四川省罗江县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0626民初538号原告：代剑，男，1981年8月2日出生，汉族，金凯利有限公司总经理，住四川省罗江县。委托诉讼代理人：唐明春，四川迪泰律师事务所德阳分所律师。委托诉讼代理人：朱治钢，四川迪泰律师事务所德阳分所律师。被告：ＸＸ，男，1969年7月10日出生，汉族，四川泰华新立实业有限公司法定代表人，德阳衡汇投资有限公司法定代表人，住四川省德阳市旌阳区。被告：王芸，女，1973年2月26日出生，汉族，无业，住四川省德阳市旌阳区。被告：四川泰华新立实业有限公司，住所地四川省德阳市天元开发区段家坝。法定代表人：ＸＸ，总经理。被告:德阳衡汇投资有限公司,住所地四川省德阳市旌阳区工业集中发展区德绵路南侧1、3、4、5、7幢。法定代表人：ＸＸ，总经理。上述四被告共同委托诉讼代理人：魏常智，四川融坤律师事务所律师。上述四被告共同委托诉讼代理人：顾伦，四川旭辉律师事务所律师。被告：四川恒济贸易有限公司，住所地四川省德阳市区南街13号。法定代表人：王道菊，总经理。委托诉讼代理人：雷磊，四川环奕律师事务所律师。原告代剑与被告ＸＸ、王芸、四川泰华新立实业有限公司、德阳衡汇投资有限公司、四川恒济贸易有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告代剑及委托诉讼代理人唐明春、朱治钢，被告ＸＸ、王芸、四川泰华新立实业有限公司、德阳衡汇投资有限公司的委托诉讼代理人魏常智、顾伦，被告四川恒济贸易有限公司委托诉讼代理人雷磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告代剑向本院提出诉讼请求：1.判令被告ＸＸ、王芸归还原告借款本金12000000元并支付利息(截止2017年4月20日4560666.67元，以12000000元为基数，从2017年4月21日起按月息24%，计算至借款付清时止)；2.被告四川恒济贸易有限公司、四川泰华新立实业有限公司、德阳衡汇投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.五被告向原告支付原告所垫付的（2016）川0626民初756号案诉讼费用32771元；4.本案受理费、保全费、保全担保费由五被告承担。事实和理由：2013年4月2日,原告与被告ＸＸ签订借款合同，由原告向被告ＸＸ出借款项10000000元，借款期限至2015年2月2日，借款到期后，被告ＸＸ只归还了借款8000000元，下欠2000000元未归还。经原告与被告ＸＸ确认，截止2016年5月20日，被告ＸＸ欠原告借款本金2000000元及利息334000元未还。2014年4月3日,陈桦与被告ＸＸ签订借款合同，由陈桦向被告ＸＸ出借款项10000000元，借款期限至2015年2月3日，借款到期后，被告ＸＸ未归还借款。经陈桦与被告ＸＸ确认，截止2016年5月20日，被告ＸＸ欠陈桦借款本金10000000元及利息1586666.67元未还。2016年9月，陈桦与原告签订债权转让协议，将上述借款债权全部转让给原告，被告ＸＸ于2016年10月13日对此予以确认。上述两份借款合同均约定由合同签订地罗江县所属人民法院管辖。被告ＸＸ与被告王芸系夫妻，被告ＸＸ所借款项均在夫妻关系存续期间借款，被告王芸应对被告ＸＸ的借款承担共同清偿责任。被告四川恒济贸易有限公司、德阳衡汇投资有限公司、四川泰华新立实业有限公司对上述被告ＸＸ所欠原告的借款提供了保证担保，应对被告ＸＸ的借款承担连带清偿责任。2016年9月23日，原告将被告ＸＸ、王芸、四川恒济贸易有限公司诉至人民法院。