安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0621民初2031号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司濉溪县支行,住所地安徽省淮北市濉溪县。负责人：冯强，该支行行长。委托诉讼代理人：宫少华，安徽胜方律师事务所律师。被告:田胜举,男,1966年7月17日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:周侠,女,1963年3月4日出生,汉族，住安徽省濉溪县。田胜举、周侠共同委托代理人：孟春江，安徽安港律师事务所律师。被告:周丙先,男,1968年8月20日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:李玉玲,女,1968年7月4日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:杨明学,男,1965年3月1日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:季素侠,女,1965年2月13日出生,汉族，住安徽省濉溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司濉溪县支行（以下简称邮政储蓄银行濉溪支行）与被告田胜举、周侠、周丙先、李玉玲、杨明学、季素侠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月16日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行濉溪支行的委托诉讼代理人宫少华，被告田胜举、周侠及二人的委托诉讼代理人孟春江、被告周丙先到庭参加诉讼，被告李玉玲、杨明学、季素侠经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行濉溪支行向本院提出诉讼请求，1、判令田胜举、周侠向原告偿付借款本金34131.66元及利息（算至2016年3月31日的利息为18840.9元，罚息为207.35元，下余利息及罚息继续计算至清偿完毕时止）；2、周丙先、李玉玲、杨明学、季素侠承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年5月17日，被告田胜举与原告签订《小额联保借款合同》，向原告申请借款5万元用于扩建饭店，期限12个月，年利率14.58%，采取等额本息还款法。六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，周侠自愿对田胜举的上述借款承担共同还款责任，周丙先、李玉玲、杨明学、季素侠自愿对田胜举的上述借款承担连带清偿责任。当日，原告向田胜举发放了贷款50000元，但田胜举、周侠未按约定及时还款，造成逾期。经原告工作人员多次催要，被告以各种理由拒付。原告为此提起诉讼。邮政储蓄银行濉溪支行为证明其诉讼主张，举证：1、营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、身份证复印件。2、六被告的身份证复印件。证据1-2证明原、被告诉讼主体资格。3、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》。4、个人贷款（手工）借据。5、被告田胜举、周侠拖欠贷款本息情况说明和还款清单；证明截止2016年3月31日，被告田胜举、周侠共拖欠原告借款本金34131.66元，利息18840.90元、罚息207.35元，合计53179.91元。田胜举、周侠辩称：1、原告所述部分不属实，在贷款发放后，原告的工作人员并未向两被告两人多次催要，事实是两被告在收到法院传票后才知道向两被告催要了贷款。2、田胜举不应承担还本付息责任：原告未按小额联保借款合同约定的“根据借款人的提款申请”进行贷款发放，系单方放款行为；涉案借款的结算账户系季维峰办理并实际控制，田胜举未实际掌控。3、本案非简单的金融借款合同纠纷，季维峰的行为涉及财产侵权，应由季维峰承担还本付息责任。4、因原告在借款到期的六个月之内未向周侠催要过借款，周侠的保证期间已过，不应再承担保证责任。田胜举、周侠为支持其抗辩主张，举证：（2014）濉刑初字第00113号刑事判决书、（2014）淮刑终字第00118号刑事裁定书；证明被告田胜举并未持身份证到原告处办理卡号60×××87的结算账户，而是由季维峰私自使用田胜举身份证在银行开户，私自取出银行发放的5万元贷款。周丙先辩称：我到原告处签订三户联保合同，但是我没有借贷款，银行也没有给我发放贷款，即使是银行发放给了田、周等人，我也不承担担保责任，因为我没有借到贷款，也没有人告诉我这是担保。周丙先未提交证据证明其抗辩主张。经庭审举证、质证，本院认为邮政储蓄银行濉溪支行所举证据1-5、田胜举、周侠所举证据具有客观性、合法性、关联性，能证明本案原被告之间存在金融借款合同关系的基本事实，予以认定。经审理查明：2013年5月17日，以邮政储蓄银行濉溪支行为甲方，田胜举为乙方签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定：“甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名“田胜举”，账号“60×××87”：借款5万元，年利率14.58%，期限12个月，自2013年5月至2014年5月；借款支付采用借款人自主支付。