苏州市吴江区人民法院	民 事 判 决 书	(2017)苏0509民初8875号	原告：中国工商银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。	主要负责人:金华，该行行长。	委托诉讼代理人：周煜，江苏震宇震律师事务所律师。	委托诉讼代理人：费雅君，江苏震宇震律师事务所实习律师。	被告：王中杰。	原告中国工商银行股份有限公司吴江分行（以下简称工行吴江分行）与被告王中杰信用卡纠纷一案，本院于2017年7月21日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序审理。后因被告王中杰下落不明，需公告送达起诉状副本，本院于2017年8月30日裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2017年12月25日公开开庭进行了审理。原告工行吴江分行���委托诉讼代理人周煜到庭参加诉讼。被告王中杰经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满后未到庭应诉。本案现已审理终结。	工行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告信用卡透支本金222664.91元，并支付相应利息、违约金（截至2017年4月11日的利息为56818.2元、违约金7500元，自2017年4月12日起的利息、违约金按信用卡章程及领用合约的约定继续计算至实际清偿之日止）；2、被告立即赔偿原告为实现债权而支付的律师费11709元；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，工行吴江分行变更诉请1为：被告立即归还信用卡透支本金222664.91元，并支付相应利息（截至2017年4月11日的透支利息为56818.2元。自2017年4月12日起的利息按信用卡章程及领用合约约定计算至实际清偿之日止），违约金不再主张。事实和理由：被告王中杰于2012年8月25日至原告处申请办理信用卡，经核准原告向其发放了授信额度为0.3万元的信用卡一张，卡号为52×××06。被告王中杰自2012年9月13日开卡后进行透支消费。自2015年12月10日起，被告王中杰连续数月未能根据合约最低还款额进行还款。原告催收未果，故起诉至法院。	王中杰未作答辩。	本院经审理认定事实如下：2012年8月25日，王中杰向中国工商银行股份有限公司吴江支行（以下简称工行吴江支行）申请办理万事达多币种信用卡一张，并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》。该申请表载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，王中杰在申请人处签字确认。该申请表背面附有的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《信用卡收费标准》为工行吴江支行提供的格式条款。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人��用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人可按照银行对账单标明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。银行对申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从申领人账户中扣收（含透支扣收）。申领人违反合约及章程等规定，银行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。申领人应在银行规定的还款期限内偿还欠款并同意银行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话��上门、公告或司法渠道等方式向申领人催收欠款，若申领人经银行催收仍未能清偿其欠款，由申领人承担由此产生的费用及造成的损失。《信用卡收费标准》载明分期付款按不低于同期贷款利率收取。后工行吴江支行向王中杰核发了中国工商银行牡丹信用卡，卡号为52×××06，授信额度为0.3万元。此后，王中杰自2012年9月13日起使用该卡进行了透支消费。在该信用卡使用过程中，工行吴江支行经王中杰申请将该信用卡额度逐渐提高。但工行吴江分行未能说明信用卡额度的具体提升情况及信用卡最终额度。在王中杰使用信用卡透支消费中，有多笔透支消费采用了分期付款的方式，并产生了相应消费分期手续费。但自2015年12月10日开始王中杰在使用该信用卡消费后出现连续违约，工行吴江分行遂依据领用合约约定向王中杰计收透支利息及滞��金。王中杰于2015年12月16日最后一次还款14000元后，再无还款。工行吴江分行于2016年1月8日冻结了该信用卡。2016年5月9日，王中杰向工行吴江分行申请变更信用卡欠款还款事项，经工行吴江分行审核同意，双方签订《还款事项变更协议》一份，约定将王中杰卡号为52×××06的信用卡项下欠款（截至2016年5月9日结欠本金221954.04元、息费22314.92元）的还款期限变更为36期，每月为1期；约定的还款期间内按11.53%确定费率，首期应还息费22314.92元，宽限期内每期还款额为710.87元，宽限期外每期还款额为8109.34元；如本协议签订之日起3个月内，王中杰出现违约，本协议终止，王中杰所持信用卡恢复领用合约规定的还款周期、计算方式和还款方式，王中杰应偿还因本协议而免除的利息和费用，并按领用合约的约定履行还款义务。