广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1972民初11548号原告：中银保险有限公司东莞中心支公司。住所地：广东省东莞市南城区莞太路**号中国银行东莞分行附楼*楼。统一社会信用代码为9144190068643702XK。主要负责人：蔡程文，该公司总经理。委托诉讼代理人：杜基伟，广东金联律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄明辉，广东金联律师事务所律师。被告：刘志生，男，1970年11月26日出生，汉族，住广东省汕头市金平区，被告：韩建福，男，1978年12月21日出生，汉族，住广东省揭西县，被告：韩彩云，女，1974年8月6日出生，汉族，住广东省汕头市金平区，被告：刘慧，女，1982年10月1日出生，汉族，住广东省揭西县，被告：谭长娣，女，1971年12月20日出生，汉族，住广东省英德市，第三人：中国银行股份有限公司东莞分行。住所地：广东省东莞市南城区莞太路**号。统一社会信用代码为91441900198058741Q。主要负责人：冯伯仲。原告中银保险有限公司东莞中心支公司诉被告刘志生、韩建福、韩彩云、刘慧、谭长娣、第三人中国银行股份有限公司东莞分行保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。被告刘志生、韩建福、韩彩云、刘慧、谭长娣，第三人中国银行股份有限公司东莞分行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘志生、韩建福向原告偿还人民币126535.03元及利息15774.7元（以人民币126535.03元为本金，按中国人民银行同期同类贷款利率自2014年12月9日起暂计至2016年10月9日），合计人民币142309.73元；2.判令被告韩彩云、刘慧及谭长娣对被告刘志生、韩建福的债务承担连带清偿责任；3.判令各被告承担本案全部诉讼费、公告费。事实和理由：2012年4月11日，被告刘志生、韩建福与第三人中国银行股份有限公司东莞分行的下属支行即中国银行股份有限公司东莞大岭山支行（以下简称：大岭山支行）签订了《个人贷款合同》，约定案外人大岭山支行向被告刘志生、韩建福提供贷款总额度人民币300000元，借款期限为12个月。同时，被告韩彩云、刘慧、谭长娣提供连带保证担保。另外，被告刘志生、韩建福为上述贷款向原告投保以第三人为被保险人的“商户小额贷款保证保险”，保险金额为人民币402508.8元。后因被告刘志生、韩建福拖欠逾期贷款，构成了违约。第三人中国银行股份有限公司东莞分行向原告申请保险理赔，原告于2014年12月8日向第三人赔付了保险金126535.03元。原告认为，原告与被告刘志生、韩建福签署的以第三人为被保险人的保证保险合同为各方真实意思表示，内容合法有效。本案保险事故发生系因被告刘志生、韩建福没有按照借款合同的约定偿还贷款，依据《保险法》第六十条规定，原告向第三人中国银行股份有限公司东莞分行支付保险金之日起，享有在赔偿金额范围内请求被告刘志生、韩建福赔偿的权利。另外，原告在保证期间已就上述债务向第三人支付保险金，取得保险人代位求偿权，被告韩彩云、刘慧、谭长娣应在原告保证担保的范围内需向原告承担保证责任。被告刘志生、韩建福、韩彩云、刘慧、谭长娣、第三人中国银行股份有限公司东莞分行均没有提出答辩，在举证期间内也未向本院提交任何证据。经本院审理查明：被告刘志生、韩建福作为投保人向原告投保商户小额贷款保证保险，原告向被告刘志生、韩建福出具了商户小额贷款保证保险单（保险单号：322222012441900000003）。该保险单载明：投保人被告刘志生、韩建福，被保险人：中国银行股份有限公司东莞分行，借款合同号：2012年岭商贷字002号，贷款金额300000元，保险金额402508.8元，保险费14490元，保险期间：2012年4月13日零时起至2013年4月12日二十四时止。商户小额贷款保证保险条款约定：按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的，视为保险事故发生。保险事故发生后，在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照保险单载明的承保比例负责向被保险人赔偿上述不足部分。2012年4月11，被告刘志生、韩建福（作为借款人）与第三人属下机构大岭山支行（作为贷款人）签订了《个人贷款合同》（合同编号2012年岭商贷字002号），约定被告刘志生、韩建福向贷款人申请贷款，贷款金额为300000元，用途为企业经营周转，贷款期限为一年，自贷款人实际放款日起算，被告刘志生、韩建福按月等额本息还款，还款期共12期。该《个人贷款合同》第八条约定本合同项下的全部债务由东莞市寮步成福百货店、韩彩云、刘慧、谭长娣提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。被告韩彩云、被告刘慧、被告谭长娣三人（作为保证人）于2012年4月11日分别与第三人属下机构大岭山支行就被告刘志生、韩建福向大岭山支行贷款300000元的事情，签订了《个人贷款保证合同》（合同编号依次为2012年岭商保字004号、2012年岭商保字005号、2012年岭商保字006号）。