四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1527民初1303号原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。法定代表人：杨佳林，董事长。委托诉讼代理人：邓先均，四川玉壶律师事务所律师,特别授权代理。被告：游大云，男，1963年5月1日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：田德彬，女，1961年4月23日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：游正强，男，1990年7月18日出生，汉族，住四川省筠连县。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司与被告游大云、田德彬、游正强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邓先均到庭参加诉讼。被告游大云、田德彬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告游正强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告游大云、田德彬返还原告借款本金150000元，并支付截止2017年4月26日的利息、罚息、复利共计21207.55元，自2017年4月27日起按借款合同约定支付利息、罚息、复利至付清借款本金之日止；2.原告对被告游正强所有的宜房权证字第××号、筠集用（2014）字第2953号房屋享有抵押权，并对该抵押物折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；3.案件受理费，由被告负担。事实和理由：2014年9月10日，被告游大云、田德彬夫妻因家庭房屋装修需要资金周转向原告申请借款150000元。次日原告与被告游大云、田德彬签订借款合同，被告游正强以其所有的宜房权证字第××号、筠集用（2014）字第2953号房屋为被告游大云、田德彬借款提供担保、签订抵押合同，并办理抵押登记手续。2014年9月12日，原告向被告游大云发放贷款150000元。借款合同约定贷款期限2014年9月11日至2017年9月10日，月利率9‰，按季付息，逾期利率上浮50%。被告游大云自2016年3月21日起拖欠利息，截止2017年4月26日未支付利息(含罚息、复利)21207.55元。原告催收未果，遂依法提起诉讼。被告游大云、田德彬、游正强未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求在庭审中依法提交了如下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明，拟证明原告诉讼主体资格。2.被告游大云、田德彬、游正强身份证复印件、拟证明被告诉讼主体资格。3.结婚证复印件，拟证明被告游大云、田德彬是夫妻关系。4.借款申请书、个人借款申请书、同意借款声明，拟证明被告游大云、田德彬向原告申请贷款150000元。5.个人借款合同、借款借据，拟证明原告依约向被告游大云、田德彬发放贷款150000元。6.婚姻登记记录证明，共有财产抵押声明，个人抵押合同，筠连县房地产抵押合同，房产证、集体土地使用权证复印件，拟证明被告游正强以其所有的宜房权证筠连县字第××号、筠集用（2014）第2953号土地使用权证房屋为被告游大云、田德彬向原告借款提供抵押，并办理抵押登记手续。7.查询情况清单，拟证明2016年3月21日起至2017年4月26日，被告游大云未支付利息（含罚息、复利）共计21207.55元。原告提交的证据，来源合法，内容客观、真实，且与本案具有关联性，本院予以采信。被告游大云、田德彬、游正强未提交证据。2017年11月30日，本院询问被告游正强，被告游正强承认其与原告签订个人抵押合同，并办理抵押登记的事实。本院经审理认定事实如下：1984年6月29日，被告游大云、田德彬(又名田德彩)办理结婚证。2014年9月10日，被告游大云作为申请人，被告田德彬作为共同申请人，向原告四川筠连农村商业银行股份有限公司下属的巡司支行书面申请借款150000元，被告游正强在借款申请书张承诺以其所有的宜房权证字第××号、筠集用（2014）字第2953号房屋为被告游大云、田德彬借款提供担保。2014年9月11日，原告下属的巡司支行与被告游大云、田德彬签订个人借款合同（主要约定非循环借款额度150000元；借款用途其他消费；借款额度支用有效期间自2014年9月11日起至2017年9月10日止；固定月利率9‰；未按合同用途使用贷款的罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的择其重计收罚息和复利；贷款利息自贷款发放之日起计算，日利率＝月利率／30＝年利率／360；固定为每季末月的20日结息；未按约定还清贷款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利）。