沈阳市大东区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0104民初12944号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行，住所地：大东区东顺城街113号。负责人：李佩歧，职务：行长。委托诉讼代理人：赵石林，系辽宁思韬律师事务所律师。被告：李某某，男，1992年1月23日出生，汉族，住址：沈阳市苏家屯区八一镇双台子村**组。被告：沈阳华显置业有限公司，住所地：沈阳市苏家屯区蕙兰二街27。法定代表人：李广有，职务：总经理。委托诉讼代理人：王威，系辽宁希望律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行与被告李某某、沈阳华显置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵石林，被告李某某、沈阳华显置业有限公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告李某某之间的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告李某某偿还贷款本金人民币283336.93元、利息100.96元、本息合计284854.57元（利息暂计至2017年11月3日，以后利息按合同约定给付至实际付清之日止）。3、判令原告对被告的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告辽宁华显置业有限公司承担连带责任保证；5、判令本案诉讼费及其他相关费用由二被告承担。事实与理由：2016年6月24日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1、被告借款金额为29万元，借款期限为360个月（即2016年6月24日至2046年6月24日），被告自愿以坐落于苏家屯区南京南街XX号商品住房提供抵押，借款人采用等额本息委托扣款的方式还款，每一个月归还本息金额为人民币1412.23元，还款日为借款发放日后每月的对应日期，如当月没有借款发放日的对应日期的，则当月最后一日为对应日。等额贷款利息自划款之日起计算，按日计息（每月的计息天数按30天计算）。借款期限内，贷款利率保持不变，根据人民银行利率政策和现行基准利率（若本合同签订后贷款发放前，人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定），借款人未能在约定还款日前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项。本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。2、被告自愿以坐落于苏家屯区南京南街XX号房屋提供抵押担保，抵押担保范围为本合同借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），双方于2016年6月29日办理了预告抵押登记，抵押权设立。3、如果借款人违约，不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的违约情形，贷款人有权停止发放本合同项下的借款或宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款人本息及相关费用。4、2014年7月8日，中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行与辽宁华显置业有限公司签订了《最高额保证合同》，合同约定保证最高限额为人民币3.5亿元，担保的主债权为2014年4月1日至2019年4月1日。合同签订后，原告于2016年6月29日按照合同之约定向被告李某某支付了29万元贷款，然而被告并却未按照《借款合同》约定履行还款义务。经原告多次催收后，被告仍未偿还借款本息，继续逾期还款。综上所述，被告的行为已经严重侵犯了原告的合法权益特向贵院提起诉讼，请求法院予以支持。被告李某某辩称，被告之前一直在还别的贷款，没有偿还能力，现在被告有偿还能力了，可以把欠的钱都还上。被告辽宁华显置业有限公司辩称，我公司为被告李某某垫付贷款12444元，李某某尚欠我公司取暖费2073元。根据物权法相关规定，既有物的担保，又有人的担保时，应当先履行物的担保，如担保人替债务人承担责任的，对债务人享有追偿责任。本院经审理认定如下事实：被告李某某因购买房产向原告贷款，原告与被告李某某于2016年6月24日签订《个人住房借款合同》，合同约定贷款人为中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行，借款人为李某某。贷款人向借款人发放购房贷款，购买苏家屯区南京南街XX号房屋，贷款金额为29万元，贷款期限为360个月，即2016年6月24日至2046年6月24日止。贷款利率为年利率浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮、下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。贷款人将款项一次划入借款人指定的辽宁华屹置业有限公司账户。委托扣款日为借款发放日后每月的对应日期。借款人的还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币1412.23元。提前还款的违约金比例为千分之五。借款人未按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成本合同项下的违约情形，一旦发生违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金。按本合同约定计收逾期罚息、复利。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告李某某抵押财产为苏家屯区南京南街XX号。合同签订后，原告于2016年6月29日向被告李某某发放贷款29万元。原告与被告李某某于2016年6月29日办理购房抵押权预告登记，抵押房屋坐落于苏家屯区南京南街XX号。被告李某某至2017年11月3日累计偿还借款本金为6663.07元，被告已还利息为16206.69元，被告尚欠本金283336.93元及利息100.96元，本息合计283437.89元。原告中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行与被告辽宁华显置业有限公司于2014年7月8日签订《个人住房借款最高额保证合同》，被告辽宁华显置业有限公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证。上述事实有原告提供的个人住房借款合同、购房抵押权预告登记的批复、个人住房借款最高额保证合同、个人贷款支付凭证、中国建设银行贷款账户基本信息、个人贷款对账单及庭审笔录等证据材料，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行与被告李某某签订的《个人住房借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效的民事合同，缔约双方应积极全面的履行合同义务。本案中，原告中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行依约履行了发放贷款的义务，而被告李某某未能按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成合同中约定的违约情形，应承担相应的违约责任。原、被告在合同中约定借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，同时约定借款人立即清偿借款本金并给付至实际还清之日止的利息及相关罚金等相关费用。因此，对于原告要求判令解除合同、偿还所欠贷款本金、利息及罚息之诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。关于原告主张被告辽宁华显置业有限公司承担连带保证责任的主张。原告中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行与被告李某某签订《个人住房借款合同》约定保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现争议房屋仅办理了预购商品房抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，故未超过保证期间，原告主张担保人承担保证责任的请求应予支持。关于原告要求在借款合同约定的抵押担保范围内对被告李某某的抵押房产享有优先受偿权的诉讼主张。本院认为，诉争房产上所设抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同法律性质和法律效力。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。本案中，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故对原告关于行使抵押权的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行与被告李某某于2016年6月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》;二、被告李某某于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行借款本金283336.93元，拖欠利息100.96元（截止2017年11月3日），共计283437.89元；三、被告李某某于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行逾期还款利息、罚息（按中国人民银行相关规定及借款合同约定，自2017年11月4日起计算至借款本金付清之日止）；四、被告辽宁华显置业有限公司对本判决第二项、第三项承担连带给付责任;五、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费5573元，由被告李某某、辽宁华显置业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院，如在上诉期满后7日内未缴纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判长  郭福强审判员  贾雪艳审判员  彭佳妮二〇一七年十二月十二日书记员  雷 旭