四川省泸州市纳溪区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0503民初2801号原告：泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行,住所地泸州市纳溪区云溪东路二段208号,统一社会信用代码91510503MA64AF7J7T负责人：胡永权，纳溪支行负责人。委托诉讼代理人：陈辅红，男，汉族，生于1968年9月8日，住四川省泸州市纳溪区，系泸州农村商业银行股份有限公司龙车支行负责人、特别授权代理）。被告：曾祥蘖，男，汉族，生于1969年9月19日，住四川省泸州市纳溪区。委托诉讼代理人：侯祥雨，男，汉族，生于1974年7月26日，住四川省泸州市江阳区，系被告的表弟、特别授权代理）。被告：王宇，女，汉族，生于1972年3月5日，住四川省泸州市江阳区。委托诉讼代理人：侯祥雨，男，汉族，生于1974年7月26日，住四川省泸州市江阳区，系被告的表弟、特别授权代理）。被告：张雨，男，汉族，生于1980年7月24日，住四川省泸州市纳溪区。委托诉讼代理人：向明惠，女，汉族，生于1954年5月4日，住四川省泸州市纳溪区，系被告张雨的岳母、特别授权代理）。被告：聂正宇，女，汉族，生于1979年12月18日，住四川省泸州市纳溪区。委托诉讼代理人：向明惠，女，汉族，生于1954年5月4日，住四川省泸州市纳溪区，系被告聂正宇的母亲、特别授权代理）。原告泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行（以下简称农商行纳溪支行）与被告曾祥蘖、王宇、张雨、聂正宇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月28日立案受理后，依法适用简易程序由审判员李华福独任审理，书记员梁朝孟担任法庭记录，于2017年12月11日在泸州市纳溪区人民法院丰乐人民法庭公开开庭进行了审理，原告农商行纳溪支行的特别授权代理人陈辅红、被告曾祥蘖、王宇及特别授权代理人侯祥雨、被告张雨、聂正宇的特别授权代理人向明惠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行纳溪支行向本院提出诉讼请求：1、解除与被告曾祥蘖于2015年2月16日签订的《个人借款合同》；2、判决被告曾祥蘖、王宇立即归还原告借款本金400000元及利息（含复息、罚息），利息按《个人借款合同》约定执行；3、原告对本案所涉及的抵押房产享有优先受偿权；4、被告张雨、聂正宇承担连带责任；5、诉讼费由被告承担。事实与理由,2015年2月17日，被告曾祥蘖因购买餐具、电器缺乏资金向原告申请借款400000元，双方于2015年2月16日签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《借款合同》约定，借款期限自2015年2月16日至2018年2月15日，借款月利率9.994‰，结息方式为按月结息。根据《抵押合同》约定，该笔贷款以张雨、聂正宇共同共有的位于江阳区丹青路9号1号楼2单元10号的住宅一套和江阳区的车库一个作抵押担保，并在登记机关办理了《房屋他项权利证》。为保证债权的实现，2015年2月13日被告张雨、聂正宇向原告出具了《保证担保承诺书》，承诺“如该笔借款到期不能按时偿付全部借款本息，由本承诺人承担连带法律责任”，同时签订《保证合同》。借款时，曾祥蘖、王宇系合法夫妻。2015年2月17日，原告向被告曾祥蘖发放了贷款400000元。被告曾祥蘖从2016年1月21日至2017年11月21日，共计欠息约26010.12元。为维护原告的合法权益不受侵害，请求法院依法判决。被告曾祥蘖辩称，借款时与王宇是夫妻，至今未按期结息，同意解除合同，但目前资金周转困难，没有能力归还借款本金及利息。被告王宇辩称，借款时与曾祥蘖是夫妻，借款时自己受被告曾祥蘖的胁迫签字，该笔借款被告曾祥蘖用于支付案外人四川汇祥房地产开发有限公欠付的民工工资，不应该认定为夫妻共同债务。被告张雨、聂正宇的特别授权代理人向明惠辩称，被告张雨、聂正宇用自己的房产为被告作抵押担保，同时向原告提交保证担保属实。但该笔借款被告曾祥蘖已经支付四川汇祥房地产开发有限公司欠付的民工工资，该笔借款应该由四川汇祥房地产开发有限公司承担责任后，再由被告张雨、聂正宇承担责任。