江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0621民初6496号原告：中国工商银行股份有限公司海安支行，住所地海安县海安镇人民西路3号，统一社会信用代码91320621838553880X。负责人：王曙，该行行长。委托诉讼代理人：丰胡宏，该行职员。被告：吉虹霖，女，1983年12月13日出生，户籍所在地海安县，现住海安县。被告：吉国生，男，1957年12月1日出生，户籍所在地海安县，现住海安县。原告中国工商银行股份有限公司海安支行（以下简称海安工行）诉被告吉虹霖、吉国生信用卡纠纷一案，本院于2017年10月9日立案受理后，依法由代理审判员于正江独任审判，于2017年11月30日公开开庭进行了审理，原告海安工行的委托诉讼代理人丰胡宏到庭参加诉讼,被告吉虹霖、吉国生经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海安工行向本院提出的诉讼请求为：一、请求判令被告吉虹霖、吉国生立即归还原告信用卡欠款本金66655.03元；二、原告对被告吉虹霖提供的抵押车辆享有优先受偿权。其事实和理由：2014年12月19日，两被告向原告申请办理牡丹贷记卡购车专项分期付款业务，所购车辆抵押给我行，由被告吉国生作为共同偿债人申请透支额度15万元。额度获批后，吉虹霖于2015年1月5日使用该卡刷卡透支15万元，并办理了36期的分期还款手续。截止2017年9月15日，该贷记卡共欠本金66655.03元。被告吉虹霖、吉国生均未答辩。经审理查明：2014年12月19日，被告吉虹霖向原告海安工行申请办理信用卡（以下简称信用卡），并填写了信用卡申请表（以下简称申请表）。该申请表中载明了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》。被告吉虹霖自愿遵守合约和协议书的规定，并明确表明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）各项规则。2014年12月19日，被告吉虹霖向原告出具持卡人承诺书，承诺：本人在海安工行申请办理信用分期付款业务，具体额度由海安工行核准，还款期为36个月，办理分期付款手续后，保证按与贵行签订的有关合同及时履行还款义务并自愿以夫妻双方全部收入和财产承担信用卡分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。同日，被告吉国生向原告出具共同偿债人承诺书，承诺：“本人愿作为共同债务人，对吉虹霖在其与贵行签订的编号为信用卡字南通分行海安支行2014年618号的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”同日，被告吉虹霖填写信用卡购车专项分期付款申请书一份，申请办理购车分期付款，申请分期金额为150000元，申请分期为36期。原告海安工行于2014年12月22日审批同意该申请。同日，被告吉虹霖填写信用卡额度调整业务申请书一份，申请额度为150000元。原告海安工行审批后同意办理。同日，甲方海安工行与乙方吉虹霖签订信用卡购车专项分期付款合同一份，约定：乙方向汽车销售商海安宝利驰汽车贸易有限公司购买汽车，车辆总价为217000元，乙方自行支付首付款67000元，剩余购车款，乙方申请通过其在海安工商申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为150000元；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向海安工行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4190元，以后每期偿还4166元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应按一次性交纳的方式及11.28%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费16920元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方累计三次违约、还款记录情况异常等情况，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，抵押权人（甲方）海安工行与抵押人（乙方）吉虹霖签订信用卡购车专项分期付款抵押合同，约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保；乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；发生主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。2015年1月5日，被告吉虹霖使用卡号为62×××30的贷记卡进行透支消费支付150000元购车款。2015年1月5日，被告吉虹霖将以该信用卡额度购买的梅赛德斯奔驰轿车（车牌号为苏Ｆ×××××）向原告提供抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记手续。之后，由于该贷记卡还款出现长期逾期情况。原告于2016年8月起诉至本院要求被告吉虹霖、吉国生立即归还案涉信用卡欠款本金及相应利息。被告吉虹霖于2016年8月8日一次性向该信用卡转入60156元，从而将截至该月的应还欠款本息结清，后原告撤回对被告的起诉。之后，被告吉虹霖、吉国生又发生还款逾期的情况，经原告催还无果，因而成讼。另查明，案涉信用卡现被原告冻结，不再产生新的利息。截至2017年9月15日，被告吉虹霖、吉国生共计欠原告海安工行其所持工行牡丹贷记卡本金66655.03元。上述事实，有两被告户口本、申请表、持卡人承诺书、信用卡分期借款申请书、信用卡额度调整业务申请书、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、机动车登记证书、购车发票、信用卡交易明细及到庭当事人陈述等在卷佐证。本院认为：被告吉虹霖向原告海安工行申请领用信用卡，签名并确认已完全知悉该信用卡全部申请材料，并遵守领用合同的各项规则，该领用合同合法有效，对合同双方具有约束力。原告与被告吉虹霖签订的信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同系双方的真实意思表示，该合同成立有效。被告吉虹霖持贷记卡消费后，自2016年8月之后再未按约归还欠款，构成违约，原告海安工行依据信用卡购车专项分期付款合同的约定要求收回全部欠款的请求，本院予以支持。抵押人吉虹霖以其所有的梅赛德斯奔驰牌小型轿车（车牌号为苏Ｆ×××××，发动机号为27091030511761，车架号WDDBF4CB5FV034268）作为抵押物，并已办理抵押登记，抵押权人海安工行依法享有该车辆的抵押物权。在债务人未按约还款的情况下，抵押权人有权要求对抵押车辆拍卖、变卖并对所得款项享有优先受偿的权利。被告吉国生承诺对吉虹霖的案涉信用卡分期付款业务产生的债务承担共同偿债责任，故本案中两被告应当承担共同清偿的责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吉虹霖、吉国生于本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司海安支行贷记卡欠款本金66655.03元。二、如被告吉虹霖、吉国生不如期足额履行上述第一项义务，原告中国工商银行股份有限公司海安支行有权对被告吉虹霖抵押的梅赛德斯奔驰牌小型轿车（车牌号为苏Ｆ×××××，发动机号为27091030511761，车架号WDDBF4CB5FV034268）变卖或者拍卖所得价款优先受偿上述债权。案件受理费1466元，减半收取733元，由被告吉虹霖、吉国生共同负担（此款已由原告代垫，被告吉虹霖、吉国生在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1466元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：46×××65）。代理审判员  于正江二〇一七年十二月十三日见习书记员  于秋萍