重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2015)南法民初字第03073号原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道24号，组织机构代码67613537-8。负责人彭建，该支行行长。委托代理人彭端端，男，1984年6月出生，汉族，住重庆市南岸区，该支行员工。被告李隆富，男，1964年6月出生，汉族，住重庆市渝北区。委托代理人重庆学苑律师事务所律师。被告辛春燕，女，1975年6月出生，汉族，住重庆市渝北区。委托代理人重庆学苑律师事务所律师。被告重庆山垒建材股份有限公司，住所地重庆市合川区草街街道办事处大庙村1社，组织机构代码58685544-3。法定代表人李隆富，该公司董事长。委托代理人重庆学苑律师事务所律师。被告重庆淼佶贸易有限公司，住所地重庆市南岸区南坪惠工路35号11楼，组织机构代码59519272-5。法定代表人李小莉。委托代理人重庆学苑律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称农商行南岸支行）诉被告李隆富、辛春燕、重庆山垒建材股份有限公司（以下简称“山垒公司”）、重庆淼佶贸易有限公司（以下简称“淼佶公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。农商行南岸支行委托代理人彭端端，李隆富、辛春燕及山垒公司共同的委托代理人到庭参加诉讼，淼佶公司经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行南岸支行诉称：2014年6月23日，其与李隆富签订《个人贷款合同》，约定：李隆富向农商行贷款480万元，贷款期限为2014年6月23日至2015年6月22日，年利率为8.4%，如遇基准利率调整，该利率保持不变；如李隆富未按合同约定归还贷款的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%，农商行南岸支行有权按规定计收罚息和复利。合同还约定，辛春燕和山垒公司为李隆富的保证担保人，应承担连带清偿责任。2014年6月23日，农商行南岸支行与淼佶公司还签订《重庆市房地产抵押合同》，约定以淼佶公司所有的位于重庆市合川区的房屋为上述贷款提供抵押，并于2014年6月在重庆市合川区国土房屋管理局办理了抵押登记。合同签订后，农商行按约向李隆富发放贷款480万元。但李隆富获得贷款后，并未按期还款，现该笔贷款已于2015年6月22日到期。后经多次催收未果，农商行南岸支行诉至法院，请求判决：1、李隆富立即偿还截至2015年7月21日的贷款本金480万元、利息78896.75元，合计794508.02元，以及从2015年7月22日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以480万元为基数，按《个人贷款合同》约定的贷款利率水平上浮50%计算，复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）；2、农商行南岸支行对淼佶公司名下的位于重庆市合川区的号房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。3、诉讼费、保全费等全部诉讼费用由李隆富承担。4、辛春燕、山垒公司对上述贷款本息、诉讼相关费用承担连带清偿责任。李隆富、辛春燕、山垒公司辩称：本案贷款实为山垒公司的贷款，且该笔贷款亦用于该公司的经营活动，故应由山垒公司偿还。淼佶公司未答辩，未出庭参加诉讼。农商行南岸支行举证如下：1、《个人贷款合同》，拟证明农商行南岸支行与李隆富、辛春燕、山垒公司之间的金融借款合同关系及保证担保合同关系。2、《房屋抵押合同》、房屋抵押承诺书、股东会决议，证明农商行南岸支行与淼佶公司之间的抵押合同关系，该抵押担保真实合法有效并办理抵押登记。3、房产证四份，拟证明案涉抵押物的房产信息及权属信息。4、借款借据，拟证明农商行南岸支行按约向李隆富发放贷款480万元。5、逾期清单，拟证明李隆富从2015年6月21日开始就未足额偿还贷款本息。李隆富、辛春燕、山垒公司上述证据的真实性均无异议，但对股东会决议持有异议。李隆富、辛春燕、山垒公司未举示证据。经审理查明：2014年5月28日，农商行南岸支行与李隆富、辛春燕、山垒公司、淼佶公司签订《个人贷款合同》，约定的主要内容为：农商行南岸支行向李隆富发放贷款480万元用于购买原辅材料，贷款期限为12个月，即自2014年6月23日起至2015年6月22日止，实际贷款上涨日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为年利率，采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮40%，如在贷款期限内遇基准利率调整，该利率保持不变；李隆富未按合同约定期限归还贷款，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；对不能按时支付的利息，按照合同约定计结息方式和相应罚息利率计收复利；李隆富选择按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性偿还的还款方法，结息日为每月20日；淼佶公司以其名下的位于重庆市合川区的房屋及辛春燕以其名下的位于重庆市万盛区的房屋为上