重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初10366号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：王晓永，分行行长。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：张奇阳，重庆索通律师事务所律师。被告：游功儒，男，1978年1月12日出生，汉族，住四川省武胜县。被告：胡兰，女，1982年3月11日出生，汉族，住四川省岳池县。被告：冯玲，女，1959年4月18日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行(以下简称“建行重庆分行”)与被告游功儒、胡兰、冯玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行重庆分行的委托诉讼代理人刘可、张奇阳。被告冯玲经本院合法传票传唤，被告游功儒、胡兰经本院公告传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆分行向本院提出诉讼请求，要求判令：1.被告游功儒立即偿还截止于2017年3月17日的借款本金1200000元，利息12975.24元，罚息67651.15元，合计1280626.39；2.被告游功儒支付自2017年3月18日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的贷款本金1200000元为基数，在合同执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以未偿还利息12975.24元为基数，在合同执行贷款利率水平上上浮50%计算)；3.本案律师费35640元、诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告游功儒承担；4.被告胡兰对被告游功儒的该笔贷款承担夫妻共同清偿责任；5.在被告游功儒不清偿上述债务时，原告对被告冯玲提供抵押担保的位于重庆市渝中区临江路的两套房屋、重庆市南岸区的一套房屋享有抵押权，并有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、第二、第三项范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年8月，建行重庆分行与游功儒签订《中国建设银行个人助业借款合同》，约定建行重庆分行向游功儒发放贷款1200000元，贷款期限从2015年6月15日起至2016年6月15日止。胡兰与游功儒是夫妻关系，应当对该笔贷款承担共同清偿责任。同时，建行重庆分行与冯玲签订《中国建设银行最高额抵押合同》《重庆市房地产抵押合同》，约定以冯玲所有的位于重庆市渝中区的两套房屋、重庆市南岸区的一套房屋向建行重庆分行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而实现的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年8月13日，建行重庆分行如约向游功儒发放贷款1200000元，但游功儒此后却没有严格履行还款义务，原告认为游功儒的行为构成违约，原告为维护合法权益，保护金融资产的安全，遂起诉来院。被告游功儒、胡兰、冯玲均未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年5月25日，游功儒向建行重庆分行申请借款，并在《个人贷款面谈申请审批表》上“借款申请人”处签名，胡兰在上述审批表上“借款申请人配偶”处签名。之后，胡兰还向建行重庆分行提供《收入证明》。2015年8月，游功儒(合同中称借款人)与建行重庆分行(合同中称贷款人)签订《中国建设银行个人助业借款合同》，约定建行重庆分行向游功儒提供非循环支用的借款额度1200000元，借款额度有效期自2015年6月15日至2016年6月15日，在额度有效期间和借款额度内，游功儒可以根据需要申请借款，经建行重庆分行同意后双方办理相应的手续，本合同项下单笔借款实际发放的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延；申请支用借款额度时，游功儒应提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，经建行重庆分行审核同意并经游功儒确认后，建设银行重庆分行按约定发放贷款，借款金额、用途、期限、利率、支用方式、支付方式、还款方法等按本合同约定及《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定内容确定；对于单笔借款，以建行重庆分行首次将款项划入约定账户之日为起息日，借款期限自起息日起算，借款的到期日根据借款期限长度相应推算，在任何情况下不得超过借款额度有效时间的截止日；非循环支用方式下，单笔借款的贷款利率为年利率，执行固定利率，即LPR利率加174.75基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；非循环支用方式下，本合同项下贷款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中贷款逾期是指游功儒未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息；还款方式为按月还息，到期还本；游功儒不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，建行重庆分行有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求游功儒立即清偿借款本息及相关费用，对于游功儒未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行重庆分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，有权以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用；本合同项下业务办理过程中使用的个人助业借款支用单、借款支付凭证、提前还本申请单等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分；借款担保方式为抵押。