四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初7827号原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。负责人：贺劲松，系该分行行长。委托诉讼代理人：徐健，四川公生明律师事务所律师，特别授权代理人。委托诉讼代理人：陈吉祥，四川公生明律师事务所律师，特别授权代理人。被告：黄兰英，女，汉族，1970年5月3日出生，住成都市金牛区。原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）诉被告黄兰英信用卡纠纷一案，本院于2017年6月19日立案，依法适用简易程序，后因被告黄兰英下落不明，本院依法适用普通程序，由审判员仇金玛担任审判长，与人民陪审员朱灵锋、徐小蓉组成合议庭，于2017年12月4日公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人陈吉祥到庭参加诉讼，被告黄兰英经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对本案进行了缺席审理，现已审理终结。原告中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还信用卡欠款87965.29元［暂计至2017年3月10日，本金84939.81元、零售利息620.52元、分期手续费855元、违约金1102.3元、滞纳金226.44元、现金利息221.22元，利息、违约金、滞纳金均至付清止］；2、判决被告负担受理费、公告费、保全费等诉讼费用。事实与理由：2014年12月25日，被告向原告签署并提交申领信用卡的相关资料，经原告核准后，向被告发放一张卡号为62×××39的信用卡。被告用该信用卡透支，截至2017年3月10日，欠款87965.29元[暂计至2017年3月10日，本金84939.81元、零售利息620.52元、分期手续费855元、违约金1102.3元、滞纳金226.44元、现金利息221.22元]。经原告一再催讨未果。原告认为：被告已违约，应当清偿债务，且利息、违约金应按《中信银行信用卡（个人卡)领用合约》及相关规章计算至付清时止。为维护原告的合法权益，根据法律之规定，向人民法院起诉。被告黄兰英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据材料。经审理查明：2014年12月25日，被告黄兰英向原告中信银行成都分行申请办理中信银行信用卡，并填写了《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》，上述《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》附有《中信银行人民币借记卡章程》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》，被告黄兰英在该申请表上签名。在被告黄兰英作为乙方，原告银行作为甲方，签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：1、乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；2、乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；3、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款之日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；4、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。在《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》中载明，利息日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金，按账户每月收取，每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元；信用卡取现手续费境内每笔按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元，境外每笔按取现金额的3%收取，最低收费为美元3元或港币30元或欧元3元。原告对被告的申请资料进行审查后，为被告办理了中信银行信用卡一张，卡号为62×××39，被告取得该卡并持卡消费，后被告在持卡使用过程中未按双方约定按时还款，截止2017年11月16日被告因透支共欠原告贷款本金78374.93元、零售利息8763.74元、滞纳金226.44元、违约金20527.46元、现金利息1644.23元。以上事实，有原告的当庭陈述、原告提供的《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》、《余额构成表》、交易明细等证据在卷佐证。本院认为，被告向原告申请信用卡，原告经过审查后，给被告办理了信用卡，双方同意按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的条款执行，形成了信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。被告在持卡消费后，未按照双方合同约定按时履行还款义务，其行为构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。原告以上述合同的相关约定为依据，要求被告偿还信用卡贷款本金78374.93元、零售利息8763.74元、现金利息1644.23元，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的贷款本金，原告诉状上载明为84939.81元，在庭审中确认截止到2017年11月16日，被告尚欠本金为78374.93元。对此系原告对自身诉讼请求的处分，本院予以确认。对于原告请求的滞纳金，本院认为，原告已就被告违约对欠付款项收取利息和复利，原告未举证证明除资金占用利息损失之外的其他损失的存在，本院在兼顾原告损失和被告违约应得到违约责任惩罚的前提下，认为按照原、被告合同约定的利息及复利的计算已经能弥补原告的损失，故对原告请求的滞纳金不予支持。关于原告要求的违约金，原、被告签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中，并未对违约金的收费方式进行约定，原告并无证据证明被告同意支付“违约金”。因此，本院认为，在双方未约定的情况下，原告也未能提交证据证明该笔费用收取的依据，故对该诉讼请求不予支持。关于原告要求的分期手续费，原告诉状上载明为885元，在庭审中确认截止到2017年11月16日，被告尚欠分期手续费为0元。对此系原告对自身诉讼请求的处分，本院予以确认。关于原告要求的保全费，于本案中还未实际发生，因此对该诉讼请求也不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄兰英于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还信用卡贷款本金78374.93元、零售利息8763.74元、现金利息1644.23元（零售利息、现金利息暂计算至2017年11月16日，2017年11月17日之后的零售利息、现金利息按双方签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至付清之日止）；二、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2000元、公告费300元及后续公告费，由被告黄兰英负担。（此款原告中信银行股份有限公司成都分行已预交，被告黄兰英在履行上述义务时一并支付给原告中信银行股份有限公司成都分行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  仇金玛人民陪审员  朱灵锋人民陪审员  徐小蓉二〇一七年十二月四日书 记 员  尹 璨