福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初3858号原告：泉州农村商业银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县浔南路时尚华庭楼盘瓷都大道与南后街交汇处一楼店面。负责人：陈文阳，该支行行长。委托诉讼代理人：郑甲生、陈华彬，该支行客户经理。被告：丁应生，男，1981年4月26日出生，回族，住福建省晋江市陈棣镇岸兜村观音巷**号，现住晋江市。被告：丁丽兰，女，1981年12月5日出生，回族，住福建省晋江市。系被告丁应生之妻子。被告：丁鸿羽，男，1975年7月27日出生，回族，住福建省晋江市陈棣镇溪边村滨海路***号，现住晋江市。被告：丁秀群，女，1976年7月3日出生，汉族，住福建省晋江市。原告泉州农村商业银行股份有限公司德化县支行(以下简称：泉州农商银行德化县支行)与被告丁应生、丁丽兰、丁鸿羽、丁秀群信用卡纠纷一案，本院于2017年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农商银行德化县支行的委托诉讼代理人郑甲生到庭参加诉讼，被告丁应生、丁丽兰、丁鸿羽、丁秀群经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泉州农商银行德化县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令丁应生、丁丽兰共同偿还信用卡欠款294018.67元、利息13361.26元及至还款日止所欠的利息、罚息、滞纳金等合计307379.93元；2、丁鸿羽、丁秀群承担连带保证责任。事实和理由：2013年8月26日，丁应生与泉州农商银行德化县支行签订《刺桐红信用卡申请表》，贷记卡卡号为62×××04，该领用合约约定：该卡无论消费与取现均无免息期，手续费为日万分之2.75，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，按月结息，账单日为每月21日。同时丁丽兰已签订共同还款承诺书，承诺对该信用卡项下的债务承担共同还款责任。为保证上述债务履行，泉州农商银行德化县支行与丁鸿羽、丁秀群签订保证协议，协议约定：保证人自愿为该信用卡使用过程中形成的一切债务提供连带责任保证，保证期间为该信用卡透支额到期还款之日起二年。保证担保范围包括因使用该信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金及追索费用等。该卡发行后，该卡于2016年9月已经到期，经多次催缴，至今仍未归还借款本金，利息也缴交到2017年6月16日，截至2017年11月1日，共累计拖欠本息307379.93元。丁丽兰也未承担共同还款责任，丁鸿羽、丁秀群也未按约履行保证担保义务，已构成违约。丁应生、丁丽兰、丁鸿羽、丁秀群未作答辩，未提供任何证据材料。经审理查明，2013年8月26日，丁应生向泉州农商银行德化县支行申请办理刺桐红信用卡，签署《“刺桐红”信用卡申请表》和《诉讼文书送达地址确认书》。双方约定：该卡无论消费与取现均无免息期，手续费按日万分之2.75执行。丁鸿羽作为保证人，也在《“刺桐红”信用卡申请表》和《诉讼文书送达地址确认书》上签名确认，同时约定：担保范围为申请人因使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等；担保期限为信用卡发卡日至因信用卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止；保证人愿为该信用卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证担保，保证期间为信用卡透支信用额度到期还款日之日起二年，本担保为不可撤销担保等条款。2013年8月28日，丁应生作为借款人，丁丽兰作为承诺人，向泉州农商银行德化县支行作为《共同还款承诺书》，约定：借款人丁应生向泉州农商银行德化县支行申请办理刺桐红信用卡额度30万元，有效期限自2013年8月26日至2016年9月5日，为保证按约归还信用卡项下本息，本人承诺自愿为此领用合约项下的所有账款本息及由此产生的一切费用承担共同还款责任。同时，丁鸿羽、丁秀群作为担保人，也向泉州农商银行德化县支行签名出具《“刺桐红”普惠卡担保函》，约定：担保人自原为持卡人自领取“刺桐红”普惠卡之日起至普惠卡销卡之日止，因持卡人使用普惠卡而形成的全部债务提供最高额担保，所担保的普惠卡透支本金最高余额为30万元；担保范围为持卡人因使用普惠卡而形成的全部债务，包括透支本金、透支利息、超限费、滞纳金及实现债权的一切费用；担保方式为连带责任保证，保证期间为最高额担保所对应的债权确定之日起两年；本担保函所载常住地址同时作为担保人的文书送达地址，凡通过合理方式送达该地址的文书，包括但不限于各类合同、通知、函件、诉讼文书、仲裁文书等，均视为送达担保人，担保人拒绝签收的，邮件退回之日视为送达之日等条款。泉州农商银行德化县支行审核通过后向丁应生发放了卡号为62×××04的信用卡，信用额度为300000元，账单日21日。丁应生在使用该卡片过程中，于2016年9月已经到期，利息缴交到2017年6月16日。截止2017年11月1日，所欠泉州农商银行德化县支行信用卡透支本金294018.67元、利息13361.26元，合计307379.93元。另查明，丁应生与丁丽兰于2009年4月14日到晋江市民政部门办理结婚登记。上述事实，有泉州农商银行德化县支行提供的营业执照、金融许可证、身份证、闽晋结字010903012号结婚证、《“刺桐红”信用卡申请表》、《共同还款承诺书》、《“刺桐红”普惠卡担保函》、《诉讼文书送达地址确认书》、ICMC银联数据智能信用卡管理系统账单明细查询表及泉州农商银行德化县支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为据。本院认为，丁应生向泉州农商银行德化县支行申请办理信用卡，双方约定“刺桐红”信用卡领用合约，泉州农商银行德化县支行同意并向丁应生发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应依约全面履行合同。泉州农商银行德化县支行为丁应生办理信用卡并提供了相应的服务，丁应生透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。丁应生应将截止2017年11月1日的信用卡透支本金294018.67元、利息13361.26元，合计307379.93元偿还给泉州农商银行德化县支行；2017年11月2日起至还清全部本金之日止的利息，应按“刺桐红”信用卡领用合约的约定另行计付。丁应生在与丁丽兰在婚姻关系存续期间申请、使用涉案信用卡，丁丽兰也在《共同还款承诺书》签名承诺，且丁应生与丁丽兰均未能提供证据证明上述债务系丁应生的个人债务，故本案债务应按夫妻共同债务处理，丁丽兰对上述透支本金、利息应承担共同还款责任。丁鸿羽、丁秀群为丁应生使用“刺桐红”信用卡而发生的债务提供连带责任保证，意思表示真实，保证合同有效。泉州农商银行德化县支行要求丁鸿羽、丁秀群承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。综上，泉州农商银行德化县支行的诉讼请求有事实和法律依据，予以支持。丁应生、丁丽兰、丁鸿羽、丁秀群经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、丁应生、丁丽兰应于本判决生效后十五日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司德化县支行信用卡透支本金294018.67元、利息13361.26元，合计307379.93元（利息计算至2017年11月1日），并按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡（生意卡）领用合约》约定的计算方式继续支付利息至还清全部本金之日止。二、丁鸿羽、丁秀群对以上债务承担连带清偿责任。丁鸿羽、丁秀群承担保证责任后，有权向丁应生、丁丽兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5911元，减半收取计2955.5元，由丁应生、丁丽兰、丁鸿羽、丁秀群负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  曾金赞二〇一七年十二月十九日书记员  康丁岚速录员  苏锡伟附：（一）本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。德化县人民法院官方微信、微博二维码←官方微信官方微博→