在被告ＸＸ、王芸、四川恒济贸易有限公司承诺当年春节前归还部分款项且在被告四川泰华新立实业有限公司、德阳衡汇投资有限公司提供担保情况下，原告撤回了该案的诉讼，被告还欠32771元诉讼费用未向原告付清。由于被告未兑现承诺，为维护原告合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告ＸＸ辩称，我与原告之间的借款中没有约定利息，因此，应以无利息为原则，有利息为例外。2013年德阳政府拟成立德阳市金盛农业融资担保公司，我与周顺德（我转给原告款项中的一个收款人，本案的实际出借人）经协商共同出资入股该担保公司。但在政府批准后需要交纳出资款时，周顺德却又不愿意入股担保公司了。而当时的出资比例已确定，双方协商由周顺德以原告的名义借款给我，由于周顺德的原因临时不愿意出资入股，该由我全部出资。所以，我与原告签订的借款合同中，将利息比例划去，未约定利息，即该借款为无息借款。之所以双方在对账时有利息的体现,是因为担保公司在短时间内没有成立，无法及时为周顺德在担保公司进行融资，周顺德与我口头约定按照年利息16.8%。之后，我先后支付了原告13460000元,已超付了原告,故不存在尚欠原告借款本息的问题。关于与陈桦借款，我对欠陈桦借款的本息持有异议，具体金额存在诸多疑点，故我对债权转让也持有异议。综上所述，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告王芸辩称，虽然我与被告ＸＸ系夫妻,但是，原告与被告ＸＸ之间的借款，我不知情，借款也未用于夫妻共同生活。所以，我不应承担被告ＸＸ所借款项的还款义务。请求法院驳回原告的诉讼请求。被告四川恒济贸易有限公司辩称，我公司认为原告所主张的主债务，存在利息约定问题、支付问题等多方面争议，其证据无法证明原告的诉讼请求。同时，在我公司提供担保的借款合同中没有约定利息。而在实际履行时，被告ＸＸ向原告承诺支付利息的行为，应属合同重大变更，并未征得我公司同意。实际上被告ＸＸ向原告支付的款项已超过10000000元。对加重部分的债务，我公司不应承担加重部分的保证责任。我公司在确认书上的签字是在不知道双方的借款合同已由无息变成有息，被告ＸＸ已归还大量利息的情况下签署的，我公司误以为是对变更前主债务继续承担担保责任，仅仅为主债务及担保债务的展期，属于重大误解。由于担保范围从无息变有息，我公司认为，属于设立新担保。依照公司法的规定，应由我公司股东会作出决议。我公司并未就此作出新的决议，因此，我公司在确认书上的签字，因违反法律强制性规定无效。即使认定，我公司担保行为成立，原告也没有证据证明，在2016年9月起诉前对债务人进行过催告，要求其在合理期限内返还借款。因此，原告在2016年9月的起诉行为仅仅产生宣布主债务到期的法律效果，并未触发连带保证责任的诉讼时效。原告再次起诉已超过六个月保证期间，我公司也应免除担保责任。综上所述，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告四川泰华新立实业有限公司辩称，我公司承担担保责任条件没有成就。我公司向原告出具的担保函第二段开头用加大、加粗的字体书写“我公司保证”字样提示，其内容为“一旦管委会向我公司支付剩余补偿款（含土地置换），我公司保证首先偿还ＸＸ所欠你借款债务（若系土地置换，愿用土地抵偿）”。因此，我公司的担保为附条件的担保。所承诺的条件尚未成就，不应承担担保责任。请求法院驳回原告的诉讼请求。被告德阳衡汇投资有限公司辩称，我公司承担担保责任条件没有成就。我公司向原告出具的担保函第二段开头用加大、加粗的字体书写“我公司保证”字样提示，其内容为“一旦管委会向我公司支付剩余补偿款（含土地置换），我公司保证首先偿还ＸＸ所欠你借款债务（若系土地置换，愿用土地抵偿）”。因此，我公司的担保为附条件的担保。所承诺的条件尚未成就，不应承担担保责任。