借款人自主支付，指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。“乙方不得以自己的名义为其他人获得贷款，也不以其他人的名义获得贷款…”还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息，该还款法计息方式为按（月/季）计算。每一个（月/季）为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，乙方最迟应在该期还款日清偿。违约责任乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。…3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”同日，六被告结成联保小组作为乙方与作为甲方的原告签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定从2013年5月17日起至2015年5月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币15万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任（粗体字）。2013年5月17日，田胜举在编号为“3400464011305249464701”的“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”上“借款人”处签名。该借据载明放款账号户名“田胜举”，放款账号“60×××87”，借款金额50000元，借款用途“扩建饭店”，还款方式“等额本息”“本人保证上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息…”当日，邮政储蓄银行濉溪支行根据其与田胜举签订的借款合同和该借据向田胜举的账户（账号为60×××87）放款5万元。截至2016年3月21日，田胜举尚欠本金34131.66元及相应利息等未予偿还。另查明，上述涉案贷款办理前，季维峰以借钱做生意为由让同需借款的田胜举等三户联保向邮政储蓄银行濉溪支行贷款，双方约定由季维峰使用3万元，田胜举使用2万元，在办理上述贷款过程中季维峰私自使用田胜举身份证在银行开户即田胜举账号为60×××87的账户，在贷款发放至田胜举账号为60×××87的账户后，季维峰取出该贷款偿还个人其他债务。本院认为：邮政储蓄银行濉溪支行与田胜举签订的《小额联保借款合同》及与田胜举、周侠、周丙先、李玉玲、杨明学、季素侠签订的《小额贷款联保协议书》均系双方真实签订，不违反有关法律法规规定，系有效合同，依法应予以保护。邮政储蓄银行濉溪支行作为出借人已将50000元借款支付至田胜举在借据上签字确认的放贷账户，且已实际到户，故邮政储蓄银行濉溪支行已按照合同约定履行了出借义务。田胜举作为借款人未能按借款合同约定还款，其配偶周侠应按联保协议约定对田胜举的借款承担共同还款责任，故田胜举、周侠应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任。田胜举关于其未向原告申请提款、原告系单方放款、其不应承担还款义务的抗辩理由，因田胜举在签订借款合同、联保协议书之后，再次在借据上确认了贷款金额、用途、还款期间、放款账号、还款方式，并保证按所填还款方式按期归还贷款本金和利息，所以原告才按此借据向田胜举发放了5万元贷款。因此，该借据体现了田胜举向原告申请提款的意思表示，故对田胜举的上述抗辩理由不予采纳。周丙先关于其只签订联保合同、没有人告诉这是担保,其不应承担担保责任的抗辩理由，因其应知或明知签订联保合同即会对其产生担保责任，而仍然亲笔签署，应视为自愿承担联保协议书对其设定的担保义务；且邮政储蓄银行濉溪支行在约定期间内向周丙先、李玉玲、杨明学、季素侠主张保证责任，未超过保证期间，故对相关抗辩理由不予采信。综上,田胜举、周侠应偿还34131.66元借款本金及相应利息；周丙先、李玉玲、杨明学、季素侠应对此承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条的规定，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告田胜举、周侠于本判决生效之日起10日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司濉溪县支行借款本金34131.66元及利息（计算至2016年3月31日，利息包括罚息共计18840.9元；自2016年4月1日起的利息、罚息，按本金34131.66元，按年利率14.58%加收50%，计算至还清之日止）。二、被告周丙先、李玉玲、杨明学、季素侠对上述第一项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1130元，由被告田胜举、周侠、周丙先、李玉玲、杨明学、季素侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  吴志强人民陪审员  韩贤芳人民陪审员  丁方芹二〇一七年十二月二十八日书 记 员  夏泽禹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时之并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。