北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0102民初23352号原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人：袁桂军，行长。委托诉讼代理人：左红霞，北京市尚荣信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张建华，北京市尚荣信律师事务所律师。被告：雒智贤，男，1964年11月29日出生，住北京市海淀区。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告雒智贤信用卡纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人张建华到庭参加诉讼，被告雒智贤经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.被告雒智贤偿还原告截至2017年2月28日的信用卡欠款本金、利息、违约金及相关费用共计人民币70838.97元，并按照领用协议合约的约定，支付自2017年3月1日起至全部欠款实际清偿之日止的利息及相关费用，2.被告承担本案全部诉讼费用及公告费。事实与理由：雒智贤向建设银行申请办理龙卡信用卡一张，在雒智贤签署相关章程、协议及申请表后，建设银行向其核发了账号为×××、卡号为×××的信用卡。雒智贤使用信用卡透支后，未在期限内偿还欠款，故建设银行诉至法院。雒智贤未作答辩。建设银行围绕诉讼请求向法院提交以下证据：1.信用卡申请表及领用协议；2.雒智贤军官证复印件；3.雒智贤的信用卡消费明细单；4.最新版本信用卡领用协议及《关于更新的公告》（以下简称《公告》）。雒智贤未向法院提交证据。经本院庭审质证，建设银行提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对建设银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年8月27日,雒智贤向建设银行递交信用卡申请表申请办理八一龙卡乐当家理财卡及建设银行龙卡（武警）信用卡，并声明：以上填写内容完全属实，并同意中国建设银行向有关方面查核上述资料的真实性；本人已仔细阅读《中国建设银行乐当家理财卡章程》、《中国建设银行北京市分行个人外汇买卖客户承诺书》、《中国建设银行乐当家理财卡领用合约》、《中国建设银行龙卡借记卡章程》和《中国建设银行八一龙卡信用卡领用协议》的全部内容，自愿签署并依约履行该协议；附属卡交易款项全部记入主卡账户；无论申请成功与否，本人均不要求退回本申请表及相关材料。该申请表所附《中国建设银行乐当家理财卡领用合约》载明以下内容：雒智贤向建设银行如实提供本人的相关资料，建设银行应为雒智贤保密，法律法规、司法解释、规章另有规定及双方另有约定的除外；雒智贤在申请表中所填写的内容有所变更时，须以书面方式或建设银行指定的其他方式及时通知建设银行，否则，建设银行不承担由此引起的延误或损失；雒智贤使用理财卡进行交易，因正常受理或结算等原因造成账户可用余额少于交易金额而发生账户欠款时，雒智贤应尽快还清欠款，雒智贤将银行记账日起按中国建设银行有关透支的利率规定计收利息；建设银行有权根据雒智贤资信情况对雒智贤所持卡片进行升/降级调整；雒智贤应按建设银行所列服务价格支付各类应承担的费用；建设银行在雒智贤乐当家理财卡发生交易后，应对雒智贤提供对账查询的功能，建设银行可通过雒智贤提供的方式了解其财务变动情况，雒智贤如对境内交易账务变动情况有异议的，应于交易发生后的40天内向建设银行提出查询更正申请，如对境外交易账务变动情况有异议的，应于记账日后60天内向银行提出查询更正申请；雒智贤必须妥善保管密码，凡使用密码进行的交易，建设银行均视为雒智贤本人所为；乐当家理财卡只限本人使用，不得出租或转借，雒智贤因卡片保管不善，将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，由雒智贤承担；乐当家理财卡的所有收费项目及标准，均以建设银行最新公告为准……同时期《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》）载明以下内容：甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效、合法，同意乙方将甲方的信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及经中国人民银行批准建立的其他个人信用数据库；甲方在对账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所载当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款期，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，需按笔支付手续费；甲方欠款超出乙方为其核定的信用额度时，须按超出部分的5%支付超限费，最低5元人民币或1美元；如甲方选择按最低还款额方式还款，则不再享受免息还款待遇；甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元人民币或1美元；自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，乙方有权对甲方信用卡作停卡处理，但保留其还款功能；本协议所依据的《中国建设银行龙卡信用卡章程》的修改、收费项目或标准的变化、利率的调整等，一经金融监管部门批准并公布即为有效，无须另行通知，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力……此后，建设银行批准了雒智贤的办卡申请，将账号为×××、卡号为×××的信用卡交付雒智贤使用。截至2017年2月28日，雒智贤因透支涉案信用卡产生欠款70838.97元。审理中，建设银行表示，雒智贤申领的信用卡系建设银行于2007年新推出的“八一武警龙卡”，系建设银行以龙卡为基础，为武警部队官兵量身定制的个人金融服务平台，兼具理财功能，也是一张理财联名卡，计费依据为《中国建设银行乐当家理财卡领用合约》及《领用协议》。另查明，2016年11月16日，建设银行在其网站上发布《公告》称，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化、提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，该行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”；同时，根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款，并对涉及客户权益的重要条款加粗标示；更新后的《中国建设银行龙卡信用卡章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。建设银行亦修改了《领用协议》的相关条款，对上述收费项目和标准的调整进行了确认，并将修改后的《领用协议》在其官方网站发布。本院认为，建设银行与雒智贤之间形成的信用卡合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同。建设银行与雒智贤作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。雒智贤在享受到建设银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本息，并支付相关费用。雒智贤逾期还款的行为已经构成违约，建设银行有权要求其按照约定清偿信用卡本金、利息、滞纳金及相关费用。建设银行为落实中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》文件精神，对相关收费项目予以调整,于2017年1月1日起取消滞纳金项目，对未按最低还款额还款的违约行为收取违约金。建设银行新版的《领用协议》亦对上述收费项目的修改进行了确认。《公告》及修改后的《领用协议》均根据原《领用协议》的约定予以公布，雒智贤应当受上述条款的约束。自2017年1月1日起，雒智贤未按最低还款额还款的，应当向建设银行支付违约金。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：雒智贤于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京市分行截至2017年2月28日信用卡欠款共计70838.97元，并按领用协议的约定支付自2017年3月1日起至实际清偿之日止的利息及相关费用。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1571元及公告费（以实际发生额为准），由雒智贤负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  郑宇昕人民陪审员  杜新坤人民陪审员  王 年二〇一七年十二月二十二日书 记 员  张 婧