江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2015）太商初字第00698号 原告中国东方资产管理公司南京办事处，住所地南京市洪武路29号，组织机构代码72057952-4。 负责人于家钦，该办事处总经理。 委托代理人朱建锋，江苏晟则律师事务所律师。 委托代理人蒋丹，江苏晟则律师事务所律师。 被告太仓和悦金属制品表面处理有限公司，住所地太仓市城厢镇新毛管理区，组织机构代码71321844-8。 法定代表人孙云，该公司总经理。 委托代理人高永昌，该公司常务总经理。 被告苏州高氏园林绿化有限公司，住所地太仓经济开发区富阳路8号，组织机构代码71322177-8。 法定代表人高振兴，该公司董事长。 被告高建中，男，汉族，1966年5月19日生，住所地太仓市。 法定代理人李惠娟，女，汉族，1966年11月16日生，住所地太仓市。 委托代理人施铭，江苏广浩律师事务所律师。 委托代理人王驰，江苏广浩律师事务所律师。 原告中国东方资产管理公司南京办事处诉被告太仓和悦金属制品表面处理有限公司（以下简称“和悦公司”）、苏州高氏园林绿化有限公司（以下简称“高氏公司”）、高建中金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2015年7月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月8日、2015年9月23日、2015年10月12日、2015年12月18日公开开庭进行了审理。原告中国东方资产管理公司南京办事处的委托代理人朱建锋、蒋丹，被告和悦公司的委托代理人高永昌，被告高氏公司的法定代表人高振兴，被告高建中的委托代理人施铭、王驰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国东方资产管理公司南京办事处诉称：2013年3月5日，中国农业银行股份有限公司太仓市支行（以下简称“农行太仓市支行”）与被告和悦公司签订《流动资金借款合同》一份，合同编号为32010120130003031，约定由农行太仓市支行向和悦公司提供借款360万元，借款期限自2013年3月5日至2014年3月4日止。 2011年5月13日，被告高氏公司与农行太仓市支行签订《最高额保证合同》，合同编号为32100520110006525，对农行太仓市支行自2011年5月13日至2013年5月12日间与和悦公司办理约定的各类业务所形成的债权在2300万范围内提供连带责任保证。 2012年1月6日，被告高建中与农行太仓市支行签订《最高额抵押合同》，合同编号为32100620120000155，以其位于太仓市城厢镇华侨花园100号房地产为农行太仓市支行与和悦公司在2012年1月6日至2014年1月5日间办理业务所形成的债权在400万元范围内提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。 贷款合同签订后，农行太仓市支行依约发放了贷款，后和悦公司未能按期归还本息，现上述贷款已经到期。 2014年9月25日，中国农业银行股份有限公司太仓分行（以下简称“农行太仓分行”与原告签订《分户债权转让协议》，将债权及与债权相关的保证债权、抵押权等权利转让给原告，并于2014年12月1日在《江苏经济报》A3版刊登了联合转让及催收公告。 故原告诉至法院，请求判令：1、被告和悦公司归还借款本金360万元，支付利息23794.85元（暂计算至2014年3月20日），此后按照双方合同约定计算利息、罚息和复利；2、被告高氏公司对被告和悦公司的上述债务在最高额保证范围内承担连带清偿责任；3、原告有权按照《最高额抵押合同》对被告高建中提供抵押担保的房地产实现抵押权，并以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先偿还被告和悦公司所欠原告上述全部债务；4、本案诉讼费由三被告承担。 被告和悦公司辩称：对借款金额没有异议，希望双方能够协商解决。 被告高氏公司辩称：一、对原告起诉的金额没有异议。二、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，本案借款合同已有最高额抵押合同担保400万元，高氏公司不应该承担担保责任。三、原告与和悦公司恶意串通损害高氏公司利益。借款合同约定借款用途为购买原材料，提款方式为受托支付，放款账户为太仓市高氏化工电镀有限公司（以下简称“高氏化工公司”）。原告未尽义务审核相应商务合同、发票及其他凭证等相关资料，明知和悦公司无相关资料凭证，而且是虚假交易，仍然发放了贷款。高氏化工公司的法定代表人与主要股东是高建中，与和悦公司系关联公司，从2009年至今的财务报表、纳税申报表都是零申报，是一家空壳公司。原告向和悦公司发放的八笔贷款中，五笔在放款当天从高氏化工公司再次转入了和悦公司（借款人）账户，三笔放款当天从高氏化工公司就转入了高远个人账号再转入和悦公司（借款人）账户，贷款被挪作他用。原告明知道和悦公司虚假交易，借款违反借款用途，却故意不去调查、审核、监管，骗取担保人高氏公司的担保，损害了高氏公司的利益。