新疆维吾尔自治区昌吉市人民法院民 事 判 决 书(2017)新2301民初4482号原告：新疆昌吉农村商业银行股份有限公司。住所地：昌吉市北京南路**号。法定代表人：刘福生，该公司董事长。委托代理人：李磐石，该公司部门风险经理。委托代理人：朱建兵，该公司部门风险经理。被告：杨军健，男，汉族，1966年5月30日出生，现住乌鲁木齐市。被告：石明珠，女，汉族，1967年11月7日出生，现住乌鲁木齐市。被告:李雪莲，女，汉族，1968年5月15日出生，现住昌吉市。被告：沙国兵，男，回族，1968年11月25日出生。原告新疆昌吉农村商业银行股份有限公司与被告杨军健、石明珠、李雪莲、沙国兵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月8日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新疆昌吉农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李磐石、朱建兵及被告杨军健、李雪莲、沙国兵到庭参加诉讼，被告石明珠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告杨军健、石明珠偿还借款本金193111.94元，借款利息58913.05元（利息暂计至2017年7月25日），本息合计252024.99元；二、被告杨军健、石明珠偿还2017年7月25日至2017年11月22日的利息13964.57；三、被告杨军健、石明珠偿还开庭之日起至贷款本金还清之日产生的利息（月利率按13.693507‰）；四、由被告杨军健、石明珠承担本案诉讼费用和邮寄送达费及产生的其他费用；五、确认原告对被告李雪莲提供抵押的房屋享有优先受偿权；六、由被告李雪莲、沙国兵对被告杨军健、石明珠的上述债务承担连带保证责任。事实及理由：2014年10月16日，原告与被告杨军健、石明珠及被告李雪莲、沙国兵签订《个体工商户联保贷款联保协议》，《新疆农村信用社个体工商户联保借款合同》和《农村信用社借款抵押合同》各一份，约定：原告向被告杨军健提供贷款300000元，利率为月息9.129005‰，到期日为2015年10月14日，还款方式为按月结息，贷款本金到期前一次性结清本息，同时，由被告李雪莲、沙国兵对该贷款承担连带保证责任，李雪莲还对该笔借款承担连带抵押担保责任。被告杨军健于2015年10月15日偿还借款98167.79元，于2015年12月19日偿还借款296.24元，于2015年12月22日偿还借款424.03元，于2016年1月19日偿还借款2900元，于2017年4月27日偿还借款2200元，被告杨军健尚欠借款本金193111.94元，经原告信贷人员多次上门催收，被告至今尚未归还贷款，被告李雪莲、沙国兵也拒不承担连带保证责任。被告的行为已损害了原告的合法利益，为维护原告合法权利，现诉至法院，请求依法判决。被告杨军健辩称，被告与原告存在借贷关系，《个体工商户联保贷款联保协议》、《新疆农村信用社个体工商户联保借款合同》是其和原告签订的，2015年5月被告妻子石明珠患重病，卧床不起，需要陪护，至2017年9月被告一直在照顾妻子，无法工作，导致被告延期偿还借款，被告多次和银行工作人员沟通，愿意偿还借款，希望原告酌情减少利息，宽限还款期限。被告李雪莲辩称，被告和原告签订了《个体工商户联保贷款联保协议》，《新疆农村信用社个体工商户联保借款合同》和《农村信用社借款抵押合同》。但是被告提供抵押的房屋是唯一住房，被告现在无法承担抵押担保责任。被告沙国兵辩称，被告确实和原告签订了《个体工商户联保贷款联保协议》、《新疆农村信用社个体工商户联保借款合同》，但是被告经济困难，无法偿还杨军健的借款，无法履行担保责任。被告石明珠未到庭，也未提交书面答辩意见。原告举证，被告质证及本院认证如下：证据一、《个体工商户联保贷款联保协议》，《新疆农村信用社个体工商户联保借款合同》、借款借据一份、利息清单一份。拟证实2014年10月16日，原告与被告杨军健、石明珠及被告李雪莲、沙国兵签订《个体工商户联保贷款联保协议》、《新疆农村信用社个体工商户联保借款合同》，合同约定：原告向被告杨军健提供贷款300000元，利率为月息9.129005‰，到期日为2015年10月14日，还款方式为按月结息，贷款本金到期前一次性结清本息，同时，由被告李雪莲、沙国兵对该贷款承担连带保证责任。借款借据证实借款已经发放给被告杨军健。利息清单证实被告杨军健截止2017年7月25日欠付的借款本金和利息。经质证，被告杨军健对该组证据的真实性及证明的问题认可。被告李雪莲对该组证据的真实性及证明的问题认可。被告沙国兵对该组证据的真实性及证明的问题认可，是其本人签订的合同。本院对该证据的真实性予以确认。证据二、《农村信用社借款抵押合同》、他项权证一份。拟证实李雪莲用房地产一处为借款人李雪莲、杨军健、沙国兵的联保借款提供抵押担保。经质证，被告杨军健对证据的真实性及证明的问题认可。被告李雪莲对证据的真实性及证明的问题认可。被告沙国兵对证据的真实性及证明的问题认可。本院对该证据的真实性予以确认。被告杨军健、沙国兵、李雪莲未向法庭提交证据。被告石明珠未到庭，视为放弃举证、质证的权利。经庭审举证及本院认证，本院查明事实如下：2014年10月16日，原告与被告杨军健、石明珠、沙国兵、李雪莲签订《个体工商户联保贷款联保协议》，合同约定由借款人自愿结合为同一联保小组，信用社对联保小组成员发放由联保小组成员之间相互承担连带保证责任的贷款。联保小组承担之间对借款承担连带清偿责任，保证承担范围：包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权所需各项费用。担保期限：联保小组全体成员还款期满后二年。