477连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0707民初8431号原告：江苏赣榆农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路43号。法定代表人：苏长成，董事长。委托诉讼代理人：张超，系该公司职工。被告：刘东浦，男，1966年12月5日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：殷娟，女，1966年5月12日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：孙咸礼，男，1962年4月28日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：刘东飞，男，1966年12月2日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：卢百群，男，1966年8月12日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：孙宜华，男，1967年1月4日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告江苏赣榆农村商业银行股份有限公司（以下简称“赣榆农商行”）与被告刘东浦、殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年10月12日、2017年11月9日两次公开开庭进行了审理。原告赣榆农商行的委托诉讼代理人张超，被告刘东浦、刘东飞、卢百群、孙宜华两次庭审均到庭参加了诉讼。被告殷娟、孙咸礼经本院传票传唤，无正当理由两次庭审均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赣榆农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘东浦偿还借款本金800000元及利息、罚息；2、判令被告殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：借款人刘东浦于2015年3月28日在赣榆农商行沙河支行借款800000元，约定期内利率为年息12.305%，逾期按日利率万分之5.127计息，借款由被告殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华提供担保，定于2016年3月19日偿还。借款到期后，经原告多次催要，被告至今未还。现请求依法支持原告的诉讼请求。被告刘东浦辩称，涉案的借款是2013年5月份答辩人的弟弟刘东林以答辩人名义贷出来的，该笔借款是刘东林用的，借款未到期时，刘东林因欠外债太多，就外出躲债，找不到人了。后原告的工作人员就让答辩人转贷，旧贷的担保人是刘东林找的，刘东林外出躲债以后，以前的担保人就不再继续担保了，答辩人没办法就找到了本案的几个担保人办理了转贷手续，转贷时怕担保人不给提供担保，答辩人就没有告诉担保人本案的借款用途为借新还旧，也没有告诉担保人具体的借款金额。转贷以后，答辩人偿还过三个季度的利息，剩余的至今未还。被告刘东飞、卢百群、孙宜华辩称，答辩人为本案的借款提供担保属实，当时因为与被告刘东浦关系不错，被告刘东浦说做生意周转一下，让答辩人给提供担保，借款金额是多少也不知道，借款用途也没说，三答辩人拿着身份证去银行签完字就走了，签字时，借款合同上什么内容也没写，都是空白的，原告方也没有告诉担保人借款用途是借新还旧，答辩人要是知道借款用途是借新还旧，肯定就不会提供担保了。原告方违规发放贷款，答辩人不承担担保责任。被告殷娟、孙咸礼未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月28日，被告刘东浦作为借款人，被告殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华作为担保人与原告赣榆农商行作为贷款人签订《个人担保借款合同》，合同第一条借款约定“一、借款金额（大写）：人民币捌拾万元整。二、借款用途：借新还旧。三、借款期限自2015年3月28日起至2016年3月19日止。实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。四、贷款利率为年利率12.305%，合同有效期内合同利率不变。五、贷款利息计算：利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率／360。”其中第一款中的借款金额、第二款中的“借新还旧”、第三款中的借款期限、第四款中的借款利率均是黑色签字笔手工填写，其余内容均为制式打印版。第四条第一款约定“借款人与贷款人约定按以下第（二）种方式还本付息：（二）按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。”第八条借款担保约定“本合同项下借款的担保方式为保证担保。担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。一、保证担保的：（一）保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。（二）担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。（三）一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。”第九条违约责任第二款约定“借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。”合同对贷款资金的支付、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、争议的解决等事项还作了约定。被告刘东浦在合同落款借款人签字处签名、按印确认，被告殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华在合同落款担保人签字处签名、按印确认，原告赣榆农商行在合同落款贷款人签章处签章确认。