云南省河口瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)云2532民初332号原告：云南河口农村商业银行股份有限公司,住所地：云南省红河州河口县人民路29-30号。统一社会信用代码：91532532918154601L。法定代表人：许建彬，职务：董事长。委托诉讼代理人：何为枰，云南桦源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：白慧珍，天和法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权代理。被告：蒙秀琼，女，1962年1月21日生，汉族，系云南省河口瑶族自治县环城路**号居民，住河口火车站家属区2栋1单元201室。被告：朱大伟，男，1965年5月10日生，汉族，系云南省河口瑶族自治县环城路**号居民，住址不明。被告：红河州云河房地产开发经营有限公司，住所地：蒙自市凤凰路北段东侧红河商城。统一信用代码：9153250072729269XH。法定代表人：张云，职务：执行董事。委托诉讼代理人：谢礼章，云南力远律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告云南河口农村商业银行股份有限公司（以下简称“河口农商行”与被告蒙秀琼、朱大伟、红河州云河房地产开发经营有限公司（以下简称“云河公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告河口农商行委托诉讼代理人何为枰、被告蒙秀琼、被告云河公司委托诉讼代理人谢礼章到庭参加诉讼，被告朱大伟经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.请求人民法院判令被告蒙秀琼、朱大伟偿还原告借款本金人民币171638.64元整，并支付自2005年6月26日起至还清本金之日止利息、罚息、复利；2.判令在被告蒙秀琼、朱大伟不能偿还上述借款本息时，原告对被告蒙秀琼、朱大伟提供抵押的坐落于河口县北山大道云河商住楼一楼1-2号二间铺面（产权证号：河房权证2004字第××号、河房2××4共字第667号）、商住楼五单元501号、5××号二套住房（产权证号：河房权证2004字第××号、河房2××4共字第644号）及对应的土地使用权折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿；3.判令被告云河公司对偿还上述借款本息承担连带责任；4.诉讼费用及原告为实现债权发生的律师代理费2000元由被告承担。事实及理由：2002年7月30日被告蒙秀琼、朱大伟因参加被告红河州云河房地产开发经营有限公司的职工集资建房，向中国工商银行河口县支行（以下简称“河口工商银行”）申请住房贷款，并签订（借）字（红河）行（河口）支行（2002）年（220）号《个人购房借款合同》，该合同主要约定：被告蒙秀琼向河口工商银行借款人民币30万元用于购买住房。贷款期限15年，自2002年7月30日起至2017年7月30日止。借款月利率为4.2‰。还款方式为等额本息还款。被告蒙秀琼、朱大伟夫妻用坐落于河口县北山大道云河商住楼一楼1-2号二间铺面和五单元501号、5××号二套住房予以抵押，并办理抵押登记。2002年7月24日云河公司自愿为借款人蒙秀琼上述借款本息以及实现债权的费用承担连带责任保证，并签订《保证协议（合同）补充条款》，保证期限自贷款发放之日起至贷款本息还清之日为止。2002年7月30日，河口工商银行已经将贷款资金30万元，支付到被告蒙秀琼指定的云河公司账户。2005年6月26日河口工商银行将支行本部及所辖营业网点共1个分支机构、网点、资产、负债、中间业务、人员、固定资产（包括房屋、车辆、机具设备及计算机）成建制整体移交给河口县农村信用社联合社（以下简称“河口信用社”）。2016年12月23日，河口县信用社更名为云南河口农村商业银行股份有限公司。在2005年6月26日河口工行将资产负债移交给原告前，被告蒙秀琼、朱大伟已经赔还借款本金128361.36元，欠本金171638.64元未赔还。原告多次向被告送发《督促履行担保责任通知书》，但被告却没有按照约定返还借款本金及利息。故向人民法院起诉，请求人民法院支持原告的上述诉讼请求。被告蒙秀琼对原告的诉讼请求、事实和理由均无异议，但称自己现无还款能力，同意用处分抵押的房产所得价款优先偿还原告借款。被告朱大伟未作答辩。被告红云河公司辩称：1.确认2002年7月24日《个人购房借款合同》的全部内容；2.不确认2002年7月24日《保证协议补充条款》的内容；3.蒙秀琼于2××4年办理河房权证2××4第1012号商铺和河房权证2××4第0986号501、5××号住房的房屋所有权证，并办理了正式抵押手续，根据2002年7月24日《个人购房借款合同》第36条规定和交易习惯，保证人不再承担担保责任。请求人民法院依法驳回原告要求被告红云河公司对偿还借款本息承担连带责任的诉讼请求。原告针对自己的诉讼主张，向法庭提交了以下证据：第一组，原告《营业执照》、《证明》与原告法定代表人身份证复印件、被告结婚证复印件各1份。欲证实原告、被告的主体身份。第二组，《个人购房借款合同》、《保证协议（合同）补充条款》、河房权证2××4年第0986号、河房2××4共字第644号《个人住房贷款凭证》复印件各1份。欲证实：1.2002年7月30日，中国工商银行河口县支行与被告蒙秀琼签订《个人购房借款合同》、与被告蒙秀琼、朱大伟签订《抵押合同》，双方对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式担保事项等予以具体约定；2.抵押物办理抵押登记手续。第三组，《中国工商银行河口县支行移交河口县农村信用社联合社协议书》1份、《督促履行担保责任通知书》3份、《贷款账》1份。欲证实：1.被告蒙秀琼在中国工商银行河口支行办理个人住房贷款业务已经整体移交原告；2.被告未按约按时归还借款；3.原告已经通知被告尽快偿还贷款。第四组，《协议书》及《发票》各1份，欲证实原告为实现债权发生的律师代理费2000元。