福建省寿宁县人民法院刑 事 判 决 书（2017)闽0924刑初96号公诉机关福建省寿宁县人民检察院。被告人刘毓兵，男，1978年11月10日生于福建省福安市，汉族，初中文化，经商，住福建省福安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月16日被寿宁县公安局决定刑事拘留，2017年3月11日抓获，同月24日被逮捕。2017年11月22日经本院决定被取保候审。寿宁县人民检察院以寿检诉刑诉〔2017〕55号起诉书，指控被告人刘毓兵犯信用卡诈骗罪，于2017年6月16日向本院提起公诉。本院于2017年7月20日作出(2017)闽0924刑初53号刑事判决。被告人刘毓兵不服提出上诉，宁德市中级人民法院于2017年9月14日作出（2017）闽09刑终418号刑事裁定书，以原判认定事实不清，证据不足为由，撤销原判，发回重审。本院于2017年9月26日立案重审，依法另行组成合议庭，于2017年11月6日公开开庭审理了本案。寿宁县人民检察院指派检察员巫某出庭支持公诉，被告人刘毓兵到庭参加诉讼。现已审理终结。寿宁县人民检察院指控，2012年9月30日，被告人刘毓兵向中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行（以下简称邮储寿宁支行）申领一张卡号为62×××77的信用卡，于2015年1月21日最后一次刷卡套现人民币（币种，下同）11400元，同年4月8日还款200元后再未还款，邮储寿宁支行多次催收，而刘毓兵逃往外地并改变联系方式，逃避催收。截止2015年9月1日，该卡刘毓兵共透支本金48558.25元；2013年8月30日，刘毓兵向中国建设银行股份有限公司寿宁县支行（以下简称建行寿宁支行）申办一张卡号为43×××16的信用卡，于2014年11月开始出现未及时还款或仅零星还款，建行寿宁支行多次进行催收，均未能联系上或找到刘毓兵本人，该卡刘毓兵透支本金70750.59元。对指控的上述事实，控方当庭出示相关证据。公诉机关认为，被告人刘毓兵恶意透支共计119308.84元，其行为应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人刘毓兵对指控的犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪，请求从轻处罚。经审理查明，2012年9月30日，被告人刘毓兵向中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行（下称邮储寿宁支行）申领卡号为62×××77的信用卡。2015年1月21日，刘毓兵最后一次刷卡套现11400元，同年4月8日还款200元后再未还款。邮储寿宁支行多次采取电话、信函、上门等方式催收，而刘毓兵逃往外地并改变联系方式，逃避催收。截止2015年9月1日，累计透支本金48558.25元。2016年3月8日、4月8日刘毓兵各还款50元，计100元。2013年8月30日，被告人刘毓兵向中国建设银行股份有限公司寿宁县支行（下称建行寿宁支行）申领卡号为43×××16的信用卡，2014年11月开始出现未及时还款情况。刘毓兵于2015年4月8日、2016年3月8日、4月9日分别还款200元、50元、50元后再无还款。从2015年4月9日开始，建行寿宁支行分别采取委外电话、到刘毓兵经营的福建伊嘉禧服饰有限公司所在地、信用卡申领预留住宅地进行催收，均未能联系上或找到刘毓兵本人。截止2017年3月13日，刘毓兵累计透支本金70750.59元。刘毓兵亲属分别于2017年11月22日、2017年11月28代为还清邮储寿宁支行、建行寿宁支行透支款本息。2017年3月11日，被告人刘毓兵在广州市白云区石井街道办石槎路伍福国际汽配城路口被广州市公安局白云区分局民警抓获。上述事实，有控方提供的经庭审质证的下列证据证实：1.证人周某(邮储寿宁支行风险经理)证言，证实2012年9月30日，刘毓兵向邮储寿宁支行申办一张卡号为62×××77的信用卡，额度50000元。刘毓兵所持信用卡于2015年4月8日最后一次还款200元后未再还款,至同年7月20日，逾期6期，计透支本金48588.25元，利息3937.25元，费用13177.35元，总计65672.85元。拖欠期间邮储寿宁支行有通过电话、上门、信函等催收方式进行催收。2.证人肖某(邮储寿宁支行信用卡管理员)证言，证实刘毓兵向邮储寿宁支行申办的卡号62×××77信用卡至2014年8月26日共欠47089.75元，9月5日刘毓兵对欠款45242.23元进行分期还款。2015年1月21日还款9000元，同日消费11400元。后在2015年2月4日、4月8日分别还款70元、200元，2016年3月8日、4月8日各还款50元。现透支本金为48458.25元，利息4724.68元，费用16158.07元，总计69341元。3.证人杨某(建行寿宁支行信用卡催收岗位经理)证言，证实2013年8月30日，刘毓兵向建行寿宁支行申办了一张卡号为43×××16的信用卡，初始授信额度100000元。刘毓兵持卡正常使用至2014年11月，同年12月起出现逾期未还现象。