黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院民 事 判 决 书(2017)黑0102民初5393号原告：招商银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地黑龙江省哈尔滨市道里区中央大街3号，机构代码74440806-8。代表人：王默涵，行长。委托诉讼代理人：陈嘉宁，该行职员。被告：李亚娜，女，1979年3月4日出生，汉族，无固定职业，住黑龙江省依安县。被告：哈尔滨新世纪公共设施管理有限公司（原哈尔滨人和世纪公共设施有限公司），住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区，统一社会信用代码xxxxxx。法定代表人：杨磊，总经理。委托诉讼代理人：张译宣，该公司员工。原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称：招商银行）与被告李亚娜、哈尔滨新世纪公共设施管理有限公司（以下简称：新世纪公共设施公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人陈嘉宁、被告新世纪公共设施公司委托诉讼代理人张译宣到庭参加诉讼。被告李亚娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除招商银行与李亚娜的借款合同;2.判令李亚娜偿还贷款本息合计132020.35元，其中本金131561.04元，利息为459.31元（截止2017年5月9日），后续产生的利息按合同约定的利率计付直至贷款偿清之日止;3.请判令新世纪公共设施公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。4、诉讼费用由李亚娜、新世纪公共设施公司承担。事实与理由：2012年3月14日，李亚娜向招商银行申请贷款22万元用于购买哈尔滨人和世纪公共设施有限公司（以下简称：人和世纪公共设施公司）所开发的人和商城五期下层5-3号商铺经营权，并于2012年3月14日，招商银行与李亚娜签订《个人贷款借款合同》，贷款期限10年，等额还款方式。人和世纪公共设施公司与招商银行签订《个人贷款不可撤销担保书》，对此笔贷款承担连带保证责任。贷款发放后，李亚娜于2012年4月20日开始偿还贷款本息，自2015年3月20日开始未按合同约定按时足额偿还贷款本息，截至诉讼之日，李亚娜已经累计6期以上未按合同约定按时足额偿还贷款本息，招商银行催收无果，请求依法保护其合法权益。李亚娜未答辩。新世纪公共设施公司辩称，一、《物权法》第一百七十六条和第二百一十八条，招商银行未放弃质权之前，应就该质权进行优先受偿，若招商银行放弃质权，则新世纪公共设施公司应在招商银行丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，因此，在招商银行未就质权进行优先受偿前，新世纪公共设施公司不同意承担连带担保责任。二、招商银行与新世纪公共设施公司签订的《不可撤销担保书》是招商银行提供的格式合同，担保书中约定：“可以直接扣划新世纪公共设施公司保证金账户资金，用于承担担保责任。”该约定扩大了新世纪公共设施公司承担担保责任的范围，而招商银行直接扣划新世纪公共设施公司保证金账户资金的行为，是招商银行在案件未经审判的情况下提前赋予了自己执行的权利。法律规定只有生效的裁判文书或具有金钱给付内容的公证书才可以申请执行，因此该条款严重违反了法律的强制性规定，应为无效条款。三、《物权法》规定，保证人承担担保的范围为本金、利息、违约金。而招商银行提供的《不可撤销担保书》除了约定利息外，还要求新世纪公共设施公司要承担复利、罚息、损害赔偿金、保险费以及招商银行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。该条约定属于招商银行对担保范围进行了扩大解释，直接损害了担保人的利益，应为无效条款。综上所述，新世纪公共设施公司不同意承担担保责任。招商银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、个人贷款/授信额度申请表。证明李亚娜于2012年3月14日向招商银行申请贷款22万元用于购买人和世纪公共设施公司所开发的人和商城五期下层5-3号的商铺经营权；证据二、《个人贷款借款合同》。证明贷款金额、用途、期限、实际执行利率及罚息的计算标准、还款账号、保证人信息、纠纷管辖法院及借款人违约的有关规定等；证据三、个人贷款借款借据。证明招商银行向李亚娜发放贷款22万元，期限10年。证据四、贷款关健信息、附属信息、基本信息。证明李亚娜尚欠贷款本息132020.35元，其中本金131561.04元，利息459.31元（截止2017年5月9日，利息计付至贷款偿清之日止）。证据五、个人贷款不可撤销担保书。证明人和世纪公共设施公司对贷款承担连带保证责任。李亚娜未向本院提交证据。新世纪公共设施公司未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据招商银行、新世纪公共设施公司陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月14日，李亚娜向招商银行递交了个人贷款/授信额度申请表，申请贷款22万元，贷款期限120个月，用于购买人和世纪公共设施公司所开发的人和商城五期下层5-3号商铺经营权。2012年3月28日，人和世纪公共设施公司向招商银行递交了《个人贷款不可撤销担保书》，内容为：“鉴于贵行同意向李亚娜提供金额为人民币贰拾贰万元整的贷款，并与借款人签订了编号为120557451084018173的借款合同，经协商，本保证人同意出具本担保书，自愿为借款人在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，本保证人承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贵行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；本保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，本保证人自愿放弃要求贵行首先向借款人或其他人士追索，对抵押物、质押物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；……。”2012年3月14日，李亚娜与招商银行签订《个人贷款借款合同》，合同约定贷款金额22万元，贷款期限120个月，从2012年3月28日起到2022年3月28日止，贷款利率以国家公布的贷款基准年利率为基础，即为年利率9.5175%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述扣款账户在内借款人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；……。”贷款发放后，李亚娜于2012年4月20日开始偿还贷款本息，自2015年3月20日开始未按合同约定按时足额偿还贷款本息，截止诉讼之日,李亚娜已经累计6期以上未按合同约定按时足额偿还贷款，截止2017年5月9日共欠贷款本息合计132020.35元，其中本金131561.04元，利息459.31元。招商银行多次催收无果。2017年4月26日，经哈尔滨市场监督管理局核准，人和世纪公共设施公司更名为新世纪公共设施公司。本院认为，招商银行与李亚娜签订《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。李亚娜贷款后未按合同约定偿还贷款本息，应承担违约责任。招商银行依据合同约定，请求解除其与李亚娜签订的《个人贷款借款合同》、判令李亚娜偿还借款本息132020.35元的诉讼请求，本院予以支持。因人和世纪公共设施公司向招商银行出具担保承诺，自愿为李亚娜的此笔贷款提供连带保证责任，保证行为合法有效。人和世纪公共设施公司更名为新世纪公共设施公司，李亚娜不能偿还贷款本息时，招商银行请求新世纪公共设施公司承担连带保证责任，理由成立，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第二十一条，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行与被告李亚娜于2012年3月14日签订的编号为120557451084018173《个人贷款借款合同》；二、被告李亚娜于本判决生效之日起10日内偿还原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行贷款本金131561.04元；三、被告李亚娜于本判决生效之日起10日内给付原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行截止2017年5月9日的贷款利息459.31元；2017年5月10日至贷款清偿之日止的利息按合同约定利率计付；四、被告哈尔滨新世纪公共设施管理有限公司对上述第二、第三款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2940元，公告费560元,由被告李亚娜、哈尔滨新世纪公共设施管理有限公司负担。（此款原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行已预交，被告李亚娜、哈尔滨新世纪公共设施管理有限公司在履行义务时一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  程爱萍人民陪审员  王民花人民陪审员  吴 倩二〇一七年十二月十八日书 记 员  刘天娇