成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2015）锦江民初字第3885号原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司（四川）有限责任公司。住所地：成都市锦江区。法定代表人王发均，美兴小额贷款（四川）有限责任公司总经理。委托代理人高碧霞，女，美兴小额贷款（四川）有限责任公司员工，住福建省安溪县。委托代理人夏爽，女，美兴小额贷款（四川）有限责任公司员工，住成都市锦江区。被告侯玉茹，女，出生于1965年2月14日，汉族，住四川省彭山县。被告曾前进，男，出生于1965年1月17日，汉族，住四川省彭山县。原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司(以下简称美兴公司)与被告侯玉茹、曾前进借款合同纠纷一案，本院于2015年6月1日立案受理，因被告侯玉茹、曾前进下落不明，本院依法将本案转为普通程序并向被告侯玉茹、曾前进公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书、民事裁定书。现公告期满，被告侯玉茹、曾前进无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法由审判员郭莉担任审判长，与人民陪审员胡士戎、人民陪审员赫亚丽组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭，缺席进行了审理，原告美兴公司的委托代理人高碧霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告美兴公司诉称，2014年9月16日，美兴公司与侯玉茹签订《借款合同》，合同约定借款本金50000元，借款期限自2014年9月16日至2015年9月16日，分12期还款。曾前进作为共同借款人在合同上签字。合同签订后，美兴公司依约于2014年9月16日向侯玉茹、曾前进支付了贷款本金50000元。但侯玉茹、曾前进于2015年1月16日起未再按合同约定履行还款义务，其行为已构成严重违约。根据《借款合同》第11.2条的约定，侯玉茹、曾前进不按约定的付款期限向美兴公司支付其应付的款项超过三个工作日的，美兴公司有权直接采用书面形式通知侯玉茹、曾前进解除合同，合同解除后侯玉茹、曾前进一次性支付应还本金及利息总额、违约金以及美兴公司实现合同项下债权产生的各项费用（含律师费）等；《借款合同》第13.6条约定，如侯玉茹、曾前进逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.2%乘以逾期天数向美兴公司支付逾期违约金；第13.4条约定，侯玉茹、曾前进违约时，美兴公司宣布本合同项下全部借款提前或即刻到期，有权要求侯玉茹、曾前进连带承担偿还所欠全部本金、利息和费用，并赔偿对美兴公司造成的财产损失。故此，美兴公司起诉至法院，请求法院判决：1、侯玉茹、曾前进立即连带偿还所欠美兴公司贷款本金37499.9元，并按借款合同约定的贷款利率支付自2014年12月17日起至2015年5月12日的借款利息3310.2元；判令侯玉茹、曾前进承担逾期违约责任，自2015年1月17日起至付清之日的逾期违约金（21.4元/天，暂计算至2015年5月12日共计2842.4元）；2、侯玉茹、曾前进连带承担诉讼费、保全费、诉讼担保费等实现债权的全部费用。庭审中，美兴公司明确其主张的逾期违约金系按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。原告美兴公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1、美兴公司营业执照复印件、组织机构代码证复印件、侯玉茹、曾前进身份证复印件。拟证明本案当事人的主体资格。2、《借款合同》、《贷款分期还款计划表》。拟证明美兴公司与侯玉茹、曾前进签订的借款协议真实合法有效，合同对借款金额、还款期限与还款方式进行了明确约定。3、《通过银行转账发放贷款申请、确认单》、《中国建设银行单位客户专用回单》。拟证明美兴公司已于2014年9月16日向侯玉茹、曾前进履行了放贷义务。4、还款明细表。拟证明侯玉茹、曾前自2015年1月16日起未再按期偿还贷款本金及利息的详细情况，在1月16日还了150元的利息，在起诉的利息中已经扣除。被告侯玉茹、曾前进未到庭参加诉讼，未发表答辩意见，亦未向本院提交证据材料。经庭审审查，美兴公司提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而侯玉茹、曾前进未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对美兴公司的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对美兴公司提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据本院采信的有效证据及当事人在庭审中的陈述，查明本案的基本事实如下：2014年9月16日，侯玉茹（甲方、借款人）与美兴公司（乙方、贷款人）、曾前进（丁方、共同借款人A）签订2014年第LD1425900001号《借款合同》，合同约定：甲方为其生产、经营的需要向乙方申请借款，丁方自愿作为甲方的共同借款人，和甲方承担连带还款法