福建省霞浦县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0921刑初447号公诉机关霞浦县人民检察院。被告人雷绍妹，女，1981年7月19日出生于福建省霞浦县，畲族，初中文化，无业，住霞浦县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月17日被抓获，同日被刑事拘留，同月20日被霞浦县公安局取保候审，2016年3月15日被霞浦县人民检察院取保候审，2016年9月26日被本院取保候审，2017年1月26日被逮捕，2017年7月24日被宁德市中级人民法院取保候审，2017年12月8日被本院取保候审。霞浦县人民检察院以霞检公刑诉[2016]269号起诉书指控被告人雷绍妹犯信用卡诈骗罪，于2016年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2017年2月4日作出（2016）闽0921刑初317号刑事判决，被告人雷绍妹提出上诉。宁德市中级人民法院于2017年11月15日作出（2017）闽09刑终205-1号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。霞浦县人民检察院指派检察员陈石生出庭支持公诉，被告人雷绍妹到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2010年10月，被告人雷绍妹向中国农业银行股份有限公司霞浦县支行申请了一张卡号为62×××95的贷记卡。嗣后，被告人雷绍妹持该卡进行透支用于个人生活消费，截止2012年4月20日，透支本金人民币179075.89元，利息人民币39953.16元，滞纳金人民币10366.39元。2012年年初，被告人雷绍妹变更联系方式逃往外地，自2012年9月4日、2013年1月7日、3月1日起，经发卡行多次催收，经三个月后，仍拒不归还该款项。2015年11月17日，被告人雷绍妹在霞浦县松城街道培德巷21号被公安机关抓获。被告人雷绍妹在被抓获后已与发卡行达成还款协议，截止2016年5月，已偿还发卡行人民币6万元。就上述指控的事实，公诉机关当庭出示了下列证据:1、证人王某、雷某、黄某、林某证言；2、霞浦县公安局出具的到案经过、查询违法犯罪记录情况说明、中国农业银行股份有限公司霞浦县支行申请立案报告、查询内容、情况说明、律师函、公安报案警告函、厦门银信达资产管理有限公司催讨记录、承诺书、中国农业银行存款条、被告人户籍证明；3、被告人雷绍妹供述和辩解等证据。据此，公诉机关认为，被告人雷绍妹恶意透支本息达人民币219029.05元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人雷绍妹对指控的犯罪无异议。经审理查明，2010年7月，被告人雷绍妹向中国农业银行股份有限公司霞浦县支行申请了一张卡号为62×××95的贷记卡。嗣后，被告人雷绍妹持该卡进行透支用于个人生活消费，截止2012年4月20日，透支本金人民币179075.89元，利息人民币39953.16元，滞纳金人民币10366.39元。之后，被告人雷绍妹变更联系方式逃往外地，自2012年9月起，经中国农业银行股份有限公司霞浦县支行多次催收，经三个月后，仍拒不归还该款项。2015年11月17日，被告人雷绍妹在霞浦县松城街道培德巷21号被公安机关抓获。案发后，被告人雷绍妹已偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行透支款本息共计人民币22万元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、中国农业银行股份有限公司霞浦县支行出具的查询内容、情况说明结合交易记录查询、交易明细查询、中国农业银行存款条证实，被告人雷绍妹在中国农业银行股份有限公司霞浦县支行申请的信用卡系贷记卡，卡号为62×××95，透支额度为18万元，自2010年11月18日启用，2012年4月停止使用，停止使用之日共恶意透支本金人民币179075.89元，利息人民币39953.16元，滞纳金人民币10366.39元，该卡透支的本金不包括复利。案发后，被告人雷绍妹于2015年11月至2016年10月陆续归还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行透支款本息共计人民币22万元。2、被告人雷绍妹供述结合证人林某证言、律师函、公安报案警告函、厦门银信达资产管理有限公司催讨记录证实，被告人雷绍妹于2010年7月向中国农业银行股份有限公司霞浦县支行申请办理了一张信用卡，透支额度为5000元，第二年，其通过他人帮助申请提高透支额度到18万元，后开始透支，透支的款项用于其摩托车店经营及个人生活消费。刚开始能及时还款，接着仅归还最低还款额，至2012年4月就没归还透支款项，透支的本金约达17.9万元。2012年4月后，其更改了申请该信用卡时登记的手机号码到外地打工。2012年9月起，中国农业银行股份有限公司霞浦支行的工作人员因催讨该款，曾打了两三次电话给其家人，律师函其家人也收到两次，家人都曾告知，但其因确实没钱，无力归还。3、被告人户籍证明证实，被告人雷绍妹作案时已达法定刑事责任年龄。4、霞浦县公安局出具的到案经过证实，2015年11月17日，被告人雷绍妹在其租住的霞浦县松城街道培德巷21号被公安机关抓获。上述证据，本院予以确认。本院认为，被告人雷绍妹以非法占有为目的，恶意透支信用卡，透支本息金额达人民币219029.05元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人雷绍妹到案后能如实供述自己的罪行，可从轻处罚。被告人雷绍妹在案发后已偿还发卡行全部透支款本息，可酌情从轻处罚。综合本案情节认定被告人雷绍妹犯罪情节轻微，不需要判处刑罚。根据本案被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第三十七条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人雷绍妹犯信用卡诈骗罪，免于刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。本判决依法报请最高人民法院核准后生效。审 判 长  王新宇审 判 员  钟凌云人民陪审员  苏友辉二〇一七年十二月二十八日书 记 员  汤晶晶附相关法律条文、司法解释：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。第1页