浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）浙07民初807号原告：平安银行股份有限公司义乌分行，住所地浙江省义乌市宾王路223号。负责人：吴晓明，行长。委托诉讼代理人：黄韬，男，公司员工。被告：兰溪今朝商贸有限公司，住所地浙江省兰溪市劳动路74号。法定代表人：冯映。被告：冯映，女，1971年11月28日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。被告：吕旭东，男，1964年7月12日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。被告：金华市景泰能源有限公司，住所地浙江省金华市双溪西路南侧金衡街16号2楼201号。法定代表人：吕美巧。被告：吕美巧，女，1968年4月15日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。被告：浙江今朝煤炭有限公司，住所地浙江省兰溪市云山街道劳动路74号。法定代表人：吕旭东。被告：单县今朝商贸有限公司，住所地山东省单县舜师路财富广场。法定代表人：张勇兵。委托诉讼代理人：金和平，浙江金鸽律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司义乌分行（以下简称平安义乌分行）诉被告兰溪今朝商贸有限公司（以下简称今朝商贸公司）、冯映、吕旭东、金华市景泰能源有限公司（以下简称景泰能源公司）、吕美巧、浙江今朝煤炭有限公司（以下简称今朝煤炭公司）、单县今朝商贸有限公司（以下简称单县商贸公司）金融借款合同纠纷一案，原告平安义乌分行于2015年12月3日向浙江省义乌市人民法院起诉，被告单县商贸公司在提交答辩状期间对管辖权提出异议，义乌市人民法院于2015年12月16日作出（2015）金义商初字第7745-1号民事裁定，裁定“单县商贸公司管辖异议成立，案件移送金华市中级人民法院处理。”然2016年2月24日，该院又作出（2015）金义商初字第7745号民事判决。经平安义乌分行申请再审，2017年4月18日，义乌市人民法院作出（2017）浙0782民再3号民事裁定，撤销（2015）金义商初字第7745号民事判决，并将案件材料移送本院。本院于2017年8月2日立案后，适用普通程序，依法组成合议庭于2017年11月3日公开开庭进行了审理。原告平安义乌分行的委托诉讼代理人黄韬、被告单县商贸公司的委托诉讼代理人金和平到庭参加了诉讼。被告今朝商贸公司、冯映、吕旭东、景泰能源公司、吕美巧、今朝煤炭公司经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安义乌分行向本院提出诉讼请求：一、判令今朝商贸公司偿还贷款本金人民币6500万元及利、罚息1339288.89元，共计人民币66339288.89元（利、罚息暂算至2015年11月4日，之后的利、罚息、复利等按合同约定计算至实际履行完毕之日止）。二、判令吕旭东、冯映、今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧对诉讼请求一中的款项在债务本金最高余额人民币8000万元及相应的利息、罚息、复利，实现债权的费用范围内承担连带保证责任。三、判令平安义乌分行对单县商贸公司提供的坐落于山东省单县舜师路财富广场【房产证号：单房权证开发字第××号、20××23号；土地证号：单国用（2013）第00**号】的房地产享有抵押权，并以折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先偿还诉讼请求一中所述款项及实现该债权的费用。四、判令今朝商贸公司、冯映、吕旭东、景泰能源公司、吕美巧、今朝煤炭公司、单县商贸公司承担全部诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2014年1月14日，原告与被告单县商贸公司签订最高额抵押担保合同1份，约定由被告单县商贸公司以其自有的坐落于山东省单县舜师路财富广场【房产证号：单房权证开发字第××号、20××23号；土地证号：单国用（2013）第0084号】的房地产对被告今朝商贸公司从2014年1月20日到2017年1月20日与原告签订的所有主合同项下债务本金中的17509万元以及相应的利息、复利、罚息，实现债权的费用提供抵押担保，之后双方在登记机关办理了抵押登记手续。2015年7月30日，原告与被告今朝商贸公司签订《综合授信额度合同》一份，约定原告给予被告今朝商贸公司人民币8000万元的综合授信额度，期限为2015年7月30日至2016年7月29日。