四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)川2081民初456号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行，营业场所四川省简阳市简城镇正中街77-85号，统一社会信用代码91512081565684104W。负责人：谢晓龙，行长。委托诉讼代理人：钟良，四川瑞能律师事务所律师。被告：何立川，男，1989年8月6日出生，汉族，住四川省简阳市，现羁押于四川省崇州监狱。被告：荣本兵，男，1965年11月10日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。委托诉讼代理人：邹建华，四川兴岳律师事务所律师。被告：韩思贵，女，1963年12月19日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。委托诉讼代理人：邹建华，四川兴岳律师事务所律师。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行（以下简称农商行简城支行）与被告何立川、荣本兵、韩思贵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月16日立案后，依法适用简易程序审理。因被告何立川涉嫌刑事犯罪被公安机关侦查，本院于2016年3月18日中止诉讼。原告农商行简城支行的委托诉讼代理人钟良、被告何立川到庭参加了诉讼，被告荣本兵、韩思贵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行简城支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告何立川偿付原告借款本金470万元及截止2016年1月16日的利息403432.33元，并承担本案诉讼费用；2.原告对被告荣本兵、韩思贵用于抵押的位于安岳县的房产（建筑面积392.74平方米）享有优先受偿权。在诉讼中，原告增加第一项诉讼请求为，被告何立川偿还原告借款本金470万元及截止2017年11月20日的利息1352002.55元，2017年11月20日后的利息以470万元为基数按合同约定的利率计算，并承担本案诉讼费用；明确第二项诉讼请求为原告对被告荣本兵、韩思贵位于安岳县的房产（建筑面积392.74平方米）拍卖、变卖的价款在何立川上述借款本息和诉讼费用范围内享有优先受偿权。事实及理由：2013年1月18日被告何立川向原告借款470万元，于2016年1月16日到期。荣本兵和韩思贵用共同所有的位于安岳县建筑面积392.74平方米的房产为被告何立川的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约定发放了借款，借款支付方式为委托支付至何立川指定的周某账户内。借款到期后，经原告多次催收，被告拒绝偿还利息，故起诉至法院。被告何立川辩称，原告诉称的签订借款合同和合同中何立川的签名均属实，签订合同是何立川的哥哥曾某的一个朋友让何立川到银行签的字，但何立川不认识周某，何立川没有用过借款，也没有还过利息，也不知道借款是如何贷出来的，何立川不应当承担还款责任。被告荣本兵、韩思贵未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月17日，原告农商行简城支行（原简阳市农村信用合作联社简城信用社）与被告何立川签订编号为简信个借（2013）000006号的《个人借款合同》，约定：被告何立川向原告借款470万元用于购买门市，借款期限为2013年1月17日至2016年1月16日，利率为月利率，利率为浮动利率即在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率水平上上浮54%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，逾期罚息利率在贷��利率基础上上浮150%；还款方式均为按月结息，任意还本法，结息日为每月20日；借款发放方式为使用借款单笔金额超过30万元以上的，采用受托方式支付，被告委托原告直接将借款资金支付给交易对手；合同对其它事宜进行了约定。同日，原告与荣本兵、韩思贵签订了编号为2013简抵第000006号《抵押合同》，约定：荣本兵、韩思贵用其共有的位于安岳县的房产（产权证号为：安房权证安岳县字第××号，建筑面积为392.74平方米）为何立川的上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费、公告费等），合同并对其它事宜进行了约定。同日，原告与荣本兵、韩思贵就上述抵押财产办理了抵押登记，他项权证书号为：安房他安岳县字第2013000334号。2013年1月18日，被告何立川向原告申请个人借款支用申请书和出具贷款支付委托书，何立川要求原告将贷款470万元按贷款支付委托书的要求划至指定的收款人周某在原告处的62×××36银行账户内。同日，原告向被告何立川发放了借款470万元至何立川62×××23银行账户内，借款借据上载明：执行利率为月利率7.8925‰，借款日期为2013年1月18日至2016年1月16日；原告并按何立川的支付委托书将470万元划入指定的周某账户内。