陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)陕01民终11911号上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司西安分行。负责人：薛文才，该行行长。委托诉讼代理人：冯俊华，陕西仁和万国律师事务所律师。被上诉人（原���被告）：王晶。被上诉人(原审被告)：西安侨荣实业有限公司。法定代表人：米玉平，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李宏武，陕西润海律师事务所律师。委托诉讼代理人：柳星，陕西润海律师事务所律师。上诉人中国民生银行股份有限公司西安分行（以下简称民生银行西安分行）因与被上诉人王晶、西安侨荣实业有限公司（以下简称侨荣公司）金融借款合同纠纷一案，不服西安市雁塔区人民法院(2016)陕0113民初891号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。民生银行西安分行上诉请求:1、依法撤销原判第三项，并改判民生银行西安分行对王晶用于担保的抵押物（位于西安市××湖区团结路以西××路以南“东方米兰”第5幢1单元11层11104号房产）���优先受尝权，或发回重审；2、本案诉讼费由王晶和侨荣公司负担。事实和理由：本案经西安市雁塔区人民法院判决，我行在一审诉讼请求中要求对王晶用于抵押的担保物享有优先受尝权，而一审法院认为属预抵押登记性质不能优先受偿。没有认定预抵押登记优先权效力不符合法律规定，也不符合现实情况，预抵押登记源于法律规定，依法享有优先受偿权。王晶未作答辩。侨荣公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，驳回上诉，维持原判。民生银行西安分行向一审法院起诉请求：1、判令王晶立即偿还民生银行西安分行贷款本金249722元、利息27684.54元、罚息4121.57元、违约金14500元，共计296028.11元（利息罚息暂算至2015年10月22日）及从2015年10月22日后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息及实现债权的全部费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费及拍卖费等）；2、判令侨荣公司对王晶应清偿的上述全部债务承担连带保证责任；3、判令王晶以本案的抵押房产承担抵押担保责任，民生银行西安分行对该抵押房产享有优先受偿权；4、由王晶和侨荣公司承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：2009年1月19日，民生银行西安分行与王晶、侨荣公司签订《个人购房借款合同》，约定由民生银行西安分行向王晶提供贷款29万元，用于其购买位于西安市××区团结路以西××路以南“东方米兰”第5幢1单元11层11104号房产。约定借款利率为4.158%，借款期限自2009年1月20日到2039年1月20日止；还款方式为按月等额本金还款法；王晶到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾��利率按月在本合同约定的结息日或还款日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收30%确定；合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照本合同约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；侨荣公司对借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及应支付的其他款项承担连带保证责任；保证期间为本合同约定的履行债务期限届满之日起两年，包括分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日，也包括依合同约定，民生银行西安分行宣布债务提前到期之日；保证人承诺放弃要求民生银行西安分行优先实现本合同项下抵押权及其他担保权利的抗辩，即如除本合同约定的担保方式外，本合同项下还存在其他���保的（包括王晶向民生银行西安分行提供的房屋抵押等其他抵押及／或质押担保）则保证人承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或者减少；民生银行西安分行有权选择优先行使要求承担保证责任的权利，放弃任何其他担保的优先抗辩权；任何一方不履行或不完全履行本合同的，应承担相应的违约责任，并应赔偿守约方由此遭受的全部损失；民生银行西安分行在以下任何一项约定的情况发生时，有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，王晶连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论保证人是否已代为清偿），有权要求王晶立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿，或要求保证人履行保证责任。2009年1月19日，民生银行西安分行与王晶签订《西安市房地产抵押合同》，约定王晶以《抵押合同》中列明的上述房产担保其履行债务，房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。在逾期不能按期还清本息时，民生银行西安分行可申请拍卖抵押的房地产。2009年2月27日，西安市房产管理局对民生银行西安分行作为抵押权人，进行了预购商品房贷款抵押登记备案，发放《预购商品房贷款抵押登记备案证明》。上述合同签订后，2009年1月19日，民生银行西安分行依照约定向王晶发放贷款29万元，借款期限自2009年1月20日到2039年1月20日止，执行年利率4.158%;但自2013年4月开始，王晶持续逾期至今未按约还本付息。2014年10月15日，民生银行西安分行根据《借款合同》约定，向王晶邮寄特快专递，宣布合同贷款于2014年IO月l1日全部提前到期，并要求王晶归还全部贷款本金及利息，至实际清偿之日的利息。截止到2016年7月20日，王晶尚拖欠民生银行西安分行借款本金249722元，利息33716.41元、罚息6680.39元，及从2016年7月21日后至贷款实际偿付之日产生的利息、罚息。一审法院认为，法律保护合法的借贷关系。民生银行西安分行与王晶、侨荣公司签订的《借款合同》，民生银行西安分行与王晶签订的《房地产抵押合同》、系双方建立借款关系及保证担保关系的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，具有法律约束力，依法予确认保护。因王晶未按时履行清偿义务，民生银行西安分行依合同约定向其宣布贷款全部提前到期，并要求清偿全部欠款，双方的借款合同终止。现民生银行西安分行主张王晶偿还借款事实清楚，证据充分，依法予以支持。对于王晶清偿的罚息，即按照合同贷款利率基础上加收30%，符合合同约定内容。对于民生银行西安分行主张支付违约金，因双方未约定违约金的计算方式，民生银行西安分行��诉求，不予支持。同时，侨荣公司作为保证人提供的保证担保，应按照约定的连带责任保证、保证范围、保证期间约定内容，对王晶欠付的借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。保证人向民生银行西安分行承担债务后，可向借款人追偿。对于民生银行西安分行主张的对王晶购买位于西安市××区团结路以西××路以南“东方米兰”第5幢1单元11层11104号房产实现优先受偿权，对涉案房屋行使抵押权，虽然设定了预购商品房抵押权预告登记，但该抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即预购商品房抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。民生银行���安分行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。民生银行西安分行要求对仅办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据，不予支持，予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、��一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决：一、王晶应当于本判决生效之日起十日内向民生银行西安分行偿还截止2016年7月20日借款本金249722元、利息33716.41元，罚息6680.39元，及按照双方合同约定从2016年7月21日后至欠款实际清偿之日产生的利息、罚息；二、侨荣公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回民生银行西安分行其余诉讼请求。本案案件受理费5740元、公告费260元，由王晶和侨荣公司共同承担。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，一审判决认定民生银行西安分行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可��他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，该认定符合有关规定，并无不妥。按照有关规定，预抵押登记后在一定期限内必须办理房屋抵押登记手续，否则，预抵押登记不产生真正意义上的效力。综上，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，民生银行西安分行的上诉请求不能成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5650元，由上诉人中国民生银行股份有限公司西安分行负担。本判决为终审判决。审判长  马春哲审判员  孙 鹏审判员  季立耘二〇一七年十二月四日书记员  刘晓涛