同日，原告与被告杨军健、石明珠、沙国兵、李雪莲签订《新疆农村信用社个体工商户联保借款合同》一份，合同约定，原告向借款人杨军健、石明珠提供借款300000元，利率为月息9.129005‰，借款期限自2014年10月16日至2015年10月14日，还款方式为按月结息，到期结清本息。联保小组成员进行互相联保，对本联保小组成员的借款债务承担连带保证责任。每笔借款的保证期间自该笔借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任的，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证承担范围：包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权所需各项费用。如不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起，贷款人按照该贷款发放时的原借款借据上载明的贷款利率水平上另加收50%的罚息。被告李雪莲作为抵押人又与原告（贷款人）和被告杨军健、沙国兵（借款人）签订《农村信用社借款抵押合同》，合同约定，被告李雪莲提供抵押为借款人的贷款进行担保，抵押物房产所在地：昌吉市25区3丘22栋X室，面积85.63平方米。抵押物评估价值38万元，抵押人担保范围是借款人和贷款人借款合同所约定的贷款本金、贷款利息、损害赔偿金、违约金以及实现抵押权的费用。抵押期间为：自抵押生效之日起至抵押担保范围内全部贷款清偿完毕止。借款人不履行还款义务的，贷款人和借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款清偿贷款本息，协商不成，可提起诉讼。贷款人与借款人双方签订抵押合同及有关抵押补充协议后，应当到法律规定部门办理抵押物登记手续，抵押合同及有关抵押补充协议自办理抵押物登记后生效。原告与被告李雪莲在昌吉市房地产管理局办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告杨军健、石明珠发放借款300000元。另查，被告杨军健、石明珠向原告偿还了借款本金106888.06元，利息支付至2015年10月14日。本院认为，原告与被告杨军健、石明珠、沙国兵、李雪莲签订的上述合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原、被告均应按照合同约定履行。本案中，被告杨军健、石明珠向原告借款300000元，至借款期满，被告杨军健、石明珠偿还了本金106888.06元，未偿还借款本金为193111.94元，现原告要求被告杨军健、石明珠偿还借款本金193111.94元的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。关于原告要求被告杨军健、石明珠偿还2015年10月15日至2017年11月22日期间利息的请求。本案中，原、被告合同约定借款月息为9.129005‰，如被告逾期，则贷款利率基础上另加收50%的罚息，即月利率按13.693507‰，依此计算，被告杨军健、石明珠应支付的利息为67607元【193111.94×13.693507‰÷30×767天（自2015年10月15日至2017年11月22日）】。关于原告要求被告杨军健、石明珠按月利率13.693507‰支付2017年11月23日起至贷款本金还清之日的利息的请求，本院认为原告的请求未超过法律规定，本院予以支持。关于原告要求对被告李雪莲提供抵押的房屋享有优先受偿的请求。本院认为，抵押，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。本案中，被告李雪莲以其位于昌吉市25区3丘22栋X室的房屋为被告杨军健、石明珠的借款提供抵押（面积85.63平方米，并已经办理了抵押登记。故原告对被告杨军健、石明珠应给付的款项，有权以被告李雪莲以其抵押的位于25区3丘22栋X室的房屋价款优先受偿。原告的请求合理、合法，本院予以支持。关于原告要求被告李雪莲、沙国兵对被告杨军健、石明珠的上述债务承担连带保证责任的请求，本案中原告与被告的合同约定，被告李雪莲、沙国兵对借款人杨军健、石明珠的贷款提供了连带保证责任,担保范围包括本金和利息，保证期限约定为借款到期后二年，保证人的保证期限未过，故原告要求担保人及被告李雪莲、沙国兵对被告杨军健、石明珠的欠款本金及利息承担连带清偿责任的请求合理合法，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨军健、石明珠向原告新疆昌吉农村商业银行股份有限公司偿还借款本金193111.94元；二、被告杨军健、石明珠向原告新疆昌吉农村商业银行股份有限公司支付利息67607元。三、被告杨军健、石明珠按借款本金193111.94元，月利率13.693507‰向原告新疆昌吉农村商业银行股份有限公司支付自2017年11月23日起至贷款本金还清之日期间的利息。三、原告新疆昌吉农村商业银行股份有限公司可与被告李雪莲协议以抵押的财产（位于昌吉市25区3丘22栋1层2102室的房屋）折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。四、被告李雪莲、沙国兵对被告杨军健、石明珠的上述债务承担连带清偿责任。以上款项被告杨军健、石明珠须于本判决生效后十日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2540元（减半收取），邮寄送达费110元由被告杨军健、石明珠、李雪莲、沙国兵负担(案件受理费已由原告预交，所预交的费用在本案执行时，按判决书确定的数额由被告一并支付给原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昌吉回族自治州中级人民法院。审判员 刘 燕二〇一七年十二月五日书记员 李小玲