律责任；借款金额为50000元；月利率为1.9%，甲方应按《贷款分期还款计划表》约定金额和时间分期向乙方偿还本息；借款期限共12期，从2014年9月16日开始至2015年9月16日截止；甲方选择BKDECL的还款方式，即等额本金的还款方式，每月偿还等额贷款本金，并同时偿还当期未归还的本金所产生的利息；甲方同意负担因本次借款而给乙方产生的手续费900元，手续费一次性收取，若甲方提前还款乙方也无须退还；甲方不按约定的付款期限向乙方支付其相应的款项超过三个工作日的，乙方有权直接采用书面形式通知甲方解除合同；借款合同一经乙方宣告解除，甲方应自收到合同解除通知书之日起七日内，向乙方一次性支付应还本金及利息总额、违约金以及乙方实现合同项下债权产生的各项费用(含律师费)等；任何一方未履行合同项下的义务或履行义务不符合合同约定，均构成违约行为；如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息；当甲方、丁方违约时，乙方有权宣布本合同项下全部借款提前或即刻到期，有权要求甲方、丁方连带承担偿还所欠全部本金、利息和费用，并赔偿对乙方造成的财产损失，有权要求支付逾期违约金；如甲方违反合同第十条第3、4、5、6项约定，应向乙方承担借款本金8%的违约金，丁方承担连带责任。2014年9月16日，美兴公司与侯玉茹、曾前进签订《贷款分期还款计划表》，约定50000元借款分12期归还，并对每期还款日期及还款本息金额进行了约定。侯玉茹向美兴公司出具《通过银行转账发放贷款申请、确认单》，主要内容为：本次贷款金额为50000元，应付手续费900元，此费用请在本次贷款中扣除，故实际转账金额49100元，美兴公司将上述借款通过银行转账方式转入侯玉茹在中国建设银行的账户后，即视为已收到上述贷款。同日，美兴公司将49100元转账支付至侯玉茹在中国建设银行的账户。侯玉茹在合同履行中，在2015年1月16日的当期还款中，仅归还150元，此后未再归还任何款项，现尚欠贷款本金37499.9元，截止至2015年5月12日，侯玉茹、曾前进尚欠利息3310.2元。本院认为，侯玉茹向美兴公司贷款，曾前进自愿作为侯玉茹的共同借款人和侯玉茹承担连带还款法律责任，三方于2014年9月16日签订2014年第LD1425900001号《借款合同》，该合同的签订是当事人的真实意思表示，且内容不违反我国法律法规的禁止性规定，该《借款合同》合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，美兴公司按约向侯玉茹履行了发放借款的义务，但侯玉茹取得贷款后从2015年1月16日的应还款日起就未按时足额归还借款本息，此后也未再向美兴公司归还任何借款本息，已经构成违约。按照双方《借款合同》的约定，侯玉茹违约，美兴公司有权要求侯玉茹、曾前进连带承担偿还所欠全部本金、利息和费用，赔偿美兴公司财产损失，支付逾期违约金等。故美兴公司要求侯玉茹、曾前进连带偿还所欠贷款本金37499.9元，并按合同约定的月利率1.9%自2014年12月17日起给付相应利息至2015年5月12日共计3310.2元，符合法律规定，本院予以支持。关于美兴公司主张的逾期违约金问题，根据双方签订的《借款合同》的约定，如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条的规定，美兴公司可以选择逾期利息与违约金一并主张，但总计不能超过年利率24%，现美兴公司主张逾期违约金按照人民银行同期贷款利率的四倍计算，符合该规定。但美兴公司主张逾期违约金自2015年1月17日开始计算，在2015年1月17日至2015年5月12日期间，美兴公司已经主张了借款利息，其再主张逾期利息就超过了人民银行同期贷款利率的四倍，对美兴公司此期间的逾期利息本院不予支持。侯玉茹、曾前进应当自2015年5月13日起，以借款本金37499.9元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍支付逾期违约金至借款全部还清之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条（法律条文全文附后）的规定，判决如下：一、被告侯玉茹、曾前进应于本判决发生法律效力之日起十日内连带偿还原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司借款本金37499.9元，并给付2014年12月17日至2015年5月12日止的利息3310.2元；二、被告侯玉茹、曾前进应于本判决发生法律效力之日起十日内连带支付原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司逾期违约金（以借款本金37499.9元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍，自2015年5月13日开始计算至付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费892元、公告费600元，由被告侯玉茹、曾前进承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  郭 莉人民陪审员  赫亚丽人民陪审员  胡士戎二〇一五年十二月二十二日书 记 员  张媛媛附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。