重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初5661号原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行（以下简称开州区农行），住所地：重庆市开州区文峰街道天鹅湖社区开州大道（东）1246号，统一社会信用代码：91500234621193589L。负责人：易勇，该支行行长。委托诉讼代理人：周卫华，男，生于1968年7月24日，汉族，该支行职工，住重庆市开州区，系特别授权。委托诉讼代理人：阳勇，男，生于1966年5月17日，汉族，该支行职工，住重庆市开州区，系特别授权。被告：孙代珍，女，生于1972年1月4日，汉族，住重庆市开州区。被告：王亚辉，男，生于1972年5月28日，汉族，住重庆市开州区。原告开州区农行与被告孙代珍、王亚辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案受理后，依法组成合议庭于同年12月13日公开开庭进行了审理。原告开州区农行的委托代理人周卫华、阳勇到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤未到庭应诉。本案依法缺席审理并已审理终结。原告开州区农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙代珍立即偿还我行贷款本金78330.49元及截止至2017年7月10日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）29013.05元，以及自2017年7月11日起至还清本息时止所欠的全部分期手续费、利息和滞纳金；2、判令被告王亚辉对本笔贷款承担连带清偿责任；3、案件诉讼费、保全费以及实现债权的费用全部由被告承担；4、确认原告对被告孙代珍贷款抵押物享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在原告的请求范围内优先受偿。事实及理由：被告孙代珍于2013年10月10日向我行提出金穗贷记卡汽车专项商户分期借款申请，分期借款用于在重庆开县国豪摩托车销售有限公司购置奥迪A42013款1.8T汽车，并用本车提供抵押。2013年11月1日，被告孙代珍与我行签订开农银汽车分期广场（2013）0837号《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，在我行办理信用卡汽车分期贷款18.5万元，分期期数36期，用于购置奥迪汽车。同日我行向被告孙代珍发放信用卡汽车分期贷款18.5万。自2015年10月21日被告孙代珍还款9000元后就再未归还贷款，经我行多次电话催收并于2017年3月8日通过重庆法制报对被告进行公告催收。截止至2017年7月10日被告孙代珍欠我行贷款总额107343.54元，其中本金78330.49元，利息23211.53元，分期手续费3391.62元，滞纳金2409.9元。二被告未作答辩。经审理查明：被告孙代珍于2013年10月10日向原告提交使用中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请使用金穗贷记卡汽车专项商户分期借款，用于在重庆开县国豪摩托车销售有限公司购置奥迪A42013款1.8T小轿车。2013年11月1日，被告孙代珍与原告开州农行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车专项商户分期业务担保借款合同》，合同特别约定借款人（持卡人）孙代珍用于在分期商户重庆开县国豪摩托车销售有限公司购买车架号为LFV3A28K8D303XXXX奥迪牌小轿车，总价款26.57万元，分期资金金额为18.5万，分期期数36期，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为622836007055XXXX偿还分期资金及支付分期手续费。本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为用购买的车辆进行抵押。签订合同当日，原告向被告孙代珍发放信用卡汽车分期贷款18.5万元。被告孙代珍购买车辆后将该车抵押原告并在车辆管理部门办理了抵押登记。被告孙代珍在使用贷记卡期间，自2015年10月21日还款9000元后，就再未按期归还借款本息。之后原告工作人员通过电话和登报方式向被告孙代珍催收贷款，但至今无法联系到被告。截止2017年7月10日，被告孙代珍共计下欠原告开州农行贷款总额107343.54元，其中本金78330.49元，利息23211.53元，分期手续费3391.62元，滞纳金2409.9元。另查明：被告孙代珍与被告王亚辉于1995年1月16日登记结婚，2013年9月13日补发结婚证，二人于2017年6月30日在开州区民政局婚姻登记处办理离婚登记。2017年8月10日原告开州区农行向本院申请诉前保全，同年8月22日本院作出民事裁定，准许原告的保全申请，并对二被告孙代珍、王亚辉相关财产进行了查封、扣押。原告缴纳了案件申请费1057元。上述事实，有原告的营业执照、负责人身份证明、当庭陈述；二被告的身份证明，补发婚姻登记证审查处理表和离婚登记审查处理表；《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车专项商户分期业务担保借款合同》，被告孙代珍交易明细查询清单，中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明，机动车行驶证，机动车销售统一发票联，汽车分期借款抵押清单，注册登记机动车信息栏，交易明细查询清单等证据予以佐证。本院认为：被告孙代珍向原告开州区农行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表明其确认并同意中国农业银行金穗贷记卡的章程和领用合约（个人卡）。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定，故应当认定被告孙代珍愿意接受和遵守原告单位的金穗贷记卡条款的约束，同时原告也同意向被告孙代珍核发贷记卡，由此，原、被告之间就贷记卡的申请、使用及收回形成了贷记卡使用合同法律关系。该合同属双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规规定，属依法成立的有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。被告孙代珍未能依照合同约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应当承担还款和违约责任。因此，原告主张被告孙代珍偿还下欠本金及分期手续费、利息、滞纳金，本院予以支持。被告孙代珍与被告王亚辉原属夫妻，虽然在2017年6月办理离婚，但被告孙代珍下欠原告的贷款系在夫妻存续期间的共同债务，应当共同承担清偿责任。被告孙代珍将登记在其名下的渝FHVXX**小型轿车抵押给农业银行并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，本院支持原告开州农行要求确认其对被告孙代珍名下的渝FHVXX**小型轿车享有抵押权，并有权以该车折价或拍卖、变卖所得的价款在贷款本息范围内优先受偿的诉讼请求。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条至第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙代珍和被告王亚辉共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行贷款本金78330.49元及截止至2017年7月10日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）29013.05元。二、被告孙代珍和被告王亚辉共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行支付自2017年7月11日起至还清本息时止所欠的全部分期手续费、利息和滞纳金。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行对被告孙代珍名下的渝FHVXX**小型轿车的折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。上述应付款项，义务人应于本判决生效后十日内予以履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2447元，申请费1057元，计3504元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判长 彭 翔审判员 罗鄢毅审判员 向 红二〇一七年十二月二十日书记员 谢友明