四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1304民初1967号原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地南充市嘉陵区南充光彩大市场一期北区3幢。法定代表人：何良刚，公司总经理。委托诉讼代理人：陈思宇，四川泰宇律师事务所律师。委托诉讼代理人:张小康，四川泰宇律师事务所律师。被告：周红军，男，1977年8月24日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。被告：赵世林，女，1979年2月18日出生，汉族，住四川省富顺县。被告：南充市中东车业有限公司，住所地南充市顺庆区潆溪镇川东汽贸中心内。法定代表人：牛富松，总经理。被告：南充市亨泰运业有限责任公司，住所地南充市高坪区建设路72号。法定代表人：牛飞，总经理。委托诉讼代理人：牛富松，男，1961年3月4日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。被告：牛富松，男，1961年3月4日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。被告：李红林，女，1964年6月9日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。委托诉讼代理人：牛富松，男，1961年3月4日出生，汉族，住四川省南充市高坪区，系被告李红林丈夫。被告：牛丽，女，1982年11月7日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。委托诉讼代理人：牛富松，男，1961年3月4日出生，汉族，住四川省南充市高坪区，系被告牛丽父亲。被告：牛飞，男，1987年4月11日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。委托诉讼代理人：牛富松，男，1961年3月4日出生，汉族，住四川省南充市高坪区，系被告牛飞父亲。原告南充美兴小额贷款有限责任公司（下称美兴公司）诉被告周红军、赵世林、南充市中东车业有限公司（下称中东公司）、南充市亨泰运业有限责任公司（下称亨泰公司）、牛富松、李红林、牛丽、牛飞小额借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告美兴公司的委托诉讼代理人张小康到庭参加了诉讼，被告周红军、赵世林、中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告签订的《借款合同》；2、判令被告共同向原告偿还借款本金8,333.70元及利息149.00元;3、判令被告从2016年8月4日起以8,333.70元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4、本案诉讼费、保全费由被告共同承担。事实与理由：2015年8月3日，原告美兴公司与被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》，约定原告向被告周红军出借100,000元，用于被告周红军向被告中东公司购买运输车辆。合同签订后，原告依约向被告周红军发放了全部款项，被告周红军依约偿还了前11期借款本息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》的约定，被告周红军除应当向原告偿还全部剩余本金及第12期利息149.00元外还应每天按未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据规定，原告自愿将2016年8月4日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。因原告与被告中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞签订了《汽车贷款业务最高额担保协议》，上述被告承诺对包括本案贷款内的债务等承担连带担保责任，现经原告多次催告，上述被告均拒绝履行担保义务，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求贵院依法裁判。被告周红军、赵世林、中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞未到庭，未答辩，未举证。