经质证，被告蒙秀琼对上述证据均予以认可；被告云河公司除对《保证协议（合同）补充条款》的证明目的有异议外，其他证据均无异议。被告蒙秀琼提交了结婚证、户口本各一份，欲证实蒙秀琼与朱大伟系夫妻关系。其余被告均未向法庭提交证据。经质证，原告及被告云河公司对被告蒙秀琼提交的证据均无异议。被告朱大伟经本院传票传唤无正当理由未到庭，未对本案证据进行质证，由其承担不利法律后果。经本院审查，原告提交的证据来源、形式符合法律规定，内容客观、真实，与本案具有关联性，被告蒙秀琼、云河公司对证据真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以采信。被告提交的证据原告及被告云河公司均无异议，本院予以采信。根据庭审查明的证据和事实，本院确认以下事实：2002年7月30日被告蒙秀琼与中国工商银行河口县支行签订（借）字（红河）行（河口）支行（2002）年（220）号《个人购房借款合同》，约定：“被告蒙秀琼向中国工商银行河口县支行借款人民币30万元，用于购买被告云河公司出售的坐落于河口县北山××商住楼××1-2两间铺面（产权证号：河房权证2004字第××号、河房2××4共字第667号）和五单元五楼501号、5××号住房（产权证号：河房权证2004字第××号、河房2××4共字第644号）。贷款期限15年，自2002年7月30日起至2017年7月30日止；借款月利率为4.2‰，如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行；自贷款发放次月起，借款人按月归还本息（180期），还款方式为等额本息还款。借款人如未按约定时间偿还贷款本息的，贷款人对逾期贷款每日计收万分之2.1的罚息。如未按期偿还利息的，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。”被告蒙秀琼、朱大伟用上述房产为借款提供抵押担保，并于2××4年9月20日办理了抵押登记。2002年7月30日中国工商银行河口支行与三被告签订《保证协议（合同）补充条款》，协议约定云河公司自愿为借款人蒙秀琼上述借款本金、利息（含逾期利息、复息、罚息）以及实现债权的费用承担连带责任保证，保证期限自贷款发放之日起至贷款本息还清之日为止。同日，中国工商银行河口县支行将贷款资金30万元支付到被告蒙秀琼指定的云河公司账户。2005年6月26日中国工商银行河口县支行将支行本部及所辖营业网点共1个分支机构、网点、资产、负债、中间业务、人员、固定资产（包括房屋、车辆、机具设备及计算机）成建制整体移交给河口信用社。2016年12月23日，河口信用社法人终止，新设立河口农商行，河口信用社所有债权债务由河口农商行继承。截止2010年6月28日被告蒙秀琼、朱大伟已经偿还借款本金128361.36元，欠171638.64元未赔还。自2010年6月29日起未再偿还本金和支付利息，截止2017年11月28日，共欠原告本金、利息、复利、罚息共计313638.27元。因本案诉讼，原告支付律师代理费2000元。另查明，被告蒙秀琼与朱大伟1998年8月31日登记结婚，系夫妻关系，所购房产为夫妻共有财产。本院认为，本案主要争议焦点为：1.被告朱大伟是否应当承担还款责任；2.被告云河公司作为保证担保人，是否已超过担保期限，是否应当承担保证责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告朱大伟虽非借款合同当事人，但其与蒙秀琼系夫妻，该借款行为发生与夫妻关系存续期间，所借款项系用于购买夫妻共有的房屋，属于夫妻共同债务，故应当共同承担还款义务。且其作为抵押担保人，原告对其提供抵押的共有房产享有优先受偿权。原、被告签订的《保证协议（合同）补充条款》，对保证人的保证范围、保证期限已作出明确约定，双方应严格遵守。《个人购房借款合同》中虽有保证内容条款，但云河公司并未在合同上签名，不属于该合同当事人，根据合同相对性原则，不得引用该条款作为抗辩的理由。由于双方签订的《保证协议（合同）补充条款》对权利义务约定十分明确，不存在适用交易习惯的前提。故被告云河公司关于根据《个人购房借款合同》第三十六条的约定和交易习惯，保证期限已经超过，保证人不再承担保证责任的抗辩理由不能成立，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”被告蒙秀琼、朱大伟提供了前述房产做抵押，被告云河公司作为保证人应在抵押房产不足清偿时仍承担保证责任。原告关于被告云河公司对偿还借款本息承担连带责任诉讼请求，本院对抵押房产不足清偿的债权予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告蒙秀琼、朱大伟于判决生效之日起十日内偿还原告云南河口农村商业银行股份有限公司借款本金171638.64元及利息（自2010年6月29日起至本息付清之日止，利息、罚息、复利按合同约定计算）。二、被告蒙秀琼、朱大伟于判决生效之日起十日内支付原告云南河口农村商业银行股份有限公司律师代理费2000元。三、原告云南河口农村商业银行股份有限公司对被告蒙秀琼、朱大伟共有的河口县北山大路云河商住楼一层1-2两间铺面（产权证号：河房权证2004字第××号、河房2××4共字第667号）、五单元五楼501号、5××号住房（产权证号：河房权证2004字第××号、河房2××4共字第644号）及对应土地使用权享有优先受偿权。四、被告红河州云河房地产开发经营有限公司对第三项中的抵押物不足清偿第一、第二项款项的部分承担连带责任。案件受理费4920元，公告费580元由被告蒙秀琼、朱大伟负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  龙兵权人民陪审员  陈 林人民陪审员  钟显雾二〇一七年十二月十二日书 记 员  刘婷婷附件：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第七十九条:“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”