江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0203民初1329号原告：九江银行股份有限公司珠山支行，住所地为江西省景德镇市珠山区。负责人：洪玫君，该行副行长。委托诉讼代理人：熊强君，该行员工。被告：张庆丰，男，1983年11月3日出生，汉族，户籍地为江西省景德镇市珠山区。原告九江银行股份有限公司珠山支行（以下简称九江银行珠山支行）与被告张庆丰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月4日公开开庭进行了审理。原告九江银行珠山支行负责人洪玫君及该行委托诉讼代理人熊强君到庭参加诉讼，被告张庆丰经本院合法传唤，无故未到庭，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告九江银行珠山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金1548841.19元、利息6676.04元、罚息18014.23元，共计1573531.46元（利息、罚息暂计算至2017年9月21日，之后按照合同约定计算至清偿之日止）；2.判令原告对被告张庆丰提供的抵押物（景房权证私字第××号、55××93号）享有优先受偿权，抵押物处分的价款用以优先偿还其借款本息及原告为实现债权而支付的费用；3.本案原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告张庆丰因购买陶瓷需要资金，向原告申请个人创业贷款1550000元，双方于2016年9月22日、2016年9月23日分别签订了《借款合同》和《支行借款凭证》。约定其中300000元借款期限自2016年9月23日至2017年3月23日止；另1250000元借款期限自2016年9月23日至2017年9月16日止。还款方式为按月付息一次性还本，借款利率为固定利率，月利率为同期同档次国家基准利率上浮70%，调整后月利率为6.1625‰；每月的21日为结息日；借款逾期时，罚息利率其借款利率上浮50%两对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，复利按照合同约定的借款方式计息。还约定，原告实现债权发生的一切费用由被告承担。2014年9月16日，原、被告双方以上述借款合同为主合同，签订《最高额抵押合同》，约定张庆丰以其自有财产为自身债务向原告提供最高额抵押担保，并办理抵押登记，抵押物位于景德镇城区××商住楼××、××号写字楼；抵押最高本金限额为1700000元，抵押额度有效期自2014年9月16日至2017年9月16日止。原告已按合同约定全面履行了合同义务，被告张庆丰自2017年3月23日起连续6个月未按约支付合同利息，已构成违约，故原告诉至法院。被告张庆丰未答辩、未举证。原告九江银行珠山支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.原告营业执照、法人身份证明，证明原告诉讼主体资格；2.2016年9月22日《借款合同》，证明原、被告建立了债权债务关系；3.2016年9月22日《支行借款凭证》，证明原告已向被告张庆丰按约发放贷款1550000元；4.2014年9月16日《最高额抵押合同》，证明被告张庆丰以其自有房屋为主合同项下的债务提供担保；5.抵押物的他项权证，证明抵押权设立合法有效；6.利息凭证、被告张庆丰的账户流水，证明原告诉请金额的真实合理性；7.被告身份证、户口本、婚姻登记证明、送达地址确认书，证明被告身份、婚姻状况。被告张庆丰未到庭，依法视为放弃质证等相关权利。对原告提交的证据，审议认定如下：对原告营业执照、法人身份证明、被告身份证，户口本、婚姻登记证明，被告未提异议，本院予以采信；对送达地址确认书、2016年9月22日《借款合同》、2016年9月22日《支行借款凭证》、2014年9月16日《最高额抵押合同》有被告张庆丰签名且与原告贷款卷宗材料核对一致，本院予以采信；对抵押物的他项权证，因与最高额抵押合同及其附件中抵押物清单相对应，且抵押物清单有被告张庆丰签名，本院予以采信；对利息凭证，系原告信贷风险管理系统自动生成，被告未提异议，本院予以采信；对被告张庆丰名下账户交易流水清单，因系在九江银行开具账户，已加盖银行业务章，本院予以采信。依据原告九江银行珠山支行陈述和审核确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月16日，原告九江银行珠山支行作为抵押权人与作为抵押人的被告张庆丰签订最高额抵押合同（编号SX201409165117020001），约定合同项下的抵押最高本金限额为人民币1700000元；在最高本金限额内，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及其他债权人实现债权的费用等）；抵押额度有效期自2014年9月16日至2017年9月16日；抵押人（被告张庆丰）自愿提供本身拥有所有权或处分权的房产为主合同项下所发生的所有债权提供抵押担保，抵押物的名称、数量、规格、价值等状况的描述详见抵押物清单；凡因本合同发生的任何争议，债权人和抵押人双方应当通过友好协商解决，友好协商不成的，双方均同意向债权人所在地人民法院提起诉讼；抵押物清单显示，抵押物名称为写字楼，处所为江西省景德镇市珠山区新村北路68号华龙商住楼1栋201号、202号写字楼（产权证号景房权私证字第55592号、55××93号）；原、被告在最高额抵押合同及抵押物清单上盖章、签名捺印确认。2014年9月16日，双方就景德镇城区××商住楼××、××号写字楼办理了最高额抵押登记。