重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2015)渝五中法民初字第00011号原告：蒋世建，住所地重庆市巴南区。委托代理人：张有德，重庆广贤律师事务所律师。委托代理人：罗应巧，重庆广贤律师事务所律师。被告：张信良，住重庆市沙坪坝区。被告：蒲丽萍，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆融健信用担保有限公司，住所地重庆市沙坪坝区凤鸣山康居苑绣园1-2-2号。法定代表人：蒲君成。原告蒋世建诉被告张信良、被告蒲丽萍、被告重庆融健信用担保有限公司（以下简称“融健担保公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2014年12月22日受理后，依法由审判员徐华担任审判长，与审判员黄键、代理审判员彭浩组成合议庭，于2015年8月18日适用普通程序进行了公开开庭审理。原告之委托代理人张有德到庭参加了诉讼，被告张信良、被告蒲丽萍、被告重庆融健信用担保有限公司经本院合法传唤均未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告蒋世建起诉称：被告张信良与被告蒲丽萍系夫妻关系。2009年7月14日，原告与被告张信良、被告蒲丽萍、被告融健担保公司签订了《借款合同》，约定被告张信良、被告蒲丽萍向原告借款500万元，月息2.124%。被告融健担保公司经其股东会同意，为上述借款本息提供担保。合同签订后，原告按约将借款打入被告蒲丽萍的工商银行账户。借款到期后，由于被告不能按时还款，双方又于2011年3月签订《借款合同》，对上述借款期限进行了展期。其后被告仍不能按时还款，2014年4月3日，原告与被告签订了《还款协议》，约定了分期还款，但被告仍旧不能按时还款。为维护原告合法权益，原告乃诉至法院，请求判令：1、被告张信良、被告蒲丽萍连带支付原告截止2014年4月3日的债务612万元整；2、被告张信良、被告蒲丽萍连带支付原告从2014年4月3日至2014年12月12日止的债务利息100万元整，并从2014年12月12日起，以612万元为本金，按人民银行同期基准利率的四倍计算利息至全部还清为止；3、被告融健担保公司对被告张信良、被告蒲丽萍的上述1、2项债务承担连带责任；4、本案诉讼费、保全费等由三被告共同承担。本案各被告未予答辩。原告为证明其主张的事实，当庭举示了如下证据：1、形成于2009年7月14日的20090714号《借款合同》；2、形成于2009年7月14日的《融资咨询服务合同》；3、形成于2009年7月24日的《授权书》、《收条》、形成于2009年7月27日的《工商银行电汇凭证（回单）》；4、形成于2009年7月6日《股东会决议》和形成于2011年3月21日的《股东会决议》；5、2009年7月22日重庆市沙坪坝土地房屋权属登记中心确认的《重庆市房地产抵押合同》；6、形成于2010年4月6日的《借贷和融资服务补充合同》；7、形成于2011年3月21日的《借贷合同》；8、形成于2014年4月3日的《还款协议》；9、川南民（2008）结字第00486号《结婚证》（复印件）。本案各被告未予质证，也未举示证据。本院对原告举示的证据认证如下：本院确认原告举示的全部证据的真实性、合法性、关联性，并予以采用。经审理查明：2009年7月14日，原告蒋世建（出借人甲方）与被告张信良和被告蒲丽萍（借款人乙方）、被告融健担保公司（担保人丙方）共同签订了20090714号《借款合同》，该合同第一条“借款金额及期限”约定：甲方贷给乙方五百万元，借款期限八个月，自2009年7月15日起至2010年3月15止。第二条“还款时间”约定：乙方应在2010年3月15日全额偿还甲方借款本金。第三条“借款利息”约定：按同期同类银行贷款利率的四倍计算借款利息，即月息2.124%，每月14日前足额支付当月利息。第四条“抵押担保”约定：乙方同意以夫妻共同财产（蒲丽萍名下）位于重庆市沙坪坝区凤鸣山康居苑1号2-2面积373.59平米（房产证号：104房地证2009第534677号）之房产为上述债务提供抵押担保并办理抵押登记……。第五条“违约责任”约定：若乙方不能按期全额偿还借款本金并支付利息，除仍然承担上述约定的本金及利息外，另按尚欠借款本息金额之20%向甲方支付违约金。第七条“担保条款”约定：丙方经公司股东会决议通过，为乙方借款提供连带担保，担保范围为本合同之借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；保证期间为本合同约定借款期限届满之次日起两年……；若本合同发生变更，无需丙方同意，丙方仍在本合同约定保证范围内承担保证责任。