同日，原告分别与被告冯映、吕旭东、今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧签订《最高额保证担保合同》一份，约定由被告冯映、吕旭东、今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧分别对上述《综合授信额度合同》项下债务人所应承担的债务本金中的8000万元以及相应的利息、复利、罚息，实现债权的费用承担连带保证责任。2015年7月30日，原告与被告今朝商贸公司签订《贷款合同》一份，约定原告给予被告今朝商贸公司人民币6500万元的贷款，期限为2015年7月30日至2016年7月29日，年利率为7.76%，按季浮动，利随本金，逾期还款的加收50%的罚息。合同签订后，原告依约发放贷款，但贷款发放后借款人未按约支付利息。根据《贷款合同》的相关规定，原告宣布被告今朝商贸公司借款提前到期，有权要求被告今朝商贸公司立即偿还贷款本金及相应的利息、罚息，其他实现债权的费用。根据担保法、物权法之相关规定，被告吕旭东、冯映，今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧应承担担保责任。单县商贸公司答辩称，一、2014年1月14日原告与被告单县商贸公司签订《最高额抵押担保合同》的情况属实，但该抵押合同仅仅对原告就今朝商贸公司的综合授信提供担保，综合授信合同不等于贷款合同，更不等于贷款的实际发放。该综合授信合同对授信的款项的用途也没有作出规定，根据银行业的正常经营范围，一般的授信资金用途为贷款，票据的贴现与承兑，开立信用证，这也是担保人的正常理解。而本案中原告与今朝商贸公司实际发生的贷款用途是转贷，这并没有告诉过抵押人，转贷也不是授信的范围，也没有取得抵押人的同意。所以，抵押人不承担担保责任。二、2015年7月30日原告与今朝商贸公司签订的《综合授信额度合同》应该是一份无效合同，授信是对一个正常经营比较良好的企业授予的信用额度。授信企业存在重大经营困难应取消授信额度，而原告授信时今朝商贸公司有8000万贷款未归还，当时原告曾经起诉被告今朝商贸公司并且查封了相关的房产。原告本应该取消授信额度，却还授予了8000万元的信用额度。三、鉴于主合同无效，担保合同当然无效。主合同无效是因原告方的违法行为造成，担保人并无过错，所以担保人依法不应承担担保责任。四、原告在诉状中称2015年7月30日签订合同以后依约发放贷款，但事实上该贷款并没有发放。主合同没有履行，作为担保合同当然也无需承担担保责任。综上，请求法院依法驳回原告的诉请。今朝商贸公司、冯映、吕旭东、景泰能源公司、吕美巧、今朝煤炭公司均未作答辩。平安义乌分行为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提供下列证据：1、《综合授信额度合同》1份7页（原件），证明原告给予被告今朝商贸公司授信额度的事实及双方的权利义务。2、《最高额保证担保合同》4份24页（原件），证明被告吕旭东与冯映以及今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧分别为被告今朝商贸公司与原告签订的《综合授信额度合同》项下的债务提供连带保证担保。3、《最高额抵押担保合同》1份9页（原件），证明被告单县商贸公司为被告今朝商贸公司与原告签订的所有主合同项下的债务提供最高额抵押担保。4、《房屋产权证》（复印件）、《国有土地使用权证》（复印件）、《他项权证》（原件）12页，证明抵押房地产为被告单县商贸公司所有且抵押给原告的事实。5、《贷款合同》1份9页（原件），证明原告给予被告今朝商贸公司6500万元贷款及双方权利义务的事实。6、借款借据1份1页（原件），证明原告发放贷款的事实。7、利息清单1份1页（复印件），证明被告今朝商贸公司欠息的事实及数据。8、借款提前到期通知书及回执1份10页（复印件），证明原告通知各被告贷款提前到期及被告的签收情况。对平安义乌分行提供的上述证据，单县商贸公司质证认为，对证据1的真实性无异议，但对合法性有异议。该综合授信额度合同违背了授信管理办法的相关规定，在今朝商贸公司尚欠8000万贷款未归还的情况下，依法应取消它的信用额度，原告授予的信用额度违背了相关法律规定。对证据2的真实性不清楚，也与单县商贸公司无关。对证据3的真实性无异议，但最高额抵押担保合同是对综合授信额度合同的一种担保，并不是对贷款合同的担保，而且是对原告与今朝商贸公司的正常贷款担保。综合授信合同所涉款项原来用途是用于炒卖黄金，并非正常的银行业务，抵押担保合同并未对后面发生的转贷进行担保，转贷事实也没有告诉过抵押人，故原告与今朝商贸公司之间发生的转贷不属于最高额抵押担保范围之内，作为抵押人不应该承担抵押担保责任。