重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初9959号原告：重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市沙坪坝区凤鸣山40号，统一社会信用代码91500106596733239T。法定代表人：王强，重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司董事长。委托诉讼代理人：张诗韵，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘宏凯，重庆索通律师事务所律师。被告：于容陈，男，1982年5月24日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：向晶晶，女，1982年10月2日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：陈福勇，男，1969年10月25日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：李鑫，男，1984年2月19日出生，汉族，住重庆市江北区。原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴村镇银行）与被告于容陈、向晶晶、陈福勇、李鑫借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告融兴村镇银行的委托诉讼代理人刘宏凯到庭参加诉讼。被告于容陈、李鑫、陈福勇下落不明，经本院于2017年8月31日在重庆法院公众服务网公告送达开庭传票等，公告期满后仍未到庭参加诉讼，被告向晶晶经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告融兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告于容陈、向晶晶立即偿还截止至2017年6月6日的贷款本金1300000元、逾期利息78857.68元、复利4841.77元、罚息15600元，合计1399299.45元；并支付自2017年6月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告尚欠的本金1300000元为基数，按年利率18%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息之和为基数，按年利率18%计算）；2、判令被告于容陈、向晶晶承担本案律师费、诉讼费、担保费、执行费、评估费、公告费等所有实现债权的费用；3、判令被告陈福勇、李鑫对于容陈、向晶晶的上述债务承担连带保证责任；4、判决原告对抵押人陈福勇在渝中区的房屋（房屋所有权证号：101房地证2007字第16***号）享有抵押权，有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；5、判决原告对抵押人李鑫在江北区的房屋（房屋所有权证号：103房地证2012字第20***号）享有抵押权，有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。事实及理由：2014年6月26日，原告与被告于容陈签订《授信协议》，约定：（1）最高借款本金额度为1400000元；（2）借款额度使用期限于2014年6月30日起至2017年6月26日止；（3）借款用途用于支付贷款；（4）按照原告另行与被告陈福勇签订的最高额保证合同和最高额抵押合同，由被告陈福勇提供最高额连带保证担保和最高额抵押担保。同日原告与被告陈福勇、李鑫签订《最高额保证合同》，约定由保证人陈福勇、李鑫为借款人于容陈与原告签订的《授信协议》项下的还款义务承担连带保证责任；原告与被告陈福勇签订《最高额抵押合同》，约定陈福勇以其名下的位于渝中区的房屋为上述《授信协议》项下的还款义务提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告与被告李鑫签订《最高额抵押合同》，约定李鑫以其名下的位于江北区的房屋为上述《授信协议》项下的还款义务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年7月13日，被告于容陈、向晶晶与原告签订《个人经营贷款借款合同》，约定（1）原告向借款人发放1400000元；（2）借款期限为2015年7月14日至2017年5月13日；（3）借款利率为年利率12%；（4）该笔贷款用于支付贷款；（5）按照原告另行与被告陈福勇、李鑫签订的最高额保证合同和最高额抵押合同，由陈福勇、李鑫提供最高额保证担保和提供自有房产作最高额抵押担保。上述合同签订后，原告于2015年7月14日向借款人发放了贷款1400000元，但合同约定借款期限到期后，借款人未按合同约定偿还利息，截止到2017年6月6日，借款人拖欠贷款本金1300000元、逾期利息78857.68元、复利4841.77元、罚息15600元，合计1399299.45元。保证人、抵押人亦未主动履行担保责任。原告认为，被告逾期偿还贷款的行为已经构成违约，故原告起诉至法院，请求判如所请。被告于容陈未到庭应诉亦未作答辩。被告向晶晶未到庭应诉亦未作答辩。被告李鑫未到庭应诉亦未作答辩。被告陈福勇未到庭应诉亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告于容陈和向晶晶于2007年5月8日登记结婚，系夫妻关系。2014年6月26日，原告融兴村镇银行（乙方）和被告于容陈（甲方）签订《授信协议》。协议主要约定：本协议项下最高借款本金额度为壹佰肆拾万元整；借款额度使用期限自2014年6月30日至2017年6月26日止，在该期限内，甲方可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款本金余额不得超过该借款额度。甲方每次的借款期限自乙方实际发放贷款日起至约定还款日止，以借款凭证记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于借款额度使用期限的终止日。