四川省邛崃市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0183民初2779号原告：成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处，住所地：四川省邛崃市临邛镇东街359-363号。负责人：罗永健，主任委托代理人：李继东，四川君合律师事务所律师。委托代理人：廖晓丽，四川君合律师事务所律师。被告：胥维伟，男，1981年9月18日出生，汉族，住四川省邛崃市。被告：邛崃市合力汽修有限责任公司，住所地：四川省成都市邛崃市临邛镇文昌街218号。法定代表人：黄学强。委托代理人：田清云，女，1986年4月5日出生，蒙古族，住内蒙古赤峰市松山区，公司员工。原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处（以下简称农商银行）与被告胥维伟、邛崃市合力汽修有限责任公司（以下简称合力公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李继东，被告合力公司的委托代理人田清云到庭参加诉讼，被告胥维伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告胥维伟立即偿还原告截止2017年9月27日信用卡本金77722.59元、透支利息22636.04元、违约金34286.42元（其中：分期手续费5413.33元、滞纳金28873.09元）。合计134645.05元，透支利息及违约金暂计算至2017年9月27日，最终透支利息按日利率0.5‰标准计算至实际付清之日为止；2、原告享有对被告胥维伟抵押车辆拍卖、变卖、折价所得价款的优先受偿权；3、被告合力公司承担连带保证责任。事实和理由：2013年7月23��，被告胥维伟向原告申请办理“商灵通”信用卡。2013年7月31日，原告与被告胥维伟签订《个人购车担保借款合同》一份，申请借款40万元购买雷克萨斯es350汽车一辆，同日，双方签订了《天府信用卡分期业务申请表》与《个人同意抵押担保意见书》，约定借款分期期数为36个月，借款月利率为0.34%，逾期利息、滞纳金及费用按天府信用卡（个人卡）领用合约与《个人购车担保借款合同》约定计算。2012年4月29日，被告合力公司与原告签订《成都农商银行天府信用卡“商灵通”业务商户合作协议》约定被告合力公司为原告相关信用卡“商灵通”分期业务提供连带保证责任，于2013年7月31日签订了担保函。原告向被告胥维伟发放了“商灵通”信用卡，按约履行了划款义���，但被告未按约定归还贷款，逾期后经原告多次催收，被告至今未偿还借款本息。被告胥维伟未作答辩。被告合力公司辩称，对原告主张的借款、担保的事实以及要求被告合力公司承担连带责任无异议；但原告主张的透支利息、违约金过高，请求法院予以调整。原告应该先向被告胥维伟追偿借款，拍卖其车辆，被告合力公司才承担连带责任。经审理查明：1、2013年7月23日，被告胥维伟向原告提交《天府信用卡（个人卡）申请表》。《天府信用卡（个人卡）领用合约》约定：透支利息日利率为0.5‰。2、以原告为贷款人以被告胥维伟为借款人、抵押人，以被告合力公司为保证人签订《个人购车担保借款合同》一��，约定原告为被告胥维伟向被告合力公司购买雷克萨斯es350汽车一辆，贷款40万元。还款方式采用分期还款方式归还本息。该合同第十三条第4-2项约定:当借款人未能按照本合同约定履行债务的，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权要求保证人以在其担保范围内承担全额保证责任。3、2013年7月29日，被告胥维伟与被告合力公司签订《汽车购销合同》一份，约定被告胥维伟通过按揭方式向被告合力公司购买雷克萨斯es350汽车一辆，车价为600000元，首付款为200000元，并委托被告合力公司为其购车余款办理汽车按揭手续。4、2013年8月15日，被告胥维伟向原告提交《天府信用卡汽车分期业务申请表》，《天府信用卡汽车分期业务细则》约定：约定每期应还分期本金及分期手续费���部计入信用卡当期账单的最低还款额，申请人在当期账单到期还款日前全额归还，当期应还分期款可享受免息待遇。否则按《天府信用卡（章程》和《天府信用卡（个人卡）领用合约》的规定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。5、2013年7月31日，被告胥维伟向原告出具《个人同意抵押担保意见书》，以所购车辆雷克萨斯es350汽车一辆提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告合力公司向原告出具《担保函》对被告胥维伟的天府信用卡“商灵通”汽车分期付款业务债务承担连带保证。保证范围为分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费等以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。6、2013年7月31日，原告与被告胥维伟形成了《“商灵通”汽车分期业务面谈记录表》，约定分期付款额度为40万元，期数为36个月。手续费为分期支付，分期手续费率为0.34%，即每月应还手续费1360元，每期应还分期本金为11112元。