福建省南平市建阳区人民法院刑 事 判 决 书(2017)闽0703刑初244号公诉机关福建省南平市建阳区人民检察院。被告人马国强，男，1979年4月20日出生于福建省南平市建阳区，汉族，初中文化，个体，住福建南平市建阳区。因本案于2016年3月22日被取保候审，2017年3月22日经南平市建阳区人民检察院决定被继续取保候审，2017年8月21日经本院决定被继续取保候审。现居住在家。被告人马国强被控犯信用卡诈骗罪一案，福建省南平市建阳区人民检察院于2017年8月18日以潭检公刑诉〔2017〕213号起诉书向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，依法组成合议庭，后于2017年9月25日决定对本案适用普通程序，于2017年12月22日公开开庭进行了审理。福建省南平市建阳区人民检察院指派代理检察员范淑敏出庭支持公诉，被告人马国强到庭参加诉讼。现已审理终结。福建省南平市建阳区人民检察院指控：2011年3月15日，被告人马国强以闽Ｈ×××××汽车行驶证为准入条件向中国建设银行股份有限公司南平市建阳区支行申请办理了卡号为48×××ＸＸ的奥白信用卡。2011年3月28日,马国强开始使用该信用卡进行透支消费，并就部分透支金额申请分期还款。截至2014年2月23日马国强透支本金共计人民币165896.21元。2014年2月18日、2014年3月27日、2014年5月16日，中国建设银行股份有限公司南平市建阳区支行工作人员分别以电话、信函、上门等方式多次马国强强催收欠款，期间为了躲避催马国强强变更了联系电话和工作地址。至案发马国强强经发卡银行多次催收后已超过三个月仍未归还透支款。2016年3月22日，被告马国强强主动到南平市建阳区公安局投案，如实供述其犯罪事实。针对上述指控，公诉机关当庭宣读出示了相关证据，公诉机关认为，被告马国强强以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还透支欠款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告马国强强对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪。经审理查明，2011年3月15日，被告马国强强闽Ｈ×××××6汽车行驶证为准入条件向中国建设银行股份有限公司建阳支行申请办理了卡号48×××ＸＸX的奥白信用卡。2011年3月28日马国强强开始使用该信用卡进行透支消费，并就部分透支金额申请分期还款。截至2014年2月23马国强强透支本金共计人民币165896.21元。2014年2月18日、2014年3月27日、2014年5月16日，中国建设银行股份有限公司建阳支行工作人员分别以电话、信函、上门等方式多次马国强强催收欠款，期间为了躲避催收马国强强变更了联系电话和工作地址。至案发马国强强经发卡银行多次催收后已超过三个月仍未归还透支款项。2015年5月11日，中国建设银行股份有限公司建阳支行向公安机关报案，南平市建阳区公安局于次日立案侦查。2016年3月22日，被告马国强强主动到南平市建阳区公安局投案，并如实供述其犯罪事实。案件审理期间，被告马国强强已将欠款本金人民币165896.21元交至本院暂扣，并预交罚金人民币25000元。上述事实，被告马国强强在开庭审理过程中亦无异议，且有经查证属实的被告人户籍证明、报案申请、受案登记表、立案决定书、到案经过、违法人员信息查询记录、接受证据材料清单、信用卡交易明细、催收材料、刑事判决书、现金缴款单、调查评估意见书；证蔡某红的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告马国强强以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且本金已达人民币165896.21元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告马国强强有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚。被告马国强强自愿认罪，且已偿还全部透支款本金，均可酌情从轻处罚。公诉机关关于被告马国强强上述情节认定符合查明事实，予以采纳。根据被告马国强强的犯罪情节和悔罪表现，结合其符合施行社区矫正条件的调查评估意见，本院决定依法对其减轻处罚并宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告马国强强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，缓刑三年，并处罚金人民币50000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金人民币25000元限于本判决生效之日缴纳，余款限于本判决生效后一个月内缴纳。）二、扣押在案的人民币165896.21元发还中国建设银行股份有限公司建阳支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄佶喆人民陪审员  张晓清人民陪审员  蔡伍雄二〇一七年十二月二十二日书 记 员  郑铸彦附：本案依据的主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条（第一款）犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条（第一款）对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。（第三款）被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条（第二款）有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。（第三款）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。