重庆市渝中区人民法院刑 事 判 决 书(2017)渝0103刑初1477号公诉机关重庆市渝中区人民检察院。被告人蒋德航（曾用名：蒋辰航），男，1988年1月5日出生于重庆市南岸区，汉族，大学本科文化，原上海某网络科技有限公司重庆第一分公司城市经理，居住地重庆市沙坪坝区。因本案于2015年12月12日到案，次日被刑事拘留，2016年1月12日被监视居住，2016年7月12日被取保候审，2017年12月22日被逮捕。现羁押于重庆市渝中区看守所。重庆市渝中区人民检察院以渝中检刑诉〔2017〕1504号起诉书指控被告人蒋德航犯非法吸收公众存款罪，于2017年10月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于同年11月21日公开开庭审理了本案。重庆市渝中区人民检察院指派检察员晏礼蠡出庭支持公诉。被告人蒋德航到庭参加诉讼。现已审理终结。重庆市渝中区人民检察院指控被告人蒋德航于2015年经招聘进入上海某网络科技有限公司。随后在公司指派下，于2015年10月开始组建上海某网络科技有限公司重庆第一分公司。该公司注册地在重庆市渝中区民族路188号21楼，负责人为蒋德航。上海某网络科技有限公司重庆第一分公司于2015年10月至12月期间，在未经金融监管部门批准，无开展金融业务资格的情况下，以总公司名义经营“e租宝”网络平台上的多款投资产品，并与投资人签订《债权受让咨询服务协议》《债权转让协议》等协议。截止到2015年12月，该公司共计在重庆非法吸收公众存款14884368.06元。被告人蒋德航于2015年12月12日经电话传唤自行前往公安机关。到案后，蒋德航如实供述了上述事实。公诉机关当庭出示营业执照、《债权受让咨询服务协议》等书证，证人张某、罗某某等人的证言，被告人蒋德航的供述和辩解，《审计报告书》等作为证据，以证明起诉指控被告人蒋德航的上述犯罪事实。公诉机关认为，被告人蒋德航的行为已构成非法吸收公众存款罪，具有自首情节，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款之规定判处。被告人蒋德航对起诉指控的事实和罪名均无异议，当庭自愿认罪，请求法庭考虑其犯罪事实、情节以及在公司的作用从轻判处。经审理查明，2014年6月，安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司（以下简称钰诚国际控股集团）收购金易融（北京）网络科技有限公司（以下简称金易融公司）后，对该公司的互联网平台进行升级改造并更名为e租宝平台上线运营，由关联公司安徽钰诚融资租赁有限公司（以下简称钰诚融资租赁公司）为该平台提供融资租赁债权等项目。安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团在没有银行业金融机构资质的前提下，利用e租宝平台发布虚假的融资租赁债权等项目，包装成“e租年享”等年化收益9%至14.6%的理财产品，通过由其控制、管理的安信惠鑫公司及下属数百家销售公司进行推广、销售，以承诺还本付息等为诱饵，通过电视台、网络、散发传单等途径向社会公开宣传，对社会公众开展线上、线下非法集资活动。安信惠鑫及下属数百家销售公司均无独立的人事、财政权，对外以钰诚集团名义宣传。2015年10月，由安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团实际控制、管理的安信惠鑫公司下属的上海某网络科技有限公司（以下简称上海聚汇通公司）成立，由同属安信惠鑫公司的上海聚汇通金融信息服务有限公司实际经营。被告人蒋德航于2015年10月经招聘进入上海聚汇通公司，后在公司指派下筹建上海聚汇通公司重庆第一分公司，注册地在重庆市渝中区民族路188号21楼，蒋德航担任负责人，负责招募人员及该分公司日常运作等。2015年10月至12月间，被告人蒋德航明知上海聚汇通公司重庆第一分公司未取得金融业务许可，无开展金融业务资格，仍按总公司的安排，依托e租宝在电视台、网络等媒体的广告宣传以及自身发放宣传单等形式的公开宣传，承诺在一定期限内返还本金并给予9%至14.6%不等的年化收益率，向社会公众公开推广、销售e租宝网络平台上的6款名为“e租稳盈”、“e租财富”、“e租富享”、“e租富盈”、“e租年丰”、“e租年享”的理财产品，并以推荐人的身份，采取线上、线下签订《融资租赁债权转让合同》或《债权转让协议》，通过POS机刷卡、银行卡转账等方式支付到上海钰申公司等公司账户，后被钰诚集团调配使用。