广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1502民初460号原告：汕尾农村商业银行股份有限公司。住所地：汕尾市区香洲西路北侧雅苑阁一至七层。法定代表人：余胜九，系该行董事长。委托代理人：郑义川，男，汉族，1972年11月8日出生，住广东省汕尾市城区。系该行职员。委托代理人：黄雪希，女，汉族，1990年4月12日出生，住广东省陆丰市。系该行职员。被告一：林少卿，女，汉族，1973年1月1日出生，住广东省汕尾市红海湾区。被告二：林少泉，男，汉族，1979年8月10日出生，住广东省汕尾市红海湾区。原告汕尾农村商业银行股份有限公司诉被告林少卿、林少泉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄雪希到庭参加诉讼，被告林少卿、林少泉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月19日，原汕尾市城区农村信用合作联社东涌信用社与被告一、二分别签订《个人借款合同》《保证合同》。合同约定：被告一向该社借款人民币2万元，期限自2012年6月19日至2015年6月18日，执行浮动利率，在基准利率上上浮80%，合同签订时执行利率11.52%，逾期贷款则上浮50%，未按约定按时支付的利息计收复利。还款方式为每月等额本息。同时被告二自愿提供连带保证。贷款于当日发放，现贷款到期仍未结算。截止至2017年4月20日，被告尚欠本金17083.36元，利息10369.45元，复利2919.7元。根据中国银监会广东监管局粤银监复（2014）32号《关于汕尾农村商业银行股份有限公司开业的批复》，原汕尾市城区农村信用联社东涌信用社自行终止，其债权债务由原告承继。综上所述，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求判令：1、被告一林少卿偿还原告借款本金人民币17083.36元；2、被告一林少卿按合同约定向原告支付利息（暂计至2017年4月20日止，拖欠利息10369.45元，2017年4月21日起至还清之日止的利息另行计算）；3、被告一林少卿按合同约定向原告支付复利（暂计至2017年5月20日止，拖欠复利2919.7元，2017年5月21日起至还清之日止的复利另行计算）；4、被告二林少泉承担连带偿还责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用。两被告在答辩期限内没有提出答辩意见。原告向本院提供了如下证据及证明目的：证据1两被告的身份证复印件，证明被告适格；证据2《个人借款合同》《保证合同》，证明原、被告借款担保法律关系；证据3借款借据，证明借款事实；证据4还款确认书、证据5逾期未还款明细，证明被告未还款事实；证据6《关于汕尾农村商业银行股份有限公司开业的批复》、证据7汕尾农商行金融许可证、证据8汕尾农商行营业执照、证据9法定代表人身份证、证据10法定代表人身份证明书，证明原告主体资格。两被告没有提供证据。本院对上述证据作出如下认定：对原告提供的以上全部证据，两被告缺席庭审，视为没有提出不同或反对意见，因此，予以采信。经审理查明，2012年6月19日，被告一林少卿与汕尾市城区东涌农村信用社（以下简称东涌信用社）签订编号为10020129902691861的《个人借款合同》，约定被告一林少卿以借新还旧的方式向东涌信用社借款人民币20000元，该借款约定用于经营种植，借款期限自2012年6月19日起至2015年6月18日止，合同约定借款利率按浮动利率计算，即借款期限内年利率按当年基准利率上浮80%计算（本合同签订时的基准年利率为6.4%，借款利率的调整从合同签订的次年1月1日生效，日利率按年利率除以360日计算），如被告一林少卿未按时偿还借款本金，则逾期利率在当时执行的借款利率的基础上再上浮50%，还款方式为按月支付等额本息，还款日为每月21日。2012年6月18日，被告二林少泉与东涌信用社签订《保证合同》，约定被告二林少泉作为保证人就被告一林少卿与东涌信用社的上述借款合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）承担连带保证担保。2012年6月19日，东涌信用社按合同约定向被告一林少卿在汕尾市农村信用合作联社开设的账号为80×××93的存款账户发放了贷款人民币20000元。截至2017年4月20日，被告一林少卿已偿还借款本金2916.64元及2012年6月19日起至2013年9月20日止的借款利息2898.89元，对上述借款本息的余额被告一林少卿至今尚未偿还。另查明，2014年1月22日，中国银监会广东监管局作出粤银监复【2014】32号关于汕尾农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意汕尾农村商业银行股份有限公司开业，并自该行开业起，原汕尾市城区农村信用合同联社、汕尾市红海湾开发区农村信用合作联社及两家联社下辖19家分支机构自行终止，其债权债务由该行承继。