浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0702民初14350号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：叶伟荣，浙江铭瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：王治，浙江铭瑞律师事务所律师。被告：殷淑勇，男，1976年8月22日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。被告：周燕，女，1978年3月12日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。原告平安普惠融资担保有限公司与被告殷淑勇、周燕追偿权纠纷一案，本院于2017年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶伟荣到庭参加诉讼。被告殷淑勇、周燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告支付代偿款435002.93元；2、两被告向原告支付担保费3474.80元；3、两被告支付滞纳金53505.36元（滞纳金按0.1%/日从2017年5月8日暂计至2017年9月8日，此后滞纳金按合同约定计算至实际履行之日止）；4、确认原告就抵押物（房权证号：金房权证婺字第××号、土地证号：金市国用2006第1-392**号）的处分价款享有优先受偿权；5、两被告承担原告支出的律师费10000元；6、诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年6月13日，重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）与殷淑勇签订《授信及借款合同》一份，约定：授信金额511000元，授信期限60个月，自2016年6月13日至2021年6月13日。保证人对借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用及其他到期应付的款项向金安公司履行担保责任。同日，殷淑勇与原告签订《最高额委托担保合同》，约定殷淑勇委托原告为其与金安公司上述借款履行提供连带责任保证，双方约定担保范围等，借款人逾期满80日，保证人对借款本金余额及其他借款人的欠款向金安公司履行担保责任，还对担保费用及代偿滞纳金等作了约定。双方约定向合同签订地金华市婺城区法院提起诉讼。同日，殷淑勇与原告签订《最高额反担保抵押合同》，将坐落于金华市金东区产设定抵押为申请人提供反担保，同时约定抵押担保范围。该房产共有人周燕对上述房产抵押作了表示同意的声明和承诺。同日，原告与金安公司签订《最高额保证合同》，约定原告为殷淑勇与金安公司上述借款提供连带责任保证，双方约定担保范围等，同时约定保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。上述合同签订后，被告殷淑勇于2016年6月14日借得495670元。被告多次逾期还款。2017年5月8日，原告向金安公司支付代偿款435002.93元。被告的行为已严重违反协议约定，原告有权向两被告追偿。被告殷淑勇、周燕未作答辩。为证明其主张，原告向本院提供了下列证据材料：1.《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、客户电子回单各一份，拟证明被告殷淑勇与金安公司签订授信及借款合同，被告殷淑勇借款495670元，原告为被告殷淑勇的借款提供最高额保证，与金安公司签订最高额保证合同的事实；2.《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、房屋他项权证各一份、承诺书二份，拟证明双方在合同中约定担保费及滞纳金等，将自有房产向原告提供反担保的事实；3.电子转账凭证、履行保证责任证明书各一份，拟证明被告殷淑勇逾期还款，原告履行担保责任，向金安公司代偿435002.93元；4.委托代理合同、律师费发票各一份，拟证明原告为实现债权支出的律师费10000元。在审理过程中，本院依证据审核认定的有关规定，对上述证据进行了审查，经审查上述证据来源合法、内容真实且与本案有关联性，本院对上述证据予以采纳，对原告就此所主张的证明内容予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年6月13日，被告殷淑勇与金安公司签订《授信及借款合同》一份，约定：授信金额511000元，授信期限60个月，自2016年6月13日至2021年6月13日。借款人（殷淑勇）在授信有效期内可通过向出借人（金安公司）提交《额度动用申请表》申请借款。提交《额度动用申请表》时，借款人应选定款项的使用方式（长期使用、中期使用或者短期使用），出借人审核通过后，出借人将借款发放至借款人在平安易贷APP所绑定的收款账户（包括借款人的银行卡账户或者第三方支付账户）。借款期限为24或36个月，本息偿还方式为每月等额本息还款；还款期限为36个月的，借款利息按年利率9.2%计算，从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12；日利率=年利率/360），至借款全部结清日止。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从借款人的收款账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费。借款的正常还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人仅有一期应付款项未按时全额支付时，其还款资金支付顺序依次为A.手续费（若有）、B.担保费、C.截止到该还款日的逾期罚息、D.利息、E.本金；当借款人存在多期应付款项未按时全额支付时，须优先偿还其所欠的手续费（若有）、多期担保费（总和）；支付完毕后，其余剩余还款资金应根据应付款项拖欠的时间，从拖欠时间最长的应付款项开始支付，依期偿还；同一期应付款项的支付顺序均为A.截止到还款日逾期罚息、B.利息、C.本金。于正常还款日止，未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项；于合同到期日，或出借人依约宣布全部借款提前到期，在给予的合理期限内，未缴或未缴足含担保费在内的应还款项，视为借款逾期。逾期款项借款人不可撤销地授权出借人或者出借人委托的第三方于借款逾期日后的任一日从借款人在平安易贷APP上绑定的还款账户（包括借款人的银行卡账户或者第三方支付账户或/与该第三方支付账户关联的银行卡账户）中直接划转（代扣）包括应交担保费在内的应还款项。一次性扣划不足的，可以多次扣划。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日或代偿日止。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、财产保全费、律师费等。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。同日，被告殷淑勇与原告签订《最高额委托担保合同》一份，约定：甲方（殷淑勇）委托乙方（原告）在2016年6月13日至2021年6月13日期间发生的借款在最高本金金额511000元的范围内向出借人（金安公司）提供连带责任保证担保。