广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初15720号原告：中国银行股份有限公司东莞莞城支行，住所地：东莞市城区运河西二路13号，统一社会信用代码：9144190072292327XJ。负责人：陈红梅，该行行长。委托诉讼代理人：李昱杰，广东林德律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭菲，广东林德律师事务所律师。被告：周金华，男，1970年7月10日出生，汉族，住址：广东省东莞市，被告：东莞富怡花园商住建造有限公司，住所地：东莞市东城区堑头村，统一社会信用代码：914419006183370003。法定代表人：梁锡坚。原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行与被告周金华、东莞富怡花园商住建造有限公司（以下简称“富怡花园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行的委托诉讼代理人李昱杰到庭参加诉讼，被告周金华、富怡花园公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行向本院提出诉讼请求:1.被告周金华向原告偿还贷款本金余额60611.6元及相应利息865.21元、罚息92.74元、复利0元（相应利息、罚息、复利按《住房抵押贷款合同》约定计算，暂计至2017年4月20日，实际应计至被告清偿上述贷款本息之日止）。2.被告周金华向原告支付为实现债权而支付的律师费5849元。3.被告富怡花园公司对上述款项承担连带清偿责任。4.原告对被告周金华提供的抵押物（即东莞市××城××村鲤鱼佛××花园××号的房产）享有抵押权，对处置抵押物所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权。5.本案诉讼费由两被告承担。庭审后，原告向本院申请撤回第四项诉讼请求。事实与理由：2000年9月1日，原告与被告周金华签订了《住房抵押贷款合同》，双方约定被告周金华向原告贷款210000元用于购买东莞市××城××村鲤鱼佛××花园××号的房产，还款方式为按月等额本息还款，贷款期限为20年，月利率按为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.65‰。被告周金华以其所购的东莞市××城××村鲤鱼佛××花园××号的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告富怡花园公司为上述贷款提供连带保证责任担保。上述合同签订后，原告即按约定履行了出借义务，但被告周金华逾期还款，已经构成违约。被告周金华、富怡花园公司没有答辩。本院经审理查明：一、原告提交的核准变更登记通知书显示中国银行东莞市西城支行于2005年7月6日更名为中国银行股份有限公司东莞西城支行；中国银行股份有限公司东莞西城支行于2007年7月3日更名为中国银行股份有限公司东莞莞城支行。二、贷款金额：210000元。三、贷款发放情况：2000年10月24日发放，期限240个月。四、利息、罚息、复利计算标准：利率按中国人民银行同期贷款基准利率执行;贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整；合同中并未明确约定罚息利率，但约定按照中国人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。五、抵押物：原告主张被告周金华提供了位于东莞市××城××村鲤鱼佛××花园××号的房产做抵押物，但经本院向东莞市房产管理局查询，该局出具的不动产（房产）登记信息查询结果显示原告主张的该房产并未办理抵押登记。六、律师费：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告周金华承担，原告已经支付了律师费5849元，对此有民事委托代理合同、转账凭证及发票予以证明。七、违约情况：未按时履行还款义务。八、尚欠金额：起诉后，被告周金华一直未还款，截至2017年4月20日，尚欠贷款本金60611.6元、利息865.21元、罚息92.74元、复利无拖欠。原告明确其主张的罚息既包括对应付未付本金计收的罚息82.07元，也包括对应付未付利息计收的罚息10.67元；而其主张的复利为针对利息收取，但由于起诉时已经合在罚息数据里面，所以复利数据为0元。九、担保情况：合同中约定被告富怡花园公司对案涉借款提供连带责任的保证担保，但对保证期间约定不明。本院认为，原告系由原中国银行东莞市西城支行核准变更登记而来，是本案适格的主体。被告周金华未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约。因原告主张的针对应付未付利息计收的罚息即为复利，符合法律规定，本院予以支持。关于罚息利率和复利利率的问题：案涉合同约定被告逾期贷款的，原告有权就逾期贷款部分按中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息。参照中国人民银行颁布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张罚息利率和复利的利率为案涉贷款利率基础上上浮50%确定，符合中国人民银行的相关规定，且原告一直按此标准计收罚息、复利，被告亦未提出异议，本院对原告关于罚息、复利的计收标准的主张予以采纳。因此，被告周金华应归还原告借款本金60611.6元和利息、罚息、复利，截至2017年4月20日的利息865.21元、罚息82.07元、复利10.67元；后续利息按中国人民银行同期贷款基准利率计算，后续罚息以应付未付的借款本金为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，后续复利以不能按时支付的利息为基数按照罚息利率计收，均计至案涉款项实际清偿之日止。关于律师费用问题。原告主张的律师费符合双方约定，且亦已经实际发生，故本院予以支持。关于抵押权问题。因不动产（房产）登记信息查询结果显示原告主张的房产并未办理抵押登记，抵押权并未成立，本院对原告的该项诉请予以驳回。关于被告富怡花园公司的责任问题。被告富怡花园公司自愿为被告周金华的案涉债务承担连带保证责任，其意思表示真实，符合法律规定，故原告要求被告富怡花园公司承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告富怡花园公司承担保证责任后，有权向被告周金华追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周金华应当于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行偿还尚欠的贷款本金60611.6元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2017年4月20日，利息865.21元、罚息82.07元、复利10.67元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按前述罚息利率计算；均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。二、被告周金华应当于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行支付律师费5849元。三、被告东莞富怡花园商住建造有限公司对被告周金华的上述债务承担连带清偿责任；被告东莞富怡花园商住建造有限公司承担保证责任后，有权向被告周金华追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1485.46元（原告已预交），由被告周金华、东莞富怡花园商住建造有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  黄淑娇人民陪审员  刘楹茵二〇一七年十二月十五日书 记 员  王建海李伟婷