安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0621民初3687号原告：安徽濉溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省濉溪县。法定代表人：雷慧，董事长。委托诉讼代理人：张思胜，该单位职工。委托诉讼代理人：张蕴知，该公司职工。被告:郝影,女,1969年1月2日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:田兵艳,男,1977年2月5日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:李端华,男,1971年4月6日出生,汉族，住安徽省淮北市���山区。被告:丁延栋,男,1967年8月11日出生,汉族，住安徽省淮北市杜集区。上述两被告共同的委托诉讼代理人：赵后毛，安徽淮信律师事务所律师。原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司（以下简称濉溪农商银行）与被告郝影、田兵艳、李端华、丁延栋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告濉溪农商银行的委托诉讼代理人张思胜、张蕴知，被告郝影，被告李端华、丁延栋及其共同委托诉讼代理人赵后毛到庭参加诉讼，被告田兵艳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濉溪农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告之间签订的合同，��告偿还所欠贷款本金133864.53元及利息14704元，其中正常利息5213.49元，按年利率8.178%计算，从2016年8月3日计算到2017年1月3日，逾期利息9490.51元，按年利率12.267%计算，从2017年1月4日计算到2017年7月14日，本息共计148568.53元，及以后的相应利息继续计算；2、丁延栋、李端华承担连带清偿责任；3、诉讼费及在行使诉讼过程中所产生的所有费用均由被告承担。事实和理由：2015年2月2日,原告与郝影签订“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同及保证合同，办理保证贷款20万元，期限二年，利率8.178%，由李端华、丁延栋进行担保。2016年8月3日通过自助渠道发放借款，借款到期日2017年1月3日，截至诉讼日拖欠本金133864.53元，借款到期后，被告未按借款借据约定期限归还贷款本息，在原告多次催要的情况下未果，特此诉至人民法院。濉溪农商银行为证明自己的诉讼主张，举证：1、原告营业执照、被告身份证、户口本复印件，证明原被告身份。2、借款借据，证明涉案借款的支付情况。3、婚姻证明，证明郝影和田兵艳是夫妻关系。4、借款申请书、借款（担保）合同，证明被告借款情况。5、保证贷款承诺书，证明担保人对银行的承诺。6、保证合同，证明担保人对借款提供连带保证责任。7、收入证明，证明担保人收入情况。8、还款凭证，证明被告还款情况。郝影辩称，借款协议是答辩人办理的，第一笔借款已经偿还，剩下两笔借款不是答辩人借的，如果是电子银行操作，也不是答辩人操作；第二笔借款的答辩人曾收到短信提醒，但是当时认为是诈骗短信；第三笔答辩人不知情。郝影未提供证据���明其诉辩主张。李端华、丁延栋辩称，濉溪农商行没有提供电子银行协议原件，对其真实性有异议，根据该协议复印件约定，双方只能办理手机银行业务，不能办理ATM业务，且每笔业务不超过2万，原告没有按照约定放款；原告提供的证据可以看出涉案借款中有一笔借款系提前还款，提前还款也属于违约事项，依照合同约定借款合同应提前到期，原告在2016年8月3日不应再放款，再行放款的资金应该属于不当得利；2016年8月3日银行流水可以看出，郝影还款能力不足，仅使用5万多元在原告的配合下，完成还款义务，原告应该考察其还款能力，在郝影还款能力不足情况下继续放款，加上担保人的还款义务，对担保人不公平；如果答辩人败诉，从上次撤诉之日以后的银行利息违约金等应由银行鞥单，因为只有原告保存全部证据，在上一次撤诉的诉讼中，三被告均多次要求原告出具证据，法院也多次要求原告出具证据，但原告一直到昨天才出具该证据，导致案件拖延多月，扩大的损失过错方在原告，应由原告自行承担；希望原告在本案中不再撤诉，如果再撤诉，扩大的损失应由原告承担，包括不限于银行利息，被告应诉花费的律师费等；借款合同已经到期，不须解除。借款逾期利息与答辩人无关；答辩人不需要承担担保责任；诉讼费请依法裁判。李端华、丁延栋未提供证据证明其诉辩主张。经庭审举证、质证，本院认为濉溪农商银行所举证据1-8具有真实性、合法性、关联性，能证实双方的主体资格、郝影借款的事实、还款情况、濉溪农商银行进行诉前财产保全，为此支付保全费1120元，对于上述事实予以采信。审理查明：2015年2月2日，借款人郝影为甲方，田兵艳作为共同借款人，贷款人濉溪农商银行为乙方，保证人李端华、丁延栋作为丙方，签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，合同约定：“乙方向甲方提供的借款额度为人民币（大写）贰拾万元，为可循环使用额度，用途为采购超市百货，甲方保证本合同项下所有贷款使用都符合以上用途，如甲方擅自改变用途的，承诺承担相应违约责任。可循环使用的借款额度：在借款额度有效期间内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条额度期限及借款期限借款额度有效期间自2015年2月2日至2017年2月2日（下称“额度有效期间”）。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月。甲方使用“金农易贷·福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月。第三条借款额度的使用申请支用借款额度时，甲方可持本人申请的“金农易贷.福农卡”通过乙方的柜面、网上银行、自助设备等渠道提出支用申请，乙方审核后，按约定发放贷款。各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方通过电子渠道办理借款支用，还款等手续的，应首先至乙方规定的营业网点申请开通自助服务渠道，按乙方的要求提交相关资料并签署电子银行业务协议。甲方选择以下自助渠道办理贷款放款及还款业务：ATM，自助终端，电话银行，网上银行。各电子渠道提供的服务内容及方式以乙方实际提供为准，如有变更，不另行通知。甲方通过电子渠道申请放款时，单笔贷款的金额不得少于5000元，超过的部分以1000的整数倍递增。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮88%。（二）罚息2、对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利��（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息。第五条借款的发放与支用（二）借款的支付方式2、自主支付。对不属于前款所列乙方受托支付的贷款，采用的支付方式为甲方自主支付。