江西省赣州市南康区人民法院刑 事 判 决 书(2017)赣0703刑初151号公诉机关赣州市南康区人民检察院。被告人陈康慧，女，1996年9月23日出生于赣州市章贡区，汉族。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年9月8日被刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现羁押于赣州市看守所。辩护人幸华芳，江西文峰律师事务所律师。被告人赖训龙，曾用名“赖斌”，男，1988年8月10日出生于赣州市南康区，汉族。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年9月7日被刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现羁押于赣州市南康区看守所。辩护人谢觉今，江西文峰律师事务所律师。赣州市南康区人民检察院以赣康检刑诉(2017)第138号起诉书指控被告人陈康慧、赖训龙犯贷款诈骗罪，于2017年5月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。赣州市南康区人民检察院指派代理检察员廖冬出庭支持公诉，被告人陈康慧、赖训龙及其辩护人幸华芳、谢觉今到庭参加诉讼。期间延期审理一次。本案现已审理终结。公诉机关指控，一、2016年5月至2016年8月，被告人赖训龙、陈康慧以非法占有为目的，多次冒用他人名义以购买苹果手机、笔记本电脑为由骗取某信消费金融有限公司（以下简称“某信公司”）贷款共计126230元，诈骗所得被二人挥霍。1、2016年5月1日，赖训龙提供欧阳某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造欧阳某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3900元。2、2016年5月4日，赖训龙提供王某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造王某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。3、2016年5月4日，赖训龙提供张某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造张某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。4、2016年5月5日，赖训龙提供康某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造康某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。5、2016年5月6日，赖训龙提供吉某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造吉某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。6、2016年5月7日，赖训龙提供傅某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造傅某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。7、2016年5月7日，赖训龙提供邱某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造邱某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。8、2016年5月9日，赖训龙提供张某2的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造张某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3900元。9、2016年5月9日，赖训龙提供刘某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造刘某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。10、2016年5月16日，赖训龙提供王某2的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造王某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。11、2016年5月23日，赖训龙提供袁某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造袁某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3750元。12、2016年5月24日，赖训龙提供罗某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造罗某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。13、2016年5月24日，赖训龙提供钟某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造钟某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3680元。14、2016年5月27日，赖训龙提供胡某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造胡某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3200元。15、2016年5月29日，赖训龙提供宋某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造宋某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3200元。16、2016年6月1日，赖训龙提供赖某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造赖某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。17、2016年6月2日，赖训龙提供卢某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造卢某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。18、2016年6月4日，赖训龙提供曾某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造曾某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3900元。19、2016年6月5日，赖训龙提供赖某2的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造赖某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3700元。20、2016年6月12日，赖训龙提供刘某2的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造刘某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。21、2016年6月28日，赖训龙提供邱某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造邱某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3900元。22、2016年7月2日，赖训龙提供曹某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造曹某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。23、2016年7月5日，赖训龙提供廖某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造廖某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。