北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0105民初83868号原告：杭州银行股份有限公司北京朝阳支行，营业场所北京市朝阳区甜水园东街10号。负责人：刘铎，行长。委托诉讼代理人：左红霞，北京市尚荣信律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘刚，北京市尚荣信律师事务所律师。被告：钟茂峰，男，1974年5月23日出生，畲族，住福建省福安市。被告：陈增钦，男，1977年3月5日出生，汉族，住福建省福安市。原告杭州银行股份有限公司北京朝阳支行（以下简称杭州银行朝阳支行）与被告钟茂峰、陈增钦信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杭州银行朝阳支行委托诉讼代理人左红霞到庭参加了诉讼。被告钟茂峰、陈增钦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告杭州银行朝阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令钟茂峰偿还截至2017年6月3日的信用卡透支本金496066.58元、利息55355.38元、滞纳金1800元、手续费209元，支付自2017年6月4日起至实际偿付之日止以未还本金为基数按日万分之五的标准计算的利息；2、判令陈增钦对上述钟茂峰应偿付的款项承担连带清偿责任；3、判令钟茂峰、陈增钦承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年9月20日，钟茂峰向杭州银行朝阳支行申请办理杭州银行臻信卡并签署《杭州银行臻信卡个人领用合约》（以下简称领用合约）。钟茂峰声明其充分了解并清楚知道该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2012年11月5日，陈增钦与杭州银行朝阳支行签署《臻信卡最高额保证合同》（以下简称保证合同），愿意为钟茂峰申请信用卡提供最高额担保，保证方式为连带责任保证。杭州银行朝阳支行审核材料后，向钟茂峰发放了卡号为6222****3575的臻信卡一张，该信用卡额度为500000元。钟茂峰使用臻信卡后，截至2017年6月3日，因透支产生本金、利息、其他费用累计553430.96元。杭州银行朝阳支行多次联系钟茂峰要求还款，但本人拖延并拒绝偿还，陈增钦亦未承担保证责任。现杭州银行朝阳支行诉至法院。被告钟茂峰未作答辩。被告陈增钦未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月20日，钟茂峰向杭州银行朝阳支行申请办理杭州银行臻信卡并填写申请表，声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约协议的各项规则。领用合约约定：杭州银行股份有限公司（以下简称杭州银行）核准申领人领卡申请的同时核定申领人的信用额度，臻信卡账户独立于申领人持有的杭州银行发行的其他信用卡账户，杭州银行有权根据申领人资信状况的变化调整信用额度；申领人同意承担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、滞纳金等）、透支利息、透支款，还款顺序为先还上期账单，再还本期账单，同期账单的还款顺序为利息、费用、预借现金款（包括非消费转账），申领人不得以与第三方机构发生纠纷或以未收到账单为由拒绝支付所欠杭州银行的款项；若申领人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，杭州银行有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金；若申领人选择开通自动转账还款功能，则申领人授权杭州银行在到期还款日时从申领人指定账户中扣款偿还信用卡该期对账单应还全部债务；申领人应在规定的期限内偿还全部债务，否则杭州银行可采取催收、依法追索并停止申领人使用臻信卡等措施，同时有权直接扣划申领人及其配偶在杭州银行的其他账户的存款，或向保证人追索，并保留依照法律程序进行追索的权利；杭州银行对申领人所有透支利息均按月计收复利；杭州银行臻信卡所有的计息和收费项目及标准以《杭州银行臻信卡收费标准》（以下简称收费标准）为准。收费标准载明：透支利息（日利率）按透支额的万分之五计算；滞纳金为最低还款额未还部分的5％，最低5元，最高300元；转账手续费按转账金额的5‰收取，跨行业务另加2元，最低3元，最高50元。2012年11月5日，陈增钦（保证人）与杭州银行朝阳支行签订臻信卡最高额保证合同，约定：为确保钟茂峰领用合约项下义务得以切实履行，陈增钦愿意提供不可撤销的最高额担保；本合同所保证的主债权为本合同约定的债权确定期间和最高债权额内，杭州银行朝阳支行依据主合同所发生的所有债权；本合同保证方式为连带责任保证，最高额保证的债权确定期间为2012年11月5日至2016年6月4日，最高债权额为500000元；本合同担保的范围包括所有主合同项下的全部债务（包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、复息、罚息、透支款，及其他主合同与臻信卡账户项下债务）与实现债权费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；保证担保期限自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。上述合同签订后，杭州银行朝阳支行批准了钟茂峰的办卡申请，钟茂峰申领了尾号为3575的杭州银行臻信卡。截至2017年6月3日，钟茂峰尚欠杭州银行朝阳支行本金496066.58元、利息55355.38元。审理中，就滞纳金一节，杭州银行朝阳支行主张：滞纳金每期按300元收取，应收取6期，故应收取1800元；每期均有最低还款额，故滞纳金按每期收取。就手续费一节，杭州银行安贞支行主张209元，与收费标准所载相符。关于保证责任，杭州银行朝阳支行表示其在最高额范围内要求保证人承担保证责任。本院认为：杭州银行朝阳支行与钟茂峰之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应依约履行各自的合同义务。钟茂峰在享受到杭州银行朝阳支行提供的相关金融服务后未按期归还信用卡透支本息，构成违约，依据领用合约的相关规定，杭州银行朝阳支行有权停止该卡使用，并向钟茂峰催收、追索相关欠款。杭州银行朝阳支行要求钟茂峰偿还信用卡透支本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于滞纳金，领用合约约定了如钟茂峰未能按期还款则杭州银行朝阳支行有权向钟茂峰收取滞纳金，依据收费标准的规定滞纳金应按最低还款额收取300元，按通常理解，每期均有最低还款额，杭州银行朝阳支行主张按6期收取1800元滞纳金，符合约定，应当予以支持。关于手续费，领用合约对此有明确约定，钟茂峰应按约定支付手续费。陈增钦作为钟茂峰的保证人与杭州银行安贞支行签订的《臻信卡最高额保证合同》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。根据《臻信卡最高额保证合同》，最高额保证的债权确定期间为2012年11月5日至2016年6月4日，保证担保期限自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年，最高额保证的债权余额决算时间为2016年6月4日，保证期间应当为自2016年6月4日起两年。因双方签订的最高额保证合同的最高债权额为50万元，故陈增钦应在50万元范围内对钟茂峰因本案所涉借款合同产生的全部债务承担连带保证责任。陈增钦承担保证责任后，有权向钟茂峰追偿。钟茂峰、陈增钦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟茂峰于本判决生效之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司北京朝阳支行偿付截至2017年6月3日的信用卡欠款本金496066.58元、利息55355.38元、滞纳金1800元、手续费209元；二、被告钟茂峰于本判决生效之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司北京朝阳支行支付利息（自2017年6月4日起至实际给付之日止，以本金496066.58元为基数，按《杭州银行臻信卡个人领用合约》约定标准计算）；三、被告陈增钦就上述第一项确定的款项向原告杭州银行股份有限公司北京朝阳支行在最高额500000元的范围内承担连带清偿责任；四、被告陈增钦承担保证责任后，有权向被告钟茂峰追偿；五、驳回原告杭州银行股份有限公司北京朝阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9334元、公告费260元，均由被告钟茂峰、陈增钦负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长 李 方人民陪审员 徐 强人民陪审员 向 硕二〇一七年十二月二十三日书 记 员 周剑彬