.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}河北省唐山市路北区人民法院执行裁定书（2017）冀0203执异107号案外人：中国工商银行股份有限公司滦南支行，住所地：河北省滦南县城关南大街。负责人：郑晓海，该行副行长。委托代理人：张庆民，男，汉族，1972年9月1日生，该行副行长，住唐山市路北区高新龙华里益民园*********号，身份证号×××。委托代理人：董蕊，女，汉族，1980年11月10日生，该行客户部经理，住唐山市滦南县倴城镇支农路工商行工房14号，身份证号×××。申请执行人：瑞驰（唐山）商贸有限公司，住所地：唐山高新技术产业开发区大陆阳光底商501-A。法定代表人：谷有娜，该公司经理。被执行人：鼎盛（唐山）房地产集团有限公司，住所地：唐山市丰润区曹雪芹东大街88号。法定代表人：王树忠。该公司董事长。本院在执行原告瑞驰（唐山）商贸有限公司诉被告鼎盛（唐山）房地产集团有限公司企业借贷纠纷一案【（2015）唐高民初字第153号民事调解书】中，依据原告瑞驰（唐山）商贸有限公司的申请，作出了（2016）冀02执19657号裁定书，现案外人中国工商银行股份有限公司滦南支行提出书面异议。本院受理后，依法进行审查，现已审查终结。案外人中国工商银行股份有限公司滦南支行称，案外人不服河北省唐山市中级人民法院依据（2016)冀02执字19657号民事裁定书做出的于2017年12月15日对鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在我行开立的保证金帐户的扣划，依法向法院提出执行异议申请，1、请求贵院依法撤销上述法律文书，将鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在我行开立的保证金账户给予解冻；2、确认案外人对案涉鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在我行开立的保证金帐户中的存款享有质权并不予作出对鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在我行开立的保证金账户资金进行扣划的执行裁定书并无权对保证金账户采取强制执行措施。2017年12月15日，唐山市中级人民法院执行人员持（2016)冀02执19657号之民事裁定书和协助扣划存款通知书将鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在案外人处开立的账号为×××的保证金帐户资金进行扣划。案外人认为上述账户资金系鼎盛（唐山）房地产集团有限公司为其开发的商品房的购房人向案外人办理按揭贷款提供的质押担保，案外人依法对上述资金享有质权，故我行请求对鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在我行开立的保证金帐户的扣划给予撤销。案外人认为上述裁定认定事实不清、适用法律错误，严重侵害了案外人的合法权益。理由如下：一、金钱质押不同于动产质押，不能以交付占有为质押生效的条件。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：”债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”之规定，金钱在一定条件下可以成为质押的标的物。但是金钱作为一般等价物，按照”谁占有货币谁就享有所有权”的理论，金钱货币一旦转移占有即意味着转移所有权，为此金钱质押不可能像一般的动产质押一样进行交付，将款项存入到金融机构名下，否则将构成所有权的转移，为此金钱质押只能是仍然存在所有人名下，只是通过某种形式进行特定化将金钱从种类物转为特定物，使其所有权和占有权相分离，才能最终实现设立金钱质押的目的。为此第八十五条规定实现货币特定化的情形有：将质押的货币封存；将质押的货币存入银行提供的特定保管箱中、将质押的货币存入特定的银行账户等。二、本案中案外人对案涉资金享有质权。依据《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后，可以用于质押。本案中，案外人对案涉账户内的资金享有质权，案涉资金在案外人与鼎盛（唐山）房地产集团有限公司之间形成合意，形成质押关系。根据2015年5月5日案外人与鼎盛（唐山）房地产集团有限公司就鼎盛花园住宅小区项目达成《按揭贷款业务合作协议》，协议约定案外人就鼎盛（唐山）房地产集团有限公司开发的上述项目提供按揭贷款服务，其中第四条约定”在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的连带责任保证，并在甲方指定帐户上存入相当于全部按揭贷款余额8%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后三日内履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的帐户中扣收”，该条约定了鼎盛（唐山）房地产集团有限公司为其开发的商品房的购房人向案外人办理按揭贷款提供的担保方式为连带责任保证和按照一定的贷款比例提供金钱质押担保。鼎盛（唐山）房地产集团有限公司已出具承诺书，承诺为申请办理个人按揭贷款的个人承担阶段性连带保证责任，即在办妥《房屋他项权证》、《土地他项权证》之前，借款人不能按期归还贷款本息时，承担归还贷款本息的全额连带责任，由贷款银行从保证金帐户直接扣收，并保证在办妥《房屋他项权证》、《土地他项权证》之前不动用保证金存款户资金。通过上述《按揭贷款业务合作协议》及《承诺书》，案外人与鼎盛（唐山）房地产集团有限公司就鼎盛（唐山）房地产集团有限公司为其开发的项目的购房人在案外人处的按揭贷款业务，提供质押担保达成合意，同时鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在我行开立了保证金账户(账号×××),质物为甲方在该保证金专用账户上的全部存款。