重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初16427号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦。统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘、谭晶晶，重庆睿通律师事务所律师。被告：白严，男，1981年9月30日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：韦纬，女，1982年7月18日出生，壮族，住重庆市江北区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告白严、韦纬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人谭晶晶到庭参加诉讼，被告白严、韦纬经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告白严、韦纬归还原告兴业银行重庆分行借款本金82777.51元；2.被告白严、韦纬支付原告兴业银行重庆分行截至2017年7月13日的利息2655.05元、罚息和复利共计222.01元，并从2017年7月14日起至本息还清之日止按人民银行同期同档次基准利率下浮10%再上浮50%作为罚息利率计收罚息，并对所有未支付的利息、罚息、复利按罚息利率计收复利,利随本清；3.被告白严、韦纬支付原告兴业银行重庆分行律师服务费损失4000元；4.原告兴业银行重庆分行对被告白严、韦纬名下位于重庆市江北区大石坝山水家园X号X-X的房屋享有抵押权和优先受偿权，并对上述房产折价或拍卖、变卖所得价款在第1、2、3项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2005年12月31日，兴业银行重庆分行与白严、韦纬签订《个人住房借款合同》，约定兴业银行重庆分行为白严、韦纬提供贷款136000元用于购买房屋，借款期限240个月，若被告白严、韦纬未按约偿还贷款本息，原告兴业银行重庆分行有权提前收回已发放贷款。白严、韦纬以其所有的位于重庆市江北区大石坝山水家园X号X-X的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2006年1月13日，兴业银行重庆分行按约发放贷款136000元，借款期限自2006年1月13日起至2026年1月13日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档国家基准利率下浮10%执行，每月20日结息，等额本息还款。贷款发放后，白严、韦纬未按约还款，截至2017年7月13日，尚欠借款本金82777.51元、利息2655.05元、罚息和复利共计222.01元。被告白严、韦纬未作答辩。本院经审理查明，2005年12月17日，白严、韦纬（借款人、抵押人）与兴业银行重庆分行（贷款人、抵押权人）签订《个人住房借款合同》约定，白严、韦纬向兴业银行重庆分行借款金额136000元用于购房，借款期限240个月，自2005年12月31日起至2025年12月30日止，借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，以借款借据中的记载为准；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%执行，借款利率浮动方式为按年浮动；借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日，还款方式为等额本息偿还法；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；借款人不能按时支付利息的，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利，复利的计收方式与合同约定的借款计息方式一致；借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷款，提前收贷时贷款人可直接或委托其他银行从借款人或保证人账户中扣收；若借款人未履行合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、执行费、保全费）由借款人承担。同日，白严、韦纬与兴业银行重庆分行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，白严、韦纬自愿以其购买的位于重庆市江北区大石坝山水家园X号X-X的房屋设定抵押作为其向兴业银行重庆分行履行债务的担保，并办妥抵押登记。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约于2006年1月13日发放贷款136000元,《借款借据》载明，借款期限自2006年1月13日起至2026年1月13日止。白严、韦纬未按约还款，兴业银行重庆分行遂于2017年8月8日诉至本院，本院于2017年10月16日向白严、韦纬公告送达了起诉状副本等诉讼文书。截至2017年10月16日，白严、韦纬除归还部分借款本金外，尚欠借款本金82777.51元、利息3499.63元、罚息和复利389.85元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼支付重庆睿通律师事务所律师服务费4000元。上述事实，有《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款借据》、个人贷款还款明细账、个人贷款催收通知书、白严、韦纬婚姻登记证明、委托代理合同、律师费发票、律师费业务回单等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，白严、韦纬与兴业银行重庆分行签订的《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，兴业银行重庆分行已按照约定发放贷款，白严、韦纬未按期归还贷款本息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据《个人住房借款合同》的约定宣布贷款提前到期。因兴业银行重庆分行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至白严、韦纬，故应以本院送达起诉状副本等诉讼文书之日即2017年10月16日为贷款提前到期日。贷款提前到期后，白严、韦纬应结清所有贷款本息，逾期还款还应承担支付罚息和复利的民事责任。兴业银行重庆分行主张的借款本金、利息、罚息、对未支付的利息计收复利，以及律师费损失符合合同约定，本院予以支持。因双方签订的《个人住房借款合同》约定仅对债务人未支付的利息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求白严、韦纬对未支付的罚息和复利计收复利的请求，本院不予支持。白严、韦纬自愿以其名下位于重庆市江北区大石坝山水家园X号X-X的房屋提供抵押担保，并办理抵押登记，故对兴业银行重庆分行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白严、韦纬于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金82777.51元；二、被告白严、韦纬于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行截至2017年10月16日的利息3499.63元、罚息和复利389.85元，并从2017年10月17日起至还清借款日止计收罚息和复利，罚息以借款本金82777.51元为基数，按人民银行同期同档次基准利率下浮10%再上浮50%计算，复利以尚欠利息3499.63元为基数，按人民银行同期同档次基准利率下浮10%再上浮50%计算；三、被告白严、韦纬自本判决生效之日起十日内赔偿原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费损失4000元；四、若被告白严、韦纬到期不履行上述第一、二、三项还款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告白严、韦纬名下位于重庆市江北区大石坝山水家园X号X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2042元，由被告白严、韦纬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  曹海燕代理审判员  邹 涛人民陪审员  刘成均二〇一七年十二月十三日书 记 员  胡雅莉