云南省耿马傣族佤族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)云0926民初第109号原告：耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社。住所地:耿马自治县耿马镇震新路**号。法定代表人：张光新，男，系该农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：王颖，女，云南博川律师事务所律师，委托权限：特别授权代理。被告：俸莉玲，女，1973年12月31日出生，傣族，云南省耿马自治县人，耿马自治县邮政局职工，住耿马自治县，现住耿马自治县。被告：黄耀云（系俸莉玲之夫），男，1969年6月23日出生，汉族，云南省耿马自治县人，务工，住耿马自治县，现住耿马自治县。��托诉讼代理人：俸莉玲，女，耿马自治县邮政局职工，委托权限：特别授权代理。被告：临沧市富雄房地产开发有限公司。住所地:耿马自治县幸福新城**栋****号。法定代表人：金资邵，男，系该公司董事长。原告耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社（以下简称耿马信用社)诉被告俸莉玲、黄耀云、临沧市富雄房地产开发有限公司（以下简称富雄公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，依法组成合议庭于2017年5月12日公开开庭进行了审理，原告耿马信用社委托诉讼代理人王颖、被告俸莉玲及由其代理被告黄耀云、被告富雄公司法定代表人金资邵到庭参加诉讼。因案情复杂，本院于2017年7月28日延长审限6个月。本案现已审理终结。原告耿马信用社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的2011年抵字第038号《个人购房借款合同》；2、由被告俸莉玲、黄耀云立即向原告归还尚欠借款本金110833.25元，利息18701.52元（计至2016年10月20日），本息合计129534.77元，并承担自2016年10月21日起至还清款项之日止的利息及罚息（按原、被告签订的《个人购房借款合同》的约定计算）；3、由被告临沧市富雄房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告俸莉玲、黄耀云不能偿还上述债务时依法将借款抵押物拍卖、变卖，原告对抵押物拍卖、变卖的所得价款在尚欠债务范围内享用优先受偿权；5、因本案所产生的一切费用（诉讼费、律师费、保全费、评估费、公告费以及其他实现债权的费用）由三被告共同承担。事实和理由:2011年3月2日，被告俸莉玲、黄耀云因购买被告富雄公司开发的住房向原告借款，双方签订了《个人购房借款合同》（合同编号：2011年抵字第038号）。合同内容约定：借款金额为人民币140000.00元，借款期限120个月，自2011年3月2日起至2021年3月2日止；借款月利率为5.5‰；按月等额本金还款；逾期罚息利率为约定利率基础上加收50%；若借款人连续三期或累计六期未按时还款，则贷款人有权宣布贷款提前到期。以上借款，被告俸莉玲、黄耀云自愿以其所借款购买的坐落于耿马自治县幸福新城3栋2单元2301号、面积为138.64平方米的房屋抵押与原告作为借款担保，并办理了房屋抵押预登记。被告富雄公司自愿为上述借款承担阶段性连带保证责任，担保范围为主债权本息、逾期利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和相关从权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师代理费等）以及���他应付费用。上述借款合同签订后，原告如约向被告发放了足额贷款，履行了出借义务。至2013年5月19日止，原告仅归还了借款本金29166.75元，利息17820.50元，合计47587.25元。自2013年5月20日起至原告提起诉讼之日止，被告未再还款。原告多次向被告催要借款，均无果。根据双方签订的合同，被告连续逾期已超过三期，原告有权宣布贷款提前到期，并解除合同。被告的行为已构成违约，并给原告造成了经济损失。被告俸莉玲、黄耀云、富雄公司对原告提出的诉讼请求及事实和理由均予以认可。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：A1、合同编号为2011年抵字第038号《个人购房借款合同》、《房地产抵押预登记证明》、《保证函》、《借款借据》（贷款凭证）、《个人逾期催收通知书》复印件各1份，欲证明被告俸莉玲、黄耀云因购买被告富雄公司开发的住房共同向原告借款140000.00元，且自愿以所购房屋抵押给原告作为借款担保；被告富雄公司自愿为上述借款承担阶段性连带保证责任。合同签订后，原告如约向借款人发放了足额贷款。借款人归还了部分借款本息，余款经原告多次催收至今未还。A2、《贷款明细表》复印件1份，欲证明被告俸莉玲、黄耀云借款后还款和欠款情况。经质证，被告俸莉玲、黄耀云、富雄公司对A1组、A2组证据均无异议。被告俸莉玲、黄耀云、富雄公司无证据向本院提交。