同日，原告（乙方）与被告张信良和被告蒲丽萍（甲方）签订了《融资咨询服务合同》，合同约定乙方向甲方提供融资咨询服务，包括制定融资计划，确定融资策略、方式，介绍、引荐出资方，协助融资谈判，合同签订等；服务期限为八个月，服务费用为每月14日前甲方向乙方支付六万元，按月支付。2009年7月22日，被告蒲丽萍（甲方）与原告蒋世建（乙方）签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告蒲丽萍将其所有的坐落于重庆市沙坪坝区凤鸣山康居苑绣园1-2-2号房屋（房权证号为104房地证2009第534677号）为500万元借款作抵押，该抵押合同已经重庆市沙坪坝土地房屋权属登记中心登记备案。2009年7月24日，被告张信良、被告蒲丽萍向原告出具《授权书》，授权原告将借款470万元通过银行转入被告在工商银行重庆凤天路支行的指定账户。当日，原告以现金方式支付向被告蒲丽萍支付借款30万元，被告蒲丽萍向原告出具《收条》，该收条《内容》为：今收到蒋世建借款于蒲丽萍、张信良的现金300000！大写叁拾万元整。2009年7月27日，原告以重庆工业管理职业学校的名义通过工商银行重庆巴南支行向被告蒲丽萍指定的工商银行重庆凤天路支行账户3100035101000125451转汇470万元。2010年4月6日，重庆工业管理职业学校（甲方）与被告蒲丽萍和被告张信良（乙方）签订了《借贷和融资服务补充合同》，该合同约定：一、甲方继续向乙方提供500万元借款，并继续向乙方提供融资咨询服务，其借款利息和融资服务费的支付标准仍按原合同约定不变。二、乙方向甲方的500万元贷款本金按一下时间归还甲方：2010年8月20日前归还本金250万元，2011年3月20日前归还本金250万元。三、到2010年3月27日合同期止，乙方尚欠甲方的40万元资金利息和融资服务费……。四、2010年3月27日后的资金利息和融资服务费仍按原合同约定办法和标准支付……。五、本补充合同为双方原借款合同和融资咨询服务合同的补充合同，与原合同相关内容一并执行。该合同最后甲方签字处由原告蒋世建签名和重庆工业管理职业学校加盖印章确认，乙方签字处由被告蒲丽萍和被告张信良签字确认。2011年3月21日，原告蒋世建（出借人甲方）与被告张信良和被告蒲丽萍（借款人乙方），以及被告融健担保公司（担保人丙方）共同签订了《借贷合同》，该合同第一条“借款金额及期限”约定：甲方于2009年7月27日贷给乙方500万元（通过重庆工业管理职业学校账上转入乙方账户），截止2011年2月27日，尚欠本金500万元，利息及融资服务费72万元，上述两项共计572万元。第二条“还款时间”约定：乙方应在2012年12月31日全额偿还甲方借款本金500万元。第三条“借款利息”约定：从乙方借款之日起，按略低于同期同类银行贷款利率的四倍计算借款利息共计2%。同时，甲方担任乙方融资服务顾问，乙方每月支付甲方服务费5万元……。第四条“抵押担保”约定：乙方同意，以乙方张信良和蒲丽萍个人及其夫妻所有的共同财产，以及位于重庆市沙坪坝区凤鸣山康居苑1号2-2面积373.59平米（房产证号：104房地证2009第534677号）之房产为上述债务提供抵押担保并办理抵押登记手续。如上述债务偿债期限已到，债务未依约偿还，甲方有权处分抵押财产，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。第五条“违约责任”约定：若乙方不能按期全额偿还借款本金并支付利息，除仍然承担上述约定的本金及利息外，另按尚欠借款本息金额之20%向甲方支付违约金。第七条“担保条款”约定：丙方经公司股东会决议通过，为乙方借款提供连带担保，担保范围为本合同之借款本金、利息、融资顾问服务费、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；保证期间为本合同约定借款期限届满之次日起两年……；若本合同发生变更，无需丙方同意，丙方仍在本合同约定保证范围内承担保证责任。2014年4月3日，原告蒋世建（甲方）与被告张信良（乙方）达成《还款协议》，该协议约定：一、甲方同意将乙方欠甲方的912万元债务减免为612万元整，并就还款事项达成如下安排：（一）乙方在2014年4月9日前还甲方200万元整；（二）乙方在2014年7月8日前还甲方100万元整；（三）乙方在2014年10月8日前还甲方250万元整；（四）乙方在2015年5月1日前还甲方50万元整；（五）甲方同意乙方以上还款时间延迟十天支付；（六）乙方在完成上述第（三）项还款过程中，甲方需配合乙方办理原乙方抵押给甲方的房屋解押手续，在办理抵押物解押手续前，乙方须向甲方支付200万元整。