江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1102民初3920号原告：中银消费金融有限公司。法定代表人：许罗德。委托诉讼代理人：吕博文。委托诉讼代理人：孟婧。被告：陈方庭。被告：何春娣。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告陈方庭、何春娣借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人孟婧、吕博文到庭参加诉讼。被告陈方庭、何春娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：要求被告陈方庭、何春娣偿还原告借款本金195800元；利息以本金195800元为基数自2017年3月1日起按照固定月利率1.3%进行计算至实际还清之日；滞纳金为以未还本金数对应的档次每天100元从2017年3月1日至2017年8月7日，此后的滞纳金按合同约定的方式继续计算，直至还清之日；原告对被告陈方庭、何春娣提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；被告陈方庭、何春娣给付原告律师代理费4590元及本案诉讼费用。原告提出以下事实和理由：2016年10月26日，原告与被告签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份。合约约定，被告陈方庭向原告贷款，用于家装，贷款额度为20万元，贷款期限为60期，实施浮动利率，还款方式为等额本息。被告陈方庭、何春娣用其所有的房产为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约发放贷款，2017年3月1日起，被告未能按时足额还款，已构成违约，故原告起诉至法院。原告围绕诉讼请求依法提交了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、还款清单、不动产登记证明、被告陈方庭的中国银行银行卡明细清单、交易详细信息、还款交易情况说明、委托代理合同、律师费发票、国内支付业务收款回单等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告陈方庭、何春娣在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月26日，原告中银消费公司与被告陈方庭、何春娣签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，合约编号：2016年消借第**********8号。合约约定：被告陈方庭向原告贷款，用于家装，贷款额度金额为20万元，贷款期限为60期，原告审批后，将贷款划入被告陈方庭个人银行结算账户内；贷款执行固定月利率为1.3%；在贷款发放的同时，原告将从被告陈方庭还款账户中自动扣收贷款金额的1%作为贷款手续费。还款方式为月结还款的轻松还方式，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；在借款人申请成功的次月起的12个月内借款人每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还。原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：逾期时贷款余额为0-10000元，收取每日5元的滞纳费，逾期时贷款余额10000-20000元收取每日10元的滞纳费，以此类推，借款人逾期时贷款余额每增加1万元，每日收取的滞纳费增加5元（逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）。按此标准被告陈方庭逾期付款滞纳费按每日100元收取；若借款人未按期足额归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求借款人提前结清贷款；要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，借款人仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；借款人逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。被告何春娣承诺自愿作为借款人的共同还款人，与借款人共同偿还本合约项下的消费金融贷款，若借款人逾期偿还本合同项下的消费金融贷款和费用的，被告何春娣承诺本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费……以及原告实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费……等）承担共同还款责任。被告陈方庭、何春娣愿意以其有处分权的房屋为本合约作担保，抵押担保期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费……以及原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。原告与被告陈方庭、何春娣办理了抵押物（位于丹阳市界牌新村××室的房屋）的抵押登记手续，不动产登记证明号为苏（2016）丹阳市不动产证明第0*****7号，抵押权利人为原告。合约签订后，原告按约向被告陈方庭发放扣收贷款手续费后的贷款本金195800元。2017年3月1日后，被告陈方庭未能按约足额偿还本息，原告诉至法院，要求被告陈方庭偿还本金及自2017年3月1日起至实际付清本息之日止的利息、滞纳费，原告为追讨上述债权委托了江苏南昆仑律师事务所代理诉讼，律师代理费4590元。本院认为，原、被告签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，合法有效，当事人均应按照约定全面履行各自义务。被告陈方庭未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告主张的借款本金数额为195800元已经扣除其向被告陈方庭收取的贷款手续费，被告何春娣自愿成为该笔贷款的共同还款人，原告主张被告陈方庭、何春娣支付自2017年3月1日起至实际归还全部贷款之日止的利息、滞纳费，给付律师代理费，符合双方约定，亦不违反相关法律规定，本院予以支持。被告陈方庭、何春娣以其所有的位于丹阳市界牌新村××室的房屋为上述贷款提供了抵押担保并办理了抵押登记手续，原告要求被告陈方庭、何春娣以抵押财产承担抵押担保责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈方庭、何春娣于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金195800元、自2017年3月1日起至实际归还全部贷款之日止的利息（按约定月利率1.3%计算）、滞纳费（按约定每日100元计算）。二、被告陈方庭、何春娣于本判决生效之日起十日内给付原告中银消费金融有限公司律师代理费4590元。三、如被告陈方庭、何春娣逾期未履行上述给付义务，原告中银消费金融有限公司有权以登记于被告陈方庭、何春娣所有的位于丹阳市界牌新村27幢501室的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2408元、保全费2020元，合计4428元，由被告陈方庭、何春娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61）代理审判员  孙嘉欣二〇一七年十二月十四日书 记 员  王智怡(附：上诉须知)附：法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。