徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0311民初3840号原告：兴业银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市建国西路75号财富广场A座。负责人：刘金本，该行行长。委托诉讼代理人：孙丽美，女，兴业银行股份有限公司徐州分行的职工，住湖北省荆门市东宝区。委托诉讼代理人：高鹏，男，兴业银行股份有限公司徐州分行的职工，住江苏省徐州市鼓楼区。被告：张姣姣，女，1983年8月27日生，住江苏省徐州市贾汪区。被告：孟某，女，2006年2月18日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。以上二被告共同委托诉讼代理人：吴勇，江苏京楚律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司徐州分行（以下简称兴业银行徐州分行）与被告张姣姣信用卡纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，依法适用简易程序，于2017年8月16日、8月22日公开开庭进行了审理。案件审理过程中，本院依法追加孟某为本案被告，后因案件审理需要，本案依法转为普通程序，于2017年11月22日公开开庭进行了审理。原告兴业银行徐州分行的委托诉讼代理人高鹏、孙丽美，被告张姣姣、孟某共同委托诉讼代理人吴勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决二被告以继承的孟磊的遗产为限履行还款义务，偿还原告借款本金187110.27元，利息及滞纳金29806.84元，合计216917.11元（计算至2017年5月3日）以及2017年5月4日至判决给付之日的利息、滞纳金；2、被告承担原告实现债权的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等。事实与理由：2016年5月24日，孟磊在原告处填写并提交了《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《兴业银行信用卡申请表》、《兴业银行信用卡装修分期业务申请表》、《兴业银行信用卡装修分期业务申请合约》，申请办理信用卡装修分期业务，申请金额200000元，分期期数36期，手续费分期支付，费率为0.4%。原告依孟磊的申请为其核发信用卡一张，账号62×××，额度30000元，同时给予其信用卡装修分期借款额度200000元。2016年6月12日，孟磊在原告处办理了信用卡激活、信用卡取现密码重置业务，开立了卡号为62×××的借记卡，并就该卡办理了活期现金存款、信用卡自动还款委托业务，绑定了本人借记卡62×××为信用卡还款账户。2016年6月14日，孟磊向原告提交了《兴业银行个人贷款“兴业卡-消费贷款专户”开立申请表》，申请在借记卡62×××下开立消费贷款专户，同日，原告依孟磊申请为其开立了账户为40×××的消费贷款专户。2016年6月15日，200000元装修分期借款发放至孟磊账号为40×××的消费贷款专户，该笔借款以信用卡分期还款的方式归还。信用卡账户62×××，每月偿还分期本金5555.6元，分期还款手续费为800元。2017年1月18日，孟磊最后履行了一次还款义务，之后未再履行还款义务。依据《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的兴业银行信用卡（个人卡）收费标准约定，违约金按最低还款额的未还款额的未还部分的5%计算，利息是按已��账单的全部款项从记账日起按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。截至2017年5月3日，孟磊总计欠款216917.11元，其中本金187110.27元，利息693.4元，手续费及违约金等合计29113.44元。孟磊不按期履行还款义务，其行为已构成违约，根据其签署的《兴业银行信用卡装修分期业务申请表》的约定，原告有权要求孟磊立即清偿全部借款本息及费用。