广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2015)海民一初字第890号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，住所地北海市。 负责人：张军健，该行行长。 委托代理人：苏珊珊，该行职员。 委托代理人：王铭燕，该行职员。 被告：柴守祥，男，汉族，1968年4月6日出生，住所地吉林省桦甸市。 被告：李芳，女，汉族，1972年9月7日出生，住所地吉林省桦甸市。 被告：北海亿同合力房地产开发有限公司，住所地北海市。 法定代表人：常国民。 原告中国银行股份有限公司北海分行诉被告柴守祥、李芳、北海亿同合力房地产开发有限公司（以下简称亿同公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月14日受理后，依法组成由审判员陈培荣担任审判长，人民陪审员江文、劳祥凤参加的合议庭，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司北海分行的委托代理人王铭燕到庭参加诉讼。被告柴守祥、李芳、亿同公司经本院合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司北海分行诉称：原、被告签订贷款合同，约定被告向原告贷款330000元，还款方式为等额本息还款，并以其购买的涉案房产作贷款抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告已依约履行放款义务，但被告未能按期还款。截止2015年5月11日，已有4期未归还，导致整笔贷款形成不良贷款。为此,原告向法院起诉,请求判决:1、解除原、被告签订的编号为（2011）北中银零房贷字第0078号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告归还原告贷款本金294756.63元及利息5581.35元(其中应收利息544.56元,拖欠本金的罚息58.49元,应收利息的罚息78.30元)，合计300337.98元，利息与逾期利息暂计至2015年5月11日，以后按合同约定另计）；3、被告亿同公司对上述贷款本息承担连带担保责任；4、原告对被告贷款抵押物北海市北部湾东路60号欧情海景园21幢三单元0903号房产享有优先受偿权;5、本案诉讼费用由被告负担。 被告柴守祥、李芳、亿同公司未作书面答辩，没有证据提供，也未出庭参加诉讼。 经审理查明：被告柴守祥和李芳是夫妻关系。2011年3月28日，原、被告签订编号为（2013）北中银零房贷字第0078号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，主要约定：被告柴守祥向原告贷款330000元，期限为20年，还款方式为按月等额本息还款；贷款利率按浮动利率方式执行，第一个浮动周期（12个月）贷款月利率为4.675‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行颁布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；并以被告柴守祥、李芳名下的位于北海市北部湾东路60号欧情海景园21幢三单元0903号房产作贷款抵押；被告亿同公司承担阶段性连带保证责任；借款人未按期归还贷款本息等视为违约，原告有权根据合同的约定解除合同、行使担保物权、要求被告赔偿损失等。2011年3月31日，原、被告就抵押物办理了抵押登记手续，原告亦依约履行放款义务。但被告没有依约偿还贷款本息，被告亿同公司亦未承担连带担保责任履行还款义务。截止2015年5月11日，被告已拖欠四期贷款本息，共拖欠贷款本金294756.63元及利息5581.35元。为此，原告向本院提起诉讼。 上述事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、抵押登记证明、借款申请书、借款借据、被告的身份证明、催款挂号清单、银行对账单、房屋登记信息查询证明等在卷证实，本院予以确认。 本院认为：原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，且抵押物已依法办理了抵押登记，该合同是合法有效的合同，原、被告双方应当按照合同的约定全面履行自己的权利义务。本案原告已依约将贷款发放给被告，原告已履行了发放贷款义务，但被告柴守祥不按照合同约定履行还款义务，被告亿同公司亦没有依约履行连带保证责任，致使原告不能实现贷款合同目的，被告已构成违约。依据涉案合同的约定，原告有权解除合同，并对贷款抵押物享有优先受偿权。另本案债务发生在被告柴守祥、李芳夫妻关系存续期间，是被告柴守祥、李芳的夫妻共同债务，被告柴守祥、李芳应共同偿还尚欠的贷款本金294756.63元及利息5581.35元(利息按合同约定暂计至2015年5月11日止，以后按合同约定另计)给原告，被告亿同公司对上述债务承担连带清偿责任。被告亿同公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任范围内向被告柴守祥、李芳追偿。 综上，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告柴守祥、李芳、北海亿同合力房地产开发有限公司签订的编号为（2013）北中银零房贷字第0078号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告柴守祥、李芳应共同偿还贷款本金294756.63元及利息5581.35元(利息按合同约定暂计至2015年5月11日止，以后按合同约定另计)给原告中国银行股份有限公司北海分行； 三、被告北海亿同合力房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任； 四、被告北海亿同合力房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任范围内向被告柴守祥、李芳追偿； 五、原告中国银行股份有限公司北海分行对被告柴守祥、李芳名下的位于北海市北部湾东路60号欧情海景园21幢三单元0903号房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 案件受理费5804元，公告费300元，合计6104元，由三被告共同负担（该费用原告已向本院预交，三被告在偿还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费5804元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈培荣 人民陪审员  江 文 人民陪审员  劳祥凤 二〇一五年十二月八日 书 记 员  杨励坚 附本判决引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。