广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法均民初字第1218号原告平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山。负责人杨建军。委托代理人陈嘉祺，广东安南律师事务所律师。委托代理人张胜婷，广东安南律师事务所律师。被告李微，女，汉族，住广东省四会市，公民身份号码×××2521。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告李微金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月27日受理后，依法由代理审判员林思彤适用简易程序，于2015年12月21日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈嘉祺、张胜婷到庭参加诉讼，被告李微没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉称，被告于2014年4月18日与原告签订《贷贷平安商务卡业务申请书》，申领贷贷平安商务卡金卡，并于2014年5月6日签订《个人信用额度贷款合同》，约定原告向被告提供信用额度贷款最高不超过100万元，同时约定贷款利率、违约责任等内容，原告合共向被告发放贷款499500元，贷款年利率为16.2%，现贷款已全部到期，但被告拖欠逾期本息。据此，请求判令：原告与被告于2014年9月23日签订的《个人信用额度贷款合同》【平银（佛山）个信额字（2014）第SW20140506001002）提前到期；被告立即偿还原告借款本金为499500元、利息83180.72元、罚息6181.87元（利息、罚息暂计至2015年9月24日，从2015年9月25日起至实际清偿之日止按合同约定利率计算）；支付原告为实现债权支付的律师费35555元；本案产生的全部费用由被告承担。原告平安银行股份有限公司佛山分行在诉讼中向本院提供了以下证据：证据一、营业执照（复印件）、金融许可证（复印件）、组织机构代码证（复印件）、身份证（复印件）各1份，证明原、被告诉讼主体资格；证据二、贷贷平安商务卡业务申请表（后附商务卡章程）、商务卡（复印件）、《个人信用额度贷款合同》1份，证明原、被告间的贷款合同关系；证据三、个人贷款业务客户还款清单1份，证明原告向被告发放贷款的金额；证据四、本息情况表1份，证明被告拖欠原告贷款本息的数额；证据五、委托诉讼／仲裁协议1份，证明原告为催收本案债务所产生的律师费。本院于2015年12月4日向被告李微送达起诉状副本和开庭传票，但被告李微在期限内既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由。经庭审质证、辩证，原告提交的证据一、二、三、四形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院一并予以采信。原告并未提交证据佐证其提交的证据五，该费用尚未实际产生，且原告并未提交其他证据予以佐证，本院对此不予采信。被告李微经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。根据采信的证据，结合原告的陈述，本院查明事实如下：被告向原告申领贷贷平安商务卡，申请金额为50万元，原告批准被告申请后，向被告发放了卡号为62×××54的贷贷平安商务金卡。2014年5月6日，原告与被告签订《个人信用额度贷款合同》【平银（佛山）个信额字（2014）第SW20140506001002），约定原告向被告提供可持续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；若被告存在违约行为，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至原告清偿全部授信本金，费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。2014年10月30日，原告分9笔款项向被告发放合同项下的额度贷款合共251500元，到期日为2015年1月28日，2014年12月10日，原告分2笔款项向被告发放合同项下的额度贷款合共58000元，到期日为2015年3月10日，2015年1月8日，原告分6笔款项向被告发放合同项下的额度贷款合共150000元，到期日为2015年4月8日，2015年1月12日，原告分7笔款项向被告发放合同项下的额度贷款合共40000元，到期日为2015年4月12日，至此原告向被告就涉案合同共发放贷款499500元，此后原告没有再就本案合同向被告发放贷款，上述贷款贷款利率均为年利率16.2%。被告收取贷款后，没有按时归还本息，根据原告提供的本金及利息情况表显示，截止至2015年9月24日，被告尚欠原告贷款本金为499500元、利息83180.72元、罚息6181.87元未付。原告遂于2015年11月27日向本院提起诉讼。另查，原告于2015年11月27日向本院提起诉讼，请求判令解除其与被告签订的《个人信用额度贷款合同》【平银（佛山）个信额字（2014）第SW20140506001002），本院将民事起诉状副本等相关材料于2015年12月4日送达给被告。本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》【平银（佛山）个信额字（2014）第SW20140506001002）合法有效，受法律保护，双方应按约定履行各自义务。原告依照约定向被告发放贷款，但被告没有按照合同约定还本付息，据此要求解除合同符合双方约定，理由充分，本院予以支持，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，当事人根据合同约定解除合同时，合同自解除通知到达对方时解除，原告在提起本案诉讼的民事起诉状中明确要求解除合同，该民事起诉状副本本院已于2015年12月4日送达给被告。故本院确认，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》【平银（佛山）个信额字（2014）第SW20140506001002）于2015年12月4日正式解除。原告请求被告归还合同项下尚欠的借款本金499500元及其利息理由充分，本院予以支持。关于借款利息的计算，首先关于贷款利率，双方约定为年利率16.2%，该约定符合法律规定，本院予以支持，其次是罚息利率的确定，双方约定逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期还款的罚息利率为年利率24.3%，上述利率已超出相关法律限制性规定，本院仅在年利率24%的范围内予以支持，超出部分不予支持，故按照年利率24%计算，截止至2015年9月24日，被告尚欠利息为83180.72元、罚息为5953元，此时合同借款已全部到期，故此后利息以各时期实际尚欠本金金额为准，按照年利率24%计算逾期罚息。关于律师费一项，该费用的负担虽符合双方合同约定，但原告称该费用尚未实际产生，且原告仅提供了诉讼代理合同，并未提交其他相关证据对该费用产生的必要性进行佐证，本院对此不予支持，原告可在该费用实际产生后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告李微签订的《个人信用额度贷款合同》【平银（佛山）个信额字（2014）第SW20140506001002）于2015年12月4日正式解除；二、被告李微于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金499500元及其利息83180.72元、罚息（罚息计算方法：截止至2015年9月24日罚息为5953元，从2015年9月25日起以各时期尚欠本金为准按年利率24%计算至被告李微实际清偿之日止）；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取为5022.09元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告李微负担4734.5元，由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担287.59元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员 林 思 彤二〇一五年十二月二十三日书 记 员 欧阳佩仪