山东省高青县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0322民初2031号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田中心区福华3路星河发展中心酒店***层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：高红，山东鲁杰律师事务所律师。被告：马志杰，男，1992年11月26日出生，汉族，高青县人，住高青县。被告：李丽娇，女，1991年4月29日出生，汉族，高青县人，住高青县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告马志杰、李丽娇保证保险合同纠纷一案，本院于2017年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年12月4日公开开庭进行了审理。原告平安公司委托诉讼代理人高红、被告马志杰到庭参加诉讼，被告李丽娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还原告代偿款21568.23元（其中代偿本金21125.93元、代偿逾期利息391.59元、逾期罚息50.71元）；2、判令被告支付逾期保费2761.33元、违约金8497.88元和自2017年9月2日起至实际清偿日止所发生的所有费用；3、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2014年10月14日，被告马志杰与中国农业股份有限公司淄博高新技术开发区支行（以下简称农行）签订《个人贷款合同》，合同约定贷款4万元，贷款期自2014年10月14日起至2017年10月13日止，利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础（上）浮动40%，合同约定按等额本息还款法。2014年7月31日原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告依据保险合同约定向被保险人（农行）承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告交纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告打款4万元的义务。被告在履行了18期还款义务后，于2016年5月14日开始拖欠不还。2017年1月3日原告依约履行保险责任，代被告向农行代偿剩余本息等款项共计21568.23元。为此，原告无奈特提起诉讼，望判如所请。被告马志杰辩称，我认为借款已经偿还完毕，不应当再承担责任。该笔借款发生时我与被告李丽娇还未登记结婚，被告李丽娇不应承担责任。被告李丽娇未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，1号证据个人担保借款合同1份，2号证据借款凭证1份，3号证据保证保险保险单、投保单各1份，4号证据代偿债务确认书2份、银行流水1份、交易明细1份，5号证据两被告婚姻登记证明1份。被告马志杰对上述证据无异议，被告李丽娇未到庭参加诉讼，视为自愿放弃对原告证据的质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:1、2014年10月14日，农行与被告马志杰签订个人担保借款合同，合同约定：借款金额40000.00元；借款用途为购物；借款期限为36个月；还款方式为等额本息还款；借款期限内利率为8.61%，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2014年10月13日，被告马志杰与原告平安公司签订平安个人消费信贷保证保险投保单。2014年10月13日，被告马志杰与原告平安公司签订平安个人贷款保证保险保险单，被保险人为农行，保险单约定：保险保证金额为47560.00元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额760.00元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。农行于2014年10月14日向被告马志杰的账户打款40000.00元，借款到期日期为2017年10月13日。截止2016年4月21日，被告马志杰在履行了18期还款义务后再未按期还款，2016年8月2日，原告平安公司依约履行保险责任，代被告向农行代偿剩余本息等款项共计21568.23元（本金21125.93元+逾期利息391.59元+逾期罚息50.71元）。同时，被告马志杰自2016年5月14日开始欠交保费，逾期保费天数为2016年5月14日至2016年8月2日，共三个月零十九天。2、被告马志杰、李丽娇的结婚登记时间为2014年11月26日。本院认为，原告平安公司与被告马志杰签订的平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对其合法有效性，本院予以确认，各方当事人均应依法依约享有权利，履行义务。该保证保险保险单约定“保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，原告平安公司在被告未按期还款超过80天后，已经按照保证保险合同的约定代被告马志杰偿还了农行的借款本息21568.23元，在原告理赔当日起30日内，被告马志杰未向原告归还上述全部款项，已经违约，故被告马志杰需向原告平安公司归还全部理赔款项。合同约定“每月应缴保费为760.00元，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”，故被告马志杰需归还的未付保费（三个月零十八天）为：760元*19/30=481.33元、760*3=2280.00元，合计2761.33元。因此，对于原告平安公司主张被告马志杰偿还原告代偿款21568.23元、逾期保费2761.33元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于平安公司主张的违约金5699.41元,是按合同约定的按日千分之一计算了394天（自2016年5月14日至2016年8月2日）的违约金，该约定明显过高，本院酌定按日万分之6.6计算，对多出部分不予支持。关于被告李丽娇是否应当承担偿还责任的问题。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。因被告李丽娇并未在个人担保借款合同上签名，并不是涉案借款的共同债务人，且被告马志杰签订个人担保借款合同时尚未与被告李丽娇登记结婚、涉案借款不是两被告的夫妻共同债务，故，原告主张被告李丽娇承担偿还责任的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。被告李丽娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其相应的诉讼权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马志杰偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款21568.23元，于本判决生效之日起三日内付清；二、被告马志杰支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2761.33元及自2016年5月14日起至实际清偿日的违约金（按日万分之6.6计算），于本判决生效之日起三日内付清；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费311.00元，申请保全费420.00元，合计731.00元，由被告马志杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审判员  经明健二〇一七年十二月十二日书记员  孙万霞