江西省南昌县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0121民初2007号原告：南昌大丰村镇银行有限责任公司。住所地：南昌县澄湖北大道****号。统一社会信用代码：91360121561088268G。法定代表人：袁焱初，该行董事长。委托代理人：刘莉萍，该行风险部经理。委托代理人：朱文峰,该行风控专员。被告：龚千秋，男，1974年8月19日出生，汉族，住江西省南昌县。被告：熊猫德，女，1980年7月25日出生，汉族，住江西省南昌市经济技术开发区。原告南昌大丰村镇银行有限责任公司诉被告龚千秋、熊猫德金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人朱文峰到庭参加诉讼，被告龚千秋、熊猫德经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年7月25日，原告与被告龚千秋签订协议编号为“191160049381000”的《个人授信协议》，根据该合同约定原告拟对被告龚千秋授信流动资金借款20万元，授信期限为叁年，自2016年7月25日至2019年7月25日止。同日，原告与被告龚千秋签订合同编号为“191160049381000”的《个人最高额抵（质）押合同》，抵押担保期限为2016年7月25日至2019年7月25日止，合同约定以被告龚千秋名下房产作为抵押担保，并依法办理了抵押登记。同日，原告与被告龚千秋、熊猫德签订合同编号为“191160049381000”的《个人最高额保证合同》，根据该合同约定被告熊猫德应对龚千秋在原告的借款行为提供最高额连带担保责任，担保期限为叁年，自2016年7月25日至2019年7月25日止。2016年8月1日，原告按照《个人授信协议》约定与被告龚千秋签订协议编号为“191160051060100”的《个人循环借款支用单》，根据该合同约定原告拟对龚千秋发放流动资金借款20万元，借款期限为壹年，自2016年8月1日至2017年7月31日止。上述合同签订后，原告按照合同约定依约于2016年8月1日发放借款20万元至被告龚千秋在原告开立的结算账户上。截至目前，该笔贷款利息已逾期。根据《个人授信协议》第二大条第一小条约定，“授信额度失效。在授信期间出现以下任一情形，授信额度失效，乙方再接受甲方的授信额度使用申请，且有权宣布本协议项下已发放贷款部分或全部到期。本协议项下任何一笔贷款出现连续拖欠本息3期（含）或累计拖欠（含）的”。龚千秋的上述行为已形成违约责任事实，已严重损害了原告的合法权益，原告有权依约收回已发放的全部借款本息。为此，诉请法院：1、判令原告就拍卖、变卖被告龚千秋名下房产的价款优先受偿；2、判令被告龚千秋立即偿还借款本金200000元及相应的利息、罚息6567.05元（暂计算至2017年5月31日，后续利息、罚息按合同约定计算至借款归还时止）；3、判令被告熊猫德对被告龚千秋所欠原告全部债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费、保全费、差旅费及其他实现债权的费用由上述被告承担。原告为支持其诉讼主张，向法庭举证有：1、编号为191160049381000的《个人授信协议》，拟证明原告与被告龚千秋签订授信协议，授信额度为200000元，授信期自2016年8月1日至2019年7月25日止。2、编号为191160051060100的《个人循环借款支用单》、借款借据，拟证明原告已按约定向被告龚千秋发放贷款200000元，约定借款期限为2016年8月1日至2017年7月31日。3、编号为191160049381000的《最高额保证合同》，拟证明被告熊猫德自愿为被告龚千秋的借款提供无限连带责任担保。4、编号为191160049381000的《个人最高额抵（质）押合同》及房屋他项权证，拟证明被告龚千秋以其名下房产为案涉贷款提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记。5、银行交易记录及欠息明细各1份，拟证明被告龚千秋所欠本息情况。被告龚千秋、熊猫德未答辩，也未向法庭提交证据。被告龚千秋、熊猫德经本院合法传唤无正当理由拒到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告所举证据为原件，能相互印证，本院均予以确认。经审理查明：2016年7月25日，原告与被告龚千秋签订编号为191160049381000的《个人授信协议》，约定：原告向被告龚千秋提供人民币200000元的个人循环贷款，授信期间36个月，即从2016年7月25日至2019年7月25日；如协议项下任何一笔贷款出现连续拖欠本息3期或累计拖欠6期，授信额度失效，原告有权宣布协议项下已发放贷款部分或全部提前到期。