河南省叶县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0422民初3598号原告顾爱军，女，1973年6月14日出生，汉族，农民，住叶县。委托代理人杨会占，河南盐都律师事务所律师。被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司。住所地：平顶山市新华区建设路西段路南市水利局办公室***层。统一社会信用代码：914104007112226898（1-1）。代表人范红军，总经理。委托代理人陈玉杰，该公司职工。第三人叶县永明新型建材有限公司。住所地：叶县辛店镇*房庄村。统一社会信用代码：914104225948932632。法定代表人尹海洋，总经理。原告顾爱军诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称：太平洋财险平顶山中心支公司）、第三人叶县永明新型建材有限公司（以下简称：叶县永明新型建材公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告顾爱军的委托代理人杨会占（特别授权），被告太平洋财险平顶山中心支公司的委托代理人陈玉杰（特别授权）到庭参加诉讼。第三人叶县永明新型建材公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告顾爱军诉称：原告顾爱军为第三人叶县永明新型建材公司职工。2017年5月18日，在工作期间，原告发现减速机轮上的钢丝绳跑到绳轮外边，正准备用左手把钢丝绳放回减速轮内时，因右手触碰到遥控器，绳轮突然启动，转动的绳轮将原告的左手割伤。事故发生后，原告顾爱军即被送往平顶山152医院抢救治疗，经诊断其伤情为：1、左手食指骨折并末节外伤性部分缺损；2、左手中环指毁损伤；3、左手小指末节外伤性部分缺损。住院64天，支付医疗费18831元。第三人叶县永明新型建材公司于2016年6月8日，为原告顾爱军在被告太平洋财险平顶山中心支公司投有团体人身意外伤害保险，故请求法院依法判令被告太平洋财险平顶山中心支公司赔偿原告顾爱军：医疗费18831元、住院伙食补助费3200元、营养费1280元、护理费5937元、交通费2000元、误工费12982元、残疾赔偿金108932元、精神抚慰金10000元、鉴定费500元、被抚养人生活费3435元等各项损失共计167097元。被告太平洋财险平顶山中心支公司辩称：本案为保险合同纠纷，对于原告的诉讼请求，被告的赔偿应以真实有效的保险合同为前提，并且赔付方式应以保险合同约定的方式为依据。本案为意外伤害案件，而不是侵权案件，原告主张按人身损害赔偿的标准进行赔偿，没有法律和合同依据。意外险的保险责任分为两部分，即医疗赔偿和伤残身故赔偿，不包含误工费、护理费、伙食补助费、营养费、精神抚慰金、被抚养人生活费等其他损失。另外，该险种保险公司也不应承担诉讼费、鉴定费等间接损失。原告顾爱军向本院提供的证据材料有：1、原告的身份证复印件1份，证明原告的身份；2、入院证、诊断证明书复印件各1份，证明原告的伤情；3、出院证1份，证明原告的伤情及住院64天；4、住院病历复印件1组，证明原告的伤情以及住院治疗情况；5、医疗费票据2张，证明原告支出医疗费用18831元；6、费用清单1份，证明原告治疗期间的用药情况；7、保险单、出险人员信息表、劳动合同书、证明、投保人名单复印件各1份，证明原告为叶县永明新型建材有限公司的职工，叶县永明新型建材有限公司为原告在被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司处投保有团体人身意外伤害保险；8、司法鉴定意见书、鉴定费票据各1份，证明原告的伤残等级为9级，支付鉴定费500元；9、被抚养人常住人口登记卡复印件1份，证明原告夫妇儿子王丽宾的基本情况。被告太平洋财险平顶山中心支公司向本院提供证据材料有：1、保险条款2份，证明团体人身意外伤害保险的保险责任、责任免除及赔付方式；2、投保人盖章的投保单3份，证明作为原告雇主的叶县永明新型建材有限公司在被告保险公司投保时，被告保险公司已提示其阅读保险合同条款，特别是加黑加粗的部分，在确定没有异议的情况下，投保人在签章处加盖印章，根据保险法司法解释的规定，保险公司已履行了保险法第17条规定的义务。庭审中，被告太平洋财险平顶山中心支公司对原告顾爱军提供的证据材料的质证意见为：对1-6号、9号证据的真实性无异议，但从原告的病例中可以看出，该伤情与鉴定引用的条款不符。对7号证据中的保险单的真实性无异议，但从保单的约定信息可以看出，意外医疗保障每人每次事故扣除100元免赔额后，按80%的比例赔付。保险合同约定的附加意外伤害，医疗保险保额是2520000元，人数是63人，每人应为40000元，团体意外伤害保险保额是25200000元，每人400000元。保险合同包含保单、投保单、保险条款、批单等，其中保单约定的是保险险种、人数、保额等信息，而保险条款约定的是具体的保险责任及赔付方式等。因此，原告仅仅提供一个保险单，还应提供其他保险凭证。对于其中的劳动合同的真实性无异议，虽然证明中说朱红卫、王建方、顾爱军、曹燕为公司员工，但在投保人员原始名单中只有王建方，没有其他3人，而原告提供的人员名单与投保时的名单不符。对8号证据中的司法鉴定意见书有异议，该份鉴定意见书中引用的条款是工伤标准5.9.118。且鉴定机构鉴定时，也未通知被告保险公司参与，程序不合法。另外，鉴定费没有票据。原告的委托代理人杨会占对被告提交的证据材料的质证意见为：对于被告保险公司提交的1-2号证据，是否与本案有关，请法院酌定。经庭审质证，本院确认原告顾爱军提供的1-9号证据以及被告保险公司提交的2号证据均形式合法、内容客观真实、与本案案情有关联，可以作为本案定案的依据。