重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0107民初4494号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：陈光越，该支行行长。委托诉讼代理人：许春林，重庆伟豪律师事务所律师。被告：刘啟才，男，汉族，1955年2月6日出生，住重庆市渝北区。被告：宋长惠，女，汉族，1955年4月18日出生，住重庆市渝北区。被告：何维秀，女，汉族，1969年11月8日出生，住重庆市渝北区。被告：颜泽进，男，汉族，1958年4月16日出生，住重庆市渝北区。原告：重庆兴久商贸有限公司，住所地重庆市渝北区回兴街道双湖路高岩支路（渝北名都）C1幢1单元1-3-2，组织机构代码676146413。法定代表人：刘啟才，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告刘啟才、宋长惠、何维秀、颜泽进、重庆兴久商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人许春林，被告刘啟才、何维秀、重庆兴久商贸有限公司的法定代表人刘啟才到庭参加了诉讼，被告宋长惠、颜泽进经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘啟才、宋长惠立即向原告偿还借款本金1400000元；2.被告刘啟才、宋长惠立即向原告支付正常息、罚息、复利，具体为：①截至2017年1月15日，正常息12758.89元、罚息138915元、复利1442.79元；②自2017年1月16日起至借款本息清偿时止,以借款本金1400000元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的罚息；③自2017年1月16日起至借款本息清偿时止,以截止2017年1月15日产生的未付正常息12758.89元和未付罚息138915元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；④自2017年1月16日起至借款本息清偿时止，在此期间产生的未付罚息计收的复利，即先以借款本金1400000元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算出罚息，再以该部分未付的罚息为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；3.被告刘啟才、宋长惠向原告支付违约金70000元；4.被告重庆兴久商贸有限公司对上述债务承担连带责任；5.确认原告对位于重庆市渝北区回兴街道高岩支路1号渝北名都C1幢1-3-2房屋（房产证号：201房地证2011字第034299号），位于重庆市渝北区回兴街道兴科大道293号伴山名都5幢1-6-2房屋（房产证号：201房地证2007字第40160号）、位于重庆市北碚区金华路107号房屋（房产证号：107房地证2014字第17873号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费由五被告承担。事实和理由：2015年2月3日被告刘啟才与原告签订了《个人担保借款合同》（以下简称：借款合同），约定：1.被告刘啟才向原告借款人民币140万元用于生产经营周转；2.双方约定还款方式为按月结息，到期还本；借款执行利率为固定利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利,应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4.借款人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。为了担保上述借款被告刘啟才、宋长惠以其位于重庆市渝北区回兴街道高岩支路1号渝北名都C1幢1-3-2房屋、何维秀以其位于重庆市渝北区回兴街道兴科大道293号伴山名都5幢1-6-2房屋、颜泽进以其位于重庆市北碚区金华路107号房屋的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告重庆兴久商贸有限公司为上述借款提供连带责任保证。原告按借款合同约定履行了放款义务,但被告刘啟才未按合同约定按期偿还借款本息。原告认为被告刘啟才的行为已违反双方签订的借款合同之约定，严重损害了原告的合法权益，现原告依借款合同约定要求被告立即归还全部借款本息，另被告宋长惠与被告刘啟才系夫妻关系，应对此承担共同还款责任。为维护自己的合法权益，特向人民法院起诉。被告刘啟才辩称，贷款属实，欠款也属实，应当偿还给原告，当时被告贷款用于从事煤炭贸易生意，因资金套在该生意上，现在暂时无力偿还原告的贷款，希望原告宽予期限。被告重庆兴久商贸有限公司的答辩意见同被告刘啟才的答辩意见一致。被告何维秀辩称，何维秀只是担保人，希望主债务人赶快偿还原告的贷款，尽快将何维秀抵押的房产解除抵押，何维秀在本案的贷款中没有收到任何收益，何维秀也没有能力替主债务人还款。被告宋长惠、颜泽进未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年2月3日，原告（贷款人、（抵押人））与被告刘啟才（借款人）、宋长惠（抵押人）、何维秀（抵押人）、颜泽进（抵押人）、重庆兴久商贸有限公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，主要约定：1.被告因生产经营周转向原告借款140万元，借款期限12个月；2.固定利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%；3.本合同的还款方式为按月结息，到期还本；4.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；5.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6.被告刘啟才、宋长惠以其位于重庆市渝北区回兴街道高岩支路1号渝北名都C1幢1-3-2房屋、何维秀以其位于重庆市渝北区回兴街道兴科大道293号伴山名都5幢1-6-2房屋、颜泽进以其位于重庆市北碚区金华路107号房屋抵押给原告作为本合同项下债务的担保；被告重庆兴久商贸有限公司为上述借款提供连带保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；上述的担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；7.本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保时，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），原告有权选择，原告已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；8.对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金。