福建省漳州市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)闽06民终2819号上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：施明行，北京中银（福州）律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：魏少萍，北京中银（福州）律师事务所执业律师。被上诉人（原审被告）：黄金火，男，1962年5月13日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。上诉人中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）因与被上诉人黄金火保险人代位求偿权纠纷一案，不服福建省漳州市芗城区人民法院（2017）闽0602民初4154号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月1日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安财险的委托诉讼代理人魏少萍及被上诉人黄金火到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险上诉请求：请求撤销一审判决，改判支持平安财险的诉讼请求。事实和理由：本案并未超出诉讼时效，一审判决认定事实错误，适用法律不当。首先，平安财险对其诉讼请求已充分举证证明其主张。其次，在黄金火逾期偿还理赔款后，平安财险即委托案外人厦门众立信资产管理有限公司（以下简称众立信公司）于2015年9月9日开始向黄金火进行电话催收，黄金火分别于2015年9月9日、2015年10月26日、2016年4月12日、2016年4月28日接听了电话，并表示有还款意向，会尽快安排还款，该些通话记录均有实时录音为证。由此可知，本案诉讼时效经过多次中断，根据《中华人民共和国民法通则》的相关规定，应从黄金火最后一次表示还款后开始重新计算诉讼时效，即从2016年4月28日开始计算两年的诉讼时效，因此平安财险于2017年4月21日提起诉讼，并未超过诉讼时效。最后，一审开庭时间为2017年8月10日（星期四），针对黄金火在一审庭审时提出本案超出诉讼时效的抗辩，平安财险在庭审中根据事实依法予以反驳，但由于相关催收证据材料均由案外人众立信公司进行保管，因此取证需要一定时间，故平安财险请求法庭允许在庭后补充提交相关证据材料。一审庭审后，平安财险立即要求案外人众立信公司提供相关催收材料，并于2017年8月14日（星期一）通过EMS快递向一审法院寄送了相关证据材料，但一审法院却告知案件已于2017年8月14日作出判决，不予接受相关证据材料，并通过EMS快递退回平安财险所寄送的证据材料。依照《最高人民法院关于适用的解释》第一百零一条“当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由，必要时可以要求其提供相应的证据”和第一百零二条“当事人非因故意或者重大过失逾期提供的证据，人民法院应当采纳”的规定，即使平安财险存在重大过失逾期提供证据，但该份证据与本案基本事实有关，与案件审理结果有直接联系，一审法院也应该予以采纳，而不是直接驳回平安财险的诉讼请求。黄金火辩称，一、平安财险的上诉理由不能成立。平安财险从一审到二审期间，不断补充提交证据，与其上诉主张其已充分举证证明其主张相互矛盾。平安财险在一审时并未提供证据证明本案诉讼时效中断。本案一审适用的是简易程序，依照《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第二十三条规定，人民法院适用简易程序审理民事案件，庭审后就不再接收补充材料，一审法院拒收平安财险补充的材料，合法有据。一审判决认定本案超过诉讼时效并无不当，应予维持。二、平安财险提交的录音光盘等补充证据，系平安财险委托第三方进行的非法有偿讨债，属于非法经营活动所取得的证据，应认定为非法证据。三、涉案保险合同系无效合同。2013年8月间，黄金火应中国平安银行股份有限公司（以下简称平安银行）邀请办理贷款业务，并在平安银行工作人员指导下签写了一叠文件。平安财险并未有工作人员与黄金火商谈保险事宜，平安银行工作人员也未向黄金火说明保险一事。涉案保险合同系在黄金火不知情的情况下签订的，平安财险的隐瞒、欺诈行为，违反了《中华人民共和国保险法》第十一条规定，故涉案保证保险合同应认定为无效合同。四、贷款搭配保险，实质是将非法的高利贷分解成合法本息加高额保费。黄金火向平安银行贷款54000元（三年期），利息已高于基准利率40%，却还要支付平安财险34020元保费，系变相的高利贷。综上所述，黄金火确实尚欠平安银行的贷款本息，黄金火也愿意偿还，但黄金火与平安财险并不存在债权债务关系，本案保证保险合同是非法无效的，请求驳回平安财险的上诉请求，维持原判。平安财险向一审法院起诉请求：1.判令黄金火立即向平安财险支付理赔款31051.99元及逾期保费2314.21元；2.判令黄金火立即向平安财险支付违约金21487.98元（以理赔款和逾期保费为基数按日千分之一自2015年2月16日起暂算至2017年3月27日，判决时应算至实际还款日）。一审法院认定事实：2013年8月，黄金火与平安银行股份有限公司漳州分行签订一份个人小额消费贷款合同，约定平安银行向黄金火发放贷款54000元，贷款期限为36个月。