.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2017）琼0108民初5628号原告：海口联合农村商业银行股份有限公司，住所地海口市美兰区五指山南路6号，统一社会信用代码×××。法定代表人：王光，董事长。委托诉讼代理人：赵姿淇，该行职员。委托诉讼代理人：杨丹妮，该行职员。被告：彭峥嵘，男，汉族，1978年2月14日出生，户籍住址福建省莆田市仙游县，现下落不明，公民身份号码×××。原告海口联合农村商业银行股份有限公司诉被告彭峥嵘金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵姿淇、杨丹妮到庭参加诉讼，被告彭峥嵘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。原告海口联合农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告彭峥嵘偿付贷款本金50000元和利息1230.98元，合计51230.98元；2、被告彭峥嵘偿还贷款利息罚息及复利（2016年10月23日计至判决限定履行之日止）；3、本案诉讼费用及保全费用由被告承担。事实和理由：原告于2015年10月28日与被告彭峥嵘签订《个人循环贷授信合同》，本合同项下个人信用额度为5万元，合同约定贷款具体利率以海口联合农商银行《个人循环贷个人信用额度支用单》为准，采用固定年利率13.68%，还款方式约定为到期一次性还本付息，逾期贷款罚息利率按照合同约定的利率上浮50%计收罚息，复利按照罚息利率计收，个人信用额度期限为2015年10月28日至2025年10月27日，额度项下单笔贷款期限为三个月，单笔贷款最后到期日必须在额度期限内。被告于2015年10月28日在原告处首次提款5万元，并已于2016年1月22日办理了5万元本息的提前还款；2016年1月23日第二次提款5万元，2016年4月20日办理了1.8万元的本金提前还款，2016年4月21日办理了1.5万元的本金提前还款，2016年4月22日办理了1.7万元本金及1690.62元利息的提前还款；2016年04月21日第三次提款1.7万元、2016年4月22日提款1.6万元、2016年4月23日提款1.7万元，于2016年7月21日到期后出现第一次逾期，后于2016年07月24日前陆续进行了本息全部欠款的还款；2016年07月23日第四次提款1.7万元、2016年7月24日提款1.6万元、2016年07月25日提款1.7万元，于2016年10月23日-25日到期后出现逾期，本期应还款本金50000元，应还利息1748元。经原告多次催告，被告贷款逾期后截至2017年7月28日已归还部分欠款517.02元，分别是2016年10月23日归还利息17.01元、2016年12月16日归还利息500元、2016年12月21日归还利息0.01元。被告未按约定的偿还方式归还贷款本息，截至2017年8月1日被告欠原告贷款本金50000元、利息1230.98元、罚息8037元、复利212.96元，合计59480.94元，被告未履行如期还款义务。请求贵院依法审理，支持原告的全部诉讼请求。被告彭峥嵘未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月28日，原告（授信人、甲方）与被告（受信人、乙方）签订一份《个人循环贷授信合同》，主要约定：合同项下个人信用额度为伍万元整（￥50000.00）；额度项下单笔贷款期限为三个月，单笔贷款最后到期日必须在额度期限内；信用额度期限为壹拾年，自2015年10月28日至2025年10月27日；贷款具体利率以《个人循环贷个人信用额度支用单》为准；贷款仅限用于乙方有合法指定用途的短期生产经营活动；甲方有权自主决定额度各项要素并进行适时调整；乙方应按约定用途使用贷款及按时足额偿还贷款本金和利息；乙方发生欠息、逾期、垫款或乙方未按双方约定的用途使用授信资金等违约事件，甲方有权停止或终止发放合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金，费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款的，甲方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率上浮50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；等等。上述合同签订后，原告按需向被告发放信用额度内贷款。2016年7月23日、7月24日、7月25日，被告三次签署《个人循环贷个人信用额度支用单（借款凭证）》和《活期支取凭证》，分别确认收取借款17000元、16000元、17000元，年利率均为13.68%。单笔贷款期限三个月届满。上述三笔借款于三个月期限届满后，被告均未还款，至今仍拖欠借款本金50000元。