成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初3063号原告：中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行。住所地：四川省成都市。负责人：张岚,中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行行长。委托诉讼代理人：陈志阳。被告：程彪，男，1984年12月5日出生，汉族，住四川省通江县。被告：李俊珍，女，1985年7月27日出生，汉族，住四川省通江县。被告：成都三方汽车销售有限公司。住所地：四川省成都市高新区。法定代表人：张世武，成都三方汽车销售有限公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行（简称工行芷泉支行）与被告程彪、李俊珍、成都三方汽车销售有限公司（简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，由于被告程彪、李俊珍、三方汽车公司下落不明，本院通过公告方式向其送达了起诉状副本、开庭传票等法律文书；公告期满后，本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年12月12日公开开庭进行了审理。原告工行芷泉支行的委托诉讼代理人陈志阳到庭参加诉讼，被告程彪、李俊珍、三方汽车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。原告工行芷泉支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程彪、李俊珍共同偿还工行芷泉支行截止2017年1月22日信用卡透支本息等合计32634.85元及自2017年1月23日起至付清之日止的利息、滞纳金等；2、判令被告三方汽车公司对被告程彪、李俊珍向工行芷泉支行偿还上述款项承担连带责任；3、判令原告工行芷泉支行就被告程彪、李俊珍名下担保的川X汽车优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年1月21日，程彪因购买车辆分期付款与工行芷泉支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定程彪通过其在工行芷泉支行申办的购车专项分期付款以透支6万元方式支付购车余款，为此程彪向工行芷泉支行书面申请办理信用卡。三方汽车公司向工行芷泉支行出具《担保承诺函》，承诺其同意为程彪办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担担保责任。程彪、李俊珍系夫妻，李俊珍出具了《共同偿债人承诺书》，自愿为共同债务人。其后，工行芷泉支行向程彪发放了信用卡，程彪领取并使用该卡。程彪、李俊珍未按约还款，三方汽车公司也未履行担保责任。被告程彪、李俊珍、三方汽车公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月21日，程彪向工行芷泉支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请6万元分期付款金额用于购买三方汽车公司销售的长城哈弗牌汽车，手续费率12.83%，分期36期，每期还款1880.50元，三方汽车公司在申请书担保方中盖章，承诺对上述款项的偿还承担连带担保责任。同日，工行芷泉支行（甲方）与程彪（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为6万元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的三方汽车公司收款账户。乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，每期偿还的金额为1880.50元（包括本息和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费7698元。如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，李俊珍向工行芷泉支行出具了《共同偿债人承诺书》，自愿为程彪的共同债务人承担清偿债务责任；三方汽车公司向工行芷泉支行出具了《担保承诺函》，承诺对程彪的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保。同日，程彪与工行芷泉支行签订了《抵押合同》，以其购买的川X汽车作为抵押担保，之后在四川省巴中市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为工行芷泉支行。工行芷泉支行代程彪向三方汽车公司转入6万元后，程彪、李俊珍未按约完全履行还款义务，根据工行芷泉支行提交的信用卡账单载明，截止2017年1月22日，程彪尚欠工行芷泉支行本金及手续费、利息、滞纳金（违约金）等共计32634.85元。2017年12月6日的交易信息显示，涉案信用卡账户已被冻结，银行于2017年1月22日后未再继续计息。另查明，2012年7月3日，工行芷泉支行与三方汽车公司签订了为期五年的《担保合同》，约定三方汽车公司为在工行芷泉支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行芷泉支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）；保证期限为自主债务履行期届满之次日起两年。双方还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行芷泉支行均有权要求三方汽车公司先承担担保责任或要求三方汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，三方汽车公司承诺不因此提出抗辩。以上事实，有工行芷泉支行提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《抵押合同》、《担保承诺函》、《共同偿债人承诺书》、《担保合同》、《机动车行驶证》及注册登记信息、《查询信用卡交易明细》、付款凭证等证据在案佐证。程彪、李俊珍、三方汽车公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对工行芷泉支行所主张的事实和证据的抗辩。本院认为，程彪在工行芷泉支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，三方汽车公司为借款提供连带责任保证担保，程彪与工行芷泉支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、三方汽车公司出具的《担保承诺函》以及李俊珍出具的《共同偿债人承诺书》、三方汽车与工行芷泉支行签订的《担保合同》等，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，工行芷泉支行按约提供透支借款6万元，但在合同履行过程中，程彪未按约定归还透支本息及相关费用，合同到期后，程彪也未清偿借款本息及相关费用，已构成违约，应当承担违约责任；李俊珍做为共同债务人，对程彪对银行的债务承担共同清偿责任。工行芷泉支行要求程彪、李俊珍偿还工行芷泉支行截止2017年1月22日信用卡透支本息及相关费用等共计32634.85元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于工行芷泉支行要求程彪、李俊珍偿还2017年1月23日以后至二人实际付清之日止的利息、滞纳金、费用等，根据工行芷泉支行2017年12月6日打印出的交易信息显示，涉案信用卡账户已被冻结，2017年1月22日后银行系统未再继续计收利息，故本院对工行芷泉支行请求的此后的利息等费用，不予支持。程彪以其所有的川X汽车为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，工行芷泉支行请求对川X汽车享有处置后的优先受偿权的请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因三方汽车公司与工行芷泉支行签订的《担保合同》中对债权人如何选择行使担保权已作了约定，也对保证期限作了约定，符合当事人的意思自治原则，该约定也符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，故工行芷泉支行直接要求三方汽车公司承担连带保证责任，本院予以支持，三方汽车公司承担连带清偿责任后，有权向程彪追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告程彪、李俊珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行偿还截止2017年1月22日的借款本金、利息、滞纳金（违约金）等共计32634.85元；二、被告成都三方汽车销售有限公司对被告程彪的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行承担连带清偿责任；被告成都三方汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告程彪追偿；三、原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行在上述第一项债权范围内以被告程彪所有的川X汽车折价或者拍卖、变卖该汽车的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费616元，以及公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告程彪、李俊珍、成都三方汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李娅审 判 员  李彤人民陪审员  张勇二〇一七年十二月十四日书 记 员  胡楠庭审记录员戴溶