重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0230民初4233号原告：重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行，住所地丰都县三合街道商业二路187号，统一社会信用代码91500230208750839B。负责人：张厚跃，该行行长。委托诉讼代理人：董平，该行职工。被告：曹保书，男，1981年8月5日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：张龙梅，女，1986年12月6日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：朱微微，女，1977年10月31日出生，汉族，居民，住浙江省绍兴市越城区。被告：重庆飞普工贸有限公司，住所地丰都县三合街道龙河路547号4幢102号2-6室，统一社会信用代码915002305634766356。法定代表人：曹保书。上列四被告共同委托诉讼代理人暨被告：曹恩书，男，1974年1月14日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：唐兢，女，1987年10月12日出生，汉族，居民，住重庆市渝中区。原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行（以下简称丰都农商行）与被告曹保书、张龙梅、曹恩书、朱微微、重庆飞普工贸有限公司（以下简称飞普公司）、唐兢金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丰都农商行的委托诉讼代理人董平，被告曹保书、张龙梅、朱微微、飞普公司的共同委托诉讼代理人暨被告曹恩书到庭参加诉讼；被告唐兢经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。丰都农商行向本院提出诉讼请求：1．判决曹保书偿还原告借款本金155万元及利息（从2017年1月6日起至清偿之日止按照约定逾期利率10.44%计算并计收复利）；2．其余被告承担连带清偿责任；3．原告对位于丰都县三合街道平都大道东段X号附X号商业用房（房地产权证号：X房地证X字第X号；登记所有人：唐兢）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4．诉讼费用由被告承担。事实和理由：曹保书与张龙梅系夫妻，曹恩书与朱微微系夫妻。2016年1月6日，曹保书以唐兢所有的商业用房（房地产权证号：X房地证X字第X号）作抵押并经抵押登记，由张龙梅、曹恩书、朱微微、唐兢、飞普公司承担连带责任保证，与原告签订贷款额度为170万的个人最高额循环贷款合同，并于次日在原告处贷款170万元，约定年利率为6.96%，按月结息、按期还本，对不按时支付的利息按合同约定的计结息方式和相应罚息等计收复利，约定于2017年1月6日前还清。该款到期后，被告未能按期还本付息，经原告多次催收，被告于2017年1月6日偿还本金5万元（利随本清），同年4月5日偿还本金10万元（利随本清），尚欠155万元及利息至今未偿还，故请求法院依法判决。曹保书、张龙梅、朱微微、飞普公司、曹恩书共同辩称，原告诉称的事实属实，对原告提供的证据无异议。被告应当还款，只是现在没有钱还，被告无赖账之意，只是希望原告能够减免罚息，但被告与原告达成了一份分期付款的补充协议，且被告在归还5万元和15万元的时候已经将之前的所有利息还清，被告可提供扣款及利息的流水明细，故被告即使违约也是在2017年4月7日才开始的，而不是原告所说的2017年1月6日。唐兢未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年1月6日，丰都农商行（甲方）与曹保书（乙方）、张龙梅、飞普公司、唐兢（丙方）签订个人最高额循环贷款合同，约定：“……第五条本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第十一条贷款偿还本合同项下贷款可选择按期结息到期还本法等方法还款，具体以《个人贷款支用单》约定为准……第十六条贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）……第二部分特别条款第三十条额度和期限（一）贷款及担保方式：贷款方式为担保贷款；担保方式为最高额抵押担保。（二）最高额债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高额债权额为人民币285万元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币170万元。（四）有效期间：自2016年1月6日起至2018年1月5日止。贷款额度下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……借款人（乙方）：曹保书、抵押人（丙方）：唐兢、保证人（丙方）：唐兢、曹保书、张龙梅、飞普公司”。同日，丰都农商行（甲方）与曹保书（乙方）签订《个人贷款支用单》，约定：“乙方申请支用本笔贷款时的可用贷款额度：170万元；贷款笔数：第一笔贷款；贷款金额：170万元；贷款期限：12个月，自2016年1月7日起至2017年1月6日止；贷款用途：购电子产品用于销售；贷款利率：固定年利率6.96%；还款方法：按期结息、到期还本法，即乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月的20日……”次日，丰都农商行向曹保书支付了借款本金170万元。经丰都农商行催收后，曹保书分别于2017年1月6日偿还借款本金5万元及对应利息、同年4月5日偿还借款本金10万元及对应利息。至本案一审辩论终结时止，曹保书尚欠借款本金155万元及自2017年1月7日起的对应利息未支付。还查明，2015年12月14日，曹恩书、朱微微向丰都农商行出具贷款担保承诺书，自愿为曹保书的上述170万元贷款承担连带责任保证责任。2016年1月6日，唐兢将位于丰都县三合街道平都大道东段X号附X号商业用房（房地产权证号：X房地证X字第X号；登记所有人：唐兢）办理了抵押登记，抵押登记权利人为丰都农商行、义务人为唐兢。上述事实，有原、被告的陈述、营业执照、居民身份证、结婚证、个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用单、贷款担保承诺书、借款借据、贷款到期提示书、履行担保责任通知书、贷款逾期催收通知书、不动产登记证明、房地产权证等证据在案佐证，并经庭审举证、质证、核证，本院予以确认。本院认为，合法的债权应受法律保护。本案事实清楚，权利义务关系明确，合法有效。涉案借款已于2017年1月6日到期并自2017年1月7日起逾期，按照约定，被告曹保书应当承担偿还尚欠的借款本金155万元及对应利息（罚息、复利）的违约责任；被告张龙梅、曹恩书、朱微微、飞普公司、唐兢作为被告曹保书借款的连带责任保证人，应当承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿；被告唐兢自愿以登记在其名下的房产为被告曹保书的借款提供抵押担保并办理了抵押登记，应当承担抵押担保责任，原告丰都农商行对抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告曹保书、张龙梅、曹恩书、朱微微、飞普公司共同辩称“已与原告丰都农商行达成了一份分期付款的补充协议，且已将2017年4月5日前的所有利息还清，尚欠借款本金155万元的利息起算时间应为2017年4月6日”，但未在本院指定的期限内提供相应的书面证据予以证明，且原告丰都农商行并不认可，故对该辩称意见本院不予采纳。关于原告丰都农商行请求的诉讼费用，按规定应当由败诉方即被告曹保书、张龙梅、曹恩书、朱微微、飞普公司共同负担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曹保书在本判决发生法律效力后15日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行尚欠的借款本金155万元及罚息、复利（利息从2017年1月7日起至清偿之日止以尚欠的借款本金为基数按照约定的罚息年利率10.44%计算；复利从2017年1月7日起至清偿之日止以尚欠的罚息为基数按照约定的罚息年利率10.44%计算）。二、被告张龙梅、曹恩书、朱微微、重庆飞普工贸有限公司、唐兢对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告张龙梅、曹恩书、朱微微、重庆飞普工贸有限公司、唐兢在承担保证责任后，有权向被告曹保书追偿。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行对位于丰都县三合街道平都大道东段X号附X号商业用房（房地产权证号：X房地证X字第X号；登记所有人：唐兢）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18750元，减半收取计9375元，由被告曹保书、张龙梅、曹恩书、朱微微、重庆飞普工贸有限公司、唐兢负担（原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行已垫付，被告曹保书、张龙梅、曹恩书、朱微微、重庆飞普工贸有限公司、唐兢在履行本判决确定的义务时一并给付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 刘 周二〇一七年十二月八日书记员 余佳睿