济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2014）槐民初字第2833号原告蔡某某，女，1965年8月7日出生，汉族，无业，住济南市。委托代理人吕素友（系原告蔡某某之夫），1964年11月30日出生，汉族，济南市历城区人民政府节约能源办公室工作人员，住济南市。被告张某某，女，1956年1月1日出生，汉族，无业，住济南市。委托代理人李吉海（系被告张某某之夫），1941年2月27日出生，汉族，山东送变电工程公司退休职工，住济南市。原告蔡某某与被告张某某民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蔡某某及其委托代理人吕素友、被告张某某及其委托代理人李吉海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡某某诉称，我与被告张某某很早相熟，系朋友关系。2009年春节过后不久，被告张某某称其办厂需要资金，向我提出借钱周转，故我自2009年4月至5月份8次共计借给被告张某某672000元，借款期限均为一个月。借款到期后，被告张某某仍未归还借款，被告张某某于2012年12月20日书面重新确认了双方的债权、债务关系。后我多次催要未果，为维护我的合法权益，特向贵院提起诉讼请求：1、请求依法判令被告张某某偿还我借款672000元，并支付自借款到期之日起至清偿之日止的利息，按中国人民银行同期贷款利率计算；2、案件受理费、财产保全费由被告张某某负担。被告张某某辩称，原告蔡某某所诉与事实不符。1、原告蔡某某所诉的8张借条初期由收款人常成永同意都加了百分率，在审理借贷案件的若干意见中第125条规定：公民之间的借贷，出借人将利息计算复利不予保护，在借款时将利息扣除的应当按实际出借款数计息，因此672000-62200元=609800元，只能按此计算，再看原告蔡某某所谓的第8张250000元的借条，明显是王志芹名字篡改成了蔡某某的名字，原告蔡某某明显造假证明，因此借款数额为609800元-250000元=359800元。2009年5月24日的3万元借条系由原告蔡某某直接汇至常成永处，我打给蔡某某33000元借条，我没有见到该笔款项。2、在从原告蔡某某办厂之说和2012年12月20日书面说辞更是无凭无据的谎言瞎话，因为这一时间我在外地，我不在济南怎么能说双方见过面呢？3、我在借贷过程中是中间介绍人身份，仅起联系、介绍作用，按照法律规定我不应该承担还款责任。而收款人常成永至今没有间断联系，此投资事宜还在进行中，原告蔡某某在知道此投资时，初时异常积极，动员她家人、儿子、丈夫直接到北京参加投资活动。而收款人常成永以涉嫌非法吸收公众存款被公安部门刑事拘留，原告蔡某某就常成永诈骗罪在公安部门有报案记录，本案应中止审理。蔡某某明知常成永非法集资还把钱借给他，本案借贷关系不应受到保护。4、原告蔡某某处处依不实之词给社会、国家、法院添乱，原告蔡某某系虚假诉讼，给我本人造成精神上和名誉上的损失，我为此提出反诉。5、原告蔡某某收了部分钱。（1）、2009年10月16日收汇款2万元；（2）、2010年2月7日收500元；（3）我还偿还给王素霞2万元。6、蔡某某从没有间断过要钱包括她起诉法院后还继续向常成永要钱，就连作为中间人的我也不放过，据我所知，原告蔡某某已从常成永处得到40余万元。7、本案非民间借贷关系，而是投资理财关系，投资理财收益大、风险大，原告蔡某某应自行承担投资理财失败的风险，而且原告蔡某某也收取了40余万元的款项。自2009年，原告蔡某某知道此投资理财后，不但自行参加而且还收了别人的钱，先收取2%自得，而后按8%给真实的债权人，让我加上10%写了借条，单子上却是蔡某某的名字，而且还有直接汇钱给常成永的情况，利息约定已经超过国家规定的利率标准，应不予保护。8、本案中，原告蔡某某仅凭借条主张自己的债权不应得到支持，蔡某某主张现金支付应提供证据。法律规定，在借款人对此债权是否存在以及具体数额有合理而充分的异议时，应由贷款人对所借款项交付情况及交付数额承担举证责任，结合本案具体情况法院应驳回原告蔡某某的诉讼请求。9、对于25万元的借条鉴定问题，由于该借条是蔡某某自己涂改的，本身检材就不合法。而且我没有在借条上更改名字的理由，蔡某某完全可以让我重新再打一张新的借条，该改动后的借条明显就不是被告张某某的字迹，原告蔡某某这种造假行为应受到法律的制裁。