重庆市渝北区人民法院	民 事 判 决 书	(2017)渝0112民初4955号	原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。	负责人：曲亮，行长。	委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。	委托诉讼代理人：朱鹏，重庆伟豪律师事���所律师。	被告：罗观，男，1979年11月10日出生，汉族，住重庆市渝中区。	被告：赵艺茹，女，1985年12月19日出生，汉族，住重庆市大渡口区。	原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告罗观、赵艺茹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月25日公开开庭进行了审理。��告招行重庆分行的委托诉讼代理人朱鹏到庭参加诉讼，被告罗观经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告赵艺茹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告立即偿还原告贷款本金共计387075.53元；2.判令两被告立即偿还截至2017年2月19日的利息76079.38元、罚息27021.33元、复息15952.93元、共计119053.64元，2017年1月17日（含）后，以本金387075.53元为基数，按《个人贷款借款合同》约定的执行贷款利率基础上上浮50%按日计收，以利息76079.38元为基数，按日按罚息利率计收，罚息、复息利随本清；3.判令本案律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用由两���告承担；4.请求确认原告对被告提供的抵押物即重庆市渝中区解放西路xxx号xx/xx-x#房屋在上述第1至3项范围内享有优先受偿权。事实和理由：2010年4月19日，我行与被告罗观签订了《个人授信及担保协议》（授信编号：2010渝北字第05xxxxxxxxxxxx07），我行同意向被告罗观提供520000元的授信额度，授信期限为240个月，被告罗观以其重庆市渝中区解放西路xxx号xx/xx-x#房屋为上述贷款提供抵押担保。2010年5月26日我行与被告罗观签订了《个人贷款消费易协议书》，贷款金额520000元，借款期限120个月。后我行依约履行放款义务，但被告并未严格按期履行还款义务，截至2017年3月1日，其共拖欠贷款26笔，本金共计387075.53元，利息共计119053.64元（其中利息76079.38元、罚息27021.33元、复息15952.93元），故为维护其合法现起诉来院。	被告罗观、赵艺茹未到庭应诉，无答辩意见。	经审理，查明以下事实：2010年4月19日，招行重庆分行（授信人、抵押权人）与罗观（授信申请人、抵押人）签订了《个人授信及担保协议》（授信编号：2010渝北字第05xxxxxxxxxxxx07），2010年5月26日双方签订了《个人贷款消费易协议书》，上述协议约定：1.招行重庆分行为贷款人，向借款人罗观提供总额为人民币520000元的可循环授信额度；2.授信期间：240个月，即从2010年4月19日至2030年4月19日止，贷款期限120个月；3.贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行利率为7.722%；4.利率调整方式：为固定日调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；5.借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；6.还款方式为等额还款，即授信人按月等额还本付息，结息日为每月21日；7.借款人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则贷款人有权宣布贷款提前到期；8.在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担；9.罗观将其位于重庆市渝中区解放西路xxx号xx/xx-x#房屋（101房地证2008字第32368号）为该笔贷款提供抵押。	招行重庆分行向罗观发放贷款26笔，具体情况如下：	1．2010年6月14日，招行重庆分行向罗观发放了149167.92元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计71854.55元，其中本金37580.24元，利息21132.11元，罚息7923.45元，复息5218.75元；且有正常本金51815.37元、正常利息100.85元未归还。	2．2010年7月13日，招行重庆分行向罗观发放了86922.56元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计57977.36元，其中本金33459.12元，利息13861.58元，罚息6939.15元，复息3717.51元；且有正常本金31040.25元、正常利息60.42元未归还。	3．2010年7月20日，招行重庆分行向罗观发放了49767.02元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计33194.53元，其中本金19156.77元，利息7936.31元，罚息3973.01元，复息2128.44元；且有正常本金17771.93元、正常利息34.59元未归还。	4．2010年7月24日，招行重庆分行向罗观发放了5927.82元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计3953.43元，其中本金2267.69元，利息958.93元，罚息470.19元，复息256.62元；且有正常本金2174.10元、正常利息4.23元未归还。	5．2010年7月31日，招行重庆分行向罗观发放了200000元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计135090.62元，其中本金77659.71元，利息32354.47元，罚息16417.72元，复息8658.72元；且有正常本金73356.16元、正常利息142.78元未归还。	