陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)陕01民终14092号上诉人（原审被告）泮文伟。上诉人（原审被告）张洁。上诉人（原审被告）邱文玲。共同委托代理人刘元，陕西三秦律师事务所律师。被上诉人（原审原告）重庆银行股份有限公司西安分行。负责人张瑾，系该分行行长。委托代理人张杰，陕西三井律师事务所律师。委托代理人张文和，陕西三井律师事务所律师。原审被告谢欣。原审被告万桂云。原审被告郭晓军。原审被告宋军。上诉人泮文伟、张洁、邱文玲因与被上诉人重庆银行股份有限公司西安分行，原审被告谢欣、万桂云、郭晓军、宋军金融借款合同纠纷一案，不服西安市雁塔区人民法院（2017）陕0113民初2320号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。原审法院审理查明，2015年1月29日，重庆银行股份有限公司西安分行与陕西省家电商会签订《合作协议书》，协议约定，重庆银行股份有限公司西安分行同意给予陕西省家电商会会员累计贷款总额5000万元，单户流动资金贷款不超过200万元，期限一年，还款方式为按月付息到期一次还本，执行利率不低于同期基准利率上浮40%，担保方式由陕西省家电商会会长郭晓军，5名副会长谢欣、泮文伟、邱文玲、万桂云、张洁承担连带无限责任担保。2015年6月12日，重庆银行股份有限公司西安分行（甲方）与宋军（乙方）签订《个人经营性借款合同》，合同约定重庆银行股份有限公司西安分行向宋军出借借款500000元整，期限自2015年6月12日起至2016年6月11日止，本合同项下人民银行贷款基准利率为5.1%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮40%，实际执行贷款利率为7.14%，如遇中国人民银行调整前述基准利率发生调整的，自动在新的基准利率基础上按照本条所约定的浮动比例浮动，调整后的实际执行贷款利率自利率调整之日起开始适用，开始适用之日即应按调整后的实际执行贷款利率计息。贷款用途为购买经营、代理的产品。贷款的担保方式为保证。贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息、复利的利率按实际执行贷款利率上浮50%执行。乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息的，甲方除计收罚息外，有权停止发放乙方尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款。合同还约定宋军在重庆银行股份有限公司西安分行发放贷款前向陕西省家电商会开立的保证金账户一次性存入不低于贷款金额20%的保证金（合计10万元），此笔保证金作为本笔贷款以及重庆银行股份有限公司西安分行与陕西省家电商会批量义务项下其他商户贷款的质押财产，双方不再另行签订《保证金质押协议》，该笔保证金作为所有授信客户出现逾期、欠息等情况的第一代偿方式。同日，郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲与重庆银行股份有限公司西安分行签订《保证合同》，合同约定郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲对艾兵所贷款项承担连带保证责任，保证范围为主合同项下的本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。保证期间从合同生效之日起至主合同债务履行期限届满日另加两年。同日，郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲向重庆银行股份有限公司西安分行出具了《核保书》。上述合同签订后，重庆银行股份有限公司西安分行依约于2015年6月16日向宋军发放贷款50万元，还款期限届满后，宋军未按约定履行还款义务，截止2016年10月24日，宋军下欠重庆银行股份有限公司西安分行借款本金74997.2元，罚息及复利10722.18元。重庆银行股份有限公司西安分行主张为实现债权花费律师费6858元，提交委托代理合同，未提交支付律师费发票。原审法院认为，重庆银行股份有限公司西安分行与宋军、郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲签订的《个人经营性借款合同》及《保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。重庆银行股份有限公司西安分行依约向宋军发放贷款，履行了合同义务，但宋军未依约按期足额还款，以行为表明不履行主要债务，已构成违约，重庆银行股份有限公司西安分行要求宋军偿还借款本金、并按合同约定支付罚息、复利的诉请于法有据，该院依法予以支持。因郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲自愿为宋军所贷款项承担连带保证责任，重庆银行股份有限公司西安分行在保证期间内要求保证人承担保证责任，于法有据，该院依法予以支持。重庆银行股份有限公司西安分行未提交实际支付律师费的证据，对重庆银行股份有限公司西安分行该请求，该院依法不予支持。综上所述，兹根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决：一、被告宋军应当于本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金74997.2元及截止2016年10月24日的罚息、复利10722.18元，共计85719.38元。并按双方约定支付自2016年10月25日起至实际给付之日的利息、罚息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲应当对被告宋军的上述第一项债务承担连带清偿责任，被告郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲清偿债务后，有权向被告宋军予以追偿。三、驳回原告其余诉讼请求。本案案件受理费2114元，由原告承担156元，由被告宋军，郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲承担1958元。鉴于原告已预付，故被告在偿付上述款项时一并向原告支付。宣判后，泮文伟、张洁、邱文玲均不服共同向本院提起上诉称，上诉人对本案所涉及的借贷金额提供连带保证责任时，并不知道借款人艾兵就该笔借款向被上诉人提供了10万元的保证金，根据相关法律规定，该保证金涉嫌被上诉人提前收取借款人利息的违法情况，即被上诉人实际出借金额并不足50万元，而是40万元，即使保证金成立，上诉人的保证范围也应当是40万元，不能对另外的10万元进行重复担保，故一审查明认定的借款本金及罚息、复利承担连带责任有误。故请求，1.撤销原审判决第一、二项，并将本案发回重审或者改判。2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。重庆银行股份有限公司西安分行答辩称：一、一审判决认定答辩人已足额向借款人支付贷款数额事实清楚，认定借款人未偿还的本金及利息数额正确。二、一审判决认定被答辩人债务担保范围及对借款人未偿还的本金及利息数额承担连带清偿责任事实清楚，证据充分。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予驳回上诉，维持原判。本院经审理查明，原审法院查明的基本事实属实。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定行使权利履行义务。本案中，重庆银行股份有限公司西安分行与艾兵、郭晓军、谢欣、万桂云、泮文伟、张洁、邱文玲签订的《个人经营性借款合同》及《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按约履行。现重庆银行股份有限公司西安分行依约向艾兵发放贷款，但艾兵未依约按期足额还款，显系违约应向重庆银行股份有限公司西安分行承担相应的违约责任。关于担保人应承担保证责任的范围问题，本案中，艾兵的10万元保证金并未缴纳给重庆银行股份有限公司西安分行，而系存入陕西省家电商会账户，故本案所涉贷款本金及利息数额应以双方合同约定为准。原审法院认定并无不当，本院依法予以确认，泮文伟、邱文玲、张洁的上诉请求本院不予支持。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费198元，由泮文伟、张洁、邱文玲各负担68元。本判决为终审判决。审 判 长  杨柳审 判 员  罗怡代理审判员  孙哲二〇一七年十二月十九日书 记 员  王敏