贵州省榕江县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔2632民初1054号原告：榕江县农村信用合作联社,社会信用代码：91522632216150593N，住所地：贵州省榕江县古州镇西环中路3号。法定代表人:杨秀耸，男，该社理事长。委托诉讼代理人：倪灵通，男，该社资产保全部副经理。委托诉讼代理人：杨再通，男，该联社滨江分社负责人。被告：蒋书林，男，1987年8月8日生，侗族，贵州省榕江县人，户籍地址贵州省榕江县，被告：龙桂云，女，1988年1月28日生，侗族，贵州省榕江县人，住址同上，被告：申继光，男，1955年12月10日生，汉族，贵州省榕江县人，户籍地址贵州省榕江县，委托诉讼代理人：申琼镇，男，1983年3月5日生，苗族，贵州省榕江县人，户籍地址贵州省榕江县，系被告申继光儿子。原告榕江县农村信用合作联社（简称信用社）诉被告蒋书林、龙桂云、申继光金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告信用社委托诉讼代理人倪灵通、杨再通，被告申继光的委托诉讼代理人申琼镇到庭参加诉讼，被告蒋书林、龙桂云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院现已缺席审理。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1、判令蒋书林立即偿还借款两笔本金共计1550000元，利息共计408736.09元，本息合计1958736.07元（利息暂计算至2017年11月20日），之后的利息仍按合同约定利率、罚息、复息付至全部欠款还清为止;2、判令蒋书林、龙桂云、申继光承担本案诉讼费用；3、判令龙桂云对上述债务承担连带责任；4、判决确认对申继光提供的位于古州镇××路拆迁安置区70号房权证榕江县字第××号房产和榕国用2010字第0153号土地，拍卖所得价款优先受偿，抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2013年8月5日，蒋书林与信用社签订《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，之后于2015年8月11日向原告申请借款50000元，用于：房屋装修，借期12个月，2016年8月10日到期；2015年1月21日蒋书林向信用社申请借款1500000元，双方于2015年2月13日双方签订编号：（榕）农信社（城西2015）年个贷字005号《个人借款合同》，向信用社借款1500000元，借期24个月，2017年2月13日到期。为保证合同履行，申继光与信用社签订了编号为：（榕）农信社（城西2015）年抵字005号《抵押合同》。合同约定用其所有的位于古州镇××路拆迁安置区70号房权证榕江县字第××号房产和榕国用2010字第0153号土地，用于蒋书林借款抵押，抵押合同进行了抵押登记。申继光对蒋书林借款承担连带担保责任。现蒋书林所欠贷款已全部逾期，经信用社多次催收，均未采取还款措施，其行为已构成了违约，为保护信用社合法权益，特诉至法院。被告蒋书林未向法庭提交书面答辩意见。被告龙桂云未向法庭提交书面答辩意见。被告申继光的委托诉讼代理人辩称，1、我父亲没有文化，虽然在抵押合同上签字，但是这笔借款没有到我的账上，原告与蒋书林存在共同诈骗的嫌疑；2、我父亲有几个子女，他用房产去为蒋书林办的抵押，几个子女都不知道。原告围绕诉讼请求依法提交了借款借据、借款申请书、贷款申请书、借款合同、家庭共同债务确认书、抵押合同、抵押承诺书、证明、抵押房权证复印件、结婚证复印件等证据材料。被告蒋书林、龙桂云、申继光未向本院提供证据材料，对原告提交的上述证据，证据来源与形式合法，能反映案件情况，与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：蒋书林与龙桂云于2012年7月6日登记结婚，系夫妻关系。2013年8月5日，蒋书林与信用社签订《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。2015年1月21日，蒋书林以购买山林资金不足为由，向信用社申请借款1500000元。同月23日，申继光与信用社签订《抵押承诺书》，自愿用其所有的位于古州镇××路拆迁安置区面积549㎡，价值2311000元的房屋（黔房权证榕江县字第××号、榕国用字第0153号）为蒋书林1500000元的借款进行抵押，并承担连带担保责任。同月24日，蒋书林及龙桂云签订《家庭共同债务确认书》，确认蒋书林与龙桂云对该笔借款承担连带还款责任。2015年2月13日，信用社分别与蒋书林及申继光签订《个人借款合同》（农信社年个贷字005号）及《抵押合同》（农信社年抵字005号），该房产并到房产登记部门办理了抵押登记。借款合同约定：借期24个月，即2017年2月13日到期；还款方式为按季结息、按期还本，即2016年2月13日还款500000元，2017年2月13日还款1000000元；借款月利率为12‰。同日，信用社将1500000元借给蒋书林。2015年8月11日，蒋书林又以房屋装修资金不足为由，再次向信用社申请借款50000元。