重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初5884号原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行，住所地重庆市开州区文峰街道办天鹅湖社区开州大道（东）1246号，统一社会信用代码91500234621193589L。负责人：易勇，行长。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：廖海霞，女，汉族，生于1978年9月5日，住重庆市开州区。被告：杨泽，男，汉族，生于1975年4月19日，住重庆市开州区。原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行（农行开州支行）诉被告廖海霞、杨泽信用卡纠纷一案，本院于2017年9月8日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。诉讼中，原告撤回对重庆xx汽车销售服务有限责任公司的起诉，本院予以准许。原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行的委托诉讼代理人佘俊到庭参加了诉讼，被告廖海霞、杨泽经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行提出诉讼请求：1.判决被告廖海霞、杨泽立即偿还原告分期资金26276.63元，并支付截止至2017年8月23日的分期手续费4433.31元，利息10827.34元，滞纳金2665.82元，合计44203.1元。2.判决被告廖海霞、杨泽向原告支付从2017年8月24日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、滞纳金（其中利息以分期资金26276.63元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息10827.34元为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金以每期最低还款额未偿还部分26276.63的5%计算）;3.本案的律师、诉讼费1050元、公告费300元以及实现债权的其他费用全部由被告承担；4.判决被告重庆xx汽车销售服务有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判决被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即大众牌小轿车（机动车登记编号：xxxxxx）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1至3项的范围内优先受偿。诉讼中，被告撤回第四项诉讼请求。事实和理由：2013年5月，被告向中国农业银行股份有限公司重庆开州支行申请办理信用卡业务，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，同时被告与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告廖海霞提供分期资金190000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于购买小轿车一辆，分期期数36期，分期手续费费率12%，被告杨泽与廖海霞系夫妻关系并向原告提交了《共同还款责任确认书》，应该对该笔借款承担连带还款责任。同时，被告以其在所购买上述轿车为该笔分期借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。农行开州支行经审核后发放贷款190000元。后被告却未按期归还分期欠款，故诉至法院，请求判如所请。被告廖海霞、杨泽未应诉答辩。本案经审理查明事实如下：2013年5月17日，被告廖海霞向中国农业银行股份有限公司重庆开州支行申请办理信用卡业务，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，同时被告廖海霞与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告廖海霞提供分期资金190000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于在重庆xx汽车销售服务有限责任公司购买小轿车一辆，分期期数36期，分期手续费费率12%。杨泽与廖海霞系夫妻关系，并向原告提交了《共同还款责任确认书》，对该笔借款承担连带还款责任。同时，被告以其在重庆xx汽车销售服务有限责任公司所购买上述轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记。持卡人在贷记卡当期账单到期日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还款分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、逾期还款违约金、超限费及其他费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可要求保证人承担保证责任；持卡人为按期足额偿还分期资金的，银行有权把未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用；由保证人提供保证担保，保证方式为连带保证责任；保证期限自银行确定的债务提前到期之日起二年；被告杨泽为被告廖海霞的该笔借款提供连带责任担保，同时被告廖海霞以其所购买的车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记，保证、抵押担保的范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、逾期还款违约金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等以及银行实现债权和担保权的一切费用。农行开州支行经审核后向被告廖海霞发放贷款190000元。截止2017年8月23日的被告尚欠原告分期资金26276.63元，分期手续费4433.31元，利息10827.34元，滞纳金2665.82元，合计44203.1元。另查明，原告为本案诉讼向重庆伟豪律师事务所支付律师代理费1050元，并为该案诉讼支付公告费300元。本院认为，农行开州支行与廖海霞自愿签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，其内容是真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，本院予以确认。廖海霞承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，农行开州支行按约向廖海霞发放了贷款，廖海霞未按约定偿还贷款的行为已构成违约，根据借款合同及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，原告有权提前收回资金，将全部未偿还分期资金计入贷记卡档期账单最低还款额，并要求支付利息、复利、滞纳金，对农行开州支行要求分期资金26276.63元，截止2017年8月23日分期手续费4433.31元，利息10827.34元，滞纳金2665.82元，以及从2017年8月24日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、滞纳金（其中利息以分期资金26276.63元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息10827.34元为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）的诉讼请求，本院予以支持。农行开州支行为实现本案债权，委托律师事务所进行诉讼代理活动并签订《委托代理协议》，按约定支付律师费1050元，符合《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，该约定是真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，本院予以支持。廖海霞以其所有的大众牌小轿车（机动车登记编号：xxxxxx）设定抵押权，并办理抵押登记，农行开州支行作为抵押权人有权按合同项下分期资金、利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金等以及银行实现债权和担保权的一切费用享有优先受偿权。杨泽出具《共同还款责任确认书》承诺借款人廖海霞不能按合同约定期归还贷款，愿与廖海霞共同承担偿还责任，且双方存在夫妻关系，故原告要求杨泽与廖海霞共同承担清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖海霞、杨泽在本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行分期资金26276.63元以及截止2017年8月23日的分期手续费4433.31元，利息10827.34元，滞纳金2665.82元，共计总额44203.1元。二、被告廖海霞、杨泽在本判决生效后十日内支付从2017年8月24日起至欠款付清时止，以本金26276.63元为基数按日万分之五计收的利息；以利息10827.34元为基数，按日万分之五计收的复利；滞纳金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算。三、被告廖海霞、杨泽在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股股份有限公司重庆开州支行律师费1050元；四、原告中国农业银行股股份有限公司重庆开州有权在判决第一至三项的范围内以廖海霞名下的大众牌小轿车（机动车登记编号：xxxxxx）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿。如未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费905元，公告费300元，共计1205元，由被告廖海霞、杨泽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院审 判 长 晏 星代理审判员 王 凯人民陪审员 李兴胜二〇一七年十二月二十九日书 记 员 周 耀