另查明，被告刘志生、韩建福收到大岭山支行的贷款300000后，未依照《个人贷款合同》的约定按时还款。截至2014年12月4日连续断供5期，逾期金额合计126535.03元、利息3784.16元、罚息40411.08元。大岭山支行就与被告刘志生、韩建福、韩彩云、刘慧、谭长娣的金融借款合同纠纷一案向东莞市第二人民法院提起诉讼，案经本院审理后作出了（2013）东二法民二初字第243号民事判决书，判决限被告刘志生、韩建福于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞大岭山支行支付贷款本金126535.03元、利息3784.16元，以及截止至2014年7月17日的罚息32494.68元；从2014年7月18日起，罚息以130319.19元为基数，按当年4月12日的中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮80%的基础上再上浮50%，计算至利息清偿之日止；被告韩彩云、刘慧、谭长娣对本判决第一判项确定的债务向原告中国银行股份有限公司东莞大岭山支行承担连带清偿责任。被告韩彩云、刘慧、谭长娣承担清偿责任后，有权向被告刘志生、韩建福追偿。该判决生效后，大岭山支行向本院申请强制执行，该执行案已中止执行。第三人中国银行股份有限公司东莞分行于2014年12月4日向原告出具出险通知书，要求原告向其赔付案涉保险合同的保险金。原告于2014年12月8日向第三人中国银行股份有限公司东莞分行支付了保险金126535.03元。以上事实，有原告提交的《商户小额贷款保证保险单》、商户小额贷款保证保险条款、《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》、出险通知书、赔偿款通知书、赔偿收据、（2013）东二法民二初字第243号民事判决书、（2014）东二法岭执字第608号案件通知书以及本院的庭审笔录等书证附卷为据。本院认为，被告刘志生、韩建福、韩彩云、刘慧、谭长娣、第三人中国银行股份有限公司东莞分行均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提供的证据进行质证和对原告起诉主张的事实进行抗辩的权利，由此产生的不利后果由各被告及第三人自行承担。被告刘志生、韩建福与原告中银保险有限公司东莞中心支公司对被告刘志生、韩建福就其在第三人中国银行有限公司东莞分行属下机构大岭山支行贷款300000元向原告中银保险有限公司东莞中心支公司投保了商户小额贷款保证保险，双方之间成立了合法、有效的保证保险合同关系，本院予以确认。本案中，因投保人被告刘志生、韩建福未履行借款合同约定的还款义务，致使保险事故发生，原告中银保险有限公司东莞中心支公司向第三人中国银行有限公司东莞分行支付了保险赔偿金126535.03元后，有权向投保人被告刘志生、韩建福行使代位请求赔偿权，故原告中银保险有限公司东莞中心支公司据此要求被告刘志生、韩建福偿还代付贷款126535.03元，于法有据，本院予以支持。根据合同的相对性，被告韩彩云、刘慧、谭长娣三人只是就被告刘志生、韩建福与大岭山支行贷款300000元签订了贷款保证合同，并非涉案保险保证合同中的担保人。原告未能提供证据证明被告韩彩云、刘慧、谭长娣三人系涉案保险保证合同中的担保人，且没有证据证明已取得向贷款担保人的代位请求权，故原告主张被告韩彩云、刘慧、谭长娣三人在原贷款保证合同保证担保的范围内需继续向原告承担保证责任，缺乏事实和依据，其相应的诉讼请求本院不予支持。被告刘志生、韩建福在原告履行了其保险人赔偿贷款126535.03元后没有及时偿还给原告造成了利息的损失，故原告诉请利息按中国人民银行同期同类贷款利率自2014年12月9日起暂计至2016年10月9日计算，合情合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告刘志生、韩建福于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中银保险有限公司东莞中心支公司偿还保险代偿贷款126535.03元及利息（按中国人民银行同期同类贷款利率自2014年12月9日起至2016年10月9日止）。二、驳回原告中银保险有限公司东莞中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为3146.2元（原告已预交），全部由被告刘志生、韩建福承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 员  莫沛林人民陪审员  梁嘉仪人民陪审员  罗勇强二〇一七年十二月二十三日书 记 员  叶燕珊蔡楚琪附：相关的主要法律条文（节选）《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。温馨提示：若对判决书无异议，原、被告可在判决书生效后自行联系事宜，也可将赔偿款及诉讼费均汇入以下法院账号：户名：东莞市第二人民法院开户银行：中国银行东莞市长安支行账号：64×××45注：汇入其他账户导致款项被扣减、无法取出等问题，后果自行承担。汇款后应及时将相应银行凭证传真至本院民三庭，以备查账。银行凭证上应注明本案案号及汇款人姓名。传真号：0769-89889615。