四川省眉山市东坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1402民初376号原告：眉山农村商业银行股份有限公司，住所地：眉山市东坡区东坡大道南段1号。法定代表人：仇智勇,董事长。委托诉讼代理人：田学武，男，1985年6月10日出生，四川省眉山市东坡区段91号委托诉讼代理人：黄强，男，1988年7月20日出生，四川省眉山市东坡区段**号，系原告员工。被告：王海琼，女，1970年12月8日出生，成都市温江区318X。被告：王建华，男，1971年9月24日出生，成都市温江区3431。被告：成都市誉容融资担保有限公司，住所地：成都市锦江区下东大街216号喜年广场28楼5.6号。法定代表人：钟振山，执行董事。原告眉山农村商业银行股份有限公司（以下简称：眉山农商银行）诉被告王海琼、王建华、成都市誉容融资担保有限公司（以下简称：誉容公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月19日立案受理后，被告誉容公司在提交答辩状期间对管辖权提出异议，经本院审查后,于2017年3月10日作出(2017)川1402民初376号民事裁定书，裁定驳回被告誉容公司对本案管辖权提出的异议。被告誉容公司不服本裁定，上诉于四川省眉山市中级人民法院，该院于2017年8月14日作出（2017）川14民辖终58号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。并依法组成合议庭，于2017年12月25日公开开庭进行了审理。原告眉山农商银行的委托诉讼代理人田学武到庭参加诉讼。被告王海琼、王建华、誉容公司分别经本院公告和传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告眉山农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王海琼、王建华偿还借款本金1066198.62元及利息141537.42元（利息暂计至2016年12月27日，从2016年12月28日起的利息按月利率13.275‰计收至本息清偿之日止）；2.判令被告誉容公司对上述债务承担连带保证责任；3.本案所涉及的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由，2014年7月25日，被告王海琼、王建华与原告签订《个人借款合同》，约定，原告贷给被告220万元，用于生产经营，借款到期日为2016年7月24日，采用等额本息还款方法，月利率8.85‰，并约定贷款逾期利率为在合同贷款利率基础上上浮50%。同日，被告誉容公司与原告签订《个人保证合同》，约定，保证人对被告王海琼、王建华的上述借款220万元及利息、实现债权与担保权利而发生的费用提供保证，保证方式为连带责任保证。合同签订后，被告誉容公司向原告提交了担保承诺函。原告在落实放款条件后，依约于2014年7月30日向被告发放了220万元贷款，贷款实际到期日为2016年7月24日。但被告王海琼、王建华未按约定按时足额履行支付贷款本息的义务，被告誉容公司也未完全履行保证义务。现贷款已到期，截至2016年12月27日，被告尚欠本金1066198.62元，累计拖欠利息141537.42元。被告的行为已构成根本违约，特提起诉讼，请求依法予以支持。被告王海琼、王建华未作答辩。被告誉容公司提交书面答辩称，王海琼、王建华应为主要责任承担者。根据个人借款合同第八条、第十条约定，王海琼、王建华应当按照借款合同约定按期归还借款本息。因原告怠于履行催收义务，导致被告承担保证责任的风险增加，原告有过错应当相应减轻被告的保证责任。本案之所以产生纠纷，主要原因是王海琼、王建华严重逾期还款且达到根本违约的程度，本案原告明知王海琼、王建华还款信誉不良且达到根本违约程度仍怠于履行催收义务，致使被告为王海琼、王建华代偿还借款120多万元。若本案原告在王海琼、王建华连续发生数次违约还款后及时催收或者提起诉讼，不仅能减少自己的损失，同时也将避免被告损失扩大。综上，原告债权应当由王海琼、王建华为主要责任承担者，并且，因原告怠于履行催收义务导致被告承担保证责任的风险增加，故应根据本案原告的过错相应减轻被告的保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告眉山农商银行提交了如下证据：1.原告营业执照、法人身份证明、金融许可证、川银监复（2017）126号文件、被告王海琼、王建华身份证、结婚证及被告誉容公司企业信息，拟证明原、被告诉讼主体资格。2.《个人借款合同》、借款支取凭证，拟证明原告与被告王海琼、王建华建立合同关系，合同对借款金额、借款期限、利息、罚息等进行了约定。3.《个人保证合同》、《担保承诺函》，拟证明被告誉容公司为被告王海琼、王建华的220万元借款提供连带责任保证。4.借款借据，拟证明原告履行了合同义务。5.欠息明细，拟证明被告截止2016年12月27日，累计拖欠利息141537.42，尚欠本金1066198.62元。6.交易明细、还款明细，拟证明被告偿还本息及欠付本息情况。