广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初3094号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：廖树强，广东网际律师事务所律师。委托诉讼代理人：林少君，广东网际律师事务所实习律师。被告：杨相滨，男，1975年4月7日出生，汉族，身份证住址河南省镇平县。被告：贾二彦，女，1980年6月26日出生，汉族，身份证住址河南省镇平县。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告杨相滨、贾二彦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人廖树强、林少君到庭参加诉讼，被告杨相滨、贾二彦经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨相滨偿还贷款本金420000元、利息2508.08元、罚息16671.39元、复利367.49元，合计439546.96元（利息、罚息、复利暂计至2017年7月19日，以后的利息、复利、罚息按《个人额度贷款合同》约定计算至还清借款本息之日止）；2.判令被告杨相滨向原告支付差旅费等原告为实现债权而发生的费用500元；3.判令原告对被告杨相滨提供其名下的位于四××市××街道××大道××翡翠城××（××楼）的房产享有优先受偿权；4.判令被告贾二彦对被告杨相滨欠原告的前述第1项、第2项的债务承担连带清偿责任;5.判令被告杨相滨、贾二彦承担本案诉讼费、财产保全费。事实和理由：2014年3月20日，被告杨相滨与原告签订编号为107149000421的《个人额度贷款合同》。按《个人额度贷款合同》约定，原告向被告杨相滨提供借款额度人民币420000元，期限自2014年3月20日至2017年3月20日止。还款方式为到期一次还本分期结息，还息日期为每月的20日，利息以实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮50%计息。若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收，逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，被告杨相滨提供其名下的位于四××市××街道××大道××翡翠城××（××楼）的房屋作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记（证号为：粤房地他项权证四他字第××号）。前述合同签订后，被告杨相滨向原告申请提款420000元。原告经审核，同意向被告杨相滨发放贷款人民币420000元，并于2016年3月23日将该款汇入了被告杨相滨指定的账号上，同时，被告杨相滨出具了借款借据。该笔贷款年利率为6.525%，贷款期限自2016年3月23日至2017年2月23日止。贷款到期后，被告杨相滨没有按照约定的期限进行还本付息，原告曾向被告杨相滨催还款无果。至2017年7月19日，尚拖欠本金420000元、利息2508.08元、罚息16671.39元、复利367.49元，合计439546.96元。鉴于被告杨相滨的上述违约行为，原告要求被告杨相滨立即偿还借款本金、利息、复利、罚息等费用。因本案涉及诉讼费、律师费、差旅费等属于原告实现债权所产生的合理费用，根据《个人额度贷款合同》第五部分“其它约定条款”第二十条的约定，原告现要求被告杨相滨承担本案涉及的律师费、诉讼费、差旅费及实现债权的其他费用。被告杨相滨提供其所属房产为其债务作抵押担保，根据《个人额度贷款合同》第九条、第十一条第五款的约定，原告对该抵押财产享有优先受偿权。被告贾二彦作为被告杨相滨的配偶，其在《个人额度贷款合同》签名确认被告杨相滨的贷款事实，而且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，故此，被告贾二彦应对被告杨相滨的上述债务承担连带清偿责任。根据上述事实理由，依法向法院提起诉讼，以保护原告合法的权益。被告杨相滨、贾二彦没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见和有关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月20日，被告杨相滨（乙方、丙方一）、贾二彦（丙方一）与广发银行肇庆分行（甲方）签订了《个人额度贷款合同》（编号：107149000421）。合同主要约定：1.广发银行肇庆分行给予被告杨相滨借款额度420000元，该额度为可循环额度，额度有效期自2014年3月20日起至2017年3月20日止。借款的用途是生产经营，还款方式为到期一次还本分期结息，按月分期偿还利息，每月的20日为结息日。2.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮50%计息。罚息利率为逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。3.甲方将借款金额发放至乙方指定的广发银行股份有限公司肇庆分行四会支行账户，户名为杨相滨，账号为62×××99。双方约定，发生争议时，向甲方所在地法院提起诉讼。补充约定了债权确定期间为2014年3月20日至2017年3月20日。4.担保方式是由丙方一提供抵押担保。担保的范围为合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。广发银行肇庆分行在甲方处盖章，杨相滨在乙方、丙方一处签名捺印，贾二彦在丙方一处签名捺印。为担保广发银行肇庆分行与杨相滨签订的上述《个人额度贷款合同》，杨相滨以其名下的位于四××市××街道××大道××翡翠城××（××楼）的房屋及土地[粤房地权证四字第××号，四国用（2011）第006147号]作抵押担保。抵押清单载明：抵押人为杨相滨、贾二彦，抵押房产地址为四××市××街道××大道××翡翠城××（××楼），抵押权人为广发银行肇庆分行。2014年4月4日，广发银行肇庆分行与杨相滨就本抵押物在四会市住房和城乡建设局办理了抵押登记（证号为：粤房地他项权证四他字第××号)，房地产他项权利人为广发银行肇庆分行，房地产权属人为杨相滨，他项权种类为抵押权，债权数额为420000元整。2016年3月23日，广发银行肇庆分行将420000元贷款汇入杨相滨指定的账户，账号为62×××99。同日，杨相滨向广发银行肇庆分行出具了一份《借款借据》。