江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0211民初3840号原告：无锡农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省无锡市金融二街9号。法定代表人：任晓平，该公司董事长。委托诉讼代理人：浦添添，江苏创凯律师事务所律师。被告：黄爱平,女,1982年10月10日出生,汉族，住江苏省兴化市。原告无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称无锡农商行）与被告黄爱平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告无锡农商行的委托诉讼代理人浦添添到庭参加诉讼。被告黄爱平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告无锡农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄爱平立即支付原告借款本金20万元、期内欠息14037.01元（截至2017年10月8日）、逾期罚息（自2017年10月9日起至实际给付之日止，以20万元为基数，按人民银行同期贷款利率下浮10%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（以14037.01元为基数，从2017年10月9日起至实际给付之日止，按人民银行同期贷款利率下浮10%计算）以及原告为本案诉讼支出的律师代理费15400元；2、判令对被告黄爱平的上述债务及本案诉讼费，其有权以被告黄爱平提供抵押的五河××256-602房屋以协议折价或者拍卖、变卖前述抵押财产所得价款优先受偿；3、被告黄爱平承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年8月19日，其与黄爱平签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定由其向黄爱平发放购房贷款20万元，黄爱平自愿以其所购房屋为上述借款提供抵押担保。后其依约发放黄爱平贷款20万元，抵押房屋也办理抵押登记。但黄爱平未能按约支付本息，无锡农商行据此主张提前收回全部贷款。被告黄爱平在法定期限内未作答辩。原告无锡农商行为支持其诉请主张，向本院提交证据如下：1.个人购房借款/担保协议，拟证明借款关系、担保的金额、期限、利率、保证范围等。2.借款借据，拟证明原告已按约向发放相应款项。3.欠息凭证，拟证明被告欠息情况。4.他项权证，拟证明被告以五河××256-602房屋向原告提供抵押担保并办理登记。3.委托合同一份，拟证明原告与江苏创凯律师事务所签订委托合同，原告需为本次诉讼支付律师费15400元。被告黄爱平未到庭质证，也未举证。上述证据，本院均予采纳，可以作为认定本案事实的依据。经审理查明：2015年8月19日，无锡农商行（贷款人）与黄爱平（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定：为购买座落于五河××256-602的房屋，黄爱平向无锡农商行借款20万元；借款期限自2015年8月19日起至2025年8月18日止，实际借款日以借款借据记载为准；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行相应期限档次基准利率基础上下浮10%，放款当期借款利率按照4.8%执行，以后借款利率实行一年一调整，即每年1月1日为利率调整日；采用按月等额本息还款法；担保方式为以贷款所购房屋提供抵押担保；债务履行期限届满，黄爱平未按约定还款的，则视为孔凌云在本合同项下的违约，对此无锡农商行有权要求逾期罚息（就逾期部分从逾期之日起至清偿之日止按合同约定利率加付50%的利息，黄爱平出现本合同项下违约事件，无锡农商行宣布贷款提前到期的，就未清偿部分从宣布提前到期之日起至清偿之日止按合同约定利率加付50%的利息）。黄爱平在贷款期内不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利，对贷款逾期期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利，宣布本合同、其他合同项下尚未偿还的债务本息和其他应付款项全部或部分立即到期；因黄爱平违约致使无锡农商行采取诉讼方式实现债权的，黄爱平应当承担无锡农商行为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、执行费、保全费、公证费、评估费、提存费、拍卖或变卖费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；另黄爱平自愿以本合同下所购房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金以及为实现债权产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、执行费等）。该协议签订后，无锡农商行依约发放贷款20万元。上述抵押房屋亦办理了抵押他项权登记。自2016年3月起，黄爱平未能按约归还当期本息，故无锡农商行诉至本院。截至2017年10月8日，黄爱平结欠本金20万元、期内欠息14037.01元。另查明：2017年6月2日，无锡农商行与江苏创凯律师事务所签订《委托合同》，约定无锡农商行委托该所律师参与本案诉讼，代理费15400元。本院认为：无锡农商行与黄爱平签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反相关法律的禁止性规定，故对当事人应具有法律约束力。现黄爱平未按约支付利息，已构成违约，应承担相应的法律责任。黄爱平应立即归还全部借款本息并支付逾期罚息、复利、律师费。因黄爱平自愿就其所购涉案房屋为其借款提供抵押担保，且已办理了抵押权登记，该项抵押权依法成立，无锡农商行有权要求就黄爱平的上述债务以该抵押房屋以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。黄爱平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄爱平于本判决生效后立即向原告无锡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金20万元、期内欠息14037.01元（截至2017年10月8日）、逾期罚息（自2017年10月9日起至实际给付之日止，以20万元为基数，按人民银行同期贷款利率下浮10%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（以14037.01元为基数，从2017年10月9日起至实际给付之日止，按人民银行同期贷款利率下浮10%计算）以及律师代理费15400元；二、对被告黄爱平的上述债务及本案诉讼费，原告无锡农村商业银行股份有限公司有权以被告黄爱平提供抵押的五河新村256-602房屋（房屋所有权证号：WX1001023488）以协议折价或者拍卖、变卖前述抵押财产所得价款优先受偿；如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4361元、保全费2020元、公告费600元，由被告黄爱平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  丁国军人民陪审员  崔晓平人民陪审员  丁霞静二〇一七年十二月八日书 记 员  孙克凡本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。