云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0702民初876号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行。住所：丽江市古城区福慧路寨后公寓。法定代表人：杨汝涛。委托代理人（特别授权）：周珏。系该行员工。被告：张玉娇，女，汉族，1983年9月16日生，住丽江市古城区，被告：杨志刚，男，白族，1981年3月16日生，住丽江市古城区，被告：冯武民，男，汉族，1965年2月28日生，住丽江市永胜县，被告：杨菊英，女，汉族，1964年2月17日生，现住丽江市永胜县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行诉被告张玉娇、杨志刚、冯武民、杨菊英借款合同纠纷一案，2016年10月12日本院受理后，因采取其他方式无法向被告张玉娇、杨志刚送达开庭传票及应诉材料的情况下，本院依法采取公告方式向上述二被告送达开庭传票及应诉材料，公告期届满，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》普通程序之规定，于2017年7月13日公开开庭审理了本案，原告委托代理人、被告冯武民到庭参加诉讼，被告张玉娇、杨志刚、杨菊英经本院传票传唤，无正当理由未到庭，故本院依法对本案进行了被告缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2013年2月27日，本案四被告与原告签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，上述合同约定，原告向被告张玉娇、杨志刚提供100万元授信金额，额度期限自2013年2月至2023年2月，贷款用途为为婚庆公司增加影楼，被告张玉娇、杨志刚采取等额本息还款法还款，被告冯武民、杨菊英以其所有的位于丽江市古城区昌洛路175号房屋作为抵押，并办理了抵押登记。此后，被告于2013年3月5日从原告处支用100万元，于2014年3月从原告处支用15万元，2015年8月12日从原告处支用39万元，但被告未按时归还借款本息，截止2016年8月28日，被告张玉娇、杨志刚累计拖欠原告借款本金806581.07元，利息19717.23元，经原告多次催收未果，故诉至法院，请求判令：1.被告张玉娇、杨志刚于10日内归还原告借款本金806581.07元；2.被告张玉娇、杨志刚在10日内支付原告截止2016年10月7日的借款利息19717.23元；3.被告张玉娇、杨志刚继续支付自2016年10月8日至实际还款之日止的借款利息及罚息（利息及罚息按照双方合同约定的利率计）；4.被告张玉娇、杨志刚支付原告律师费10000元；5.被告冯武民、杨菊英承担抵押担保责任，原告就处分被告冯武民、杨菊英提供抵押的位于丽江市古城区玉丽园小区5幢1单元402室房屋所得价款享有优先受偿的权利；6.本案诉讼费由二被告承担。被告张玉娇、杨志刚、杨菊英未答辩。被告冯武民辩称：原告第二次放款给被告张玉娇时，并未同时担保人到场，担保人未看到合同，原告自身也存在过错，被告张玉娇、杨志刚的行为属于诈骗。原告围绕其诉讼请求，提交了证据，本案四被告未提交证据，本院组织双方当事人进行了证据交换、举证质证，对于双方无争议的证据，本院记录在卷予以确认，对于双方有争议的证据，本院认定如下：对于原告提交的第8组证据，被告冯武民认为该笔贷款系在担保人不知情的情况下发放，银行存在过错，经审查，原告提交的第8组证据属于银行出具的逾期账单，原告放款行为属履行合同义务，其向被告张玉娇放款未超出对其的授信范围，本院对原告提交的第8组证据真实性予以确认，作为本案认定事实的依据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院确认以下法律事实：被告张玉娇、杨志刚之间系夫妻关系，2013年2月27日，原告与被告张玉娇、杨志刚经协商签订了《个人额度借款借款合同》，原告与被告冯武民、杨菊英签订了《个人最高额担保合同》，上述两份合同约定，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行向被告张玉娇、杨志刚提供授信贷款1000000元，额度存续期限自2013年2月17日至2023年2月27日，上述二被告采取等额本息还款法还款，借款利息按照中国人民银行规定的同期同档贷款利率基础上上浮35%计，若二被告逾期90天未归还借款，则原告有权宣布贷款提前到期，被告冯武民、杨菊英以其所有的位于丽江市古城区昌洛路175号房屋为上述借款提供抵押担保，最高抵押额为1725000元，担保范围包括借款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。合同签订后，被告冯武民、杨菊英于2013年2月28日将其用于抵押的房产办理了抵押登记，被告张玉娇于2013年3月5日从原告处支用贷款1000000元，于2014年3月26日从原告处支用贷款150000元，于2015年8月12日从原告处支用贷款390000元。至2016年10月7日，其中第一笔贷款被告张玉娇、杨志刚已逾期156日，第二笔贷款二被告已逾期149日，第三笔贷款二被告已逾期135日，被告张玉娇、杨志刚共欠原告贷款本金806581.07元，利息19717.23元。本院认为，原告与被告张玉娇、杨志张于2013年2月27日所签订的《个人额度借款借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告双方应当根据合同约定，全面履行各自所承担的义务，在原告已按照约定将借款发放给二被告的情况下，本案二被告应当根据合同约定履行还本付息的义务，根据上述合同约定，若二被告未按照约定按时足额归还借款本息的，则原告有权提前收回借款本息，现庭审查明，二被告从原告处支用的三笔贷款截止2016年10月7日均逾期超过90日，因此原告有权依据合同约定提前收回借款本息，故本院对原告诉请被告张玉娇、杨志刚归还借款本息予以支持。根据庭审查明，被告冯武民、杨菊英为借款提供抵押的房屋已办理了抵押登记，原告已取得抵押权，在被告张玉娇、杨志刚不履行到期债务或者发生双方约定的实现抵押权的情形，原告有权就该财产优先受偿，故对于原告诉请原告就处置抵押物所得价款享有优先受偿的权利予以支持。针对原告诉请被告张玉娇、杨志刚应承担起律师费10000元，但原告未能提交证据证明该笔律师费已实际产生，故本院对此不予支持。针对被告冯武民主张，原告在向被告张玉娇等人发放第二笔借款时，未告知本案担保人，现该笔贷款未收回，原告存在过错，本院认为，根据被告冯武民、杨菊英与原告所签订的抵押担保合同约定，上述二被告提供抵押的最高限额为1725000元，原告向被告张玉娇、杨志刚放款亦未超过抵押的最高限额及贷款的限额，本院对被告冯武民上述主张不予采纳。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告张玉娇、杨志刚于判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行归还借款本金806581.07元及至2016年10月7日产生的利息19717.23元；并继续向原告支付自2016年10月8日至实际还款之日止的利息（利率按原、被告双方签订的借款合同规定的利率计）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行对位于丽江市古城区昌洛路175号房产处置所得价款享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行其他诉讼请求案件受理费12163元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行负担1000元，被告张玉娇、杨志刚负担11163元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审 判 长  刘智超审 判 员  杨艳柳人民陪审员  和茂青二〇一七年十二月十五日书 记 员  王晓凤【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限满后两年内向本院申请强制执行。】