其中2014年10月12日最后消费30300元后，仅有几次小额还款，即2015年4月8日、2016年3月8日、4月9日分别还款200元、50元、50元，后再无还款。出现逾期后，建行寿宁支行即通过电话、委外电话进行催收均未能联系上，上门催收则因工厂倒闭，也未能找到刘毓兵。至2017年2月22日，透支本金70750.59元，利息等费用41163.10元。4.证人黄某（寿宁工业园区管理委员会副主任）证言，证实刘毓兵2010年起在工业园区经营福建伊嘉禧服饰有限公司，2014年11月起该公司出现拖欠员工工资问题，后工业园区应寿宁县政府的要求垫付了刘毓兵拖欠的工资。5.邮储信用卡申领材料，证实邮储寿宁支行根据刘毓兵的申请及提供的身份证、驾驶证、营业执照等材料，给刘毓兵办理了信用卡。6.卡号62×××77信用卡交易明细、《关于协助催收刘毓兵信用卡透支款的函》、证明，证实刘毓兵所持邮储信用卡2015年1月21日消费11400元，除当天还款9000元外，仅有零星还款行为。截至2015年9月1日向公安机关报案时，刘毓兵共拖欠透支本金48558.25元，利息3937.25元，费用13177.35元，合计65672.85元。2016年3月8日、4月8日各还款50元。7.邮储寿宁支行催收材料，证实因刘毓兵持卡消费后未及时还款，2015年1月21日至同年4月间，邮储寿宁支行多次采取电话、到刘毓兵经营的公司场所住所地、户籍地等进行催收。8.建行信用卡申领材料，证实建行寿宁支行根据刘毓兵的申请及提供的身份证、营业执照、公司章程、审计报告等材料，给刘毓兵办理了信用卡。9.卡号43×××16信用卡交易明细、《关于协助催收刘毓兵信用卡透支款的函》，证实刘毓兵所持建行信用卡，2014年11月开始出现未及时及时还款状况，于2015年4月8日还款200元，2016年3月8日还款50元、4月9日还款50元后再无还款。截至2017年3月13日向公安机关报案时，刘毓兵共拖欠透支款本金70750.59元，利息41163.1元，合计111913.69元。10.建行寿宁支行催收材料、催收录音及制作说明，证实因刘毓兵持卡消费后未及时还款，2015年4月9日开始，建行寿宁支行分别采取委外电话、到刘毓兵经营的公司场所所在地、信用卡申领预留住宅地进行催收，均未能联系上或找到刘毓兵本人。11.本院（2015）寿民初字337号、338号、363号、369号、393号、（2016）闽0924民初364号民事判决书，证实2012至2014年间，被告人刘毓兵所涉的民事借贷案件和金融借款案件。12、邮储寿宁支行结清证明及入帐汇款业务凭单，建行寿宁支行证明及特种转帐凭证、客户回单，证实刘毓兵亲属分别于2017年11月22日、2017年11月28代为还清邮储寿宁支行、建行寿宁支行透支款本息。13.抓获（到案）经过，证实被告人刘毓兵因涉嫌信用卡诈骗于2015年9月1日被立案侦查，于2017年3月11日在广州市白云区石井街道办石槎路伍福国际汽配城路口被广州市公安局白云区分局民警抓获。14.侦破报告，证实本案的侦破过程。15.户籍证明，证实被告人刘毓兵出生于1978年11月10日，犯罪时已达完全刑事责任年龄的基本身份情况。16.被告人刘毓兵供述，2012年9月，其向邮储寿宁支行申办了尾号3377的信用卡，开始时正常使用和还款。2014年11月其经营的福建伊嘉禧服饰有限公司出现资金断裂问题。2015年1月最后1笔刷卡套现后，无法正常还款离开寿宁县。其拖欠款项后邮储员工有三四次通过95580向其致电催收，之后其更改了手机号码，未将新号码告知银行。该信用卡其拖欠本金48588.25元。其还有向建行寿宁支行申办43×××16信用卡，持该信用卡在2014年10月套现后拖欠未还款。建行有通过电话、发信息向其催收，其在变更手机号码后也未将新号码告知建行寿宁支行。至2017年2月22日，其建行信用卡透支本金70750.59元，利息等费用41163.10元。本院认为，被告人刘毓兵以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支119308.84元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人归案后如实供述自己的犯罪事实，具有坦白情节，其亲属已代为偿还全部透支款息，社会危害性不大，犯罪情节轻微，依法可免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：被告人刘毓兵犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴生兴人民陪审员  龚赞梅人民陪审员  吴运宜二〇一七年十二月一日书 记 员  许信斌附相关法律条文：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第三十七条(?http:?/??/?law.lawtime.cn?/?lifadongtai?/?37022.html”o”中华人民共和国刑法释义：第37条”t”_blank?)对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。