重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初15750号原告：中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，统一社会信用代码915001057784579928。负责人：曾涛，行长。委托诉讼代理人：张晓卿、张思琦，中豪（重庆江北）律师事务所律师。被告：邱洪伟,男,1983年4月12日出生,汉族,住重庆市沙坪坝区。被告：邱红,女,1988年5月7日出生,汉族,住重庆市铜梁区。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行（下称工行建北支行）与被告邱洪伟、邱红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行建北支行的委托诉讼代理人张思琦到庭参加诉讼，被告邱洪伟、邱红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行建新北路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邱洪伟、邱红立即归还原告借款本金397524.9元及支付截止至2017年5月22日的利息、罚息、复利共计10274.44元；并支付自2017年5月23日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金397524.9元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮50%计收，利随本清；复利以不能按时支付的利息为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮50%计收）；2.判令原告有权就被告邱洪伟、邱红所有的位于重庆市沙坪坝区大学城南路X号X幢X-X号的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。庭审中，原告降低第1项诉讼请求为：邱洪伟、邱红归还借款本金397524.9元，支付截至2017年11月16日的利息19482.79元、罚息402.53元和复利631.82元,并支付自2017年11月17日起至借款本息还清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金397524.9元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，利随本清；复利以应付未付利息为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）。事实和理由：2015年2月2日，原告与邱洪伟、邱红签订《个人购房借款/担保合同》，约定邱洪伟向我行贷款412000元用于购买房屋，合同对贷款期限、利率、还款方式、违约责任、罚息、复利等内容进行了约定。合同签订后，我行与邱洪伟、邱红又签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定将邱洪伟、邱红名下的房屋作为其履行债务的担保，并办理了抵押登记。之后，我行按约发放了贷款，但邱洪伟、邱红未按约定还款。被告邱洪伟、邱红未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月2日，工行建北支行（贷款人）与邱洪伟（借款人、抵押人）、邱红（抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房贷款412000元用于购房，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；抵押人邱洪伟、邱红自愿以其所有的位于重庆市沙坪坝区大学城南路X号X幢X-X号房屋为借款提供抵押担保，担保范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应支付费用。同日，工行建北支行与邱洪伟、邱红签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定以邱洪伟、邱红所有的位于重庆市沙坪坝区大学城南路X号X幢X-X号房屋为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，工行建北支行于2015年9月28日向邱洪伟、邱红发放贷款412000元，借款凭证上载明借款期限为2015年9月28日至2035年9月28日。合同履行期间，邱洪伟、邱红自2016年2月10日起未按时足额归还借款本息，工行建北支行催收未果，诉至本院。本院受理后，因邱洪伟、邱红下落不明，通过公告方式于2017年10月31日向邱洪伟、邱红送达起诉状副本及开庭传票。庭审中，工行建北支行陈述，因邱洪伟、邱红未按时还款，自愿自2017年11月16日起宣布贷款提前到期。截止2017年11月16日邱洪伟、邱红尚欠工行建北支行借款本金397524.9元、利息19482.79元、罚息402.53元和复利631.82元。另查明，被告邱洪伟、邱红于2009年6月15日登记结婚，婚姻关系存续至今。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《重庆市房地产权证》、婚姻登记信息表、借款凭证、欠款明细表以及当事人的陈述予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，邱洪伟、邱红与工行建北支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。合同签订后，工行建北支行履行了全部合同义务，邱洪伟、邱红累计6期以上未按时还款，已经构成违约，应承担违约责任，工行建北支行有权向邱洪伟、邱红宣布全部借款本息到期,要求邱洪伟、邱红提前偿还全部借款本息。工行建北支行以诉讼方式向邱洪伟、邱红宣布贷款提前到期，邱洪伟、邱红自收到起诉状之日起即应归还全部尚欠借款本息，因邱洪伟、邱红下落不明，本院通过公告方式于2017年10月31日向邱洪伟、邱红送达起诉状副本，现工行建北支行要求自2017年11月16日起宣布贷款提前到期并对全部尚欠借款本息计收罚息，该主张符合双方约定且对邱洪伟、邱红有利，对此予以支持。因前述债务发生于被告邱洪伟、邱红婚姻关系存续期间，应当由二人共同承担还款责任，故对截至2017年11月16日，邱洪伟、邱红尚欠工行建北支行借款本金397524.9元、利息19482.79元、罚息402.53元和复利631.82元并支付自2017年11月17日起至付清之日止的罚息、复利请求，均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。邱洪伟、邱红自愿以其名下的房屋为前述债权提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权成立，对于工行建北支行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱洪伟、邱红于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行借款本金397524.9元，并支付截止2017年11月16日利息19482.79元、罚息402.53元和复利631.82元；二、被告邱洪伟、邱红于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行自2017年11月17日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金397524.9元为基数，利随本清；复利以应付未付利息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮50%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行有权对被告邱洪伟、邱红所有的位于重庆市沙坪坝区大学城南路X号X幢X-X号折价或以拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7417元，由被告邱洪伟、邱红负担。此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行缴纳，被告邱洪伟、邱红在履行前述付款义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年十二月三十日书 记 员 熊 进