四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1602民初5228号原告：中国农业银行股份有限公司广安分行，住所地：广安市建安中路183号。法定发表人：王国洪，该行行长。委托诉讼代理人：王星，男，汉族，住四川省广安市广安区，系该行员工。委托诉讼代理人：彭青山，男，汉族，住四川省邻水县，系该行员工。被告:姜小平，男，生于1963年6月12日，汉族，住四川省广安市广安区。被告：祝岚，女，生于1975年3月12日，汉族，住四川省广安市广安区。原告中国农业银行股份有限公司广安分行（以下简称“农业银行广安分行”）诉被告姜小平、祝岚金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理，于2017年11月8日、12月15日公开开庭进行了审理。原告农业银行广安分行的委托代理人王星、彭青山，被告姜小平到庭参加诉讼，被告祝岚经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广安分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决原被告签订的最高额担保个人借款合同合法有效，被告姜小平、祝岚立即偿还原告借款本金700000元及利息（利息计算至2017年7月28日为26121.38元，从2017年7月28日起到贷款本息付清之日的利息按合同约定计算）；2、判令原告对被告姜小平、祝岚提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年1月16日，借款人姜小平向原告申请“房抵贷-经营”贷款80万元，2014年2月11日，原告与借款人姜小平签订了《最高额担保个人借款合同》、《个人自助循环贷款补充协议》，合同期限为3年，原告在2014年2月11日为借款人办理“房抵贷-经营”自助循环贷款80万元自助额度签约，被告姜小平、祝岚用祝岚所有的房产抵押担保。抵押物位于：广安市广安区环溪二项39号28幢××号[房产证号：广房字第××号，土地证号：广市国用（20**）第××号]，并办理了抵押登记。借款人姜小平在贷款到期后一直未偿还所欠本息，经原告客户经理多次催收无果。截止2017年7月28日，下欠本金700000元，利息26121.38元，合计726121.38元。祝岚与姜小平系夫妻关系，根据《婚姻法》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”原告依约发放贷款后，被告却不按合同约定支付贷款利息，原告多次催告未果，被告的行为已构成根本违约，现根据有关法律之规定，为维护原告的合同权益，特向贵院起诉。被告姜小平答辩称，对于原告诉状中称述的事实无异议，下欠原告借款70万元是事实。因政府征收了他的资产，并未支持补偿款，所以现在他没有钱来偿还给原告，请求法院减免他需要支付的利息和诉讼费。被告祝岚未作答辩。审理查明，2014年1月16日，被告姜小平向原告提出贷款申请，并由祝岚作为抵押人、姜小平作为抵押物共有权人向原告出具《同意房产抵押承诺书》。此外，被告祝岚向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2014年2月11日，原告（贷款人）与被告姜小平（借款人）、祝岚（抵押人）签订了《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（合同编号：51020120140012790），主要约定：借款额度和额度有效期：从2014年2月11日起至2017年2月10日止，借款人可以在人民币800000元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款利率：采用浮动利率，利率调整以6个人为一个周期。自助方式下单笔借款利息以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分子40后确定；本合同项下的借款用途为生产经营周转；借款担保：本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为900000元。担保人同意以住房提供担保，抵押人祝岚，抵押物位于广安市广安区环溪二项39号28幢××号（房产证号：广房字第××号、国有土地证号：广市国用××号）；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分子50计收罚息……等。同日，借款人（姜小平）、担保人（祝岚、姜小平）与贷款人（原告）签订了《个人自助循环贷款补充协议》，主要约定：个人自助循环贷款是指借款人在农业银行办理具有最高额可循环性质的贷款时，在本协议约定的最高额自助额度和额度有效期内，通过银行提供的自助渠道自助办理放款和还款的业务；本合同自助循环借款额度为人民币800000元。在此期间内，借款人可在自助循环借款额度内自助循环使用借款额度。