广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初8298号原告：中国工商银行股份有限公司珠海兰埔支行，住所地：珠海市白石路2138、2140号（兰埔花园）。负责人：张伟凡，行长。委托诉讼代理人：林耀华，男，汉族，1984年10月20日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，系中国工商银行股份有限公司珠海分行员工。委托诉讼代理人：周鹏程，男，汉族，1967年10月9日出生，身份证住址：广东省珠海市斗门区，系中国工商银行股份有限公司珠海分行员工。被告：李金珠，男，汉族，1971年8月21日出生，身份证住址：江西省新余市渝水区，被告：李强，男，汉族，1996年4月29日出生，身份证住址：江西省新余市渝水区，被告：程梅兰，女，汉族，1975年1月3日出生，身份证住址：江西省新余市渝水区，原告中国工商银行股份有限公司珠海前山支行（以下简称工行前山支行）与被告李金珠、被告李强、被告程梅兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月11日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月20日公开开庭进行了审理。原告工行前山支行的委托诉讼代理人周鹏程到庭参加诉讼。被告李金珠、被告李强、被告程梅兰经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行前山支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告李金珠、被告李强签订的编号A：[棕榈假日]字[珠工]行[兰埔]支行[2007]年[050]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；2.判令被告李金珠、被告李强归还拖欠原告的剩余贷款本金184066.53元及相应利息4573.59元，本息合计188640.12元（利息暂计至2017年7月21日，其中正常利息4168.37元，罚息331.04元，复利74.18元，其后利息应按照合同约定及人民银行规定利率计至本息清偿之日止）；3.判令原告对依法处分被告李金珠和被告李强提供抵押的位于珠海市明珠北路××单元××房的房产所得价款享有优先受偿权；4.判令被告程梅兰对上述贷款本息承担连带清偿责任；5.判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告李金珠与被告程梅兰为夫妻关系。我行于2007年6月7日向被告李金珠、被告李强发放了个人一手房购置贷款50.2万元。上述贷款期限为15年，贷款发放时年利率6.12%，约定每月还款方式:等额本金偿还，上述贷款以被告李金珠位于珠海市明珠北路××单元××房的房产做抵押担保，我行如期发放了上述贷款，贷款发放后，被告李金珠、被告李强三番五次不按时供款，并经常拖欠我行贷款本息，经多次催收，被告李金珠、被告李强仍未依约还款，至今已连续5期欠供本息,累计违约期数达57期,造成严重违约,严重损害了我行的合法权益，为此，我行宣布编号A:[棕榈假日]字[珠工]行[兰埔]支行[2007]年[050]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期。要求被告李金珠被告李强归还剩余贷款本金184066.53元及相应利息4573.59元，本息合计188640.12元（利息暂计至2017年7月21日，其中正常利息4168.37元，罚息331.04元，复息74.18元，其后利息应按照合同约定及人民银行规定利率计至本息清偿之日止）；要求被告李金珠、被告李强和被告程梅兰以位于珠海市明珠北路××单元××房的房产对贷款本息承担抵押担保责任,要求被告程梅兰承担连带清偿责任，要求三被告承担本案的诉讼费用。基于以上事实，为维护原告的合法权益，根据我国《民事诉讼法》、《合同法》等有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法作出公正判决。被告李金珠、被告李强、被告程梅兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2007年5月25日，被告李金珠、被告李强（借款人）与原告工行兰埔支行（贷款人）签订编号为A：[棕榈假日]字[珠工]行[兰埔]支行[2007]年[050]号《个人购房借款/担保合同》，约定：被告李金珠、被告李强向原告申请借款，贷款金额50.2万元，贷款用途为购置住房，贷款期限15年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%确定，贷款发放后遇贷款基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本金偿还。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。此外，合同还约定被告李金珠、被告李强同意将位于珠海市明珠北路××单元××房抵押给原告，为其上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方已办理了抵押登记手续，原告领取了房地产他项权证。2007年6月7日，原告向被告李金珠、被告李强发放贷款，借款利率为6.12%，被告李金珠、被告李强于2007年8月7日开始出现未按约定如期偿还贷款本金情形，截至2017年7月21日，被告李金珠、被告李强尚欠本金184066.53元、利息4168.37元、罚息331.04元、复利74.18元。起诉后，被告偿还本金32175.46元、利息7824.54元，截止到2017年12月7日，被告尚欠本金151891.07元。被告李金珠与原告签订合同时，被告程梅兰与被告李金珠为夫妻关系。本院认为,三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告工行兰埔支行与被告李金珠、被告李强签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按各自签订的合同的约定行使权利，履行义务。原告工行兰埔支行已按合同约定交付借款。被告李金珠、被告李强在取得借款后，未按照合同约定按时偿还借款，被告李金珠、被告李强已构成违约，原告主张与被告李金珠、被告李强签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，并由被告李金珠、被告李强偿还截至2017年12月7日止拖欠的本金151891.07元,符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2017年12月8日起的罚息，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告李金珠、被告李强应向原告支付以未付本金151891.07元为基数，按合同约定的利率基础上加收40%计算的罚息。被告李金珠、被告李强以其名下所有的位于珠海市明珠北路××单元××房为其上述借款债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。《个人购房借款/担保合同》也明确约定了担保方式、担保范围、抵押物的处分，原告工行兰埔支行请求处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告程梅兰与被告李金珠为夫妻关系，该笔债务发生在双方婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，因此原告要求被告程梅兰对被告李金珠上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司珠海兰埔支行与被告李金珠、被告李强签订的编号为A：[棕榈假日]字[珠工]行[兰埔]支行[2007]年[050]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；二、被告李金珠、被告李强、被告程梅兰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海兰埔支行偿还计至2017年12月7日的借款本金151891.07元；三、被告李金珠、被告李强、被告程梅兰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海兰埔支行支付自2017年12月8日起至本息实际清偿日止，以未付本金151891.07元为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的贷款罚息利率（罚息利率为合同约定的利率基础上加收40%）计算的罚息；四、原告中国工商银行股份有限公司珠海兰埔支行对依法处分被告李金珠和被告李强提供抵押的位于珠海市明珠北路××单元××房的房产所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海兰埔支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4073元，由被告李金珠、被告李强、被告程梅兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  龙小艳人民陪审员  郑秀云二〇一七年十二月二十日书 记 员  韦 鹏黎冬仪