江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0505民初3112号原告：夏靖。委托诉讼代理人：杜江枫，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：孙晓彦，国浩律师（苏州）事务所律师。被告：张建忠（曾用名张鸽）。原告夏靖与被告张建忠民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月11日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月27日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人杜江枫到庭参加诉讼，被告张建忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金49518.4元；2、判令被告向原告支付逾期日前一个月的借款利息990.37元；3、判令被告向原告支付违约金和罚息19609.29元（以借款本金为基数，按年利率24%计算，暂计至2016年2月29日，应计算至实际给付之日）；4、判令被告支付律师费4082元；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年12月13日，被告与原告在苏州市高新区签订编号为0512010253的《借款协议》，约定：原告向被告提供金额为74277.6元的借款，每月15日为还款日，每期还款金额为4869.31元，还款期限自2014年1月15日至2015年6月15日，共计18个月。若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告，但被告却未按约履行归还本息的义务。原告认为，被告拒不归还借款本息的行为已构成违约，原告有权要求被告立即归还全部借款本息。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院。被告张建忠未作答辩。经审理查明：2013年12月13日，被告张建忠作为甲方与乙方夏靖在苏州市高新区签订编号为0512010253的《借款协议》一份，约定：一、甲方因经营向乙方借款74277.6元，自2014年1月15日起至2015年6月15日止，分18个月归还，每月15日还款（12：00前，节假日不顺延），每月还款4869.31元。甲方(张建忠)另明确了其专用账号为62***96，开户行中国工商银行苏州新区支行营业部。二、付款方式：网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账户中。三、本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号。……五、本息偿还方式：甲方必须严格按月足额偿还乙方本金、利息；任何应从甲方账户划扣的款项，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确划扣相应数额；甲方须在每月还款日当日（不得迟于12：00）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方的专用账号中。……六、违约规定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条的约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息：每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息，每月单独计算。（3）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。……九、其他（1）甲乙双方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立：本协议自乙方将本协议第一条所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号之日起生效。……（5）如果甲乙双方在本协议履行中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则需提交合同签署地的人民法院进行诉讼。合同另对变更通知等其他事项进行了约定。同日，被告张建忠作为甲方与乙方信和汇金信息咨询（北京）有限公司、丙方信和汇诚信用管理（北京）有限公司、丁方信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定：鉴于甲方有一定的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询服务，并在甲方借款过程中协助其办理各项手续，有权收取双方约定的咨询费；丙方有权通过甲方提供的个人信用及行为记录进行审核，为甲方提供还款具体方案建议，向甲方收取双方约定的审核费；丁方为甲方提供出借人推荐，协助甲方取得资金来源，促成交易，向甲方收取双方约定的服务费；对于乙、丙、丁三方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定款项的同时向乙方支付咨询费7281.58元，向丙方支付审核费1142.21元，向丁方支付服务费5853.82元，三方合计收费14277.61元，由甲方授权出借人在向其提供借款本金的当日一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方；本协议项下甲方指定作为收款还款等资金往来的专用账户，与《借款协议》中甲方指定专用账户保持一致。协议另对其他相关事宜进行了约定。信和汇诚信用管理（北京）有限公司并书面告知被告，由于公司对其家庭进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。签订合同后，夏靖于2013年12月17日，通过银行转账方式向被告上述专用账户汇款59800元。2013年12月16日，信和汇金信息咨询（北京）有限公司向夏靖出具收据一份，收据载明收到夏靖代借款人张建忠交来的咨询费7281.58元，信和汇诚信用管理（北京）有限公司向夏靖出具收据一份，收据载明收到夏靖代借款人张建忠交来的审核费1142.21元，信和惠民投资管理（北京）有限公司向夏靖出具收据一份，收据载明收到夏靖代借款人张建忠交来的服务费5853.82元。被告分别于2014年1月15日、2014年2月15日、2014年3月15日、2014年4月15日、2014年5月15日、2014年6月15日各归还原告借款本息4869.31元，共计29215.86元。此后被告未再归还原告借款。诉讼过程中，原告陈述根据《借款协议》中约定的本金金额、月偿还数额、还款分期月数等计算出，本案借款的月利率为1%，年化利率为12%。同时根据上述借款利率计算，被告归还的借款本息29215.86元中，借款本金为24759.18元，借款利息为4456.68元。以上事实有公证书、借款协议、信用咨询及管理服务协议、银行转账汇款电子回单、收据三份、信访咨询费收取告知书、及本院庭审笔录等证据予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告张建忠与夏靖签订的《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，合法、有效，故被告负有按期向夏靖还本付息的义务。合同签订后，夏靖向被告转账支付59800元，应认定夏靖实际交付的借款本金为59800元。关于原告提出借款本金为借款协议约定的74277.6元的主张，本院认为，虽然《信用咨询及管理服务协议》约定了咨询费、审核费、服务费，但原告没有证据证明信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司在本案借款过程中实际履行了咨询、审核、提供服务等义务并产生了相关费用，且夏靖代付凭证仅有收据，没有转账凭证或入账凭证等相关证据予以佐证，故现有证据并不足以证明夏靖已代被告实际支付咨询费、审核费、服务费，因此原告的上述主张本院不予支持。因被告已归还夏靖本金共计24759.18元，故被告尚结欠夏靖借款本金35040.82元（59800-24759.18）。关于原告主张的逾期日前一个月的借款利息，本院认为，截至2014年6月15日被告结欠夏靖本金为35040.82元，结合借款约定的期利率1%，被告应支付自2014年6月15日起至2014年7月15日止的借款利息350.4元，现原告主张990.37元，本院不予支持。关于本案的逾期还款利息，根据《借款协议》约定的罚息及逾期违约金的计算方式，夏靖有权要求被告承担自逾期还款次日起的逾期还款利息；因夏靖与被告在《借款协议》中约定的利息、罚息和逾期违约金之和总计已超过年利率24%，现原告主动调低，要求按年利率24%计算逾期还款利息，本院予以准许。鉴于被告结欠夏靖借款本金为35040.82元，被告自2014年7月15日后即未按约还款，故被告应自2014年7月16日起至实际偿还之日止，以本金35040.82元为基数，按照年利率24%向夏靖支付逾期还款利息。关于原告要求被告支付律师费的主张，因夏靖与被告签订的《借款协议》中对律师费的负担未有约定，故原告的该项诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张建忠应于本判决生效之日起十日内归还原告夏靖借款本金35040.82元、借款利息350.4元以及逾期还款利息（逾期还款利息自2014年7月16日起至被告实际偿还之日止，以本金35040.82元为基数，按照年利率24%计算）。二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。案件受理费1656元，公告费600元，两项合计2256元，由原告夏靖负担175元，被告负担2081元。如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：中国农业银行苏州商业街支行，开户账号：62***62。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行账号10***76。审 判 长  汤英姿人民陪审员  杨金云人民陪审员  于英兰二〇一七年十二月二十七日书 记 员  程 洁