被告王海琼、王建华、誉容公司未提交证据，也未对上述证据发表质证意见。以上证据具备证据的效力，证明了原告诉讼请求事实的成立，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审理查明确认的证据，本院认定事实如下：被告王海琼与被告王建华系夫妻关系。2014年7月25日，王海琼、王建华(借款人、甲方)与眉山市东坡区农村信用合作联社（以下简称：区信用联社）（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：AQBL142014000069），约定，乙方向甲方提供借款220万元，用于生产经营，借款期间自2014年7月25日至2016年7月24日，利率为月利率8.85‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结算，采用等额本息还款方法还款。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由甲方承担。同日，被告誉容公司（保证人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《个人保证合同》（合同编号：AQBL20140000057号），约定，由甲方对被告王海琼、王建华的上述借款220万元提供担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，被告誉容公司向原告出具《担保承诺函》，承诺同意为王海琼申请贷款金额220万元，期限24个月，还款方式等额本息的贷款业务所产生的全部债务承担连带责任保证担保。保证期间为借款人在上述主债务履行期届满之次日起两年。2014年7月30日，区信用联社向被告王海琼、王建华发放了220万元贷款。但被告王海琼、王建华未按约定按时足额履行支付贷款本息的义务，被告誉容公司也未完全履行保证义务。现贷款已到期，截至2016年12月27日，被告尚欠本金1066198.62元，累计拖欠利息141537.42元。经区信用联社催收无果，遂于2017年1月19日诉至本院。另查，2017年4月10日，中国银行业监督管理委员会四川监督局作出《中国银监会四川监管局关于眉山农村商业银行股份有限公司开业的批复》[川银监复（2017）126号]，同意眉山农商银行及眉山农商银行东坡支行等72家分支机构开业。眉山农商银行开业的同时，眉山市东坡区农村信用合作联社和彭山县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为眉山农商银行债权债务。眉山农商银行应自领取营业执照之日起6个月内开业。眉山农商银行于2017年5月5日取得金融许可证，于2017年6月30日注册登记成立。本院认为，区信用联社与被告各方当事人签订的《个人借款合同》、《个人保证合同》均是当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。根据中国银行业监督管理委员会四川监督局作出的《中国银监会四川监管局关于眉山农村商业银行股份有限公司开业的批复》，原区信用联社的债权债务已转为眉山农商银行享有和承担。故原区信用联社与被告的合同权利义务依法由眉山农商银行享有和承担。原区信用联社按约向被告王海琼、王建华发放了贷款，履行了出借义务，被告王海琼、王建华未按约履行还款义务，违反合同约定，应承担相应的违约责任。原告要求被告王海琼、王建华按照合同约定，偿还借款本金1066198.62及利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。被告誉容公司系连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。原告作为债权人在担保期限内要求保证人在其保证范围内承担保证责任，符合法律规定，故被告誉容公司应对被告王海琼、王建华的欠款承担连带保证责任。被告誉容公司抗辩原告怠于履行催收义务导致被告承担保证责任的风险增加，应根据原告的过错相应减轻其保证责任，无事实和法律依据，对此抗辩理由，本院不予采信。被告王海琼、王建华、誉容公司经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王海琼、王建华于本判决生效之日起十日内偿还原告眉山农村商业银行股份有限公司借款本金1066198.62元及利息（截止2016年12月27日的利息为141537.24元。从2016年12月28日起的利息，以本金1066198.62元为基数，按月利率13.275‰计算至本金付清时止）；二、被告成都市誉容融资担保有限公司对被告王海琼、王建华的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费15670元，公告费600元，共计16270元，由被告王海琼、王建华、成都市誉容融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审 判 长  熊碧珍人民陪审员  严寒霜人民陪审员  杨晓玲二〇一七年十二月二十五日书 记 员  潘超来