.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}河北省遵化市人民法院民事判决书（2016）冀0281民初5560号原告：遵化市农村信用合作联社，住所地遵化市，统一社会信用代码×××。法定代表人：吕继敏。委托诉讼代理人：焦利民。委托诉讼代理人：张红旭。被告：遵化市晓军铁选矿，住所地遵化市,统一社会信用代码×××。投资人：高小军。被告：遵化市金烨精密铸造厂，住所地遵化市。投资人：王庆和。被告：唐山市路桥建设有限公司，住所地唐山市高新区，统一社会信用代码×××。法定代表人：王昊。委托诉讼代理人：陈君、刘翠锦。被告：李德宏，男，1964年9月5日出生，汉族，居民，户籍所在地唐山市。被告：高晓凤，女，1958年1月8日出生，汉族，居民，现住遵化市。原告遵化市农村信用合作联社与被告遵化市晓军铁选矿、遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设有限公司、李德宏、高晓凤借款合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告遵化市农村信用合作联社委托诉讼代理人焦利民、张红旭，被告唐山市路桥建设有限公司委托诉讼代理人陈君、刘翠锦到庭参加了诉讼。被告遵化市晓军铁选矿、遵化市金烨精密铸造厂、李德宏、高晓凤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告遵化市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求被告遵化市晓军铁选矿立即偿还本金1500万元及利息（2015年2月6日-2016年2月5日按照月息10.266667‰计算利息，2016年2月6日起按照月息15.4‰计算逾期利息至还清之日止）。2、被告遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设有限公司、李德宏、高晓凤负连带责任。3、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告遵化市晓军铁选矿于2015年2月6日在遵化市农村信用合作联社借款1500万元，到期日2016年2月5日、用途：购铁粉、期限一年、月息10.266667%。贷款方式：保证担保、由被告遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设有限公司、李德宏、高晓凤进行担保、截止至2016年11月4日尚结欠贷款本金1500万元及利息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率10.266667‰上浮50%，截止2016年11月4日尚欠贷款本金1500万元及借款期限内利息1265436.52元。贷款到期后，经原告信贷人员多次催收，被告均称无力偿还贷款本息。为维护遵化市农村信用合作联社合法权益不受损失，保障集体财产安全，依据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，请求法院判如所请。被告唐山市路桥建设有限公司辩称:1、按照原告诉状所述涉案借款用途为晓军铁选矿购铁粉用，但原告提交的证据却没有丝毫关于涉案贷款正确用于借款用途，这不仅是原告对借款资金监管的缺失，更能反映出出借人与借款人存在恶意串通、虚假贷款的事实，根据担保法规定，在出借方和借款人恶意串通，骗取担保的情况下，保证人不承担保证责任，故此请法院依法对涉案贷款的真实用途详查，驳回原告对路桥的诉请。2、原告是国家金融机构，是金融垄断行为，按照金融管理法规，在从事金融贷款业务时必须受到中国人民银行的限制，据了解2015年金融贷款基本利率为年息5%，那么允许金融机构上调140%，而本案涉案合同中合年息12%，超出基准贷款利率规定，是不合法的、无效的。3、原告主张的罚款罚息是违法、无效的，超出140%均为无效的。4、没有证据证明原告将贷款本金1500万元向被告支付，该贷款应支付给晓军铁选厂所买铁粉的出货方，这一事实既反映贷款业务恶意串通，也表明贷款资金没有实际拨付的事实，请法院驳回原告的全部诉请。被告遵化市晓军铁选矿、遵化市金烨精密铸造厂、李德宏、高晓凤未作答辩。本院整理的争议焦点为：被告遵化市晓军铁选矿是否与原告遵化市农村信用合作联社存在借款合同关系，是否应偿还原告借款本息及具体数额，被告遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设公司、李德宏、高晓凤是否应承担连带还款的责任。原告遵化市农村信用合作联社为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、第一组证据为：《借款合同》、《保证合同》、遵化市晓军铁选矿与遵化市腾龙铁选厂签订的《工矿产品购销合同》、遵化市腾龙铁选厂营业执照复印件、遵化市晓军铁选矿的《提款申请》、《借款人支付委托书》、遵化市腾龙铁选厂出具的1500万元铁粉款的收据复印件、借款人为遵化市晓军铁选矿的河北省农村信用联社的借款借据。上述《借款合同》及《借款借据》用以证明借款的数额、利率、期限、用途及逾期还款的罚息利率，《保证合同》证明除遵化市晓军铁选矿以外的四被告应承担连带保证责任。