文书内容江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0585民初4762号原告：中国建设银行股份有限公司太仓分行,住所地江苏省太仓市城厢镇县府街44号，统一社会信用代码91320585838067508N。负责人：周颖峰，该行行长。委托诉讼代理人：包忠华，江苏金太律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶乙成，江苏金太律师事务所律师。被告：周邦平，男，汉族，1972年6月25日生，住重庆市开县。被告：陈克英，女，汉族，1971年2月28日生，住重庆市开县。原告中国建设银行股份有限公司太仓分行与被告周邦平、陈克英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太仓分行的委托诉讼代理人陶乙成到庭参加诉讼。被告周邦平、陈克英经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司太仓分行向本院提出诉讼请求1、判令被告周邦平、陈克英归还原告借款本金476655.45元、利息17974.96元、罚息286.20元、复利500.69元，本息合计495417.30元（利息、罚息、复利暂计算至2017年12月20日，之后按照合同约定计算至全部欠款还清之日止）；2、判令被告周邦平、陈克英支付原告律师费27528元；3、判令原告有权以被告抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年4月29日，被告周邦平与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，约定被告向原告借款64万元用于购房。并约定以被告所购买的房产为借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放借款，但被告未能按约还款。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。被告周邦平、陈克英未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、借款合同的订立2010年4月29日，中国建设银行股份有限公司太仓支行与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，被告周邦平在借款人、抵押人处签名，被告陈克英在抵押人处签名。合同约定，被告周邦平向中国建设银行股份有限公司太仓支行借款64万元用于购买第一套住房。借款期限240个月，自2010年4月29日至2030年4月29日。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调13%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述调整幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。利率调整日为每年1月1日调整。本合同项下借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率水平上上浮50%。罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。借款人不可撤销授权贷款人将款项一次性划入借款人指定的账户，户名：太仓荣鑫房地产开发有限公司，账号：32×××14。还款方式为等额本息，每月归还本息金额为4283.27元。还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部本金、利息及罚息清偿完毕。本合同项下担保方式为保证担保和抵押担保。2011年12月22日，中国银行业监督管理委员会银监复〔2011〕593号批复，同意中国建设银行股份有限公司太仓支行升格为中国建设银行股份有限公司太仓分行。2012年1月21日，苏州市太仓工商行政管理局准予中国建设银行股份有限公司太仓支行名称变更为中国建设银行股份有限公司太仓分行。当事人间关系被告周邦平与被告陈克英于1994年12月23日登记结婚。三、抵押合同的订立上述《个人住房（商业用房）借款合同》约定，两被告以其所有的房产为合同项下的债务提供抵押担保，抵押物为两被告名下位于陆渡镇××室的房产。抵押担保范围包括债权本金及利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费等）。债务人不履行本合同项下到期债务（包括按照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。四、抵押权的设立2011年11月10日，两被告名下位于陆渡镇××室（房屋所有权证号：0××6、0××7）办理了抵押登记，房屋他项权证号：太房他证陆渡字第××号，债权数额64万元，房屋他项权利人为原告。五、借款的发放2010年4月29日，原告依约向被告指定的收款账户汇款64万元。被告周邦平在支付凭证的借款人处签名确认。六、借款的偿还被告周邦平自2010年5月29日开始还款，但自2016年1月29日起出现逾期还款的情形。截止2017年12月20日，被告结欠原告借款本金476655.45元、利息17974.96元、本金罚息286.20元、利息罚息（复利）500.69元，本息合计495417.30元。七、合理费用原告为本案诉讼与江苏金太律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定律师代理费为27528元。对于律师费，本院根据案件性质及特点，参照江苏省律师服务收费试行标准（2013年版）的下限予以调整，支持律师费为17962元。本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下：一、关于借款合同关系原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应按约履行。原告已按约向被告提供借款，被告理应按合同约定还款。由于被告未能按约还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告归还借款本息及其他费用。现无证据证明原告在起诉前已向被告通知借款提前到期，故应以起诉状副本送达之日视为原告宣布提前到期之日。原告明确提前到期部分仍按合同约定的还款方式计算利息、罚息、复利，对此本院予以支持，故对原告要求被告归还借款本金、利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。原告要求两被告承担为实现债权产生的律师费，合同对此有明确的约定，本院对律师费的合理部分予以支持。借款发生时被告陈克英与被告周邦平系夫妻关系，故被告陈克英应承担共同还款的责任。二、关于担保合同关系两被告以其合法所有的房产为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，被告周邦平、陈克英经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周邦平、陈克英于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司太仓分行借款本金476655.45元、利息17974.96元、罚息286.20元、复利500.69元，本息合计495417.30元（利息、罚息、复利计算至2017年12月20日，之后按合同约定计算至本息归还之日止）。二、被告周邦平、陈克英于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司太仓分行律师代理费17962元。三、如两被告到期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司太仓分行有权就两被告名下位于陆渡镇××室（房屋所有权证号：0××6、0××7，房屋他项权证号：太房他证陆渡字第××号，债权数额64万元）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9109元，诉讼保全费3270元，公告费560元，合计12939元，由两被告负担。该款原告已预交，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起10日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  龚 健人民陪审员  宣彩萍人民陪审员  李秋红二〇一七年十二月二十五日书记员方佳英