重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0230民初3728号原告：重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道商业二路187号，统一社会信用代码91500230208750839B。负责人：张厚跃，行长。委托诉讼代理人：向海烽，男，1979年11月1日出生，汉族，该支行员工，住重庆市丰都县。被告：陈永国，男，1975年2月26日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行（下称重庆农商行丰都支行）与被告陈永国金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月22日立案后，依法适用普通程序，于同年12月18日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行丰都支行的委托诉讼代理人向海烽到庭参加了诉讼，被告陈永国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农商行丰都支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈永国偿还原告借款本金34076.64元及利息（自2017年4月16日起，按年利率7.8375%计息至借款清偿之日止，并计复利）；2.原告对被告陈永国所有的起亚牌白色小型轿车（车牌号：渝XX**）享有抵押权，就该车拍卖、变卖所得价款在担保债权范围内优先受偿。事实和理由：2016年2月4日，被告陈永国与重庆名宇汽车销售有限公司（下称名宇公司）签订《整车销售合同》，购买了渝XX**起亚牌白色小型轿车一辆，双方约定付款方式为按揭付款。被告以该车辆作抵押向原告申请按揭贷款52000元，双方于2016年2月16日签订《个人贷款合同》，约定借款年利率5.225%，被告应按期偿还本金（利随本清），逾期还款按罚息利率（贷款利率基础上加收50%）计算并计复利，到期日为2019年2月15日。担保债权包括本金、利息（含罚息和复利）以及原告为实现债权发生的全部费用（含律师代理费）。被告借款后，偿还至2017年4月15日后，尚欠原告34076.64元未按期偿还。根据合同约定，该借款已提前到期，故请求人民法院判如所请。被告陈永国未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年2月4日，陈永国与名宇公司签订《整车销售合同》，双方约定：陈永国向名宇公司购买起亚牌K2（型号：1.4手动舒适）白色小型汽车一台，车辆总价为65900元，付款方式为按揭付款。同月16日，陈永国向重庆农商行丰都支行申请个人贷款用于购买上述汽车，贷款金额为52000元，贷款期限为36个月，并在个人贷款支用申请书上签字承诺：贷款如获批准，特委托重庆农商行丰都支行将贷款直接划入名宇公司账户。同日，陈永国以借款人及抵押人名义与贷款人重庆农商行丰都支行、保证人名宇公司签订《个人贷款合同》，合同第一部分通用条款载明：“第二条.本合同的当事人包括贷款人（以下简称甲方）、借款人（以下简称乙方）和担保人（包括抵押人、质押人、保证人，以下简称丙方）。第三条.本合同由通用条款和特别条款两部分组成，特别条款与通用条款互为解释和说明，特别条款与通用条款不一致时，以特别条款约定为准。第四条.本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见本合同特别条款。第八条.贷款偿还，本合同项下贷款可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按期结息到期还本法、一次性还本付息法、按期结息分期还款法和其他还款法，具体见本合同特别条款约定。本合同如选择贷款如选择等额本金或等额本息还款法偿还的，应当符合以下规定：（一）一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；（二）从还款日起乙方享有10天的支付宽限期，乙方在支付宽限期内还款不视为违约；（三）每一偿还期，乙方应在还款日或支付宽限期满的前一日将该月应偿还的贷款本息足额存入乙方委托扣款账户内，甲方直接从该账户中扣收本合同项下约定的与贷款有关的各种款项。至支付宽限期满，如该账户存款余额不足扣划时，则该期未还款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息违约金和复利；（四）以上还款日和支付期限如有变更，甲方另行通知。第十一条.逾期还款，乙方逾期归还贷款本息可采取以下方式偿还：（一）在乙方委托扣款账户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收，但在存款日至划款日之间，甲方向乙方计收逾期罚息、违约金及其复利；（二）乙方到甲方营业柜台交付现金归还逾期贷款本息，从交付欠款之日起，停止计收逾期罚息、违约金及其复利。第十三条.贷款方式，贷款方式见本合同特备条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种也可以是多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。（三）贷款担保类型分为全程担保和阶段性担保，具体见本合同特别条款约定。全程担保：指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。阶段性担保：指贷款发放后到办妥相关担保登记手续并交甲方保管之前，由阶段性担保人对贷款承担连带清偿责任。第十四条.贷款担保的方式，（一）抵押担保：1.抵押人同意以本合同中《抵（质）押清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保……13.发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。