徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0302民初4527号原告：江苏银行股份有限公司徐州河清支行,住所地徐州市鼓楼区河清路64号。负责人：况然，该支行行长。委托诉讼代理人：司小萌，男，该支行客户经理。被告：丁宁，男，1968年3月20日生，汉族，住徐州市云龙区。原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行（以下简称为江苏银行河清支行）与被告丁宁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月6日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人司小萌到庭参加了诉讼，被告丁宁经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告江苏银行河清支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金199468.63元、利息3437.1元（暂计算至2017年10月26日，其后利息、罚息、复利按合同约定计算至被告实际全额偿付之日止）；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告在原告处办理了“卡易贷”业务，并使用其贷款服务。2014年9月15日，被告与原告签订了《江苏银行个人借款合同（额度版）》及《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书（2014版）》，主要约定了被告向原告贷款的额度为20万元，有效期自2014年9月15日起至2017年9月15日止，在借款额度有效期内，借款人可循环使用贷款，并约定了借款利率、付息期限及逾期罚息等。被告于2016年11月1日、2016年11月16日通过网上银行从原告处合计借款20万元，借款到期日分别为2017年9月1日和2017年8月16日，月利率为4.7125‰。借款到期后，被告未能按月还款，截止2016年10月26日，被告合计拖欠原告借款本金199468.63元、利息3437.1元。原告多次催款未果，诉至本院，请求判如所求。被告丁宁未答辩，亦未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了卡易贷申贷一本通、个人借款合同及江苏银行个人贷款卡易贷业务协议书、催收欠息通知书、逾期台账信息表、居民身份证复印件及送达地址确认书等证据，被告未予质证。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷作证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月9日，被告向原告申请办理个人贷款卡易贷业务，申请额度20万元，申请期限为3年，用于日常消费。原告经调查，同意被告的卡易贷申请，额度为20万元，期限3年，利率水平为基准利率上浮30%。2014年9月15日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订编号为卡易贷（2014）第011号《个人借款合同（额度版）》及其附件即《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，主要内容为：贷款人依据借款人申请和贷款人的可能，给予借款人借款额度，贷款人向借款人支用最高额度不超过人民币20万元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，额度期限自2014年9月15日起至2017年9月15日止，本合同项下的单笔借款支用，其借款到期日均不得超过额度期限终止日；本合同项下每笔借款的利率按照本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行，借款利息自起息日起计算；借款人与贷款人可以约定还本付息，具体每笔借款的还款方式由双方在《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书中约定；本合同项下借款出现逾期或未按约定使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书;若借款人在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他应付款，贷款人有权停止发放借款人尚未支用的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、律师费、诉讼费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人承担；“卡易贷”项下借款的借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮30%，利率调整方式按照，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率；单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整基准利率，该笔借款利率将于下年初调整；乙方向甲方申请将卡号为62×××61的“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能，甲方的转账记录将作为乙方借款的有效依据；单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由乙方通过甲方的网上银行（专业版）自行设定，乙方按照甲方的提示申请单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等内容，符合甲方规定标准的，甲方发放借款资金至乙方“易贷卡”借记卡账户，乙方可通过POS机刷卡形式使用现金；乙方保证在每个还款日前在江苏银行开立的个人存款账户（62×××97）里存放足够金额，同时授权甲方从该账户中扣收借款本息，乙方授权甲方在借款违约情况出现时，有权从乙方任何账户里扣款。同日，被告向原告出具地址确认书，被告的有效送达地址为徐州市云龙区铜山路137号8号楼2单元202室，并确认如授信存续期间本人送达地址变更，本人将及时通知原告并变更地址确认书，否则司法机关根据原地址发出的文件，视为已送达本人。上述合同签订后，被告于2016年11月1日向原告申请10万元的贷款，申请期限为10个月，到期日为2017年9月1日；被告于2016年11月16日向原告申请10万元的贷款，申请期限为9个月，到期日为2017年8月16日。该两笔贷款的还款方式均为按月结息，到期一次性还本。贷款到期后，被告没有按约定足额偿还借款本息。2017年10月18日，原告向被告发出催收欠息通知书一份，主要内容为截止2017年9月4日，被告已欠原告贷款本息200456.25元，请被告抓紧筹措资金，偿还所欠本息，否则将停止受理被告的贷款、银行承兑汇票等融资业务申请，依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼，追偿所欠本息等措施。其后，被告未支付已到期的借款本息，截至2017年12月19日，被告尚欠原告借款本金199468.63元及利息5981.04元（含罚息、复利）。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原、被告签订的江苏银行个人借款合同及个人贷款“卡易贷”业务协议书，均系当事人真实意思表示，合法有效。被告丁宁的借款已经到期，但其没有按照约定偿还借款本息，已经构成违约，应承担偿还欠款本息之违约责任。原告有权根据合同的约定，要求被告丁宁返还拖欠的借款本金及利息。故原告要求被告丁宁返还借款本息的请求，本院予以支持。被告丁宁未到庭应诉，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：本判决发生法律效力之日起五日内，被告丁宁一次性偿还原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行借款本金199468.63元及利息（本金计算至2017年12月19日，利息计算至2017年12月19日为5981.04元，此后利息自2017年12月20日起至本金给付完毕之日止，以个人借款合同及“卡易贷”业务协议书约定的标准计算）。2017年12月19日后，被告丁宁如有其他向原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4340元、保全费1670元，合计6010元（原告已预付），由被告负担。如不如本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  柴修峰审 判 员  张艳玲人民陪审员  范庆成二〇一七年十二月二十一日书 记 员  梁 冰本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。