贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0402民初4112号原告：中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行，地址：贵州省安顺市南华路32号。法定代表人：王俊。委托诉讼代理人：马波，男，1986年10月4日生，汉族，该行员工，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：金家顺，男，1967年9月11日生，汉族，该行员工，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。被告，陈恒，男，1970年10月8日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区虹山东路花灯剧团宿舍*幢*单元*层***号。身份证号：5225011970********。原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行（以下简称农业银行）诉被告陈恒借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人马波、金家顺到庭参加诉讼，被告陈恒经本院合法（传票）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行向本院提出诉讼请求：1、判决提前解除我行与被告陈恒于2012年08月10日签订的《个人购房担保借款合同》；2、请求依法判令被告陈恒归还我行贷款本息人民币244,321.20元（其中本金：236,393.28元，利息7,927.92元，利息暂算至2017年10月23日，利息以最终还款日系统结算为准）；3、依法确认我行对陈恒的抵押权合法有效，我行依法对抵押物享有优先受偿的权利；4、本案诉讼过程中产生的费用由被告承担。事实和理由：2012年08月02日，被告陈恒因购房向我行申请住房贷款，经审查，我行认为被告符合贷款的条件，于2012年08月10日与被告签订了《个人购房担保借款合同》。根据合同的约定，被告的贷款用途为购买位于贵州省安顺市西秀区虹山东路14号花灯剧团宿舍1单元7层701号的住房，贷款金额300,000.00元整，贷款期限为15年，180期。贷款还款方式为等额本息还款。同时，被告将此房屋抵押给我行用作抵押担保并在安顺市房屋产权管理处办理抵押登记，他项权证号为：安市房他证西秀字第××号。2012年08月16日，我行依合同约定发放了此笔贷款，被告也依合同约定开始按月偿还贷款。但从2016年12月起，被告开始不按时还款付息。经我行多次电话、上门进行催收，客户以各种理由推诿，催收无果，被告陈恒至今未履行还款义务，造成该笔贷款逾期。因此，借款人违反与我行签订的《个人购房担保借款合同》约定第一部分通用条款第十二条借款人违约责任第12.4款：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款人的下列行为形成违约：第（2）点，借款人未按约定按期足额偿还借款”；现借款人已造成违约，合同不能继续履行。现原告依约提请收回贷款本息并解除合同。截止2017年10月25日，被告共拖欠我行本息人民币244,321.20元（其中本金：236,393.28元，利息7,927.92元，利息暂算至2017年10月23日，利息以最终还款日系统结算为准）。被告陈恒未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。经审理查明：2012年08月02日，被告因购买位于贵州省安顺市西秀区虹山东路14号花灯剧团宿舍5幢1单元7层701号住房向原告申请住房贷款，双方于2012年8月10日签订《个人购房担保借款合同》，约定：1、被告陈恒向原告借款300000元，借款期限自2012年8月16日至2027年8月15日；2、采用浮动利率的方式计收利息，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮或下浮一定比例确定执行年利率；3、还款方式为等额本息还款；4、被告提供上述购房用于抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权而支付的律师费等各项费用，同时办理了抵押登记手续；5、双方还约定了双方履行本合同过程中产生争议时通过诉讼方式执行。合同签订后，被告提供购买的位于贵州省安顺市西秀区虹山东路14号花灯剧团宿舍5幢1单元7层701号的住房（房权证号：安市房权证西秀字第××号，他项权证号：安市房他证西秀字第××号）作为抵押，原告于2012年8月16日向被告发放贷款300000元，被告从2014年7月起就未正常按期还款。截止到2017年12月19日，被告共计偿还该借款本金67399.43元,拖欠利息6628.53元（其中到期利息6503.09元、罚息61.09元、复利64.35元）,被告未偿还本金232600.57元。上述事实有原告陈述，原告提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证、《个人购房担保借款合同》、被告陈恒身份证及户口簿复印件、房屋产权证、房他证、个人借款凭证、原告提供的自己制作的从2012年9月16日至2017年12月19日期间还款明细3页及原告制作被告个贷凭证基础信息1页等证据在卷佐证，足以认定。本院认为：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用的原则。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，未违反法律规定，合法有效，受法律保护。原告依约放款后，被告未能按照合同约定按月履行还款义务，显属违约。因双方在合同中约定借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回未到期贷款。故原告诉请解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》、要求被告归还借款本金及利息有理，本院予以支持。经核实，被告截止到2017年12月19日，未偿还原告本金为232600.57元、利息为6628.53元。以后利息的计算按双方合同约定在借款执行利率基础上上浮50%罚息利率计收罚息，即按借期内的年利率6.55%上浮50%计算即按年利率9.825%计收罚息至本金还清之日止。被告用其所有的位于贵州省安顺市西秀区虹山东路14号花灯剧团宿舍5幢1单元7层701号（房权证号：安市房权证西秀字第××号，他项权证号：安市房他证西秀字第××号）房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现原告对该抵押物主张抵押权，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤未按期到庭应诉，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行与被告陈恒签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告陈恒于本判决生效之日起10日内偿付原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行借款人民币232600.57元及利息（截止2017年12月19日的利息为人民币6628.53元，以后的利息以借款人民币232600.57元为基数从2017年12月20起按年利率9.825%计算至借款还清之日止）。三、被告陈恒未按本判决清偿上述第二项所列债务的，原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行对被告陈恒所有的位于贵州省安顺市西秀区虹山东路14号花灯剧团宿舍5幢1单元7层701号（房权证号：安市房权证西秀字第××号，他项权证号：安市房他证西秀字第××号）房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5064元，减半收取人民币2532元，由被告陈恒承担。本案诉讼费原告已预交，被告所承担的诉讼费在本判决生效之日起10日内向原告支付，原告不再向本院退取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员 林 茂二〇一七年十二月二十五日书记员 蒙忠璞