湖北省宜昌市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂05民初29号原告：中信银行股份有限公司宜昌分行，住宜昌市西陵一路2号美岸长堤写字楼1－2号。统一社会信用代码：91420500582495284A。法定代表人：王可,该行行长。委托诉讼代理人：宋卫国，湖北宋卫国律师事务所律师。一般授权代理。委托诉讼代理人：袁仲理，湖北宋卫国律师事务所律师。一般授权代理。被告：枝江妙尚投资有限公司，住枝江市马家店迎宾大道北侧，统一社会信用代码：91420583795910939R，法定代表人：吴永村，该公司总经理。委托诉讼代理人：鄢玉权，公司职工。特别授权代理。被告：吴建妙，男，汉，1972年1月4日出生，住浙江省瑞安市。委托诉讼代理人：ＸＸ，湖北至诚律师事务所律师。特别授权代理。被告：潘晓燕，女，汉，1973年1月10日出生，住武汉市江汉区。委托诉讼代理人：ＸＸ，湖北至诚律师事务所律师。特别授权代理。被告：枝江市中尚物业管理有限公司，住枝江市马家店迎宾大道以北侧，统一社会信用代码：91420583679767071F。法定代表人：吴建海，该公司总经理。委托诉讼代理人：林胜建，公司职工。特别授权代理。原告中信银行股份有限公司宜昌分行（以下简称宜昌中信银行）诉被告枝江妙尚投资有限公司（以下简称妙尚投资公司）、吴建妙、潘晓燕、枝江市中尚物业管理有限公司（以下简称中尚物业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月17日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告宜昌中信银行的代理人宋卫国、袁仲理，被告妙尚投资公司的代理人鄢玉权，吴建妙、潘晓燕的代理人ＸＸ，中尚物业公司代理人林胜建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宜昌中信银行诉称：2015年12月，被告妙尚投资公司与原告宜昌中信银行签订合同编号为2015鄂银最抵第568－1、2、3号的《最高额抵押合同》，合同约定：为确保宜昌中信银行与枝江妙尚投资有限公司在一定期限内连续发生的多��债务的履行，妙尚投资公司愿意以其产财提供最高额抵押。担保债权本金分别为叁仟零玖拾柒万壹仟元整（￥3097.1万元）、叁仟壹佰叁拾壹万伍仟贰佰元整（￥3131.52万元）、贰仟伍佰伍拾玖万肆仟伍佰元整（￥2559.45万元）及相应利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权等发生的一切费用。担保债权期间为2015年12月4日至2020年12月31日。担保范围为相应的本金利息、罚息、违约金，损害赔偿金及实现债权，抵押权的费用。抵押物为枝江妙尚投资有限公司名下编号为枝江市房权证马家店字第052011300××85800××81号1号及枝江国用2010第0800822、0800825、0800824号房屋及土地，并办理编号为枝江市房他证马家店5003170、5003172、5003171号他项权证。2015年11月至12月，宜昌中信银行与吴建妙、潘晓燕、中尚物业公司签订合同编号为2015鄂银最保第3203－1、2号、2015鄂银最保第3685号《最高额保证合同》，合同约定：为确保宜昌中信银行与枝江妙尚投资有限公司在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，吴建妙、潘晓燕、中尚物业公司愿意为枝江妙尚投资有限公司履行债务提供最高额保证。保证债权最高额度为叁仟捌佰万元整（￥3800万元）及相应利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权等发生的一切费用，债权发生期间为2015年12月30日至2020年12月31日发生一系列债权。保证范围为包括但不限于的本金、利息、罚息、复利、违约金，损害赔偿金及实现债权。保证期间为主合同项下债务履行期限届满两年。保证责任为连带保证责任。2015年12月31日，宜昌中信银行与枝江妙尚投资有限公司签订合同编号为2015鄂银贷第2402、2289号《人民币借款合同》，编号为2015鄂银贷第2402号《人民币借款合同》约定：借款期限为2015年12月31日至2016年3月29日，枝江妙尚投资有限公司向宜昌中信银行借款柒拾肆万伍仟叁佰捌拾元贰角叁分（￥74.538023万元），借款利率为5.0025%。