南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初3364号原告：中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部，住所地南京市中山南路408号。主要负责人：田耕，行长。委托诉讼代理人：耿健，北京大成（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：尤佳，男，中国工商银行股份有限公司江苏省分行员工。被告：袁泉，男，1983年6月10日生，汉族，住南京市玄武区。被告：杨慧慧，女，1984年3月18日生，汉族，住南京市玄武区。原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行省分行营业部）与被告袁泉、杨慧慧金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月19日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行省分行营业部的委托诉讼代理人耿健到庭参加诉讼。被告袁泉、杨慧慧经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行省分行营业部向本院提出诉讼请求：1、判令袁泉、杨慧慧立即清偿贷款本金人民币736028.79元及至实际清偿之日止按《个人购房借款/担保合同》计算的利息、罚息、复利（截至2017年12月1日的利息、罚息、复利合计65074.44元）；2、判令工行省分行营业部有权就抵押物变现价款优先受偿；3、本案诉讼费用由袁泉、杨慧慧承担。事实和理由：2014年1月9日，工行省分行营业部与袁泉签订《个人购房借款/担保合同》，约定工行省分行营业部向袁泉发放贷款780000元用于购房，借款期限20年，按月等额本息还款。2013年12月26日，杨慧慧出具《共同还款承诺书》，承诺共同偿还上述债务。2014年3月31日，工行省分行营业部与袁泉签订《南京市房地产抵押合同》，袁泉以位于南京市××室的房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，工行省分行营业部按合同约定发放了贷款。后袁泉逐月拖欠还款，工行省分行营业部多次催告归还贷款，并通知其主合同项下借款全部到期应当归还，但袁泉至今并未归还任何贷款本息。为维护自身合法权益，工行省分行营业部特诉至法院。袁泉、杨慧慧未答辩、未举证。工行省分行营业部围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、个人借款凭证、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、个人贷款借据余额信息、自营历史明细表等证据。工行省分行营业部提交的《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、个人借款凭证、《南京市房地产抵押合同》均系原件，且有对方当事人签字确认；房屋他项权证系第三方出具的原始凭证，证明抵押物办理了抵押登记；个人贷款借据余额信息、自营历史明细表等证据系袁泉账户还款情况，上述证据均证明案涉借款的相关事实，且袁泉、杨慧慧未提出反驳意见及证据，对工行省分行营业部提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月26日，杨慧慧向工行省分行营业部出具《共同还款承诺书》，承诺：杨慧慧愿与借款人袁泉共同承担个人住房贷款780000元本息的还款义务，直至贷款本息全部结清为止。2014年1月9日，借款人、抵押人袁泉、共同借款人杨慧慧与贷款人工行省分行营业部签订编号为［直］支行［2013］年［1688］号的《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定：袁泉、杨慧慧向工行省分行营业部借款780000元用于购置位于南京市××室不动产，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，工行省分行营业部将贷款一次性划入户名为南京市房屋置业担保有限公司房产交易结算资金、账号为43×××60、开户行为工商银行的账户；贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准；袁泉、杨慧慧从贷款发放的次月，于每月15日以按月等额本息方式还款；袁泉、杨慧慧未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行省分行营业部有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定，贷款利率按合同约定调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；袁泉、杨慧慧出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，构成违约，工行省分行营业部有权采取宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求袁泉、杨慧慧立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，工行省分行营业部有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；工行省分行营业部为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由袁泉、杨慧慧承担；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押财产为南京市××室；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和袁泉、杨慧慧所有其他应付费用。2014年2月28日，工行省分行营业部发放贷款780000元，袁泉在个人借款凭证上签字。个人借款凭证载明：贷款金额780000元，执行年利率6.55%。2014年3月31日，抵押人、甲方袁泉与抵押权人、乙方工行省分行营业部签署编号为2014-011325的《南京市房地产抵押合同》，主要约定：袁泉将其所购的位于南京市××室的房产抵押给工行省分行营业部作为履行编号为直2013年1688《个人购房借款/担保合同》的担保。2014年4月8日，工行省分行营业部与袁泉就上述抵押房产办理了抵押登记手续，工行省分行营业部取得房屋他项权证，登记的房屋坐落为南京市××室，登记债权数额为780000元。自2015年4月起，袁泉、杨慧慧开始出现逾期，2016年4月之后，袁泉、杨慧慧未再还款，其累计逾期期数达33次。截至2017年12月1日，袁泉、杨慧慧尚欠工行省分行营业部借款本金736028.79元，利息、罚息、复利合计65074.44元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。工行省分行营业部与袁泉、杨慧慧签订的《个人购房借款/担保合同》，与袁泉签订的《南京市房地产抵押合同》，杨慧慧向工行省分行营业部出具的《共同还款承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效。工行省分行营业部按约向袁泉、杨慧慧发放了贷款，袁泉、杨慧慧亦应按约偿还借款本息。合同履行期间，袁泉、杨慧慧已连续超过3期、累计超过6期未按时足额还款，构成违约，根据合同约定工行省分行营业部有权宣布贷款提前到期。工行省分行营业部要求袁泉、杨慧慧偿还贷款本金736028.79元及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2017年12月1日，袁泉尚欠工行省分行营业部利息、罚息、复利合计65074.44元，本院予以确认。袁泉将其所有的位于南京市××室房屋抵押给工行省分行营业部作为履行案涉《个人购房借款/担保》项下债务的担保，且已办理抵押登记手续，如袁泉不履行到期债务，工行省分行营业部有权就该抵押房产在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额780000元为限。袁泉、杨慧慧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳工行省分行营业部主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁泉、杨慧慧于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部借款本金736028.79及利息、罚息、复利（截至2017年12月1日，利息、罚息、复利合计65074.44元，自2017年12月2日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计付）。二、如被告袁泉、杨慧慧未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部有权依法处置被告袁泉名下位于南京市××室不动产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额780000元范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11160元，保全费4200元，公告费600元，合计15960元，由被告袁泉、杨慧慧负担（被告袁泉、杨慧慧应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部预交，被告袁泉、杨慧慧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  余红蔓人民陪审员  杨国翔人民陪审员  戚玉玲二〇一七年十二月十一日见习书记员  周宇彬