江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0302民初4224号原告：江苏银行股份有限公司徐州河清支行，住所地徐州市河清路64号。负责人：况然，该支行行长。委托诉讼代理人：周亚，江苏盛仪律师事务所律师。被告：刘潮，男，1956年10月22日生，汉族，住沛县。原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行（以下简称江苏银行河清支行）与被告刘潮金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行河清支行的委托诉讼代理人周亚到庭参加诉讼，被告刘潮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行河清支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》；2、判令被告偿还原告借款本金77549.2元、利息1646.97元（暂计算至2017年10月9日，其后至实际全额偿付之日止的利息按合同约定计算）、费用17936.09元；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年10月30日,被告向原告申请办理江苏银行信用卡，卡号为62×××24。2015年11月3日，原、被告签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，合同约定：原告发放贷款15万元给被告用于购车，期限为3年，被告自贷款次月起逐月还款。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告未按约及时还款，已连续欠款5期，根据合同约定原告有权解除合同，并将合同项下所有被告未分摊本金一次性计入被告到期信用卡账单，要求被告偿还所有信用卡欠款。截至2017年10月9日，被告拖欠本息、费用合计97132.26元。原告催要未果向法院提起诉讼，请求判如所请。被告刘潮未答辩，亦未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、信用卡申请表、聚宝信用卡章程、聚宝信用卡领用合约、分期付款业务申请单、《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》、还款计划表、对账单、终止信用卡分期付款业务合同通知书、EMS邮件详情单、信用卡逾期账户催收情况登记表、信用卡交易记录、送达地址确认书，以上证据来源合法、客观真实，与本案有关联性，能够证明原告的主张，本院予以确认，作为定案的依据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月30日，被告在原告处申请办理聚宝信用卡，书面确认知晓信用卡产品的相关信息并承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。聚宝信用卡章程规定：对于持卡人非现金交易，江苏银行给予持卡人自记账日起25天，最长56天免息期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款额的，无需支付消费交易的透支利息，持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。持卡人支取现金转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分支付滞纳金。正常及逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序冲还。江苏银行向申领人核发信用卡后，将按照对外统一规定的收费项目及标准向持卡人收取透支利息及年费、相关交易或服务手续费、滞纳金等费用。此外，聚宝信用卡领用合约还约定：乙方若在到期还款日前未能还清当期最低还款，甲方按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。同日，被告向原告申请办理信用卡分期付款业务，申请贷款15万元用于购买汽车。2015年11月3日，原告（合同乙方）与被告（合同甲方）签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，约定甲方为购车向乙方申请办理分期付款业务，分期金额为15万元，分期期数为36期，逐期等额分摊本金，逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率未申请分期金额的0.5%，每期手续费为750元。分期款项转入甲方指定的江苏银行聚宝借记卡账户（62×××72），款项到账后即形成甲方对乙方的债务.每期分摊本金及手续费入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账，从甲方江苏银行聚宝信用卡账户扣收。每期分摊本金和分期付款手续费全额计入当期账单最低还款额，甲方未按期还款而产生的利息、滞纳金均构成甲方对乙方的债务。如甲方未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用，乙方有权将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性计入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款；有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。分期手续费逐期等额扣收的，如提前还款，已收取的分期付款手续费不予退还，并需缴纳未分摊本金3%的提前还款手续费。同日，被告签署了还款计划表，约定分期付款本金15万元，期数为36期，手续费率为18%，手续费为27000元，出账日为每月25日，免息还款期为20天，月还款金额为本金4167元、手续费750元。2015年11月5日，原告向被告账户发放贷款15万元。因被告逾期还款，原告于2017年10月9日向约定的被告送达地址邮寄了终止《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》通知书，声明终止合同，并将合同项下未分摊本金一次性计入当期信用卡账单，要求被告及时偿还信用卡所有欠款。截止2017年10月9日，被告欠原告本金77549.2元、利息1646.97元、手续费17936.09元。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营资质，原告与被告之间签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》、信用卡章程、领用合约、是当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约发放贷款后，被告没有按照合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。根据《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》规定，被告未按期还款的，原告有权解除合同并要求被告提前返还剩余全部本金及利息。故原告要求解除合同及被告返还借款本金、利息、费用的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘潮未到庭应诉，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：本判决发生法律效力之日起五日内，被告刘潮一次性向原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行返还欠款本金77549.2元、费用17936.09元及利息（计算至2017年10月9日为1646.97元，此后利息从2017年10月10日起计算至本金给付完毕之日止，以《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》约定的标准计算）。2017年10月9日后，被告刘潮如有其他向原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2230元，减半收取1115元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员  王 敏二〇一七年十二月八日见习书记员  裴小萌本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。