.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海南省澄迈县人民法院民事判决书（2015）澄民初字第914号原告中国建设银行股份有限公司澄迈支行。住所地：海南省澄迈县金江镇解放东路。法定代表人姜彦存，负责人。委托代理人李发豪，男，该公司职员。被告高燕云，男，1985年7月1日出生，汉族，现住内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗棋盘井镇南海国际酒店。被告海南博海投资咨询有限公司。住所地：海南省澄迈县金江镇文化北路逸海华庭。法定代表人郭忠，董事长。委托代理人陈吉波，男，海南昌宇律师事务所律师。委托代理人张新华，男，海南昌宇律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司澄迈支行（以下简称建行澄迈支行）诉被告高燕云、被告海南博海投资咨询有限公司（以下简称博海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月27日立案受理后，依法由审判员曾珍丽担任审判长、与审判员侯芝萍、人民陪审员张晓斐共同组成合议庭，于2015年9月9日公开开庭进行了审理。原告建行澄迈支行的诉讼代理人李发豪，被告博海公司的诉讼代理人张新华到庭参加诉讼。被告高燕云经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行澄迈支行诉称：2014年1月23日，原告与两被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定由原告向被告提供贷款480000元，用于购买澄迈县金江镇文化北路东侧逸海华庭6幢905号房，并以该房产为上述借款作抵押担保，贷款期限360个月（即从2014年1月23日至2044年1月23日），还款方式为等额本息还款法。合同签订后，2014年1月23日，原告依约向被告高燕云发放了贷款480000元。原告依约发放贷款后，被告却未能依约向原告偿还贷款本息。被告一恶意拖欠，自2014年8月1日起已连续拖欠贷款本息10期，累计拖欠贷款本息10期。其中拖欠本金4269.34元，利息28044.93元。根据原告与被告二签订的《中国建设银行商品房销售贷款合作协议》第十一条第一款第2项约定，原告于2014年11月、2015年3月，分别从被告二保证金账户扣收15407.6元、11957.95元，用于偿还被告一拖欠的贷款本息，其中本金4168.41元、利息23197.14元（含罚息）。截止2015年6月10日，被告尚欠原告贷款本金473659.35元、利息5611.25元（含罚息，暂算至2015年6月10日）、还款违约金2363.29元，合计481633.89元。根据三方签订的借款合同第十六条约定，被告已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，解除借款合同关系等。综上，请求法院依法判决：1、判令解除原告与第一、第二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。2、判令第一、第二被告向原告偿还贷款本金473659.35元、利息5611.25元（含罚息，暂算至2015年6月10日）、还款违约金2363.29元，合计481633.89元；第二被告对该债务向原告承担连带责任。3、原告对抵押物澄迈县金江镇文化北路东侧逸海华庭6幢905号房产享有优先受偿权。4、判令本案全部诉讼费用及与本案有关其他一切费用由被告承担。原告建行澄迈支行提交的证据有：1、《个人住房借款合同》，证明原告与被告于2014年1月23日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向高燕云提供贷款480000元，用于购买金江镇文化北路东侧逸海华庭6幢905号房，并以该房产为上述借款作抵押担保，贷款期限360个月（即从2014年1月23日至2044年1月23日），还款方式为等额本息还款法。2、个人贷款支付凭证，证明原告于2014年1月23日向被告发放了480000元贷款。3、对账单，证明2014年1月23日贷款发放后被告的还款情况。4、期房抵押申请备案登记表，证明抵押房产金江镇文化北路东侧逸海华庭6幢905号房已办理了抵押登记。5、高燕云身份证，6、《中国建设银行商品房销售贷款合作协议》，7、博海公司营业执照、法定代表人身份证，证明被告的信息、原告与被告博海公司之间合作的事实。被告高燕云经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩和证据。被告博海公司辩称，双方签订的个人住房借款合同是双方真实意思表示，应合法有效。被告一在前期按约履行了还款义务，近期因为对我司的诉讼纠纷产生了一定的怀疑，我司也同被告一进行了沟通并解释清楚了，被告一所购买的房产没有被司法查封，可以正常使用。我们认为在合同可以继续履行的情况下，不应直接解除。原告主张的罚息和房款违约金属于重复计算，希望法院予以调整。博海公司虽然是合同的担保人，但是原告在未事先通知的情况下，先后两次在我司账户中扣收了2万多元，我们认为原告的做法不当。被告博海公司未向法庭提交证据。经庭审举证、质证，对当事人庭上出示的证据分析认定如下：原告提交的证据形式来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，对其予以采信。