重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初14843号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：殷蔼雨、吴华彧，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：宋清学，男，汉族，1964年2月10日，住重庆市沙坪坝区。被告：刘帮亮，男，汉族，1969年3月2日出生，住重庆市沙坪坝区。被告：胡容忠，男，汉族，1969年3月3日出生，住重庆市沙坪坝区。被告：张红，女，1989年2月9日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：龙光会，女，1963年9月14日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆市沙坪坝区槽房织布厂，住所地重庆市沙坪坝区回龙镇四龙村9社，注册号500106200017796。代表人：宋正秀，厂长。被告：重庆科琳织布厂，住所地重庆市沙坪坝区回龙坝镇四龙村*号，注册号500106200013121。代表人：宋清学，厂长。被告：重庆市沙坪坝区芰新织布厂，住所地重庆市沙坪坝区回龙坝镇四龙社3社，注册号500106200015334。代表人：刘帮亮，厂长。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告宋清学、刘帮亮、胡容忠、张红、龙光会、重庆市沙坪坝区槽房织布厂（下称槽房织布厂）、重庆科琳织布厂（下称科琳织布厂）、重庆市沙坪坝区芰新织布厂（下称芰新织布厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人殷蔼雨，被告刘帮亮、宋清学、科琳织布厂、芰新织布厂到庭参加诉讼，被告胡容忠、张红、龙光会、槽房织布厂经本院公告送达开庭传票，无正当理由未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.宋清学返还借款本金722021.33元，支付截至2017年5月21日的逾期罚息134722.65元、复利12288.49元，并支付自2017年5月22日起至还清借款本息之日止的逾期罚息、复利（逾期罚息以剩余贷款本金722021.33元为基数，复利以应付未付利息、罚息为基数，均按照约定的执行年利率上浮50%计算）；2.宋清学支付律师费2000元；3.刘帮亮、胡容忠、张红、龙光会、槽房织布厂、科琳织布厂、芰新织布厂对宋清学的上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2014年9月29日，民生银行重庆分行与刘帮亮、胡容忠、宋清学、槽房织布厂、科琳织布厂、芰新织布厂签订了《联保体授信合同》，约定：宋清学向民生银行重庆分行申请的授信额度为90万元，宋清学使用授信时应当向民生银行重庆分行提交具体业务申请书并以民生银行重庆分行确认为准，逾期利率在贷款利率基础上加收50%，任一联保体及其指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内非本人融资提供最高额连带责任保证。同日，民生银行重庆分行与龙光会、张红签订《担保合同》，约定龙光会、张红为宋清学的借款承担连带担保责任。合同签订后民生银行重庆分行依刘帮亮申请发放了贷款。借款到期后，宋清学未能依约还本付息。被告刘帮亮辩称，借款是事实，利息付了近10万元，交了15万元保证金，共支付15万元，请求的本金金额是对的，因为经济不景气，企业垮了，本金都还不起了，更还不起利息、罚息。没有经济偿还能力，只能通过工作慢慢还。被告宋清学辩称，联保体担保是事实，担保协议有效，对事实予以认可，只是确实没有偿还能力。科琳织布厂、芰新织布厂辩称，联保体担保是事实，担保协议有效，对事实予以认可，只是确实没有偿还能力。被告胡容忠、张红、龙光会、槽房织布厂未答辩。经审理查明：2014年9月29日，胡容忠、宋清学、刘帮亮（联保体/授信提用人/甲方）、槽房织布厂、科琳织布厂、芰新织布厂（联保体成员控制企业/授信提用人/丙方）与民生银行重庆分行（授信人/乙方）签订《联保体授信合同》，载明：乙方给予宋清学的授信额度为90万元，使用期限12个月，自2014年9月29日起至2015年9月27日止，授信用途为经营；合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按照逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按月还息的，每笔借款的贷款利率按月进行调整，按照合同约定的浮动比例进行调整，调整后的合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个还款日的次日开始适用（但如果中国人民银行调整贷款基准利率的日期为本合同项下的还款日时，则本合同调整后的利率自该还款日的次日起适用），开始适用之日即按调整后的利率计息，无需另行确认；任一联保体成员及其在本合同中指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证；甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，并应在乙方发放授信前按相应额度及约定比例存入保证金，并为主债权设定最高额质押甲方各成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述任一账户中直接扣除；授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，授信提用人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；在任一授信提用人负有法定或约定义务向乙方支付任何到期款项时，乙方有权自行从该授信提用人在中国民生银行股份有限公司任何营业机构开立的账户中扣划，不论资金是以活期、定期或其他法律关系存于账户内，无需获得授信提用人同意也无须事先给予通知，但乙方应在划扣后予以通知，划扣不足部分该授信提用人仍应清偿。