重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0153民初4317号原告:中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行,住所地重庆市荣昌区东益当街89号,统一社会信用代码915002269038969522。负责人：冯靖。委托诉讼代理人:夏清,女，该单位工作人员。被告:彭顺兰,女,汉族,1976年7月13日出生,住重庆市荣昌区。被告:吴念,女,汉族,1988年3月20日出生,住重庆市秀山县。被告:伍加才,男,汉族,1974年11月15日出生,住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告彭顺兰、吴念、伍加才、金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人夏清到庭参加了诉讼；被告彭顺兰、吴念、伍加才经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、被告伍加才、吴念共同偿还所欠原告贷款本金101995.28元，2016年11月21日至2017年8月9日正常利息3945.98元，罚息972.31元，复利103.72元，共计107017.29元，及自2017年8月10日起以本金101995.28元为基数在人民银行五年期以上贷款基准利率上上浮45%后再上浮50%计收罚息，以正常利息3945.98元为基数在人民银行五年期以上贷款基准利率上上浮45%后再50%计收复利至清偿日；2、被告伍加才、吴念偿还原告为实现债权垫付的诉讼费；3、原告对被告伍加才、彭顺兰房产享有抵押权，在被告伍加才、吴念不能偿还第一、二项诉讼请求款项时原告对被告伍加才、彭顺兰名下房产折价、拍卖、变卖价款优先受偿。事实和理由：被告伍加才、吴念于2013年5月31日向原告申请房抵贷消费贷款28万元，贷款期限为2013年6月3日至2018年6月2日，贷款执行利率执行人民银行五年期以上贷款基准利率上上浮45%,并随人民银行调整次年1月1日进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金，按执行利息上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照人民银行规定计收复利。被告伍加才、吴念借款申请时系夫妻关系，该笔债务应当认定为其共同债务，且以被告伍加才、彭顺兰名下房屋作了抵押担保，借款人、抵押人在借款合同上签字。原告在向借款人发放贷款后，被告从2013年7月21日开始偿还贷款本息，直到2016年11月20日共偿还贷款本金178004.72元，正常利息61659.98元，从2016年11月21日便开始未正常还款，截止当前，被告已经逾期八期未还，根据借款合同约定，原告于2017年8月8日宣布贷款到期，要求被告全部偿还剩余贷款本金。被告彭顺兰未到庭，也未提交书面答辩意见。被告吴念未到庭，也未提交书面答辩意见。被告伍加才未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告伍加才与被告吴念于2010年1月登记结婚。2013年5月31日，被告伍加才、吴念向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款280000元，被告彭顺兰作为抵押人在申请表上签字。同日，被告彭顺兰、伍加才、吴念签署《同意抵押承诺书》，承诺以伍加才、彭顺兰名下的房产作为伍加才在原告处借款的抵押担保。2013年6月3日，被告伍加才、彭顺兰与原告签订《个人担保借款合同》，合同约定主要内容如下：借款人伍加才向贷款人中国农业银行股份有限公司荣昌支行借款280000元，借款期限60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基准上浮45%，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为分期还款，每月20日为还款日，采取等额本息还款法；借款的担保方式为抵押担保，借款同时存在物的担保（含借款人和第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或各个担保物行使担保物权，贷款人已选择某一担保方式，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权；对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告伍加才在借款人及抵押人处签名捺印，被告彭顺兰在抵押人处签名捺印。同日，被告伍加才、彭顺兰与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，用二人所有的房屋作为向原告履行债务的担保，并进行了抵押登记。同日，原告向被告伍加才发放贷款并出具《个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单》，明确：借款日期2013年6月3日，到期日期2018年6月2日，借款金额280000元，还款方式等额本息，还款周期一个月，还款类型定日还款，还款日20，正常利率浮动方式浮比，正常执行利率9.49750%，逾期利率执行方式执行利率上浮比，逾期执行利率14.24625%。被告伍加才借款后，于2016年12月20日开始逾期还款，原告于2017年8月9日向其宣布贷款全部提前到期。截至2017年8月9日，被告伍加才尚欠原告贷款本金101995.28元，利息3945.98元，罚息972.31元，复利103.72元。上述事实有原告陈述、《个人信贷业务申请表》、《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》等证据材料为证。本院认为，被告伍加才与原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行签订的《个人担保借款合同》合法有效，双方应按照合同约定履行各自的权利义务，借款人伍加才未按照合同约定履行还款义务，违反合同约定。原告要求被告伍加才偿还贷款本金101995.28元及截至2017年8月9日利息3945.98元，罚息972.31元，复利103.72元，并从2017年8月10日起以101995.28元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮45%后再上浮50%计收罚息，以3945.98元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮45%后再50%计收复利至贷款清偿时止，符合法律规定，本院予以支持。被告吴念与被告伍加才在该贷款发生时系夫妻关系，该债务应按夫妻共同债务处理，故被告吴念应对被告伍加才的上述债务承担共同还款责任。被告伍加才、彭顺兰以其二人所有的房屋作为被告伍加才向原告履行债务的担保，并进行了抵押登记。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，现原告要求对该抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：被告伍加才、吴念于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款101995.28元及截至2017年8月9日利息3945.98元，罚息972.31元，复利103.72元，并从2017年8月10日起以未付贷款本金101995.28元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮45%后再上浮50%计收罚息，以未付利息3945.98元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮45%后再50%计收复利至贷款清偿之日止；原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告伍加才、彭顺兰所有的房屋享有优先受偿权。如果被告伍加才、吴念、彭顺兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2440元，公告费560元，由被告伍加才、吴念、彭顺兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长 林   阳审 判 员 陈 琳 琅人民陪审员 胡 汉 英二〇一七年十二月二十一日法官 助理 何 高 惠法   官 书记员孙鹤