南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初7637号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市中山东路90号。代表人：刘永平，行长。委托诉讼代理人：周南南，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜友猛，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：杭珍娣，女，1966年2月12日出生，汉族，住江苏省丹阳市。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告杭珍娣信用卡纠纷一案，本院于2017年8月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托诉讼代理人周南南到庭参加诉讼，被告杭珍娣经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付截至2017年6月14日的信用卡欠款本息共计478497.72元，其中本金387426.04元，利息33384.16元，滞纳金(逾期还款违约金)49557.37元，分期付款手续费8130.15元；并承担自2017年6月15日起至实际还款日止的利息、违约金；2、诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：杭珍娣在浦发银行南京分行申领上海浦东发展银行信用卡并获得批准，卡号为62×××75。被告杭珍娣使用上述卡片并产生透支后，经原告多次催收仍未归还，其行为已违反法律规定及《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》的约定，故原告诉至法院，请求判如所请。被告杭珍娣未作答辩，亦未向本院提交证据。浦发银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了被告杭珍娣的身份证复印件、信用卡申请表及信用卡申领资料、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》、《万用金申请表》、持卡人账单查询、浦发银行官网公告打印页、新版《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称新版领用合约）、新版《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》、《现金分期业务条款与细则》、《自由分期付款业务条款及细则》、《账单分期付款业务与细则》、电话录音及文字整理资料、账单明细查询等证据。对浦发银行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月3日，杭珍娣向浦发银行南京分行申请办理信用卡，在信用卡申请表中，杭珍娣声明“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》第三十条约定，信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；第三十一条约定，持卡人还款未达到信用卡中心要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的滞纳金。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条第二款约定，如果浦发银行南京分行未在到期还款日当日截止时间或截止时间之前收到杭珍娣根据账户对账单中所规定的当期余额的全额付款，杭珍娣必须支付全部非现金透支款项（包括该账单周期起始日后发生的所有非现金交易透支款项）自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息，人民币和（或）外币当期余额的利息应分别计算；第四条第三款和第六款约定，杭珍娣还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金；另须按浦发银行对外公布的收费项目及标准支付相关费用，包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，相关费用由浦发银行直接借记至杭珍娣的信用卡账户。收费项目表约定，利息为日利率0.05%，按月计收复利，滞纳金按逾期还款额的5%计收；分期手续费为0.74%-0.90%／期；持卡人可提前终止已成功申请的分期付款，但必须一次性支付剩余的本金及各期手续费。浦发银行《自由分期付款业务条款及细则》规定：持卡人刷浦发信用卡，单笔消费金额达人民币200元或以上即可于消费后至当期账单账单日间，选择致电上海浦东发展银行信用卡中心24小时客户服务热线、在线登录“在线账户服务”、发送短信、登录浦发手机银行客户端、关注并绑定信用卡中心官方微信账号、下载并登陆浦发银行信用卡客户端等任一方式申请自由分期付款；持卡人申请自由分期付业务，可自由选择分期的期数为3期、6期、9期、12期、15期、18期或24期，每期为一个月；每期还款本金按持卡人申请并经信用卡中心核准的分期本金总额和分期期数，按每月为一期平均摊还，精确到分，每期还款本金逐月计入持卡人信用卡人民币账户；期数为12期的自由分期付手续费一次性收取手续费率为8.16%，一次性手续费总额在分期后第一个账单日一次性入账；若持卡人被信用卡中心冻结账户、停卡、注销卡片，或发生信用卡中心认为有损持卡人信用的状况，或持卡人于分期付款期间内逾期还款、注销卡片，或发生导致其信用额度降低的任何情况，所有剩余未还分期付款债务将于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余未偿还的分期付款本金及手续费。《现金分期业务条款与细则》规定：在持卡人成功申请“万用金”现金分期业务时，即表示其已阅读并同意遵守该条款与细则；“万用金”现金分期业务是上海浦东发展银行信用卡中心为符合条件的信用卡持卡人提供的分期服务，持卡人可在其经浦发银行信用卡中心核定的现金分期额度内支取现金，并分期偿还本金，同时持卡人需支付一定的分期手续费；持卡人成功办理现金分期业务后，分期款项由浦发银行信用卡中心划入持卡人提供的同名人民币结算账户，该款项不得用于投资，仅限于消费；根据不同申请渠道，持卡人对于支取的现金可申请的分期期数为3至60期（每期为一个月），现金分期手续费提供分期收取和一次性收取两种方式，手续费总金额等于分期本金总额乘以对应期数的手续费率，费率表载明36期分期收取手续费率为29.35%；若持卡人卡片/账户被冻结、管制、注销，或持卡人卡片过期，或持卡人于分期付款期间内逾期还款，或发生浦发银行信用卡中心认为有损持卡人信用的状况，所有剩余未偿还的现金分期付款债务将于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余未偿还的现金分期付款本金及手续费。