江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0115民初17154号原告：杨虎，男，1995年12月20日生，汉族。被告：朱逊，男，1997年11月25日生，汉族。原告杨虎与被告朱逊民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月16日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告杨虎到庭参加诉讼。被告朱逊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨虎向本院提出诉讼请求：1．被告朱逊偿还欠款14734元；2．被告朱逊承担本案诉讼费用。事实和理由：朱逊于2017年6月23日、6月25日请杨虎帮其借小额贷款，金额分别为8000元、9000元，均分12期还款，2笔贷款每期共需还款1726元，朱逊承诺会按期还款并于2017年9月还清所有贷款。朱逊于2017年9月开始未主动归还，杨虎于9月22日要求朱逊出具欠条，朱逊于欠条中承诺每月23日还款，如有逾期将于一周内归还全部金额。后朱逊仍未还款，杨虎诉至法院。被告朱逊未应诉，亦未答辩。根据当事人陈述及双方无争议的证据，本院认定事实如下：2017年6月，杨虎为出借款项给朱逊，分别在“马上金融”平台和“名校贷”平台申请小额贷款。其中，杨虎在“马上金融”平台申请贷款8000元，平台向杨虎发放8000元，应分12期还本付息，每期需还款887.64元。其在“名校贷”平台申请贷款9000元，平台向其发放7200元，亦分12期还款，每期需还款839.1元。2017年6月23日，杨虎向朱逊转账8000元，于同年6月25日，又向朱逊转账6700元。朱逊于2017年7月24日向杨虎转账888元；于7月27日转账850元；于8月24日转账888元；于8月28日转账900元。2017年9月25日，朱逊出具欠条1张，载明：“本人朱逊今欠杨虎人民币17267元。本人承诺于2017年9月26日归还人民币1727元，2017年10月23日归还人金币1727元，2017年11月23日归还人民币1727元，2017年12月23日归还人民币1727元。余下部分于2017年12月31日归还。如有逾期，将于七日内全部归还欠款。”2017年9月30日，朱逊于家中交付杨虎1700元。2017年11月17日，朱逊又向杨虎转账800元。庭审中，杨虎提交了1份其与朱逊的通话录音，朱逊在通话中表示愿意按照贷款平台每期的应还款数额1700余元还款。上述事实，有欠条、手机转账截图、微信截图、平台还款记录截图、通话录音及当事人陈述等证据证实，经审查均具有证明效力。本院认为：合法的借贷关系应予保护。虽然朱逊于欠条和通话录音中均认可每月应付杨虎1727元，但借贷双方的合意不应违反法律关于民间借贷利率上限的规定。本案中，杨虎向朱逊实际交付的出借款项为14700元，即借款本金为14700元。朱逊于出具欠条前已向杨虎还款4笔，分别为2017年7月24日的888元、2017年7月27日的850元、2017年8月24日的888元、2017年8月28日的900元，合计3526元。欠条载明的欠款金额为17267元。故按照杨虎和朱逊的约定，朱逊需向杨虎还款20793元。杨虎出借款项给朱逊的时间为2017年6月23日和6月25日，欠条载明的最后一期还款期限为2017年12月31日。由此可计算出，杨虎与朱逊约定的借款利率为年利率78.12%，已超过法律保护的民间借贷利率上限。故杨虎主张朱逊按照欠条所载金额还款不符合法律规定，本院不予支持。根据法律规定，借贷双方约定的利率不得超过年利率24%，对于已支付的利息，在不超过年利率36%的范围内，出借人有权保留。截至2017年11月17日，朱逊共还款6026元。根据杨虎实际出借的本金金额、朱逊每次还款时间及还款金额，按照年利率36%计算，得出：截至2017年11月17日，朱逊已还款项中1829.94元为利息，剩余4196.06元应抵偿本金，故朱逊尚欠借款本金为10503.94元（详见附表）。虽然杨虎的诉讼请求仅载明“被告偿还欠款共计14734元”，但从杨虎的庭审陈述可知，其主张的欠款中包括其向贷款平台支付的利息，故杨虎的诉讼请求实际包括要求朱逊支付借款利息。因杨虎的诉讼请求系根据其12期按期共需偿还贷款平台的金额计算，故其主张的利息并不包括逾期利息，应计算至借款到期之日。