经审理查明，泸州市纳溪区农村信用合作联社于2017年9月8日更名为农商行纳溪支行，纳溪区龙车支行是农商行纳溪支行的分支机构。原告农商行纳溪支行经营范围包括吸收公众存款、发放短期、中期、长期贷款、办理国内结算等业务；借款发生时被告曾祥蘖、王宇系夫妻，双方于2007年12月18日登记结婚，结婚证号为川（2007）泸纳溪补结字第0100439号；被告张雨、聂正宇系夫妻，双方于2005年1月25日登记结婚，结婚证号为川20**泸纳溪结字第0100212号。2015年2月12日，被告曾祥蘖以购买餐具、电器缺乏资金向原告申请借款400000元，被告曾祥蘖在“申请人签字”栏签字，被告聂正宇、张雨在“担保人签字”栏和“共有人签字”栏签字，同时，被告曾祥蘖、王宇、张雨、聂正宇还向原告出具资料真实性的承诺书一份；同日，原告向四被告进行个人贷款面谈记录，被告曾祥蘖在“申请人签字”栏签字，被告王宇在“共同申请人签字”栏签字，被告聂正宇、张雨在“担保人签字”栏签字。2015年2月13日，被告张雨、聂正宇向原告出具抵押（担保）承诺书和保证担保承诺书各一份。2015年2月16日，原告与被告曾祥蘖签订了编号为信个借（1468022015000036）号的《个人借款合同》一份，该合同主要约定，原告向被告曾祥蘖发放借款400000元，借款期限自2015年2月16日至2018年2月15日，借款月利率9.994‰，结息方式为按月结息，逾期罚息为贷款利率的50%。同日，原告与被告签订合同编号为146820150000021的《抵押合同》一份，该《抵押合同》约定，被告张雨、聂正宇用共同共有的位于江阳区（房权证号为：泸市房权证江阳区字第××号、泸市房权证江阳区字第××号，土地使用权证号为：泸市国用（2014）第35914号）的住宅一套和位于江阳区（房权证号为：泸市房权证江阳区字第××号、泸市房权证江阳区字第××号，土地使用权证号为：泸市国用（2014）第39867号）的车库一个作抵押担保，并于2015年2月17日在泸州市房地产监理所办理了抵押登记，抵押登记编号为：泸市房他证江阳区字第××号和泸市房他证江阳区字第××号。2015年2月17日，原告向被告曾祥蘖发放借款400000元。被告曾祥蘖从2017年5月20日起未按期足额支付利息,至今尚欠利息26482.62元。另查明，被告张雨、聂正宇于2016年9月27日、2017年5月31日分3次代被告曾祥蘖偿还利息23272.04元、40000元、34768.22元，三次代被告曾祥蘖偿还利息共计98040.26元。认定上述事实，除原告以及被告曾祥蘖、被告张雨、聂正宇的特别授权代理人向明惠的陈述以外，原告还提供了原、被告的身份证明、被告曾祥蘖、王宇的结婚证复印件以及被告张雨、聂正宇的结婚证复印件各一份、个人借款申请复印件一份、承诺书复印件一份、个人借款面谈记录复印件一份、抵押（担保）和保证担保承诺书复印件二份、《个人借款合同》复印件一份、《抵押合同》复印件一份、他项权证复印件二份、房产证复印件四份、土地证复印件二份、四川省农村信用社借款借据复印件一份、提示付息通知书和预期贷款通知书共16张利息欠款清单复印件一份，被告提交的还息凭证复印件3份在卷予以证明。上述证据经庭审举证、质证、认证，符合本案证据的客观性、关联性和合法性，作为本案案件事实的定案证据。至于被告王宇提交的借条复印件一份、被告曾祥蘖及案外人陈佑洪的银行流水复印件各一份、离婚协议复印件一份，证明被告曾祥蘖所借的400000元用于支付案外人四川汇祥房地产开发有限公司所欠民工工资，与被告曾祥蘖已经离婚，约定夫妻之间的债务应该由被告曾祥蘖承担。本院认为，借条只能说明被告聂正宇与案外人四川汇祥房地产开发有限公司存在借贷或担保关系，被告曾祥蘖及案外人陈佑洪的银行流水与本案无关联，离婚协议是被告王宇、曾祥蘖在离婚时达成的协议，该离婚协议涉及债权债务的分割对当事人双方具有约束力，但对外不具有约束力，如果被告王宇因本案承担相应的债务后，可以依法向被告曾祥蘖追偿。被告张雨、聂正宇向本院提交借条复印件一份、代付利息清单复印件3张，证明被告张雨、聂正宇为被告曾祥蘖担保的400000元借款用于支付案外人四川汇祥房地产开发有限公司欠付的民工工资，该借款应该由案外人四川汇祥房地产开发有限公司承担偿还义务。本院认为，借条只能说明被告聂正宇与案外人四川汇祥房地产开发有限公司存在借贷或担保关系，代为偿还的利息清单3份只能证明被告张雨、聂正宇履行担保人的义务代被告曾祥蘖支付利息的事实，被告张雨、聂正宇提交的证据不能免除担保人的义务，但被告张雨、聂正宇为被告曾祥蘖垫付利息后，可以依法向被告曾祥蘖追偿。