福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0603民初1090号原告：福建省闽投资产管理有限公司，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路152号中山大厦B座1-6层，统一社会信用代码：913500006808980873。法定代表人：苏文生，系该公司董事长。委托诉讼代理人：詹俊忠、吕子雄，福建衡评律师事务所律师。被告：福建圣明光电科技有限公司，住所地福建省长泰县经济开发区兴泰工业区园，统一社会信用代码：913506255633793171。法定代表人：洪国章，系该公司总经理。被告：洪国章，男，1970年1月25日出生，汉族，身份证住址福建省龙海市。被告：黄小芳，女，1970年6月14日出生，汉族，身份证住址福建省龙海市。原告福建省闽投资产管理有限公司（以下简称“闽投公司”）与被告福建圣明光电科技有限公司（以下简称“圣明科技公司”）、洪国章、黄小芳金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告闽投公司的委托诉讼代理人吕子雄，被告圣明科技公司、洪国章到庭参加诉讼，被告黄小芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。闽投公司向本院提出诉讼请求：1.圣明科技公司偿还编号为14090201-2013年（龙江）字0169号《流动资金借款合同》项下借款本金2500000元及暂计至2017年3月31日利息984606.18元，合计3484606.18元，之后的利息、罚息、复利依合同约定的计算标准计付至实际还款之日止；2.洪国章、黄小芳对上述债务承担连带清偿责任；3.闽投公司对圣明科技公司提供的最高额抵押物（泰国用（2011）第01882号国有土地使用权、长泰县房权开发区字第××490××85号号房产）拍卖、变卖所得的价款，在最高额抵押余额内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用（包括但不限于律师费、案件受理费、处理费）、财产保全费等实现债权的一切费用由圣明科技公司、洪国章、黄小芳连带承担。事实和理由：2013年8月9日，原债权人中国工商银行股份有限公司漳州新浦路支行（以下简称“工行新浦路支行”）与圣明科技公司签订一份编号为14090201-2013年（龙江）字0169号《流动资金借款合同》，借款金额为2500000元，借款期限为1年，年利率为7.8%，借款用途为购买原材料。相应的借款凭证载明：2013年8月16日，工行新浦路支行发放借款2500000元，约定还款日期为2014年8月6日。上述借款由洪国章、黄小芳承担连带清偿责任，由圣明科技公司承担最高额抵押担保责任。具体如下：2013年8月9日，工行新浦路支行与洪国章、黄小芳签订编号为洪国章-2013-贷07号《保证合同》，约定其为圣明科技公司的本案债务承担连带保证责任，保证期间为借款期限届满之次日起两年，若借款提前到期，则保证期间为借款提前到期日之日起两年，保证范围包括主债权、本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。2012年8月2日，工行新浦路支行与圣明科技公司签订编号为14090201-2012年龙江（抵）字0048号《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于长泰县经济开发区的土地使用权和房产（泰国用（2011）第01882号国有土地使用权、长泰县房权开发区字第××490××85号号房产）提供抵押担保，所担保的主债权期间为自2012年8月2日至2015年8月2日的债务，在人民币37823700元的最高余额内承担抵押担保责任，最高额抵押担保范围包括主债权、本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。上述借款发放后，圣明科技公司未按约还本付息。至2017年3月31日，尚欠编号为14090201-2013年（龙江）字0169号《流动资金借款合同》项下借款本金2500000元及利息暂计984606.18元。2014年12月26日，中国工商银行股份有限公司福建省分行（以下简称“工行福建省分行”）与闽投公司签订了一份《资产转让协议》，将本案标的债权转让给闽投公司，工行福建省分行与闽投公司于2015年5月13日在《福建日报》第十版联合发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》。上述债权，闽投公司已付清相应的交易款项。据此，闽投公司是本案的合法债权人。综上，圣明科技公司、洪国章、黄小芳拒不偿还欠款已构成违约，损害了闽投公司的合法权益，故提起诉讼。圣明科技公司、洪国章辩称，本案借款属实，圣明科技公司是借款人，并作为抵押担保人，洪国章是保证人。洪国章是2015年1月投案自首的，之前都有交利息，当时都是通过公司转账，银行应有凭证。圣明科技公司当时抵押评估的价值远远比本案借款应还部分还多，包括厂房自身价值、土地价值、建筑部分价值，还包括装修、电梯等。圣明科技公司、洪国章同意还款，但要等洪国章出狱后才能继续盘活。黄小芳未作答辩。闽投公司提供以下证据证明其主张：1、《流动资金借款合同》，欲证明圣明科技公司向工行新浦路支行借款2500000元，双方签订的《流动资金借款合同》已成立生效。