湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2014）鄂曾都民初字第01914号原告湖北银润融资担保有限公司。住所地：湖北省随州市水郡世家小区。法定代表人刘飞，该公司董事长。委托代理人张丽，该公司员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解。委托代理人戈元敏，随州市曾都区曾都法律服务所律师。代理权限：一般代理。被告梁啸，男，1971年1月14日出生，汉族，住随州市曾都区。被告王桂琴，女，1971年8月2日出生，汉族，住址同上。系被告梁啸之妻。上列二被告之委托代理人汪圣斌，随州市炎帝法律服务所法律工作者。代理权限：代为答辩、承认或反驳诉讼请求，代为调查取证、参加诉讼、和解、签收法律文书。被告王保国，男，1965年5月6日出生，汉族，住随州市曾都区。委托代理人陈咏，湖北神农律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告湖北银润融资担保有限公司（以下简称银润公司）与被告梁啸、王桂琴、王保国担保责任追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告银润公司之委托代理人张丽、戈元敏，被告梁啸、王桂琴之委托代理人汪圣斌，被告王保国之委托代理人陈咏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告银润公司诉称，2013年11月12日，被告梁啸、王桂琴由我公司作担保，向中国银行随州分行借款290万元，用以收购香菇木耳，借款期限为1年。我公司的担保由被告王保国在100万元的责任范围内提供反担保。在借款到期后，被告梁啸、王桂琴尚有借款本金1904367.09元未依借款合同的约定偿还，我公司于2014年11月27日应银行方的请求承担担保责任，向银行代为偿还借款本金1904367.09元及罚息9291元，共计1913658.09元。后我公司多次向被告梁啸、王桂琴追偿未果，特诉至法院。请求依法判令：一、被告梁啸、王桂琴偿还我公司为其二人代偿的银行借款本息，并按担保服务合同的约定承担代偿总金额日万分之十的利息、支付代偿总金额10%的违约金；二、由被告王保国在反担保责任范围内承担连带偿付责任；三、诉讼费用由三被告负担。被告梁啸、王桂琴的委托代理人汪圣斌在庭审中辩称，我的当事人在该借款逾期后只欠中国银行随州分行的本金190万元，所谓罚息9291元没有事实依据。另外，原告银润公司要求我的当事人按日万分之十承担代偿款利息亦无事实和法律依据。被告王保国辩称，我为被告梁啸在中国银行随州分行的借款在100万元范围内向借款担保人原告银润公司提供反担保属实。但借款银行的主债权是因履行主合同即借款合同而消灭的也是事实，而且，不仅我作反担保范围的100万元是因履行借款合同而消灭的，我没有作反担保的190万元部分也是因履行借款合同而消灭的。因此，由于本案的主债权是因履行主合同而消灭的，按相关法律规定，原告的保证责任和我的反担保责任应随之消灭。故原告要求我承担反担保责任没有法律依据,依法应予驳回。经审理查明，2013年9月，被告梁啸、王桂琴夫妇因经营香菇木耳缺乏资金，准备向中国银行随州分行申请借款290万元作周转金，即请求原告银润公司作该借款的保证人，原告表示同意。于是，被告梁啸、王桂琴遂于同月27日与中国银行随州分行签订一份编号为2013年SZGND字03053号的《个人贷款合同》，主要约定由中国银行随州分行出借给被告梁啸、王桂琴人民币290万元，借款期限为自实际发放之日起一年，借款用途为收购香姑木耳，预定保证人为被告银润公司及三友（随州）食品有限公司。被告梁啸、王桂琴当即在该合同上签字捺印，中国银行随州分行未签章，表示待保证手续完备后再作签章。其后，原告银润公司与中国银行随州分行于2013年10月19日签订了编号为2013年SZB字03053号的《个人投资经营贷款保证合同》，主要约定原告银润公司为被告梁啸、王桂琴与中国银行随州分行的上述借款合同作连带责任的担保，担保范围为本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的费用等。合同签订后，双方均作了签章。随后，中国银行随州分行经审查，于2013年10月31日在上述其与被告梁啸、王桂琴的《个人贷款合同》上作了签章，并于2013年11月12日依约通过其下属银行即中国银行随州曾都支行向被告梁啸、王桂琴发放了290万元的借款。其间，原告银润公司与被告梁啸、王桂琴于2013年11月6日签订了《担保服务合同》，主要约定由原告银润公司为被告梁啸、王桂琴的上述借款合同作连带责任担保，担保月费率为2.5%，若梁啸、王桂琴未按借款合同约定按期清偿借款本息，造成银润公司不能按期解除担保责任的，则其应向银润公司支付主债权数额10%的违约金，造成代偿后果的，还应承担代偿金额日万分之十的利息。因该合同还同时约定梁啸、王桂琴应提供反担保。故被告王保国即依梁啸、王桂琴的请求于当日向原告银润公司出具了《反担保函》，承诺愿意向作为被告梁啸、王桂琴上述银行借款担保人的原告银润公司在100万元的金额内为梁啸、王桂琴作连带责任的反担保，担保范围包括本金、利息、罚息、违约金等。此后，至2014年11月11日，上述银行借款到期，被告梁啸、王桂琴于次日向中国银行随州分行偿还本金995632.91元和借款期内的下欠部分利息4367.09元，计100万元，尚欠本金1904367.09元未还。中国银行随州分行于2014年11月27日向原告银润公司发出履行担保义务函，要求原告承担连带清偿责任，为被告梁啸、王桂琴代偿借款本金1904367.09元及逾期利息9291元，计1913658.09元。