贵州省瓮安县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔2725民初3962号当事人基本情况及案件审理经过原告：卢继山，男，1978年12月23日生，苗族，贵州省瓮安县人，住所地贵州省瓮安县，委托诉讼代理人：王鹏飞，贵州江桥律师事务所律师，执业证号15227201510612992。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张波，贵州江桥律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：杨杰，男，1988年6月24日生，汉族，贵州省瓮安县人，住所地贵州省瓮安县，委托诉讼代理人：张汉丰，广东文商律师事务所律师，执业证号14403200510952504。代理权限为特别授权。被告：覃文丹，女，1987年12月15日生，侗族，贵州省从江县人，住所地贵州省瓮安县，被告：陈家翠，女，1964年4月21日生，汉族，贵州省瓮安县人，住所地贵州省瓮安县，原告卢继山与被告杨杰、覃文丹、陈家翠民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月11日立案受理。在审理中，原告卢继山申请对陈家翠、杨昌友共同所有的位于瓮安县瓮水办事处高家坳村下新庄组（房权证号为瓮房权证雍阳镇字第××号、土地使用证号为瓮集建字第10004号）房屋价值336000元部分予以保全，并提供了担保，经审查后，本院依法采取了诉讼保全措施。本案依法适用简易程序，由审判员何崇尧于2017年11月27日公开开庭审理本案，原告卢继山及其委托诉讼代理人王鹏飞、张波，被告杨杰及其委托诉讼代理人张汉丰到庭参加诉讼，被告覃文丹、陈家翠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩内容原告卢继山的诉讼请求：1、请求依法判决三被告连带偿还原告借款260000元及利息，利息以本金200000元按月利率2%自2016年3月3日起计算至本息清偿完毕时止；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。被告杨杰的答辩意见：借款是事实，但是借款金额是200000元，约定按照月利率5%支付利息，实际收到借款本金190000元，扣除借款当月利息10000元。因我姐夫王雁冰资金周转困难，让我给他借钱，所以本案借款实际使用人并不是我，钱没有打给我，是打在王雁冰的银行账户的。除扣除了借款当月的利息外，还支付了三个月的利息，后因没有资金，就没有支付利息了，在2016年春节时，又以我的名义帮王雁冰打了一张80000元的欠条，欠条上的钱是利息，打了欠条后，双方协商将月利率5%降低至月利率3%，2016年期间未支付过利息。2017年春节时，双方协商不再支付利息了，后经双方协商，借款本金200000元，利息80000元，王雁冰支付了20000元利息，一共支付了60000元利息。欠债还钱天经地义，不论是王雁冰的借款还是我的借款均需要偿还。就本案事实而言，我书写借条是真实的，但从借款的履行而言，我没有收到200000元的借款，原告的借款不是支付给我的，还款也不是我偿还的，我只是借款的中间人，所以本案的实际借款人应该是王雁冰而不是我。抵押房产属于集体性质房产，抵押合同应属无效。综上，我认为借款应该由王雁冰偿还。被告覃文丹、陈家翠未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和提交证据。审理查明的事实2015年初，被告覃文丹找到兰某，提出因被告杨杰在云南种植核桃需要资金，请求兰某帮忙联系借款。经兰某联系介绍，原告卢继山与被告杨杰、覃文丹之间达成借款意向。2015年3月2日，原告卢继山携带部分现金与兰某一同来到被告杨杰家中，由被告杨杰、覃文丹作为借款人，被告陈家翠、杨昌友（杨杰之父，已故）作为担保人，向原告卢继山出具一张借款金额为200000元的借条，借条未约定借款期限，双方口头约定借款利息按月利率5%计算，同时，借条还约定用陈家翠、杨昌友共同所有的位于瓮安县××××组的房屋（房权证号为瓮房权证雍阳镇字第××号、土地使用证号为瓮集建字第10004号）作抵押，但未到相关部门办理抵押登记手续，仅将房屋产权证及土地使用证原件交由原告卢继山保管。陈家翠、杨昌友在借条人以担保人身份签字捺印，但未约定保证的方式、范围及期间。因原告卢继山携带的现金不足，双方又共同到银行取款并交付，被告杨杰、覃文丹实际获得借款190000元，被告杨杰将获得的190000元借款填写存款凭条后，汇入案外人王雁冰的银行账户，在扣除50元的汇款费用后，实际转入王雁冰银行账户的金额为189950元。