（三）甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷·福农卡”（卡号）62×××17，作为发放贷款的账户。第六条还款（四）甲方可选择以下还款方法之一偿还借款。1、到期一次性还本付息；2、等额本金还款法；3、等额本息还款法；4、按期结息，到期还本。甲方通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式；甲方选取等额本息及等额本金还款的，必须一次性支用全部借款额度。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第（一）种：（一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，并授权乙方进行征信系统查询。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。第十一条违约情形及救济措施（一）违约情形发生下列一项或多项情形的，构成甲、丙、丁方违约：2.甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条其他条款（六）合同在履行发生争议，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉，但是甲方不履行或不完全履行合同约定的给付义务时，甲方愿意接受依法强制执行。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。”甲乙丙三方均在合同上签名捺印或盖章。2015年2月4日，借据信息表中载明，客户名称郝影，合同编号为7899201522000029，委托扣款账号为62×××17，借据编号为7899000010，发放日期为2015年2月4日，到期日期为2015年8月4日，还款方式为利随本清，发放金额为20万元，贷款利率为10.528%，逾期利率浮动比例为50%，罚息利率为15.792%。2015年4月30日，郝影归还本金100元，利息4971.56元；2015年8月3日郝影分三笔还款，本息共计205453.67元。2015年8月3日，借据信息表中载明，客户名称郝影，合同编号为7899201522000029，委托扣款账号为62×××17，借据编号为9000293278，发放日期为2015年8月3日，到期日期为2016年8月3日，发放金额为20万元，还款方式为利随本清，贷款利率为8.178%，逾期利率浮动比例为50%，罚息利率为12.267%。2016年8月3日，郝影偿还借款本息共计21741.72元。2015年8月3日，借据信息表中载明，客户名称郝影，合同编号为7899201522000029，委托扣款账号为62×××17，借据编号为9000293262，发放日期为2015年8月3日，到期日期为2016年8月3日，发放金额为9万元，还款方式为利随本清，贷款利率为8.178%，逾期利率浮动比例为50%，罚息利率为12.267%。2016年8月3日，郝影偿还借款本息共计97837.72元。2015年8月3日，借据信息表中载明，客户名称郝影，合同编号为7899201522000029，委托扣款账号为62×××17，借据编号为9000293250，发放日期为2015年8月3日，到期日期为2016年8月3日，发放金额为9万元，还款方式为利随本清，贷款利率为8.178%，逾期利率浮动比例为50%，罚息利率为12.267%。2016年8月3日，郝影偿还借款本息共计97837.72元。2016年8��3日，借据信息表中载明，客户名称郝影，合同编号为7899201522000029，借据编号为9002342533，发放日期为2016年8月3日，到期日期为2017年1月3日，发放金额为5万元，还款方式为利随本清，贷款利率为8.178%，逾期利率浮动比例为50%，罚息利率为12.267%。2017年1月3日，郝影偿还借款利息139.59元；2017年3月21日，郝影偿还借款利息0.02元；2017年5月16日，郝影偿还借款本金5万元，利息3864.53元。2016年8月3日，借据信息表中载明，客户名称郝影，合同编号为7899201522000029，借据编号为9002342598，发放日期为2016年8月3日，到期日期为2017年1月3日，还款方式为利随本清，贷款利率为8.178%，借款金额5万元。2017年5月16日，郝影偿还借款本金16135.47元。2016年8月3日，借据信息表中载明，客户名称郝影，合同编号为7899201522000029，借据编号为9002342920，发放日期为2016年8月3日，到期日期为2017年1月3日，还款方式为利随本清，贷款利率为8.178%，借款金额5万元。2016年8月3日，借据信息表中载明，借据编号为9002342620，发放日期为2016年8月3日，到期日期为2017年1月3日，还款方式为利随本清，贷款利率为8.178%，借款金额5万元。上述借款及利息至今未还。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2015年2月2日，濉溪农商银行与郝影、田兵艳、李端华、丁延栋签订的个人额度借款（担保）合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。2016年8月3日，濉溪农商银行按照合同约定按时发放了贷款，贷款到期后，郝影未按照合同���定还款，已构成违约，故对于濉溪农商银行要求郝影及共同借款人田兵艳偿还贷款本金133864.53元及利息14704元（计算至2017年7月14日）的诉讼请求，予以支持；自2017年7月15日起的利息，按年利率12.267%，按本金133864.53元，计算至实际还清之日止。李端华、丁延栋为该笔贷款提供连带保证责任，故李端华、丁延栋对于上述贷款承担连带清偿责任。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据；没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，郝影未提交的证据证明其未收到涉案借款，故对其不应当承担还款义务的诉辩理由不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告郝影、田兵艳于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司借款本金133864.53元及利息（计算至2017年7月14日利息为14704元；自2017年7月15日起的利息，按年利率12.267%,本金133864.53万元，计算至实际还清之日止）。二、被告李端华、丁延栋对上述第一项义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3271元，由被���郝影、田兵艳、李端华、丁延栋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  王 平人民陪审员  杨李梅人民陪审员  杨家志二〇一七年十二月九日书 记 员  曹梦瑶附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解��合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。