安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0621民初3603号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行，住所地安徽省淮北市濉溪县。负责人：鲁汪琼，支行行长。委托诉讼代理人：孔祥辉，该公司职工。被告:王艳,女,1971年6月2日出生,汉族，住安徽省濉溪县。被告:黄宏伟,男,1969年3月16日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:王志刚,男,1962年11月12日出生,汉族，住安徽省淮北市杜集区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行（以下简称马鞍山农商银行濉溪支行）与被告王艳、黄宏伟、王志刚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商银行濉溪支行的委托诉讼代理人孔祥辉、被告王艳到庭参加诉讼，被告黄宏伟、王志刚经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马鞍山农商银行濉溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告解除金融借款合同；2.判令被告王艳、黄宏伟向原告归还借款本金221501.70元、利息55045.97元（已包括罚息，计算至2017年7月31日止），合计276547.67元；3.判令被告王艳、黄宏伟向原告支付自2017年8月1日至贷款清偿日止的利息（含罚息）；4.被告王志刚承担连带清偿责任；5.由三被告承担本案财产保全费、诉讼费、公告费及执行费。事实和理由：2015年2月13日，马鞍山农商银行濉溪支行与王艳、黄宏伟签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，向王艳、黄宏伟提供借款30万元，期限小于等于36个月，年利率14.016%，若被告未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的贷款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和双方约定的结算方式计收利息和复利。若被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，则视为贷款的提前到期。另，王志刚为该笔贷款的保证人，提供连带责任保证。被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，为维护原告合法权益，特具状起诉。马鞍山农商银行濉溪支行为证明其诉辩主张，举证：1、马鞍山农商银行濉溪支行的营业执照、三被告的身份证复印件，证明双方的主体资格。2、个人额度借款（担保）合同、借款支用申请书、借款借据、还款明细、王志刚收入证明，证明王艳、黄宏伟在原告处借款、王志刚提供担保的事实及王艳、黄宏伟的还款情况。3、结婚证复印件一份，证明办理借款时,王艳与黄宏伟系夫妻。王艳辩称，借款属实，希望银行宽限4个月时间，会努力偿还利息及本金，同时希望法院解除对王志刚和黄宏伟银行存款的冻结。王艳未提交证据支持其抗辩主张。黄宏伟、王志刚未答辩，亦未提交证据。经庭审举证、质证，本院认为马鞍山农商银行濉溪支行所举证据1-3，具有客观性、合法性、关联性，能证实双方签订借款合同、马鞍山农商银行濉溪支行按照合同约定发放贷款、王艳、黄宏伟按照合同约定还款情况、办理该笔借款时王艳与黄宏伟系夫妻、王志刚提供连带责任保证的情况，对上述内容予以采信。审理查明：2015年2月13日，马鞍山农商银行濉溪支行与王艳、黄宏伟、王志刚签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，借款人（甲方）为王艳、黄宏伟，贷款人（乙方）为马鞍山农商银行濉溪支行，保证人（丙方）为王志刚，合同约定：“乙方向甲方提供的借款额度为人民币叁拾万元。合同项下单笔贷款期限小于等于叁拾陆个月。第三条借款额度的使用各笔借款的借款期限、提款日、借款金额、利率、还款方式等以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期、利率和金额等为准。支用申请书、借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的单笔贷款利率为固定利率，利率年息14.016%，额度有效期间内如遇乙方调整贷款利率，则此后新支用的贷款按照支用时乙方公布的利率执行，已发放的贷款仍按原贷款利率执行。（二）罚息2、对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至全部清偿之日止，按贷款利率加收50%计收罚息和复利。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第壹种：（一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。第八条额度的调整及贷款的提前到期（一）出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：1.甲方未按本协议的约定偿还贷款本金或支付利息；（二）当出现任一“提前到期事件”时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：3.单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息。第十一条违约情形及救济措施（一）违约情形发生下列一项或多项情形的，构成甲、丙、丁方违约：2.甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用。二、违约救济措施（七）解除合同。第十二条其他条款（六）合同在履行发生争议，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉，但是甲方不履行或不完全履行合同约定的给付义务时，甲方愿意接受依法强制执行。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。”甲、乙、丙三方均在该合同上签名捺印或盖章。借款支用申请书载明：“一、支用借款金额为：人民币（大写）叁拾万元整，借款期限为叁拾陆个月。三、本次申请贷款的还款方式为：第贰种（2）按月等额本息还款法，还款日为每月20号。”。2015年2月16日，马鞍山农商银行濉溪支行按照合同约定发放30万元贷款至王艳62×××97的银行账户。王艳、黄宏伟按照合同约定偿还借款本息至2015年12月，未再按照合同约定偿还贷款本息，至今尚欠本金221501.70元及利息（计算至2017年7月31日，利息为55045.97元）。2017年7月3日，马鞍山农商银行濉溪支行向本院申请诉前财产保全，请求对黄宏伟名下的银行存款30000元进行冻结。本院于2017年7月4日作出(2017)皖0621财保170号民事裁定书，裁定冻结黄宏伟名下银行存款30000元。同日，马鞍山农商银行濉溪支行向本院申请诉前财产保全，请求对被申请人王志刚名下的银行存款100000元进行冻结。本院于2017年7月4日作出(2017)皖0621财保171号民事裁定书，裁定冻结王志刚的银行存款100000元。为上述诉前财产保全，马鞍山农商银行濉溪支行支付财产保全费1340元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2015年2月13日，王艳、黄宏伟、王志刚与马鞍山农商银行濉溪支行签订的个人额度借款（担保）合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，马鞍山农商银行濉溪支行如约向王艳、黄宏伟发放贷款30万元，借款人王艳、黄宏伟未按照合同约定按期偿还贷款本金及利息，已构成违约，故对于马鞍山农商银行濉溪支行要求按照合同约定解除与王艳、黄宏伟、王志刚签订的个人额度借款（担保）合同以及要求王艳、黄宏伟偿还借款本金221501.70元及相应利息的诉讼请求，予以支持。王志刚为该笔贷款提供连带责任保证，故王志刚对于上述贷款本息承担连带清偿责任。对于马鞍山农商银行濉溪支行要求王艳、黄宏伟、王志刚承担公告费、执行费等相关费用，因未实际发生，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行与被告王艳、黄宏伟、王志刚签订的“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同。二、被告王艳、黄宏伟于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行借款本金221501.70元及利息（计算至2017年7月31日，利息为55045.97元；自2017年8月1日起，利息按照合同约定的年利率14.016%加收50%罚息，按本金221501.70元，计算至实际还清之日止）；三、被告王志刚对上述第一项承担连带清偿责任；四、驳回原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5448元，财产保全费1340元，由被告王艳、黄宏伟、王志刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  吴志强人民陪审员  尹瑞红人民陪审员  杨家志二〇一七年十二月二十四日书 记 员  夏泽禹附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。