福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2015）蕉民初字第3787号原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路8号，组织机构代码85746720-8。代表人丁东平，行长。委托代理人黄兆润、高富清，系该行职员。被告章金桂，女，1959年5月28日出生，汉族，住福建省福鼎市。被告福建省澳泰房地产有限公司，住所地福建省宁德市东侨经济开发区万安西路1号金港名都A区5幢105号，组织机构代码73185948-4。法定代表人林艺。原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称建行蕉城支行）与被告章金桂、福建省澳泰房地产有限公司（以下简称澳泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告建行蕉城支行的委托代理人黄兆润到庭参加诉讼，被告章金桂、澳泰公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行蕉城支行诉称：中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）与被告章金桂于2011年1月11日签订了编号为2010年建宁蕉个个房借字664号的《个人住房借款合同》，内载：由建行宁德分行放贷给被告章金桂人民币140.8万元整，用于购房，期限2010年12月31日至2023年12月31日，以宁德市万安西路1号（金港名都A区）34幢-1-4层104、-1层-104室的房产设置抵押并办理了抵押登记手续，并由被告澳泰公司提供阶段性连带责任保证。同时，借款合同中约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给原告。被告章金桂借款后，未按合同规定的时间和数额还款，经原告多次催收仍未还款。截至2015年4月20日，被告章金桂拖欠贷款本金1145913.41元、利息40957.17元。建行宁德分行与被告章金桂于2011年12月19日签订了编号为2011年建宁蕉个个房借字166号的《个人住房借款合同》，内载：由建行宁德分行放贷给被告章金桂人民币78万元整，用于购房，期限2011年9月20日至2023年9月20日，以宁德市万安西路1号（金港名都A区）40幢-1层-104、-1-4层104室的房产设置抵押并办理了抵押登记手续，并由被告澳泰公司提供阶段性连带责任保证。同时，借款合同中约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给原告。被告章金桂借款后，未按合同规定的时间和数额还款，经原告多次催收仍未还款。截至2015年4月20日，被告章金桂拖欠贷款本金677245.83元、利息42070.35元。综上所述，被告未按约定履行义务，已构成违约，应承担违约责任。为此，原告诉请法院依法判令：1.被告章金桂偿还原告贷款本金1823159.24元、利息83027.52元（暂计至2015年4月20日，之后的利息继续计算）；2.抵押合法有效，原告对抵押物有优先受偿权；3.被告澳泰公司承担连带保证责任；4.被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费等原告为实现债权所产生的其它费用。被告章金桂、澳泰公司未作答辩。经审理查明：1.2011年1月11日，建行宁德分行和被告章金桂、澳泰公司签订了合同号为2010年建宁蕉个个房借字664号的《个人住房借款合同》，合同约定：被告章金桂向建行宁德分行借款人民币140.8万元，用于购房，借款期限为156个月，即从2011年4月1日至2024年4月1日，借款年利率为基准利率下调5%。2011年12月19日，建行宁德分行和被告章金桂、澳泰公司签订了合同号为2011年建宁蕉个个房借字166号的《个人住房借款合同》，合同约定：被告章金桂向建行宁德分行借款人民币78万元，用于购房，借款期限为144个月，即从2011年12月30日至2023年12月30日，借款年利率为基准利率上浮30%。上述两份《个人住房借款合同》均约定：在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率；按月还款，还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；若被告章金桂不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行宁德分行有权宣布借款立即到期，要求被告章金桂立即清偿借款本息及相关费用，对于被告章金桂未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利。同时，合同约定：合同项下贷款发放后，建行宁德分行将其在合同项下的所有权利义务一并转给原告。2.被告章金桂以其所有的坐落于宁德市万安西路1号（金港名都A区）34幢-1-4层104、-1层-104室房产为2010年建宁蕉个个房借字664号《个人住房借款合同》项下债务提供抵押担保，并于2011年1月30日办理了预购商品房抵押权预告登记；以坐落于宁德市万安西路1号（金港名都A区）40幢-1层-104、-1-4层104室房产为2011年建宁蕉个个房借字166号《个人住房借款合同》项下债务提供抵押担保，并于2011年12月21日办理了预购商品房抵押权预告登记。担保范围均包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告章金桂应向建行宁德分行支付的其他款项、建行宁德分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。3.被告澳泰公司为上述两笔借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由建行宁德分行核对无误、收执之日止，保证范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告章金桂应向建行宁德分行支付的其他款项、建行宁德分行为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），同时合同约定：无论建行宁德分行对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述担保是否为被告章金桂自己所提供，被告澳泰公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，建行宁德分行均可直接要求被告澳泰公司依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。4.建行宁德分行于2011年4月1日向被告章金桂发放贷款140.8万元，于2011年12月30日发放贷款78万元。被告章金桂借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2015年4月20日，被告章金桂尚欠原告2010年建宁蕉个个房借字664号《个人住房借款合同》项下借款本金1145913.41元、利息40957.17元，尚欠2011年建宁蕉个个房借字166号《个人住房借款合同》项下借款本金677245.83元、利息42070.35元。上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明、被告身份证、营业执照、组织机构代码证、个人住房借款合同、开立贷款账户通知书、贷款转存凭证（借款借据）、个人贷款支付凭证、预购商品房抵押权预告登记证、个人贷款对账单为证，足以认定。被告章金桂、澳泰公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告出示的证据虽未经被告质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。综上所述，本院认为：依法成立的合同，受法律保护。建行宁德分行与被告章金桂、澳泰公司签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同约定建行宁德分行发放贷款后将其在合同项下的所有权利义务一并转给原告，原告由此承受建行宁德分行在上述合同项下的所有权利义务，为本案适格主体。建行宁德分行发放贷款后，被告章金桂未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定宣布借款立即到期，要求被告章金桂立即偿还剩余的借款本金及相应利息，于法有据，予以支持。被告章金桂以其所有的坐落于宁德市万安西路1号（金港名都A区）34幢-1-4层104、-1层-104室和40幢-1层-104、-1-4层104室房产为上述债务提供抵押担保，并已办理预购商品房抵押权预告登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告澳泰公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，因本案抵押物他项权利证书尚未交由原告核对无误、收执，故其保证期间尚未届满，被告澳泰公司应承担连带清偿责任。被告章金桂、澳泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十一条、第八十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章金桂应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金人民币1145913.41元及相应利息（截至2015年4月20日的利息为人民币40957.17元，之后至判决确定还款之日止的利息仍按2010年建宁蕉个个房借字664号《个人住房借款合同》约定计算）；二、被告章金桂应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金人民币677245.83元及相应利息（截至2015年4月20日的利息为人民币42070.35元，之后至判决确定还款之日止的利息仍按2011年建宁蕉个个房借字166号《个人住房借款合同》约定计算）；三、若被告章金桂未按期履行上述第一项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行有权以被告章金桂所有的坐落于宁德市万安西路1号（金港名都A区）34幢-1-4层104、-1层-104室房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、若被告章金桂未按期履行上述第二项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行有权以被告章金桂所有的坐落于宁德市万安西路1号（金港名都A区）40幢-1层-104、-1-4层104室房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、被告福建省澳泰房地产有限公司对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21960元、诉讼保全费5000元、公告费520元，合计27480元，由被告章金桂、福建省澳泰房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  雷丽娇人民陪审员  陈克棱人民陪审员  胡丽莺二〇一五年十二月二十一日书 记 员  林桂星附注：一、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、本判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。