广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1621民初921号原告中国工商银行股份有限公司某支行。法定代表人曾某腾，职务：支行行长。委托代理人刘某强，该行工作人员。委托代理人刘某军，该行工作人员。被告刘某发，男，1975年08月08日出生。被告黄某霞，女，1979年02月25日出生。原告中国工商银行股份有限公司某支行（下简称“工商银行某支行”）诉被告刘某发、黄某霞借款合同纠纷一案，本院于2017年5月31日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘越东独任审判，于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告“工商银行某支行”的委托代理人刘某强、刘某军和被告黄某霞到庭参加诉讼，被告刘某发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。原告“工商银行某支行”诉称，2014年7月17日，被告刘某发、黄某霞与原告签订了《个人借款/担保合同》（编号B:家居贷字工行某支行2014年1000047号），其中原告为贷款方，被告刘某发为借款方及抵押人，被告黄某霞为共同借款人及抵押物共有人。合同约定原告向被告刘某发、黄某霞发放22万元个人家居消费贷款，用途为装修，还款方式为按月等额本息还款法，贷款期限10年。该笔贷款由被告刘某发名下位于紫金县紫城镇新紫路某广场7幢第3层302房作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证紫字第2100013102号）。2014年7月31日，原告向被告刘某发、黄某霞发放了人民币22万元贷款。截止2017年4月21日，被告刘某发、黄某霞已连续违约超过3期，已构成严重违约。按前述合同第十四条约定，现原告宣布上述贷款立即到期，要求被告刘某发、黄某霞立即归还欠原告贷款本金188289.69元及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按照合同第四条、第9.1条约定计至全部贷款本息清偿日止（暂计至2017年4月21日,本金188289.69元，利息、罚息、复利为9412.68元，贷款本息合计为人民197702.37元)，并处置抵押物。被告刘某发为前述贷款提供抵押担保的房产，已在房管局办理抵押登记手续，根据《物权法》第一百七十九条规定，原告就上述抵押物的价款享有优先受偿权。请求判令：1、被告刘某发、黄某霞清偿欠原告贷款本金188289.69元及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利为9412.68元，贷款本息合计为人民197702.37元；2、原告对被告刘某发名下位于紫金县紫城镇新紫路某广场7幢第3层302房的贷款抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告刘某发、黄某霞承担。原告向法庭提交的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证及负责人身份证明；2、被告刘某发、黄某霞身份证、户口簿、结婚证；3、借款凭证；4、《个人购房借款/担保合同》；5、房地产预告登记证明；6、个人借款保证合同；7、欠款清单。被告黄某霞对向原告“工商银行某支行”贷款的事实证据没有异议，未向本院提交相关证据。被告刘某发未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见和证据。经审理查明，被告刘某发、黄某霞是夫妻关系。2014年7月17日，被告刘某发、黄某霞与原告签订了《个人借款/担保合同》（编号B:家居贷字工行某支行2014年1000047号），其中原告为贷款方，被告刘某发为借款方及抵押人，被告黄某霞为共同借款人及抵押物共有人。合同约定原告向被告刘某发、黄某霞发放22万元个人家居消费贷款，用途为装修，还款方式为按月等额本息还款法，贷款期限10年（从借款发放日自2014年7月31日起至2024年7月31日止）。该笔贷款由被告刘某发名下位于紫金县紫城镇新紫路某广场7幢第3层302房（粤房地证字第C383****号）作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证紫字第2100013102号）。2014年7月31日，原告向被告刘某发、黄某霞发放了人民币22万元贷款，被告亦按期归还了部分借款本息；后因被告未按期清偿贷款本息，并且已连续超过了3期未清偿贷款本息，截止至2017年4月21日，被告刘某发、黄某霞已连续超过3期未按期清偿贷款本息，构成违约，原告因此宣布上述贷款立即到期，向本院提出了上述诉讼请求。上述事实，有原告“工商银行某支行”提交的相关证据和庭审笔录证实，足以认定。本院认为，原告“工商银行某支行”与被告刘某发、黄某霞签订的《个人购房借款/担保合同》和原告“工商银行某支行”与被告刘黄某霞签订的《个人借款保证合同》，是双方在自愿的基础上达成的，被告刘某发、黄某霞向原告贷款22万元，借贷关系事实清楚，是双方真实意思表示，本院予以确认。合同签订后原告依约履行了出借贷款的义务，而被告刘某发、黄某霞没有按照合同约定的还款方式按期清偿贷款本息是发生纠纷的直接原因；为此，被告刘某发、黄某霞应承担违约责任。尽管借款没有全部到期，但根据合同约定在被告刘某发、黄某霞违约的情况下，原告认为借款存在信贷风险，按照约定有权宣布提前收回全部贷款；因此，原告的主张理由成立，本院予以支持。被告刘某发、黄某霞与原告在签订借款合同的同时，还签订了房产抵押合同，约定由对被告刘某发名下位于紫金县紫城镇新紫路某广场7幢第3层302房（粤房地证字第C383****号）的房产作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证紫字第2100013102号），作为被告刘某发、黄某霞向原告借款的担保，该抵押法律关系，合法有效。截止至2017年4月21日止,被告刘某发、黄某霞仍结欠本金188289.69元，利息、罚息、复利为9412.68元，贷款本息合计为人民币197702.37元；被告将位于紫金县紫城镇新紫路某广场7幢第3层302房（粤房地证字第C383****号）的房产作贷款的抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证紫字第2100013102号），在被告刘某发、黄某霞不能偿还借款本息时，原告有权依照担保法的规定，对拍卖、变卖抵押财产所得价款具有优先受偿权。被告刘某发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃本案的质证和抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》八十五条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十六条第一款、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、确认被告刘某发、黄某霞欠原告中国工商银行股份有限公司某支行贷款本金188289.69元及利息（利息的计算：1、截止至2017年4月21日止,利息、罚息、复利为9412.68元；2、从2017年4月22日起至贷款清偿日止，按双方约定的实际贷款利率计算）；限被告刘某发、黄某霞于判决生效之日起10日内支付履行，款交本院转原告中国工商银行股份有限公司某支行收领（执行款账户：开户行，中国工商银行紫金县支行；户名，紫金县人民法院；账号2006002729200010476）。二、原告中国工商银行股份有限公司某支行与被告刘某发、黄某霞签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，原告中国工商银行股份有限公司某支行对他项权证号：粤房地他项权证紫字第2100013102号下，被告刘某发名下位于紫金县紫城镇新紫路某广场7幢第3层302房（粤房地证字第C383****号）的房产，具有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4254元，因适用简易程序减半收取2127元，由被告刘某发、黄某霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  刘越东书记员  钟叔明书记员  钟叔明