云南省寻甸回族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)云0129民初2140号原告：中国农业银行股份有限公司寻甸回族彝族自治县支行（以下简称农行寻甸县支行）。住所：云南省昆明市寻甸县仁德镇翠苑西路*号。负责人：马继军，系农行寻甸县支行行长。委托诉讼代理人：邱兴明，系农行寻甸县支行风险管理部员工。特别授权代理。被告：马克文，男，1970年3月27日生，回族，大学文化，城镇居民，住址（身份证）云南省昆明市嵩明县杨林镇吴官营村***号，现住寻甸回族彝族自治县。被告：马克用，男，1961年12月16日生，回族，高中文化，农民，住址（身份证）寻甸回族彝族自治县柯渡镇柯渡办事处小井头村**号，委托诉讼代理人：王冕，云南云鼎律师事务所律师，特别授权代理。原告农行寻甸县支行与被告马克文、马克用借款合同纠纷一案，本院于2016年11月2日立案后，于2016年12月5日公开开庭进行了审理，2016年12月8日作出（2016）云0129民初2121号民事判决书。宣判后，被告马克用提出上诉，2017年6月16日昆明市中级人民法院作出（2017）云01民终1584号民事裁定书，撤销（2016）云0129民初2121号民事判决书，将本案发回重审。本院于2017年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行寻甸县支行的委托诉讼代理人邱兴明、被告马克文、被告马克用的委托诉讼代理人王冕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行寻甸县支行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判令由被告马克文及时偿还我行贷款本金170914.99元，利息200325.10元（至2016年8月17日止）及还款期间产生的利息。二、请求对被告马克用抵押的土地拍卖、变卖所得款项优先偿还借款本息。三、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由，2005年8月25日被告马克文向原告农行寻甸县支行申请个人住房贷款20万元，经审查、审批后，2005年9月6日被告马克文及抵押担保人马克用和原告农行寻甸县支行签订了《个人借款合同》，2005年9月7日原告向被告马克文发放了20万元贷款，用途：集资建房，借款期限一年，至2006年9月6日到期。该笔贷款用被告马克用在寻甸县××××土地一宗做抵押，土地使用证号：寻国用2004字第680号，土地类型：出让，面积2523.87平方米，使用人马克用，已办理他项权证，抵押价值50万元。贷款到期后，借款人马克文于2006年9月7日偿还贷款本金29085.01元，后我行多次催收，借款人马克文仍未还款，至2016年8月17日止，被告马克文下欠原告本金170914.99元，利息200325.10元，共欠本息合计371240.09元。被告马克文辩称，原告所说2015年9月这个贷款是事实，我的贷款已经过了诉讼时效，我承认我贷过款的，现在没有能力偿还，我愿意和原告在庭下协商解决。我和马克用是兄弟关系，他的土地证是我在寻甸办的抵押，马克用是同意的，口头同意抵押一年，但他媳妇不知道清不清楚这件事，他们没有来签过字。被告马克用辩称，请法院依法驳回原告的诉讼请求。一、本案涉及的抵押不能成立，寻国用（2004）字第680号《国有土地使用证》系被告马克用和妻子马存娣名下共同的合法财产，被告马克文与马克用系堂兄弟关系，马克文向马克用提出因生意经营的需要向银行贷款，请马克用提供土地证帮忙。基于双方是堂兄弟关系，马克用答应帮忙，并告知马克文去银行和土地部门办手续提前通知他，他带着妻子马存娣去帮忙办理相应的签字按印手续。但马克文、银行以及土地管理部门都没有通知过马克用，马克用根本不知道在哪家银行贷款，更不知道贷款的数额是多少，期限是多长；马克用及妻子马存娣没有在贷款合同、抵押资料上签过字，按过手印，也没有在银行催收通知上签过字，按过手印。关于本案中贷款合同、抵押资料、催收通知上的签字、按手印并非马克用及妻子马存娣所为的事实，在本案发回重审前的二审庭审中，原告寻甸农行和被告马克文都予以确认，并记录在案。本案涉及的抵押并非由马克用及妻子马存娣设立，对马克用及妻子马存娣没有法律上的约束力；二、本案的抵押期限已过。本案涉及的抵押期限为一年，在一年期间及此后抵押期限届满两年内，马克用及妻子马存娣从未收到银行任何形式主张其权利的文件，早已超过诉讼时效，已丧失胜诉权；三、寻甸农行对马克文的起诉也超过了诉讼时效。寻甸农行在本案发回重审前一审立案时，已超过两年诉讼时效后才提起诉讼，已丧失胜诉权。综上所述，请支持答辩人马克用的答辩请求。原告农行寻甸县支行为证明自己的诉讼主张，提供下列证据证实：1、个人借款合同一份，证实被告马克文向原告申请借款及被告马克用提供抵押担保情况。2、借款凭证一份，证实被告马克文借款的事实。3、抵押清单一份、国有土地使用证复印件一份、土地他项权证明书一份，证实抵押担保及办理他项权证的情况。4、贷款催款通知书一份、逾期催收通知书三份，证实原告催收贷款情况。5、还款记录一份，证实被告马克文还款情况。