安徽省霍山县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖1525民初1830号原告：安徽霍山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省霍山县衡山镇迎驾大道西路56号。法定代表人：彭先海，董事长。委托诉讼代理人：ＸＸ，该行与儿街支行行长。被告：徐宝贵，男，1958年11月4日出生，汉族，住安徽省霍山县。被告：傅学群，女，1960年4月10日出生，汉族，住安徽省霍山县。委托诉讼代理人：徐宝贵（系傅学群丈夫），男，1958年11月4日出生，汉族，住安徽省霍山县。原告安徽霍山农村商业银行股份有限公司与被告徐宝贵、傅学群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年12月7日公开开庭进行了审理。原告安徽霍山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人ＸＸ、被告徐宝贵、傅学群的委托诉讼代理人徐宝贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安徽霍山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告徐宝贵、傅学群归还贷款本金55万元及其利息111650.56元(利息暂计算至2017年10月20日，以后顺延计算至贷款付清之日止。利息在2015年8月10日至2016年8月10日期间按年利率9.7%，2016年8月10日之后按9.7%上浮40%即年利率13.58%计算)，合计661650.56元；2.原告对被告徐宝贵抵押的房地产享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年8月10日，被告徐宝贵与原告签订《安徽霍山农村商业银行个人借款合同》，徐宝贵在原告处借款55万元，期限自2015年8月10日至2016年8月10日；贷款年利率9.7%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40%；结息方式：按季结息；担保方式抵押。2015年8月10日，被告与原告签订《安徽霍山农村商业银行抵押合同》，被告徐宝贵以位于霍山县衡山镇XX大道西路南侧XX花园XX苑XX号楼XX房地产为其在原告处贷款提供抵押担保（房地权证号为：霍字第××号，土地证号为霍国用2011第XX**号）。2012年7月23日，该房产在霍山县房地产管理局办理了抵押登记（他项权证为：霍房地产他证2012字第XXXXX号）。徐宝贵与傅学群系夫妻关系，此笔贷款属于夫妻双方共同债务。被告徐宝贵分别于2015年9月20日、9月29日、12月20日、12月28日、2016年3月30日归还利息计33046.50元，仍结欠本金55万元及利息没有按期归还。经原告多次催收，被告仍未归还，故原告提起诉讼。原告安徽霍山农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求。向本院提交了以下证据：证据1、被告身份证、户口簿复印件，证明被告主体资格；证据2、被告结婚证，证明两被告系夫妻关系，该笔债务系夫妻共同债务；证据3、个人借款合同，证明原告与被告徐宝贵存在借贷关系及借款金额、日期、利率、贷款违约责任等；证据4、抵押合同，证明被告徐宝贵借款55万元提供抵押；证据5、同意抵押意见书、担保承诺意见书，证明被告徐宝贵同意抵押及共同债务人傅学群同意担保并承担连带责任；证据6、抵押物清单、评估报告单、房产证、土地证、房地产他项权证，证明被告提供抵押物已在房管部门办理登记；证据7、放款通知书、借款凭证，证明原告按合同约定发放贷款；证据8、收回贷款凭证，证明被告归还部分利息；证据9、催收贷款通知书，证明原告已催收贷款；证据10、利息计算表，证明被告欠息的事实。被告徐宝贵、傅学群辩称：原告所诉属实，利率和罚息不是很清楚。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行庭审证据质证，被告徐宝贵、傅学群对原告所递交的上述证据均无异议，但对证据10利息不清楚是怎么计算的。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：两被告系夫妻关系。2012年7月23日，被告徐宝贵在霍山县房地产管理局办理了他项权证（他项权证为：霍房地产他证2012字第XXXXX号），将其所有的位于霍山县衡山镇XX大道西路南侧XX花园XX苑XX号楼XX的房产抵押给原告的与儿街支行，债权数额为60万元。2015年7月25日，被告徐宝贵出具一份同意继续抵押意见书，同意以上述房产继续抵押贷款55万元，贷款期限一年。被告傅学群作为财产共有人在该意见书上签名，并出具一份担保承诺意见书，承诺：自愿为借款人徐宝贵在与儿街支行续贷款55万元提供保证、抵押保证，如借款人不能按期偿还借款本息，有我家庭收人直至处置资产履行担保义务，承担连带清偿责任。2015年8月10日，原告与被告徐宝贵签订《个人借款合同》及借款借据，约定：被告徐宝贵向原告借款55万元，用于购生铁；借款期限为12个月，借款额度有效期间自2015年8月10日至2016年8月10日；贷款利率为固定利率，即年利率9.7%，罚息利率为贷款利率上浮40%；结息：按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式：按期结息，到期还本；借款的担保：抵押。同时，原告又与被告徐宝贵签订《抵押合同》，约定：抵押人担保的主债权种类、数额依据主合同发放的贷款55万元；抵押人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人自愿以房地产作为抵押物。当天，原告发放贷款55万元。2015年9月20日、9月29日、12月20日，原告分别从被告徐宝贵的还款账户扣款358.03元、5717.74元、782.XX元，合计6858.03元；2015年12月28日、2016年3月30日，被告徐宝贵分别支付利息12702.81元、13485.69元，合计XX188.50元。2017年5月19日，原告向被告徐宝贵送达了催收贷款通知书。另，原告庭审后提交一份抵押贷款情况说明，被告徐宝贵20**年7月20日办理的他项权证在原告处贷款55万元，该贷款一直未归还，2015年8月10日，双方签订的借款合同，是借新还旧。以上事实，有原告提交的合同、他项权证、意见书、收回贷款凭证等证据及当事人的陈述在卷佐证。本院认为，原告与被告徐宝贵签订的借款合同、抵押合同，系当事人的真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，原告已按约发放了贷款，被告徐宝贵归还利息33046.53元，尚欠借款本金55万元及利息未按约定归还，故原告要求被告徐宝贵、傅学群归还借款本金55万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告徐宝贵以其所有的房产为上述借款作抵押，并办理了他项权证，该证载明债权数额为60万元，故原告要求对被告徐宝贵抵押的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，本院在抵押债权数额内予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告徐宝贵、傅学群于本判决生效之日起十日内向原告安徽霍山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金550000元及利息21192.64元，合计571192.64元（其中：自2015年8月10日起，按年利率9.7%计算至2016年8月10日利息为54239.17元，比除已支付的利息33046.53元）；二、被告徐宝贵、傅学群于本判决生效之日起十日内向原告安徽霍山农村商业银行股份有限公司偿还利息（自2016年8月11日起，按年利率13.58%计算至借款付清之日止）；上述第一、二项款交本院转付（开户名：霍山县人民法院执行局，账号：18×××00，开户行：中国银行股份有限公司霍山支行营业部。汇款单注明案号）；三、若被告徐宝贵、傅学群未能在本判决规定期限内履行上述第一、二项义务，原告安徽霍山农村商业银行股份有限公司有权对被告徐宝贵所有的位于霍山县衡山镇XX大道西路南侧XX花园XX苑XX号楼XX房地产的房产（他项权证为：霍房地产他证2012字第XXXXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款60万元内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10420元，减半收取5210元，由被告徐宝贵、傅学群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员 黄 玲二〇一七年十二月十五日书记员 陈方君附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。