广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1621民初568号原告中国工商银行股份有限公司某支行。法定代表人曾某腾，职务：支行行长。委托代理人刘某强，该行工作人员。委托代理人刘某军，该行工作人员。被告钟某红，女，1988年05月21日出生。被告紫金县某房地产开发有限公司。法定代表人陈某岸。被告河源市某融资担保有限责任公司。法定代表人黄志中。原告中国工商银行股份有限公司某支行（下简称“工商银行某支行”）诉被告钟某红、紫金县某房地产开发有限公司（下简称“紫某公司”）、河源市某融资担保有限责任公司（下简称“河某公司”）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月21日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘越东独任审判，于2017年4月20日公开开庭进行了审理。原告“工商银行某支行”的委托代理人刘某强到庭参加诉讼，被告钟某红、“紫某公司”、“河某公司”经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告“工商银行某支行”诉称，2011年6月8日，被告钟某红与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A:房贷字河源分行某支行2011年153号），其中原告为贷款方，被告钟某红为借款方及抵押人，被告“紫某公司”为保证人。合同约定原告向被告钟某红发放22.1万元个人购置住房贷款，还款方式为按月等额本息还款法，贷款期限10年。该笔贷款由被告钟某红名下位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801房作抵押担保，并办理了合法有效的预购商品房抵押权预告登记手续（紫房预押备字第201****号），该笔贷款由被告“紫某公司”提供阶段性连带责任保证。另外，原告与被告钟某红、“河某公司”签订了《个人借款保证合同》，约定该笔贷款由被告“河某公司”作为保证人，对上述贷款承担连带保证责任。2011年6月10日，原告向被告钟某红发放了人民币22.1万元贷款。截止2016年5月10日，被告钟某红已累计违约超过6期，已构成严重违约。按前述合同第十四条约定，现原告宣布上述贷款立即到期，要求被告钟某红立即归还欠原告贷款本金117471.2元及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按照合同第四条、第9.1条约定计至全部贷款本息清偿日止（暂计至2017年2月21日,本金117471.2元，利息、罚息、复利为1026.8元，贷款本息合计为人民币118498元)，并处置抵押物。被告钟某红名下位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801的正式抵押登记手续未办理完毕，且原告未收到记载有上述房产正式抵押登记信息的房屋他项权证书。根据上述借款合同第10.2条约定，被告“紫某公司”为上述贷款承担阶段性连带责任保证。根据上述保证合同第七条约定，被告“河某公司”自愿放弃其依据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定而享有的抗辩权，授权原告按合同约定直接向其追偿。同时，根据《个人借款保证合同》第四条约定，被告“河某公司”对本笔欠款承担连带责任担保。被告钟某红为前述贷款提供抵押担保的房产，已在房管局办理预告抵押登记手续，根据《物权法》第一百七十九条规定，原告就上述抵押物的价款享有优先受偿权。请求判令：1、被告钟某红清偿欠原告贷款本金117471.2元及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按照合同第四条、第9.1条约定计至全部贷款本息清偿日止（暂计至2017年2月21日,本金117471.2元，利息、罚息、复利为1026.8元，贷款本息合计为人民币118498元)。2、被告“紫某公司”、“河某公司”对钟某红的债务承担连带保证责任。3、原告对被告钟某红名下位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801房的贷款抵押物享有优先受偿权。4、本案诉讼费由三被告承担。原告向法庭提交的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证及负责人身份证明；2、被告钟某红身份证、户口簿、结婚证及被告“紫某公司”、“河某公司”营业执照；3、借款凭证；4、《个人购房借款/担保合同》；5、房地产预告登记证明；6、个人借款保证合同；7、欠款清单。被告钟某红、“紫某公司”、“河某公司”未到庭参加诉讼，也没有书面答辩意见，亦未向法庭提交有证据。经审理查明，2011年6月8日，被告钟某红与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A:房贷字河源分行某支行2011年153号），其中原告为贷款方，被告钟某红为借款方及抵押人，被告“紫某公司”为保证人。合同主要约定：1、原告向被告钟某红发放22.1万元个人购置住房贷款；2、年利率为5.145%（不包括罚息），还款方式为按月等额本息还款法；3、贷款期限10年；4、贷款由被告钟某红名下位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801房作抵押担保，由被告“紫某公司”提供阶段性连带责任保证（即房产证办出来前，承担全程连带担保责任，房产证办出来后，不承担连带保证责任）；并办理预购商品房抵押权预告登记手续《商品房预售抵押备案证明》（证号：紫房预押备字第201****号）。