江苏省连云港市中级人民法院刑 事 判 决 书(2017)苏07刑终261号原公诉机关连云港市海州区人民检察院。上诉人（原审被告人）戴某，男，1964年1月27日出生于黑龙江省哈尔滨市，汉族，中专文化，系连云港嘉文商贸有限公司法定代表人，住连云港市海州区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月8日被刑事拘留，同年2月3日被取保候审，2017年6月9日被逮捕。现羁押于连云港市看守所。辩护人张永峰，江苏海滋律师事务所律师。连云港市海州区人民法院审理连云港市海州区人民检察院指控原审被告人戴某犯信用卡诈骗罪一案，于2017年6月13日作出（2017）苏0706刑初330号刑事判决。原审被告人戴某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，于2017年11月13日公开开庭审理了本案，江苏省连云港市人民检察院指派检察员骆怡中出庭履行职务，上诉人戴某及其辩护人张永峰到庭参加诉讼。因江苏省连云港市人民检察院建议，本院于2017年11月13日决定延期审理一个月。现已审理终结。原审法院经审理查明，2011年至2014年期间，被告人戴某在明知没有偿还能力的情况下，利用其持有的交通银行、中国工商银行、中国银行信用卡恶意透支本金人民币共计151276.15元。具体分述如下：1.2011年6月13日，被告人戴某在交通银行连云港分行办理一张信用卡（卡号：52×××48），在无还款能力的情况下透支消费，截止案发，被告人戴某拖欠本金人民币92651.25元，经发卡银行多次催收后仍拒不还款。2.2008年9月23日，被告人戴某在中国工商银行连云港分行办理一张信用卡（卡号：62×××55,2012年5月更换卡号：62×××78），在无还款能力的情况下透支消费，截止案发，被告人戴某拖欠本金人民币30625.14元，经发卡银行多次催收后仍拒不还款。3.2012年5月17日，被告人戴某在中国银行连云港分行办理一张信用卡（卡号：52×××27），在无还款能力的情况下透支消费，截止案发，被告人戴某拖欠本金人民币27999.76元，经发卡银行多次催收后仍拒不还款。2016年2月3日被告人戴某向中国银行连云港分行还款人民币28000元。另查明，2015年4月11日中国银行至公安机关报案称被告人戴某涉嫌犯信用卡诈骗罪，2015年4月29日公安机关立案侦查，2015年5月14日经电话传唤被告人戴某至公安机关接受调查，并供述其涉案事实，2016年1月8日，被告人戴某经公安机关电话传唤后至公安机关，后被执行刑事拘留。2017年5月9日被告人戴某分别向工商银行、交通银行还款人民币31000元、93000元。上述事实，有经庭审举证、质证并确认的下列证据予以证实：被告人戴某的供述和辩解笔录，证人于某、张某、商某、李某、武某的证言笔录，报案书、信用卡申请表、信用卡消费明细、催收记录、民事判决书、户籍信息、立案决定书、发破案经过、抓获经过等。原审法院认为，被告人戴某以非法占有为目的，在使用信用卡过程中恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人戴某犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以减轻处罚。被告人戴某当庭自愿认罪，在判决宣告前已偿还全部透支本金，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款之规定，以被告人戴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币五万元。上诉人戴某及其辩护人提出的上诉理由、辩护意见是：戴某具有初犯、自首等情节，判决前已经全部偿还本金，请求适用缓刑。江苏省连云港市人民检察院认为，原审判决认定上诉人戴某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，建议本院依法裁判。本院经审理查明的事实、证据与原审判决认定的事实、证据相同，原审判决列举的证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，具有证明效力，依法予以确认。本院认为，上诉人戴某以非法占有为目的，在使用信用卡过程中恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人戴某犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法予以减轻处罚；其在判决宣告前已偿还全部透支本金，依法予以从轻处罚。关于上诉人戴某及其辩护人提出“戴某具有初犯、自首等情节，判决前已经全部偿还本金”的上诉理由与辩护人、辩护意见，经查属实，本院予以采纳。鉴于上诉人戴某犯罪情节较轻，具有悔罪表现，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，故依法可对其适用缓刑。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，但量刑不当，本院依法予以改判。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、维持连云港市海州区人民法院（2017）苏0706刑初330号刑事判决中的定罪部分，即“被告人戴某犯信用卡诈骗罪”。二、撤销连云港市海州区人民法院（2017）苏0706刑初330号刑事判决中的量刑部分，即“判处被告人戴某有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币五万元”。三、上诉人（原审被告人）戴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）四、缓刑考验期内，禁止上诉人(原审被告人)戴某申领、使用信用卡。决为终审判决。审判长 戴 涛审判员 张 伟审判员 邢 刚二〇一七年十二月十九日书记员 乔以娜附相关法律条文《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院不服第一审判决的上诉抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：(一)原判决认定事实和适用法律正确，量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院审判。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。……恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。