江西省余江县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0622民初1026号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司余江县支行，统一社会信用代码91360622672412438D，住所地江西省余江县邓埠镇建设西路以北。法定代表人：叶国和，职务为行长。委托诉讼代理人：吴奔腾，原告支行员工。特别代理（起诉，承认、放弃、变更诉讼请求，调解，和解，撤诉，上诉,代收法律文书）。被告：周爱华，女，1973年8月2日出生，汉族，江西余江县人，经商，住江西省鹰潭市月湖区。被告：徐林海,男，1970年9月27日出生，汉族，江西余江县人，经商，住江西省鹰潭市月湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余江县支行（以下简称余江邮政储蓄银行）诉被告周爱华、徐林海借款合同纠纷一案，本院于2017年9月18日受理后，依法组成合议庭于2017年11月17日公开开庭进行了审理。原告余江邮政储蓄银行的委托诉讼代理人吴奔腾到庭参加了诉讼，被告周爱华、徐林海经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告余江邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告双方借款合同终止；2、判令被告周爱华、徐林海返还借款本金204463.82元及支付截止到2017年9月12日的利息9789.04元，后期利息按合同约定利率的基础上加收50%支付给原告；3、判令被告以抵押物优先清偿原告债权；5、本案财产保全费、诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年4月13日，被告周爱华、徐林海与原告签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，被告周爱华、徐林海以位于鹰潭市××路××建材××市场××号（鹰房权证月湖字第Ｂ-××1）的房产抵押给原告，原告给予被告30万元可循环授信额度。被告周爱华于2013年8月6日支用第一笔贷款5万元、2014年11月14日支用第二笔贷款25万元，贷款期限均为5年，利率均为8.32%，均采用阶段性等额本息还款法。根据合同约定，被告应按照合同约定的期限按时归还全部贷款本息，原告按照合同约定履行了义务，而被告于2016年5月6日归还第一笔贷款第33期本息时就出现逾期；2016年3月14日归还第二笔贷款第16期本息时就出现逾期。至今第一笔贷款逾期98天、第二笔贷款逾期272天。根据《个人额度借款合同》第九章第四十二条第1项的约定，“甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成甲方违约”，根据《个人额度借款合同》第九章第四十七条第1项、第5项、第8项的约定，“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，同时乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，以法律手段追偿贷款的，乙方有权要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费……）”。经原告多次催讨，被告都拒不还款。特提起诉讼，肯请法院判如所请。被告周爱华、徐林海在法定期限内未提供书面答辩意见。根据原、被告诉辩，本案所争议的焦点是：1、原、被告之间签订的借款、抵押合同效力如何。2、合同主体双方对合同权利、义务履行情况如何，是否存在违约行为，应承担何种民事责任。原告余江邮政储蓄银行为支持其诉讼请求，在本院所规定的举证期限内提供的证据有：A1、身份证复印件2份，证明：两被告诉讼主体情况。A2、结婚证复印件1份，证明：两被告系夫妻关系。A3、借款申请表1份，证明：被告周爱华在我行申请贷款。A4、个人额度借款合同1份，证明：原告与被告周爱华、徐林海签订了借款合同。A5、个人最高额度抵押合同1份，证明：原告与被告徐林海、周爱华签订了抵押合同。A6、借据、放款单1份，证明：被告周爱华、徐林海在原告处借款，原告按合同约定发放了第一贷款5万元；第二笔贷款25万元。A7、被告还款明细2份，证明：1、被告周爱华、徐林海未按合同约定偿还贷款。2、截止到2017年9月12日被告周爱华、徐林海尚欠借款204463.82元及应支付利息9789.04元。被告周爱华、徐林海在本院所规定的举证期限内未向法院提供相关证据。经合议庭认证，对证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7可以采信作为本案证据。综上所述，本院对以下事实予以确认：2012年4月13日，被告周爱华、徐林海与原告签订了《个人额度借款合同》，被告徐林海、周爱华以位于鹰潭市××路××建材××市场××号（鹰房权证月湖字第Ｂ-××1）的房产抵押给原告，双方办理了抵押登记，债权数额为30万元。2013年8月6日，被告周爱华、徐林海支取了贷款5万元，贷款期限5年（自2013年8月6日至2018年8月6日），利率为年8.32%，逾期利率为年12.48%，采用周期结息到期还本法。2014年11月14日，被告周爱华、徐林海支取了贷款25万元，贷款期限5年（自2014年11月14日至2019年11月14日），利率为年8.32%，逾期利率为年12.48%，采用周期结息到期还本法。借款到期后被告未按照合同约定偿还本金及利息。截止到2017年12月4日被告周爱华、徐林海结欠本金204463.82元，应支付借款利息13221.28元。本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。被告周爱华、徐林海与原告余江邮政储蓄银行签订了借款合同，原告按约定转账支付了贷款，双方之间形成借贷关系，该借贷关系合法有效，借款到期后，被告不按约定偿还借款本金并支付利息构成违约，故对原告要求终止履行借款合同并要求被告周爱华、徐林海偿还借款204463.82元的诉讼请求予以支持；借贷双方约定的借款利率为利率为年8.32%，逾期利率为年12.48%，上述约定符合法律规定，予以支持。因此被告周爱华、徐林海应向原告支付截止到2017年12月4日的前期借款利息13221.28元，自2017年12月5日起到还清借款日止按逾期利率年12.48%计算支付后期借款利息。被告徐林海、周爱华以位于鹰潭市××路××建材××市场××号（鹰房权证月湖字第Ｂ-××1）的房产对上述借款作抵押与原告签订抵押合同并就抵押行为办理登记，双方的抵押合同成立有效，抵押物权已设立。原告有权申请对被告徐林海、周爱华提供的抵押物（鹰房权证月湖字第Ｂ-××1房产）进行拍卖、变卖，所得价款在30万元内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条,《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余江县支行与被告周爱华、徐林海2012年4月13日双方签订的个人额度借款合同终止履行；二、被告周爱华、徐林海于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余江县支行借款本金204463.82元；被告周爱华、徐林海于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余江县支行支付前期借款利息13221.28元及后期借款利息（利息计算方式：截止到2017年12月4日的前期借款利息为13221.28元；后期借款利息按借款本金204463.82元为基数，从2017年12月5日至清偿之日止按年利率12.48%计算)；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余江县支行有权申请对被告徐林海、周爱华提供的抵押物（鹰房权证月湖字第Ｂ-××1房产）进行拍卖、变卖，所得价款在30万元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4513.79元，财产保全费1591.26元，合计6105.05元，由被告周爱华、徐林海负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  祝根龙人民陪审员  刘仁凤人民陪审员  范海燕二〇一七年十二月五日代书 记员  王炎超