广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民二初字第2943号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区。负责人张胜春，行长。委托代理人章思涵，广东星啸律师事务所律师。委托代理人吴海华。被告卢保华，女，汉族，住湖南省宜章县，住所地：。被告何跃财，男，汉族，住江西省赣州市大余县南安，身份证号码：×××001X。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司东莞分行诉被告卢保华、何跃财金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍适用普通程序于2015年10月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人章思涵及被告卢保华到庭参加了诉讼，被告何跃财经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，原告与被告卢保华、何跃财于2013年9月13日签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》。合同约定被告卢保华、何跃财可以向原告借款额度450000元；利率由原告和被告卢保华在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中约定。合同存续期为120个月，自2013年9月13日到2023年9月13日；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；同时约定如被告卢保华、何跃财不按期偿付贷款本息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收罚息，对应付未付的利息计收利息，逾期罚息利率为合同和借款支用单中约定利率；被告卢保华、何跃财违反本协议相关条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告卢保华承担损害赔偿责任。关于担保方式，由被告卢保华、何跃财与原告签订《个人最高额抵押合同》以其所有房产（东莞市石碣镇东风中路富盈花园1#公寓楼2单元701，粤房地证莞字第10××54号）作为抵押物对本合同项下全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和因被告卢保华、何跃财违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费及原告实现债权的其他费用提供抵押担保。原被告双方并于2013年9月24日针对上述抵押物在东莞市房产管理局办理抵押登记。上述借款合同及担保合同签订后，原告依约于2013年10月10日向被告卢保华、何跃财发放一笔贷款，贷款本金为450000元，贷款期限为36个月，约定贷款年利率为8.61%（浮动利率，以双方约定的浮动比例确定，基准利率每年年初1月1日调整一次）；2014年07月09日又发放一笔贷款，贷款本金为90000元，贷款期限为36个月，约定贷款年利率为8.61%（浮动利率，以双方约定的浮动比例确定，基准利率每年年初1月1日调整一次）。被告卢保华、何跃财在一开始尚能依约还款付息，但自2015年7月起，开始逾期还款付息。虽经原告多次催促，被告卢保华、何跃财仍无法及时偿付各项还款。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告卢保华、何跃财向原告偿还借款本金为269209.32元以及利息、罚息（暂计至2015年7月27日利息为0元、罚息为24.54元，后续利息、罚息按《个人额度借款合同》约定计算，其中本金为450000元的年利率为8.61%；贷款本金为90000元年利率为8.61%（均为浮动利率，以双方约定的浮动比例确定，基准利率每年年初1月1日调整一次），罚息按照《个人额度借款合同》的规定在上述贷款利率上浮50%计至被申请人还清全部贷款本息之日止；二、被告卢保华、何跃财立即偿付原告因本案诉讼支出的律师费13461.69元；三、原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿；四、被告卢保华、被告何跃财承担本案诉讼费、保全费。被告卢保华答辩称，确认原告的诉讼请求。被告卢保华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及任何证据。经审理查明，2013年9月13日，原告与被告卢保华、何跃财签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告卢保华、何跃财提供450000元的借款额度；额度存续期限为120个月，有效期自2013年9月13日至2023年9月13日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，被告卢保华、何跃财可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；贷款利率及还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；被告卢保华、何跃财未按时归还贷款本息，原告有权按合同执行利率加收50%计收罚息利率，对不能按时支付的利息按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；被告卢保华、何跃财未按时归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告卢保华、何跃财一次性偿还；本合同订立及履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等由合同各方依照法律、法规、行政规章及其他规范性法律文件的要求承担。同日，原告与被告卢保华、何跃财签订了《个人最高额担保合同》，约定：被告卢保华以其名下位于东莞市石碣镇东风中路富盈花园1#公寓楼2单元701号房产（房地产权证号：10××54）为前述借款合同项下债务提供抵押担保；抵押担保的范围包含本金、利息（包含罚息、复利）、违约金及原告为实现债权而发生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。案涉抵押房产已经办理了抵押登记，抵押权人为原告。根据原告提交的借据及借款支用单显示，原告于2013年10月10日向被告卢保华发放了贷款450000元，贷款期限为36个月，自2013年10月10日至2016年10月10日；于2014年7月9日向被告卢保华发放了贷款90000元，贷款期限36个月，自2014年7月9日至2017年7月9日；贷款利率均为中国人民银行贷款基准利率上浮40%，于每年1月1日予以调整；还款方式均为等额本息偿还法。被告卢保华均自2015年6月开始未按期足额还款，截至2015年10月23日，尚欠原告贷款本金269209.32元、利息5225.48元、罚息（含复利）961.19元。原告委托广东星啸律师事务所律师代理本案诉讼，并提交了律师费发票及支付凭证，拟证实已经实际支付律师费13461.69元。另，根据原告提交的结婚证复印件显示被告何跃财与被告卢保华系夫妻关系，双方于2010年9月3日登记结婚。以上事实，有原告提交的房地产他项权证、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、借据、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、还款明细表、《民事委托代理合同》、律师费发票、支付凭证、结婚证复印件等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告何跃财经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告卢保华、何跃财履行了发放贷款的义务，被告卢保华、何跃财未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告卢保华、何跃财归还尚欠贷款本息，有权按约定计收罚息、复利。被告卢保华、何跃财应向原告偿还剩余贷款本金269209.32元及利息、罚息、复息（暂计至2015年10月23日，利息5225.48元、罚息及复利共计961.19元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息及复息按前述合同贷款利率加收50%计算，均计至贷款本息全部清偿之日止）。案涉《个人额度借款合同》明确约定律师费由被告卢保华、何跃财承担，原告已经实际支付律师费13461.69元，故原告诉请被告卢保华、何跃财支付该笔律师，本院予以支持。被告卢保华、何跃财自愿以被告卢保华名下位于东莞市石碣镇东风中路富盈花园1#公寓楼2单元701号房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告卢保华、何跃财应于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金269209.32元及利息、罚息、复息（暂计至2015年10月23日，利息5225.48元、罚息及复利共计961.19元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息及复息按前述合同贷款利率加收50%计算，均计至贷款本息全部清偿之日止）；2、被告卢保华、何跃财应于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行付律师费13461.69元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告卢保华名下位于东莞市石碣镇东风中路富盈花园1#公寓楼2单元701号房产（房地产权证号：10××54）享有抵押权，有权对其折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5540.43元、保全费1933.47元，共计7473.90元（原告已预交），由被告卢保华、何跃财共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  陈丽莎代理审判员  邱桂珍二〇一五年十二月二十四日书 记 员  兰 叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。