云南省高级人民法院民 事 判 决 书（2017）云民初111号原告：华夏银行股份有限公司玉溪支行。住所地：云南省玉溪市红塔大道****号。负责人：李光明，该行行长。委托诉讼代理人：李韬、袁诗洪，云南云鼎律师事务所律师，特别授权代理。被告：迪庆光华冶金炉料有限责任公司。住所：云南省迪庆藏族自治州迪庆经济开发区老虎箐工业园区。法定代表人：赖泳村。被告：河池市保平上洛锰矿。住所：广西壮族自治区河池市保平乡上洛。法定代表人：赖泳村。被告：赖泳村，男，1966年4月16日生，汉族，身份证登记住址：四川省攀枝花市仁和区，被告：蔡正琴，女，1985年8月18日生，汉族，身份证登记住址：重庆市合川市。被告：宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂。住所：云南省宁蒗县战河乡。法定代表人：赖泳村。以上被告共同委托诉讼代理人：丁琳，泰和泰律师事务所律师，特别授权代理。原告华夏银行股份有限公司玉溪支行（以下简称华夏银行）与被告迪庆光华冶金炉料有限责任公司、河池市保平上洛锰矿、赖泳村、蔡正琴、宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月31日公开开庭进行了审理。原告华夏银行的委托诉讼代理人李韬、袁诗洪，被告迪庆光华冶金炉料有限责任公司、河池市保平上洛锰矿、赖泳村、蔡正琴、宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂的共同委托诉讼代理人丁琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行向本院提出诉讼请求：1.判令迪庆光华冶金炉料有限责任公司向其归还借款本金人民币8000万元及利息3547460.83元、罚息101500.00元、欠息复利37819.64元，共计：83686780.47元（计算至2017年7月9日，自2017年7月10日起至实际清偿之日止的利息、罚息及欠息复利、罚息复利，按照借款合同约定的标准计算）；2.判令迪庆光华冶金炉料有限责任公司支付华夏银行为实现债权的律师费200936.78元（庭审中明确更改为：120562.07元）；以上费用合计：83887717.25元。3.判令华夏银行有权以迪庆光华冶金炉料有限责任公司、河池市保平上洛锰矿、赖泳村、蔡正琴抵押财产拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；4.判令河池市保平上洛锰矿、赖泳村、蔡正琴、宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂对迪庆光华冶金炉料有限责任公司应偿还的债务承担连带赔偿责任；5.原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于：诉讼费、保全费等）由五被告共同承担。事实与理由：2016年5月13日，原告与迪庆光华冶金炉料有限责任公司签订《最高额融资合同》【编号：KM28（融资）20160003】，并办理公证。该合同约定迪庆光华冶金炉料有限责任公司自2016年5月13日至2017年5月13日期间可向原告申请使用的最高融资额为人民币壹亿元整，融资形式包括但不限于：贷款、票据、承兑、票据贴现、贸易融资、保函或原告认可的其他授信业务种类。为保障履行上述迪庆光华冶金炉料有限责任公司与原告签订的《最高融资额合同》【编号：KM28（融资）20160003】及项下签订的具体合同，河池市保平上洛锰矿、迪庆光华冶金炉料有限责任公司与原告分别签订《最高额抵押合同》【编号：KM28（高抵）20160003-1】、【编号：KM28（高抵）20160003-2】，合同约定:1、河池市保平上洛锰矿自愿将其所有的位于河池市保平上洛锰矿金城江区里孟矿区锰矿的采矿权（采矿许可证号为：C4500002013112110132030），为迪庆光华冶金炉料有限责任公司在最高债权额4200万元限度内向原告提供抵押担保，并已在广西壮族自治区国土资源厅办理抵押登记手续；2、迪庆光华冶金炉料有限责任公司自愿将其自有的位于迪庆经济开发区工业园区的房产（房屋产权证编号为：《迪区房权证（2013）字第1**号》）及对应的国有土地使用权，在最高债权额157万元的限度内向原告提供抵押担保，同时办理抵押登记手续，并领取他项权证书。同日，为保障履行上述《最高融资额合同》【编号：KM28（融资）20160003】及项下签订的具体合同，赖泳村与原告签订《个人最高额抵押合同》【编号：KM28（个高抵）20160003-1】、【编号：KM28（个高抵）20160003-2】。