福建省福安市人民法院刑 事 判 决 书(2017)闽0981刑初533号公诉机关福安市人民检察院。被告人陈建发，男，1976年4月20日出生，汉族，小学文化，福安市亿都电机有限公司的法定代表人，住福安市，户籍地福安市，因涉嫌犯骗取票据承兑罪于2015年9月29日被福安市公安局刑事拘留，同年11月5日被福安市公安局监视居住，2016年5月4日经福安市人民检察院决定，由福安市公安局执行监视居住；2016年11月4日经福安市人民检察院决定，由福安市公安局执行取保候审；2017年10月26日经本院决定，由福安市公安局执行取保候审。辩护人林小旺，福建正联律师事务所律师。福安市人民检察院以安检公刑诉[2017]427号起诉书指控被告人陈建发犯骗取贷款罪，于2017年10月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福安市人民检察院指派检察员胡涛出庭支持公诉，被告人陈建发及辩护人林小旺到庭参加诉讼。现已审理终结。福安市人民检察院指控：2014年7月7日，被告人陈建发以福安市亿都电机有限公司名义，提供该公司与福安市持盛电机有限公司签订的虚假购销合同、财务报表等材料，及陈建发、钟某2等人名下房产抵押，向中国工商银行股份有限公司福安东凤支行骗取到贷款188万。2014年6月30日，被告人陈建发以福安市亿都电机有限公司名义，提供该公司与福安市鑫友电机有限公司签订的虚假购销合同、财务报表等材料，及福安市广泉宾馆房产抵押，向兴业银行股份有限公司福安支行骗取到贷款800万。2014年9月起，被告人陈建发陆续使用福安市亿都电机有限公司对外出口货物的真实报关单等材料向中国银行股份有限公司福安支行、兴业银行股份有限公司福安支行、中国工商银行股份有限公司福安支行申请国际贸易融资贷款。为骗取银行贷款，被告人陈建发将已用于贷款的报关单项下的产品合同、商业发票、清单上的客户名称进行篡改，与虚构的提货单、短期出口信用保险参保情况通知书等材料，再次向原贷款银行外的其他银行重复申请贷款。其中，被告人陈建发以编号350120140014646036、350120140014653826、350120140014656976三张报关单向兴业银行股份有限公司福安支行骗取到贷款29万美元、以350120140014656926报关单骗取到30.9万美元、以350120140014679116报关单骗取到23万美元、以350120140014679444、350120140014693853两报关单骗取到16.2万美元；以编号350120140014656807报关单向中国银行股份有限公司福安支行骗取到贷款18.5万美元、以350120140014656976报关单骗取到16万美元、以350120140014657478报关单骗取到15万美元、以350120140014679116报关单骗取到13.1万美元、以350120140014679248报关单骗取到15万美元、以350120140014683484报关单骗取到13万美元、以350120140014695197报关单骗取到20.5万美元；以编号350120140014656976报关单向中国工商银行股份有限公司福安支行骗取到贷款16万美元、以350120140014656114报关单骗取到24万美元、以350120140014679248报关单骗取到16.5万美元、以350120140014695197报关单骗取到20万美元、以310120140517397539报关单骗取到2万美元。上述合计骗取贷款288.7万美元。2015年9月28日，被告人陈建发在城南街道富春大酒店1008房间内被抓获归案。针对上述指控事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人陈建发以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人陈建发对公诉机关指控的犯罪事实与罪名均无异议。辩护人林小旺辩护认为，指控的贷款行为并未造成银行实际损失，不能仅以被告人贷款时提交虚假材料为由，认定被告人构成骗取贷款罪。同时无论从贷款的名义、用途，还是因贷款产生的利息、费用，主体均为公司，应认定为单位犯罪。经审理查明：1、2014年7月11日，被告人陈建发以福安市亿都电机有限公司名义，提供该公司与福安市持盛电机有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由陈建发、钟某1提供位于福安市城区阳头工业路150号荣宏外滩D幢7层708、709号；陈建发提供位于福安市阳头阳泉路34-39号303单元；钟阿寿、兰寿容提供位于福安市城北王基岭等处房产进行抵押担保，从中国工商银行股份有限公司福安东凤支行骗取到贷款188万。2、2014年6月30日，被告人陈建发以福安市亿都电机有限公司名义，提供该公司与福安市鑫友电机有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福安市广泉宾馆、福安市比尔拉亚麻哈电器有限公司提供房产抵押，从兴业银行股份有限公司福安支行骗取到流动资金贷款800万。