结合工行吴江分行��供的信用卡交易明细看，截至2016年5月9日已产生的滞纳金为2000元，故截至2016年5月9日的利息应为20314.92元（22314.92元-2000元）。该协议签订后，王中杰从未按约履行。2016年6月9日，王中杰所持信用卡项下入账710.87元贷款重组协议手续费，此外再无消费或取现金额入账。庭审中，工行吴江分行明确信用卡分期还款手续费按照中国人民银行六个月内期贷款基准利率计算。	2015年2月26日，工行吴江支行经中国银监会批准，升格为工行吴江分行。	2017年7月6日，工行吴江分行与江苏震宇震律师���务所签订《民事委托代理合同》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费11709元。	以上事实，有工行吴江分行提供的《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、信用卡交易明细、中国工商银行信用卡系统截图、银监会批复复印件、民事委托代理合同以及工行吴江分行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。	本院认为，工行吴江支行在被告王中杰明确表示自愿遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约（个人卡）》的前提下，经被告王中杰申请，向被告王中杰发放中国工商银行牡丹信用卡，该领用合约对工行吴江支行、被告王中杰双方均具有法律约束力。工行吴江支行升格为工行吴江分行后，工行吴江支行的权利义务由工行吴江分行即本案原告继受。案涉信用卡初始额度为3000元，原告工行吴江分行未能就案涉信用卡额度的变更情况进行说明，但原、被告双方于2016年5月9日签订了《还款事项变更协议》，对被告王中杰截至2016年5月9日结欠的本金、利息进行了确认，协议对双方亦具有法律约束力。被告王中杰持卡透支消费，却未能在领用合约约定的期限内还款，亦未按照还款事项变更协议的约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担归还透支本金，支付未还透支金额自记账日起按日万分之五计算的利息等违约责任。《还款事项变更协议》并未就贷款重组协议手续费进行约定，故对于2016年6月9日产生的710.87元贷款重组协议手续费本院不予支持。被告王中杰结欠的本金数额为221954.04元。被告王中杰进行分期消费时，采用分期还款方式并产生了按中国人民银行六个月内期贷款基准利率计算的分期手续费，该费用并不高于按照领用合约约定的未进行分期即正常透支消费（未在免息还款期还款）所产生的利息，原告工行吴江分行已收取的分期手续费未加重被告方负担，本院予以确认。关于原告工行吴江分行主张的律师费损失，因在信用卡领用合约中对原告工行吴江分行因催收债务所发生的损失的负担有明确约定，原告工行吴江分行已实际接受了相应法律服务，且律师费的计收标准不违反相关规定，故本院对原告工行吴江分行主张的律师费予以支持。原告工行吴江分行为支持其诉讼请求向本院提交的相应证据及当庭陈述，被告王中杰对此既未到庭进行质证，亦未提出其他抗辩理由，应视为被告王中杰放弃自己的相关诉讼权利，由此产生的法律后果由被告王中杰承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：	一、被告王中杰应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司吴江分行信用卡透支本金221954.04元，并偿付相应的利息（截至2016年5月9日的利息为20314.92元，自2016年5月10日起至实际给付之日止以本金221954.04元为基数按日万分之五计算）。	二、被告王中杰于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司吴江分行律师费损失11709元。	以上两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××61。	如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的��务利息。	案件受理费5668元，公告费560元，合计6228元，由原告中国工商银行股份有限公司吴江分行负担11元，被告王中杰负担6217元，被告王中杰负担部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司吴江分行。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用本院不再退还。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规���向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。	审 判 长  陈晓君	代理审判员  杨 柳	人民陪审员  卢基平	二〇一七年十二月二十八日	书 记 员  张雅铭	附录法律条文：	一、《中华人民共和国合同法》	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	二、《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。	第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。