江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书（2017)苏0724民初3196号原告：中国农业银行股份有限公司灌南县支行，住所地灌南县新安镇人民中路24号。负责人：陈福亚，行长。委托诉讼代理人：程建明，该行职工。被告：陈学道，男，1974年2月10日生，汉族，居民，住灌南县。委托诉讼代理人：翟磊，男，1968年8月23日生，汉族，居民，住灌南县。被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司，住所地灌南县新安镇人民东路14号。负责人王文军。委托诉讼代理人：徐少东，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司灌南县支行（以下简称农行灌南支行）与被告陈学道、中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司（以下简称财保灌南支公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行灌南支行的委托诉讼代理人程建明，被告陈学道的委托诉讼代理人翟磊，被告财保灌南支公司的委托诉讼代理人徐少东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行灌南支行向原告提出诉讼请求：1、请求判令被告陈学道立即偿还原告金穗贷记卡专项分期本金32487.01元、利息及逾期还款违约金12185.31元，合计44672.32元，及2017年6月11日之后至本息还清之日产生的利息及逾期还款违约金。2、被告财保灌南支公司承担连带保证责任；3、对抵押车辆享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告陈学道因购车需要，于2013年8月26日向原告借款148000元，约定按月还款，共36期，每期等额归还本息4111元，并签订借款合同，被告以其所购车抵押担保.并办理了抵押登记手续，被告财保灌南支公司为该笔借款出具了“自用汽车消费贷款保证保险承保意向书”及“自用汽车消费贷款保证保险单，承担履约保证保险责任。从2016年3月起，被告陈学道就不能按期还款，经原告催要，被告陈学道仍未履行还款义务。同时，原告通知被告财保灌南支公司出险，并向其索赔，但被告财保灌南支公司未能履行保险责任。被告陈学道辩称，欠原告借款本息无异议，对原告主张享有优先受偿权无异议。被告财保灌南支公司辩称，该笔借款由陈学道承担，不同意承担连带责任。经审理认定如下事实：2013年8月25日，被告陈学道因购买家用轿车需要，与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定向原告借款148000元，分期手续费费率为9.5%，分期手续费金额为14060元，按月还款36期，由被告陈学道以本合同所购车辆作为抵押物，为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按民诉法有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用；由中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司提供连带责任保证，保证范围包括合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按民诉法有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，保证期间为每期账单到期还款日起两年；本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；如作为持卡人的被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，作为银行的原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。2013年9月25日、2013年9月26日，原告分别与被告陈学道签订《金穗贷记卡汽车分期付款合同》，约定被告陈学道以金穗贷记卡（卡号为62×××11）通过透支方式向汽车销售商支付剩余购车款，透支金额为148000元，该透支金额即形成原告对被告陈学道的债权本金数额，原告负责将该资金划入汽车经销商账户；被告陈学道使用金穗贷记卡汽车分期付款业务方式透支支付购车款后，分期计划正式生效，分期还款共分36期，每期偿还金额为4111元，如陈学道没有按合同约定按时足额还款，或者陈学道虽然按时足额存入还款资金但其金穗贷记卡被法院等有权机关冻结，导致原告无法扣款受偿，原告有权对陈学道收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，滞纳金按该期应还未还债务最低还款额的0.05%标准收取，原告将购买汽车款从上述金穗贷记卡账户直接划转到汽车销售商灌南县运通汽车销售服务有限公司的银行账户中。合同签订后，双方均按合同约定履行。另查明，2013年8月10日，被告财保灌南支公司向原告出具《车贷险承保意向书》，约定借款申请人陈学道，贷款银行中国农业银行股份有限公司灌南县支行，拟贷款金额148000元，同意按出具承保意向书当时的情形和投保单约定的情形，在贷款所购车辆办理完毕机动车辆产权登记书和牌照后，接受借款申请人的投保要约，签发正式保险单，保险责任在保险单签发后按保险条款的约定时间开始生效，保险责任开始生效前不承担任何赔偿责任。另外，被告财保灌南支公司向原告出具《特别约定清单》，约定保险单号PDAA201332070000035638，本保单即时生效，本保险第一收益人为被保险人中国农业银行股份有限公司灌南县支行。