上述合同签订后，原告赣榆农商行于2015年3月28日向被告刘东浦发放借款800000元，被告刘东浦向原告赣榆农商行出具借款借据予以确认。借款借据载明的借款金额为800000元，借款利率为年息12.305%，借款期限自2015年3月28日至2016年3月19日，借款用途为借新还旧，还款方式为按季结息、到期还本。借款到期后，经原告赣榆农商行多次催要，被告刘东浦至今未按约偿还借款本息，双方因此产生诉争。另查明，借款后，被告刘东浦于2015年6月21日偿还利息78.78元，于2015年6月22日偿还利息23164元，于2015年9月25日偿还利息11.88元，于2015年9月25日偿还利息273.44元、24883.44元，合计偿还利息48411.54元。庭审中，被告刘东飞、卢百群、孙宜华均认可涉案的《个人担保借款合同》中其作为担保人的签名及手印属实，同时陈述其既不知道担保的借款金额为多少，也不知道借款的用途为借新还旧，也没有人告诉其借款金额及借款用途。被告刘东浦亦认可其找被告刘东飞、卢百群、孙宜华等人为其提供担保时，因怕被告刘东飞、卢百群、孙宜华等人不为其担保，故其并未告知被告刘东飞、卢百群、孙宜华等人借款金额及具体的借款用途。原告赣榆农商行陈述原、被告双方在签订《个人担保借款合同》时合同条款的内容全部填写齐全后被告方才签字，被告刘东飞、卢百群、孙宜华作为担保人应当知道本案的借款用途为借新还旧。被告刘东飞、卢百群、孙宜华对此不予认可，并陈述其在《个人担保借款合同》上签字时合同的内容均为空白，也没有人告诉其借款金额及借款用途。经原、被告双方当事人确认，本案的争议焦点为：被告刘东飞、卢百群、孙宜华应否知道本案的借款用途为借新还旧？本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”本案中，被告刘东飞、卢百群、孙宜华作为新贷的担保人，其根据被告刘东浦的邀请，同意为被告刘东浦的贷款提供担保，并在涉案的《个人担保借款合同》中签名、按印。涉案的《个人担保借款合同》第一条第一款明确了借款金额为800000元，第二款明确了借款用途为借新还旧。被告刘东飞、卢百群、孙宜华陈述其三人在《个人担保借款合同》上签字时合同的内容均为空白，被告刘东浦及原告赣榆农商行并未告知其借款金额及借款用途，而被告刘东飞、卢百群、孙宜华作为完全民事行为能力人，根据被告刘东浦的要求，自愿为被告刘东浦的借款提供担保，并在被告刘东浦与原告赣榆农商行签订的《个人担保借款合同》中担保人签字处签字确认，被告刘东飞、卢百群、孙宜华具有审查借款合同内容的权利及审慎注意义务，其应当知道借款金额、借款用途以及作为保证人应承担的法律责任。故被告刘东飞、卢百群、孙宜华关于其不知道借款金额及借款用途的辩解不能成立，本院不予采纳。原告赣榆农商行与被告刘东浦、殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华之间签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。根据合同约定，原告赣榆农商行已经履行了向被告刘东浦发放借款的义务，借款到期后，被告刘东浦应当按约及时偿还借款本息。被告刘东浦未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。被告刘东浦尚欠原告借款本金800000元及约定的剩余利息、罚息至今未还，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华作为担保人，自愿为被告刘东浦的上述借款提供担保，被告刘东浦在借款到期后未按约还款，原告可以要求债务人刘东浦履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，故被告殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华均应在其担保责任范围内承担相应的担保责任。被告刘东浦辩称本案的借款实际由案外人刘东林使用，被告刘东浦作为借款人向原告赣榆农商行申请借款800000元，原告赣榆农商行作为借款人向被告刘东浦发放借款800000元后，被告刘东浦将涉案的借款800000元交给他人使用是被告刘东浦对其自身财产权利的处分，与本案系不同法律关系，不影响被告刘东浦作为借款人应当承担的还款责任，故对被告刘东浦的上述辩解意见，本院不予采纳。被告刘东飞、卢百群、孙宜华还辩称原告赣榆农商行违规发放贷款，但被告刘东飞、卢百群、孙宜华并未提供相关证据予以证明，故对被告刘东飞、卢百群、孙宜华的上述辩解意见，本院不予采纳。被告殷娟、孙咸礼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘东浦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏赣榆农村商业银行股份有限公司偿还借款本金800000元及约定的剩余利息、罚息（自2015年3月28日起至2016年3月19日止，按年利率12.305%计算期内利息，自2016年3月20日起至实际给付之日止，按照日利率万分之5.127计算罚息，并扣除已付利息48411.54元）。二、被告殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人刘东浦进行追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5950元（系减半收取），由被告刘东浦、殷娟、孙咸礼、刘东飞、卢百群、孙宜华负担（该款原告已垫付，六被告应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  陆帆二〇一七年十二月十一日书记员  徐露法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。（三）《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。