湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0902民初1631号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：易志敏，北京友恒（武汉）律师事务所律师。代理权限：代为起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提交、签收法律文书。被告：匡建华，男，1975年3月5日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。原告王晓婷与被告匡建华民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月25日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月11日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人易志敏到庭参加了诉讼，被告匡建华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告王晓婷向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2015年7月7日签订的《借款协议》；2.判令被告向原告偿还剩余借款本金92886.36元；3.判令被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金92886.36元为基数，从2015年9月2日起按照年利率24%计算至剩余本金实际清偿之日止；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月7日，原告与被告在位于湖北省孝感市××南区的北京捷越联合信息咨询有限公司孝感一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告因资金周转需要，向原告借款97484.05元，每月还款3204.44元，月利率0.94%，还款期限自2015年8月1日至2018年7月1日，还款分期月数36个月。借款协议签订后，原告通过北京捷越联合信息咨询有限公司在广州银联网络支付有限公司开设的账户，将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后于2015年10月1日开始，未按照借款协议的约定按期还款。截至逾期之日，被告尚欠原告借款92886.36元，经原告多次主张要求被告支付剩余借款，被告以种种理由拒绝还款。原告认为，原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，内容合法有效，系有效合同，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。《借款协议》约定，被告逾期15日以上未还款，原告有权提前终止本协议，被告需在终止本协议三日内一次性向原告支付剩余的所有本金、利息、罚息和违约金。据此，被告逾期还款时间长达一年以上，其行为已经构成严重逾期和违约，原告有权终止本协议，并有权要求被告向原告一次性支付剩余的所有本金、利息、罚息和违约金。原告为维护自身权益，诉至本院。被告匡建华未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告王晓婷围绕诉讼请求依法提交了借款协议、信息咨询与管理服务协议（借款人）、客户还款计划说明书、转账借款支付凭证等证据，被告匡建华未到庭质证。经核对，原告王晓婷所提供的上述证据均系原件，且与本案具有关联性，本院予以确认。经审理查明，2015年7月7日，原、被告在孝感市××南区签订《借款协议》，约定被告匡建华向原告王晓婷借款97484.05元，每月需还款3204.44元，年利率为6.11%，分36个月偿还，从2015年8月1日至2018年7月1日止。同日，被告匡建华与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》及《客户还款计划说明书》，由北京捷越联合信息咨询有限公司以咨询服务费、信用审核费、信息管理费的名义从被告匡建华的上述借款中代为扣除27484.05元。同年7月8日，原告王晓婷以北京捷越联合信息咨询有限公司的名义实际向被告匡建华出借70000元。之后，被告匡建华按还款约定归还本息至2015年9月1日后，再未归还剩余款项。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原告王晓婷以咨询服务费、信用审核费、信息管理费的名义扣除27484.05元后，实际出借给被告匡建华70000元，故本案的借款本金应认定为70000元。被告匡建华已按还款计划的约定向原告王晓婷归还2期共计6408.88元（本金5696.05元、利息712.83元）后，再未按约定归还，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”及第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；…”的规定，现被告匡建华经原告王晓婷催要后仍未按约定履行还款义务，故原告王晓婷要求解除双方所签订的《借款协议》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效…”及第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，根据先付息后减本的计算方式，至2015年9月1日，被告匡建华尚欠借款本金64303.95元未归还，故被告匡建华应立即向原告王晓婷归还借款本金64303.95元，并从2015年9月2日起以64303.95元为基数，按年利率24%向原告王晓婷支付逾期还款利息及违约金至本判决确定的给付之日止。被告匡建华经本院传唤，无正当理由拒不到庭应诉，由此引起的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告王晓婷与被告匡建华于2015年7月7日签订的《借款协议》；二、被告匡建华于本判决生效之日起十日内向原告王晓婷偿还借款本金64303.95元，并从2015年9月2日起以64303.95元为基数，按年利率24%向原告王晓婷支付逾期还款利息及违约金至本判决确定的给付之日止；三、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。逾期支付，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2122元，由原告王晓婷负担715元，被告匡建华负担1407元，公告费260元由被告匡建华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  熊小清人民陪审员  吴桂清人民陪审员  肖经武二〇一七年十二月十二日书 记 员  聂 可附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。