江西省婺源县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣1130民初1677号原告：中国农业银行股份有限公司婺源县支行，住所地江西省上饶市婺源县紫阳镇天佑路14号，统一社会信用代码91361130861895854B。负责人：黄海，系该支行行长。委托诉讼代理人：曹杰，系该支行客户经理。被告：董健平，男，1994年8月28日出生，汉族，农民，住江西省上饶市婺源县。原告中国农业银行股份有限公司婺源县支行与被告董健平信用卡纠纷一案，本院于2017年12月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭���行了审理。原告中国农业银行股份有限公司婺源县支行的委托诉讼代理人曹杰到庭参加诉讼，被告董健平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司婺源县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告截止2017年11月24日的信用卡透支借款本金4,949.95元、逾期利息304.92元、滞纳金232.61元、手续费22.5元，合计5,509.98元；2017年11月25日以后所产生的逾期利息、滞纳金以双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中约定的计算方式计算至清偿之日止；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年8月1日，被告在原告处填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理了中国农业银行金穗赣通卡，卡号为62×××48，授信额度5,000元。办卡后，被告于2016年8月18日至2017年11月7日期间透支本金4，949.95元，产生逾期利息304.92元、滞纳金232.61元、手续费22.5元，欠款合计5,509.98元。利息和费用计算方法如下：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（被告）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五(年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（还款）还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日(含)期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账目起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元)支付逾期还款违约金。但被告用卡后不能按《中国农业银行金穗信用卡使用章程》规定及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)的约定及时归还信用卡透支本金、逾期利息、滞纳金及手续费，截止2017年11月24日透支本金4,949.95元、逾期利息304.92元、滞纳金232.61元、手续费22.5元，欠款合计5,509.98元（2017年11月25日以后所产生的逾期利息、滞纳金以《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)约定的计算方式计算至清偿之日止)。原告为保护合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。被告董健平未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.被告董健平的身份证复印件1份，拟证明被告的身份情况；2.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、被告董健平的机动车行驶证复印件各1份及被告董健平信用卡账户交易明细查询表9张，拟证明被告向原告申请信用卡及用卡消费、欠款的基本情况。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提供的证据内容真实，形式合法，各证据间可相互印证，且与本案待证事实有关联，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年8月1日，被告向原告申请办理信用卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并声明其已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容,并自愿遵守章程和领用合约的规定。领用合约约定（节选）：“……第四条利息和费用。①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至实际还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。②被告未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。③被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。④原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，原告通过门户网站、营业网点公示等方式通知被告。⑤贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时须支付手续费。……第六条还款。……③被告同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费前款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1～90天（含）的按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的按照先本金，后利息、各项费用的顺序进行偿还。……⑤被告未按期偿还欠款，原告有权停用被告贷记卡（电子现金账户除外），停用被告在原告开立的所有贷记卡，被告未能按期偿还最低还款额的，原告将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。被告分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。……”被告的办卡申请通过后，原告向被告发放了卡号为62×××48的信用卡，授信额度为5,000元，每年达到一定消费次数后免收年费。2016年8月18日至2017年7月14日期间，被告使用该卡提取现金、支付ETC通行费和个人消费。2017年7月14日，被告主动还款500元。此后，被告未再主动归还原告信用卡欠款。2017年8月1日，系统通过约定还款方式还���1.86元。2017年10月2日，被告通过约定还款方式归还0.01元。截至2017年11月24日止，被告尚欠原告信用卡透支借款本金4,949.95元、逾期利息304.92元、手续费22.5元、滞纳金232.61元，以上合计为5,509.98元。另查明，2017年8月3日产生逾期还款违约金（也称滞纳金，下同）71.15元，2017年9月3日产生逾期还款违约金46.11元，2017年10月4日产生逾期还款违约金54.41元，2017年11月3日产生逾期还款违约金60.95元，以上合计232.62元。本院认为，被告填写申请表并确认领用协议后从原告处领取信用卡并消费，双方之间的信用卡借款合同关系已依法成立，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。双方应当按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定行使权利并履行义务。但在原告依约履行了发卡及其附属义务后，被告却在用卡透支消费后未在约定期限内归还所欠款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张被告归还透支借款本金4,949.95元、逾期利息304.92元、手续费22.5元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于逾期还款违约金（滞纳金）232.62元,根据已查明的事实，原告扣收被告滞纳金的时间均发生在2017年1月1日之后，依据中国人民银行发布的自2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三项（违约金和服务费用）“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，原告只有在能够证明其与被告就“是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的问题已达成协���的前提下，才能向被告主张逾期还款违约金，但根据“谁主张，谁举证”的原则，原告并未提供相关证据对此予以证明，故原告主张被告支付滞纳金的诉讼请求，不符合国家金融主管部门的规定，本院不予支持。被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了庭审抗辩等权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告董健平于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司婺源县支行截至2017年11月24日止的信用卡透支借款本金、��期利息及手续费合计5,277.37元（从2017年11月25日起至信用卡账户欠款清偿之日止的利息及相关费用，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）约定的标准计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司婺源县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元（原告中国农业银行股份有限公司婺源县支行已垫付），由被告董健平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中���人民法院。审判员  姚文杰二〇一七年十二月二十八日书记员  朱苏云