陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)陕01民终13690号上诉人（原审被告）：仲美，女。被上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司。法定代表人：耿君彩，总经理。委托代理人：李伟，陕西丰东律师事务所律师。委托代理人：李利芳，陕西丰东律师事务所律师。原审被告：邹恒初，男。原审被告：陕西晓峰茶业有限公司。法定代表人：邹恒初。上诉人仲美因与被上诉人创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）、原审被告邹恒初、陕西晓峰茶业有限公司（以下简称晓峰茶业公司）民间借贷纠纷一案，不服西安市未央区人民法院(2017)陕0112民初2290号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。原审法院审理查明，2016年5月12日邹恒初（乙方、借款人）与轻易科技有限公司（甲方、平台方）签订《借款服务合同》，约定轻易科技有限公司运营的轻易贷网络平台为邹恒初提供借款中介服务；乙方认可并同意《个人借款及担保协议》《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中，该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名为陕西晓峰茶业有限公司，垫付卡卡号为80×××09，实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷确认的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限，当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时即为乙方收到出借人支付的相应金额的借款；乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且在乙方未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金。同时，创金天地公司（甲方、出借人）、邹恒初（乙方、借款人），晓峰茶业公司（丙方、担保方）、轻易科技有限公司（丁方、平台方）签订《借款及担保协议》，就甲方自愿通过轻易贷向乙方出借一定数额款项，且丙方为甲乙双方的出借交易提供担保服务等做出约定，即甲方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫富宝投资有限公司直接划转资金至乙方指定垫付卡账户，完成借款；乙方必须按时足额向甲方归还应还本金和利息，并支付与乙方逾期及提前还款有关的费用；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的1.5%；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向丁方支付信用保证金，收取为借款本金的2.5%，丁方委托甲方将信用保证金直接支付到乙方指定的垫付卡账户中信用保证金专户内；乙方同意，按照所签署的《服务协议（QD9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的6%；乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用。晓峰茶业公司出具《声明》，载明：作为上述《借款及担保协议》中的担保方（丙方），在此不可撤销地同意并认可该协议借款人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》无须经其再行确认，其同意签署该协议，且其为借款人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》项下的借款提供连带担保责任。随后，邹恒初在轻易贷平台以网络在线点击确认借款本金为3万元，借款利率180天为4.25%，借款期限为180天，自2016年6月15日（借款日）起至2016年12月12日（到期还款日）止，乙方须在到期还款日15点前一次性付清本息31275元。晓峰茶业公司还出具了《担保函》一份，自愿为邹恒初向债权人提供不可撤销连带担保。仲美出具《不可撤销连带担保承诺函》，自愿为邹恒初承担连带责任保证担保。2016年6月15日，邹恒初指定的垫付宝账户收到借款2.7万元。庭审中，创金天地公司称其提供借款金额为3万元，邹恒初提现了2.7元，剩余3000元用途不明，经法庭询问，创金天地公司未能提供邹恒初的消费记录。另，根据创金天地公司提供的营业执照上载明的经营范围，没有从事金融业的范围。原审法院认为，创金天地公司没有经营金融的业务而与邹恒初发生借贷关系，本案为民间借贷纠纷。创金天地公司与邹恒初签订的借款协议中虽约定借款金额为3万元，但是从创金天地公司提供的证据显示，其实际提供借款金额为2.7万元，按照法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故应认定创金公司向邹恒初实际提供借款金额为2.7万元，该2.7万元实际到账时间为2016年6月15日，合同约定的借款期限为180天，故借款到期日应为2016年12月12日。借款到期后，邹恒初未按期偿还借款，已构成违约，应向创金公司偿还借款本金2.7万元，并依据合同中约定的利息标准承担借期内借款利息1147.5元（2.7万元×4.25%）。关于逾期付款违约金，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。自2016年12月12日至本案庭审时（2017年7月3日），以借款金额2.7万元为基数，按照年息24%计算，利息为3654元，现创金天地公司主张邹恒初承担违约金3000元未超出上述标准，依法应予支持。晓峰茶业公司、仲美作为连带责任保证人，依法应当对上述款项承担连带给付责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、邹恒初于本判决生效后十日内向创金天地投资有限公司偿还借款2.7万元及利息1147.5元；二、邹恒初于本判决生效后十日内向创金天地投资有限公司承担违约金3000元；三、陕西晓峰茶业有限公司、仲美对上述付款承担连带给付责任；四、驳回创金天地公司其余诉讼请求。如果邹恒初未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费656元、公告费600元（创金天地公司已预交），由邹恒初负担，于上述付款时间一并向创金天地公司支付。宣判后，仲美提出上诉称，有其签名的不可撤销连带担保承诺函是被欺骗的结果，仲美不应承担连带责任；2016年9月16日自称创金天地公司负责人之一的李超、马文乾到茶叶店拿走价值16万元茶叶，说是以物顶款。请求：1、撤销原审判决一、二、三项；2、一审诉讼费及上诉费由创金天地公司承担。创金天地公司答辩称，驳回上诉，维持原判。经审理查明，原审法院查明的事实属实。本院认为，仲美对本案借款向创金天地公司出具不可撤销连带担保承诺函，其应为本案连带保证责任人。其上诉称2016年9月16日自称创金天地公司负责人之一的李超、马文乾到茶叶店拿走价值16万元茶叶，应以物顶款一节，创金天地公司对李超、马文乾二人身份及前述情形予以否认，现有证据不能证明其出具担保承诺函系被欺骗及存在以物抵账的事实，其上诉请求本院不予支持。原审法院认定事实清楚，判决正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。原审诉讼费负担不变，上诉费579元由仲美负担。本判决为终审判决。审判长  马春哲审判员  孙 鹏审判员  季立耘二〇一七年十二月八日书记员  杜涤非