重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初21767号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码913301023113937374。法定代表人：谭建平，总经理。委托诉讼代理人：李蓉，女，公司员工。被告：胡列明，男，1985年1月2日出生，土家族，住重庆市酉阳县。被告：陈洪霞，女，1993年1月23日出生，汉族，住重庆市酉阳县。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）与被告胡列明、被告陈洪霞追偿权纠纷一案，本院于2017年9月15日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员唐晨峰独任审判，于2017年11月3日公开开庭进行了审理。原告中安公司的委托诉讼代理人李蓉到庭参加诉讼，被告胡列明、被告陈洪霞经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭应诉���本案现已审理终结。原告中安公司向本院提出诉讼请求：1.判令胡列明偿还原告代偿款390776.98元。2.判令胡列明支付原告代偿款利息（包括以50095.36元为基数，自2017年6月22日起至实际付清之日起止按月利率2%计算的利息、以340681.62元为基数，自2017年8月3日起至实际付清之日止按月利率2%计算的利息。3.判令陈洪霞对胡列明前述债务承担连带清偿责任。4.判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：胡列明因购买宝马轿车（车牌号：渝HY53**）向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行(以下简称“工商银行镇海支行”)申请购车分期贷款，并于2016年12月27日签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为370000元整，分期期数为36期，被告胡列明向工商银行镇海支行出具《授权委托书》一份，委托工商银行镇海支行将综合服务费23260元以透支形式予以扣收并支付至指定银行账户，故胡列明工商银行镇海支行申请贷款共计393260元。原告出具《担保承诺函》一份，为该笔分期付款合同提供连带责任保证，并且原告与胡列明、陈洪霞签订《购车分期付款服务合同》一份，该合同约定：如胡列明逾期还款，由原告代为还款，因此造成原告的经济损失由胡列明承担赔偿责任，包括代为还款所占用资金的本金及利息（利息按日利率0.067%计算）、陈洪霞自愿为被告胡列明向原告提供反担保等。胡列明获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，原告应工商银行镇海支行要求，分别于2017年6月22日代偿50095.36元、2017年8月3日代偿340681.62元，共计替胡列明偿还逾期债务390776.98元。原告代偿后，被告未向原告履行清偿义务。为了维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所求。被告胡列明未答辩。被告陈洪霞未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月8日，中安金控资产管理有限公司重庆分公司（甲方）（以下简称中安公司重庆分公司）、中安公司（丙方）与胡列明（乙方）、陈洪霞（丁方）签订《购车分期付款服务合同》一份，合同约定：在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款（以下简称“代购垫资”），乙方指定代购汽车的品牌型号为：宝马BMW528i5A31，车架号为：WBA5A3101GG311342，发动机号为：B1611550N20B20B，车辆价格为人民币伍拾伍万元整；甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应该在甲方支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方转付给汽车经销商或其指定账户金额为准；应乙方要求，丙方同意为乙方向��行申请的贷款提供连带保证责任担保，丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款总额为393260元，借款期限为三年；乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息，乙方未及时归还代偿款的每日应按代偿款总额的0.067%支付利息；丁方自愿向丙方提供不可撤销的连带保证责任，反担保期限为丙方承担担保责任之日起两年；反担保责任的范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用；丙方为实现本合同项下的反担保债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、执行费等均由乙、丁双方承担；及于服务内容，乙方应支付费用为23260元，费用包括综合费18835.6元、担保费3424.4���、信息费1000元、履约保证金0元，费用支付方式为乙方授权银行从乙方在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由乙方按月向银行支付；乙方提前结清贷款的，乙方应委托甲方办理提前结清手续，同时乙方应向甲方支付提前结清手续费23260元；乙方、丁方变更联系方式和联系地址的，应及时告知甲方、丙方，甲方、丙方按本合同记载的营业地址或住所以信函、电告等方式通知乙方、丁方，均视为通知已经送达；如本合同引起纠纷，司法机关可以本合同项下地址向乙方、丁方送达等内容。中安公司在合同丙方处加盖公章，胡列明在合同乙方处签名捺印、陈洪霞在合同丁方处签名捺印。中安公司重庆分公司未在合同甲方处加盖公章或签名确认。2016年12月27日，工商银行镇海支行（甲方）与胡列明（乙方）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，合同约定：乙方向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号宝马BMW528i5A31），车辆总价为人民币伍拾伍万元整，乙方已经自行支付首付款壹拾捌万元整，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为人民币叁拾柒万元整；甲方同意乙方在使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付乙方指定账户，乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户，户名：中安金控资产管理有限公司，账户：390116001920012XXXX，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币10305元，以后每期偿还的金额为10277元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费32944.8元（共分36期，首期偿还金额为人民币919.8元，以后每期偿还的金额为人民币915元。乙方每期偿还透支款时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。若乙方提前还清全部透支款项，乙方仍应向甲方支付已记账的手续费，在提前还清全部透支款项前向甲方支付尚未还清的手续费）；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、崔收费等）；当乙方的担保方为其代为偿还债务的情况下，乙方在此不可撤销地授权甲方根据其担保方出具的书面通知和还款记录在乙方账户中直接扣款给担保方，直至乙方已全额偿还债务；乙方承诺甲方为上述扣款行为前/时无需乙方的其他授权表示或书面指令，且甲方无需另行书面告知乙方；如乙方与其担保方对该扣款事宜存在争议的，由乙方和其担保方协商解决；在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款业务，将全部未扣款项一次性计入乙方牡丹购车专用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：乙方累计三次违约；乙方与汽车经销商提前解除或终止购车合同；乙方未按本合同约定支付手续费；乙方资信或财务状况发生恶化；乙方丧失或部分丧失民事行为能力；本合同项下之担保发生了不利于甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供另甲方满意的担保；发生其他可能影响甲方实现债权的事件等内容。