重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0231民初3887号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇西门广场北侧（新时代大厦），统一社会信用代码9150023167101231X7。负责人：杨浩，行长。委托诉讼代理人：李成兵，男，员工。委托诉讼代理人：邬智鹏，男，员工。被告：姚平胜，男，1986年3月30日出生，汉族，农民，住重庆市垫江县。被告：保加存，女，1990年4月8日出生，傣族，农民，住云南省昆明市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行（以下简称邮储银行垫江支行）与被告姚平胜、保加存金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行垫江支行的委托诉讼代理人李成兵到庭参加了诉讼，被告姚平胜、保加存经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行垫江支行向本院提出诉讼请求:1.由姚平胜、保加存向邮储银行垫江支行偿还借款本金28765.44元，支付截止2017年8月25日的利息412.56元，并支付从2017年8月26日起至借款本息结清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，具体金额以邮储银行垫江支行个人信贷系统的数据为准，利随本清；2.邮储银行垫江支行对车牌号渝GZ7X**的东风风行景逸牌轿车优先受偿；3.邮储银行垫江支行实现债权及抵押权所发生的诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等相关费用由姚平胜、保加存承担。后邮储银行垫江支行在诉讼中变更诉讼请求1为：由姚平胜、保加存向邮储银行垫江支行偿还借款本金21305.15元，并支付从2017年8月16日起至借款本息结清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，具体金额以邮储银行垫江支行个人信贷系统的数据为准，利随本清。事实和理由：2015年6月26日，邮储银行垫江支行与姚平胜签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定邮储银行垫江支行向姚平胜发放贷款68000元，贷款期限为3年（2015年6月26日至2018年6月26日），还款方式为按月等额本息还款，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%计算。姚平胜未按本合同约定日期、金额偿还的贷款，邮储银行垫江支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按照约定的借款利率基础上加收50%；若姚平胜违反合同约定的还款责任，邮储银行垫江支行有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息及行使担保权利。2015年7月7日办理了抵押登记。姚平胜自愿用其购买的轿车一辆为借款额度内发生的借款抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由姚平胜承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等邮储银行垫江支行实现债权及抵押权一切费用。合同签订后，邮储银行垫江支行于2015年6月30日向姚平胜发放贷款68000元用于购买小型轿车东风风行景逸牌一辆：车辆型号：东风风行景逸,颜色白色,车辆牌号渝GZ7X**，并向抵押登记机关办理了抵押登记。借款期限为36个月（从2015年6月30日至2018年6月30日），贷款利率为年利率6.0375%，姚平胜向邮储银行垫江支行出具了借据。邮储银行垫江支行向姚平胜发放贷款后，姚平胜从2017年4月22日就出现逾期，每期还款时经邮储银行垫江支行多次电话、上门催收，未见到姚平胜，期间断续还款。截至2017年8月25日，姚平胜已经拖欠邮储银行垫江支行借款本息共计29178元。邮储银行垫江支行认为，《个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款发放单》系邮储银行垫江支行、姚平胜双方真实意思表示，合法有效，双方应按约履行。姚平胜未能及时偿还借款的行为已严重损害邮储银行垫江支行合法权益，邮储银行垫江支行有权按照合同约定宣布该笔贷款期限提前到期，并要求姚平胜、保加存立即偿还全部借款本息。综上，为维护自身合法权益，邮储银行垫江支行根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定向人民法院起诉，请求依法裁决。姚平胜、保加存未作答辩，亦未提交证据。邮储银行垫江支行围绕自己的主张向本院提交了书面证据，结合邮储银行垫江支行的陈述，本院认定本案事实如下：姚平胜、保加存于2015年2月9日登记结婚。2015年6月26日，姚平胜与邮储银行垫江支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定：姚平胜向邮储银行垫江支行借款68000元；借款期限为36个月即2015年6月26日至2018年6月26日；借款用途为购车，未经邮储银行垫江支行书面同意，姚平胜不得改变借款用途；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按邮储银行垫江支行公布的同期同档次基础利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率浮动比例确定并执行新的利率；邮储银行垫江支行将贷款资金划姚平胜的账号，姚平胜授权邮储银行垫江支行将贷款资金从姚平胜的账号划至案外人重庆市辉煌汽车销售有限汽车公司的账号；还款方法为按月等额本息还款法；姚平胜未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮储银行垫江支行有权按罚息利率按日计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%；贷款利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；姚平胜不按合同约定按时足额偿还借款本息的，邮储银行垫江支行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求姚平胜提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；邮储银行垫江支行与姚平胜同时在该合同中约定姚平胜将其所有的车牌号为渝GZ7X**的东风风行景逸牌轿车一辆抵押给邮储银行垫江支行，抵押担保范围包括但不限于：合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年7月7日，姚平胜与邮储银行垫江支行对该车辆办理了抵押登记。2015年6月30日，邮储银行垫江支行向姚平胜发放贷款68000元。贷款发放后，姚平胜自2017年4月22日起未按约还款。原告在庭审中表示姚平胜于2017年11月10日支付了8000元，因此，2017年8月15日前的利息已结清，遂将原诉讼请求1作了前述调整。邮储银行垫江支行诉请的律师费、保全费、公告费、执行费等相关费用尚未实际产生。本院认为，姚平胜与邮储银行垫江支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条有关合同无效的法定情形，应属合法有效，具有法律约束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。姚平胜借款后，未按时归还借款本息，已经构成违约，应承担相应的民事责任。因此，邮储银行垫江支行有权按照合同约定要求姚平胜提前偿还全部借款本金，并要求姚平胜支付利息、罚息、复利，因此姚平胜应当偿还邮储银行垫江支行借款本金21305.15元以及支付从2017年8月16日起至借款还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复利。从借款时间来看，本案借款发生在姚平胜与保加存婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本院依法认定本案因借款产生的债务为姚平胜、保加存婚姻关系存续期间的共同债务。借款人姚平胜未按照约定支付利息，已构成违约，故邮储银行垫江支行主张由姚平胜、保加存共同偿还借款本金并按照合同约定支付利息、罚息、复利以及案件受理费的请求，符合法律规定，本院予以支持。姚平胜将其所有的车牌号为渝GZ7X**的东风风行景逸牌轿车一辆抵押给邮储银行垫江支行，邮储银行垫江支行依法享有对被抵押车辆的抵押权，在姚平胜、保加存不能清偿债务时，就姚平胜所有的车牌号为渝GZ7X**的东风风行景逸牌轿车一辆在拍卖、变卖或折价后的价款，对本金、利息、罚息、复利及案件受理费优先受偿。邮储银行垫江支行诉请的律师费、保全费、公告费、执行费等相关费用尚未实际产生，故对此诉请，本院均不予支持。姚平胜、保加存经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姚平胜、保加存于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行偿还借款本金21305.15元以及支付从2017年8月16日起至借款还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复利；二、若被告姚平胜、保加存未清偿判决第一项确定的债务以及案件受理费，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行对登记在被告姚平胜名下的车牌号为渝GZ7X**的东风风行景逸牌轿车在拍卖、变卖或折价后的价款对判决第一项确定的债权和案件受理费优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费529.45元，减半收取265元，由被告姚平胜、保加存负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 王明江二〇一七年十二月十一日法官助理 王 婷书 记 员 谢雪妍