江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初9246号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：许磊，男，1981年3月28日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：许闯，男，1979年12月14日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：许杰，男，1985年3月27日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告许磊、许闯、许杰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先及被告许磊到庭参加诉讼，被告许闯、许杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告许磊偿还原告借款本金20万元及利息（计息方式：以本金20万元为基数，按年利率13.104%，自2015年9月30日计算至2016年2月10日；以本金20万元为基数，按年利率13.5375%，自2016年2月11日计算至2017年2月5日；以本金20万元为基数，按年利率13.5375%并加收50%罚息，自2017年2月6日起计算至实际给付之日止。并对以上利息按季计算复利，计算方式以本金产生的应付未付利息为基数，按年利率19.656%，自2015年12月21日计算至2016年2月10日；以本金产生的应付未付利息为基数，按年利率20.30625%，自2016年2月11日起计算至实际给付之日止）；2.被告许闯、许杰对上述债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年2月12日，原告与被告许磊签订《最高额个人保证借款合同》。2015年2月13日，原告向被告许磊交付借款20万元，约定到期日为2016年2月10日，借款年利率13.104%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为每季末21日结息。被告许闯、许杰对上述债务承担连带责任。现被告许磊未按约偿还，原告多次催收未果。被告许磊辩称，对借款事实无异议，但并未使用借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告许磊对证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定如下事实：2015年2月12日，原告与被告签订《最高额个人保证借款合同》，贷款人为泗洪农商行，借款人为许磊，保证人为许闯、许杰。合同约定：自2015年2月12日起至2018年2月10日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币25万元。借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率以各次借款凭证记载的利率为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反合同项下义务，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；被告许闯、许杰自愿为上述债务提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等费用；保证期间为合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2015年2月13日，原告向被告许磊交付借款20万元，被告许磊在借款借据上签名、捺印确认，借据载明：借款期限为2015年2月13日至2016年2月10日，结息方式为每季21日结息，借款年利率为13.104%。2016年2月10日，被告许磊、许闯、许杰与原告签订《借款展期协议》，贷款人为泗洪农商行，借款人为许磊，担保人为许闯、许杰。协议约定：鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的上述借款合同项下借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续担保；展期后到期日延至2017年2月5日止，借款金额为20万元；借款利率执行月利率为11.28‰，即年利率13.536%；《借款展期协议》为原借款合同、担保合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。被告许磊、许闯、许杰均在协议上签字确认。在借款合同履行期间，被告偿还原告借款利息至2015年9月29日，借款本金20万元及2015年9月29日之后的利息均未偿还。经原告催要未果，因而成讼。本院认为：原告与被告许磊、许闯、许杰签订的《最高额个人保证借款合同》合法有效，双方均应严格履行。借款借据作为合同组成部分，与借款合同具有同等法律效力。被告许磊作为借款人，在合同履行期间，未按合同约定履行相应还款义务的行为已构成违约，原告要求被告许磊给付全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告许闯、许杰作为连带责任保证人，自愿为被告许磊20万元借款提供连带责任保证，故在被告许磊未按约偿还借款时，保证人许闯、许杰应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告许闯、许杰承担保证责任后，有权向被告许磊追偿。关于利息、罚息及复利的计算，原告主张逾期利息分别按借款借据及展期协议载明的借款年利率水平上加收50%，即按19.656%、20.304%计收罚息，符合合同约定，且不违反法律规定。根据中国人民银行规定，“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”、“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。其中应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，显然不应包括逾期利息，并非是对贷款逾期后的逾期利息计算复利。故原告主张的复利应以2015年9月30日至2016年2月10日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率19.656%，自各期结息日计算至实际给付之日止；以2016年2月11日至2017年2月5日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率20.304%，自各期结息日计算至实际给付之日止。对原告主张2017年2月5日之后的逾期利息计算复利至实际给付之日的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告许磊于本判决生效后10日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金20万元、利息（计息方式：以本金20万元为基数，按年利率13.104%，自2015年9月30日计算至2016年2月10日；以本金20万元为基数，按年利率13.536%，自2016年2月11日计算至2017年2月5日；以本金20万元为基数，按年利率20.304%，自2017年2月6日起计算至实际给付之日止）及复利（计算方式：以2015年9月30日至2016年2月10日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率19.656%，自各期结息日计算至实际给付之日止；以2016年2月11日至2017年2月5日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率20.304%，自各期结息日计算至实际给付之日止）；二、被告许闯、许杰对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任，被告许闯、许杰承担保证责任后，有权向被告许磊追偿；三、驳回原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5500元，减半收取2750元，由被告许磊、许闯、许杰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费5500元。审判员  张新育二〇一七年十二月二十七日书记员  李 莹附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人保证借款合同》1份，证明2015年2月12日，被告许磊、许闯、许杰与原告签订的该份合同系其真实意思表示，合法有效。担保方式为最高额保证担保，约定保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息，违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为本合同约定的债务届满之日起两年。2.借款借据1份，证明2015年2月13日，原告已将20万元借款交付至被告许磊银行账户，同时借款借据载明借款期限、年利率及结息方式。3.展期还款申请书、借款展期协议各1份，证明该借款原期限将至，2016年2月10日，原、被告双方达成一致，签署借款展期协议，将借款期限展期自2016年2月10日至2017年2月5日。4.贷款结息明细1份，证明被告偿还借款利息还至2015年9月29日，之后借款本息被告均未偿还。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页/共9页