广东省珠海市香洲区人民法院珠海市香洲区人民法院文稿主送当事人拟稿人意见审批意见承办人合议庭成员：拟稿人：校对人：广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2015）珠香法民二初字第2338号原告：刘仁春，男，汉族，1972年2月5日出生，住珠海市香洲区。委托代理人：陈继荣，广东洋三律师事务所律师。委托代理人：樊新建，广东洋三律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司珠海中心支公司，住所：珠海吉大九洲大道官村公寓综合楼第一到七层、第十五层。代表人：温文翔，总经理。委托代理人：梁苑，广东凯邦律师事务所律师。上列原、被告因财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员涂永国适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈继荣与樊新建、被告的委托代理人梁苑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2015年6月26日为粤Ｃ×××××福特轿车向被告投保了车辆损失险等（责任限额为319800元，已含不计免赔），保险期间为2015年6月27日零时至2016年6月26日24时，被告承保后出具了保险单。2015年8月22日20时30分许，原告驾驶粤Ｃ×××××福特轿车由北向南行驶至塔里木油田沙漠公路317公里处，不慎驶入道路右侧路基下，倒车过程中引燃干芦苇，造成车辆底部起火烧毁、芦苇防沙格损坏的交通事故。经巴州塔里木公安局交通警察支队认定，原告承担事故的全部责任。因本次事故，原告所有的粤Ｃ×××××福特轿车因损坏严重而报废。本案交通事故发生在保险合同有效期内，但经多次协商，被告未能依约向原告支付保险金，原告诉至法院，请求：1.判令被告在车辆损失险责任限额内赔付原告损失人民币319，800元；2.判令被告承担本案诉讼费用。原告为证明其主张，提供了以下证据：1.机动车登记证书、行驶证、车辆购置税完税证明、税收缴款书（税务收现专用）、机动车销售统一发票发票联；2.机动车交通事故责任强制保险单及神行车保系列保险单、发票；3.图片20张；4.道路交通事故认定书（简易程序）、关粤Ｃ×××××0车辆火灾情况的说明；5.驾驶证；6.单证收集回执；7.告知函；8.长安福特汽车有限公司客户关系中心的对涉案事粤Ｃ×××××0车辆调查结果的说明。被告辩称，一、依照法律规定以及保险合同的约定，答辩人无需承担赔偿责任首先，投保人未履行法定的危险增加的通知义务。《保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”本案中，原告在8月份将保险车辆驾驶至新疆塔里木沙漠，总所周知××炎热，而8月份正是新疆塔里木沙漠气温最高的月份，这无疑大大增加了致使车辆燃烧的几率。另外，原告所有的车辆为普通家庭用车，并非越野车等特种车，就该车性能和用途而言，均不适合在地利环境恶劣以及天气状况特殊的沙漠中行驶，而原告将普通用车驶入沙漠路段显然增加了车辆出险的程度。此外，塔里木沙漠地区地处偏远，人烟稀少，一旦发生事故很难及时甚至根本无法进行事故救援，这正是本案车辆事发时没有采取任何施救措施而只能任由车辆全部烧毁的原因所在。综上所述，原告明知本案保险标的的危险程度显著增加，而未依法履行告知义务，由此造成的保险事故损失，保险人不承担赔偿保险金的责任。其次，本案保险事故属于车辆自燃情形，且原告未购买车辆自燃险，答辩人无需承担责任。本案中，依据交警出具的交通事故认定书和消防大队出具的车辆火灾情况说明中记载的“……倒车过程中引燃路基下干芦苇，造成车辆燃烧……”内容可知，车辆在倒车时轮胎运转摩擦着火引燃干芦苇导致车辆烧毁。依据《机动车损失保险条款》第三十五条关于保险合同术语的约定，其中对自燃作了专门解释，即“自燃是指保险机动车因本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或载运的货物自身、机动车运转摩擦等原因造成的起火燃烧。”本案中，保险标的车辆正是在车辆运转摩擦过程中着火，显然属于自燃。由于保险车粤Ｃ×××××0车属于家庭自用车自燃情形，不属于机动车损失保险条款第五条第2点约定的保险责任范围，且投保人并未就该车投保“自燃损失险”，答辩人有权依据机动车损失保险条款第八条第（三）款的约定，无需承担涉案车辆因自燃所产生的损失。二、原告主张车辆损失319，800元，没有事实和法律依据首先，原告主张购买保险车辆粤Ｃ×××××号车价格为319，800元，其中包含了车辆购置税27，333元，以及增值税46，466.67元。车辆购置税以及增值税属于税费范畴，并非车辆自身价值，且保险事故的发生仅仅是导致车辆本身价值的减少而并未必然导致车辆购置税和增值税的损失，由此可知，车辆购置税和增值税并非事故造成的直接财产损失，不应当由答辩人承担该部分损失。其次，该车辆购置时间为2015年6月26日，而事故发生于2015年8月22日。