天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2017)津0106民初5200号原告：中国工商银行股份有限公司天津红桥支行，住所地天津市红桥区大丰路红桥金融大厦。主要负责人：何英实，该行行长。委托诉讼代理人：周砚成，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：党万伟，天津融汇律师事务所律师。被告：张建朝，男，1975年12月7日出生，汉族，住河北省石家庄市赵县。被告：黄秀花，女，1975年5月3日出生，汉族，住河北省石家庄市赵县。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与被告张建朝、黄秀花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的委托诉讼代理人周砚成、党万伟到庭参加诉讼，被告张建朝、黄秀花经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除编号为A（红房）字（工）行（红桥）支行（2015）年（1220）号的《个人购房借款/担保合同》项下的借款部分；2.请依法判令二被告立即偿还截止到2017年1月12日欠原告的贷款本金846629.2元，利息28311.35元，本息共计874940.55元及自2017年1月13日到实际给付之日所产生的利息和罚息；3.如二被告不能偿还所欠款项，请法院依法判令原告有权对二被告提供贷款抵押担保的抵押物：天津市南开区房屋进行处分，并就该抵押物所得的价款优先受偿；4.本案的案件受理费、律师服务费以及实际债权的相关费用由二被告全部承担。事实及理由：原告与被告张建朝系借贷关系，2015年9月9日，双方签订了编号为A[红房]字[工]行[红桥]支行[2015]年[1220]号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告张建朝向原告借款人民币860000元，用于购买房屋，借款期限为20年，年利率为4.635%，该合同同时约定，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。2015年9月17日，原告就被告张建朝名下坐落于天津市南开区房屋抵押事项在天津市南开区房地产管理局进行了抵押登记，并取得了《天津市房屋登记证明》。被告黄秀花系被告张建朝的配偶，根据法律规定，夫妻应当共同对婚姻关系存续期间的债务承担清偿责任，并且被告黄秀花于2015年8月20日向原告出具了《共同还款责任确认函》,承诺对被告张建朝的债务承担共同还款义务。上述合同签订后，红桥支行依约于2015年9月2日向被告张建朝发放了贷款，并出具了《中国工商银行个人借款凭证》，截止2016年11月20日被告张建朝已连续7个还款期未按合同约定履行偿还本息的义务，经原告多次催收未果，故根据我国的《民事诉讼法》的相关规定及《中国工商银行个人借款合同》的约定诉至贵院，望判如所请。被告张建朝、黄秀花未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，该证据为原件，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月9日,原告与被告张建朝签订了编号为A[红房]字[工]行[红桥]支行[2015]年[1220]号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款860000元整用于购买房屋，借款期限20年。合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。合同第4.2条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同14.1条约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；合同第14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。合同17条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同19条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……。上述合同签订后，2015年9月17日中国工商银行股份有限公司天津红桥支行就被告张建朝名下坐落于天津市南开区房屋抵押事项在天津市南开区房地产管理局依法进行了抵押登记，并取得了《房地产他项权证》。2015年8月20日被告黄秀花作为张建朝的妻子在向中国工商银行股份有限公司天津红桥支行出具的同意抵押确认书中签字，确认以天津市南开区房屋作为抵押物向原告申请贷款860000元。同日，被告黄秀花作为该借款的共同还款人向原告出具了共同还款责任确认函，确认对于借款人张建朝对该项借款承担共同还款责任。中国工商银行股份有限公司天津红桥支行依约于2015年9月22日向被告张建朝发放了贷款860000元，并出具了《中国工商银行借款凭证》。被告张建朝截止到2016年11月20日已连续7期未按合同约定履行偿还本息的义务，截止到2017年1月12日被告张建朝、黄秀花所欠贷款本金为846629.2元，利息为28311.35元，本息共计874940.55元。本院认为，原、被告双方于2015年9月9日签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约足额发放贷款，而被告张建朝、黄秀花未能按照合同约定履行还款义务，截止到2016年11月已多次未能按时偿还贷款本息,已严重违约，原告据此要求解除《个人购房借款/担保合同》的借款部分，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，原告要求被告张建朝、黄秀花提前清偿剩余贷款本息的主张，合法有据，本院予以支持。由于被告张建朝、黄秀花就该笔借款提供抵押且依法办理了抵押物登记，在被告张建朝、黄秀花已多期未能清偿借款的情况下，原告要求就抵押物实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师服务费以及实现债权的相关费用的请求因该费用未实际发生，本院不予支持。被告张建朝、黄秀花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，应由被告张建朝、黄黄秀花自行承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除双方签订的编号为A[红房]字[工]行[红桥]支行[2015]年[1220]号的《个人购房借款/担保合同》中的借款合同部分；二、被告张建朝、黄秀花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行借款本金人民币846629.2元，截止至2017年1月12日的利息28311.35元，及自2017年1月13日至实际给付之日止的利息、罚息（按照编号为A[红房]字[工]行[红桥]支行[2015]年[1220]号的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；三、如被告张建朝、黄秀花到期不能给付上述款项，原告中国工行银行股份有限公司天津红桥支行可以与被告张建朝、黄秀花协议以其抵押的坐落于天津市南开区房屋折价或者以拍卖、变卖该房产并对所得价款优先受偿，其价款超过原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行债权数额的部分归被告张建朝、黄秀花所有，不足部分仍由被告张建朝、黄秀花继续清偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12549元，案件公告费560元，合计13109元由被告张建朝、黄秀花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 南 宝 龙审 判 员 闫 晋 宇人民陪审员 黄 振 强二〇一七年十二月二十一日书 记 员 ：周开方附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。