2、洪国章-2013-贷07号《保证合同》，欲证明洪国章、黄小芳自愿为圣明科技公司的债务承担连带保证责任，《保证合同》依法成立并生效。3、《最高额抵押合同》，欲证明圣明科技公司自愿为自己自2012年8月2日至2015年8月2日的债务，在人民币37823700元的最高余额内承担抵押担保责任，《最高额抵押合同》依法成立并生效。4、房产证、土地使用权证、他项权证，欲证明抵押人对抵押物拥有所有权，抵押房产依法办理抵押登记。5、借款凭证，欲证明工行新浦路支行依照合同约定向圣明科技公司发放借款2500000元。6、《资产转让协议》、竞价成交确认书、资产转让公告，欲证明闽投公司已依法受让工行新浦路支行关于圣明科技公司的债权，是合法的债权人。7、转让债权清单，欲证明本案转让的本金及利息，即圣明科技公司拖欠原债权人的本金及利息。经庭审质证，圣明科技公司、洪国章对上述证据均无异议。圣明科技公司、洪国章、黄小芳均未提供证据。本院认为，黄小芳无正当理由拒不到庭，又未提供证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。闽投公司提供的证据经当庭出示，圣明科技公司、洪国章对上述证据均无异议，本院予以认定，作为本案认定事实的依据。综上对证据的认定及双方当事人的当庭陈述，本院对本案事实认定如下：2013年8月9日，工行新浦路支行为贷款人（甲方）与圣明科技公司为借款人（乙方）签订一份编号为14090201-2013年（龙江）字0169号《流动资金借款合同》，借款金额为2500000元，借款期限为一年，自实际提款日起算，年利率为7.8%，借款用途为购买原材料。合同第一部分借款条件第三条【利率、利息和费用】3.3条约定：“本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360。”3.4条约定：“本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。”第九条【争议解决】约定：“本合同项下争议解决方式为在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。”合同第二部分流动资金借款合同条款第一条【利率和利息】1.3条约定：“借款按月结息的，结息日为每月20日……”1.4条约定：“第一个利息期是从借款人实际提款之日起至第一个结息日止；最后一个利息期是从上一个利息期结束之次日起至最终还款日；其余利息期是从上一个利息期结束之次日起至下一个结息日。”第三条【还款】3.1条约定：“借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项……”第五条【担保】5.1条约定：“除信用借款外，借款人应为其在本合同项下义务的履行提供贷款人认可的合法有效的担保。担保合同另行签订。”第八条【借款人承诺】8.2条约定：“按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项。”……8.12条约定：“承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。”第十条【违约】10.1条约定：“发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；”……10.3条约定：“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”……10.6条约定：“借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收。”第十二条【权利和义务转让】12.1条约定：“贷款人有权将其在本合同项下的权利部分或全部转让给第三方，贷款人的转让行为无须获得借款人同意。未经贷款人书面同意，借款人不得转让其在本合同项下的任何权利和义务。”12.2条约定：“贷款人或中国工商银行股份有限公司可根据经营管理需要授权或委托工商银行其他分支机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下贷款债权划归工商银行其他分支机构承接并管理，借款人对此表示认可，贷款人上述行为无须再行征得借款人同意。承接贷款人权利义务的工商银行其他分支结构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提请仲裁或申请强制执行。”2013年8月9日，工行新浦路支行为债权人（甲方）与洪国章、黄小芳为保证人（乙方）签订编号为洪国章-2013-贷07号《保证合同》，约定乙方担保的主债权为工行新浦路支行与圣明科技公司于2013年8月9日签订的编号为14090201-2013年（龙江）字0169号《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权。保证责任方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，若借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。