重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0236民初3865号原告：重庆银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县永安镇乔木街4号1幢，统一社会信用代码91500236588920819G。代表人：刘友谊，该行行长。委托诉讼代理人：曹启坤，重庆夔府律师事务所律师，有特别授权。被告:马小波,男,1970年10月28日出生,汉族,住重庆市奉节县。被告:向显翠,女,1972年1月1日出生,汉族,住重庆市奉节县。原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告马小波、向显翠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案，依法适用普通程序并于2017年12月7日公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司奉节支行代表人刘友谊的委托诉讼代理人曹启坤到庭参加诉讼。被告马小波、向显翠经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司奉节支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2013年7月15日签订的《重庆银行个人消费贷款合同》；2.判令被告共同偿还原告借款本金100084元，截止2017年8月13日利息6451元，并从2017年8月14日起以借款本金100084元为基数按年利率14.4%计付利息至全部履行债务之日止，支付原告实现债权费用5000元；3.原告对被告向显翠抵押的房屋（301房地证2013字第XXXX号）在本案诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.诉讼费由二��告负担。诉讼过程中，原告当庭撤回第1项诉讼请求。事实和理由：2013年7月8日，被告因房屋装修需要资金向原告申请贷款250000元，并提供被告向显翠的房屋一套作为抵押担保。经原告审核，同意被告贷款申请。原、被告于2013年7月15日签订《重庆银行个人消费贷款合同》一份，借款期限从2013年7月15日起至2018年7月14日止，年利率为9.6%，还款方式为按月等额本息还款法，双方签订《重庆银行抵押合同》一份并办理了房屋抵押登记手续。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款。被告没有按照合同约定将贷款本息结清，原告现依照合同约定宣布借款期限提前到期，依法诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告马小波、向显翠未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证，被告马小波、向显翠未到庭参加诉讼���视为其放弃质证的权利。对原告提交的原告营业执照、二被告身份证明、结婚证、重庆银行个人贷款申请审查审批书、共同还款承诺书、《重庆银行个人消费贷款合同》、《重庆银行抵押合同》、《抵押财产清单》、重庆市房地产权证（抵押专用）、重庆银行股份有限公司奉节支行等额本息还款法逐期推算表、重庆银行放贷通知书、借款借据、贷款账号及个人结算账户、重庆银行出账通知书、查询卡交易历史明细、逾期情况表、法律事务委托合同、律师代理费发票，本院审查认为上述证据来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据，本院予以采信。根据原告的当庭陈述，结合本院采信的证据，对本案事实认定如下：2013年7月8日，被告马小波向原告重庆银行股份有限公司奉节支行申请贷款250000元，被告向显翠于同日出具共同还款承诺书，承诺知晓被告马小波向银行申请贷款事宜，并将与被告马小波共同履行还款义务。2013年7月15日，原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告马小波签订《重庆银行个人消费贷款合同》[合同编号：（2013）年（重银奉节支贷）字第0495号]，合同约定主要内容为：第八条、下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：一、乙方未按合同约定履行还本付息义务的；······三、乙方在任何方面未能实现或遵守其在本合同所作的任何承诺或违反了其在本合同项下的任何其他义务；······第九条、上条所述违约事件是否发生，完全由甲方作出判断并通知乙方。一旦发生上条所述任何违约事件，甲方有权采取以下任何一项或多项措施：一、要求乙方和/或担保人限期纠正违约；二、宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并可直接从乙方在���庆银行股份有限公司及其下属分支机构开立的账户中扣收。······四、宣布行使或实现本合同项下的担保权利。······第十六条、本合同未尽事宜，按照有关法律规定执行，《重庆银行个人贷款借款借据》、《贷款账号/个人结算账户》等均为本合同的附件，共同构成本合同不可分割的组成部分，与合同正文具有同等法律效力。本合同之贷款期限、贷款利率、贷款金额及贷款用途与借款借据不一致的，以借款借据为准。第十七条、若乙方违约，则由乙方承担甲方实现债权的费用。······第二十二条、本合同项下贷款本金为人民币（大写）贰拾伍万元，人民币（小写）：250000.00元（大小写不一致时，以大写为准）。第二十三条、本合同项下的贷款期限为60个月，预计自2013年7月15日起至2018年7月14日止。贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准，且乙方同意甲方以《重庆银行个人贷款借款借据》形式一次或分次发放本合同项下贷款。第二十四条、本合同项下贷款资金的发放、支付应接受甲方的管理和控制，在满足本合同第四条的提款前提条件下，乙方同意贷款资金采用下列第一种发放、支付方式：一、受托支付，即：甲方将贷款资金发放至乙方个人结算账户后，乙方授权并委托甲方将贷款资金从乙方个人结算账户直接支付给符合本合同约定用途的乙方交易对象。采用此种方式发放、支付的贷款金额为250000.00元。