请求法院驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2013年4月2日,原告与被告ＸＸ签订《借款合同》，合同主要约定：被告ＸＸ向原告借款10000000元，借款期限22个月从2013年4月2日至2015年2月2日。实际期间以资金到账时间计算，资金支付方式为转账，被告ＸＸ收到借款后，须向原告出具收款收据（条）。被告ＸＸ指定了朱伯淑的账户为接受资金账户。被告ＸＸ未按约定归还借款，则应按未还款项的20%向原告支付违约金。因本合同所产生的纠纷，由合同签订地人民法院管辖，合同签订地点四川省罗江县。双方还就相关的权利义务进行约定。《借款合同》签订后，原告于2013年4月2日向被告ＸＸ指定的朱伯淑账户转款10000000元。2013年4月2日，原告与被告四川恒济贸易有限公司签订《抵押担保合同》，合同主要约定：被告四川恒济贸易有限公司自愿为2013年4月2日原告与被告ＸＸ借款10000000元提供抵押和信用担保。四川恒济贸易有限公司用位于德阳市角的土地（土地使用权证：德府国用2011第010797号，使用面积11075平方米）作为抵押。如果抵押物价值不够偿还借款，由四川恒济贸易有限公司的其他全部资产及其股东负连带担保责任。抵押信用担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、原告实现债权的费用。本合同所产生的纠纷由合同签订地人民法院管辖，合同签订地点四川省罗江县。2016年5月20日，原告与被告ＸＸ对借款进行对账，并进行确认。原告、被告ＸＸ、被告四川恒济贸易有限公司签订了《确认书》，《确认书》载明：“2013年4月2日,ＸＸ向代剑借现金人民币10000000元(大写人民币：壹仟万元整)，借款期限至2015年2月2日，四川恒济贸易有限公司为ＸＸ该笔借款承担连带担保责任。借款方已归还借款800万元，经双方一致确认，截止2016年5月20日止，借款人ＸＸ共计欠代剑借款本金200万元和利息33.4万元未归还，借款本金按每月3%利率计息，利息不计复息。借款方及担保方承诺及时归还所欠出借款方的款项。”2014年4月3日,陈桦与被告ＸＸ签订《借款合同》，合同主要约定：被告ＸＸ向陈桦借款10000000元，借款期限10个月从2014年4月4日至2015年2月3日。实际期间以资金到账时间计算，资金支付方式为转账，被告ＸＸ收到借款后，须向陈桦出具收款收据（条）。被告ＸＸ指定了陈琪、严钰云、王道菊三人的账户为接受资金账户。被告ＸＸ未按约定归还借款，则应按未还款项的10%向陈桦支付违约金。因本合同所产生的纠纷，由合同签订地人民法院管辖，合同签订地点四川省罗江县。双方还就相关的权利义务进行约定。《借款合同》签订后，陈桦于2014年4月4日分三笔向被告ＸＸ指定的陈琪、严钰云、王道菊三人的账户转款共计10000000元。被告ＸＸ向陈桦出具了收条。2014年4月3日，陈桦与被告四川恒济贸易有限公司签订《抵押担保合同》，合同主要约定：被告四川恒济贸易有限公司自愿为2014年4月4日陈桦与被告ＸＸ借款10000000元提供抵押和信用担保。四川恒济贸易有限公司用位于德阳市角的土地（土地使用权证：德府国用2011第010797号，使用面积11075平方米）作为抵押。如果抵押物价值不够偿还借款，由四川恒济贸易有限公司的其他全部资产及其股东负连带担保责任。抵押信用担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、原告实现债权的费用。本合同所产生的纠纷由合同签订地人民法院管辖，合同签订地点四川省罗江县。2016年5月20日，陈桦与被告ＸＸ对借款进行对账，并进行确认。