四川省雅安市雨城区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1802民初1894号原告：雅安市商业银行股份有限公司雨城支行，住所地四川省雅安市雨城区西康路东段191-193号。负责人：尹福健。委托诉讼代理人（特别授权）：李黎，四川明炬（雅安）律师事务所律师。被告：陈康，男，1988年9月2日出生，藏族，住四川省石棉县。被告：张翔，男，1978年9月21日出生，藏族，住四川省石棉县。被告：石棉县藏乡情民族大舞台，住所地四川省石棉县新棉镇解放路三段。经营者：张翔，男，1978年9月21日出生，藏族，住四川省石棉县。被告：雅安市中银融资担保有限责任公司，住所地四川省雅安市雨城区县前街45号1号楼2层。法定代表人：杨元康。委托诉讼代理人（特别授权）：孙梦颖，四川融坤律师事务所律师。原告雅安市商业银行股份有限公司雨城支行（以下简称商行雨城支行）与被告陈康、张翔、石棉县藏乡情民族大舞台、雅安市中银融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告商行雨城支行的委托诉讼代理人李黎，被告雅安市中银融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人孙梦颖到庭参加诉讼。被告陈康、张翔、石棉县藏乡情民族大舞台经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。商行雨城支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈康归还借款1500000元，并支付从2016年3月21日起至2017年7月17日的利息、罚息和复利220455.52元，及从2017年7月18日起至借款偿清时止按合同约定利率计算的罚息和复利；2.赔偿商行雨城支行因追偿债权产生的律师费25800元；3.被告雅安市中银融资担保有限责任公司、张翔、石棉县藏乡情民族大舞台对上述债务承担连带担保责任；4.诉讼费由陈康、张翔、石棉县藏乡情民族大舞台、雅安市中银融资担保有限责任公司承担。事实和理由：2014年10月，陈康因经营需要向雅安市商业银行股份有限公司直属支行（于2016年12月更名为商行雨城支行）贷款。张翔、石棉县藏乡情民族大舞台自愿作为该债务的连带担保人，并签署了《承诺书》，自愿承担连带保证责任。雅安市中银融资担保有限责任公司自愿对该笔债务承担连带担保责任，借贷各方签订《个人借款与担保合同》。商行雨城支行提供借款后，借款人陈康未履行还款责任，故提起诉讼。陈康未作答辩，亦未提交证据。张翔未作答辩，亦未提交证据。石棉县藏乡情民族大舞台未作答辩，亦未提交证据。雅安市中银融资担保有限责任公司辩称，一、关于罚息和复利部分不应同时计算，理由：1.依据合同法司法解释，对计收复利是明确禁止的；2.罚息对借款人具有补偿性质，既收罚息再计算复利，实际是给予债权人的一种双倍损失补偿，也是对担保人的双重处罚，对担保人明显不公平，违反合同法的公平原则。二、针对罚息计收的复利不予认可，理由：1.依据合同中的约定，复利只在陈康不能按时支付利息时才开始计算复利，该条约定明确了复利的计算方法，即只包括合同期内的利息产生的复利，并不包含对罚息计收复利；2.依据《中国人民银行人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算应仅为正常利息及合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。3.我国法院对罚息计收复利的判例中，分为三种情况：合同明确约定对罚息计收复利的，法院予以支持；合同未明确约定对罚息计收复利的，债权人认可的，法院可以予以支持；合同未明确约定对罚息计收复利的，法院应以复利的计算基础是利息，而非罚息为由，不支持对罚息计收复利。因此，只有双方在贷款合同中明确约定复利计算方式的情况下，才可以对罚息计收复利，而对复利计算方式的明确约定应至少包括对计算复利基数的明确。本案中，双方合同中对复利计算方法的并未约定对罚息也要计收复利，因此，原告对罚息计收复利的诉讼请求缺乏法律依据及合同依据。综上所述，应不予支持商行雨城支行对罚息与复利的重复计算及对罚息计收复利的诉讼请求。商行雨城支行围绕诉讼请求依法提交了证据：商行雨城支行营业执照、金融许可证、法人身份证明书、雅安市商业银行关于商行直属支行更名为雨城支行的文件；陈康、张翔身份证明；石棉县藏乡情民族大舞台营业执照；《个人借款与担保合同》《连带责任承诺书》《还款承诺书》、贷款借据、欠息明细、发票。经审核，商行雨城支行提交的证据，符合证据规则要求，能证明案件事实，本院予以采信。根据采信证据以及当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下：陈康向雅安市商业银行股份有限公司直属支行申请贷款期间，张翔于2014年10月14日向该行出具《连带责任承诺书》，承诺：当借款人陈康未按合同约定履行还款义务或由于其他任何原因不能履行还款付息义务时，本人同意为该笔借款承担连带的法律责任，直至本息归还完毕。