重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0230民初4868号原告：中国建设银行股份有限公司丰都支行，住所地丰都县三合街道平都大道西段2号，统一社会信用代码91500230908782380D。负责人：刘杰，行长。委托诉讼代理人：汪守忠，男，1964年3月5日出生，汉族，该支行员工，住重庆市丰都县。委托诉讼代理人：但盛刚，重庆洪宇律师事务所律师。被告：余海军，男，1987年5月9日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：蒋青蓉，女，1986年11月16日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。原告中国建设银行股份有限公司丰都支行（下称建行丰都支行）与被告余海军、蒋青蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行丰都支行的委托诉讼代理人汪守忠、但盛刚，被告余海军到庭参加诉讼。被告蒋青蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1、余海军偿还建行丰都支行截止2017年10月25日的借款本金197162.69元、利息11925.3元、罚息10471.01元；2、余海军支付自2017年10月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以余海军未偿还的贷款本金为基数，在借款合同所执行的贷款利率上上浮50%计算；复利以余海军未偿还的利息为基数，在借款合同所执行的贷款利率上上浮50%计算）；3、本案律师费9858元（庭审中变更请求为7886元）、诉讼费及实现债权的其他费用全部由余海军承担；4、建行丰都支行对坐落于重庆市XXXXXXXX房屋享有抵押权，以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述1至3项范围内优先受偿；5、蒋青蓉对余海军的上述债务承担共同偿还责任。事实和理由：2015年4月1日，余海军因经营周转需要与原告签订《个人助业借款合同》，约定余海军向原告借款30万元，借款期限3年，贷款利率为基准利率上浮35%，逾期利率为贷款利率上浮50%，采取等额本息每月还款。余海军将登记在其名下的位于重庆市XXXXXXXXX房屋为其借款作抵押担保，并办理了抵押登记，蒋青蓉承诺为余海军的借款承担共同偿还责任。合同签订后，原告于2015年4月3日向余海军发放贷款30万元，余海军却未按合同约定向原告还本付息。截止2017年10月25日止，余海军未按合同约定履行还款义务达511天，故余海军诉至人民法院。余海军辩称，原告的诉称属实，希望原告同意由被告分期还款。蒋青蓉未作答辩。本院经审理认定事实如下，2015年4月1日，借款人（甲方）余海军与贷款人（乙方）建行丰都支行签订《个人助业借款合同》，该合同的违约责任条款约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款等情形，构成违约；贷款人对于借款人的违约行为有权行使1、停止发放本合同项下借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；4、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等一项或几项权利。该合同的其他约定条款载明：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限诉讼费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担等内容。乙方向甲方提供非循环支用的借款额度30万元，支用方式为一次性支用；借款额度有效期间自2015年4月1日至2018年4月1日；单笔借款的贷款利率为月利率6.4‰，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮35%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率：贷款逾期的罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同贷款的利率调整日为每年的1月1日；本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算，约定还款日为放款日的对应日；还款方式为采取等额本息还款法；本合同项下担保方式为抵押……等内容。同日，余海军还与建行丰都支行签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：余海军将坐落于重庆市XXXXXXX房屋（房地产权证号：XXXX**）设定抵押权作为其向建行丰都支行履行债务的担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为30万元……等内容。2015年4月1日，丰都县国土资源和房屋管理局为该房屋办理了抵押登记，抵押权人为建行丰都支行。合同签订后，建行丰都支行于同月3日依约发放借款30万元，并出具了《个人贷款支付凭证》，载明：借款人余海军，收款人代同秀，金额30万元，注明：委托你行将贷款30万元转存至代同秀存款户。借款人余海军签名。借款发放后，余海军按约定偿还了部分借款本息后未按期偿还借款本息。截至2017年12月25日，余海军已欠建行丰都支行借款本金197162.69元及应付利息12458.06元、罚息13249.14元。2017年11月5日，建行丰都支行与重庆洪宇律师事务所签署《律师代理工作任务书》，建行丰都支行将其个贷诉讼事宜委托重庆洪宇律师事务所代理。同时，建行丰都支行给诉讼重庆洪宇律师事务所提供了的丰都2017年不良个贷直诉名单中载有：“余海军，贷款金额30万元，贷款余额197162.69元……律师费9858元。”2017年12月25日，建行丰都支行支付重庆洪宇律师事务所本案律师费7886元。上述事实，有当事人的陈述、结婚证及户口页复印件、《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、个人贷款支付凭证、《律师代理工作任务书》、增值税发票等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。建行丰都支行与余海军于2015年4月1日签订的《个人助业借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。余海军因向建行丰都支行借款32万元的事实清楚，债权债务关系明确。借款合同签订后，建行丰都支行向余海军发放了借款30万元，但余海军却未依约按期偿还借款本息，其行为已构成违约，建行丰都支行有权依照借款合同的约定，宣布本案借款提前到期，并要求余海军立即偿还全部借款本息及相关费用，故余海军应当承担偿还借款本金197162.69元的责任并按照合同约定支付利息、罚息。另外，本案债务产生时余海军与蒋青蓉系夫妻关系，本案债务应为夫妻共同债务，余海军与蒋青蓉应承担共同偿还的责任。为担保本案债权的实现，建行丰都支行与余海军签订了房地产抵押合同，余海军其房屋为抵押物，为上述债务提供担保，并办理了抵押权登记，在余海军未按期偿还借款时，建行丰都支行依法就抵押的房屋的价款享有优先受偿的权利，以实现债权。此外，本案借款合同中约定“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担”以及“贷款人委托律师催收贷款……委托事项进入司法程序的，律师费按相关法律法规规定的标准由借款人据实承担”之约定，余海军兰未按期偿还借款本息，导致本案诉讼产生，其还应当承担建行丰都支行为实现其债权而实际发生的律师费（亦即法律服务费）7886元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余海军、蒋青蓉在本判决发生法律效力之日起30日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司丰都支行借款本金197162.69元和截止2017年10月25日的应付利息11925.3元、罚息10471.01元；以及自2017年10月26日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（以未偿还的借款本金197162.69元为基数，按在合同执行贷款利率基础上上浮50%计算罚息；以未偿还的利息为基数，按在合同执行贷款利率基础上上浮50%计算复利）；二、原告中国建设银行股份有限公司丰都支行对被告余海军所有的坐落于重庆市XXXXXXX房屋（房地产权证号：XXX**号）享有抵押权，以最高额30万元为限有权就该抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告余海军、蒋青蓉在本判决发生法律效力之日起30日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司丰都支行法律服务费7886元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4740元，减半收取计2370元，由被告余海军、蒋青蓉负担（原告已垫付，被告在履行本判决书确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  秦庆国二〇一七年十二月二十七日书记员  陈 伟