山东省济南市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）市商初字第1405号 原告中国民生银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 代表人陈焕德，行长。 委托代理人李乐，山东鲁邦律师事务所律师。 委托代理人王娜娜，山东鲁邦律师事务所律师。 被告刘康才，男，1979年9月28日生，汉族，住济南市 被告李西娥，女，1978年11月1日生，汉族，住济南市 被告赵爱英，女，1955年3月2日生，汉族，济南市商业储运公司退休工人，住济南市 委托代理人陈正斌，山东新亮律师事务所律师。 被告山东润康融资担保有限公司，住所地济南市。 法定代表人冉静，总经理。 委托代理人张文华，女，山东润康融资担保有限公司员工，住济南市。 委托代理人许传荣，男，山东润康融资担保有限公司员工，住济南市济阳县。 原告中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称民生银行济南分行）与被告刘康才、李西娥、赵爱英、山东润康融资担保有限公司（以下简称润康担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行济南分行代表人陈焕德的委托代理人王娜娜、被告赵爱英的委托代理人陈正斌、被告润康担保公司法定代表人冉静的委托代理人张文华、许传荣到庭参加诉讼。被告刘康才、李西娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告民生银行济南分行诉称，2014年4月28日，被告刘康才向原告申请借款133万元，刘康才的配偶李西娥在商户授信申请表及谈话笔录中签字承诺承担相应的还款责任。2012年5月14日，借款人刘康才、抵押人赵爱英与原告签订编号为个高额贷字第号的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定被告刘康才可向原告申请使用的借款额度为120万元整，额度使用期间为2012年5月15日至2015年5月10日，借款用途为经营周转。约定借款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在借款凭证中，但该利率标准不得低于9.84%，逾期利率为贷款利率基础上加收40%确定。本息归还方式为按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月15日，借款到期利随本清。并约定被告赵爱英以其所有的位于济南市槐荫区的房产为本合同项下的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。所担保的最高额债权额为120万元。抵押和保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）上述范围中除出本金外所有的其他款项，亦计入抵押和保证担保的范围但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。合同约定因一方违约致使乙方（原告）采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方（原告）为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。同日，被告润康担保公司与原告签订编号为的最高额担保合同，约定润康担保公司自愿为被告刘康才的债务提供最高额连带保证责任，所担保的最高债权额为36万元人民币。 2014年7月4日，原告向被告发放贷款100万元。借款日期为2014年7月4日至2015年5月10日，执行年利率9%。但被告未按合同约定履行还本付息的义务，构成严重违约，为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告刘康才、李西娥偿还借款本金962451.5元，并支付自2015年5月10日起至2015年5月20日止的利息7781.18元（包括罚息、复利）及2014年5月21日起至判决生效之日止的利息（包括罚息、复利）；2、被告刘康才、李西娥赔偿原告经济损失（律师费）50911元；3、原告对被告赵爱英名下所有的位于济南市槐荫区的室抵押房产折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；4、被告润康担保公司在担保范围内承担连带清偿责任。 在本案审理过程中原告明确第一项诉讼请求为：要求被告刘康才、李西娥偿还借款本金769732.53元并支付截止至2015年11月13日的利息（包括罚息、复利）58525.5元及自2015年11月14日起至判决生效之日止按合同约定计算的利息（包括罚息、复利）。 被告刘康才、李西娥未答辩。 被告赵爱英辩称，第一、赵爱英与原告于2012年5月14日签订了个人最高额押抵押保证合同时患有脑梗、心脏病、右肺下叶切除等多种严重急病，为此经常头晕、恶心、意识不清楚，该合同不是自己的真实意思表示，不应当承担责任；第二、本案被告刘康才、李西娥未参加诉讼，其与原告之间的债权债务关系不清晰，刘康才、李西娥是否偿还原告借款本息，均无法核实，希望法院中止本案诉讼。 被告润康担保公司辩称，第一、对我公司与民生银行签订的担保合同无异议，第二、最高额担保合同对应的借款合同借款额度为120万元，我方的担保额度为36万元，即借款额度的30%，民生银行向被告发放贷款100万元且为一次性支取，我公司的担保额度应为30万元，现我公司已偿还230264.47元，未承担的担保责任为69732.53元。 经审理查明，山东润康投资担保有限公司于2014年9月25日变更名称为山东润康融资担保有限公司。2012年4月28日，被告刘康才向原告申请借款133万元，期限3年。被告李西娥以刘康才配偶身份在商户授信申请表申请人配偶签名处签名确认。赵爱英在抵押人承诺栏签名。