重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初22849号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人李玲，总经理。委托代理人袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。被告彭永中，男，1968年5月26日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告张艳，女，1979年1月1日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告余长隆，男，1992年3月5日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告黄明秀，女，1974年9月4日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告彭永中、张艳、余长隆、黄明秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。书记员刘贇担任法庭记录。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人袁毓到庭参加了诉讼。被告彭永中、张艳、余长隆、黄明秀经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心诉称，重庆银行小企业信贷中心基于与彭永中、张艳签订的《借款合同》，与黄明秀签订的《保证合同》，与余长隆签订的《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》起诉，请求：一、判令被告彭永中、张艳立即偿还原告重庆银行小企业信贷中心借款本金477332.11元及截至2017年8月15日的利息3338.81元、罚息84346.08元、复利2835.88元，并支付从2017年8月16日起至付清时止的罚息与复利（罚息以剩余本金477332.11元为基数，复利以未付利息3338.81元为基数，均按借款执行利率上浮50%计算）；二、判令被告彭永中、张艳支付原告重庆银行小企业信贷中心贷款金额10%的违约金60000元；三、确认原告重庆银行小企业信贷中心对被告余长隆提供抵押的位于重庆市长寿区房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；四、判令被告黄明秀对上述债务承担连带责任，并支付原告重庆银行小企业信贷中心贷款金额10%的违约金60000元；五、本案全部诉讼费用由四被告承担。被告彭永中未答辩。被告张艳未答辩。被告余长隆未答辩。被告黄明秀未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：彭永中、张艳。抵押人：余长隆。保证人：黄明秀。贷款本金：600000元。贷款期限：24个月，从2014年6月16日起至2016年6月15日止。贷款执行年利率：9.9%。逾期利息标准：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款年利率上浮50%计收罚息与复利。约定还款方式：按照还款计划表还款。发放贷款情况：2014年6月16日，重庆银行小企业信贷中心按约发放了贷款600000元。欠款情况：贷款发放后，彭永中、张艳未按约足额偿还贷款，截至2017年8月15日，尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金477332.11元、利息3338.81元、罚息84346.08元、复利2835.88元。抵押担保情况：余长隆以其名下位于重庆市长寿区房屋为本案债务提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下本金、利息（包括罚息与复利）及实现债权费用等。保证担保情况：黄明秀与重庆银行小企业信贷中心签订保证合同，作为保证人为本案债务向重庆银行小企业信贷中心提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下本金、利息（包括罚息与复利）及实现债权费用等。违约责任约定：借款合同约定，借款人未能完全履行其在借款合同与保证合同中所做承诺或其他义务时候，借款人应支付贷款金额10%的违约金；保证合同约定，保证人违反其在本合同所作的的承诺与保证或者未按本合同约定及债权人要求清偿借款人的债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。诉讼文书送达地址约定：借款合同、保证合同及抵押合同约定，因本合同发生纠纷诉至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址；地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与彭永中、张艳签订的《借款合同》，与黄明秀签订的《保证合同》，与余长隆签订的《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约发放贷款后，彭永中、张艳未按照合同约定偿还欠款，确系违约，重庆银行小企业信贷中心有权按照合同约定要求彭永中、张艳立即还款并按照合同约定支付罚息与复利。本案借款合同约定的贷款利率为年利率9.9%，罚息利率为合同借款利率上浮50%即罚息利率为年利率14.85%。关于重庆银行小企业信贷中心要求彭永中、张艳向其支付贷款金额10%的违约金60000元的问题。本案中借款合同约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率上浮50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了一定补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，如此对借款人显失公平，重庆银行小企业信贷中心要求借款人承担的违约金不宜超过按贷款利率加收50%计算的罚息部分。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求借款人支付按贷款利率加收50%计算的罚息之外的违约金部分，不予支持。余长隆自愿以其名下房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，重庆银行小企业信贷中心作为抵押权人，依法享有相应权利。黄明秀自愿作为保证人为本案债务提供连带责任保证，应按约承担相应责任。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人黄明秀除承担连带保证责任之外还另行支付违约金的问题。本案中重庆银行小企业信贷中心与保证人黄明秀签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。现重庆银行小企业信贷中心要求黄明秀承担保证责任，但其未履行还款责任。按照《保证合同》的约定，黄明秀应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系黄明秀因自身违约行为而应承担的合同责任。但本案中贷款人的损失已经在对借款人的诉讼请求中得到补偿，现要求保证人支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，显失公平。本院认为将保证人应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金调整为6000元较为恰当。被告彭永中、张艳、余长隆、黄明秀经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭永中、张艳在本判决生效后十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金477332.11元及截至2017年8月15日的利息3338.81元、罚息84346.08元、复利2835.88元，并支付从2017年8月16日起至付清时止的罚息与复利（罚息以未还本金477332.11元为基数，复利以尚欠利息3338.81元为基数，均按年利率14.85%的标准计算）；二、原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对余长隆名下位于重庆市长寿区房屋享有抵押权，有权以抵押房屋折价或者以拍卖、变卖抵押房屋的价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告黄明秀对上述债务承担连带责任，并支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金6000元；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取受理费5640元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心负担871元，由被告彭永中、张艳、余长隆、黄明秀共同负担4769元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 王娟二〇一七年十二月二十二日法官助理 蒋伟书 记 员 刘贇