重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初8203号原告：中国建设银行股份有限公司江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处北固门滨江路，统一社会信用代码91500116903597960P。负责人：罗庆华，该支行行长。委托诉讼代理人：何周阳，重庆君策律师事务所律师。被告：谭世康，男，1965年2月25日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：重庆国琨置业有限公司，住所地重庆市江津区白沙镇道路交通拆迁安置还房A区2幢负1-3030号，统一社会信用代码91500116593670420W。法定代表人：聂勋平，该公司董事长。委托诉讼代理人：蔡家珍，女，系该公司办公室主任。委托诉讼代理人：刘玉琪，男，系该公司法务部主任。原告中国建设银行股份有限公司江津支行（以下简称建行江津支行）与被告谭世康、重庆国琨置业有限公司（以下简称国琨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案受理后，依法适用普通程序于2017年12月8日公开开庭进行了审理。原告建行江津支行的委托诉讼代理人何周阳，被告谭世康，被告国琨公司的委托诉讼代理人蔡家珍、刘玉琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告谭世康偿还原告借款本金280843.37元；2、被告谭世康支付原告利息6558.76元、罚息217.12元（截止2017年6月20日）；3、被告谭世康从2017年6月21日起，按合同约定的逾期借款罚息利率（即在借款合同执行的贷款利率水平上上浮50%）向原告支付罚息及复利（其中，罚息以本金280843.37元为基数，复利以6558.76元为基数），计算至借款本息结清时止；4、被告谭世康承担原告为实现债权而支出的律师代理费12638元及诉讼费用；5、被告国琨公司对被告谭世康上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告谭世康因购买商品住房（重庆市江津区……）所需，于2015年8月17日与原告、被告国琨公司签订《个人住房（商业）借款合同》，约定：原告向被告谭世康发放贷款300000元，贷款期限为168个月；被告谭世康对所借款项采取等额本息还款法；被告谭世康以其购买的房屋提供抵押担保；被告国琨公司对该借款提供阶段性保证；并对贷款利率、违约责任、律师费的承担等进行了约定。2015年9月19日，被告谭世康提供抵押担保的房屋依法办理了预购商品房抵押权预告登记。2015年9月25日，原告向被告谭世康指定账户发放了贷款300000元。但被告谭世康从2017年1月25日起未再按期归还相应本息。2017年5月27日，原告委托重庆君策律师事务所向被告谭世康发出了《关于宣布贷款立即到期要求结清全部贷款本息的函》。截至2017年6月20日，被告逾期未还贷款本金280843.37元、利息6558.76元、罚息217.12元。原告认为，被告谭世康未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。同时，被告国琨公司应承担连带清偿责任。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告谭世康辩称，欠款属实，买的房子该拍卖就拍卖。被告国琨公司辩称，保证属实，根据担保法规定，应先用抵押房屋拍卖的价款还款，不足部分才由保证人承担责任。本院经审理认定事实如下：2015年8月17日，原告（贷款人、抵押权人）与被告谭世康（借款人、抵押人）、国琨公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：1、贷款金额为人民币300000元，贷款期限为168个月；2、贷款利率为浮动利率，即在基准利率（指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；3、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；5、采取等额本息还款法，还款周期为每个月；6、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），由借款人承担；7、借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……8、本合同项下担保方式为保证和抵押；9、被告谭世康以其位于重庆市江津区……号的房屋为该笔借款提供抵押；10、保证人被告国琨公司提供的保证为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；11、抵押担保及保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。原告与二被告还签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了预购商品房抵押权预告登记。该房屋至今未办理所有权及抵押权登记手续。2015年9月25日，原告按约发放了贷款300000元。被告从2016年12月26日起未还款。2017年5月26日，重庆君策律师事务所受原告委托，通过EMS全球邮政特快专递向被告邮寄了《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部贷款本息的函》。截至2017年6月20日，被告逾期未还贷款本金280843.37元、利息6558.76元、罚息217.12元。还查明，2017年5月22日，重庆君策律师事务所与原告签订《律师代理工作任务书》，约定原告将附件所列个贷诉讼事宜委托重庆君策律师事务所代理，附件《2017年不良个贷第二批直诉名单中载明“二级分行江津支行客户名称谭世康贷款余额280843.37代理费12638”。原告于2017年7月17日向重庆君策律师事务所支付了律师代理费12638元。上述事实，有当事人的陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、贷款账户基本信息、重庆市土地房屋预告登记证明、个人贷款支付凭证、《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部贷款本息的函》、EMS详情单、《律师代理工作任务书》、发票等，经庭审质证确认在卷可证，足以采信。本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告谭世康发放了贷款，已履行其合同义务。被告谭世康作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告结清全部贷款本息，被告谭世康应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息及复利的责任。关于原告要求被告谭世康支付律师代理费12638元的问题。本案诉讼系因被告未按约归还借款及支付利息引起的，对此双方有明确约定，律师代理费由借款人承担。原告举示的证据证明律师代理费实际产生12638元，对原告该请求本院予以支持。关于原告要求被告国琨公司承担连带清偿责任的问题，根据《个人住房（商业用房）借款合同》，明确无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，且约定阶段性保证人的保证责任至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，根据本案查明事实，涉案房屋至今未办理房屋产权证及抵押权证。该约定系各方的真实意思表示，文义上亦无歧义，对各方当事人具有法律约束力。被告国琨公司辩称应先用抵押房屋拍卖的价款还款，不足部分才由保证人承担责任，本院不予采信。原告请求被告国琨公司对借款人应当偿还的本息承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下:一、被告谭世康在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司江津支行贷款本金280843.37元；二、被告谭世康在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司江津支行利息、罚息、复利（其中，截止2017年6月20日的利息6558.76元、罚息217.12元；2017年6月21日起的罚息，以所欠贷款本金为基数；复利以所欠利息为基数，均在《个人住房（商业用房）借款合同》合同贷款执行利率基础上上浮50%计算至本清时止）；三、被告谭世康在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司江津支行律师费12638元；四、被告重庆国琨置业有限公司对上述第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5804元，由被告谭世康、重庆国琨置业有限公司负担。此款原告中国建设银行股份有限公司江津支行已预交2902元，由二被告在履行上述义务时一并支付原告。另2902元，限二被告在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨 茗代理审判员  林星雨人民陪审员  熊 平二〇一七年十二月二十六日书 记 员  肖 鏖