2012年5月14日，原告民生银行济南分行（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）刘康才、赵爱英（抵押人、丙方）签订编号为号的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》。合同约定：被告刘康才在本合同约定的额度使用期间内可向乙方申请使用的借款额度为人民币壹佰贰拾万元，额度使用期间为2012年5月15日至2015年5月10日，额度下单笔贷款的发放日不得超过上述额度的使用期间。借款用途为经营周转。每笔借款的利率（年利率）及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于9.84%。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收40%确定。贷款的支付在受托支付的情况下指乙方受甲方委托向甲方的交易对象划付本合同项下已发放贷款。本合同项下采取两种方式支付，受托支付和自主支付，受托支付即乙方根据甲方提交的书面申请，将贷款资金划付给符合合同约定用途的甲方指定的交易对象。甲方应在个人借款支用申请审批单中选择受托支付作为支付方式。自主支付即乙方根据甲方的提款申请将贷款资金直接划付至甲方账户，并由甲方自主划给符合合同约定用途的甲方的交易对象。甲方每次申请支用贷款应在《个人借款支用申请审批单》中明确支付方式。乙方有权对每笔借款的金额、支付方式、借款期限、具体用途进行审查。甲方已在中国民生银行开立账户，账号为，该账户作为甲方借款发放及还款账户，甲方授权乙方从该账户扣收甲方到期应付的本息。借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月的15日，借款到期时利随本清。丙方同意以（房地产）抵押清单附件所列财产为本同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为人民币壹佰贰拾万元。合同所附抵押财产清单载明：抵押房产所在地为槐荫区，建筑面积为148.28平方米，评估净值为1335000元，赵爱英在抵押人处签名。合同还约定，抵押范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述范围中除本金外的其他款项，亦计入抵押和保证担保的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。因一方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的实现债权和担保债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。 同日，原告民生银行济南分行（担保权人、丁方）与被告润康担保公司（保证人、甲方、质押人、乙方）签订《最高额担保合同》。合同约定：为确保刘康才（以下简称主合同债务人）与丁方主合同履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，乙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额质押担保。所担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下的丁方的全部债权，前述合同中的授信期间即为最高额担保所担保的主债权的发生期间。担保人所担保的最高债权额为叁拾陆万元人民币，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高额，具有以下含义，本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保。乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为人民币叁万陆仟元整。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高额。如质押财产为特户账户内存款，丁方有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。合同所附质押清单载明，质押财产为人民币36000元。账户为。依据本合同约定丁方要求甲方承担保证责任时，甲方授权丁方直接从甲方指定的在中国民生银行营业机构开立的账户中扣收相应的款项，未指定账户或扣收不足的部分，丁方有权从甲方在中国民生银行营业机构开立的任何其他账户（包括定期存款账户）中扣收或要求甲方继续清偿。因一方违约致使丁方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担丁方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。 合同签订后，双方办理了抵押登记。原告提交的他项权证载明：房屋他项权利人中国民生银行股份有限公司济南分行，房屋所有权人赵爱英，房屋所有权证号，房屋坐落槐荫区，债权数额1200000元，登记时间2012年6月28日。 原告提供的借款支用申请书中载明：申请借款金额100万元，申请借款期限为2014年7月4日至2015年5月10日，贷款支付方式为受托支付，申请人无条件不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至毕晓玲在齐鲁银行明湖支行开立的账户，年利率为9%。刘康才、李西娥在申请人处签名。 2014年7月4日，原告将借款本金100万元发放至刘康才指定的毕玲玲账户。借款凭证载明：借款金额100万元，借款起始日2014年7月4日，借款到期日2015年5月10日。执行年利率9%。 2015年5月10日借款到期后，被告刘康才未按约定偿还借款本息，原告分别于2015年5月19日、2015年6月2日扣划润康担保公司账户内存款37548.5元、192718.97元用于偿还借款本金。截止至2015年11月13日被告刘康才尚欠原告借款本金769732.53元、利息（包括罚息、复利）58515.5元。 