广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第450号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。负责人：刘琏，行长。委托代理人：刘素兰，该行员工。委托代理人：吴彩仪，广东邦仁律师事务所律师。被告：龚照明，男，汉族，住浙江省义乌市，公民身份号码×××4411。被告：蒋惠琴，女，汉族，住浙江省义乌市，公民身份号码×××4022。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告龚照明、蒋惠琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日立案受理，依法组成合议庭，于2015年12月16日公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托代理人吴彩仪到庭参加诉讼。被告龚照明、蒋惠琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中山分行诉称：2001年7月16日，两被告因购买位于中山市西区翠景花园华庭苑27号702房（以下简称27号702房）及车房的房地产向原告申请贷款232000元，并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，各方签订了《购房担保贷款合同》。合同签订后，原告依约发放贷款，但两被告却未能按时还款，至2015年3月，两被告已经连续拖欠原告4期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1.解除原告与两被告签订的《购房担保借款合同》；2.两被告立即向原告清偿尚欠的贷款本金107335.79元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年3月20日利息合计1427.68元，从2015年3月21日起至还清项款之日止，利息按合同约定计收）；3.两被告支付原告实现债权、抵押权产生的律师费4351元、国土查档费50元；4.原告对两被告名下27号702房的房地产处置后的价款就诉讼请求款项享有优先受偿权；5.两被告承担本案的诉讼费。原告农行中山分行为支持其诉求在举证期限内提交的证据有：1.龚照明、蒋惠琴身份证及结婚证复印件；2.购房担保贷款合同；3.借款凭证；4.房地产他项权证；5.龚照明欠供明细表2份、龚照明个人贷款还款清单；6.委托代理协议、律师费发票、档案查询费发票。被告龚照明、蒋惠琴因下落不明，本院于2015年9月30日依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告龚照明、蒋惠琴在公告期满后指定的期限内未应诉、答辩，未提交证据。经审理查明，2001年7月16日，农行中山分行下属西区支行（以下简称西区支行）作为贷款人与龚照明、蒋惠琴作为借款人（抵押人）、中山市烟洲楼宇实业服务有限公司（以下简称烟洲楼宇公司）作为保证人签订《购房担保贷款合同》，合同约定：贷款人提供232000元贷款给借款人用于购买27号702房及车房的房地产，借款人将所购买房房产及其权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款的保证，贷款期限20年，从2001年8月至2021年8月，具体借款的起止日期以贷款出贷日准；贷款利率按月利率4.65‰执行，借款利率在合同期内，如遇国家调整利率，贷款人将按国家规定利率进行调整；借款人采用等额本息还款法按月清还贷款本息；借款人逾期还本付息，贷款有权向借款人收取逾期利息，逾期利息按国家规定计收；借款人违反本合同任何条款属于违约，贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款，或有权按本合同规定的形式处分抵押的房地产；保证人承担回购保证责任，回购保证期限为本合同项下贷款贷出之日至抵押房产竣工交付使用、办妥正式《房地产权证》和《他项权利证》并移交贷款人保管之日止；借款人如不依约清偿本合同内规定的一切款项，引致贷款人催收或因为任何原因，使贷款人决定通过任何途劲或方式追索，一切由此引起的费用（如处理各种手续费、管理和各种保险费等）一概由借款人负责。合同还约定了其他事项。合同签订后，西区支行于2001年8月21日依约向龚照明、蒋惠琴发放了贷款232000元。2002年10月8日，27号702房及车房的房地产办理了抵押登记，房地产他项权证为：粤房地他证字第C0277495号，抵押人为龚照明、蒋惠琴，抵押权人为西区支行。因龚照明、蒋惠琴从2014年12月20日起没有依约还款，截止2015年3月20日，累计拖欠4期贷款本息未还，农行中山分行经多次追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。另查：诉讼中，龚照明、蒋惠琴分别于2015年7月16日、2015年10年10日清还了2015年6月20日前的全部逾期本息及2015年7月20日前部分逾期本息，截止2015年11月20日，龚照明、蒋惠琴累计拖欠农行中山分行贷款本金99634.91元（其中逾期本金5440.31元、未到期本金94194.60元）、利息1707.04元（其中正常利息1692元、逾期利息7.18元、复利7.86元）。又查：农行中山分行农商行委托广东邦仁律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师4351元。该律师事务所于2015年4月22日向农行中山分行开具了相应金额的律师费发票。广东邦仁律师事务所于2015年4月23日向中山市土地房产产权档案馆查询27号702房及车房房地产的档案资料证明，支出证明费50元。诉讼过程中，农行中山分行依法向本院申请财产保全，本院经审查后，依法作出（2015）中一法沙民二初字第450-1号民事裁定，查封龚照明、蒋惠琴名下27号702房及车房房地产价值相当于113164.47元的产权份额。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。农行中山分行、龚照明、蒋惠琴、烟洲楼宇公司之间签订的《购房担保贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。农行中山分行依约发放了贷款，履行了出借款项的义务。烟洲楼宇公司为涉案贷款作保证人，在涉案房产办理了抵押登记手续后，其保证责任已完成。龚照明、蒋惠琴借款后连续多期未按时足额还款，属于违约，农行中山分行有权行使合同解除权并提前收回贷款，龚照明、蒋惠琴应承担清偿贷款本息的违约责任。对于龚照明、蒋惠琴的欠款数额，有农行中山分行的系统数据予以证实，本院予以确认。关于律师费的问题，双方在合同中没有明确约定因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的律师费由龚照明、蒋惠琴承担，故农行中山分行主张律师费由龚照明、蒋惠琴承担，理据不充分，本院不予支持。关于农行中山分行主张的国土档案查询费50元，农行中山分行没有提供证据证明该费用已由其支付，故该项诉请，本院不予支持。龚照明、蒋惠琴提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，农行中山分行的诉讼请求，合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院不予以支持。龚照明、蒋惠琴不到庭应诉，视为放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告龚照明、蒋惠琴于2001年7月16日签订的《购房担保贷款合同》；二、被告龚照明、蒋惠琴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年11月20日的借款本金99634.91元、利息1707.04元及2015年11月21日起至清付之日止的逾期利息、复利（逾期利息、复利按《购房担保贷款合同》约定的利率计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行就被告龚照明、蒋惠琴上述债务，对被告龚照明、蒋惠琴提供抵押的位于中山市西区翠景花园华庭苑27号702房及车房的房地产［土地证号：国（2002）易2003**，房产证号：C1278894／02531**，房地产他项权证：粤房地他证字第C0277495号］折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2563元，诉讼保全费1086元，合计3649元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司中山分行负担142元，被告龚照明、蒋惠琴负担3507元（被告龚照明、蒋惠琴负担的部分于判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  刘 忠代理审判员  刘敏娟人民陪审员  梁蓓莉二〇一五年十二月二十三日书 记 员  黄孝轩梁宝兴