福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0503民初4736号原告：中国光大银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区田安北路288号青年大厦，统一社会信用代码91350500699005541C。主要负责人：李国杭，该分行行长。委托诉讼代理人：许钦云、杨玲玲，北京盈科（泉州）律师事务所律师、实习律师。被告：陈碑玉，女，1975年7月5日出生，汉族，住湖南省隆回县。被告：曾令铭，男，1974年11月18日出生，汉族，住福建晋江市。原告中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称光大银行泉州分行）与被告陈碑玉、曾令铭金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行泉州分行的委托诉讼代理人许钦云到庭参加诉讼，被告陈碑玉、曾令铭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。光大银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、陈碑玉偿还借款本金53万元，并支付自2017年5月21日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2017年5月20日，利息、罚息、复利合计为25909.38元）；2、陈碑玉承担本案案件受理费、公告费560元、律师费8338元；3、光大银行泉州分行对陈碑玉提供的位于晋江市房屋【他项权证号：晋房他证2013字第××号】享有抵押权，有权就前列抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先清偿前述第1、2项诉讼请求项下陈碑玉拖欠光大银行泉州分行的债务；4、曾令铭对前述第1、2项诉讼请求下陈碑玉拖欠光大银行泉州分行的债务承担连带清偿责任。在诉讼过程中，光大银行泉州分行变更第一项诉讼请求为：陈碑玉偿还借款本金508600元，并支付自2017年10月23日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2017年10月22日，利息、罚息、复利合计为44099.05元）。事实与理由：2013年12月18日，光大银行泉州分行与陈碑玉、保证人曾令铭签订编号为79531317000017的《个人贷款授信额度合同》，授信额度为65万元，贷款期限为自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36月，贷款利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准。若发生借款人对本合同及附属融资文件的违约事件，光大银行泉州分行有权宣布所有或部分已贷出的贷款立即到期，并要求陈碑玉立即偿还全部或部分已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；各方因本合同或在履行本合同过程中所发生的任何争议，协商不成的，在贷款人（即光大银行泉州分行）所在地法院以诉讼方式解决。同时，陈碑玉自愿以其所有的晋江市房屋为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保。2013年12月20日，光大银行泉州分行与陈碑玉共同向有关部门办理了前述抵押物的抵押登记手续，光大银行泉州分行依法对前述抵押物享有抵押权【他项权证号：晋房他证2013字第××号】。保证人曾令铭同意为陈碑玉在本合同项下的全部债务提供最高担保金额65万元的最高额保证担保。2016年1月14日，陈碑玉向光大银行泉州分行申请实际提用上述额度合同项下的额度金额，与光大银行泉州分行签订了合同编号为79531616000041的《个人贷款合同》，贷款额度55万元，用于经营周转，借款期限为2016年1月14日至2016年12月14日，借款利息按贷款发放日中国人民银行公布的同期贷款基准年利率（即4.35%）上浮35%计算，首期贷款年利率为5.8725%，按月共11期偿还，按期还息一次还本；若借款人未按时偿还借款本金的，按照贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；贷款人有权对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同签订后，光大银行泉州分行于2016年1月15日依约向陈碑玉发放贷款55万元。光大银行泉州分行已依约发放贷款，但陈碑玉自2016年12月21日起就未依约履行偿还利息的义务，构成了严重违约。且现贷款已到期，陈碑玉也未依约偿还全部本息。陈碑玉、曾令铭未作答辩。光大银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括身份证、《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、贷款借据、房屋所有权证、他项权证、个人贷款明细帐对账单、借款欠款本息明细、委托代理协议、律师代理费发票等。陈碑玉、曾令铭未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。光大银行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，陈碑玉、曾令铭亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实与光大银行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、光大银行泉州分行与借款人陈碑玉、保证人曾令铭签订的《个人贷款授信额度合同》约定，保证所担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付款项；本合同项下的保证是一项持续的担保并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下应付的贷款本金、利息、费用、违约金、损害赔偿金及其他所有应付款项全部偿清为止；如果本合同保证所担保的债权上还有其他担保的，保证人在任何情况下不得要求贷款人首先行使其他担保权利。2、光大银行泉州分行与陈碑玉签订的《个人贷款合同》约定，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]252号）第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”3、光大银行泉州分行于2013年12月20日就陈碑玉提供的抵押物即位于晋江市产【房屋所有权证号：晋房权证梅岭字第××号】办理抵押登记，并取得他项权证号【他项权证号为：晋房他证2013字第××号】，载明他项权利种类为最高额抵押，债权数额65万元。4、贷款发放后，陈碑玉未按时足额还款，光大银行泉州分行起诉后，陈碑玉偿还借款本金21400元，截至2017年10月22日，尚欠光大银行泉州分行借款本金508600元，利息、罚息、复利合计为44099.05元。光大银行泉州分行催讨未果，遂诉至本院，为本案支出律师代理费1667元。本院认为，光大银行泉州分行与陈碑玉、曾令铭签订的《个人贷款授信额度合同》，与陈碑玉签订的《个人贷款合同》，均系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，光大银行泉州分行已依约发放了贷款，但陈碑玉未能按合同约定期限足额还款付息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。光大银行泉州分行据此请求陈碑玉偿还尚欠借款本金及支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用，均由借款人负担，光大银行泉州分行诉请陈碑玉负担其为实现本案债权产生的律师代理费8338元，但仅提供证据证明实际支出律师代理费1667元，故本院仅对实际发生的律师代理费1667元予以支持，超过部分不予支持。陈碑玉自愿以其名下的位于晋江市产【房屋所有权证号：晋房权证梅岭字第××号】为本案债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。若陈碑玉未能依约还款付息，光大银行泉州分行有权依照法律规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保的债权数额范围内优先受偿。曾令铭自愿为陈碑玉的上述债务提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。光大银行泉州分行在保证期限内向曾令铭主张权利，合理合法，应予支持。曾令铭在承担保证责任后，有权向陈碑玉追偿。陈碑玉、曾令铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、陈碑玉应于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金508600元，利息、罚息、复利合计为44099.05元，并支付自2017年10月23日起至实际还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、陈碑玉应于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费1667元；三、若陈碑玉未能履行上述第一、二项判决所确定的还款义务，中国光大银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以陈碑玉提供的抵押物即陈碑玉名下的位于晋江市产【房屋所有权证号：晋房权证梅岭字第××号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在债权数额65万元内优先受偿；四、曾令铭对陈碑玉上述第一、二项债务在最高担保金额65万元内承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向陈碑玉追偿；五、驳回中国光大银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9410元、公告费560元，由中国光大银行股份有限公司泉州分行负担案件受理费112元，陈碑玉、曾令铭负担案件受理费9298元、公告费560元（其中公告费560元已由中国光大银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予中国光大银行股份有限公司泉州分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟代理审判员  魏鋆妮人民陪审员  叶小兰二〇一七年十二月一日书 记 员  杜运霞附本案引用的主要法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》保证合同约定的保证期间早于或等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。