借款凭证是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力；本协议项下的借款用途为支付货款；借款利率按法定基准利率上浮60%执行，借款当期执行利率为年利率9.6%。遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，乙方不再另行通知甲方。贷款从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息；本协议项下借款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本协议而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖会、公证费、送达费、公告费、律师费）采用如下方式担保：由陈福勇、李鑫提供最高额连带责任保证担保，并另行签订最高额保证合同，由陈福勇、李鑫提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同。与本协议订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由甲方支付或偿付。同日，原告融兴村镇银行与被告陈福勇、李鑫签订《最高额保证合同》，合同约定：本合同所担保的主合同为原告与债务人于容陈签订的授信协议，被告陈福勇、李鑫愿意向原告提供连带责任保证。本合同所担保的主债权为原告与债务人之间《授信协议》所产生的全部债务，其中借款余额最高不超过人民币1400000元。本合同担保的范围为债务人根据主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。本合同独立于主合同，不受其效力的影响。本合同项下的保证期间按原告为债务人办理的单笔业务分别计算。自单笔业务的主合同签订之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证人同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带责任，如债务人未按主合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，债权人在保证期间可直接向保证人追索。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。同日，被告陈福勇（抵押人）与原告（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同主要约定：为确保原告与主合同债务人于容陈签订的授信协议，被告陈福勇愿意以重庆市渝中区的房屋（房屋所有权证号：101房地证2007字第16***号）为原告的债权设立抵押担保。本合同所担保的主债权为原告与债务人之间《授信协议》所产生的债务，其中借款余额最高不超过人民币1400000元。本合同担保的范围为债务人根据主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。本合同独立于主合同，不受其效力的影响。原告可以不先行使其对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。抵押人同意，在任何情况下，原告未行使或未及时行使其与债务人在其他贷款文件项下的任何权利，均不视为原告怠于或放弃行使该权利，也不会影响其充分的行使本合同项下的权利。并于2014年6月30日办理了抵押登记，并确定贷款期限为2014年6月30日至2017年6月26日。同日，被告李鑫（抵押人）与原告（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同主要约定：为确保原告与主合同债务人于容陈签订的授信协议，被告李鑫愿意以重庆市江北区的房屋（房屋所有权证号：103房地证2012字第20***号）为原告的债权设立抵押担保。本合同所担保的主债权为原告与债务人之间《授信协议》所产生的债务，其中借款余额最高不超过人民币1400000元。本合同担保的范围为债务人根据主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。本合同独立于主合同，不受其效力的影响。原告可以不先行使其对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。抵押人同意，在任何情况下，原告未行使或未及时行使其与债务人在其他贷款文件项下的任何权利，均不视为原告怠于或放弃行使该权利，也不会影响其充分的行使本合同项下的权利。并于2014年6月27日办理了抵押登记，并确定本笔抵押系最高额抵押，其最高债权额为1400000元，债权确定期间为2014年6月27日至2017年6月26日。2015年7月13日，被告于容陈（借款人）、向晶晶（借款人配偶）与原告签订《个人经营贷款借款合同》，主要约定：被告于容陈向原告借款人民币1400000元，用于支付货款，借款期限自2015年7月14日起至2017年5月13日，借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日起为准。借款到期日不超过本条约定的借款期限。借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率为年利率12%，在借款期限内，该利率保持不变。借款人在获得贷款之前必须向贷款人申办银行卡（卡号6213500190100028***），作为贷款的发放及还款账户。借款人按照按月付息，半年还一次本（前三个半年各还100000元，剩余本金到期偿还）。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%,如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。