福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书（2017)闽0783民初2554号原告：中国建设银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市，统一社会信用代码9135078385719262XW。负责人：应安彬，行长。委托诉讼代理人：胡国亮，男，52岁，系该行职工。被告：张子光，住建瓯市。被告：丁爱珍，住建瓯市。原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行与被告张子光、丁爱珍信用卡纠纷一案，本院于2017年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人胡国亮到庭参加诉讼、被告张子光、丁爱珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭，经依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张子光、丁爱珍立即共同偿还龙卡信用卡（卡号：48×××84）欠款共计人民币262393.51元，其中本金人民币186041.33元，利息和滞纳金及费用人民币76352.18元（暂算至2017年6月19日），及自2017年6月20日起至欠款还清之日止，按协议和章程约定的标准计算的利息和滞纳金及费用。2、判令被告张子光承担抵押担保责任，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押的牌号为闽Ｈ×××××的汽车所得价款优先受偿。事实与理由：2014年1月8日，被告张子光与原告签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，向原告申领了龙卡信用卡一张，卡号为48×××84。2015年1月28日，被告张子光使用上述信用卡向原告申请购车分期付款业务，原告为被告张子光核准购车分期付款额度12万元，用于被告张子光向建瓯市中伟汽车发展有限公司购车。2015年2月10日原告与被告张子光签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，被告张子光以上述购车的大众牌小型轿车（车牌号：闽Ｈ×××××）作为偿还购车分期付款义务项下债务的抵押担保，双方依法到建瓯市公安局交警大队办妥了车辆抵押登记手续。在原告为被告张子光核准购车分期付款额后，被告张子光使用上述信用卡进行消费，却未依约归还上述信用卡到期本息，至2017年6月19日，被告张子光上述信用卡累计拖欠原告本金人民币186041.33元，利息和滞纳金及费用人民币76352.18元（暂算至2017年6月19日）。原告多次催款均无结果。被告张子光、丁爱珍未作答辩，亦未提供证据材料。审理过程中，原告就其主张提供证据材料8份：1、被告张子光、被告丁爱珍身份证复印件各一份，证明：被告用于合法诉讼主体资格。2、被告张子光的《中国建设银行信用卡申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》复印件一份，证据三、《中国建设银行龙卡信用卡章程》（建总发[2012]22号）一份，证明：①被告张子光向原告申领一张龙卡信用卡（卡号48×××84）的事实；②原告与被告张子光之间的信用卡协议合法有效；③被告张子光未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息及滞纳金。4、被告张子光的《龙卡信用卡购车分期付款义务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款义务约定条款》及分期付款审批单复印件一份，证明：被告向原告申请购车分期业务，原告为被告核准额度12万元的事实。5、龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同、牌号闽Ｈ×××××的汽车已依法抵押给原告并办妥了抵押登记手续，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押车辆所得价款享有优先受偿权。6、被告丁爱珍共同还款承诺书复印件一份。证明：被告丁爱珍作为被告张子光信用卡债务共同还款人，共同履行被告张子光信用卡的还款义务。7、被告丁爱珍与被告张子光的结婚证复印件一份，证明：被告丁爱珍与被告张子光系夫妻关系，对债务负有共同还款责任。8、被告张子光卡号为：48×××84的信用卡交易明细一份，证明：①被告张子光未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；②截止2017年6月19日，被告张子光信用卡累计拖欠本金人民币186041.33元，利息和滞纳金及费用人民币76352.18元。本院认为，被告张子光、丁爱珍经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未提出异议及证据材料，视为放弃相应的诉讼权利。原告所提供的证据材料，经审查，符合民事证据的形式要件，且与本案具有关联性，本院予以采信。根据所采信证据，结合当事人陈述，对本案事实认定如下：2014至2015年间，被告张子光、丁爱珍系夫妻关系。2014年1月8日，被告张子光与原告签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，被告张子光向原告申领了龙卡信用卡一张，卡号为48×××84。同时，根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据持卡人实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金；自欠款日起第一个账单日开始计算，连续三个月未还款的，原告有权冻结账户，收回、停用信用卡，持卡人应立即偿还全部借款并赔偿损失。2015年1月28日，被告张子光使用上述信用卡向原告申请购车分期付款业务，被告丁爱珍在申请书中签名承诺承担共同还款义务。原告为被告张子光核准购车分期付款额度12万元，分36个月偿还。2015年2月10日，原告与被告张子光签署了《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》。条款及合同约定了龙卡信用卡汽车分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；被告张子光所购的大众牌小型轿车（车牌号：闽Ｈ×××××）作为偿还购车分期付款义务项下债务的抵押担保，并办理了车辆抵押登记手续。原告为被告张子光核准购车分期付款额后，被告张子光使用上述信用卡进行消费，但未依约归还信用卡到期本息。截止2017年6月19日，被告张子光上述信用卡结欠原告本金人民币186041.33元，利息和滞纳金及费用人民币76352.18元，同时，被告丁爱珍与被告张子光系夫妻关系，根据《婚姻法》等法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，因此被告丁爱珍与被告张子光应对债务承担共同还款责任。此外，在申请购车分期付款业务时，被告丁爱珍同时签具了共同还款约定及授权书。原告多次与两被告联系还款事宜，但连被告态度非常敷衍，至今仍未归还欠款本息。本院认为，原告与被告张子光签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，以及被告丁爱珍出具的共同还款承诺，均为当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人应当依约履行各自的义务。被告张子光在使用信用卡消费后，超过3个月以上未按约定偿还借款本息和其他费用，构成违约，依法应该承担继续履行合同义务及相应的违约责任。涉案信用卡上产生两个部分的借款，一是一般的消费产生的借款；二是购车分期付款产生的借款。被告丁爱珍承诺的共同还款责任以及车辆抵押担保责任仅及与第二部分的借款。因涉案车辆抵押已经登记，抵押权依法设立。根据相关法律的规定，原告所诉的借款本金186041.33元，其中120000元为购车分期付款产生的借款，其余部分为一般消费借款。为此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张子光应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行卡号：48×××84项下的借款本金人民币66041.33元，并按中国人民银行的相关规定及涉案《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》规定的标准支付所欠借款的利息、滞纳金和其他费用。二、被告张子光、丁爱珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行卡号：48×××84项下的借款本金人民币120000元，并按中国人民银行的相关规定及涉案《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》规定的标准支付所欠借款的利息、滞纳金和其他费用。三、如被告张子光、丁爱珍如未按第二项判决履行，原告有权申请拍卖、变卖设立抵押的大众牌小型轿车（车牌号：闽Ｈ×××××），所得价款，原告在第二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5236元，减半收取为2618元，由被告张子光、丁爱珍共同负担，于判决生效之日向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审判长  徐云龙二〇一七年十二月八日书记员  潘丽娟本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。