石棉县藏乡情民族大舞台于2014年10月14日向该行出具《还款承诺书》，承诺：用石棉县藏乡情民族大舞台经营收入作为该笔贷款的还款来源，并承担连带责任直到贷款本息结清为止。2014年10月28日，雅安市商业银行股份有限公司直属支行作为贷款人，与作为借款人的陈康，作为保证人的雅安市中银融资担保有限责任公司签订《个人借款与担保合同》［编号：雅商行（直属）支行2014102000100683］，约定的主要内容：贷款金额1500000元，贷款期限自2014年10月28日起至2016年10月28日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率6.15％为基准利率上浮50％，确定年利率为9.225％；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率调整之日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行；按季付息，按分期还款计划还本；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按前述约定的利率基础上加收50％确定；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担；该笔贷款采用保证方式，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、诉讼代理费、律师费……）和借款人所有其他应付费用。2014年11月18日，雅安市商业银行股份有限公司直属支行向陈康发放贷款1500000元。截止2016年3月21日，陈康尚欠本金1500000元。自2016年3月21日起，陈康未再按合同约定履行偿还借款本金、利息、罚息及复利的义务。2016年12月15日，雅安市商业银行股份有限公司直属支行更名为商行雨城支行。商行雨城支行为本案诉讼向四川明炬（雅安）律师事务所缴纳律师代理费25800元。本院认为，商行雨城支行与借款人陈康、保证人雅安市中银融资担保有限责任公司签订的《个人借款与担保合同》，保证人张翔、石棉县藏乡情民族大舞台分别向商行雨城支行出具的《连带责任承诺书》《还款承诺书》，均是各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对当事人具有约束力，应作为解决本案纠纷的依据。陈康作为借款人应当按约定履行偿还借款的义务，其未按约定履行还款义务的行为构成违约，应承担相应的违约责任。本案的主要争议焦点为商行雨城支行按合同约定计收罚息和复利是否适当的问题。《个人借款与担保合同》中已约定罚息、复利的计算标准，商行雨城支行的该主张有合同约定，应予支持，但按照《中国人民银行人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。商行在计算复利时包含了逾期罚息，该计算方式不符合前述规定，应予扣除。故对雅安市中银融资担保有限责任公司的该辩解予以采纳。当陈康未履行前述债务时，依据合同约定张翔、石棉县藏乡情民族大舞台、雅安市中银融资担保有限责任公司应承担连带保证责任，在承担连带保证责任后有权向陈康追偿。陈康、张翔、石棉县藏乡情民族大舞台经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法判决，并自行承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈康于本判决发生法律效力之日起10日内向雅安市商业银行股份有限公司雨城支行归还借款本金1500000元；并给付从2016年3月21日起至2016年10月28日止，以借款本金1500000元为基数，按《个人借款与担保合同》约定的利息利率计算的利息。二、陈康于本判决发生法律效力之日起10日内向雅安市商业银行股份有限公司雨城支行给付从2016年10月29日起至借款清偿之日止，以未归还借款本金为基数，按《个人借款与担保合同》约定的罚息利率计算的罚息。三、陈康于本判决发生法律效力之日起10日内向雅安市商业银行股份有限公司雨城支行给付以本判决第一项确定的利息为基数，从2016年3月21日起至借款清偿之日止，按《个人借款与担保合同》约定的罚息利率计算的复利。四、陈康于本判决发生法律效力之日起10日内向雅安市商业银行股份有限公司雨城支行支付律师代理费25800元。五、张翔、石棉县藏乡情民族大舞台、雅安市中银融资担保有限责任公司对陈康的上述一、二、三、四项债务承担连带清偿责任;张翔、石棉县藏乡情民族大舞台、雅安市中银融资担保有限责任公司承担保证责任后，有权向陈康追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20284元、公告费1310元，共计21594元，由陈康、张翔、石棉县藏乡情民族大舞台、雅安市中银融资担保有限责任公司负担。商行雨城支行已缴纳的上述费用，由陈康、张翔、石棉县藏乡情民族大舞台、雅安市中银融资担保有限责任公司在本判决执行时一并给付商行雨城支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。审 判 长  李 垚人民陪审员  陈雅红人民陪审员  张天君二〇一七年十二月二十日书 记 员  陈倩怡