北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0102民初19614号原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人：袁桂军，行长。委托代理人：周晓禹，北京市嘉律衡律师事务所律师。委托代理人：张军利，北京市嘉律衡律师事务所律师被告：石本兵，男，1970年4月18日出生，住河北省张家口市阳原县。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告石本兵信用卡纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人周晓禹到庭参加诉讼，被告石本兵经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.被告石本兵偿还原告截至2017年1月31日的信用卡欠款本金、利息、违约金及相关费用共计人民币27361.75元，并按照《领用协议》的约定，支付自2017年2月1日起至全部欠款实际清偿之日止的利息及相关费用，2.被告承担本案全部诉讼费用及公告费。事实与理由：石本兵向建设银行申请办理信用卡，在石本兵签署相关章程、协议及申请表后，建设银行向其核发了账号为×××、卡号为×××的信用卡。石本兵使用信用卡透支后，未在期限内偿还欠款，故建设银行诉至法院。石本兵未作答辩。建设银行围绕诉讼请求向法院提交以下证据：1.信用卡申请表及领用协议；2.石本兵身份证复印件；3.石本兵的信用卡消费明细单；4.最新版本信用卡领用协议及《关于更新的公告》（以下简称《公告》）。石本兵未向法院提交证据。经本院庭审质证，建设银行提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对建设银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月1日，石本兵填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（以下简称《申请表》），向建设银行申请办理建设银行信用卡一张。石本兵声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则；以上填写内容完全属实，并同意中国建设银行向有关方面查核上述资料的真实性；本人已仔细阅读：“重要提示”和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》），对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容；本人已充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则，并愿意遵守相关规则；主卡持卡人应向附属卡持卡人告知用卡相关事宜，附属卡交易款项全部记入主卡账户；无论申请成功与否，本人均不要求退回本申请表及相关材料；中国建设银行有权拒绝接受本申请而无需给予任何原因解释；上述约定账户为本人在中国建设银行开设的实名制账户，且账户状态正常，如有不符，同意中国建设银行终止本人约定账户还款授权，由此产生的利息和费用由本人承担；本人愿意接受龙卡信用卡相关活动短信及电子邮件通知；本人同意在申请联名信用卡时同时成为合作方会员，并遵守其会员规则规定，中国建设银行有权将本申请表中相关个人信息提供给合作方作为会员信息；中国建设银行有权视情况为持卡人换发其他类型等级信用卡产品；MyLove信用卡需收取工本费50元/卡，本人同意在核发新卡或每次补换卡后计收（仅办理MyLove信用卡是收取）。该申请表所附《领用协议》载明以下内容：石本兵保证向建设银行提供的所有申请资料真实、有效、合法，同意建设银行将石本兵的信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及经中国人民银行批准建立的其他个人信用数据库；石本兵应按建设银行公布的收费标准承担各类费用；石本兵因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等，由建设银行在石本兵账户内直接记收，石本兵承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；石本兵在对账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，对账单所载当期消费交易可享受最长50天的免息还款待遇，否则建设银行自银行记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利；石本兵提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，建设银行自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；石本兵未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含石本兵已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；石本兵未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金;石本兵若未依约还款或者有违规、欺诈行为，石本兵应承担责任，建设银行有权从石本兵在建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款项、有权行使担保权利用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利；建设银行有权依据国家有关规定及业务需要对信用卡章程、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知石本兵，如有需要，建设银行将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案；信用卡的所有收费项目及标准，均以建设银行最新公告为准……此后，建设银行批准了石本兵的办卡申请，将账号为×××、卡号为×××的信用卡交付石本兵使用。截至2017年1月31日，石本兵因透支涉案信用卡产生欠款27361.75元。另查明，2016年11月16日，建设银行在其网站上发布《公告》称，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化、提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，该行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”；同时，根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款，并对涉及客户权益的重要条款加粗标示；更新后的《中国建设银行龙卡信用卡章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。建设银行亦修改了《领用协议》的相关条款，对上述收费项目和标准的调整进行了确认，并将修改后的《领用协议》在其官方网站发布。本院认为，建设银行与石本兵之间形成的信用卡合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同。建设银行与石本兵作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。石本兵在享受到建设银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本息，并支付相关费用。石本兵逾期还款的行为已经构成违约，建设银行有权要求其按照约定清偿信用卡本金、利息、滞纳金及相关费用。建设银行为落实中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》文件精神，对相关收费项目予以调整,于2017年1月1日起取消滞纳金项目，对未按最低还款额还款的违约行为收取违约金。建设银行新版的《领用协议》亦对上述收费项目的修改进行了确认。《公告》及修改后的《领用协议》均根据原《领用协议》的约定予以公布，石本兵应当受上述条款的约束。自2017年1月1日起，石本兵未按最低还款额还款的，应当向建设银行支付违约金。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：石本兵于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京市分行截至2017年1月31日的信用卡欠款共计27361.75元，并按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定支付自2017年2月1日起至实际清偿之日止的利息及相关费用。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费484元及公告费（以实际发生额为准），由石本兵负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  郑宇昕人民陪审员  杜新坤人民陪审员  王 年二〇一七年十二月二十二日书 记 员  张 婧