胡列明在合同上签名捺印确认。2017年1月4日，中安公司向工商银行镇海支行出具《担保承诺函》，载明：我司依据与贵行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人胡列明向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担��：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下，如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及所有手续费。本担保承诺函是上述《���丹卡购车分期付款业务还款担保协议》的组成部分，具有同等法律效力。中安公司法定代表人谭建平在《担保承诺函》上签字并加盖公司公章确认。同日，胡列明向工商银行镇海支行出具《授权委托书》，载明：现本人不可撤销地向中国工商银行宁波镇海支行授权：本人因办理信用卡专项分期付款业务，向中安金控资产管理有限公司支付综合服务费用贰万叁仟贰佰陆拾元整，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用贰万叁仟贰佰陆拾元整以透支形式扣收后支付给该公司。上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照8.904%的手续费率向银行支付分期付款手续费2071.07元，透支扣收金额和手续费需按月分期向银行支付。本人在签署此授权委托书之前，已认真仔细阅读上述内容，清楚知晓并自愿承担由此引发的相关法律责任。胡列明在授权人处签字捺印确认。2017年1月19日，贷款银行按照合同约定，将贷款393260元转入胡列明指定的中安公司账户，胡列明按合同约定偿还了部分贷款，但在贷款期间没有及时足额偿还贷款，为此中安公司按照合同约定承担了保证责任并分别于2017年6月22日代为偿还50095.36元。2017年8月1日，工商银行镇海支行向中安公司发出《贷款提前到期通知书》载明：客户胡列明与我行2016年12月27日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》。你公司为客户胡列明在我行的该笔购车分期贷款提供连带责任保证担保。截止2017年7月30日该客户项下贷款已累计5次严重违反合同约定。我行根据合同所赋予的权利，宣布客户胡列明在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务提前到期。根据我行与贵公司的相关合作协议约定，请贵公司在收到本通知书之日起三日内归还上述提前到期的���务，否则我行随时采取法律措施，以保障我行的权利。中安公司按照合同约定承担了保证责任于2017年8月3日代胡列明偿还了340681.62元。2017年8月17日，工商银行镇海支行向中安公司出具《代偿证明》，载明：胡列明于2016年12月27日向我行贷款购买汽车，并与我行签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为叁年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人胡列明未按《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任。据此，你公司于2017年6月22日代偿50095.36元，2017年8月3日代偿340681.62元。截至日前，你公司替借款人胡列明代偿共计390776.98元。中安公司催收代偿款未果，遂提起本案诉讼。上述事实，有《购车分期付款服��合同》、《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《担保承诺函》、《授权委托书》、《贷款提前到期通知书》、《代偿证明》、工商银行镇海支行客户交易明细以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，中安公司提交的《购车分期付款服务合同》、《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《担保承诺函》、《授权委托书》、《贷款提前到期通知书》、《代偿证明》均系原件，其内容与其提交的胡列明在工行渝北支行还款交易明细能够相互印证，而胡列明及陈洪霞均未对其真实性提出异议或提交反驳证据予以反驳，故本院对上述证据的真实性予以确认。上述合同约定的内容均未违反法律法规的强制性规定，故本院认定上述合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自的义务。关于胡列明向中安公司归还代垫款问题。根据《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《购车分期付款服务合同》的约定，胡列明应当按期足额向贷款银行还款。胡列明在获得上述贷款后未按约履行还款义务，中安公司作为保证人代胡列明向工行重庆渝北支行偿还了本案所诉的借款本息390776.98元，其有权向债务人胡列明追偿，故胡列明应当偿还中安公司上述款项390776.98元。至于中安公司主张的代偿款利息问题。中安公司与胡列明、陈洪霞签订《购车分期付款服务合同》约定：胡列明未按时向银行归还贷款，致使中安公司承担保证责任代为清偿的，胡列明应在代偿次日立即向中安公司付清代偿款及利息，胡列明未及时归还代偿款的每日应按代偿款总额的0.067%支付利息。本案中，中安公司请求胡列明按照月利率2%标准支付利息系其对自身权益的处分，符合法律规定，本院予以支持。故胡列明应当支付中安���司以50095.36元为基数，自2017年6月23日起至实际付清之日起止按月利率2%计算的利息、以340681.62元为基数，自2017年8月4日起至实际付清之日止按月利率2%计算的利息。中安公司超出部分诉讼请求，本院不予支持。至于陈洪霞是否应承担共同清偿责任问题。本院认为，陈洪霞与中安公司胡列明签订《购车分期付款服务合同》，自愿向中安公司提供不可撤销的连带保证责任，反担保期限为中安公司承担担保责任之日起两年；反担保责任的范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。故陈洪霞应对胡列明向中安公司偿还的款项承担连带清偿责任。胡列明、陈洪霞经本院依法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡列明在本判决生效后立即支付原告中安金控资产管理有限公司人民币390776.98元。二、被告胡列明在本判决生效后立即偿还原告中安金控资产管理有限公司以50095.36元为基数，自2017年6月23日起至实际付清之日止，按月利率2%计算的利息；以340681.62元为基数，自2017年8月4日起至实际付清之日止，按月利率2%计算的利息。三、被告陈洪霞对前述判项所确定的被告胡列明对原告中安金控资产管理有限公司的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果被告胡列明、被告陈洪霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中���人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7162元，减半收取计3581元，由原告中安金控资产管理有限公司负担81元，由被告胡列明、被告陈洪霞共同负担3500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  唐晨峰二〇一七年十二月十一日书记员  刘学燚