6、马克用、马存娣、马克文身份证复印件各一份，马克文与张春莲结婚证复印件一份，马克用与马存娣结婚证复印件一份，证明被告马克文、马克用身份及婚姻情况。7、个人消费贷款申请书各一份、贷款审查意见书一份，证实被告马克文申请贷款及贷款审查情况。8、抵押承诺书一份，证实被告马克用及其妻马存娣承诺用土地抵押的情况。9、台账一份，证明被告下欠本息的情况。10、催收公告三份，证实向被告催收贷款的情况。被告马克文质证认为：对于证据1-9组没有意见。对到期通知书这份证据不清楚，我没有签收过；对于2006年11月30日，2007年6月30日的催收通知书我都没有签过字，我只签过2009年9月20日这份催收通知书，但这一份已经过了诉讼时效。对催收公告我不清楚。我愿意和银行在法庭外协商解决，贷款事实我是承认的。被告马克用质证认为：1、借款合同，借款合同上的担保人不是马克用签字按手印；2、对借款凭证没有意见；3、对于抵押清单，不是马克用提交的，抵押清单上的签字和手印不是马克用和马存娣的，故抵押合同不成立；4、2007年6月21日的催收通知书不是马克用签的字；5、对于还款记录没有意见；6对第6组身份证明没有意见；7、贷款申请书不是马克用的签字和手印，对其没有法律约束；8、抵押承诺书的签字和手印不是马克用的；9、对第9组证据无意见；10、对催收公告无意见。对原告农行寻甸县支行提交的证据，本院认为，原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认。被告马克文、马克用均没有证据提交。本院经审理认定事实如下：2005年8月25日被告马克文以集资建房为由向原告农行寻甸县支行申请个人消费贷款20万元，2005年9月6日借款人马克文及担保人马克用与原告农行寻甸县支行签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额20万元，用途为集资建房，借款期限自2005年9月7日起至2006年9月6日止。2005年9月7日原告向被告马克文发放了贷款20万元，该笔贷款以被告马克用坐落于寻甸县××××号土地使用权作抵押担保，土地使用证号：寻国用（2004）字第680号，土地使用权类型：出让，面积2523.87平方米，并办理了寻他项（2005）字第12号土地他项权利证明书。他项权利种类及范围是：抵押面积2523.87㎡；抵押金额50万元；抵押用途贷款；抵押期限壹年。2006年8月15日，原告农行寻甸县支行向被告马克文发出《贷款到期通知书》。贷款到期后，借款人马克文于2006年9月7日偿还贷款本金29085.01元。原告先后于2006年12月1日、2007年6月21日、2009年9月20日向被告马克文发出《债务逾期催收通知书》进行催收，2011年9月20日、2013年9月17日、2015年9月15日原告在云南经济日报刊登债权催收公告，对被告马克文进行催收。2007年6月21日原告还向被告马克用发出《债务逾期催收通知书》进行催收。经原告农行寻甸县支行多次催收，借款人马克文仍未还款，至2016年8月17日止，被告马克文下欠原告借款本金170914.99元，利息200325.10元，共欠本息合计371240.09元。原告于2016年11月2日向法院起诉。本案的争议焦点是：1、原告起诉是否已过诉讼时效？2、本案涉及的抵押是否成立？抵押期限是否已过？被告马克用是否应当承担抵押担保责任？3、原告主张被告马克文偿还借款和利息及在被告马克文未偿还的情况下依法拍卖马克用的抵押物偿还借款本息是否应当支持？本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一，原告起诉是否已过诉讼时效？本院认为，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。借款人马克文及担保人马克用与原告签订了《个人借款合同》，约定借款期限自2005年9月7日起至2006年9月6日止。2006年8月15日，原告向被告马克文发出贷款到期通知书，2006年12月1日、2007年6月21日、2009年9月20日原告先后向被告马克文发出《债务逾期催收通知书》进行催收。其间，2007年6月21日原告还向被告马克用发出《债务逾期催收通知书》进行催收。原告起诉请求保护其权利的诉讼时效期间为2年，即从2007年6月22日起至2009年6月21日止。2009年9月20日，被告马克文在《债务逾期催收通知书》上签字确认，根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催收通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》，其行为视为对原债务的重新确认，诉讼时效中断，其借贷关系的诉讼时效重新计算，该债权债务关系受法律保护。但被告马克文对债权的重新确认，不等于被告马克用对原抵押权的重新确认，其对债权重新确认的效力不及于被告马克用。因此，原告农行寻甸县支行对被告马克用的抵押权已超过诉讼时效期间。对于被告马克文辩解，2009年9月20日我签的通知书，诉讼时效截止应当在2011年9月19日24点前，在2011年9月19日24点以后就过了诉讼时效了。