淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2015）淮商初字第1183号原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市××东路69号。法定代表人徐建强，该公司董事长。被告周进。被告谢春莉。被告张玉珍。本院于2015年11月10日立案受理了原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称农村商业银行）与被告周进、谢春莉、张玉珍金融借款合同纠纷一案，依法由审判员钱晓晖适用简易程序，于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人，被告周进、谢春莉到庭参加了诉讼，被告张玉珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行诉称：2012年11月27日，被告周进向原告下属的凌桥支行借款4万元，约定年利率12.62%，于2013年11月20日到期，上述借款由被告谢春莉、张玉珍提供连带责任保证。该笔贷款被告仅归还利息36.04元，其余本息未归还。现要求：1、被告周进归还贷款本金4万元及利息（期限内按约定利率计算，逾期按约定利率上浮50%计算至实际给付之日，扣除已归还利息36.04元）；2、被告谢春莉、张玉珍对上述款项承担连带清偿责任；3、三被告承担本案的诉讼费用。被告周进辩称：胡春贵与张玉珍合伙欺骗周进做贷款的，该笔贷款也是这二人使用的。如果不是三户联保的话，胡春贵是做不到贷款的，而且也不是周进一户出现这样的情况，其他起码有十几户都是这样的情况，而且每笔贷款担保人都是胡春贵、张玉珍两人找的。周进没有能力还款，如果要还款必须三被告一起偿还。被告谢春莉辩称：当时是胡春贵找谢春莉去担保的，并让谢春莉签个字就行，谢春莉到银行签字时身份证都没有带，是第二天递过去的。谢春莉不认识周进，也不知道胡春贵拿周进的小本子贷款的事。谢春莉没有能力还款。被告张玉珍未答辩。经审理查明：2011年11月26日，原告下属的凌桥支行（贷款人）与被告周进（贷款人）、谢春莉、张玉珍（保证人）签订《阳光信贷自然人最高额保证担保借款合同》，约定：从2012年1月26日至2015年11月26日止，由贷款人在最高贷款限额人民币4万元内，根据借款人的需要和贷款人的可能，对借款人分次发放贷款，在此期间和最高贷款限额人，不再逐笔办理担保手续，每笔贷款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；保证人对借款人的贷款债务承担连带责任保证，在最高限额内，每笔贷款的保证期间自该笔贷款发放之日起至贷款到期后两年；贷款人未能按期归还贷款本金的，从逾期之日起按照在借款借据利率基础上加收50%的利率计收罚息等。合同尾部“借款人（签名）”处被告周进签字按手印，“保证人意见1：本人自愿为周进在上述合同期限内取得最高额肆万元以内（含）贷款提供连带责任保证。”处被告谢春莉签字按手印，被告谢春莉认可横线上的“周进”、“肆万”系自己填写。2012年11月27日，被告周进在借款借据上签字，借款借据上载明收款人周进的存款帐号为62×××10，借款金额4万元，结息方式为每季21日结息，年利率12.62%，凌桥支行向被告周进的上述帐户发放贷款4万元。该笔贷款被告仅归还利息36.04元，其余本息未归还。原告以诉称事实与理由起诉来院。以上事实，有当事人陈述、阳光信贷自然人最高额保证担保借款合同、借款借据、贷款帐户明细查询、卡内帐户帐户明细查询及打印等证据材料予以佐证，本院予以确认。本院认为：原告农村商业银行与三被告之间的最高额担保借款合同，系各方自愿订立，不违反法律、行政法规规定，为合法有效合同，各方均应按合同约定履行各自的义务。担保法第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告按约定向被告周进借款借据上载明的帐户发放了贷款，已履行了合同约定的资金给付义务。被告周进关于被案外人欺骗、贷款不是本人使用的辩称，本院认为，周进把贷款给谁使用系其对贷款的自行处置，不能因此对抗原告的主张，故对此辩称本院不予采纳。被告谢春莉关于不认识周进、不知是用周进的小本子贷款的辩称，本院认为，最高额借款合同的尾部“保证人意见1”处被告谢春莉自行填写了“周进”、“肆万”，并签字按手印，故其是明知借款人身份及担保的金额，谢春莉上述辩称没有事实依据，本院不予采纳。借款人周进未按约定还款，原告要求周进归还贷款本息、保证人谢春莉、张玉珍承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周进于判决生效后十日内归还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司贷款本金4万元及利息（以4万元为本金，从2012年11月27日起至2013年11月20日按年利率12.62%计算，以后按照年利率12.62上浮50%计算至实际给付之日，扣除已归还利息36.04元）；被告谢春莉、张玉珍对上述款项承担连带清偿责任。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费800元，减半收取400元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：34×××54）。审判员  钱晓晖二〇一五年十二月十一日书记员  王 莉附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等责任。3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……5、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。6、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。7、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。8、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。9、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。10、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。