2011年6月8日，原告还与被告钟某红、“河某公司”签订了《个人借款保证合同》，约定该笔贷款由被告“河某公司”作为保证人，对上述贷款承担全程连带保证责任。保证合同第七条约定，被告“河某公司”自愿放弃其依据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定而享有的抗辩权，授权乙方（即原告）按合同约定直接向其追偿。同时，根据《个人借款保证合同》第四条约定，被告“河某公司”对该笔欠款承担连带责任担保。被告钟某红为贷款提供抵押担保的房产，已在房管局办理预告抵押登记手续。2011年6月10日，原告按合同向被告钟某红发放了人民币22.1万元贷款；后因被告钟某红不按期还贷，期间已超过6期未按期还款，构成严重违约。截止至2017年2月21日,仍欠本金117471.2元，利息、罚息、复利为1026.8元，本息合计为人民币118498元；原告遂按合同第十四条约定，宣布该贷款立即到期，向本院提起上述诉讼请求。另，被告钟某红名下位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801的正式抵押登记手续未办理完毕，至法庭辩论终结前，原告未收到记载有上述房产正式抵押登记信息的房屋他项权证书。在诉讼过程中，本院根据原告的申请并提供担保的前提下，于2017年4月20日作出(2017)粤1621民初568之1号民事裁定书，依法预查封了被告钟某红名下位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801的房产。上述事实，有原告提交的相关证据和庭审笔录证实，足以认定。本院认为，原告“工商银行某支行”与被告钟某红、“紫某公司”签订的《个人购房借款/担保合同》和原告“工商银行某支行”与被告钟某红、“河某公司”签订的《个人借款保证合同》，是双方在自愿的基础上达成的，被告钟某红向原告贷款22.1万元，借贷关系事实清楚，是双方真实意思表示；被告“紫某公司”、“河某公司”为该贷款作担保签订的合同，均为有效合同，本院予以确认。合同签订后原告依约履行了出借贷款的义务，而被告钟某红没有按照合同约定的还款方式按期清偿贷款本息是发生纠纷的直接原因；为此，被告钟某红应承担违约责任。尽管借款没有全部到期，但根据合同约定在被告钟某红违约的情况下，原告认为借款存在信贷风险，按照约定有权宣布提前收回全部贷款；因此，原告的主张理由成立，本院予以支持。被告钟某红与原告在签订借款合同的同时，还签订了房产抵押合同，约定由被告钟某红名下位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801的房产作抵押担保，并办理预购商品房抵押权预告登记手续《商品房预售抵押备案证明》（证号：紫房预押备字第2011336号），作为被告钟某红向原告借款的担保，该抵押法律关系，合法有效；同时，被告“紫某公司”、“河某公司”作为该贷款的保证人，依法承担连带责任保证。截止至2017年2月21日,被告钟某红已欠本金117471.2元，利息、罚息、复利为1026.8元未付；原告对《商品房预售抵押备案证明》证号：紫房预押备字第2011336号下，位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801被告钟某红名下的房产，在被告钟某红不能偿还借款本息时，原告有权依照担保法的规定对拍卖、变卖抵押财产所得价款具有优先受偿权。被告钟某红、“紫某公司”、“河某公司”经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃本案的质证和抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》八十五条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十六条第一款、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、限被告钟某红于判决生效之日起10日内，清偿原告中国工商银行股份有限公司某支行本金117471.2元及利息（利息的计算：1、截止至2017年2月21日止,利息、罚息、复利为1026.8元；2、从2017年2月22日起至贷款清偿日止，按双方约定的实际贷款利率计算）；款交本院转原告中国工商银行股份有限公司某支行收领（执行款帐户：开户行，中国工商银行紫金县支行；户名，紫金县人民法院；帐号，2006002729200010476）。二、原告中国工商银行股份有限公司某支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，原告中国工商银行股份有限公司某支行对《商品房预售抵押备案证明》证号：紫房预押备字第201****号下，被告钟某红位于紫金县紫城镇金山大道某花园第B1幢第18层1801的房产，具有优先受偿权。三、被告紫金县某房地产开发有限公司、河源市某基融资担保有限责任公司对被告钟某红上述债务，依法承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2670元，因适用简易程序减半收取1335元，诉讼保全费1110元，由被告钟某红、紫金县某房地产开发有限公司、河源市某基融资担保有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  刘越东书记员  钟叔明书记员  钟叔明