广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0983民初1394号原告：信宜市玉津小额贷款有限公司（统一社会信用代码：91440983598942501M），住所地：信宜市东镇新里三区十六单元B幢首层及夹层。法定代表人：许宗华，该公司董事长。委托诉讼代理人：李创彬，广东泰的律师事务所律师，。委托诉讼代理人：康念，广东泰的律师事务所律师。被告：黎子铭，男，1958年4月10日出生汉族，住广东省信宜市。。被告：李宜芳，女，1963年5月22日出生汉族，住广东省信宜市。。被告：黎鉴贤，男，1984年4月11日出生汉族，住广东省信宜市，。被告：欧玉华，女，1984年4月7日出生汉族，住广东省信宜市。。被告：信宜市永业电器销售有限公司（统一社会信用代码：91440983570117825P），住所地：广东省信宜市人民路68号，电话：0668-881****、1369266****。法定代表人：黎尚运，该公司总经理。原告信宜市玉津小额贷款有限公司诉被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告信宜市玉津小额贷款有限公司的委托诉讼代理人李创彬、康念到庭参加诉讼。被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告信宜市玉津小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令五被告偿还欠款人民币600000元，并从起诉日起按年利率17.4%计算利息给原告；2、判令五被告承担违约金180000元；3、五被告承担本案的诉讼费用、保全费用。在诉讼过程中，原告信宜市玉津小额贷款有限公司变更诉讼请求为：1.请求判令被告黎子铭、李宜芳偿还借款600000元，并从起诉之日起至还清该600000元止按年利率17.4%计算利息给原告；2.请求判令被告黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.请求判令被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司承担违约金180000元；4.请求判令被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司承担本案的诉讼费用及保全费用。事实和理由：原告是经广东省政府批准的小额贷款公司。被告黎子铭、李宜芳于2016年6月30日以购进商品电器为由，提出向原告借款周转，原、被告双方当日签订1份《借款/担保合同》，约定借款人民币350000元，借款期限为6个月（即2016年6月30日起至2016年12月29日止）。合同约定，由被告信宜市永业电器销售有限公司作为保证人，为本案案涉借款承担保证责任。同时被告黎鉴贤、欧玉华出具1份《承诺书》，承诺以权属黎鉴贤、欧玉华名下的房产（位于信宜××××房，房产证号为：粤房地权证信房字第××号、第0200010524）为该笔借款做抵押，如上述资产不足以偿还贷款本息，不足部分以承诺人所有资产作为抵押担保。贷款到期时，承诺人黎鉴贤、欧玉华负责归还全部贷款本息，如逾期不还，承诺人同意由信宜市玉津小额贷款有限公司处置转让该抵押物，以归还本笔贷款的本息，保证贷款方不受任何经济损失，如由此发生的一切经济责任由黎鉴贤、欧玉华承担。同日，被告黎子铭、李宜芳再以购进商品电器为由，提出向原告借款周转，原、被告双方当日签订1份《借款／担保合同》，约定借款人民币250000元，借款期限为5个月（即2016年6月30日起至2016年11月29日止）。合同约定，由被告信宜市永业电器销售有限公司作为保证人，为本案案涉借款承担保证责任。同时被告黎鉴贤、欧玉华出具一份《承诺书》，承诺以权属黎鉴贤、欧玉华名下的房产（位于信宜××××房，房产证号为：粤房地权证信房字第××号、第0200010524）为该笔借款做抵押，如上述资产不足以偿还贷款本息，不足部分以承诺人所有资产作为抵押担保。贷款到期时，承诺人黎鉴贤、欧玉华负责归还全部贷款本息，如逾期不还，承诺人同意由信宜市玉津小额贷款有限公司处置转让该抵押物，以归还本笔贷款的本息，保证贷款方不受任何经济损失，如由此发生的一切经济责任由黎鉴贤、欧玉华承担。上述两笔借款期限届满后，虽原告多次向被告提出还款的要求，但是截至起诉之日，被告仍没有依约向原告归还本金以及利息。综上所述，被告的违约行为不仅严重损害了原告的合法权益，造成原告较大的经济损失，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条之相关规定，被告应当承担违约责任，并立即偿还原告的借款和利息，并支付违约金。为维护原告的合法权益，请法院予以支持。原告信宜市玉津小额贷款有限公司对其主张提供的证据有：1、信宜市玉津小额贷款有限公司的企业法人营业执照、法定代表人证明书及其身份证复印件各一份；2、黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华身份证复印件各一份；3、信宜市永业电器销售有限公司的企业法人营业执照复印件1份；4、《借款/担保合同》复印件两份；5、《借款借据》复印件两份；6、《承诺书》复印件两份。被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司既不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。由于被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司既不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性，应视为被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司对原告提供的上列证据无异议，故本院对原告提供的证据予以确认并采信。