2017年6月1日，法院受理了原告诉孟磊信用卡纠纷一案，案件审理过程中，原告申请了财产保全措施，2017年6月8日法院执行局到贾汪区房产管理局采取查封措施时发现，房产管理局不动产登记系统显示，孟磊名下位于徐州市贾汪区洪西祥颐园小区xxx的房产已于2017年5月26日过户至张姣姣、孟某名下，并注明为继承过户。2017年6月12日，原告了解到奎山派出所已注销孟磊的户口，注销原因为死亡，经法院释明，原告于2017年6月13日撤回起诉。根据房产部门登记事实和公安部门户口注销证明，证明孟磊已死亡，且其法定继承人已继承其财产。为维护原告的合法权益，特诉至贵院。被告张姣姣、孟某共同辩称，对借贷的真实性没有异议，但原告所述的借贷装修贷款，并没有用于房屋的装修，也未用于家庭生活。2017年3月，孟磊意外死亡并未留下遗产，仅留有300万元的债务，目前起诉至法院已经100万元。诉状所陈述的登记在孟磊名下的徐州市贾汪区祥颐园的房屋实际上是刘刚的房产，仅是登记在孟磊的名下，首付款银行贷款及购买后所有的水电费全部是刘刚交纳，该房屋也一直是刘刚及其儿子居住，在孟磊死亡后，按照房产交易中心要求先过户到张姣姣及其女儿孟某名下，然后过户到刘刚的名下，不存在房产继承。孟磊所欠外债���除所谓其名下的房屋价值，也没有任何遗产继承；孟磊是因意外死亡，而没有按照合同约定偿还借款，不存在违约行为，不应支付违约金。原告兴业银行徐州分行围绕诉讼请求,向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证、代理人身份证各一份，授权书一份，证明原告主体资格及代理人身份。2、孟磊身份证复印件、孟磊与张姣姣结婚证复印件一份，证明孟磊与张姣姣之间系夫妻关系。3、《兴业银行信用卡装修分期业务申请表》、《兴业银行信用卡装修分期业务申请合约》、《兴业银行信用卡领用合约》、《兴业银行信用卡申请表》、房产所有权证、兴业银行信用卡装修分期真实性承诺书、孟磊���原告签署申请材料照片、信用卡激活、取现密码重置、兴业银行个人客户自助开卡申请单、借记卡活期现金存款、信用卡自动还款委托业务会计凭证，证明信用卡装修分期业务由孟磊本人在原告处填写申请材料向原告提出申请，用于装修其自有房产；涉诉信用卡由孟磊本人申请并激活、本人办理了借记卡并委托原告按月从其借记卡账户自动扣划信用卡应还款项，包括所欠费用、利息及本金等。4、《兴业银行个人贷款“兴业卡-消费贷款专户”开立申请表》、零售业务凭证、账户40×××交易流水，证明原告依孟磊申请为其开立了账号为40×××的消费贷款专户，且已向孟磊40×××账户发放信用卡装修分期贷款，原告对孟磊享有合法债权。5、孟磊62×××账户流水、涉诉信用卡62×××交易明细一份，证明孟磊未按约定归还欠款，其行为已构成违约以及截至2017年5月3日欠款总金额。6、孟磊户口注销证明，证明孟磊已死亡。7、明细单三张，第一张明细单是装修费用20万，利息为2万多，第二张是没还清的信用卡消费，第三张是孟磊总共还款金额52474.17元。证明这3张表里面不包含孟磊逾期还款的利息和违约金。被告张姣姣、孟某共同质证认为，对孟磊在原告银行借贷真实性无异议，但对孟磊目的用于装修真实性有异议。该涉案房屋在2003年购买，2005年刘刚已装修并居住，不存在2016年再行装修的事实。对2016年5月26日孟磊与原告工作人员在涉案房屋的室内装修照片是虚假的。既然工作人员陪同参与调查应当知道该笔贷款不是用于装修。因此原告对该笔贷款的发放应承担过错责任。对明细单是原告单方制定的。所谓装修贷款20万元，被告是不知情的，被告所居住的房屋及原告在诉状中称的徐州市贾汪区洪西祥颐园小区xxx房屋也没有进行装修。其信用卡消费原告也不知情。被告张姣姣、孟某为证明其辩称主张，向本院共同提交以下证据：1、刘刚的妻子李某和儿子刘文波填写的建设银行出具的贷款还款凭证，时间从2004年3月至2016年10月，每月还款450元。证明房屋购买后银行贷款全部是刘刚及家人还款，也证明该房屋实际上是刘刚家人所拥有。2、有线电视用户证和发票一张，证明位于徐州市×××-×-×××户（用户号为×××）的用户姓名为刘刚，缴费人为刘刚。