重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0153民初6038号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：徐海，重庆川伟律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：陈运，重庆川伟律师事务所律师，一般代理。被告：郑天琼，女，1965年8月26日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告郑天琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案受理后，依法适用简易程序于2017年11月20日公开开庭进行了审理，原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人陈运到庭参加诉讼，被告郑天琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告立即偿还原告贷款本金231000.34元，截止2017年11月19日的利息714.94元；并以贷款本金231000.34元为基数从2017年11月20日起按照中国人民银行同期贷款基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%计算罚息至贷款本金付清之日止；并以未按合同约定归还的利息和自2017年11月20日起的罚息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%计算复利至贷款本息付清之日止；2.请求法院判令原告对被告郑天琼名下位于荣昌区昌州街道昌龙大道XX号XX幢XX房屋折价或者拍卖、变卖价款在全部债权范围内享有优先受偿权；3.请求法院判令被告支付原告律师费5000元；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2012年11月2日，被告郑天琼与原告签订《个人房屋按揭贷款合同》，在原告处申请贷款26.5万元，定于2032年11月1日到期，贷款利率为中国人民银行贷款基准利率，还款方法为等额本息还款法。同时被告以位于荣昌区昌州街道昌龙大道XX号XX幢XX房屋作为上述贷款的抵押担保。上述合同签订当日，原告履行了放款义务，被告向原告出具了《重庆农村商业银行借款借据》。合同签订后，被告未按约足额履行还款义务，故原告为维护自己的合法权益，向法院起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。被告郑天琼未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年11月2日，原、被告和案外人重庆兴义德置业有限公司签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：“贷款人（甲方）为重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人（乙方）为郑天琼，抵押人（丙方）为郑天琼、保证人（丙方）为重庆兴义德置业有限公司；贷款金额为贰拾陆万伍仟元整；贷款期限为240个月，即自2012年11月2日起至2032年11月1日止；贷款用途为乙方用于购买位于荣昌区昌州街道昌龙大道XX号XX幢XX房屋，抵押人郑天琼同意以该房屋为本合同贷款提供抵押担保；贷款利率为按中国人民银行同期贷款基准利率执行，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，甲方不需另行通知乙方和丙方；还款方法为等额本息还款法，一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月2日，最后一期还款日为贷款到期日，从还款日起乙方享有10天的支付宽限期，乙方在支付宽限期内还款不视为违约，每一偿还期，乙方应在还款日或支付宽限期满的前一日将该月应偿还的贷款本息足额存入乙方委托扣款账户内，甲方直接从该账户中扣收本合同项下约定的与贷款有关的各种款项，至支付宽限期满，如该账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息、违约金和复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；本贷款方式为担保贷款，贷款担保方式为抵押担保和保证担保，抵押人郑天琼提供全程担保，保证人为重庆兴义德置业有限公司；本合同项下乙方所欠甲方的的全部债务由本合同约定的抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约；出现任一违约情形，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，并行使担保权利……”上述合同签订的同日，甲方即贷款方（抵押权人）重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行、乙方即借款方（抵押人）郑天琼和丙方即担保方（开放商）重庆兴义德置业有限公司三方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了抵押登记，将乙方购买的坐落于荣昌区昌州街道昌龙大道XX号XX幢XX房屋设定抵押权作为乙方向甲方履行债务的担保。同日，被告郑天琼向原告出具由其签字和捺印的《借款借据》，该《借款借据》载明借款金额为265000元，借款用途为购住房，贷款日期2012年11月2日，到期日期2032年11月1日。原、被告签订合同后，原告按约定于2012年11月2日向被告郑天琼发放了265000元的贷款。被告郑天琼贷款后按约定归还了部分贷款本金及利息，并于2017年7月31日偿还贷款本息1500元后开始逾期偿还贷款本息。2017年10月25日，原告为实现其债权诉至本院，委托重庆川伟律师事务所为其提供法律服务，并于2017年11月17日支付该所律师服务费5000元。本案审理过程中，被告于2017年11月7日向原告归还本息共计3567.30元，截止2017年11月19日被告郑天琼尚欠原告贷款本金231000.34元，利息714.94元。另查明，目前中国人民银行五年期以上贷款基准利率为年利率4.9%。庭审中，原告陈述，截止2017年11月7日，被告已向原告偿还借款本金共计33999.66元及借款期内的利息共计72941.64元，截止2017年11月19日被告郑天琼尚欠原告贷款本金231000.34元和利息714.94元，该714.94元利息包括借款期内的正常利息、逾期利息和复利。上述事实有原告的陈述、《个人房屋按揭贷款合同》、《借款借据》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋所有权证、《委托代理合同》、律师服务费发票、对私客户对账单等证据予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，双方应按合同约定享受权利履行义务。原告按约向被告发放了贷款265000元，但被告郑天琼贷款后仅按约归还了部分贷款本息，并于2017年7月31日偿还贷款本息后开始逾期偿还贷款本息，截止2017年11月19日被告郑天琼尚欠原告贷款本金231000.34元，利息714.94元。被告郑天琼的行为已构成违约，同时被告未答辩也未到庭参加诉讼，应当承担举证不能的法律后果。原告要求被告郑天琼偿还贷款本金231000.34元及截止2017年11月19日的利息714.94元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付罚息和复利的诉讼请求。因被告未按约支付原告贷款本息，构成违约，现被告截止2017年11月19日尚欠原告贷款本金231000.34元和利息714.94元，故原告要求以贷款本金231000.34元为基数从2017年11月20日起按照中国人民银行同期贷款基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%计算罚息至贷款本金付清之日止，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告要求以未归还的利息和自2017年11月20日起的罚息为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%计算复利至贷款本息付清之日止，根据法律规定，复利只能以利息作为基数计算，但原告主张的基数包含了罚息在内，罚息及复利的性质均属于违约金，对违约金继续收取违约金于法无据，有违公平和补偿原则，逾期罚息不宜作为复利的计算基数继续计收复利。同时原告自诉尚欠的714.94元利息包括借款期内的正常利息、逾期利息和复利。故原告要求以所欠利息及罚息之和为基数计算复利，不符合法律规定，本院依法不予支持。原、被告签订的合同约定，以被告郑天琼名下的坐落于荣昌区昌州街道昌龙大道XX号XX幢XX房屋设定抵押权作为被告向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记，被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）及为实现债权及相应担保的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等），故原告要求对被告郑天琼的上述抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付其为实现债权而支付的律师服务费5000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑天琼于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金231000.34元及截止2017年11月19日的利息714.94元，并从2017年11月20日起以贷款本金231000.34元为基数按年利率7.35%支付罚息至贷款本金付清之日止；被告郑天琼于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行律师服务费5000元；原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告郑天琼名下的坐落于荣昌区昌州街道昌龙大道XX号XX幢XX房屋以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告郑天琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4894元，减半收取计2447元，由被告郑天琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审判员  钟家玉二〇一七年十二月四日书记员  张坤斌