本次诉讼一共八笔贷款都违规操作，足以证明原告明知，存在故意或重大过失行为以及恶意串通的行为事实。原告、和悦公司应当承担民事责任。同时，前述借款合同履行情况，系主合同内容发生根本变更，加大了担保人高氏公司的担保风险，违背了担保人的意志，未经担保人同意，高氏公司不再承担民事责任。四、原告知道或者应该知道和悦公司财务状况，受贷主体不符合贷款条件，法定代表人无民事行为能力，股东与其法定代表人变更登记资料存在瑕疵，仍然违规放贷，违反了《流动资金贷款管理暂行办法》相关规定，借款合同应该无效。五、高氏公司签订的《最高额保证合同》及《担保合同》系格式合同，通篇均为对高氏公司的限制条款，显失公平，这两份合同无效，原告应承担相应的赔偿责任。综上，由于原告的重大过错，且与和悦公司恶意串通损害高氏公司利益，借款合同无效，担保合同无效；原告与和悦公司采取欺诈手段，使高氏公司违背真实意思提供了担保，高氏公司不承担民事责任。 被告高建中辩称：一、本案《最高额抵押合同》无效。2012年1月6日，被告高建中已经由太仓法院民事判决书宣告为无民事行为能力人，并指定李惠娟为其监护人。《最高额抵押合同》是李惠娟以高建中名义签订，该行为并非是为了高建中的利益，该处分行为属于无权处分。抵押是纯负担行为，无论涉案房屋之前的产权状态如何，作为监护人李惠娟显然不能代为处分高建中对于涉案房屋的权益，因此该合同无效。二、农行对涉案房屋的抵押权无效。农行签订抵押合同时明知高建中已经是无民事行为能力人，并非善意，不适用善意取得。李惠娟无论根据物权法还是婚姻法均无权处分涉案房屋。原告主张抵押权是基于其与农行之间的债权转让，农行的抵押权不成立，原告的诉请没有依据。三、即使认定抵押合同有效，高建中也不应当承担全部的抵押责任。根据最高额抵押合同，承担抵押责任的前提是最高余额内，该合同已经确定了对编号为32010120110026242的《流动资金借款合同》承担抵押责任尚未受偿本金为360万元，最高余款仅为40万元，原告仅在40万元内承担抵押责任。涉案八起诉讼中，仅主合同编号为32010120130003031的借款合同与最高额抵押合同相对应，可能存在抵押合同，其余案件的借款合同中均未体现相应的最高额抵押内容，原告不能就该七份借款合同主张抵押权。四、假如抵押权有效，诉请金额由法院裁决。 经审理查明： 2013年3月5日，农行太仓市支行与被告和悦公司签订《流动资金借款合同》（编号32010120130003031），约定和悦公司向农行太仓市支行借款360万元，用于支付购买镍原料款，贷款利率为固定利率（合同签订日人民银行贷款同期同档基准利率上浮10%），按月结息，结息日为每月20日，借款人未按约归还借款本金的，从逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款执行利率上浮50%。借款人未按期支付利息的，从未按期支付之日起按月计收复利。贷款支付方式为受托支付，即借款人委托原告将贷款资金支付给符合本合同及与用款相应的商务合同约定用途的借款人的交易对手。借款凭证为本合同的组成部分。本合同项下借款担保方式为最高额抵押（担保合同编号为32100620120000155）。因借款人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，贷款人为此支付的实现债权的一切费用由借款人承担。同日，农行太仓市支行依约向被告和悦公司发放了360万元短期流动资金贷款，借款借据载明借款期限自2013年3月5日至2014年3月4日，执行利率6.6%。审理中，原告认可和悦公司已结清至2014年2月20日的利息，此后利息并未支付，和悦公司对该陈述并无异议。 2011年5月13日，农行太仓市支行与被告高氏公司签订《最高额保证合同》（编号为32100520110006525）一份，约定高氏公司（保证人）为债权人（农行太仓市支行）与和悦公司（债务人）按照本合同约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保。其中被担保的主债权最高余额为2300万元，包括（1）2011年5月13日起至2013年5月12日止（该期间为最高额担保债权的确定期间），债权人与债务人办理约定的人民币/外币贷款、商业汇票承兑所形成的债权。（2）债权人与债务人已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按照相应的主合同约定计算至实际受偿之日止——编号为32010120110001403的流动资金借款合同，尚未受偿本金780万元；编号为32010120110009000的流动资金借款合同，尚未受偿本金860万元。本合同约定的期间和最高余额内，债权人发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。若主合同债权被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同债权提前到期之日起两年。合同约定的债权确定期间届满等情况发生时本合同项下的最高额保证担保的债权确定。