3、徐州��乐旺房地产开发公司收据一张，证明徐州市贾汪区洪西祥颐园×××室首付款14050元，都是刘刚家人支付。建设银行尾款还款单一张，贷款金额为55000元。完税凭证一张，记税金额为79500元。建设银行个人贷款结清证明一张，个人贷款还款凭证一张，日期为2017年5月18日。证明诉争房屋首付款、尾款全部是由刘刚家人支付，另外证明房产价值为79500元。4、产权证一本，证明该房屋目前过户到刘文波名下。5、公证书一份，证明该房屋形式上属孟磊、张姣姣共有，孟磊去世后，孟磊遗产部分由张姣姣、孟某继承，张姣姣继承的份额为25%。6、评估报告书一份，江苏中正同仁土地房地产资产评估有限公司评估，建筑物（诉争房屋）及附属的装饰装修公允价值为191600元���7、徐州市××小区××室房产证复印件，证明孟磊死亡后为把实际为刘刚上述房屋，根据房产交易部门的要求先行办理了公证继承手续。从手续上变更为该房屋由张姣姣、孟某继承以上房产的50%份额，但以上手续仅是配合实际房主刘刚办理过户手续，并未实际房屋继承。庭审中，被告张姣姣、孟某申请证人李某（系刘刚妻子）出庭作证。李某陈述，孟磊与刘刚是朋友关系，因刘刚当时没有正式单位无法办理贷款手续，所以以孟磊的名字购买了徐州市××小区××室的房屋，但实际购买人是刘刚，该房屋的首付款系李某支付，李某和刘刚对房屋进行了装修及购买家具，因该房屋系贷款购买，故每个月的还房款和每个月水电费都是李某和刘刚支付。孟磊去世后，房屋的尾款是刘刚和李某的儿子刘文���支付。因此，徐州市××小区××室的房屋并不是张姣姣与孟某所有的。原告兴业银行徐州分行质证认为，对贷款还款凭证、有线电视用户证和发票、收据中所有建行出具的相关凭证和贷款合同显示借款人和还款人均是孟磊。被告提供的证据不能证明其主张的房屋实际为刘刚所有。对产权证的真实性无异议，但转移登记为2017年6月20日，该日期是孟磊去世之后，说明是被告张姣姣和孟某继承了孟磊财产，也证明了徐州市××小区××室房屋为孟磊遗产。对于公证书的真实性无法确定，因为原告不是公证书的当事方，公证书也写明了孟磊的遗产由被告张姣姣和孟某共同继承，没有划分两人的继承份额。对于评估报告书是由被告张姣姣单方委托，对其真实性无法确定。对于评估价值是否公正，也无法确定。对房产证复印件的真实性无异议，但无法证明被告的证明目的。反而可证明张姣姣、孟某继承了孟磊的房产。对证人李某的证言，原告认为徐州市××小区××室房屋的所有权应以登记为准，2017年6月份，过户给刘文波的前产权人为孟磊，因此涉案房产应是孟磊遗产。证人李某与被告为朋友关系，其证言没有其他佐证材料，其所主张的房产为刘文波所有，也没有经法院有效的判决确认，因此不能证明被告的证明目的。本院审查后认为，原告兴业银行徐州分行提供的证据均客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件的真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。其余证据能否实现双方的举证目的，本院结合双方陈述在裁判理由部分予以综合认证。本院经审理认定事实如下：2016年5月24日，孟磊为申请��理信用卡装修分期业务在原告处填写并提交了《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《兴业银行信用卡申请表》、《兴业银行信用卡装修分期业务申请表》、《兴业银行信用卡装修分期业务申请合约》，申请装修分期借款金额200000元。孟磊签署的《兴业银行信用卡装修业务申请合约》约定：申请人承诺办理装修分期业务的用途限申请人本人（及/或其配偶）名下个人商品房家庭装修使用，同意按照兴业银行信用卡账单所显示金额按期归还兴业银行代申请人垫付的商品价款及手续费；如出现申请人未能按《兴业银行信用卡领用合约》及本申请合约的约定及时归还兴业银行信用卡透支款项的、申请人提供的材料不真实以及申请人死亡，其继承人、受遗赠人或财产代管人拒绝为信用卡申请人履行《兴业银行信用卡领用合约》及本申请合约义务等情况时，无须经兴业银��通知或催告，兴业银行有权将申请人的分期付款授信债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项、相应的利息及其他一切相关费用。