江西省鄱阳县人民法院刑 事 判 决 书(2017)赣1128刑初298号公诉机关江西省鄱阳县人民检察院。被告人程桂想，曾用名程桂林，男，1985年1月16日出生，汉族，江西省鄱阳县人，初中文化，无业，住江西省鄱阳县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年4月27日被杭州市铁路公安处民警抓获，同年5月5日被鄱阳县公安局刑事拘留，同年6月9日经鄱阳县人民检察院批准，由鄱阳县公安局执行逮捕。现羁押于鄱阳县看守所。江西省鄱阳县人民检察院以鄱检刑诉（2017）284号起诉书指控被告人程桂想犯信用卡诈骗罪，于2017年9月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。鄱阳县人民检察院指派检察员朱霞出庭支持公诉，被告人程桂想到庭参加诉讼。现已审理终结。江西省鄱阳县人民检察院指控：2015年下半年，被害人朱某1经李某介绍，通过被告人程桂想办理了一张卡号为62×××80的蓝色建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡。信用卡办好后，被告人程桂想非法占有并激活冒用朱某1信用卡进行套现并透支消费，朱某1夫妇发现后多次催其还钱但仍逾期未还，至今该信用卡当期消费本金金额为20533.43元。2015年11月份，被害人吴某、程某1经王某介绍，通过被告人程桂想前后分别办理了两张建设银行信用卡。被告人程桂想以接听建设银行总行核查电话为由，先后让吴某、程某1二人各办理一张新电话卡。信用卡办理好后，被告人程桂想谎称卡未办好，利用二人预留的电话激活信用卡多次冒用且透支逾期不还，至今吴某信用卡当期消费本金金额为24417.83元，程某1信用卡当期消费本金金额为18425.78元。针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了相关证据证实，确认被告人程桂想多次冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人程桂想对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均没有异议，请求法庭对其从轻处罚。经审理查明：古县渡镇芦方村村民朱某1、竹园村村民吴某、程某1夫妇经人介绍认识了被告人程桂想，三人得知程桂想可以帮忙办理信用卡，于是想让程桂想帮忙办理信用卡。2015年12月8日，朱某1通过程桂想在中国建设银行股份有限公司鄱阳支行申请办理了一张卡号为62×××80的蓝色建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡，持卡人为朱某1本人。信用卡申办手续办好后，银行将信用卡寄给了程桂想，程桂想收到信用卡后故意隐瞒，并私自将卡激活使用。程桂想之后多次冒用信用卡进行套现，逾期不还。后因银行向朱某1进行催收，朱某1才发现信用卡被程桂想冒用。之后，朱某1多次要求程桂想尽快还款，因程桂想欠款太多无力偿还。直至案发，程桂想冒用朱某1持有的建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡当期消费本金金额为20533.43元，即欠款本金金额为20533.43元。2015年11月11日，吴某通过程桂想在中国建设银行股份有限公司鄱阳支行申请办理了一张卡号为62×××97的蓝色建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡，持卡人为吴某。2016年1月4日，程某1通过程桂想在中国建设银行股份有限公司鄱阳支行申请办理了一张卡号为62×××30的黄色建设银行龙卡港澳台旅行信用卡金卡，持卡人为程某1。信用卡申领手续办好后，程桂想以接听建设银行总行核查电话为由，先后让吴某、程某1二人各办理一张新电话卡。收到信用卡后，被告人程桂想故意谎称卡未办好，然后利用吴某、程某1二人预留的电话激活信用卡，并多次冒用信用卡进行套现，逾期不还。程桂想冒用吴某持有的建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡当期消费本金金额为24417.83元，即欠款本金金额为24417.83元；冒用程某1持有的建设银行龙卡港澳台旅行信用卡金卡当期消费本金金额为18425.78元，即欠款本金金额为18425.78元。2017年4月27日，被告人程桂想在杭州东站被杭州铁路公安处乘警支队民警抓获。到案后，程桂想如实供述其犯罪事实。认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：常住人口登记表、无犯罪记录证明及归案情况说明，证明被告人程桂想身份信息，案发前无违法犯罪记录，因涉嫌信用卡诈骗于2017年4月27日被杭州铁路公安处乘警支队民警抓获归案。建设银行催收欠款律师函，证明程桂想多次冒用朱某1的信用卡进行套现，逾期不还，建设银行通过律师向朱某1进行催收。3、程某1的中国建设银行龙卡信用卡申请表、申领材料、建设银行鄱阳支行出具的情况说明及朱某1、吴某、程某1的信用卡账户清单及透支情况、吴某、程某1、朱某1的建设银行信用卡，证明2015年11月11日，吴某在中国建设银行股份有限公司鄱阳支行申请办理了一张卡号为62×××97的蓝色建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡，吴某的信用卡当期消费本金金额暨欠款本金金额为24417.83元；2016年1月4日，程某1在中国建设银行股份有限公司鄱阳支行申请办理了一张卡号为62×××30的黄色建设银行龙卡港澳台旅行信用卡金卡，程某1的信用卡当期消费本金金额暨欠款本金金额18425.78元；2015年12月8日，朱某1在中国建设银行股份有限公司鄱阳支行申请办理了一张卡号为62×××80的蓝色建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡，朱某1的信用卡当期消费本金金额暨欠款本金金额20533.43元。