山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第2266号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行，住所地：阳谷县北环路6号。负责人：郑磊，行长。委托代理人：丁巍，男，汉族，该行职工。被告：杨少平，男，1963年11月17日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：翁月荣，女，1962年3月13日出生，汉族，农民，住阳谷县，系被告杨少平之妻。被告：杨先保，男，1981年11月10日出生，汉族农民，住阳谷县。被告：杨先锋，男，1963年7月23日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：杨先军，男，1972年9月8日出生，汉族，农民，住阳谷县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行与被告杨少平、翁月荣、杨先保、杨先军、杨先锋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人丁巍到庭参加诉讼。被告杨少平、翁月荣、杨先保、杨先军、杨先锋经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行诉称：2011年11月21日，被告向我行提出“好借好还”农户联保贷款申请，同年11月25日，我行与被告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定联保成员任何一成员贷款，其余成员承担连带担保责任，保证期间为两年。2011年11月25日，我行与被告杨少平签订了《小额联保借款合同》，借款期限12个月。同日，我行向被告杨少平提供借款7万元。借款逾期后，我行多次催收，被告以各种理由推拖不还，其余被告也拒绝偿还。故诉至贵院，要求被告杨少平、翁月荣偿还借款47275.89元及利息，被告杨先保、杨先军、杨先锋承担连带清偿责任。被告杨少平、翁月荣、杨先保、杨先军、杨先锋均未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：2011年11月21日，被告为杨先保组长，被告杨少平、杨先军、杨先锋为成员向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表》。被告杨少平、杨先保、杨先军、杨先锋均在该表中签名。2011年11月25日，被告杨少平、杨先保、杨先军、杨先锋（乙方）与原告（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，约定：第一条乙方成员共肆人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第二条从2011年11月25日起至2012年11月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币柒万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾捌万元（大写）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期限和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的其他费用。原告在该协议书上加盖合同专用章，授权代理人签了字，被告均在该协议书上签字、按手印。2011年11月21日，被告杨少平向原告提交《小额贷款申请表》，申请金额8万元，贷款期限12月，被告翁月荣在申请人配偶（主要财产共有人）处签字。同年11月25日，原告（甲方）与被告杨少平（乙方）签订《小额联保借款合同》，约定：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：杨少平，账号：6047××××1939。贷款金额：7万元，年利率：15.84%，期限：12月（自2011年11月至2012年11月），实际发放日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。原告在该合同上加盖了合同专用章，授权代理人签了字，被告杨少平在合同借款人处签名并按手印。当日，原告出具了个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单，显示：借款人姓名：杨少平，放款账号户名：杨少平，放款账号：6047××××1939，借款金额：人民币7万元，借款期限：12月（从2011年11月25日至2012年11月25日），年利率：15.84%，还款方式：阶段性等额本息。被告杨少平在上面签字并按手印确认。截止到2012年8月25日，被告杨少平共偿还借款本金22724.11元、利息6429.52元，尚欠借款本金47275.89元及利息未还。后因被告未再还款，原告曾于2014年11月24日诉至本院，要求被告杨少平、翁月荣偿还借款47275.89元及利息，被告杨先保、杨先军、杨先锋承担连带清偿责任。后原告于2015年1月撤回起诉。原告多次催要未果，于2015年9月7日再次诉至本院，要求被告杨少平、翁月荣偿还借款47275.89元及利息，被告杨先保、杨先军、杨先锋承担连带清偿责任。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：《“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《“好借好还”小额贷款申请表》、《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、客户贷款台帐、被告杨少平的开户影像、被告向原告提供的身份证复印件。本院调取的立案登记表一份，证明原告在2014年11月24日向基于同一事实向本院起诉，并于2015年1月撤回起诉的事实。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告均未提供证据。本院认为：被告杨少平向原告借款7万元，后偿还本金22724.11元、利息6429.52元，尚欠借款本金47275.89元及利息，有借款合同、银行借款凭证等为证，事实清楚，证据确凿。故原告要求被告杨少平偿还借款本金47275.89元的诉讼请求，本院予以支持。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告杨少平应支付原告相应利息。被告翁月荣与被告杨少平系夫妻关系，其在小额贷款申请表中承诺为借款人提供连带责任保证，其全部财产没有分别约定和划分，该笔借款应视为共同债务，故对原告要求二人共同承担还款责任的请求，本院依法予以支持。被告杨先保、杨先军、杨先锋自愿组成联保小组，对原告在额度有效期向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，在被告杨少平未能按约定全部履行还款义务的情形下，原告在保证期间内曾向四被告主张权利，故被告杨先保、杨先军、杨先锋作为共同保证人应依照担保法的规定承担连带清偿责任。被告杨先保、杨先军、杨先锋承担还款责任后，依法享有向被告杨少平追偿的权利。被告杨少平、翁月荣、杨先保、杨先军、杨先锋经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨少平、翁月荣于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行借款本金47275.89元及相应利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，扣除已支付利息6429.52元后按合同约定计算至判决确定履行之日止）。二、被告杨先保、杨先军、杨先锋对上述款项承担连带清偿责任。三、被告杨先保、杨先军、杨先锋承担还款责任后，依法享有向被告杨少平追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费982元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  郭富舜人民陪审员  杨福明人民陪审员  肖长庆二〇一五年十二月二十一日书 记 员  张 冰