广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0802民初546号原告广发银行股份有限公司湛江分行，住所地湛江市赤坎区中山一路22号。负责人梁旭林，行长。委托代理人陈贞活、邓海洋，广发银行股份有限公司湛江分行职员。被告李妍���女，1981年3月8日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告李群，女，1975年10月16日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告李明阳，男，1965年2月12日出生，汉族，住湛江市霞山区，原告广发银行股份有限公司湛江分行（下称广发行湛江分行）诉被告李妍、李群、李明阳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日受理后,依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈贞活、邓海洋到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2014年4月28日，被告李妍向原告提交《小微企业贷款申请表（个人名义适用）》，申请贷款。经核准，原告给予该被告贷款授信额度4500000元，额度内可以循环自主贷款，还款方式每月付息，到期还本。同时，被告李群、李明��提供抵押及保证担保。被告贷款后，除了支付部分利息外，其余利息和本金虽经原告多次催促至今未还。为此，请求法院：1、判令解除原告与被告李妍之间的借款合同关系；2、判令三被告连带偿还借款本金4000000元，并支付利息16403.76元和复利92.85元（计至2017年3月14日，此后利息、罚息及复利按合同约定另计至还清之日止）；3、判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担全部诉讼费用。三被告不作应诉答辩。经审理查明，被告李群、李明阳系夫妻关系，俩人于1998年1月8日登记结婚。2014年4月28日，被告李妍以需要经营资金为由向原告广发行湛江分行提交一份《小微企业贷款申请表（个人名义适用）》，拟贷款4500000元，被告李群、李明阳亦在该申请表上签名，表示愿意提供李群名下的位于湛江开发区海滨大道南××花园××、××房（��号：粤房地证字第C7152938、C7152939号），湛江市霞山区海滨大道南52号和平大厦A2201、A2202房（证号：粤房地证字第C1273433、C1273432号），湛江市霞山区海景路4号304房（证号：粤房地证字第2930356号）作抵押担保和保证担保，并办理了抵押登记手续。2014年5月20日，广发行湛江分行与被告李妍签订《个人额度贷款合同/担保合同》，核准该被告循环贷款额度4500000元，授信期限自2014年5月20日起至2017年5月20日止，还款方式为分12期按月付息，到期还本，借款如逾期不能清偿，从逾期之日起，贷款方有权按规定对未清偿部分在原利率基础上加50％计收罚息和复利；借款人未按时清偿本息，贷款方有权提前解除借款合同。被告李群、李明阳亦以抵押人和保证人的身份在该合同上签名确认。合同订立后，被告李妍先是于2014年5月27日贷款4500000元，期限一年，年利率为7.8%计息。2015��5月18日，被告李妍结清了贷款本息，并于翌日再次向原告申请发放贷款4500000元，期限一年，年利率为7.8%计息，被告李群、李明阳亦以抵押人和保证人的身份予以确认。由于被告李妍未能按照合同约定正常付息还本，双方于2016年5月19日就该被告尚欠的贷款本金4000000元签订《贷款展期协议》，展期十一个月，年利率调整为6.175%，其他事项及担保按原借款合同执行，被告李群、李明阳继续以抵押人和保证人的身份在该协议上签名确认。贷款展期后，被告李妍仍然未能按照展期协议履行还款义务，只是付息至2017年2月19日，本金一分未还。截止2017年3月14日，被告李明阳合计拖欠本金4000000元、利息16403.76元和复利92.85元，虽经原告多次催促至今未还，引发双方纠纷，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，原告广发行湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融���构，依法有权进行贷款业务。其根据被告李明阳、李妍提交《小微企业贷款申请表（个人名义适用）》而与其签订的《个人额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同成立后，原告已履行了贷款的义务，而被告李妍却未能完全履行还本付息义务，被告李群、李明阳亦没有履行代偿的保证责任，均已构成违约，应承担违约责任。鉴于抵押双方已经办理了抵押房产的登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”和第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。��的规定，原告已取得了被告李群、李明阳提供的案涉房地产的抵押权。因此，原告根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款“债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定提出被告李妍偿还借款本金4000000元，并支付利息16403.76元和复利92.85元（计至2017年3月14日，此后利息按合同约定另计至还清之日止），对被告李群、李明阳提供抵押担保的房产享有优先受偿权和被告李群、李明阳对上述借款本息承担连带责任的请求的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因在2017年11月30日法庭辩论终结前，涉案贷款展期期限业已届满，故原告提出提前解除双方借款合同关系已无法律意义，本院不予采纳。三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照上述援引的法律及《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李妍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发行湛江分行偿还借款本金4000000元、利息16403.76元和复利92.85元，并支付自2017年3月14日起至还清欠款之日止按《贷款展期协议》的规定计算的罚息和复利。二、原告广发行湛江分行对被告李群、李明阳提供抵押担保的位于湛江开发区海滨大道南61号龙泉湾花园B幢2706、2707房（证号：粤房地证字第C7152938、C7152939号），湛江市霞山区海滨大道南52号和平大厦A2201、A2202房（证号：粤房地证字第C1273433、C1273432号）和湛江市霞山区海景路4号304房（证号：粤房地证字第2930356号）折价、拍卖、变卖所得款在本金2470万元（1980万元+490万元）及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用范围内享有优先受偿权。三、��告李群、李明阳对上述第一项被告李妍所欠的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38931.98元，公告费260元，由三被告共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本,上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  张炳忠审 判 员  杨莹莹人民陪审员  吴健雄二〇一七年十二月七日书 记 员  周琪苗附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。