原告的车辆存在2个月的折旧问题。原告未扣除车辆折旧价值，直接按照新车价值要求赔偿，不符合法律规定以及保险合同的约定。被告为证明其主张，提供了以下证据：1.天气历史信息查询表；2.机动车损失保险条款；3.神行车保系列产品投保单。经审理查明，2015年6月25日，原告购买了粤Ｃ×××××福特牌小型普通客车。2015年6月26日，原告就该车向被告购买了机动车交通事故强制保险和商业保险，保险期间均自2015年6月27日零时至2016年6月26日24时止。其中，商业保险承保险别包括：车辆损失险，保险金额为319，800元；不计免赔特约险等。《神行车保机动车综合险（2009版）机动车损失保险条款》第五条约定，保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：……（二）火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃。《神行车保机动车综合险（2009版）机动车损失保险条款》第八条约定，下列原因导致的保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）人工直接供油、高温烘烤、不明原因产生火灾；保险合同第五条第2款中未列明的其他使用性质车辆的自燃；自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失。《神行车保机动车综合险（2009版）机动车损失保险条款》第二十条约定，机动车损失赔偿款按以下方法计算：……（四）出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9座及9座以下非营运客车月折旧率6‰。《神行车保机动车综合险（2009版）机动车损失保险条款》第三十五条对“火灾”解释为指保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害；对“自燃”解释为指保险机动车因本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或载运的货物自身、机动车运转摩擦等原因造成的起火燃烧。2015年8月22日20时30分许，原告驾驶粤Ｃ×××××福特车由北向南行驶至塔里木油田沙漠公路317公里处，不慎驶入道路右侧路基下，倒车过程中引燃干芦苇，造成车辆底部起火烧毁、芦苇防沙格损坏的交通事故。经巴州塔里木公安局交通警察支队出具的《道路交通事故认定书（简易程序）》认定，原告承担事故的全部责任。塔里木油田公安消防大队出具的《关于粤Ｃ×××××车辆火灾情况的说明》也确认该车在行驶中引燃路基下的芦苇，造成车辆烧毁的事故。2015年10月9日，被告向原告出具《告知函》，称事故证明所述“倒车过程中引燃干芦苇，造成车辆底部起火烧毁”，并未明确事故原因属于自燃还是火灾。现建议你先向长安福特厂确认该事故是否属于产品质量问题引起自燃，若属于产品质量问题引起自燃，请向厂家索赔；若该事故不属于质量问题引起自燃，请提供厂家说明，我司依据保险合同处理。2015年11月11日，长安福特汽车有限公司客户关系中心向原告出具了调查结果说明，结论为本次车辆积热事故与车辆产品质量无关，积热原因与交警部门的《道路交通事故认定书》一致，为倒车过程中引燃路基下的干芦苇防沙格致车辆底部起火烧毁。本院认为，涉案保险单及相应的保险条款共同构成原、被告之间的保险合同，该保险合同是原、被告的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当遵守。根据《道路交通事故认定书（简易程序）》、《关于粤Ｃ×××××车辆火灾情况的说明》以及长安福特汽车有限公司的说明，粤Ｃ×××××车辆烧毁原因是倒车过程中引燃干芦苇，造成车辆底部起火而烧毁，属机动车本身以外的火源引起即“火灾”引起，而不是因机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或载运的货物自身、机动车运转摩擦等起火引起，即不是因“自燃”引起，原告车辆的损失属保险责任范围，应由被告按条款约定予以赔偿。按保险条款的约定，被告在赔偿时应扣除2个月的折旧，即被告应赔偿原告315，962.4元（319，800元-（319，800元×2个月×月折旧率6‰））。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司珠海中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告刘仁春支付赔偿金人民币315，962.4元；二、驳回原告刘仁春的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币3，049元，原告负担49元，被告负担3，000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  涂永国二〇一五年十二月二日书记员  饶丽红