成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初5424号原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行，营业场所成都市锦江区xxx。负责人：张良。委托诉讼代理人：王钧瑶。被告：肖长福，男，汉族，住四川省资阳市雁江区xxx。被告：成都市融源汽车销售有限公司,住所地成都市锦江区xxx。法定代表人：李龙明。原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告肖长福、成都市融源汽车销售有限公司（以下简称融源公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年6月23日立案受理，依法公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的委托诉讼代理人王钧瑶到庭参加诉讼，被告肖长福下落不明，经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告肖长福、成都市融源汽车销售有限公司未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案进行缺席审理，现已审理终结。原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖长福偿还透支本金9041.4元，利息3568.45元（未还金额按日0.05%收取）元，违约金8761.79元（按最低还款额未还部分的5%收取），共计21371.64元（截止2017年12月13日，尚欠本金为9041.4元，利息4157.07元，违约金10261.79元）；2、融源公司承担连带保证担保责任；3、工行盐市口支行对本案抵押物享（车牌号为川x**的黄海轿车）有处置后的优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担，原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担。事实和理由：2012年7月19日，被告肖长福因向被告成都市融源汽车销售有限公司购买汽车，被告肖长福向原告申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务。被告成都市融源汽车销售有限公司向原告出具书面担保承诺函，同意为被告肖长福办理此项业务并为其提供担保。原告经审查后，和被告肖长福签署了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，向其发放了中国工商银行牡丹汽车分期卡，被告肖长福即根据双方签订的合同将信用卡透支金额5万8仟元款项用于购车，并于2012年7月开始分36期偿还原告欠款。被告肖长福一直未按合同约定每月足额还款。目前借款已经逾期，被告融源公司也未履行保证责任。被告肖长福、融源公司未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2012年7月19日，肖长福向工行盐市口支行申请办理信用卡购车分期还款业务，双方签订了分期付款合同，约定：肖长福向融源公司购买汽车，总价84000元，肖长福自行支付首付款26000元，剩余购车款5.8万元由肖长福通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工行盐市口支行一次性划付给融源公司，肖长福使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行盐市口支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还1817.82元，肖长福应按分期收取的方式向工行盐市口支行支付分期手续费7441.4元，每期透支款应从透支次月起于每月25日前偿还；如肖长福没有按约定还款，工行盐市口支行有权收取透支利息、复利、滞纳金等。分期付款合同附件牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，肖长福与工行盐市口支行签订抵押合同，将其购买的川x**号汽车抵押给工行盐市口支行作为上述分期付款合同债务的担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。同日，融源公司向工行盐市口支行出具担保承诺函，为肖长福向工行盐市口支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供连带责任保证担保,保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日两年。融源公司与工行盐市口支行签订《担保合同》，约定融源公司为在工行盐市口支行办理信用卡分期付款购买车辆的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理此项业务向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。主债权存在物的担保的，工行盐市口支行有权要求融源公司先承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任，融源公司承诺不因此提出抗辩，合同有效期2年。肖长福通过信用卡透支购买汽车后未依约还款，债务于2015年7月14日到期，工商银行信用卡交易明细表载明,至2017年12月13日，被告尚欠原告本金9041.4元、滞纳金（违约金）10261.79元、利息4157.07元。上述费用已于2017年7月22日停息，但原告仍主张停息后的利息。另，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。以上事实，有原告提交的涉案当事人的身份信息材料《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《抵押合同》、《担保合同》、《担保承诺函》、《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、查询信用卡交易明细等证据在案佐证。本院认为，被告肖长福在工行盐市口支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，融源公司为借款提供连带保证责任担保，被告肖长福与工行盐市口支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》以及融源公司与工行盐市口支行签订的《担保合同》及《担保承诺函》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行盐市口支行按约提供透支借款5.8万元。在合同履行过程中，肖长福未按约定归还透支本息及相关费用，合同到期后，肖长福也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告肖长福偿还工行盐市口支行借款本金9041.4元、利息4157.07元，滞纳金（违约金）10261.79元。关于截止2017年7月22日的利息，根据原告查询帐户交易单截止该日期所欠金额为4157.07元，对该部分金额予以支持；关于从2017年7月23日后的利息，因原告系统内部已经停息，是否继续计息暂不确定，故对该部分本院暂不做处理。关于原告起诉的滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》期内滞纳金按合同约定，予以支持，对合同到期之后的滞纳金，因合同已经到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准按月计收滞纳金，滞纳金本院只计算合同到期期间内的，故本案滞纳金为322.8元。被告肖长福将其所有的车牌号为川x**号汽车为分期付款合同设置了抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押担保有效。故工行盐市口支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。融源公司为肖长福向工行盐市口支行的借款提供连带保证责任担保，应向工行盐市口支行承担连带清偿责任。融源公司承担连带清偿责任后，有权向肖长福追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告肖长福于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还借款本金9041.4元、利息4157.07元、滞纳金322.8元；二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告肖长福名下的车牌号为川x**号小轿车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告成都市融源汽车销售有限公司对被告肖长福的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带清偿责任。被告成都市融源汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告肖长福追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费334元，公告费300元及后续公告裁判文书所需费用由被告肖长福、成都市融源汽车销售有限公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  杨亚朋人民陪审员  陈 德人民陪审员  雷 莉二〇一七年十二月二十日书 记 员  谢鸽子