24、2016年7月5日，赖训龙提供卓某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造卓某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。25、2016年8月3日，赖训龙提供张某3的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造张某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3700元。26、2016年8月4日，赖训龙提供蔡某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造蔡某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。27、2016年8月4日，赖训龙提供肖某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造肖某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。28、2016年8月8日，赖训龙提供卢某2的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造卢某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。29、2016年8月8日，赖训龙提供黄某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造黄某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。30、2016年8月11日，赖训龙提供朱某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造朱某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。31、2016年8月11日，赖训龙提供王某3的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造王某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。32、2016年8月26日，赖训龙提供陈某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造陈某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。33、2016年8月26日，赖训龙提供孙某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造孙某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。二、2016年3月至2016年7月，被告人陈康慧以非法占有为目的，多次冒用他人名义以购买苹果手机、笔记本电脑为由骗取某信公司贷款91890元。1、2016年3月1日，陈康慧冒用欧阳某2的身份，编造欧阳某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。2、2016年3月9日，陈康慧冒用兰某某的身份，编造兰某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3880元。3、2016年3月10日，陈康慧冒用陈某2的身份，编造陈某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。4、2016年3月11日，陈康慧冒用张某4的身份，编造张某4的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。5、2016年5月8日，陈康慧冒用凌某某的身份，编造凌某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。6、2016年5月12日，陈康慧冒用崔某1的身份，编造崔某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。7、2016年5月19日，陈康慧冒用刘某3的身份，编造刘某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3750元。8、2016年5月20日，陈康慧冒用肖某2的身份，编造肖某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。9、2016年5月23日，陈康慧冒用郭某某的身份，编造郭某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。10、2016年5月25日，陈康慧冒用崔某2的身份，编造崔某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。11、2016年5月27日，陈康慧冒用魏某某的身份，编造魏某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。12、2016年5月30日，陈康慧冒用曹某2的身份，编造曹某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。13、2016年6月2日，陈康慧冒用杨某某的身份，编造杨某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3700元。14、2016年6月4日，陈康慧冒用何某的身份，编造何某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。15、2016年6月5日，陈康慧冒用成某的身份，编造成某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3680元。16、2016年6月5日，陈康慧冒用赖某3的身份，编造赖某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3680元。17、2016年6月6日，陈康慧冒用李某1的身份，编造李某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3680元。18、2016年6月10日，陈康慧冒用卢某3的身份，编造卢某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3700元。19、2016年6月12日，陈康慧冒用李某3的身份，编造李某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3780元。20、2016年6月18日，陈康慧冒用李某4的身份，编造李某4的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3680元。21、2016年6月18日，陈康慧冒用李某5的身份，编造李某5的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。22、2016年6月25日，陈康慧冒用刘某4的身份，编造刘某4的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。23、2016年7月5日，陈康慧冒用温某某的身份，编造温某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4080元。24、2016年7月18日，陈康慧冒用赖某4的身份，编造赖某4的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3880元。为证明上述事实，公诉机关当庭出示并随案移送下列证据证明：被告人的供述；证人证言；被害人的陈述、辨认笔录及相关书证等。公诉机关意见，被告人陈康慧、赖训龙以非法占有为目的，冒用他人名义骗取金融公司贷款，数额巨大，其行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究二被告人刑事责任。被告人陈康慧辩解称，起诉书指控第一部分第1起不是她做的贷款，是赖训龙向她要ID赖训龙自己做的，赖训龙事后做完贷款才告诉她的；起诉书指控第二部分第6、9、10、11、13、15、16、17、18、22、24这几起是赖训龙发给她的身份信息，贷款是她做的。她对起诉书指控的其他犯罪事实和罪名不持异议。