文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初12399号原告：江苏吴江农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：陆玉根，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘慧，女，该公司员工。委托诉讼代理人：雍燕，女，该公司员工。被告：方波林。被告：周阿松。被告：张云凤。委托诉讼代理人：周阿松，系被告张云凤配偶。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司与被告方波林、周阿松、张云凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案受理后,依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2017年12月1日公开开庭进行了审理。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘慧，被告方波林、被告周阿松同时作为被告张云凤的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏吴江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告方波林立即归还原告借款本金499088元并支付相应利息（自2017年8月29日起至实际偿还之日的罚息以499088元为基数按年利率12.07125%计算）；2、被告周阿松、张云凤对被告方波林履行上述还款义务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，江苏吴江农村商业银行股份有限公司变更诉请1中的利息计算方式为：自2016年7月12日起至2017年7月12日的利息以本金499088元为基数，按照年利率8.0475%计算，此后至实际清偿之日的罚息以本金499088元为基数按照年利率12.07125%计算。事实和理由：2016年7月12日，被告方波林与原告下属支行开发区支行（以下简称吴江农商行开发区支行）签订《个人借款及担保合同》一份[合同编号：吴农商银借字（J10201607851）第03887号]，约定被告方波林向吴江农商行开发区支行申请借款50万元整。同日，被告周阿松向吴江农商行开发区支行出具《保证承诺书》一份，自愿为被告方波林的该笔借款承担连带责任保证，被告张云凤作为被告周阿松的配偶自愿为被告方波林的该笔借款向原告提供连带责任保证。2016年7月12日，吴江农商行开发区支行向被告方波林发放借款50万元整，年利率为8.0475%，还款期限至2017年7月12日，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。后被告方波林于2017年8月29日归还借款本金912元及该912元的本金对应的截至2017年8月29日的利息及罚息。现上述借款已到期，但被告方波林未按期归还本息，已构成违约，其余被告也未履行担保责任，原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。方波林辩称，对原告主张的本金、利息没有异议，但不认可原告主张的罚息。希望能与原告协商分期还款，其中30万元方波林确认可以分期还款，另外20万元需与向方波林借款的人确定好如何还款后，再向原告归还。周阿松、张云凤共同辩称，1、因方波林出具了承诺书，承诺案涉借款与周阿松、张云凤无关后，周阿松、张云凤才同意提供担保；2、方波林所称向其借款的人系周阿松、张云凤的儿子，两人一起做生意，双方之间账务混乱；3、周阿松、张云凤年纪较大，不具备偿债能力。希望能与原告协商解决，不认可原告主张的罚息。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。即，周阿松与张云凤夫妻关系，二人于1968年12月1日登记结婚。2016年7月12日，吴江农商行开发区支行作为贷款人与方波林作为借款人、周阿松作为保证人签订编号为吴农商银借字（J10201607851）第03887号的《个人借款及担保合同》一份，合同约定：方波林向吴江农商行开发区支行借款50万元，借款期限为12个月，自2016年7月12日起至2017年7月12日止。借款用途为流动资金。合同项下借款由周阿松提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为借款到期日起二年。借款利率为固定利率，为年利率8.0475%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，除正常结息外，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率加收罚息，罚息利率为借款利率的50%。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人违反合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放贷款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。同日，周阿松作为保证人向吴江农商行开发区支行出具《保证承诺书》一份，载明保证人周阿松自愿为债务人方波林基于编号为J1020160785103887号的融资合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任，担保范围包括债务人依主合同发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，张云凤向吴江农商行开发区支行出具《保证人配偶声明书》一份，声明本人与周阿松保证人为夫妻关系，为借款人方波林向贵行借款提供本次担保50万元，该保证系夫妻双方的共同债务，如借款人未按约定偿还全部借款本息，本人自愿以夫妻共有的全部财产为本次保证提供连带责任担保。2016年7月12日，吴江农商行开发区支行向方波林发放贷款50万元，相应贷款凭证载明，贷款用途为流动资金，年利率为8.0475%，到期日为2017年7月12日。贷款到期后，方波林于2017年8月29日归还部分本金912元及支付该部分本金对应的截至2017年8月28日的利息及罚息。余款吴江农商行开发区支行催讨未果，遂致本案诉争。周阿松、张云凤提供的方波林出具的承诺书载明“关于吴江农商行我贷款伍拾万一事，我承诺与周阿松、张云凤担保之事无关，有我和沈华承担。其中沈华用款贰拾万（20万）我用款叁拾万元（30万）共计伍拾万正￥500000元。此承诺书生法律之效”。江苏吴江农村商业银行股份有限公司对该声明与本案的书关联性不予认可。以上事实，有江苏吴江农村商业银行股份有限公司提供的个人借款及担保合同、贷款凭证、保证承诺书、保证人配偶声明书，以及到庭当事人及其委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，吴江农商行开发区支行与被告方波林、周阿松签订的《个人借款及担保合同》依法成立并有效。吴江农商行开发区支行依约履行了发放贷款义务，被告方波林作为借款人理应按约履行还本付息义务，其未按约还款，已构成违约，吴江农商行开发区支行有权要求被告方波林承担逾期还款的违约责任。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司作为吴江农商行开发区支行的上级机构，有权行使其下属支行因本案所涉借款合同产生的债权，并要求被告方波林归还剩余借款本金499088元、支付相应欠息。关于原告主张的利息、罚息及计算方式符合借款合同的约定，于法有据，应予支持。被告周阿松作为保证人在个人借款及担保合同上签字，同时出具了保证承诺书，其与原告所形成的保证合同关系依法成立并有效，故被告周阿松应按其承诺承担相应的保证责任。被告方波林虽向被告周阿松出具了承诺书，但该承诺书未经原告确认，对原告不发生效力，故原告有权要求被告周阿松按约履行保证责任。被告张云凤作为被告周阿松的配偶，向原告出具保证人配偶声明书确认案涉保证债务系夫妻共同债务，被告张云凤应对被告周阿松的保证债务承担共同清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告方波林于本判决生效后十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金499088元并支付相应利、罚息（自2016年7月12日起至2017年7月12日止以本金499088元为基数，按照年利率8.0475%计算利息，自2017年7月13日起至实际清偿之日止以本金499088元为基数按照年利率12.07125%计算罚息）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××68）二、被告周阿松对被告方波林履行上述债务承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。三、被告张云凤对被告周阿松的上述第二项保证债务承担共同清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4393元，诉讼保全费3015元，合计7408元，由被告方波林、周阿松、张云凤共同负担并于本判决生效后十日内直接交付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。代理审判员  杨柳二○一七年十二月十二日书记员唐雷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。