重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初4259号原告：中国银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处武城大街1号，统一社会信用代码915001169035977685。负责人：彭志雲，行长。委托诉讼代理人：郭明哲，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：石剑，重庆比君律师事务所律师。被告：赵秀兰，女，汉族，1966年4月26日出生，住重庆市江津区。原告中国银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称中行江津支行）与被告赵秀兰信用卡纠纷一案，本院于2017年4月12日立案后，依法适用普通程序分别于2017年8月22日、10月9日公开开庭进行了审理。原告中行江津支行的委托诉讼代理人郭明哲、被告赵秀兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告信用卡尚欠本金162730元及截止2017年3月20日的利息10092.58元、应收费用（包括滞纳金、手续费、年费等）13234.1元（截止2016年12月31日应收费用677.40元，2017年1月1日至3月20日产生违约金8956.70元、年费3600元），共计186056.68元，并从2017年3月21日起以拖欠的本金162730元为基数，按日利率万分之五计付逾期利息，并以拖欠的本金、利息、应收费用合计186056.68元为基数，按月利率百分之五计付滞纳金，直至清偿本息为止；2、被告支付原告律师费930元（依据领用合约第二十二条）。事实和理由：被告向原告申请办理中银白金信用卡，经原告审查后，批准并发放该信用卡。被告在取得信用卡后，透支信用卡但未按期归还相应本息。后原告认为被告有信用卡套现嫌疑且可能是一非法集资案的受害人，于2016年10月27日将该信用卡停用，此后被告不能使用该信用卡信用额度但仍能正常还款。审理中，原告明确其主张的2017年1月1日起的滞纳金即为违约金。被告赵秀兰辩称，对原告诉请的信用卡尚欠本金162730元无异议，但原告在被告尚未欠款前即冻结了该信用卡，导致被告无法正常履行还款义务，不同意支付利息、相关费用及律师费；滞纳金的计算基数应为尚欠本金，不应包含利息和其他费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，认定事实如下：2011年9月20日，被告赵秀兰向原告中行江津支行提出中银白金信用卡（威士至尊版）申请，填写了相关内容，并在“申请人申明：本人同意中银白金信用卡领用合约的条款”等内容下方申请人签名处签名确认。信用卡领用合约（甲方：中行乙方：信用卡申请人/持卡人）载明：“……第十条甲方有权依据其认定的正当理由或风险控制等相关因素，在未予提前通知的情况下，随时停止乙方使用信用卡……第十四条除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。第十五条信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款不计付利息。第十六条乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表……第二十一条乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十二条乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用……”中银白金信用卡收费表载明：“年费至尊人民币3600元精英人民币800元……循环信用利息日息万分之五，按月计收复利滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元……”后原告向被告赵秀兰发放了信用卡，被告赵秀兰从2011年12月9日起激活该信用卡进行透支消费，截止2017年3月20日，透支本金162730元，产生逾期利息10092.58元，截止2016年12月31日产生费用（包括滞纳金、手续费、年费）677.40元，2017年1月1日至3月20日产生违约金8956.70元、年费3600元。2016年10月27日，原告以被告赵秀兰有信用卡套现嫌疑且可能是一非法集资案的受害人为由，将被告赵秀兰的案涉信用卡停用，此后被告赵秀兰仅能正常还款，不能再使用该信用卡进行透支消费。本院认为，被告赵秀兰向原告申请办理中银白金信用卡时同意该信用卡领用合约的相关条款，该领用合约是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合约履行各自的义务。领用合约第十条明确约定原告有权依据其认定的正当理由或风险控制等相关因素，在未予提前通知的情况下，随时停止被告使用信用卡，故原告于2016年10月27日将案涉信用卡停用，系行使其合同权利。而该信用卡即便停用，被告赵秀兰亦能正常还款，但被告赵秀兰未按约定履行还款义务，已构成违约，故原告要求被告赵秀兰归还透支本金并支付利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的费用（包括滞纳金、手续费、年费等），双方在领用合约及收费表中有明确约定，对其中截止2016年12月31日的部分，本院予以支持。从2017年1月1日起的费用，原告主张违约金和年费3600元。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（于2017年1月1日起施行）第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。本院认为，双方约定的滞纳金具违约金性质，其计算基数应从2017年1月1日起调整为以透支本金及尚欠利息为基数，结合原告诉请，该基数以不超过原告起诉主张的本息之和172822.58元为限。原告主张年费3600元，本院认为即便该信用卡已于2016年10月停用，此后至今被告不能正常透支使用该信用卡，但并不影响被告履行还款义务，原告亦未因该卡停用终止对该卡的管理职能，故在该卡注销前被告仍应按双方约定支付年费，原告的该诉请理由成立，本院予以支持。另原告依据领用合约第二十二条主张律师费，但该条约定的“相关的一切费用”内容不明确，不能视为双方对律师费的负担达成了一致的意思表示，故对该请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下:一、被告赵秀兰于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆江津支行透支本金162730元；二、被告赵秀兰于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江津支行截止2017年3月20日的利息10092.58元，并从2017年3月21日起以本金162730元为基数，按日利率万分之五计付逾期利息至清偿之日止；三、被告赵秀兰于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江津支行截止2016年12月31日的费用（包括滞纳金、手续费、年费）677.40元及2017年产生的年费3600元，并从2017年1月1日起，以透支本金与尚欠利息为基数（以不超过172822.58元为限），按月利率百分之五计付违约金至清偿之日止；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆江津支行的其余诉讼请求。如果被告赵秀兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4022元，由原告中国银行股份有限公司重庆江津支行负担213元，由被告赵秀兰负担3809元。被告负担部分限其于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  冉辛黎审 判 员  冯 俊人民陪审员  陈玉梅二〇一七年十二月十一日书 记 员  夏 雪