江苏省苏州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2015)苏中商外初字第00127号 原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地江苏省苏州市人民路1450号。 负责人温咏，行长。 委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。 委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。 被告王雷蒙，男，1965年6月26日出生，香港居民，住上海市闵行区。 被告梁斯僡，女，1964年11月5日出生，香港居民，A），住上海市普陀区。 原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称中行姑苏支行）与被告王雷蒙、梁斯僡金融借款合同纠纷一案，本院2015年9月6日立案受理后，于2015年10月21日公开开庭审理了本案。原告中行姑苏支行委托代理人汪天睐，被告梁斯僡到庭参加诉讼，被告王雷蒙经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中行姑苏支行诉称，2007年3月，中国银行股份有限公司苏州城中支行（以下简称支行城中支行）与被告王雷蒙签订二手房购房借款合同及补充约定，合同编号A二住借字苏州分行城中支行2007年014号，约定由中行城中支行向王雷蒙提供贷款5214000元用于购买座落于苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园18-1幢的房屋，同时由王雷蒙及第二被告梁斯僡作为抵押人将该处房屋抵押给中行城中支行且办理了抵押登记，合同还就双方其他方面的权利义务作了详细约定。后，中行城中支行依约向王雷蒙发放了贷款5214000元。期间，中行城中支行名称依法变更为中行姑苏支行及本案原告。经查，截至2015年8月15日，王雷蒙就前述贷款已有五期未能按时还款付息，中行姑苏支行就此发函王雷蒙宣布涉案借款合同项下贷款于2015年8月16日全部提前到期，并要求王雷蒙提前清偿余下的全部贷款本息。鉴于二被告系夫妻关系，前述债务发生在二人夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故请求梁斯僡对王雷蒙的前述借款共同清偿。综上，请求法院判令：1、王雷蒙、梁斯僡归还中行姑苏支行贷款本金3295604.8元、利息59883.68元及复利938.54元以及罚息1935.02元（前述利息、复利、罚息计算至2015年8月15日止，之后的罚息及复利依约计算至实际清偿日止）；2、王雷蒙、梁斯僡赔偿中行姑苏支行律师费损失77900元；3、当王雷蒙、梁斯僡不履行上述债务时，中行姑苏支行有权对借款抵押物即座落于苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园18-1幢的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、王雷蒙、梁斯僡承担本案诉讼费用。 原告中行姑苏支行为支持其诉请，提交了以下证据： 1、个人住房贷款申请审批表，证明王雷蒙就涉案所购房屋向中行姑苏支行申请贷款并获得批准； 2、中国银行二手房购房借款合同及抵押物清单，关于贷款利率、罚息利率、提前还款的补充约定，（2007）沪证字第892号公证书，中行姑苏支行企业登记资料查询表，证明中行姑苏支行的名称变更情况及双方的合同权利义务关系； 3、借款借据，证明中行姑苏支行已按约发放贷款； 4、苏房吴中他字第00059102号他项权证，证明王雷蒙、梁斯僡将涉案所购房屋抵押于中行姑苏支行且已办理登记； 5、逾期未还款查询单，证明截至2015年8月15日王雷蒙的欠款情况； 6、结婚证及声明书，证明梁斯僡的姓名变更情况以及王雷蒙、梁斯僡于1991年12月24日登记结婚； 7、律师函及邮寄凭证，证明中行姑苏支行已宣布涉案贷款提前到期； 8、律师聘请合同及发票，证明中行姑苏支行本案的律师费支出。 被告梁斯僡辩称，涉案按揭贷款购房及抵押事宜系王雷蒙与中行姑苏支行沟通的，我对此不知情。我方与王雷蒙目前还是夫妻关系，但已处于诉讼离婚阶段。我方愿与中行姑苏支行及时协调以了结此案。 被告梁斯僡未提交证据。 被告王雷蒙未提交书面答辩意见，亦未提交证据。 梁斯僡对中行姑苏支行证据的真实性无异议。 根据当事人双方举证、质证并经法院审核，梁斯僡对中行姑苏支行提交证据的真实性无异议，本院对该些证据的真实性予以认定。 经审理查明：2007年1月18日，王雷蒙、梁斯僡与邓艳签订委托书，委托人为王雷蒙、梁斯僡，受托人为邓艳，双方约定如下：委托人王雷蒙、梁斯僡为共同购买位于苏州太湖国家旅游度假区长沙路18号宝岛花园1号别墅，特委托受托人邓艳就上述房地产代表本委托人办理下列附录中所列的第一至于十一项的事项。受托人在上述代理权限内就上述房地产所实施的法律行为及所产生的法律后果，委托人均予以认可。附录：四、代为签订房地产借款合同∕抵押合同∕代为接受在贷款抵押合同中写明的有关强制执行的承诺∕办理转按揭相关手续∕签订银行有关文件。五、代为办理预购商品房抵押预告登记∕房地产抵押登记手续。就上述委托购房事宜，上海市公证处于2007年1月23日出具（2007）沪证字第892号公证书予以证明。 2007年3月，中行城中支行与王雷蒙、梁斯僡签订中国银行二手房购房借款合同一份，合同编号为A〔Z住借〕字〔苏州分〕行〔城中〕支行〔2007〕年〔014〕号，贷款人为中行城中支行，借款人为王雷蒙，抵押人为王雷蒙、梁斯僡，王雷蒙、梁斯僡的签字由邓艳代签，双方约定如下：第一条贷款金额。贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人二手住房（商业用房）贷款（以下称贷款）金额为人民币5214000元。第二条贷款用途。贷款用于借款人购买座落于苏州市太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园18-1的二手住房（商业用房），建筑面积620.83平方米。借款人不得以任何理由将贷款挪作他用。第三条贷款利率。执行中国人民银行规定利率，确定为月利率5.03625‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。第四条贷款期限为204个月。自2007年3月起至2024年3月止。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第五条借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款分一次以转账形式划入李刚在中国银行开立的账户44×××-1，以购买本合同第二条所列之二手住房（商业用房）。贷款人有权监督贷款的使用。第六条贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共204期，还款日为每月15日。借款人自愿按等额本息还款法方式归还贷款本息。第七条借款人在中国银行开立活期一本通存款账户，户名王雷蒙，账号44×××-5，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月15日从该存款账户中扣收贷款本息；如果该存款账户内资金不足偿还当期款项，贷款人有权从借款人在贷款人处开立的任何其他账户中扣收相关款项。第九条借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。第十三条本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的贷款提前到期，并向借款人和保证人发出提前还款函，要求借款人在提前还款函规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（四）借款人在本合同期内累计三个付款期未按时偿还贷款本息。第十五条订立、执行本合同所需有关费用（包括律师费、诉讼费、保险费、公证费等），由借款人负责支付。双方另有约定的除外。第十六条抵押人保证以其有权处分的本合同所附抵押物清单列示财产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押物详细情况见本合同所附抵押物清单。第十七条抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。第二十四条因发生本合同第十三条所述情形，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。第三十六条本合同自借款人、贷款人、担保人签字或盖章（担保人如果是单位还应加盖单位公章或合同专用章）之后生效。本合同中的抵押条款在办妥抵押登记之后生效。合同附件抵押物清单载明：抵押人王雷蒙、梁斯僡，抵押物地址苏州宝岛花园18-1，建筑面积620.83平方米，抵押值521.4万元，贷款人中行城中支行。就上述抵押物双方已申请办理抵押登记，他项权证号为苏房吴中他字第00059102号，房屋他项权人为中行城中支行，房屋所有权人为王雷蒙，房屋座落于苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园18-1幢，权利价值5214000元，建筑面积620.83平方米，设定日期2007年3月27日，约定期限为2007年3月27日至2024年3月26日。前述涉案借款合同签订后，中行城中支行于2007年3月29日出具借款借据一份，载明借款人为王雷蒙，扣款账号为44×××-5，借款金额为5214000元，期限自2007年3月29日起至2024年3月29日止，收款人为李刚，收款账号为44×××-1，还款计划为从2007年4月开始按月以等额本息还款法归还贷款本息，贷款用途为住房消费贷款。与此同时，合同双方签订关于贷款利率、罚息利率、提前还款的补充约定，约定载明：借款人王雷蒙，贷款人中行城中支行，根据人民银行有关规定，借贷双方对借款合同中的贷款利率、罚息利率、提前还款约定修改如下：一、贷款利率。本合同利率按月利率5.036‰执行。利率水平实行一年一定，即从贷款发放之日起一年内按此利率计息，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上下浮15%以确定下一年的利率。二、罚息利率。1、逾期贷款罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收40%。 2013年2月17日，中行城中支行更名为中行姑苏支行。2015年4月13日，王雷蒙与中行姑苏支行签订文书送达地址确认书约定：根据我司∕本人与贵行签署的编号为A〔Z住借〕字〔苏州分〕行〔城中〕支行〔2007〕年〔014〕号的主合同，我司∕本人在此确认如下：我司∕本人确认下列地址为贵行送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址：邮编201100，详细地址上海市闵行区金丰路588号2区119号，联系电话137××××0003。如上述送达地址发生变更的，我司∕本人应当及时以书面方式告知贵行；如我司∕本人指定了代收人的，则指定代收人的签收视为我司∕本人的签收。