上述帐户内的资金完成了特定化，案外人对上述账户内的资金享有质权。依据《按揭贷款业务合作协议》第五条，鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在我行开立了保证金账户，该账户仅用于保证金的存放，甲方不得将其他用途款项存入该账户，本账户的使用用途仅限本合同约定，案涉保证金帐户上的资金尽管户名体现为鼎盛（唐山）房地产集团有限公司，但该账户本身对资金没有支配权，资金的归集是按照案外人为借款人提供的按揭贷款的贷款余额计提，支出仅限于按揭贷款的借款人没有按期偿还贷款本息，不得用于其他日常结算和支出。从该账户的交易明细来看，该账户依据贷款的发放进度依次从鼎盛（唐山）房地产集团有限公司的结算账户×××账户上陆续转入，截止到2017年12月15日该保证金账户余额为6192671.52元。综上，上述账户系保证金专用账户，资金依据按揭贷款的余额提取归集，用途仅限于按揭贷款的借款人没有按期偿还的贷款本息，鼎盛（唐山）房地产集团有限公司对该账户没有控制权和支配权。为此，案外人认为该账户资金符合最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户形式特定化的要求，另外占有是指对物进行控制和管理的事实状态，因案涉账户开立在案外人处，案外人作为质权人，取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户，符合出质金钱移交债权人占有的要求。故案涉质权依法设立，案外人对上述账户资金依法享有质权，待债务人未履行相关债务时即取得优先受偿的权利。案外人认为唐山市中级人民法院作出的（2016)冀02执19657号之民事裁定书认定事实不清、适用法律错误，为维护案外人的合法权益，依法提出执行异议申请，请求撤销唐山市中级人民法院依据(2016)冀02执19657号之民事裁定书对鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在我行开立的保证金帐户的扣划、确认案外人对案涉享有质权并无权对保证金账户采取强制执行措施。本院查明，原告瑞驰（唐山）商贸有限公司诉被告鼎盛（唐山）房地产集团有限公司企业借贷纠纷一案，河北省唐山高新技术产业开发区人民法院受理后，于2016年3月25日作出（2015）唐高民初字第153号民事调解书，协议内容为被告鼎盛（唐山）房地产集团有限公司于2016年5月31日前向原告瑞驰（唐山）商贸有限公司一次性偿还借款本金700万元及借款合同期内利息（按年息24%计算）7万元，并按年息12%计算合同期外利息至借款还清之日止，被告不再向原告支付其他任何借款合同内约定的费用和违约金等。该调解书生效后，原告瑞驰（唐山）商贸有限公司向本院申请强制执行。2017年12月14日，本院作出（2016）冀02执19657号裁定书，裁定将鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在中国工商银行股份有限公司滦南支行的×××账户存款6192671.52元扣划至唐山市路北区人民法院执行局银行账户（将保证金账户×××退回对应的往来户×××）。2017年12月15日，本院作出协助扣划存款通知书，请案外人中国工商银行股份有限公司滦南支行将鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在案外人处的×××账户存款6192671.52元扣划至路北区人民法院执行局单位银行账户。经查，2015年4月28日，被执行人鼎盛（唐山）房地产集团有限公司为案外人中国工商银行股份有限公司滦南支行出具承诺书，同意为鼎盛花园三期商品房项目向案外人申请按揭贷款，同意在案外人处开立保证金账户，并按申请贷款金额的8%专户存入该保证金账户。2015年5月5日，案外人中国工商银行股份有限公司滦南支行（甲方）与被执行人鼎盛（唐山）房地产集团有限公司（乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》，双方就乙方开发并销（预）售的鼎盛花园三期项目的按揭贷款事宜进行合作，约定由甲方作为鼎盛花园三期项目的按揭贷款办理银行，乙方同意在甲方与借款人办妥有关贷款手续后将贷款资金全部划到乙方在甲方开立的账户，在借款人办妥正式抵押登记手续并将房屋他项权证交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。另查，被执行人鼎盛（唐山）房地产集团有限公司在案外人处开立的保证金账户账号为×××，×××系其结算账号。现案外人中国工商银行股份有限公司滦南支行向本院提出书面执行异议申请，以其对被执行人保证金账户资金享有质权为由，请求法院撤销（2016）冀02执19657号裁定书，确认其对被执行人在该行开立的保证金账户中的存款享有质权，并不予扣划。在本案审查过程中，案外人未提交证据证明借款人存在逾期未还款情况。本院认为，（2015）唐高民初字第153号民事调解书合法有效，瑞驰（唐山）商贸有限公司有权依法对鼎盛（唐山）房地产集团有限公司的财产申请强制执行。对于（2016）冀02执19657号裁定书，虽然案外人对被执行人鼎盛（唐山）房地产集团有限公司名下的保证金账户享有担保物权，银行保证金在本质上是属于动产质押的范畴，该账户内金钱应以保证金形式特定化，并移交债权人占有，方能满足质押要求，但本案案外人并没有提供证据证实该保证金构成特定化。故对于案外人的异议请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条、第二十五条第三项、第二十七条之规定，裁定如下：驳回案外人中国工商银行股份有限公司滦南支行的异议。如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十五日内，向执行法院提起执行异议之诉。审判长郭丽审判员李树杰代理审判员赵玲二〇一七年十二月二十二日书记员冯艳霞