编号为2015鄂银贷第2289号《人民币借款合同》约定：枝江妙尚投资有限公司向宜昌中信银行借款3800万元，借款期限为2015年12月31日至2020年12月20日，借款利率为5.4625%，后宜昌中信银行依约定将贷款发放给枝江妙尚投资有限公司，但枝江妙尚投资有限公司未依合同约定按期还款。宜昌中信银行依据编号为2015鄂银贷第2289号《人民币借款合同》12条约定向枝江妙尚投资有限公司发出宣告贷款提前到期通知。故诉至法院，请求判令：1、依法判决宜昌中信银行与妙尚投资公司于2015年12月31日签订的编号为2015鄂银贷第2289号《人民币借款合同》已提前到期；2、依法判决妙尚投资公司偿还宜昌中信银行贷款本金叁仟捌佰柒拾肆万伍佰叁拾捌元贰角叁分整（￥3874.538023万元），由妙尚投资公司支付宜昌中信银行2015年12月31日至2016年12月21日的利息、罚息、复利共计贰佰零玖万捌佰零肆角肆分（￥209.080044万元）。并判决妙尚投资公司按如下方式承担2016年12月21日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利：（1）2015鄂银贷第2289号《人民币借款合同》项下的利息、罚息以3800万元为基数，以年利率8.19375%为标准计算。并以利息及罚息之和为基数按年利率8.19375%计算复利。（2）2015鄂银贷第2402号《人民币借款合同》项下以利息、罚息以74.538023万元为基数，以年利率7.50375%为标准计算。并以利息及罚息之和为基数按年利率7.50375%计算复利。3、依法确认宜昌中信银行对妙尚投资公司枝江妙尚投资有限公司所有的编号为枝江市房权证马家店字第052011300××85800××81号1号及枝江国用2010第0800822、0800825、0800824号房屋及土地享有抵押权，并拍卖���变卖妙尚投资公司抵押给宜昌中信银行的房屋及土地，宜昌中信银行有权就拍卖、变卖的价款在最高额抵押合同所约定的范围内优先受偿。4、依法判决吴建妙在最高额保证范围内对枝江妙尚投资有限公司在2015年12月30日至2020年12月31日产生的债权本金和相应利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、律师费以及实现债权等发生费用承担连带清偿责任。5、依法判决潘晓燕在最高额保证范围内对枝江妙尚投资有限公司在2015年12月30日至2020年12月31日产生的债权本金和相应利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、律师费以及实现债权等发生费用承担连带清偿责任。6、依法判决枝江中尚物业管理有限公司在最高额保证范围内对枝江妙尚投资有限公司在2015年12月30日至2020年12月31日产生的债权本金和相应利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、律师费以及实现债权等发生费用承担连带��偿责任。7、本案诉讼费、保全费、律师费由各被告承担。被告枝江妙尚投资有限公司辩称：1、双方合同中关于利息、罚息及计算复利的规定，违反法律规定。2、担保合同是宜昌中信银行单方的格式条款，加重了担保人的责任，减轻了宜昌中信银行的义务，是不对等的，属于无效合同。3、诉讼请求具体金额不明确。4、关于优先受偿权问题。本案的案由是金融借款合同纠纷，不是有限受偿权纠纷，宜昌中信银行在诉讼中要求享有优先受偿权不符合法律规定，优先受偿权只能在执行过程才能主张享有，在诉讼过程中不能享有。5、我们支付了部分本息，应在总额上减出。被告吴建妙、潘晓燕共同辩称：同意妙尚投资公司的答辩意见。1、宜昌中信银行与妙尚投资公司签订了将近9000万元的抵押合同，真正的借款合同是3800万元，妙尚投资公司的财产足��偿还债务，没必要把吴建妙、潘晓燕作为被告。2、虽然吴建妙、潘晓燕签订的担保合同是2015.12－2020.12，但诉讼请求是2016年12月至实际清偿之日起承担连带清偿责任。3、潘晓燕和宜昌中信银行签订的担保合同，是其丈夫吴建妙代签，潘晓燕本人没有签字，如果本案能够调解，则没必要做笔迹鉴定。