若本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 高建中，男，汉族，1966年5月19日生，居民身份证号码，住所地太仓市。高建中与李惠娟系夫妻关系。2011年1月14日，高建中突发疾病，2011年12月22日本院民事判决宣告高建中为无民事行为能力人，指定李惠娟为高建中的监护人。 高建中名下位于太仓市××华侨花园××房产及土地（房产证号：太房权证城厢字第××号，载明配偶姓名李惠娟；土地使用权证：太国用（2007）第501005534号），该房产设定他项权证情况为：1、2006年11月15日至2008年12月22日，抵押权人中国银行股份有限公司太仓支行（以下简称“中行太仓支行”），权利价值177万；2、2008年12月22日至2009年12月14日，抵押权人中行太仓支行，权利价值260万元；3、2009年12月14日至2012年1月6日，抵押权人农行太仓市支行，权利价值400万元，系为和悦公司向农行太仓市支行贷款提供担保。 2012年1月6日，李惠娟以高建中的名义与农行太仓市支行签订《最高额抵押合同》（编号32100620120000155）一份，约定高建中以上述房产、土地设定抵押，为农行太仓市支行与和悦公司签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额抵押担保。被担保的主债权最高余额400万元。包括：（1）2012年1月6日起至2014年1月5日止，农行太仓市支行与债务人和悦公司办理人民币/外币贷款、商业汇票承担所形成的债权。（2）农行太仓市支行与和悦公司已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止——合同编号为32010120110026242流动资金借款合同项下尚未受偿本金为360万元。在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。债权确定期间届满等情形发生，被担保的债权确定。抵押人以本合同项下的抵押物为债务人与抵押权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由抵押权人确定。此后，李惠娟以高建中的名义与农行太仓市支行办理了抵押登记，房产他项权证号：太房他证城厢字第××号，债权数额160万元，土地他项权证号：太他项（2012）第0029号，金额240万元。 2013年4月15日，农行太仓市支行更名为农行太仓分行。 2012年7月11日，和悦公司将注册资本从415万元增加至850万元，股东高建华、高建中不变，认缴出资额高建华从166万增加至255万、高建中从249万增加至595万，高建中仍为法定代表人、执行董事兼总经理不变。2013年4月3日，和悦公司中高建中的股权全部转让至高远（高建中儿子）名下，同时工商登记显示高远继任和悦公司的法定代表人、执行董事兼总经理。2014年7月28日，和悦公司股东变更为陈永清、高氏公司、太仓市云飞工贸有限公司、吴金朝、盐城市金利盛特种合金有限公司，法定代表人变更为孙云，高振兴任总经理兼董事长。 2014年9月25日，农行太仓分行与原告签订《分户债权转让协议》（编号：苏农-A-2014-002-003），农行太仓分行将其对债务人和悦公司的包括本案主债权在内的8笔债权（以下简称“主债权”）转让给原告。截止2014年5月30日，共计本金2638万元、利息596426.16元。主债权之从属权利，包括但不限于与该主债权对应的保证、抵押、质押等一切从权利，随主债权一同转让给原告。因主债权及从权利产生的其他相关权利和权利文件，包括但不限于主债权项下依法可向债务人追索的实现债权的费用等债权，随主债权一同转让给原告。前述债权自2014年5月30日起（不含本日）产生孳息及农行太仓分行收回的现金及非现金资产归原告所有。 2014年12月1日，中国农业银行股份有限公司苏州分行与原告在江苏经济报上刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，联合公告通知各债务人和担保人及其他相关各方包括上述债权转让在内的批量不良资产转让事宜。 另查明，2013年3月5日，农行太仓市支行发放了相应款项360万元，该款项经和悦公司指定，当天从和悦公司账号转入高氏化工公司账户。高氏化工公司成立于2000年，法定代表人高建中，股东高建中、高建华，注册资本50万元，经营范围批发、销售化工电镀原料（不含危险品）、金属原料、电镀加工业务中介。同日，高氏化工公司向和悦公司账户转账360万元。 审理中，原告提供农行太仓分行出具的《债权确认书》二份，内容为上述《最高额抵押合同》（编号：32100620120000155）担保的债权为：1、合同编号32010120130003031（即本案借款主合同）；2、合同编号32010120130005279；3、合同编号32010120130006721；4、合同编号32010120130007720；5、合同编号32010120130009935；6、合同编号32010120130019547；7、合同编号32010120130019480；8、合同编号32010120130019625。