江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0733民初1643号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行（下称邮储银行会昌支行），住所地：会昌县文武坝镇城东大街5号，统一社会信用代码：913607336697948423。负责人：赖圣泉，系支行行长。委托诉讼代理人：钟珊珊，系支行员工，特别授权代理。被告：吴均财，男，1968年9月15日出生，汉族，住会昌县，被告：蓝桂招，女，1971年10月15日出生，畲族，住会昌县，系被告吴均财之妻。被告：吴永炼，男，1975年3月4日出生，汉族，住会昌县，被告：廖素春，女，1978年1月22日出生，汉族，住会昌县，系被告吴永炼之妻。原告邮储银行会昌支行与被告吴均财、蓝桂招、吴永炼、廖素春借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行会昌支行委托诉讼代理人钟珊珊到庭参加诉讼，被告吴均财、蓝桂招、吴永炼、廖素春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行会昌支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告吴均财、蓝桂招偿还原告借款本金420000元及自2017年6月22日起至2017年9月8日止的利息、罚息5307.49元，本息合计为425307.49元，及归还自2017年9月9日起至贷款结清日止的利息、罚息（利息按年利率7.395%计算，逾期利率按9.6135%计算）；3.判决原告对被告吴永炼、廖素春为该笔借款提供抵押担保的会房权证中村字第××号房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受尝权；4.本案诉讼费、保全费、评估拍卖费等为实现债权而产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年9月19日，被告吴均财、蓝桂招与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，约定：1.借款额度为420000元；2.额度存续期最长为24个月，前12个月为额度支用期；3.借款年利率为7.395%，逾期还款加收30%罚息，如不能按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复利。被告吴启财、蓝桂招借款后，按约归还了自2016年9月22日至2017年6月21日的利息、罚息，但是从2017年7月22日起，一直未按照约定向原告偿还借款本息，至2017年9月8日已逾期49天，按照约定原告有权要求提前收回贷款，要求被告吴均财、蓝桂招立即清偿全部借款。原告为实现债权而发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告吴均财、蓝桂招承担。同日，被告吴永炼、廖素春与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额抵押合同》约定：被告吴永炼、廖素春愿意为吴均财、蓝桂招借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约将借款420000元发放给了被告吴均财，借款期限自2016年9月22日起至2017年9月22日。借款到期后，被告吴均财、蓝桂招未按时归还借款，其行为已经构成违约，原告有权提前收回借款本金420000元及自2017年6月22日起至贷款结清之日止的利息、罚息。被告吴均财、蓝桂招、吴永炼、廖素春未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2016年9月19日，被告吴均财、蓝桂招以购买农资需要资金周转为由向原告借款420000元，并签订了《小额贷款额度借款合同》、《借款支用申请单》、《借款支用审批单》、《贷款借据》，约定贷款利息按年利率7.395%计算，逾期归还的加收30%的罚息，即按年利率9.6135%计收罚息；额度存续期最长为24个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，该笔借款的期限自2016年9月22日起至2017年10月19日止；还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为按月对日还款；借款人违约的，贷款人有权单方面解除合同。被告吴永炼、廖素春以其位于会昌县××××号的房屋（不动产权证号：会房权证中村字第××号）提供抵押担保，双方签订了《小额贷款最高额抵押合同》，并办理了抵押登记；担保的范围为借款本金及利息、违约金、赔偿金及其他款，还有为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、拍卖费等）。借款发生后，被告吴均财、蓝桂招将2017年6月21日前的利息还清，借款本金420000元及利息、罚息（包含2017年6月22日至9月8日的利息、罚息5307.49元和自2017年9月9日之后的利息、罚息）经原告多次催取未归还，故原告诉至本院。本院认为，原告与被告吴均财、蓝桂招之间签订的《小额贷款额度借款合同》，与被告吴永炼、廖素春之间签订的《小额贷款最高额抵押合同》，系合同当事人的真实意思表示，合同内容合法，均属有效合同。被告吴均财、蓝桂招未按约返还借款并支付利息，已构成违约，应承担违约责任，即被告吴均财、蓝桂招应归还原告借款本金420000元及利息、罚息（包含2017年6月22日至9月8日的利息、罚息5307.49元和自2017年9月9日之后的利息、罚息）。另根据《小额贷款额度借款合同》第四十九条、第五十四条的约定，被告吴均财、蓝桂招的逾期未还款的行为已经构成违约，原告有权解除合同。关于财产保全费、评估拍卖费的诉请，由于上述费用尚未产生，也未提交相关证据证实，故原告诉请无事实和法律依据，本院不予支持。关于优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，被告吴永炼、廖素春以其所有的坐落在会昌县××××号的房产为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，且取得了《房地产他项权证》，故原告依法对该抵押房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。被告吴均财、蓝桂招、吴永炼、廖素春经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应依法承担不到庭的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行与被告吴均财、蓝桂招签订的《小额贷款额度借款合同》；二、被告吴均财、蓝桂招归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行借款420000元及利息、罚息（自2017年9月9日起至还清之日止按借款合同约定利率计算）；三、被告吴均财、蓝桂招归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行借款利息、罚息5307.49元；上述俩被告应付款项于判决生效后十日内付至本院账户（户名：会昌县人民法院；开户行：会昌农商银行营业部；账号：14×××02）；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行有权依法对被告吴永炼、廖素春所有的位于会昌县中村乡圩镇南街24号的房屋（不动产权证号：会房权证中村字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受尝权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7679元，由被告吴均财、蓝桂招、吴永炼、廖素春负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  张晓建人民陪审员  张人健人民陪审员  汪振富二〇一七年十二月二十一日书 记 员  王富有