原告与被告刘啟才、宋长惠签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告刘啟才、宋长惠以其名下的位于重庆市渝北区回兴街道高岩支路1号渝北名都C1幢1-3-2的房屋为上述借款提供抵押担保；原告与何维秀签订了《重庆市房地产抵押合同》，何维秀以其名下的位于重庆市渝北区回兴街道兴科大道293号伴山名都5幢1-6-2房屋为上述借款提供抵押担保；原告与颜泽进签订了《重庆市房地产抵押合同》，颜泽进以其名下的位于重庆市北碚区金华路107号房屋为上述借款提供抵押担保。上述抵押均办理了抵押登记。2015年2月9日，原告按约向被告刘啟才发放了140万元贷款。被告刘啟才于2016年9月22日最后一次偿还部分利息后再无还款，截止2017年1月15日，被告欠付贷款本金余额（全部为逾期本金）1400000元、逾期正常息12758.89元、逾期罚息138915元、逾期复利1442.79元。庭审中，原告陈述其无法明确诉讼请求中第二项第四小项即2017年1月16日之后产生的罚息计算复利的基数。另查明，被告刘啟才、宋长惠系夫妻关系，二人于1982年2月28日登记结婚，于2011年1月6日补发结婚证。上述事实，有《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、借款凭证、逾期贷款明细表、补发婚姻登记证审查处理表及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为，被告宋长惠、颜泽进经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。二被告既不提交答辩状，又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告之间签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应遵守，享有相应权利并自觉履行各自义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，被告应按约承担还本付息的义务，因被告未按约定还款，原告有权按合同约定要求被告偿还尚欠全部贷款，并要求其支付利息、罚息及复利等。因被告未举示证据证明其还款情况，则对被告欠款情况以原告提交的流水明细、个人逾期贷款明细表及其原告的陈述为准，故本院对原告请求被告董小平偿还借款本金1400000元、截止2017年1月15日的逾期正常息12758.89元、逾期罚息138915元的诉讼请求予以支持；对于之后的罚息，以借款本金1400000元为基数，从2017年1月16日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮35%再上浮50%计算至付清之日止。关于复利，《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）都要计收复利，故对于截止2017年1月15日已产生的复利1442.79元和以截止2017年1月15日已产生的利息和罚息（逾期正常息12758.89元+逾期罚息138915元=151673.89元）为基数按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮35%再上浮50%计算的复利予以支持，但由于原告无法明确2017年1月15日之后罚息计算复利的基数，故对于原告请求的以2017年1月15日之后的罚息为基数计算复利的诉讼请求，本院不予支持。合同约定对借款人、抵押人的违约行为，原告有权按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金，该约定合法有效，被告未按合同约定还本付息，构成违约，故本院对原告请求的违约金70000元（按借款金额1400000元乘以5%计算）予以支持。被告刘啟才与被告宋长惠系夫妻关系，本案借款发生于二被告夫妻关系存续期间，故被告宋长惠应对被告刘啟才的上述债务承担共同清偿责任。被告刘啟才、宋长惠、何维秀、颜泽进将其名下的房屋抵押给原告，该抵押合法有效，原告有权就被告提供抵押的房屋行使抵押权。故原告请求对被告刘啟才、宋长惠名下位于重庆市渝北区回兴街道高岩支路1号渝北名都C1幢1-3-2的房屋、何维秀名下位于重庆市渝北区回兴街道兴科大道293号伴山名都5幢1-6-2房屋、颜泽进名下位于重庆市北碚区金华路107号房屋进行折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告重庆兴久商贸有限公司为被告刘啟才的上述借款提供连带保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，原告起诉时尚在保证期间内；同时合同约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保时，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故被告重庆兴久商贸有限公司应对被告刘啟才的上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘啟才、宋长惠于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金1400000元；二、被告刘啟才、宋长惠于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2017年1月15日的利息12758.89元、罚息138915元、复利1442.79元；并支付之后的罚息和复利（罚息以借款本金1400000元为基数，从2017年1月16日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮35%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清；复利以151673.89元为基数，从2017年1月16日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮35%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清）；三、被告刘啟才、宋长惠于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行违约金70000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权对被告刘啟才、宋长惠名下位于重庆市渝北区回兴街道高岩支路1号渝北名都C1幢1-3-2的房屋、何维秀名下位于重庆市渝北区回兴街道兴科大道293号伴山名都5幢1-6-2房屋、颜泽进名下位于重庆市北碚区金华路107号房屋进行折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；五、被告重庆兴久商贸有限公司对被告刘啟才的上述第一、二、三项债务向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19408元，由被告刘啟才、宋长惠、何维秀、颜泽进、重庆兴久商贸有限公司共同负担（此款原告已预交，由五被告在向原告支付前述款项时一并直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  郑兴隆人民陪审员  杨坤华人民陪审员  程渝文二〇一七年十二月十五日书 记 员  李 丹