即使是真实的借条，这也属于债权转让，原告蔡某某也未通知债务人，根据法律规定转让行为不发生法律效力，我对该借条的鉴定结论也有异议，我方不认可，鉴定样本也应该调取原告蔡某某签名配合鉴定，鉴定程序也不合法。10、原告蔡某某在索要借款过程中包括在法院曾多次威胁过我及证人，试图影响本案公正审理。11、本案原告蔡某某逾期提供证据，应当承担败诉风险。12、本案已超2年诉讼时效。经审理查明，原告蔡某某与被告张某某于2008年经人介绍相识。2009年4月6日，由张某某之夫李吉海执笔向原告蔡某某出具50000元借条1份，载明：“今借到蔡某某现金伍万元正，借期壹个月到期还款为盼，特此，借款人张某某”。被告张某某在该借条下方按手印予以确认，原告蔡某某在预扣10%利息后支付给被告张某某现金45000元。2009年4月20日，被告张某某再次向原告蔡某某借款50000元，其中30000元以现金形式支付，另外20000元以银行转存形式支付。被告张某某以50000元为基数按月息10%计算1个月利息后向原告蔡某某出具借条1份，载明：“借蔡某某现金伍万伍仟元整（55000），1个月期现（限）09.4.20-5月20号”。2009年4月26日，被告张某某第三次向原告蔡某某出具借条1份，载明：“借蔡某某现金捌万元正（80000元），期现1个月09.4.26号-09.5.26号”。原告蔡某某按照月息8%预扣利息后向被告张某某支付借款73600元，其中56400元以现金形式支付、另外17200元银行转存形式支付。2009年4月27日，被告张某某第四次向原告蔡某某出具借条1份，载明：“今借蔡某某现金拾壹万元正（110000元），用期1个月09.4.27号-5月27号”。原告蔡某某预扣利息后以银行转存形式向被告张某某支付借款98400元。2009年4月29日，被告张某某第五次向原告蔡某某出具借条1份，载明：“今借蔡某某现金伍万元正（50000元），借期1个月09.4.29号-5.29号”。原告蔡某某按照月息10%预扣利息后以银行转存形式向被告张某某支付借款45000元。2009年5月20日，被告张某某第六次向原告蔡某某借款40000元，原告蔡某某按照月息10%计算一个月利息后由被告张某某向其出具借条1份，载明：“今借蔡某某现金肆万肆仟元正（44000元），1个月息09.5.20号-09.6.20号”。庭审中，原告蔡某某主张被告张某某2009年5月24日向自己借现金30000元，双方按照月息10%计算一个月利息后由其向自己出具借条1份，载明：“今借蔡某某现金叁万叁仟元正（33000元），1个月息09.5.24-09.6.24”。被告张某某虽对该借条真实性无异议，但辩称自己并未收到该款项，而是由原告蔡某某直接支付给案外人常成永。诉讼中，原告蔡某某向本院提供的2009年5月8日借条载明：“今借蔡某某现金贰拾伍万元正（250000元），09.5.8-09.6.8，借期一个月8%”。该借条原先载明“今借王志芹现金贰拾伍万元正（250000元），09.5.8-09.6.8，借期一个月8%”。原告蔡某某向本院陈述：2009年4月8日，案外人王志芹通过自己向被告张某某实际出借资金193000元，张某某收到该款后出具210000元借条，当自己将该借条交与案外人王志芹时，王志芹拒收，事后自己便给王志芹打了两张100000元借条，此后被告张某某加上利息后于2009年5月8日向案外人王志芹更换了25万元借条。2011年1月份，案外人王志芹曾在济南市历城区人民法院起诉过自己要求偿还借款413000元，该数额中即包含自己向王志芹出具的2张100000元借条，在该案审理中，原告蔡某某向法院提供该借条欲证实自己作为经手人已将336800元款项交给被告张某某，案外人王志芹对该条不予认可，其表示不认识张某某，其也没有向张某某投资，张某某与蔡某某的借贷关系与自己无关。济南市历城区人民法院于2012年10月25日作出（2011）历城民商初字第186号判决书，判决原告蔡某某及吕素友偿还案外人王志芹借款360000元。在该案生效后，自己也履行了付款义务，后经与案外人王志芹、被告张某某协商，王志芹将该借条的250000元债权由王志芹转给自己，由被告张某某将“王志芹”划掉改为“蔡某某”以示转让。对于该250000元借条，被告张某某辩称：自己没有修改过名字，我只收到了王志芹的193000元，此后在加上利息后改成了250000元借条，被告张某某还辩称即使该条真实，那么债权转让亦未通知自己，该债权转让应为无效。