《工矿产品购销合同》、腾龙的营业执照复印件、晓军铁选矿的《提款申请》《支付委托书》、遵化市腾龙铁选厂出具的1500万元的收据复印件证明原告已经按照规定对借款用途进行了审查并实际支付借款，并按照借款人的申请向工矿产品购销合同的相对方即腾龙铁选厂支付了借款本金1500万元。上述证据证明原告与晓军铁选矿借款合同的真实性，并已按照借款合同及提款申请支付了借款本金，因此被告晓军铁选矿应承担偿还借款本息的义务，四保证人在借款人没有履行还款义务的情况下应承担连带偿还责任。经质证，被告唐山市路桥建设有限公司辩称:1、对《借款合同》的真实性不发表意见，但对关联性、合法性有异议，第四条贷款利率、罚息利率的约定均超过中国人民银行公布的贷款基准利率140%的上限，超出部分均应无效。2、双方在《借款合同》中明确约定借款用途为购买铁粉，表明作为出借人的原告有监管资金用途的义务。3、对借款借据的真实性不发表意见，但对关联性、合法性有异议，该借款利率的约定也超出了基准利率140%的上限，借款借据中没有罚息利率的表述及约定，表明借款合同关于罚息利率的规定违法无效，非双方的真实意思表示，且该借款合同中罚息利率的规定为格式条款，加重对方责任，谋取非法利益，也是无效的。4、借据中对借款用途的表述为非借新还旧，贷款种类为农村工商业贷款，超出该借款用途和借款种类使用范围的均能表明出借方与借款人存在恶意串通。5、借款借据与《借款合同》均是合同成立的证据而非合同履行的证据，不能表明贷款实际发放及实际履行。5、遵化市腾龙铁选厂的营业执照复印件、《工矿产品购销合同》、遵化市晓军铁选矿的《提款申请》及《借款人支付委托书》、遵化市腾龙铁选厂出具的1500万元的收据复印件，属原告当庭提交的证据，依照法律规定，人民法院应重新向各被告指定举证期限。6、通过营业执照可知腾龙铁选厂的经营范围与遵化市晓军铁选矿的经营范围完全相同，可以说两个企业经营性质和内容相同，不可能存在发生购销合同的基础，提交的购销合同是复印件也没有出处，不真实。7、双方签订购销合同的时间2014年12月28日，贷款合同的签订时间2015年2月6日间隔了一个半月，时间上的差距同时表明该合同是虚假的。8、《借款人支付委托书》不真实、不合法，《提款申请》的内容也不真实、不合法，只是为了骗取贷款编造的，按照合同应直接支付给腾龙铁选厂而无需申请。9、收据是复印件不合法，大额资金的支付和往来，尤其是银行贷款的专项支付，应通过账户转账而非现金方式，原告仅凭收据从贷款金额和资金监管及拨付上均违背银行的工作流程和客户的交易习惯。10、真实的产品购销合同买卖的形成在货款交付的情况下，必然要有正式发票的开具，并且对于7万吨的铁粉也没有货物运输过泵单及交付凭证。11、据被告方了解在2014年铁精粉的价格高达750-900元一吨，而购销合同约定400元一吨，明显是虚假的。12、对《保证合同》的真实性无异议，但对关联性、合法性有异议。保证范围包括复利和罚息本身就是违法的，结合借款合同以及购销合同能表明原告与借款人恶意串通骗取贷款与保证人的担保，按担保法的规定保证人不承担担保责任。抛开虚假因素，原告未能证明就真实贷款业务实际发放并实际履行，对没有履行的不能产生保证责任，被告当庭请求法院对2015年2月6日后10个工作日内的有关晓军铁选矿的账户和遵化市腾龙铁选厂的账户、信用社的账户进行调查取证。被告相信这笔贷款进行发放也是借新还旧在短时间内又回到信用社，违背借款用途的规定，保证人依法不应承担保证责任。13、公司为他人提供担保的必须通过股东会和董事会的决议，否则是无效的。2、第二组证据为：2016年1月30日和2016年6月25日的贷款催收通知书两份。经质证，被告唐山市路桥建设有限公司辩称:对贷款催收通知书的真实性、合法性有异议。根据原告之前提交的证据，贷款本身是恶意串通，该贷款通知书第三联明确规定是借款人盖章后退还原告，这两张均没有，只是高小军签字。另在贷款发放不久利息就存在停滞，就不存在贷款期限届满临近之时才发放贷款催收通知书，这也是新证据超过了举证期限。3、第三组证据：唐山市路桥建设有限公司股东会决议、担保意向书、董事会（股东会）同意保证意见书、企业主要人员名单及签字样本各一份。经质证，被告唐山市路桥建设有限公司辩称：对证据的真实性无异议，贷款合同的签订日期是2015年2月6日，上述材料是2015年1月21日，提前预知违反公司的正常经营行为是不正确的，担保意向书并没有对担保意向进行选择。4、遵化市晓军铁选矿偿还利息流水一份。经质证，被告唐山市路桥建设有限公司辩称对该证据真实性有异议。5、客户对账单打印件一组，用以证实原告按合同约定将贷款1500万元转入遵化市晓军铁选矿账户，遵化市晓军铁选矿又将该款转入遵化市腾龙铁选厂。被告唐山市路桥建设有限公司未到庭质证。审理中本院调取了2015年2月6日河北省农村信用社电汇凭证一份，该凭证显示2015年2月6日遵化市晓军铁选矿向遵化市腾龙铁选厂汇款1500万元，用途为付铁粉款；2015年2月6日遵化市腾龙铁选厂向张福军中国农业银行账户转款1500万元的交易记录一份。经质证，原告对上述证据无异议。被告唐山市路桥建设有限公司未到庭质证。