安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0603民初3015号原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市。负责人：刘家润，该分行行长。委托代理人：刘文文，安徽亚星律师事务所律师。委托代理人：丁莹，安徽亚星律师事务所律师。被告：赵紫豪，男，1993年8月22日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：淮北市北方房地产开发有限责任公司，住所地安徽省淮北市。法定代表人：李加芳，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司淮北分行（以下简称中行淮北分行）与被告赵紫豪、淮北市北方房地产开发有限责任公司（以下简称北方房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案后，依法适用简易程序进行审理。在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行的委托诉讼代理人丁莹到庭参加诉讼，被告赵紫豪、北方房地产公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法解除中行淮北分行与赵紫豪之间的住房贷款合同；2、依法判令赵紫豪立即偿还贷款本金375652.72元，利息24547.61元，罚息1646.22元（利息、罚息暂计算至2017年7月17日，请求至本金付清之日止），以上合计401846.55元；3、北方房地产公司对上述款项承担连带清偿责任；4、依法判令中行淮北分行对赵紫豪抵押的位于濉溪县××大厦××室房屋享有优先受偿权；5、因本次诉讼发生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等均由赵紫豪、北方房地产公司承担。在审理过程中，中行淮北分行申请撤回第一项诉讼请求。事实和理由：2015年3月24日，赵紫豪向中行淮北分行申请人个人住房借款，2015年3月30日中行淮北分行与赵紫豪签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号：2015年房借字054号，约定赵紫豪向中行淮北分行贷款38万元用于购置位于濉溪县××大厦××室房屋，贷款期限为30年，赵紫豪授权中行淮北分行将所贷款项划至房屋开发商北方房地产公司账户，按月等额付息还款，贷款适用浮动利率，若借款人未依规定时间足额存入，债权人有权宣布该的款合同本息提前到期，解除贷款合同，要求借款人赔偿因违约而给债权人造成的损失，并由借款人承担实现债权的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等，赵紫豪以所购房屋即位于濉溪县××大厦××室提供抵押担保，北方房地产公司在房屋他项权利证书办好之前承担连带还款责任。中行淮北分行按照合同约定发放贷款后，赵紫豪未如约偿还借款本息。为此，中行淮北分行提起诉讼，望判如所请。赵紫豪、北方房地产公司未进行答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年3月24日，赵紫豪向中行淮北分行申请人个人住房借款。2015年3月30日赵紫豪（借款人）、北方房地产公司（保证人）与中行淮北分行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为38万元，贷款期限为30年/360个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于濉溪县××大厦××室个人住房购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9167‰；按贷款人适用的计息方式计算利息，按月等额本息还款，每期还本息金额为2253.92元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；保证人提供阶段性连带责任保证，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后10日内办理正式抵押登记；若保证人提供阶段性连带保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或及保证责任等内容。赵紫豪在借款人处签字，北方房地产公司在保证人处加盖印章。2015年3月31日，赵紫豪与中行淮北分行就抵押房屋在濉溪县房地产交易所办理了房屋预抵登记证明（登记证明号：濉房预2015字第XXXX号）。后中行淮北分行按约将38万元转至北方房地产公司账户并经赵紫豪签字确认。贷款发放后，赵紫豪仅偿还部分借款本息。截至2017年11月24日，赵紫豪尚欠中行淮北分行贷款本金375652.72元、利息30540.38元、罚息2623.12元未偿还。中行淮北分行催要未果，致本案纠纷发生。中行淮北分行为实现债权支出律师代理费2000元。以上事实，有中行淮北分行提交的借款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、抵押物清单、预抵押登记证、律师费发票、网上银行电子回单、公告费发票等以及当事人陈述在卷予以佐证，本院予以认定。本院认为，中行淮北分行与赵紫豪、北方房地产公司签订的两份《个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，系有效合同。双方当事人应按照合同全面履行自己的义务。中行淮北分行作为出借人已按借款合同约定履行了向借款人提供借款的义务。赵紫豪作为借款人未能按合同约定按期还款，属违约行为，应依法承担相应民事责任。现中行淮北分行根据合同约定起诉要求赵紫豪偿还贷款本金375652.72元、利息30540.38元、罚息2623.12元，于法有据，本院予以支持。关于律师代理费问题。中行淮北分行为本次诉讼支出律师代理费2000元，因双方签订的《个人一手住房贷款合同》中约定，因为实现债权和担保权而发生的律师代理费等由赵紫豪负担，中行淮北分行提供了律师费发票及付款凭证，亦聘请了律师，律师代理费已实际发生，本院予以支持。关于担保问题。本案中，赵紫豪借款，既有赵紫豪自己以购买的房屋进行抵押担保，又有北方房地产公司提供连带责任保证。首先，关于抵押担保，本案中，赵紫豪购买房屋而向中行淮北分行借款，并以所购房屋进行抵押担保，因该房屋尚未取得所有权证书，用于抵押担保的房屋只在房屋主管部门办理了预购商品房抵押预告登记，而非本登记。预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，本登记则是对已经发生的物权变动进行的登记。因中行淮北分行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，而不是对涉案房屋享有现实的抵押权。故中行淮北分行要求对涉案房屋行使抵押权并优先受偿，理由不足，本院不予支持。关于北方房地产公司的保证责任。因北方房地产公司为赵紫豪的贷款提供了阶段性连带责任保证，现中行淮北分行起诉要求北方房地产公司承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵紫豪于本判决生效后十五日内偿还中国银行股份有限公司淮北分行贷款本金375652.72元及利息30540.38元、罚息2623.12元（利息、罚息暂计算至2017年11月24日，以后按照合同约定利率标准计算继续支付至付清借款之日）；并支付律师代理费2000元。二、淮北市北方房地产开发有限公司对赵紫豪的上述债务承担连带保证责任，淮北市北方房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向赵紫豪追偿。三、驳回中国银行股份有限公司淮北分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7328元，公告费350元，由赵紫豪、淮北市北方房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  郑玉爱人民陪审员  乐可洁人民陪审员  董筱筱二〇一七年十二月五日书 记 员  朱影影附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。