山东省无棣县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1623民初3941号原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行。住所地：无棣县棣新四路*号。主要负责人：张可冰，该行行长。委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司无棣支行职工。被告：张忠信，男，1990年4月20日出生，汉族，住��棣县。被告：仝娟娟，女，1990年9月9日出生，汉族，住无棣县。被告:无棣安信汽车销售服务有限公司。住所地：无棣县海丰街道城东许村。法定代表人：刘容芝，经理。原告中国工商银行股份有限公司无棣支行（以下简称工行无棣支行）与被告张忠信、仝娟娟、无棣安信汽车销售服务有限公司（以下简称无棣安信公司）合同纠纷一案，本院于2017年11月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人佘令军到庭参加诉讼，被告张忠信、仝娟娟、无棣安信公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令被告张忠信、仝娟娟归还原告信���卡透支本金59024.43元、分期手续费和违约金278.04元，总计59302.47元（分期手续费和滞纳金暂计算至2017年10月28日）以及2017年10月28日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3.判决原告对被告抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.判令被告无棣安信汽车销售服务有限公司对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费等费用由三被告承担。事实和理由：2016年11月30日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》该合同约定了被告张忠信为购车向工行无棣县支行申请购车专项分期付款78000元，期限为36个月，按月等额归还；同时无棣安信汽车销售服务有限公司提供全程连带责任担保，所购车辆作为抵押担保。原告已经依据约定于2016年12月6日履行了放款义务，合同履行期内被��没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。为维护原告合法权益，特具状贵院，请求依法裁决。张忠信未作答辩。仝娟娟未作答辩。无棣安信公司未作答辩。本案原告工行无棣支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》；2.抵押登记手续；3.《担保承诺函》。本院认为原告工行无棣支行提交的证据真实合法，且与本案有关联，对本案事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月30日，工行无棣支行与张忠信、仝娟娟签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》。合同约定：张忠信、仝娟娟向汽车销售商无棣安信汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号宝骏510），车辆总价为人民币112000元，张忠信、仝娟娟自行支付首付款34000元，剩余购车款，张忠信、仝娟娟申请通过其在工行无棣支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币78000元。张忠信、仝娟娟授权委托工行无棣支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××12）进行启用，授权工行无棣支行将汽车专项分期金额78000元扣收后支付给该无棣安信汽车销售服务有限公司，入账账户信息：账户名称：无棣安信汽车销售服务有限公司；账号：16×××82；开户行：无棣支行。张忠信、仝娟娟支付的个性化服务费金额7956元。还款方式：以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2166.67元，以后每期偿还的金额为人民币2166.67元。张忠信、仝娟娟每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。张忠信、仝娟娟应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权工行无棣支行从中直接扣款受偿。张忠信、仝娟娟应按分期付款的方式及10.2%的分期付款手续费率向工行无棣支行支付分期付款手续费7956元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，工行无棣支行均不向张忠信、仝娟娟退还手续费。如张忠信、仝娟娟没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者张忠信、仝娟娟用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行无棣支行无法扣款受偿的，工行无棣支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向张忠信、仝娟娟收取透支利息、复利、违约金等。还约定：“在本合同有效期内发生以下任一事项的，工行无棣支行有权要求张忠信、仝娟娟立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入张忠信、仝娟娟信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）分期付款申请人违反本合同第八条［按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费）……］的有关约定；……”。合同还对双方各自其他权利义务进行了约定，并约定《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同的组成部分。张忠信、仝娟娟作为抵押人在合同中承诺自愿以其车牌号码为鲁Ｍ×××××的宝骏510轿车向工行无棣支行提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。