四川省绵竹市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0683民初2500号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，户籍地吉林省吉林市，现住北京市东城区。委托诉讼代理人：孙旗，四川阳安律师事务所律师。委托诉讼代理人：张明，四川阳安律师事务所律师。被告：王开英，女，1970年2月15日出生，住四川省绵竹市。原告王晓婷与被告王开英民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月6日立案后，依法适用简易程序。经审查，本案不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，于2017年12月28日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人张明到庭参加诉讼。被告王开英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。王晓婷向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2014年9月11日签订的《借款协议》；2.判令被告向原告偿还剩余借款本金67,683.41元；3.判令被告向原告支付利息、逾期利息、罚息及违约金，计算方法为：以剩余借款本金67,683.41元为基数，从2015年4月1日起至借款实际清偿之日止，以年利率24%为标准进行计算；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月11日，原告与被告经居间人北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称“捷越公司”）居间撮合，签署了《借款协议》（编号：20140903150V1014），约定被告因资金需要向原告借款79,106.56元，每月还款2,613.89元，还款分期月数36个月，还款期限为2014年10月1日-2017年9月1日。借款协议签订后，原告通过第三方资金划扣支付机构（统称“银联机构”）将上述借款转账至被告指定账户。被告收到借款后按约偿还一至六期借款，自第七期即2015年4月1日开始，未按照借款协议的约定偿还本金及利息。经原告多次催收，被告仍拒绝偿还。原告为维护自身合法权益，遂起诉来院，请求判如所请。诉讼过程中，原告放弃判令解除原、被告于2014年9月11日签订的《借款协议》的诉讼请求。王开英未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议（借款人）》、借款人借款关联信息确认件、《客户还款计划说明书》、广州银联网络支付有限公司客户电子回单、收款证明、授权委托书、还款记录网络截图等证据。本院为查明案件事实，依法调取了被告王开英工商银行账户历史明细（双方借款协议中约定的被告指定银行账户）。以上证据经庭审审核属实，本院予以认定，并作为定案依据在卷为证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月11日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《借款协议》，约定:甲方向乙方借款本金数额为79,106.56元，月偿还本息数额2,613.89元，还款分期月数36个月，还款日（每月）1日，还款起止日期2014年10月1日至2017年9月1日止；在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付至本协议约定的甲方专用账号中（咨询服务费、信用审核费及信息管理费的有关事项及具体金额参见甲方与捷越公司签订的《信用咨询与管理服务协议》）；若甲方未按约定足额还款，则按当月应还本息的10%计算逾期违约金，不低于100元，同时每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，上述违约金、罚息均应每日单独计算；如果甲方擅自改变本协议第一条的借款用途或逾期15天以上，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付尚欠的本金、利息、罚息和逾期违约金。同日，被告与捷越公司签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》，该协议约定，被告经捷越公司推荐，与特定的出借人签署了《借款协议》，对于捷越公司提供的系列信用服务，被告同意向捷越公司支付咨询服务费14,553.28元、信用审核费2,910.66元，信息管理费11,642.62元，上述费用由出借人在交付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除，并由出借人代为交付给捷越公司。同时该《信息咨询与管理服务协议（借款人）》附《客户还款计划说明书》，该说明书载明了分期36期，其中每期应还的还款金额（等额2,613.89元）及当期剩余借款本金数。被告王开英在《客户还款计划说明书》上签字确认“本人每月承诺30日还款2614，并知晓此贷款的所有费用”。2014年9月15日，原告委托捷越公司向被告借款协议指定银行账户转款50,000元。2017年6月15日，捷越公司出具了《收款证明》，载明收到王晓婷代王开英支付的各项服务费共计29,106.56元。被告借款后，共计归还本息17,283.34元。其中，归还本金11,423.19元、支付利息、罚息及违约金5,860.15元。自2015年4月1日起，被告未按借款协议约定足额还款。另查明，原告王晓婷系捷越公司员工，在该公司担任董事职务。本院认为，被告在原告处借款的事实，有借款协议及转账凭证为据，足以认定双方借贷关系成立。被告在借期届满后未履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。故本院对原告诉请被告偿还借款本金及支付相应资金损失的诉讼请求予以支持。对于本案借款本金数额的认定问题。《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”据此，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般应认定为本金。预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，虽然借款协议约定借款金额为79,106.56元，但原告实际向被告转款金额仅为50,000元。对于《信用咨询与管理服务协议（借款人）》约定原告替被告向捷越公司代缴服务费29,106.56元，因原告未提交转账凭证，不能证明该款项已实际支付，且原告系捷越公司管理人员，其向被告提供的借款也系由捷越公司代为支付，本院认为，结合上述支付借款、原告与捷越公司关系等事实来看，不能排除原告与捷越公司以代收服务费用的方式实现共同收取高额利息的情形。故本案应将服务费29,106.56元予以扣除，将原告实际支付的借款50,000元认定为借款本金。原告自认被告已偿还本金11,423.19元，则被告尚欠原告本金为50,000-11,423.19=38,576.81元。关于原告主张的利息、逾期利息、罚息及违约金。原告主张按剩余借款本金为基数，以年利率24%为标准计算其相应资金损失。本案中，根据双方借款协议约定的违约金、罚息标准，可以推算出利息、违约金、罚息之和已经超过年利率24%的标准。因被告自2015年4月1日起未再足额归还本息，原告自逾期之日起按照年利率24%主张利息、逾期利息、罚息及违约金，合法合理，本院予以支持。另，据查明的事实，被告欠付的借款本金为38,576.81元，因此，原告的相应资金损失应按此金额作为计算基数，对原告超出部分诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告诉请被告偿还剩余借款本金及支付相应利息、逾期利息、罚息及违约金的诉讼请求，符合双方合同约定，于法不悖，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第（二）项、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：被告王开英于本判决生效之日起十日内向原告王晓婷偿还借款本金38,576.81元；被告王开英于本判决生效之日起十日内向原告王晓婷支付利息、逾期利息、罚息及违约金，计算方法为：以本金38,576.81为基数，从2015年4月1日始至本判决确定的本金给付之日止，以年利率24%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述资金损失计算至本金付清之日止；驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2543元，由原告王晓婷负担1093元，由被告王开英负担1450元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  江永强人民陪审员  李太福人民陪审员  吴兴容二〇一七年十二月二十八日法官 助理  叶莉君书 记 员  吴丽华