广东省深圳市福田区人民法院	民 事 判 决 书	(2017)粤0304民初28140号	原告深圳安信小额贷款有限责任公司，住所地深圳市福田区。	法定代表人郑江，董事长。	委托代理人尹耀惠，女，汉族，1988年12月16日出生，住址广东省深圳市南山区，系该公司员工。	被告赵瑜，男，汉族，1986年7月4日出生，住址广西壮族自治区河池市金城江区。	原告深圳安信小额贷款有限责任公司诉被告赵瑜借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人尹耀惠到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	原告诉称，原告与被告于2011年9月20日签署了《个人信用贷款合同》，双方约定，被告向原告借款10万元用于流动资金周转，贷款期限36个月，被告等分36期偿还该笔借款本息及费用。同时，双方还就利息、手续费、管理费、逾期还款等内容��行了约定。合同签订后，原告于2011年9月21日依约向被告发放了该笔贷款，但被告却未按双方的约定向原告偿还借款。经原告多次催促，未果。原告认为，被告不按期偿还借款的行为违反了双方约定，严重损害原告的利息。因此，原告提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；2.被告偿还原告借款本金94419元；3.被告支付原告借款利息5400元（自2011年12月21日起暂计至2012年5月21日，应计算至贷款到期日）；4.被告支付原告管理费8400元（自2011年12月21日起暂计至2012年5月21日，应计算至贷款到期日）；5.被告承担本案之全部诉讼及保全费用。	被告未作答辩，开庭时缺席。	经审理查明，2011年9月20日，原告作为甲方、贷款方，被告作为乙方、借款人，双方签订了合同编号为402259111的《个人信用贷款合同》，约定乙方向甲方贷款100000元（其中49251元用于偿还乙方此前尚欠甲方贷款，50749元用于流动资金周转）；贷款期限自2011年9月21日起共36个月，起始日与贷款实际发放日不一致的，以实际发放日为准，贷款期限随之顺延。本合同项下贷款按月计息，贷款月利率0.9%，计息日自放款日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止，不足一个月按一个月计。在贷款期限内，利率按合同约定的利率执行，不随中国人民银行同期同档次贷款基准利率上调或下调而浮动。乙方同意向甲方支付贷款手续费、管理费等相关费用。贷款手��费按贷款金额2%计算，在第一个月的还款日与贷款本息一并偿付。管理费每月按贷款金额的1.4%计算，至全部贷款本息清偿之日止，即每月管理费为1400元，不足一个月的按一个月计算，由乙方在每月还款日与贷款本息一并偿付。乙方贷款本息及费用等分36期按月偿还（但贷款手续费按本合同第三条的规定收取），每月与贷款放款日相对应的日期或甲乙双方另行约定的日期为还款日，如没有对应日的，则每月的最后一个公历日为还款日；如还款日为法定节假日的，自动顺延至节假日后的第一个工作日；甲方可于放款后向乙方书面通知甲方放款日和乙方还款日。乙方第一期应向甲方偿付7078元，以后每期应向甲方偿付5078元;乙方每月偿还本息合计=【（贷款本金×月利率×贷款期数）+贷款金额】/贷款期数，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付行政管理费。乙方授权甲方自其指定银行账户中自行扣划各期还款，并约定乙方应就扣划失败的次数向甲方支付每笔每次10元的费用。乙方同意每月还款额由甲方按照以下先后顺序分配：1、支付罚息、手续费及滞纳金（如有）；2、管理费；3、支付利息；4、偿还本金。乙方于还款日未缴或未足额缴纳当期应还金额或于合同或贷款到期日未缴或未足额缴纳应还金额的，视为借款逾期，逾期期间加收逾期违约金，违约金依据应还未还款金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算至清偿日止。乙方发生还款逾期，甲方有权宣布贷款提前到期并解除合同。因催收乙方贷款产生的甲方费用支出，包括但不限于律师费等由乙方承担。	2011年9月21日，扣除双方约定的被告之前尚欠的原告贷款债务金额49251元，原告通过转账方式向被告指定账户转款支付50749元，发放了合同项下贷款资金。原告确认，被告于2011年10月25日偿还原告7119元，于2011年12月16日偿还原告5230元，被告该两次还款偿还了第1期和第2期应还本金、利息、管理费（含应于第1期偿还的贷款手续费）及违约金，已偿还本金共计5581元，剩余本金94419元未还，第3期（起息日2011年11月21日，应还款日2011年12月21日）及其后各期的利息（每期900元，即贷款本金100000元×月利率0.9%，暂计至2012年5月21日欠6期共5400元）、管理费（每期1400元，即贷款本金100000×1.4%/月，暂计至2012年5月21日欠6期共8400元）均未偿还，之后被告未再还款。原告要求被告偿还剩余本金94419元及按每期利息900元、管理费1400元的标准偿还第3期起至借款到期日止的每期应还利息和管理费。	本院认为，原告与被告之间签订的《个人信用贷款合同》合法有效。原、被告双方约定将被告之前欠原告的贷款债务49251元作为本案贷款合同项下的本金，原告再向被告发放50749元贷款，本案合同项下贷款本金合计为100000元，该约定不违反法律规定，是双方真实意思表示，合法有效。原告已按合同约定向被告另再发放了50749元贷款，履行了出借借款资金的义务，被告应依约向原告偿还贷款款项。原告主张其依约发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。本院对原告主张的被告已还款的事实，依法予以采信。被告未依约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权要求解除合同，有权要求被告偿还剩余贷款本金并支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、管理费、违约金等费用。	关于原告提出的解除贷款合同的请求。本案贷款发放日为2011年9月21日，贷款期限36个月，至2014年9月21日到期。本案贷款合同已到期解除，原告解除合同的请求，本院不再予以处理。	关于本金。根据查明事实，被告尚欠本金94419元未偿还，原告���求偿还有事实和法律依据，本院予以支持。	关于利息和管理费。本案原、被告双方为借款合同关系，原告每月以一定比例收取管理费缺乏事实依据，其性质应认定为变相收取的利息。本案贷款合同约定，贷款月利率0.9%，管理费每月为贷款金额的1.4%计算，利息和管理费合计计付标准超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计付的标准。原告要求被告偿还的第3期（起算日2011年11月21日，应还款日2011年12月21日）及至贷款到日（2014年9月21日）期间的各期利息、管理费累加计付标准已超过法律保护的年利率24%上限，其累加超过部分本院不予支持。本院确定被告还应偿还的2011年11月21日至2014年9月21日的利息和管理费合计���：以尚欠借款本金94419元为基数，按年利率24%的标准计算，从2011年11月21日起计至2014年9月21日止（共计1096天），即94419元×24%÷365天×1096天=68043.76元。原告请求的利息、管理费合计超过上述金额部分，本院不予支持。	综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：	一、被告赵瑜应于本判决生效之日起十日内向原告深圳安信小额贷款有限责任公司偿还借款本金94419元；	二、被告赵瑜应于本判决生效之日起十日内向原告深圳安信小额贷款有限责任公司偿还利息、管理费共计68043.76元；	三、驳回原告深圳安信小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案案件受理费2464元（已由原告预交），由被告负担；原告已预交的案件受理费2464元，本院退还原告。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。	（此页无正文）	审 判 长 张  焕  川	人民陪审员 吕  珍  兰	人民陪审员 王  朝  晖	二〇一七年十二月十九日	书 记 员 郑诗雯（兼）