（三）保证担保：1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保……2.在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。第十七条.违约情形，乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用。第十八条.违约救济措施，出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：……（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……（七）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（八）行使担保权利。”合同第二部分特别条款载明：“第二十四条.合同当事人，贷款人（甲方）：重庆农商行丰都支行；借款人（乙方）：陈永国；担保人（丙方）：抵押人陈永国、保证人名宇公司。第二十五条.贷款金额和期限，（一）贷款金额：伍万贰仟元整；（二）贷款期限：36个月，即自2016年2月16日起至2019年2月15日止……第二十六条.贷款用途：购买汽车，品牌、规格及型号为起亚K2。第二十七条.贷款利率，本贷款利率为年利率，采用下列第（二）种方式确定及调整：（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮10%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。第二十九条.贷款方式，贷款方式为担保贷款……提供全程担保的是抵押人陈永国、保证人名宇公司。第三十一条.还款方法：……采取等额本息还款法：指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。第三十三条.贷款罚息及违约金：（一）……乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金……或违反本合同项下其他义务，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息和相应罚息利率计收复利。”2016年2月16日，陈永国在借款借据上签名、捺印，该借据载明：“贷款金额为52000元；贷款日期为2016年2月16日；到期日期为2019年2月15日，年利率为5.225%；借款用途为购汽车。”同日，重庆农商行丰都支行发放贷款52000元至陈永国指定的银行账户。2016年2月22日，陈永国购买的车辆在重庆市公安局交通管理局办理了注册登记，车牌号为渝XX**号，登记所有人为陈永国，车辆类型为小型轿车，车辆品牌为起亚牌，车身颜色为白色，车架号为LJDLAA292F0602594，发动机号为F1241807。次日该车办理了抵押登记，抵押权人为重庆农商行丰都支行。贷款发放后，杨国祥偿还了2016年2月16日至2017年4月15日期间的借款本息，自2016年4月16日起未按期偿还借款本息，在2016年4月16日至2017年12月16日期间，仅偿还本金8506.61元（2017年9月27日一次性偿还）、支付利息（包括正常利息、罚息、复利）2507.17元。现尚欠借款本金25570.03元及利息未清偿。上述事实，有原告的陈述、整车销售合同、个人贷款支用申请书、个人贷款合同、抵押物清单、借款借据、车辆登记信息表、银行交易明细等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。本院认为，原告重庆农商行丰都支行与被告陈永国签订的个人贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，系合法、有效的合同。双方形成的借贷关系明确，应受法律保护。贷款发放后，陈永国应当依约按月足额偿还借款本息，但其只偿还了部分借款本息，自2017年4月6日起逾期偿还借款本息，陈永国逾期还款行为已构成违约，应根据合同约定支付罚息及复利，且重庆农商行丰都支行有权提前收回尚欠全部借款本金25570.03元及利息。双方形成的抵押担保关系明确，亦应受法律保护。陈永国按照合同约定以其购买的车辆作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故抵押权人重庆农商行丰都支行就抵押的起亚牌小型轿车（车牌号：渝XX**号）在折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永国自本判决发生法律效力起10日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行借款本金25570.03元以及利息（以34076.64元为基数自2017年4月16日起按年利率7.8375%计算至2017年9月27日止；以25570.03元为基数自2017年9月28日起按年利率7.8375%计算至本金清偿之日止；以未按时支付的利息为基数以年利率7.8375%计算复利至利息清偿之日止），该利息应扣除2016年4月16日至2017年12月16日期间已支付的利息（包括正常利息、罚息、复利）2507.17元；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行对被告陈永国所有的用于抵押的起亚牌小型轿车（车牌号：渝XX**号，登记所有人：陈永国）享有抵押权，有权就该车辆在折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，由被告陈永国负担（原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行已垫付，被告陈永国在履行本判决书确定的义务时一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  刘海兵代理审判员  张 籍人民陪审员  杨龙海二〇一七年十二月二十一日书 记 员  陈 伟