本院认为，根据中国银监会广东监管局粤银监复【2014】32号文批复，因机构调整，原汕尾市城区农村信用合同联社及其辖下包括本案贷款人汕尾市城区东涌农村信用社一切债权债务，由原告汕尾农村商业银行股份有限公司承继，因此原告有权以债权人身份向被告提起诉讼。原告是经中国银监会许可从事放贷的企业，其与被告一林少卿之间所签订的《个人借款合同》，主体适格，意思表示真实，且没有违反法律、行政法规禁止性规定，借款合同自成立时生效，对合同双方当事人具有拘束力。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，原告与被告一林少卿双方应全面履行各自的义务。原告按约定履行了放贷义务，被告一林少卿借款后未按约定履行还款付息义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任”、第二百零五六“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告一林少卿应承担还款付息的民事责任。根据《个人借款合同》约定及原告庭审中的主张，被告一林少卿仍应向原告偿还的借款本息如下：一、借款本金人民币17083.36元。二、借款期限内利息：1、自2013年9月21日起至2014年12月31日止以借款本金17083.36元为基数按年利率11.52%计算所得的利息2547.52元（17083.36元×2013年至2014年度的基准年利率6.4%×1.8÷360日×466日）；2、自2015年1月1日起至2015年6月18日止以借款本金17083.36元为基数按年利率10.8%计算所得的利息861.02元（17083.36元×2015年度基准年利率6%×1.8÷360日×168日）。三、逾期利息：1、自2015年6月19日起至2015年12月31日止以借款本金17083.36元为基数按年利率16.2%计算所得的逾期利息1499.09元（17083.36元×2015年度基准年利率6%×1.8×1.5÷360日×195日）；2、自2016年1月1日起至2017年4月20日止以借款本金17083.36元为基数按年利率12.825%计算所得的逾期利息2890.88元（17083.36元×2016年至2017年度基准年利率4.75%×1.8×1.5÷360日×475日）；3、自2017年4月21日起至清偿完毕日止以借款本金17083.36元为基数按当年度逾期年利率（当年度基准年利率×1.8×1.5）计算逾期利息。即2013年9月21日起至2017年4月20日止的借款利息和逾期利息的总和为7798.51元（2547.52+861.02+1499.09+2890.88）。以上各年度基准利率为中国人民银行公布的年度金融机构贷款基准利率。现原告起诉要求被告一林少卿偿还借款本金人民币17083.36元，本院予以支持；对原告主张的暂计至2017年4月20日止被告一林少卿拖欠的利息总和10369.4元，该请求的数额大于庭审中原告所主张的利息数额，故超出部分2570.94元（10369.4-7798.51）不予以支持；对原告主张的要求被告偿还自2015年6月19日起至判决还清之日止，以借款期限内拖欠的利息总和为基数计收复利的请求，由于该笔利息的损失已在逾期利息中得到填补，而原告又无法提供其损失需要计收复利才能得到补偿的证据，故对该请求本院不予支持。被告二林少泉自愿就被告一林少卿的上述借款债务与东涌信用社签订《保证合同》，约定被告二林少泉对上述主合同项下林少卿应承担的全部债务承担连带责任保证，该合同对双方当事人具有拘束力。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，现原告要求被告二林少泉对上述借款债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告二林少泉在承担连带清偿责任后，有权向被告一林少卿追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告一林少卿应偿还原告汕尾农村商业银行股份有限公司借款本金人民币17083.36元；二、被告一林少卿应偿还原告汕尾农村商业银行股份有限公司自2013年9月21日起至2017年4月20日借款期限内利息和逾期利息总和7798.51元以及自2017年4月21日起至清偿完毕之日止，以本金17083.36元为基数按当年度逾期利率（即为当年度中国人民银行公布的金融机构贷款基准年利率×1.8×1.5）计算逾期利息；三、以上给付义务，被告一林少卿应于本判决生效之日起十日内履行完毕；四、被告二林少泉对上述第一项、第二项所确定的债务承担连带清偿责任。被告二林少泉在承担连带责任后，有权向被告一林少卿追偿五、驳回原告汕尾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费人民币559.31元，由两被告林少卿、林少泉共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  叶辅斌人民陪审员  褚 铭人民陪审员  余德界二〇一七年十二月二十五日书 记 员  林宝存附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。