上述《最高额保证合同》（编号：32100520110006525）担保的债权为：1、合同编号32010120130005279（贷款本金400万元）；2、合同编号32010120130006721（贷款本金460万元）；3、合同编号32010120130003031（即本案借款主合同，贷款本金360万元）。 原告另提供农行太仓分行提供的《情况说明》一份，内容为农行太仓分行对和悦公司的所有债权均已转让给原告；和悦公司此前与农行太仓分行签订的三份《流动资金借款合同》（合同编号32010120110001403、本金780万，合同编号32010120110009000、本金860万，合同编号32010120110026242、本金360万）和悦公司均已于2012年归还完毕。 以上事实，由原告提供的借款合同、借款借据、最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同、他项权证、保证合同、提前到期通知书、担保人履行担保通知书及相应的邮寄凭证、分户债权转让协议、催收公告、抵押登记资料、和悦公司公司登记资料、最高额抵押合同、债权确认书、情况说明，被告高氏公司提供的借款凭证、高氏化工公司营业执照、高氏化工公司报表、资产负债表、利润表、增值税纳税申报表、和悦公司资产负债表、利润表，被告高建中提供的民事判决书，本院调取的（2015）太商初字第00705、00706、00709号案件笔录、贷款发放凭证、高氏化工公司账户流水，及原、被告的陈述等证据予以证实。 本院认为：农行太仓市支行与和悦公司、高氏公司、高建中签订的借款合同、最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同合法有效，受法律保护。农行太仓市支行按约向和悦公司发放了贷款，和悦公司应按约还款。现和悦公司到期未按约还款，应向债权人农行太仓市支行（后更名为农行太仓分行）承担相应的还款责任及违约责任。 农行太仓市支行与被告高氏公司签订了最高额保证合同，保证债权依法成立。该最高额保证合同约定的债权确认期间已于2013年5月12日届满，根据审理中农行太仓分行出具的《债权确认书》，最高额保证合同项下担保的债权包括本案主债权在内的本金总额为1220万元，未超过最高限额2300万元。债务履行期届满债务人和悦公司没有履行债务，高氏公司应对债权人在最高额保证的范围内承担保证责任。 被告高建中的法定监护人李惠娟以其名义与原告签订了《最高额抵押担保合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。该最高额抵押合同担保的期间为2012年1月6日至2014年1月5日，本案主债权发生于最高额抵押担保的债权产生期间，债务履行期届满债权人未受清偿的，债权人有权在最高额范围内以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。 农行太仓分行与原告签署《分户债权转让协议》，将其对债务人和悦公司包括本案债权在内的8笔债权转让给原告，相应主债权的从属权利一并转让，并在报纸上进行了公告通知各债务人和担保人，现有主债权及从权利发生转让，原告有权要求债务人和悦公司及保证人高氏公司、抵押人高建中承担相应的还款责任、违约责任及担保责任。 现原告要求和悦公司归还借款本金360万元，支付利息23794.85元（暂计算至2014年3月20日），此后按照双方合同约定计算利息、罚息和复利，该主张没有超出合同约定的计息范围，和悦公司认可本金未归还，对于利息归还情况并未提供相反证据，对原告对和悦公司的本息主张本院予以支持，同时，支持原告要求高氏公司承担保证责任，要求高建中就抵押物承担抵押责任的诉请。 关于高氏公司的答辩意见，一、最高额保证合同约定，债权人对于人的担保和物的担保具有选择权，该约定不违反法律规定，系当事人对权利的处分行为，合法有效，高氏公司关于存在物的担保高氏公司不再承担保证责任的主张本院不予采信。二、关于最高额保证合同的效力：1、故意或者重大过失、显失公平以及是否违反《流动资金贷款管理暂行办法》均不属于合同无效的法定情形。2、根据《合同法》第四十条，格式合同只有在具有法律规定的合同、条款无效情形或者免除己方责任、加重对方责任、排除对方主要权利时无效，是否具有法定的无效情形稍后论及，本案中的最高额保证合同作为保证人对债权人的意思表示，并无加重保证人责任、排除保证人主要权利、免除债权人责任的条款。3、欺诈属于民事行为无效的法定情形，恶意串通属于合同无效的法定情形，本案中，高氏公司并未提供足以证明农行太仓市支行及和悦公司在放贷过程中存在欺诈或者恶意串通的证据。综上，高氏公司关于最高额抵押担保合同无效的主张本院不予采信。 关于高建中的答辩意见，1、高建中经本院判决宣告为无民事行为能力人，并指定李惠娟为其监护人。无民事行为能力人的监护人是他的法定代理人，李惠娟有权以高建中的名义签订合同，为其名下的房产设定抵押。