同日，信用社向其发放借款50000元，双方约定：借期12个月，即2016年8月10日到期，借款月利率为9.7‰。两笔借款逾期后，经信用社多次催收，蒋书林均没有偿还。原告为维护权益，诉至法院。在诉讼中，原告变更二笔的利息计算时间至2017年12月28日，其中，1500000元的正常利息为153900元、逾期利息为227287.50元、复息为47924.09元；50000元的正常利息为8099.50元、逾期利息为3419.25元、复息为1410.21元，二笔的利息合计为442040.55元，变更判令申继光对蒋书林贷款1500000元及利息承担连带偿还责任。本院认为，被告蒋书林以购山林和因房屋装修资金不足为由，向原告申请贷款，并与原告签订了《借款合同》，从合同的内容及形式上看，是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。在合同履行过程中，原告二次依约将借款发放给蒋书林，履行了自己的合同义务，而蒋书林在借款后，经多次催收，两笔借款自2016年3月26日及3月27日起至今未付利息，借款逾期后也未偿还借款本金，其行为已构成违约。《借款合同》第十条违约责任第一款第一项第六点“未按期归还债务本息”约定了违约责任的情形，被告蒋书林未依约偿还借款及支付利息的行为已符合该违约情形。同时，本合同第四条第二款第（二）项约定“借款人未按本合同约定归还借款而形成逾期的，贷款人有权在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”、第四条第四款约定“如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利”，该条对未按期付息的违约情形约定了后果。《合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”。依照合同的约定及法律的规定，蒋书林应偿还信用社本金并支付利息、复利及罚息。即蒋书林应按合同约定偿还第一笔借款1500000元及支付正常利息为153900元、逾期利息为227287.50元、复息为47924.09元；偿还第二笔借款50000元及支付正常利息为8099.50元、逾期利息为3419.25元、复息为1410.21元，二笔的本利息合计为1992040.55元，本案被告龙桂云系蒋书林的配偶，向信用社出具了《家庭共同债务确认书》，承诺对1500000借款本息承担连带清偿责任；蒋书林第二笔借款50000元是为了家庭居住的房屋装修，应属夫妻共同债务。故信用社要求龙桂云对两笔借款本息承担连带责任的请求，符合法律规定，应予支持。申继光在与信用社签订《抵押合同》时自愿用其房屋为蒋书林1500000的借款本息及实现债权的费用承担连带责任，故申继光应依法对蒋书林1500000的借款本息及实现债权的费用承担连带责任。《担保法》第三十三条：“抵押是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”故信用社要求对申继光提供的位于位于古州镇××路拆迁安置区面积549㎡，价值2311000元（黔房权证榕江县字第××号、榕国用字第0153号）的抵押物享有优先受偿权的请求，应予以支持。综上所述，信用社要求蒋书林偿还两笔借款本金1550000元、利息442040.55元的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持；信用社要求龙桂云对借款本金1550000元、利息442040.55元承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；信用社要求申继光对借款本金1500000元、利息429111.59元承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持；信用社要求确认对申继光提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对申继光代理人提出的辩解意见，没有事实和法律依据，且未提供证据予以证明，故本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由蒋书林于本判决生效之日起十五日内一次性偿还榕江县农村信用合作联社借款本金1550000元，支付利息442040.55元，本息合计为1992040.55元，2017年12月28日以后两笔借款的利息、复息、罚息按合同约定的利率计算至全部借款清偿完毕为止；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、龙桂云对上述款项承担连带偿还责任；三、申继光在抵押担保范围内对借款本金1500000元及利息429111.59元承担连带偿还责任；四、榕江县农村信用合作联社对申继光提供的抵押物，位于古州镇××路拆迁安置区面积549㎡，价值2311000元（黔房权证榕江县字第××号、榕国用字第0153号）在拍卖或变卖时享有优先受偿权；六、案件受理费22427元，减半收取11213.5元，由蒋书林负担，龙桂云、申继光承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。审 判 员 杨先富法官助理 彭丝丝二〇一七年十二月二十八日书 记 员 宋真妮