宝鸡市陈仓区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0304民初2335号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宝鸡市陈仓区支行，住所地：宝鸡市陈仓区金茂商场一楼（虢镇中街）。负责人：杨帆，任行长。委托诉讼代理人：吴建斌，系该行员工。被告：王瑛，男。被告：严阿玲，女。系被告王瑛之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝鸡市陈仓区支行（以下简称邮政银行陈仓区支行）与被告王瑛、严阿玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行陈仓区支行委托诉讼代理人吴建斌到庭参加了诉讼，被告王瑛、严阿玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行陈仓区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告王瑛签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告王瑛、严阿玲限期归还原告借款本金252439.14元，清偿2017年6月13日至2017年9月25日期间拖欠的利息及罚息5016.51元，本息257428.76元，并承担2017年9月26日至借款还清之日利息、罚息损失；3、依法判令原告对被告王瑛、严阿玲的抵押房产则请求依法拍卖、变卖被告位于金台区宝平路19号院3号楼1单元5号住房，并依法变价后所得款项在抵押担保范围内有限受偿原告债权。事实与理由：被告王瑛于2014年12月向我行申请借款。2014年12月9日，我行与被告王瑛、严阿玲签订《个人额度借款合同》，约定：我行向被告借款31万元，期限120个月，自2014年12月13日至2024年12月13日，年利率为7.38%，如逾期不还借款，从逾期之日按约定罚息利率为借款约定利率的1.5倍。被告王瑛、严阿玲自愿用其名下位于金台区宝平路19号院3号楼1单元5号住房对该笔借款提供抵押担保。2014年12月13日，我行按约履行了全部义务，足额提供被告王瑛、严阿玲借款31万元，但被告自2017年6月13日逾期至今，借款本金尚欠252439.14元，截止2017年9月25日，被告尚欠利息及罚息5016.51元。原告为证实其诉讼请求的成立，向法庭提交了以下证据:1、原告营业执照、金融许可证，被告身份证、户口薄、结婚证复印件，证明原、被告身份情况，主体适格；2、个人额度借款合同、个人额度借款支用单、放款单、手工借据、借款申请表、还款计划表，证明被告王瑛、严阿玲建立债权债务关系，被告收到贷款事实；3、个人最高额担保合同、借款人配偶声明、他项权证、房产证复印件各一份，证明被告以房产作为担保的事实依据；4、还款清单，证明被告还款及欠付借款本息情况。被告王瑛、严阿玲未答辩亦未向法庭提交证据。原告提交的证据，被告虽未到庭质证，但上述证据证据来源合法，客观真实，与本案有关联性，且能相互印证，本院予以采信。根据本院认定的证据及原告当庭陈述，可认定本案事实如下：2014年12月9日，原告（贷款人）与被告王瑛（借款人）、严阿玲（共同借款人）签订《个人额度借款合同》一份，约定：原告向王瑛提供可以循环使用的借款额度人民币31万元，借款额度存续期限为156个月，自2014年12月9日至2027年12月9日。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；额度借款用于个人综合消费或个人信用消费；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；每笔贷款的还款方法在《借款支用单》中约定；若在额度存续期内，借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的情况，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人发生不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产，实现抵押权；本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分等条款。同日，原告（担保权人）被告王瑛（担保人）、严阿玲（抵押共有人）签订《个人最高额担保合同》一份，约定：担保人自愿用其名下位于金台区宝平路19号院3号楼1单元5号房产（宝鸡市房权证金台区字第0320**号）的全部价值（原告认可价值为人民币454155元），对其与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币31万元；担保人承担担保责任的债权发生期间为借款合同约定的借款额度存续期；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；发生下列情形之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的；（二）根据主合同也得担保权人可以提前实现债权的其他情形等。如上述情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并累计行使抵押权。抵押物依法应当办理登记等条款。同时，抵押物共有人严阿玲声明：本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。次日，各方办理了抵押登记，原告取得了《房屋他项权证》（宝鸡市房他证金台区字第000418**号）。同月13日，被告王瑛向原告借款31万元用于装修房屋，借款期限为120月（自2014年12月13日至2024年12月13日），年利率7.38%，逾期利率为11.07%，还款方式为等额本息还款法。同日，原告按约定向被告王瑛发放借款31万元。此后，被告王瑛按合同约定归还借款本息29次至2017年5月13日，共归还借款本金57560.86元。第30次还款日即2017年6月13日，被告王瑛仅归还利息63.8元，当期借款本金2208.07元、利息1173.98元未能归还。至庭审前，被告王瑛已累计逾期次数为7次。本院认为，依法成立的合同对双方当事人均有约束力。原告与王瑛、严阿玲签订的借款合同、担保合同是各方的真实意思表示，也不违反相关法律规定，上述合同合法有效。原告按照约定向被告发放了借款，被告未按约定期限足额偿还原告借款本息，且累计逾期次数超过6次。按照合同约定，被告发生上述情况即构成违约，原告有权解除合同，提前收回贷款，故原告要求被告王瑛、严阿玲承担归剩余借款本息的请求，应予支持；由于被告违约，原告提前收回贷款，根据原、被告签订的担保合同，原告有权行使抵押权，故对原告要求依法拍卖、变卖被告王瑛、严阿玲的抵押物所得款项，在抵押担保范围内优先受偿原告债权的诉讼请求，本院依法予以支持。为了维护社会主义市场经济秩序，保护金融企业的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第三十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝鸡市陈仓区支行与被告王瑛、严阿玲于2014年12月9日签订的《个人额度借款合同》；二、被告王瑛、严阿玲在本判决生效后15日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝鸡市陈仓区支行借款本金252439.14元、利息1173.98元，并承担自2017年6月14日至借款本金还清之日止按年利率11.07%计算的利息（包括罚息）；三、如被告王瑛、严阿玲不能清偿上述款项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝鸡市陈仓区支行有权对被告王瑛、严阿玲共有的所有权证号为宝鸡市房权证金台区字第0320**号的房产拍卖、变卖的价款，优先受偿上述第一项债权。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5162元，减半收取2581元，由被告王瑛、严阿玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。审判员  薛晓琴二〇一七年十二月二十日书记员  石叶叶