安徽省和县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0523民初2883号原告：李世平，女，1977年9月30日出生，汉族，居民，住安徽省巢湖市和县。被告：中国人寿保险股份有限公司和县支公司，住所地安徽省马鞍山市和县历阳中路3号。统一社会信用代码91340523853781021G(1-1)。负责人：吴琨，和县支公司副经理主持工作。委托诉讼代理人：程峻，安徽峭正律师事务所律师。委托诉讼代理人：产兵华，安徽峭正律师事务所律师。原告李世平与被告中国人寿保险股份有限公司和县支公司保险合同（以下简称人寿保险和县支公司）纠纷一案，本院于2017年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李世平、被告人寿保险和县支公司委托诉讼代理人程俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李世平向本院提出诉讼请求：1.判令被告退还保险金、保险生存金、派发红利、本合同现金价值扣除本人两份保单借款2.4万元及利息，合计要求被告退还51589.58元；2.要求被告承担本案诉讼费用。原告主张的事实和理由：2004年8月，原告在人寿保险和县支公司购买了二份鸿鑫理财分红保险，续费期10年：一份小孩（儿子），每年交保费2010元；本人（母亲）每年交保费2028元，共交保费合计40380元整。至今2017年9月份已有13年整，因家庭困难需要用钱，就向保险公司提出解除合同申请，保险公司相关人员说人寿分红险和车险一样所交保费当年交当年就烂掉，不予退还保费，公司只派发红利、现金价值和生存保险金。被告人寿保险和县支公司辩称：对双方的保险合同关系无异议，对原告要求解除合同亦无异议，不同意原告主张的退还金额，认为按照保险合同的约定，扣除原告的借款、利息以及原告领取的生存金、红利之后，被告应返还原告的金额是9534.31元。解除合同清算明细具体如下：保单一，投保人李世平，被保险人李腾飞，投保险种中国人寿鸿鑫两全保险（分红型），保单号2004-342600-S77-00020583-2，生效日为2004年8月4日，年交保费2010元，缴费期10年，保单基本保险金额10,000元。该份保单已交满10年，合计交纳保费20,100元。该份保单的累计受益金额为：生存金（3600元）＋红利及利息（截至2018年10月8日累计分红及红利利息为2972.26元）＋保单现金价值（该份保单的现金价值为16,131.46元），以上三项合计22,703.72元。其中关于生存金3600元，原告已分别于2007年8月14日、2010年8月31日、2013年8月5日、2016年8月18日，分别领取900元而领取完毕。关于累计分红及利息2972.26元，原告于2013年8月23日领取1433.24元，2015年8月15日领取735.50元，合计领取2168.74元。关于保单现金价值16,131.46元，原告于2017年5月16日在我公司办理了保单质押借款业务，借款12,000元，截至到2017年10月18日的借款利息为279.84元，应归还借款本息合计12279.84元。综上，本公司应退还原告即被保险人李世平的金额为：22,703.72元－3600元－2168.74元－12279.84元﹦4655.14元。保单二，投保人李世平，被保险人李世平，投保险种中国人寿鸿鑫两全保险（分红型），保单号2004-342600-S77-00020787-2，生效日为2004年8月10日，年交保费2028元，缴费期10年，保单基本保险金额10,000元。该份保单已交满10年，合计交纳保费20,280元。该份保单的累计受益金额为：生存金（3600元）＋红利及利息（截至2018年8月10日累计分红及红利利息为3010.13元）＋保单现金价值（该份保单的现金价值为16,392.91元），以上三项合计23,003.04元。其中关于生存金3600元，原告已分别于2007年8月14日、2010年8月31日、2013年8月12日、2016年8月18日，分别领取900元而领取完毕。关于累计分红及利息3010.13元，原告于2013年8月23日领取1444.95元，2015年8月15日领取747.84元，合计领取2192.79元。关于保单现金价值16,392.91元，原告于2016年10月17日在我公司办理了保单质押借款业务，借款12,000元，截至到2017年10月18日的借款利息为331.08元，应归还借款本息合计12331.08元。综上，本公司应退还原告即被保险人李世平的金额为：23,003.04元－3600元－2192.79元－12331.08元﹦4879.17元。上述保单一与保单二合计退款数额为4879.17元＋4655.14元﹦9534.31元。当事人围绕诉讼请求及答辩意见依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告围绕诉讼请求提供证据：两份保险合同原件，证明原、被告之间存在保险合同关系。对原告提交的上述证据，因被告对其真实性无异议，故对该证据的真实性予以认定。被告除了提供解除合同清算明细外没有证据提供。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年8月4及同年8月10日，原告李世平向被告人寿保险和县支公司购买了两份鸿鑫两全保险（分红型），保单号分别为：2004-342600-S77-00020583-2，生效日为2004年8月4日，投保人李世平，被保险人李腾飞，年交保费2010元，缴费期10年，保单基本保险金额10,000元。该份保单已交满10年，合计交纳保费20,100元；保单号2004-342600-S77-00020787-2，生效日为2004年8月10日，投保人李世平，被保险人李世平，年交保费2028元，缴费期10年，保单基本保险金额10,000元。该份保单已交满10年，合计交纳保费20,280元。基于以上两份保单，原告李世平已经领取生存金3600×2﹦7200元，保单红利及利息合计5202.92元。2016年10月17日及2017年5月16日，原告李世平向被告公司办理了保单质押借款业务，分别借款12,000元，合计24,000元。2017年9月，原告李世平因家庭困难急需用钱，遂向被告公司提出解除保险合同，双方因清算保险合同退还金额未能达成一致意见，原告遂于2017年10月10日向我院起诉，请求判如所请。本院认为：民事活动应诚实信用，依法成立的合同关系受法律保护。原告与被告之间签订有效的保险合同，双方均应依合同约定履行自己的合同义务。原告李世平要求被告公司扣除其本人两份保单借款2.4万元及利息后，退还保险金、保险生存金、派发红利及保险合同的现金价值等51589.58元，其计算方法不具合理性，也无法律依据，故本院不予支持；但其要求解除合同并退还保险合同的现金价值及应返还的生存金及红利与利息的诉讼请求，有事实和法律依据，应予以支持。另鉴于本案原告李世平系低保户，在诉讼费承担上予以照顾。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第四十七条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，原告李世平与被告中国人寿保险股份有限公司和县支公司之间的两份鸿鑫两全保险（分红型），保单号2004-342600-S77-00020583-2、保单号2004-342600-S77-00020787-2依法解除；二、被告中国人寿保险股份有限公司和县支公司于本判决生效之日起三日向原告李世平支付两份保单的现金价值32,524.37元及生存金、红利及利息（按合同约定计算至合同实际解除之日，保单现金价值以32,524.37元为基准，按保险理算系统截至判决生效日的价值高者执行）；三、原告李世平向被告中国人寿保险股份有限公司和县支公司的保单质押借款24,000元及利息由双方按实结算；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1089元，减半收取545元，由被告中国人寿保险股份有限公司和县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  洪亦彬二〇一七年十二月十七日书记员  张巧珍附本判决书引用的法律条款：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行其他义务的，应当支付迟延履行金。