我司∕本人确认上述送达地址适用于主合同成立时起至主债务全部履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理和执行阶段。因我司∕本人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知贵行，或者我司∕本人或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被我司∕本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。 涉案借款合同签订后，中行城中支行于2007年3月29日依约发放了相应贷款，王雷蒙亦实际还款至2015年3月15日。自2015年4月15至8月15日间，王雷蒙一直未能依约还款。截至2015年8月15日，王雷蒙共结欠中行姑苏支行贷款本金3295604.8元，拖欠中行姑苏支行2015年4月15至8月15日五期本金罚息1935.02元、利息59883.68元及复利938.54元。2015年8月12日，中行姑苏支行本案委托代理人汪天睐依王雷蒙与中行姑苏支行签订的文书送达地址确认书载明的地址向王雷蒙快递提前还款函，宣布涉案借款合同项下的全部贷款提前到期，王雷蒙须在2015年8月16日前向中国银行偿还全部贷款本息。 另查明，王雷蒙、梁斯僡于1991年12月24日经上海市闸北区人民政府发证登记结婚。梁斯僡曾用名梁斯翚，并于2002年3月7日更名为现用名梁斯僡。中行姑苏支行为本案向江苏拙正律师事务所支付律师费77900元。 本院认为，被告王雷蒙、梁斯僡为香港居民，本案系涉港合同纠纷，应比照涉外案件处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人的经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”，本案中，在双方当事人未就合同适合法律作出选择的情形下，中行姑苏支行作为贷款方，其依约发放贷款最能体现涉案借款合同的特征，中行姑苏支行的住所地在中华人民共和国江苏省苏州市，故本案应适用中华人民共和国内地法律。 本案中，当事人签订的涉案借款合同系各方当事人真实意思表示，亦不违反法律法规的相关规定，合法有效，各方当事人均应当遵照履行。在涉案借款合同签订后，中行姑苏支行依约向王雷蒙司发放贷款本金5214000元，王雷蒙依约即负有相应的还款付息义务。经查，自2015年4月后，王雷蒙一直未能如约还款，中行姑苏支行遂于2015年8月12日依约向王雷蒙寄送提前还款函宣布涉案借款于2015年8月16日提前到期并要求王雷蒙偿还全部贷款本息，现中行姑苏支行诉请王雷蒙归还本院已查明的截至2015年8月15日所欠的贷款本息以及至实际清偿日止的罚息、复利按合同约定计付，该项请求符合合同约定，本院予以支持。就中行姑苏支行提起本案诉讼所支付的律师费77900元、诉讼费34291元，该部分费用亦属涉案借款合同约定的范围，中行姑苏支行请求王雷蒙予以支付符合约定，本院予以支持。据查，涉案借款系发生在王雷蒙与梁斯僡婚姻存续期间，属夫妻共同债务，梁斯僡对上述债务亦负有共同偿还的责任。另，在涉案借款合同签订后，双方亦依约将借款所购的座落于苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园18-1幢房屋办理了抵押登记，根据涉案借款合同第二十四条之约定，在中行姑苏支行宣布提前收回贷款而未受清偿时，中行姑苏支行有权提前处分抵押物。鉴此，对中行姑苏支行提出的在王雷蒙、梁斯僡未清偿前述债务时将苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园18-1幢房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并在前述债务范围内从所得价款中优先受偿的请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告王雷蒙、梁斯僡于本判决生效之日起十日内归还原告中行姑苏支行贷款本金3295604.8元、利息59883.68元及复利938.54元、罚息1935.02元（前述利息、复利、罚息计算至2015年8月15日止，自2015年8月15日后的罚息、复利按合同约定计算至实际清偿日止）； 二、被告王雷蒙、梁斯僡于本判决生效之日起十日内赔偿原告中行姑苏支行律师费损失77900元； 三、若被告王雷蒙、梁斯僡未能按时履行上述债务，原告中行姑苏支行有权对苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园18-1幢房屋（房屋他项权证号苏房吴中他字第00059102号）进行拍卖、协议折价、变卖，并对上述债务有权从所得价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34291元，由王雷蒙、梁斯僡负担。 如不服本判决，中行姑苏支行、王雷蒙、梁斯僡可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，应向该院预交上诉案件受理费（江苏省高级人民法院，开户行：中国农业银行南京山西路支行，帐号：10×××75，汇款凭证复印件寄交本院）。 （此页无正文） 审 判 长  管祖彦 审 判 员  徐莉娜 代理审判员  张小全 二〇一五年十二月八日 书 记 员  张佳琪 附:本判决适用法律条文 《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。