2016年10月23日、12月16日、12月21日，原告从被告的银行账户中分别扣划利息17.01元、500元、0.01元，借款本金及其他利息至今未划扣成功，遂成讼。本院认为：原告与被告签订的《个人循环贷授信合同》，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告之间已形成金融借贷法律关系。一、根据《个人循环贷授信合同》的约定，原、被告应当依约履行各自的放款、还款义务，原告已依约履行了发放贷款的义务，被告却逾期偿还借款本金，至今仍拖欠借款本金50000元，已构成违约；另，原告于2016年7月23日、7月24日、7月25日分别向被告发放贷款本金17000元、16000元、17000元，单笔借款期限三个月，依约被告还应按合同约定的年利率13.68%向原告支付贷款本金17000元自2016年7月23日至10月22日的利息581.40元（17000元×13.68%÷12个月×3个月）、贷款本金16000元自2016年7月24日至10月23日的利息547.20元（16000元×13.68%÷12个月×3个月）、贷款本金17000元自2016年7月25日至10月24日的利息581.40元（17000元×13.68%÷12个月×3个月），合计1710元（581.40元＋547.20元＋581.40元），扣除被告已支付的利息517.02元（17.01元＋500元＋0.01元），被告还应支付利息1192.98元（1710元－517.02元）。原告主张被告偿还借款本金50000元和借款期间的利息，与约相符，于法有据，本院予以支持，但利息数额以本院确定的为准。二、贷款期限届满后，被告违约未按期偿还原告借款本金和借款期间的利息，应按合同约定向原告支付逾期罚息和复利。《个人循环贷个人信用额度支用单（借款凭证）》确定的贷款利率为年利率13.68%，逾期还款的罚息、复利利率为合同约定利率上浮50%即年利率20.52%，上述约定的计息标准不超过国家法定利率强制性限额，符合法律规定，合法有效。被告应依约自上述各笔借款本金和利息的还款期限届满之次日以年利率20.52%向原告支付罚息和复利直至付清之日止。被告于2016年10月23日、12月16日、12月21日分别支付了利息17.01元、500元、0.01元，则2016年10月23日的逾期复利为0.32元[（581.40元－17.01元）×20.52%÷365天×1天]、2016年10月24日的逾期复利为0.62元[（564.39元＋547.20元）×20.52%÷365天×1天]、2016年10月25日至12月15日的逾期复利为49.49元[（564.39元＋547.20元＋581.40元）×20.52%÷365天×52天]、2016年12月16日至12月20日的逾期复利为3.35元[（564.39元＋547.20元＋581.40元－500元）×20.52%÷365天×5天]，上述逾期复利合计53.78元（0.32＋0.62元＋49.49元＋3.35元）；自2016年12月21日起的复利以逾期未付利息1192.98元为基数计至付清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告彭峥嵘须于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告海口联合农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币50000元、利息人民币1192.98元和截止2016年12月20日的复利53.78元。二、被告彭峥嵘须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告海口联合农村商业银行股份有限公司支付罚息（按年利率20.52%，其中贷款本金17000元的罚息自2016年10月23日起计、贷款本金16000元的罚息自2016年10月24日起计、贷款本金17000元的罚息自2016年10月25日起计，均计至还清款项之日止）。三、被告彭峥嵘须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告海口联合农村商业银行股份有限公司支付复利（按年利率20.52%，以未付利息1192.98元为基数，自2016年12月21日起计至付清之日止。四、驳回原告海口联合农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1080.77元、公告费1560元（原告均已预付），由被告彭峥嵘负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。（本页无正文）审判长詹海灵人民陪审员李炳雄人民陪审员冯薪霞二0一七年十二月二十日法官助理雷晓清书记员蔡亚玲速录员何克景附：相关法律法规及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。