述债务提供抵押担保；辛春燕、山垒公司作为保证人为对被担保债权承担连带保证责任，保证期间为合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规或合同约定的事项，导致合同债务被农商行南岸支行宣布提前到期的，保证期间自确定的合同债务提前到期之日起两年；当李隆富未按合同约定履行其债务时，无论农商行南岸支行对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），农商行南岸支行有权直接要求辛春燕、山垒公司在其担保范围内承担担保责任；前述抵押担保和保证担保约定的担保范围均为被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及实现抵押权的全部费用（包括但不限于用于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师代理费等）。2014年6月23日，农商行南岸支行与淼佶公司签订《重庆市房地产抵押合同》，再次明确淼佶公司以上述房屋为上述贷款合同中李隆富的债务提供抵押担保，并在重庆市合川区土地房屋管理局办理抵押登记。2014年6月27日，农商行南岸支行向李隆富发放贷款480万元。但李隆富在合同履行过程中，并未按约如期偿还贷款本息。截至2015年7月21日，李隆富尚欠贷款本金480万元、利息78896.75元，合计794508.02元。鉴于《个人贷款合同》约定贷款期限早已届满，李隆富未按约偿还贷款本息，故农商行南岸支行诉至本院。本院认为，农商行南岸支行与李隆富、辛春燕、山垒公司、淼佶公司签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系各自真实意思表示，且约定内容不违反法律法规的禁止性规定，各方基于此依法成立相应金融借款合同关系、抵押担保合同关系、连带责任保证合同关系。由此，各方应当按照合同约定履行各自合同义务。李隆富、辛春燕、山垒公司虽辩称实际贷款人为山垒公司，且李隆富不应承担还款责任，但并未提供证据加以证实，且农商行南岸支行对此亦不予认可，故对于该项辩称事由，本院不予采信。上述合同签订后，农商行南岸支行已按约向李隆富发放贷款480万元，完成合同义务。自此以后，李隆富理应按约按期履行其负担的偿还贷款本息的合同义务。然而，根据农商行南岸支行举示的证据，李隆富已在合同履行过程中出现多期未按时还款的情况，且在借款期满后也未偿还贷款本息，其行为已构成违约。现农商行南岸支行要求李隆富全部贷款本金480万元，符合合同约定，本院予以支持。农商行南岸支行请求的利息78896.75元、罚息及复利均系李隆富的违约行为所致，李隆富理应依据合同负有支付义务。淼佶公司自愿已因本案合同项下的债务以各自名下的位于重庆市合川区的房屋提供抵押担保并办理抵押登记手续，农商行南岸支行对该抵押房产已取得抵押权，并有权就该抵押房产在拍卖、变卖或折价之时所得价款优先受偿。另，根据《个人贷款合同》约定，辛春燕、山垒公司作为保证人理应对本院确认的李隆富的债务承担连带保证责任，且农商行南岸支行在要求辛春燕和山垒公司承担连带清偿责任时，不受农商行南岸支行的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式）之限制，即辛春燕和山垒公司的担保责任范围不因淼佶公司提供的抵押担保而缩减其担保的李隆富的债务范围，农商行南岸支行均有权要求辛春燕、山垒公司在其担保范围（被担保债权包括贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费等）内承担担保责任。辛春燕、山垒公司对本判决确认的被告李隆富的债务承担连带清偿责任后，有权在清偿范围内向被告李隆富追偿。淼佶公司经本院依法传票传唤未到庭应诉，依法视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告李隆富于本判决生效之日起10日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行偿还贷款本金480万元、支付利息78896.75元，并支付罚息和复利（罚息以贷款本金480万元为基数，自2015年7月22日起至付清时止按照《个人贷款合同》执行利率上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，自2015年7月22日起至付清时止按照《个人贷款合同》执行利率上浮50%计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行有权就被告重庆淼佶贸易有限公司名下的位于重庆市合川区的房屋拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；三、被告辛春燕、重庆山垒建材股份有限公司对本判决确认的被告李隆富的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45931元、诉讼保全费5000元，公告费600元，共计51531元，由被告李隆富、辛春燕、重庆山垒建材股份有限公司、重庆淼佶贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李明刚人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一五年十二月二十三日书 记 员  牟维维