为取得上述贷款，黄金火于同年8月12日向平安财险投保，要求为其与平安银行间的贷款合同提供信用担保，平安财险于同年8月15日签发涉讼保险单，保单约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。此后平安银行向黄金火发放了全部贷款，但黄金火未完全履行还款义务，为此，平安财险于2015年2月16日向平安银行进行理赔，理赔金额为31051.99元。一审法院认为，平安财险支付保险赔偿款的时间为2015年2月16日，其于2017年4月27日向一审法院递交起诉状，已超过两年，故黄金火抗辩平安财险起诉已超过诉讼时效，应予支持。平安财险声称有向黄金火催收，诉讼时效中断，但未能提供确实的证据予以证明，根据法律规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”，平安财险应对其所主张的事实承担举证责任，因此，平安财险的主张不予采信。依照《中华人民共和国民法通则》第一百十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决：驳回中国平安财产保险股份有限公司的诉讼请求。一审案件受理费1171.35元，减半收取计586元，由中国平安财产保险股份有限公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：平安财险提供六组证据：证据1.电话催收记录、证据2.录音文字整理稿、证据3.录音光盘，欲证明黄金火逾期还款后，平安财险就委托众立信公司向黄金火电话催收，黄金火在2015年9月19日、2016年4月12日均表明会尽快还款，因此本案未超过诉讼时效；证据4.委托服务合同、证据5.众立信公司营业执照、国家企业信用信息公示系统查询信息、委托代理合同，欲证明平安财险委托众立信公司向逾期还款的当事人采取合法手段进行催收；证据6.律师函，欲证明平安财险已通过合法手段向黄金火催收欠款。黄金火对平安财险所举证据质证认为，对证据1、证据2、证据3的真实性不清楚，但录音中确实是其本人的声音，录音是否经过剪辑无法确认，其确实有接到很多催款电话，但并不清楚催收人是谁；对证据4、证据5、证据6的真实性无异议，但第三人催收并非众立信公司的经营范围，其催收系违法的。黄金火提供国经贸综合[2000]568号文件，欲证明众立信公司的催收是非法的。平安财险对黄金火所举证据质证认为，真实性无异议，对其关联性和证明对象有异议，该文件针对的是个人和未经工商登记的公司，众立信公司经网上工商登记查询，有权接受金融机构委外的资质，不存在无权催收的情形。本院经审查后，对上述证据的真实性予以确认，综合上述证据可以认定黄金火逾期还款后，平安财险委托众立信公司向黄金火进行电话催收。众立信公司于2016年4月12日向黄金火电话催收，通话过程中黄金火表示会处理本案讼争借款。案经本院审理，黄金火对一审法院查明的事实中“为取得上述贷款，黄金火于2013年8月12日向平安财险投保，要求为黄金火与平安银行间的贷款合同提供信用担保”有异议,但从本案证据看，涉案保险单、保险投保单及客户授权委托书是黄金火本人签名，且投保单中的内容也均是黄金火自行书写，黄金火表示签字时并不清楚有保险合同，但未提供证据证明，故黄金火的上述异议不能成立，平安财险对一审查明的事实无异议，本院对一审查明的事实予以确认。二审中，平安财险明确放弃其第一项诉讼请求中的逾期保费2314.21元的请求，并明确撤回其第二项诉讼请求，即判令黄金火向平安财险支付违约金21487.98元（以理赔款和逾期保费为基数按日千分之一自2015年2月16日起暂算至2017年3月27日，判决时应算至实际还款日）。本院认为，二审中，平安财险自愿放弃要求黄金火支付逾期保费及违约金的诉讼请求，系平安财险对自身权利的处分，予以许可。黄金火对涉案保险合同的真实性无异议，黄金火应按涉案保险合同的约定全面履行自己的义务，因黄金火未依约偿还其向平安银行的贷款，平安财险依照涉案保险合同的约定于2015年2月16日向平安银行代偿理赔款31051.99元，故平安财险要求黄金火支付代偿理赔款31051.99元，合法有据，予以支持。平安财险代偿上述理赔款后，委托众立信公司多次对黄金火进行电话催讨，黄金火在2016年4月12日的电话催收中明确表示其会处理还款事宜。依照《中华人民共和国民法通则》第一百四十条规定：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。”本案诉讼时效因平安财险的催讨行为已发生中断，故平安财险的起诉并未超过诉讼时效。黄金火抗辩本案保证保险合同系其在不知情的情况下签订的，本案保证保险合同是非法无效的理由依据不足，不予支持。综上所述，平安财险的上诉请求成立，应予支持。本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百四十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销福建省漳州市芗城区人民法院（2017）闽0602民初4154号民事判决；二、黄金火应于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款31051.99元；若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费576元，减半收取计288元，及二审案件受理费576元，均由黄金火负担。本判决为终审判决。审 判 长 周洪福审 判 员 周月华审 判 员 洪碧蓉二〇一七年十二月二十日法官助理 朱俊平书 记 员 傅舒惠附：执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。