同日，原告下属的巡司支行与被告游正强签订个人抵押合同（主要约定被告游正强以其所有的宜房权证筠连县字第××号、筠集用（2014）字第2953号房屋为被告游大云、田德彬向向原告提供抵押担保；抵押范围借款本金150000元及利息、罚息和复利、违约金、赔偿金、应由被告支付的费用而实际由原告垫付的费用、实现债权与担保权利而发生的费用；于本合同签订后10个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告下属的巡司支行有权处分或提前处分抵押财产）。同日，原告下属的巡司支行与被告游正强在四川省筠连县房产管理局办理抵押登记手续，抵押期限2014年9月11日至2017年9月10日。2014年9月12日，原告下属的巡司支行向被告游大云发放贷款150000元。从2016年3月21日起，被告游大云、田德彬未支付利息。现被告游大云、田德彬未返还借款本金，也未支付利息、逾期利息。认定上述事实的证据有原、被告身份信息，结婚证，借款申请书，个人借款申请书，同意借款声明，个人借款合同，借款借据，结婚登记记录证明、共有财产抵押声明，个人抵押合同，筠连县房地产抵押合同，查询情况清单，原告在庭审中的陈述。本院认为，原告下属的巡司支行是原告的分支机构，无法人资格，原告有权催收其下属的巡司支行的债权，故原告有权作为诉讼主体向被告游大云、田德彬、游正强主张权利，原告下属的巡司支行与被告游大云、田德彬、游正强约定的权利义务由原告承担。被告游大云、田德彬共同向原告下属的巡司支行申请借款、签订个人借款合同，被告游大云、田德彬是共同借款人，且被告游大云、田德彬是夫妻关系，故被告游大云、田德彬应共同承担返还借款本金，支付利息、逾期利息。原告下属的巡司支行与被告游大云、田德彬签订个人借款合同后，原告下属的巡司支行依约发放了贷款，被告游大云、田德彬应按借款合同约定返还借款本金、支付利息、逾期利息。被告游大云、田德彬未按借款合同约定返还借款本金，支付利息、逾期利息，应承担违约责任，故被告游大云、田德彬应返还原告借款本金150000元，按月利率9‰计算支付2016年3月21日至2017年9月10日的利息，并自2017年9月11日起按月利率13.5‰计算支付至付清借款本金之日止的逾期利息。被告游大云、田德彬未按个人借款合同约定返还借款本金，支付利息、逾期利息，被告游正强应承担抵押物担保责任，故原告对被告游正强提供抵押的房屋在折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。原告下属的巡司支行仅与被告游大云、田德彬约定“同时出现逾期和挪用情形时择其重计收罚息和复利；未按约定还清贷款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，未约定计算复利的标准，故对原告提出被告游大云、田德彬支付复利的诉讼请求，本院不予支持。综上，对原告提出的被告游大云、田德彬返还原告借款本金150000元，支付截止2017年9月10日的利息25374.8元，并自2017年9月11日起按借款合同约定支付逾期利息至付清借款本金之日为止；原告对被告游正强抵押的房屋在折价、拍卖或变卖的价款优先受偿权的诉讼请求，本院支持被告游大云、田德彬返还原告借款本金150000元，按月利率9‰计算支付2016年3月21日至2017年9月10日的利息，从2017年9月11日起至付清借款本金之日止按月利率13.5‰计算支付逾期利息；原告对被告游正强提供抵押的房屋在折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下：一、被告游大云、田德彬于本判决生效之日起十五日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金150000元；二、被告游大云、田德彬于本判决生效之日起十五日内向原告四川筠连农村商业银行股份有限公司支付2016年3月21日至2017年9月10日的利息，计算方法为：以借款本金为基数，按月利率9‰计算；三、被告游大云、田德彬于本判决生效之日起十五日内向原告四川筠连农村商业银行股份有限公司支付2017年9月11日起至付清借款本金之日止的逾期利息，计算方法为：以借款本金为基数，以月利率13.5‰为标准进行计算；四、被告游大云、田德彬到期不履行本判决第一项、第二项、第三项内容确定的付款义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以与被告游正强协议，以宜房权证筠连县字第××号、筠集用（2014）字第2953号土地使用权证房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；宜房权证筠连县字第××号、筠集用（2014）字第2953号土地使用权证房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告游正强所有，不足部分由被告游大云、田德彬清偿；五、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3724元，由被告游大云、田德彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  李顺军人民陪审员  罗元凯人民陪审员  钟 伟二〇一七年十二月十九日书 记 员  陈 洪附：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。