广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗南法民二初字第567号原告：中国银行股份有限公司广州南沙支行,住所地广州市南沙区。负责人：韦海铭，该支行行长。委托代理人：黄海燕，广东金本色律师事务所律师。委托代理人：林浩炽，广东金本色律师事务所实习律师。被告：叶特光，住惠州市惠阳区。被告：番禺富门花园房地产有限公司，住所地广州市南沙区。法定代表人：张雅辉。委托代理人：梁顺霞，该公司职员。原告中国银行股份有限公司广州南沙支行诉被告叶特光、番禺富门花园房地产有限公司（以下简称富门公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄海燕、林浩炽，被告番禺富门花园房地产有限公司委托代理人梁顺霞到庭参加诉讼；被告叶特光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年5月20日被告富门公司因购房贷款需要，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额为17万元，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款，并以位于广州市南沙区黄阁镇市南公路××号×××-×号楼××号房产作抵押。合同签订后，原告依约履行放款义务，但叶特光仅归还部分贷款，自2015年6月10日开始截至同年9月10日，已有四期无按期供款，尚欠贷款本金余额160398.81元。故原告起诉，请求判令：1、解除原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、叶特光向原告偿还借款本金160398.81元及利息、逾期罚息（暂计至2015年9月22日利息为2643.24元、罚息为52.29元，自2015年9月23日利息、罚息按合同约定计算至欠款实际清偿之日止）；3、叶特光向原告赔偿律师费损失6000元；4、原告对叶特光提供作抵押担保的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、富门公司对叶特光上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由两被告承担。被告叶特光没有答辩，亦没有向本院提供证据。被告富门公司辩称：请法院依法判决。经审理查明：2013年5月20日，原告（贷款人）与叶特光（借款人）、富门公司（保证人）共同签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG65AA××××64），约定：叶特光向原告借款17万元用于购买位于广州市南沙区黄阁镇市南公路290号南沙境界家园四H3-1号楼1301房；借款期限20年/240个月，从实际放款日起算;利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为4.639583%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结算和付息，每月的10日为结算日和付息日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；按月等额本息还款；借款人以涉案房产向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》载明：借款人未按期归还贷款本息构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已经到期的债务以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。合同附件二《抵押物清单》载明：叶特光同意以广州市南沙区黄阁镇市南公路××号×××-×号楼××号房作为贷款的抵押担保。合同签订后，原告于2013年6月21日向叶特光发放借款17万元。2013年5月13日双方办理了涉案房产的抵押权预告登记（广州市南沙区黄阁镇市南公路××号×××-×号楼××号房）。借款后，叶特光自2015年6月10日开始未按期足额偿还借款本息，截至同年9月10日叶特光尚欠本金余额160398.81元（其中未到期本金余额158605.76元、拖欠本金1793.05元）、利息2643.24、罚息52.29元（其中拖欠本金的罚息20.76元、应收利息的罚息31.53元）未付。诉讼中，原告为证明其本案律师费损失，提供了该行与广东金本色律师事务所签订的《外聘律师委托合同》、中国银行付款凭证（“支付叶特光律师费6000元”）以及增值税发票。本院认为：原告与被告叶特光、富门公司签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应恪守履行。原告放款后，叶特光应依约还本付息，逾期还本付息的，应承担相应的违约责任。叶特光现有多期未按期归还本付息，已构成违约，根据贷款合同的约定，原告有权解除合同并宣布贷款提前到期。因此原告请求解除合同并要求叶特光提前还清本金并支付利息、罚息，有合同依据，本院予以支持。关于富门公司的保证责任问题。《个人一手住房贷款合同》约定富门公司仅对叶特光涉案债务承担阶段性连带责任保证，即保证期限截止至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日。涉案房屋虽已办理抵押权预告登记，但未进行抵押权登记。根据物权法第二十条不动产预告登记制度的规定，不动产预告登记虽具有一定的物权性质，但预告登记权利人对涉案房屋并没有因此取得抵押权，故保证人（开发商）应依约对借款人债务承担连带责任保证，因此原告现起诉请求富门公司对叶特光的涉案债务承担连带清偿责任，有合同依据，本院予以支持。同理，因预告权利人不享有被登记（预告登记）房产的抵押权，故原告要求对涉案房屋享有优先受偿权，缺乏依据，本院不予支持。原告主张律师费6000元，并提交证据证实该律师费用已经实际发生，符合贷款合同的约定，本院对原告该诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州南沙行与被告叶特光于2013年5月20日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG65AA××××64）。二、被告叶特光于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州南沙支行偿还借款本金160398.81元，并支付利息、罚息（截止2015年9月22日所欠利息264.24元、罚息52.29元，自2015年9月23日起按上述《个人一手住房贷款合同》约定计算利息、罚息）。三、被告叶特光于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州南沙支行赔偿律师费损失6000元。三、被告番禺富门花园房地产有限公司对上述判决第二项、第三项中叶特光的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司广州南沙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1841元由被告叶特光负担，被告番禺富门花园房地产有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 崔 剑二〇一五年十二月二十一日书记员 周晓宇