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项的规定，原告与被告曾祥蘖签订《个人借款合同》后，双方应该按照合同的约定各自履行自己的义务，原告向被告曾祥蘖支付了借款本金，被告曾祥蘖应该按照合同的约定按期向原告支付利息，被告曾祥蘖从2017年5月21日起未按期支付利息，致使双方签订借款合同的目的不能实现，原告要求解除与被告曾祥蘖于2015年2月16日签订《个人借款合同》的主张，本院予以支持。由于原告与被告曾祥蘖签订的《个人借款合同》已经解除，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条的规定，原告要求被告曾祥蘖按照合同的约定归还借款本金、支付利息的主张，本院予以支持。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，原告向被告曾祥蘖发放借款发生在被告曾祥蘖、王宇夫妻关系存续期间，且被告王宇还在承诺书“承诺人”栏签字，说明被告王宇知晓被告曾祥蘖借款的事实，庭审中被告王宇提交的证据不能证明被告曾祥蘖向原告所借之款系被告曾祥蘖的个人债务。因此上述借款应该认定为二被告的夫妻共同债务，原告要求二被告共同偿还借款本金及利息的主张，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十六条、第五十三条、第五十四条的规定，被告张雨、聂正宇用共同共有的位于江阳区丹青路9号1号楼2单元10号的住宅一套和车库一个对在原告处的贷款进行抵押担保，同时办理了抵押登记，如果二被告不能按期偿还原告借款本金及利息，原告要求对被告张雨、聂正宇共同共有的用于抵押担保的房屋一套、车库一个享有优先受偿权的主张，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条的规定，被告张雨、聂正宇向原告出具保证担保承诺书，愿意为被告曾祥蘖的借款提供保证担保人，因此，原告要求被告张雨、聂正宇承担连带责任的主张，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十七条的规定，被告张雨、聂正宇为被告曾祥蘖、王宇既提供抵押担保，又提供保证担保，因此，被告张雨、聂正宇代为被告曾祥蘖、王宇清偿债务后，有权向被告曾祥蘖、王宇追偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、第三十六条、第五十三条、第五十四条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行与被告曾祥蘖于2015年2月16日签订的《个人借款合同》；二、被告曾祥蘖、王宇于本判决生效后十五日内归还原告泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行借款本金400000元及利息（含罚息）（利息的计算方法：借款本金400000元、月利率为9.994‰、起算时间为2017年5月21日；罚息的月利率为贷款月利率的50%）；三、被告曾祥蘖、王宇清偿本判决第二项确定的借款本金400000元及利息（含罚息）前，原告泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行对被告张雨、聂正宇共同共有的位于江阳区（房权证号为：泸市房权证江阳区字第××号、泸市房权证江阳区字第××号，土地使用权证号为：泸市国用（2014）第35914号）的住宅一套和位于江阳区（房权证号为：泸市房权证江阳区字第××号、泸市房权证江阳区字第××号，土地使用权证号为：泸市国用（2014）第39867号）的车库一个折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利；四、被告张雨、聂正宇对被告曾祥蘖、王宇的第二项还本付息义务承担连带责任；被告张雨、聂正宇对被告曾祥蘖、王宇的第二项还本付息义务承担连带责任后，有权向被告曾祥蘖、王宇追偿；案件受理费3650元，由被告曾祥蘖、王宇、张雨、聂正宇共同承担（原告泸州农村商业银行股份有限公司纳溪支行已垫付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  李华福二〇一七年十二月十一日书记员  梁朝孟