陈桦、被告ＸＸ、被告四川恒济贸易有限公司签订了《确认书》，《确认书》载明：“2014年4月4日,ＸＸ向陈桦借现金人民币10000000元(大写人民币：壹仟万元整)，借款期限至2015年2月3日，四川恒济贸易有限公司为ＸＸ该笔借款承担连带担保责任。借款到期后，借款方未归还借款，经双方一致确认，截止2016年5月20日止，借款人ＸＸ共计欠陈桦借款本金10000000元和利息1586666.67元未归还，借款本金按每月3.5%利率计息，利息不计复息。借款方及担保方承诺及时归还所欠出借款方的款项。”2016年9月8日陈桦与原告签订了《债权转让协议书》，陈桦将上述债权本息全部转让给原告。同日，陈桦向被告ＸＸ、四川恒济贸易有限公司发出债权转让通知书。被告ＸＸ于2016年10月13日签收了债权转让通知书。2016年9月23日，原告将被告ＸＸ、王芸、四川恒济贸易有限公司诉至本院。2016年10月14日原告以双方已庭外达成一致意见为由申请撤回诉讼，本院作出（2016）川0626民初756号民事裁定书，准许原告撤诉。之后，原告以五被告未履行承诺，于2017年4月21日再次起诉至本院。本院受理后，被告ＸＸ在答辩期内提出了管辖权异议，本院作出(2017)川0626民初538号民事裁定书，依法驳回了被告ＸＸ的管辖权异议。被告ＸＸ不服上诉至四川省德阳市中级人民法院，四川省德阳市中级人民法院作出（2017）川06民辖终109号民事裁定书，驳回了被告ＸＸ的上诉，维持本院裁定。另查明，被告ＸＸ和被告王芸于2009年2月2日登记结婚。2016年10月13日被告四川泰华新立实业有限公司向原告出具担保函，内容为“我公司--四川泰华新立实业有限公司自愿为ＸＸ所欠你的1200万元借款（含陈桦转让给你的债权1000万元）【该借款你已向罗江县人民法院提起诉讼，案号：2016川06**民初756号】提供连带保证担保，担保范围包括主债权、利息、违约金。担保期限至本担保函签署日起两年，如遇借款展期，我公司自愿继续承担连带保证担保责任，期限至主债权展期后两年，本担保为不可撤销担保。我公司保证：本担保已经公司股东会授权，同时，我公司与四川德阳高新技术产业园区管委会所签订了《泰华新立实业有限公司搬迁补偿协议》，管委会尚欠我公司部分补偿款【含土地置换】。我公司承诺：一旦管委会向我公司支付剩余补偿款【含土地置换】,我公司保证首先偿还ＸＸ所欠你借款债务【若系土地置换，愿用土地抵偿】。若四川衡汇公司补偿款未还清所欠你的债务，则我公司承诺向你归还的款项与四川衡汇公司归还的款项之和不低于1800万元（大写：壹仟捌佰万元）。本担保函在你撤回2016川06**民初756号案的起诉时生效。撤诉后未退还的诉讼费、保全费、诉讼保全保险费等损失均由我公司及ＸＸ承担。”2016年10月13日被告德阳衡汇投资有限公司向原告出具担保函，内容为“我公司--德阳衡汇投资有限公司自愿为ＸＸ所欠你的1200万元借款（含陈桦转让给你的ＸＸ借款债权1000万元）【该借款你已向罗江县人民法院提起诉讼，案号：2016川06**民初756号】提供连带保证担保，担保范围包括主债权、利息、违约金。担保期限至本担保函签署日起两年，如遇借款展期，我公司自愿继续承担连带保证担保责任，期限至主债权展期到期后两年，本担保为不可撤销担保。我公司保证：本担保已经公司股东会授权，同时，我公司与德阳市旌阳区工业集中发展区管理委员会所签订了“德市旌工发管经济合同【2012】66号”《德阳衡汇投资有限公司搬迁补偿协议》，管委会尚欠我公司部分补偿款【含土地置换】。我公司承诺：一旦管委会向我公司支付剩余补偿款【含土地置换】,我公司保证首先偿还ＸＸ所欠你借款债务【若系土地置换，愿用土地抵偿】。本担保函在你撤回2016川06**民初756号案的起诉时生效。撤诉后未退还的诉讼费、保全费、诉讼保全保险费等损失均由我公司及ＸＸ承担。”