重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0108民初2823号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道66号2栋1、2楼，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人刘艳丽，行长。委托代理人朱丽雯，女，汉族，1983年7月21日出生，系该行员工，住重庆市沙坪坝区。被告胡鸿雁，女，汉族，1978年2月9日出生，住重庆市九龙坡区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（简称邮储银行南岸支行）诉被告胡鸿雁金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行南岸支行的委托代理人朱丽雯到庭参加诉讼，被告胡鸿雁经本院依法公告传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告邮储银行南岸支行诉称：2013年9月27日，原告邮储银行南岸支行与被告胡鸿雁签订一份《个人额度借款合同》，约定原告邮储银行南岸支行向被告胡鸿雁提供可以循环支用的贷款400000元；贷款存续期限自2013年9月26日起至2026年9月26日止；被告胡鸿雁在贷款额度有效期间内可以根据需要逐笔申请借款；被告胡鸿雁单笔借款发生逾期，则应向原告邮储银行南岸支行支付罚息；被告胡鸿雁逾期偿还贷款利息的，应向原告邮储银行南岸支行支付复利；被告陈以秀未按期足额偿还借款本息的，原告邮储银行南岸支行有权提前收回贷款并处分抵押财产以实现抵押权，并有权要求被告胡鸿雁承担原告邮储银行南岸支行为实现债权产生的全部费用。2013年9月27日，原告邮储银行南岸支行与被告胡鸿雁签订一份《个人最高额担保合同》，约定被告胡鸿雁以其名下的位于重庆市沙坪坝区大学城北街95号画家村28幢7-14号房产为前述借款提供抵押担保并在房地产管理部门办理抵押登记。2013年9月30日，胡鸿雁向原告邮储银行南岸支行借款400000元。此后，被告胡鸿雁多次未按约定履行还款义务。截止2017年11月9日，被告胡鸿雁尚欠原告邮储银行南岸支行借款本金316389.46元及利息27441.05元。原告邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判令：一、被告胡鸿雁归还借款本金316389.46元及截至2017年11月9日的利息27441.05元并支付自2017年11月10日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金316389.46元为基数，按年利率12.7725%计算；复利以应还未还的利息为基数，按年利率12.7725%计算，利随本清）；二、原告邮储银行南岸支行对被告胡鸿雁名下的位于重庆市沙坪坝区大学城北街95号画家村28幢7-14号房产的处置款有权优先受偿；三、本案全部诉讼费用由被告胡鸿雁承担。被告胡鸿雁未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告邮储银行南岸支行为证明其诉讼请求举示如下证据：（一）《个人额度借款合同》，系原告邮储银行南岸支行与被告胡鸿雁于2013年9月27日签订，拟证明被告胡鸿雁在2013年9月26日至2026年9月26日期间享有向原告邮储银行南岸支行在400000元的额度范围内借款；被告胡鸿雁申请支用借款额度时应提交《借款支用单》；单笔阶段的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；被告胡鸿雁未按约归还借款则应计收罚息，罚息利率在执行借款利率基础上上浮50%；被告胡鸿雁未按约支付利息则应按罚息利率计收复利；（二）1、《个人最高额担保合同》，系原告邮储银行南岸支行与被告胡鸿雁于2013年9月27日签订的；2、《重庆市房地产抵押合同》，系原告邮储银行南岸支行与被告胡鸿雁于2013年9月27日签订；证据（二）拟共同证明被告胡鸿雁将其名下的位于重庆市沙坪坝区大学城北街95号画家村28幢7-14号房屋为其向原告邮储银行南岸支行的借款提供抵押担保并办理抵押登记；（三）1、《个人贷款（手工）借据》；2、《个人贷款放款单》；证据（三）拟共同证明被告胡鸿雁向原告邮储银行南岸支行借款400000元，约定借款年利率为8.515%，罚息利率为年利率12.7725%；借款期限自2013年10月9日起至2023年10月9日止；（四）《欠款明细》，拟证明截止2017年11月9日被告胡鸿雁尚欠原告邮储银行南岸支行借款本金316389.46元，利息27441.05元。被告胡鸿雁未到庭质证，亦未提交书面质证意见，被告胡鸿雁未举证。