本院确认被告保险公司提交的1号证据，系保险公司单方制定的条款，不属于证据范畴，故不能作为免责或选项赔偿的依据。本院根据上述有效证据及当事人的当庭陈述，可以认定以下案件事实：原告顾爱军为第三人叶县永明新型建材公司职工。2017年5月18日，在工作期间，原告发现减速机轮上的钢丝绳跑到绳轮外边，正准备用左手把钢丝绳放回减速轮内时，因右手触碰到遥控器，绳轮突然启动，转动的绳轮将原告的左手割伤。事故发生后，原告顾爱军即被送往平顶山152医院抢救治疗，经诊断其伤情为：1、左手食指骨折并末节外伤性部分缺损；2、左手中环指毁损伤；3、左手小指末节外伤性部分缺损。住院64天，支付医疗费18831元。另查明：1、第三人叶县永明新型建材公司，为原告顾爱军在被告太平洋财险平顶山中心支公司投有团体人身意外伤害保险，保险期间为：2016年6月9日零时起至2017年6月9日24时止，总保险金额为26400000元，被保险人数66人，每人保险金额400000元。此次事故发生在保险期间内。2、2017年11月8日，原告的伤残程度经平顶山和平法医临床司法鉴定所鉴定为9级，支出鉴定费500元。3、原告顾爱军之子王丽宾生于2003年2月7日。4、2014年3月1日，原告与第三人叶县永明新型建材公司签订劳动合同，原告受雇于叶县永明新型建材公司，期限为5年，从事生产工作。又查明：2016年度河南省城镇居民人均可支配收入为27233元／年；城镇居民人均消费支出为18088元／年；农村居民人均纯收入为11697元／年；农村居民人均生活消费支出为8587元／年；农、林、牧、渔业职工年平均工资为34941元／年；居民服务业和其他服务业为33857元／年；电力、燃气、以及水的生产和供应业为65713元／年；全省职工平均工资为45920元／年。本院认为：雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害的，雇主应根据双方各自的过错，承担相应的赔偿责任。原告顾爱军在从事雇佣活动中，不慎割伤左手，造成左手食指骨折并末节外伤性部分缺损，原告与第三人叶县永明新型建材公司之间构成雇员人身损害赔偿法律关系，故第三人叶县永明新型建材公司应当赔偿原告的医疗费等损失。但第三人叶县永明新型建材公司在被告太平洋财险平顶山中心支公司为原告投有团体人身意外伤害保险，每人保险金额400000元，故原告的损失应当由被告保险公司在每人保险金限额内承担。另外，原告主张误工费和残疾赔偿金按照城镇居民标准计算和出院休息110天，原告顾爱军的户籍地虽为村镇，但原告与第三人叶县永明新型建材公司签订劳动合同，受雇于叶县永明新型建材公司，长期在此务工，其主要收入来源已不在依靠种地收入。故在日常生活、子女教育、医疗卫生等领域内的开支与城镇居民相比已无甚区别，根据公平和利益原则，应当按照城镇居民标准计算。再者，原告左手食指骨折，且已经构上9级伤残，说明原告的伤情比较严重，故出院后休息天数可按60天。被告保险公司辩称，按照团体人身意外伤害保险的条款规定，仅赔偿医疗费和伤残、身故赔偿金，不赔偿误工费、护理费等其他损失。因在人身意外伤害保险单上并未显示，仅在附加保险条款内有所显示。因投保人在投保时，根据一般性常识，投保人都会注意保险单上的记载内容，一般不会注重附加条款上记载的内容，故很容易造成投保人的疏忽和误解。且被告保险公司在庭审时，又没有提交相关有力的证据证明，投保人已经阅读了附加条款的内容，虽提交了由投保人加盖印章和签名的附加条款，并不足以证明投保人已经接受该约定。故本院仅采信保险单上的约定，对附件条款的约定，本院不予采信。在审理中，被告保险公司对原告的伤残鉴定不服，提出重新鉴定，但在法定期间内并未向本院提交重新鉴定申请，应视为放弃重新鉴定的权利。经审核：原告顾爱军的损失为：1、医疗费18831元；2、营养费1280元（20元／天×64天）；3、住院伙食补助费3200元（50元／天×64天）；4、误工费11490元（27233元／年÷365天X{（住院64天+出院90天）};5、护理费5937元（33857元／年÷365天×住院64天）；6、残疾赔偿金108932元（27233元／年×20年×0.2）；7、交通费酌定为1500元；8、鉴定费500元；9、精神慰抚金8000元（根据原告的伤残程度、过错大小以及当地生活水平和当事人的承受能力而酌定）；10、被抚养人的生活费3435元（8587元／年X4年X0.2÷2人）。故以上共计163105元。因原告顾爱军属于成年人，在从事雇佣活动中，应当注意个人安全，但原告在发现减速机轮上的钢丝绳跑到绳轮外时，不是采取其他措施予以处理，而是盲目用手去操作处理，是导致事故发生的主要原因，故应当承担一定的责任，应承担30%的责任为宜。故被告保险公司应承担原告各项损失114173元（160867X70%）。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三十五条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决发生法律效力之日起10日内，在团体人身意外伤害保险每人赔偿限额内赔偿原告顾爱军各项损失共计114173元；二、驳回原告顾爱军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3642元，原告顾爱军负担1058元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担2584元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  齐勇业审 判 员  ＸＸ星人民陪审员  王新晓二〇一七年十二月二十一日书 记 员  张红涛