昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2015）五法民三初字第713号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行。住所：昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：高升亮，行长。委托代理人：黄吉辉，云南中天律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：张启龙，云南中天律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄维禄，男，汉族，1976年9月14日生，住重庆市涪陵区。被告：朱兴鹏，女，汉族，1980年9月27日生，住云南省昆明市盘龙区。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行诉被告黄维禄、朱兴鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月24日立案受理，依法组成合议庭，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄吉辉到庭参加了诉讼，被告黄维禄、朱兴鹏下落不明，本院依法向其公告送达相关诉讼材料，被告黄维禄、朱兴鹏未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告诉称：2012年7月25日，原告与被告黄维禄签订《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，合同对借款期限、金额、违约责任、权利义务等内容进行了明确约定，于2012年9月13日对上述合同办理进行了公证，并于2012年办理了抵押物登记手续。上述合同签订后，原告已履行了全部的合同义务，但被告却未按合同履行义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：一、解除双方所签的个人消费借款合同；二、判令被告归还截止2015年11月12日止的借款本金人民币52535.67元，并支付自2015年11月13日起至实际还清款项之日止的利息及罚息（按合同约定的利率计算）；三、如被告不能履行归还所借款项及所产生费用法的合同义务，请求按照合同约定拍卖、变卖抵押物用来清偿债务及费用；四、本案所产生的原告为实现债权的费用人民币23314元，按照合同约定应当由被告承担；五、本案案件受理费及公告费由被告承担。被告黄维禄、朱兴鹏未到庭，也未进行答辩。原告为支持其诉讼主张，向本院提交下列证据：一、身份证、信息查询、户口册、婚姻证明、收入证明、承诺书、申报表，证明被告申请贷款时所提供的资料及所做出的真实意思表示；二、个人消费借款合同、个人消费抵押合同、抵押资料、保险单、行驶证、清单，证明双方在平等自愿的基础上签订了合同，明确约定了各自的权利义务及违约责任，按合同办理了抵押及保险；三、开立帐户通知书，支付凭证、对账单、发票，证明原告按合同约定履行了合同义务，被告未按合同履行义务构成违约，原告为实现债权支付的律师费用23314元及公告费260元。被告黄维禄、朱兴鹏未到庭进行质证，也未提交证据。本院认为，被告黄维禄、朱兴鹏经本院合法传唤，未到庭拒不到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃抗辩的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实原告主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以确认。经审理查明，2012年8月20日，原告与被告黄维禄签订《个人消费借款合同》，合同约定原告向被告黄维禄发放贷款人民币210万元，贷款期限36个月，贷款执行利率为基准利率上浮40%，还款方式为等额本息还款，若被告逾期还款，逾期贷款利率为执行贷款利率上浮50%，且原告有权被告立即清偿借款本息及解除合同。同日，原告与被告黄维禄签订《个人消费借款抵押合同》，合同约定被告黄维禄用其所有的车牌号为云Ａ×××**的小型轿车为上述借款进行抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。2012年9月13日，原告与两被告对《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》进行了公证。上述合同签订后，中国建设银行股份有限公司云南省分行按约定向被告黄维禄发放了贷款，但被告黄维禄在2015年6月20日后就未按期依约归还借款本金及利息，截止2015年11月12日被告黄维禄尚欠原告借款本金人民币52535.67元，公告费人民币260元，原告实现债权所支付的律师费为人民币23314元。另查明，被告朱兴鹏与被告黄维禄系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且被告朱兴鹏在上述合同中借款人一栏中均有签名。本院认为，原告与被告黄维禄签订的《个人消费借款合同》是在双方协商一致的情况下签订的，是双方真实意思表示，并且不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，故对双方当事人均具有约束力，原告与被告黄维禄均应当按照合同约定履行各自的合同义务。合同签订后原告与被告黄维禄针对借款及抵押进行了公证，并依法办理了抵押登记，故抵押符合我国法律抵押的规定，抵押合法有效。现原告已经依约向被告黄维禄发放了贷款，被告黄维禄未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，截止2015年11月12日被告黄维禄尚欠原告借款本金人民币52535.67元，利息人民币1306.5元，原告提交的证据证明，被告黄维禄向原告的借款已经处于逾期状态，按照合同约定应计收逾期利息，即按照合同利率上浮50%计收。因被告黄维禄未按照合同履行还款义务，现原告依据双方签订的《个人消费借款合同》，请求解除合同以及还本付息的诉讼请求本院予以支持，另外，原告主张的为实现债权支出的律师代理费人民币23314元，有相关发票予以证明，故本院予以支持。被告黄维禄作为抵押人，用其所有的车牌号为云Ａ×××**的小型轿车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，《个人消费借款抵押合同》约定了抵押担保的范围包括借款本金、利息、为实现债权的费用等，因此，被告黄维禄未按期履行债务时，应在担保范围内承担担保责任，故原告作为抵押权人有权就其未受偿的贷款本金、利息及实现抵押权的费用向被告黄维禄主张实现抵押权，从抵押物中优先受偿。被告朱兴鹏与被告黄维禄系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，且被告朱兴鹏在《个人消费借款合同》借款人一栏中的签字行为，应视为对上述借款承担共同还款责任的表现，故被告朱兴鹏应对被告黄维禄上述借款向原告承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告黄维禄签订的《个人消费借款合同》；二、被告黄维禄于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金人民币52535.67元，并承担上述借款本金自2015年11月13日起至还清款项之日止的逾期利息（逾期利息按合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告黄维禄于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付律师代理费人民币23314元；四、若被告黄维禄到期不能履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行有权以被告黄维禄所有的车牌号为云Ａ×××**的小型轿车折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；五、被告朱兴鹏对被告黄维禄的上述债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7479元、公告费260元由被告黄维禄、朱兴鹏承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李维佳人民陪审员  楼顺玲人民陪审员  白建明二〇一五年十二月四日书 记 员  卢 婧