江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0115民初17966号原告：谢林华，男，1981年12月23日生，汉族。被告：张磊，男，1989年2月4日生，汉族。原告谢林华与被告张磊民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谢林华到庭参加诉讼。被告张磊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谢林华向本院提出诉讼请求：1．被告张磊返还借款本金10700元并支付利息（其中以1500元为基数自2016年7月22日起算，以2500元为基数自2016年7月26日起算，以3200元为基数自2016年8月2日起算，以3500元为基数自2016年8月4日起算，均按照年利率24%计算至实际给付之日）；2．被告张磊承担本案诉讼费用。事实和理由：谢林华与张磊均系借贷宝的实名注册用户。自2016年8月4日起，张磊在借贷宝平台上发布了借款要约，谢林华随后在借贷宝平台上阅读了张磊的要约，并作出承诺。通过此种方式，谢林华先后5次借款给张磊，本金总计10700元。每笔借款均约定了借款金额、利率、期限等内容。同时，谢林华通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将出借款项划付至张磊的支付账户。张磊在借款到期后未足额还本付息。谢林华多次催要无果，诉至法院。被告张磊未应诉，亦未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月22日，谢林华（出借人）、张磊（借款人）及人人行科技股份有限公司（以下简称人人行）签订借出协议，约定：人人行是依法成立且有效存续的股份有限公司，运营管理借贷宝平台，为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务；借款人拟通过借贷宝平台借入资金，出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金；借款金额为人民币1500元，利率为年化24%，借款期限56天，自2016年7月22日至2016年9月16日，还款方式为借款期限届满后一次性偿还本金和利息；借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息；出借人和借款人在人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户（以下简称支付账户）；出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人不得迟于本协议约定的借款期限届满当日（以下简称还款日）22:00将全部借款本金、利息存入其支付账户；借款人在此不可撤销地授权，自还款日0:00起人人行可随时将借款人支付账户的资金划转至出借人支付账户，前述划转金额以本协议项下未偿还的借款本金、利息、罚息（如有）、逾期管理费（如有）、诉讼费（如有）为限；出借人与借款人一致同意，借款人不得通过借贷宝平台以外的任何其他途径偿还借款；借款人交易到期未足额偿还借款本金、利息及相应费用的即视为违约，出借人有权宣布借款全部提前到期，借款人应立即偿还所有应付款，包括但不限于欠款本金、利息、罚息及其他各项相关费用等；还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22:00点前未足额偿还借款本息，宽限期内以截至当日未偿还借款本金为基数，按照借款利率计收利息；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未还借款本金为基数，及年化24%的罚息利率计收罚息；自宽限期次日起，借款人的每笔还款偿还借款本金、利息、罚息的顺序为罚息、利息、借款本金。同日，谢林华向张磊的账户划转1500元。同年11月30日，张磊偿还罚息0.27元。2016年7月26日，谢林华与张磊又签订借出协议，约定借款金额为2500元，借款期限32天，自2016年7月26日至2016年7月27日。其他协议条款同第一份借出协议。同日，谢林华向张磊的账户划转2500元。后张磊未偿还该笔借款本息。2016年8月2日，谢林华与张磊签订2份借出协议，分别约定借款金额200元和3000元，借期均为29天，均自2016年8月2日至2016年8月31日。其他协议条款同上。同日，谢林华共向张磊的账户划转3200元。张磊未偿还该2笔借款项下本息。2016年8月4日，谢林华与张磊再次签订借出协议，约定借款金额为3500元，借期22天，自2016年8月4日至2016年8月26日。其他协议条款同上。同日，谢林华向张磊的账户划转3500元。张磊未偿还该笔借款项下本息。上述借款到期后，借贷宝平台多次拨打张磊电话或上门催收欠款，均无果。上述事实，有借出协议、转账记录、还款转账记录、催收记录及当事人陈述等证据证实，经审查均具有证明效力。本院认为：合法的借贷关系应予保护。案涉借出协议均系谢林华与张磊的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。谢林华根据借出协议向张磊出借款项5次，本金金额共计10700元。5笔借款均已到期，张磊未偿还过借款本金，故谢林华主张张磊偿还借款本金10700元具有事实和法律依据，本院依法予以支持。5份借出协议均约定：借期内利息按年利率24%计算；借款期限届满后的宽限期按照借期内利率计收利息；宽限期次日起按照年利率24%计收罚息。故谢林华主张5笔借款的利息、罚息均按照年利率24%计算至实际给付之日于法有据，本院予以支持。因借出协议约定出借款项划转完毕视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日，故借款利息的起算日应为5笔借款划转的次日。谢林华主张自借款划转当日起算利息依据不足，本院不予支持。对于第1笔借款，张磊已还罚息0.27元。因该笔借款本金为1500元，年利率24%，故每日产生利息或罚息1元。根据协议约定，该笔借款的借期内利息应自出借款项划转次日起算，即自2016年7月23日起算，还款日为2016年9月16日，2016年9月17日为宽限期，借期内及宽限期产生利息56元，罚息应自2016年9月18日起算。张磊已还罚息0.27元，不足2016年9月18日产生的当日罚息，故其还欠付当日罚息0.73元。综上，就第1笔借款，张磊应支付截至2016年9月18日的利息及罚息56.73元，并自2016年9月19日起按照年利率24%继续支付罚息至实际给付之日。第2笔借款于2016年7月26日划转出借，张磊应自2016年7月27日起按照年利率24%支付利息及罚息至实际给付之日。第3、4笔借款均于2016年8月2日划转，故对于该2笔借款，张磊应以3200元为基数，自2016年8月3日起按年利率24%支付利息及罚息至实际给付之日。第5笔借款于2016年8月4日划转出借，张磊应自2016年8月5日起按年利率24%支付利息及罚息至实际给付之日。被告张磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张磊于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告谢林华借款本金10700元，支付2016年7月22日的借出协议项下截至2016年9月18日的利息及罚息56.73元，并支付该笔借款的罚息及其他4笔借款的利息和罚息（以1500元为基数，自2016年9月19日起算；以2500元为基数，自2016年7月27日起算；以3200元为基数，自2016年8月3日起算；以3500元为基数，自2016年8月5日起算，均按照年利率24%计算至实际给付之日）；二、驳回原告谢林华的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费195元，减半收取98元，由原告谢林华负担25元，由被告张磊负担73元（此款已由原告谢林华垫付，被告张磊在给付上述款项时应一并加付该垫款）。本判决为终审判决。审 判 员 朱同福二〇一七年十二月六日法官助理 邹秋静书 记 员 徐国梅