重庆市武隆区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0156民初2505号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武隆县支行，住所地重庆市武隆区巷口镇白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。负责人：戴先福，该支行行长。委托诉讼代理人；邬妍妍，女，1990年05月13日出生，该公司职工，住重庆市武隆区。委托诉讼代理人；李光泓，重庆剑直律师事务所律师，执业证号15002200810538781。被告；冉鹏，男，1994年02月01日出生，住重庆市武隆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武隆县支行（以下简称邮政银行武隆支行）与被告冉鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年07月06日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员代军担任审判长，与人民陪审员刘华于、张小蓉组成合议庭于2017年11月01日公开开庭进行了审理。原告邮政银行武隆支行的委托代理人邬妍妍、李光泓到庭参加了诉讼。被告冉鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行武隆支行诉请判令被告冉鹏偿还借款本金149326.48元、利息（截至2017年06月27日的利息为2289.05元，其后利息按合同约定付至借款付清之日止）同时确认原告邮政银行武隆支行有权对拍卖、变卖被告冉鹏抵押房屋的价款优先受偿。事实及理由：2015年07月08日，被告冉鹏向原告邮政银行武隆支行申请个人二手住房贷款。在原告邮政银行武隆支行信贷员当面向被告冉鹏说明了该贷款的业务流程、还款要求及借贷双方各自的权利义务后，被告冉鹏签署了《面谈面签承诺书》。2015年09月08日，被告冉鹏与原告邮政银行武隆支行签订了《个人购房借款及担保合同》及《武隆房地产抵押合同》并在武隆区产权交易中心办理了抵押登记。同月11日，被告冉鹏与原告邮政银行武隆支行签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定其向原告邮政银行武隆支行借款170000元，借款期限10年（从2015年09月11日起至2025年09月11日止），还款方式为等额本息。借据签订后，被告冉鹏按约还款至2016年11月10日，其后未再偿还借款本息。原告邮政银行武隆支行多次催收无果后特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告邮政银行武隆支行诉讼请求。被告冉鹏未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据。经审理查明，2015年07月08日，被告冉鹏向原告邮政银行武隆支行申请个人二手住房贷款，被告冉鹏在原告邮政银行武隆支行提供的《个人单身声明》及《面谈面签承诺书》上签名及捺印，表明其在原告邮政银行武隆支行受理贷款时被当面告知了贷款相关事项。2015年09月08日，被告冉鹏与原告邮政银行武隆支行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定贷款金额为170000元；贷款用途为购买位于武隆县巷口镇建设中路房屋；贷款期限为120个月（自2015年09月08日起至2025年09月08日止）；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%，实际利率以借据为准；借款人（被告冉鹏）授权贷款人（原告邮政银行武隆支行）将贷款划付至李娅账户；借款人按每月等额本息的方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率的基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处理抵押物，实现抵押权；借款人为该笔贷款提供抵押担保，担保范围包括不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费用、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还款的或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。合同签订后，被告冉鹏自愿在原告邮政银行武隆支行提供的《面谈面签承诺书》上签名及捺印，表明其在签订贷款时已知晓贷款产品相关情况，包括但不限于产品名称、贷款用途、产品额度、产品期限、产品利率、担保方式、贷款支付条件、贷款支付方式、还款方式、违约情况及违约责任。同日，双方还签订了《武隆房地产抵押合同》，合同约定被告冉鹏自愿为其向原告邮政银行武隆支行贷款的170000元提供位于武隆区巷口镇建设中路的房屋作抵押担保，抵押期限为10年，并在武隆区产权交易中心就上述房屋办理抵押登记。2015年09月11日，被告冉鹏与原告邮政银行武隆支行签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定其向原告邮政银行武隆支行借款170000元，借款期限120个月（从2015年09月11日起至2025年09月11日），借款年利率为5.4075%，借款用途为购买住房，还款方式为等额本息。另查明，借据签订后，被告冉鹏按约还款至2016年11月10日，截至2017年06月27日尚欠借款本金3291.40元、利息2289.05元。本院所确认的以上事实，有原告的当庭陈述、《个人单身声明》、《面谈面签承诺书》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《武隆房地产抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》等证据在案为凭。上述证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认为，2015年09月08日，被告冉鹏与原告邮政银行武隆支行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》、《武隆房地产抵押合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，系双方当事人在自愿基础上达成的合意，未违反法律，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告邮政银行武隆支行按约向被告冉鹏提供了贷款170000元，被告冉鹏按约还款至2016年11月10日，其后未再偿还本金或利息，其行为已构成违约，原告邮政银行武隆支行有权根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第二款项及第二十二条内容宣布贷款提前到期，要求被告冉鹏立即清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利等费用同时还有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿上述费用。另根据《个人购房/购车借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》内容，被告冉鹏贷款被宣布提前到期，原告邮政银行武隆支行有权按罚息利率（在约定利率的基础上加收30%，即年利率7.0298%）计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故本院对原告邮政银行武隆支行请求判令被告冉鹏偿还借款本息及有权对抵押物变价后所得的价款在借款本息的范围内优先受偿的诉讼请求予以支持。综上所述，原告邮政银行武隆支行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告冉鹏在本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武隆县支行借款本金149326.48元及利息（截至2017年06月27日利息为2289.05元，其后以借款本金为基数，从2017年06月28日起按年利率7.0298%计算至付清时为止并按约计收复利）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武隆县支行有权对抵押物（位于武隆区巷口镇建设中路102号附8号2-2号的房屋）采取拍卖、变卖等方式依法变价后所得的价款在借款本金149326.48元及利息（截至2017年06月27日利息为2289.05元，其后以借款本金为基数，从2017年06月28日起按年利率7.0298%计算至付清时为止并按约计收复利）的范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3332元（原告已预交），由被告冉鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  代 军人民陪审员  张小蓉人民陪审员  刘华于二〇一七年十二月十日书 记 员  左智宇