四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初9546号原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。负责人：江宇东，该行行长。委托代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师，一般授权代理人。委托代理人：李丽，四川及第律师事务所律师，一般授权代理人。被告：郭淳瑞，男，汉族，1985年12月16日出生，住成都市高新区。被告：郭桂荣，女，汉族，1964年8月11日出生，住四川省绵阳市游仙区。被告：成都嘉华美实业有限公司，住所地：成都高新区天府大道中段1388号1幢12楼1207号。法定代表人：赵桦林。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行诉被告郭淳瑞、郭桂荣、成都嘉华美实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案受理，依法组成合议庭，于2017年11月20日、12月19日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李丽、张兴华，被告郭桂荣到庭参加诉讼，被告郭淳瑞、成都嘉华美实业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告郭淳瑞、郭桂荣偿还借款本金618666.64元，并支付利息、罚息及复利至本金结清之日止(截止起诉之日暂计25338.47元）；2、被告郭淳瑞、郭桂荣向原告支付公告费600元、公证费200元、律师费51520.41元等原告为实现债权而产生的其它费用；3、原告对被告提供的抵押物成都市高新区花荫村6、7组2幢4单元25层2501号房屋就上述所有债权享有优先受偿权；4、被告郭淳瑞、郭桂荣承担本案的全部诉讼费用；5、被告成都嘉华美实业有限公司就前述款项承担连带清偿责任。原告主张的事实和理由：被告郭淳瑞、郭桂荣为购买成都市高新区花荫村6、7组2幢4单元25层2501号房屋，于2015年5月26日与原告签订了《个人购房担保借款合同》,约定：原告向被告郭淳瑞、郭桂荣提供购房借款64万元，借款期限为2015年5月27��起至2045年5月26日止，被告郭淳瑞、郭桂荣应按时、足额地于每月还款日之前偿还当期借款本息。被告成都嘉华美实业有限公司在借款合同尾部“保证人”处签章，为合同项下债务向原告提供连带责任保证。2015年5月27日，原告依据合同约定履行了合同义务，向被告郭淳瑞、郭桂荣发放了全部借款。2016年6月27日至今，被告未按时足额地偿还借款本息，原告向被告发送了《贷款提前到期通知书》，要求被告偿还全部逾期本息。迄今为止，被告郭淳瑞、郭桂荣、成都嘉华美实业有限公司仍未履行还款义务，原告据此诉至法院。被告郭桂荣对原告所述案涉贷款的成立及欠款情况均无异议。但表示停贷系开发商原因导致的，现在愿意继续履行购房合同和借款合同，希望原告继续按原合同履行。被告郭淳瑞、成都嘉华美实业有限公司未予答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，2015年5月26日，原告（贷款人、抵押权人）与被告郭淳瑞、郭桂荣（借款人、抵押人），被告成都嘉华美实业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1、被告郭淳瑞、郭桂荣向原告申请借款64万元用于购买成都市高新区房屋，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮百分之拾确定；2、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复���。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；3、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；4、借款担保为阶段性保证+抵押，由被告成都嘉华美实业有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证期间为借款到期日起二年。被告郭淳瑞、郭桂荣以成都市高新区房屋向原告提供抵押担保。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2015年5月27日，原告按约向被告郭淳瑞、郭桂荣发放贷款64万元。被告郭淳瑞、郭桂荣自2016年6月起未按约偿还借款，出现多期逾期还款。2017年2月17日，原告向被告郭淳瑞、郭桂荣、成都嘉华美实业有限公司邮寄了《贷款提前到期通知书》，宣布借款提前到期，但未实际在银行系统中操作提前到期。截至2017年11月20日，被告郭淳瑞、郭桂荣尚欠原告借款本金618666.64元、利息48268.84元、罚息1815.04元、复利2794.13元。另查明，案涉位于成都市高新区房屋尚未办理完毕房地产权属证书，亦未办理抵押登记手续。原告为实现案涉债权委托律师提起诉讼，与律师事务所签订了《委托代理协议》，约定在案件开庭前支付律师费51520.41元。上述事实，有原告、被告郭桂荣的当庭陈述，及原告提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、还款明细、欠款明细、商品房买卖合同摘要、《贷款提前到期通知书》及EMS邮寄单、《委托代理协议》等证据予以证明。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告依约向被告郭淳瑞、郭桂荣发放了贷款，被告郭淳瑞、郭桂荣未按约及时归还借款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款，现原告主张以2017年11月20日为提前到期日，并要求被告郭淳瑞、郭桂荣偿还全部剩余借款本金并承担利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。《个人购房借款合同》中对被告成都嘉华美实业有限公司承担阶段性连带保证责任及担保范围等进行了明确约定，被告成都嘉华美实业有限公司对此未提供相反证据否定其责任承担，因此在被告郭淳瑞、郭桂荣未按合同约定履行还款义务时，被告成都嘉华美实业有限公司应依据合同约定和法律规定承担连带清偿责任，本院对原告该项诉请予以支持。案涉房屋尚未办理抵押登记，抵押权未依法设立，故对原告主张对案涉房屋就案涉债权享有优先受偿权的请求不予支持。原告未提供证据证明公证费、律师费已实际产生，故对原告该项诉讼请求亦不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告郭淳瑞、郭桂荣于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还借款本金618666.64元及利息、罚息、复利（截至2017年11月20日的利息为48268.84元、罚息为1815.04元、复利为2794.13元，2017年11月21日起至借款本息偿清之日止的罚息、复利按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的方式���算）；二、被告成都嘉华美实业有限公司对被告郭淳瑞、郭桂荣应承担的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10764元，公告费300元及后续因送达本裁判文书所产生的公告费，由被告郭淳瑞、郭桂荣、成都嘉华美实业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  罗 莎人民陪审员  蒲晓凌人民陪审员  秦超英二〇一七年十二月十九日书 记 员  赵 轩