广东省中山市第一人民法院刑 事 判 决 书（2017）粤2071刑初2678号公诉机关中山市第一市区人民检察院。被告人黄文庚，男，1965年8月6日出生于广东省和平县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地和平县。因本案于2015年6月16日被羁押，同年7月23日被监视居住。因脱逃于2016年1月22日被上网追逃，因本案于2017年4月21日再被羁押，同年5月6日被逮捕。现押于中山市看守所。指定辩护人罗树秀，广东弘力律师事务所律师。中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉〔2017〕2699号起诉书指控被告人黄文庚犯信用卡诈骗罪，于2017年11月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派检察员孙广明出庭支持公诉，被告人黄文庚以及其辩护人罗树秀均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年2月8日，被告人黄文庚向中国民生银行股份有限公司中山市分行申请办理了卡号为37×××23的信用卡后，持上述信用卡多次透支消费，并且在2015年1月份开始逾期未正常还款，经银行多次催收后，黄文庚均未能正常还款。截至2017年4月27日，该信用卡累计透支本金人民币107165.99元，费用138455.26元，利息34895.5元，以上合计共280516.75元。针对上述事实，公诉机关当庭出示或宣读了书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见、辨认笔录、视听资料等证据，并据此认为，黄文庚无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人黄文庚辩称：其被其胞弟黄某2欺骗开立信用卡，其没有见过也没有使用过涉案信用卡。辩护人提出：1.被告人不存在主观故意，也不存在诈骗具体行为。被告人作为持卡人，没有实际控制该卡，也不清楚该卡的使用情况。2.被告人在共同犯罪中起作用较小，是次要的辅助作用，主观恶性不大，犯罪情节不严重。3.被告人具有坦白情节，没有前科，是初犯，应酌情从宽处罚。经本院审理查明：2013年3月21日，被告人黄文庚向中国民生银行股份有限公司中山分行申请办理了信用卡（卡号为37×××23），后持上述信用卡先后多次透支消费，从2013年8月19日至2015年2月26日，累计透支本金人民币107165.99元。2015年3月7日起，上述银行开始对黄文庚催收。黄文庚经银行多次催收后，仍未归还。2015年6月16日下午2时许，被告人黄文庚在位于中山市沙溪镇康桥活力城16幢1201号的家中被公安人员抓获。后黄文庚在被监视居住期间脱逃，于次年1月22日被上网追逃。2017年4月21日上午10时许，公安人员在顺德区伦教街道龙洲路新城路路口将黄文庚抓获归案。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.被害人廖某（中国民生银行中山分行职员）的陈述，证明黄文庚于2013年8月19日在其银行开办了一张信用卡，卡号是37×××23，额度是人民币11万元。至2015年2月26日，黄文庚已累计使用该卡消费约12万元，均没有按时还款。经其行多次催收，黄文庚仍不还款，于是报案。2.中国民生银行中山分行报案报告、授权委托书，证明该行委托廖某报案。被告人黄文庚的信用卡于2015年2月26日开始逾期。3.抓获经过，证明2015年6月16日下午2时许，公安人员接报案后，在被告人黄文庚的家中（位于中山市沙溪镇康桥活力城16幢1201房）抓获黄文庚。后在被监视居住期间脱逃，于次年1月22日被上网追逃。2017年4月21日上午10时许，黄文庚在顺德区伦教街道龙洲路新城路路口被抓获归案。4.中国民生银行信用卡对账单，欠款说明，消费交易明细清单，证明被告人黄文庚持有的卡号37×××23的信用卡至2014年9月7日欠款本金为63173.35元，利息2190.19元，费用75785.73元；至2017年4月27日，欠款本金107165.99元，利息34895.5元，费用138455.26元。从2015年7月23日至2017年4月27日期间，累计还款130元。其中交易明细显示2014年2月10日，黄文庚持卡在中山市合宝汽车销售服务有限公司刷卡消费，交易金额为12000元。公安人员从该公司提取了该银联POS签购单二联，与有关材料一起送检鉴定。5.