浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0304民初5744号原告：温州捷通非融资性担保有限公司。住所地：浙江省温州市瓯海经济技术开发区瓯海大道***号*幢*****室。统一社会信用代码：91330300660563140Y。法定代表人：郑春兰。委托诉讼代理人：叶一华，系原告员工。被告：沈尧，男，1975年11月22日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。被告：王桂兰，女，1981年10月14日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。原告温州捷通非融资性担保有限公司与被告沈尧、王桂兰追偿权纠纷一案，原告温州捷通非融资性担保有限公司于2017年8月14日向本院起诉，请求判令：一、被告沈尧立即偿还原告代偿款91042.33元及利息（暂算至2017年8月10日的利息为16340.86元，之后的利息以91042.33元为基数，按月利率1.98%计算至实际履行之日止）；二、若被告沈尧未能按期履行上述第一项债务，原告有权对被告沈尧名下的一汽牌CA6462TE5TK小型普通客车（车牌号为浙Ｃ×××××，车架号为LFBGE6068EJG16093号）的拍卖、变卖或折价款享有第二顺位优先受偿权；三、被告王桂兰对原告就未能对上述抵押物实现债务的部分款项承担连带清偿责任。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶一华,被告沈尧、王桂兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定：2014年10月30日,被告沈尧向中国工商银行股份有限公司温州鹿城支行（以下简称工商银行温州鹿城支行）申请购车贷款，双方于2014年11月12日签订了FQ-QC-12032070押201400541号《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》，合同约定：被告沈尧因购买一汽牌CA6462TE5TK小型普通客车向工商银行温州鹿城支行申请办理信用卡汽车分期付款业务，车辆总价151800元，申请透支金额110240元；被告沈尧应按月分期等额向银行偿还透支资金，分期还款总期数为36期，被告沈尧应于透支次月起每月25日前在牡丹信用卡中按时足额存入每期应偿还的款项；如被告沈尧未按时足额存入还款资金，工商银行温州鹿城支行有权向被告沈尧收取透支利息、复利、滞纳金及超限费等；本合同项下的担保方式为保证人连带责任保证及车辆抵押担保。同日，被告沈尧与工商银行温州鹿城支行签订FQ-QC-12032070押201400541号《抵押合同》，合同约定：被告沈尧以登记在其名下的一汽牌CA6462TE5TK小型普通客车（车牌号为浙Ｃ×××××，车架号为LFBGE6068EJG16093号）为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围为本金、利息、滞纳金、超限费及实现债权的费用等。合同签订后，双方依法就抵押车辆办理了抵押登记手续。同日，原告温州捷通非融资性担保有限公司向工商银行温州鹿城支行出具了一份担保承诺函，承诺原告为被告沈尧与工商银行温州鹿城支行签订的FQ-QC-12032070－201400541号《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的全部债务承担连带责任保证;保证范围为本金、利息、滞纳金、超限费及实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满次日起两年；如被告沈尧未按时偿还债务，工商银行温州鹿城支行有权从原告的保证金专户扣划保证金，以清偿被告沈尧所欠债务。同日，被告沈尧与原告签订《担保合同》，约定：原告为被告沈尧的上述债务提供连带责任保证。同日，被告沈尧与原告签订《车辆抵押合同》，合同约定：被告沈尧以登记在其名下的一汽牌CA6462TE5TK小型普通客车（车牌号为浙Ｃ×××××，车架号为LFBGE6068EJG16093号）抵押给原告，作为原告为其上述债务提供保证担保的反担保，抵押担保的范围为原告代偿的本金、利息、逾期利息及实现债权的费用等；工商银行温州鹿城支行为第一顺位抵押权人，原告为第二顺位抵押权人；原告代偿款项后，可以要求被告沈尧自代偿之日起按月利率1.98%支付利息。合同签订后，双方依法就车辆办理了抵押登记手续，原告为第二顺位抵押权人。同日，被告王桂兰与原告签订《车贷反担保合同书》，约定：原告为被告沈尧的上述债务提供连带责任保证，由被告王桂兰提供反担保；反担保方式为连带责任保证，保证期间为2013年起至2018年止；反担保范围为原告代偿的贷款本息及由此产生的利息、实现债权的费用等。被告沈尧与工商银行温州鹿城支行签订《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》后，工商银行温州鹿城支行已依约向被告沈尧发放贷款。后被告沈尧未依约还款，原告于2016年1月25日代为偿付17126.74元，2016年5月25日代为偿付11419.32元，2016年9月22日代为偿付17901.40元，2017年2月24日代为偿付18409.88元，2017年4月24日代为偿付6911.71元，2017年6月26日代为偿付19273.28元。原告代偿之后，被告沈尧未偿还代偿款。截止2017年8月10日，被告沈尧尚欠原告代偿款91042.33元及利息16340.86元。本院认为，原、被告、工商银行温州鹿城支行之间分别签订或出具的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》、《担保合同》、《车辆抵押合同》、《车贷反担保合同书》等的事实清楚，系各方当事人的意思真实表示，内容不违反法律、法规强制性规定，各方应依约全面履行自己的合同义务。由于被告沈尧逾期支付工商银行温州鹿城支行的消费透支款、手续费等，原告作为保证人依约已为被告沈尧代为支付拖欠银行的款项后，依法有权向被告沈尧追偿。被告沈尧依法应返还原告代偿款并支付利息。被告王桂兰与原告、被告沈尧签订《车贷反担保合同书》，自愿为被告沈尧的所负债务向原告提供连带责任保证，属于反担保，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并且有效。因被告沈尧已提供物的担保，故被告王桂兰应在被告沈尧提供物的担保以外对上述债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。被告沈尧辩称原告要求偿付的代偿款及利息金额过高,原告为其支付代偿款可能存在担保行业内部潜规则，但未提供证据予以证明，且与已查明的事实不符，本院不予采纳。被告王桂兰辩称被告沈尧在庭审中已承诺由其本人偿还原告的代偿款，故其无需再承担清偿责任，但根据被告王桂兰与原告、被告沈尧签订《车贷反担保合同书》的约定结合本案中被告沈尧已提供物的担保的事实，被告王桂兰仍应在被告沈尧提供物的担保以外对上述债务承担连带清偿责任。本院依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十八条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款、第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告沈尧应于本判决生效之日起十日内偿付原告温州捷通非融资性担保有限公司代偿款91042.33元及利息（暂算至2017年8月10日的利息为16340.86元，之后的利息以91042.33元为基数，按月利率1.98%计算至实际履行之日止）；二、若被告沈尧未能按期偿付上述第一项债务，原告温州捷通非融资性担保有限公司有权对被告沈尧名下的一汽牌CA6462TE5TK小型普通客车（车牌号为浙Ｃ×××××，车架号为LFBGE6068EJG16093号）的拍卖、变卖或折价款享有第二顺位的优先受偿权；三、被告王桂兰对原告温州捷通非融资性担保有限公司未能就上述抵押物实现债权的部分款项承担连带清偿责任。本案受理费2448元，公告费650元（已由原告垫付），合计3098元，由被告沈尧、王桂兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  陈丹丹人民陪审员  陈木区人民陪审员  鲍黎明二〇一七年十二月十九日代书 记员  邱琪琦?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国担保法》第四条：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款：第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人身部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。