另查，被告张某某未将该借款偿还给王志芹。诉讼中，原告蔡某某向本院提出鉴定申请，要求对该借条中改动的“蔡某某”三字是否是被告张某某所写进行鉴定，烟台富运司法鉴定中心于2015年8月17日作出烟富司鉴【2015】文检字第57号意见书结论为：送检的标称日期“09.5.8-09.6.8号”《借条》中的“蔡某某”字迹是张某某所写。另查明，在本院开庭审理过程中被告张某某并未对本案涉及的8份借条诉讼时效问题进行答辩，在开庭完毕后被告张某某向本院提交的书面情况说明提及了8张借条已超诉讼时效问题。还查明，被告张某某向本院提供的证据显示，原告蔡某某收到张某某500元款项；2009年10月16日，被告张某某向原告蔡某某转存20000元。原告蔡某某主张自己收到该两笔款项，但因被告张某某还另欠23600元借款并将另外的3000元合计到其它借条里，故在收到该款后将被告张某某另外打给自己的23600元借条原件交与被告张某某，原告蔡某某为了证实自己观点向本院提供2009年5月5日借条复印件1份，该借条载明：“今借蔡某某现金贰万叁仟陆佰元正（23600)，用期一个月，09.5月5号-09.6月5号”。以上事实，有原告蔡某某向本院提供的9张借条、农业银行个人业务转账回单3份及被告张某某向本院提供的25万元借条复印件、2009年5月2日借条复印件、银行查询回单、书面情况说明、证人证言等，经本院委托烟台富运司法鉴中心出具的鉴定报告及本院调取的历城法院卷宗材料一宗以及双方当事人相互一致的陈述为证。本院认为，关于本案是何种法律关系及被告张某某是否应承担还款责任问题。被告张某某辩称，本案系投资理财关系非民间借贷关系，对此本院认为，被告张某某向原告蔡某某出具8张借据真实有效，上述借据清楚的载明了出借人与借款人，约定了还款期限、借款利息，同时出借人亦履行了付款义务，故上述条件符合民间借贷合同的形式要件，被告张某某此项辩称事由并未向本院提供投资理财合同等相关证据以证实自己的观点，故本院对于被告张某某这一辩称事由不予采信。被告张某某主张收款人常成永以涉嫌非法吸收公众存款被公安部门刑事拘留要求本院中止审理本案，本院认为，本院审理的系原告蔡某某与被告张某某之间的借贷关系，现尚无材料表明本案与案外人常成永有直接关联，故本院对其主张不予支持。本院认为，原告蔡某某与被告张某某之间系民间借贷关系，该借贷关系并不违反法律规定，应属合法有效。被告张某某辩称自己非借款人而系中间人自己不应承担偿还责任，但原告蔡某某提供的借条均由被告张某某出具，上面明确显示被告张某某系借款人身份，而非中间人，故被告张某某辩称与事实不符，对于此项辩称事由本院不予采信。关于本案是否超过诉讼时效问题。被告张某某在本院四次开庭后以书面情况说明形式向本院提出本案所涉及的8张借条已超过诉讼时效，最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第三条规定：“当事人未提出诉讼时效抗辩，人民法院不应对诉讼时效问题进行释明及主动适用诉讼时效的规定进行裁判”。因此本院认为，被告张某某如若对诉讼时效进行抗辩应在法庭辩论终结前提出，以便于原告蔡某某对此进行抗辩，但本案历经四次开庭被告张某某均未对此进行抗辩，因此本院对于被告张某某这一辩称事由不予审查。关于被告张某某辩称原告蔡某某逾期8个月提供证据问题，本院认为，被告张某某这一辩称事由未提出事实依据及法律依据，其辩称事由不符合法律规定，应予驳回。关于本案借款数额问题，原告蔡某某向本院提供了8张借条原件，对于2009年4月6日借条、2009年4月20日借条、2009年4月26日借条、2009年4月27日借条、2009年4月29日借条、2009年5月20日借条6张借条，借条载明数额为389000元，原告蔡某某与被告张某某均认可在扣除、增加利息后，原告蔡某某实际支付为352000元。我国合同法规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，因此被告张某某辩称应按照实际支付款项确定借款本金符合法律规定，依照此规定本院认定上述6笔借款本金为352000元。对于被告张某某于2009年5月24日出具的33000元借条一事，由于原告蔡某某实际付款30000元，对此本院确认该笔借款数额应为30000元。