中山市公安局公安司法鉴定中心鉴定书，证明上述检材银联POS签购单上的“黄文庚”签名笔迹与送检的刑事侦查卷宗中44-72页讯问笔录中“黄文庚”签名字迹样本是同一人笔迹。6.消费交易明细，证明被告人黄文庚持有的信用卡透支时间、透支数额、透支用途等详细情况。其中2015年2月10日和2014年7月27日在尊椅红木家具有限公司分别透支消费10700元、50000元；2014年7月27日又在中山大洋电器商行透支消费25867元；2014年12月30日在中山市安平百货批发部透支消费32176元。仅大半年时间透支消费4笔达118743元。7.中国民生银行催收记录，证明从2015年3月10日起至同年5月5日止，银行工作人员多次向被告人黄文庚催收还款的详细情况。8.中山市曙光照织带有限公司工作证明，证明被告人黄文庚是其公司员工，年薪6万元。9.中国民生银行中山分行信用卡申请表、审核现场特写照片（黄文庚本人办理）及开卡递交的身份证复印件、工作证明、机动车行驶证等开户资料，证明被告人黄文庚于2012年2月8日办理申请银行信用卡的过程。登记电话138××××9756为其本人使用手机电话号码，开户资料显示黄文庚提供了其名下车牌号码为粤Ｔ×××××（宝马WBAKB210）的行驶证。黄文庚的工作单位为黄文庚出具的工作证明声明显示仅为黄文庚办信用卡使用，不负责黄文庚的信用卡的法律责任和欠款责任；黄文庚在申请材料中签名并确认已全部阅读和充分理解、清楚知晓信用卡的信息，愿意遵守各项规则。10.全国机动车信息资源库，证明2017年11月8日经查询，被告人黄文庚名下无机动车。11.户籍证明、无犯罪记录证明，证明被告人黄文庚的身份及基本情况如上述。12.上网追逃人员登记表，证明被告人黄文庚因监视居住期间逃跑，被上网追逃的情况。13.中国民生银行中山分行客户信息、个人账户对账单及流水清单，证明被告人黄文庚用于还款的客户账号为62×××60，于2015年1月27日后再无交易发生，余额为人民币0.76元。14.中国银行中山分行贷款已还款明细单、存款历史交易明细清单，证明被告人黄文庚在中国银行中山分行的住房贷款在2015年2月至5月已拖欠未还。15.中山市商品房销售合同登记备案证明表、预售商品房抵押证明表、房地产查封证明表，证明被告人黄文庚是中山市沙溪镇翠苑商住小区16幢1201房的房地产权利人。该房产于2013年1月21日已办理了银行贷款抵押手续，抵押权人是中国银行中山沙溪支行。又因民事诉讼于2015年5月6日被珠海市香洲区人民法院以（2015）珠香法民二初字第668-1号民事裁定书予以查封。16.中山市第一人民法院民事判决书，证明被告人黄文庚应连带清偿其妻子黄某3欠中国银行中山分行信用卡透支本金49736.03元及利息、滞纳金。案号为（2015）中一法沙民二初字第518号。17.违法犯罪人员信息资源库详细信息，证明被告人黄文庚的弟弟黄某2因犯信用卡诈骗罪于2016年6月30日被刑事拘留，同年9月14日被上海市浦东新区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年。18.录音及内容整理文字，证明被告人黄文庚于2015年7月监视居住期间与其弟弟黄某2、黄某4等人讨论应对侦查以及对策的情况。19.被告人黄文庚的儿子黄某1提供的证据材料，包括黄文庚、黄某2、黄某3等人信用卡欠款资料、黄文庚、黄某3与黄某2签订的股权代持协议书、家庭会议录音光盘及录音内容整理、金朝阳骗局新闻、事实情况说明书、贫困证明书、黄某2被刑拘时写给妻子的信件，证明黄文庚欠款及被骗经过等情况，其中37张银行信用卡欠还款清单列表显示黄文庚在各银行开卡8张，至2015年5月总欠款901169.95元。20.证人张某的证言，证明黄文庚于2012年2月8日向其信用卡中心申请办理了银行信用卡，后于2013年3月13日再申请办理了一张白金卡，额度是11万元，当时黄文庚提供的工作收入证明是每年28万元，并提供了黄文庚名下的宝马车的行驶证。21.证人杨某的证言及辨认笔录，证明黄文庚在原曙光照织带厂做司机，当时月工资3000元至4000元之间。2015年2月，黄某2关停该厂，由他人承包了厂房，开设了恒昌织带厂。其任厂长，其偶尔叫黄文庚回去做司机，相当于临时工。其辨认出黄文庚。22.证人李某、何某的证言，证明黄文庚是沙溪镇康桥活力城16幢1201房的业主，从2015年下半年开始就没有见过他出现。23.证人黄某1的证言及辨认笔录，证明2012年时，其父母黄文庚、黄某3等人在其叔叔黄某2的劝说和安排下在银行陆续办理了很多信用卡，并提升信用额度。而信用卡一直由黄某2在使用，其父母等人连信用卡都从来没见到过。2015年年初，其父母接到银行催款通知,并按黄某2的要求应对银行的催收和外出躲避。同年6月黄文庚被抓，7月被监视居住。