经审理查明：2015年2月6日，遵化市晓军铁选矿作为借款人与作为贷款人的遵化市农村信用合作联社签订《企业借款合同》一份，合同约定借款金额为1500万元；借款期限为2015年2月6日至2016年2月5日；贷款利率为月息10.266667‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设有限公司、李德宏、高晓凤作为保证人与遵化市农村信用合作联社签订《保证合同》一份，约定保证范围为：遵化市晓军铁选矿借款主合同项下本金1500万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及其他款项、实现债权与担保权利发生的费用，保证责任为连带责任保证，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。就涉案借款的保证，被告唐山市路桥建设有限公司经股东会全体股东一致同意。2015年2月6日，原告将贷款本金1500万元转账至被告遵化市晓军铁选矿账户，同日，遵化市晓军铁选矿向遵化市腾龙铁选厂转账1500万元，同日，遵化市腾龙铁选厂向张福军中国农业银行股份有限公司遵化市支行账户转款1500万元。审理中原告遵化市农村信用合作联社认可在借期内，被告遵化市晓军铁选矿已偿还利息582563.48元。上述事实，有原告及被告唐山市路桥建设有限公司陈述、《企业借款合同》、《保证合同》、借款借据、转款凭证等予以证实，本院予以确认。本院认为：原告遵化市农村信用合作联社与被告遵化市晓军铁选矿签订的《企业借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的效力性的强制性规定，合法有效，被告唐山市路桥建设有限公司抗辩主张该合同约定的利率超过中国人民银行公布的贷款基准利率140%的上限，超出部分均应无效，但其主张于法无据，本院不予采信。被告唐山市路桥建设有限公司另抗辩主张涉案借款并非用于借款合同约定的用途，原告缺乏监管，但原告提交的证据足以证实借款实际用途与合同约定的用途”购铁粉”相一致，通过本院审理查明的涉案贷款的资金流向，能够证实对涉案借款用途原告已尽到了合理的、必要的审查及监督义务，对其申请调取原告与被告遵化市晓军铁选矿、遵化市腾龙铁选厂基本存款账户自2015年2月6日至2015年3月6日期间银行流水明细的申请本院不予准许，且即使被告遵化市晓军铁选矿未按合同约定用途使用贷款，根据合同约定亦属罚息利率按贷款利率上浮100%之情形，并不因此而导致借款合同无效或成为免除保证人之保证责任的事由，被告唐山市路桥建设有限公司亦无证据证实原告与被告遵化市晓军铁选矿存在恶意串通之情形，因此对被告唐山市路桥建设有限公司的该项抗辩主张本院不予采信。被告遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设有限公司、李德宏、高晓凤作为保证人与原告遵化市农村信用合作联社就涉案借款签订《保证合同》，该《保证合同》亦系签订合同双方的真实意思表示，本院予以确认，在被告遵化市晓军铁选矿未能按照《企业借款合同》约定偿还本息的情况下，原告主张被告遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设有限公司、李德宏、高晓凤承担保证责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。审理中被告唐山市路桥建设有限公司就原告当庭提交的遵化市腾龙铁选厂的营业执照复印件、《工矿产品购销合同》、遵化市晓军铁选矿的《提款申请》、《借款人支付委托书》、遵化市腾龙铁选厂出具的1500万元的收据复印件、贷款催收通知书发表质证意见后又以上述证据属原告当庭提交的新证据为由，要求人民法院应重新向各被告指定举证期限，本院认为，原告方当庭所提交的上述证据系为了补强涉案《借款合同》，证实该借款合同已实际履行的相关辅助材料，被告唐山市路桥建设有限公司当庭亦发表了质证意见，在本院指定的质证期限内被告唐山市路桥建设有限公司亦未到庭参加质证，本院无再给各被告重新指定举证期限致拖延诉讼之必要，对其该项请求本院亦不予支持。综上，为维护当事人的合法权益，故依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告遵化市晓军铁选矿于本判决生效后10日内偿还原告遵化市农村信用合作联社借款本金1500万元及利息（2015年2月6日-2016年2月5日期间利息按月利率10.266667‰计算，自2016年2月6日起按照罚息利率即月利率15.4‰计算利息，被告遵化市晓军铁选矿已支付的利息582563.48元应从中予以扣除）；二、被告遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设有限公司、李德宏、高晓凤就上述款项承担连带还款责任，四被告在承担保证责任后，有权在清偿责任范围内向被告遵化市晓军铁选矿追偿；三、驳回原告遵化市农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费111800元，由被告遵化市晓军铁选矿、遵化市金烨精密铸造厂、唐山市路桥建设有限公司、李德宏、高晓凤连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判长张静波审判员赵亚利人民陪审员汪子奇二0一七年十二月二十七日书记员魏雪娜