四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0191民初7929号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行。住所地：成都市高新区永丰路**号***号以及**号附***号。负责人：陆健，行长。委托诉讼代理人：肖彤，女，1990年12月24日出生，汉族，住成都市高新区。公司员工，特别授权代理人。委托诉讼代理人：高婕，四川琴台律师事务所律师，特别授权代理人。被告：陈翔，男，1970年7月24日出生，汉族，住成都市高新区。被告：孟玲，女，1970年9月14日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：成都凯乐福文化传播有限公司。住所地：成都市武侯区聚龙路**号摩尔国际汽车用品广场*座*楼**号。法定代表人：曹美群。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行（以下简称“邮政储蓄银行成都高新支行”）与被告陈翔、孟玲、成都凯乐福文化传播有限公司（以下简称“凯乐福公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员张薇担任审判长，与人民陪审员李蔚、于振华组成合议庭，于2017年12月8日、2017年12月21日公开开庭进行审理。第一次开庭，原告邮政储蓄银行成都高新支行的委托诉讼代理人高婕、肖彤到庭参加诉讼，被告陈翔、孟玲、凯乐福公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼；第二次开庭，原告邮政储蓄银行成都高新支行的委托诉讼代理人肖彤到庭参加诉讼，被告陈翔、孟玲、凯乐福公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告邮政储蓄银行成都高新支行诉称，2013年10月21日，邮政储蓄银行成都高新支行与陈翔签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，邮政储蓄银行成都高新支行向陈翔提供贷款授信额度人民币500万元，陈翔以其自有房产进行抵押，同时凯乐福公司自愿为陈翔的贷款提供无限连带责任担保。2015年10月12日，陈翔向邮政储蓄银行成都高新支行申请支用人民币450万元，且孟玲自愿为上述贷款提供无限连带责任担保。邮政储蓄银行成都高新支行按约于2015年10月23日向陈翔发放贷款人民币450万元，但陈翔未按合同约定履行还款义务，截至2016年6月30日，陈翔欠付本金4500000元，利息31676.68元，罚息50.27元，共计4531726.95元。邮政储蓄银行成都高新支行多次催告陈翔还款，但陈翔至今未偿还，故邮政储蓄银行成都高新支行诉至法院，请求判令：1、陈翔立即归还借款本金4500000元，利息31676.68元，罚息50.27元，共计4531726.95元（利息、罚息计算至实际清偿之日止，现暂计算至2016年6月30日）；2、陈翔支付邮政储蓄银行成都高新支行为实现上述债权而支出的费用（实现债权费用包括但不限于邮政储蓄银行成都高新支行为实现债权而支付和将要支付的律师费、公告、送达、交通、鉴定、诉讼、评估、差旅等全部费用，具体费用以实际发生金额为准）；3、孟玲、凯乐福公司对上述两项诉讼请求的金额承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告共同承担。被告陈翔、孟玲、凯乐福公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明，2013年10月21日，陈翔（借款人、甲方）与邮政储蓄银行成都高新支行（贷款人、乙方）签订编号5199989Q213102923115《个人额度借款合同》，合同约定：1、本合同项下授信额度金额为人民币伍佰万元整（小写）5000000元。在额度支用期内甲方可以循环使用上述额度……3、额度存续期最长为120个月，自2013年10月21日至2023年10月21日。额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度每笔支用借款最长期限为60月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。4、甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定日止，以借据记载为准……11.1贷款利率。乙方有权确定本合同的贷款利率……如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意……11.2罚息利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第一款约定的利率基础上加收50%确定……11.3计息。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日……本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季计息、按月计息和按日计息……11.4还款方式。本合同项下贷款可以使用以下五种还款方式中的一种，每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定：（1）、一次还本付息还款法，（2）、按月等额本息还款法，（3）按月阶段性等额本息还款法，（4）按季等额本息还款法，（5）其他……11.5结息。本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的计息方式和逾期罚息利率计收复利……16、甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保……20、额度的终止。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：（1）额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……42、发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（1）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……49、费用的承担。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，陈翔（抵押人、甲方）与邮政储蓄银行成都高新支行（抵押权人、乙方）签订编号5199989Q313101817985《个人最高额抵押合同》，约定：为确保陈翔与邮政储蓄银行成都高新支行于2013年10月21日签订的编号为5199989Q213102923115《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币伍佰万元整（小写）5000000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期限为2013年10月21日至2023年10月21日。