原告美兴公司围绕诉讼请求依法提交了证据，对其提交的原被告身份信息复印件，《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、原告美兴公司和被告中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞于2015年1月签订的《汽车贷款业务最高额担保协议》；由被告亨泰公司盖章、股东李红林、牛富松签字的于2015年1月13日形成的《南充市亨泰运业有限责任公司股东会担保决议》；由被告中东公司盖章、股东牛富松签字的于2015年1月13日形成的《南充市中东车业有限公司股东会担保决议》；原告美兴公司和被告中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞于2016年5月签订的《汽车贷款业务最高额担保协议》；由亨泰公司盖章、股东李红林、牛飞签字的于2016年5月25日形成的《南充市亨泰运业有限责任公司股东会担保决议》；由中东公司盖章、股东牛富松签字的于2016年5月25日形成的《南充市中东车业有限公司股东会担保决议》，上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。综上，本院认定事实如下：2015年1月13日，原告美兴公司（甲方）与被告中东公司（丙方，保证人）、被告亨泰公司（丁方，共同保证人）、被告牛富松（戊方，共同保证人）、被告李红林（已方，共同保证人）、被告牛飞（庚方，共同保证人）、被告牛丽（辛方，共同保证人）签订《汽车贷款业务最高额担保协议》（合同编号：ZGBZ002），该协议约定“……本协议没有单独提及或特别说明的情况下皆以“乙方”代称丙、丁、戊、己、庚、辛方。为了提高丙方的汽车销售能力和运营水平，增强企业资金融通功能，就乙方推荐的从丙方购车且拟挂靠于丁方的客户（借款人）在取得甲方借款后所形成的一系列债务提供连带担保事宜，现甲乙双方按照有关法律法规及国际商会的相关准则，特订立本协议，并愿遵守协议所有条款。第一条放贷额度：从初次合作至2016年1月8日止，对乙方向甲方推荐的客户（借款人）所发放的贷款额总价（余额），对乙方向甲方推荐的客户（借款人）所发放的贷款总计（余额）为人民币2500万元整。指本协议期限内任一时点实际形成的未偿还贷款余额合计总额（贷款余额即债务额度，当然包括以前年度或本协议期外实际发放但累积未完结（还清）的借款余额。……第二条贷款发放对象（即借款人）：贷款发放对象应是与丙方签订购买汽车协议，且拟挂靠于丁方，并由丙方代表乙方统一出具《贷款担保承诺函》而向甲方申请贷款的借款人。《贷款承诺担保函》是为了提高乙方推荐客户效率，避免以后每笔贷款出具担保函告带来不便，乙方均自愿委托丙方并以丙方名义代表乙方统一向甲方出具《贷款承诺担保函》，乙方自愿保证并承诺不会以未经本人（公司）签字（盖章）认可或不知晓来免除连带担保责任。第三条贷款用途：该贷款只能用于从丙方处购买运营车辆或支付车辆的运营费用，不得将借款用于其他用途。第四条保证担保额度：指经丙方代表乙方统一向甲方出具《贷款承诺担保函》，并取得贷款的所有借款人的借款。第五条保证方式：乙方作为本协议借款人的保证人，对借款人在甲方所借款项承担连带责任，其保证方式为连带责任保证，对借款人在借款合同约定的债务履行期届满（含合同到期、提前到期或被解除合同或被撤销），借款人不履行或不全部履行债务时，甲方既可要求借款人履行全部债务，也可直接要求乙方履行全部债务，即各个保证人不分履行顺序、额度均有向甲方履行保证责任的义务。第六条保证责任：乙方明确了解并自愿承诺，因借款人或乙方过错或故意导致借款合同或全部或部分无效或被撤销的或被解除的，不影响甲方按本协议。第七条向乙方追索的任何权利。无论借款人或第三人是否提供担保（抵押、质押），甲方均有权要求乙方承担保证责任，而无需先行向借款人或第三人主张权利。第七条保证担保的范围：乙方的保证范围是借款人所应向甲方承担的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金或甲方为实现债权而发生的一切费用。第八条保证期间：乙方的保证期间指每笔贷款发放之日起至该笔债务约定的最后还款期限届满之日后二年止。若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，甲方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之后的两年止。……第十条权利义务……4、乙方向甲方推荐客户时，应本着诚实信用的原则真实地提供客户信息资料，借款人有其他较大债务的，乙方不得再为其出具《贷款担保承诺函》向甲方申请贷款，且担保贷款的贷款金额不能超过借款人所购车辆裸车价的50%，且单笔贷款金额不超过20万元（一人购买多台车辆也只能申请一笔贷款），贷款期限不能超过18个月，同时，单笔贷款金额超过15万元（不含本数）的借款，丁方及借款人必须配合甲方到车管所办理抵押登记。……7、乙方须确保交易的真实性，乙方必须确保提供《贷款担保承诺函》的借款人贷款仅用于在丙方处购买运营车辆或支付车辆的运营费用，且挂靠于乙方，借款资金不得以任何形式挪作他用或乙方为筹集资金或其它原因以虚假的乙方推荐的客户（借款人）的名义向甲方套取资金自用，否则，乙方按挪用、套取资金总额三倍向甲方支付损害赔偿金，且甲方有权收回乙方所有担保……第十二条违约责任及争议解决方式：违反本协议第十条约定的，甲方可采取包括但不包括但不限于降低担保额度和期限、停贷、立即偿还违约贷款、所有或部分贷款，并承担违约贷款5%的违约金。