并于2017年1月5日在无棣县交警大队车管所进行了抵押登记。工行无棣支行在合同上盖章确认，张忠信在合同分期付款申请人栏签名并捺印确认，仝娟娟在合同共同偿债人栏签名并捺印确认，张忠信在合同抵押人栏签名并捺印确认，仝娟娟在抵押物共有人栏签名并捺印确认。2016年11月30日，无棣安信公司向工行无棣支行出具了《担保承诺函》，承诺为张忠信、仝娟娟与工行无棣支行签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（编号：2016汽车分期1240）项下全部债务提供担保：一、全程连带责任担保。保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）至次日起两年；……。二、阶段性连带责任保证担保。……。��同签订后，张忠信、仝娟娟在无棣安信公司购买了鲁Ｍ×××××宝骏510轿车一辆，工行无棣支行于2016年12月6日按合同约定将透支金额78000元划入无棣安信公司账户（16×××82）中，实际收取手续费7612.8元。张忠信、仝娟娟在偿还部分透支款项后，没有按期足额偿还透支款项，造成连续逾期2期。截止2017年10月28日，张忠信、仝娟娟欠工行无棣支行信用卡透支本金59024.43元，分期手续费和违约金及逾期额278.04元（计算至2017年10月28日）以及2017年10月28日起至付清之日止的利息及滞纳金（按合同约定计算）。本院认为，原告工行无棣支行与被告张忠信、仝娟娟签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。其中，被告张忠信、仝娟娟对作为合同组成部分的《中国工商银行牡丹信用卡章���》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定同时接受，与原告工行无棣支行同时形成信用卡合同法律关系。《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》及其组成部分《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》属于《中华人民共和国合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，在法律适用上应适用合同法的有关规定调整。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，被告张忠信、仝娟娟在遵守《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定的同时，还负有遵守中国工商银行的《章程》及《领用合约》有关条款的义务，在透支款项后应按合同约定按期足额履行还款义务，却未按合同约定按期足额履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。其连续逾期不履行还款义务的行为符合合同约定的解除条件。被告仝娟娟自愿作为共同偿债人对债务承担共同偿债责任，依法应负连带责任。因此，原告工行无棣支行诉求解除与被告张忠信、仝娟娟签订的合同及张忠信与仝娟娟偿还未还的透支本金、利息、滞纳金等，有合同及法律依据，本院予以支持。被告张忠信、仝娟娟以其轿车向原告工行无棣支行提供抵押担保，并在无棣县交警大队车管所进行了抵押登记。因此，原告工行无棣支行对该轿车享有抵押权，在被告张忠信、仝娟娟不履行还款义务时有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款实现债权。被告无棣安信公司为被告张忠信、仝娟娟的债务向原告工行无棣支行出具了《担保承诺函》，承诺提供连带责任保证，原告工行无棣支行同意并接受，保证合同成立，为有效合同。该案中既有物的担保又有人的担保，但没约定实现担保的情形，被告张忠信、仝娟娟自己提供了物的担保��因此，原告工行无棣支行应当先就该物的担保实现债权，对实现抵押权后未能得到清偿部分，由被告无棣安信公司负连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告张忠信、仝娟娟追偿。原告工行无棣支行请求被告无棣安信公司承担保证责任系在保证期间内，因此，原告工行无棣支行请求被告无棣安信公司承担保证责任，有合同和法律依据，本院予以支持。被告张忠信、仝娟娟、无棣安信公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论权利的放弃。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零九条、第一百二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项���《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条、第四十二条、第五十条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告张忠信、仝娟娟签订的《信用卡汽车专项分期付款合同》；二、被告张忠信、仝娟娟偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金59024.43元、手续费和违约金及逾期额278.04元（按合同约定计算至2017年10月28日）及2017年10月28日起至履行完毕之日止的利息和滞纳金（按合同约定计算），二被告负连带清偿责任；三、被告张忠信、仝娟娟不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行有权请求拍卖、变卖抵押车辆，并就所得价款优先受偿。其价款超过应还数额的部分归被告张忠信、仝娟娟所有，不足部分由被告张忠信、仝娟娟继续清偿；四、被告无棣安信汽车销售服务有限公司对原告中国工商银行股份有限公司无棣支行实现抵押权后未能得到清偿部分负连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告张忠信、仝娟娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1282元，减半交纳641元，由被告张忠信、仝娟娟、无棣安信汽车销售服务有限公司共同���担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员  王中震二〇一七年十二月二十二日书记员  张 敏