对证据4的真实性、合法性无异议，但关联性有异议。当时只是对原告与今朝商贸公司正常的业务进行了抵押担保，对转贷及非法授信未提供担保。对证据5的真实性不清楚，该贷款合同上的贷款用途是用于转贷，违反了授信规定，不具有合法性。对证据6的真实性无异议，但对证明目的有异议，仅仅凭借款借据不足以证明贷款实际发放。贷款发放应该提供银行的转账凭证以及款项已经到账的相关证明。证据7是原告单方计算，借款没有正常发放的情况下根本不能计算利息。对证据8没有收到过任何通知，而且是复印件，不具有证明力。本院认证意见：今朝商贸公司、冯映、吕旭东、景泰能源公司、吕美巧、今朝煤炭公司未到庭，视为放弃质证权利。单县商贸公司虽认为平安义乌分行给今朝商贸公司的授信行为违法，但未提供依据。且《综合授信额度合同》中约定的授信额度使用并未限于“炒卖黄金”，《借款提前到期通知书》亦系邮寄至各被告确认的送达地址。平安义乌分行提交的证据1-8内容真实合法，能够相互印证，对其主张的事实具有证明力，故本院对证据1-8予以认定。今朝商贸公司、冯映、吕旭东、景泰能源公司、吕美巧、今朝煤炭公司、单县商贸公司均未向本院提交任何证据。根据本案当事人提供的证据及庭审陈述，本院认定如下事实：2014年1月14日，原告平安义乌分行与被告单县商贸公司签订《最高额抵押担保合同》（合同编号为：平银义分额抵字20140114第002号）1份，约定由被告单县商贸公司以其自有的坐落于山东省单县开发区舜师路南湖西财富广场D3#、D1#房地产【房产证号：单房权证开发字第××号、20××23号；土地证号：单国用（2013）第0084号】对被告今朝商贸公司2014年1月20日至2017年1月20日期间与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同（以下称“主合同”）项下债务本金在最高额175**万元范围内提供抵押担保。担保范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2014年1月20日，双方在登记机关办理了房产抵押登记手续，登记编号为单房他证开发区字第201400004**、20140000438号。同月26日，双方办理了土地抵押登记手续，登记编号为单他项（2014）第0023号。抵押登记的债权数额为17509万元。2015年7月30日，原告平安义乌分行与被告今朝商贸公司签订《综合授信额度合同》（合同编号为：平银义分综字20150728第003号）1份，约定原告给予被告今朝商贸公司人民币8000万元的综合授信额度，期限为2015年7月30日至2016年7月29日。另约定：授信额度的授信方式包括但不限于“贷款、拆借、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、黄金租赁等”。同日，原告分别与被告冯映、吕旭东以及被告今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧签订《最高额保证担保合同》（合同编号为：平银义分额保字20150728第003-1、003-2、003-3、003-4号）各1份，约定由被告冯映与吕旭东、今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧分别对上述综合授信额度合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用在债务本金最高额（余额）8000万元内承担连带保证责任。2015年7月30日，原告平安义乌分行与被告今朝商贸公司签订《贷款合同》（合同编号为：平银义分贷字20150730第006号）1份，约定原告向被告今朝商贸公司发放贷款人民币6500万元，期限为2015年7月30日至2016年7月29日，到期一次性归还本金。年利率为7.76%，按季浮动，利随本清。另约定，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约发放贷款。而后，原告根据《贷款合同》的相关规定于2015年11月2日宣布被告今朝商贸公司借款提前到期，要求被告今朝商贸公司立即偿还贷款本金及利息。同时，原告分别通知被告吕旭东与冯映、今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧、单县商贸公司要求承担担保责任，代为清偿。至今，今朝商贸公司未按约还本付息，其他被告也未履行担保责任。