北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0102民初6905号原告：招商银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区。负责人：汪建中，行长。委托诉讼代理人：董欣，北京联慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭嘉婕，女，1989年2月3日出生，北京联慧律师事务所实习律师，住北京市西城区。被告：陈蕾，女，1978年12月3日出生，户籍地吉林省吉林市。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告陈蕾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官冯武担任审判长，人民陪审员李一杰、孟燕参加的合议庭审理本案，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人董欣、郭嘉婕到庭参加诉讼，被告陈蕾经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。招商银行向本院提出的诉讼请求为：1、被告陈蕾立即向原告招商银行清偿截至2017年11月20日的贷款本金人民币445196.71元、利息、复息、罚息84098.49元，以及自2017年11月21日起至本息全部还清之日止的利息、罚息与复息；2、被告陈蕾向原告招商银行支付本案律师费人民币10000元；3、原告招商银行有权对被告陈蕾名下位于北京市朝阳区xxx号房产拍卖或变卖后的所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：招商银行于2010年5月11日与陈蕾签署了《招商银行个人授信协议》，约定招商银行向陈蕾提供总额为73万元的可循环授信额度，授信期间为360个月，自2010年5月11日至2040年5月11日。为担保招商银行的债权，陈蕾以其名下位于北京市朝阳区百子湾路16号百子园2号楼9层A单元908的房产向招商银行提供最高额抵押担保，且原告取得房屋他项权证。在上述协议下，陈蕾于2010年5月20日与招商银行签订了《招商银行个人贷款消费易协议书》，向招商银行申请消费易额度73万元，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款。上述合同签订后，招商银行向陈蕾发放贷款，但陈蕾发生合同约定的违约事件，根据双方合同约定，陈蕾应当承担全额归还贷款本息及支付相关费用的责任。原告招商银行向本院提交以下证据材料予以证明：证据1、招商银行个人贷款申请表；证据2、招商银行个人授信协议；证据3、招商银行个人授信最高额抵押合同；证据4、房屋他项权证；证据5，招商银行个人贷款消费易功能申请表；证据6，招商银行个人贷款消费易协议书；证据7，账户历史交易明细；证据8、贷款附属信息、贷款关键信息表；证据9，民事诉讼委托代理协议。被告陈蕾既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告陈蕾未向本院提交证据材料。经本院庭审质证，原告招商银行提交的证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对原告招商银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据到庭当事人陈述及上述认证查明：2010年5月11日，招商银行与陈蕾签订《招商银行个人授信协议》（编号：xxx），约定经陈蕾申请，招商银行同意向陈蕾提供总额为73万元的可循环授信额度；授信期间为360个月，即从2010年5月11日至2040年5月11日止；陈蕾未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；循环授信额度是指授信期间招商银行根据授信协议为陈蕾提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、陈蕾提交并经招商银行确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。在陈蕾未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，招商银行有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在陈蕾不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由陈蕾全数承担。2010年5月11日，招商银行与陈蕾签订《招商银行个人授信最高额抵押合同》（编号：xxx），约定被告陈蕾以其名下位于北京市朝阳区xxx的房产向招商银行提供最高额抵押担保，担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。抵押期间为从本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2010年5月17日，招商银行取得编号为“xxx号”的《房屋他项权证》。陈蕾向招商银行提交个人贷款消费易功能申请表，申请开通普通信用消费易功能，循环授信额度为73万元，申请“消费易”限额为73万元，免息消费还款方式为直接发放消费贷款，账单周期为1天，账单日与到期还款日均为当日，最长免息期为1天。贷款期限为120个月，还款方式为等额还款。2010年5月20日，陈蕾与招商银行签订《个人贷款消费易协议书》，并约定：鉴于招商银行和陈蕾签订了授信协议，经陈蕾申请，招商银行审核并同意在授信协议项下为陈蕾开通普通信用消费易功能；“消费易”功能是招商银行在授信额度内划拨一定限额到陈蕾的“消费易卡”，供陈蕾进行POS、网上支付等消费时使用，招商银行为陈蕾在限额内进行免息垫款支付，且陈蕾对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满，陈蕾未按照规定归还上述垫付款项，招商银行自动向陈蕾发放一笔消费易贷款用于归还上述垫付款项的功能；贷款采用固定利率，利率调整幅度为在基准利率基础上上浮15%，执行利率为6.831%，利率调整方式为固定日调整；贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。上述协议签订后，招商银行于2010年5月22日向陈蕾发放贷款50万元，于2010年6月25日发放23万元，但陈蕾未按约定偿还贷款本息。上述事实，有当事人提交的证据及到庭当事人陈述意见在案佐证。本院认为：招商银行与陈蕾签订的《招商银行个人授信协议》、《招商银行个人授信最高额抵押合同》以及《招商银行个人贷款消费易协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效合同，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。招商银行依约发放消费易贷款后，陈蕾应按期足额偿还贷款本息。现贷款期限已经届满，陈蕾应继续向招商银行偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息及复息。故招商银行要求陈蕾清偿拖欠贷款本金、利息、罚息及复息的诉讼请求，本院予以支持。陈蕾在《个人授信最高额抵押合同》中承诺以其名下位于北京市朝阳区xxx的房产承担最高额抵押担保责任并已办理抵押登记手续，招商银行对该抵押物享有优先受偿权。招商银行现向陈蕾主张承担本案的律师费10000元，但其提交的证据不足以证明其已经实际支付了相应数额的律师费，故本院对此不予以支持，招商银行可在费用实际发生后另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈蕾于本判决生效后10日内偿还原告招商银行股份有限公司北京分行截至2017年11月20日的贷款本金445196.71元,利息、罚息、复息84098.49元，以及自2017年11月21日起至本息全部还清之日止的利息、罚息与复息（利息、罚息和复息按《招商银行个人授信协议》和《招商银行个人贷款消费易协议书》的有关约定计算）；二、原告招商银行股份有限公司北京分行就上述第一项被告陈蕾应承担的付款义务以被告陈蕾所有的位于北京市朝阳区xxx的房产折价或以拍卖、变卖所得价款在《招商银行个人授信最高额抵押合同》约定的范围内优先受偿。三、驳回原告招商银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果被告陈蕾未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8735元、公告费（以实际发生额为准），由被告陈蕾负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  冯 武人民陪审员  李一杰人民陪审员  孟 燕二〇一七年十二月十二日书 记 员  王佳宁