江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2017)苏0902民初5322号原告孙秀英,女,住所地在江苏省盐城市亭湖区。原告陈霞（陈计荣之女）,女，住所地在江苏省盐城市亭湖区。原告陈健（陈计荣之子）,男,住所地在江苏省盐城市亭湖区。共同委托代理人邱正富，盐城市亭湖区毓龙法律服务所法律工作者。被告中国大地财产保险股份有限公司营业部,统一社会信用代码91310115791477488U，住所地在中国（上海）自由贸易试验区浦电路360号10层A单元。负责人成文清，该公司总经理。委托代理人刘海成，该公司员工。原告孙秀英、陈霞、陈健与被告中国大地财产保险股份有限公司盐城中心支公司(以下简称大地财险盐城支公司)保险合同纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法公开开庭进行了审理。原告孙秀英、陈霞、陈健的共同委托代理人邱正富，被告大地财险盐城支公司的委托代理人刘海成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孙秀英、陈霞、陈健向本院提出诉讼请求：被告赔偿原告保险赔偿金228400元。事实和理由：2016年4月15日7时45分左右，黄文峰驾驶无号牌电动三轮车，在便大公路由西向东行驶至新2**国道叉口东400米，与同方向陈计荣驾驶的电动车相撞，致使陈计荣连人带车倒地受伤，陈计荣当即到盐城市第三人民医院住院治疗。2016年5月27日出院回家休养，因无钱进行二次手术治疗，于2017年2月14日死亡。陈计荣生前2016年1月15日投保了两份意外保险，故原告诉至法院。被告大地大地财险盐城支公司辩称：陈计荣在被告公司投保险种名称为大地个人意外伤害保险，意外伤害保额为10万元，保险期限自2016年1月15日至2017年1月14日，根据保险条款第五条约定，意外身故保险责任为被保险人自遭受意外伤害之日起180天以内该意外为完全直接原因而身故的，保险人按本合同载明的该保险人意外伤害保险金额给付意外身故保险金。2、陈计荣死亡日期为2017年2月14日，不在保险期限内。其诉状称事故发生在2016年4月15日，并未向我公司报案索赔，且事故发生后，陈计荣于2016年5月27日治疗完毕，死亡时间距事故发生时间达305天，不能认为陈计荣的死亡原因与交通事故存在直接关系，即便认可诉状所称的交通事故，死亡时间距交通事故发生时间超过180天，也不属于我司意外身故保险责任范围，故我司不认可原告对本案的诉讼请求。原告孙秀英、陈霞、陈健围绕诉讼请求依法提交了**村委会证明、交通事故认定书、户口注销证明、保险联保卡、门诊病历、诊断证明书、出院记录、诊断报告单、医疗费票据，被告大地财险盐城支公司提交了保单抄件、保单条款，上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2016年1月15日，陈计荣在大地财险盐城支公司购买了两张大地个人意外伤害保险联保卡，联保卡正面载明“意外身故、残疾、烧烫伤10万元人民币；意外医疗1万元人民币（0元免赔，100%赔付）；意外住院津贴100元/天”，背面载明“保险保障以承保保险公司条款为准”。《大地个人意外伤害保险条款》约定“被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而身故的，保险人按本合同载明的该被保险人的意外伤害保险金额给付意外身故保险金，同时本合同约定的对该被保险人的保险责任终止。”2016年4月15日7时45分，黄文峰驾驶无号牌电动三轮车，在便大公路由西向东行驶，行驶至盐城市亭湖区便大公路与新2**国道岔口东侧400米时，与同方向在便大公路由西向东陈计荣驾驶的电动自行车相碰撞，致陈计荣连人带车倒地受伤，两车部分损坏。上述交通事故，经盐城市公安局交通警察支队六大队作出道路交通事故认定书，认定黄文峰承担事故主要责任，陈计荣承担事故次要责任。事故发生当日，陈计荣被送至盐城市第三人民医院住院治疗，2016年5月27日出院，住院42天，共计花费医疗费40981.47元。盐城市第三人民医院出具的出院记录出院情况处载明“患者目前神智清醒，反映稍迟钝，有轻度精神症状、智能障碍，食欲差，睡眠一般。查体：神智清晰，精神状态良好，不全性失语，精神症状、只能障碍，气管切开正常愈合，头部切口正常疤痕愈合，右侧额颞顶部颅骨缺损，骨窗压力正常，心肺阴性，四肢无畸形，活动可。”出院医嘱“1、注意休息，专人陪护，避免头部受伤，预防癫痫；2、一周后复查电解质、CT。术后四到六个月行颅骨修补术。”2017年2月14日，陈计荣死亡。2017年8月3日，盐城市亭湖区便仓镇**村委会出具一份证明，证明内容为：陈计荣于2016年4月15日发生交通事故，后在盐城市第三人民医院南院治疗，2016年5月27日出院，回家一直卧床休养，由于其妻孙秀英患有宫颈癌，该家庭经济十分困难，无钱住院进行二次手术，故于2017年2月14日死亡。2017年9月4日，陈计荣户口被盐城市公安局便仓派出所注销，户口注销证明上载明“因各种疾病死亡”。另查明：陈计荣与孙秀英系夫妻关系，两人生有一子陈健，一女陈霞。本案争议焦点为：被告是否应当向原告支付身故保险金20万元、医疗费2万元、住院医疗津贴8400元，合计228400元。本院认为：被保险人陈计荣为自己在被告大地财险盐城支公司投保了两份个人意外伤害保险，并在指定网站激活成功，双方的保险合同关系依法成立，该合同不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。保险卡背面明确载明“保险保障以承保保险公司条款为准”，而《大地个人意外伤害保险条款》明确约定“被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而身故的，保险人按本合同载明的该被保险人的意外伤害保险金额给付意外身故保险金”，该条款为保险责任范围，故对双方当事人均有约束力。现陈计荣在发生交通事故305天后死亡，且是发生在交通事故住院治疗出院后，原告也未能提交证据证明陈计荣系因该交通意外直接、完全的原因导致的身故，故原告主张被告支付身故保险金的诉讼请求，本院依法不予支持。陈计荣因交通事故住院治疗，共计花费医疗费40981.47元，被告未能提交证据证明存在免责情形，故被告应当依约支付意外医疗费用2万元。陈计荣因交通事故共计住院治疗42天，被告未能提交证据证明存在免责情形，故被告应当依约按照100元/天支付意外住院津贴8400元【42天×100元/天×2】。《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，被保险人死亡，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。本案中，被保险人陈计荣因意外事故身亡，且保险合同中未指定受益人，故保险金应作为被保险人的遗产处理，因此原告孙秀英、陈霞、陈健作为陈计荣遗产的第一顺序继承人，依法有权要求被告赔偿依约应当支付的保险金。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司盐城中心支公司应于本判决生效之日起十日内向原告孙秀英、陈霞、陈健赔付保险金28400元；二、驳回原告孙秀英、陈霞、陈健的其他诉讼请求。如逾期履行，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4726元，依法减半收取2363元，由被告中国大地财产保险股份有限公司盐城中心支公司负担255元，由原告孙秀英、陈霞、陈健负担2108元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  方玲玲二〇一七年十二月七日书记员  乔白钰附录法律条文1.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。2.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。