福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0781民初1729号原告：中国农业银行股份有限公司邵武市支行，住所地邵武市华光路100号。负责人：罗宇，行长。委托诉讼代理人：郑庆仁，男，该行职员，住邵武市。被告：李银芳，女，1974年12月15日出生，汉族，住邵武市。被告：刘文权，男，1972年1月3日出生，汉族，住邵武市。原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行（以下简称邵武农行）与被告李银芳、刘文权金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邵武农行委托诉讼代理人郑庆仁到庭参加诉讼。李银芳、刘文权经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邵武农行向本院提出诉讼请求：1、李银芳、刘文权立即清偿借款本金150万元及截止2017年6月14日的利息156589.82元（含罚息、复利），并支付该借款本金自2017年6月15日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；2、如李银芳、刘文权届期不履行上述还款义务，邵武农行有权对李银芳、刘文权提供的坐落于邵武市华光南路东侧天润国际花园城9幢1层A01号、-1层E01号的房地产抵押物进行折价或者拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。事实和理由：2013年11月，李银芳以购饲料等产品为由，向邵武农行申请个人助业贷款150万元，刘文权承担共同还款责任。李银芳、刘文权自愿提供房地产为贷款抵押担保。2014年1月8日经审查审批授权循环贷款额度150万元，额度有效期3年，邵武农行与李银芳、刘文权签订最高额担保个人借款合同一份，约定：借款人在中国农业银行股份有限公司或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约、或不良记录，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用；贷款人在2014年1月8日至2017年1月7日期间向李银芳提供150万元借款额度，其中自助循环额度30万元，在此期间，单笔借款期限最长不超过12个月；自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%后确定；担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为200万元，担保人同意以房产提供担保；逾期借款执行利率上浮50%计收罚息，对违约使用借款执行利率上浮100%计收罚息。合同还就双方的权利和义务、借款担保、争议解决等作出明确规定。李银芳向邵武农行出具了借款申请书，刘文权出具共同还款承诺书，李银芳、刘文权出具同意房产抵押承诺书用其持有房权证邵武字第××号的房地产为贷款提供抵押担保，于2014年1月8日进行了抵押登记，房管部门出具房他证邵武字第××号他项权利证书。邵武农行于2014年1月9日通知放款可用额度150万元，李银芳用于自助借款30万元，非自助借款120万元。借贷期间在约定有效期及最高借款额度内有过循环使用贷款，最后于2016年12月24日到期120万元，2017年1月7日到期30万元未按约定归还，经邵武农行多次催收仍未能履行还本付息义务。经核算，截止2017年6月14日，李银芳共欠邵武农行贷款2笔本息合计1656589.82元，其中贷款本金150万元，利息156589.82元。李银芳、刘文权未答辩。邵武农行围绕诉讼请求，提交以下证据：证1.最高额担保个人借款合同及抵押清单，拟证明借款人、担保人向邵武农行自助循环借款期限3年，借款150万元，利随本清，贷款利率以发放日人民银行同期同档次基准利率上浮45%，担保债务最高余额为200万元，逾期罚息50%、违约罚息100%，借款人出现逾期、违约等贷款人有权对合同项下的借款额度进行终止使用。证2.个人借款申请书、共同还款承诺书、同意房产抵押承诺书、结婚证，拟证明李银芳与刘文权系夫妻，李银芳向邵武农行提出贷款申请，刘文权承诺共同还款，李银芳、刘文权同意房产抵押。证3.房屋所有权证、国有土地作用权证、抵押他项权利证，拟证明李银芳、刘文权将其共有的房产抵押，于2014年1月8日办理抵押登记。证4.邵武农行网点与李银芳自助循环贷款额度及合约签订记账凭证，拟证明邵武农行根据同李银芳签订的借款合同约定，于2014年1月9日自助循环贷款额度，及当日个人放款记账凭证。证5.邵武农行计算李银芳所结欠的本金利息清单、中国农业银行人民币各项存贷款利率表，拟证明截止2017年6月14日李银芳累计结欠本金150万元、利息156589.82元。李银芳、刘文权经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视其放弃质证的权利。上述证据，来源合法，内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。根据上述采信的证据及当事人的陈述，对本案事实认定如下：李银芳与刘文权于1999年5月14日登记结婚。2013年11月17日，李银芳向邵武农行提出借款申请，刘文权出具共同还款承诺书，李银芳、刘文权共同出具同意房产抵押承诺书。2014年1月8日，邵武农行与李银芳、刘文权签订最高额担保个人借款合同，约定：自2014年1月8日起至2017年1月7日（额度有效期）止，李银芳可以在150万元的借款本金额度内向邵武农行申请借款，其中自助循环借款额度30万元，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年1月7日。借款利率适用固定利率，非自助方式下单笔借款执行利率的浮动幅度由贷款人与借款人逐笔协商确定；自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%后确定。逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，李银芳、刘文权同意以坐落于邵武市华光南路东侧天润·国际花园城9幢1层A01号、—1层E01号房产（房权证邵武字第××号）提供担保，抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附合物、混合物、代位物、加工物、孳息和法律法规规定的其他财产和权利，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，以及实现债权和担保权的一切费用。2014年1月8日，办理了抵押登记。合同签订后，借贷双方均按合同约定履行。但李银芳于2015年12月25日借款120万元和2016年7月4日自助借款30万元未按期归还借款本息。截止2017年6月14日，2015年12月25日借款120万元尚欠借款本金120万元、利息76951.50元、罚息53613.76元、复利3438.04元；2016年7月4日自助借款30万元，尚欠借款本金30万元、利息9881.75元、罚息12299.63元、复利405.14元。本院认为，邵武农行与李银芳、刘文权签订的最高额担保个人借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且已办理了抵押登记，合法有效。合同签订后，邵武农行依约向李银芳发放了贷款，履行了自己的义务。李银芳未按约定履行义务，构成违约。现邵武农行诉请李银芳归还借款本息，享有对抵押物的优先受偿权，本院均予以支持。邵武农行诉请刘文权承担共同还款责任，因本案贷款系李银芳与刘文权婚姻关系存续期间所发生的贷款，且刘文权承诺共同承担还款责任，故刘文权应与李银芳共同承担还款责任，该诉请本院予以支持。李银芳、刘文权经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李银芳、刘文权应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行借款本金1200000元及截止2017年6月14日的利息76951.50元、罚息53613.76元、复利3438.04元，并支付2017年6月15日起至还清之日止按最高额担保个人借款合同约定的利率计算的利息（含复利、罚息）；二、被告李银芳、刘文权应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行借款本金300000元及截止2017年6月14日的利息9881.75元、罚息12299.63元、复利405.14元，并支付2017年6月15日起至还清之日止按最高额担保个人借款合同约定的利率计算的利息（含复利、罚息）；三、若被告李银芳、刘文权未能按上述规定履行义务，原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行有权以被告李银芳、刘文权所有的坐落于邵武市华光南路东侧天润·国际花园城9幢1层A01号、—1层E01号房产（房权证邵武字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19709元，由李银芳、刘文权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  张绳远人民陪审员  叶德安人民陪审员  方劲雁二〇一七年十二月二十五日书 记 员  杨 瑞本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。