广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初3553号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾A1幢一楼101、102、103、105卡，组织机构代码71923610-2。负责人：陈享标，该支行行长。委托诉讼代理人：黄杰明、苏杨彬，均为广东赛力律师事务所律师。被告：欧海棠，男，1975年6月17日，汉族，身份证住址广东省高要市。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告欧海棠信用卡纠纷一案，本院2017年10月9日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序审理，于同年12月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏杨彬到庭参加了诉讼，被告欧海棠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月15日，被告向原告申请信用卡业务，后被告领取了两张信用卡，卡号分别为62×××28、62×××12。被告自领卡后通过上述两张信用卡超额透支本金分别为4844.59元、26034.91元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以��《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、滞纳金等其他费用。截至2017年7月20日，对于第一张卡号为62×××28的信用卡，被告拖欠原告欠款合计6432.77元，其中本金4844.59元、利息1266.62元，逾期还款违约金321.56元；对于第二张卡号为62×××12的信用卡，被告拖欠原告欠款合计34562.83元，其中本金26034.91元、利息6801.68元，逾期还款违约金1726.24元（上述两张信用卡的利息、逾期还款违约金暂计至2017年7月20日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止）。且经原告多次催收，被告仍拒不还款。原告认为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第52条以及《中国人民银行关于对商业银行分支��构民事责任问题的复函》的规定，商业银行的分支机构在总行授权范围内开展业务时，与其他公民、法人和其他组织发生纠纷引起民事诉讼的，应以分支机构作为诉讼主体，而不应以其总行作为诉讼主体。因此，鉴于持卡人在原告处办理信用卡业务，原告具有本案的诉讼主体资格。被告拖欠信用卡欠款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，请法院判令：1.被告向原告偿还卡号为62×××28的信用卡透支本金、利息、逾期还款违约金合计6432.77元（利息、逾期还款违约金暂计止2017年7月20日，之后的按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止）；2.被告向原告偿还卡号为62×××12的信用卡透支本金、利息、逾期还款违约金合计34562.83元（利息、逾期还款违��金暂计止2017年7月20日，之后的按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止）；3.本案受理费由被告承担。被告没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见。经审理查明，中国农业银行股份有限公司肇庆古塔支行为原告管理的辖属网点。2015年6月15日，被告向原告属下的中国农业银行股份有限公司肇庆古塔支行递交两份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申领金穗贷记卡，中国农业银行股份有限公司肇庆古塔支行审查后于同日同意向被告发放了卡号分别为62×××28、62×××12的信用卡。《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》属于《中国农业银行金穗贷记卡》申请表一部分，被告在《中国农业银行金穗贷记卡》申请表中��明愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。之后，被告领用该两信用卡之后陆续透支取现，却未按约定在规定还款期内及时将借款额度归还。截至2017年7月20日，对于卡号为62×××28的信用卡，被告拖欠原告透支本金4844.59元、利息1266.62元、逾期还款违约金321.56元；对于卡号为62×××12的信用卡，被告拖欠原告透支本金26034.91元、利息6801.68元、逾期还款违约金1726.24元。原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明：《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：乙方（即本案被告）未能按期偿还全部款额的，应支付全部款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；乙方超过甲方（即本案原告）批准的信用额度用卡，在本周期账单日营���终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付银行记账日起的利息；发卡行以日利率万分之五计息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。本院认为：本案为信用卡纠纷。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，��无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。根据原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡》申请表、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》显示，该申请表、章程和信用卡领用合约是原、被告的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，属于合法有效的合同，双方均应按照合同享受权利和履行各自的义务。被告使用卡号分别为62×××28、62×××12的贷记卡进行透支，但却没有按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定向原告还本付息，显属违约，被告应按约定向原告支付透支本息,故原告要求被告偿还案涉信用卡所产生透支本息的诉讼请求理据充分，本院予以支持。对于2017年7月20日之后的利息、逾期还款违约金，应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《��国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算。被告欧海棠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）项、第(七)项，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告欧海棠应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿信用卡卡号为62×××28的透支本金4844.59元、利息1266.62元、逾期还款违约金321.56元，以上合计6432.77元[上述利息、逾期还款违约金已计算至2017年7月20日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至被告清偿之日止]。二、被告欧海棠应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿信用卡卡号为62×××12的透支本金26034.91元、利息6801.68元、逾期还款违约金1726.24元，以上合计34562.83元[上述利息、逾期还款违约金已计算至2017年7月20日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至被告清偿之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费664元（原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行已预交），由被告欧海棠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄愿坚审 判 员  郭 锦人民陪审员  王敏宜二〇一七年十二月二十六日书 记 员  钟 敏