重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初4447号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码：91500225903849355R），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。代表人：马鹤，该行行长。委托诉讼代理人：刁小波，男，1963年6月22日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区棠香街道广场东路*号11-6。系该行工作人员。委托诉讼代理人：陈选熙，男，1964年9月20日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。系该行工作人员。被告：毛吉敏，男，1964年6月30日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告：李洪玉，女，1964年4月15日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称农行大足支行）与被告毛吉敏、李洪玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月20日立案受理，依法适用简易程序，因无法直接向二被告送达相关诉讼文书，本案依法转为普通程序，由审判员刘红姿担任审判长，与审判员黎朝廷、人民陪审员黎春组成合议庭，依法公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托诉讼代理人刁小波到庭参加了诉讼，被告毛吉敏、李洪玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金及至还清本金时止所欠全部利息（截止2017年6月12日，本息金额62075.11元，利息从贷款之日起至结清日止按照借款合同规定计算）；二、原告对该笔贷款的抵押物（权证编号为××××房地证××××字第××××××号）享有优先受偿权；三、本案诉讼发生的律师费、差旅费及其他实现债权费用由被告承担。事实及理由：被告毛吉敏因购买钢材需要流动资金，向原告申请农户小额贷款50000元，原、被告签订借款合同，采用可循环方式，授信期3年，自2014年11月28日至2017年11月27日止，单笔用信不超过1年，利率按照贷款基准利率上浮30%，借款发放、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项以相关业务档案、凭证记载为准。同时，原告与二被告签订了房地产抵押合同，办理了抵押登记，原告对该笔贷款的抵押物享有优先受偿权。原告首次借款后，未按时还款，截止2017年6月12日前本金49788.44元、正常息3690.56元、罚息8003.91元、复利592.2元。现原告起诉来院。被告毛吉敏、李洪玉均未到庭应诉也未向本院提交书面的答辩意见。原告向本院举示了原告的营业执照、负责人身份证明书，二被告的身份证、结婚证复印件，农业小额贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证复印件、贷前价值评估确认书、二被告出具的担保具结书、房地产抵押清单、三农贷款审批通知书、贷款发放通知单、逾期账单明细表各一份，贷款到期通知书三份。被告毛吉敏、李洪玉未到庭参加诉讼，未对以上证据质证。对以上证据，本院认可其真实性、合法性、关联性，本院予以采信。经审理查明，被告毛吉敏、李洪玉系夫妻关系。2014年11月20日，被告毛吉敏、李洪玉作为共同申请人向原告农行大足支行申请农户小额贷款，贷款额度50000元，贷款期限3年，贷款用途购钢材，担保方式为抵押，贷款方式为可循环非自助贷款方式，还款方式为利随本清。2014年12月1日，原告农行大足支行作为贷款人与被告毛吉敏作为借款人、担保人，被告李洪玉作为担保人签订了《农户贷款借款合同》，合同主要约定，借款金额50000元，可循环方式，自2014年11月28日起至2017年11月27日止（额度有效期），借款人可以在可循环额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款用途为购钢材，借款提取及还款账号为××××××××××××××，合同第二条约定借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮30%确定，1年期以内的借款执行固定利率，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款合同第五条约定了借款担保，担保方式为抵质押担保，担保物为房产-住宅（宅基地），详见编号：×××××××××××××-×号的《房地产抵押清单》，该清单为本合同组成部分。担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费等贷款人实现债权和担保物权的一切费用。同时约定本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿即可以行使担保物权。借款合同第六条约定了违约责任，其中6.2约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。……，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。6.5约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同第八条其他事项中第8.3条约定，借款凭证为本合同组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准。2014年12月22日，原告农行大足支行与被告毛吉敏、李洪玉签订了《重庆市房地产抵押合同》，二被告作为抵押人以其所有的位于原大足县××镇××村×社住宅（房地产权证号××××房地证××××字第××××××号）一套作为毛吉敏债务的抵押物，并办理了抵押登记手续。2014年12月31日原告农行大足支行向被告毛吉敏发放了贷款50000元，贷款发放通知单载明贷款本金为50000元，还款方式为一次性利随本清还款，到期日期为2015年12月30日，正常执行利率为7.28%，逾期执行利率为10.92%。2015年12月30日该笔贷款到期，被告毛吉敏只归还借款本金211.56元，尚欠借款本金49788.44元。经多次催收，被告毛吉敏未归还余款,也未支付利息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。被告毛吉敏未按照《农户贷款借款合同》约定归还原告借款本金及利息，已经构成违约。双方合同中约定执行利率为固定利率，原告农行大足支行出具的贷款发放通知单载明正常执行利率为7.28%，逾期执行利率为10.92%，还款方式为一次性利随本清还款。现原告主张未归还正常利息为3690.56元，而根据双方当事人签订的《农户贷款借款合同》约定，一年期限届满应支付利息为50000元×7.28%=3640元，故对原告农行大足支行诉请合理部分即未收取正常息3640元予以支持。原告农行大足支行对被告归还的211.56元作为本金进行抵扣，不违反法律规定，对原告农行大足支行诉请被告毛吉敏归还借款本金49788.44元诉讼请求予以支持。对借款期限届满后，原告农行大足支行有权按照逾期执行利率10.92%计收罚息，并按照合同约定计算复利的诉讼请求依法予以支持。关于原告诉请被告李洪玉对本案借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，本院认为虽然是毛吉敏以其个人名义所借，但系在其与被告李洪玉婚姻关系存续期间所借，且二人未有婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有的约定，原告与被告毛吉敏、李洪玉也未约定该笔债务为毛吉敏个人债务，且被告李洪玉亦未能够证明原告与毛吉敏之间的该笔借款仅仅用于毛吉敏的个人事务。且被告李洪玉在贷款申请、贷款合同、抵押合同上签字确认的行为，足以推定被告毛吉敏、李洪玉具有共同举债贷款的合意。根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款之规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”该笔借款应认定为夫妻共同债务，被告李洪玉亦负有返还之责。关于原告诉请对该笔贷款抵押物享有优先受偿权的问题。该请求符合物权法、担保法的相关规定，且涉案房屋已按照法律规定办理抵押登记手续，本院予以支持。关于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用问题，因原告未向本院提供证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告毛吉敏、李洪玉在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业股份有限公司重庆大足支行贷款本金49788.44元及利息、复利（2015年12月30日前利息3640元；2015年12月31日起利息以未归还借款本金49788.44元为基数按照罚息利率10.92%计算至本息还清之日止；复利按照《农户贷款借款合同》约定计算）；二、原告中国农业股份有限公司重庆大足支行有权在被告毛吉敏、李洪玉未履行本判决第一项所确定的支付义务的范围内对被告毛吉敏、李洪玉所有的位于原大足县××镇××村×社住宅（房地产权证号××××房地证××××字第××××××号）拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1352元，公告费600元，以上合计1952元，由被告毛吉敏、李洪玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘红姿审 判 员  黎朝廷人民陪审员  黎 春二〇一七年十二月十四日书 记 员  曾祥芯