同日，龙光会、张红与民生银行重庆分行签订《担保合同》，约定龙光会、张红自愿为宋清学的债务提供连带保证责任；担保范围均为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间均为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2014年9月30日，宋清学向民生银行重庆分行提交《借款支用申请书》并经银行确认，约定宋清学向民生银行重庆分行贷款90万元，贷款期限自2014年9月30日起至2015年9月27日止；借款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮90%确定，并按还款周期调整；还款方式为按月付息，到期还本。同日，民生银行重庆分行依约向宋清学指定账户发放贷款90万元。贷款发放后，民生银行重庆分行主动将贷款利率下调至在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率基础上上浮70%确定，并一直依此实际执行。后借款到期，宋清学结清期内利息，但未能依约返还借款本金。截至2017年5月21日，宋清学尚欠借款本金722021.33元、逾期罚息134429.40元、复利12581.74元，后宋清学未再还款。另查明，民生银行重庆分行因本案向重庆瀛寰律师事务所支付律师服务费2000元。本院认为，刘帮亮、胡容忠、宋清学、槽房织布厂、科琳织布厂、芰新织布厂与民生银行重庆分行签订的《联保体授信合同》，龙光会、张红与民生银行重庆分行签订的《担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向刘帮亮发放了贷款，履行了合同义务。宋清学逾期未返还借款本金，已经构成违约，应承担返还借款本金，支付逾期罚息、复利以及支付民生银行重庆分行为实现债权而产生的2000元律师服务费的民事责任，胡容忠、刘帮亮、槽房织布厂、科琳织布厂、芰新织布厂应依《联保体授信合同》的约定对刘帮亮的上述债务承担连带清偿责任，龙光会、张红应依《担保合同》的约定对刘帮亮的上述债务承担连带清偿责任。刘帮亮与民生银行重庆分行在借款支用申请书及银行确认部分约定的借款年利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮90%确定，但在贷款发放后民生银行重庆分行便将执行年利率降低至按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮70%并一直实际执行，刘帮亮也一直按照该标准计算的利息进行支付，应视为双方合意将合同约定的贷款利率变更为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮70%确定。民生银行重庆分行请求的截至2017年5月21日的逾期罚息高于当日实际产生的逾期罚息，对超出部分，本院不予支持。民生银行重庆分行请求的截至2017年5月21日的复利低于当日实际产生复利，对民生银行重庆分行未请求的部分系当事人对自身权利的处置，不违反法律、法规的禁止性规定，本院不予干涉。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋清学于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金722021.33元，支付截至2017年5月21日的逾期罚息134429.40元、复利12288.49元；二、被告宋清学于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年5月22日起至还清借款本息之日止的逾期罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以尚欠逾期罚息为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算）；三、被告宋清学于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费2000元；四、被告胡容忠、刘帮亮、张红、龙光会、重庆市沙坪坝区槽房织布厂、重庆科琳织布厂、重庆市沙坪坝区芰新织布厂对被告刘帮亮的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12510.32元，由被告刘帮亮、胡容忠、宋清学、张红、龙光会、重庆市沙坪坝区槽房织布厂、重庆科琳织布厂、重庆市沙坪坝区芰新织布厂负担，并于本判决生效后十日内支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  罗 建代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一七年十二月十一日书 记 员  汪文婷