四川省西昌市人民法院刑 事 判 决 书(2017)川3401刑初725号公诉机关西昌市人民检察院。被告人陈宜镜，男，1971年2月15日出生。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年3月28日被西昌市公安局取保候审。辩护人：左倩，四川法隆律师事务所律师。西昌市人民检察院以西市检诉刑诉[2017]717号起诉书指控被告人陈宜镜犯信用卡诈骗罪，于2017年10月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西昌市人民检察院指派检察员张伟、谢鹏出庭支持公诉，被告人陈宜镜、辩护人左倩到庭参加诉讼。现已审理终结。西昌市人民检察院指控被告人陈宜镜于2012年8月8日在中国工商银行凉山分行申请了卡号为524047001200xxxx的信用卡（白金信用卡）一张，透支额度为50万元。陈宜镜将信用卡透支用于个人公司经营、个人装修、日常消费等，并于2016年5月11日开始逾期不归还。中国工商银行凉山分行于2016年5月19日以系统短信对陈宜镜进行第一次催收，于2016年6月15日第二次进行催收。被告人从2016年7月11日开始陆续归还部分利息；从2016年9月18日开始陆续归还部分本金。截止2016年9月16日，陈宜镜透支本金人民币共计408810.79元，本息合计人民币467851.16元，经中国工商银行凉山分行多次短信、电话、上门催收，陈宜镜仍未按期归还本息。银行报案后，被告人于2017年3月14日将恶意透支的全部本息归还结清，并得到工商银行书面谅解。为支持指控，公诉机关举证有被告人的供述与辩解、证人证言、书证。公诉机关认为被告人陈宜镜的行为已构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定判处。被告人陈宜镜对西昌市人民检察院指控的罪名、犯罪事实及证据无辩解。经审理查明，被告人陈宜镜于2012年8月8日在中国工商银行凉山分行申请了卡号为524047001200xxxx的信用卡（白金信用卡）一张，透支额度为50万元。陈宜镜将信用卡透支用于个人公司经营、个人装修、日常消费等，并与2016年5月11日开始逾期不归还。中国工商银行凉山分行于2016年5月19日以系统短信对陈宜镜进行第一次催收，于2016年6月15日第二次进行催收。被告人从2016年7月11日开始陆续归还部分利息；从2016年9月18日开始陆续归还部分本金。截止2016年9月16日，陈宜镜透支本金人民币共计408810.79元，本息合计人民币467851.16元，经中国工商银行凉山分行多次短信、电话、上门催收，陈宜镜仍未按期归还本息。银行报案后，被告人于2017年3月14日将恶意透支的全部本息归还结清，并得到工商银行书面谅解。上述事实,有经过庭审质证的下列证据证明：一、物证。1、银行卡照片，证实:卡号尾数为00xxxx。二、书证。1、受案登记表、立案决定书，证实:2017年2月13日，被害单位报案;2月15，立案侦查。2、被告人户籍资料，证实:案发时已满十八周岁。3、营业执照，证实:被告人系西昌瑾丰实业公司法定代表人，注册资金1200万元;另有其工作的盐源县中亚矿业公司的营业执照，法定代表人为苏某某。4、报案材料。5、银行卡办理信息登记表，其中证实银行查实被告人是四星级客户，系重点营销人员;有理财产品，有存款200万元，年收入300万元，推荐额度为50万元。6、信用卡自201602-201612期间，收支情况。7、银行催收材料，自2016年5月19日开始短信、电话等密集催收，在当天的透支金额为384189.02元。一致持续到2017年2月24日，共70次。8、还款转账清单、说明，证实:（1）、于2016年7月11日还款5000.00元，还款方式转账，还款性质为归还利息。（2）、于2016年8月11日还款2000.00元，还款方式转账，还款性质为归还利息。（3）、于2016年9月11日还款40000.00元，还款方式转账，还款性质为归还本金。（4）、2016年10月20日500.00元，还本金（5）、于2016年11月11日还款5000.00元，还款方式转账，还款性质为归还本金（6）、于2017年1月11日还款3000.00元，还款方式转账，还款性质为归还本金（7）、于2017年3月14日还款10000.00元，还款方式现金存款，还款性质为归还本金;(8)、于2017年3月14日还款360962.24元，还款方式转账，还款性质为归还本息。还款规则说明对于1-90天(含)的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金。对于逾期91天(含)以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。