重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初12864号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行,住所地重庆市綦江区文龙街道双龙路4号，统一社会信用代码91500222671015190Y。负责人：陈宽明，该行行长。委托诉讼代理人：张先龙，男，1987年1月25日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行员工，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：程伟，男，1980年10月1日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行员工，住重庆市綦江县（现重庆市綦江区）。被告：杨小玉，女，1969年3月12日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：杨永忠，男，1968年12月19日出生，汉族，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：杨小玉（被告杨永忠之妻），女，1969年3月12日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：重庆畅骏科技发展有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道沙溪路26号锦苑瑞庭5-1-门面19，统一社会信用代码91500222320414253A。法定代表人：杨小玉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行（以下简称邮储行綦江区支行）诉被告杨小玉、杨永忠、重庆畅骏科技发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告邮储行綦江区支行之委托诉讼代理人张先龙、程伟和被告杨小玉及被告杨永忠之委托诉讼代理人杨小玉，以及被告重庆畅骏科技发展有限公司之法定代表人杨小玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储行綦江区支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨小玉、杨永忠立即偿还原告邮储行綦江区支行借款本金1199973.96元及利息、罚息、复利（自2016���6月23日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利，利随本清，其中截至2017年11月8日拖欠的利息、罚息、复利合计22547.71元）;二、判令被告杨小玉、杨永忠承担本案全部诉讼、保全费等诉讼费用；三、判令原告邮储行綦江区支行对被告杨小玉、杨永忠名下位于重庆市綦江区****（产权证号：**房地证**字第**号）、綦江区****（产权证号：2**房地证*字第*号）享有抵押权，有权以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿；四、判令被告重庆畅骏科技发展有限公司在担保范围内对上述第一项至第二项的债务承担连带清偿责任。审理中，原告邮储行綦江区支行将前述诉讼请求第一项、第二项明确为：一、判令被告杨小玉、杨永忠立即偿还原告邮储行綦江区支行借款本金1199973.96元及截至2017年11月8日的利息、罚息、复利22547.71元，并支付自2017年11月9日起借���本息全部还清之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利，利随本清；二、判令被告杨小玉、杨永忠承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年5月26日，原告与被告杨小玉、杨永忠签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，随后被告以《中国邮政银行个人额度借款支用单》的形式支用借款1笔，支用借款1200000.00元，期限为12个月（自2016年6月23日至2017年6月23日），还款方式为按月付息到期一次还本法。前述《个人最高额抵押合同》约定被告杨小玉、杨永忠自愿以其名下位于綦江区****（产权证号：**房地证**字第**号）、綦江区****（产权证号：2**房地证*字第*号）房产为前述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。原告与被告杨小玉、杨永忠依法对前述房产办理了抵押登记。尔后，被告重庆畅骏科技发展有限公司向原告出具《企业保证函》，承诺为被告杨小玉、杨永忠与原告签订的《个人额度借款合同》项下约定的借款本息及其他全部费用承担连带保证责任。前述合同签订后，原告按约向被告杨小玉、杨永忠发放了贷款，但被告杨小玉、杨永忠未按期偿还借款，截至2017年11月8日已逾期4期，累计拖欠借款本息1222521.67元，经原告催收未果。被告杨小玉、被告杨永忠、被告重庆畅骏科技发展有限公司辩称，对原告所诉的事实和理由部分没有意见，对诉讼请求中罚息和复利部分不理解，其他没有异议。目前由于经济较困难，希望分期偿付。原告邮储行綦江区支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人张先龙、程伟的当庭陈述外，还举示了《个人额度借款合同》、《小企业主快捷贷款业务客户申请表》、《个人最高额抵押合同》、**房地证**字第*9号和**房地证**字第*3号房产权证、2*房地���（押）*字第*2号他项权证、《企业保证函》、《担保函》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、邮储个人信贷管理系统贷款账户基本信息表等证据在案为凭。质证时，被告方表示对前述证据没有意见。经审查，前述证据符合真实性、合法性和关联性等证据三性原则，故本院对前述证据予以采信。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：2015年5月26日，原告邮储行綦江区支行作为贷款人（乙方）与作为借款人的被告杨小玉（甲方）及作为共同借款人的被告杨永忠签订了《个人额度借款合同》，该合同约定的主要内容如下：本合同所称借款额度（也简称“额度”），系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款��金的限额；对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本余额之和不得超过借款额度；本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为1200000.00元；额度存续期最长为84个月，自2015年5月26日至2022年5月26日，额度存续期内的前36月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为48月；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人经营周转，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮45%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按前述约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的，该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；发生甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等十六种情形之一的，甲方即构成违约，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿”及“如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息”等措施（详见合同第九章“违约及违约救济措施”）；本合同自甲方签字并由乙方负责人（或授权代理人）签字（或盖章）并加盖公章或合同专用章后成立并生效。