重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初18872号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住重庆市渝中区学田湾正街1号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：李永盛，该分行行长。委托诉讼代理人：尹利，重庆昆德律师事务所律师。被告：廖成川，男，1982年2月23日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告：张丽，女，1991年1月13日出生，汉族，住重庆市丰都县。委托诉讼代理人：刘明华，重庆森吉律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司重庆分行(以下简称“平安银行重庆分行”)与被告廖成川、张丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人尹利、被告张丽的委托诉讼代理人刘明华到庭参加诉讼，被告廖成川经本院合法公告传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖成川、张丽向原告归还贷款本金117914.75元；2.判令被告廖成川、张丽向原告支付截止2017年5月15日的利息5141.48元、逾期利息2575.05元(包括罚息2297.4元、复利277.65元，并从2017年5月16日起至本息付清之日止，以未还本金117914.75元为基数，按照合同执行贷款利率上浮50%的标准计付罚息，以未还利息5141.48元为基数，按照合同执行贷款利率上浮50%计付复利；3.判令被告廖成川、张丽如不履行上述第一、第二项给付金钱义务，原告有权就其所有的劳恩斯牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告廖成川、张丽继续清偿；4.本案诉讼费用由被告廖成川、张丽共同承担。事实及理由：2014年11月25日，原告与被告廖成川、张丽签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为280000元，贷款期限为36个月，自2014年11月28日起至2017年11月28日止，贷款年利率为9%，固定利率，贷款用于支付购买劳恩斯牌小型轿车的价款及相关费用，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按照贷款同期执行利率加收50%计收，被告廖成川同意将其所有的劳恩斯牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。若被告没有按期偿还贷款的本息，原告有权立即收回全部已发放贷款，并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。原告于2014年11月28日按约放款，但被告廖成川迟迟未按合同约定办理抵押登记。被告廖成川、张丽从2016年10月28日起没有按时履行偿还贷款本息的义务。原告为维护合法权益，特起诉来院。被告廖成川未答辩。被告张丽辩称，被告张丽与被告廖成川名义上为夫妻，但夫妻关系已实际破裂。在签订贷款合同后不到20天，被告张丽就与被告廖成川办理了离婚登记，且被告张丽签订贷款合同的原因是被告廖成川要求被告张丽签订贷款合同为条件才同意离婚，被告张丽在迫于无奈的情况下在贷款申请书上签字，被告张丽在贷款合同上签字并不是其真实意思表示，是被逼无奈。事实上，被告张丽仅在草签合同上签字，而相关正式文书上并没有被告张丽的签名。被告张丽从未使用过案涉车辆，也不是案涉车辆的共有人，案涉车辆本应作为抵押物，但原告未进行抵押登记，具有懈怠、放任的行为。被告张丽与被告廖成川在离婚协议中也明确约定该笔债务由被告廖成川承担，故被告张丽不应当承担清偿责任，且被告张丽在离婚后生活困难，也无力承担债务。本院经审理认定事实如下：2014年11月25日，经廖成川、张丽申请，平安银行重庆分行(合同中称甲方)与廖成川、张丽（合同中称乙方）签订平银重庆个担贷字第BC2014112300000454号《个人担保贷款合同》，约定乙方向甲方申请贷款，甲方同意发放此项贷款，贷款金额为280000元，以借款借据为准；贷款期限36个月，自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准；发放贷款时，按本合同的规定填写借款借据；贷款利率为固定利率，以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%为标准确立；贷款用途为购买汽车；贷款一次向乙方发放；还款方式为按月等额还款，乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；廖成川提供现代劳恩斯3.0-A/MT旗舰版汽车一辆作为本合同项下的抵押物，抵押担保范围为本合同项下乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表示不履行其在本合同项下的任何义务构成违约，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。2014年11月28日，平安银行重庆分行向廖成川、张丽发放贷款280000元，《个人借款借据》载明的贷款月利率为7.5‰，起息日为2014年11月28日，到期日为2017年11月28日。2016年10月28日起，廖成川、张丽没有按约归还上述贷款，截止2017年5月15日，廖成川、张丽尚欠平安银行重庆分行贷款本金117914.75元、利息5141.48元、罚息2297.4元、复利277.65元。另查明，廖成川于2015年1月6日取得劳恩斯牌小型轿车的所有权，但并没有办理抵押登记。再查明，张丽与廖成川于2014年12月12日登记离婚，双方在离婚协议中约定双方婚后的一切债权债务都由廖成川偿还。本院认为，平安银行重庆分行与廖成川、张丽之间于2014年11月28日签订的《个人担保贷款合同》，虽然张丽辩称该合同并非其真实意思表示，但并没有举示证据加以证明，故本院不予采信。本院认定上述合同系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约向廖成川、张丽发放借款后，廖成川、张丽未按约履行还款义务，其行为已构成违约，平安银行重庆分行有权要求廖成川、张丽立即偿还全部借款本息，并按照合同约定计收罚息和复利。张丽以未实际使用车辆、与廖成川约定婚后所有债务由廖成川承担为由主张不承担偿还债务的责任，无事实和法律依据，本院不予支持。廖成川与平安银行重庆分行约定以其所有的劳恩斯牌小型轿车作为抵押担保物，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》的规定，以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记的，不得对抗善意第三人，故在廖成川、张丽未偿还相应款项时，平安银行重庆分行有权对廖成川提供的抵押物享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖成川、张丽在本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金117914.75元；二、被告廖成川、张丽在本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行截止2017年5月15日的利息5141.48元、罚息2297.4元、复利277.65元，并支付自2017年5月16日起至贷款本息付清之日止，以未偿还的借款本金117914.75元为基数，按合同执行贷款利率加收50%的标准计算的罚息，以未偿还的利息5141.48元为基数，按合同执行贷款利率加收50%的标准计算的复利；三、若被告廖成川、张丽不履行上述债务，原告平安银行股份有限公司重庆分行有权对被告廖成川提供抵押的劳恩斯牌的变卖、折价、拍卖价款优先受偿，上述抵押物变卖、折价或拍卖价款不足以清偿的部分债务，由被告廖成川、张丽继续清偿，但上述抵押权不得对抗善意第三人。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2813元，由被告廖成川、被告张丽共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李成玲人民陪审员  许培英人民陪审员  姚天玲二〇一七年十二月二十二日书 记 员  彭云青