福建省莆田市秀屿区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0305刑初430号公诉机关莆田市秀屿区人民检察院。被告人张龙，男，1987年4月13日出生于福建省莆田市，汉族，大学文化，中共党员，务工，住莆田市秀屿区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月13日被刑事拘留，同日被取保候审。莆田市秀屿区人民检察院以秀检公刑诉［2017］366号起诉书指控被告人张龙犯信用卡诈骗罪，于2017年10月20日向本院提起公诉。本院于同月23日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市秀屿区人民检察院指派检察员黄燕儿、代理检察员田志宁出庭支持公诉，被告人张龙到庭参加诉讼。现已审理终结。莆田市秀屿区人民检察院指控：2010年4月11日，被告人张龙向中国银行莆田分行秀屿支行申请办理卡号为6227XXXXXXXX8338信用卡一张，并配发卡号6259XXXXXXXX7496信用卡一张。截至2015年10月22日，被告人张龙共在6227XXXXXXXX8338信用卡上透支本金人民币37656.45元（币种下同）；在6259XXXXXXXX7496信用卡上透支本金人民币34139.97元，且均已逾期三个月以上未还。中国银行莆田分行秀屿支行于2015年8月11日至2016年1月20日期间，通过电话、信函、公告等方式对被告人张龙进行多次催收，但被告人张龙拒不归还欠款，且改变联系方式，逃避银行催收。2017年6月20日，被告人张龙亲属为其还清上述信用卡全部欠款。2016年12月13日，被告人张龙主动到莆田市公安局埭头派出所投案。公诉机关指控上述事实，向本院提供了相关证据，认为被告人张龙以非法占有为目的，以恶意透支的方式利用信用卡进行诈骗活动，改变联系方式，逃避银行催收，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人张龙对起诉书指控的事实和罪名均无异议，并表示认罪。经审理查明：2010年4月11日，被告人张龙向中国银行莆田分行秀屿支行申请办理卡号为6227XXXXXXXX8338信用卡一张，并配发卡号6259XXXXXXXX7496信用卡一张。截至2015年10月22日，被告人张龙共在6227XXXXXXXX8338信用卡上透支本金37656.45元；在6259XXXXXXXX7496信用卡上透支本金34139.97元，共计透支本金71796.42元。中国银行莆田分行秀屿支行于2015年8月11日至2016年1月20日期间，通过电话、信函、公告等方式对被告人张龙进行多次催收，但被告人张龙仍不归还欠款，且改变联系方式，不主动联系银行，逃避银行催收，且均已逾期三个月以上未还。2017年6月20日，被告人张龙亲属为其还清上述两张信用卡所欠的本息。2016年12月13日，被告人张龙主动到莆田市公安局埭头派出所投案。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的证人祁某个人申办中银信用卡资信调查证明表、催收历史详细记录、中银信用卡批准审批表、资信核查表、被告人张龙身份证复印件、医疗保险卡、信用卡催收公告、信用卡消费详单、关于张龙信用卡欠款的结清说明、关于张龙信用卡诈骗案的补充说明、信用卡催收函、中银信用卡透支催收通知书、信用卡对账单、电子银行账户强制撤销、中国农业银行信用卡交易明细查询回单、中国工商银行信用卡利息/还款信息查询、查询信用卡交易明细、闽BVXX**小轿车的抵押信息、车辆信息、不动产权属登记资料查询结果证明、个人信用报告、证明、额度调整历史查询、中国银行股份有限公司信用卡资产催收外包委托代理协议，以及作出的接受证据清单、抓获经过、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表、工作情况说明，被告人张龙在侦查阶段的供述等证据证实，且被告人张龙在庭审过程中亦无异议，足以认定。在审理过程中，被告人张龙向本院预缴罚金20000元候判。本院委托莆田市秀屿区司法局对被告人张龙进行审前社会调查，莆田市秀屿区司法局出具调查评估意见书一份，评估意见为被告人张龙具备社区矫正条件。本院认为，被告人张龙以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支信用卡本金71796.42元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。莆田市秀屿区人民检察院指控被告人张龙犯信用卡诈骗罪成立。被告人张龙犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首；且已全部偿还透支款息，依法予以从轻处罚；其能预缴罚金，在量刑上一并予以考虑。根据被告人张龙的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，可以宣告缓刑。被告人张龙应自本判决生效之日起十日内到莆田市秀屿区司法局报到，接受社区矫正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人张龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郑金鹏人民陪审员  陈秀丽人民陪审员  杨新宇二〇一七年十二月十九日法官 助理  宋 敏书 记 员  林淑晔附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。