重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0243民初3521号原告：中国工商银行股份有限公司彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙居委202号（中业太阳城2-1-1至2-1-7、2-2-1），统一社会信用代码91500243914151382R。主要负责人：吴兴祥，该支行行长。委托诉讼代理人：王军，重庆中庸律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢奎，重庆中庸律师事务所律师。被告：杨兴琼，女，1963年2月24日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：彭水黔龙阳光地产开发有限公司，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙社区58号黔龙阳光国际10号楼一楼，统一社会信用代码9150024356563553X1。法定代表人：李寅生，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈从华（该公司员工），男，1984年9月7日出生，住重庆市丰都县。原告中国工商银行股份有限公司彭水支行（以下简称工商银行彭水支行）与被告杨兴琼、彭水黔龙阳光地产开发有限公司（以下简称黔龙阳光公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行彭水支行的委托诉讼代理人王军到庭参加诉讼；被告杨兴琼、黔龙阳光公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行彭水支行向本院提出诉讼请求：1.被告杨兴琼偿还原告工商银行彭水支行借款本金310349.54元并支付截止2017年8月21日的利息6484.2元；2.以310349.54元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（如遇基准利率调整则从次年1月1日起以新利率为基准计付）上浮30%支付从2017年8月21日至本金清偿之日的逾期利息；3.以6484.2元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（如遇基准利率调整则从次年1月1日起以新利率为基准计付）上浮30%支付从2017年8月21日至利息清偿之日的复利；4.原告工商银行彭水支行对借款项下约定的抵押物（坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙社区58号黔龙阳光国际XX号楼X-X的房屋）享有优先受偿权；5.被告杨兴琼向原告工商银行彭水支行支付律师费15000元；6.被告黔龙阳光公司对上列债务承担连带清偿责任；7.本案诉讼费由二被告承担。庭审中原告工商银行彭水支行将逾期利息及复利的起算时间由“2017年8月21日”变更为“2017年8月22日”。事实和理由：2015年5月5日，被告杨兴琼与原告工商银行彭水支行签订《个人借款/担保合同》，向原告工商银行彭水支行借款373000元。被告杨兴琼以其所有的房屋（坐落于彭水县汉葭街道文庙社区58号黔龙阳光国际XX号楼X-X）为借款提供担保，并办理了抵押登记，被告黔龙阳光公司为本案贷款承担连带责任保证。原告工商银行彭水支行发放了贷款后，二被告未按时清偿本金及利息。被告杨兴琼在开庭前向本院提交了书面的答辩意见，双方当事人在《个人购房借款∕担保合同》约定借款人累计六次未足额偿还贷款本息视为违约，而原告工商银行彭水支行诉称被告杨兴琼逾期五次，故原告工商银行彭水支行要求被告杨兴琼提前偿还借款本金310349.54元并支付利息6484.2元于法无据；原告工商银行彭水支行对坐落于彭水县汉葭街道文庙社区58号黔龙阳光国际XX号楼X-X的房屋不享有优先受偿权；原告工商银行彭水支行要求被告杨兴琼承担律师服务费15000元于法无据，故请求人民法院驳回原告工商银行彭水支行的诉讼请求，本案诉讼费由原告工商银行彭水支行、被告黔龙阳光公司承担。被告黔龙阳光公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月13日，被告杨兴琼向原告工商银行彭水支行提交《中国工商银行个人住房贷款申请表（2014年）版》。2015年5月5日，原告工商银行彭水支行与被告杨兴琼签订了《个人购房借款∕担保合同》，被告杨兴琼在借款人处签名捺印，被告黔龙阳光公司在保证人处加盖印章。合同约定：贷款金额为373000元，贷款期限为2015年5月11日起至2024年5月11日止。贷款利率为贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率（贷款发放后如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始计算，如在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准），逾期利率及复利利率均在借款利率上上浮30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证担保的范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、补偿金以及实现债权和所有其他应付费用。被告杨兴琼用其购买的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙社区58号黔龙阳光国际XX号楼X-X的房屋为贷款提供担保，并在房地产交易登记机构办理了预购商品房买卖合同登记备案，担保范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、补偿金以及实现债权和所有其他应付费用。被告黔龙阳光公司为涉案贷款提供阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但满足双方约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他向权证书条件的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2015年5月11日，原告工商银行彭水支行向被告杨兴琼发放贷款373000元。截止2017年8月21日，被告杨兴琼已连续五个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告工商银行彭水支行贷款本金310349.54元、利息6484.2元。另查明，被告杨兴琼购买的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙社区58号黔龙阳光国际XX号楼X-X的房屋未办理产权登记。本院认为，原告工商银行彭水支行与被告杨兴琼之间签订的《个人购房借款∕担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的义务。原告工商银行彭水支行按约向被告杨兴琼发放贷款后，被告杨兴琼亦应按照约定的期限和金额清偿款项，但被告杨兴琼已连续五个月未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告工商银行彭水支行有权要求被告杨兴琼提前偿还全部贷款本金并有权按约定计收利息、逾期利息及复利。截止2017年8月21日，被告杨兴琼尚欠原告工商银行彭水支行贷款本金310349.54元、利息6484.2元。故本院对原告工商银行彭水支行要求被告杨兴琼偿还贷款本金、利息、逾期利息、复利的诉讼请求予以支持。被告杨兴琼用其购买的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙社区58号黔龙阳光国际XX号楼X-X的房屋为贷款提供担保，因该房屋仅办理了预购商品房买卖合同登记备案，未办理房屋产权登记，也未依法办理房屋抵押登记，抵押权依法不能成立，故原告工商银行彭水支行无权就被告杨兴琼购买的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙社区58号黔龙阳光国际XX号楼X-X的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。关于原告工商银行彭水支行主张的律师服务费15000元的问题。本案中，原告工商银行彭水支行与被告杨兴琼虽在《个人购房借款∕担保合同》中约定被告杨兴琼未按期偿还贷款本息，原告工商银行彭水支行因此支出的律师服务费由被告杨兴琼负担，但原告工商银行彭水支行未提交证据证明其为该案支出的律师服务费的具体金额，故对原告工商银行彭水支行要求被告杨兴琼支付律师服务费15000元的诉讼请求不予支持。被告黔龙阳光公司在《个人购房借款∕担保合同》中保证人处签名捺印，双方当事人约定保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证担保的范围包含贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、补偿金以及实现债权和所有其他应付费用，因双方约定的正式抵押登记手续未办理完毕，故被告黔龙阳光公司对案涉借款的保证责任未免除。原告工商银行彭水支行于2017年9月12日起诉被告黔龙阳光公司承担保证责任，未超过保证期间，符合法律规定，故本院对原告工商银行彭水支行起诉要求被告黔龙阳光公司对本案所涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨兴琼于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司彭水支行借款本金310349.54元并支付利息（利息包含两部分：第一部分为截止2017年8月21日的利息6484.2元；第二部分为以借款本金310349.54元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%为标准，从2017年8月22日起计算至付清之日止的逾期利息）、复利（以应付未付利息6484.2元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%为标准，从2017年8月22日起计算至付清之日止），贷款发放后如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始计算，如在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准；二、被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司对前述第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司彭水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6053元（原告中国工商银行股份有限公司彭水支行已预交6053元），由被告杨兴琼、彭水黔龙阳光地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。审 判 长  樊 洪人民陪审员  周小霞人民陪审员  付子元二〇一七年十二月十五日书 记 员  谢俊霞