成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初3180号原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，营业场所成都市锦江区xxx。负责人：罗明。委托诉讼代理人：王江。委托诉讼代理人：虞勇强。被告：蒋星良，男，汉族，住四川省阆中市xxx。被告：成都宇佳汽车销售有限公司，住所地：成都市武侯区xxx。法定代表人：杜刚。委托诉讼代理人:马勇刚，男，汉族，住四川省泸州市江阳区xxx。委托诉讼代理人：张继强，男，汉族，住成都市金牛区xxx。原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）诉被告蒋星良、成都宇佳汽车销售有限公司（以下简称宇佳汽车公司）信用卡纠纷一案，本案适用普通程序审理，由审判员杨亚朋担任审判长，人民陪审员组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人王江、被告宇佳汽车公司的委托诉讼代理人张继强到庭参加诉讼，被告蒋星良下落不明，经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告蒋星良未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案进行缺席审理，现已审理终结。工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一偿还原告截止2017年3月16日信用卡透支本息等合计146888.20元（本金：95477.94元；利息：38927.05元；违约金：12483.21元）及自2017年3月17日起至付清之日止的利息、违约金、费用等（利息、违约金、费用等计算标准按信用卡领用合约的约定计算）；2、依法判令被告二对被告一向原告偿还上述款项承担连带责任。3、依法判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年1月4日，被告一因购买车辆分期付款与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告一通过在原告处申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款，为此被告一向原告书面申请办理信用卡。被告一在申请办卡时声明知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等相关规定，同时其向原告出具《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》等文件。未定被告一将车辆抵押给原告，被告三向原告出具《担保承诺函》，承诺同意为被告一办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担连带担保责任。依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款牡丹贷记卡条款约定，申领人未按照约定还款，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低汇款额未还部分的5%支付违约金；申领人不符合免息条件的交易款项、费用（违约金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利等。被告二与被告一系夫妻关系，并出具《共同偿债人承诺书》，自愿共同债务人。原告向被告一发放了信用卡，被告一领取并使用该卡。截止2017年3月16日被告一未归还透支本息等合计146888.20元。经多次催收，被告一至今未能向原告还款，被告二也未履行担保责任。综上，被告上述违约行为，给原告造成了严重的经济损失，工作受到了严重影响，为维护原告的合法权益，避免损失进一步扩大，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告蒋星良未作答辩。被告宇佳汽车公司辩称,原告与被告蒋星良签订了抵押合同并办理了抵押登记，应按先物后人的顺序承担担保责任；同时根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，请求对原告提出的利息、违约金总计超过年利率24%的部分予以调减。本院经审理认定事实如下：2013年1月4日，蒋星良向工行春熙支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请24.5万元分期付款金额用于购买宇佳汽车公司销售的凯迪拉克汽车，手续费12.83%，分期36期，每期还款7678.71元，宇佳汽车公司在申请书担保方中盖章，承诺承担上述连带担保责任。同日，原告（甲方）与孙建国（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为24.5万元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：宇佳汽车公司。乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还7678.71元，以后每期偿还的金额为7678.71元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还。乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费31433.5元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，宇佳汽车公司向原告出具担保承诺函，对蒋星良的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保。被告蒋星良向宇佳汽车公司刷卡转入245000元后，蒋星良未按约完全履行还款义务。根据原告提交的信用卡账单载明，截止2017年11月6日被告蒋星良尚欠原告本金95477.94元，利息54740.62元，滞纳金13983.21元。另查明，2012年5月30日，工行春熙支行与宇佳汽车公司签订为期三年的担保合同，约定宇佳汽车公司为在工行春熙支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行春熙支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩。以上事实，有工行春熙支行提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、行驶证、《担保承诺函》、担保合同、《查询信用卡交易明细》。本院认为，被告蒋星良在工行春熙支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，宇佳汽车公司为借款提供连带保证责任担保并签订《担保合同》，被告蒋星良与工行春熙支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、宇佳汽车公司提交的《担保承诺函》；均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行春熙支行按约提供透支借款24.5万元。在合同履行过程中，蒋星良未按约定归还透支本息及相关费用，合同在2015年9月到期后，蒋星良也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告蒋星良应偿还工行春熙支行借款本金95477.94元、利息54740.62元，符合法律及合同约定，本院予以支持；关于从2017年11月7日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；关于原告起诉的滞纳金，本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准按月计收，工行春熙支行主张的违约金（滞纳金）3483.21元。根据担保合同，宇佳汽车公司放弃先物后人担保的抗辩，故对宇佳汽车公司的抗辩，本院不予支持，宇佳汽车公司应承担连带保证责任，宇佳汽车公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告蒋星良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还借款本金95477.94元、支付利息54740.62元（计算至2017年11月6日止，2017年11月7日至实际清偿之日的利息以尚欠本金元为基数，按日万分之五计算）、滞纳金3483.21元；二、被告成都宇佳汽车销售有限公司对被告蒋星良的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带责任。被告成都宇佳汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告蒋星良追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3238元，公告费300元及后续公告裁判文书所需的费用由被告蒋星良、成都宇佳汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  杨亚朋人民陪审员  陈 德人民陪审员  雷 莉二〇一七年十二月十八日书 记 员  陈洋洋