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2016年6月30日，原告信宜市玉津小额贷款有限公司作为款人与被告黎子铭、李宜芳作为借款人，被告黎鉴贤、欧玉华作为抵押人，被告信宜市永业电器销售有限公司作为保证人共同签订两份《借款／担保合同》，办理了两笔借款。情况如下：1、第1份《借款/担保合同》约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人经营贷款人民币350000元，贷款用途为购进商品电器，担保方式为抵押、保证，贷款期限为六个月，还款方式为贷款到期日一次性偿还贷款本金及利息。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。2、第2份《借款/担保合同》约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人经营贷款人民币250000元，贷款用途为购进商品电器，担保方式为抵押、保证，贷款期限为五个月，还款方式为贷款到期日一次性偿还贷款本金及利息。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。3、两份《借款/担保合同》均约定：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借贷双方协商贷款利率为年利率17.40%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款逾期每日收取贷款本金3%的违约金。借款期限至还清本金、利息、违约金止。保证方式为连带责任保证担保。被告黎鉴贤、欧玉华提供其所有的位于信宜××××房作借款抵押，抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容。被告黎子铭、李宜芳在上述两份合同的借款人栏签名确认，被告黎鉴贤、欧玉华在上述两份合同的抵押人栏签名确认，被告信宜市永业电器销售有限公司在上述两份合同的保证人栏盖章确认。4、2016年6月30日，被告黎鉴贤、欧玉华向原告出具两份《承诺书》，分别承诺为上述35万元、25万元两笔贷款提供抵（质）押。两《承诺书》均约定：承诺以承诺人名下所有财产作抵（质）押，现提供权属黎鉴贤，欧玉华名下位于信宜××××房的房产所有权[房产证号：粤房地权证信房字第××号、第××号]第二次抵押给信宜市玉津小额贷款有限公司，如上述资产不足偿还贷款本息，不足部分以承诺人所有资产作为抵押担保，承诺人保证以上抵押物在签字之日前不作过其他抵押担保（除己在邮储银行信宜支行抵押贷款肆拾伍万元外），无任何查封记录，产权真实、合法、有效并无任何争议。贷款到期时，承诺人负责归还全部贷款本息，如逾期不还，承诺人同意由信宜市玉津小额贷款有限公司处置转让该抵押物，以归还贷款本息，保证贷款方不受任何经济损失，如由此发生的一切经济责任由黎鉴贤、欧玉华承担。承诺人特别承诺：当借款人不按时交利息，不按时归还本金时，从违约日起，利息计算按36%支付，并愿意支付借款本金的20%作为违约金，以及承担律师费、诉讼费、差旅费等。5、上述第一笔借款的《借款借据》显示，该笔借款的金额为350000元，借款期限为2016年6月30日至2016年12月29日，借款年利率为17.40%；第二笔借款的《借款借据》显示，该笔借款的金额为250000元，借款期限为2016年6月30日至2016年11月29日，借款年利率为17.40%。被告黎子铭、李宜芳取得上述两笔借款后，不按合同约定偿还借款，现尚欠借款本金共600000元。原告经催收无果，于2017年6月27日向本院起诉，提出上述诉称中的诉讼请求。庭审中，原告主张上述两笔借款请求违约金为180000元，按照比例，金额为350000元借款的违约金为105000元，金额为250000元借款的违约金为75000元。在本案审理过程中，本院根据原告提出的财产保全申请，对被告的下列财产进行了诉讼保全：对被告黎鉴贤、欧玉华所有的位于信宜××××房[证号：粤房地权证信房字第××号、02××24号]予以查封，待后处理。查封期限为二年，自2017年6月28日起至2019年6月27日止。本院认为，原告与被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司于2016年6月30日签订的两份《借款/担保合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同。被告黎子铭、李宜芳向原告借款两笔共600000元，被告黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司为两笔贷款提供了担保，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告黎子铭、李宜芳取得借款600000元使用后，本应要按合同约定的期限偿还本息给原告，但被告黎子铭、李宜芳借款使用后没有按约定期限偿还本息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，依法应当承担相应的民事责任，即应偿还尚欠借款本金及支付利息给原告。原告请求被告黎子铭、李宜芳偿还尚欠的借款本金600000元有理有据，本院予以支持。关于利息应按何标准计算的问题。因为合同约定借款期限内的利息是按年利率17.4%，据此确定利率以借款凭证记载为准，且借款借据上显示的年利率为17.4%，故借款期限内的月利率应为1.45%（17.4%÷12）。合同还约定借款逾期后的月利率是在借款期限内的利率基础上加收30%确定即1.885%。