重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0237民初3166号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：熊伟，行长。委托诉讼代理人：胡建新，女，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工，住重庆市巫山县。委托诉讼代理人：陈超，男，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工，住重庆市巫山县。被告：黄月琴，女，1966年2月5日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“农业银行巫山支行”）与被告黄月琴信用卡纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行巫山支行的委托诉讼代理人胡建新到庭参加诉讼。被告黄月琴经公告送达开庭传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款合计424477.32元【截止2017年9月17日：本金（含额度内分期）389080.52元、利息（含额度内分期）12235.81元、消费手续费（含额度内分期）6395.79元、逾期还款违约金（滞纳金）16765.2元】。2.判令被告偿还从2017年9月18日起至信用卡上述欠款全部清偿之日止的利息及手续费、违约金（滞纳金）。3.本案的诉讼费及实现债权的相关费用由被告承担。诉讼过程中，原告将诉讼请求变更为：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款合计441275.86元【截止2017年12月17日：本金（含额度内分期）386034.08元、利息（含额度内分期）30719.27元、消费手续费（含额度内分期）6395.79元、逾期还款违约金（滞纳金）18126.72元】；2.判令被告偿还自2017年12月18日起至付清之日止的利息（以未偿还的欠款为基数，按日利率万分之五、按月计算）。3.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年3月1日，被告向原告申请办理信用卡（贷记卡）。被告在认真阅读、理解和同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的前提下，与原告签订《中国农业银行尊然白金卡申请表》。该合约约定“金穗贷记卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部款项的，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按账单日最低还款额未偿还部分的5%收取。”依据被告的申请，原告审批同意发放了尾号为7835的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡进行消费。截止2017年12月17日，被告尚欠信用卡透支额合计441275.86元。其中，本金（含额度内分期）386034.08元、利息（含额度内分期）30719.27元、消费手续费（含额度内分期）6395.79元、逾期还款违约金（滞纳金）18126.72元。经原告多次催收，被告至今未还。被告黄月琴未作答辩。原告农业银行巫山支行围绕诉讼请求依法提交的证据，在庭审中进行了举证和质证。本院认证如下：1、2011年3月1日，原告与被告签订的《中国农业银行尊然白金卡申请表》。有被告黄月琴的签名捺印，来源合法；申请表正面“申请人签署文件”栏载明“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。2、申请表反面的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。是中国农业银行股份有限公司制定并公布，来源合法；载明“发卡行（下称‘甲方’）与金穗贷记卡申请人（下称‘乙方’）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称‘贷记卡’）相关事宜，订立本合约。……第四条利息和费用1.乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。2.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费。全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6.贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。3、申请表反面的《收费标准》。是中国农业银行股份有限公司制定并公布，来源合法；载明“境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%备注最低1元；境内他行预借现金收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔备注最低3元；滞纳金最低还款额未偿还部分的5%……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。4、持卡人为被告、尾号为7835的贷记卡《账户详细信息》。有原告加盖的印章，来源合法；载明“账户余额441275.86本金（含额度内分期）386034.08利息（含额度内分期）30719.27元逾期还款违约金18126.72消费手续费（含额度内分期）6395.79……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。5、黄月琴交易流水。是被告持有的尾号为7835的贷记卡消费、还款、欠款明细，有原告加盖的印章，来源合法；载明“交易金额228.47交易日期2017年12月17日入账金额228.47入账日期20171217余额441275.86……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。6、黄月琴催收记录、催收通知书及国内挂号信函收据。有原告及邮政部门加盖的印章，来源合法；载明原告于2017年5月31日、2017年6月20日两次邮寄《金穗贷记卡拖欠催收通知》的事实；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。本院认为，经原告审批同意，给被告办理了尾号为7835的信用卡。被告使用该卡进行透支消费后，理应按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的规定，按时偿还透支款项及费用。被告透支消费后，未按时偿还透支款项及费用，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。但原告要求将消费手续费6395.79元作为计算复利的基数，不符合《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄月琴于本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行信用卡欠款本金386034.08元、利息（其中，2017年12月17日前的利息为30719.27元；从2017年12月18日起至付清之日止，以本金386034.08元为基数，按日利率万分之五计算）、复利（从2017年12月18日起至付清之日止，以未偿还的利息、逾期还款违约金为基数，按日利率万分之五、按月计算）、消费手续费6395.79元、逾期还款违约金18126.72元。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7668元，由被告黄月琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  谭进吾人民陪审员  何红炼人民陪审员  黄远海二〇一七年十二月二十七日书 记 员  兰 洋