重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0230民初4287号原告：中国农业银行股份有限公司丰都支行，住所地：重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。负责人：余文焱，行长。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。被告：范海侠，男，1986年9月15日出生，汉族，农民，住重庆市丰都县。被告：何大园，女，1987年5月12日出生，汉族，农民，住重庆市丰都县。原告中国农业银行股份有限公司丰都支行﹙以下简称农行丰都支行﹚与被告范海侠、何大园金融借款合同纠纷一案，本院2017年10月16日立案受理后，依法由审判员刘静适用简易程序于同年12月28日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人李谊到庭参加诉讼，被告范海侠、何大园经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行丰都支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告共同偿还原告借款本金38867.36元；2.判决二被告按照农业银行金穗贷记卡领用合约、章程和金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同的约定支付原告利息、复利及违约金；3.判决二被告共同支付原告分期手续费933.30元；4.判决确认原告对被告所有的车牌号为渝G7D7**车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判决二被告共同承担本案的诉讼费、保全费、律师费等为实现债权的费用。庭审中，原告将第2项诉讼请求明确为：判决被告支付截止2017年8月11日止的利息3913.15元，并从2017年8月12日起以尚欠借款本金38867.36元为基数，按照日利率万分之五计算支付利息；从2017年8月12日起，以应付未付的利息为基数，按照日利率万分之五计算支付复利；支付违约金572.59元；同时原告放弃要求二被告承担保全费、律师费等为实现债权的费用的诉讼请求。事实与理由：2015年10月8日，被告范海侠在丰都佳峰车业有限公司（以下简称佳峰公司）购买北汽威旺车一辆，车辆总价款为79800元，被告范海侠支付佳峰公司首付款29800元。2015年10月，被告范海侠与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，其金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程和借款合同约定：1.被告范海侠向原告借款分期资金金额为50000元，分期期数为36期；2.被告何大园为被告范海侠的借款承担共同还款责任；3.对于非现金交易，在免息还款期（自银行记帐日起月对帐单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记帐日起的计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；4.利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金按月计收复利；5.持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。2015年11月3日，原告将借款50000元支付到被告范海侠指定帐户。在合同履行过程中，被告范海侠偿还部分借款本息，现应尚欠原告借款本金38867.36元及利息、手续费等。范海侠、何大园未作答辩。本院经审理认定事实如下，2015年10月8日，佳峰公司与范海侠签订《汽车销售合同》，约定范海侠向佳峰公司购买北汽威旺汽车1辆，车辆价格79800元；其中首付车款及各项费用29800元，范海侠向银行贷款50000元等内容。同日，范海侠支付了车辆的首付款29800元。2015年10月13日，范海侠向农行丰都支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》的全部内容。领用合约规定：乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利等内容。滞纳金收费标准为：最低还款额未偿还部分的5%。信用卡章程规定：“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用等内容。同日，范海侠申请金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为50000元，分期期数为36期，分期手续费4800元，担保方式为抵押。范海侠向农行丰都支行作出承诺，其自愿将所购买的车辆抵押给农行丰都支行，作为汽车分期借款的担保，并配合办妥车辆抵押登记手续等内容。范海侠之妻何大园给农行丰都支行出具《共同还款责任确认书》，承诺为该笔借款承担共同还款责任。其后，贷款人农行丰都支行与持卡人（借款人、抵押人）范海侠签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该担保借款合同的通用条款约定：……还款每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷款记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收利息……违约责任持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用等内容。该合同特别条款约定：分期资金用途：用于在分期商户“佳峰公司”处购买北汽威旺牌汽车1辆，价格79800元；金额：分期资金金额为上述商品款项的65%，即50000元；分期手续费率为9.6%，手续费金额为4800元；分期期数为36期；持卡人同意以本合同所购商品提供担保等内容。2015年11月3日，农行丰都支行根据范海侠的委托向其指定的佳峰公司帐户支付借款本金50000元。借款后，范海侠依约向农行丰都支行偿还了部分借款并支付手续费，从2016年4月起出现还款逾期，虽然范海侠其后又支付了部分款项用于偿还债务，但截至2017年8月11日，其已欠借款本金38867.36元、分期手续费933.30元、利息3913.15元、违约金（滞纳金）572.59元。另查明，范海侠购买的车辆于2015年10月30日办理了机动车注册登记，所有人为范海侠，车牌号为渝G7D7**。同年11月2日，该车办理了抵押登记，抵押权人为农行丰都支行。上述事实，有原告的陈述、汽车销售合同及收据、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约及章程、专项商户分期业务申请表、承诺函、共同还款责任确认书、照片、专项商户分期业务担保借款合同、商户大额分期委托书、个人业务凭证、机动车登记信息、账户详细信息、银行交易明细、欠款查询单等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。本院认为，依法成立并生效的合同，应受法律保护。本案被告范海侠因购买汽车缺少资金而向原告农行丰都支行借款50000元，并约定以所购车辆作借款抵押，双方因此签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行各自的义务。原告农行丰都支行依约发放贷款后，被告范海侠应当按月足额偿还借款并支付手续费，但其只陆续偿还了部分借款，未按月足额偿还借款及支付手续费，其行为已构成违约。根据本案担保借款合同的约定，借款人逾期还款的，原告农行丰都支行有权提前收回全部借款，并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息、分期手续费以及滞纳金的民事责任。被告何大园自愿为被告范海侠向原告农行丰都支行的该笔借款承担共同还款责任符合法律规定。故，原告农行丰都支行请求被告范海侠、何大园偿还借款本息、分期手续费、违约金（滞纳金）等的主张成立，本院予以支持。根据本案担保借款合同的约定，被告范海侠以其购买的车辆作为借款的抵押担保，并办理了抵押权登记，原告农行丰都支行作为抵押权人，就抵押物暨渝G7D7**车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范海侠、何大园在本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金38867.36元以及该本金金额从2017年8月12日起至清偿之日止的利息、复利（按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的利息计算方式计算）；二、被告范海侠、何大园在本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截止2017年8月11日的利息3913.15元、分期手续费933.30元以及违约金（滞纳金）572.59元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对被告范海侠所有的渝G7D7**车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费795元，减半收取397.50元，由范海侠负担（中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行已垫付，范海侠在履行本判决书确定的义务时一并支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 刘 静二〇一七年十二月二十八日书记员 冉孟鑫