本院认为，原告平安义乌分行与被告今朝商贸公司签订的《综合授信额度合同》、《贷款合同》，以及与被告单县商贸公司签订的《最高额抵押担保合同》，与被告吕旭东与冯映、今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧分别签订的《最高额保证担保合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，当事人均应依约履行。平安义乌分行向今朝商贸公司发放贷款后，又根据合同约定于2015年11月2日宣布涉案未到期的6500万元贷款提前到期，并向各被告确认的送达地址邮寄通知书，已履行通知义务，故平安义乌分行有权向借款人、担保人主张权利。今朝商贸公司接到通知后未按约还款付息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。单县商贸公司与平安义乌分行签订《最高额抵押担保合同》，以其自有的房产为今朝商贸公司2014年1月20日至2017年1月20日期间与平安义乌分行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务本金在最高额17509万元范围内提供抵押担保，并对抵押物办理了抵押登记手续，故涉案抵押权已依法设立。单县商贸公司并无证据证明《综合授信额度合同》存在无效情形，且涉案贷款发生在单县商贸公司提供抵押担保期间，债务人今朝商贸公司将贷款用于支付到期债务，亦未超出担保人的担保范围，故单县商贸公司关于其不应承担担保责任之抗辩意见缺乏依据,本院不予采信。鉴于抵押登记的债权数额为17509万元，平安义乌分行主张就涉案贷款本金及利息、罚息、复利等债务在上述抵押物相应限额范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。吕旭东与冯映、今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧分别同平安义乌分行签订《最高额保证担保合同》，涉案贷款属于合同约定的担保债权，且未超过保证期间，故吕旭东与冯映、今朝煤炭公司、景泰能源公司、吕美巧作为保证人应根据约定，分别在债务本金最高额8000万元限度内对今朝商贸公司上述6500万元贷款、利息及实现债权费用等承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，依法有权向债务人今朝商贸公司追偿。综上所述，平安义乌分行的部分诉讼请求合法有据，本院予以支持。部分诉讼请求不能成立，本院不予支持。被告今朝商贸公司、冯映、吕旭东、景泰能源公司、吕美巧、今朝煤炭公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告兰溪今朝商贸有限公司于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司义乌分行贷款本金6500万元及利息、复利、罚息（利息、罚息、复利按合同约定自2015年7月30日计付至实际履行之日止，但以不超过年利率24%为限）；二、原告平安银行股份有限公司义乌分行对被告单县今朝商贸有限公司所有的坐落于山东省单县开发区舜师路南湖西财富广场D3#、D1#房地产【房产证号：单房权证开发字第××号、20××23号；土地证号：单国用（2013）第0084号】就本判决第一项确定的债务在175**万元的最高额范围内享有优先受偿权；三、被告冯映、吕旭东就本判决第一项确定的债务在债务本金最高额8000万元范围内承担连带清偿责任。被告冯映、吕旭东承担保证责任后，有权向被告兰溪今朝商贸有限公司追偿；四、被告金华市景泰能源有限公司就本判决第一项确定的债务在债务本金最高额8000万元范围内承担连带清偿责任。被告金华市景泰能源有限公司承担保证责任后，有权向被告兰溪今朝商贸有限公司追偿；五、被告吕美巧就本判决第一项确定的债务在债务本金最高额8000万元范围内承担连带清偿责任。被告吕美巧承担保证责任后，有权向被告兰溪今朝商贸有限公司追偿；六、被告浙江今朝煤炭有限公司就本判决第一项确定的债务在债务本金最高额8000万元范围内承担连带清偿责任。被告浙江今朝煤炭有限公司承担保证责任后，有权向被告兰溪今朝商贸有限公司追偿；七、驳回原告平安银行股份有限公司义乌分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费373496元，由被告兰溪今朝商贸有限公司负担（被告冯映与吕旭东、被告金华市景泰能源有限公司、被告吕美巧、被告浙江今朝煤炭有限公司、被告单县今朝商贸有限公司承担连带清偿责任）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省高级人民法院。审 判 长  金 桦审 判 员  黄良飞审 判 员  陈旻尔二〇一七年十二月十一日代书记员  吕倩茜