湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0982民初1506号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行（以下简称安陆邮政银行）。统一社会信用代码：91420982673696743Q。住所地：安陆市汉丹路***号。负责人：王传业，系该行行长。委托诉讼代理人：喻拓，湖南天地人律师事务所律师。被告：高大明，男，1981年5月23日出生，汉族，住湖北省安陆市东城经济开发区。被告：陈甜（系高大明配偶），女，1983年1月19日出生，汉族，住湖北省安陆市。原告安陆邮政银行与被告高大明、陈甜金融借款合同纠纷一案,本院于2017年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安陆邮政银行的委托诉讼代理人喻拓到庭参加了诉讼，被告高大明、陈甜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安陆邮政银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告高大明、陈甜共同向原告偿还借款本金150，334.91元，并按借款合同约定利率支付利息（含罚息、复利，计算至还清之日止）；二、判令原告对被告位安陆市××面积为1066.49平方米（安陆市房产府城区字第××号号）的房产在拍卖、变卖或折价后享有优先受偿权；三、由被告承担本案全部诉讼费。诉讼事实与理由：2013年6月7日，被告高大明、陈甜自愿与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度18万元，额度存续期为13年，二被告可在前三年支用期内循环支用上述额度，支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，按月等额本息方式还款，当期本息当期计算，每一期的本金和利息最迟在该期结息日清偿；若被告不按期归还本金的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，原告与被告约定，若被告对于额度内任意一笔借款逾期未归还超过90天（含）或累计逾期归还次数超过6次，则原告有权终止对被告高大明、陈甜的授信额度，对已经发放的额度下的贷款本息，原告有权全部提前收回。2013年6月7日，被告高大明、陈甜共同与原告签订《个人额度借款担保合同》，约定：被告高大明、陈甜自愿将其共有的位安陆市××面积为1066.49平方米（安陆市房产府城区字第××号号）的房屋抵押，为其与原告的上述债务提供最高额抵押担保，担保范围为被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的所有费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年6月5日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记。2013年6月7日，被告高大明、陈甜向原告支用借款150，000元，期限120个月，利率按人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，自起息日起每年年初1月1日调整一次。同日，原告向高大明、陈甜支付借款150，000元。2014年4月24日，被告高大明向原告支用借款30，000元，期限120个月，利率按人民银行同期同档次贷款利率上浮30％，自起息日起每年年初1月1日调整一次。同日，原告向高大明支付借款30，000元。订立上述合同后，被告高大明、陈甜仅归还了部分款项，现逾期还款天数累计已超过90日，已满足原告提前收回全部贷款本息的条件，截至2017年7月5日，被告尚欠原告借款本金15，0334.91元及利息18362.1元。原告认为，上述被告的行为已严重违反合同的约定。据此，原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求支持其诉讼请求。原告安陆邮政银行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一：营业执照复印件1份；拟证明原告具备诉讼主体资格。证据二：身份证复印件1份；拟证明被告之间的身份情况及主体资格。证据三：《个人额度借款合同》复印件1份；拟证明被告高大明、陈甜与原告就借款事宜达成书面协议，约定授信额度18万元，单笔支用借款期限最长13年，以及利息、还款方式、违约责任等内容。证据四：《个人额度借款担保合同》复印件1份；拟证明被告高大明、陈甜与原告约定：以高大明、陈甜共有的位于安陆市××面积为106.49平方米（安陆市房产证府城区字第××号）的房产为其与原告在主合同额度存续期内全部贷款本息等提供最高额抵押担保。证据五：《房屋他项权证》复印件1份；拟证明本案抵押的房产已办理抵押登记。证据六：个人额度借款支用单、放款单、借据复印件各1份；拟证明被告高大明、陈甜分别于2013年6月7日、2014年4月24日向原告支用借款150，000元、30，000元，借款期限均为120个月，利率均为按人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，每年1月1日调整一次。原告向高大明、陈甜于申请支用借款当日均已如约支付借款。证据七：贷款借据信息、还款流水复印件各1份；拟证明截至2017年7月5日被告所欠原告借款本息及被告逾期还款已超过90日，原告有权宣布被告高大明、陈甜的贷款全部提前到期。被告高大明、陈甜在法定期间未向本院提交答辩状，亦未提交证据材料。被告高大明、陈甜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，对上述原告提交的证据本院依法予以采信。本院经审理认定事实如下：被告高大明与被告陈甜系夫妻关系。2013年6月7日，被告高大明、陈甜自愿与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定:原告向被告提供可以循环使用的借款额度18万元，额度存续期为13年，二被告可在前三年支用期内循环支用上述额度，支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，按月等额本息方式还款，当期本息当期计算，每一期的本金和利息最迟在该期结息日清偿；若被告不按期归还本金的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利;若被告对于额度内任意一笔借款逾期未归还超过90天（含）或累计逾期归还次数超过6次，则原告有权终止对被告高大明、陈甜的授信额度，对已经发放的额度下的贷款本息，原告有权全部提前收回等。同日，被告高大明、陈甜共同与原告签订《个人额度借款担保合同》，约定：被告高大明、陈甜自愿将其共有的位于安陆市××面积为106.49平方米（安陆市房权证府城区字第××号）的房屋抵押，为其与原告的上述债务提供最高额抵押担保，担保范围为被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的所有费用等。2013年6月5日，原、被告就上述抵押物在房管部门办理了抵押登记。2013年6月7日，按双方协议约定，原告向被告高大明发放借款150，000元，并办理了书面借据，被告高大明在借据上签名捺印，借据约定期限120个月，约定年利率8.515%，自起息日起每年年初1月1日调整一次，同日，原告向高大明支付借款150,000元。2014年4月24日，被告高大明又向原告支用借款30,000元，并办理了书面借据，借据约定期限120个月，约定年利率8.515%，被告高大明在借据上签名捺印，同日，原告向高大明支付借款30，000元。两笔借款共计18万元，截至2017年7月5日，被告高大明、陈甜仅归还了部分款项，被告尚欠原告借款本金15，0334.91元及利息逾期未付，故原告诉至本院，请求支持其诉讼请求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，所涉案的《个人额度借款合同》、《个人额度借款担保合同》均系双方自愿签订，系合同当事人的真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力，合同当事人均应按合同履行各自的义务。原告安陆邮政银行按照约定向被告高大明、陈甜履行了给付贷款的义务，被告高大明、陈甜未按约定的还款期限履行还款义务已构成违约。故原告请求按合同约定偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告高大明、陈甜为贷款以双方共有的位于安陆市××面积为106.49平方米（安陆市房权证府城区字第××号）的房屋设定了抵押登记，故原告享有抵押权，如被告不履行还款义务，原告可对该抵押房产处置后优先受偿。被告高大明、陈甜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高大明、陈甜共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行借款本金15，0334.91元及利息（利息按年利率8.515%，逾期按借款利率加收1.5倍的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，扣减已付利息后按双方合同约定计算至借款还清之日止）；二、如被告高大明、陈甜未履行本判决第一项的义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安陆市支行有权以被告高大明、陈甜所有的位于安陆市凤凰佳园东区的一套面积为106.49平方米的房产（房屋所有权证号：××号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。上述款项，应于本判决生效后十日内履行，逾期支付的，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3674元，由被告高大明、陈甜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李世华审 判 员  沈 杰人民陪审员  余祥峰二〇一七年十二月二十一日书 记 员  张 燕附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。