《兴业银行信用卡申请表》所附《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》对于利息、费用及违约金约定：领卡申请在获得核准后即应缴纳首年年费和工本费，此后每年年费均计入当年首个账单的应还款内，被告应在该账单的到期还款日前支付；现金交易形成透支的，被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，原告自记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；非现金交易，被告在免息还款期内未偿还全部款项，原告将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至该款获得清偿时止，并按月计收复利；若被告在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向原告支付违约金。2016年5月25日，孟磊向原告出具承诺书，承诺其申请的兴业银行信用卡装修分期额度仅用于家庭住房装修，不用于生产经营、资本市场投资（买卖股票债券等）、权益性投资、非法发放高利贷等，并承诺其提供的相关家装分期申请资料是真实有效的。不存在任何假冒、伪造行为。如若出现违背承诺的情况，一切责任由其本人承担。后原告依据孟磊的申请，为其核发信用卡。2016年6月12日，孟磊将其开设的信用卡62×××激活并办理了取现密码重置业务。当日，孟磊为办理活期现金存款和信用卡自动还款委托业务，其又在原告处办理了借记卡62×××，并绑定该卡为其信用卡还款账户。2016年6月14日，孟磊向原告提交了《兴业银行个人贷款“兴业卡-消费贷款专户”开立申请表》，申请在其的借记卡62×××下开立消费贷款专户，同日，原告依孟磊申请为其开立了账户为40××××的消费贷款专户。2016年6月15日，原告兴业银行徐州分行将装修分期借款200000元发放至孟磊账号为40×××的消费贷款账户中，该款以信用卡62×××分期还款方式归还。2017年1月18日，孟磊最后履行了一次还款义务后，之后未再履行还款义务。截止2017年5月3日，孟磊计欠本金187110.27元、利息693.4元、滞纳金等费用29113.44元。另查明，2004年3月3日，孟磊以贷款方式购买徐州市××小区××室房屋，并办理了抵押登记，期限为2004年2月24日至2019年2月24日。2004年8月18���，孟磊与被告张姣姣登记结婚，婚生一女为孟某。2017年3月8日，孟磊意外死亡。被告张姣姣、孟某与孟宪春（系孟磊父亲）、王学玲（系孟磊母亲）在徐州市贾汪公证处申请办理继承事项。徐州市贾汪公证处于2017年5月24日作出（2017）徐贾证民内字第××号公证书，该公证书记载：孟磊名下属于孟磊与张姣姣共有位于徐州市××小区××室的房屋（房屋所有权证号：房权证字第××号）中属于孟磊那部分的产权为被继承人孟磊的遗产，被继承人孟磊的上述遗产应有其配偶、子女、父母共同继承，现其父亲孟宪春、母亲王学玲均表示放弃继承被继承人孟磊的遗产，又因其女儿孟某未满十八周岁属于限制民事行为能力人，无法独立行使自己意思表示的权利，故只能继承上述遗产，因此，被继承人孟磊的上述遗产，应由其配偶张姣姣、女儿孟某共同继承。后被告张姣姣、孟某��2017年5月26日通过[转移登记-房产证换证]换发不动产权证为[苏（2017）贾汪区不动产权第×××号]，该房屋为张姣姣75%、孟某25%按份共有。并将原房屋不动产证（房权证字第××号）注销。2017年6月20日，刘文波购买张姣姣、孟某所有的上述房产，并办理了新房产证为[苏（2017）贾汪区不动产权第×××号]。本院认为，孟磊按照申领信用卡要求申领信用卡消费，原告按照法律规定及行业规则依约发放了信用卡，孟磊在收到原告发放的信用卡消费贷款并提取消费后，双方之间的信用卡消费合同成立且合法有效，双方均应按照合同约定予以履行。