广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1972民初10026号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心。住所地：上海市浦东新区来安路***号。统一社会信用代码为91310000786713482M。负责人：张东，该中心总经理。委托诉讼代理人：王巍恒，广东凡立（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢敏强，广东凡立（东莞）律师事务所辅助人员。被告：刘小兵，男，汉族，1977年7月31日出生，住湖南省汉寿县，原告招商银行股份有限公司信用卡中心诉被告刘小兵信用卡纠纷一案，本院于2017年8月25日立案受理后，原适用简易程序进行审理，后转换适用普通程序，依法组成合议庭，于2017年12月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王巍恒到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即给付原告信用卡欠款合计58382.71元（截至2017年7月18日的本金为52421.59元、利息为975.58元、费用为4985.54元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告自2010年5月12日向原告申请办理了信用卡，卡号为43×××55，截至2017年7月18日，被告累计欠款58382.71元，原告自2017年5月7日起多次催款，但被告仍未清偿。原告于庭审中确认：其诉请的利息包括复利，截至2017年7月18日的费用包括违约金2142.92元及账单分期手续费2842.62元，前述账单分期手续费金额已是被告欠付该项费用的全部金额，该项费用不再继续产生。被告没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。原告对其诉请提交了有“刘小兵”字样签名且签名上方载明“本人已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》和《招商银行信用卡章程》，并且自愿遵守合约和章程的规定……”等内容的信用卡申请表，该表背面附有《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》。原告并提交了持卡人账单查询表、《信用卡账单分期条款及细则》、《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》、《招商银行信用卡章程改版公告》、《关于启用新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的公告》、最新版的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡章程（第九版）》等证据。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告陈述的事实及出示的证据进行抗辩及质证的权利。本院对事实认定如下：一、信用卡申领人：被告刘小兵。二、卡号：43×××55。三、信用额度：原告主张为53000元。四、费用计算标准：1.利息：申领人及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2.账单分期手续费：（1）账单分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡人民币账户，余数计入最后一期；分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率，手续费一经收取，不予退还；（2）原告因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了原告领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或原告的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，原告有权在无需通知持卡人的情况下，要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还;（3）账单分期分为2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数，对应每期基准手续费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。原告主张，在被告申请账单分期时已向其告知手续费费率，被告对此是知情的、并曾按约定支付过手续费且没有提出异议，此外，《信用卡账单分期条款及细则》中有约定手续费费率及相关违约责任，该细则有在原告的官方网站公示。3.违约金：申请表背面所附的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》有关于滞纳金的约定，但没有违约金的约定。原告主张滞纳金已调整为违约金，二者的计收标准相同，并主张：（1）原告已在其官网上公布关于滞纳金调整为违约金的公告，该通知形式符合约定，因为领用合约第五条约定“本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式），即为有效，无须另行通知乙方（被告），修改后的条款对甲（原告）、乙双方均有约束力”以及第七条约定“乙方（被告）确认甲方（原告）对本合约中有关免除或限制甲方责任、甲方单方拥有某些权利、增加乙方责任或限制乙方权利的条款，均已向乙方进行了提示和说明”，对于领用合约的条款，被告是知悉且同意后签名确认申领案涉信用卡的；（2）原告官网上的公告，包括2016年9月30日的《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》、2016年11月16日的《招商银行信用卡章程改版公告》、2016年11月17日的《关于启用新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的公告和最新版招商银行信用卡通用领用合约》，被告可以在网站上了解公告的详细内容，且原告自2017年5月7日起对被告收取违约金，被告一直没有向原告提出任何异议；（3）中国人民银行出台通知取消滞纳金，是因为滞纳金概念具有较强的行政强制色彩，才要求将滞纳金调整为违约金，而滞纳金的收取是经原、被告协商一致的，且违约金的计收标准与滞纳金一致，没有增加被告的负担，故被告应当按此标准支付违约金；（4）《中国人民银行银行卡管理办法》对银行卡滞纳金收费标准进行了约定，该办法目前仍有效，而原告按中国人民银行要求将“滞纳金”改为违约金，二者的收费标准一致，故原告要求继续向被告收取违约金。持卡人账单查询单自2017年5月7日起出现违约金事项，有载明违约金的金额，但没有载明计收标准。自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。五、欠款情况：截至2017年7月18日，被告拖欠本金52421.59元、利息975.58元、违约金2142.92元、账单分期手续费2842.62元。原告于庭审中确认，前述账单分期手续费金额已是被告欠付该项费用的全部金额，该项费用不再继续产生。以上事实，有原告提交的证据以及本院庭审笔录等附卷为据。本院认为，本案系信用卡纠纷。原、被告签订的申请表及所附的领用合约合法有效，原告诉请的欠款本金52421.59元、利息（截至2017年7月18日的利息为975.58元，利息按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定计算至付清之日止）以及账单分期手续费2842.62元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告应按约定履行还款义务。至于违约金，第一，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，故原告收取违约金是增加收费项目，而该收费项目在被告申领案涉信用卡时所知悉的领用合约上没有约定，领用合约第五条关于收费项目或标准变化一经公布、无须另行通知被告的约定，适用范围应以被告申领信用卡时双方约定的收费项目为限；第二，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，即使被告可以通过账单获知原告要求其支付违约金，但由于账单没有载明违约金的计付标准，现有证据亦不能显示被告有将违约金计付标准与滞纳金一致的情况告知原告并与原告协商一致。综上，本院认为原告向被告收取违约金缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告刘小兵于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡欠款本金52421.59元、利息（截至2017年7月18日的利息为975.58元，之后的利息按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定计算至付清之日止）以及账单分期手续费2842.62元；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1260元，由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担46.25元、被告刘小兵负担1213.75元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈韵菲人民陪审员  李爱娥人民陪审员  梁嘉仪二〇一七年十二月十九日书 记 员  杜秋兰