四川省江油市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0781民初2932号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行，住所地江油市城区涪江南路南段海天雅苑,统一社会信用代码91510781671424285A。负责人：梁虹，该支行行长。委托诉讼代理人：任勇，男，汉族，生于1975年8月16日，住四川省江油市。委托诉讼代理人：严敏，女，汉族，生于1975年11月28日，住四川省江油市。被告：王江，男，汉族，生于1977年3月29日，住四川省江油市。被告：钟小清，女，汉族，生于1980年1月19日，初中文化，四川省江油市人，住四川省江油市，委托诉讼代理人：牛山，江油市工业开发区法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行（以下简称：邮储江油支行）诉被告王江、钟小清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案受理，审理过程中发现被告王江下落不明，本案不宜适用简易程序遂裁定转为普通程序，由审判员陈德琼担任审判长,与审判员邓益益、人民陪审员左云组成合议庭，于2017年11月27日公开开庭进行了审理。原告邮储江油支行的委托诉讼代理人严敏、被告钟小清的委托诉讼代理人牛山到庭参加诉讼，被告王江经本院公告传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。原告邮储江油支行诉请本院：判令被告王江、钟小清偿还原告借款本金229999.95元，并按年利率10.44％承担利息、罚息（从逾期之日起至付清款项之日止，具体数据以原告系统计算为准）；二被告提供的抵押物（江房他证他权字第××号）拍卖、变卖后所得价款，原告享有优先受偿权；本案诉讼费、保全费、送达费、评估费、拍卖费及实现债权的其他费用由二被告连带承担。事实及理由：2015年4月21日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告授信230000.00元，额度存续期最长120月，额度期限自2015年4月21日至2025年4月21日，额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款。同时双方签订了《个人最高额抵押合同》，二被告以其共同所有的位于房屋一宗为上述借款合同提供金额为230000.00元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2015年4月22日，原告向被告放款200000.00元，被告按时归还了该笔贷款。2016年4月26日，原告向被告放款230000.00元后，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定向被告计收罚息、复利，提前收回尚未到期的贷款，承担违约责任及损害赔偿责任。被告钟小清辩称：担保财产的拍卖、变卖应在执行程序中处理，不是本案处理的范围，应予以驳回；诉讼费的承担要有相关的法律依据，其他尚未发生的费用不应在本案中主张；原告的诉求存在“利滚利”的计息方式，这是违法的，不应得到支持。被告王江未到庭答辩，也未提交书面答辩状和证据。经审理查明：2015年4月2日，被告王江、钟小清以“进货”为由向原告递交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请借款的种类为额度授信，金额230000.00元，期限60月，并愿以其所有住房一套作为抵押，被告王江在借款人一栏签名、捺印，被告钟小清在借款人配偶一栏签名、捺印，表示同意借款人的借款、抵押担保等行为，并承诺与借款人共同偿还贷款。2015年4月21日，被告王江、钟小清（甲方）与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》约定：贷款用途为生产经营；合同项下授信额度为230000.00元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为120月，自2015年4月21日至2025年4月21日，额度存续期内的前60月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为60月；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款利率、还款方式、结息日均以该笔贷款对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，逾期罚息利率在贷款利率的基础上加收50％确定；甲方选择通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；若甲方不按合同约定按时偿还乙方借款本息，乙方有权暂停循环授信额度的使用、冻结相应额度；在额度有效期内，甲方任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，乙方可以处分抵押财产实现抵押权等。被告王江、钟小清在该合同上签名、捺印，原告经办人签名并加盖合同专用章。同日，二被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其所有的位于江油市房屋一宗提供抵押担保，约定“本合同项下担保债权确定的期间为2015年4月21日至2025年4月21日”。该项抵押已办理抵押登记（江房他证他权字第××号）。2015年4月22日，原告向被告放款200000.00元，被告按时归还了该笔贷款。2016年4月25日，双方填写签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定：被告向原告借款230000.00元用于“进货”，借款期限12月，还款方式为按季付息，到期一次性还本，固定利率年利率6.96％。被告王江、钟小清在该支用单上借款人一栏签名、捺印。2016年4月26日，原告向被告发放贷款230000.00元，被告王江、钟小清在贷款借据上借款人一栏签名、捺印。被告自2017年1月26日按约付息后，未再向原告履行还款义务。另查明：2017年4月13日，被告王江与被告钟小清在民政局登记离婚，二被告在离婚协议上约定有：双方婚姻关系存续期间位于四川省江油市中坝镇民福街161号1单元702室的住房一套归钟小清所有，此房因王江在经商期间的商业贷款，仍由王江支付，与钟小清无关；双方婚姻关系存续期间一切债权债务由王江享有和偿还，与钟小清无关；双方若有规避民事责任之目的，则本协议财产分割无效，双方仍须承担债务偿还和法律的其它相应责任。2015年4月21日，被告王江向原告填写出具《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》，确认其送达地址为“绵阳市江油市中坝镇花园路161号1栋1单元7-2号”。该地址即抵押房屋所在地址，与二被告身份证上的住址“四川省江油市中坝镇民福街38号1单元709室”及离婚协议中分割房产所在地址“四川省江油市中坝镇民福街161号1单元702室”系同一处所。上述事实，有原被告的陈述、原告营业执照、被告身份证、结婚证、商务贷款借款申请表、借款合同、抵押合同、他项权证、房产证、土地证、借款额度支用单、放款单、借据、还款记录、送达承诺书、离婚证、离婚协议等证据在案佐证。本院认为：原被告于2015年4月21日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，2016年4月25日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均是当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，属于合法、有效的民事合同，原被告应当按照合同约定，享有权利、履行义务；原告依约履行了放款义务，被告应按约履行还本付息义务，2017年4月27日该笔借款已逾期，原告主张二被告偿还借款本金229999.95元，并按贷款利率的1.5倍即按年利率10.44%自2017年4月27日至款项付清之日计收逾期利息，本院予以支持；二被告在离婚协议中就房屋归属、债权债务承担的约定，不能对抗原、被告之间已依法成立的债权、抵押权，被告王江、钟小清作为共同借款人，应对上述款项承担连带清偿责任。由于被告王江未到庭，本案不能主持双方进行调解。依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，缺席判决如下：一、被告王江、钟小清于本判决生效后二十日内偿付原告借款本金229999.95元，并从2017年4月27日起按年利率10.44%承担利息至款项付清之日止；二、原告对拍卖、变卖被告王江、钟小清的抵押房屋【位于江油市房屋（江房他证他权字第××号）】的价款优先受偿。如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4750.00元，财产保全费1820.00元，公告费850.00元，由被告王江、钟小清承担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  陈德琼审 判 员  邓益益人民陪审员  左 云二〇一七年十二月五日书 记 员  李琨玉