合同第六条【乙方承诺】第6.1条约定：“发生下列情形之一，自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任：A、主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；”……第6.4条约定：“发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方继续按照本合同的约定承担保证责任：……D、甲方将主债权转让给第三人的。”第八条【违约】第8.1条约定：“本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予赔偿。”2012年8月2日，工行新浦路支行为抵押权人（甲方）与圣明科技公司为抵押人（乙方）签订编号为14090201-2012年龙江(抵)字0048号《最高额抵押合同》。合同第一条【被担保的主债权】第1.1条约定：“乙方所担保的主债权为自2012年8月2日至2015年8月2日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币37823700元的最高余额内，甲方依据与圣明科技公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。”第二条【抵押担保范围】约定：“乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内。”第八条【抵押权的实现】第8.1条约定：“发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：A、甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；……”第十条【乙方承诺】第10.1条约定：“发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方仍继续按照本合同的约定履行担保责任。……C、甲方将主债权和最高额抵押权转让的。”第十二条【违约】第12.1条约定：“本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予赔偿。”14090201-2012年龙江(抵)字0048号《最高额抵押合同》提供的抵押物如下：圣明科技公司名下位于福建省长泰县经济开发区的土地使用权和房产【泰国用（2011）第01882号国有土地使用权、长泰县房权证开发区字第××、90××85号房产）】。工行新浦路支行与圣明科技公司于2012年8月13日在长泰县房地产交易与权属登记所和福建省长泰县国土资源局办理了抵押登记，工行新浦路支行为房屋、土地他项权利人和抵押权人，证号为长泰县房他证长泰县字第××号、泰他项（2012）第0107号。2013年8月16日，工行新浦路支行将贷款金额2500000元转入圣明科技公司银行账户。借款凭证注明贷款金额为2500000元，贷款用途为购买原材料，贷款期限一年，约定还款日期为2014年8月6日，贷款年利率为7.8%。上述贷款发放后，圣明科技公司未按约还本付息。截止2014年11月5日，圣明科技公司尚欠工行新浦路支行借款本金2500000元及利息101246.24元。2014年12月26日，工行福建省分行为甲方与闽投公司为乙方签订了一份《资产转让协议》，将工行新浦路支行对圣明科技公司的上述债权转让给闽投公司。《资产转让协议》第二条【不良资产的转让】2.1条约定：“本协议项下甲方转让给乙方的闽20**-5资产包（漳州分行）不良资产包括本协议附件所列明的不良资产。截至2014年7月31日（转让基准日），转让资产共计为人民币97853.08万元，包括不良贷款本金93108.93万元，利息4744.15万元。”2.2条约定：“本协议生效后，上述资产自转让基准日起（含）在甲方与乙方之间发生转让，主债权及担保合同项下的全部权利由乙方享有。乙方承担上述资产相关的甲方为一方的借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律性文件项下的全部权利和义务。”工行福建省分行与闽投公司于2015年5月13日在《福建日报》第十版联合发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》。本院认为，工行新浦路支行与圣明科技公司签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》，与洪国章、黄小芳签订的《保证合同》，均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，均合法有效，各方当事人均应依约全面履行自己的义务。《流动资金借款合同》签订后，工行新浦路支行依约发放贷款2500000元，贷款到期后，圣明科技公司未能依约足额偿还本息，已经构成违约。工行福建省分行将工行新浦路支行所享有的债权转让给闽投公司，该债权转让系双方的真实意思表示，内容未违反法律、金融法规的规定，受让人与出让人联合在《福建日报》上刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，依法履行债权转让的通知义务，因此，本案债权转让合法有效，闽投公司系本案合法债权人。债权转让后，圣明科技公司未向新债权人履行还款义务，各担保人亦未承担相应的担保责任，现闽投公司向圣明科技公司主张债权，合法有据。