.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}河北省唐山市路南区人民法院民事判决书（2017）冀0202民初2557号原告：中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行。负责人：孟囡，该行行长。委托诉讼代理人：刘立群，男，该行客户经理。被告：牛凤军，男，1973年2月26日生，汉族，无业，住唐山市。被告：于海艳，女，1979年1月12日生，汉族，无业，住唐山市。被告：唐山凯联汽车销售有限公司。法定代表人：许素芹，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行（以下简称”农业银行”）与被告牛凤军、于海艳、唐山凯联汽车销售有限公司（以下简称”凯联汽车”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月13日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人刘立群到庭参加诉讼。被告牛凤军、于海艳、凯联汽车经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告牛凤军、于海艳偿还原告信用卡账户本金77490.35元、至2017年5月8日的利息18427.19元、违约金1856.32元、手续费3952元，以及自2017年5月8日起至贷款本金还清日止的全部利息、违约金和其它费用；2.判令保证人凯联汽车承担连带责任；3.本案案件受理费及实现债权的其他费用全部由被告负担；4.确认原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下抵押权合法有效，原告可就抵押财产拍卖、变卖所得优先受偿。事实和理由：被告牛凤军因购车需求向原告农业银行申请办理信用卡，经上级行审批后，原告于2014年3月18日为被告牛凤军开立金穗贷记卡一张，卡号为×××，专项授信额度156000元，用于购车，担保方式为保证担保+抵押担保，被告凯联汽车为该笔业务提供保证担保，承担连带保证责任，所购车辆办理抵押登记，抵押权人为原告农业银行。截至2017年5月8日，被告牛凤军仍欠原告信用卡账户本金77490.35元、至2017年5月8日利息18427.19元、违约金1856.32元、手续费3952元，透支本息合计101725.86元。经原告催收无果，至今未还，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告牛凤军、于海艳、凯联汽车未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告牛凤军、于海艳、凯联汽车未到庭，视为放弃质证的权利。原告农业银行提交证据如下：证据一、农业银行金穗贷记卡申请表、分期业务申请表、信用卡章程各一份；证据二、被告牛凤军及其配偶于海艳在我公司交的身份证、户口本、结婚证复印件各一份；证据三、卡分期购车合同、农行记账凭证各一份；证据四、共同还款承诺书一份；证据五、机动车登记证书一份；证据六、金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同一份；证据七、欠款明细表二份、还款明细一份。以上证据的来源、形式均符合法律规定，且与本案有关，对其证明力，予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月31日，被告牛凤军向原告农业银行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》各一份，申请办理金穗贷记卡一张，用于从分期商户，即被告凯联汽车处购买商品，卡号为×××。同日，被告于海艳签署《共同还款承诺书》一份，承诺为借款人牛凤军在原告农业银行的借款承担共同还款责任。2014年2月13日，原告农业银行（贷款人）、被告牛凤军（持卡人、借款人、抵押人）、被告于海艳（抵押人）、被告凯联汽车（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：唐复农银贷记卡分期借字2014年K258号）一份，约定：被告牛凤军使用上述贷记卡办理购车分期付款业务一笔，用于在被告凯联汽车处购买大众汽车牌小型普通客车（发动机号：560461，车架号：×××，后登记车牌号为×××），分期资金金额为156000元，手续费为16380元，分期付款期数均为36期。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的”本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。被告牛凤军、于海艳以其购买的×××号大众汽车牌小型普通客车作为抵押担保，并由被告凯联汽车提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年，持卡人与银行达成还款变更合同的，保证人继续承担保证责任，保证期间自还款变更合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。2014年2月13日，被告牛凤军按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定在河北省唐山市公安局交通警察支队车管所办理了×××号汽车抵押登记手续，抵押权人为原告农业银行。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十四条规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为年息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十六条规定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。2014年3月7日，原告农业银行按照约定向被告凯联汽车支付了分期资金156000元。但被告牛凤军未按照合同约定按时偿还购车分期款项，截至2017年5月7日，被告牛凤军尚欠原告农业银行×××贷记卡借款本金77490.35元、利息18427.19元、手续费3952元、违约金1856.32元。本院认为，原告农业银行与被告牛凤军签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，是以金穗贷记卡为被告牛凤军款项结算工具的金融借款合同，双方形成金融借款合同关系。该合同没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款”当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，被告牛凤军应按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》按时偿还借款本金及手续费。因被告牛凤军未按照约定还款，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条”当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告牛凤军应承担继续偿还借款本金77490.35元、手续费3952元，并承担支付利息18427.19元、违约金1856.32元（利息、违约金暂计至2017年5月7日）以及从2017年5月8日起至实际清偿日止产生的利息、违约金的违约责任；关于原告农业银行主张的确认原告与三被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下抵押权合法有效，并对该抵押物拍卖、变卖所得优先受偿的诉请，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十八条”以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”之规定，被告牛凤军以其所购的×××号汽车作还款抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告农业银行与被告牛凤军之间的抵押担保合同关系依法成立，合法有效，原告农业银行对被告牛凤军的×××号汽车享有抵押权，并自双方签订抵押合同时生效，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款”本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告农业银行的该项诉讼请求，有事实和法律依据，依法予以支持；关于原告农业银行要求保证人凯联汽车承担连带责任的诉请，因被告凯联汽车对被告牛凤军的借款承担连带保证责任，且现仍在保证期间内，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款”连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告的该项诉请，有事实及法律依据，依法予以支持；被告于海艳向原告农业银行承诺对被告牛凤军涉案债务承担共同还款责任，是其真实意思表示，没有违反法律关系，该承诺合法有效，原告农业银行请求被告于海艳对被告牛凤军的债务承担共同还款责任，本院依法予以支持；关于原告农业银行主张的由被告承担本案案件受理费及实现债权的其他费用的诉请，因除案件受理费外，原告农业银行并未提交证据证明其实现债权的其他费用，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条”在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，对原告主张的实现债权的其他费用，不予支持。被告牛凤军、于海艳、凯联汽车经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理，可依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牛凤军、于海艳于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行借款本金77490.35元并支付手续费3952元、利息18427.19元、违约金1856.32元（利息、违约金暂计至2017年5月7日）及从2017年5月8日起至本判决确定的给付之日止的利息、违约金（按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算），如履行期限届满前给付，算至实际给付之日止；二、被告唐山凯联汽车销售有限公司对上述给付事项承担连带责任；三、确认原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行与被告牛凤军签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下抵押权合法有效，原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行有权对被告牛凤军抵押的×××号大众汽车牌汽车拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付价款的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2335元，由被告牛凤军、于海艳、唐山凯联汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判长赵忠凯审判员赵立国人民陪审员范涛二〇一七年十二月十五日法官助理闫思思书记员李宏超