重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0152民初5147号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：赵进，该行行长。委托诉讼代理人：田毅，男，该行职工。委托诉讼代理人：兰京城，男，该行职工。被告：齐江，男，1981年7月3日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：张蓉，女，1990年11月12日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（以下简称：中国农业银行潼南支行）诉被告齐江、张蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国农业银行潼南支行的委托诉讼代理人田毅、兰京城，被告齐江到庭参加诉讼，被告张蓉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告齐江归还原告贷款本金116019.87元，并支付2017年9月25日前所欠利息33527.09元、分期手续费5138.64元、违约金2561.47元，2017年9月26日至清偿之日的利息以116019.87元为基数按日利率万分之五计算；2、判决原告对被告提供的抵押物在担保债权的范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告齐江因购买汽车需要，于2014年8月18日向原告申请办理贷记卡一张，并申请汽车分期贷款188000元。原告于2014年8月27日与二被告签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保贷款合同，以所购买的上海大众途观牌汽车作抵押。2014年9月4日，原告向被告齐江发放贷款188000元，贷款期限三年，2017年9月3日到期，手续费率12.3%。贷款发放后，被告齐江按合同约定还款14次84388.74元，之后未按约定还款。截至2017年9月25日止，被告齐江已有22期贷款未归还，所欠贷款本金116019.87元。被告的行为构成违约，为确保原告合法权益，特向法院提起诉讼。被告齐江辩称，被告办理信用卡及欠款属实，同意由被告齐江全额偿还贷款，但被告目前经济困难，请求减免违约金等相关费用。被告张蓉辩称，被告齐江向银行贷款用于购买汽车，该车一直由齐江使用。张蓉与齐江于2015年8月离婚，双方协议离婚后汽车归齐江所有，由齐江承担银行贷款。故张蓉不应承担银行还款责任，不同意原告的诉讼请求。经审理查明：2014年8月18日，被告齐江向原告申领信用卡一张，同时填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。根据《中国农业银行金穗贷记卡章程》以及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息；未能偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。透支利息从银行记账日起计算，日利率为日万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。2014年8月22日，原、被告双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告齐江在原告处贷款188000元，用于向潼南县博豪商贸有限责任公司购买上海大众途观1.8T汽车，型号WVGEN34N，以购车专项分期付款业务，通过透支方式向原告借款188000元，本合同项下手续费费率为12.3%，分期期数36期，分期手续费金额为23124元，偿还方式为分期偿还。合同同时约定了以下内容：第四条，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号的账户作为还款账户，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应当还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期费不收取利息。当期超账单额还款的，超额还款的部分视作从最后一期开始倒序支付分期资金和分期手续费。第八条，本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的担保范围包括资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费等银行实现债权和担保权的一切费用。第十条，持卡人、担保人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约。第二十二条，持卡人同意以本合同所购商品提供担保，该商品所有权人齐江，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准。被告齐江在该合同的借款人栏内签字确认，被告张蓉在保证人栏内签字确认。2014年9月4日，原告将被告齐江申请的信用卡透支借款188000元支付与潼南县博豪商贸有限责任公司。2014年8月25日，被告齐江所购买的上海大众途观汽车完成注册登记。2015年9月2日，该机动车完成抵押登记，登记抵押权利人为原告。被告齐江从2014年9月10日开始按月向原告偿还分期透支本金及手续费共14期，之后未再按照合同约定归还贷款。2017年9月10日，被告的贷款到期。截止2017年9月25日，被告齐江尚欠贷款本金116019.87元、利息33527.09元、分期手续费5138.64元、违约金2561.47元未归还。上述事实，有贷记卡申请表、贷记卡分期业务担保借款合同、机动车抵押登记信息、银行账户信息明细及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院开庭组织质证及审查，可以釆信。本院认为，被告齐江向原告中国农业银行潼南支行申请办理信用卡并透支消费，应当按照信用卡章程规定和领用合约的规定，按时履行还款义务。现被告逾期未还款且贷款期限已经届满，原告请求被告齐江按照协议约定支付截至2017年9月25日的借款本金116019.87元，利息33527.09元、分期手续费5138.64元、违约金2561.47元，并从2017年9月26日起以所欠本金116019.87元为基数按日利率万分之五计算借款利息至清偿之日止，不违法律规定，本院予以支持。被告张蓉在担保借款合同中签字承担保证责任，系当事人真实意思表示。按照法律规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任。原告请求被告张蓉对上述借款本息承担连带保证责任，不违反法律规定，本院予以支持。同时因被告所购买的上海大众途观汽车已经以原告为权利人设置了抵押登记，原告享有优先受偿权。故对于原告的优先受偿权请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告齐江于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行贷款本金116019.87元，截至2017年9月25日的利息33527.09元、分期手续费5138.64元、违约金2561.47元，以上共计157247.07元，并从2017年9月26日起以本金116019.87元为基数按照日利率万分之五支付贷款利息至本息清偿之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行对被告齐江抵押的上海大众途观汽车就折价、变卖或者拍卖所得的价款在担保债权范围内享有优先受偿权；三、被告张蓉对本判决第一项确定的债务就本判决第二项确定的担保物价值不能清偿的部分对原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1722.92元，由被告齐江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 杨 妍二〇一七年十二月二十五日书记员 李茂蓝