山西省榆社县人民法院刑 事 判 决 书(2017)晋0721刑初53号公诉机关榆社县人民检察院。被告人常某，曾用名常建某，男，1970年12月21日生，住榆社县。因犯盗掘古墓葬罪于2010年1月15日被榆社县人民法院判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币20000元；因涉嫌贷款诈骗罪于2017年7月6日被榆社县公安局刑事拘留，同年7月19日经榆社县人民检察院批准被逮捕，现羁押于榆社县看守所。辩护人薛某斌，榆社县法律援助中心律师。榆社县人民检察院以榆检刑刑诉[2017]44号起诉书指控被告人常某犯贷款诈骗罪于2017年10月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。榆社县人民检察院指派检察员胡国艳、岳琼出庭支持公诉。被告人常某及辩护人薛某斌到庭参加了诉讼。现已审理终结。榆社县人民检察院指控，2017年5月17日，被告人常某在榆社县社城信用社30000元贷款到期，其谎称赵某飞系其亲友并提供虚假的证明文件骗取社城信用社贷款45000元个人使用，贷款到期后经多次催缴拒不还本付息。公诉机关认为，被告人常某以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗信用社贷款45000元，数额较大的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。针对指控，公诉机关当庭宣读并出示了下列证据予以证实：书证、证人证言、被告人供述、辨认笔录、视听资料等证据材料。提请本院依法判处。被告人常某对起诉书指控的犯罪事实不持异议，并当庭表示自愿认罪，但是辩解其用后来贷款的45000元偿还了前一笔贷款30000元利息及本金，余款也留在信用社预结利息。辩护人的辩护意见是：被告人常某选择当庭自愿认罪，且案发后所贷款项已经由他人代为偿还，具有退赃情节；属初犯且愿意缴纳罚金，以上情节可对被告人常某从轻处罚。经审理查明，被告人常某曾于2003年11月2日在榆社县社城信用社贷款30000元，并于2004年3月20日、同年6月20日、同年9月20日、同年12月20日分别结息557.55元、557.55元、557.55元、641.70元，此后一直未予归还本金及利息。2007年5月的一天，被告人常某欲去该信用社贷款，信用社时任主任闫某岗为使常某30000元贷款搞活，同意常某贷款。2007年5月17日，被告人常某编造被害人赵某飞系其外甥，使用赵某飞的身份证复印件，在被害人赵某飞不知情、未到场的情况下，社城信用社为被告人常某以赵某飞为借款人，用途为“养牛”违规贷款45000元，贷款期限为一年，常某为担保人和实际用款人。2007年6月20日，信用社从该45000元中扣除上一笔30000元贷款的利息8199元，被告人常某于当日结利息624.62元，剩余款项被告人常某实际占有使用。此后，被告人常某未归还过本金及利息。同时查明，案发后，闫某岗为了保住其工作，分别于2017年3月21日归还贷款本金45000元及利息117.21元，于同年3月24日归还贷款利息95000元，贷款本息现已结清。上述事实由经庭审举证、质证的下列证据予以证实：（一）书证1、抓获经过，证明被告人常某系被抓获归案。2、接受证据清单和个人信用报告，证明赵某飞名下有2017年5月17日榆社县农村信用合作社联社发放的45000其他贷款，截至2017年3月已经结清。3、调取证据清单和信用社文件，证明闫某刚、周某文在借款人未到场的情况下办理贷款手续，榆社县社城信用社对该二人行政处分。4、社城信用社借款合同、贷款合同以及收回贷款责任书及贷款材料，证明赵某飞于2007年5月17日在榆社县社城信用社贷款45000元，常某为担保人，周某文、闫某刚为赵某飞办理贷款及办理贷款所需材料。5、信用社贷款本息收回凭证，证明赵某飞在信用社45000元本金及95000元利息已经结清。6、赵某飞和常某借款契约及社城信用社证明、记账凭证、情况说明，证明赵某飞于2007年5月17日在信用社贷款45000元，于2007年6月20日结利息624.62元。常某于2003年11月2日在榆社县在信用社贷款30000元，于2004年3月20日、同年6月20日、同年9月20日、同年12月20日、2007年6月20日分别结息557.55元、557.55元、557.55元、641.70元、8199元。贷款后，闫某岗分别于2017年3月21日归还贷款本金45000元及利息117.21元，于同年3月24日归还贷款利息95000元，贷款本息已结清；闫某岗归还借款本金、利息凭证；赵某飞贷款45000元，担保人常某为实际用款人，贷款后常某仅于2007年6月20日结利息624.62元，经信用社多次催收，常某拒绝还款。“闫某岗”与“闫某刚”均为闫某岗一人所签。7、社城信用社营业执照，证明该信用社基本情况。8、榆社县公安局交警大队车管所证明，证明常某在本辖区内没有机动车登记信息。9、榆社县汽车站证明，证明因年代久远、人事变动等原因，车站资料无法寻找，该车站无法提供当时常某经营班车的相关材料。10、刑事判决书、行政处罚决定书，证明常某受到刑事处罚、行政处罚等情况。11、身份材料，证明被告人常某身份情况。二、证人证言1、证人闫某岗证言，证明2007年其在社城信用社担任主任期间，常某找其办理贷款，其发现常某有一笔30000元贷款长期未还。2007年5月17日，常某使用赵某飞身份证复印件，要求以赵的身份办理贷款，常某表态按时还款结息，其为了使30000元贷款还清，加之与常某关系不错，就与其协商，以赵某飞名义贷款，但是必须把30000元贷款及利息归还。常某说赵系其姐姐的儿子。后常某以赵的名义贷款45000元，常某为担保人。办理贷款的是信贷员周某文。赵没有亲自办理，所有的手续都是常某签字办理。