截止到2015年12月，上海聚汇通公司重庆第一分公司共计非法吸收公众存款14，884，368.06元，返还本金及利息金额为10,196,372.95元。被告人蒋德航于2015年12月12日经民警电话传唤自行前往公安机关，其到案后如实供述了上述事实。上述事实，有下列经公诉机关当庭举证并经庭审质证的证据证实，本院予以确认：1、到案经过材料证明：蒋德航经民警电话通知，于2015年12月12日自行前往侦查机关接受调查。2、上海聚汇通公司重庆第一分公司工商材料、任命书、上海聚汇通公司营业执照证明：上海聚汇通公司成立于2015年10月15日，经营范围除金融许可业务，依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。上海聚汇通公司重庆第一分公司成立于2015年12月8日，经营范围包括企业管理咨询等，法律、法规、国务院决定禁止经营的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应经审批而未获审批前不得经营。蒋德航于2015年11月6日起被任命为上海聚汇通公司重庆第一分公司负责人。3、e租宝宣传资料证明：e租宝通过电视、网络等媒体进行宣传的情况。4、证人张某的证言证明：2015年11月4日，张某入职上海聚汇通公司重庆分公司，蒋德航是重庆分公司负责人。同年11月，张某在蒋德航的安排下负责筹划成立并管理二分公司，招聘人员成立二分公司后与一分公司共用解放碑wfc2004房间办公，所有的业务和事情都是通过蒋德航。公司经营的业务是在社会上介绍客户投资e租宝，因为公司代理了e租宝业务。二分公司经营的费用都是通过一分公司向总公司申请，由总公司下发。公司的业务员都是通过在人流量大的地方发放e租宝宣传单和给社会上的客户打电话的方式来宣传，主要就是介绍e租宝投资安全，收益高，赎回本金灵活等。有的客户在业务员的指导和帮助下下载e租宝APP，并注册绑定银行卡，再选择e租宝上的项目，还有些客户到公司现场刷POS机投资的。5、证人周某某的证言证明：2015年9月，周某某经过面试入职上海聚汇通公司重庆分公司，任运营专员，负责统计公司的业务数据，开通理财师权限。重庆分公司有6级架构，蒋德航是区域总监，同时也是重庆第一分公司的城市经理，他下面有第二分公司的城市经理张某。公司的经营模式主要是线上模式，客户通过下载e租宝APP，注册后在软件上选择投资的理财产品即可。公司没有财务人员和财务资料，所有员工的工资都是由钰诚控股集团直接发放，蒋德航的收入是底薪加提成。每个工作日，上海聚汇通公司运营专员会将上一个工作日的重庆分公司的业务数据通过邮件发给周某某，由分公司和每个业务员核对。周某某在月底对数据汇总后，由每个业务员签字确认，再将这个数据发给上海聚汇通公司，上级公司以此为依据发放工资。周某某对上海聚汇通重庆分公司2015年10月、11月的客户投资数据表进行了确认。6、证人金某的证言、《债权受让咨询服务协议》《债权转让协议》、银行交易明细证明：2015年9月份，金某通过朋友介绍、观看电视广告等方式了解到e租宝投资产品，后自行下载了e租宝APP并购买了e租宝理财产品，后进行了多次投资，共计投入156万元。7、证人罗某某的证言、报案书、《债权转让咨询服务协议》、转账凭证、银行交易明细证明：2015年9月份，罗某某通过观看电视广告等方式了解到e租宝投资产品。同年11月，罗某某去渝中区解放碑WFC大厦20楼实地考察了上海聚汇通公司重庆分公司，并在业务员王孝邦的推介、指导和帮助下通过刷POS机的方式进行了投资，并签订了纸质合同，共计投资了100万元。8、证人鲜某、张某、江某等人的证言、报案书、银行交易明细、转款记录证明：他们通过朋友介绍、观看电视广告等途径了解到e租宝投资产品后进行投资的情况。9、报案书、银行卡历史交易明细、转款记录、《债权转让咨询服务协议》《债权转让协议》《债权受让咨询服务协议》等证明：李某某、刘某、孟某、周某、陈某、程某、范某某、李某某、朱某某、罗某某、李某、陈某某、陈某某、赵某某、李某某、王某、王某某、黄某某、王某某、李某、张某某、欧某某、王某、陈某等人投资e租宝理财产品的情况。其中，《融资租赁债权转让合同》转让人为安徽钰诚融资租赁有限公司，乙方为投资人，推荐人为上海钰申金融信息服务有限公司。