2016年9月22日，原、被告签订借款合同（编号SX201609203543），约定借款用途为购陶瓷；借款期限自本合同生效之日起至2017年9月16日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮70%，据此确定月利率为6.1625‰，每笔贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同下贷款的，适用新的基准利率按约定重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整；甲方（被告张庆丰）在乙方（原告九江银行珠山支行）开立存款账户，账号为22×××87，用于乙方发放贷款，办理结算、收回本息及甲方回笼资金等，并授权乙方从该账户中直接扣收借款本息，至甲方清偿全部借款本息为止；贷款按月付息一次性还本；本合同下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用，由抵押人（被告张庆丰）以其依法拥有的可以抵押的房产提供抵押担保，抵押合同编号为SX201409165117020001;如甲方（被告张庆丰）违约，乙方（原告九江银行珠山支行）采取措施为，要求甲方限期纠正，甲方未按期纠正的，乙方有权要求甲方另行支付借款余额20%的违约金，违约金不足以补偿给乙方造成的经济损失的，乙方有权要求甲方予以赔偿；停止支付甲方尚未使用的贷款、提前收回已发放的贷款本息；单方解除借款合同，要求甲方清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用，解除通知送达甲方即发生法律效力；如借款逾期，要求甲方支付逾期利息；…要求甲方支付未付利息的复利；实现贷款人（原告）在担保合同项下享有的担保权益；以司法手段要求甲方清偿借款本息，乙方实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由甲方承担；…本合同履行过程中发生与本合同有关的纠纷或争议，由双方协商解决；协商不成向乙方（原告九江银行珠山支行）所在地人民法院提起诉讼。原、被告在该合同上盖章、签名捺印。2016年9月23日，原告向被告张庆丰账号为22×××87账户分别发放1250000元、300000元贷款，其中1250000元贷款发放的借款凭证上注明借款日期2016年9月23日，到期日期2017年9月16日；300000元贷款发放的借款凭证上注明借款日期2016年9月23日，到期日期2017年3月23日；两笔贷款均明确利率6.1625‰，借款合同编号SX201609203543，担保合同编号SX201409165117020001；原、被告在该借款凭证上盖章、签名捺印。被告未按约偿还借款本息，截止2017年9月21日，被告张庆丰对1250000元借款应还本金1250000元，应还拖欠利息6676.04元，应还罚息1936.07元；对300000元借款应还本金298841.19元，应还罚息16078.16元，两笔借款共应偿还借款本金1548841.19元，应还利息6676.04元，应还罚息18014.23元。原告以被告未按照约定履行合同义务，构成违约为由，诉至本院。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告张庆丰以购买陶瓷需要资金为由，向原告九江银行珠山支行申请贷款，双方签订借款合同，为保证债权实现，双方签订最高额抵押合同，系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同。原、被告应当按照双方签订的合同全面履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，已履行了合同义务，被告应当按约履行还款付息的合同义务。现被告存在未按期向原告偿还本息的违约行为，原告九江银行珠山支行要求被告张庆丰偿还全部尚欠贷款本金，符合双方合同的约定，本院予以支持。因截止2017年9月21日，能确定被告张庆丰未归还贷款利息为6676.04元、依约产生罚息18014.23元，原告要求被告按确定的金额支付此期间的利息及罚息，符合双方的合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持；对自2017年9月22日至贷款清偿之日止，原告要求被告按照双方合同约定计算并支付利息、罚息的主张，不违反法律规定，本院予以支持。原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，抵押物处分的价款用以优先偿还原告借款本息及原告为实现债权而支付的费用，因原、被告双方签订了最高额抵押合同，并且被告张庆丰提供了其名下房产作为抵押物，故对原告关于对抵押物优先受偿权的主张本院予以支持，但因双方最高额抵押合同约定最高本金限额人民币1700000元，且双方办理抵押登记债权数额为1700000元，故对原告关于对抵押物处分的价款优先偿还其借款本息及其实现债权而支付的费用的主张，本院按双方合同约定，调整后予以支持，即对抵押物处分的价款以不超过1700000元为限，优先偿还原告的借款本金、利息、罚息及为实现债权的费用。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张庆丰于本判决生效之日起十五日内一次性归还原告九江银行股份有限公司珠山支行贷款本金人民币1548841.19元并支付利息及罚息（截止2017年9月21日，利息共计人民币6676.04元，罚息共计人民币18014.23元；自2017年9月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按原、被告双方合同的约定另行计算）；二、原告九江银行股份有限公司珠山支行就上述被告张庆丰应当偿还的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用对被告张庆丰提供的抵押物景德镇城区新村北路68号华龙商住楼1栋201号、202号写字楼在最高额限度即人民币1700000元内享有优先受偿权；三、驳回原告九江银行股份有限公司珠山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18962元，由被告张庆丰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  金晓猛人民陪审员  ＸＸ芳人民陪审员  向 莉二〇一七年十二月七日书 记 员  徐 娜