担保的范围为甲方应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。债务人的任何一期应付款项逾期满80日时，乙方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或者提出要求。甲方同意乙方收取担保费，从每一笔借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的交纳日期。如果没有对应日的，则每月的最后一天为担保费的交纳日期；不足一月的，按实际天数计收担保费。从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至甲方偿还全部款项；还款期限为36个月的，月担保费率=0.4%。甲方同意并确认乙方有权委托出借人或其委托的第三方每月从甲方的还款账户中扣收担保费、代偿款（若有）、代偿滞纳金（如有）及其他应付款项。甲方的还款账户为在平安易贷APP上绑定的还款账户（包括借款人的银行卡账户或者第三方支付账户或/与该第三方账户关联的银行卡账户）。一次性扣划不足的，可以多次扣划。若乙方、出借人或其委托的第三方未能从上述甲方银行账户中扣收该等担保费的，甲方仍应承担付款义务，除按照本合同的约定支付代偿滞纳金外，甲方确认乙方有权委托出借人或其委托的第三方从甲方支付的款项中优先扣收该等担保费，即担保费的支付优先于利息与本金。同日，原告与金安公司签订《最高额保证合同》一份，约定：该合同的主合同借款人（殷淑勇）与甲方（金安公司）签订的《授信及借款合同》。主债权为2016年6月13日至2021年6月13日期间主合同项下所发生的债权。担保债权的最高本金余额为511000元。主债权发生期间届满之日，被确定属于被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。乙方（原告）承担连带保证责任。保证期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，即乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任。乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日。代偿款中的罚息从利息或本金逾期之日起计至代偿日。甲方同意并确认，自代偿日起至代偿款支付至甲方账户期间，乙方无需就履行担保责任向甲方支付任何利息、罚息或费用。同日，被告殷淑勇与原告签订《最高额反担保抵押合同》一份，约定：甲方（殷淑勇）委托乙方（原告）为其债务提供连带责任保证担保，针对乙方提供的保证，甲方自愿以坐落于金华市金东区东孝街道邮电新村13幢1单元202室房地产提供反担保抵押。抵押期限自2016年6月13日至2021年6月13日。抵押担保范围包括：担保最高本金金额511000元；乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项）；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。本合同创设的抵押是一项持续性担保，并且其担保的范围及于被担保债权，不会因对被担保债权进行任何全部或部分的中期支付或解除而受影响。乙方已履行保证合同项下的担保责任，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，乙方有权决定清偿顺序，并继续向甲方追偿剩余款项。2016年6月13日，原告与被告殷淑勇办理了上述房地产的抵押登记手续，原告取得房屋他项权证（金房他证婺字第××号）。合同签订后，金安公司于2016年6月14日向被告殷淑勇发放借款511000元，被告殷淑勇于当日支付手续费15330元。借款后，被告殷淑勇多次逾期还款。截止2017年5月5日，被告殷淑勇拖欠原告担保费3474.80元。2017年5月8日，原告向金安公司支付代偿款435002.93元。另查明，被告殷淑勇、周燕系夫妻，于2008年3月12日登记结婚。2016年6月13日，被告周燕签署承诺书一份，承诺：对坐落于金华市金东区东孝街道邮电新村13幢1单元202室房地产，除该房屋产权证上载明的产权人外，该房屋没有任何其他权利人，该房屋产权不存在登记不实或任何产权争议；不存在任何可依据协议、借据、法院判决及仲裁裁决等主张享有该房屋的所有权或该抵押无效的第三人。保证不会因所有权存在瑕疵而给原告造成损失。涉案借贷关系发生在二被告夫妻关系存续期间。另，原告为实现本案债权，聘请浙江铭瑞律师事务所律师代理本案诉讼，双方签订有委托代理合同，原告为此支付了律师代理费10000元。本院认为：原告与被告殷淑勇签订的《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》，原告与金安公司签订的《最高额保证合同》，被告殷淑勇与金安公司签订的《授信及借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，合法有效，各方均应依约全面履行合同义务。原告为被告殷淑勇支付代偿款435002.93元的事实清楚，被告殷淑勇未返还原告上述代偿款，其行为已构成违约。现原告主张按双方约定从代偿之日起按照日千分之一计算代偿款的滞纳金，该滞纳金实质为被告殷淑勇未按时还款的违约金，计算标准过高，本院酌情将违约金调整为按月利率2%计付。原告要求按双方约定支付担保费，本院予以支持。本案原告支出的律师代理费10000元合理，由被告殷淑勇承担。被告殷淑勇向金安公司借款至原告代偿后至今，二被告仍系夫妻，因涉案借贷关系发生在二被告夫妻关系存续期间，原告作为保证人为被告殷淑勇的借款代偿后有权向二被告追偿，且二被告均未举证证明涉案借款属于被告殷淑勇的个人债务，故本院推定系二被告的夫妻共同债务。即便双方对债务的承担进行了约定，亦不得对抗不知情的第三人，仍应先由双方共同清偿。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系对其自身诉权的放弃，本院依法缺席判决，由此产生的不利后果应由其自负。综上，对原告诉请的合法有据部分本院予以支持，其余不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告殷淑勇、周燕于本判决生效之日起三日内共同返还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款435002.93元并支付违约金（违约金自2017年5月8日起按月利率2%计至实际履行之日止）；二、被告殷淑勇、周燕于本判决生效之日起三日内共同支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费3474.80元以及律师代理费10000元；三、原告平安普惠融资担保有限公司对被告殷淑勇提供抵押的坐落于金华市金东区东孝街道邮电新村13幢1单元202室房地产折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8820元，减半收取计4410元，由被告殷淑勇、周燕共同负担，限于本判决生效之日起三日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审判员  杜小媛二〇一七年十二月十四日书记员  庾寒蕊