云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)云2926民初699号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地南涧县南涧镇金龙路***号。法定代表人：王永鑫，该信联社理事长。委托代理人:刘艳婕，云南善律律师事务所律师，特别授权代理。被告：冯世新，男，1975年6月1日生，汉族，云南省南涧县人，城镇居民，原住南涧县，现住南涧县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社诉被告冯世新金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日受理后，依法组成合议庭，于同年12月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘艳婕、被告冯世新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年8月30日，被告冯世新因建房自筹资金不足为由，向原告申请贷款120000元，并提交借款申请书及身份证复印件等材料。2013年10月24日原被告签订《个人循环借款合同》，约定借款本金100000元，借款期限36个月，自2013年10月24日起至2016年10月24日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率为以每次借款当日挂牌公告利率为准。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同利率基础加收50%确定。合同约定借款利息实行按月付息，到期还本，利随本清，借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息。本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等)由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告杨丽在共同借款人、还款承诺书上签名确认。后被告归还了前述借款。2015年11月1日(借款期限内续借)，原被告签订云南农村信用合作社借款借据，被告冯世新向原告借款100000元，借款利息年利率8.265%，借款至2016年10月1日到期。原告向被告发放借款100000元。借款到期后被告仅归还贷款50000元，仍欠50000元，且2016年10月20日后不再支付利息。经原告多次催告，被告仍未履行还款义务。被告的行为违反合同约定，为维护原告的合法权益，诉请判令被告：一、归还原告借款本金50000元；二、按年利率12.3975%（包含8.265%的利息）支付原告借款本金50000元自2016年10月21日起至实际还款之日止的罚息；三、按年利率12.3975%支付原告借款本金50000元自2016年10月21日起至实际还款之日止的逾期支付利息的复利；四、承担原告为实现债权支付的律师费5000元；五、诉讼费用由被告负担。被告辩称：原告所述借款事实属实，其与杨丽之前曾是夫妻关系，离婚时欠原告100000元的债务法院判决各自偿还50000元，杨丽已偿还50000元，原告撤回对杨丽的起诉，只要求被告冯世新一个人偿还借款没有意见，被告愿意归还原告借款本金，对原告主张的罚息、复利也没有意见，愿意偿还，但律师费因无能力不愿意承担。原告就其诉讼主张向本院提供下列证据：第一组，1.原告营业执照复印件1份；2.法定代表人身份证复印件1份；3.法定代表人身份证明书1份。用以证明原告诉讼主体资格。第二组，被告身份证及结婚证复印件各1份，用以证明被告的身份情况及被告与杨丽曾系夫妻关系，第三组，1.借款申请复印件1份；2.共同还款承诺书复印件1份。用以证明被告冯世新向原告提出借款申请，杨丽在共同借款人、还款承诺书上签名确认。第四组，个人循环借款合同复印件1份，用以证明被告向原告借款100000元，双方签订个人循环借款合同，对借款金额、借款期限、还款时间、借款利息及违约责任均作了约定。第五组，借款借据复印件1份，用以证明原告于2015年11月1日向被告发放借款100000元，借款利息为年利率8.265%，借款至2016年10月1日到期。第六组，个人逾期催收通知书3份，用以证明借款到期后，被告未按合同约定期限偿还借款本息，原告多次向被告催收。第七组，律师费发票复印件1份，用以证明原告为实现债权支出律师代理费。经质证，被告对原告提供的证据均无异议。本院经审查认为，原告提交的证据，来源合法、内容真实，与本案有关联,经被告质证无异议，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告未就其答辩主张向本院提供证据。根据当事人陈述和以上确认的证据,本院认定如下法律事实:被告冯世新与杨丽之前曾系夫妻关系。被告以建房自筹资金不足为由向原告申请贷款120000元，杨丽在共同借款还款人、还款承诺书上签名。2013年10月24日，原告与被告签订《个人循环借款合同》，约定被告向原告贷款100000元，借款期限2013年10月24日起至2016年10月24日止，借款利率以借款当日挂牌公告利率执行，还款方式按月付息，一年还本，借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息。对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率支收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）。杨丽作为共同借款人在合同上签名，原告按合同约定向被告发放贷款100000元，后被告归还了前述借款。2015年11月1日，原被告签订云南农村信用合作社借款借据(借款期限内续借)，被告向原告借款100000元，借款利息年利率8.265%，借款至2016年10月1日到期。原告向被告发放借款100000元。借款到期后被告仅归还原告借款50000元，尚欠50000元至今未还，2016年7月20日后被告未再支付利息。原告经多次催告，被告仍未履行还款义务，原告提起诉讼，为此支出律师费5000元。本院认为：原告与被告签订的《个人循环借款合同》属双方的真实意思表示，不违反法律法规规定，系有效合同，应受法律保护，双方均应按约全面履行合同义务，贷款期限届满后被告仅归还原告借款50000元，尚欠50000元至今未还，故对原告要求被告偿还借款本金50000元的诉请，依法予以支持。关于利息、罚息问题，双方对此有约定，应按合同约定履行，且被告愿意按原告主张的以年利率12.3975%支付借款本金50000元自2016年10月21日起至实际还款之日止的罚息，故对原告的该诉请予以支持。关于复利问题，因被告未按约正常归还原告借款本金和利息，属违约行为，应承担违约责任，而合同约定的罚息和复利计算方式，是双方当事人的真实意思表示，亦符合中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息、复利的相关规定，且被告表示愿意承担，故对原告要求被告按年利率12.3975%支付50000元借款本金自2016年10月21起至实际还款之日止，逾期支付利息的复利的诉讼请求予以支持。关于律师费的诉请，原告支出律师费5000元属实，借款合同中虽有此项约定，但该项支出并非原告为实现债权而支出的必然费用，依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告冯世新偿还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金50000元，按年利率12.3975%支付原告自2016年10月21日起至实际还清借款之日止的罚息，按年利率12.3975%支付原告自2016年10月21日起至实际还款之日止的逾期支付利息的复利，均限于判决生效之日起30日内一次性履行。二、驳回原告南涧彝族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1202元，由被告冯世新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  白丽新人民陪审员  张秀清人民陪审员  陈天芬二〇一七年十二月十五日书 记 员  李 骋