3、2014年9月起，被告人陈建发陆续使用福安市亿都电机有限公司对外出口货物的真实报关单等材料向中国银行股份有限公司福安支行、兴业银行股份有限公司福安支行、中国工商银行股份有限公司福安支行申请国际贸易融资贷款。嗣后，为骗取银行贷款，被告人陈建发将已用于贷款的报关单项下的产品合同、商业发票、清单上的客户名称等内容进行篡改，并提供虚构的提货单、短期出口信用保险参保情况通知书等材料，再次向原贷款银行外的其他银行重复申请贷款，共向兴业银行股份有限公司福安支行骗取贷款99.1万美元，其中以编号350120140014646036、350120140014653826、350120140014656976三张报关单骗取29万；以350120140014656926报关单骗取30.9万；以350120140014679116报关单骗取23万；以350120140014679444、350120140014693853两报关单骗取16.2万。共向中国银行股份有限公司福安支行骗取贷款111.1万美元，其中以350120140014656807报关单骗取18.5万；以350120140014656976报关单骗取16万；以350120140014657478报关单骗取15万；以350120140014679116报关单骗取13.1万；以350120140014679248报关单骗取15万；以350120140014683484报关单骗取13万；以350120140014695197报关单骗取20.5万。共向中国工商银行股份有限公司福安支行骗取到贷款78.5万美元，其中以350120140014656976报关单骗取贷款16万；以350120140014656114报关单骗取24万；以350120140014679248报关单骗取16.5万；以350120140014695197报关单骗取20万、以310120140517397539报关单骗取2万。上述合计共骗取贷款288.7万美元。2015年9月28日，被告人陈建发在城南街道富春大酒店1008房间内被抓获归案。上述事实，被告人陈建发在开庭审理过程中亦无异议，并有证人梁某、吴某1、林某、吴某2、李某1、陈某1、陈某2、郑某、吴某3、占友祥、吴某4、钟某3、张某、郑挺立、王某、刘某1、刘东杰、林某、雷彩云、陈某3、程某、黄某、刘某2、李某2、李某3、韩某等人的证言、辨认笔录，中国银行股份有限公司福安支行出具的贷款申请材料、证明、情况说明，中国工商银行股份有限公司福安支行出具的的贷款申请材料、证明、情况说明，中国工商银行福安东凤支行提供的贷款申请材料、兴业银行股份有限公司福安支行提供的贷款申请材料、证明，中国出口信用保险公司福建分公司出具的“关于福安市亿都电机有限公司投保情况的说明”、福安市亿都电机有限公司出具的说明，福州旺翔报关咨询有限公司、宁波新知语物流有限公司、连云港大元国际物流有限公司杭州分公司、福建沃美国际物流有限公司提供的报关材料，宁德市财政局出具的2014、2015福安市亿都电机有限公司拨付情况材料、宁德市对外贸易经济合作局、宁德市财政局《关于印发2014年宁德市出口信用保险省级扶持资金管理办法》、《2015年宁德市出口信用保险省级扶持资金管理办法》、宁德市出口企业信用保险保费省级补贴及保单融资贴息资金情况表，宁波海关出具的报关单证材料，福州外轮代理有限公司出具的说明，福安市公安局出具的户籍证明、到案经过及被告人陈建发的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈建发以欺骗手段取得银行贷款共计人民币988万元、美元288.7万元，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。辩护人关于“被告人不构成骗取贷款罪及应以单位犯罪认定”的辩护意见，经查，被告人陈建发利用虚假的产品购销合同、财务报表、提货单、短期出口信用保险参保情况通知书等材料，实际骗取银行贷款人民币988万元、美元288.7万元，按照有关规定，符合骗取贷款罪的构成要件，并应认定为情节特别严重；同时，根据本案现有的证据，无法证实相关的款项确实用于单位，应认定为个人犯罪，故对辩护人的该辩护意见，不予采纳。被告人陈建发在归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。综合其犯罪情节、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人陈建发犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币180000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月22日起至2021年2月13日止。（罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。审 判 长  雷华龙人民陪审员  缪 菱人民陪审员  雷成富二〇一七年十二月二十七日书 记 员  赵海燕附注：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。