萍乡市湘东区人民法院民 事 判 决 书（2015）湘民二初字第155号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市湘东区支行,住所地：江西省萍乡市湘东区泉湖东路93-95号。组织机构代码：67242833-3。负责人王年兴，该行行长。委托代理人刘艳萍，该行员工。被告夏卫东，男，1965年5月14日生，汉族，户籍地江西省。被告张汝玲，女，1966年12月8日生，汉族，户籍地江西省。被告尹远明，男，1974年12月20日生，汉族，户籍地江西省。被告谢寿珍，女，1972年5月21日生，汉族，户籍地江西省萍乡市芦溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市湘东区支行与被告夏卫东、张汝玲、尹远明、谢寿珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月14日受理后，依法组成由审判员李宏担任审判长，与审判员周小化、代理审判员刘敏参加的合议庭于2015年9月30日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市湘东区支行委托代理人刘艳萍到庭参加了诉讼，被告夏卫东、张汝玲、尹远明、谢寿珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市湘东区支行（以下简称原告）诉称：被告夏卫东2015年1月12日向原告申请商户联保贷款150000元，被告夏卫东经营窗帘、服装零售行业，被告尹远明经营木地板零售业，被告谢寿珍从事日用品批发行业，原告经审查后同意对该联保小组授信贷款450000元。2015年1月14日，原告与被告夏卫东、尹远明、谢寿珍签订承担连带保证责任的《小额贷款联保协议书》，期限为两年，自2015年1月14日至2017年1月14日，原告的信贷员告知了被告签订合同后应承担的责任，被告夏卫东、尹远明、谢寿珍自愿表示知晓所应承担的责任，并留有影像资料，且被告夏卫东的妻子张汝玲在协议上签字。同日原告与被告夏卫东、张汝玲签订《小额贷款借款合同》，并按约向被告夏卫东发放贷款150000元，被告夏卫东2015年1月14日至2015年5月14日正常还款四期，第五期贷款拖欠三天后才偿还，后被告夏卫东未按约偿还第六期贷款。现被告夏卫东正常经营窗帘店，被告尹远明、谢寿珍的经营场所已关闭且人已外出，杳无音讯。截至2015年7月23日原告对三被告多次进行催收，均无明显效果。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1.被告夏卫东、张汝玲共同偿还拖欠原告的本金150000元及利息2482.47元，两项合计152482.47元，并支付至实际还清之日止；2.被告尹远明、谢寿珍承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由四被告承担。被告夏卫东、张汝玲、尹远明、谢寿珍均未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告为证明其主张的事实向本院提交如下证据：证据1，原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明、三被告身份及营业信息一组。证明原、被告主体适格，且被告张汝玲与被告夏卫东系夫妻关系；证据2，合同编号为3601**的《小额贷款借款合同》、合同编号为3601481**的《小额贷款联保协议书》、贷款借据各一份。证明被告夏卫东、张汝玲于2015年1月14日与原告签订了借款合同，被告尹远明、谢寿珍与原告签订了联保协议书；证据3，贷款放款单一份。证明原告将借款150000元发放给了被告夏卫东，履行了合同义务；证据4，还款明细表一份。证明被告夏卫东的还款情况。被告夏卫东、张汝玲、尹远明、谢寿珍对原告提交的证据未质证，亦未向本院提供证据。关于原告提供的证据1-4，经本院核实证据原件，内容真实、形式合法，并形成完整的证据链，本院对原告2015年1月14日与被告夏卫东签订《小额贷款借款合同》，被告张汝玲在借款合同中“乙方”借款人配偶处签字捺印，原告与被告谢寿珍、尹远明、夏卫东签订《小额贷款联保协议书》，被告张汝玲在联保协议中“乙方”联保小组成员配偶处签字捺印，合同签订后原告按约向被告夏卫东发放借款150000元，被告夏卫东已偿还利息9898.64元的事实依法予以认定。依据上述有效证据，并结合当事人的陈述，本院认定如下法律事实：被告夏卫东与被告张汝玲系夫妻，于1995年12月11日登记结婚。2015年1月14日，原告与被告夏卫东签订合同编号为36014**的《小额贷款借款合同》，约定贷款金额为150000元，贷款利率为年利率15.84%，贷款期限自2015年1月14日至2016年1月13日，用途为购买布料，贷款期内借款人如未出现逾期记录，未做期限调整、还款方式变更等贷后交易，且连续五期正常归还贷款本金和利息的，其第五+1期的贷款利息予以免除，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，并约定该笔贷款由被告尹远明、谢寿珍提供保证担保并另行签订合同，若借款人违反合同约定、资信状况恶化或出现其它可能有损债权的情况，原告有权强制提前收回贷款，贷款人为实现债权而支付的诉讼费等由借款人承担。被告张汝玲在《小额贷款借款合同》的“乙方”借款人配偶处签字捺印。