云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初5539号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦。组织机构代码证号62260830-1，统一社会信用代码91530000622608301K。主要负责人：高升亮，行长。委托诉讼代理人：张宏益，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：黄绍磊，云南天外天律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：刘佳，男，1984年10月5日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市五华区，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（简称原告）与被告刘佳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宏益、黄绍磊，到庭参加了诉讼。被告刘佳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告刘佳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。2.判令被告偿还原告贷款剩余本金920783.26元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（现暂计至2017年5月22日利息42911.6元、本金罚息951.25元、利息罚息1461.17元）；3.判令被告承担原告为实现债权的律师费人民币45000元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；4.在被告不能按期归还欠款时，由原告依法行使对被告抵押物座落于云南省昆明盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园1幢7层702室房屋(他项权利证号为：昆房他证（昆明市）字第××号)的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用。事实和理由：2015年4月22日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，原告向被告提供借款95万元，借款期限自2015年4月至2035年4月，被告以座落于云南省昆明盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园1幢7层702室房屋设定抵押担保，原告依照合同约定向被告提供了贷款人民币95万元整。但被告未按合同约定向原告还款，原告有权解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，原告作为座落于云南省昆明盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园1幢7层702室房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用。请法院依法支持原告诉请。被告刘佳未到庭，未作答辩，亦未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书复印件、被告刘佳身份证复印件各一份，证明证明原、被告诉讼主体资格适格；明信公证处《公证书》及《个人住房（商业用房）借款合同》复印件各一份，证明原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定了原、被告双方的权利义务及违约责任、抵押担保的范围及为实现债权的费用等；《中国建设银行结清试算表》复印件一份，证明截至2017年5月22日，被告尚欠借款本金余额逾期利息（利息余额、本金罚息）复利的具体金额。被告刘佳经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利。经审查，原告提交的证据，形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认如下事实：2015年4月22日，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告刘佳签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人借款合同贷款利率变更补充协议》，合同约定原告向被告提供借款人民币95万元，用于购房；借款期限自2015年4月至2035年04月止，共计240个月；合同约定借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，在合同项下贷款的利率调整日按于每年的1月1日方法确定；利率调整方式为在合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为等额本息，还款日为每月4日。合同约定担保方式为抵押；借款逾期的，罚息利率在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。双方约定被告刘佳用其位于昆明市盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园1幢7层702室的房屋作为借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，同时约定若被告刘佳未按照合同约定还款，则原告有权解除合同并要求被告立即清偿借款本息及原告为实现债权所产生的全部费用。2015年4月24日，原告与被告刘佳对《个人住房（商业用房）借款合同》进行了公证。合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行按约定向被告刘佳发放了贷款95万元，被告刘佳按照合同约定的方式逐月还款至2016年7月4日，后未按期归还借款本金及利息，截止2017年5月22日被告尚欠原告借款本金920783.26元、本金利息42944.6元、本金罚息951.25元、复利1461.17元。原告为实现债权所支付邮寄费34元及律师代理费40000元。本院认为，原告与被告刘佳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人借款合同贷款利率变更补充协议》是在双方协商一致的情况下签订的，是双方真实意思表示，且合同内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护。原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告发放了借款，被告刘佳未按照合同约定按期履行还款义务，已构成违约，双方在借款合同中对被告刘佳逾期还款应该承担的违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及要求被告刘佳归还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘佳应归还尚欠原告的借款本金920783.26元，并承担自2016年7月4日起至2017年5月22日止的本金利息42944.6元、本金罚息951.25元、复利1461.17元。自2017年5月22日起，被告刘佳所欠原告的借款仍处于逾期状态，应承担逾期还款的违约责任，即承担借款本金自2017年5月22日起至款项实际清偿之日止的逾期利息和欠付利息的复利。逾期利息应以本金为基数，按合同约定利率计算；对不能按时支付的利息计收复利，欠付利息的复利以逾期利息为基数，按合同约定利率计算。对原告主张的为实现债权支出的律师代理费40000元，根据本案实际情况，本院认为被告应承担其中的20000元；邮寄费34元，予以支持。按照合同约定两费用应由被告承担。被告刘佳以其位于昆明市盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园1幢7层702室房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，原告主张在被告不能按期归还欠款时对抵押物实现抵押权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告刘佳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘佳于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金920783.26元，并支付本金利息42944.6元、本金罚息951.25元、复利1461.17元，以及上述借款本金自2017年5月22日起至款项实际清偿之日止的逾期利息（以本金为基数，按合同约定利率计算）及欠付利息的复利（以逾期利息为基数，按合同约定利率计算）；三、被告刘佳于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行为实现债权的律师代理费20000元、邮寄费34元；四、若被告刘佳到期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行有权就位于昆明市盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园1幢7层702室房屋（他项权证编号为“昆房他证（昆明市）字第2015158**”号)的抵押物，以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13900元，由被告刘佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  毛希明人民陪审员  张 银人民陪审员  陈建云二〇一七年十二月二十五日书 记 员  赵 娟