各方应严格遵守本协议，违反本协议任何条款均视为违约，违约方应向守约方承担伍拾万元的违约金，并赔偿因履行本协议和由此而产生的一切损失。本协议有效期内，甲乙任何一方不得擅自变更或解除合同。本协议在履行过程中发生争议，甲、乙双方应协商解决，协商不成，向甲方住所地人民法院起诉。……第十三条合同的生效：甲、乙双方或授权代理人签字或加盖公章后生效；本协议正本一式三份共9页，乙方执一份，甲方执两份。……”。同日，被告亨泰公司向原告美兴公司提交了《股东会同意担保决议》，被告中东公司亦向原告美兴公司提交了《股东会同意担保决议》。2015年8月3日，被告周红军（甲方，借款人）与原告美兴公司（乙方，出借人）、被告中东公司（丙方，担保人）签订了《借款合同》（合同编号：2015年第：LD1521500035号）,合同约定“……第三条借款金额：100,000.00元。第四条借款方式：1、按照中国人民银行规定，经各方约定，甲方选择的借款方式月利率1.85%。甲方应按《贷款分期还款时间表》（下称还款时间表）约定金额和时间分期向乙方偿还本息。甲方同意乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行转账方式转款至被告周红军中国农业银行账户62×××14中。第五条借款及还款期限：借款期限为12个月，即从2015年8月3日起至2016年8月3日止。第六条还款方式及还款途径：甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款。甲方选择以下第三种还款途径向乙方还款。……第三种：代扣，甲方在协定银行开立账户并授权乙方以代扣的方式向乙方还款。甲方须保证甲方账户在应还款当日下午17时之前有足额的资金归还乙方本合同应还款金额。如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期，违约。乙方有权把甲方、丙方基本信息、信贷信息和信用情况按时按量提供至中国人民银行信用信息基础数据库。……第八条担保条款：经各方约定，本合同项下所有应当由甲方现在和将来支付的款项（包括但不限于本金、利息、违约金、费用等），采用由中东公司以其现在和将来拥有的财产作为甲方债务履行的连带保证人，担保本合同下债务履行。其中，担保人的担保期限为本合同生效之日起到本合同履行期届满日后两年。第九条手续费用及其他相关费用：甲方同意负担因本次借款给乙方产生的手续费用，手续费为借款本金总额的1%即1000元。该手续费甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中相应的扣除、扣减……第十一条合同的变更及解除……2、本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件及其他互联网或移动通信平台交通通信工具）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还其相应的款项超过三天的；……第十三条违约责任……2、如甲方逾期不归还借款本息时，按照以下第二种方式承担逾期还款违约责任，丙方承担连带责任；……第二种（1）当甲方未按时归还当月利息时，每天按未还利息总额的0.5%向乙方支付逾期违约金；（2）当甲方到期未归还本金时，每天按未归还本金总额的0.1%向乙方支付逾期违约金；（3）当甲方既拖欠利息又拖欠本金时，甲方同时赔偿以上两种违约金。……第十四条纠纷解决方式：因本合同引发之任何争议，各当事人应协商解决；协商不成，向乙方所在地人民法院提起诉讼。……”。被告赵世林作为共同借款人在《借款合同上》签字和捺印。同日，被告中东公司向原告美兴公司出具《贷款担保承诺函》，内容为“根据与贵司签订的《汽车贷款义务担保协议》之规定，兹周红军已向中东公司购车，且拟挂靠于亨泰公司，现因紧缺部分资金，经慎重考证后，特推荐其向贵司申请贷款拾伍万元，期限12月。中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞自愿以其现在或将来所有的财产为周红军在美兴公司取得的该笔贷款提供连带责任保证。1、担保的范围是该借款人所应承担的全部债务本金、利息、违约金、赔偿金和贵司为实现债权而发生的一切费用。2、保证期间自《借款合同》签订之日起至该笔债务最后一笔履行期限届满之日后二年止。3、中东公司已取得中东公司股东会或董事会、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞的授权，以中东公司在本《贷款担保承诺函》盖章即可，前述各方对本函承诺承担连带保证责任。且承诺不会以未经公司本人盖章认可或不知晓来免除连带保证责任。