被告中尚物业公司辩称：1、同意妙尚投资公司及吴建妙、潘晓燕的答辩意见。2、本案中妙尚投资公司所提供的贷款抵押远远大于宜昌中信银行所放本息之和，要求我公司担保是宜昌中信银行单方强制行为，担保合同属于宜昌中信银行单方格式条款，担保无效应予解除。3、本案中借款合同中的款项是妙尚投资公司投资经营所用与我们无关，我方不应当承担连带偿还责任。4、宜昌中信银行与我们签订的应收款项质押中承租方湖北康特莱斯商业管理有限公司、枝江��豪餐厅有限公司及湖北飞歌尚城投资有限公司已和我们提前终止了商铺租赁合同，上述质押租金已不存在。原告宜昌中信银行为支持其诉讼请求主张，向本院提交以下十组证据：证据一（组）、编号为2015鄂银最抵第568－1号的《最高额抵押合同》、房屋查档证明一份（房屋编号枝江市房马家店字第××号3号）、编号为枝江国用20112010第0800822号土地使用权证、编号为枝江市房他证马家店5003170号他项权证；证据二（组）、编号为2015鄂银最抵第568－2号的《最高额抵押合同》、房屋查档证明一份（房屋编号枝江市房马家店字第××号1号）、编号为枝江国用2010第0800824号土地使用权证、编号为枝江市房他证马家店5003172号他项权证；证据三（组）、编号为2015鄂银最抵第568－3号的《最高额抵押合同》、房屋查档证明一份（房屋编号枝江��房马家店字第××号5号）、编号为枝江国用2010第0800825号土地使用权证、编号为枝江市房他证马家店5003171号他项权证。拟证实：妙尚投资公司以登记在其名下的编号为枝江市房马家店字第××号3号房屋及其对应的枝江国用20112010第0800822号土地使用00××81号1号房屋及其对应的枝江国用2010第5003172号土地使用权、枝江市房马家店字第××号5号房屋及其对应的枝江国用2010第0800825号土地使用权为其向宜昌中信银行借款提供担保并办理了抵押登记；最高担保额分别为本金叁仟零玖拾柒万壹仟元整、本金叁仟壹佰叁拾壹万伍仟贰佰元整、本金贰仟伍佰伍拾玖万肆仟伍佰元整及相应利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权等发生的一切费用；担保债权的发生期间为2015年12月4日至2020年12月31日。证据四（组）、编号为2015鄂银最保第3203－1号《最高额保证合同》；证据五（组）、编号为2015鄂银最保第3203－2号《最高额保证合同》；证据六（组）、编号为2015鄂银最保第3685号《最高额保证合同》、被告枝江中尚物业管理有限公司股东会决议。拟证实：被告吴建妙、潘晓燕、中尚物业公司为妙尚投资公司向原告借款提供了最高额保证担保；最高担保额度为叁仟捌佰万元整及相应利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权等发生的一切费用；担保债权的发生期限为2015年12月30日至2020年12月31日。证据七（组）、合同编号为2015鄂银贷第2402号《人民币借款合同》、业务凭证、借据。拟证实：1、2015年12月31日，原告与被告枝江妙尚投资有限公司签订合同编号为2015鄂银贷第2402号《人民币借款合同》，合同约定：借款期限为2015年12月31日至2016年3月29日，被告枝江妙尚投资有限公司向原告借款74.538023万元，借款利率为5.0025%（第二、四条）。2、被告枝江妙尚投资有限公司未按约定偿还借款，原告有权按贷款利率加收50%罚息利率，按7.50375%收取（12.5条）。3、被告枝江妙尚投资有限公司未能按时支付利息，原告有权按罚息利率计收复利（12.6条）。4、原告于2015年12月31日向被告枝江妙尚投资有限公司发放74.538023万元贷款。证据八（组）、编号为2015鄂银贷第2289号《人民币借款合同》、业务凭证、借据（3份）。拟证实：1、2015年12月31日，原告与被告枝江妙尚投资有限公司签订合同编号为2015鄂银贷第2289号《人民币借款合同》，合同约定：被告枝江妙尚投资有限公司向原告借款38000000元，借款期限为2015年12月31日至2020年12月20日，借款利率为5.4625%（第二、四条）。2、被告枝江妙尚投资有限公司未按约定偿还借款，原告有权按贷款利率加收50%罚息利率，��8.19375%收取（12.5条）。