重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初17537号原告：中信银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街5号，统一社会信用代码91500000902901959A。负责人：陈以平，行长。委托诉讼代理人：谭晨晨、赵文恺，国浩律师（重庆）事务所律师。被告：田成平，男，1971年5月20日出生，汉族，户籍地四川省岳池县，现住重庆市江北区。被告：宋朝君，女，1973年5月26日出生，汉族，住重庆市江北区。原告中信银行股份有限公司重庆分行（下称中信银行重庆分行）与被告田成平、宋朝君金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谭晨晨、赵文恺，被告田成平、宋朝君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行重庆分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告田成平立即偿还借款本金301688.82元，支付自2016年11月25日起至2017年8月15日止的利息8178.06元、罚息291.83元、复利168.58元；并支付自2017年8月16日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金301688.82元为基数，利随本清；复利以应付未付利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款利率下浮30%再上浮50%计算）；2、被告宋朝君对被告田成平的前述债务承担连带责任；3、原告对被告田成平、宋朝君所有位于重庆市江北区大川水岸小区X号X-X房屋处置后所得价款在前述第一项债权范围内优先受偿。事实和理由：2009年12月23日，原告与被告田成平签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定向被告田成平、宋朝君提供个人按揭贷款40万元用于购买房屋，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。被告田成平、宋朝君系夫妻，自愿以所购买房屋为前述借款提供抵押担保，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记，随后原告向被告发放贷款。后田成平未按约履行合同义务，原告催收未果，遂诉至法院。被告田成平辩称，借款事实属实，购房用于家庭居住，不应当承担诉讼费，对罚息、复利是否应承担不了解。被告宋朝君辩称，与田成平在2014年12月23日离婚，在离婚时双方协商将抵押房屋留给小孩，自己没有要房屋，不应当承担还款责任。经审理查明，2009年12月23日，田成平（甲方/借款人/抵押人）、宋朝君（共有人）与中信银行重庆分行（乙方/贷款人/抵押权人）签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定：甲方向乙方贷款40万元，贷款期限240个月，自2009年12月23日起至2029年12月23日止，实际贷款期限以借款借据记载为准；贷款利率为浮动利率，按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%执行，合同履行期间，贷款期限长于一年的，于次年1月1日起按照中国人民银行和乙方有关规定调整合同贷款利率，不再另行书面或口头通知甲方；还款方式为等额本息，还款日为每月23日，每期还款本息为2457.35元；甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，构成违约；乙方有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋位于重庆市江北区大川水岸X号X-X；共有人承诺同意将合同约定的抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同正文中各项有关抵押的条款。2010年1月6日，中信银行重庆分行与田成平签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：田成平提供所有的位于重庆市江北区大川水岸小区X号X-X房屋为上述借款提供抵押担保，并办妥预购商品房抵押登记。其后，田成平取得重庆市江北区大川水岸小区X号X-X房屋所有权。2010年1月25日，中信银行重庆分行向田成平发放贷款40万元，借款借据上载明借款期限为2010年1月25日至2030年1月25日。田成平自2016年11月25日开始未按约偿还借款本息，中信银行重庆分行催收未果，遂诉至本院。本院受理后，于2017年9月25日向田成平、宋朝君送达起诉状副本及开庭传票。另查明，田成平、宋朝君于1995年9月22日结婚，于2014年12月23日离婚。庭审中，中信银行重庆分行陈述根据宣布提前到期前利息、罚息、复利的计算方式，截至2017年10月25日，田成平、宋朝君尚欠中信银行重庆分行借款本金301688.82元，利息9858.35元，罚息507.30元，复利282.74元。上述事实，《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房地产权证》、借款借据、个人贷款综合对账单、逾期贷款明细等证据及当事人陈述等证据在卷，并经开庭质证，足以认定。本院认为，中信银行重庆分行与田成平签订的《个人购房借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，中信银行重庆分行依约足额发放了贷款，田成平未按时偿付借款本息，构成违约，中信银行重庆分行有权根据合同约定宣布贷款提前到期。因中信银行重庆分行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至田成平，故应以本院送达起诉状副本之日，即2017年9月25日作为贷款提前到期日，中信银行重庆分行有权自该日起要求田成平归还剩余全部借款本金，并按照罚息利率计收利息。庭审中，中信银行重庆分行陈述截至2017年10月25日的欠款金额系根据借款到期前计算方式得出，该自认事实对被告有利，对此予以确认。对中信银行重庆分行主张的借款本金、利息、罚息、复利的金额，截至2017年10月25日的部分以自认金额为准，超出部分不予支持;主张的自2017年10月26日起的部分符合合同约定和法律规定，本院予以支持。宋朝君与田成平在借款时系夫妻，田成平购买抵押房屋用于家庭居住，宋朝君亦陈述将房屋留给婚生子女，故田成平购买该房屋所负债务系用于家庭共同生活，宋朝君依法应当对该笔债务承担共同还款责任，对宋朝君辩称不承担还款责任不予支持。田成平、宋朝君自愿将其所有的位于重庆市江北区大川水岸小区X号X-X房屋房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，中信银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告田成平于本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司重庆分行借款本金301688.82元，支付自2016年11月25日起至2017年10月25日的利息9858.35元，罚息507.30元，复利282.74元，并支付自2017年10月26日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金301688.82元为基数，复利以尚欠利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）；二、被告宋朝君对被告田成平的前述债务承担连带责任；三、原告中信银行股份有限公司重庆分行有权在前述债权范围内，以被告田成平、宋朝君名下位于重庆市江北区大川水岸小区X号X-X房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2912.67元，由被告田成平、宋朝君负担。案件受理费已由中信银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告田成平、宋朝君在履行上述义务时一并支付给原告中信银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  何欣二〇一七年十二月十三日书记员  熊进