四川省仁寿县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1421民初3688号原告:四川仁寿农村商业银行股份有限公司，住所地仁寿县文林镇陵州路三段22号。法定代表人：曾映红，董事长。委托诉讼代理人：吴枝蓬，男，该公司富加支行主任。委托诉讼代理人：李艳梅，女，该公司富加支行客户经理。被告：余学如，男，1971年5月18日出生，汉族，住四川省仁寿县。被告：吴雪彬，女，1974年6月4日出生，汉族，住四川省仁寿县。原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司（以下简称：仁寿农商银行）与被告余学如、吴雪彬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告仁寿农商银行的委托诉讼代理人吴枝蓬及被告吴雪彬到庭参加诉讼，被告余学如经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告仁寿农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金130000元及利息（截止2016年1月13日尚欠利息12269元另按合同约定从2016年1月14日起按逾期利率11.556‰计算至本息还清时止）并承担本案诉讼费；2.被告不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖其抵押房地产价款优先受偿。诉讼过程中，原告将其第一项诉讼请求中的利息计算方式明确为：以130000元本金为基数，从2015年3月26日开始到2016年1月13日止按照月利率9.63‰计息；自2016年1月14日开始到130000元本金还清时止，按照月利率11.556‰计息。事实和理由：二被告系夫妻关系。二被告因装修，于2013年1月14日在原告处办理了抵押借款1笔并签订借款合同，金额为130000元。同一天，二被告以其位于仁寿县XXXXXXXXXXXXXXXXXX的房屋在原告处为该笔借款提供抵押担保。该笔借款定于2016年1月13日归还，原结付利息7次，金额30712.85元，其利息已经支付至2015年3月25日，未偿还本金。二被告未按照合同约定履行还本付息责任，故诉至法院并提出上述诉讼请求。被告余学如未作答辩。被告吴雪彬辩称，借款和抵押都是事实。关于还息和未还本金的情况如原告所说，我们是能够还款的，希望原告方宽限时间，在今年过年前我们就偿还欠款。综合当事人的陈述和采信的证据，本院认定本案事实如下：二被告系夫妻关系。四川仁寿农村商业银行股份有限公司原名仁寿县农村信用合作联社。2013年1月14日，二被告作为甲方（借款人），仁寿县农村信用合作联社富加富兴路分社（以下简称：仁寿信用社富兴路分社）作为乙方（贷款人）共同签订了仁信联5695个借（2013）字第458号《个人借款合同》。该合同载明：“……第二条借款额度……乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币壹拾叁万元。……第四条借款额度支用有效期……本合同约定借款期限为叁年，即从2013年1月14日起至2016年1月13日。本合同项下借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载日期为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种1.固定利率即9.63‰，在借款期限内，该利率保持不变；……（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮42%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。……（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日。……（七）结息……2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：……（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。……第九条借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：……（二）抵押：抵押人余学如、吴雪彬与乙方签订编号为仁信联5695个抵（2013）字第458号《抵押合同》……第十三条违约救济措施……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……甲方（签字）：余学如、吴雪彬乙方（公章或合同专用章）：仁寿县农村信用合作联社富加富兴路分社。2013年1月14日”。同一日，二被告作为抵押人（甲方），仁寿信用社富兴路分社作为抵押权人（乙方）共同签订了《抵押合同》（仁信联5695个抵（2013）458号），二被告以登记在二人名下的位于仁寿县XXXXXXXXXXXXXXXXXX的住房（房产证号：仁房权证监证字第××号、仁房权证监证字第**号，土地使用权证号：仁国用（XXXX）第XXXX号）作为上述借款的抵押担保。该抵押合同约定：该担保为最高额抵押担保，其担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币130000元，如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减；本合同另有其他约定。事后，原、被告就此抵押财产办理了相应的抵押登记手续，登记的债权数额为130000元。2013年3月19日，原告向被告发放了130000元贷款，借款借据中载明借款期限为2013年3月19日至2016年1月13日，执行利率为月利率9.63‰。后被告将该笔借款的利息付至2015年3月25日，未偿还借款本金。2015年7月20日、2016年5月17日原告曾向被告催收本息，催收未果后原告于2017年10月10日将二被告诉至本院并提出了上述诉讼请求。上述事实有原、被告双方的陈述，原告的营业执照、金融许可证，二被告的身份证复印件、结婚证复印件，《个人借款合同》以及《抵押合同》，《借款借据》，《抵押承诺书》，房产证、土地使用权证复印件以及对应的他项权证复印件，历史交易流水，《还款明细》，《到（逾）期贷款通知书》，《预留印鉴及签字样本》等证据予以证实。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和《抵押合同》是当事人的真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告依约发放借款后，被告余学如、吴雪彬作为借款人未按照合同约定的期限履行偿清款项的义务，原告有权要求其立即偿还本金及相应利息。依照《个人借款合同》以及借款借据的相关约定，二被告应当偿还原告借款本金130000元及相应利息，且逾期月利率为执行利率上浮42%。原告主张逾期月利率按照11.556‰的标准计算，不违背法律规定，不损害被告利益，本院予以准许。经审核，利息的计算方式应为：以130000元本金为基数，自2015年3月26日至2016年1月13日，按照月利率9.63‰执行；自2016年1月14日开始到本金130000元付清时止，按照月利率11.556‰执行。二被告以登记在二人名下的位于仁寿县XXXXXXXXXXXXXXXXXX的住房（房产证号：仁房权证监证字第××号、仁房权证监证字第**号，土地使用权证号：仁国用（XXXX）第XXXX号）作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，其抵押担保关系成立，抵押权自登记时设立。因双方设定的抵押财产担保责任的最高限额为130000元，故原告对上述住房在该金额范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余学如、吴雪彬在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司借款本金130000元及相应利息（利息的计算方式为分段计算，即：以130000元本金为基数，自2015年3月26日至2016年1月13日，按照月利率9.63‰执行；自2016年1月14日开始到本金130000元付清时止，按照月利率11.556‰执行）;二、原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司在130000元限额范围内对位于仁寿县XXXXXXXXXXXXXXXXXX的住房（房产证号：仁房权证监证字第××号、仁房权证监证字第**号，土地使用权证号：仁国用（XXXX）第XXXX号）就折价、拍卖、变卖的价款在抵押顺位享有优先受偿权。三、驳回原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，已减半收取计1450元，由被告余学如、吴雪彬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员 陈 蝶二〇一七年十二月十三日书记员 田浩龙