本院认为，期间以时、日、月、年计算，期间开始的时和日，不计算在期间内，从下一天开始计算。诉讼时效应当从2009年9月21日起至2011年9月20日止，诉讼时效没有超过，对被告马克文的辩解意见本院不予采纳。第二，本案涉及的抵押是否成立？本院认为，《中华人民共和国担保法》第四十一条规定“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。《中华人民共和国担保法》第四十二条规定“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）·····。本案中，借款人马克文及担保人马克用与原告农行寻甸县支行签订的《个人借款合同》第八条载明：本合同项下借款的担保方式为抵押担保。担保人同意以下列财产土地使用权（详见编号为2005第03064的抵押或质押清单）作为本合同项下借款的抵押物/质物，上述抵/质押清单为本合同组成部分。被告马克用以坐落在寻甸县××××号土地（土地使用证号：寻国用（2004）字第680号，土地使用权类型：出让，面积2523.87平方米）为被告马克文作借款抵押担保，签订抵押承诺书，并办理了寻他项（2005）字第12号土地他项权利证明书。因此，本案涉及的抵押依法成立并生效。对于被告马克用辩解，本案涉及的抵押并非由马克用及妻子马存娣设立，对马克用及妻子马存娣没有法律上的约束力。庭审中，被告马克用提出笔迹鉴定申请，后又撤回申请。本院认为，抵押登记系行政机关作出的具体行政行为，不属于本案的审理范围，对被告马克用的辩解意见本院不予采纳。第三，抵押期限是否已过？被告马克用是否应当承担抵押担保责任？寻甸回族彝族自治县国土资源局寻他项（2005）字第12号土地他项权利证明书载明：设定日期为2005年9月6日，抵押期限为壹年。本院认为，《中华人民共和国担保法》第五十二条规定“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条第一款规定“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力”。因此，本案抵押权期限与主债权的期限一致。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”原告农行寻甸县支行没有在主债权诉讼时效期间，即2007年6月22日起至2009年6月21日止期间行使抵押权，抵押期限已过，对原告的抵押权不予保护，被告马克用不应承担抵押担保责任。第四，原告主张被告马克文偿还借款和利息及在被告马克文未偿还的情况下依法拍卖马克用的抵押物偿还借款本息是否应当支持？本院认为，原告农行寻甸县支行在借款到期后向借款人马克文及担保人马克用进行过催收。在超过诉讼时效后，原告于2009年9月20日向马克文发出《债务逾期催收通知书》，马克文在催收通知书上签字确认，其行为视为对原债务的重新确认，诉讼时效中断，诉讼时效期间重新计算。之后，原告于2011年9月20日、2013年9月17日、2015年9月15日在云南经济日报刊登债权催收公告，向被告马克文催收，并于2016年11月2日起诉，符合法律规定，该债权债务关系受法律保护。原告农行寻甸县支行要求被告马克文偿还贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告农行寻甸县支行没有在主债权诉讼时效期间行使抵押权，抵押期限已过，被告马克用不应承担抵押担保责任。原告请求依法拍卖马克用的抵押物偿还借款本息的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第一百四十条、第一百五十四条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条第一款，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第八十二条第二款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第一百二十五条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、由被告马克文于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻甸回族彝族自治县支行借款本金170914.99元，利息200325.10元（至2016年8月17日止）及自2016年8月18日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息（利息按合同约定计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司寻甸回族彝族自治县支行请求拍卖、变卖被告马克用抵押的土地偿还借款本息的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6870元，由被告马克文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  王在云审 判 员  杨朝丽人民陪审员  吕正良二〇一七年十二月十五日书 记 员  李怡玮