广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0803民初1571号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地：湛江市霞山区海滨大道南43号金祥花园B栋101号。法定代表人:窦宇清，行长。委托诉讼代理人：林石斌，该行员工。委托诉讼代理人：蔡悦，该行员工。被告：陈国利，男，1975年4月8日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：彭春芳，女，1978年2月4日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：刘昌开，男，1974年9月12日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：冯日艳，女，1978年2月3日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：陈河，男，1974年10月21日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：吴秋娣，女，1973年9月29日出生，汉族，住湛江市霞山区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉被告陈国利、彭春芳、刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行的委托诉讼代理人蔡悦到庭参加诉讼，被告陈国利、彭春芳、刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣经本院合法传唤不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈国利及其配偶彭春芳偿还原告贷款本金50000元及利息（其中暂计利息至2017年6月26日为20487.71元，2017年6月27日起至付清之日止的利息按合同规定利率及罚息计算）；2、判令被告刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣对于以上借款及费用承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年4月19日，原告与被告陈国利、彭春芳、刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣签订了《小额贷款联保协议书》，编号为440067003002022013041900223402。联保成员共同向原告承诺：我们将互相帮助，若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。根据被告陈国利的申请，于2014年10月27日，原告与被告陈国利、彭春芳签订了《小额贷款借款合同》一份，合同编号：44006700114107588444。该《借款合同》约定：被告陈国利向原告贷款50000元；用途：购买猪仔，年利率：15.3%，借款期限12个月，即自2014年10月27日至2015年10月27日；还款方式：阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；因借款合同发生的争议，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。2014年10月27日，原告已按照贷款合同的约定向被告陈国利发放了贷款50000元，同日，被告陈国利向原告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份。该合同履行初期，被告尚能按照借款合同约定按时足额偿还贷款利息。自2014年11月起，被告开始出现逾期违约还款现象，原告先后多次向被告采取派员上门、电话催促及发放逾期催收通知书等方式催收贷款本息，被告陈国利一直未还清贷款本息，被告刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣也未按照《小额贷款联保协议书》约定履行连带责任保证义务。计至2017年6月26日止，被告陈国利已向原告偿还贷款本金0元，偿还利息1982.44元，尚欠贷款本金50000元、利息20487.71元，尚欠贷款本息共计70487.71元。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告陈国利、彭春芳、刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣既不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审理查明如下事实：2013年4月19日,被告陈国利、彭春芳、刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣自愿组成“联保小组”，并作为合同的乙方，与作为合同甲方的原告签订一份《小额贷款联保协议书》。协议书主要约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2013年4月19日起至2015年4月19日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2014年10月27日，原告与被告陈国利、彭春芳签订《小额贷款借款合同》。该借款合同主要载明：原告（甲方）将通过被告（乙方）在原告开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款；贷款金额为50000元，年利率为固定利率15.3%，期限自2014年10月至2015年10月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购买猪仔；借款自原告将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前7个月按期偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还；如借款人不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。合同签订后，原告于当天向被告陈国利发放了50000元贷款。被告陈国利为此填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份交原告收执。该借据主要载明：借款人陈国利；借款金额50000元；借款期限12个月，从2014年10月27日至2015年10月27日；借款年利率15.3%；借款用途为购买猪仔；还款方式为阶段性等额本息；首次还本月数为第8个月。《小额贷款借款合同》履行初期，被告尚能按照借款合同的约定按时足额偿还贷款利息。但自2014年11月起，被告还款出现逾期，原告遂向被告陈国利追还全部借款，但均无效果。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告陈国利签订的《小额贷款借款合同》，系各方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。被告陈国利取得贷款后，未依合同的约定按期偿还贷款本息，显属违约，依法应当承担相应的民事责任。原告请求被告陈国利按照合同规定偿还贷款本金50000元及相应利息、罚息，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”六被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》符合上述法律的规定，依法当事人之间的保证合同成立，并合法有效。原告请求被告刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣对被告陈国利、彭春芳的债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告陈国利、彭春芳、刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈国利、彭春芳应自本判决书发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行返还贷款本金50000元及利息20487.71元（利息暂计至2017年6月26日止），此后的利息按年利率15.3%上浮30%计算至贷款本金清偿之日止；二、被告刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。被告刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣承担保证责任后，对被告陈国利、彭春芳享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1562.19元，由被告陈国利、彭春芳、刘昌开、冯日艳、陈河、吴秋娣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  王玉燕人民陪审员  李茂明人民陪审员  邱雄宇二〇一七年十二月二十九日书 记 员  陈碧艳附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。