四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0322民初2158号原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司（原富顺县农村信用合作联社），住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。法定代表人：欧彬，董事长。委托诉讼代理人：邓敏，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：林世文，男，该公司工作人员。被告：朱春燕，女，1977年12月29日出生，住四川省富顺县。被告：周明兴，男，1973年12月12日出生，住四川省富顺县。被告：肖明康，男，1949年12月7日出生，住四川省富顺县。被告：肖智刚，男，1976年5月17日出生，住四川省富顺县。被告：何丽，女，1974年11月21日出生，住四川省富顺县。原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告朱春燕、周明兴、肖明康、肖智刚、何丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓敏、被告朱春燕、周明兴到庭参加诉讼，被告肖智刚经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告何丽、肖明康经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告朱春燕签订的信个借1214132016000105号《个人借款合同》及其补充协议；2.判令被告朱春燕、周明兴共同归还原告借款300万元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率5.5416‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率8.3214‰计算至还清日止）；3.判令被告肖明康对该笔借款本息承担连带清偿责任；4.判令原告对被告肖明康、肖智刚、何丽提供的抵押物优先受偿。事实和理由：被告朱春燕于2016年4月29日在原告下属五桥分社借款300万元，签订了合同编号为信个借1214132016000105号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2018年4月27日，此外对借款利率、结息方式、违约等进行了约定。根据《富顺县农村信用合作联社个人贷款变更利率补充协议》等相关约定，该笔借款利率调整为：合同期内按5.5416‰计算，逾期按8.3214‰计算至还清之日止。结息方式从按季结息调整为按年结息。被告肖明康用其单独所有的坐落于富顺县的营业用房作抵押，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记手续。同时，被告肖明康还向原告出具了《抵（质）押人承诺书》，承诺愿意为该笔借款承担连带清偿责任。为保证借款能够按期足额清偿，被告肖明康、肖智刚、何丽还用单独或共同共有的房产作为该笔借款顺位抵押担保。为此，原被告于2017年3月6日签订了《个人借款补充合同》，分别签订《房产价值确认书》，并办理了抵押登记手续。由于被告出现了借款合同约定的违约情形，原告要求解除合同，被告立即归还所欠本金、利息及复利，被告周明兴与朱春燕系夫妻，应当承担共同偿还责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告朱春燕辩称，一、对原告要求解除《个人借款合同》及补充协议无异议，被告同意解除。二、被告是被告肖智刚经营的金山宾馆的员工，因肖智刚称装修宾馆急需资金，让被告以自己的名义帮其贷款，被告肖智刚用自己的房子作抵押，原告工作人员也告诉被告不关事，被告才去签字帮其贷款。原告确实把贷款打到被告银行账户中，但该银行卡由肖智刚持有使用，被告未使用该贷款，所以这个钱不应由被告及被告丈夫周明兴归还。被告肖明康还为此向被告出具了《借条》。三、对原告要求肖明康承担连带清偿责任以及抵押物优先受偿无异议。请求法院依法判决。被告周明兴辩称，被告的答辩意见与被告朱春燕意见一致。朱春燕与被告系夫妻，借款发生在夫妻关系存续期间。请求法院依法判决。被告肖明康、肖智刚、何丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月28日，被告朱春燕作为借款人在富顺县农村信用合作联社（以下简称富顺信用联社）下属五桥分社借款300万元，双方签订编号为信个借1214132016000105的《个人借款合同》（以下简称借款合同）一份，并于次日办理《借款借据》。借款合同约定：借款用途为建材经营；借款期限自2016年4月28日至2021年4月27日；借款利率为借款期限内按月利率6.7687‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%执行逾期罚息，如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利。此外，借款合同还对双方主要权利和义务、借款的担保、借款的发放与支付等进行了约定。2016年4月28日，双方就借款合同签订《补充协议》，将原5年的借款期限变更为2年。后根据富顺信用联社《风险管理委员会批复》及《个人贷款利率变更补充协议》，将借款结息方式从按季结息调整为按年结息，将合同期内利率变更为年利率6.65%（即月利率5.5416‰）。被告肖明康以其单独所有的坐落于富顺县房产为上述借款作抵押，双方签订编号为121420160000108《最高额抵押合同》，约定担保责任的最高限额为467.9万元。