根据以上采信的证据和原、被告的陈述，本院认定以下事实：2013年12月23日，博海公司作为甲方，与乙方建行澄迈支行签订了《中国建设银行商品房销售贷款合作协议书》，约定由乙方对符合贷款条件的购买房人购买甲方开发建设并依法销售的坐落于海南省××县东侧经批准命名为”逸海华庭”的商品房发放个人住房（商用房）贷款。同时约定：甲方向乙方保证，在保证期间，当借款人不能如约履行与乙方签订的贷款合同中所规定的按期还款的条款，连续六个月未能偿付其应按月归还所欠乙方的贷款本息，甲方承诺一个月内一次性代借款人归还全部贷款本息（包括未到期贷款本息）或乙方可一次性从甲方保证金账户中扣划，确保乙方能够如数收回贷款本息等。2014年1月24日，原告建行澄迈支行作为贷款人，与借款人高燕云、保证人博海公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。主要条款为：借款本金480000元，借款用途为将借款用于购买位于海南省××县房，借款期限为360个月即从2014年1月23日至2044年1月23日，贷款利率为浮动利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，还款方式为等额本息还款法，本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押财产清单载明：抵押物为位于海南省××县房，面积92.17㎡，抵押财产的价值689432元。抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等。违约救济措施约定：出现借款人违约情形（包含借款不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等9种情形）及可能危及贷款人债权的情形（借款人发生其他足以对其偿还能力造成不利影响的事件等9种情形）中任一违约情形的，贷款人有权行使宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系等14项权利中的一项或几项权利。合同签订后，原告建行澄迈支行按约向被告高燕云发放贷款480000元，事后被告高燕云只按约偿还借款至2014年8月，之后未再按约偿还借款本息，原告催收未果。2014年11月、2015年3月原告分别从被告博海公司的保证金账户扣划了部分款项。至2015年6月10日，被告高燕云尚欠原告借款本金473659.35元，利息（含罚息）5611.25元。另查明，2014年1月24日，原、被告向澄迈县住房保障与房产管理局提交了期房抵押申请备案登记表，就约定抵押的房屋进行了抵押预告登记。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效。原告依照合同约定如数向被告高燕云发放贷款后，被告高燕云理应按照合同约定承担还款付息义务，但被告高燕云未按合同约定履行还款付息义务，应承担相应的民事责任。据此，对原告根据合同第十六条违约责任的约定，要求解除其与被告高燕云、被告博海公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告高燕云偿还借款本息、并支付违约金的诉讼请求，于法有据，予以支持。被告博海公司为被告高燕云的贷款提供连带保证责任的事实清楚，且在保证期间，故原告主张被告博海公司对被告高燕云还本付息、支付违约金的责任承担承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，予以支持。被告高燕云在办理按揭贷款时，以其购买的正在建造中的位于海南省××县房作为贷款抵押物，并在澄迈县住房保障与房产管理局办理了期房抵押登记备案，双方办理的抵押担保有效，故原告要求对该房屋实现抵押权所得价款优先受偿的请求，符合法律规定，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司澄迈支行与被告高燕云、被告海南博海投资咨询有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告高燕云于本判决生效之日起十日内支付给原告中国建设银行股份有限公司澄迈支行借款本金473659.35元、及截止到2015年6月10日前的利息（含罚息）5611.25元、还款违约金2363.29元。三、被告高燕云如不履行上述第二项判决确定的还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司澄迈支行有权对被告高燕云位于海南省××县房的房产实现抵押权所得价款优先受偿。四、被告海南博海投资咨询有限公司对上述第二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告海南博海投资咨询有限公司承担清偿责任后，有权向被告高燕云追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8525元，由被告高燕云、被告海南博海投资咨询有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判长曾珍丽审判员侯芝萍人民陪审员张晓斐二〇一五年十二月七日书记员邢益凯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。