葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽1403民初673号原告：陈某，男，，住兴城市，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：郭某，辽宁凯阳律师事务所律师。被告：永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司，住所地：葫芦岛市龙港区皇城花园写字楼7#2区A。负责人孙晓光，系该公司经理。委托诉讼代理人：田某，男,住葫芦岛市龙港区。原告陈某诉被告永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告陈某及其委托诉讼代理人郭某、被告委托诉讼代理人田某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告陈某诉称，原告作为车辆所有人与被告永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司签订保险合同，约定×××解放牌重型自卸货车在被告处投保交强险、第三者商业保险及机动车损失保险。2016年10月9日，高某驾驶原告陈某所有的×××解放牌重型自卸货车在××县时，车辆单方侧翻发生交通事故，造成车辆严重受损，事故发生在保险期间内。2016年11月15日，沈阳市辽中县交警支队作出道路交通事故认定书，认定本次事故高某负全责。事故发生后，原告委托葫芦岛双誉旧机动车鉴定评估有限公司对保险车辆损失价值进行评估。核定×××解放牌重型自卸货车车损价值为165100.00元。另外，此次事故还造成原告损失：评估费用6600.00元、施救费18000.00元。原告陈某多次向永安保险股份有限公司葫芦岛中心支公司申请理赔，被告不予赔偿，故诉至法院，请求判令：1、被告赔偿原告陈某保险金189700.00元；2、被告承担本案的诉讼费用。被告永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司辩称，一、赵丽为×××号车辆在我公司投保了机动车辆损失险33.2万元，三者责任险100万元，不计免赔特约险，投保时间为2016年6月20日至2017年6月19日，保费足额缴纳。经核实赵某为被保险人，原告陈某与我公司不存在保险关系，陈某起诉我公司，是否有诉讼资格。二、商业险合同不具有强制性，是投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立的，是双方真实意思的表示。我公司同意在保险限额内赔付合理、直接损失，诉讼费、间接损失不予赔偿，停车费用、清障费不予承担。三、保险法第二十二条规定，保险事故发生后，按保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险法第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人赔偿请求或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定；情形复杂的，应当在三十日内做出核定。上述法律规定说明，保险人对损失享有核定权，保险人有三十日的损失核定期。本案原告陈某在事故发生后及时报警并向保险人报案，事故当天保险人也及时对事故现场进行了查勘，但事故发生后车主就将事故车辆拖走，并委托评估公司对事故车辆进行评估，委托评估时也没有通知保险人协商确定修理项目和费用，维修之后也没有向保险人提交任何索赔资料，而是径直起诉。显然，被保险人是故意不配合保险人的定损工作，其行为不仅违反了上述保险法规定，也违反了保险的最大诚信原则。四、依据《营业用汽车损失保险条款》第二十四条，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。《营业用汽车损失保险条款》第二十七条，保险人按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的；2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。该车在发生事故时的实际价值约为68523.23元【重置价值332190元×（1-使用月份53个月×月折旧率1.1%）-残值70000.00元】。五、综上所述，对于原告对车辆自行委托进行签定，且未通知我公司参与鉴定，对其鉴定结论，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。根据保险条款，鉴定费、诉讼费等间接损失不予赔偿。经审理查明：原告陈某系车牌号×××号解放牌重型自卸货车车主。2016年10月9日，高明驾驶原告陈某所有的×××号解放牌重型自卸货车在××县发生交通事故，造成车辆严重受损。×××号解放牌重型自卸货车在永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司投保交强险、第三者商业保险及机动车损失保险，被保险人为赵某。保险期间自2016年6月20日0时起至2017年6月19日23时59分59秒时止，事故车辆发生在保险期间内。2016年11月15日，沈阳市辽中县交警支队作出道路交通事故认定书，认定本次事故高明负全责。原告自行委托鉴定车损为165100.00元，被告提出异议申请重新鉴定，经法院委托，2017年8月24日，辽宁绥兴二手车评估鉴定有限公司作出的辽绥车评报字【2017】010号评估鉴定报告：×××号车辆的车损价值为130740.00元。事故发生后，原告对×××号车辆施救，产生施救费18000.00元。后又对车损自行委托鉴定，产生鉴定费6600.00元。另查明，×××号车辆在被告处投保到期后，2017年6月20日，原告陈某在中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司投保，保险单显示被保险人不是赵某，而是原告陈某。保险期间自2017年6月21日起至2018年6月20日止。上述证据有双方当事人陈述、道路交通事故认定书、评估鉴定报告、鉴定费收据、施救费发票、保险代抄单、行驶证等证据载卷，经开庭质证和本院审查，可以认定。本院认为，×××号解放牌重型自卸货车在永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司投保交强险、第三者商业保险及机动车损失险，事故发生在保险期间内，永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司应该承担赔偿责任。关于被告辩称的原告主体资格是否适格的问题，《中华人民共和国保险法》第十二条第二款规定”财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”第六款规定”保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”《中华人民共和国保险法》第四十八条规定”保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。”本案中，原告陈某委托赵某办理保险事宜，赵某作为原告陈某的保险代办人在保险单上署名被保险人赵某，违反诚实信用原则，又根据《中华人民共和国合同法》第四百零四条”受托人处理委托事务取得的财产，应当转交给委托人”的规定，虽然在保险单上署名的被保险人是赵某，但是因为赵某既不是车辆的所有权人，也不是车辆的使用人，其不具有法律上承认的利益，所以赵某对事故车辆不具有保险利益。×××号车辆所有权人是原告陈某，保险利益应为原告陈某所有，所以原告具有主体资格。陈某作为×××号车辆的所有权人，在事故发生时对保险车辆具有法律上承认的保险利益，有权向保险人请求赔偿保险金。关于被告抗辩认为车损应按事故发生时车辆的实际价值赔偿的问题，因第二次评估鉴定是经法院委托，双方共同选定评估鉴定机构，鉴定评估机构做出了评估鉴定报告，鉴定程序合法,×××号车辆的车损价值为130740.00元。被告认为按车辆实际价值赔偿的抗辩意见无事实及法律依据，本院不予采信。故车损价值按第二次鉴定评估报告结论130740.00元认定。车辆发生事故，不能正常行驶需要施救产生的施救费用，保险公司理应支付。本案中，原告的车辆在发生保险事故后应当在当地修理，如果确因修理需要不能在当地维修也应当施救到最近的维修厂进行修理，原告将事故车辆拖回葫芦岛修理事先没有征得被告同意，对于扩大的损失被告不应赔偿，故施救费18000.00元，原、被告各承担9000.00元较为公平。被告申请重新鉴定属于为查明和确定保险标的损失程度所支付的必要费用，故重新鉴定费用5263.00元应该由被告承担。第一次鉴定费6600.00元是原告自行委托，由原告自行承担。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第四十八条，第五十五条、第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司于本判决生效后十日内给付原告陈某赔偿款人民币145003.00元。二、驳回原告陈某的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4100.00元由被告永安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司承担3134.00元，由原告陈某承担966.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  付忠超人民陪审员  张 爽人民陪审员  时凤杰二〇一七年十二月二十八日书 记 员  杨怡培