重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初21324号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人李玲，总经理。委托代理人雷万华，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托代理人徐东来，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告夏克焱,男，汉族，1964年8月22日生，住重庆市巴南区。被告曾秀玲，女，汉族，1965年3月6日出生，住重庆市巴南区。被告王明强，男，汉族，1966年2月8日出生，住重庆市巴南区。被告重庆市巴南区克焱淡水鱼养殖场，地址重庆市巴南区跳石镇沿滩村，组织机构代码57619751-2。投资人夏克焱。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告夏克焱、被告曾秀玲、被告王明强、被告重庆市巴南区克焱淡水鱼养殖场（以下简称克焱淡水鱼养殖场）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员宋涛担任审判长，与人民陪审员陈正前、费兴智组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，陈天天担任法官助理，书记员张玮佳担任法庭记录。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人雷万华、被告夏克焱、被告曾秀玲、被告王明强、被告克焱淡水鱼养殖场到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心诉称，2012年6月19日，重庆银行小企业信贷中心与夏克焱、曾秀玲签订《借款担保合同》约定，夏克焱、曾秀玲向重庆银行小企业信贷中心申请贷款10万元用于扩大经营，贷款年利率约定为9.31%，贷款期限为12个月，采取微贷还款方式。又约定，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，且贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，要求立即清偿。借款人未能完全履行其在借款合同中所做承诺和保证或其他义务，应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。当日，王明强、克焱淡水鱼养殖场与重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》，约定其为上述借款承担连带保证责任。签约后，重庆银行小企业信贷中心按约发放了贷款。但夏克焱、曾秀玲未按合同约定履行还款义务构成违约，王明强、克焱淡水鱼养殖场也未承担保证责任。重庆银行小企业信贷中心分别向夏克焱、曾秀玲、王明强、克焱淡水鱼养殖场发出《逾期授信业务通知书》要求清偿或代为清偿相关债务，但夏克焱、曾秀玲、王明强、克焱淡水鱼养殖场至今未如约清偿债务。现重庆银行小企业信贷中心起诉来院，请求判令：1、夏克焱、曾秀玲立即向重庆银行小企业信贷中心偿还剩余借款本金100000元及截至2017年3月24日所欠利息5364.56元、罚息53260.96元、复利3041.32元；并承担从2017年3月25日起至付清时止，以借款本金100000元为基数按《借款担保合同》约定利率加收50%计算的罚息，以利息5364.56元为基数按《借款担保合同》约定利率加收50%计算的复利，利随本清；2、夏克焱、曾秀玲向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金10000元及律师代理费1800元；3、判令王明强、克焱淡水鱼养殖场对夏克焱、曾秀玲的上述债务承担连带保证责任，并分别向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金10000元；4、本案全部诉讼费由夏克焱、曾秀玲、王明强、克焱淡水鱼养殖场承担。被告夏克焱、被告曾秀玲共同辩称，其向重庆银行小企业信贷中心借款属实，但现在经济困难无能力一次性偿还。另外违约金过高，希望法院能够调整违约金。被告王明强、被告克焱淡水鱼养殖场共同辩称，其向重庆银行小企业信贷中心提供担保属实，但现在经济困难无能力一次性还清。另外，重庆银行小企业信贷中心也未向其催收过，要求其履行保证责任，请法院依法判决。经审理查明，2012年6月19日，借款人夏克焱、曾秀玲与贷款人重庆银行小企业信贷中心签订《借款担保合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款10万元用于扩大规模之目的，贷款期限约定为12个月，以放款日为起算日；借款利率约定为年利率9.31%，日利率=年利率÷360；借款人采用还款计划表进行还款；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，且贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿；借款人未能完全履行其在借款合同中所做承诺和保证或其他义务，借款人应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，如协商不成由合同签订地法院管辖，本合同签订地为重庆市渝中区；同时，双方又签订了《还贷计划表》,约定了借款人从2012年7月至2013年6月期间每月应偿还本息的具体金额。上述合同签订当日，王明强、克焱淡水鱼养殖场作为保证人分别与重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》，两份合同均约定：保证人愿意对上述借款承担连带责任保证；保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止；保证人违反其在本合同中所作的承诺与保证或未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。2012年6月21日，重庆银行小企业信贷中心依约向合同约定的夏克焱指定账户发放贷款10万元。其后，夏克焱偿还了部分利息后未再偿还借款。2015年9月1日，重庆银行小企业信贷中心向夏克焱、曾秀玲发出《逾期贷款催收通知书》要求夏克焱支付全部逾期款项。重庆银行小企业信贷中心向王明强、克焱淡水鱼养殖场发出《逾期贷款催收通知书》，要求其履行保证人的义务支付全部逾期款项。按照还贷计划表和还款明细，截至2017年3月24日，夏克焱尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金100000元、利息5364.56、罚息53260.96元、复利3041.32元。上述事实，有《借款担保合同》、《还贷计划表》、《保证合同》、个人贷款借款借据、欠款明细及还款记录表、逾期授信业务通知书、国内特快专递邮件详情单等以及当事人的陈述载卷为凭，本院予以确认。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与夏克焱、曾秀玲签订的《借款担保合同》、《还款计划表》以及与王明强、克焱淡水鱼养殖场签订的《保证合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向借款人发放贷款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，显系违约，重庆银行小企业信贷中心有权按照合同约定要求夏克焱、曾秀玲立即还款尚欠借款本金、利息、罚息，由于有双方约定为据，本院予以支持。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。本案借款合同约定的罚息利率为合同借款利率上浮50%即13.965%，该约定未违反中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，本院予以确认。对于重庆银行小企业信贷中心请求的复利问题，因在借款合同中没有关于复利的约定，其主张借款的复利无合同依据，本院对该项请求，不应予以支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求王明强、克焱淡水鱼养殖场对本案中夏克焱、曾秀玲的债务承担连带责任的问题。保证合同约定保证期间到借款合同债务履行期届满后两年止，即保证期间到2015年6月20日止。但重庆银行小企业信贷中心未举示证据证明其在保证期间内要求王明强、克焱淡水鱼养殖场承担保证责任，按照担保法第二十六条第二款关于在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任的规定，保证人王明强、克焱淡水鱼养殖场的保证责任应当免除，故对该项诉讼请求，本院不予支持。此外，因重庆银行小企业信贷中心未举证证明保证人在保证期间存在违反合同约定的违约情形，故其要求保证人承担违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求夏克焱、曾秀玲支付律师费的问题。借款合同中并未明确约定重庆银行小企业信贷中心因本案产生的律师费由借款人承担，且律师费并非其实现债权必然产生的费用，因此重庆银行小企业信贷中心要求夏克焱、曾秀玲支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求夏克焱、曾秀玲向其支付贷款金额10%的违约金10000元的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了多重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显过分高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，且夏克焱、曾秀玲申请法院对该违约金进行调整，因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求借款人承担除了借款本金以及按贷款利率加收50%计算的罚息之外还要承担违约金的诉请不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告夏克焱、被告曾秀玲在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金100000元以及截止2017年3月24日的利息5364.56、罚息53260.96元；并支付从2017年3月25日起至付清时止以借款本金100000元为基数，按年利率13.965%的标准计收罚息；二、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3769元，由被告夏克焱、被告曾秀玲承担3600元，由重庆银行股份有限公司小企业信贷中心169元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  宋 涛人民陪审员  陈正前人民陪审员  费兴智二〇一七年十二月八日法官 助理  陈天天书 记 员  张玮佳