在借款后，按照双方口头约定的月借款利率5%，以200000元为借款本金计算，被告杨杰通过王雁冰的银行账户向原告卢继山支付三个月的利息共计30000元。后因资金困难，被告杨杰未再支付利息。2016年3月2日，经被告杨杰、陈家翠与原告卢继山结算，双方确认2015年7月至2016年3月2日期间未支付的利息共计80000元，被告杨杰、陈家翠于同日向原告卢继山出具一份差欠利息80000元的欠条。2017年2月28日，以王雁冰为法定代表人的易门县华驰农业科技有限公司通过公司银行账户向原告卢继山的银行账户转账20000元，附言中注明有“偿还杨杰借款”字样，庭审中双方均确认该20000元系支付的借款利息。其后，被告杨杰、覃文丹未再支付利息，亦未归还借款本金。原告卢继山经催收未果，遂以前述请求诉至本院。本院确认的上述事实，有原告卢继山、被告杨杰的法庭陈述及原告卢继山提交的借条、欠条、证人兰某当庭作证的证言及被告杨杰提交银行交易流水、网上银行转账凭证等在卷予以佐证，经开庭质证和本院审查，足以认定。判决理由和结果本院认为，被告杨杰、覃文丹向原告卢继山借款未归还的事实，有原告卢继山、被告杨杰的法庭陈述及本院审查确信的证据予以证实，故对原告卢继山与被告杨杰、覃文丹之间的债权债务关系，本院依法予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，原告卢继山诉请被告杨杰、覃文丹偿还借款有理，本院依法予以支持。关于被告杨杰辩解自己与覃文丹不是借款人、实际借款人是王雁冰、借款应当由王雁冰偿还的问题。证人兰某已当庭作证证实，本案借款产生的原因系被告覃文丹称被告杨杰在云南种植核桃缺乏资金，请求兰某帮忙联系借款，且借条亦由被告杨杰、覃文丹以借款人身份出具，根据合同的相对性原理，被告杨杰、覃文丹才是本案借款合同的当事人，故本案中，借款人应认定为被告杨杰、覃文丹。至于借款人在借得借款后，将借款交由谁实际使用、借款利息通过谁来支付等，法律并未禁止，故被告杨杰的上述辩解理由，无事实基础和法律依据，本院不予采纳。关于本案借款本金的金额问题。原告卢继山称系被告杨杰、覃文丹收到200000元借款后当场支付了10000元的利息，被告杨杰称系原告卢继山在交付借款时扣除了借款当月的利息10000元，双方各执一词，且均未提交证据对自己的主张予以佐证，但不容否认的事实是，被告杨杰、覃文丹作为借款人，实际获得并能够使用的借款金额只有190000元。众所周知，借款利息是借款人在使用出借人资金一段时间后，按照双方约定的利率及使用借款时长计算并支付给出借人的报酬费用，从本案双方约定借款利息为月利率5%来看，双方约定的借款使用周期是以月为计算单位，即使系被告杨杰、覃文丹主动支付，但因在支付时还并未使用原告卢继山的资金，借款利息并未实际产生，故原告卢继山要求将这10000元认定为支付的利息，理由不充分。同时，如果这种当场支付利息的行为获得法律的认可，亦不免有故意规避《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款利息不得预先在借款本金中予以扣除之法律规定的嫌疑。因此，本案不管是原告卢继山在借款时预先扣除借款当月的利息还是被告杨杰、覃文丹在获得借款后当场支付还并未实际产生的利息，该款均不应计入借款本金，故本院认定原告卢继山出借给被告杨杰、覃文丹的借款本金为190000元。关于本案利息的支付问题。被告杨杰、覃文丹按照双方约定的月利率5%实际支付了五个月的利息50000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，被告杨杰在庭审中主张返还，本院本应依法予以支持，但因被告杨杰、覃文丹支付的50000元利息，前后间隔时间较长，且在此期间，被告杨杰、覃文丹对原告卢继山负有尚未清偿的债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，原告卢继山提出按月利率3%折抵后再按月利率3%抵充未支付部分利息的意见，符合法律规定，本院予以支持，故被告杨杰要求返还的诉讼主张，本院不予支持。经计算，被告杨杰、覃文丹已支付的50000元利息以借款本金190000元计算，按月利率3%折抵，共计支付期限为8个月零23天（每月按30天计算），即从2015年3月2日支付至2015年11月24日。关于原告卢继山请求的按月利率5%结算且未实际支付的利息60000元，因违反法律规定和与本院折抵的利息计算周期重复，本院不予支持。