重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初5504号原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行（以下简称开州区农行），住所地：重庆市开州区文峰街道天鹅湖社区开州大道（东）1246号，统一社会信用代码：91500234621193589L。负责人：易勇，该支行行长。委托诉讼代理人：周卫华，男，生于1968年7月24日，汉族，该支行职工，住重庆市开州区，系特别授权。委托诉讼代理人：阳勇，男，生于1966年5月17日，汉族，该支行职工，住重庆市开州区，系特别授权。被告：文用，男，生于1976年2月2日，汉族，住重庆市开州区。被告：程翠红，女，生于1978年9月17日，汉族，住重庆市开州区。被告：万玖红，女，生于1980年5月16日，汉族，住重庆市万州区。原告开州区农行与被告文用、程翠红、万玖红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理后，依法组成合议庭于同年12月13日公开开庭进行了审理。原告开州区农行的委托代理人周卫华、阳勇到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭应诉。本案依法缺席审理并已审理终结。原告开州区农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告文用立即偿还我行贷款本金109267.18元及截止至2017年7月23日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）48135.99元，以及自2017年7月24日起至还清本息时止所欠的全部分期手续费、利息和滞纳金；2、判令被告程翠红和被告万玖红对本笔贷款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费以及实现债权的费用全部由被告承担；4、确认原告对被告文用贷款抵押物享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在原告的请求范围内优先受偿。事实及理由：被告文用于2013年4月17日向我行提出金穗贷记卡汽车专项商户分期借款申请，分期借款用于在重庆旭兴车辆销售有限公司购置宝马5系汽车，并用本车提供抵押。2013年7月23日，被告文用与我行签订开农银汽车分期广场（2013）0473号《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，在我行办理信用卡汽车分期贷款54.6万元，分期期数36期，用于购置宝马5系汽车。2013年4月27日我行向被告文用发放信用卡汽车分期贷款54.6万。自2016年1月29日被告文用还款5400元后就再未归还贷款，经我行多次电话催收并于2017年3月8日通过重庆法制报对被告进行公告催收。截止至2017年7月23日被告文用欠我行贷款总额157403.17元，其中本金109267.18元，利息35117.13元，分期手续费5540元，滞纳金7478.86元。三被告未作答辩。经审理查明：被告文用于2013年4月17日向原告提交使用中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请使用金穗贷记卡汽车专项商户分期借款，用于在重庆旭兴车辆销售有限公司购买宝马5系汽车。同一天，被告万玖红向原告开州农行提供担保承诺函，同意为被告文用向原告申请分期资金金额为人民币54.6万元，分期数36期的分期付款提供担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等原告实现债权的费用。2013年4月27日，原告向被告文用发放信用卡汽车分期贷款54.6万元。同年7月23日，被告文用与原告开州农行补签了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车专项商户分期业务担保借款合同》，合同特别约定借款人（持卡人）文用用于在分期商户重庆旭兴车辆销售有限公司处购买车架号为LBVFR1908BSE2XXXX宝马牌小轿车，总价款78万元，分期资金金额为54.6万，分期期数36期，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62283600XXXX8913偿还分期资金及支付分期手续费。本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证人即被告万玖红，以及用购买的车辆进行抵押两种方式。本合同除借款人和放款人签名外，被告万玖红也在合同落款的保证人处签名和捺印予以确认。被告文用购买车辆后将该车抵押原告并在车辆管理部门办理了抵押登记。被告文用在使用贷记卡期间，自2016年1月29日还款5400元后，就再未按期归还借款本息。之后原告工作人员通过电话和登报方式向被告文用催收贷款，但至今无法联系到被告。截止2017年7月23日，被告文用共计下欠原告开州农行贷款总额157403.17元，其中本金109267.18元，利息35117.13元，分期手续费5540元，滞纳金7478.86元。另查明：被告程翠红与被告文用系夫妻关系。2017年8月10日原告开州区农行向本院申请诉前保全，同年8月30日本院作出民事裁定，准许原告的保全申请，并对被告文用相关财产进行了查封、扣押。原告缴纳了案件申请费1307元。上述事实，有原告的营业执照、负责人身份证明、当庭陈述；三被告的身份证明，被告文用和被告程翠红的结婚证；《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车专项商户分期业务担保借款合同》，被告文用交易明细查询清单，中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明，机动车行驶证，机动车销售统一发票联，汽车分期借款抵押清单，注册登记机动车信息栏，交易明细查询清单等证据予以佐证。本院认为：被告文用向原告开州区农行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表明其确认并同意中国农业银行金穗贷记卡的章程和领用合约（个人卡）。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定，故应当认定被告文用愿意接受和遵守原告单位的金穗贷记卡条款的约束，同时原告也同意向被告文用核发贷记卡，由此，原、被告之间就贷记卡的申请、使用及收回形成了贷记卡使用合同法律关系。该合同属双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规规定，属依法成立的有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。被告文用未能依照合同约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应当承担还款和违约责任。因此，原告主张被告文用偿还下欠本金及分期手续费、利息、滞纳金，本院予以支持。被告程翠红与被告文用系夫妻关系，被告文用下欠原告的贷款属夫妻存续期间的共同债务，应当共同承担清偿责任。被告万玖红自愿为被告文用在原告处的贷款承担保证责任，故原告请求被告万玖红承担连带清偿责任，本院予以支持。被告文用将登记在其名下的渝AKXX**小型轿车抵押给农业银行并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，本院支持原告开州农行要求确认其对被告文用名下的渝AKXX**小型轿车享有抵押权，并有权以该车折价或拍卖、变卖所得的价款在贷款本息范围内优先受偿的诉讼请求。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条至第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文用和被告程翠红共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行贷款本金109267.18元及截止至2017年7月23日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）48135.99元。二、被告文用和被告程翠红共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行支付自2017年7月24日起至还清本息时止所欠的全部分期手续费、利息和滞纳金。三、被告万玖红对被告文用的还款义务承担连带清偿责任。四、原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行对被告文用名下的渝AKXX**小型轿车的折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。上述应付款项，义务人应于本判决生效后十日内予以履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3448元，申请费1307元，计4755元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判长 彭 翔审判员 罗鄢毅审判员 向 红二〇一七年十二月二十日书记员 谢友明