原告依约给被告邝维景发放了贷款50000元，被告邝维景与原告书立了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工××借据》予以确认。该借据中约定的借款期限为2014年9月23日起至2015年9月23日止。借款期限届满后，被告邝维景并不依约给原告清还借款本息，经原告多次追讨，被告邝维景只清偿了部分本金和利息。截至2017年8月3日止，被告邝维景尚欠原告借款本金31506.5元及利息11014.5元。此后，被告邝维景不履行清偿义务，被告李祥寿、李梅、邝凤梅、和黄妃貌亦不履行担保责任。原告于2017年9月6日遂诉至本院，请求处理。另查，被告邝维景与被告曹妃霞于2012年10月9日在婚姻登记机���依法办理了结婚登记手续，至今仍是合法的夫妻关系。黄妃貌于1958年2月15日出生，系被告邝凤梅的丈夫，在原告起诉后已经死亡。故原告放弃了对黄妃貌的诉讼请求。以上事实，有原告提供被告邝维景、曹妃霞、李祥寿、李梅、邝凤梅和黄妃貌等人身份证复印件及常住人口信息登记卡、被告邝维景、曹妃霞夫妻的结婚证复印件、被告李祥寿、李梅夫妻的结婚证复印件、被告邝凤梅和黄妃貌的结婚证复印件、原告与被告邝维景、曹妃霞、李祥寿、李梅、邝凤梅和黄妃貌等人签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、原告与被告邝维景签订的《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工××借据》等证据以及原告的民事起诉状、本案的开庭笔录证明。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告邝维景向原告邮政银行雷州市支行借款50000元，被告李祥寿、李梅、邝凤梅和黄妃貌自愿为该款提供连带保证担保。这有原告与被告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、原告与邝维景签订的《小额贷款借款合同》和借款借据等证据证明。该借款截至2017年8月3日止，被告邝维景尚欠原告借款本金31506.5元及利息11014.5元，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。原告与被告邝维景的借贷关系及被告李祥寿、李梅、邝凤梅对该借款的保证担保关系，均是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。值得指出,本案原、被告先立的借款合同所约定的借款期限和双方后立的借款借据所约定的借款期限不一致，后立的借款借据中所约定的借款期限应视为原、被告双方对借款合同中所约定的借款期限的变更与补充。故本案的借款期限应以2014年9月23日至2015年9月23日为准。被告邝维景与原告借款时，其与被告曹妃霞已是合法的夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二××》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告邝维景所借的50000元应属其与被告曹妃霞的夫妻共同债务，依法应由被告邝维景与被告曹妃霞共同清偿。被告邝维景、曹妃霞不依约还款付息，显属违约。被告李祥寿、李梅、邝凤梅应对被告邝维景、曹妃霞拖欠的借款本息负连带清偿责任。故原告起诉请求判令被告邝维景、曹妃霞夫妻归还尚欠的借款本金和合理的利息损失有理，本院予以支持。但其请求按借款利率15.3%加收50%罚息无有事实依据,本院不予采纳。在本案诉讼中，原告以黄妃貌已经死亡为由放弃对黄妃貌的诉讼请求，系原告对自己诉讼权利的自愿处分，符合法律规定，应予准许。被告邝维景、曹妃霞、李祥寿、李梅、邝凤梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼，应视为放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二××》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告邝维景、曹妃霞在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行借款本金31506.5元及利息（截至2017年8月3日止尚欠的利息为11014.5元。从2017年8月4日起至还清借款之日止的利息以借款合同约定的年利率15.30%加收30%计算）。二、被告李祥寿、李梅、邝凤梅对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费862元，由被告邝维景、曹妃霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判长 苏 昌审判员 梁 仲人民陪审���梁令二〇一七年十二月二十九日书记员 王和爽附相关法律法规和司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在��还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保��责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义���负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。