重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初18027号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：曾凡瑛、秦思涵，重庆潜卫律师事务所律师。被告：曾静，女，1980年1月10日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告曾静金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人秦思涵到庭参加诉讼，被告曾静经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.曾静偿还借款本金560499.98元，并支付借款利息至本金付清时止（截至2017年8月16日止，欠付利息为67309.53元，罚息及复利9363.48元，并自2017年8月17日起按中国人民银行贷款120个月期限档次的1.3倍上浮50%向兴业银行重庆分行支付罚息，对未支付的利息按中国人民银行贷款120个月期限档次的1.3倍上浮50%计收复利，按月结息）；2.曾静支付兴业银行重庆分行律师服务费4000元；3.兴业银行重庆分行对曾静所有的位于重庆市北部新区栖霞路X号X、X幢X单元X-X房屋享有抵押权和优先受偿权，有权以上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2014年12月30日，兴业银行重庆分行与曾静签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定兴业银行重庆分行向曾静发放借款59万元用于支付房款。该借款期限为120个月，自2014年12月30日至2024年12月30日；借款利率为央行人民币贷款基准利率120个月期限档次的1.3倍，固定日按月浮动；还款方式系等额本金还款法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日。借款逾期的，罚息利率为对应借款利率上浮50%；若曾静未按期还款且又未就展期事宜与兴业银行重庆分行达成协议，即构成贷款逾期，兴业银行重庆分行有权对逾期的借款计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；曾静未按合同约定偿还借款本息的，兴业银行重庆分行有权宣布曾静额度项下全部或部分债务提前届满，要求曾静清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。嗣后，曾静与兴业银行重庆分行签订《房地产抵押合同》，约定曾静以其名下位于重庆市北部新区栖霞路X号X、X幢X单元X-X房屋为上述债务提供抵押担保，并办理的抵押登记。2014年12月30日，兴业银行重庆分行依约向曾静发放了借款59万元。从2015年7月起，曾静未按《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定向兴业银行重庆分行支付借款本息，兴业银行重庆分行多次催告，曾静仍未履行还本付息的义务，兴业银行重庆分行委托重庆潜卫律师事务所处理本案纠纷并支付律师费4000元。被告曾静未作答辩。本院经审查认定事实如下：2014年12月30日，兴业银行重庆分行（债权人）与曾静（债务人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：341430014301000）约定：曾静向兴业银行重庆分行借款59万元用于购房，借款期限为120个月，自2014年12月30日起至2024年12月30日止，若前款约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率按中国人民银行公布的贷款基准利率120个月档次乘以1.3，借款利率按固定日浮动，利率浮动周期为月，借款利率自借款发放起每个公历月的第一天为利率调整日；还款方式为等额本金还款法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人未按约偿还借款本息，债权人有权提前收贷；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与借款计结息方式一致，罚息利率为借款利率上浮50%；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费等。借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保，担保房产地址：重庆市北部新区栖霞路X号X、X幢X单元X-X，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押人实现债权的费用等。随后，曾静（抵押人）与兴业银行重庆分行（抵押权人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，双方就曾静名下的位于重庆市北部新区栖霞路X号X、X幢X单元X-X房屋办理了抵押登记。2014年12月30日，兴业银行重庆分行向曾静指定账户发放借款59万元，借款借据载明借款期限为2014年12月30日至2024年12月30日。借款发放后，曾静按约偿付了截止2015年6月19日的借款本息，其后未再偿还借款本息，兴业银行重庆分行催收未果，起诉至法院。起诉前，兴业银行重庆分行未将提前收回贷款的通知送达曾静，因曾静下落不明，本院依法于2017年11月27日向曾静公告送达开庭传票等相关诉讼文书。截止2017年11月27日，曾静尚欠借款本金560499.98元及借款利息76444.29元、罚息及复利14516.96元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆潜卫律师事务所支付律师费服务费4000元。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《重庆市土地房屋预告登记证明》、房屋产权证书、《个人贷款催收通知书》、《还款明细帐》、《委托代理合同》、律师费发票、结算业务回单以及当事人当庭陈述等予以佐证，足以认定。本院认为，《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方当事人均有拘束力，双方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，兴业银行重庆分行按约向曾静发放了全部借款，履行了出借义务，曾静在借款期间逾期偿还借款本息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权依据《个人购房抵押（保证）借款合同》提前收回全部贷款。兴业银行重庆分行在起诉前未将提前收回贷款的意思表示有效送达曾静，通过诉讼的方式主张权利，符合法律规定，故本院确定公告送达之日即2017年11月27日为全部贷款到期日。兴业银行重庆分行主张的截至2017年11月27日的利息、罚息及复利系按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计结息方式计算所得，故曾静应返还兴业银行重庆分行借款本金560499.98元、支付截至2017年11月27日的借款利息76444.29元、罚息及复利14516.96元并支付自借款到期之日起对全部借款本金按罚息利率计收的罚息、对欠付利息按罚息利率计收的复利。兴业银行重庆分行主张曾静支付律师费4000元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。曾静自愿将其所有的位于重庆市北部新区栖霞路X号X、X幢X单元X-X房屋抵押给兴业银行重庆分行，为《个人购房抵押（保证）借款合同》项下的借款提供担保，并办理抵押登记，故对兴业银行重庆分行就前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款在其对曾静的债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾静于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金560499.98元并支付截至2017年11月27日的借款利息76444.29元、罚息及复利14516.96元；二、被告曾静于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（自2017年11月28日起至借款本金560499.98清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的贷款基准利率120个月档次乘以1.3后再上浮50%计算，利随本清）、复利（自2017年11月28日起至利息76444.29付清之日止，以尚欠借款利息为基数，按中国人民银行公布的贷款基准利率120个月档次乘以1.3后再上浮50%计算，利随本清）；三、被告曾静于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；四、若被告曾静未按期足额履行上述付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告曾静名下的位于重庆市北部新区栖霞路X号X、X幢X单元X-X房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10211.72元，由被告曾静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  龚建勇审 判 员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一七年十二月二十八日书 记 员  陈 瑶