2、现高建中主张合同无效，该主张系其监护人李惠娟以高建中名义委托的委托代理人提出，依据为民法通则中监护人除为被监护人利益，不得处理被监护人的财产。本院认为，首先，涉案房产虽然登记在高建中个人名下，但房屋产权证上对其配偶李惠娟进行了相应记载，系夫妻共有财产，夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。其次，涉案房产曾于2009年12月14日至2012年1月6日抵押给农行太仓市支行，权利价值400万元，系为和悦公司向农行太仓市支行贷款提供最高额抵押担保，高建中与李惠娟均在相应的《最高额抵押合同》及房地产抵押清单上签字确认。夫妻两人对房产设定抵押情况曾经形成共识，李惠娟延续抵押的处分行为未明显违背高建中意思。再次，本案最高额抵押担保合同签订于2012年1月6日，担保合同签订时高建中系和悦公司的法定代表人及大股东，涉案房产抵押系为和悦公司向农行太仓市支行贷款提供担保，该行为不仅不损害高建中的利益，而且使和悦公司和其股东高建中从中受益。综上，李惠娟对房产设定抵押的行为无效的相应主张本院不予采信。3、关于抵押责任的金额范围，最高额抵押合同明确约定在主债权最高余额范围400万元内承担抵押责任，具体涉及的主债权的范围亦经农行太仓分行《债权确认书》确认，本案主债权发生于最高额抵押合同担保的主债权形成期间内，高建中应在最高限额内对债权人承担抵押担保责任。编号32010120110026242借款合同项下本息，经农行太仓分行《情况说明》确认，已由和悦公司清偿完毕，高建中并未以抵押房产对上述债权履行抵押担保责任，其最高余额不因此发生变化。综上，本院对高建中不承担抵押担保责任的主张不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第五十二条、第五十三条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民法通则》第十四条、第十八条、第五十八条规定，判决如下： 一、被告太仓和悦金属制品表面处理有限公司归还原告中国东方资产管理公司南京办事处借款本金3600000元、利息23794.85元（暂计算至2014年3月20日），此后按照双方合同约定计算利息、罚息和复利。 二、被告苏州高氏园林绿化有限公司对上述债务在债权最高余额23000000元的保证范围内承担连带清偿责任。 三、如被告太仓和悦金属制品表面处理有限公司未能履行上述付款义务，则原告有权在最高额抵押范围（债权最高余额4000000元）内就被告高建中名下位于太仓市城厢镇华侨花园100号房产及土地[房产证号：太房权证城厢字第××号，他项权证号：太房他证城厢字第××号；土地使用权证号：太国用（2007）第501005534号，他项权证号：太他项（2012）第0029号]折价、拍卖或变卖所得价款在抵押权限范围内优先受偿。 上述款项由被告在本判决生效10日内直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓市支行，账号：45×××14。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35950元，财产保全费5000元，合计40950元，由三被告负担。原告同意其预交的案件受理费40950元由三被告直接给付原告，本院不再退还，由三被告在本判决生效之日起10日内直接给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  徐 冰 人民陪审员  傅国兴 人民陪审员  陈蓉锦 二〇一五年十二月十九日 书 记 员 黄云斌 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十三条合同中的下列免责条款无效： （一）造成对方人身伤害的； （二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国民法通则》 第十四条无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。 第十八条监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。 监护人依法履行监护的权利，受法律保护。 监护人不履行监护职责或者侵害被监护人的合法权益的，应当承担责任；给被监护人造成财产损失的，应当赔偿损失。人民法院可以根据有关人员或者有关单位的申请，撤销监护人的资格。 第五十八条下列民事行为无效： （一）无民事行为能力人实施的； （二）限制民事行为能力人依法不能独立实施的； （三）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的； （四）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的； （五）违反法律或者社会公共利益的； （六）经济合同违反国家指令性计划的； （七）以合法形式掩盖非法目的的。 无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力。