6．2010年8月3日，招行重庆分行向罗观发放了1099元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计753.38元，其中本金428.27元，利息183.65元，罚息90.99元，复息50.47元；且有正常本金402.96元、正常利息0.78元未归还。	7．2010年8月20日，招行重庆分行向罗观发放了2365.72元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计1621.29元，其中本金921.50元，利息395.44元，罚息195.75元，复息108.60元；且有正常本金867.87元、正常利息1.69元未归还。	8．2010年8月28日，招行重庆分行向罗观发放了15.96元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计10.84元，其中本金6.16元，利息2.71元，罚息1.28元，复息0.69元；且有正常本金5.99元、正常利息0.01元未归还。	9．2010年8月31日，招行重庆分行向罗观发放了1400.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计959.56元，其中本金542.06元，利息237.31元，罚息115.11元，复息65.08元；且有正常本金526.99元、正常利息1.03元未归还。	10．2010年9月9日，招行重庆分行向罗观发放了50.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计34.22元，其��本金19.26元，利息8.51元，罚息4.10元，复息2.35元；且有正常本金18.95元、正常利息0.04元未归还。	11．2010年9月28日，招行重庆分行向罗观发放了2815.12元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计1929.21元，其中本金1083.23元，利息483.65元，罚息229.97元，复息132.36元；且有正常本金1086.42元、正常利息2.11元未归还。	12．2010年10月1日，招行重庆分行向罗观发放了493.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计337.66元，其中本金189.55元，利��84.74元，罚息40.22元，复息23.15元；且有正常本金190.39元、正常利息0.37元未归还。	13．2010年10月27日，招行重庆分行向罗观发放了2170.40元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计1487.17元，其中本金829.87元，利息377.96元，罚息176.14元，复息103.20元；且有正常本金858.51元、正常利息1.67元未归还。	14．2010年11月16日，招行重庆分行向罗观发放了2411.72元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计1652.67元，其中本金922.26元，利息419.94元，罚���195.77元，复息114.70元；且有正常本金953.84元、正常利息1.86元未归还。	15．2010年11月18日，招行重庆分行向罗观发放了844.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计578.43元，其中本金322.75元，利息147.01元，罚息68.51元，复息40.16元；且有正常本金333.85元、正常利息0.65元未归还。	16．2010年11月19日，招行重庆分行向罗观发放了10000元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计6852.97元，其中本金3824.24元，利息1741.41元，罚息811.72元，复���475.60元；且有正常本金3955.08元、正常利息7.70元未归还。	17．2010年12月27日，招行重庆分行向罗观发放了130.64元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计89.38元，其中本金49.22元，利息23.38元，罚息10.42元，复息6.36元；且有正常本金54.26元、正常利息0.11元未归还。	18．2011年1月4日，招行重庆分行向罗观发放了1304.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计892.87元，其中本金492.21元，利息232.88元，罚息104.45元，复息63.33元；且有正常本金540.01元、正常利息1.05元未归还。	19．2011年2月1日，招行重庆分行向罗观发放了1960.03元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计1341.90元，其中本金735.15元，利息354.52元，罚息155.92元，复息96.31元；尚且有正常本金829.96元、正常利息1.62元未归还。	20．2011年5月25日，招行重庆分行向罗观发放了2049.99元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计1403.45元，其中本金750.29元，利息389.19元，罚息158.94元，复息105.03元；且有正常本金943.35元、正常利息1.84元未归还。	21．2011年6月6日，招行重庆分行向罗观发放了1450.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计992.55元，其中本金530.65元，利息275.23元，罚息112.38元，复息74.29元；且有正常本金667.23元、正常利息1.30元未归还。	22．2011年6月9日，招行重庆分行向罗观发放了14600.