天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民三初字第1812号原告招商银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区广东路255号,组织机构代码71827222-4。负责人宋刚，行长。委托代理人孙宏义，天津四方君汇律师事务所律师。委托代理人刘俊明，天津四方君汇律师事务所律师。被告谢学农，男，1957年9月15日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告谢学农借款合同纠纷一案，本院于2015年7月9日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘俊明到庭参加了诉讼，被告谢学农经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司天津分行诉称，2013年1月30日，经被告申请，原告与被告签订122084030931号招商银行《个人授信协议》。经被告申请原告授予被告为期120个月，额度1000000元的信用额度。自2013年1月30日至2023年1月30日。如被告不能按时归还则在约定利率基础上增加50%收取罚息，不能按时支付利息原告有权按罚息利率收取复息。2013年1月30日，原、被告签订了122084030931号《个人贷款消费易协议书》，为期60个月，贷款年利率8.96%，即人民银行同期利率加收40%。利息采取固定日调整，还款方式采取等额还款，每月21日还息。协议签订后，原告如约履行了合同义务，分别于2013年2月6日向被告放款300000元，2月8日放款300000元，2月9日放款300000元，2月10日放款100000元，四笔共计1000000元。但是被告未如期还款。原告虽多次向被告催款，被告始终未予解决；被告未按合同约定如期履行还款责任的行为已经构成违约，严重影响了原告的正常经营秩序，给原告造成巨大的经济损失。根据约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的以及未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，要求提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。故成讼。请求判令：1、被告偿还原告贷款剩余本金876306.55元；2、被告偿还原告贷款正常利息2587.37元，截至2015年3月10日所产生逾期贷款应扣利息84401.08元、应扣罚息18883.82元、应扣复息7501.46元及至实际给付日止的利息、罚息及复息；3、本案诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》，证明原告与被告存在借贷关系，并约定了双方的权利义务；证据2、账户交易流水，证明原告依约放款；证据3、贷款基本信息表4份，证明截至2015年3月10日，被告还款及逾期情况说明。被告谢学农未答辩，亦未提交证据。被告谢学农经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经审查，原告提交的证据符合证据规则要求，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，2013年1月30日，原告与被告谢学农签订《个人授信协议》（编号：122084030931），协议约定，授信人：招商银行股份有限公司天津分行；授信申请人：谢学农。授信人同意向授信申请人提供总额为1000000元的授信额度。授信期间为120个月，即从2013年1月30日起到2023年1月30日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的以及未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，要求提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告谢学农签订了《个人贷款消费易协议书》（合同编号：122084030931），约定，授信人：招商银行股份有限公司天津分行；授信申请人：谢学农。授信人同意向授信申请人提供总额为300000元的消费易限额。消费易限额是指授信申请人申请消费易功能时，授信人在授信额度内给授信申请人核定的可用最高金额。消费易额度是指授信申请人在授信人给予的消费易限额内自行设置的具体额度。授信期间为60个月，还款方式为等额还款。贷款利率：年利率8.96%。，利率调整方式为固定日调整。上述合同签订后，原告如约履行了合同义务，分别于2013年2月6日向被告放款300000元，2月8日放款300000元，2月9日放款300000元，2月10日放款100000元，四笔共计1000000元。被告谢学农于2013年12月21日开始未能按期归还贷款本息，截至2015年3月10日，被告谢学农尚欠原告借款本金876306.55元、利息84401.08元、罚息18883.82元、复息7501.46元，故成讼。本院认为，原告与被告谢学农订立的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同的约定履行各自的义务。原告依约放款后，被告谢学农自2013年12月21日开始逾期至今，构成违约，故原告主张被告谢学农返还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢学农于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金876306.55元。二、被告谢学农于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2015年3月10日的正常利息2587.37元、逾期利息84401.08元、罚息18883.82元、复息7501.46元及自2015年3月11日至实际清偿之日的利息、罚息、复息（按涉案合同约定的标准计付）。三、被告谢学农于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行公告费600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费13697元，由被告谢学农负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  张 羽审 判 员  孙 英代理审判员  王成鑫二〇一五年十二月二十二日书 记 员  于昊田附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。