根据朱逊出具的欠条，案涉借款于2017年12月31日全部到期，利息亦应计算至该日。杨虎与朱逊约定的借款利率超过了法定的利率上限即年利率24%，因此，自朱逊最后一次还款次日起，即自2017年11月18日起，杨虎仅有权主张朱逊按照年利率24%支付利息。以10503.94元为本金，按年利率24%自2017年11月18日计算至2017年12月31日，利息为308.12元。朱逊于欠条中承诺“如有逾期，将于七日内全部归还欠款”。欠条出具后，朱逊未按欠条所载还款时间还款，杨虎现主张朱逊偿还借款本息于法有据，本院予以支持。虽然杨虎系为出借款项给朱逊而向贷款平台办理案涉贷款，且在杨虎向贷款平台还款及朱逊向杨虎还款的过程中，杨虎实际存在损失，但杨虎向贷款平台借款与朱逊向杨虎借款系两个独立的民间借贷法律关系，均应遵守法律关于借款利率上限的规定。杨虎在“马上金融”平台贷款8000元，分12期还款，每期需还款887.64元，故每期还款中有666.67元为本金，220.97元为利息，12期共需还款10651.68元，总利息为2651.68元。由此可计算出杨虎向“马上金融”平台贷款适用的利率为年利率33.15%。杨虎在“名校贷”平台贷款9000元，平台发放7200元，杨虎每期需还款839.10元，需还12期，故每期还款中600元为本金，239.10元为利息，12期共需还款10069.2元，总利息为2869.2元。由此可计算出杨虎向“名校贷”平台贷款适用的利率为39.85%。可见，杨虎存在经济损失系因贷款平台收息过高，其主张朱逊承担该部分损失缺乏依据，本院不予支持。综上，朱逊应偿还杨虎本金10503.94元，利息308.12元，共计10812.06元。被告朱逊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱逊于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告杨虎借款本金10503.94元，利息308.12元，合计10812.06元；二、驳回原告杨虎的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费189元，减半收取95元，由原告杨虎负担25元，由被告朱逊负担70元（此款已由原告杨虎垫付，被告朱逊在给付上述款项时应一并加付该垫款）。本判决为终审判决。审 判 员 朱同福二〇一七年十二月二十二日法官助理 邹秋静书 记 员 徐国梅附：2017年6月23日至6月25日：本金8000元；产生利息16元（8000元×36%÷360天×2天）；2017年6月26日至7月24日：本金14700元（8000元＋6700元）；产生利息426.3元（14700元×36%÷360天×29天）；2017年7月24日还款888元，扣除已产生的利息442.3元（16元＋426.3元），剩余445.7元抵偿本金，剩余本金14254.3元；2017年7月25日至7月27日：本金14254.3元；产生利息42.76元（14254.3元×36%÷360天×3天）；2017年7月27日还款850元，扣除产生的利息42.76元，剩余807.24元抵偿本金，剩余本金13447.06元；2017年7月28日至8月24日：本金13447.06元；产生利息376.52元（13447.06元×36%÷360天×28天）；2017年8月24日还款888元，扣除产生的利息376.52元，剩余511.48元抵偿本金，剩余本金12935.58元；2017年8月25日至8月28日：本金12935.58元；产生利息51.74元（12935.58元×36%÷360天×4天）；2017年8月28日还款900元，扣除产生的利息51.74元，剩余848.26元抵偿本金，剩余本金12087.32元；2017年8月29日至9月30日：本金12087.32元；产生利息398.88元（12087.32元×36%÷360天×33天）；2017年9月30日还款1700元，扣除产生的利息398.88元，剩余1301.12元抵偿本金，剩余本金10786.2元；2017年10月1日至11月17日：本金10786.2元；产生利息517.74元（10786.2元×36%÷360天×48天）；2017年11月17日还款800元，扣除产生的利息517.74元，剩余282.26元抵偿本金，剩余本金10503.94元。