成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初10069号原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区总府路*号时代广场*座****号。法定代表人廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：冯艳秋，女，1994年6月23日出生，汉族，住四川省犍为县x，系公司员工。被告：杨新来，男，1967年8月17日出生，汉族，住广东省电白县x。被告：许秀芳，女，1967年11月14日出生，汉族，住成都市青羊区x。原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕公司）与被告杨新来、许秀芳民间借贷纠纷一案，本院于2017年11月15日立案受理后，依法由审判员丁斌适用简易程序独任审判，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人冯艳秋到庭参加诉讼，被告杨新来、许秀芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告维仕公司诉称，原告（贷款人即抵押权人）与被告杨新来（借款人、抵押人）、许秀芳（抵押物共有人、连带责任担保人）于2015年6月16日签订《房地产最高额抵押贷款合同》，约定：由原告向杨新来发放金额为21万元，月利率为0.9%的房屋抵押贷款，并为其提供贷款后续管理服务。杨小明承诺自2015年7月起连续36个月，分期每月于放款日对应日期的前一日即每月16日向原告偿还本息7723.33元及支付管理费630元。杨新来提供其名下2套房产（房产1：权证号为权x、监证号为监证x；房产2：权证号为权x、监证号为监证x）的房产为债务进行抵押担保，并依法办理抵押登记。许秀芳作为上述房产的共有人且作为该合同的保证人。合同还分别约定：1、被告未能按合同约定及时履行其在本合同或借据项下的全部或部分付款义务，即构成违约;2、发生违约情况时，原告有权采取下列措施：（1）停止发放贷款，立即宣布所有贷款提前到期，并解除本合同及借据，要求被告立即偿还全部贷款本金，剩余贷款期的全部利息、违约金及其他应付款项，没收保证金；（2）要求被告支付已发放贷款总额的30%作为违约金；（3）被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他应付款项的，每逾期一日，应支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至所有应付款项付清;（4）以合法程序处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款，相应利息及应付款项;（5）要求保证人无条件履行保证责任，且该保证责任的履行不以原告抵押权的行使为前提条件；3、出现下列情形时，原告可以行使抵押权:（1）被告不按照本合同或借据的约定，偿还到期应付贷款本息或其他应付款项；（2）被告违反本合同或借据的约定，原告依约宣布提前收回贷款，原告债权未受清偿或未受完全清偿的；4、如因包括但不限于被告账户余额不足、被告办理账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，被告应就失败的次数向原告支付每笔每次100元的费用；5、保证人应就被告履行本合同及所有借据约定的全部义务负连带保证责任，保证人同意：保证人无需签署逐笔贷款对应的借据。保证担保人承担的连带保证责任的范围为：本合同及所有借据项下全部甲方的义务（包含合同约定义务、合同派生义务）。该合同签订后，原告在2015年6月17日依约将贷款支付给了被告。被告借款后仅归还了2015年7月至2015年9月共3期应还款项，并归还了第4期应还款项中：管理费630元、扣款失败手续费50元。之后，被告便再未履行还款义务。为此，原告多次电话及派人专程到被告住处要求被告支付清所欠款项，但被告一直推诿。由于被告不履行合同约定的还款义务，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。被告的行为也严重侵犯了原告的合法权益。原告现起诉至法院，请求判令：1、解除维仕公司与被告杨新来、许秀芳签订的《房地产最高额抵押贷款合同》；2、被告自解除合同之日起3日内向维仕公司偿还尚欠借款本金、利息、支付管理费、扣款失败手续费、合同违约金、延迟支付违约金，以上合计人民币418218.58元。如逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；3、原告对抵押物行使抵押权，即以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款、相应利息及全部相关款项；4、许秀芳与杨新来承担连带责任；5、案件受理费由被告杨新来、许秀芳承担。本院查明案件相关事实与原告所述一致，并有原告提交的营业执照、二被告身份证、《房地产最高额抵押贷款合同》、房屋他项权证、借款借据、网银批量代发代扣成功清单、个人客户扣款授权书、个人账单等证据在案为证。被告杨新来、许秀芳未作答辩，也未提交证据材料。本院认为，原、被告签订的《房地产最高额抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应按约全面履行各自义务。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务。但杨新来取得贷款后，仅向原告履行了部分还款义务，自2015年10月起未再按约向原告还款，根据《房地产最高额抵押贷款合同》之约定，原告要求解除合同，并要求被告偿还尚欠借款本金192500.01元（21万元－5833.33元×3个月），符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息、管理费、扣款失败手续费以及按贷款总额的30%计算的合同违约金、按每日0.1%的标准计算的延迟支付违约金。虽然原、被告双方在合同中约定了被告每月应支付利息1890元、管理费630元、因账户余额不足导致银行扣划失败就失败次数向维仕公司支付每笔每次100元的费用以及贷款总额30%的合同违约金、日0.1%的违约金标准，但上述约定标准已经超过法律允许范围，且上述费用均具有弥补维仕公司损失的性质，故本院综合考虑杨小明履行合同义务的情况及其未还款的期数等因素，基于公平原则，酌定对维仕公司主张的利息、管理费、扣款失败手续费、违约金以杨新来尚欠的借款本金为基数，从其逾期之日即2015年10月17日起按年息24%标准来计算确定，对上述费用统一表述为“逾期利息”。已扣收的680元应予以抵扣。许秀芳作为连带责任保证人，理应为杨新来的上述债务承担连带清偿责任。二被告以其所有的位于成都市青羊区x房屋和成都市青羊区太升南路x房屋为杨新来的贷款提供了担保，并办理了抵押权登记。原告主张对上述房屋优先受偿，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、解除原告成都维仕小额贷款有限公司与被告杨新来、许秀芳签订的《房地产最高额抵押贷款合同》；二、被告杨新来应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司返还借款本金192500.01元。三、被告杨新来应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付逾期利息（以尚欠借款本金192500.01元为基数，按年利率24%标准，自2015年10月17日起计至款项实际付清之日止，已扣收的680元应予以抵扣）；四、被告许秀芳对被告杨新来的上述第二、三项债务向原告成都维仕小额贷款有限公司承担连带担保责任；五、原告成都维仕小额贷款有限公司对被告杨新来、许秀芳所有的位于成都市青羊区x房屋和成都市青羊区x房屋的折价、拍卖、变卖价款享有顺位抵押优先受偿权；六、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7573元，减半收取3786.5元，由被告杨新来、许秀芳负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  丁斌二〇一七年十二月十五日书记员  高鹏法庭记录员王琴附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用。也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。