冯玲与建行重庆分行签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定冯玲以其所有的重庆市渝中区的两套房屋、重庆市南岸区的一套房屋为游功儒与建设银行重庆分行签订的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人助业价款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件所形成的债权提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向建行重庆分行支付的其他款项(包括但不限于建行重庆分行垫付的有关手续费、杂费等)、建行重庆分行为实现债权与担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。之后，建行重庆分行与冯玲为上述房屋办理了抵押登记。2015年8月13日，游功儒向建行重庆分行作出《中国建设银行个人助业借款支用单》，载明申请支用借款金额1200000元，借款用途为生产经营性周转，借款期限为12个月，建行重庆分行审核同意其申请借款1200000元，期限12个月，即2015年8月13日至2016年8月13日，借款用途为生产经营性周转，贷款利率为年利率，执行固定利率，即LPR利率加174.75基点(1基点=0.01%，精确至0.01基点)，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为按月付息分期还本法。游功儒签字确认，同意贷款银行关于贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定及已签订的《个人助业贷款额度借款合同》履行义务。同日，建行重庆分行向游功儒发放贷款1200000元，截止2017年3月17日，游功儒尚欠建行重庆分行借款本金1200000元、利息12975.24元、罚息67651.15元。另查明，建行重庆分行委托重庆索通事务所代理包含游功儒在内的37户个贷纠纷案件诉讼事宜，其中游功儒一案的代理费为35640元。审理中，建行重庆分行为证明游功儒和胡兰的夫妻关系，还举示了《结婚证》复印件，载明游功儒与胡兰于2004年4月27日登记结婚。本院认为，建行重庆分行与游功儒签订的《中国建设银行个人助业借款合同》、与冯玲签订的《个人助业借款最高额抵押合同》系各当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。合同签订后，建行重庆分行依据合同向游功儒发放了贷款，但在合同履行过程中，游功儒未按照合同的约定按时足额履行还款义务其行为已经构成违约，应当承担违约责任，故建行重庆分行按照合同约定要求游功儒偿还借款本金、利息、罚息和复利的诉请成立，本院予以支持。关于律师费的问题，因《中国建设银行个人助业借款合同》没有对律师费的承担作出明确约定，而建行重庆分行为实现债权并非必然产生律师费，故对建行重庆分行的该项诉讼请求，本院不予支持。关于胡兰是否承担连带责任的问题，因建行重庆分行举示了游功儒与胡兰的结婚证复印件，且胡兰也在《个人贷款面谈申请审批表》的“借款申请人配偶”处签名，故本院对《结婚证》的真实性予以采信。游功儒和胡兰于2004年4月27日登记结婚，本案借款发生于2015年8月13日，在双方夫妻关系存续期间，胡兰应当对游功儒与其夫妻关系存续期间产生的债务承担共同还款责任。关于抵押权的问题，因《个人助业借款最高额抵押合同》明确约定冯玲以其所有的三套房屋对游功儒的上述债务提供抵押担保，且双方已办理了案涉房屋的抵押登记，故建行重庆分行要求判决对案涉房屋享有抵押权，对案涉房屋的拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求成立，本院予以支持。被告游功儒、胡兰、冯玲经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告游功儒在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金1200000元、以及截至2017年3月17日的利息12975.24元、罚息67651.15元；二、被告游功儒向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2017年3月18日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的借款本金1200000元为基数，按合同执行贷款利率水平上上浮50%的标准计算的罚息，以未偿还的利息12975.24元为基数，按合同执行贷款利率水平上上浮50%的标准计算的复利；三、被告胡兰对被告游功儒的上述债务承担共同清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告冯玲提供抵押担保的重庆市渝中区的两套房屋、重庆市南岸区的一套房屋的变卖、折价、拍卖价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15921元，由被告游功儒、胡兰共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李彩霞人民陪审员  ＸＸ难人民陪审员  朱学军二〇一七年十二月二十六日书 记 员  彭云青