辩护人幸华芳提出，被告人陈康慧积极揭发同案犯杨天安等人的犯罪行为，具有立功情节；起诉书指控第一部分第11、13、20起及第二部分第2、4、5、6、9、23起没有被害人的询问笔录或征信记录予以印证，仅有被告人的供述，这9起贷款诈骗的指控不能成立；起诉书指控第一部分第25起至第33起共9笔贷款是在杨天安的授意下且由杨天安提供黄某2的ID办理的，杨天安也用了其中一部分贷款诈骗得来的钱，这九笔贷款应认定是陈康慧、赖训龙及杨天安共同犯罪，应由三人一起退赔；起诉书指控第二部分被告人陈康慧个人犯罪部分，大部分也是与谢方兴、罗健民等人的共同犯罪行为；被告人归案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节；被害单位某信消费金融有限公司贷款系统对于贷款的实质性审核存在严重的问题，具有一定的过错。综上，建议对被告人陈康慧从轻或减轻处罚。被告人赖训龙辩解称，起诉书指控第一部分一共贷款到多少金额他不清楚，身份信息是他提供的。他对起诉书指控的其他犯罪事实和罪名不持异议。辩护人谢觉今提出，起诉书指控被告人赖训龙以袁某1、钟某某、刘某2三人的身份信息骗取某信公司贷款的犯罪事实，没有被害人陈述及征信记录，仅有被告人供述，这三起指控不能成立；被告人赖训龙是在陈康慧的索要下，向其提供张某3、蔡某某等9人的身份信息，事后赖训龙也未参与分赃，在这9起犯罪中，被告人赖训龙起次要作用，系从犯；某信公司的信贷程序本身存在重大缺陷，没有严格按照贷款审批的流程操作，某信公司在本案中存在重大过错；被告人赖训龙归案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节，其家属积极赔偿被害人损失，赖训龙取得被害人的谅解。综上，建议对被告人赖训龙从轻处罚。经审理查明，一、2016年5月至2016年8月，被告人赖训龙、陈康慧以非法占有为目的，多次冒用他人名义以购买苹果手机、笔记本电脑为由骗取某信消费金融有限公司（以下简称“某信公司”）贷款共计96180元，诈骗所得被二人挥霍。1、2016年5月4日，赖训龙提供王某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造王某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。2、2016年5月5日，赖训龙提供康某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造康某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。3、2016年5月6日，赖训龙提供吉某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造吉某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。4、2016年5月7日，赖训龙提供傅某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造傅某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。5、2016年5月7日，赖训龙提供邱某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造邱某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。6、2016年5月9日，赖训龙提供张某2的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造张某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3900元。7、2016年5月9日，赖训龙提供刘某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造刘某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。8、2016年5月16日，赖训龙提供王某2的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造王某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。9、2016年5月24日，赖训龙提供罗某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造罗某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。10、2016年5月24日，赖训龙提供钟某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造钟某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3680元。11、2016年5月29日，赖训龙提供宋某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造宋某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3200元。12、2016年6月1日，赖训龙提供赖某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造赖某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。13、2016年6月2日，赖训龙提供卢某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造卢某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。14、2016年6月28日，赖训龙提供邱某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造邱某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3900元。15、2016年7月2日，赖训龙提供曹某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造曹某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。16、2016年7月5日，赖训龙提供廖某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造廖某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。17、2016年7月5日，赖训龙提供卓某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造卓某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。18、2016年8月3日，赖训龙提供张某3的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造张某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3700元。19、2016年8月4日，赖训龙提供蔡某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造蔡某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。20、2016年8月4日，赖训龙提供肖某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造肖某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。21、2016年8月8日，赖训龙提供黄某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造黄某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。22、2016年8月11日，赖训龙提供朱某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造朱某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。23、2016年8月11日，赖训龙提供王某3的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造王某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。