江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1102民初3921号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：吕博文，江苏南昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟婧，江苏南昆仑律师事务所律师。被告：戴春兰，女，1966年2月4日生，汉族，住所地镇江市。被告：胡祥庆，男，1964年10月1日生，汉族，住所地镇江市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告戴春兰、胡祥庆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人吕博文、孟婧，被告戴春兰到庭参加诉讼，被告胡祥庆经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求，要求：1、被告戴春兰、胡祥庆偿还原告贷款本金及利息、滞纳费等合计79082.71元（该利息、滞纳费暂计算至2017年8月7日，自2017年8月8日直至全部还清之日的利息、滞纳费等按照《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定的方式计算）；2、如两被告不能足额还款，则原告有权以两被告抵押的位于丹徒区谷阳东大道956号润城国际花园2栋1804室房屋行使抵押权并优先受偿；3、本案的律师费1580元由被告承担。事实和理由：2016年12月6日，原告与被告戴春兰、胡祥庆签订《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份。合约约定，被告戴春兰向原告借款，被告胡祥庆为共同借款人；借款金额为8万元，期限为60个月，施行固定月利率1.3%。两被告以其所有的丹徒区谷阳东大道XXX号润城国际花园X栋XXXX室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约发放贷款，2017年7月1日起，两被告未能按时足额还款，已构成违约。被告戴春兰辩称，对原告记录的还款数额有异议，被告已还款项应先冲抵本金，原告的计算方式不合理。被告胡祥庆在本院审理期间未答辩。本案原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了证据，两被告未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告胡祥庆未出庭质证亦未提交书面质证意见。对原告向本院提交的下列证据：《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《还款清单》、《告客户书》、《不动产登记证明》、《国内业务支付收款回单》、《存款历史交易明细》、《委托代理合同》、律师费发票，被告戴春兰均无异议。本院认为，原告提交的上述证据相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月6日，原告中银消费公司与被告戴春兰、胡祥庆签订《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，合约编号：2016年消借第XXXX号。合约约定，被告戴春兰向原告借款8万元，借款期限为60个月，借款期限以实际放款日为准；贷款执行固定月利率为1.3%；原告向被告戴春兰收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取；还款方式为等额本息还款，即在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准为逾期时贷款余额为0-10000元，收取每日5元的滞纳费，逾期时贷款余额10000-20000元收取每日10元的滞纳费，以此类推，被告戴春兰逾期时贷款余额每增加1万元，每日收取的滞纳费增加5元（逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）；若被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款、终止或解除本合约、要求被告戴春兰赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；被告胡祥庆承诺自愿作为共同还款人与被告戴春兰共同偿还本合约项下的债务。合约还约定两被告以其共有的位于丹徒区谷阳东大道XXX号润城国际花园X栋XXX室房屋（不动产权证书号XXXXXX、XXXXX）提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的债权数额为28万元，抵押担保的范围为合约项下消费金融本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费）等。同时，原告向被告戴春兰出具了《还款清单》，将每期应还本息数额均进行了告知。合约签订后，原告于2016年12月8日收取了被告戴春兰800元手续费，并于当日向被告戴春兰发放贷款本金8万元。2017年7月1日起，两被告未能按约足额偿还借款本息。截止2017年8月7日被告戴春兰尚欠原告借款本金75402.13元，利息2160.58元。因本案诉讼，原告委托了江苏南昆仑律师事务所代理诉讼，支付律师代理费1580元。本院认为，原、被告签订的《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性、强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。被告戴春兰未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告胡祥庆自愿作为共同还款人对被告戴春兰所欠原告债务承担共同还款责任，为债务的加入。原告要求被告戴春兰、胡祥庆共同偿还借款本金并支付利息、滞纳费，给付律师代理费的诉讼请求符合双方约定，亦不违反相关法律规定，本院予以支持。原告主张的滞纳费按照合同约定计算为每日100元，按照此标准计算与利息之和已超过年利率24%，但未超过36%，对原告主张的利息及滞纳费之和超过24%的部分，本院不予支持，已经收取的无需扣减。按上述标准计算，截止2017年8月7日，被告应承担的逾期滞纳费为1163.39元。双方约定还款方式为等额本息，且已在还款明细中明确每期应偿还的本息数额，原告以两被告偿还的款项按照还款明细确定的本息还款数额予以冲抵，并无不当。被告戴春兰认为其偿还的款项应先冲抵本金的辩称意见无事实及法律依据，本院不予采纳。当事人对自己的主张应当举证证明。被告戴春兰认为原告记录的其已还款数额有误，对已还款数额这一积极事实，被告戴春兰负有举证责任，而其未举证，应当承担举证不能的法律后果。因此，对被告戴春兰认为原告确认的其已还款数额不准确的辩称意见，本院不予采纳。两被告自愿以其所有的房屋为本案债务向原告提供抵押担保，在不能履行到期债务时，原告有权要求实现抵押权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴春兰、胡祥庆于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金75402.13元。利息2160.58元、滞纳费1163.39元，合计78726.10元及自2017年8月8日起至实际归还全部贷款之日止的利息、滞纳费（两项之和按年利率24%计算）。二、被告戴春兰、胡祥庆于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费1580元。三、如被告戴春兰、胡祥庆未按期履行上述第一、二项给付义务，原告中银消费金融有限公司有权以被告戴春兰、胡祥庆所有的位于丹徒区谷阳东大道XXXX号润城国际花园XX栋XXX室房屋（不动产权证书号XXXXX、XXXX）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1816元，减半收取908元，保全费1070元，合计1978元，由被告戴春兰、胡祥庆负担（该款原告已预交本院，两被告应直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61）。审判员  潘晓燕二〇一七年十二月二十日书记员  王丽莎附：法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。