同日，原告与被告龚千秋签订《个人最高额抵（质）押合同》,与被告熊猫德签订《最高额保证合同》。《个人最高额抵（质）押合同》约定：被告龚千秋将其位于江西省南昌市××单元××室（××）的房产为上述《授信协议》项下的借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于贷款本金余额及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。《最高额保证合同》约定：被告熊猫德为原告与被告龚千秋在2016年7月25日至2019年7月25日内签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证担保，担保的最高债权本金余额为200000元，担保债权的范围包括主合同项下债权本金，及主合同项下且不超出债权本金最高余额的本金债权所产生的利息、违约金、赔偿金、实现债权费用等。之后，原、被告依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明证书证号为赣（2016）南昌市不动产证明第1015506号。2016年8月1日，原告与被告龚千秋签订了编号为191160051060100的《个人循环借款支用单》，约定：被告龚千秋向原告借款200000元，借款期限12个月，借款月利率为8.01125‰，罚息月利率为12.016875‰；按期还息，到期还本。同日，原告依约向被告龚千秋发放贷款200000元，双方在《个人借款借据》中约定：借款金额200000元，借款用途为装修，借款到期日为2017年7月31日，贷款年利率为9.6135%，按月付息，到期还本。但借款后，被告龚千秋未按期支付利息，截至2017年12月15日，被告龚千秋尚欠原告本金200000元及利息4929.67元。被告熊猫德也未履行担保责任。本院认为：被告龚千秋与原告签订《授信协议》、《最高额抵（质）押合同》、《个人循环借款支用单》及借款借据，被告熊猫德与原告签订《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方均应遵照执行。原告按合同约定向被告龚千秋履行了发放贷款的义务，但被告龚千秋未按期支付利息，借款到期后未归还借款本息，属根本违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告龚千秋归还借款本金200000元及支付相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，截至2017年12月15日的利息为4929.67元，自2017年12月16日起至借款还清之日止按逾期罚息利率即月利率12.016875‰计算。被告龚千秋将位于江西省南昌市××单元××室（××）的房产，为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，现原告要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持，但其优先受偿范围不得超过抵押担保债权的范围。被告熊猫德不履行保证合同义务，原告请求判令被告熊猫德对被告龚千秋归还原告借款本息承担连带担保责任，合法有据，本院予以支持。但被告熊猫德保证的范围应限于原告实现抵押权后的剩余债权部分。被告熊猫德在履行了保证责任后，有权向被告龚千秋追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款、第四十二条、第七十五条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告龚千秋在本判决生效后五日内归还原告南昌大丰村镇银行有限责任公司借款本金人民币200000元及利息、罚息（截至2017年12月15日的利息为4929.67元，自2017年12月16日起至借款还清之日止按月利率12.016875‰计算）；二、原告南昌大丰村镇银行有限责任公司有权以位于江西省南昌市西湖区船山路1栋3单元408室（第4层）的房产折价或拍卖、变卖该房产的价款在借款本金人民币200000元及相应利息的债权范围内优先受偿；三、被告熊猫德对原告南昌大丰村镇银行有限责任公司实现抵押权后的剩余债权部分承担连带保证责任；四、被告熊猫德在承担保证责任后，有权向被告龚千秋追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4399元、保全费1620元，共计6019元，由被告龚千秋、熊猫德共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  谌祖春人民陪审员  黄凤梅人民陪审员  王 燕二〇一七年十二月二十二日书 记 员  喻性妹