另查明，原告为此次诉讼支出律师代理费50911元。被告刘康才、李西娥在贷款时为夫妻关系。 以上事实，有原告提供的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、中国民生银行商户授信申请表、结婚证、房屋他项权证、借款凭证、欠款明细表、还款明细表、委托代理合同、律师代理费发票、转账凭证、当事人身份证明、被告润康担保公司提供的扣款回单及贷款还款凭证以及当事人陈述等证据予以证实。 被告赵爱英为证明其患有脑梗、糖尿病、右肺下叶切除等严重疾病，为此经常头晕恶心，意识不清楚，签订合同时不是其本人真实意思表示，提供山东省立医院住院病案、济南安康医院住院病案。 原告认为住院病历的真实性无从考证，2009年和1997年的住院病历，距签订合同时间久远，且均为脑梗、鼻窦炎、右肺切除疾病，三项病理均是生理性疾病，与人的意识无关，被告赵爱英作为完全民事行为能力人在借款合同上签字，系其真实意思的表示，应承担抵押担保责任。 本院认为，被告赵爱英主张其患有脑梗、糖尿病、右肺下叶切除等严重疾病，为此经常头晕恶心，意识不清楚，在签订合同时不是其本人真实意思表示。根据被告赵爱英提供的病历，其曾于1977年住院治疗切除右肺下叶，2009年因脑梗塞、糖尿病等住院治疗，以上病历并未诊断记载其日常中意识不清，故被告赵爱英提供给的病历不足以证明其在签订合同时意识不清，亦不能证明合同并非其真实意思的表示，故对其主张本院不予采纳。 综上，本院认为，原告与被告刘康才、赵爱英签订的《最高额抵押、保证额度借款合同》、原告与被告润康担保公司签订的《最高额担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。借款合同签订后，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告依借款合同约定向借款支用申请书中约定的毕晓玲账户发放了贷款100万元，履行了发放贷款的义务，被告刘康才未能按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。虽然被告刘康才未到庭，但根据原告提供的证据，可证明被告刘康才欠借款本金769732.53元及利息的事实，被告赵爱英未提供证据推翻，其提出本案应中止诉讼没有依据，本院不予采纳。被告刘康才欠至今仍欠原告借款本金769732.53元及利息的事实清楚，被告李西娥在借款支用申请书中签名，证实该被告李西娥对于上述借款是知悉的，且上述借款发生在被告刘康才、李西娥夫妻关系存续期间，该借款应认定为夫妻共同债务。被告李西娥应当承担共同还款责任。原告要求被告刘康才、李西娥偿还借款本金769732.53元，并支付截止至2015年11月13日的利息（包括罚息、复利）58525.5元及自2015年11月14日起至判决生效之日止按合同约定计算的利息（包括罚息、复利），事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告为本次诉讼实际支出律师代理费50911元，该费用系原告的经济损失，根据合同约定，该律师代理费应当由被告刘康才、李西娥赔偿。根据借款合同约定，被告赵爱英以其房屋提供抵押，并依法办理了抵押登记，依据有关法律规定，原告对抵押物在抵押担保的范围内享有优先受偿权。根据原告被告与被告润康担保公司签订的最高额担保合同的约定，被告润康担保公司所担保的最高债权额为36万元，双方并没有约定按实际借款金额的比例来确定最高债权额，故被告润康担保公司辩称其担保的金额应为30万元，没有依据，本院不予采纳。被告润康公司应承担保证责任的借款本金为36万元减去其已偿还的230267.47元，即129732.53元，根据最高额担保合同的约定，担保人所担保的最高债权额为叁拾陆万元人民币，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高额，具有以下含义，本金余额最高额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。故被告润康担保公司对其应承对担保证责任的借款本金129732.53元及产生的相应利息及损失承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第五十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘康才、李西娥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行借款本金769732.53元。 二、被告刘康才、李西娥于本判决生效之日起十日内支付给原告中国民生银行股份有限公司济南分行截止到2015年11月13日的借款利息（包括罚息、复利）58525.5元及自2015年11月14日起至判决生效之日止按合同约定计算的借款利息（包括罚息、复利）。 三、被告刘康才、李西娥于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司济南分行律师代理费50911元。 四、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对被告赵爱英名下位于济南市槐荫区南辛庄东街1号嘉馨-现代逸居4号楼2-904室房产（房屋所有权证号槐132669号）折价或者拍卖、变卖的价款，在上述第一、二、三项判决确定的款项范围内优先受偿。 五、被告山东润康融资担保有限公司对上述第一、二、三项判决内容，在借款本金129732.53元及依据借款合同计算所产生的利息（包括罚息、复利）、律师代理费16918元范围内承担连带清偿责任。 案件受理费13990元、财产保全费5000元，共计18990元，由被告刘康才、李西娥、赵爱英负担；被告山东润康融资担保有限公司在6310元范围内与上述被告共同负承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  陈艳红 人民陪审员  关晓军 人民陪审员  傅树青 二〇一五年十二月九日 代理书记员  陈淑涵