常某贷走45000元时，其就扣了9000元利息，事后常某没有偿还能力，其多次催收，常某也未归还45000元，仅偿还了几百元的利息。其为了保住工作，于2017年3月份把该笔贷款的本金和利息全部归还了。2、证人周某文证言，证明2007年5月的一天，常某来到社城信用社找到闫某岗办理贷款，闫某岗让其办理，其当时是信贷员。常某带着赵某飞的身份证复印件要办理45000元贷款，但是赵某飞本人没有来，常某说是赵某飞系其外甥，现在在外地，不方便回来，贷款的事已经与闫某岗商量好了，其征求了闫某岗的意见，闫某岗说常某之前有一笔30000元的贷款未还，为了搞活该笔贷款，可以给他办理。后常某代签了赵某飞的名字、带着赵某飞的手章，其给常某办理了45000元贷款，当天常某从柜台出纳杨某峰处取走该现金。该笔贷款的借款人是赵某飞，担保人和实际使用人是常某，事后常某没有归还该笔钱。3、证人杨某峰证言，证明2007年其在社城镇信用社干信贷内勤，负责管理贷款卡片、结算利息，7月的一天，闫某岗找到其说常某过来贷款了，他之前在信用社有一笔30000元的贷款，到现在还没有还，为了搞活该贷款，不要让常某把贷下的钱都拿走，让把利息结以下，后其把利息单子给了出纳张某平，常某到柜台取钱时，张某平将8000多元的利息扣下，剩下的钱给了常某。常某怎样贷的款其不知情。4、证人张某平证言，证明2007年其时任社城镇信用社出纳，常某在该社贷款领钱时，杨某峰给过其一张结算利息的单据，后其扣除了利息，把剩余的钱给了常某。其翻看记录知道常某贷款45000元。5、证人杨某明证言，证明其与常某一起长大，相处不错，常某曾说过其养班车时在河峪信用社和西马信用社贷过款。常某没有向其借用过身份证，其也没有向常某提供过他人的身份证，其也不知道常某在社城信用社贷款的事，也不认识赵某飞。6、证人曾某证言，证明其租住常某的房子，每月房租500元，实际收取730元、980元不等。三、被害人陈述被害人赵某飞陈述，证明2017年3月7日，其到中国人民银行晋中中心支行查询要买车，但查询到其名下有一笔在榆社县农村信用社的贷款45000元，该款项是2007年5与17日贷的，后其马上到榆社县农村信用联社了解情况，确定是一名叫常某的人贷的，其不认识常某，也没有借给过身份证复印件，后其报案。四、被告人供述被告人常某侦查阶段供述，证明1997年其在社城信用社贷款三万元，1999年或2003年（具体时间记不清楚）的一天，社城信用社主任闫某岗找其结30000元利息，其没钱无法结算，就找到闫某岗说其经营一辆班车，现在还不了贷款和利息，车还需要钱去周转，问能否再贷一笔款，闫某岗说可以，并要求贷款后把30000元的利息结算了。次日，其带着自己和“杨小狗”给的一个朋友的身份证复印件去了信用社，说与身份证上的人相处的不错，其一人代签后，以养牛为名贷款45000元，因其名下已有贷款，该笔贷款其为担保人，身份证上的人为借款人，过了几天钱贷出来后，部分钱结了上次的利息，剩下30000多元现金就自己拿走用在经营的大车上了。贷款后其只还过一年多的利息，2016年11月，闫某岗将该笔贷款本金及利息全部还了。其曾因盗掘古墓葬被判过刑，出来后没有工作，在西园则有300余平米的房子出租。贷款后没有还款，是因为养班车没钱还，结了两三年利息后又买了一辆班车，仍没钱还。当庭供述证明，其用45000元偿还了之前30000元的本金和利息，剩余钱也没有拿走，直接放在信用社预扣利息了。辨认笔录、视听资料周某文、杨某峰、张某平、辨认出常某；上述证据经法庭举证、质证，被告人及辩护人常某在侦查阶段“贷款45000元，还了上次利息后剩余30000余元自己带走”的供述持有异议，认为其贷款45000元后偿还了上一次的贷款本金及利息，余款放在信用社结利息。本院的认证意见是：证人闫某岗、杨某峰、张某平证言及社城信用社的记账凭证均证明常某只结了上一笔贷款的利息8199元和该笔贷款利息624.62元，故对被告人常某当庭该部分供述不予采信，对其在侦查阶段相应供述予以采信。被告人及辩护人对公诉人所举其他证据均无异议，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予采信。本院认为，被告人常某以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗信用社贷款45000元，数额较大的行为，已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。榆社县人民检察院指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人常某“贷款45000元用于偿还上一笔30000元贷款本金和利息，余款用于本次贷款结息”的辩解，与本院已采信的证据相悖，对该辩解不予采纳。被告人常某到案后如实供述其使用他人身份证复印件诈骗信用社贷款的主要犯罪事实，属坦白，依法可从轻处罚。被告人常某属初犯，实施本诈骗行为之前无其他违法犯罪行为，可酌情从轻处罚，对辩护人相应辩护意见均予以采纳。被告人常某贷款后一直未予偿还，闫某岗为了保住自己工作偿还了该笔贷款的本金和利息，并非被告人常某在案发后主动进行退赔；被告人常某仅表示愿意缴纳罚金，并未实际履行，对辩护人所提常某有退赔情节、缴纳罚金有悔罪表现的辩护意见均不予采纳。本院为了保障金融机构对贷款的所有权及国家金融管理制度不被侵犯，打击贷款诈骗犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人常某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月6日起至2018年6月5日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郝宁宁人民陪审员  吕永红人民陪审员  李 宾二〇一七年十二月六日书 记 员  宋池舟