福建省泉州市鲤城区人民法院民 事 判 决 书（2015）鲤民初字第3374号原告泉州银行股份有限公司开元支行，住所地福建省泉州市鲤城区。负责人李华设，行长。委托代理人傅文雄，男，汉族，1960年9月28日出生，系该行职员。委托代理人叶谋龙，男，汉族，1988年10月2日出生，系该行职员。被告戴幼玲，女，汉族，1981年1月17日出生，住福建省浦城县。被告叶坤华，男，汉族，1980年11月17日出生，住福建省浦城县。被告巫海波，女，汉族，1978年5月26日出生，住吉林省桦甸市。被告蓝锦堂，男，畲族，1981年7月4日出生，住福建省南安市。原告泉州银行股份有限公司开元支行与被告戴幼玲、叶坤华、巫海波、蓝锦堂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶谋龙到庭参加诉讼。被告戴幼玲、叶坤华、巫海波、蓝锦堂经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泉州银行股份有限公司开元支行诉称，2013年11月7日，原告与被告叶坤华签订了编号为HT01006C131100019号《最高额保证合同》。保证合同约定：乙方（被告叶坤华）所担保的主债权为自2013年11月7日起至2016年11月7日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币200万元的最高余额内，甲方（原告）依据与被告戴幼玲的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议、信用证等各类贸易融资合同以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额；担保期限两年，担保方式为连带责任保证；担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等。同日，原告与被告戴幼玲、巫海波、蓝锦堂签订了编号为HT010061131100017号《个人授信/借款合同》。借款合同约定：贷款人（原告）向被告戴幼玲发放贷款人民币200万元整，贷款期限三年，自2013年11月20日起至2016年11月20日止，约定贷款年利率9.225%，还款方式为按月付息、等额还本。被告巫海波、蓝锦堂为被告戴幼玲借款提供保证担保，担保期间为二年，担保方式为连带责任保证，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等。借款合同签订后，原告依约向被告戴幼玲发放贷款200万元。但被告戴幼玲借款后，未能按借款合同约定按期偿还贷款本息，已构成根本违约。根据借款合同第十五条约定，原告有权提前收回贷款。截止至2015年7月30日，被告戴幼玲尚欠原告借款本金1087641.61元、利息76541.02元。为维护原告的合法权益，原告请求判令：1、被告戴幼玲立即偿还原告借款本金1087641.61元、利息76541.02元，并支付自2015年7月31日起至实际还款日止的利息、罚息及复利（利息、罚息、复利按合同约定计付）；2、被告叶坤华、巫海波、蓝锦堂对被告戴幼玲的上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案全部诉讼费用。被告戴幼玲、叶坤华、巫海波、蓝锦堂均未作答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、原告营业执照及组织机构代码证（均复印件）各一份，证明原告的主体资格；2、被告戴幼玲、巫海波、蓝锦堂、叶坤华身份证（均复印件）各一份，证明被告戴幼玲、巫海波、蓝锦堂、叶坤华的身份情况；3、编号HT01006C131100019的《泉州银行最高额保证合同》一份，证明原告与被告叶坤华就为戴幼玲借款200万元提供保证担保有关事宜达成协议；4、编号HT0100601131100017的《泉州银行个人授信/借款合同》一份，证明原告与被告戴幼玲、巫海波、蓝锦堂就借款200万元及担保相关事宜达成协议；5、借款凭证一份，证明原告依约向戴幼玲发放贷款200万元；6、借据本息计算清单一份，证明截至2015年7月30日，被告戴幼玲尚欠原告本金1087641.61元、利息76541.02元。本院认为，被告戴幼玲、叶坤华、巫海波、蓝锦堂未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利，故本院对原告提供的证据的证明力予以认定。上述证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明原告对四被告主张的相应事实，本院予以确认。经庭审举证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：2013年11月7日，原告作为债权人（甲方）与被告叶坤华作为保证人（乙方）签订一份编号为HT01006C131100019号《泉州银行最高额保证合同》。该合同约定：乙方所担保的主债权为自2013年11月7日至2016年11月7日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币200万元的最高余额内，甲方依据与被告戴幼玲的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议、信用证等各类贸易融资合同以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额；担保方式为连带责任保证；最高额保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，原告作为贷款人（授信人）与被告戴幼玲作为借款人（受信人）、被告巫海波、蓝锦堂作为保证人签订一份编号为HT0100601131100017号《泉州银行个人授信/借款合同》。该合同约定：原告经审核同意给予被告戴幼玲授信最高额度为人民币200万元，有效期自2013年11月7日至2016年11月7日止；同时原告根据被告戴幼玲的申请，同意向其发放个人经营性贷款200万元，贷款用途为购按摩浴缸等，贷款期限为三年，实际发放日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次利率为基准利率，上浮50%，据此确定年利率为9.225%；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），每期还款日为每月20日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同同时约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。2013年11月20日，原告向被告戴幼玲发放贷款200万元，借款凭证中载明，用途为补充个人经营流动资金，借款期限自2013年11月20日至2016年11月20日止，利率为7.6875‰，还款方式为按月付息，等额还本。被告戴幼玲借款后，却未能按照合同约定期限履行还款义务，被告叶坤华、巫海波、蓝锦堂亦未履行保证担保责任。原告于2015年8月14日向本院提起本案诉讼。截至2015年11月29日，被告戴幼玲尚欠原告借款本金1087641.61元，利息、罚息及复利118061.58元。综上事实，本院认为，原告与被告叶坤华签订的编号为HT01006C131100019号《泉州银行最高额保证合同》以及原告与被告戴幼玲、巫海波、蓝锦堂签订的编号为HT0100601131100017号《泉州银行个人授信/借款合同》，该两份合同均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约履行了发放借款的合同义务，但被告戴幼玲未能依约履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。根据《泉州银行个人授信/借款合同》约定，借款人连续未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，现原告要求被告戴幼玲提前返还借款本金并支付按合同约定的利息、罚息及复利，符合合同约定，依法应予支持。被告叶坤华、巫海波、蓝锦堂自愿为被告戴幼玲的借款提供连带责任保证，并分别签订保证合同，应认定合法有效，因保证合同中没有约定保证份额，被告叶坤华、巫海波、蓝锦堂应当依法承担全部连带保证责任。被告叶坤华、巫海波、蓝锦堂承担保证责任后，有权向被告戴幼玲追偿。被告戴幼玲、叶坤华、巫海波、蓝锦堂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：一、被告戴幼玲应在本判决生效之日起十日内返还原告泉州银行股份有限公司开元支行借款本金人民币1087641.61元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2015年11月29日的利息、罚息及复利118061.58元，之后至本判决确定的还款之日止的利息、罚息、复利按双方合同的约定计算）；二、被告叶坤华、巫海波、蓝锦堂对被告戴幼玲的上述债务承担连带保证责任；被告叶坤华、巫海波、蓝锦堂承担保证责任后，有权向被告戴幼玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15278元，由被告戴幼玲、叶坤华、巫海波、蓝锦堂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  郑辉明人民陪审员  李明夏人民陪审员  江军猛二〇一五年十二月十八日书 记 员  林清波速 录 员  ＸＸ鑫民事判决书适用的法律条文及执行申请提示一、民事判决书适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。……第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。……二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。