2013年5月7日至2015年12月30日期间，被告ＸＸ偿还原告借款本金8000000元、利息7968000元。其中2015年7月1日被告ＸＸ支付4000000元（原告收取被告ＸＸ720000元，原告代ＸＸ归还李友伦1870000元，陈桦收取被告ＸＸ1410000元）。2015年12月29日被告ＸＸ支付556880元（原告收取被告ＸＸ60000元，原告收取被告ＸＸ另案股权转让146880元，陈桦收取被告ＸＸ350000元）。2013年10月11日被告王芸向原告转账300000元。2016年5月20日原告与被告ＸＸ、四川恒济贸易有限公司签订的《确认书》中的未付利息334000元是以2000000元为基数，从2015年12月2日按月利率3%计算至2016年5月20日的结果。以上事实有原告身份证复印件、被告ＸＸ身份证复印件、被告王芸人口信息（户籍）证明复印件，被告四川恒济贸易有限公司、德阳衡汇投资有限公司、四川泰华新立实业有限公司营业执照复印件、借款合同2份、抵押担保合同2份、收条、转账凭证复印件及收据、确认书、担保函、李友伦情况说明及附件、债权转让协议书及通知书复印件、结婚登记审查处理表复印件（兼章）、借还款明细表、（2016）川0626民初756号案民事裁定书复印件、当事人当庭陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为，本案争议焦点一：本案两笔借款是否应当合并处理。本案涉及两笔民间借贷，在审理过程中，五被告对与陈桦的借款持有重大异议，本院经审理认为，该笔借款涉及债权转让等多个法律关系，且与案外人陈桦有利害关系，为维护各方的合法权益，本院认为该笔借款不宜在本案中与原告另一笔借款一并处理。故关于涉及案外人陈桦的借款纠纷，可以单独就该笔借款另行起诉解决。本案争议焦点二:被告ＸＸ支付原告款项性质的认定问题。本案中被告ＸＸ认为双方当事人在合同中未约定利息，因此，不应计算借款期限内的利息，被告ＸＸ支付原告的款项应认定为借款本金。经过庭审调查、举证以及双方当事人的陈述，本院认为，虽然双方在合同中没有约定，但是在2016年5月20日双方签字中的内容表明，双方当事人实际存在利息约定（利率为月利率3%），从被告ＸＸ在借款后很长一段时间实际给付原告每月300000元款项可以进一步证明双方存在利息约定且约定利率为月利率3%。被告ＸＸ辩称借款转化和与周顺的口头约定年利息16.8%没有证据证明，且与其实际履行存在较大差异，不符合一般交易习惯，被告ＸＸ的辩解理由，本院不予采信。故原告与被告ＸＸ之间存在利息约定,约定利率为月利率3%。由于双方约定的利率超过了年利率24%，故超过部分约定无效。由于没有超过年利率36%，故原告对被告ＸＸ按照年利率36%给付的利息不再返还。对未支付的利息，本院依法从实际逾期之日按年利率24%予以调整。本案争议焦点三：被告ＸＸ在与原告2013年4月2日的10000000元借款中究竟归还了多少借款本金，多少利息的数额认定问题。原告与被告ＸＸ之间有多笔借款。被告ＸＸ履行还款时也未明确究竟还的哪笔借款。经过庭审调查，原告和被告ＸＸ分别向本院举出了关于2016年5月20日确认书中所确定的数额计算明细表，经审查，被告ＸＸ所举明细表有多处与证据不符，其中利率没有证据证明，个别款项不是原告收取，部分款项与原告向被告ＸＸ出具的收据之间金额存在较大差异（差异部分有证据证明与本案所涉借款无关）。原告所举明细表能够与相关证据相互印证，故本院采信原告所举明细表用以确定被告ＸＸ在2013年4月2日与原告借款10000000元的民间借贷履行情况。本案争议焦点四：本案被告王芸是否应当承担还款责任。经过庭审调查，被告ＸＸ和被告王芸于2009年2月2日登记结婚，被告ＸＸ与原告建立民间借贷法律关系在其婚姻存续期间。2013年10月11日被告王芸向原告转账300000元。