辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0103民初13393号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行，住所地沈阳市沈河区北站路72号。负责人：宋刚，该分行行长。委托诉讼代理人：袁宝淑，系辽宁奥启律师事务所律师。被告：宋晓清。被告：南海。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行(以下简称“邮储银行沈阳分行”)与被告宋晓清、南海金融借款合同纠纷一案。本院于2017年8月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行沈阳分行的委托诉讼代理人袁宝淑到庭参加诉讼，被告宋晓清、南海经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除被告与我行签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告宋晓清、南海偿还所欠贷款本金204709.69元，逾期利息及罚息423.48元，（自被告未还款之日起暂计至2017年7月12日止，以后利息和罚息按合同约定执行至实际结清之日止），共计205133.17元；3、判令原告对被告提供抵押的房产享有优先受偿权；4、判令由被告承担本案的律师代理费1000元、公告费800元及全部诉讼、邮寄费等相关费用。事实与理由：2015年9月，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》（下称贷款合同），合同约定被告借款人民币21万元用于购买位于沈北新区××号1-6-1房屋；贷款期限为360个月（自2015年11月11日至2045年11月11日）；借款利率为浮动利率，采取等额本息还款方式；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，罚息利率为本合同所执行贷款利率基础上加收30%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮同时进行相应调整；被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；被告购买的坐落于沈北新区××号1-6-1，建筑面积71.27平方米作为抵押。贷款合同双方约定“若有争议协商不成的，则向贷款人所在地人民法院提起诉讼”。合同签订后，原、被告办理了房屋抵押权登记手续，原告将贷款发放给被告，但被告未按合同约定期限偿还借款本金，并支付利息，截止至2017年7月12日被告尚欠借款本金204709.69元，逾期利息及罚息423.48元，共计205133.17元。原告认为，原告与被告之间签订的《个人消费贷款及担保合同》系当事人真实意思表示，其内容和形式均符合法律规定，该合同合法有效。被告宋晓清、南海借款后，未按合同约定履行还款义务，系属违约行为，对此应承担相应的民事责任。现原告要求与被告宋晓清、南海解除贷款合同，要求被告偿还借款本金、支付借款利息及罚息，并要求被告宋晓清、南海在借款合同约定的抵押担保范围内承担担保责任及因诉讼产生的费用的请求，理由正当，证据充分，因此，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四等法律规定，请求法院支持原告诉讼请求，以保护原告合法利益。被告宋晓清经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未向本院提交书面的答辩意见。被告南海经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未向本院提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年原告邮储银行沈阳分行与被告宋晓清、南海签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：21001690115111116004）一份，约定：被告宋晓清、南海向原告借款21万元，用于购买坐落于沈北新区××号1-6-1，建筑面积71.27平方米的房产，借款期限为360个月，自2015年11月11日至2045年11月11日。第四条利率约定：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。还款方式为等额本息还款法。担保方式为抵押担保。合同第十一条罚息约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购房和购买商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条违约及违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿借款全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同签订后，2015年11月17日，双方对抵押房产办理了他项权证，房屋他项权利人为原告邮储银行沈阳分行。原告依约于2015年11月26日向被告发放了贷款21万元（放款账号2100169011511111600401）。截至2017年7月12日被告尚欠借款本金204709.69元，逾期利息及罚息423.48元。现原、被告因借款合同问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告宋晓清、南海经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同依法成立，合法有效。双方当事人均应按合同约定履行义务，原告依约履行了发放贷款的义务，而被告未按合同约定的时间履行还款义务，构成违约，应承担违约责任，故原告依据合同约定要求与被告解除借款合同，立即偿还全部贷款本金及利息，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。关于原告请求判令对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，因《个人消费贷款及担保合同》中约定被告将涉诉房产抵押与原告以担保债务履行，且双方实际办理了抵押权备案登记，故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于原告请求判令被告承担律师费1000元的请求，因原告未提供证据证明该笔费用已经实际支出，故对该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告宋晓清、南海签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：21001690115111116004）;二、被告宋晓清、南海于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行借款本金204709.69元；三、被告宋晓清、南海于本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行借款本金204709.69元的逾期利息及罚息423.48元（截至2017年7月12日，自2017年7月13日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算）；四、如被告宋晓清、南海逾期履行本判决书第二项、第三项义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行对被告宋晓清、南海抵押登记的房产（坐落于沈北新区雅园街1-19号1-6-1，建筑面积71.27平方米）享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付给原告迟延履行期间的利息。案件受理费4392元，公告费800元，由被告宋晓清、南海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞代理审判员  潘鸿飞人民陪审员  张玉华二〇一七年十二月十二日书 记 员  吕艳艳本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。