单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2017年2月10日；自助借款利率采用浮动利率（使用于期限一年以内），在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%……等。2014年2月13日，原被告在广安市房产管理局办理了抵押物登记（（他项权证号：广安市广安区房他字第2014021200663号）。合同签订后，被告姜小平在2016年2月1日通过中国农业银行网上银行自助提取借款100000元，借款期限从2016年2月1日至2017年1月31日，在借款期限内产生应还未还利息186.08元、复利10.95元。被告姜小平在2016年2月2日通过中国农业银行网上银行自助提取借款200000元，借款期限从2016年2月2日至2017年2月1日，在借款期限内产生应还未还利息406元、复利23.8元。被告姜小平在2016年2月3日通过中国农业银行网上银行自助提取借款200000元，借款期限从2016年2月3日至2017年2月2日，在借款期限内产生应还未还利息439.83元、复利25.67元。被告姜小平在2016年2月4日通过中国农业银行网上银行自助提取借款200000元，借款期限从2016年2月4日至2017年2月3日，在借款期限内产生应还未还利息473.67元、复利27.53元。以上四笔借款在借款期限内共计产生应还未还利息1505.58元、复利87.95元。四笔借款到期后，被告未在借款到期日偿还本金。现被告姜小平下欠原告借款本金700000元及利息、复利、罚息。同时查明，被告姜小平、祝岚系夫妻关系，于2008年6月23日在广安区民政局登记结婚。2016年12月21日，原告向被告姜小平送达了四笔借款的贷款到期通知书，被告姜小平在该通知书上签字确认。上述事实，有原告提供的《法人营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人身份证明》、《个人信贷业务申请表》、《最高额担保个人借款合同》、《个人自助循环贷款补充协议》、《业务凭证》、《同意房产抵押承诺书》、《抵押物清单》、《共同债务人承诺书》、《房产证》、《土地使用权证》、《房屋他项权证》、婚姻登记记录证明、《贷款到期通知书》、《还款明细表》及原告出庭人员的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，被告姜小平与原告签订的《最高额担保个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方均应按约定履行各自的义务。原告向被告姜小平发放了借款，被告姜小平应当按借款合同约定向原告支付利息、偿还本金。但被告姜小平在借款期限内未足额支付借款利息且在借款到期后未偿还全部借款本金，已构成违约，理应按照《最高额担保个人借款合同》、《个人自助循环贷款补充协议》的约定向原告偿还借款本金、利息以及相应的复利、罚息。故对于原告要求被告姜小平立即归还借款本息及相应的复利、罚息，本院予以支持。同时，被告向原告的借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且二被告向原告作出共同偿还承诺。故原告要求被告姜小平立即归还借款本息及相应的复利、罚息的责任，依法应由二被告共同偿还。被告祝岚自愿用所有的位于广安市广安区环溪二项39号28幢××号（房产证号：广房字第××号、国有土地证号：广市国用××号）的房屋为借款抵押担保，且双方依法办理了抵押登记。故在二被告不能按约定归还借款本息时，原告依法对抵押房屋享有优先受偿权。综上，本院对原告的诉讼请求予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜小平、祝岚在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司广安分行偿还借款本金70万元及利息1505.58元、复利87.95元、罚息（借款凭证编号：510220160022690，罚息从2017年2月1日起算；借款凭证编号：510220160023755，罚息从2017年2月2日起算；借款凭证编号；510220160024260，罚息从2017年2月3日起算；借款凭证编号；510220160025288，罚息从2017年2月4日起算，按合同约定标准计算至付清借款时止）；二、原告中国农业银行股份有限公司广安分行对被告祝岚用于抵押的财产即其所有的位于广安市广安区环溪二项39号28幢××号（房产证号：广房字第××号、国有土地证号：广市国用××号）的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10800元，减半收取5400元，由被告姜小平、祝岚负担，向广安市广安区人民法院交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。审判员  龙彦羽二〇一七年十二月十五日书记员  李 菲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。