陕西省旬阳县人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0928民初1800号原告：郭昌群，女，1966年1月1日出生，汉族，农村居民，住旬阳县构元乡。原告：张治东，男，1987年8月23日出生，汉族，农村居民，住旬阳县构元乡。原告：张治生，男，1990年11月11日出生，汉族，农村居民，住旬阳县构元乡。共同诉讼委托代理人：李雁林，陕西达衡律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司陕西分公司（以下称“泰康人寿陕西分公司”）。住所地陕西省西安市碑林区。负责人：阮宏生，泰康人寿陕西分公司经理。诉讼委托代理人：胡俊峰、安亚军，泰康人寿陕西分公司员工。原告郭昌群、张治东、张治生与被告泰康人寿陕西分公司保险合同纠纷一案，本院2017年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张治生及委托代理人李雁林，被告泰康人寿陕西分公司的委托代理人胡俊峰、安亚军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郭昌群、张治东、张治生向本院提出的诉讼请求为：请求判令被告泰康人寿陕西分公司给付保险理赔金100000.00元及逾期给付的利息。事实与理由：2015年3月，原告亲属张殿彪在陕西旬阳农村商业银行股份有限公司申请贷款100000.00元，贷款时银行要求借款人张殿彪在被告泰康人寿陕西分公司旬阳营销部购买《泰康借款人意外伤害保险》合同一份，保险单号为99121300018733，保险期间自2015年3月25日起至2017年3月23日，保险金额为100000.00元，张殿彪在交纳480.00元保险费时与被告签订格式保险单一份，合同约定：合同期内，被保险人遭受意外伤害事故，保险公司向意外身故保险金受益人给付意外身故保险金100000.00元等条款。2016年8月25日，张殿彪在外打工遭受电击意外死亡，原告持理赔资料要求被告给付理赔金遭拒绝，故起诉要求被告给付保险理赔金100000.00元并承担张殿彪死后未能及时偿还银行贷款产生的利息（利息按照银行贷款利率自2016年8月25日起至判决确定的付款日止计算）。被告泰康人寿陕西分公司辩称，投保人、被保险人张殿彪在陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行办理借款业务，构元支行作为被告公司的代理人向张殿彪代售了借款人意外伤害保险产品，保险单号为99121300018733，保险期间自2015年3月25日零时起至2017年3月23日二十四时止，借款人意外伤害保险金额（同借款金额）为100000.00元，保险费480.00元。投保人张殿彪在投保时职业为农民，出险时为山东招远市蒋家村金矿井下采矿工人，投保人没有履行如实告知被保险人职业义务，根据投保人亲笔签名确认的《泰康借款人意外伤害保险计划投保须知》特别声明第2项规定“投保人或者代理人因故意或者过失行为而未履行如实告知被保险人身体健康状况及职业义务的，保险人有权解除本保险”；其次，《泰康借款人意外伤害保险》条款第6.2条规定“被保险人变更其职业或者工种时，应于10日内以书面形式通知保险公司；被保险人变更的职业或者工种依照职业分类其危险程度降低时，保险公司接到通知之日起，按变更前后保险费差额退还未满期净保险费；危险程度增加时，保险公司接到通知之日起，按变更前后保险费差额收未满期净保险费；但被保险人所变更的职业或工种依照保险公司职业分类在本合同拒保范围内的，保险公司对被保险人所承担的保险责任自接到通知之日起终止，并按约定退还未满期净保险费；被保险人的职业或者工种变更之后，依照职业分类表其危险程度增加但未依前项约定通知保险公司且发生保险事故的，公司按实收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金；但被保险人职业或者工种变更之后在本合同拒保范围内的，保险公司不承担给付保险金责任”。本案被保险人张殿彪投保后变更职业工种为井下采矿工人，属于被告保险公司拒保的工种，被保险人张殿彪出险时不属于合同约定的1-4类职业人员，为此保险公司不承担保险责任。经审理查明，郭昌群系张殿彪妻子，张治东、张治生系张殿彪之子。2015年3月24日，张殿彪在陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行贷款100000.00元；办理贷款业务时，陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行代理被告泰康人寿陕西分公司与张殿彪签订了《泰康借款人意外伤害保险》保险单，内容为“一、基本资料：险种为泰康借款人意外伤害保险，保险单号99121300018733，投保人、被保险人、借款人姓名为张殿彪，保险期间自2015年3月25日零时起至2017年3月23日二十四时止，投保金额（贷款款金额）100000.00元，保险费480.00元，身故受益人陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行；二、投保人声明1、本委托书作为本人委托贷款人向泰康人寿陕西分公司自愿投保泰康借款人意外伤害保险的凭证，同时本人同意本委托书暨保险单作为借款合同的附件；2、本人同意指定贷款人为保险合同的伤残和身故保险金受益人，贷款人受益金额为本人出险时的实际欠款本息，且以保险金额为限。