广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤5102民初471号原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区潮州大道中银大厦。主要负责人：林铭峰，该分行行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：沈伟杰，男，汉族，1979年3月4日出生，住饶平县。原告中国银行股份有限公司潮州分行（下称“中国银行”）诉被告沈伟杰信用卡纠纷一案，本院2017年4月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年10月12日公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告沈伟杰经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2015年11月23日，被告沈伟杰签暑并向原告提交中国银行“易达钱”申请表（含领用合约），书面申明已充分了解该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，根据中国银行“易达钱”申请表的约定，被告沈伟杰向原告申请分期付款金额为260000元，分期期数为36期，分期手续费率为28%，双方约定，申请一经批准，被告沈伟杰申请的款项将直接存入被告沈伟杰的长城电子借记卡/活期一本通/活期储蓄账户内，该账户同时为被告沈伟杰的自动还款账户，卡号/账户为62×××22。根据中国银行“易达钱”信用卡领用合约的约定，分期易达钱的本金偿还按申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。如被告沈伟杰未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。被告沈伟杰可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五。被告沈伟杰除按约定每期支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向原告支付滞纳金。逾期超过三个月的，被告沈伟杰应向原告支付全部欠款。被告沈伟杰应于约定日期提前1天保证扣款账户余额充足，如自动转账还款失败，被告沈伟杰须及时通过其他渠道主动办理还款业务。领用合约还特别约定，被告沈伟杰应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。此后，原告依约放款，但被告沈伟杰没有按约定履行还款义务，原告已多次通过电话、信函等方式向被告沈伟杰通知催收，被告沈伟杰至今仍未履行还款义务。综上所述，被告沈伟杰未按约定按时还款，违反了合同约定，其行为损害了原告合法权益。请求判令被告沈伟杰向原告偿还信用卡透支借款本金227772元及其利息、应收费用（计算截至2017年2月16日利息为1540.61元、应收费用为76193.75元，此后至清偿日止继续按照日息万分之五计付利息、按在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%计付应收费用），暂共计为305506.36元。原告中国银行为其起诉的事实提供了如下证据：1．营业执照。证明原告具备诉讼主体资格、经营金融业务资格。2．被告沈伟杰身份证。证明被告具备诉讼主体资格，具有民事行为能力。3．中国银行“易达钱”申请表（含领用合约）。证明被告向原告申请信用卡，原告与被告之间的合约关系依法成立，被告申请分期付款金额为260000元，分期期数为36期，分期手续费率为28%。4．新线存款历史交易明细清单。证明原告已依约放款。5-6．客户账单查询、信用卡交易流水。证明被告持案涉信用卡多期逾期还款，及拖欠信用卡透支本息、滞纳金等的金额。被告沈伟杰没有提供答辩状，也没有提交证据。被告沈伟杰没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告中国银行提供的上述证据予以认定。经审理查明：沈伟杰于2015年11月23日向中国银行申办中国银行“易达钱”业务，申请金额260000元，手续费支付方式为分期付款，分期期数为36期。中国银行在《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》中约定“分期易达钱的本金偿还按甲方（沈伟杰）申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费率按乙方（中国银行）对外公布的服务收费业务价格表执行，分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五”，“随借随还易达钱。甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息。利息率为每日万分之五。甲方可以选择全额还款或最低还款方式。甲方选择全额还款方式的，还款日应偿还当前所有欠数，甲方选择最低还款的，甲方每月到期还款日只须偿还当期最低还款额，利息按日利率万分之五计算。对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利”，“甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款”等内容。2015年11月27日，中国银行依约向沈伟杰发放贷款260000元至其卡号为62×××91信用卡账户，并于同日建立分期计划，期间中国银行依照《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》中的约定，向沈伟杰收取相关利息、手续费及滞纳金等，至2017年2月16日止，沈伟杰共计付还中国银行借款本金32228元、利息1650.64元、滞纳金1536.92元及手续费8088.64元，共计结欠中国银行借款本金227772元、手续费64711.36元、利息1540.51元及至2016年12月31日止的滞纳金7055.58元（此后手续费、利息另计）。因沈伟杰没有付还上述欠款，中国银行遂于2017年4月6日诉诸本院。本院认为：中国银行与沈伟杰之间的借贷关系明确,借贷行为合法、有效，依法应受法律保护。沈伟杰借款后没有依约付还信用卡透支款本、息等，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，其尚欠中国银行的信用卡借款本金227772元及应计手续费、利息、滞纳金应予以付还中国银行。关于中国银行请求沈伟杰偿付自2017年1月1日起的还款违约金，由于中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准等，因中国银行没有提供其与持卡人沈伟杰通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准的相关依据，本院对中国银行的上述请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，判决如下：一、被告沈伟杰应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行借款本金227772元、滞纳金7055.58元以及手续费64711.36元、利息1540.61元（上述手续费、利息计至2017年2月16日，此后至本判决确定还款之日止的手续费按《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》中的约定另计，利息以本金227772元按日万分之五另计）；二、驳回原告中国银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5883元，由被告沈伟杰负担，并应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  李潮生人民陪审员  李伟松二〇一七年十二月五日书 记 员  郑 洁