重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第06338号原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行，地址重庆市渝中区重庆村55号附1号，组织机构代码78422720-2。负责人张建伦，行长。委托代理人吴文龙，重庆智渝律师事务所律师。被告沈银刚，男，汉族，1974年3月2日出生，住四川省邻水县。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行（以下简称工商银行两路口支行）诉被告沈银刚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行两路口支行的委托代理人吴文龙到庭参加了诉讼。被告沈银刚经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行两路口支行诉称，2013年9月2日，工商银行两路口支行与沈银刚签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：沈银刚向汽车分期合作商购买雪佛兰汽车，车辆总价为80800元，沈银刚在工商银行两路口支行申办购车专项分期付款业务，以透支方式向汽车分期合作商重庆有家汽车服务有限公司（以下简称有家公司）支付购车款，透支金额为56000元；沈银刚不可撤销地授权工商银行两路口支行将透支资金划入沈银刚指定的汽车销售商账户；沈银刚以用于购车消费分期付款的工商银行信用卡透支方式支付购车款，以按月分期等额方式向工商银行两路口支行偿还，分期还款分36期，首期偿还1575元，以后每期偿还1555元；沈银刚一次性支付分期付款手续费6342.12元，手续费以按月分期等额方式向工商银行两路口支行偿还，分36期，首期偿还182.12元，以后每期偿还176元；沈银刚每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前按时足额存入其购车消费分期付款账户；沈银刚没有按本合同约定按时足额存入资金导致工商银行两路口支行无法扣款受偿的，工商银行两路口支行有权对沈银刚收取利息和滞纳金，利息和滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向沈银刚收取；如沈银刚没有按照本合同约定按时足额存入资金导致工商银行两路口支行连续3次无法扣款受偿的，或资信、财务状况发生恶化的，工商银行两路口支行有权取消本合同项下的购车专项分期付款，要求沈银刚立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，双方签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定沈银刚以其所购的的雪佛兰轿车一辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，工商银行两路口支行以沈银刚的名义向有家公司支付购车款56000元。其后，沈银刚仅偿还透支款19100元。截至2015年3月1日，沈银刚已连续5期未还款，尚欠工商银行两路口支行透支本金38836元、手续费4406.11元、利息298.42元、滞纳金104.85元。为维护工商银行两路口支行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、沈银刚向工商银行两路口支行偿还借款本金38836元、手续费4406.11元，以及截止2015年3月1日的利息298.42元、滞纳金104.85元，并从2015年3月2日起至上述款项付清时止，以未偿还的透支本金38836元为基数，按日万分之五计算利息，以未偿还的利息298.42元为基数，按日万分之五计算复利；2、本案受理费及300元公告费由沈银刚承担；3、工商银行两路口支行对沈银刚名下的的车辆享有优先受偿权。被告沈银刚未答辩。经审理查明，2013年9月，沈银刚向工商银行两路口支行申请办理中国工商银行牡丹信用卡（个人卡），申请表背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。沈银刚签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。工商银行两路口支行向沈银刚核发了信用卡一张。2013年9月2日，工商银行两路口支行与沈银刚签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定沈银刚向有家公司购买雪佛兰汽车一辆，车辆总价为80800元，沈银刚自行支付首付款24800元，剩余购车款，沈银刚申请通过其在工商银行两路口支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为56000元；工商银行两路口支行同意沈银刚使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡并将上述透支资金一次性划付给汽车销售商；沈银刚不可撤销地授权工商银行两路口支行将上述透支资金划入沈银刚指定的汽车销售商有家公司账户；沈银刚以按月分期等额方式向工商银行两路口支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1575元，以后每期偿还的金额为1555元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还；沈银刚应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权工商银行两路口支行从中直接扣款受偿；沈银刚应按分期支付的方式向工商银行两路口支行支付分期付款手续费6342.12元，共分36期，首期偿还金额182.12元，以后每期偿还金额176元；如沈银刚没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者沈银刚用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工商银行两路口支行无法扣款受偿的，工商银行两路口支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向沈银刚收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；沈银刚应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工商银行两路口支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；沈银刚未按本合同约定支付手续费和归还透支资金的，工商银行两路口支行有权要求沈银刚立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入沈银刚信用卡账户。同日，工商银行两路口支行与沈银刚签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定沈银刚以其所购的上述车辆向工商银行两路口支行提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2013年10月21日，沈银刚提供的上述抵押车辆办理了抵押登记。2013年10月1日，沈银刚从其的信用卡中透支消费了56000元。沈银刚透支消费后未按约还款，截止2015年3月1日，沈银刚尚欠工商银行两路口支行透支本金38836元、手续费4406.11元、利息298.42元、滞纳金104.85元。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、分期付款业务申请书、信用卡申请表（个人卡）及领用合约、签购单、银行流水明细、公告费发票等证据及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，工商银行两路口支行与沈银刚签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。沈银刚向工商银行两路口支行申请办理信用卡，工商银行两路口支行按约向沈银刚发放了信用卡，沈银刚从该信用卡中透支消费56000元用于向有家公司购买汽车，沈银刚透支消费后理应按照合同的约定按时足额履行分期还款义务，但在合同履行过程中，沈银刚未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，工商银行两路口支行有权按照分期付款合同的约定提前收回分期资金、手续费，并有权按照领用合约的约定收取利息、滞纳金及复利，工商银行两路口支行对沈银刚提供的抵押物享有优先受偿权。沈银刚经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈银刚应当自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行偿还借款本金38836元、手续费4406.11元，以及截止2015年3月1日的利息298.42元、滞纳金104.85元，并从2015年3月2日起至上述款项付清时止，以未偿还的透支本金38836元为基数，按日万分之五计算利息，以未偿还的利息298.42元为基数，按日万分之五计算复利；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行对被告沈银刚名下的车辆享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费892元，公告费300元，合计1192元，由被告沈银刚承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 林 敏人民陪审员 韩 旭人民陪审员 曾炎一二〇一五年十二月二十五日书 记 员 刘 娅