合同约定:1、赖泳村自愿将其所有的坐落于昆明市滇池路1395号滇池.名古屋13幢2号、3号的房屋（房屋所有权证号：昆明市房权证西房管字第××号、昆明市房权证西房管字第××号）及对应的国有土地使用权，在最高债权额8668628元的限度内向原告提供抵押担保；2、赖泳村自愿将其所有的坐落于攀枝花市仁和区联通街上海花园7-1号、7-2号、25-71号、25-81号房屋（房屋所有权证号分别为：攀房权证仁私字第××、00××02、00××18、00××21号）及对应的国有土地使用权，为迪庆光华冶金炉料有限责任公司在最高债权额7010218元的限度内向原告提供抵押担保，上述抵押房产均已办理抵押登记手续，并领取他项权证书。同时，赖泳村、蔡正琴与原告签订《个人最高额抵押合同》【编号：KM28（个高抵）20160003-3】，合同约定：赖泳村、蔡正琴自愿将其共同所有的坐落于盐边县红格镇红山亚热带风情国际社区碧水湾小区33幢房屋（房屋所有权证号为：盐边县房权证红格字第××号）及对应的国有土地使用权，为迪庆光华冶金炉料有限责任公司在最高债权额228万元的限度内向原告提供抵押担保，上述抵押房产均已办理抵押登记手续，并领取他项权证书。2016年5月13日，原告与河池市保平上洛锰矿、宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂分别签订《最高额保证合同）【编号分别为：KM28（高保）20160003-1、20160003-2】，与赖泳村、蔡正琴共同签订《个人最高额保证合同》【编号为：KM28（个高保）20160003】，合同约定原告在约定期间内与迪庆光华冶金炉料有限责任公司基于《最高额融资合同》与其项下发生的具体业务合同连续发生的多笔债权，河池市保平上洛锰矿、赖泳村、蔡正琴、宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂在主债权合同项下最高债权额人民币壹亿元限度内为迪庆光华冶金炉料有限责任公司的债务向原告提供连带保证担保。2016年5月13日，原告与迪庆光华冶金炉料有限责任公司签订《流动资金借款合同》【编号：KM2810120160013】，约定该合同为双方签订的《最高额融资合同》【编号：KM28（融资）20160003】项下的具体业务合同，双方约定原告向迪庆光华冶金炉料有限责任公司提供流动资金贷款人民币8000万元，该合同债权属于最高额担保项下的债权，贷款期限自2016年7月1日起至2017年7月1日止，于2017年7月1日一次性归还本金。贷款利率为年利率4.35%，按季结息，付息日为每季末月的20日，最后一次付息日为合同到期日。原告于2016年7月1日向迪庆光华冶金炉料有限责任公司按约定发放贷款8000万元，迪庆光华冶金炉料有限责任公司在借款凭证上签章确认收到借款。后，迪庆光华冶金炉料有限责任公司未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务，原告多次催收均未果。上述各被告的行为已严重违反了《中华人民共和国合同法》等法律法规的相关规定及双方签订的《借款合同》的有关约定，已属严重违约。原告在催收未果的情况下，特诉至法院，请求法院依法保护原告的合法权益，支持原告的全部诉讼请求。被告口头答辩称，1.对原告提出的第一项诉讼请求及第二项诉讼请求中律师费120562.07元无异议，予以认可。2.对第三项诉讼请求中涉及赖泳村滇池路名古屋房产及盐边县碧水湾小区33幢房屋的抵押有异议，名古屋房产的土地使用权证并未办理至赖泳村名下，故原告的抵押权存在瑕疵；碧水湾小区的房屋抵押并未载入抵押清单。原告对该两处房产不享有抵押优先权。3.原告未提供案涉采矿权办理抵押登记的书面材料，无法核实真实性；4.原告提交的《流动资金借款合同》的补充协议变更了还款的期限，未取得各保证人的书面同意，加重了其还款不确定的风险。5.蔡正琴在本案不应承担任何还款责任。在《个人最高额抵押合同》及《个人最高额保证合同》中，蔡正琴与赖泳村共同签字仅表示知晓赖泳村为案涉借款提供担保的事宜。且原告在借款到期后向各被告催收过程中亦未将蔡正琴列入还款催收对象。6.本案应由主债务人首先承担还款及抵押担保责任，其余担保人按照合同约定承担相应责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据及事实本院予以确认，对当事人有争议的证据及事实，在下文予以评判。