汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0514民初910号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。代表人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：蔡建雄，男，该支行员工。委托诉讼代理人：翁泽鑫，男，该支行员工。被告：陈文谦，男，1979年出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：庄惠君，女，1981年出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：范少林，男，1980年出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：蔡燕婵，女，1981年出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：蔡信通，男，1970年出生，汉族，原住汕头市潮南区，现去向不明。被告：刘淑贤，女，1972年出生，汉族，原住汕头市濠江区，现去向不明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行与被告陈文谦、庄惠君、范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡建雄到庭参加诉讼，被告陈文谦、庄惠君、范少林、蔡燕婵经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告蔡信通、刘淑贤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼；本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈文谦、庄惠君立即付还其支行贷款本金51892.37元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2017年7月19日止的利息、罚息、复息共2995.16元；自2017年7月20日起逾期利息即罚息按借款年利率15.3%加收30%计收，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）；2.判决被告范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤对被告陈文谦、庄惠君的上述债务承担连带清偿责任；3.判决六被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月13日，被告陈文谦、庄惠君与其支行签订《小额贷款额度借款合同》，同日被告陈文谦与其支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，约定其支行向陈文谦提供贷款本金100000元、年利率为15.30%、还款方式为等额本息还款法等事项。合同、支用申请单和支用审批单签订后，其支行依约向陈文谦发放贷款100000元，但陈文谦收到贷款后并没有按期归还贷款本息。其支行工作人员多次上门催讨，陈文谦仍未能按合同约定按期归还。截至2017年7月19日，陈文谦仍拖欠其支行贷款本金51892.37元（含未到期应提前收回本金17739.99元），利息、罚息、复息共2995.16元，合计54887.53元。被告陈文谦的配偶庄惠君在2016年9月9日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和2016年9月13日签订的《小额贷款额度借款合同》配偶作为共同借款人栏上签名确认，且本案陈文谦拖欠的借款是他们夫妻的共同债务，故庄惠君应承担共同清偿责任；但被告庄惠君至今也没有承担清偿责任。2016年9月13日，被告陈文谦、庄惠君、范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤与其支行签订《小额贷款联保协议书》，约定其支行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任；但被告范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤至今没有依约承担连带清偿责任。其支行为维护其合法权益，现向法院起诉。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.《营业执照》《金融许可证》，据以证明其支行主体资格。2-4.被告陈文谦、庄惠君、蔡信通、刘淑贤、范少林、蔡燕婵《居民身份证》复印件，据以证明六被告的主体资格。5-11.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、被告陈文谦、庄惠君《结婚证》复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，据以证明被告庄惠君是被告陈文谦的配偶，被告庄惠君在2016年9月9日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和2016年9月13日《小额贷款额度借款合同》上签名确认，应为被告陈文谦的借款承担共同清偿责任；被告陈文谦向其支行申请贷款且与其支行签订《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，其支行已经履行放款义务，被告陈文谦收取借款100000元的事实。12-14.被告范少林、蔡燕婵《结婚证》复印件、被告蔡信通、刘淑贤《结婚证》复印件、《小额贷款联保协议书》，据以证明六被告与其支行签订《小额贷款联保协议书》，被告蔡燕婵是被告范少林的配偶，被告刘淑贤是被告蔡信通的配偶，被告蔡信通、刘淑贤、范少林、蔡燕婵为被告陈文谦的借款提供连带责任保证，应为被告陈文谦的债务承担连带清偿责任。15.《陈文谦贷款还款情况表》，据以证明截至2017年7月19日被告陈文谦结欠原告借款本金51892.37元，利息、罚息、复息共2995.16元。被告陈文谦、庄惠君、范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤未作答辩，也没有提供任何证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月9日，被告陈文谦向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，以进购原材料为由向原告申请贷款100000元，被告庄惠君在申请表中的配偶栏处签名确认。2016年9月13日，被告陈文谦、庄惠君、范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：由被告陈文谦、范少林、蔡信通组成联保小组；从2016年9月13日起至2018年9月13日止，任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款；在上述期间内，无需在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；保证期限从借款之日起至借款到期后二年；联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及（或）保证行为承担共同还款责任。2016年9月13日，被告陈文谦与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定：原告给予被告陈文谦授信额度100000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%确定；若被告陈文谦没有按期支付到期本息，即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。被告庄惠君在《小额贷款额度借款合同》中的“乙方配偶作为共同借款人”处签名。同日，被告陈文谦向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款100000元。双方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，原告经审批同意借款人申请借款100000元，期限12个月,还款方式为等额本息还款法，还款日为按月对日还款，贷款利率为年利率15.3%。2016年9月14日，原告向被告陈文谦发放贷款100000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2016年9月14日至2017年9月14日。其后，被告陈文谦没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2017年7月19日，被告陈文谦拖欠贷款本息54887.53元，其中贷款本金51892.37元（到期贷款本金34152.38元，未到期贷款本金17739.99元），利息、罚息和复息共2995.16元。2017年8月21日，原告诉至本院。本院认为，被告陈文谦与原告签订的借款合同、支用审批单，没有违反法律、金融法规的有关规定，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。被告陈文谦未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告借款本金、利息、罚息和复息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。由于被告陈文谦违反合同约定未按期归还贷款本息，原告起诉时请求判令被告提前归还未到期贷款本金，有合同依据和法律依据，且至判决时全部贷款均已到期，可予支持。截至2017年7月19日，被告陈文谦拖欠原告本金51892.37元和该款的利息、罚息、复息，有原告提交的证据予以印证，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求判令被告陈文谦归还贷款本金51892.37元及其利息、罚息、复息，本院予以支持。被告庄惠君系被告陈文谦的配偶，被告陈文谦向原告借款发生在其与庄惠君婚姻关系存续期间，且被告庄惠君也在《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》上签名确认，故被告陈文谦拖欠原告的上述债务属于被告陈文谦、庄惠君的夫妻共同债务，被告庄惠君应承担共同还款责任。原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告范少林、蔡信通对被告陈文谦未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告蔡燕婵、刘淑贤应为被告范少林、蔡信通的保证行为承担共同还款责任。该协议内容符合法律规定，协议双方意思表示真实，故被告范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤应对被告陈文谦未履行借款合同的上述债务承担连带清偿责任。被告陈文谦、庄惠君、范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤经合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈文谦、庄惠君应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金51892.37元和该款至还款之日止的利息、罚息、复息（截至2017年7月19日利息、罚息和复息共2995.16元，2017年7月20日起利息以未到期的贷款本金为基数，按年利率15.3%计，罚息以未按期归还的贷款本金为基数，罚息利率按年利率15.3%加收30%计，复息以未按期归还的利息为基数，按逾期罚息利率计）。二、被告范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤对被告陈文谦、庄惠君上述债务承担连带清偿责任，被告范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤承担保证责任后有权向被告陈文谦、庄惠君追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1172.18元，公告费600元，共1772.18元，由被告陈文谦、庄惠君、范少林、蔡燕婵、蔡信通、刘淑贤共同负担。原告已预交的诉讼费不予退还，由六被告在履行还款义务时一并付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于汕头市中级人民法院。审 判 长  曾 勇审 判 员  林荣基人民陪审员  肖 洁二〇一七年十二月十九日书 记 员  马泽桐