期间黄某2组织一次家庭会议，研究对策，要黄文庚赶紧离开中山至公安人员无法联系。家庭会议其有录音并提供给警方。黄某2将信用卡上的钱用于投资红木和去世界各地玩挥霍。其辨认出黄某2就是使用信用卡的人。24.被告人黄文庚的供述，供认2013年12月，其在曙光照织带厂上班时，民生银行工作人员上门推销信用卡，其就办了一张金卡37×××23。2014年1月开始，其弟黄某2称做生意不够钱叫其帮忙，其同意帮他，主要是购买材料时用该卡刷卡付款，也付纱布钱，前后共透支了12万多元（连息），其每月还500元或多一点。到信用卡还款时其还不起，经银行多次催还，其都还不到最低还款额。银行报警，其就被抓。其活力城16幢1201号房子从2015年就没有定期还款了。其知道透支银行钱不还，是要负法律责任的。其监视居住脱逃再次被抓获后供述，否认有信用卡诈骗行为，辩称其办了信用卡后就给了黄某2，由黄某2使用，不知道信用卡有消费和已拖欠银行12万元，否认其对信用卡还过钱。2014年买宝马车的手续是其做的，其出面帮黄某2买车。行驶证写其名字，实际使用是黄某2，后车牌就过户给了黄某2。对于被告人黄文庚所提其被其胞弟黄某2欺骗开立信用卡，其没有见过也没有使用过涉案信用卡的辩解意见，以及其辩护人提出被告人作为持卡人，没有实际控制该卡，也不清楚该卡的使用情况，不存在主观故意，也不存在诈骗具体行为的辩护意见，经查，中国民生银行中山分行信用卡申请表、审核现场特写照片、开卡递交的开户资料证实，黄文庚开立涉案信用卡时系其本人亲自现场办理，并在相关的申请文件材料上签名确认知晓办理和使用涉案信用卡的规则和法律后果，其递交的工作证明显示其弟黄某2开办的织带厂声明对其信用卡不负法律责任及欠款责任并为其明知。交易明细和中山市公安局公安司法鉴定中心鉴定书，证实黄文庚持卡在中山市合宝汽车销售服务有限公司刷卡消费12000元，黄文庚此前已在民生银行办理过普通信用卡以及在此期间在其他银行曾大量办理白金信用卡并巨额透支，结合涉案信用卡刷卡消费的方式、用途、个人的资信、还款能力、还款意愿和消费后表现等实际情形综合分析，可以认定黄文庚作为持卡人，实际控制并使用涉案信用卡，以非法占有为目的，恶意透支。黄某2因在上海涉信用卡诈骗被判处有期徒刑，是否涉本案，在案证据无法证明，黄文庚提出受黄某2欺骗而实施相关行为，仅有黄文庚的单方供述，并无其他证据相佐证，本院不予采纳。即使黄某2涉嫌本案，并不影响本案对黄文庚的定罪量刑。黄文庚及其辩护人所提此意见，理据不足，不予采纳。对于黄文庚的辩护人提出黄文庚在共同犯罪中起作用较小，是次要的辅助作用，主观恶性不大，犯罪情节不严重，具有坦白情节的辩护意见，本院认为，黄文庚是否与他人构成共同犯罪以及起次要的辅助作用，从在案证据分析及基于公诉机关的起诉判断，不宜作出结论。从上述对黄文庚的主观目的和客观行为、作案手段、行为结果看，黄文庚无视国家法律规定，实施了积极主动的犯罪行为，并非出于善意，且在监视居住期间脱逃，事后拒不偿还，并无认罪、悔罪表现。辩护人所提此点意见，理由不成立，不予采纳。对于黄文庚的辩护人提出黄文庚没有前科，是初犯，应酌情从宽处罚的意见，经查其确无前科，系初犯，但结合本案的其他证据及实际情形分析，不宜对其从宽处罚。本院认为，被告人黄文庚无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或责令退赔。退赔的范围以恶意透支的本金为限，对于透支本金所产生的复利、滞纳金等间接损失，可以通过民事救济途经解决。公诉机关指控黄文庚犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。黄文庚及其辩护人所提辩解、辩护意见，经上述分析，理据不充分，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（三）、（六）项、第三款、第四款的规定，判决如下：一、被告人黄文庚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣减2017年4月20日前被羁押的38日，即自2017年4月21日起至2022年9月12日止。罚金在本判决生效后三十日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）二、责令被告人黄文庚退赔被害人中国民生银行股份有限公司中山分行本金现金人民币107165.99元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄鸿德人民陪审员  余蔚杰人民陪审员  张泳妍二〇一七年十二月二十九日法官 助理  吕瑞雪书 记 员  李小穆