四川省金堂县人民法院民 事 判 决 书（2017)川0121民初4128号原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行，住所金堂县。负责人：谢聪，副行长。委托诉讼代理人：邓孝军，男，1978年12月24日出生，公民身份号码，汉族，住四川省金堂县。被告：邓波，男，1985年9月29日出生，公民身份号码，汉族，住四川省金堂县。被告：隆会会，女，1984年9月24日出生，公民身份号码，汉族，住贵州省荔波县。被告：邓广志，男，1962年3月9日出生，公民身份号码，汉族，住四川省金堂县。被告：曾令芳，女，1964年12月8日出生，公民身份号码，汉族，住四川省金堂县。原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行（以下简称农商行三江路支行）与被告邓波、隆会会、邓广志、曾令芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行三江路支行的委托诉讼代理人邓孝军到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行三江路支行向本院提出请求：1.四被告立即归还原告信用卡欠款365645.67元（截止2017年8月9日欠款本金241230.96元、利息56948.5元、费用67466.21元，2017年8月10日的利息按日利率0.5‰计算至欠款还清为止）；2.原告对被告邓波所有的川Axx**车辆抵押权，有权优先受偿。3.本案诉讼费、保全费由四被告承担。事实和理由：2015年8月31日，被告邓波向原告申请信用汽车分期业务。四被告与原告签订了《个人购车担保借款合同》，约定原告向被告邓波发放借款29万元，借款期限为3年。采用分期还款方式。因原告履行了放款义务后，四被告未按约定还款，故原告宣布借款提前到期，要求被告偿还。被告邓波、隆会会、邓广志、曾令芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、2015年8月17日，被告邓波向原告申办天府信用卡用于购车。并提交了编号为JPxxxx2天府信用卡（个人卡）申请表，并注明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《天府信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）的主要内容：四、利息和费用：1.持卡人办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付相关费用。3.除章程和本合约另有约定的情形之外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收利息。对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。4.持卡人可以选择全额还款或最低还款方式。持卡人选择以最低还款方式还款的，可于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收透支利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付前述利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任。收费标准表中载明：透支利息为日利率0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元。二、邓波于2015年8月31日向原告并提交了天府信用卡汽车分期业务申请表，载明申请分期金额为29万元，申请分期期限为36期，月分期手续费率为0.34%。经原告审核，向被告邓波签发了透支额度为29万元的信用卡，卡号为62xxxx04。三、2015年8月31日，被告邓波、隆会会（以上两人为借款人）与原告签订《个人购车担保借款合同》，主要内容为：原告根据借款人的申请，同意向借款人发放29万元用于购买奥迪轿车。借款期限36期，从2015年8月31日起至2018年8月30日止。借款采用分期还款方式，借款人按照《还本付息明细表》执行。借款人违反合同约定的，贷款人有权停止贷款发放，宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结算利息。其他约定：汽车分期业务的手续费收费标准和分期期限按照编号《天府信用卡分期业务申请表》的约定执行，其他未尽事宜用于领用合约和《天府信用卡汽车分期业务细则》相关规定。四、邓波自愿将奥迪牌小型轿车（车牌号川Axx**）抵押给原告，并在四川省成都市公安局交通警察支队办理了抵押登记。五、被告隆会会、曾令芳、邓广志向原告出具了共同还款承诺申请，表明愿意作为共同债务人对《个人购车担保借款合同》项下邓波的债务承担共同清偿责任。六、四被告未按约定分期归还相关款项，从2015年12月开始逾期，截至2017年8月9日，四被告尚欠信用卡透支本金241230.96元及相应利息、费用等。另查明，原告在诉讼过程中向本院申请保全，本院于2017年11月9日作出保全裁定，原告缴纳保全费2348元。原告主张的费用系滞纳金性质，以未还款金额总数乘以5%每月计算。根据原告所提交的还款及欠付明细，从2016年1月5日至2016年10月5日，被告邓波欠付的滞纳金每期分别为450.41元、476.07元、448.14元、478.14元、960.63元、1473.17元、12667.36元、13487.61元、14352.15元、15242.86元。上述事实，有原告营业执照、被告的身份信息、天府信用卡申请表、天府信用卡分期业务申请表、个人购车担保借款合同、共同还款承诺申明、抵押登记证明、《天府信用卡（个人卡）领用合约》、还款明细、原告的陈述等证据在案为证。本院认为，原告与四被告签订的天府信用卡相关资料、《个人购车担保借款合同》，内容均未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，当事人均应按合同约定履行各自的权利义务。被告邓波取得信用卡后进行透支消费，应按约定按期偿还透支款，现邓波未按领用合约及天府信用卡汽车分期业务申请表、《个人购车担保借款合同》中相关内容的约定归还透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求邓波归还信用卡透支的本金，并按领用合约及分期业务申请表中的约定支付利息，符合法律和双方约定，本院予以支持。因被告隆会会、曾令芳、邓广志向原告出具了共同还款承诺，属于债的加入，故四被告应当承担共同还款责任。因邓波自愿将奥迪牌小型轿车（车牌号川Axxx**）做抵押，并在登记主管部门办理了抵押登记，抵押合法有效。故抵押权人即原告对该抵押物享有优先受偿权。关于四被告是否支付原告费用67466.21元的问题，本案中，被告邓波未按期归透资款，已经构成违约，根据领用合约的约定，被告邓波除按照每日0.5‰给付透资利息，还需按月（每月5%）支付费用（滞纳金），经本院对滞纳金的审查，被告邓波每月应还透支款为9100元左右，而只要有未全额还款的情况出现，每月的滞纳金就可能高达12000元以上。因原告的损失主要为资金占用的损失，双方约定的利息已经能够弥补原告的损失，故根据公平原则，对原告主张费用（滞纳金）的请求，本院不予支持。四被告经本院合法传唤未出庭参加诉讼，也未提交书面抗辩意见，应视其放弃举证、质证、辩论及最后陈述的权利，将对放弃抗辩权利产生的法律后果承担相应的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邓波、隆会会、曾令芳、邓广志于本判决生效后十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行偿还借款本金241230.96元及利息（利息采用分段计算方式：截止2017年8月9日的利息为56948.5元；2017年8月10日起至本金付清之日止的利息，以欠款本金241230.96元为基数，按《天府信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算）；二、原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行对登记在被告邓波名下的奥迪牌小型轿车（车牌号川Axxx**）享有抵押权，有权在被告邓波不履行上述债务时，依照法律规定对其抵押财产折价、变卖、拍卖后，以所得价款在担保范围内优先受偿；三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3392元，财产保全费2348元，两项合计5740元，由被告邓波、隆会会、曾令芳、邓广志负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  金奕汐二〇一七年十二月十日书记员  周 霞