闽投公司要求圣明科技公司偿还借款本金2500000元，符合客观事实和法律规定，可予支持。闽投公司主张圣明科技公司支付暂计至2017年3月31日的利息984606.18元及依合同约定的计算标准计付至实际还款之日止的利息。《金融资产管理公司条例》第十三条规定：“金融资产管理公司收购不良贷款后，即取得原债权人对债务人的各项权利。原借款合同的债务人、担保人及有关当事人应当继续履行合同规定的义务。”《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定：“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定(?javascript:SLC(22140,0)?)》计算利息和复息。”据此，闽投公司收购本案不良贷款后，仍享有与原债权人要求圣明科技公司按原借款合同约定利率支付利息的同等权利。闽投公司于2014年12月26日受让债权，截止债权转让基准日2014年11月5日，圣明科技公司尚欠14090201-2013年（龙江）字0169号《流动资金借款合同》项下不良贷款本金2500000元及利息101246.24元；自2014年11月6日起至2017年3月31日，按《流动资金借款合同》约定利率（年利率7.8%、罚息年利率11.7%，对未按期支付的利息按罚息利率标准计收复利）计算的罚息、复利共计853121.12元。故，截止2017年3月31日，闽投公司对圣明科技公司享有的本案债权总额为本金2500000元和利息954367.36元，之后的利息按《流动资金借款合同》约定计算。关于担保责任承担问题。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”第二百零四条规定：“最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。”《中华人民共和国担保法》第二十二条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”本案《保证合同》、《最高额抵押合同》均约定，工行新浦路支行将主债权转让给第三人，无需经抵押人或保证人同意，抵押人或保证人继续按照原合同约定承担抵押、保证责任。故闽投公司受让本案债权后依法取得抵押权，保证人也应在原保证担保的范围内继续对闽投公司承担保证责任。闽投公司主张保证人洪国章、黄小芳对圣明科技公司所负债务承担连带清偿责任，合法有据，应予支持。闽投公司请求就圣明科技公司提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，合法有据，应予支持，但其优先受偿的债权与14090201-2012年龙江(抵)字0048号《最高额抵押合同》项下担保的其他债权合计不超过37823700元。洪国章、黄小芳在承担保证责任后，均有权向圣明科技公司追偿。闽投公司主张圣明科技公司、洪国章、黄小芳支付因本案诉讼产生的律师费，却未举证证明该费用的存在，本院不予支持。圣明科技公司、洪国章辩解2015年1月之前的利息已支付，却未举证证明，应承担举证不能之法律后果，本院不予采纳。黄小芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第二十二条、第三十一条，《金融资产管理公司条例》第十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第二十八条、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、福建圣明光电科技有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还福建省闽投资产管理有限公司不良债权本金2500000元和截止2017年3月31日的利息954367.36元，并支付自2017年4月1日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照编号为14090201-2013年（龙江）字0169号《流动资金借款合同》约定计算的利息及罚息、复利；二、洪国章、黄小芳对福建圣明光电科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任；并在承担连带清偿责任后有权向福建圣明光电科技有限公司追偿；三、福建省闽投资产管理有限公司有权就福建圣明光电科技有限公司提供担保的抵押物【长泰县房他证长泰县字第××号《房屋他项权证》、泰他项（2012）第0107号《土地他项权证》登记的抵押物范围为准】拍卖、变卖所得价款优先受偿（但闽投公司优先受偿的债权与14090201-2012年龙江(抵)字0048号《最高额抵押合同》项下担保的其他债权合计不超过37823700元；四、驳回福建省闽投资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34677元、公告费600元，由福建圣明光电科技有限公司、洪国章、黄小芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长 陈    亚    彩人民陪审员 王莉华人民陪审员吴伟彬二〇一七年十二月十二日书 记 员 陈    素    琴执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算