虽然被告王芸辩称，其不知情、借款没有用于家庭生活，借款应属被告ＸＸ的个人债务，但被告王芸没有证据证明，且与其转账行为不符。故被告王芸辩解理由没有证据证明，本院不予采信。本案争议焦点五：被告四川恒济贸易有限公司是否应当承担保证责任。虽然被告四川恒济贸易有限公司所担保的被告ＸＸ与原告借款没有约定，但是在2016年5月20日双方对账，被告四川恒济贸易有限公司在《确认书》上盖章的行为，表明被告四川恒济贸易有限公司知道或者应当知道原告与被告ＸＸ存在利息约定和被告ＸＸ已向原告实际支付的数额超过了其担保时担保的债务数额，故被告四川恒济贸易有限公司盖章行为，应当认定为对利息担保的追认和继续承担担保责任的认可。2016年9月原告起诉被告ＸＸ、四川恒济贸易有限公司的行为不仅代表了原告宣布主债务到期，同时也意味着要求被告四川恒济贸易有限公司承担保证责任，故原告与被告四川恒济贸易有限公司之间的纠纷从起诉之日起应适用一般诉讼时效规定，而不再适用担保法关于保证期间的规定。被告四川恒济贸易有限公司的辩解理由，于法无据，本院不予支持。被告四川恒济贸易有限公司应对被告ＸＸ的债务承担连带保证责任。本案争议焦点六：被告德阳衡汇投资有限公司和被告四川泰华新立实业有限公司的担保行为是否是条件尚未成就。通过庭审调查，本院审查了2016年10月13日的两份担保函，就其内容来说，该两份担保函约定的生效条件为原告撤回2016川06**民初756号案的起诉时生效。原告已于2016年10月14日申请撤诉，并获本院准许。故被告德阳衡汇投资有限公司和被告四川泰华新立实业有限公司的担保已生效。至于保证用自己应取得的债权优先偿还原告借款的内容并不是担保生效的条件，亦不是履行担保义务的前置条件。所以，被告德阳衡汇投资有限公司和被告四川泰华新立实业有限公司应对被告ＸＸ的债务承担连带保证责任。本案争议焦点七：五被告是否应当支付原告所垫付的（2016）川0626民初756号案诉讼费用32771元。虽然被告ＸＸ、德阳衡汇投资有限公司、四川泰华新立实业有限公司于2016年10月13日担保函中的承诺撤诉后未退还的诉讼费、保全费由其承担，但是在本案审理中原告未提交未退还的诉讼费、保全费的相关票据，且本案仅就双方争议的一小部分诉讼标的予以了处理，其大部分诉讼标的尚待另案解决，故本案中对原告所垫付的（2016）川0626民初756号案诉讼费用32771元不宜进行处理，原告可以在另案诉讼涉及案外人陈桦借款纠纷的案件中提出相关诉讼请求来解决争议更为妥当。综上所述，对原告代剑的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下：一、被告ＸＸ和被告王芸于本判决生效之日起十日内归还原告代剑借款本金2000000元及利息（以2000000元为基数，从2015年12月2日起按照年利率24%计算至借款本金付清时止）；二、被告四川恒济贸易有限公司、德阳衡汇投资有限公司、四川泰华新立实业有限公司对第一项借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告代剑的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25472元，由原告代剑负担2547.20元，被告ＸＸ和被告王芸负担15283.20元，被告四川恒济贸易有限公司负担2547.20元，被告德阳衡汇投资有限公司负担2547.20元，被告四川泰华新立实业有限公司负担2547.20元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  吴筠人民陪审员  孟洁人民陪审员  肖凤二〇一七年十二月十二日书 记 员  刘洋附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。