沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0103民初10326号原告：交通银行股份有限公司辽宁省分行，住所地沈阳市沈河区市府大路258-1号。负责人：张仕才，该行行长。委托诉讼代理人：李孟书，该行法律合规部职员。委托诉讼代理人：黄志军，交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行职员。被告：袁溥，住址沈阳市铁西区。被告：张小红，袁溥之妻。被告：辽宁金鹏房屋开发有限公司，住所地沈阳市铁西区南十三路8号。法定代表人：王中业，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑伟，该公司法务。原告交通银行股份有限公司辽宁省分行与被告袁溥、张小红、辽宁金鹏房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司辽宁省分行的委托诉讼代理人李孟书，被告辽宁金鹏房屋开发有限公司的委托诉讼代理人郑伟到庭参加诉讼，被告袁溥、张小红经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司辽宁省分行诉称，第一被告于2013年12月26日与原告签署了《个人房产抵押贷款合同》，向原告借款52万元，借款期限为20年。双方约定，当第一被告违反上述合同约定时，原告有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，并要求第一被告立即偿还全部贷款本息，第二被告作为配偶在合同上签字，第三被告为第一被告的上述借款提供了连带保证责任担保，同时，第一、二被告还将其用上述借款购买的房产抵押给了原告，并办理了相应的抵押登记手续。原告向第一被告发放贷款后，第一被告不能按时还款，现已逾期数期，故起诉来院，请求法院判决：1、第一被告立即偿还原告全部贷款本金472,610.33元以及直至贷款本息还清之日止所欠利息、复息、罚息等相关款项（截止2017年6月12日，第一被告欠原告贷款利息、罚息共计7,770.46元，本息合计480,380.79元）；2、确认上述债务为第二被告与第一被告的夫妻共同债务，并判令第二被告对第一被告的上述债务承担连带还款责任；3、第三被告对第一被告的上述债务承担连带还款责任；4、依法行使抵押权，原告对第一被告抵押房产具有优先受偿权；5、请求法院判决二被告承担本案的诉讼费用。被告袁溥、张小红未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。被告辽宁金鹏房屋开发有限公司辩称，对合同没有异议，但是按照合同第5.5条约定，我公司的担保期间到借款人取得房屋的权利证明，现在该房屋已办理了房产证，所以我方不应再承担保证责任。经审理查明，被告袁溥、张小红系夫妻关系，2013年12月26日，被告袁溥、张小红作为借款人/抵押人（甲方），原告作为贷款人/抵押权人（乙方），被告辽宁金鹏房屋开发有限公司作为丙方（保证人）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定甲方购买位于沈阳市××南街××号1-28-2，建筑面积151.56平方米的房产（即诉争房屋）并以该房屋向乙方申请个人房产抵押贷款，购房总价75万元，向原告贷款52万元，贷款期限240个月，贷款利率为月利率5.458333‰，为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，首期自放款日起计算。合同项下的贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，按合同约定调整本合同利率。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款的名义支付至辽宁金鹏房屋开发有限公司账户。采用等额本息还款法，每期还款额为3,892.3元，本息按期支付，还款日为每期末月的21日，首期还本付息金额为5,311.47元。放款金额、放款日和到期日以借款凭证的记载为准。第五条”保证”约定：5.1丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证。5.2保证期间为本合同项下贷款到期日起两年，计至最后一期贷款到期之日后两年止。5.3保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费和其他相关费用。5.4甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方要求立即支付甲方的全部到期应付款项。5.5甲方取得约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。第六条”抵押”约定：本合同项下的抵押物为诉争房屋，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费，诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费和其他相关费用。第十三条”贷款的提前到期”约定：出现下列任一情形的，均视为本合同的”提前到期事件”：（1）甲方在本合同第八条项下所作陈述与保证不真实；（3）甲方违反本合同的其他约定；（4）第10.7条所列应通知的任何事项之一实际发生，乙方认为将影响其债权的安全；（6）甲方在履行与乙方订立的其他合同或与第三方订立的合同时，有违约行为或债务可能或已经被宣布提前到期的。当出现任一”提前到期事件”时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：（1）停止发放甲方尚未提用的贷款；（2）对甲方已提用但尚未使用的贷款，停止办理支付；（3）要求甲方在限定时限内与乙方协商补充贷款发放和支付条件；（4）要求甲方按乙方的要求变更支付方式；（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十四条”甲方的违约责任”约定：甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息。但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第十五条”抵押权的行使”约定，下列任一情况出现时，乙方有权处理抵押物：（1）甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款；（2）乙方依本合同的约定宣布贷款全部提前到期。上述合同签订后，原告向被告发放了贷款并办理了诉争房屋的预购商品房抵押权网上预告登记。自2016年年末开始，被告袁溥、张小红未在按约定偿还贷款本息，2017年6月12日，原告向被告袁溥、张小红邮寄《关于宣布贷款全部提前到期的通知》，通知被告袁溥、张小红即日起贷款本金全部到期，要求被告袁溥、张小红立即偿还全部贷款本息。截至2017年6月12日，被告袁溥、张小红尚欠原告贷款本金472,610.33元、利息7,700.39元、罚息70.07元，因被告袁溥、张小红至今未能偿还，原告起诉来院。另查，诉争房屋于2014年11月24日办理了产权登记手续，登记产权人为被告袁溥、张小红。在案件审理过程中，原告放弃要求被告辽宁金鹏房屋开发有限公司承担保证责任的诉讼请求。上述事实，有当事人陈述、《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、关于宣布贷款全部提前到期的通知及邮寄凭证、欠款明细表、房屋预告登记证、房屋电子登记簿查询证明等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵照履行。原告作为贷款人在借款合同签订后如约向被告袁溥、张小红发放了贷款，被告袁溥、张小红作为借款人应当按照借款合同约定的时间和金额偿还贷款，被告袁溥、张小红偿还了部分贷款后，自2016年年末开始未按期足额偿还贷款，系违约行为，应按合同约定承担违约责任。根据合同约定，被告袁溥、张小红未按期偿还贷款本息时，原告有权计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并要求被告袁溥、张小红偿还所有到期贷款本金并结清利息，故原告诉请被告袁溥、张小红偿还原告全部贷款本金472,610.33元以及直至贷款本息还清之日止所欠利息、复息、罚息等相关款项的诉求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告提出的对抵押房产享有优先受偿权的诉求。针对本案诉争房屋，原告办理了预购商品房抵押权预告登记，现诉争房屋已办理了产权登记手续，故应认定被告对诉争房屋享有抵押权，其主张就抵押房产优先受偿，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁溥、张小红于本判决发生法律效力后10日内偿还原告交通银行股份有限公司辽宁省分行借款本金472,610.33元；二、被告袁溥、张小红于本判决发生法律效力后10日内支付原告交通银行股份有限公司辽宁省分行借款本金472,610.33元的利息7,700.39元、罚息70.07元（截至2017年6月12日，自2017年6月13日至本判决确定的债务实际清偿之日止，按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算）；三、如被告袁溥、张小红逾期履行上述义务，则原告交通银行股份有限公司辽宁省分行对被告袁溥、张小红抵押的房产（位于沈阳市铁西区兴华南街38-1号1-28-2，建筑面积151.56平方米）享有优先受偿权；四、驳回原告交通银行股份有限公司辽宁省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8,505元，保全费2,921元，公告费800元，由被告袁溥、张小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  祝仰宝代理审判员  高 山人民陪审员  张玉华二〇一七年十二月四日书 记 员  王星星