湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0302民初4159号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区，委托诉讼代理人：杨漫，湖北平长律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊剑，北京友恒（武汉）律师事务所律师。被告：沈国云，女，1973年12月6日出生，汉族，住湖北省丹江口市丹江大道迎宾馨苑Ｂ区，原告王晓婷与被告沈国云民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序���公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人杨漫到庭参加了诉讼，被告沈国云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王晓婷向本院提出诉讼请求：1、判决被告沈国云向原告王晓婷偿还剩余借款本金71776.54元；2、判决被告沈国云向原告王晓婷支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金71776.54元为基数，从2015年5月17日起按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；3、判决被告沈国云承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年7月16日，原告王晓婷与被告沈国云在位于湖北省十堰市茅箭区的北京捷越联合信息咨询有限公司十堰第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告沈国云因资金周转需要，向原告王晓婷借款94927.88元，每月还款3136.67元，还款期限自2014年8月16日至2017年7月16日，还款分期月数为36个月。原告王晓婷委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款转账至被告沈国云指定账户，被告沈国云收到借款后根据《借款协议》的约定偿还了10期，于2015年6月16日开始逾期，至今未按照《借款协议》的约定按时还款。截止逾期之日，被告沈国云尚欠原告王晓婷借款本金71776.54元未偿还。事后，经原告王晓婷多次主张要求被告沈国云支付剩余借款本金和逾期利息，被告沈国云均以种种无正当理由拒绝还款。原告王晓婷认为，《借款协议》是双方真实意思表示，内容合法有效，双方应严格按合同约定履行自己的义务。被告沈国云逾期15日以上未还款，已构成严重逾期和违约。据此原告王晓婷有权提前终止协议，被告沈国云必须向原告王晓婷支付剩余本金、利息、罚息及违约金。被告沈国云对原告王晓婷主张的事实及诉讼请���未进行答辩，亦未递交抗辩证据及质证。原告王晓婷为支持其诉讼主张，依法提交了以下证据：借款协议、信息咨询与管理服务协议（借款人）、客户还款计划说明书、转账借款支付凭证、授权委托书。被告沈国云未到庭质证，也未提交证据。原告王晓婷所提交的证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月16日，原告王晓婷（乙方）与被告沈国云（甲方）签订一份《借款协议》，约定借款本金94927.88元，由原告王晓婷以网银汇款方式汇入被告沈国云专用账号；还款方式为等额本息还款，自2014年8月16日起至2017年7月16日止，共计36个月，每月偿还本息3136.67元。借款协议还约定被告沈国云同意及授权原告王晓婷将借款本金数额在扣除代原告王晓婷应交纳��捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费合计34927.88元后的剩余款项支付到被告沈国云账号；若被告沈国云迟于借款协议规定的还款日还款，应向原告王晓婷支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月应还本息的10%计算，每月单独计算；罚息每日按应还本息的0.05%计算，每日单独计算；如被告沈国云逾期15天以上，原告王晓婷有权提前终止合同，并要求被告沈国云在三日内支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金等。2014年7月22日，北京捷越联合信息咨询有限公司接受原告王晓婷委托，向被告沈国云账户汇入60000元。借款后，被告沈国云按约偿还借款10期，每期本息3136.67元，自2014年8月16日至2015年5月16日本息计31366.70元。2015月5月17日起，被告沈国云未再偿还任何款项。另查，依据双方借款协议及客户还款说明书中关于借款利��的约定，经核算，本案借款协议项下借款利率为年利率6.32%。本院认为：原告王晓婷与被告沈国云之间签订了《借款协议》，并通过北京捷越联合信息咨询有限公司实际交付借款60000元，双方存在合法有效的借贷关系，应受法律保护。现被告沈国云未按约定履行还本付息义务，其行为已构成违约。本案争议焦点为：1、原告王晓婷向被告沈国云提供借款本金数额的认定；2、逾期还款利息、罚息及违约金的计算。关于本案借款本金数额问题，因原告王晓婷与被告沈国云之间的借款协议属于自然人之间的借款合同，按照法律规定该合同为实践性合同，即借款本金以出借人实际交付的金额认定。本案中，虽然《借款协议》约定本金为94927.88元，但原告王晓婷实际交付给被告沈国云的借款金额为60000元，故本院认定借款本金为60000元。对原告王晓婷已根据被告沈国云的授权将咨询服务费、信用审核费及信息管理费等费用在借款本金中扣减，完成了94927.88元出借义务的主张，本院不予支持。被告沈国云已按约偿还本息共计31366.70元，按照双方约定的年利率为6.32%计算，截止2015年5月17日，被告沈国云尚欠的借款本金为31793.30元。关于逾期还款利息、罚息及违约金问题，被告沈国云逾期未按约还本付息，应承担逾期还款利息、罚息及违约金。因双方约定的违约责任过高，现原告王晓婷自愿将上述三项之和调整至按年利率24%计算，本院予以支持。按照原告王晓婷、被告沈国云的约定，被告沈国云实际逾期还款日为2015年5月17日，逾期还款利息、罚息及违约金应以此日期为起算点，本院对超出部分的主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条���第二百一十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告沈国云于本判决生效之日起十日内偿还原告王晓婷借款本金31793.30元，并支付逾期还款利息、罚息及违约金（三项之和以31793.30元为基数，自2015年5月17日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。义务人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1594元，减半收取797元，由原告王晓婷负担247元，被告沈国云负担550元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院，账户号：17×××01。开户行：中国农业银行股份有限公司十堰北京路支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉费通知）。审 判 员 刘海清二〇一七年十二月六日法官助理 余仁伟书 记 员 曾靖雯本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干���题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。