……本人若向贷款人提前还清所有借款，则伤残保险金受益人自动变更为本人，身故保险金由本人指定，如本人没有指定，则作为本人遗产，按照《中华人民共和国继承法》的相关规定处理；3、本人同意在本人向贷款人还清借款前，保险人不接受任何就保险合同提出的退保或者变更保险金受益人的申请；4、本人同意保险人对本人所负一切保险责任以《泰康借款人意外伤害保险条款》的约定为准”。同时，陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行向张殿彪送达了《泰康借款人意外伤害保险计划投保须知》，该须知特别声明第2项规定“投保人或者代理人因故意或者过失行为而未履行如实告知被保险人身体健康状况及职业义务的，保险人有权解除本保险”。2016年8月25日，张殿彪在山东招远市蒋家村金矿务工时因电击伤死亡。张殿彪死亡后，张殿彪妻、子持理赔资料要求被告泰康人寿陕西分公司按照合同给付理赔金无果。2017年7月29日，张殿彪亲属向陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行偿还贷款100000.00元的利息7938.30元，未偿还贷款本金。2017年8月28日，陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行书面同意将张殿彪在泰康人寿保险公司购买的易贷宝产品项下产生的保险受益人由贷款人变更为张殿彪的法定继承人。2017年10月18日，原告郭昌群、张治东、张治生向本院起诉要求被告泰康人寿陕西分公司给付保险理赔金100000.00元并承担张殿彪死后未能及时偿还银行贷款产生的利息。审理中，泰康人寿陕西分公司向法庭提交了《泰康借款人意外伤害保险》条款、费率表、职业分类表，称本案被保险人张殿彪在签订保险合同后职业变更为井下采矿工人，出险时不属于合同约定的1-4类职业人员，属于保险公司拒保的工种，但没有提供相应证据证明该《泰康借款人意外伤害保险》条款、费率表、职业分类表在与张殿彪签订保险合同时向张殿彪进行了送达以及将上述内容向张殿彪进行了告知、说明的相关证据。上述事实，有原告提交的2015年3月11日原被告签订的泰康借款人意外伤害保险投保单保险单、泰康借款人意外伤害保险计划投保须知、2017年8月28日陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行出具的证明、张殿彪死亡证明，被告泰康人寿陕西分公司向法庭提交了《泰康借款人意外伤害保险》条款、费率表、职业分类表为证。上述证据，经当庭质证，来源合法、内容客观真实、相互印证关联，可以作为本案认定事实的依据，本院予以确认；并与双方当事人的相关陈述一并作为认定本案事实的证据。本院认为，死者张殿彪在陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行贷款时，被告泰康人寿陕西分公司委托陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行代理自己与张殿彪签订的《泰康借款人意外伤害保险》保险合同成立，受法律保护，被告泰康人寿陕西分公司应按照保险合同约定在投保人张殿彪意外死亡后，按照投保人张殿彪指定的受益人陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行给付身故保险金；陕西旬阳农村商业银行股份有限公司构元支行同意将张殿彪在泰康人寿保险公司购买的易贷宝产品保险的受益人变更为张殿彪的法定继承人，为此被告泰康人寿陕西分公司可将张殿彪的身故保险金直接支付给死者张殿彪的法定继承人即本案原告。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明；当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，被告泰康人寿陕西分公司虽向法庭提交了《泰康借款人意外伤害保险》条款、费率表、职业分类表，但没有证据证明自己在与张殿彪签订保险合同时已将《泰康借款人意外伤害保险》条款、费率表、职业分类表等向张殿彪进行了送达并将上述内容如实向张殿彪进行了告知、说明，故被告泰康人寿陕西分公司以张殿彪在签订保险合同后职业变更为井下采矿工人，出险时属于保险公司拒保的工种，保险公司不承担责任的辩解意见，本院不予采纳；投保人张殿彪签名确认的《泰康借款人意外伤害保险计划投保须知》特别声明中关于“投保人或者代理人因故意或者过失行为而未履行如实告知被保险人身体健康状况及职业义务的，保险人有权解除本保险”的内容，属于该保险合同的解除条款，非免责条款；因该保险合同未解除，为此被告泰康人寿陕西分公司以死者张殿彪投保后变更职业工种，未履行如实告知义务，自己不承担理赔责任的辩解理由亦不能成立。原告郭昌群、张治东、张治生诉请要求被告泰康人寿陕西分公司承担张殿彪死后未能及时偿还银行贷款产生的利息，超出了保险合同约定理赔的限额，该诉请本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、限判决生效后十五日内被告泰康人寿保险有限责任公司陕西分公司给付原告郭昌群、张治东、张治生亲属张殿彪死亡身故保险金100000.00元。二、驳回原告郭昌群、张治东、张治生要求被告泰康人寿保险有限责任公司陕西分公司给付贷款利息的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费减半收取1150.00元，由被告泰康人寿保险有限责任公司陕西分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审判员  吴忠强二〇一七年十二月十四日书记员  王 停