二、若乙方未能按时按以上约定时间还款，甲方不再减免此项债务，乙方须归还欠甲方的原有债务912万元整，此项债务并从2014年4月起计息，利息按银行同期基准利率的四倍执行……。庭审中，原告陈述，被告已向原告支付款项如下：2010年3月27日支付利息45万元、融资咨询服务费35万元；2011年2月27日支付利息80万元、融资咨询服务费53万元；2013年12月支付利息23万元、融资咨询服务费66万元；2014年4月9日支付利息200万元；2014年7月18日支付利息100万元。以上合计支付利息448万元，支付融资咨询服务费154万元，两项合计602万元。另查明：据川南民（2008）结字第00488号《结婚证》记载，被告张信良与被告蒲丽萍于2008年1月16日登记结婚。本院认为：原、被告双方先后订立的《借款合同》、《融资咨询服务合同》、《借贷和融资服务补充合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《借贷合同》、《还款协议》是当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，合同订立双方应当按照约定全面履行各自的合同义务，本案中，原告按约履行了支付贷款的义务，但被告却未能在合同期届满日即2010年3月27日前偿还借款本金。2009年至2014年期间，原、被告双方为保障《借款合同》的切实履行，先后达成多项协议，对合同条款有关固定利率、融资咨询服务费和还款期限等内容进行了实质性变更和修改，直至2014年4月3日达成《还款协议》，但被告在2014年7月18日最后一次偿还借款利息后，未再继续履行偿还欠款的合同义务。据此，被告张信良和被告蒲丽萍未按合同约定按期偿还借款本金及利息，已经构成违约，依法应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任，被告融健担保公司应当依照合同约定承担连带清偿保证担保责任。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条关于“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同期同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，本案中，原、被告双方在合同中约定的融资咨询服务费实质是利息的约定，因而应当将所约定的利息与融资咨询服务费合计作为借款本金的孳息进行核算。本院按被告当期所还款项超出按照人民银行同期同类贷款利率四倍计算所得部分抵扣下一期借款本金的核算方式，并当期利率随人民银行同期同类贷款基准利率变化调整，计算至被告最后一期还款日即2014年7月18日，得出被告尚欠原告借款本金398.09万元。据此，本院对于原告要求被告偿还借款本金612万元，并支付以612万元为基数计算逾期利息的诉讼请求，部分予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张信良、被告蒲丽萍在本判决生效之日起十日内偿还原告蒋世建借款本金398.09万元；二、被告张信良、被告蒲丽萍在本判决生效之日起十日内支付原告蒋世建借款利息（利息以借款本金398.09万元为基数，自2014年7月19日起，按照中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算至付清时止），利随本清；三、被告重庆融健信用担保有限公司对本判决第一项、第二项所确定的被告张信良、被告蒲丽萍的偿付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告蒋世建的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费61,640元，财产保全费5000元，合计66,640元，由原告蒋世建负担640元，被告张信良、被告蒲丽萍、被告重庆融健信用担保有限公司共同负担66000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市高级人民法院。（此页无正文）审 判 长 徐 华审 判 员 黄 键代理审判员 彭 浩二〇一五年十二月一日书 记 员 杜东安