江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0903民初6975号原告：中国银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地在江苏省盐城市世纪大道619号。负责人：戴健，该行行长。委托诉讼代理人：常军，江苏一正律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱燕春，女，该公司员工。被告:姜成冠，男。被告：徐春花（姜成冠之妻）。被告：江苏创世纪置业有限公司，住所地在江苏省盐城市盐都区新区刘朋村。法定代表人：朱海中，该公司董事长。委托诉讼代理人：顾兵，江苏衡圣律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称盐都中行）与被告姜成冠、徐春花、江苏创世纪置业有限公司（以下简称创世纪置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月30日立案后，依法由审判员辅绍贵适用简易程序公开开庭进行了审理，原告盐都中行负责人戴健的委托诉讼代理人常军和被告创世纪置业法定代表人朱海中的委托诉讼代理人顾兵到庭参加诉讼。被告姜成冠、徐春花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盐都中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜成冠、徐春花立即偿还借款本金222221.55元，利息6025.55元，罚息648.95元，合计228896.05元（利息、罚息均按照合同约定的方法和标准暂算至2017年9月15日）以及自2017年9月16日起至被告实际履行义务之日止的利息、罚息；2、判令被告姜成冠、徐春花承担律师费14500元；3、判令被告创世纪置业对上述1、2项承担连带偿还责任；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由:2012年7月26日，被告姜成冠、徐春花因购买位于盐城市神州路西、××花园××房与我行签订一份中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同。合同约定：我行贷款350000元给被告姜成冠、徐春花用于购置位于盐城市神州路西、××花园××房，贷款期限为10年/120个月。房款总价为508000元。贷款的偿还，以按月等额本息还款，还款日为每月的11日。本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供全程抵押担保，并进行了盐城市预购商品房抵押预登记。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同同时约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响本合同项下的任何权利及其行使。开发商创世纪置业为本合同提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任/保证责任。借款人未按期归还贷款本息即构成本合同违约，贷款人有权分别或同时采取下列等措施：1、要求借款人归还贷款本息；2、宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；3、对抵押房屋行使抵押权；4、要求保证人承担保证责任；5、贷款人认为必要的其他措施。附件一：《个人一手住房贷款合同通用条款》，是《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范借款人、贷款人、保证人之间权利义务关系的法律文件。2012年7月26日，姜成冠委托盐都中行将350000元借款支付给住房开发商创世纪置业，盐都中行于同日将350000元支付给了创世纪置业。后姜成冠、徐春花未按约还款，我行曾多次催收，但被告仍拒绝还款，盐都中行遂诉至本院。原告盐都中行起诉的主要证据为：1、中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同，证明盐都中行与姜成冠、徐春花存在贷款合同关系，贷款期限为10年/120个月；2、中国银行个人一手房贷款合同通用条款，证明该贷款有物的抵押及创世纪置业的保证；3、商品房买卖合同，证明案涉房屋总价508000元，贷款350000元；4、提款申请和划款委托书，证明2012年8月2日，姜成冠对盐都中行进行了相关授权；5、零售贷款借款借据，证明盐都中行实际履行了贷款义务；6、盐城市预约商品房抵押预告登记申请书，证明姜成冠、徐春花对抵押房屋进行抵押预告登记；7、身份证、结婚证，证明姜成冠、徐春花是夫妻关系；8、还款清单，证明姜成冠、徐春花欠款数额真实准确；9、委托代理合同和律师费发票，证明盐都中行为实现债权向律所支付了律师代理费。被告姜成冠、徐春花未作答辩，亦未提供相关证据。被告创世纪置业辩称：被告姜成冠、徐春花向盐都中行申请一手住房贷款情况属实，我公司为该笔贷款提供了阶段性连带担保。因被告姜成冠、徐春花未能及时归还银行贷款产生的责任应当由被告姜成冠、徐春花自行承担。被告姜成冠、徐春花已经将购买的房屋向盐都中行办理了预抵押登记，我公司仅对房屋被拍卖处置后不足的部分承担担保责任。律师费用应当由被告姜成冠、徐春花承担。被告创世纪置业答辩时未提交相应证据。本院对原告提供的证据经审核认为，原告盐都中行提供的证据真实、合法且与本案待证事实有关联，可以认定，作为本案的定案依据。根据本院认定的证据，可以确认下列事实：2012年7月26日，姜成冠、徐春花因购买位于盐城市神州路西、××花园××房与盐都中行签订一份中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同。合同约定：盐都中行贷款350000元给姜成冠、徐春花用于购置位于盐城市神州路西、××花园××房屋，贷款期限为10年/120个月。房款总价为508000元。贷款的偿还，以按月等额本息还款，还款日为每月的11日。本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供全程抵押担保，并进行了盐城市预购商品房抵押预登记。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。开发商创世纪置业为本合同提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任/保证责任。2012年7月26日，姜成冠委托盐都中行将350000元借款支付给住房开发商创世纪置业，同日盐都中行将350000元支付给了开发商创世纪置业。后姜成冠、徐春花未按约还款，截止2017年9月15日计欠盐都中行贷款本金222221.55元、利息6025.55元、罚息648.95元，合计228896.05元未付。另查明：2017年10月10日盐都中行与江苏一正律师事务所签订委托律师代理合同一份，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼，合同约定盐都中行向江苏一正律师事务所支付律师代理费14500元。本院认为：盐都中行与姜成冠、徐春花、创世纪置业签订的个人购房借款暨担保合同，其意思表示真实,亦不违背国家法律、法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，盐都中行依约向姜成冠、徐春花发放了购房贷款，履行了作为贷款人的合同义务，姜成冠、徐春花作为借款人未能依约按月偿还等额借款本息，且逾期多期未予偿还，已构成违约，盐都中行有权依约定宣布合同项下贷款本息全部提前到期并解除借款合同，要求姜成冠、徐春花立即偿还全部所欠借款本金并支付利息、罚息。盐都中行为实现债权委托律师代理诉讼而支付的律师代理费，按双方合同中约定由借款人承担，其亦举证了支付律师代理费的发票等证据，且该费用未超过相应的收费标准，故依约应由姜成冠、徐春花承担。创世纪置业为案涉借款提供的是阶段性担保，抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，创世纪置业应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜成冠、徐春花偿还原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行借款本金222221.55元，并支付截止2017年9月15日的约定利息6025.55元、罚息648.95元及自2017年9月16日起至实际履行付款义务之日止按合同约定计算的利息、罚息。二、被告姜成冠、徐春花支付原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行律师代理费14500元。上列第一、二判项的给付义务均于本判决生效后十日内履行完毕。三、被告江苏创世纪置业有限公司对被告姜成冠、徐春花上列债务承担连带偿还责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4951元，减半收取2475.5元，由被告姜成冠、徐春花、江苏创世纪置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  辅绍贵二〇一七年十二月八日书记员  季禹希附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第93条第2款、第94条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认合同解除的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记手续的，依照其规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。