该抵押物在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记手续，取得了富顺县房他证城字第20160014**号《房屋他项权证》，设定债权数额为467.9万元，抵押期限为2016年4月28日至2021年4月27日。同时，被告肖明康向富顺信用联社出具了《抵（质）押人承诺书》，承诺：借款人未按期归还贷款本息时，贷款社有权按照法律程序处置抵押物向有管辖权的人民法院申请强制执行或有权向人民法院提起诉讼。作为抵押财产所有人及共有人愿意为借款人的在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。为保证上述借款能按期足额偿还，2017年3月6日，原被告签订《个人借款补充合同》，被告肖明康、肖智刚、何丽用其分别所有的5套房产为其提供补充抵押担保，分别签署了《房产价值确认书》，共同办理了抵押登记，富顺县国土资源局出具了《不动产登记证明》，设定担保债权总金额为120.61万元。抵押物具体为：1.被告肖明康单独所有的坐落于富顺县房产（建筑面积39.88㎡，房屋所有权证号20140XXXX，土地使用证号富国用2014第1001XXXX）；2.被告肖明康单独所有的坐落于富顺县房产（建筑面积201.54㎡，房屋所有权证号20140XXXX，土地使用证号富国用2008第100XXXX）；3.被告肖智刚、何丽按份共有的坐落于富顺县房产（建筑面积34.78㎡，房屋所有权证号20110XXXX，土地使用证号富国用2005第100XXXX）；4.被告肖智刚、何丽按份共有的坐落于富顺县房产（建筑面积34.78㎡，房屋所有权证号20080XXXX，土地使用证号富国用2014第1001XXXX）；5.被告肖智刚、何丽按份共有的坐落于富顺县房产（建筑面积124.91㎡，房屋所有权证号20150XXXX，土地使用证号富国用2015第1001XXXX）。庭审中，原告陈述被告朱春燕将该笔借款利息支付至2017年3月20日，因按年结息，目前尚未欠息。被告朱春燕对此无异议。另查明，被告朱春燕与被告周明兴系夫妻，上述借款发生在夫妻关系存续期间。还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，富顺信用联社与被告朱春燕签订的《个人借款合同》及补充协议，与被告肖明康签订的《最高额抵押合同》，与被告肖明康、肖智刚、何丽签订的《个人借款补充合同》及《房产价值确认书》等，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，应受法律保护。根据中国银监会四川监管局文件批复，现富顺农商行已开业，富顺信用联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。现原告请求解除与被告朱春燕签订的《个人借款合同》及补充协议，被告作为合同相对方对此无异议，双方对合同的解除达成合意，对于原告的该请求，本院予以支持。原告已按约向被告朱春燕发放了贷款，现合同已解除，原告要求被告朱春燕偿还借款300万元及自2017年3月21日起计算利息的主张，于法有据，本院予以支持。被告周明兴与朱春燕系夫妻，上述借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告周明兴应当承担共同清偿责任。被告肖明康、肖智刚、何丽用归其分别所有的房产为上述借款提供抵押担保、补充抵押担保，办理了抵押登记手续，根据合同约定，原告可在设定债权数额范围内对抵押物享有优先受偿权。被告肖明康向原告出具了《抵（质）押人承诺书》，原告要求被告肖明康对上述借款本息承担连带清偿责任的主张，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告四川富顺农村商业银行股份有限公司与被告朱春燕签订的合同编号为信个借1214132016000105号《个人借款合同》及补充协议；二、限被告朱春燕、周明兴于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元及利息（利息计算方法为：以本金3000000元为基数，自2017年3月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率5.5416‰为标准进行计算；若未在本判决确定的本金给付之日给付本金，自本判决确定的本金给付日之次日起至2018年4月27日止，以月利率5.5416‰为标准进行计算；若未在2018年4月27日前给付本金，自2018年4月28日始至本金付清之日止，以月利率8.3124‰为标准进行计算）和复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）；三、被告肖明康对被告朱春燕的上述借款本息承担连带清偿责任；四、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司对被告肖明康单独所有的坐落于四川省富顺县房产在4679000元范围内享有优先受偿权；五、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司对被告肖明康单独所有的坐落于四川省富顺县以及被告肖智刚、何丽按份共有的坐落于四川省富顺县上述五套房产在1206100元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30800元，公告费900元，共计31700元，由被告朱春燕、周明兴、肖明康、肖智刚、何丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判长 王 军审判员 罗倩茹审判员 董震西二〇一七年十二月二十五日书记员 黄一翔附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。