北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初45401号原告：刚攸梓，男，汉族，1987年6月10日出生，自由职业，住北京市西城区。委托诉讼代理人：高志红，北京市炜衡律师事务所律师。被告：刘春江，男，汉族，1981年5月20日出生，职业不详，户籍地河北省青龙满族自治县。被告：裴大宝，男，汉族，1975年11月28日出生，职业不详，户籍地宁夏永宁县。被告：高翠艳，女，满族，1964年8月5日出生，职业不详，住河北省青龙满族自治县。原告刚攸梓与被告刘春江、裴大宝、高翠艳民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刚攸梓的委托诉讼代理人高志红到庭参加诉讼。被告刘春江、裴大宝、高翠艳经本院公告传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。刚攸梓向本院提起诉讼请求，请求判令：1.刘春江立即偿还借款本金238475元，2．刘春江支付利息、滞纳金、违约金（以238475元为基数，按照年利率24%标准计算，自2014年8月24日起计算到实际清偿完毕之日止），3．裴大宝、高翠艳承担连带担保责任；4、刘春江、裴大宝、高翠艳承担本案诉讼费。事实与理由为：2014年6月23日，刘春江向刚攸梓借款30万元人民币，双方签订《个人小额借款合同》，合同约定：借款利率为年息11.5%，借款期限2014.06.23-2015.06.22，并签订了相应的还款计划表。并且约定，借款人于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额视为逾期，逾期期间按照借款余额的0.1%的标准按日收取滞纳金。如果刘春江在任何一期约定还款时间到达时，发生延期偿还当期本金或利息的行为，或逃避拒绝刚攸梓联络及沟通，刚攸梓有权随时收回全部借款，且所有本息提前到期，刘春江须承担借款本金金额20%的违约金及其他全部费用。同日，共同借款人/担保人签订了《共同借款人/担保人承诺书》，承诺对上述借款合同详细的借款债务承担连带清偿责任。合同签订当日，刚攸梓依约向刘春江指定账户转入合同约定的相应款项。自2014年8月24日起刘春江、裴大宝、高翠艳就已违约，后经刚攸梓多次催要，刘春江、裴大宝、高翠艳逃避拒绝刚攸梓的联络及沟通。故刚攸梓诉至法院。被告刘春江、裴大宝、高翠艳未向本院提交书面答辩意见及证据。刚攸梓为了证明其诉讼请求成立，向本院提交如下证据：个人小额借款合同、担保人承诺书、还款计划书、收条/个人借款借据、信用评估及管理服务协议和信用评估申请表。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因刘春江、裴大宝、高翠艳经本院公告传唤，无正当理由，未出庭应诉，应视为放弃举证质证权利。经本院审查，刚攸梓提交的证据内容真实、来源合法、且与本案具有关联性，本院予以确认。本院对事实认定如下：2014年6月23日，刚攸梓（甲方）与刘春江（乙方）签订了编号为XXXXXXXXXXXX《个人小额借款合同》，约定：因乙方办理购买原材料事项，拟向甲方借款，甲方同意乙方的借款请求，借款金额30万元，借款用途：公司经营，借款利率：双方约定本合同项下的借款利息为年利率11.5%，借款期限：2014年6月23日至2015年6月22日，实际借款发放日与本合同约定的日期不一致时，以实际借款发放日为准计算借款期限，甲乙双方约定乙方按期还款，具体还款总期数，每期还款金额，详见本合同附件之还款计划表；本合同项下采取每月等额还款法，按借款金额和期限计算，具体还款本息金额以本合同项下附件之还款计划表中的实际金额为准，本合同项下的每期还款日为每月放款日的同一日，乙方同意在该还款日的期限之前，将当期应偿还的借款本息足额存入双方约定的甲方账户；借款人如发生下列情形之一的，将被视为借款逾期：（1）于到期日止，未缴或未缴足当期应还金额；（2）于合约已到期，或甲方依约视为全部借款到期时，未缴或未缴足当期应还金额；借款逾期期间为自逾期发生日（约定还款到期日的第二日）起计算至清偿日止。逾期期间加收滞纳金，依据借款借款本金余额的0.1%按日计算滞纳金；如果乙方在任何一期约定还款时间到达时，发生延迟偿还当期本金或利息的行为，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝甲方联络及沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，亦或善意变更借款提交之材料信息中任何一项，有义务在变更之日起3日内通知甲方，如有延迟告知或故意隐瞒，甲方有权随时收回本合同项下的全部借款，且所有本息提前到期，乙方应立即清偿本合同项下尚未偿付的全部本金、利息、滞纳金，作为违约方，乙方应承担因违约致使甲方产生的一切费用和损失，包括但不限于调查、诉讼、律师费等，且乙方须因延迟还款行为（包括本金、利息及滞纳金）承担借款本金全额的20%作为违约金及根据本合同产生的其他全部费用。合同还约定了其他事项。该合同的附件一为两份担保人承诺书，载明：“因借款人刘春江（乙方）向出借人借款30万元，期限12个月，为了简化手续，经协商一致，明确本人的权利义务，保障借款及时偿还，本人作为该笔贷款的担保人，特做无条件和不可撤销的承诺：乙方与甲方所签订的借款合同及所附借款借据、还款计划表、收条等是本人的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力，本人自愿为编号为XXXXXXXXXXXX个人小额借款合同项下借款人（乙方）承担连带清偿责任。裴大宝、高翠艳分别在其上签字按手印。该合同附件三为《还款计划表》，还款计划表显示，刘春江应于2014年7月至2015年6月，每月23日前后还款28475元，其中本金加利息为27875元，信用管理费为600元。该合同附件四为《收条》，载明今收到由招商银行开立的专门账户，户名：刚攸梓汇款至本人刘春江人民币30万元整。庭审中，刚攸梓称其代中微（北京）信用管理有限公司收取了账户管理费，但在本案中没有主张，信用评估费系在借款发生前向中微（北京）信用管理有限公司支付，刚攸梓并未收取。庭审中，刚攸梓称，刘春江、裴大宝、高翠艳偿还了前一期的本息并支付了前一期的账户管理费，并且偿还了第二、三期的部分本金，尚欠本金238475元未偿还。以上事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，刚攸梓与刘春江系民间借贷法律关系，该合同反映了双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，裴大宝、高翠艳为承担连带保证责任的保证人。现借款期限早已届满，刘春江应依约如数还款并支付逾期利息。双方约定的逾期利息计算标准过高，超过相关规定上限，但刚攸梓按照年利率24%为标准计算，本院对此不持异议。裴大宝、高翠艳作为连带保证人，未履行连带保证责任，系违约行为，应当承担相应的责任。被告刘春江、裴大宝、高翠艳经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、刘春江于本判决生效后十日内偿还刚攸梓借款本金238475元并支付利息、滞纳金、违约金（自2014年8月24日起算至本金238475元实际清偿之日，按年利率24%为标准计算）；二、裴大宝、高翠艳对刘春江的前述第一款规定的债务承担连带保证责任。如被告刘春江、裴大宝、高翠艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4877元、公告费260元，由被告刘春江、裴大宝、高翠艳负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费（适用普通程序收费标准），上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  高增播人民陪审员  王秀华人民陪审员  朱晓珠二〇一七年十二月十八日书 记 员  方天雯