山东省济南市长清区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0113民初3104号原告：济南农村商业银行股份有限公司长清支行，住所地山东省济南市长清区。负责人：李士绩，该行行长。委托诉讼代理人：王绪斌，男，1981年3月20日出生，汉族，该行职工，住济南市长清区。被告：王文秀，男，1955年11月8日出生，汉族，农民，住济南市长清区。被告：王立起，男，1966年3月22日出生，汉族，农民，住济南市长清区。被告：王立致，男，1967年8月1日出生，汉族，农民，住济南市长清区。原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行（以下简称农商行长清支行）与被告王文秀、王立起、王立致金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月1日公开开庭进行了审理。原告农商行长清支行的委托诉讼代理人王绪斌，被告王文秀、王立起到庭参加诉讼，被告王立致经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行长清支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令王文秀偿还贷款本金49976.79元、利息74720.20元（利息计算截至2016年6月21日）及自2016年6月22日至贷款全部结清之日的全部利息；2.请求判令王立起、王立致对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.请求判令王文秀、王立起、王立致承担本案诉讼费、保全费、送达费等一切费用。事实和理由：2010年4月29日，王文秀在农商行长清支行申请借款50000元，双方签订个人借款合同，农商行长清支行于2010年4月29日发放贷款50000元，2011年4月28日到期，现结欠贷款本金49976.79元、利息74720.20元（利息计算截至2016年6月21日）。同日，农商行长清支行与王立起、王立致签订了最高额保证合同，为王文秀的上述贷款承担连带保证责任。该笔贷款已逾期，现请求法院判如所请，依法保护农商行长清支行的合法权益。王文秀辩称，1.借款属实，但实际用款人是王立起，应由王立起还款；2.利息过高。王立起辩称，借款属实，王立起系实际用款人，同意继续承担保证责任。王立致未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对农商行长清支行提交的下列证据：企业法人营业执照一份、中国银监会山东监管局（批复）一份、借款合同一份、最高额保证合同一份、借款凭证一份、贷款账卡及利率变动明细表一份、担保人承诺书两份，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2010年4月29日，农商行长清支行(原济南市长清区农村信用合作联社万德信用社)与王文秀签订（长）农信合行借字（20100704）第066号借款合同一份。合同约定，借款种类为农户贷款，借款用途为借新还旧，借款金额为伍万元整，借款期限为2010年4月29日至2011年4月28日。借款利率为固定利率，借款利率在基准利率基础上上浮100%确定，执行年利率10.62%直至借款到期日。借款按利随本清结息。借款人未履行还款义务，贷款人可以就借款人的违约行为对外进行公开披露。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，保证人王立起、王立致与农商行长清支行签订农信合行高保字（20100704）第066号最高额保证合同一份，约定保证人自愿为债务人自2010年4月29日起至2011年4月28日止，在债权人处办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额折合伍万元整提供担保。担保范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2010年4月28日，王立起、王立致各签订担保人承诺书一份，承诺为涉案借款提供经济担保并承担连带保证责任。农商行长清支行于2010年4月29日与王文秀签订贷转存凭证（借款借据）一份，向其发放贷款50000元，约定贷款利率为8.85‰，2011年4月28日到期。借款到期后，王文秀未按约履行还款义务。农商行长清支行曾在王文秀账户内多次扣收本息，截至2016年6月21日，王文秀尚欠贷款本金49976.79元、利息74720.20元。后农商行长清支行又于2017年4月26日在王文秀账户内扣收本金40元。农商行长清支行分别于2013年8月29日、2015年8月25日对王文秀、王立起、王立致的涉案借款进行报纸公告催收。另查，2015年1月26日在山东济南润丰农村合作银行、济南市历城区农村信用合作联社、济南市长清区农村信用合作联社基础上，经中国银监会山东监管局批准，以新设合并方式发起设立了具有独立法人资格的济南农村商业银行股份有限公司。其分支机构济南农村商业银行股份有限公司长清支行于2015年5月5日办理工商登记并领取营业执照。本院认为，王文秀与农商行长清支行签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，为有效合同。合同签订后，农商行长清支行向王文秀发放贷款。借款到期后，王文秀未能按约履行还款义务。农商行长清支行要求王文秀偿还借款本金49976.79元，符合法律规定，本院予以支持，但农商行长清支行于2017年4月26日在王文秀账户内扣收的本金40元，应予扣除。关于利息，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案中，王文秀主张利息过高，故对农商行长清支行要求王文秀偿还利息74720.20元（利息计算截至2016年6月21日）及至借款还清之日止所产生的全部利息的诉讼请求，本院依法调整为由王文秀以本金50000元为基数，自2010年4月29日至2011年4月28日止，按照月利率8.85‰向农商行长清支行支付借款期内的利息；自2011年4月29日起至实际给付之日止，以实际结欠的本金数额为基数，按照月利率8.85‰加收50%向农商行长清支行支付逾期利息，并按照合同约定向农商行长清支行支付相应复利，上述逾期利息及复利的支付以年利率24%为限。王立起、王立致与农商行长清支行签订的最高额保证合同系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，为有效合同。王立起自认系涉案借款的实际用款人，并对农商行长清支行的诉讼请求无异议，同意继续承担保证责任，故对农商行长清支行要求王立起对王文秀的上述借款本息承担连带保证责任的主张，本院予以支持。农商行长清支行不能提供在上述保证期间内曾要求王立致承担保证责任的证据，王立致依法免除保证责任，故农商行长清支行要求王立致承担连带保证责任的主张，本院不予支持。农商行长清支行要求王文秀、王立起、王立致承担本案保全费、送达费等一切费用，但未提交证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由王文秀于本判决生效之日起十日内偿还济南农村商业银行股份有限公司长清支行借款本金49936.79元；二、由王文秀于本判决生效之日起十日内以本金50000元为基数，自2010年4月29日至2011年4月28日止，按照月利率8.85‰向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付借款期内的利息，已支付利息予以扣除；三、由王文秀于本判决生效之日起十日内以实际结欠的本金数额为基数，自2011年4月29日起至实际给付之日止，按照月利率8.85‰加收50%向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付逾期利息，并按照合同约定向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付相应复利，上述逾期利息及复利的支付以年利率24%为限，已支付利息予以扣除；四、由王立起对上述第一、二、三项给付内容承担连带责任；五、驳回济南农村商业银行股份有限公司长清支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2794元，由王文秀、王立起负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李 莹人民陪审员  刘桂华人民陪审员  李宝安二〇一七年十二月二十一日书 记 员  王丹丹