重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0230民初3127号原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地：重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。负责人：余文焱，行长。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。被告：蒋秀英，女，1970年4月8出生，汉族，农民，住重庆市丰都县。被告：黄小兵，男，1969年5月30日出生，汉族，农民，住重庆市丰都县。被告：丰都远航商贸有限公司，住所地：重庆市丰都县三合街道平都大道东段300、302号，统一社会信用代码91500230573432791U。法定代表人：陈素慧，经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（以下简称农行丰都支行）与被告蒋秀英、黄小兵、丰都远航商贸有限公司（以下简称丰都远航公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日立案受理后，依法由审判员高鹏担任审判长，与人民陪审员陈晓玉、马爱林组成合议庭于同年12月15日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人李谊到庭参加了诉讼，被告蒋秀英、黄小兵、丰都远航商贸有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1、黄小兵、蒋秀英立即偿还借款本金39343.54元；2、黄小兵、蒋秀英立即支付分期手续费2133.24元、违约金318.04元；3、黄小兵、蒋秀英立即支付上述本金的利息，具体为：（1）截至2017年7月11日的利息为14346.31元；（2）从2017年7月12日起的利息（以借款本金、滞纳金、利息之和为基数，自银行记账日起至全部款项还清时止，按每日万分之五的利息标准计收利息及复利）；4、农行丰都支行对渝GQX**号车辆在折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、由被告丰都县远航商贸有限公司对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2013年11月25日，被告黄小兵在被告丰都远航公司万象汽车城购买福迪汽车1辆，车辆总价款为107000元。被告黄小兵支付被告丰都远航公司车款43000元，余款由被告黄小兵向原告农行丰都支行借款支付。同日，原告农行丰都支行与被告黄小兵签订“金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同”，被告黄小兵向原告农行丰都支行借款分期资金金额为64000元，分36期偿还，分期手续费率为6400元，被告蒋秀英承担共同还款责任，被告丰都远航公司承担连带担保责任。合同签订后，原告农行丰都支行将借款64000元支付到被告黄小兵指定的账户内。合同履行过程中，被告黄小兵偿还了部分借款本息，从2015年9月10日起，被告黄小兵未按期偿还借款本息。被告黄小兵、蒋秀英、丰都远航公司未作答辩。经审理查明：2013年11月25日，黄小兵与丰都远航公司签订了《汽车销售合同》，约定黄小兵向丰都远航公司购买福迪汽车1辆，车辆总价107000元，首付款43000元。特别约定：此车为按揭，首付43000元，贷款64000元，分36期归还。2013年12月7日，黄小兵向农行丰都支行申请办理金穗贷记卡，并提交了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，该申请表背面附《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该领用合约规定：乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利。滞纳金收费标准为：最低还款额未偿还部分的5%。同日，黄小兵还在《中国农业银行金穗信用卡章程》上签名，该章程规定：发卡行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。“记账日”指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。“账单日”指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期。“到期还款日”指发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，超过账户信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。“全部应还款项”指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。同日，黄小兵还申请了金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为64000元，分期期数为36期，分期手续费6400元，担保方式为抵押。2013年11月28日，黄小兵与蒋秀英签署《共同还款责任确认书》，载明：农行丰都支行：本人同意黄小兵（与本人系夫妻关系）申请金穗信用卡，申请额度64000元，我们愿用家庭收入作为还款来源。若借款人到期未履行还款义务，同意接受贵行处置自有或共有权属的财产，支付处置财产产生的费用和归还信用卡透支本息……黄小兵作为借款人签名，蒋秀英作为共同还款人签名。同时，丰都远航公司还向农行丰都支行提交了《担保承诺函》，承诺其为黄小兵的该借款64000元提供保证担保，并约定保证方式为连带责任保证，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起两年。2014年3月10日，贷款人农行丰都支行与持卡人（借款人）黄小兵、抵押人黄小兵签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》约定以渝GQX**福迪车设定抵押并办理了抵押登记，抵押权人登记为农行丰都支行。2014年3月20日，农行丰都支行发放贷款64000元。2015年9月10日起，黄小兵未再偿本付息，截至2017年7月11日，黄小兵尚欠本金39343.54元、利息14346.31元、分期手续费2133.24元、逾期还款违约金318.04元。上述事实，有原告的陈述、汽车销售合同、农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约及章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、共同还款责任确认书及照片、承诺函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记信息表、商户大额分期委托书、记账凭证、欠款查询单等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。本院认为：合法的债权债务关系受法律保护。被告黄小兵因购买汽车缺少资金而以其购买的车辆作为担保，向农行丰都支行借款86000元的事实有相应证据在案佐证，足以认定，原告农行丰都支行与被告黄小兵之间的债权债务关系明确且有效。借款后，被告黄小兵应当依约按月偿还借款，但其只偿还了部分借款，自2015年9月10日起逾期偿还借款及手续费，被告黄小兵未依约偿还借款的行为已构成违约，根据担保借款合同的约定，借款人逾期还款的，农行丰都支行有权提前收回全部借款，并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息及复利的民事责任。被告黄小兵向原告农行丰都支行贷款购买车辆时与被告蒋秀英系夫妻关系，被告蒋秀英对被告黄小兵贷款购买车辆的事实明知，且愿意承担共同还款责任，故蒋秀英应当与黄小兵承担共同还款的民事责任。根据本案担保借款合同的约定，被告黄小兵以其购买的车辆作为借款的抵押担保，并办理了抵押权登记，原告农行丰都支行就抵押的车辆在折价或拍卖、变更后的价款享有优先受偿的权利。被告黄小兵在向原告借款时，被告丰都远航公司向原告提交《担保承诺函》，承诺其为黄小兵的该借款64000元提供保证担保，并约定保证方式为连带责任保证。因此，被告丰都远航公司应对被告黄小兵的该借款债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄小兵、蒋秀英在本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金39343.54元；二、被告黄小兵、蒋秀英在本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行分期手续费2133.24元、违约金318.04元；三、被告黄小兵、蒋秀英在本判决发生法律效力后10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截至2017年7月11日的借款利息14346.31元以及从2017年7月12日起至全部款项还清时止的利息、复利（按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的利息、复利计算方式计算）；四、被告丰都远航商贸有限公司对被告黄小兵、蒋秀英所负上述借款债务承担连带偿还责任；五、原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对被告黄小兵所有渝GQX**号车辆在折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1204元，由被告黄小兵、蒋秀英负担（原告已垫付，被告在履行本判决书确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  高 鹏人民陪审员  陈晓玉人民陪审员  马爱林二〇一七年十二月二十五日书 记 员  隆应花