广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1502民初751号原告：汕尾农村商业银行股份有限公司。住所地：汕尾市区香洲西路北侧雅苑阁***层。法定代表人：余胜九，系该行董事长。委托代理人：郑义川，男，汉族，1972年11月8日出生，住广东省汕尾市城区。系该行职员。委托代理人：黄雪希，女，汉族，1990年4月12日出生，住广东省陆丰市。系该行职员。被告：许兰令，男，汉族，1967年12月18日出生，现为香港居民。原告汕尾农村商业银行股份有限公司诉被告许兰令金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑义川、黄雪希、被告许兰令到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2007年9月30日，原汕尾市红海湾农村信用合作社联社营业部与被告签订《抵押担保借款合同》。合同约定：被告向该社借款180000元，期限自2007年9月30日至2008年9月15日，执行固定利率9.1125‰，还款方式为按季结息，到期还本。未按时偿还的本金则按每日万分之3.72计收利息。同时被告自愿提供位于汕尾××海湾××浪街道水××号的房地产(土地证号：汕红国用（2003）字第00**号；房地产权证：粤房地证字第××号)作为抵押物，并办理了抵押登记。贷款于当日放款。现贷款已到期，但被告本息分文未还。据中国银监会汕尾监管分局汕银监复【2008】68号，原汕尾市红海湾农村信用合作社联社营业部自行终止，其债权债务转为汕尾市红海湾开发区农村信用合作联社所有。根据中国银监会广东监管局粤银监复【2014】32号《关于汕尾农村商业银行股份有限公司开业的批复》，原汕尾市红海湾开发区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告承继。综上所述，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求：1、判令被告偿还借款本金人民币180000元；2、判令被告按合同约定向原告支付利息（暂计至2017年8月20止为248164.37元，2017年8月21日后的利息另行计算）；3、判令原告对被告提供的位于汕尾××海湾××浪街道水××号的房地产（土地证号：汕红国用（2003）字第00**号；房地产权证：粤房地证字第××号）享有抵押权，在被告不能还款时对抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告在答辩期限内没有提出书面答辩。庭审时辩称，其向原告借贷该款用来养殖，同时也把房产证交原告抵押，但后来因养殖失败以及遭受抢劫，已向政府报案，现今经济困难，无力偿还借款。原告向本院提供了如下证据及证明目的：证据1被告的身份证复印件，证明被告适格；证据2《抵押担保借款合同》和抵押物清单，证明原、被告抵押借款法律关系；证据3房产证和土地证、证据4他项权证，证明抵押生效；证据5借款借据、放款凭证，证明借款事实；证据6还款确认书和证据7逾期未还款明细，证明未还款情况；证据8逾期贷款催收通知书，证明时效中断；证据9汕银监复【2008】68号文、证据10粤银监复【2014】32号文、证据11汕尾农商行金融许可证、证据12汕尾农商行营业执照、证据13法定代表人身份证、证据14法定代表人身份证明书，证明原告主体资格。被告对原告提供的全部证据没有异议。被告提供其本人的香港居民身份证和香港居民来往内地通行证，证明其身份。原告对被告提供的全部证据没有异议。本院对上述证据作出如下认定：原、被告对对方提供的全部证据均没有异议，因此，对双方提供的全部证据予以采信。经审理查明，2007年9月30日，被告许兰令与汕尾市红海湾农村信用合作社联合社营业部（以下简称农村信用社营业部）签订编号为农信抵借字[07]第587号的《抵押担保借款合同》，约定被告许兰令向农村信用社营业部借款人民币180000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2007年9月30日起至2008年9月15日止，借款月利率为9.1125‰，还款方式为按季收息，到期还清，如被告许兰令不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起按日利率万分之三点七二计收利息。同时，被告许兰令自愿提供其所有的位于汕尾××海湾××浪街道水××号的房地产（土地证号：汕红国用（2003）字第00**号；房地产权证：粤房地证字第××号）为抵押物作为包括上述借款的本金、利息和实现债权费用的担保，并办理了抵押登记手续，原告相应取得《房地产他项权证》。2007年9月30日，农村信用社营业部按合同约定向被告许兰令在汕尾市农村信用合作社开设的账号为68×××05的账户发放了贷款人民币180000元。截至2017年8月20日止，被告许兰令对上述借款本息分文未还。