该《借款借据》载明：借款金额为420000元，年利率为6.525%，借款期限为2016年3月23日起至2017年2月23日，入账日为2016年3月23日，借款用途为生产经营。杨相滨在借款人处签名捺印。贷款到期后，杨相滨没有按照约定的期限进行还本付息。截止至2017年7月19日，杨相滨尚拖欠本金420000元、利息2508.08元、罚息16671.39元、复利367.49元，合计439546.96元。广发银行肇庆分行经催收未果，遂向本院提起诉讼。另，杨相滨与贾二彦系夫妻关系，于2005年2月4日登记结婚。本案借款发生在夫妻关系存续期间，贾二彦在《个人额度贷款合同》丙方一处签名捺印。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告杨相滨、贾二彦经本院传票合法传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对广发银行肇庆分行起诉主张的事实和提供的证据，无影响证据效力的因素存在，本院经审核依法予以确认。杨相滨、贾二彦与广发银行肇庆分行签订《个人额度贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。广发银行肇庆分行依约发放个人额度贷款给杨相滨，但杨相滨借款后未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于广发银行肇庆分行要求杨相滨清偿借款本金和支付利息、复利、罚息的诉请认定。广发银行肇庆分行已依约向杨相滨履行了发放贷款的义务，但杨相滨未依约还本付息，显属违约。根据《借款借据》双方约定的借款期限为2016年3月23日起至2017年2月23日止，上述借款期限已经届满。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和《个人额度贷款合同》第四部分第十六条第二款约定，广发银行肇庆分行有权要求杨相滨立即归还借款本息及相关费用。由于杨相滨存在未按约还本付息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”以及《个人额度贷款合同》第一部分第三条第二款第一项约定，杨相滨未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第六部分第二十六条第一款第二项及第三项约定，浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮50%计息；罚息利率为：逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。杨相滨应向广发银行肇庆分行支付相应的利息、罚息、复利。截止至2017年7月19日，杨相滨尚欠广发银行肇庆分行借款本金420000元、利息2508.08元、罚息16671.39元、复利367.49元，合计439546.96元。广发银行肇庆分行提交了《借款借据》、广发银行个人对账单、逾期贷款催缴函等证据在案证实，本院对此予以确认。关于杨相滨是否应承担差旅费及其他实现债权费用的认定。广发银行肇庆分行主张杨相滨承担本案差旅费、公告费及其他实现债权费用500元，根据《个人额度贷款合同》第五部分“其它约定条款”第二十条的约定，合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于杨相滨违约，广发银行肇庆分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由杨相滨承担。由于广发银行肇庆分行没有向法院提交差旅费产生的相关单据，故本院不予支持差旅费。广发银行肇庆分行主张公告费260元，本案确是采用公告方式向两被告进行送达应诉材料，对此，本院予以确认。故对广发银行肇庆分行该项诉讼请求超过260元的金额部分，本院不予支持。关于广发银行肇庆分行请求对借款抵押物享有优先受偿权的主张。杨相滨提供位于四××市××街道××大道××翡翠城××（××楼）的房产作抵押担保，并办理了抵押物的他项权登记手续（粤房地他项权证四他字第××号），该抵押行为生效，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，广发银行肇庆分行对上述借款抵押物依法享有优先受偿权。关于贾二彦是否应承担连带清偿责任的认定。杨相滨与贾二彦系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，借款用于生产经营，属于用于夫妻共同生活。且贾二彦在《个人额度贷款合同》丙方一处签名捺印确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四规定，本案债务属于夫妻共同债务，因此，贾二彦应对《个人额度贷款合同》个人额度贷款约定的债务承担连带清偿责任。故对广发银行肇庆分行的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨相滨应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金420000元、利息2508.08元、罚息16671.39元、复利367.49元，合计439546.96元（利息、罚息、复利暂计至2017年7月19日，之后的利息、罚息、复利依照《个人额度贷款合同》约定标准计付至法院指定的债务清偿之日止）；被告杨相滨应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付实现债权费用260元；被告杨相滨不履行第一、二项判项确定的债务时，原告广发银行股份有限公司肇庆分行有权以被告杨相滨所有的用于抵押担保的位于四会市东城街道四会大道南翡翠城二座74号（十二楼）的房产（粤房地他项权证四他字第××号）的折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；被告贾二彦对上述第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7901元，财产保全申请费2720元，合计10621元，由原告广发银行股份有限公司肇庆分行负担6元，被告杨相滨负担10615元。被告贾二彦对被告杨相滨负担的诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君代理审判员  梁志树人民陪审员  陈雁萍二〇一七年十二月十八日书 记 员  林嘉慧