24、2016年8月26日，赖训龙提供陈某1的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造陈某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。25、2016年8月26日，赖训龙提供孙某某的身份证照片给陈康慧，陈康慧编造孙某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。二、2016年3月至2016年7月，被告人陈康慧以非法占有为目的，多次冒用他人名义以购买苹果手机、笔记本电脑为由骗取某信公司贷款61020元。1、2016年3月1日，陈康慧冒用欧阳某2的身份，编造欧阳某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。2、2016年3月10日，陈康慧冒用陈某2的身份，编造陈某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。3、2016年3月11日，陈康慧冒用张某4的身份，编造张某4的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。4、2016年5月20日，陈康慧冒用肖某2的身份，编造肖某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。5、2016年5月25日，陈康慧冒用崔某2的身份，编造崔某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果笔记本电脑为由，骗取某信公司贷款4000元。6、2016年5月27日，陈康慧冒用魏某某的身份，编造魏某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。7、2016年5月30日，陈康慧冒用曹某2的身份，编造曹某2的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。8、2016年6月2日，陈康慧冒用杨某某的身份，编造杨某某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3700元。9、2016年6月4日，陈康慧冒用何某的身份，编造何某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。10、2016年6月5日，陈康慧冒用成某的身份，编造成某的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3680元。11、2016年6月6日，陈康慧冒用李某1的身份，编造李某1的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3680元。12、2016年6月10日，陈康慧冒用卢某3的身份，编造卢某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3700元。13、2016年6月12日，陈康慧冒用李某3的身份，编造李某3的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3780元。14、2016年6月18日，陈康慧冒用李某5的身份，编造李某5的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3800元。15、2016年6月25日，陈康慧冒用刘某4的身份，编造刘某4的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款4000元。16、2016年7月18日，陈康慧冒用赖某4的身份，编造赖某4的工作信息、联系方式等上传至某信公司的贷款系统，以需要购买一部苹果手机为由，骗取某信公司贷款3880元。在本案审理过程中，被告人赖训龙退赔被害单位某信消费金融有限公司63115元，被害单位某信消费金融有限公司在收到上述款项后，对被告人赖训龙的行为表示谅解，建议对被告人赖训龙从轻或减轻处罚。上述事实，有下列证据予以证明：物证—平板电脑1台、手机2部，U盘1个；受案登记表，立案决定书，抓获经过，扣押物品清单，扣押物品照片，调取证据材料清单，营业执照，金融许可证，天津银监局关于某信消费金融有限公司调整业务范围的批复，个人信用报告，微信转账记录截图，支付宝转账记录，陈康慧写的收条，支付宝交易记录明细查询，对账单，扣押陈康慧U盘内的个人身份证照片和个人头像照片，个人贷款申请表，情况说明，挂号信函收据，授权委托书，收条，谅解书，赔偿责任划分意见书，随案移送物品清单；证人申某某、谢某1、袁某2、谢某2、李某2、尹某、宋某1、黄某3等人的证言；被害人谢某3、李某1、肖某2、罗某某、宋某某、刘某4、赖某1、刘某1、赖某4、傅某某、邱某、崔某2、康某某、肖某1、张某3、卓某某、王某3、曹某2、杨某某、朱某某、廖某某、卢某1、卢某3、何某、李某5、黄某1、张某2、王某1、魏某某、李某3、孙某某、蔡某某、陈某2、成某、陈某1、吉某、邱某1、钟某某、王某2、曹某1等人的陈述；被告人陈康慧、赖训龙及同案人杨天安、谢方兴、罗建民的供述与辩解；辨认笔录。上述证据，内容真实，来源合法，与本案相关联，证据之间相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人陈康慧、赖训龙以非法占有为目的，冒用他人名义骗取金融公司贷款，数额巨大，二被告人行为均已构成贷款诈骗罪，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。起诉书指控第一部分第1、3、11、14、18、19、20、28起贷款诈骗事实，第二部分第2、5、6、7、9、16、20、23起贷款诈骗事实，因该几起贷款诈骗事实仅有被告人的供述，无被冒用人的报案陈述或其他有效证据相印证，无法形成完整的证据锁链，不能排除其他可能，本院不予支持。二被告人当庭认罪，可以酌定从轻处罚。被告人赖训龙积极退赔被害单位损失，取得被害单位的谅解，可以酌定从轻处罚。二被告人的犯罪行为给被害单位造成的损失应当责令退赔。被告人陈康慧辩解称，起诉书指控第一部分第1起不是她做的贷款，是赖训龙向她要ID赖训龙自己做的；起诉书指控第二部分第6、9、10、11、13、15、16、17、18、22、24这几起是赖训龙发给她的身份信息，因被告人陈康慧的上述辩解意见只有被告人陈康慧的供述，无其他证据相印证，案件审理过程中被告人陈康慧亦未提交证据证明上述事实，被告人陈康慧的上述辩解意见不予采纳。辩护人幸华芳、谢觉今均提出，被害单位某信消费金融有限公司贷款系统存在严重缺陷，具有一定的过错，经查，被告人陈康慧、赖训龙通过冒用他人身份证明、伪造个人贷款申请表的方式骗取贷款，二被告人的贪欲是引发本案的根本原因，被害单位某信消费金融有限公司不存在过错，二辩护人的该辩护意见不予采纳。辩护人幸华芳提出，被告人陈康慧积极揭发同案犯杨天安等人的犯罪行为，具有立功情节，经查，构成立功的情形之一是揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，被告人陈康慧供述与同案犯杨天安等人的共同犯罪行为不属于立功，辩护人幸华芳的该辩护意见不予采纳。辩护人谢觉今提出，被告人赖训龙在张某3、蔡某某等9起犯罪中，起次要作用，系从犯，经查，被告人陈康慧、赖训龙二人共同商议和实施该9起贷款诈骗行为，二人作用相当，不宜区分主从犯，辩护人谢觉今的该辩护意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人陈康慧犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金6万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年9月8日起至2022年9月7日止，罚金限在本判决发生法律效力之日起十日内缴纳；以下刑期折抵方式及罚金缴纳期限相同。）二、被告人赖训龙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年9月7日起至2021年9月6日止。）三、责令被告人陈康慧、赖训龙二人共同退赔被害单位某信消费金融有限公司损失96180元（已退赔63115元）；除此之外，责令被告人陈康慧另须退赔被害单位某信消费金融有限公司损失61020元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄秀琴人民陪审员  李寿芳人民陪审员  张魁隆二〇一七年十二月十七日代理书记员  陈宇豪