另查明，2008年12月31日，中国银监会汕尾监管分局作出汕银复【2008】68号关于汕尾市红海湾开发区农村信用合作联社开业的批复，同意汕尾市红海湾开发区农村信用合作联社开业，并自该社开业的同时，汕尾市红海湾开发区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为该联社债权债务。2014年1月22日，中国银监会广东监管局作出粤银监复【2014】32号关于汕尾农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意汕尾农村商业银行股份有限公司开业，并自该行开业起，原汕尾市城区农村信用合同联社、汕尾市红海湾开发区农村信用合作联社及两家联社下辖19家分支机构自行终止，其债权债务由该行承继。本院认为，根据中国银监会汕尾监管分局汕银复【2008】68号批复和中国银监会广东监管局粤银监复【2014】32号文批复，因机构调整，原汕尾市红海湾开发区农村信用合作社联合社及其辖下包括本案贷款人汕尾市红海湾农村信用合作社联合社营业部一切债权债务，由原告汕尾农村商业银行股份有限公司承继，因此原告有权以债权人身份向被告提起诉讼。本案《抵押担保借款合同》由借款合同与抵押合同两部分组成，原、被告双方就借款事项达成一致意思表示，内容真实，且没有违反法律和行政法规禁止性规定，借款合同自合同成立之日起生效，对双方当事人均有拘束力。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，原告与被告许兰令应全面履行各自的义务。原告按约定履行了放贷义务，被告许兰令借款后未按约定履行还款付息义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告许兰令应承担还款付息的民事责任。根据《抵押担保借款合同》约定及实际履行情况，被告许兰令应向原告偿还借款本金人民币180000元、自2007年9月30日起至2008年9月15日止借款期限内利息19190.93元（180000元×9.1125‰×12个月÷360日×351日）、自2008年9月16日起至2017年8月20日止逾期利息218289.6元（180000元×日万分之三点七二×3260日）以及自2017年8月21日起至清偿完毕之日止以本金180000元为基数按每日万分之三点七二计算的逾期利息。现原告要求被告偿还借款本金180000元及自2017年8月21日起至清偿完毕之日止以本金180000元为基数按每日万分之三点七二计算逾期利息的请求，符合双方合同约定的内容，本院予以支持；对原告主张的自2007年9月30日至2017年8月20日止借款期限内利息以及逾期利息总和248164.37元，而根据双方合同约定计算所得该期间的借款利息及逾期利息总计为237480.53元（19190.93元＋218289.6元），故对超出的部分10683.84元(248164.37元-237480.53元)，本院不予支持。被告许兰令以其所有的位于汕尾××海湾××浪街道水××号的房地产（土地证号：汕红国用（2003）字第00**号；房地产权证：粤房地证字第××号）作为上述借款债权的抵押物，并与原告签订抵押合同，且办理了抵押登记手续，由于该抵押行为发生在《中华人民共和国物权法》生效之前，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的抵押财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，该抵押合同亦依法生效，对双方当事人均有拘束力。被告许兰令没有按合同约定履行到期债务，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，作为抵押权人的原告可以对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告许兰令应于本判决生效之日起十日内偿还原告汕尾农村商业银行股份有限公司借款本金人民币180000元；二、被告许兰令应于本判决生效之日起十日内偿还原告汕尾农村商业银行股份有限公司自2007年9月30日起至2017年8月20日止借款期限内利息和逾期利息总和人民币237480.53元以及自2017年8月21日起至清偿完毕之日止以本金人民币180000元为基数按每日万分之三点七二计算的逾期利息；三、如被告许兰令未履行本判决第一、二项确定的给付义务，原告汕尾农村商业银行股份有限公司可以就被告许兰令名下位于汕尾红海湾遮浪街道水龟寮村田边路19号（土地证号：汕红国用（2003）字第00**号；房地产权证：粤房地证字第××号）的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。本案受理费人民币7722.46元，由被告许兰令负担人民币7529.76元，由原告汕尾农村商业银行股份有限公司负担人民币192.7元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  叶辅斌人民陪审员  褚 铭人民陪审员  余德界二〇一七年十二月十五日书 记 员  林宝存附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