9、农行卡使用信息表，证实:陈持有的银行卡的使用情况，证实本息分别计算的数额情况，截止2016年9月16日，陈宜镜透支本金人民币共计408810.79元，本息合计人民币467851.16元。10、政协委员证明，证实:被告人系凉山州政协第十二届委员;三、证人证言。1、抓获经过，证实:经电话通知后，2017年3月14日10时20分，陈宜镜自动到西昌市公安局经侦大队，陈宜镜主动投案时态度端正，能积极配合讯问。2、舒某某的证言，证实:系工商银行凉山分行职工;陈宜镜于2012年8月8口在我行中请了卡号为:524047001200xxxx的信用卡，于2016年5月11日开始逾期，截止2017年1月11日，欠款本金人民币368810.73元，本息合计人民币448586.72元，逾期已超过200多天;经我行工作人员电话、短信多次催收，拒不还款。按照中国工商银行信用卡章程的规定:最低还款额度为上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额的10%的总和，所以陈宜镜还款均未达到最低还款要求，其行为构成信用卡恶意透支。以95588专用电话催收和短信催收，由我行人员上门催收，以及我们合作机构进行催收。各种手段催收均超过20次以上，都是有记录的。还了一次，具体报案材料里有记录。有交易明细，具体用途就不清楚了。四、被害人陈述。五、被告人的供述与辩解证实:自己以真实身份信息在中国工商银行凉山分行办过一张信用卡，本人使用;自己是凉山彝族自治州第十二届政协委员，盐源中亚矿业有限责任公司总经理，年收入100多万元;透支后，银行催收过5、6次，我收到过短信和电话，我承诺每月20号前还款4万元，还过一次，后面就没有履行承诺，没有主动说明未及时还款的原因，想等矿山生意好后就全部换了，我透支了30多万元、利息10多万元，全部用在矿山的流动资金和个人消费了;我留的电话没有变更过，一直就是9733他们催款打电话;发短信都是这个号码;我办的是白金卡，卡号为:524047001200xxxx。对公安机关提出的银行报案材料中的透支细节表示承认，自己争取尽快归还本息。除了4万元归还，还记得有5000的还过两次，1万的存过一次。对透支本息数额无异议;自己的房产、公司、固定收入等情况;有多张银行卡，有数额不等的余额，因为其他地方需要用钱，所以没有及时还款;当时没有作高风险的项目，除涉案的工商银行卡的欠款外没有其他欠款;证实透支款项的用处;因为周转不开所以没有完全还款。六、鉴定意见。七、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录。八、视听资料、电子数据。九、其他。1、谅解书，证实：银行表示，到2017年3月14日，所欠的46万余元本息全部归还，予以谅解;2、情况通报函，证实：因被告人系州政协委员，公安机关于2017年3月21日对其采取取保候审手续后向州政协出具情况通报公函;3、情况说明，被告人有透支不归还行为，属于司法解释规定的其他非法占有行为。交易细节涉及的商贸公司等三个交易对象，现住所都改变了经营主体，无法核实交易细节中显示的交易是否确实存在;银行出具，证实:客户在我行申请信用卡的时候承诺履行《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》。但客户在明知自己收入无法支持其信用消费的时候，仍然透支使用信用卡进行大额消费。存在主观恶意侵占银行信贷资金意图。以上证据经当庭质证，予以确认。证据之间相互联系，相互印证，形成锁链，足以认定。本院认为，被告人陈宜镜以非法占有为目的，使用信用卡透支数额巨大且逾期不还，并经发卡银行两次催收三个月以上仍拒不归还，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人陈宜镜经电话通知后主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人在案发后积极将透支的本息全部归还银行，并取得了银行的书面谅解，当庭认罪，本院予以酌定从轻处罚，结合西昌市司法局出具的社会调查报告，决定对被告人适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人陈宜镜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币50000元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  龚亚红审 判 员  谢松甫人民陪审员  沈 英二〇一七年十二月二十六日书 记 员  仁 薇附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。