同日，原告邮储行綦江区支行作为抵押权人与作为抵押人的被告杨永忠及作为抵押物共有人的被告杨小玉签订了《个人最高额抵押合同》，该合同载明了如下主要内容：为确保杨小玉与邮储行綦江区支行于2015年5月26日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，抵押人与抵押权人进协商一致，抵押人愿意提供金额为1200000.00元的最高额抵押担保；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权--（一）、本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金。（二）、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押人以“抵押财产清单”所列之财产[权利人均登记为杨永忠的坐落于重庆市綦江区****住房（建筑面积116.12㎡，产权证号为**房地证**字第**号）及坐落于重庆市綦江区****商业门面（建筑面积61.97㎡，产权证号为**房地证**字第*9号）]设定抵押。2015年6月19日，原、被告就前述抵押房产到国土房管部门办理了抵押登记手续[他项权证为*房地证（押）**字第**号]。2016年6月21日，被告重庆畅骏科技发展有限公司向原告出具《担保函》，明确表示被告重庆畅骏科技发展有限公司自愿为上述《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计等。2016年6月22日，原告邮储行綦江区支行与被告杨小玉签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定：借款人为杨小玉，申请支用金额1200000.00元，借款期限12月，借款用途为进货，申请拟按按月付息、到期一次性还本方式归还贷款本息；同意借款人申请借款1200000.00元，期限12个月，还款方式为按月付息、到期一��性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，本笔贷款的年利率为6.525%，在借款期限内，该利率保持不变。2016年6月23日，原告依约向被告杨小玉发放借款1200000.00元。原告出具的并由被告杨小玉签字确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明：借款人杨小玉，贷款用途为进货，借款金额为1200000.00元，借款期限12月，即从2016年6月23日至2017年6月23日，还款方式为按月付息、到期一次还本。被告杨小玉、杨永忠在履行合同义务过程中，未按合同约定履行还款义务，截至2017年11月8日尚欠原告借款本金1199973.96元元及利息（含罚息、复利）22547.71元。本院认为，原告邮储行綦江区支行与被告杨小玉、杨永忠签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，及与被告杨小玉签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《��国邮政储蓄银行个人贷款借据》，以及被告重庆畅骏科技发展有限公司向原告出具的《担保函》是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按照合同约定履行义务。原告已按合同约定向被告杨小玉、杨永忠发放了借款1200000.00元，履行了自己的义务，而被告杨小玉、杨永忠作为共同借款人未按合同约定履行并清偿还款义务，已构成违约，原告邮储行綦江区支行有权依据合同约定要求被告杨小玉、杨永忠立即归还尚欠的借款本金及利息（含罚息、复利），故原告邮储行綦江区支行要求被告杨小玉、杨永忠偿还尚欠的借款本金1199973.96元及截至2017年11月8日的利息（含罚息、复利）22547.71元，以及要求被告杨小玉、杨永忠从2017年11月9日起按合同约定计付利息（含罚息、复利）至借款本息还清之日止之请求，符合法律规定，本院应予支持。由于被告杨小玉、杨永忠以其所有的登记在杨永忠名下的坐落于重庆市綦江区*****住房（建筑面积116.12㎡，产权证号为*房地证*字第**号）及坐落于重庆市綦江区****商业门面（建筑面积61.97㎡，产权证号为*房地证*字第*9号）为原告对其享有的债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记，为此，原告主张对前述抵押房产享有抵押权，以及对前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿之请求，符合相关法律规定，本院予以支持。本案中，被担保的债权既有物的担保（被告杨小玉、杨永忠提供的前述房产所设定的抵押担保）又有法人的担保（被告重庆畅骏科技发展有限公司的保证担保），在原告无据证明其实现债权或担保物权有约定情形时，应先就被告杨小玉、杨永忠提供的已设定抵押的前述房产实现债权，如前述抵押房产尚不足以实现原告债权时，则被告重庆畅骏科技发展有限公司对原告实现抵押权后尚未实现的债权部分承担连带清偿责任。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：被告杨小玉、杨永忠在本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行借款本金1199973.96元及截至2017年11月8日的利息（含罚息、复利）22547.71元，并从2017年11月9日起按合同的约定计付利息（含罚息、复利）至借款本息全部清偿之日止；若被告杨小玉、杨永忠未履行前述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行有权就被告杨小玉、杨永忠所有的登记在杨永忠名下的坐落于重庆市綦江区**住房（建筑面积116.12㎡，产权证号为*房地证*字第*号）及坐落于重庆市綦江区****商业门面（建筑面积61.97㎡，产权证号为*房地证*字第*9号]以拍卖、变卖后的价款优先受偿；在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行实现上述抵押权后尚未实现的债权部分，由被告重庆畅骏科技发展有限公司对此承担连带清偿责任。驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取7901.00元，由被告杨小玉、杨永忠和被告重庆畅骏科技发展有限公司负担（该款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行已向本院预交，由被告杨小玉、杨永忠和被告重庆畅骏科技发展有限公司在履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  张宁二〇一七年十二月二十二日书记员  杜宇