四川省资阳市雁江区人民法院刑 事 判 决 书(2017)川2002刑初484号公诉机关四川省资阳市雁江区人民检察院。被告人李成兵，男，1977年6月12日出生于四川省资阳市雁江区，汉族，初中文化，务工，住资阳市雁江区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年7月31日被刑事拘留，于2017年8月3日被取保候审，经本院决定于2017年11月28日被逮捕。现羁押于资阳市看守所。四川省资阳市雁江区人民检察院以雁检公诉刑诉[2017]466号起诉书指控被告人李成兵犯信用卡诈骗罪，于2017年11月22日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2017年12月7日公开开庭审理了本案。四川省资阳市雁江区人民检察院指派检察员刘某、书某出庭支持公诉，被告人李成兵到庭参加了诉讼。现已审理终结。四川省资阳市雁江区人民检察院指控：2012年5月，被告人李成兵在中国银行资阳分行办理了卡号为40×××41的信用卡。2013年7月至2014年5月期间，李成兵使用该信用卡陆续透支本金157，395.52元，用于偿还债务和进行网上赌博，并怠于还款。2014年5月16日，中国银行立档催收，之后多次通过电话联系、寄催收函等形式对李成兵进行催收。为躲避债务，李成兵于2014年三四月份逃匿至内蒙古，并将预留手机号码停用。截至案发时，李成兵共计欠中国银行本息190，533.69元。2017年7月31日，被告人李成兵在筒阳市石板凳镇空港商务酒店308号房被公安机关抓获，到案后如实供述了自己的犯罪事实，并积极凑钱偿还了19万元中国银行信用卡透支欠款。公诉机关当庭宣读、出示了信用卡催收记录、对账单等书证、证人杨某的证言、被告人李成兵的供述和辩解、到案说明等证据支持公诉，认为李成兵以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。李成兵到案后如实供述了自己的犯罪事实，可以从轻处罚。诉请本院依法判处。被告人李成兵辩称，对公诉机关指控的事实、罪名没有意见，请求从轻处罚。催收函的签名不是本人签名，他在外地，没有收到催收函。经审理查明，2012年5月，被告人李成兵在中国银行股份有限公司资阳分行办理了卡号40×××41信用卡用于个人消费。2013年6月至2015年6月，李成兵利用该信用卡陆续透支本金140552.31元，造成本息欠款228931.58元。2014年5月出现逾期，从2014年5月16日至2015年3月期间，发卡行立档催收，多次通过电话联系、发催收函等形式对李成兵进行催收。2014年4月份至2015年1月，李成兵为逃避追收债务，外出内蒙古、西安等地务工，并将预留手机号码停用。另查明，2017年7月31日，被告人李成兵在简阳市石板凳镇空港商务酒店308号房被民警抓获，到案后如实供述了自己的犯罪事实，并偿还了透支款本息19万元。发卡行考虑实际情况，经与客户商议视同还清欠款。上述事实，有公诉机关当庭举证、质证并经合议庭认证的下列证据证明：1.受案登记表、立案决定书，证实2017年6月15日，资阳市公安局受理本案并决定立案侦查。2.户籍信息，证实李成兵具备刑事责任能力。3.强制措施文书，证实李成兵因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年7月31日被刑事拘留，于2017年8月3日被取保候审，经本院决定于2017年11月28日被逮捕。4.到案经过，证实2017年7月31日，被告人李成兵在简阳市石板凳镇空港商务酒店308号房被民警抓获。5.还款书证，证实截止2017年7月，被告人李成兵欠款本息228931.58元。截止2017年10月9日，偿还了透支款本息19万元。发卡行考虑实际情况，经与客户商议视同还清欠款。6.报案材料，证实被害人单位向侦查机关提交李成兵涉嫌信用卡诈骗罪的相关申请、不良逾期明细表。7.开卡资料、交易明细，证实2012年5月15日，被告人李成兵在中国银行股份有限公司资阳分行办理了卡号40×××41信用卡用于个人消费。李成兵登记手机号码182××××7777，家庭住资阳市雁江区迎接镇牛藤村三组53号，单位名称资阳市岛中岛林木种植有限公司，单位住址资阳市雁江区迎接镇牛藤村7组。8.对账单、交易明细统计表，证实被告人李成兵所使用信用卡交易明细，其在2013年6月将之前本息付清，之后出现预期。2013年6月至2015年6月，李成兵利用该信用卡陆续透支本金140552.31元，造成本息欠款228931.58元。9.催收记录，证实从2014年5月16日至2015年3月期间，中国银行资阳支行以信用卡逾期催收通知书、催收函等形式多次进行催收，其中国内挂号信函件收据有李成兵签名的两份，有岛中岛签名的一份。10.机主信息，证实2017年8月1日经查询中国移动通信集团四川有限公司资阳分公司市场经营部，李成兵登记手机号码182××××7777的客户为胡某，李成兵的手机号码停机。11.李成兵房产信息，证实被告人李成兵在资阳市房产档案馆无房屋登记信息。12.在逃人员登记、撤销表，证实被告人李成兵涉嫌信用卡诈骗罪被网上追逃。13.杨某的证言，证实发卡行对信用卡逾期客户的欠款催收流程，包括客户服务中心95566自动发短信到客户预留的手机号码、电话联系催收、发催收函等方式，如果构成犯罪，将报案处理。14.李成兵的供述，证实2012年，他办理了一张中国银行的信用卡，卡号40×××41，开始用于正常消费。年底，因生意亏损，开始利用POS机套现。2013年，由于欠债多，将信用额度从10万元增加到15万元。由于一度心情不好，下半年沉迷网上赌博，又利用POS机套现。2014年4月份，银行工作人员打电话催收过一次，他就把手机号码182××××7777换了。他没有钱还款，不想让银行联系他。2014年四月份，因债务人催债，在去内蒙古后，将预留手机号码停用，换了手机号码，没有将此事告知银行。现在欠本金十多万元，欠本息二十多万元。岛中岛林木种植有限公司是他和朋友在2010年经营的，2012年还不错，之后因故没有经营了。催收通知书的地址是与信用卡申请表填写的地址一致的。催收通知书时间在2014年11月、12月、2015年1月，当时他在西安打工一年多，催收函寄到迎接镇老家没有收到。被告人李成兵当庭举证证明一份，证明李成兵离异，父亲患病，儿子年幼，家庭困难。联名信一份，证明李成兵平时表现较好。证明与本案无关联性，联名信作为量刑证据予以采纳。关于被告人李成兵提出催收函签名不是本人签名、没有收到催收函的意见，查明，该国内挂号信函件收据有李成兵名字的两份，有岛中岛名字的一份，上述收据均有投递邮戳的签章，邮件投递的事实清楚。依照日常生活经验法则，该签名应当是交投邮件人员标注，其目的是注明收件人是李成兵、岛中岛。不是李成兵的签名，不影响该邮件投递的事实。李成兵逃债外出，改变居住地点，不向发卡行告知其改变的通讯地址，其未收到催收函的责任应当由李成兵承担。故其辩解意见不影响对催收事实的认定。本院认为，被告人李成兵以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。但公诉机关指控的本金包含利息，本院查明事实予以纠正。李成兵到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；偿还透支款本息，可酌情从轻处罚。根据被告人李成兵犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度、认罪态度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款，《最高人民法院最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第一款、第二款第一项、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：被告人李成兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年,并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。原羁押四日予以折抵刑期，即自2017年11月28日起至2022年11月23日止。罚金限在本判决生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省资阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈德东人民陪审员  李勇英人民陪审员  仝天虎二〇一七年十二月八日书 记 员  吴红霞附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。