4、证人李某（男，33岁，系朱某1丈夫李进行的堂侄子）的证言，证明2015年下半年的一天，我带朱某1到鄱阳镇好食尚二楼程桂想公司，当时程桂想安排一个他公司员工带朱某1到对面的建设银行办理信用卡。朱某1从来都没有拿到过建设银行信用卡，她是2016年上半年收到建设银行打来的电话，说她办理的一张建设银行信用卡消费了，逾期没有还款，通知朱某1赶紧还卡里的钱。程桂想办理的这家金融公司，帮很多人办理了信用卡，而程桂想自己占有并使用他人信用卡进行消费，程桂想欠很多钱，后来公司也关闭了。5、证人李进行（男，49岁，系朱某1丈夫）的证言，证明朱某1是2015年下半年办理的信用卡，是通过我堂侄子李某认识程桂想，朱某1是到鄱阳镇程桂想公司办理了建设银行信用卡。2016年6月份，朱某1接到建设银行工作人员打来的电话，说她有一张建设银行信用卡消费了，没有还钱，叫她赶紧还钱。那时我们才反应过来，我就打电话给程桂想，程桂想说朱某1办的信用卡在他那里，是他用了该卡，他会把信用卡欠款还上。之后程桂想一直没有把钱还进信用卡里，建设银行就多次打朱某1电话。我们从未使用过该信用卡。直到2017年3月14日朱某1收到律师函，建设银行已经委托律师受理该事情。我就打电话给程桂想，他电话一直关机，我们才反应过来被程桂想骗了，我就报警了。6、证人朱某1的证言，证明2015年11月份一天，朱某1经李某介绍，通过程桂想办理了一张建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡，卡号为62×××80，朱某1预留了自己的手机号码。办理后朱某1没有收到和使用这张信用卡，2016年6月份，其接到建设银行工作人员的电话，告知她有张信用卡未还款。朱某1老公李进行就电话联系程桂想，程桂想承认卡在他那，且会还钱。之后就是银行的人打电话给朱某1，李进行就打电话给程桂想，这种情况发生多次，2016年10月份之后，程桂想民未将欠款还钱。2017年4月17日，朱某1收到银行的律师函，告知该信用卡逾期未还并显示该信用卡欠费21070元。据朱某1建设银行信用卡对账单显示，在账单日2017年3月4日，该信用卡人民币账户欠款逾期已超过90天，扣除利息及违约金应还款21740.1元。7、证人吴某的证言，证明2015年10月份左右，吴某、程某1夫妇二人经王某介绍，通过程桂想前后分别办理了一张建设银行信用卡。程桂想以接听建设银行总行核查电话为由先后让吴某、程某1二人分别办理了一张新电话卡交由其保管。信用卡办理好后，被告人程桂想谎称卡未办好，利用二人预留的电话激活夫妇二人的信用卡并使用。2016年下半年，吴某与程某1分别接到建设银行工作人员电话告知夫妻二人的建设银行信用卡均逾期没有还钱。二人联系程桂想，其承认两张信用卡在他那并被其使用，且承诺还钱。吴某夫妇多次催缴后程桂想拒接电话，二人多次到古县渡镇星塘村委会找程桂想催其还信用卡欠款，每次均其老婆在家。吴某信用卡卡号为62×××97，大概有2万元的逾期。吴某和程某1的信用卡均从来没有拿到手，更没有使用过。8、证人程某1的证言，证明2015年11月份，吴某、程某1夫妇二人通过王某介绍，通过程桂想处前后分别办理了一张建设银行信用卡。程桂想以接听建设银行总行核查电话为由先后让吴某、程某1二人分别办理了新电话卡。信用卡办理好后，被告人程桂想谎称卡未办好，将两张信用卡非法占为己有。直到接到建设银行电话告知程某1、吴某二人已办理信用卡且透支消费产生了逾期，催缴欠款时，二人才知晓两张信用卡均已办好，程桂想私自利用二人预留的电话激活信用卡并多次使用，恶意透支消费，至今程某1信用卡被透支了1.9万，吴某信用卡被透支了2.5万，总额有4万元左右。之后，吴某、程某1多次电话或至程桂想家催其还款但一直未还清。程某1信用卡卡号为62×××30，吴某信用卡卡号为62×××97。9、证人胡某（女，32岁，系程桂想的妻子）的证言，证明被告人程桂想冒用的朱某1、吴某、程某1的信用卡放在宁某出租房内，胡某将三张建设银行的卡交给了公安机关，卡的背面分别标记了“程某12.1万、吴某2.5万、朱某12.1万”字迹。10、被告人程桂想的供述，证明2015年，朱某1经李某介绍，于程桂想处办理了一张建设银行龙卡洪城热购信用卡金卡，卡身蓝色带芯片，卡号为62×××80，程桂想以接听建设银行总行核查电话为由让朱某1办理一张新电话卡，信用卡办理好后，被告人程桂想利用朱某1预留的电话激活该信用卡并套现使用，恶意透支，朱某1夫妇发现后多次催其还钱但仍逾期未还。截至2017年3月4日，该信用卡透支金额为22579.94元，至今未还。2015年11月份，吴某、程某1夫妇二人通过王某介绍，于程桂想处前后分别办理了两张建设银行信用卡。程桂想以接听建设银行总行核查电话为由先后让吴某、程某1二人办理一张新电话卡，信用卡办理好后，被告人程桂想谎称卡未办好，利用二人预留的电话激活夫妇二人的信用卡并多次于网上消费套现使用，恶意透支，至今透支总额有4万元左右。信用卡都在浙江省宁海县租住的房间里。本院认为，被告人程桂想多次冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额达63377.04元，诈骗数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人程桂想犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，予以支持。被告人程桂想到案后始终能够如实供述犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。综上，根据被告人程桂想的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人程桂想犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年4月27日起至2022年4月26日止。罚金限于本判决生效之日起一个月内缴纳。）二、责令被告人程桂想于本判决生效之日起一个月内退赔被害单位中国建设银行股份有限公司鄱阳支行经济损失63377.04元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  胡风云人民陪审员  康炉宝人民陪审员  余国水二〇一七年十二月一日代书 记员  周淑芳书 记 员  朱艳伟