本合同项下的全部债务采用的担保方式为，由陈福勇、李鑫提供最高额保证担保并另行签订最高额保证合同，由陈福勇李鑫提供自有房产作最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同。在合同有效期内，借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或者偿付。借款期限、金额、执行利率以放款日借款凭证记载内容为准，借款人确认本借款合同中载明的联系方式和联系地址是债权人向借款人主张权利及送达地址、若借款人联系方式或地址发生变更，必须及时通知债权人，否则因送达方式或地址变更实际造成未能送达的不利后果，由借款人全部承担。上述合同签订后，原告融兴村镇银行于2015年7月14日向被告于容陈放款1400000元。但合同约定借款期限到期后，被告于容陈并未按合同约定偿还本金及利息。截止2017年6月6日，被告于容陈拖欠贷款本金1300000元，逾期利息88824.34元、复利4841.77元、罚息15600元。原告催收借款未果，起诉至法院，要求判如所请。审理中，原告称被告截至2017年6月6日尚欠的逾期利息本应为88824.34元，起诉时诉讼请求中的逾期利息78857.68元是计算少了，但还是以诉状上的金额为准。另查明，原告（甲方）与重庆索通律师事务所（乙方）签订诉讼代理委托合同，约定由乙方指派律师作为甲方的代理人就被告于容陈、向晶晶借款合同纠纷一案为甲方提供一审、二审、执行阶段代理服务，甲方向乙方支付的基本费用5000元。2017年8月16日，原告向重庆索通律师事务所支付律师费5000元。被告于容陈、李鑫、陈福勇经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，被告向晶晶经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有庭审中当事人的陈述及原告提供的《授信协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《个人经营贷款借款合同》、借款凭证、还款流水、利息计算表、诉讼代理委托合同、律师费发票、入账凭证等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原告与被告于容陈、向晶晶签订的《授信协议》、《个人经营贷款借款合同》；与被告陈福勇、李鑫分别签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方应按照合同约定履行各自义务。原告已按照合同约定向被告于容陈发放了借款，但被告于容陈却未按约偿付贷款本息，属于违约，原告有权要求被告于容陈按照合同约定偿还借款并支付利息、复利、罚息。被告向晶晶与于容陈系夫妻关系，并作为借款人配偶在《个人经营贷款借款合同》上签字，本案借款发生于二被告婚姻关系存续期间，被告向晶晶应对被告于容陈的债务承担共同还款责任。对于原告要求被告于容陈、向晶晶支付律师费5000元的诉讼请求，因原告已证明该笔律师费已实际发生，本院予以支持。对于原告要求被告陈福勇按照合同约定对上述债务承担连带保证责任，并对被告陈福勇提供抵押担保的重庆市渝中区朝天门长滨路17号33-7#的房屋享有优先受偿权的诉请，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告李鑫按照合同约定对上述债务承担连带保证责任，并对被告李鑫提供抵押担保的重庆市江北区的房屋享有优先受偿权的诉请，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告于容陈、李鑫、陈福勇经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，被告向晶晶经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于容陈、向晶晶于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司截止至2017年6月6日的贷款本金1300000元、逾期利息78857.68元、复利4841.77元、罚息15600元，合计1399299.45元；并支付自2017年6月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告尚欠的本金1300000元为基数，按年利率18%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息之和为基数，按年利率18%计算）。二、被告于容陈、向晶晶于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司律师代理费5000元。三、被告陈福勇、李鑫对被告于容陈的上述付款义务承担连带清偿责任。四、原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司有权对被告陈福勇提供的抵押物--其名下的位于重庆市渝中区的房屋（房屋所有权证号：101房地证2007字第16***号）享有抵押权，有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。五、原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司有权对被告李鑫提供的抵押物--其名下的位于重庆市江北区的房屋（房屋所有权证号：103房地证2012字第20***号）享有抵押权，有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17394元，保全费5000元，共计22394元（原告已预交），由被告于容陈、向晶晶负担。此款限被告于容陈、向晶晶于本判决发生法律效力之日起三日内给付原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司。被告陈福勇、李鑫对上述付款义务承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  贺海艳代理审判员  张 岩人民陪审员  徐宗俦二〇一七年十二月六日书 记 员  王 浩