本案中，原告请求被告从起诉之日（即2017年6月27日）起至全部债务清偿为止按年利率17.4%（月利率1.45%）计付利息给原告，是原告对自身实体权利的处分，且没有违反法律规定，本院予以准许。因此，被告黎子铭、李宜芳应支付所欠借款本金600000元的利息〔从2017年6月27日起按年利率17.4%（月利率1.45%）计至还清欠款之日止〕给原告。关于原告请求被告黎子铭、李宜芳支付违约金180000元的问题。原、被告双方签订的《借款/担保合同》中约定有借款逾期每日收取贷款本金3%的违约金，是原、被告双方的真实意思表示，也未违反法律和行政法规的强制性规定，本院确认其法律效力。原告主张金额为350000元的借款违约金为105000元，金额为250000元的借款违约金为75000元。在本案中，对原告来说，黎子铭、李宜芳未依约还款，原告所遭受到的损失是借款利息，结合损失补偿原则，在利息不足以补偿实际损失的情况下，违约金可以补偿该部分损失。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，原告与被告黎子铭、李宜芳所约定的利息与违约金两项相加之和不能超过年利率24%。原告主张的违约金应按上述原则计算，故金额为350000元的借款，违约金以105000元为限，超出105000元部分，本院不予支持。金额为250000元的借款，违约金以75000元为限，超出75000元部分，本院不予支持。关于原告请求被告黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司对被告黎子铭、李宜芳的本案借款承担连带责任的问题。被告信宜市永业电器销售有限公司在上述两份借款合同的保证人栏盖章确认，是被告黎子铭、李宜芳上述两笔借款的连带责任保证担保人，且保证期限均为本合同项下贷款到期之日起两年。故被告信宜市永业电器销售有限公司应对被告黎子铭、李宜芳的上述两笔借款的本金和利息承担连带清偿责任。对于被告黎鉴贤、欧玉华的保证责任问题。被告黎鉴贤、欧玉华出具《承诺书》为金额350000元的借款承担担保责任，但未约定承担担保责任的方式。根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告黎鉴贤、欧玉华是该笔350000元借款的连带责任保证担保人，且未约定保证期间。同时，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”在该笔350000元的借款的《借据》中，原、被告约定该笔借款的使用期限为六个月，即该笔债务于2016年12月29日到期，原告应于2017年6月28日前向担保人黎鉴贤、欧玉华主张权利。本案中，原告于2017年6月27日向本院起诉，原告是在法律规定的期限内要求担保人黎鉴贤、欧玉华承担保证责任。故被告黎鉴贤、欧玉华对被告黎子铭、李宜芳的该笔350000元借款的本金、利息及违约金的承担连带清偿责任。被告黎鉴贤、欧玉华出具《承诺书》为金额250000元的借款承担担保责任，但未约定承担担保责任的方式。根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告黎鉴贤、欧玉华是该笔250000元借款的连带责任保证担保人，且未约定保证期间。同时，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”在该笔250000元的借款的《借据》中，原、被告约定该笔借款的使用期限为五个月，即该笔债务于2016年11月29日到期，原告应于2017年4月28日前向担保人黎鉴贤、欧玉华主张权利，但原告于2017年6月27日才起诉，原告未在期限内要求担保人黎鉴贤、欧玉华承担保证责任，根据上述法律规定，应免除担保人即被告黎鉴贤、欧玉华的担保责任。综上，虽然被告黎子铭、李宜芳、黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黎子铭、李宜芳在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金350000元及利息、违约金〔其中利息从2017年6月27日起按月利率1.45%计至还清借款之日止；违约金从2017年6月27日起按年利率24%（月利率2%）扣减月利率1.45%后的利率计算至还清借款之日止，超出105000元部分不予支持〕给原告信宜市玉津小额贷款有限公司。二、限被告黎子铭、李宜芳在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金250000元及利息、违约金〔其中利息从2017年6月27日起按月利率1.45%计至还清借款之日止；违约金从2017年6月27日起按年利率24%（月利率2%）扣减月利率1.45%后的利率计算至还清借款之日止，超出75000元部分不予支持〕给原告信宜市玉津小额贷款有限公司。三、被告信宜市永业电器销售有限公司对上述第一、二项判决的债务承担连带清偿责任。四、被告黎鉴贤、欧玉华对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。五、驳回原告信宜市玉津小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11600元（原告已预交），由被告黎子铭、李宜芳负担，被告黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司负连带交纳责任。保全费3520元（原告已预交），由被告黎子铭、李宜芳负负担，被告黎鉴贤、欧玉华、信宜市永业电器销售有限公司负连带交纳责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判长  谢贤干审判员  万彩凤审判员  陆智华二〇一七年十二月二十九日书记员  何斌嵩附法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。