经审理，根据当事人的陈述或自认及双方无争议的证据，本院对原告起诉主张的事实予以确认。同时补充确认以下法律事实：2016年9月18日，迪庆光华冶金炉料有限责任公司与原告华夏银行签订《流动资金固定资产借壳合同补充协议》作为2016年5月13日双方签订《流动资金借款合同》的补充协议。约定将《流动资金借款合同》中贷款结息方式由按季结息变更为按年结息。另查明，赖泳村与蔡正琴于2009年1月16日登记结婚。本案争议焦点如下：1.蔡正琴在本案应否承担责任，承担何种责任；2.《流动资金固定资产借款合同补充协议》是否加重了本案各保证人的担保责任；3.被告争议的名古屋房产、碧水湾房产的抵押责任如何认定。一、本院认为，在原告提交的《个人最高额抵押合同》（编号：KM28（个高抵）20160003-3）、《个人最高额保证合同》（编号：KM28（个高保）20160003），甲方抵押人保证人处载明赖泳村，在合同尾部甲方处有赖泳村及蔡正琴二人签字及手印。结合赖泳村与蔡正琴的夫妻关系，《个人最高额抵押合同》（编号：KM28（个高抵）20160003-3）处置的房产系二人婚姻关系存续期间所有的房产，且庭审中被告未对上述蔡正琴签字及手印的真实性提出异议。该抵押登记的办理需赖泳村、蔡正琴共同配合完成，因此，原告主张就该份抵押担保合同中的房产享有抵押优先权，蔡正琴因此承担相应限额的抵押担保责任成立。其次，按照《个人最高额保证合同》（编号：KM28（个高保）20160003）的约定保证人需承担KM2820160003最高额融资合同项下发生的具体业务最高债权额1亿元的保证担保责任。案涉主合同《流动资金借款合同》即包含其中，故蔡正琴签字及手印行为证实其明确知悉其承担的责任性质。虽然被告抗辩原告华夏银行在贷款到期后未将其列为催收对象，但并不能否认上述合同签订的客观情况及反映的事实。且原告华夏银行在其后的起诉中已明确将蔡正琴列为本案被告，要求其承担相应责任。本院对原告华夏银行关于蔡正琴承担抵押担保及保证担保责任的诉讼主张予以支持。二、本院认为，迪庆光华冶金炉料有限责任公司与原告华夏银行签订的《流动资金固定资产借款合同补充协议》系2016年5月13日双方签订《流动资金借款合同》的补充协议。双方约定将《流动资金借款合同》中贷款结息方式由按季结息变更为按年结息。被告认为，该约定未经案涉各担保人的书面同意，且加重了各保证人承担担保责任的不确定风险。对此，本案合同约定贷款期限自2016年7月1日起至2017年7月1日止，于2017年7月1日一次性归还本金。贷款利率为年利率4.35%，按季结息，付息日为每季末月的20日，最后一次付息日为合同到期日。虽然该补充协议未经案涉其他担保人书面同意，但补充协议仅将结息方式变更为按年结息，借款金额、借款期限及利率标准并未发生改变，与按季结息相比，按年结息实质并未加重主债务人的还款责任亦未加重其余担保人承担的相应担保责任。故，对被告提出的上述抗辩，本院不予采纳。三、对被告争议的名古屋房产及碧水湾小区房产抵押存在瑕疵的问题。首先，原告庭审中已经出示碧水湾小区房产抵押列入了本案借款抵押的清单，被告庭审表示已无异议。其次，原告解释名古屋房产的土地使用权没有办理分户手续系历史原因造成，但认为不影响原告对设定抵押的房屋实现抵押优先权。对此，本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”的规定。本案被告赖泳村与原告签订《个人最高额抵押合同》【编号：KM28（个高抵）20160003-1】约定:赖泳村自愿将其所有的坐落于昆明市滇池路1395号滇池.名古屋13幢2号、3号的房屋（房屋所有权证号：昆明市房权证西房管字第××号、昆明市房权证西房管字第××号）及对应的国有土地使用权，在最高债权额8668628元的限度内向原告提供抵押担保。上述抵押房产已办理抵押登记手续，并领取他项权证书。原告享有该房屋的抵押优先权，土地使用权证未办理具体的分户手续并不影响原告的权利成立，对被告提出的该项抗辩，本院不予采纳。另就被告提出，原告未提交河池市保平上洛锰矿采矿权的抵押登记书面材料的问题。原告在庭审中出示了网络查询及网上登记情况的网页，并解释广西壮族自治区国土资源厅采取网络登记方式，且未向抵押权人颁发书面登记权证。被告核实后无异议。此外，本案原告与被告签订的各抵押担保合同及保证合同均约定若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向华夏银行提供物的担保）的，华夏银行有权选择优先行使本合同项下权利，不受其他担保方式的影响，其担保责任的承担也不以华夏银行向其他任何担保人提出权利主张等为前提。