被告何立川已共支付利息945580.06元，尚欠借款本金470万元，原告提供的欠息清单中记载“2014年12月31日前，应收利息金额与已收利息金额相同，2015年1月1日至2015年1月20日期间应收利息为25333元，已收利息金额为25966.32元……。”。另查明，中国人民银行在2014年11月22日、2015年3月11日、2015年5月11日对贷款基准利率进行了相应的调整，中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（即银发[2003]251号），第三条规定逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。在庭审中，原告自愿将逾期罚息利率在贷款利率基础上上浮150%改为按中国人民银行规定的在贷款利率基础上加收50%。以上事实，有原、被告陈述，原告提供的原、被告身份信息、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、他项权证书、房屋所有权��书、国有土地使用权证书、欠息清单、个人借款支用申请书、贷款支付委托书、取款凭证、荣本兵与韩思贵的结婚证和户口本等予以证实。以上证据真实有效，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告农商行简城支行与被告何立川签订的《个人借款合同》、与荣本兵、韩思贵签订的《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原、被告双方应按约定履行各自的合同义务。一、被告何立川应偿还借款本金和利息计算问题。被告何立川提出其未用过借款也未偿还过利息，其不应承担还款责任的抗辩意见。被告何立川在签订借款合同时已属完全民事行为能力人，且自愿到银行签字借款，其应知晓贷款签字的相应法律后果。原告按合同约定履行了出借义务，被告何立川应当按合同约定偿还借款本金470万元及支付利息。被告何立川的该抗辩意见无事实和法律依据，本院不予采纳。从原告提供的欠息清单中收取的2015年1月1日至2015年1月20日期间的利息可以看出，中国人民银行贷款利率在2014年进行调整，根据合同约定，该期间的利率降低为月利率7.7%，但原告实际收取的利息金额却高于应收取的利息，故原告计算利息的标准并未按合同约定计算。借款到期后，被告何立川未按约定归还借款本金，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告自愿将罚息利率从贷款利率基础上上浮150%改为加收50%，不违反相关规定，系��分自己权利的行为，本院予以确认。被告何立川自2016年1月17日起的逾期利息应按中国人民银行公布的同档次贷款基准利率水平上上浮54%基础上加收50%计算。故本院对原告主张要求被告偿付借款本金470万元及利息的诉讼请求部分予以支持。但应当扣除被告何立川已支付的利息945580.06元。二、原告对抵押财产是否享有优先受偿权的问题。被告荣本兵、韩思贵用其共有的位于安岳县的房产为被告何立川的该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法已设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告请求就该抵押财产享有优先受偿权的主张符合法律规定，抵押合同中约定了抵押担保的范围为借款本金、利息、实现债权产生的费用，原告在抵押范围内享有优先受偿权，故对原告主张要求对抵押担保的财产拍卖、变卖的价款在被告何立川上述借款本息和诉讼费范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，对原告主张要求被告偿付借款本息和对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何立川于本判决生效之日起十���内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行偿付借款本金4700000元及利息（利息的计算方法为：自2013年1月18日起至2016年1月16日止的利息以4700000元为基数，按中国人民银行公布的同档次贷款基准利率水平上上浮54%计算；2016年1月17日始计算至本判决确定的本金给付之日止的逾期利息，以未偿还的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同档次贷款基准利率水平上上浮54%再加收50%计算；贷款基准利率自变动后的下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止），但并应当扣除被告何立川已支付的利息945580.06元；二、若被告何立川到期不能偿还上述债务，原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行对登记在被告荣���兵、韩思贵共有的位于安岳县的房产（产权证号为：安房权证安岳县字第××号，建筑面积为392.74平方米）依法拍卖、变卖的价款在被告何立川的上述债务和诉讼费范围内享有优先受偿权；三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27082元，由被告何立川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  赵春梅二〇一七年十二月八日书记员  巫道伟