成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6743号原告：中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行，住所地四川省成都市。负责人：张岚。委托诉讼代理人：虞勇强。被告：吴丽，女，19x年x月x日出生，汉族，住云南省昭通市。被告：付泳，男，19x年x月x日出生，汉族，住云南省昭通市。被告：成都三方汽车销售有限公司，住所地四川省成都市。法定代表人：张世武。原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行（以下简称工行芷泉支行）与被告吴丽、付泳、成都三方汽车销售有限公司（以下简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，适用简易程序进行审理，因吴丽、付泳下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，本案转为普通程序。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，工行芷泉支行的委托诉讼代理人虞勇强到庭参加诉讼。吴丽、付泳、三方汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行芷泉支行向本院提出诉讼请求：1、吴丽、付泳立即偿还截止2017年11月3日信用卡透支本金22302.92元、利息8833.37元、违约金10619.15元及自2017年11月4日起至付清之日止的利息、违约金；2、三方汽车公司对吴丽、付泳偿还上述款项承担连带保证担保责任。3、确认工行芷泉支行就吴丽抵押的川x号汽车优先受偿。事实和理由：2012年10月22日，吴丽因分期付款购买汽车与工行芷泉支行签订信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同），约定吴丽通过在工行芷泉支行申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付部分购车款，为此吴丽向工行芷泉支行申请办理信用卡，吴丽将所购汽车抵押给工行芷泉支行。付泳向工行芷泉支行出具了共同偿债人承诺书,三方汽车公司向工行芷泉支行出具担保承诺函。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定了相关利息和滞纳金的计算方式。之后，吴丽将川x号汽车抵押给了工行芷泉支行并办理了抵押物登记。工行芷泉支行向吴丽发放了信用卡，吴丽领取并使用该卡但未按约定还款，付泳未按承诺承担清偿责任，三方汽车公司也未履行担保责任。被告吴丽、付泳、三方汽车公司未作答辩，也未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2012年10月22日，工行芷泉支行与吴丽签订分期付款合同，约定吴丽通过在工行芷泉支行申办购车专项分期付款业务向三方汽车公司购买汽车；吴丽自付20800元，剩余购车款46000元由工行芷泉支行一次性划付给三方汽车公司，并由吴丽通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行芷泉支行；同时，吴丽还应按分期收取的方式向工行芷泉支行支付分期手续费5901.8元；故吴丽每期偿还金额为1441.72元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），期款应按月偿还。分期付款合同还约定，如果吴丽没有按约定及时足额还款，工行芷泉支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向吴丽收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，吴丽向工行芷泉支行提交汽车分期付款业务申请，三方汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。同日，三方汽车公司向工行芷泉支行出具担保承诺函，为吴丽的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保。担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。同日，付泳向工行芷泉支行出具共同偿债人承诺，自愿作为共同债务人对吴丽的上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2012年10月26日，吴丽领取了信用卡，卡号为x。同日，吴丽刷卡透支46000元,其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因吴丽未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年9月26日，分期付款合同约定的36期届满。此后，吴丽的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。2016年12月22日，工行芷泉支行对吴丽的信用卡账户停止记账。2017年1月1日起，工行芷泉支行根据中国人民银行关于调整信用卡业务收费标准的要求，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。2017年10月17日，吴丽的信用卡账户债务抵销入账17.5元，截止当日，该账户记账透支本金（实际包含贷款本金及分期手续费）22302.92元、利息8833.37元、违约金10619.15元（其中36期届满后记账滞纳金7000元）未偿还。庭审中，工行芷泉支行主张根据政策，信用卡可能会恢复记账，但是否会恢复以及何时恢复并不确定。另查明，2012年7月3日，工行芷泉支行与三方汽车公司签订为期五年的担保合同，约定三方汽车公司为在工行芷泉支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行芷泉支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行芷泉支行均有权要求三方汽车公司先承担担保责任或要求三方汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，三方汽车公司承诺不因此提出抗辩。以上事实有工行芷泉支行提交的汽车分期付款业务申请书、分期付款合同、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、刷卡单、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、担保承诺函、共同偿债人承诺书、担保合同及工行芷泉支行的陈述在案佐证。吴丽、付泳、三方汽车公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对工行芷泉支行所主张的事实和证据的抗辩。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，案涉合同和承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行芷泉支行发放了贷款，履行了合同义务，但吴丽、付泳未按约定和承诺履行还款义务，吴丽、付泳的行为已构成违约。工行芷泉支行要求吴丽、付泳偿还透支本金及分期手续费22302.92元、截止停息日的利息8833.37元符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于2017年11月4日起的利息，本院认为，吴丽的信用卡账户已停止记账，该账户是否会恢复记账尚不确定，故本案对该项诉讼请求不作处理。对于违约金（滞纳金），本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准按月计收，合同到期后的滞纳金本院不予支持。吴丽第36期款项于2015年9月到期，吴丽未按期还款，该期滞纳金于2015年10月记账，故自2015年11月开始的滞纳金，本院不予支持。因此滞纳金应为10619.15-7000元=3619.15元。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，三方汽车公司为吴丽向工行芷泉支行提供连带责任保证担保，故工行芷泉支行要求三方汽车公司对吴丽、付泳的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。三方汽车公司承担连带保证责任后，有权向吴丽、付泳追偿。对于工行芷泉支行请求对川x号汽车处置后的价款享有优先受偿权，本院认为，工行芷泉支行没有提交证据，依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，工行芷泉支行应承担不利的后果，本院对该项诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下：一、被告吴丽、付泳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行偿还贷款本金及分期手续费22302.92元、利息8833.37元、滞纳金3619.15元；二、被告成都三方汽车销售有限公司对被告吴丽、付泳的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行承担连带清偿责任，被告成都三方汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吴丽、付泳追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费678元及公告送达本案法律文书的公告费由被告吴丽、付泳、成都三方汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  史晓莎人民陪审员  蒋建华人民陪审员  童 娟二〇一七年十二月二十一日书 记 员  姚燕妮庭审记录员邹凤娇