1、抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（1）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间本合同项下发生的各项信贷业务的本金；（2）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、合同项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……4、甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列财产设定抵押。本合同抵押财产详见附件1……24、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。2013年10月22日，陈翔与邮政储蓄银行成都高新支行办理了位于高新区世纪城路418号1栋1单元27层2702号房屋的成房他证他权字第××号他项权利证书，他项权利种类为抵押权，债权数额伍佰万元整。2015年10月12日，陈翔向邮政储蓄银行成都高新支行申请支用借款金额4500000元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，借款利率为年利率6.67%，放款账户名为陈翔，账号60×××51。次日，邮政储蓄银行成都高新支行向陈翔的上述账户放款4500000元。2015年10月22日，孟玲（保证人）与邮政储蓄银行成都高新支行（担保权人）签订《个人最高额担保合同》，约定：为保障担保权人主债权的实现，保证人自愿为陈翔（借款人）与担保权人签订的编号为5199989Q213102923115的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保……2.1担保限额。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币5000000元（大写人民币伍佰万元整）；2.2债权确定时间。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年10月23日至2017年10月23日。2.3担保范围。借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）……20、保证方式。保证人向借款人提供连带责任保证……3、担保权存续期间。抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。保证人保证期间至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止……20、保证方式。保证人向借款人提供连带责任保证。21、保证范围。保证担保的范围包括但不限于本合同项下发放的借款所形成的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用，以及贷款人实现债权的诉讼费、律师费等一切费用。22、保证期间。（1）保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止……23、保证责任实现。保证担保期间保证人承担不可撤销的连带责任保证，如果债务人出现主合同约定的违约事项，或保证人出现本合同约定的违约事项，债权人有权要求保证人履行保证责任。同日，孟玲还向邮政储蓄银行成都高新支行出具一份《不可撤销担保书》，承诺自愿为借款人陈翔于2015年10月12日的《借款支用申请》申请贷款4500000元及后续贷款承担无限连带责任。另查明，1、凯乐福公司成立于2012年11月14日，注册资本人民币伍拾万元。公司原股东为孟玲、曹美群，后于2013年8月24日改为3个股东，分别是曹美群、陈翔、陈奕。2013年9月7日，凯乐福公司向邮政储蓄银行成都高新支行出具《企业保证函》，承诺为陈翔申请授信金额为人民币5120000元（伍佰壹拾贰万元整）的个人商务贷款提供连带责任保证，承担在保证责任范围内的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。落款处有凯乐福公司的签章、凯乐福公司法定代表人曹美群及公司股东陈翔、陈奕的签字捺印。2、截至2017年12月8日，陈翔已经归还邮政储蓄银行成都高新支行利息177594.57元、罚息21.55元，尚欠付借款本金4500000元、利息及罚息543032.17，合计5043032.17元。庭审中，邮政储蓄银行成都高新支行陈述其主张的为实现上述债权而支出的费用具体包括案件诉讼费、保全费以及公告费，放弃其他费用。上述事实，有邮政储蓄银行成都高新支行在庭审中的陈述，邮政储蓄银行成都高新支行提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、贷款借据、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《不可撤销担保书》、《企业保证函》、《成都凯乐福文化传播有限公司章程》、《成都凯乐福文化传播有限公司章程修正案》、《成都凯乐福文化传播有限公司股东会决议》、成房他证他权字第××号他项权利证书、还款流水详情等证据材料在案佐证。本院认为，邮政储蓄银行成都高新支行与陈翔签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》、邮政储蓄银行成都高新支行与孟玲《个人最高额担保合同》、孟玲向邮政储蓄银行成都高新支行出具的《不可撤销担保书》、凯乐福公司向邮政储蓄银行成都高新支行出具的《企业保证函》系当事人的真实意思表示，合同内容清楚、条款明确，未违反相关法律法规的强制性规定，应属合法有效，对当事人均具有法律约束力。上述合同签订后，邮政储蓄银行成都高新支行按约向陈翔发放了4500000元贷款，陈翔未按约及时、足额归还借款、支付利息，应当承担相应的法律责任。截至2017年12月8日，陈翔欠付邮政储蓄银行成都高新支行借款本金4500000元、利息及罚息543032.17，合计5043032.17元。对于邮政储蓄银行成都高新支行要求陈翔按照相关合同约定归还借款本金、利息、罚息的请求，本院予以支持。孟玲、凯乐福公司作为借款人陈翔的连带责任保证人，应在保证期间内在约定的保证范围内承担连带偿还责任，对于邮政储蓄银行成都高新支行要求孟玲、凯乐福公司在保证范围内对凯乐福公司的债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，孟玲、凯乐福公司承担保证责任后可向陈翔追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告陈翔于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行归还借款本金4500000元及利息、罚息（截至2017年12月8日，利息及罚息543032.17，从2017年12月9日起的利息、罚息按照陈翔与中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行签订的《个人额度借款合同》中约定的标准从2017年12月9日起计算至本金付清之日止)；二、被告孟玲、成都凯乐福文化传播有限公司对被告陈翔应给付的上述款项承担连带清偿责任；被告孟玲、成都凯乐福文化传播有限公司在履行还款责任后，有权向被告陈翔进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43054元、保全费5000元，公告费300元及后续公告费，由被告陈翔、孟玲、成都凯乐福文化传播有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  张 薇人民陪审员  于振华人民陪审员  李 蔚二〇一七年十二月二十一日书 记 员  高妮娜