江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初9244号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该��行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：许耀，男，1977年10月6日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：赵秀娟，女，1975年3月28日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：宋怀江，男，1967年4月25日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：许刚，男，1970年4月7日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告许耀、赵秀娟、宋怀江、许刚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先到庭参加诉讼，被告许耀、赵秀娟、宋怀江、许刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结��原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告许耀、赵秀娟偿还原告借款本金20万元及利息（计息方式：以本金20万元为基数，按年利率12.3975%，自2016年4月22日计算至2017年4月20日；以本金20万元为基数，按年利率12.3975%并加收50%罚息，自2017年4月21日计算至实际给付之日止）；2.被告宋怀江、许刚对上述债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案诉讼费用。案件审理过程中，原告增加诉讼请求，要求被告给付复利：以本金产生的应付未付利息为基数，按年利率18.59625%，自2016年6月21日计算至实际给付之日止。事实和理由：2016年4月21日，原告与被告许耀、赵秀娟签订《最高额个人保证借款合同》。2016年4月22日，原告向被告许耀交付借款20万元，约定到期日为2017年4月20日，借款年利率为12.3975%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方��为每季末20日结息。被告宋怀江、许刚对上述债务承担连带责任。现被告未按约偿还，原告多次催收未果。被告许耀、赵秀娟、宋怀江、许刚未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，上述证据形式合法，内容真实且与本案具有关联性，能够证明待证事实，对其证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定如下事实：2016年4月21日，原告与被告许耀、赵秀娟、宋怀江、许刚签订《最高额个人保证借款合同》，贷款人为泗洪农商行，借款人为许耀、赵秀娟，保证人为宋怀江、许刚。合同约定：自2016年4月21日起至2017年4月20日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币20万元。借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率以各次借款凭证记载的利率为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反合同项下义务，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；被告宋怀江、许刚自愿为上述债务提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等费用；保证期间为合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年���2016年4月22日，原告向被告许耀交付借款20万元，被告许耀在借款借据上签名、捺印确认，借据载明：借款期限为2016年4月22日至2017年4月20日，结息方式为每季20日结息，借款年利率为12.3975%。在借款合同履行期间，被告均未偿还原告借款本息。经原告催要未果，因而成讼。本院认为：原告与被告许耀、赵秀娟、宋怀江、许刚签订的《最高额个人保证借款合同》合法有效，双方均应严格履行。借款借据作为合同组成部分，与借款合同具有同等法律效力。被告许耀、赵秀娟作为借款人，在合同履行期间，未按合同约定履行相应还款义务的行为已构成违约，原告要求被告许耀、赵秀娟给付全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告宋怀江、许刚作为连带责任保证人，自愿为被告许耀、赵秀娟20万元借款提供连带责任保���，故在被告许耀、赵秀娟未按约偿还借款时，保证人宋怀江、许刚应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告宋怀江、许刚承担保证责任后，有权向被告许耀、赵秀娟追偿。关于利息、罚息及复利的计算，原告主张逾期利息按借款借据载明的借款年利率水平上加收50%，即按18.59625%计收罚息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行规定，“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”、“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。其中应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，显然不应包括逾期利息，并非是对贷款逾期后的逾期利息计算复利。故原告主张的复利应以2016年4月22日至2017年4月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率18.59625%，自各期结息日计算至实际给付之日止。对原告主张2017年4月20日之后的逾期利息计算复利至实际给付之日的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告许耀、赵秀娟于本判决生效后10日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金20万元、利息（计息方式：以本金20万元为基数，按年利率12.3975%，自2016年4月22日计算至2017年4月20日；以本金20万元为基数，按年利率18.59625%，自2017年4月21日计算至实际给付之日止）及复利（计算方式：以2016年4月22日至2017年4月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率18.59625%，自各期结息日计算至实际给付之日止）；二、被告宋怀江、许刚对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任，被告宋怀江、许刚承担保证责任后，有权向被告许耀、赵秀娟追偿；三、驳回原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5058元，减半收取2529元，由被告许耀、赵秀娟、宋怀江、许刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费5058元。审判员  张新育二〇一七年十二月二十七日书记员  李 莹附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人保证借款合同》1份，证明2016年4月21日，被告许耀、赵秀娟、宋怀江、许刚与原告签订的借款合同合法有效。2.借款借据1份，证明2016年4月22日，原告将20万元借款交付至被告许耀银行账户，同时借款借据载明期限年利率及结息方式。3.借新还旧贷款审批表1份，证明被告宋怀江、许刚知道该借款为借新还旧借款，同意为该借款提供担保。4.贷款结息明细1份，证明自借款之日起被告均未归还借款本息。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履���、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务���担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页/共9页