福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2015）蕉民初字第6047号原告宁德市住房公积金管理中心，住所地福建省宁德市东侨经济开发区闽东中路建设科技大楼3层，组织机构代码49069829-5。法定代表人孙志妹，主任。委托代理人石福宁、刘芳，福建大中律师事务所律师。被告张建全，男，1988年2月3日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告宁德市住房公积金管理中心与被告张建全借款合同纠纷一案，本院于2015年10月10日立案受理后，依法由代理审判员雷丽娇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁德市住房公积金管理中心的委托代理人刘芳、被告张建全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁德市住房公积金管理中心诉称：2013年，原告与中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，原告委托建行宁德分行向审核合格的借款人发放贷款，并规定该协议适用于全市建行各分支机构与住房公积金管理中心各办事处。协议还包括职责条约、权利条约、义务条约、其他约定条款等内容。2013年7月11日，被告张建全因购买坐落于宁德市蕉城区南山岩501室的房产缺乏资金，向原告借款人民币30万元整。原告审查后，根据《住房公积金贷款业务委托协议书》的约定，委托中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行（以下简称建行东侨支行）向被告发放贷款。为此，建行东侨支行与被告签订350682286-1112-20130292692号《个人住房借款合同》，合同约定：被告向建行东侨支行公积金借款人民币30万元整，借款期限为240个月（即从2013年7月10日起至2033年7月10日止），按月还款。合同第六条约定：借款利息自划款之日起计算，按日计息；贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有），借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。合同第三十一条约定：借款利率在个人住房公积金贷款基准利率水平上不上浮不下调，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率及上述上浮下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下公积金贷款的利息调整日为每年1月1日。为保证按期还款，被告将坐落于宁德市蕉城区南山岩501室的房产抵押给原告。合同签订后，建行东侨支行依约发放给被告贷款30万元整。被告借款后，并未按约还款，于2015年4月开始逾期，至2015年9月9日止，拖欠原告贷款本金4302.7元及利息5008.66元、罚息137.13元，经原告多次催收仍未予以偿还。《个人住房借款合同》约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、旅差费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同时，根据合同第十三条抵押条款约定，原告对坐落于宁德市蕉城区南山岩501室的房产拍卖后所得价款，享有优先受偿权。现被告的行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本金283940.55元及利息5008.66元、罚息137.13元及承担相关费用（利息、罚息暂计至2015年9月9日止，之后至还款之日止的利息、罚息按借款合同的约定计算）。为此，原告诉请法院依法判令：1.被告返还原告借款本金283940.55元及利息5008.66元、罚息137.13元，共计289086.34元（利息、罚息暂计至2015年9月9日止，之后至还款之日止的利息、罚息按借款合同的约定计算）；2.坐落于宁德市蕉城区南山岩501室的房地产拍卖后，原告享有优先受偿权；3.本案诉讼费用、原告支付的律师费用及相关费用由被告承担。被告张建全辩称：对原告诉称内容无异议，要求进行调解。经审理查明：1.2013年4月28日，原告与建行宁德分行签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，原告委托建行宁德分行向审核合格的借款人发放个人住房公积金贷款，并约定：经原告同意，建行宁德分行可将个人住房公积金贷款业务授权所辖支行办理。2.2013年7月11日，建行东侨支行和被告张建全签订合同号为350682286-1112-20130292692的《个人住房借款合同》，合同约定：被告向建行东侨支行公积金借款人民币30万元，该借款系建行东侨支行按照委托人原告的委托要求，向被告提供的委托借款；借款期限为240个月，即从2013年7月17日起至2033年7月17日止，借款利率按个人住房公积金贷款基准利率执行，利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；按月还款，还款方式为等额本息还款法；若被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行东侨支行有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行东侨支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利；建行东侨支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、旅差费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担。3.被告张建全以其所有的坐落于宁德市蕉城区南山岩501室的房地产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向建行东侨支行支付的其他款项、建行东侨支行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于2013年7月15日办理了抵押登记。4.2013年7月17日，建行东侨支行向被告张建全发放贷款30万元。被告借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2015年9月9日，被告尚欠原告借款本金283940.55元及利息5608.66元、罚息137.13元。5.原告起诉之后，被告张建全还款部分，截至2015年12月22日，被告尚欠原告借款本金277895.35元及利息2426.9元、罚息40.2元。上述事实，有原告提供的原告事业单位法人证书、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告身份证、户口簿、住房公积金贷款业务委托协议书、个人住房借款合同、房屋权属证书、他项权证、个人贷款支付凭证、贷款信息清单、贷款账户基本信息明细及当事人当庭陈述为证，本院予以确认。综上所述，本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告宁德市住房公积金管理中心与建行宁德分行签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》、建行东侨支行与被告张建全签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。《个人住房借款合同》已明确告知被告“本借款合同项下的公积金借款部分系贷款人按照委托人宁德市住房公积金中心的委托要求，向借款人提供的委托借款”，故《个人住房借款合同》直接约束原告与被告，原告为本案适格主体，享有建行东侨支行在《个人住房借款合同》项下的权利。原告委托建行东侨支行向被告发放贷款后，被告未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定宣布借款立即到期，要求被告偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息，于法有据，予以支持。被告以其所有的坐落于宁德市蕉城区南山岩501室的房地产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。原告要求被告承担其支付的律师代理费，因原告未提供相应证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张建全应于本判决生效之日偿还原告宁德市住房公积金管理中心借款本金人民币277895.35元及相应利息、罚息（截至2015年12月22日的利息、罚息合计为人民币2467.1元，之后至判决确定还款之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；二、若被告张建全未按期履行上述第一项判决义务，原告宁德市住房公积金管理中心有权以被告张建全所有的坐落于宁德市蕉城区南山岩501室房地产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告宁德市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5636元，减半收取2818元，由被告张建全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。代理审判员  雷丽娇二〇一五年十二月二十二日书 记 员  陈巧梨附注：一、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、本判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。