同日，原告与被告谢寿珍、尹远明、夏卫东签订合同编号为360148**的《小额贷款联保协议书》，约定推选被告谢寿珍为联保小组牵头人，原告自2015年1月14日至2017年1月14日可以根据联保小组成员的申请多次签订借款合同，单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元，联保小组成员自愿为原告向联保小组其它成员发放的贷款提供连带责任保证，且原告与任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其它联保成员均对该笔债务承担100%的连带责任保证担保，保证期间从每笔借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息和因借款人违约导致原告为实现债权而支付的费用，并约定因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其它有损债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。同时约定，联保小组成员的配偶同意作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对联保小组在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告张汝玲在《小额贷款联保协议书》的“乙方”联保小组成员配偶处签字捺印。合同签订后，原告于同日向被告夏卫东发放了贷款150000元。后被告夏卫东正常偿还前四期利息，第五期利息逾期三日才偿还，第六期未按约足额还息，自2015年2月14日至2015年7月14日共偿还利息及罚息9898.64元，后未再继续按约还款。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告夏卫东签订的《小额贷款借款合同》、与被告夏卫东、尹远明、谢寿珍签订的《小额贷款联保协议书》合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。关于原告要求被告夏卫东、张汝玲共同偿还借款本金及剩余利息、罚息的诉讼请求。原告与被告夏卫东的借贷关系明确，原告在合同签订后按约向被告夏卫东发放了借款，被告夏卫东作为借款人应按合同约定偿还本息。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，现被告张汝玲经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身权利，其法律后果由其自身承担，庭审查明被告张汝玲作为借款人的配偶在借款合同上有签字，可以认定其对该笔借款知情，应承担共同还款责任。现被告夏卫东偿还了前五期利息，后未继续按约偿还借款本金及剩余利息，显属违约，根据《小额贷款借款合同》的约定，若借款人违反合同约定，原告有权强制提前收回贷款，故该笔借款虽未到期但原告有权根据合同约定提前收回全部贷款，被告夏卫东、张汝玲虽未到庭答辩，但原告对其起诉的事实均提供了合法有效的证据予以证实，故原告要求被告夏卫东、张汝玲共同偿还借款本金150000元和自2015年1月14日至实际付清之日止按合同编号为360148**的《小额贷款借款合同》约定的利息、罚息（扣除已支付的利息9898.64元）的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告尹远明、谢寿珍承担连带清偿责任的诉讼请求。因被告夏卫东、尹远明、谢寿珍与原告签订的《小额贷款联保协议书》中明确约定，联保小组成员自愿为原告向联保小组其它成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息等，且约定若借款人违反借款合同，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任，现原告要求被告尹远明、谢寿珍对被告夏卫东的该笔借款150000元及剩余利息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，证据充分，本院依法予以支持。被告夏卫东、张汝玲、尹远明、谢寿珍经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，不影响案件的审理和事实的认定，其法律后果由其自身承担。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告夏卫东、张汝玲在本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市湘东区支行借款本金150000元及自2015年1月14日至实际付清之日止按合同编号为3601481**的《小额贷款借款合同》约定的利息、罚息（扣除已支付的利息、罚息9898.64元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告尹远明、谢寿珍对上述第一款款项承担连带清偿责任。案件受理费3350元，由被告夏卫东、张汝玲、尹远明、谢寿珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户名：江西省萍乡市中级人民法院，开户银行：中国农业银行萍乡市分行营业部，开户账号：30×××78，银行地址：安源区公园路农行大厦一楼）。如在上诉期满后的七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。义务人在本判决书规定的期限拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  李 宏审 判 员  周小化代理审判员  刘 敏二〇一五年十二月二十八日书 记 员  李 苑