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计9994.91元，其中本金5343.40元，利息2771.78元，罚息1131.77元，复息747.96元；且有正常本金6718.68元、正常利息13.08元未归还。	23．2011年6月11日，招行重庆分行向罗观发放了442.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计302.66元，其中本金161.89元，利息83.88元，罚息34.24元，复息22.65元；且有正常本金203.23元、正常利息0.40元未归还。	24．2011年6月18日，招行重庆分行向罗观发放了1534.53元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计1050.61元，其中本金561.69元，利息291.34元，罚息118.96元，复息78.62元；且有正常本金706.13元、正常利息1.37元未归还。	25．2011年6月19日，招行重庆分行向罗观发放了3202.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计2191.94元，其中本金1171.78元，利息607.94元，罚息248.19元，复息164.03元；且有正常本金1473.71元、正常利息2.87元未归还。	26．2011年7月9日，招行重庆分行向罗观发放了686.00元贷款，贷款期限为120个月。截至2017年11月1日，罗观拖欠贷款本息共计469.53元，其中本金249.47元，利息131.75元，罚息52.84元，复息35.47元；且有正常本金321.88元、正常利息0.63元未归还。	另查明，2010年5月12日，招行重庆分行与罗观签订的《重庆市房地产抵押合同》在重庆市国土房管局办理了抵押登记。2007年7月26日，罗观、赵艺茹在大渡口区民政局登记结婚。为实现本案债权，招行重庆分行委托重庆伟豪律师事务所进行诉讼代理活动，但庭审中未举示相关证据证明为本次诉讼其支付的律师费用具体金额。	上述事实，有原告招行重庆分行举示的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、《重庆市房地产证》、个人资产业务放款通知书、结婚���、账单，以及原告的陈述等在案为据，足以认定。	本院认为：原告招行重庆分行与被告罗观签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且《重庆市房地产抵押合同》已经相关行政机关抵押登记，前述三份协议均合法有效。原、被告均应按照合同约定行使权利、履行义务。至原告起诉时止，上述合同项下贷款均未到期，但被告罗观未按约足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定要求被告偿还尚欠的贷款本息，亦有权利宣布合同项下贷款全部提前到期并要求被告罗观支付相关费用。	被告罗观以其所有的位于重庆市渝中区解放西路xxx号xx/xx-x#房屋设定抵押权作为本案履行债务的担保并办理了抵押登记，抵押权人有权在本案贷款本息、律师费、案件受理费范围内就被告罗观提供的抵押物优先受偿，即原告招行重庆分行依法在抵押物即位于重庆市渝中区解放西路xxx号xx/xx-x#房屋享有优先受偿权。	由于本案债务发生于被告罗观与被告赵艺茹婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告赵艺茹应当对被告罗观的上述债务承担共同清偿责任。	另，原告宣告贷款提前到期，应以该意思表示到达被告作为宣告贷款提前到期的日期节点。本案中，原告并未举示其已自行通知被告贷款提前到期的证据，故应认定为原告未自行向贷款相对人送达相应的提前宣告贷款到期文书；但原告招行重庆分行向法院提起诉讼，那么涉案合同的宣告贷款提前到期日应以本院向被告最迟送达包括起诉状在内诉讼材料的日期为准。本案本院最终送达时间为2017年10月31日，故本案即应当以2017年11月1日作为原告宣告贷款提前到期日，并以该日期为节点，依照合同约定的利息、复息、罚息计算方式，计算本案应偿还的利息、复息及罚息。截至2017年11月1日，被告罗观、赵艺茹尚欠贷款本金387075.53元、利息85872.67元、复息22490.45元、罚息39781.19元。	原告招行重庆分行未举示证据证明其为本案实际支付了律师费，现原告要求被告承担该费用没有事实依据，本院不予支持。	被告罗观、赵艺茹未到庭应诉，放弃答辩、质证等诉讼权利。	综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人��共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：	一、被告罗观、赵艺茹于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金387075.53元；	二、被告罗观、赵艺茹于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款利息、复息、罚息，截至2017年11月1日的利息、复息、罚息共计148144.31元(其中借款利息85872.67元，罚息39781.19元，复息22490.45元)，2017年11月2日(含)后，以本金387075.53��为基数，按日在《个人贷款消费易协议书》执行利率水平上加收50%计收罚息；以利息85872.67元为基数，按日在《个人贷款消费易协议书》执行利率水平上加收50％计收复息，罚息、复息利随本清；	三、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述第一、二项债权范围内就被告罗观名下的位于重庆市渝中区解放西路xxx号xx/xx-x#房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；	四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费8862元，由罗观、赵艺茹负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。	审判长  樊雯龑	审判员  马 莎	审判员  余 博	二〇一七年十二月二十五日	书记员  唐 崟