此外，《自用汽车消费贷款保证保险条款》约定：在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之后投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生；保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿。被保险人应在保险事故发生之日起10日内向保险人发送《出险通知书》，并在保险事故发生之日起30日内提供第二十五条约定的有效单证和书面文件。被保险人向保险人提出索赔申请并将抵押车辆处理权全部授权委托保险人行使后，保险人按以下方式向被保险人进行垫付或赔付：（一）保险人对索赔手续履行完毕之日前投保人逾期未偿还的本金和利息先行垫付；（二）自被保险人索赔手续履行完毕之日至保险人全额赔付之日，保险人按照《借款合同》约定的月还款本息逐月进行垫付；（三）自被保险人索赔手续履行完毕之日起180日内，保险人对《借款合同》项下未偿还的所有本金和利息进行赔偿。发生保险事故时，赔偿总金额=（投保人未偿还的贷款本金+贷款利息）×（1-免赔率），贷款利息为未偿还的贷款本金按照《借款合同》约定的贷款利率所产生的利息，计算时间自投保人未履行还贷义务之日起至保险人赔付之日或贷款期间截止之日（以先发生者为准）止；被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况，由于被保险人原因造成保险人无法向投保人及《借款合同》担保人进行追偿的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已经支付的保险赔偿金。从2015年2月起，被告陈学道连续16个月完全未履行合同约定的还款义务，经原告催收，仍未能偿还，为此，2015年4月15日，原告向被告财保灌南支公司送达《出险通知书》，并于2015年4月15日向被告财保灌南支公司进行索赔，但被告财保灌南支公司一直未予以赔付，截止2017年6月10日，被告尚欠原告借款本金32487.01元、利息及逾期还款违约金12185.31元，合计44672.32元，为此，原告诉至本院。以上事实，有当事人陈述，原、被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡汽车分期付款合同》、《车贷险承保意向书》、《特别约定清单》及保险条款、《出险通知书》、告知书、索赔申请书等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告之间签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡汽车分期付款合同》均符合国家有关法律规定，应受法律保护。原告农行灌南支行已按约定向被告陈学道提供借款148000元，在履行合同过程中，被告连续16个月完全未履行合同约定的还款义务，原告有权依据合同约定提前收回分期资金，对此，被告陈学道应承担偿还责任。故对原告要求被告陈学道偿还借款本金32487.01元、截止2017年6月10日的利息及逾期还款违约金12185.31元及之后产生的利息（从2017年6月11日起按日利率万分之五计算至本院确定的给付之日止）的诉讼请求应予支持。被告财保灌南支公司对该笔借款提供连带责任保证保险，根据保险条款约定，被告财保灌南支公司应赔偿投保人陈学道未偿还的上述贷款本金和贷款利息。对原告要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，因原告未能提供车辆依法办理抵押登记的相关证据，而抵押登记系车辆抵押合同的生效要件，故对原告的该诉求不予支持。综上，为了保护当事人的合法权益不受侵犯，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决如下：一、被告陈学道偿还原告中国农业银行股份有限公司灌南县支行借款本金32487.01元、截止2017年6月10日的利息及逾期还款违约金12185.31元，及之后产生的利息（从2017年6月11日起按日利率万分之五计算至本院判决确定的给付之日止），于本判决生效之日起十日内兑现。二、被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司在保险限额内对上述款项承担连带偿还责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司灌南县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费917元，由被告陈学道负担，被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司承担连带给付责任。（原告已预交，被告在给付兑现款时一并向原告给付。）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费917元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  顾桂芹人民陪审员  高维香人民陪审员  刘正国二〇一七年十二月六日书 记 员  朱 姝法律条文附录法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损坏赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的氛围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上诉须知本院将依照最根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。