本保函为无条件或不可撤销的保函，特此函告”。2016年5月25日，原告美兴公司（甲方）与被告中东公司（丙方，保证人）、被告亨泰公司（丁方，共同保证人）、被告牛富松（戊方，共同保证人）、被告李红林（己方，共同保证人）、被告牛飞（庚方，共同保证人）、被告牛丽（辛方，共同保证人）签订《汽车贷款业务最高额担保协议》（合同编号：ZGBZ005），协议约定“……本协议没有单独提及或特别说明的情况下皆以“乙方”代称丙、丁、戊、己、庚、辛方。为了提高丙方的汽车销售能力和运营水平，增强企业资金融通功能，就乙方推荐的从丙方购车且拟挂靠于丁方的客户（借款人）在取得甲方借款后所形成的一系列债务提供连带担保事宜，现甲乙双方按照有关法律法规及国际商会的相关准则，特订立本协议，并愿遵守协议所有条款。第一款放贷额度从2016年6月6日至2017年6月6日止，对乙方向甲方推荐的客户（借款人）所发放的贷款额总价（余额），对乙方向甲方推荐的客户（借款人）所发放的贷款总计（余额）为人民币3000万元整。指本协议期限内任一时点实际形成的未偿还贷款余额合计总额（贷款余额即债务额度，当然包括以前年度或本协议期外实际发放但累积未完结（还清）的借款余额。……第二条贷款发放对象（即借款人）：贷款发放对象应是与丙方签订购买汽车协议，且拟挂靠于丁方，并由丁方代表乙方统一出具《贷款担保承诺函》而向甲方申请贷款的借款人。《贷款担保承诺函》而向甲方申请贷款的借款人。《贷款承诺担保函》是为了提高乙方推荐客户效率，避免以后每笔贷款出具担保函告带来不便，乙方均自愿委托丁方名义代表乙方统一向甲方出具《贷款承诺担保函》，乙方自愿保证并承诺不会以未经本人（公司）签字（盖章）认可或不知晓来免除连带担保责任。第三条贷款用途：该贷款只能用于从丙方处购买运营车辆或支付车辆的运营费用，不得将借款用于其他用途。第四条保证担保额度：指经丁方代表乙方统一向甲方出具《贷款承诺担保函》，并取得贷款的所有借款人的借款。第五条保证方式：乙方作为本协议借款人的保证人，对借款人在甲方所借款项承担连带责任，其保证方式为连带责任保证，对借款人在借款合同约定的债务履行期届满（含合同到期、提前到期或被解除合同或被撤销），借款人不履行或不全部履行债务时，甲方既可要求借款人履行全部债务，也可直接要求乙方履行全部债务，即各个保证人不分履行顺序、额度均有向甲方履行保证责任的义务。第六条保证责任：乙方明确了解并自愿承诺，因借款人或乙方过错或故意导致借款合同或全部或部分无效或被撤销的或被解除的，不影响甲方按本协议第七条向乙方追索的任何权利。无论借款人或第三人是否提供担保（抵押、质押），甲方均有权要求乙方承担保证责任，而无需先行向借款人或第三人主张权利。第七条保证担保的范围：乙方的保证范围是借款人所应向甲方承担的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金或甲方为实现债权而发生的一切费用。第八条保证期间：乙方的保证期间指每笔贷款发放之日起至该笔债务约定的最后还款期限届满之日后二年止。若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，甲方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之后的两年止。……第十条权利义务……4、乙方向甲方推荐客户时，应本着诚实信用的原则真实地提供客户信息资料，借款人有其他较大债务的，乙方不得再为其出具《贷款担保承诺函》向甲方申请贷款，且担保贷款的贷款金额不能超过借款人所购车辆裸车价的40%，且单笔贷款金额不超过20万元（一人购买多台车辆也只能申请一笔贷款），贷款期限不能超过12个月，同时，单笔贷款金额超过15万元（不含本数）的借款，丁方及借款人必须配合甲方到车管所办理抵押登记。……7、乙方须确保交易的真实性，乙方必须确保提供《贷款担保承诺函》的借款人贷款仅用于在丙方处购买运营车辆或支付车辆的运营费用，且挂靠于乙方，借款资金不得以任何形式挪作他用或乙方为筹集资金或其它原因以虚假的乙方推荐的客户（借款人）的名义向甲方套取资金自用，否则，乙方按挪用、套取资金总额三倍向甲方支付损害赔偿金，且甲方有权收回乙方所有担保……第十二条违约责任及争议解决方式：违反本协议第十条约定的，甲方可采取包括但不包括但不限于降低担保额度和期限、停贷、立即偿还违约贷款、所有或部分贷款，并承担违约贷款20%的违约金。各方应严格遵守本协议，违反本协议任何条款均视为违约，违约方应向守约方承担伍拾万元的违约金，并赔偿因履行本协议和由此而产生的一切损失。本协议有效期内，甲乙任何一方不得擅自变更或解除合同。本协议在履行过程中发生争议，甲、乙双方应协商解决，协商不成，向甲方住所地人民法院起诉。……第十三条合同的生效：甲、乙双方或授权代理人签字或加盖公章后生效；本协议正本一式三份共8页，乙方执一份，甲方执两份。……”。同日，被告亨泰公司向原告美兴公司提交了《股东会同意担保决议》，被告中东公司亦向原告美兴公司提交了《股东会同意担保决议》。