据此，基于原告、被告之间有上述明确约定，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中针对各被告提供抵押担保及承担连带保证责任的情形，原告有权按照双方约定实现其担保权利。本院对此予以确认。综上所述，原告华夏银行的诉请成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条、第一百八十二条、第一百九十五条，第二百零八条、第二百一十九条第二款、第二百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、迪庆光华冶金炉料有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司玉溪支行偿还借款本金人民币8000万元及截止2017年7月9日的利息3547460.83元、罚息101500.00元、欠息复利37819.64元，支付自2017年7月10日起至借款实际还清之日止按年利率4.35%上浮50%计收的逾期罚息和复利，按年结息；二、迪庆光华冶金炉料有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司玉溪支行支付其为实现本案债权支出的律师费120562.07元；三、若迪庆光华冶金炉料有限责任公司未能在本判决规定期限内履行上述第一、二项义务，原告华夏银行股份有限公司玉溪支行有权对迪庆光华冶金炉料有限责任公司提供的房产（房屋产权证编号为：《迪区房权证（2013）字第1**号》）及对应的国有土地使用权，在最高债权额157万元的限度内折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿；四、若迪庆光华冶金炉料有限责任公司未能在本判决规定期限内履行上述第一、二项义务，原告华夏银行股份有限公司玉溪支行有权对河池市保平上洛锰矿提供的位于河池市保平上洛锰矿金城江区里孟矿区锰矿的采矿权（采矿许可证号为：C4500002013112110132030）在最高债权额4200万元限度内以拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；五、若迪庆光华冶金炉料有限责任公司未能在本判决规定期限内履行上述第一、二项义务，原告华夏银行股份有限公司玉溪支行有权对赖泳村提供的房屋（房屋所有权证号：昆明市房权证西房管字第××号、昆明市房权证西房管字第××号）及对应的国有土地使用权，在最高债权额8668628元的限度内以拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；六、若迪庆光华冶金炉料有限责任公司未能在本判决规定期限内履行上述第一、二项义务，原告华夏银行股份有限公司玉溪支行有权对赖泳村所有的房屋（房屋所有权证号分别为：攀房权证仁私字第××、00××02、00××18、00××21号）及对应的国有土地使用权，在最高债权额7010218元的限度内以拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；七、若迪庆光华冶金炉料有限责任公司未能在本判决规定期限内履行上述第一、二项义务，原告华夏银行股份有限公司玉溪支行有权对赖泳村、蔡正琴共同所有的房屋（房屋所有权证号为：盐边县房权证红格字第××号）及对应的国有土地使用权，在最高债权额228万元的限度内以拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；八、河池市保平上洛锰矿、赖泳村、蔡正琴、宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂在本判决确定的第一、二项义务范围内承担连带保证责任，河池市保平上洛锰矿、赖泳村、蔡正琴、宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂承担责任后，有权向迪庆光华冶金炉料有限责任公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费461239元、保全费5000元由被告迪庆光华冶金炉料有限责任公司、河池市保平上洛锰矿、赖泳村、蔡正琴、宁蒗彝族自治县格桑铁合金厂负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于最高人民法院。审判长 王 超审判员 汤莉婷审判员 郭婷婷二〇一七年十二月五日书记员 李丽梅