3、被告枝江妙尚投资有限公司未能按时支付利息，原告有权按罚息利率计收复利（12.6条）。4、原告于2015年12月31日向被告枝江妙尚投资有限公司发放38000000元贷款。证据九、顺丰快递邮寄单。拟证实：原告已向被告枝江妙尚投资有限公司发出宣告贷款提前到期通知。证据十（组）、编号为2014鄂银贷第2712号《人民币流动资金贷款合同》、编号为2014鄂银保第286号《保证合同》、编号为2014鄂银保第287号《保证合同》。拟证实：被告吴建妙、潘晓燕在旧贷中也提供了担保。妙尚投资公司对宜昌中信银行提交的证据九有异议，认为其没有收到提前到期的函；对于《人民币流动资金借款合同》约定的利率，认为约定利率已在人民银行贷款的基础上上浮了15%；对于其他证据的真实性、合法性、关联性无异议。吴建妙、潘晓燕对证据一、证据二合法性有异议；对证据十潘晓燕的签字的真实性有异议；对其他证据均无异议。中尚物业公司除对《人民币流动资金借款合同》中约定的利率、罚息违约金有异议外，未提出其他异议。被告妙尚投资公司提供如下证据：证据一、2015年12月31日的贷款利息单，拟证实2015年12月31日妙尚公司向宜昌中信银行偿还利息74.538023万元；证据二、2016年1月29日的贷款利息单，拟证实该日向宜昌中信银行偿还利息9000元；证据三、2016年9月13日客户回单一份，拟证实该日偿还本息32.101802万元。宜昌中信银行对妙尚公司提供的上述证据真实性不持异议，但认为2015年12月31日的贷款利息单所还利息系用2015鄂银贷第2402号《人民币借款合同》项下的借款偿还的，同时还自认2016年9月13日客户回单一份项下的321018.02人币产生了224.71元息利，应一并加入妙尚公司的还款总额。本院对原被告所举证据认定如下：对于宜昌中信银行提交的十组证据，妙尚投资公司虽对部分证据的合法性提出异议，但于法无据。潘晓燕虽对宜昌中信银行提交的证据十签字的真实性提出异议，但其未提供相反证据且未申请司法鉴定，故该意见本院不予采信。对于妙尚投资公司提交的三份证据，宜昌中信银行对其真实性无异，本院予以采信，但2015年12月31日的贷款利息单系用2015鄂银贷第2402号《人民币借款合同》项下的借款偿还，不应在借款总额中扣除。根据以下确认的证据和当事人庭审陈述，本院认定如下事实：2015年12月，妙尚投资公司与宜昌中信银行签订合同编号为2015鄂银最抵第568－1、2、3号的《最高额抵押合同》三份，分别约定以妙尚投资公司用名下的枝江市房马家店字第××号3号房屋及其对应的枝江国用20112010第0800822号土地使用权、枝江市房马家店字第××号1号房屋及其对应的枝江国用2010第5003172号土地使用权、枝江市房马家店字第××号5号房屋及其对应的枝江国用2010第0800825号土地使用权为其向宜昌中信银行借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记。担保债权本金分别为叁仟零玖拾柒万壹仟元整（￥3097.1万元）、叁仟壹佰叁拾壹万伍仟贰佰元整（￥3131.52万元）、贰仟伍佰伍拾玖万肆仟伍佰元整（￥2559.45万元）及相应利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权等发生的一切费用。担保债权期间为2015年12月4日至2020年12月31日。担保范围为相应的本金利息、罚息、违约金，损害赔偿金及实现债权、抵押的费用。2015年11月至12月，吴建妙、潘晓燕、中尚物业公司与宜昌中信银行分别签订2015鄂银最保第3203－1、2号、2015鄂银最保第3685号《最高额保证合同》，为妙尚���资公司向宜昌中信银行借款提供了最高额保证担保；最高担保额度为叁仟捌佰万元整及相应利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权等发生的一切费用；担保债权的发生期限为2015年12月30日至2020年12月31日。2015年12月31日，宜昌中信银行与妙尚投资公司签订合同编号为2015鄂银贷第2402、2289号《人民币借款合同》。编号为2015鄂银贷第2402号《人民币借款合同》项下借款本金为74.538023万元，借款期限为2015年12月31日至2016年3月29日借款年利率为5.0025%。