本院经审理查明：原告邮储银行南岸支行与被告胡鸿雁于2013年9月27日签订一份《个人额度借款合同》，约定被告胡鸿雁在2013年9月26日至2026年9月26日期间有权向原告邮储银行南岸支行在400000元的额度范围内借款；被告胡鸿雁申请支用借款额度时应提交《借款支用单》；被告胡鸿雁应以相等的金额偿还借款本息，每一月为一个还款期，当期本息当期清偿；单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；被告胡鸿雁单笔借款发生逾期，则应向原告邮储银行南岸支行支付罚息，罚息利率在执行借款利率基础上上浮50%；被告胡鸿雁逾期偿还贷款利息的，应按罚息利率向原告邮储银行南岸支行支付复利；被告有任意一笔借款的逾期超过90日或累计逾期次数超过6次则原告邮储银行南岸支行有权提前收回全部借款；被告胡鸿雁未按期足额偿还借款本息的，原告邮储银行南岸支行有权处分抵押财产以实现抵押权，并有权要求被告胡鸿雁承担原告邮储银行南岸支行为实现债权产生的全部费用（包含但不限于诉讼费、律师费）。同日，原、被告双方还签订一份《个人最高额担保合同》，约定被告胡鸿雁将其名下的位于重庆市沙坪坝区大学城北街95号画家村28幢7-14号房屋为其向原告邮储银行南岸支行的借款提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和原告邮储银行南岸支行因被告胡鸿雁违约而产生的实现债权的费用（包含但不限于诉讼费、律师费）。2013年9月27日，原、被告双方就前述抵押担保事项签订一份《重庆市房地产抵押合同》并经房地产管理部门登记备案。2013年10月9日，原告邮储银行南岸支行向被告胡鸿雁交付了借款本金400000元，约定借款年利率为8.515%，罚息利率为年利率12.7725%；借款期限自2013年10月9日起至2023年10月9日止。被告胡鸿雁并未按约向原告邮储银行南岸支行按期足额归还借款本息，原告邮储银行南岸支行遂宣布贷款提前到期。截止2017年11月9日，被告胡鸿雁尚欠原告邮储银行南岸支行借款本金316389.46元，利息27441.05元。原告邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。上述事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《欠款明细》及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，原告邮储银行南岸支行与被告胡鸿雁之间的签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》等系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的义务。原告邮储银行南岸支行按约向被告胡鸿雁交付借款本金400000元后，被告胡鸿雁亦应按约按期足额归还借款本息，但被告胡鸿雁未按约履行还款义务，已构成违约，原告邮储银行南岸支行有权要求被告胡鸿雁归还透支借款本金并有权按约定计收借款利息、罚息及复利。故本院对原告邮储银行南岸支行要求被告胡鸿雁归还借款本金316389.46元及截至2017年11月9日的利息27441.05元并支付自2017年11月10日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金316389.46元为基数，按年利率12.7725%计算；复利以应还未还的利息为基数，按年利率12.7725%计算，利随本清）的诉讼请求予以支持。被告胡鸿雁以其名下的位于重庆市沙坪坝区大学城北街95号画家村28幢7-14号房产为前述借款提供抵押担保且办理抵押登记，故原告邮储银行南岸支行对被告胡鸿雁名下的位于重庆市沙坪坝区大学城北街95号画家村28幢7-14号房产享有抵押权，即对前述抵押物的处置款有权优先受偿。被告胡鸿雁经本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，判决如下：一、被告胡鸿雁于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行归还借款本金316389.46元及截至2017年11月9日的利息27441.05元并支付自2017年11月10日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金316389.46元为基数，按年利率12.7725%计算；复利以应还未还的利息为基数，按年利率12.7725%计算，利随本清）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行对被告胡鸿雁名下的位于重庆市沙坪坝区大学城北街95号画家村28幢7-14号房产的处置款在本案债务范围内有权优先受偿。如果被告胡鸿雁未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6283元由被告胡鸿雁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李 科人民陪审员  潘光华人民陪审员  龙晓玲二〇一七年十二月十日书 记 员  何洪泉