河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0103民初13998号原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行，住所地郑州市二七区淮河东路51号。负责人任立谦，系该行行长。委托代理人完庆中、杨亚明，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告郑书芳，女，汉族，1970年2月12日出生，住河南省新密市。被告赵存科，男，汉族，1969年12月20日出生，住河南省新密市。原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行（以下简称中行陇西支行）诉被告郑书芳、赵存科借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行陇西支行的委托代理人完庆中到庭参加了诉讼。被告郑书芳、赵存科经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行陇西支行诉称，被告郑书芳与原告在2005年1月26日签订编号为2005年郑陇住字0152号《个人购房借款合同》，约定：郑书芳因购房需要向原告申请贷款380000元，并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《个人购房借款合同》约定：原告向郑书芳发放贷款380000元，借款期限为240个月，按月偿还贷款本息，若借款人郑书芳未按期归还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息；原告因向郑书芳追索其应付的任何款项而产生的一切费用（律师费用等）均由郑书芳承担。郑书芳在2005年1月26日与原告签订《房地产抵押合同》，以其所购买的位于管城××区××长城××花园××单元××西户房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。赵存科在2005年1月6日向原告出具了《财产共有人承诺函》，承诺其愿意替借款人郑书芳偿还按揭贷款人的全部本息，并承担连带责任。合同签订后，原告如约向郑书芳发放了贷款，而被告未能足额偿还贷款，故原告提起诉讼，请求判令：1、被告郑书芳向原告偿还贷款本金204445.55元、利息2968.15元、罚息156.1元，共计207569.8元（利息、罚息均暂计算至2017年6月5日；2017年6月6日起至判决规定还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算)；2、被告郑书芳承担原告因本案所支出的律师费用10000元；3、原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4、被告赵存科对郑书芳的上述债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案诉讼费用。原告提交的证据有：1、个人贷款申请审批表一份；2、中国银行股份个人购房借款合同一份、中国银行零售贷款借据一份；3、房地产抵押合同及房屋他项权证各一份；4、贷款已还款明细清单一份；5、被告户籍信息、结婚证复印件及财产共有人承诺函一份；6、委托代理合同及发票一份。被告郑书芳、赵存科未出庭亦未提交书面答辩意见及证据。经审理，本院查明的案件事实与原告中行陇西支行所述一致。郑书芳为购买管城××区××长城××花园××单元××西户的房产而于2005年1月6日向中行陇西支行申请贷款。2005年1月26日，郑书芳作为借款人，中行陇西支行作为贷款人，共同签订2005年郑陇住字0152号《个人购房借款合同》。双方约定本案所涉及的贷款金额为380000元，贷款期限为240个月，自2005年2月2日至2025年2月2日。双方约定贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定月利率为4.425‰。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人。贷款本息采用等额本息还款法，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。借款人每月应偿还本息额为2573.36元，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息加收复利。合同附件一第三条有关借款人违约事件及处理中约定，借款人未按期归还贷款本息即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；第七条因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2005年1月26日，被告郑书芳与中行陇西支行签订了《房地产抵押合同》，郑书芳以其名下位于管城××区××长城××花园××单元××西户房产为贷款提供了抵押。2005年2月2日，办理了房屋抵押登记，中国银行股份有限公司郑州陇西支行成为上述房屋他项权利人。2005年2月2日，中行陇西支行向被告郑书芳放款380000元。被告郑书芳未偿还贷款本金204445.55元、应收利息2968.15元、应收本金的罚息107.58元、应收利息罚息48.52元，共计207569.8元。2017年5月18日，中行陇西支行与北京华泰（郑州）律师事务所签订《委托代理合同》，中行陇西支行委托北京华泰（郑州）律师事务所代为处理本案的纠纷，双方约定代理费为10000元。2017年9月12日，北京华泰（郑州）律师事务所向中行陇西支行出具律师代理费增值税普通发票，金额总计为10000元。另查明，被告郑书芳、赵存科系夫妻关系，被告赵存科于2005年1月6日签署财产共有人承诺函，同意作为2005年郑陇住字第0152号《中国银行个人购房借款合同》项下/质押物清单所列财产的共有人，同意郑书芳以此财产作抵押向贵行商借零售贷款，金额叁拾捌万元整，承担连带责任。上述事实，有原告陈述及《个人贷款申请审批表》、《个人购房借款合同》及贷款借据、《房地产抵押合同》、贷款已还款明细清单、财产共有人承诺函、《委托代理合同》、律师代理费发票为证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。郑书芳为购房而向中行陇西支行借款，双方签订的《个人购房借款合同》、《房地产抵押合同》、财产共有人承诺函，均为当事人真实意思表示，不违反禁止性法律规定，为有效民事法律行为，所涉及的当事人均应按约定的内容履行各自的义务。中行陇西支行按照合同约定的时间、金额放款后，借款人郑书芳应当按照承诺的还款期限足额清偿借款，现被告郑书芳超过还款期限而未能足额偿还借款，已构成违约，符合借款人未按期归还贷款本息即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权的约定条件，故中行陇西支行主张郑书芳清偿贷款本金204445.55元、应收利息2968.15元、应收本金的罚息107.58元、应收利息罚息48.52元，共计207569.8元，并按合同约定支付2017年6月6日起至判决给付之日止的利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。中行陇西支行为本案支付律师费10000元，证据确实充分，其按照合同约定向郑书芳主张该费用，本院予以支持。中行陇西支行有权以郑书芳提供的位于管城××区××长城××花园××单元××西户房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑书芳于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行清偿贷款204445.55元、应收利息2968.15元、应收本金的罚息107.58元、应收利息罚息48.52元，共计207569.8元，2017年6月6日起至判决给付之日止的利息、罚息，按照合同约定的利率计付；二、被告郑书芳于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行支付律师费10000元；三、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行有权以被告郑书芳提供的位于管城回族区郑汴路39号长城康桥花园8号楼东2单元10层西户房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、被告赵存科在上述第一项债务本息范围内对抵押物不足部分承担连带清偿责任。如逾期不履行本判决确定之金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5036元，公告费260元，由被告郑书芳、赵存科负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期则视为放弃上诉。审 判 长 庞 礴人民陪审员 邱 晔人民陪审员 王泽清二〇一七年十二月二十日书 记 员 李岩松