原告依约发放了装修分期贷款200000元，孟磊使用后应当按照约定履行还款义务，孟磊未能及时足额偿还借款，应视为违约，应当承担违约责任。孟磊去世后，孟宪春、王学玲、张姣姣、孟某均系孟磊的第一顺序法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。本案中，孟磊的父亲孟宪春、母亲王学玲均表示放弃继承孟磊的遗产，被告张姣姣孟某亿作为孟磊遗产的继承人，应当在继承遗产的范围内对孟磊的债务承担清偿责任。本院对原告主张被告张姣姣孟某亿以孟磊遗产为限偿还债务的诉讼请求予以支持。关于被告张姣姣孟某亿辩称，孟磊意外死亡并未留下遗产，徐州市贾汪区洪西祥颐园的房屋实际系刘刚所有，仅是登记在孟磊名下，故不存在房产继承的问题。本院认为，被告提供的自2004年3月至2016年10月中国建设银行出具的贷款还款凭证、徐州市乐旺房地产开发公司收据、建设银行尾款还款单、完税凭证、建设银行个人贷款结清证明、个人贷款还款凭证，均系以孟磊名义开具的，因此上述证据不能证明该房屋实际购买人系刘刚；被告提供的有线电视用户证和发票虽用户名系刘刚，但亦不能证明房屋所有权人为刘刚；被告提供的公证书能证明张姣姣孟某亿系通过继承的方式获得位徐州市××小区××室室的房屋所有权，并办理了房屋登记。而刘文刚也是通过买卖的方式获得了上述房屋的所有权。被告对此解释系为了配合将涉案房屋过户给实际房主刘刚，但被告对此解释并无证据予以证明。故本院对此意见不予采纳。现原告按照兴业银行信用卡领用合约的约定宣布分期付款授信债务全部到期并主张被告全部偿还借款本息，违约金等，符合合同约定及法律规定，故原告主张要求被告支付借款本金187110.27元、利息693.4元、滞纳金等费用29113.44元，合计216917.11元（截止2017年5月3日），本院予以支持。关于原告主张之后的利息及违约金。原告主张按照日万分之五给付2017年5月4日之后的利息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张给付2017年5月4日之后的违约金，因兴业银行信用卡领用合约中仅约定对未还款部分按5%收取违约金而未明确违约金收取的具体时限，故在确定2017年5月3日前被告应向原告支付违约金后，原告要求被告继续支付违约金的请求，本院不再予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第��十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告张姣姣孟某亿以继承孟磊遗产（位于徐州市贾汪区洪西祥颐园小区×××室的房屋价值）为限于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司徐州分行借款本金187110.27元；二、被告张姣姣孟某亿以继承孟磊遗产（位于徐州市贾汪区洪西祥颐园小区×××室的房屋价值）为限于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司徐州分行2017年5月3日前产生的利息、手续费、违约金计29806.84元；并自2017年5月4日起至贷款本息实际清偿之日止继续向原告兴业银行股份有限公司徐州分行支付按未清偿借款本金的日利率5‱计算的利息；三、驳回原告兴业银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4550元，财产保全费1770元，合计6320元。由被告张姣姣孟某亿以继承孟磊遗产为限负担（此款原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  孙 浩人民陪审员  韩方民人民陪审员  李丹舟二〇一七年十二月十三日书 记 员  赫子鸣附：法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定��者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。