广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初8368号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：李健文，男，汉族，1973年4月10日出生，身份证住址珠海市斗门区，被告：李响成，男，汉族，1945年7月23日出生，身份证住址珠海市斗门区，被告：陈丽艳，女，汉族，1978年5月8日出生，身份证住址珠海市斗门区，被告：赵美琼，女，汉族，1947年9月19日出生，身份证住址珠海市斗门区，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告李健文、李响成、陈丽艳、赵美琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月12日以普通程序立案受理后，依法组成合议庭，并于2017年10月31日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云、被告李健文到庭参加诉讼，被告李响成、陈丽艳、赵美琼经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告李健文、李响成签订的《个人住房抵押额度贷款合同》；2、被告李健文向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金397123.43元及暂计至2017年8月16日止的利息7502.07元及罚息233.90元和复利91.04元，共计404950.44元；3、被告李健文向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2017年8月17日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金397123.43元为基数，按年利率8.085%计算；复利以欠付的利息7502.07元为基数，按年利率8.085%计算）；4、被告陈丽艳、李响成、赵美琼对被告李健文上述债务承担连带清偿责任；5、确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××区井岸镇××信玫瑰园××单元××房)所得价款享有优先受偿权；6、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告李健文、李响成、陈丽艳、赵美琼承担。事实和理由：2013年8月29日，建行珠海分行与李健文、李响成签订了《个人住房抵押额度贷款合同》，合同第二十条约定，建行珠海分行向李健文提供抵押额度贷款额度560000元整；第二十一条约定，贷款额度有效期间为10年，自2013年9月9日至2023年9月9日；第二十二条约定，李健文、李响成以其名下的位于珠海市××区井岸镇××信玫瑰园××单元××房作为上述借款抵押担保；第二十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金，李健文应向建行珠海分行支付的其他款项（包括但不限于建行珠海分行垫付的有关手续费、杂费等）、建行珠海分行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；第十二条第二款约定，未按合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约；第十三条第三款、第十四款约定，出现违约情形，建行珠海分行有权解除借贷合同，宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用；第十三条第六款约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行珠海分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，建行珠海分行与李健文、李响成办理了抵押房屋的抵押登记手续。2013年9月2日，李健文与建行珠海分行签署《个人住房抵押额度贷款额度支用单》，约定：李建文申请一次性支用560000元，用于购买商铺，贷款期限为120个月；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；贷款逾期的，罚息利率为支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%；采取等额本息还款方式；每月3日为约定还款日。2013年9月3日，建行珠海分行依约将贷款560000元全部发放给李健文。从2017年5月3日起，李健文未能按时履行还款付息义务，截至2017年8月16日，李健文拖欠建行珠海分行贷款本金397123.43元，贷款利息7502.07元，罚息233.90元，复利91.04元，共计404950.44元。经建行珠海分行多次催收无果。此外，陈丽艳与李健文于2003年9月30日结婚，且陈丽艳在2013年8月19日向建行珠海分行出具了《同意担保承诺书（个人）》，承诺自愿无条件为李健文的上述借款提供连带责任保证。李健文迟延还款已构成违约，建行珠海分行特依照相关法律规定提起本案诉讼。李健文辩称，对建行珠海分行的诉讼请求及事实予以确认，我方尽快一个月内偿还逾期的贷款本息。李响成、陈丽艳、赵美琼未作答辩。本院经对建行珠海分行提供的《个人住房抵押额度贷款合同》(编号：440640008-9410-20130035101)、《个人住房抵押额度贷款额度支用单》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息单、房地产权证及他项权证、结婚证、同意担保承诺书（个人）等证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，且李健文作为借款人对以上证据均予认可，本院对以上证据均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对建行珠海分行诉称的事实均予以认定，另补充认定如下事实：李健文和李响成均在《个人住房抵押额度贷款合同》的抵押人处签字，双方同意以其共有的位于珠海市××区井岸镇××信玫瑰园××单元××房(权证号：C0567056、C2472496)提供抵押担保,并办理了抵押登记手续，他项权证号码为粤房地他项权证珠字第0300031691号，登记担保债权数额为560000元。本院认为，建行珠海分行与李健文、李响成签订的《个人住房抵押额度贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。建行珠海分行依约向李健文发放了贷款，李健文未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，建行珠海分行请求解除《个人住房抵押额度贷款合同》，有合同和法律依据，本院予以支持。另，建行珠海分行请求李健文偿还余下未还的全部贷款本金397123.43元及暂计至2017年8月16日的利息7502.07元，罚息233.90元，复利91.04元，共计404950.44元，符合合同约定，本院亦予以支持。此外，李健文构成违约，应向建行珠海分行支付自2017年8月17日起至款项清偿之日止的罚息和复利，其中罚息应以贷款本金397123.43元为基数，复利以利息7502.07元为基数，均按在人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%的水平上上浮50%计算。李健文所欠建行珠海分行的上述款项发生在其与陈丽艳夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案所涉债务应认定为夫妻共同债务，且陈丽艳自愿承诺为李健文所欠建行珠海分行合同项下的债务提供连带责任保证故建行珠海分行请求陈丽艳对李健文所欠的债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。赵美琼承诺为李健文所欠建行珠海分行合同项下的债务提供连带责任保证。故建行珠海分行请求赵美琼对李健文所欠的债务承担连带清偿责任，本院亦予以支持。另，因李响成仅作为抵押人签名同意提供抵押担保，建行珠海分行请求其承担连带清偿责任，理据不足，应予驳回。李健文、李响成以其共有的位于珠海市斗门区井岸镇环山北路178号忠信玫瑰园3栋1单元403房(权证号：C0567056、C2472496)为所欠建行珠海分行的借款本息及其他一切相关费用提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故建行珠海分行对处分上述抵押房屋所得价款在抵押担保债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告李健文、李响成签订的编号为440640008-9410-20130035101的《个人住房抵押额度贷款合同》；二、被告李健文于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金397123.43元，支付暂计至2017年8月16日的利息7502.07元，罚息233.90元，复利91.04元，共计404950.44元；三、被告李健文于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2017年8月17日起至款项清偿之日止的罚息和复利（罚息以未还本金397123.43元为基数，复利以未还利息7502.07元为基数，均按在人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%的水平上上浮50%计算）；四、被告陈丽艳、赵美琼对被告李健文在上述第二、三判项中的债务承担连带清偿责任；五、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对处分抵押物［被告李健文、李响成共有的位于珠海市斗门区井岸镇环山北路178号忠信玫瑰园3栋1单元403房(权证号：C0567056、C2472496)］所得价款在抵押担保债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7374元，由被告李健文、陈丽艳、赵美琼共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  林焕生人民陪审员  钟杏萍二〇一七年十二月十四日书 记 员  谢金玲陈嘉怡