7、合同签订后，原告为被告胥维伟发放了信用卡，办理了约定的借款业务。被告胥维伟购买的雷克萨斯牌汽车登记牌照为川Ａ×××××号。因被告胥维伟多次未按期足额偿还分期本金、分期手续费，截止2017年9月27日，未偿还本金77722.59元、利息22636.04元、分期手续费5413.33元、滞纳金28873.09元。上述事实，有当事人陈述、《汽车购销合同》、《天府信用卡（个人卡）申请表》、《天府信用卡（个人卡）领用合约》、《天府信用卡汽车分期业务申请表》、《天府信用卡汽车分期业务细则》、《“商灵通”汽车分期业务面谈记录表》、《个人购车担保借款合同》、《个人同意抵押担保意见书》、《担保函》等予以证实，本院予以确认。本院认为，原告农商银行与被告胥维伟合力公司签订的《个人购车担保借款合同》、《天府信用卡（个人卡）领用合约》、《成都农商银行天府信用卡“商灵通”业务商户合作协议》、《天府信用卡汽车分期业务细则》、《“商灵通”汽车分期业务面谈记录表》、《个人同意抵押担保意见书》、《担保函》为当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农商银行按照合同约定发放了借款，履行了合同约定的义务，被告胥维伟作为借款人在偿还了部分本息及相关费用后，未���约定按时偿还其余借款本息及相关费用，违反了合同的约定，应承担违约责任。原告请求被告胥维伟偿还尚欠本金、分期手续费、利息，本院予以支持。被告胥维伟以其所有的川Ａ×××××号雷克萨斯牌汽车为借款作抵押担保；并办理了抵押登记，故原告对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告合力公司向原告出具《担保函》，并签订《个人购车担保借款合同》，对被告胥维伟的天府信用卡“商灵通”汽车分期付款业务债务承担连带保证，故被告合力公司应对上述债务承担连带清偿责任。被告合力公司承担责任后其有权向被告胥维伟追偿。对被告合力公司关于原告主张的透支利息、违约金过高，请求法院予以调整的答辩意见，本院认为，原告与被告胥维伟、合力公司签订相关合同的关于逾期利息的约定均为当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行，被告合力公司关于透支利息过高的辩称，不符合合同约定和法律规定，本院不予采纳。由于双方约定逾期利息按日万分之五计算，已含有惩罚性质，足以弥补原告因被告胥维伟违约所受到的损失，故对于原告主张的滞纳金，本院不予支持。对被告合力公司关于原告应该先向被告胥维伟追偿借款，拍卖其车辆，被告合力公司才承担连带责任的辩称，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的��保实现债权；”。本案中因原告与被告签订的《个人购车担保借款合同》明确约定:当借款人未能按照本合同约定履行债务的，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权要求保证人以在其担保范围内承担全额保证责任。根据该约定，虽然本案中债务人胥维伟自己提供了物的担保，但合同已约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权要求保证人以在其担保范围内承担全额保证责任，而不是对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告合力公司的辩称不符合法律规定和合同约定，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告胥维伟于本判决生效之日起10日内给付原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处截止2017年9月27日的本金77722.59元、利息22636.04元、分期手续费5413.33元，合计105771.96元；被告胥维伟同时给付原告自2017年9月28日起至清偿之日止以本金77722.59元为基数按0.5‰的日利率计算的利息；二、原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处就第一项判决确定债权有权对被告胥维伟所有川Ａ×××××R号雷克萨斯牌汽车的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告邛崃市合力汽修有限责任公司对第一项判决确定的债务对原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处承担连带保证责任，被告邛崃市合力汽修有限责任公司承担保证责任后有权向被告胥维伟追偿；四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费1496元，由原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃临邛分理处承担288元，被告胥维伟、邛崃市合力汽修有限责任公司负担1208元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判��周小西二〇一七年十二月一日书记员  江水