合同签订当日，原告美兴公司依约将借款99,000.00元通过银行转账至被告的银行卡中。借款后被告周红军、赵世林仅支付了前11期本金和利息，对剩余借款本息一直未偿还，故原告美兴公司起诉来院，提出上述诉讼请求。本院认为，原告美兴公司与被告周红军、赵世林、中东公司签订的《借款合同》（合同编号：2015年第：LD1521500035号）；原告美兴公司与被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛飞、被告牛丽签订的两份《汽车贷款业务最高额担保协议》，均系各方当事人自愿签订，其内容除借款期限内利率和违约金之和已超过年利率24%和提前扣除手续费1,000元外，其他约定均不违反法律法规强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。关于借款本金、利息、违约金支付的问题。2015年8月3日,原告美兴公司将约定的借款本金100,000.00元扣除手续费1,000元后，通过银行转账向被告周红军转款99,000.00元。本案案由虽属小额借款合同，但仍应以实际交付的借款数额确定本金,原告美兴公司以手续费名义扣减了1,000元不应计入本金。被告周红军与赵世林作为共同借款人应为借款偿还的主体。经庭审查明，被告周红军、赵世林已按照《贷款分期还款时间表》的约定偿还了前11期借款本金91,666.30元（8333.30元×11期），故未还本金应为99,000.00元-91666.30元﹦7,333.70元。因借款本金基数发生变化，原告美兴公司计算本金及利息的数额均不准确，为减少诉累和计算的累赘，本院统一调整为被告周红军、赵世林向原告美兴公司支付2016年7月5日至2016年8月3日之间的利息149.00元，并从2016年8月4日起，以借款本金7,333.70元为基数按年利率24%支付违约金及逾期利息至借款还清之日止。关于担保责任承担的问题。2015年1月13日、2016年5月25日原告美兴公司与被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛飞、被告牛丽签订的两份《汽车贷款业务最高额担保协议》，系各方当事人自愿签订，且内容不违反法律法规强制性规定，应合法有效；在签订最高额担保协议后，被告中东公司经被告亨泰公司、牛富松、李红林、牛飞、牛丽授权代表上述其他被告出具《贷款担保承诺函》，承诺对借款人周红军所应承担的全部债务本金、利息、违约金和实现债权而发生的费用承担连带保证责任，故本案中被告中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛飞、牛丽作为连带保证人应对案涉借款承担连带担保责任。但被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛飞、被告牛丽承担连带偿还责任后，有权向被告周红军、赵世林追偿。因案涉合同已于2016年8月3日到期，已无诉请解除的必要，故本院对原告美兴公司自愿撤回要求解除《借款合同》的诉请予以支持。被告周红军、赵世林、中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提出书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果。综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周红军、赵世林偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款本金7,333.70元及2016年7月5日至2016年8月3日之间的利息149.00元；二、被告周红军、赵世林以借款本金7,333.70元为基数从2016年8月4日按年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息至款项还清之日止；三、被告南充市中东车业有限公司、南充市亨泰运业有限责任公司、牛富松、李红林、牛飞、牛丽对第一、二项判决确定的内容承担连带偿还责任。四、以上一、二、三项判决内容，限被告周红军、赵世林、南充市中东车业有限公司、南充市亨泰运业有限责任公司、牛富松、李红林、牛飞、牛丽在本判决生效后十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取50元，由被告周红军、赵世林、南充市中东车业有限公司、南充市亨泰运业有限责任公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞承担。案件公告费300元，由被告赵世林、周红军承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  黄英鹰人民陪审员  周明君人民陪审员  李雪梅二〇一七年十二月二十一日书 记 员  王娟娟