被告张某某对该借条真实性予以认可，但其辩称未收到款项而是原告蔡某某直接付给案外人常成永，庭审中，原告蔡某某对被告张某某这一说辞予以否认，本院认为，即便被告张某某这一辩称属实即款项由原告蔡某某付至常成永，那么也应是蔡某某、张某某与常成永之间有约定在先所致，被告张某某作为完全民事行为能力人理应知晓向原告蔡某某出具借条要承担还款责任，本院认为，被告张某某应向原告蔡某某偿还该借款，被告张某某可待偿还完毕后另行向案外人常成永主张自己的权利。对于双方争议的原告蔡某某向本院提供的2009年5月8日250000元借条问题，被告张某某认可实际收到王志芹借款193000元，本院对该借款数额予以确认。庭审中，被告张某某辩称该借条所更改的“蔡某某”字样不是本人书写，经原告蔡某某申请鉴定，鉴定结论为被告张某某所写，被告张某某虽对该结论有异议但未向本院提供反证，再加之鉴定程序合法，故本院依法认定该借条所更改的“蔡某某”字样是由被告张某某所写。被告张某某辩称该借款应该偿还给王志芹，然在（2011）历城民商初字第186号案件审理过程中，本案原告蔡某某还将此借条作为证据提交历城法院，当时该借条尚无改动痕迹，被告张某某到庭作证时王志芹亦明确表示不认识张某某，两人之间并无借贷关系，现原告蔡某某已将（2011）历城民商初字第186号案件付款履行完毕，因此原告蔡某某主张该债权为自己享有与事实相符，目前已查明该条中“蔡某某”字样系由被告张某某所写，本院认为，原告蔡某某持有该借条原件应视为该款项的债权人，因此被告张某某辩称债权转让未通知债务人与事实不符，其辩称事由本院不予采信。因此本院依法确认被告张某某对该笔193000元借款应向原告蔡某某承担还款责任。被告张某某辩称已偿还20500元，现因原告蔡某某认可收到20500元并主张用销毁原先被告张某某所打23600元借条形式冲抵了该款项，现由原告蔡某某向本院提交了被告张某某所打借条复印件为证，故本院对于被告张某某辩称已还20500元，不在原告蔡某某主张的借款中予以扣除。被告张某某辩称，原告蔡某某已收到常成永的40余万元，对此本院认为，原告蔡某某是否收到40余万元及收到的款项是否与其所借之款项有关联，被告张某某负有举证责任，现因被告张某某未向本院提供证据以证实自己观点，因此其辩称事由本院不予采信。被告张某某辩称已付至王素霞名下2万元款项，因原告蔡某某对此予以否认，被告张某某也未向本院提供因何而付给王素霞的证据，故本院不予处理，被告张某某可另行主张自己的权利。综上所述，被告张某某应向原告蔡某某偿还借款本金575000元。关于借款利息问题，原告蔡某某主张以借款本金为基数，支付自借款到期之日起至清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算利息，符合法律规定，故本院予以准许，但本院认为，原告蔡某某主张利息截止日期本院认为不妥，本院调整为至本案判决生效之日止。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第三条之规定，判决如下：一、被告张某某于本判决生效之日起十日内偿还原告蔡某某借款本金575000元。二、被告张某某于本判决生效之日起十日内支付原告蔡某某逾期付款利息（以借款本金45000元为基数，自2009年5月6日起至判决生效之日止；以借款本金50000元为基数，自2009年5月20日起至判决生效之日止；以借款本金73600元为基数，自2009年5月26日起至判决生效之日止；以借款本金98400元为基数，自2009年5月27日起至判决生效之日止；以借款本金45000元为基数，自2009年5月29日起至判决生效之日止；以借款本金40000元为基数，自2009年6月20日起至判决生效之日止；以借款本金30000元为基数，自2009年6月24日起至判决生效之日止；以借款本金193000元为基数，自2009年6月8日起至判决生效之日止，以上利率均按照中国人民银行同期贷款利率计算）。三、驳回原告蔡某某其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10620元，由原告蔡某某负担1590元，由被告张某某负担9030元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李永晶人民陪审员  高金辉人民陪审员  王孝勤二〇一五年十二月十八日书 记 员  吴蓓蓓