······乙方个人结算账户如下：户名：马小波，开户行：重庆银行奉节支行，账号：6221XXXXXXXXXXXX，交易对象结算账户如下：户名：童银贵，开户行：重庆银行奉节支行，账号：6221XXXXXXXXXXX。第二十五条、本合同项下的贷款担保方式为抵押，担保人必须与甲方签订重庆银行抵押合同。[详见（2013）年（重银奉节支抵）字第0496号《重庆银行抵押合同》]。······第二十六条、还款方式采取等额本息还款法，还款周期为月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币5263元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准）。五、乙方与甲方约定还款方式后，未经甲方同意，中途不得更改。在合同存续期间遇法定利率调整，按照第二十七条对贷款利率、罚息和复利的约定执行，每月还款金额以重庆银行核心业务系统测算数据为准。第二十条、本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮50%执行。中国人民银行调整法定贷款利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。······贷款采用等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率。若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%。2013年7月15日，原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告向显翠签订《重庆银行抵押合同》[合同编号：（2013）年（重银奉节支抵）第0496号]，合同约定：为了保证甲方与马小波（以下称债务人）于2013年7月15日所签订的（2013）年（重银奉节支贷）字第0495号重庆银行个人消费贷款合同（以下称主合同）的履行，乙方愿意以其自有的财产（下称“抵押财产”）向甲方提供抵押。甲、乙双方经协商一致，现同意签订本合同，愿遵守以下条款。第一条抵押担保的范围。本合同抵押担保范围为以下第一种：1、主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，债务本金数额为人民币（大写）贰拾伍万元整，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。第二条抵押财产1、抵押财产的详细情况，见本合同附件《抵押财产清单》。乙方自愿以清单所列抵押财产为甲方设置担保。另被告向显翠于2013年7月15日在《抵押财产清单》上签字，确认抵押的财产位于奉节县永安镇龙船街某房屋（房地产权证号：301房地证2013字第XXXX号），双方办理了抵押登记。2013年7月18日，原告重庆银行股份有限公司奉节支行将此笔贷款250000元予以发放。2013年7月18日，被告马小波在重庆银行个人贷款借款借据上借款人处签名确认，借据载明到期日期为2018年7月17日，年利率为9.6%。借款后，被告马小波按约定偿还了部分借款本金及利息后一直未再按约定偿还借款，截至2017年8月13日，被告马小波未付的借款本金为100084元，按合同约定应支付的各项利息合计为6451元。原告催收无果，遂诉至本院。另查明，被告马小波与被告向显翠于1993年10月18日登记结婚。2017年8月14日，原告重庆银行股份有限公司奉节支行与重庆夔府律师事务所签订《法律事务委托合同》，该律师事务所为原告与被告马小波等人金融借款合同纠纷一案在一审、二审和执行阶段提供法律服务。原告已向重庆夔府律师事务所支付律师服务费5000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告马小波签订的《重庆银行个人消费贷款合同》及原告与被��向显翠签订的《重庆银行抵押合同》是当事人的真实意思表示，合同中约定的利息、罚息、复利等内容不违反法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，双方均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告已经按照合同约定履行了提供借款的义务，被告马小波应按约分期偿还借款本息。被告未按约定还款，已构成违约，依法应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布贷款立即到期，并要求被告马小波立即偿还全部贷款本金以及利息、罚息、复利。因本案被告马小波与被告向显翠系夫妻关系，本案借款产生于二被告夫妻关系存续期间，应属于二被告夫妻共同债务，且被告向显翠出具了共同还款承诺书，承诺其与被告马小波共同履行还款义务，故二被告有共同偿还该债务的义务。被告向显翠以其所有的房屋对该借款提供担保，并办理了抵押登记，其抵押权依法设立，原告有权对该抵押物拍卖、变卖、折价的款项在其债权范围内享有优先受偿权。被告马小波、向显翠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，对原告在本案中提出的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马小波、向显翠于本判决生效后十日内偿���原告重庆银行股份有限公司奉节支行借款本金100084元及截止2017年8月13日的未付利息6451元，并从2017年8月14日起以本金100084元为基数按中国人民银行公布的同类贷款基准利率上浮50%的基础上加收50%（但以不超过年利率14.4%为限）计付利息至付清之日止；二、被告马小波、向显翠于本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司奉节支行律师代理费5000元；三、若被告马小波、向显翠在上述期限内未履行给付义务，原告重庆银行股份有限公司奉节支行对被告向显翠抵押的位于奉节县永安镇龙船街某房屋（房地产权证号：301房地证2013字第XXXX号）以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2530元，由被告马小波、向显翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长 丁 勇代理审判员 刘 宇人民陪审员 汤昌怀二〇一七年十二月七日书 记 员 余丽萍