江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初7112号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：张永亮，男，1981年2月28日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：袁奎，男，1972年10月16日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：陈辉，女，1972年12月5日，汉族，住江苏省泗洪县。被告：袁梓洺，男，1992年10月8日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告袁奎、陈辉、袁梓洺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先、张永亮到庭参加诉讼，被告袁奎、陈辉、袁梓洺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。诉讼中，本院根据原告财产保全申请，依法查封被申请人陈辉名下的房产证号为Ｓ0××10、06××17、08××62号房屋。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告袁奎、陈辉、袁梓洺偿还原告借款本金200万元本金及利息（计算方式：以本金200万元为基数，按年利率9.8%，自2016年6月21日至2016年9月15日；以本金200万元为基数，按年利率9.8%并加收50%罚息，自2016年9月16日计算至实际给付之日止。并对以上利息按月计算复利，计算方式以本金产生的应付未付利息为基数，按年利率9.8%，自2016年6月21日至2016年9月15日，按年利率9.8%并加收50%罚息，自2017年9月16日计算至实际给付之日止）；2.依法处置抵押物，并对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2012年9月26日，被告袁奎、陈辉、袁梓洺与原告签订《最高额个人担保借款合同》。2014年9月19日，原告泗洪农商行城西支行向被告袁奎、陈辉、袁梓洺交付借款200万元，年利率为9.6%，约定到期日为2015年9月18日，逾期加收50%罚息，结息方式为每季末月21日结息。借款到期前，经被告袁奎、陈辉、袁梓洺申请，于2015年9月16日对该笔借款进行展期，约定到期日为2016年9月15日，借款年利率为9.8%，逾期加收50%罚息，结息方式为每季末月21日结息。借款到期后，被告袁奎、陈辉、袁梓洺未按约偿还借款本息，原告多次找被告催收未果。被告袁奎、陈辉、袁梓洺未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，上述证据形式合法，内容真实且与本案具有关联性，能够证明待证事实，对其证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定如下事实：2012年9月26日，泗洪农商行与被告袁奎、陈辉、袁梓洺签订《最高额个人担保借款合同》，贷款人为泗洪农商行，借款人为袁奎、陈辉、袁梓洺，保证人为陈辉、袁梓洺。合同约定，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；保证人自愿为借款人自2012年9月26日起至2015年9月23日止，在贷款人处办理的最高额本金余额不超过人民币200万元的借款提供担保；借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。同时约定，借款利率以借款凭证记载的利率为准；借款人应按时足额还本付息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告陈辉、袁梓洺同意以其所有的位于泗洪县××小区××、××、××、××、××、××、××、××、××号房屋作为抵押物，上述抵押清单为合同组成部分，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息等费用；保证期间为合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2012年9月26日，被告陈辉、袁梓洺就该抵押财产在泗洪房地产管理处办理了房屋抵押登记（他项权证号为：洪房他证泗洪字第××号），房屋他项权利人为原告，债权数额为200万元。2014年9月19日，原告向被告袁奎交付借款200万元，被告袁奎在借款借据上签名、捺印确认，借据载明：借款期限为2014年9月19日至2015年9月月18日，结息方式为每季21日结息，年利率为9.6%。2015年9月19日，被告袁奎、陈辉、袁梓洺与原告签订《借款展期协议》，贷款人为泗洪农商行，借款人为袁奎、陈辉、袁梓洺，保证人为陈辉、袁梓洺。协议约定：鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订上述《最高额个人担保借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续担保；展期后到期日延至2016年9月15日止，借款金额为200万元；借款利率执行月利率为8.1666‰，即年利率9.79992%；《借款展期协议》为原借款合同、担保合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。被告袁奎、陈辉、袁梓洺均在协议上签字确认。在借款合同履行期间，被告偿还原告借款利息至2016年6月20日，借款本金200万元及2016年6月20日之后的利息均未偿还，双方因而成讼。本院认为：原告泗洪农商行与被告袁奎、陈辉、袁梓洺签订的《最高额个人保证借款合同》、《借款展期协议》均合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。在原告依约向被告袁奎、陈辉、袁梓洺交付借款200万元后，被告袁奎、陈辉、袁梓洺未按约归还借款本息的行为构成违约，对原告要求被告袁奎、陈辉、袁梓洺按约偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告陈辉、袁梓洺以其名下的位于泗洪县××小区××、××、××、××、××、××、××、××、××号房屋（他项权证号为：洪房他证泗洪字第××号）为上述借款提供抵押担保，且该房产抵押已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，以200万元登记债权数额为限。关于利息、罚息的计算，原告主张自逾期之日起，按《展期协议》载明的借款利率9.79992%基础上上浮50%计收罚息，即按年利率14.69988%计息，并以本金200万元产生的应付未付利息为基数，按年利率14.69988%计收复利，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告袁奎、陈辉、袁梓洺于本判决生效后10日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息（计算方式：以本金200万元为基数，按年利率9.79992%，自2016年6月21日计算至2016年9月15日；以本金200万元为基数，按年利率14.69988%，自2016年9月16日计算至实际给付之日止；以200万元本金产生的应付未付利息为基数，按年利率9.79992%，自2016年6月21日至2016年9月15日；以200万元本金产生的应付未付利息为基数，按年利率14.69988%，自2016年9月16日计算至实际给付之日止）；原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司享有被告陈辉、袁梓洺抵押的,位于泗洪县景城花园小区3幢111、112、211、212、109、208、209、210、110号房屋（他项权证号为：洪房他证泗洪字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿权,以200万元登记债权数额为限。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25028元，保全费5000元，由被告袁奎、陈辉、袁梓洺共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费25028元。审 判 长  张新育人民陪审员  马文献人民陪审员  王友飞二〇一七年十二月七日书 记 员  李 莹附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人担保借款合同》1份，证明2012年9月26日，被告袁奎、陈辉、袁梓洺与原告签订的该合同合法有效。2.借款借据1份，证明2014年9月19日，原告将200万元借款交付至被告袁奎银行账户，同时载明借款期限、年利率及结息方式。3.展期还款申请书、借款展期协议各1份，证明2015年9月16日，经原、被告协商一致将该笔借款期限展期至2016年9月15日到期，展期后年利率为9.8%。4.房地产抵押物清单、房屋他项权证各1份，证明被告袁奎、陈辉、袁梓洺以陈辉、袁梓洺名下的位于泗洪县景城花园小区3幢111、112、211、212、109、208、209、210、110号房屋（他项权证号为：洪房他证泗洪字第××号）登记抵押于原告名下，登记债权数额为200万元。5.贷款结息明细1份，证明该笔借款利息偿还至2016年6月20日，之后借款本息均未偿还。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页/共9页