成都市温江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0115民初1350号原告：中国工商银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区柳城东大街27号。负责人：岳耀。委托诉讼代理人：梁斌，男，1959年10月18日出生，汉族，住成都市温江区，系公司员工，一般授权代理。被告：章艳辉，女，1966年2月2日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：郑贤彪，男，1965年11月2日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：成都天来房地产开发有限公司，住所地：成都市温江区光华大道天宝中街1号。法定代表人：安小平。委托诉讼代理人：李蔚，四川汇圣律师事务所律师，一般授权代理。原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行（以下简称工行温江支行）与被告章艳辉、郑贤彪、成都天来房地产开发有限公司（以下简称天来公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行温江支行委托诉讼代理人梁斌、被告天来公司委托诉讼代理人李蔚到庭参加诉讼，被告章艳辉、郑贤彪经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告工行温江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告章艳辉、郑贤彪归还借款本金486,942.39元至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息；2、判令被告天来公司对被告章艳辉、郑贤彪的前述还款义务承担连带保证责任；3、判令对被告章艳辉、郑贤彪所有的位于成都市温江区房屋，变现所得享有优先受偿权。4、判令原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费、律师费等费用由被告承担。事实和理由：2014年12月18日，被告章艳辉、郑贤彪、天来公司与原告签订《个人借款/担保合同》，约定原告向章艳辉、郑贤彪发放贷款520,000元、借款期限为15年，用于购买位于温江区房屋，并用该房屋做了贷款抵押，于2015年2月12日办理了抵押登记手续，取得他项权利证书。天来公司为章艳辉、郑贤彪的贷款及所产生的利息提供连带保证责任。2016年7月19日，章艳辉、郑贤彪未按期归还本息，贷款发生欠息。虽经原告多次催收，章艳辉、郑贤彪未履行还款义务。截至2017年1月21日，章艳辉、郑贤彪在原告处贷款余额为486,942.39元，欠息15,456.49元。根据原被告签订的《个人借款/担保合同》约定，原告有权宣布该笔贷款立即到期，要求章艳辉、郑贤彪立即归还借款本金及利息，要求天来公司承担连带保证责任，并对被告的抵押物享有优先受偿权。原告认为，被告章艳辉、郑贤彪已违反合同约定，为保障国家信贷资金安全，依据相关法律的规定，特向贵院起诉，请求判如所诉。被告章艳辉、郑贤彪未到庭，也未提交书面答辩状。被告天来公司辩称，被告贷款逾期是事实，逾期后天来公司代偿了部分按揭款；案涉房产已办理预告抵押登记手续，但没有办理抵押登记手续。根据双方关于阶段性担保义务的约定，天来公司承担的阶段性担保义务已经在抵押物权登记时消灭。即使人民法院认为天来公司应该承担相应担保义务，天来公司认为在以抵押物的价值进行清偿债务后再承担相应的责任。原告主张的律师费没有事实和法律依据。根据合同约定，贷款银行应宣布案涉贷款提前到期，天来公司未收到原告贷款提前到期的通知，在向法院起诉时也未提出要求法院确认贷款提前到期的诉讼请求，被告认为天来公司和章艳辉、郑贤彪一次性贷款到期的条件未成就。本院经审理认定事实如下：2014年12月18日，原告工行温江支行（贷款人）与被告章艳辉、郑贤彪（借款人、抵押人）、天来公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：[一手贷]字[营业部]行[温江]支行[2014]年[1001203]号），约定被告章艳辉、郑贤彪为购买位于温江区房屋向原告借款520,000元，借期15年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮8%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入“成都天来房地产开发有限公司”在工商银行的账号44×××85；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。同日，原告向被告章艳辉、郑贤彪发放贷款520,000元。2015年2月12日，原告与被告章艳辉、郑贤彪办理了房屋预告抵押登记，原告为预告登记权利人。被告章艳辉、郑贤彪从2015年8月开始多次逾期偿还借款本息，截止2017年1月21日，被告章艳辉、郑贤彪欠付借款本金486,942.39元，欠息15,456.49元。以上事实，由原、被告的身份信息、到庭当事人的陈述、商品房买卖合同摘要、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、预抵押登记证书、贷款账户历史明细列表等证据审核在卷，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法、有效，受法律保护。原、被告均应按照约定履行合同义务。被告章艳辉、郑贤彪在取得原告提供的借款后多次未依约按期偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定宣布借款提前到期，要求被告立即归还全部剩余借款本息。截止2017年1月21日，被告章艳辉、郑贤彪欠付借款本金486,942.39元和欠息15,456.49元，被告章艳辉、郑贤彪应按约支付原告上述借款本金和利息、罚息，并以486,942.39元为基数，从2017年1月22日起按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至实际付清之日止。被告章艳辉、郑贤彪虽然用其购买的涉案房屋办理了预告抵押登记，但该抵押尚未完成本登记，抵押权尚未设立，故对原告要求对该房屋行使优先受偿权的主张，本院不予支持。同时根据合同约定，正式抵押登记完成后，被告天来公司的保证责任免除，现该抵押登记未完成，抵押权未设立，故被告天来公司对被告章艳辉、郑贤彪的债务仍应承担连带保证责任，被告天来公司在承担保证责任后，有权向被告章艳辉、郑贤彪追偿。对原告要求被告承担为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费，本院依法予以支持。对原告主张的评估费、公证费、律师费，因本次诉讼尚未产生上述费用，故本院对原告的该部分诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章艳辉、郑贤彪于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行支付借款本金486,942.39元及截至2017年1月21日的欠息15,456.49元，并从2017年1月22日起以486,942.39元为基数，按《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：[一手贷]字[营业部]行[温江]支行[2014]年[1001203]号）约定的标准计算至实际付清之日止；二、被告成都天来房地产开发有限公司对被告章艳辉、郑贤彪的上述债务承担连带支付责任，被告成都天来房地产开发有限公司承担连带支付责任后有权向被告章艳辉、郑贤彪追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8,824元、保全费3,640元、公告费260元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用均由被告章艳辉、郑贤彪、成都天来房地产开发有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  马克西审 判 员  牟 锐人民陪审员  谢洪兵二〇一七年十二月二十六日书 记 员  朱 伟