《账单分期付款业务条款与细则》规定：账单分期付款业务是上海浦东发展银行信用卡中心为符合条件的浦发银行信用卡持卡人提供的对其最近一期已出账单中的人民币消费本金欠款余额分期偿还的服务，持卡人本人可在最近一期已出账单的账单日次日至下期账单账单日间申请本业务，持卡人可选择致电上海浦东发展银行信用卡中心24小时客户服务热线、在线登录“在线账户服务”、发送短信、登录浦发手机银行客户端、关注并绑定信用卡中心官方微信账号、下载并登陆浦发银行信用卡客户端等任一方式申请办理账单分期付款业务；持卡人申请账单分期付款业务，可自由选择分期的期数为3期、6期、9期、12期、15期、18期或24期，每期为一个月；账单分期手续费提供分期收取和一次性收取两种方式，且手续费一经收取，不予退还；分期期数为15期分期收取手续费率为0.75%/期；若持卡人卡片/账户被冻结、管制、注销，或持卡人卡片过期，或持卡人于分期付款期间内逾期还款，或发生信用卡中心认为有损持卡人信用的状况，所有剩余未偿还的账单分期付款债务将于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余未偿还的账单分期付款本金及手续费。浦发银行南京分行经审核，于2013年4月8日向杭珍娣发放了卡号为62×××75的信用卡。2013年5月16日，经杭珍娣申请挂失，浦发银行南京分行向其发放卡号为62×××92的信用卡。此后，因杭珍娣再次申请挂失卡片，浦发银行南京分行于2016年4月1日向其核发卡号为62×××24的信用卡。杭珍娣使用该信用卡于2016年7月25日申请办理金额分别为40350元、24400元、10000元、5400元、3200元、534.2元、期数各为12期的自由分期付款业务，于2016年8月26日申请办理金额为222000元、期数为12期的万用金现金分期付款业务，于2016年11月10日申请办理金额为47773.35元、期数为15期的账单分期付款业务。2016年11月16日，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心在官网上发布公告公示，自2017年1月1日，新版信用卡领用合约及章程生效，原章程及领用合约同时废止，持卡人因对本次修改内容有异议而决定不再继续使用浦发信用卡的，可向浦发银行信用卡中心提出销户申请，浦发银行信用卡中心将按规定为其办理销户手续，持卡人在2017年1月1日之前未提出销户申请的，视为同意本次并将遵守新版章程及领用合约。公告所附新版领用合约第四条第3款约定，信用卡申领人还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。杭珍娣在使用案涉透支消费后，自2016年12月25日起未能按约足额还款，浦发银行南京分行于2017年2月27日根据约定宣布其上述全部分期付款债务全部到期。截至2017年6月14日，杭珍娣尚欠浦发银行南京分行透支本金387426.04元，利息33384.16元，滞纳金(逾期还款违约金)49557.37元，分期付款手续费8130.15元。本院认为，当事人订立合同采取要约、承诺方式。承诺生效时合同成立。杭珍娣在申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约的规定，故领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。根据上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心在其官方网站发布的公告及新版领用合约，自2017年1月1日起调整信用卡“滞纳金”名称为“逾期还款违约金”，收费标准不变。公告发布后，杭珍娣未前往上海浦东发展银行股份有限公司的营业网点办理案涉信用卡的销户手续，根据公告的规定，视为其同意上述修改的内容并将遵守新版领用合约的各项规定。杭珍娣在使用信用卡时透支消费未按约还款，截至2017年6月14日，尚欠浦发银行南京分行透支本金387426.04元，利息33384.16元，滞纳金(逾期还款违约金)49557.37元，分期付款手续费8130.15元，其行为已构成违约，应承担相应的民事法律责任。浦发银行南京分行主张杭珍娣归还信用卡透支本金387426.04元及利息、滞纳金、逾期还款违约金、分期付款手续费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。被告杭珍娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳浦发银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第八十四条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条、第二十五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告杭珍娣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行透支本金387426.04元及利息、滞纳金、逾期还款违约金、分期付款手续费[截至2017年6月14日的利息为33384.16元，滞纳金(逾期还款违约金)为49557.37元，分期付款手续费为8130.15元;自2017年6月15日起至实际给付之日止的利息按日利率万分之五计付，逾期还款违约金按每月账单的最低还款额未还部分的5%计算]。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8477元，减半收取为4238.5元，由被告杭珍娣负担（被告杭珍娣应负担的案件受理费已由原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行向本院预交，被告杭珍娣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行支付。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行预交案件受理费中剩余部分4238.5元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定预交上诉案件受理费。审 判 员  王 芃二〇一七年十二月二十六日见习书记员  董媛媛