被告杨杰辩称双方后期已达成将月利率由5%降低至3%直至不计算利息的意见，原告并未明确予以认可，且被告杨杰亦未提交相关证据对自己的诉讼主张予以佐证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告杨杰应承担举证不能的不利后果，其诉讼主张本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”之规定，双方约定借款利率为月利率5%，现原告要求对未支付部分利息按月利率2%计算，符合法律规定，本院予以支持。综上，被告杨杰、覃文丹应从2015年11月25日起按月利率2%向原告卢继山支付利息至借款本金清偿完毕时止。关于被告陈家翠是否承担保证责任的问题。被告陈家翠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未对自己是否应当承担保证责任提出抗辩，被告杨杰的代理人在庭审中提出被告陈家翠的保证已超过保证期间、不应再承担保证责任的意见，因未获得被告陈家翠的授权，本院不予评判。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”之规定，保证期间为除斥期间，虽被告陈家翠未提出抗辩意见，本院仍应依法予以主动审查。被告杨杰、覃文丹在向原告卢继山借款时，被告陈家翠自愿签字承担保证责任，但双方未就保证方式、保证期间、保证范围进行约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”之规定，被告陈家翠应对本案借款承担连带保证责任；根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”之规定，被告陈家翠的保证期间应为主债务履行期限届满之日起六个月；根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款“当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，被告陈家翠应对本案全部债务承担保证责任。原告卢继山在本案诉至本院前虽有催收行为，但双方均未明确催收的是借款本金亦或是债务利息，且亦未举证证实原告卢继山给予的债务履行期限为何时，从本案查明事实看，唯有在向本院提起诉讼时，原告卢继山明确要求了债务的履行期限，本案主债务的履行期限方才明确，故被告陈家翠的保证仍在法定的保证期间内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告卢继山诉请被告陈家翠承担连带责任偿还借款，符合法律规定，本院予以支持。关于原、被告双方在庭审中抗辩的抵押合同是否有效的问题。本案双方在借款时约定了用被告陈家翠所有的房屋进行抵押，但未办理抵押登记。在本案中，借款合同为主合同，抵押合同为从合同，抵押合同是否有效，并不会影响借款合同的效力。本案为借款合同纠纷，原告既未请求本院确认抵押合同的效力，亦未基于抵押合同对抵押物提出任何诉讼请求和主张权利，故根据不告不理的民事诉讼原则，本院对抵押合同的效力不予审查和评判。被告覃文丹、陈家翠经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案可以缺席判决，被告覃文丹、陈家翠应承担缺席判决带来的法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条第二款、第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限杨杰、覃文丹于本判决生效后十日内偿还卢继山借款本金十九万元及利息（利息从2015年11月25日起按月利率2%计算至借款实际清偿完毕时止，利随本清）；二、陈家翠对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回卢继山的其余诉讼请求。案件受理费减半收取2600元，保全费2180元，共计4780元，由被告杨杰、覃文丹、陈家翠共同负担。权利义务告知若义务人未按本判决指定的期限履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定另行支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预缴上诉费（按件计收的全额交纳上诉费，财产类案件按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向本院申请执行。审判员  何崇尧二〇一七年十二月七日书记员  王 芳