福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0902民初3362号原告：中国工商银行股份有限公司宁德南路支行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路12号（原物质综合楼）一层，统一社会信用代码9135090067190254XK。负责人:郑雄梅，行长。委托诉讼代理人：黄荣，男，该银行工作人员。委托诉讼代理人：王彦颖，女，该银行工作人员。被告：何时祥，男，1977年1月2日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：杨细妹，女，1976年10月10日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国工商银行股份有限公司宁德南路支行（以下简称工行南路支行）与被告何时祥、杨细妹信用卡纠纷一案，本院于2017年9月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行南路支行的委托诉讼代理人黄荣到庭参加诉讼，被告何时祥、杨细妹经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行南路支行向本院提出诉讼请求：要求判令1.何时祥、杨细妹共同偿还工行南路支行信用卡本息及相关费用共计47596.3元（截至2016年3月28日，其中本金42526.03元、利息2426.81元、违约金2643.46元），利息、违约金等其他费用按《领用条约》的规定结算至清偿之日止；2.工行南路支行有权将何时祥所有的牌号为闽Ｊ×××××北京现代牌小型轿车拍卖、变卖，并对拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。事实和理由：经何时祥的申请，工行南路支行于2013年12月10日同意为何时祥办理工商银行信用卡，卡号为62×××25。双方约定：工行南路支行为何时祥提供信用卡项下在授信额度内先交易后还款的信用支付等消费信贷、转账结算、存取现金等功能的服务；何时祥到期需还本付息及支付相关手续费，若逾期还款应承担相应的违约金。何时祥为购买现代牌轿车，向工行南路支行申请办理汽车分期业务，双方于2013年12月20日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：申请分期付款金额为66000元，期数为36期；借款人违约时，贷款人有权提前收回分期资金或收回信用卡分期额度，并根据还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等费用；何时祥以其所有的现代牌轿车为其汽车分期借款提供抵押担保，并于2013年12月26日办理抵押登记手续；2013年12月20日，杨细妹与工行南路支行签订《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人为何时祥汽车分期借款项下的债务承担连带偿还责任。何时祥使用牡丹信用卡后，未能依约按时履行偿还透支本金及利息的义务，截至2016年3月28日，结欠本金42526.03元、利息2426.81元、违约金2643.46元。何时祥、杨细妹未作答辩。经审理查明：工行南路支行为证明其主张，向本院提供以下证据：1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明，证明工行南路支行的诉讼主体资格；2.身份证、户口簿，证明被告的诉讼主体资格；3.《中国工商银行信用卡申请表》及相关材料、《中国工商银行信用卡领用合约》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，证明何时祥向工行南路支行申请办理中国工商银行信用卡及汽车专项分期业务；4.《共同偿债人承诺书》，证明杨细妹自愿作为共同债务人为何时祥汽车分期借款项下的债务承担连带偿还责任;5.《机动车登记证书》，证明何时祥同意为该笔借款提供其所有的现代牌轿车（车牌号码为闽Ｊ×××××）作为担保，并办理了抵押登记；6.银行客户基本信息、交易流水查询、账户信息明细，证明何时祥通过工行南路支行为其办理的信用卡借款及拖欠本金、利息和违约金的情况。本院经审查认为，何时祥、杨细妹经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利。工行南路支行提供的上述证据来源、形式合法，并能相互印证，故本院确认其具有证明力。根据工行南路支行的陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：1.何时祥于2013年12月10日向工行南路支行申请办理牡丹信用卡，并在申请表中声明：已阅读并了解信用卡产品的相关信息，并自愿遵守领用合约的规定。《中国工商银行牡丹卡信用卡领用合约》约定：申请人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于非现金交易，申请人能按期全额还款的消费贷款在免息还款期内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应就最低还款额未还部分支付滞纳金；若超过工行南路支行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超现费按月、按币种支付复利。工行南路支行依约向何时祥发放贷记卡，卡号为62×××25。2.何时祥与工行南路支行于2013年12月20日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：分期资金金额为66000元，期数为36期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，则持卡人构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，并有权宣布持卡人与中国工商银行各机构签订的其他合同项下的债务立即到期或采取其他资产保全措施；若持卡人未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹卡信用卡领用合约》收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和担保权的一切费用。何时祥同意以其所有的现代牌轿车（车牌号码为闽Ｊ×××××）为其向工行南路支行申请的信用卡汽车分期业务提供抵押担保，并于2013年12月26日办理了抵押登记。3.杨细妹于2013年12月20日向工行南路支行出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人为何时祥汽车分期借款项下的债务承担连带偿还责任。截至2016年3月28日，何时祥尚欠工行南路支行汽车专项分期贷款本金42526.03元、利息2426.81元、违约金2643.46元，合计47596.3元。综上所述，本院认为，工行南路支行与何时祥签订的《中国工商银行牡丹卡信用卡领用合约》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行合同义务。工行南路支行依约向何时祥发放贷款后，何时祥未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。工行南路支行根据合同约定要求何时祥偿还剩余的借款本金及相应利息、违约金，于法有据，予以支持。杨细妹作为共同债务人，对汽车专项分期欠款本息负有连带偿还责任，本院予以支持。何时祥以其所有的现代牌轿车（车牌号为闽Ｊ×××××）作为抵押物为汽车专项分期借款提供担保，并已办理抵押登记，工行南路支行对该抵押物享有优先受偿权。何时祥、杨细妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第四项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何时祥、杨细妹应于本判决生效之日偿还原告中国工商银行股份有限公司宁德南路支行汽车专项分期借款本金42526.03元及相应利息、违约金（截至2016年12月10日,利息为2426.81元，违约金为2643.46元，之后至借款付清之日止的利息仍按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》约定计算）；二、若被告何时祥、杨细妹未能按期履行上述第一项判决确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司宁德南路支行有权就登记于被告何时祥名下的现代牌轿车（车牌号为闽Ｊ×××××）折价或者以该车辆拍卖、变卖所得的价款优先偿还上述第一项判决确定的债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费990元，由被告何时祥、杨细妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  黄 芳人民陪审员  巫明东人民陪审员  连 娟二〇一七年十二月十二日书 记 员  王 龙附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。