接函后，原告即于当日通过其在中国银行随州四方大成支行的账户将上述本金及利息款转入该支行在其本行开设的支付业务临时存欠账户履行了代偿责任。四方大成支行在其后随即将该款转至贷款的发放银行即中国银行随州曾都支行在其本行开设的支付业务临时存欠账户，曾都支行随即又从该户将该款转至被告梁啸在该行开设的个人贷款账户，完成了收贷的内部程序。后原告向被告梁啸、王桂琴追偿并要求被告王保国承担反担保责任未果，遂诉至本院。在本案审理过程中，被告王保国与原告银润公司达成由其向原告银润公司承担85万元代偿款本金的反担保责任后，原告银润公司放弃要求其承担下余15万元反担保责任的协议。协议达成后，被告王保国即于2015年7月2日、2015年9月18日和2015年11月27日分别代被告梁啸、王桂琴向原告银润公司偿付代偿款本金20万元、30万元和35万元，计85万元。据此，原告银润公司遂于2015年11月28日向本院书面表示放弃其对被告王保国的诉讼请求。本院认为，公民、法人的合法民事权利受法律保护。本案中，原告银润公司与被告梁啸、王桂琴签订的《担保服务合同》系双方真实意思的表示，且不违反相关法律、法规，合法有效。被告王保国自愿向原告承诺为原告的担保行为作反担保，原告接受，故该反担保亦属合法有效。因此，各方当事人均应依约定和承诺履行义务。原告银润公司在被告梁啸、王桂琴未能偿还银行逾期贷款本息的情况下，依上述《担保服务合同》及其与银行的《个人投资经营贷款保证合同》之约定为被告梁啸、王桂琴代偿该逾期贷款本息，已全面履行了担保义务，因之也取得了在合同约定范围内向被告梁啸、王桂琴追偿的权利，同时也取得了要求被告王保国在其承诺的金额范围内对此承担反担保责任的权利，故原告该部分的诉讼请求本院予以支持。但因我国合同法上的违约责任是补偿性的，故原告要求被告梁啸、王桂琴按约定同时支付代偿金额日万分之十的利息和主债权数额10%的违约金，该违约责任过重，不符合相关法律的精神和相关司法解释的规定，本院不予支持。故对本案的违约责任，本院酌情确定按代偿总金额年百分之二十四的利息计。被告梁啸、王桂琴的委托代理人汪圣斌在庭审中关于梁啸、王桂琴在借款逾期后只欠中国银行随州分行的本金190万元，不欠罚息9291元及原告银润公司要求按代偿总金额日万分之十承担利息没有事实依据的辩解，均与事实不合，本院不予采信。被告王保国关于本案的主债权均是因履行主合同即借款合同并非是履行保证合同而消灭的，故其反担保责任也因此而消灭的辩解，亦与事实和法律的诚信原则相悖，因为其一，被告梁啸、王桂琴履行主合同即借款合同的义务偿还银行的100万元本息后，以被告王保国的反担保承诺内容并结合法律分析，若该100万元是全部的主债务，则担保和反担保责任均一并归于消灭，否则，只能在该100万元金额范围内消灭作为全部主债务担保人即原告银润公司的担保责任，而不能消灭作为反担保人即被告王保国的反担保责任，担保和反担保所担保的债权主体对象不同，只要担保人承担了对主债务的担保责任，且主债务人未向担保人作清偿，反担保人即应向担保人在其反担保责任范围内承担担保责任；其二，另外1913658.09元本息的主债权在事实上是借款逾期后由担保人原告银润公司按正常的程序承担担保责任的代偿行为所消灭，并非是由主债务人被告梁啸、王桂琴履行主合同即借款合同的义务所消灭。退一步而论，即使从程序形式上是由原告将该款直接转入被告梁啸的贷款账户而消灭的，依法也不能认定为是被告梁啸履行主合同而消灭的，因为在此情况下，该款确系原告向被告梁啸的贷款账户转入的，且从主观上讲，原告转入该款既非是因错误的转账而与梁啸形成不当得利关系，也不是基于其与梁啸另行达成借款协议而借款给梁啸偿还该银行借款本息从而与梁啸形成借贷关系，其意思表示很明确是为履行担保合同，代被告梁啸、王桂琴偿还逾期的银行借款本息。故被告王保国的辩解理由不能成立，本院亦不予采信。但因被告王保国在诉讼中已经与原告达成协议并予履行，承担了协议约定的85万元代偿款本金的反担保义务。原告因此而放弃对其的诉讼请求，符合民事法律关于权利处分意思自治的原则，且不违反相关法律的具体规定，也不损害他人的合法权益，故本院予以确认和准许。由此，被告梁啸、王桂琴实际欠原告银润公司的代偿款本金为1063658.09元。依照《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款之规定，判决如下：一、被告梁啸、王桂琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告湖北银润融资担保有限公司为其代偿的银行贷款本息1063658.09元并支付代偿款的相关利息（其中计息本金1913658.09元自2014年11月28日起至2015年7月2日止、计息本金1713658.09元自2015年7月3日起至同年9月18日止、计息本金1413658.09元自2015年9月19日起至同年11月27日止、计息本金1063658.09元自2015年11月28日起至偿还之日止，均按年利率百分之二十四计）；二、驳回原告湖北银润融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22022元，由被告梁啸、王桂琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省随州市中级人民法院诉讼费汇缴财政专户，开户银行：随州市农行开发区支行，账号：17×××80。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张华明人民陪审员  冯光学人民陪审员  郭志国二〇一五年十二月七日书 记 员  冷友菊