广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2016）粤5102民初1271号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行，住所地潮州市潮州大道南段潮苑商住楼B幢。主要负责人：陈俊兴，该分行行长。委托诉讼代理人：李潮揭，广东正冉律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。被告：李晓航，女，汉族，1989年7月18日出生，住潮州市枫溪区。被告：张国太，男，汉族，1980年3月29日出生，住潮州市潮安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行（下称“邮政银行”）诉被告李晓航、张国太借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年10月17日公开开庭进行了审理，原告邮政银行的委托诉讼代理人李潮揭到庭参加诉讼，被告李晓航、张国太经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：经申请，李晓航于2015年8月21日同原告签订《小额贷款借款合同》，约定由原告向李晓航发放贷款100000元用于购进手机及其他通讯配件，借款期限为2015年8月21日至2017年8月21日，还款年利率为8.25%，还款方式为等额本息还款法，及通过向贷款人住所地人民法院提起诉讼解决争议等内容。同日，张国太与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定张国太为李晓航的主合同项下各项债务本金、利息、违约金及贷款人为实现债权与担保权利发生的各项费用提供连带责任保。合同签订后，原告依约于2015年8月24日向李晓航发放贷款100000元。李晓航借款后于2015年9月24日至2016年5月27日期间共偿还原告本金22404.52元、利息3739.39元，之后便不再履行还款义务。李晓航的行为严重违反了合同的约定，严重影响了原告对债权的实现，依照合同的约定，原告有权全额收回贷款，并有权按借款利率加收30%的罚息。张国太作为承担连带责任保证人应为李晓航的所欠借款及利息承担连带清偿责任。截至2016年8月15日止，李晓航共欠原告借款本金77595.48元、利息2960.76元。请求判令：1.被告李晓航付还所欠借款本金77595.48元及利息2960.76元（利息暂计至2016年8月15日止，2016年8月16日起按年利率10.725计至还款之日止）；2.被告张国太对被告李晓航上述债务承担连带清偿责任。原告邮政银行为其起诉的事实提供了如下证据：1．营业执照、负责人身份证明书、身份证。证明原、被告主体资格。2．申请表、《小额贷款借款合同》。证明原告与被告李晓航存在借贷关系。3．《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。证明被告张国太为被告李晓航的债务提供连带责任担保。4．放款单、借据。证明原告依约向被告李晓航发放贷款100000元的事实。5．还款计划表、拖欠及还款明细。证明被告李晓航的还款及欠款情况。被告李晓航、张国太没有提交答辩状，也没有提交证据。经审理查明：2015年8月8日，李晓航向邮政银行申请中国邮政储蓄银行小额贷款业务，申请金额100000元，用于购进手机及其他通讯配件，贷款期限24个月，按月等额本息还款，张国太以保证人的身份在申请表上签名。2015年8月21日，李晓航与邮政银行签订《小额贷款借款合同》（合同编号44006724115080472645），约定邮政银行通过李晓航在其开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额100000元，年利率8.25%，期限自2015年8月至2017年8月，用于购进手机及其他通讯配件；采用等额本息还款法，每月等额归还贷款本息；由张国太提供连带责任保证并另行签订；李晓航不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金等内容。2015年8月21日，张国太与邮政银行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号44006724615083382414），约定为确保李晓航与邮政银行于2015年8月21日签订的《小额贷款借款合同》（合同编号44006724115080472645）（主合同）的履行，张国太愿意为主合同项下债务提供连带责任保证，保证范围为在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%，担保期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止等内容。2015年8月24日，邮政银行依约向李晓航发放贷款100000元，借据号为4400672411508047264502。自2015年9月24日起至2016年5月27日止，李晓航上述借款共计付还邮政银行本金22404.52元、利息3739.39元，截至2016年8月15日止，李晓航所借款项共计结欠邮政银行借款本金77595.48元、利息2960.76元。本院认为：李晓航向邮政银行借款，双方签订了《小额贷款借款合同》（合同编号44006724115080472645），借贷关系合法有效，依法应受法律保护。合同签订后，邮政银行依约发放借款给李晓航。对于已到期的各分期借款，李晓航没有依约付还邮政银行本、息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，其行为属不履行义务，其所欠已到期的各分期借款本、息应予付还中国银行。对于未到期的各分期借款，由于李晓航至2016年8月15日止已有多笔已到期的各分期借款没有依约还款，该行为表明其已不履行合同义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，及《小额贷款借款合同》中关于“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”的约定，邮政银行请求偿还未到期的各分期借款本、息符合法律的规定及双方的约定，可予支持。李晓航至2016年8月15日止共计尚欠邮政银行借款本金77595.48元、利息2960.76元，应予以付还邮政银行。《小额借款及担保合同》约定贷款年利率8.25%，李晓航不按期归还借款本金从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即逾期还款的年利率为10.725%，邮政银行请求2016年8月16日起按年利率10.725%计算利息，对于逾期还款按该利率执行没有违反合同的约定和法律的规定，可予支持，但对于合同约定的各分期借款在各分期借款期限内的利息应按合同约定的借款利率计。张国太为李晓航向邮政银行借款提供连带责任保证，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号44006724615083382414），保证关系合法、有效，依法应受法律保护。依据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，张国太应对李晓航向邮政银行借款所产生的债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条、第一百零八条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告李晓航应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金77595.48元及该款的应计利息[至2016年8月15日止的利息为2960.76元，此后至本判决确定还款之日止的利息按《小额贷款借款合同》（合同编号44006724115080472645）中的约定另计，其中合同约定的各分期借款在各分期借款期限内的利息按借款利率年利率8.25%计，超过借款期限的按逾期付款罚息利率年利率为10.725%另计]。二、被告张国太对上述第一项判决中被告李晓航应承担的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1814元，由被告李晓航负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  翁仕芳人民陪审员  李潮生人民陪审员  李伟松二〇一七年十二月十二日书 记 员  郑 洁