三方约定，投资人的资金转入安徽钰诚融资租赁有限公司指定的上海钰申公司等账户。《债权受让咨询服务协议》投资人通过金易融平台进行投资。10、武汉正浩会计师事务有限公司出具的《司法会计鉴定意见书》、重庆道尔敦会计师事务所出具的《关于上海聚汇通公司重庆第一分公司以“e租宝”系列理财产品向社会公众涉嫌非法吸收公众存款情况审计报告书》、相关电子数据等证明：安徽钰诚融资租赁有限公司控制并使用了593个公司及个人银行账户，其中包括上海聚汇通金融信息服务有限公司账户。经审计，上海聚汇通公司重庆第一分公司涉嫌非法吸收公众存款的金额为14，884，368.06元，返还本金及利息金额为10,196,372.95元。11、被告人蒋德航的供述和辩解证明：上海聚汇通公司属于安徽钰诚控股集团的全资子公司。e租宝是钰诚控股集团的一个金融理财产品。2015年9月，上海聚汇通公司事业部负责人尹玉萍招聘蒋德航并来重庆对其进行了面试，后同意蒋德航入职，并让其在重庆组建聚汇通公司重庆分公司。蒋德航于同年10月组建了聚汇通重庆分公司，并负责聚汇通公司重庆分公司一分公司，同年11月聚汇通公司重庆分公司成立了二分公司，也由蒋德航暂代区域总监，管理一分公司和二分公司。蒋德航在管理过程中主要负责公司的日常运作，对业务方面都是下面的团队在管理。业务方面因为分部部长都是熟手，不需要蒋德航操心。重庆分公司一共261名员工，6级架构，下面有分公司总经理、营业部部长、分部部长、团队经理、理财师。蒋德航招聘了张某等人进入公司。聚汇通属于钰诚集团下面的经济实体安信惠鑫，上海聚汇通公司重庆分公司属于第二事业部。公司的经营模式主要线上模式，客户通过下载e租宝APP,注册后即可选择软件上的理财产品进行投资，有的客户投资后会要求有合同，公司会和客户签订实体的合同。公司的产品只有e租宝，e租宝的项目主要为6款名为“e租稳盈”“e租财富”“e租富享”“e租富盈”“e租年丰”“e租年享”，年利率为9%-14.2%之间。客户的投资直接进入钰诚控股集团，重庆分公司不实际收款。分公司没有财务人员和财务资料，所有员工的工资都是由钰诚集团发放，经营费用由总公司报销。蒋德航的底薪是2.8万元月薪加提成，是按照公司的全部金额来提成。所有的宣传都是由总公司统一进行。2015年12月9日左右，总公司通知蒋德航和周某某还有二分公司的运营专员删除数据。本院认为，由安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团实际控制、管理的上海聚汇通重庆第一分公司，未经金融监管部门批准，依托总公司等上层公司通过电视台、网络等媒体的广告宣传及自身开展的散发传单等方式向社会公开宣传，承诺在一定期限内还本付息，向社会公众吸收资金，被告人蒋德航作为直接责任人员，参与非法吸收公众存款共计1488万余元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。重庆市渝中区人民检察院指控的事实和罪名成立。被告人蒋德航犯罪以后自动投案，如实供述自己的主要犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。综合考量被告人蒋德航的犯罪事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，结合其在公司中的地位和作用，决定对其减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第三十条、第三十一条、第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院》第一条第一款、第三条第二款和第三款之规定，判决如下：一、被告人蒋德航犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年12月22日起至2019年5月20日止。罚金限自本判决生效之次日起三个月内缴纳）二、对被告人蒋德航的违法所得依法予以追缴，分别按比例发还集资参与人，不足部分责令继续退赔并按照同等原则分别发还。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  李 雪审 判 员  王 青人民陪审员  江福美二〇一七年十二月二十九日书 记 员  陈 希