本院认为，以上证据能证明原告与被告俸莉玲、黄耀云之间签订《个人购房借款合同》，��告俸莉玲、黄耀云自愿以所购房屋抵押给原告作为借款担保，且被告富雄公司自愿为上述债务承担阶段性连带保证责任的相关事实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月2日，被告俸莉玲、黄耀云与原告签订了合同编号为2011年抵字第038号的《个人购房借款合同》，借款用于购买被告富雄公司开发的住房。合同内容约定：借款金额140000.00元，借款期限为120个月，自2011年3月2日起至2021年3月2日止；借款月利率为5.5‰；按月等额本金还款；逾期罚息利率为约定利率基础上加收50%；若借款人连续三期或累计六期未按时还款，则贷款人有权宣布贷款提前到期。以上借款，被告俸莉玲、黄耀云自愿以其所借款购买的坐落于耿马自治县幸福新城3栋2单元2301号、面积为138.64平方米的房屋抵押与原告作为借款担保，并办理了《房地产抵押预登记证明》。被告富雄公司向原告出具了《保证函》，自愿为上述借款承担阶段性连带保证责任，担保范围为主债权本息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师代理费等）以及其他应付费用。合同签订后，原告向被告发放了140000.00元的贷款，至2013年5月19日止，被告归还了借款本金29166.75元，利息17820.50元，借款本息合计47587.25元。自2013年5月20日起至原告起诉之日止，被告已连续逾期超过三期未按时归还借款。2015年9月3日原告向被告俸莉玲、黄耀云发放《个人逾期催收通知书》。根据双方签订的合同，原告有权宣布贷款提前到期，并解除合同��本院认为，合法的民事法律关系受法律保护。原告与被告俸莉玲、黄耀云签订的《个人购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同不违反法律或行政法规规定，依法成立，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应该按照约定的期限返还借款”及第二百零五条“借款人应该按照约定的期限支付利息”的规定，被告俸莉玲、黄耀云应当按照合同约定全面履行自己的还款义务，对原告要求被告俸莉玲、黄耀云共同归还借款本金110833.25元，支付从2013年5月20日起至2016年10月20日止的利息18701.52元，本息合计129534.77元，并支付从2016年10月21日起至还清贷款本息日止的利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的规定，本院对原告要求被告俸莉玲、黄耀云按照《个人购房借款合同》承担抵押担保责任，对抵押物处置价款在尚欠债务范围内享用优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告富雄公司出具的《保证函》系其真实意思表示，与原告之间形成合法有效的担保合同法律关系，其承诺自愿为上述借款承担阶段性连带保证责任，故，原告请求判令被告富雄公司就俸莉玲、黄耀云尚欠原告借款本金110833.25元，支付从2013年5月20日起至2016年10月20日止的利息18701.52元及支付从2016年10月21日起至还清贷款本息日止的利息及罚息承担连带保证责任具有事实及法律依据，本院予以支持。自2013年5月20日起至原告���诉之日止，被告已连续逾期超过三期未按时还款，依据合同约定，对原告诉请解除原告与被告俸莉玲、黄耀云签订的2011年抵字第038号《个人购房借款合同》，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、解除原告耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社与被告俸莉玲、黄耀云签订的2011年抵字第038号《个人购房借款合同》。二、由被告俸莉玲、黄耀云于本判决生效之日起30日内归还原告耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社借款本金110833.25元，支付从2013年5月20日起至2016年10月20日止的利息18701.52元，本息合计129534.77元。三、被告俸莉玲、黄耀云于本判决生效之日起30日内承担自2016年10月21日起至还清贷款本息日止的利息及罚息，该利息按原告耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社与被告俸莉玲、黄耀云双方签订的《个人购房借款合同》约定计算。四、原告耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社对被告俸莉玲、黄耀云坐落于耿马自治县幸福新城3栋2单元2301号的房屋价款在被告俸莉玲、黄耀云应归还借款债务的范围内享有优先受偿权。五、由被告临沧市富雄房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费2891.00元，由被告俸莉玲、黄耀云各自负担964.00元，被告临沧市富雄房地产开发有限公司负担963.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的期限届满后法律规定的期限向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年。审判长  张红瑞审判员  汤应林审判员  洪 英二〇一七年十二月二十日书记员  张盒佳