编号为2015鄂银贷第2289号《人民币借款合同》项下借款本金为3800万元，借款期限为2015年12月31日至2020年12月20日，借款利率为年5.4625%。两份借款合同均约定：借款人未按期还款，贷款方有权按合同约定适用的贷款利率加收50%罚息；逾期支付利息，贷款方有权以欠付息、罚息之和为基数按罚息利率加收复利，并有权宣告借款提前到期。后宜昌中信银行依约定将贷款发放给妙尚投资公司，但妙尚投资有限公司未依合同约定按期还款。截止2016年12月21日，累计拖欠原告贷款本金3874.538023万元，利息、罚息、复利共计184.860369万元。另查明，宜昌中信银行于2017年3月20日通过顺丰快递向妙尚投资公司送达通知，宣告贷款提前到期。本院认为，宜昌中信银行与妙尚投资公司签订的《人民币借款合同》、《最高额抵押合同》以及宜昌中信银行与吴建妙、潘晓燕、中尚物业公司签订的《最高额保证合同》均是双方真实意思表示，符合法律规定，宜昌中信银行与妙尚投资公司之间的贷款关系、最高额抵押关系及其与吴建妙、潘晓燕、中尚物业公司之间的保证关系真实、合法、有效。2015鄂银贷第2289号、2015鄂银贷第2402号先后订立的两份《人民币借款合同》第12.4条均约定：“出现下列情况之一，乙方有权单方停止或终止发放本合同项下尚未提取的任何款项，并要求甲方立即偿还所有已提贷款、应付利息及甲方依法应承担的其它费用，同时依法采取相应的措施。乙方要求甲方偿还前述款项之日即为本合同项下的债务提前到期之日。乙方有权从甲方在乙方及其分支机构处开立的任何账户中直接扣款以抵偿甲方在本合同项下的债务；12.4.1甲方没有按期偿还本合同项下的贷款本金、利息；……”，依据双方约定，妙尚投资公司未依约还本付息构成违约，本合同项下的债务提前到期，故宜昌中信银行要求提前偿还本金及利息的诉讼请求有合同依据及法律依据，本院予以支持。妙尚投资公司关于罚息、复利因违法而无效的抗辩无法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告枝江妙尚投资有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司宜昌分行贷款本金3874.538023万元，截止2016年12月21日的利息、罚息、复利共计184.860369万元。并按如下方式计算2016年12月21日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利：（1）2015鄂银贷第2289号《人民币借款合同》项下的利息、罚息以3800万元为基数，以年利率8.19375%为标准计算。并以利息及罚息之和为基数按年利率8.19375%计算复利。（2）2015鄂银贷第2402号《人民币借款合同》项下以利息、罚息以74.538023万元为基数，以年利率7.50375%为标准计算。并以利息及罚息之和为基数按年利率7.50375%计算复利。二、原告中信银行股份有限公司宜昌分行对被告枝江妙尚投资有限公司所有编号为枝江市房权证马家店字第052011300××85800××81号1号的房屋及枝江国用2010第0800822、0800825、0800824号的土地使用权依法拍卖、变卖后享有优先受偿权。三、被告吴建妙、潘晓燕、中尚物业公司对本判决第一项被告枝江妙尚投资有限公司的给付义务承担连带清偿责任。四、驳回原告中信银行股份有限公司宜昌分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债��利息(没有给付金钱义务的，不写)。案件受理费246474元，财产保全费5000元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之次日起十五日内，向本院提交上诉状及副本三份，上诉于湖北省高级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院，开户行：中国农业银行武汉市东湖支行，户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账05×××6969-1。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  杨 昊审 判 员  王瑞菊审 判 员  肖小月二〇一七年十二月二十八日法官助理  皮 慧书 记 员  熊芳园