广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2015）湛霞法民三初字第589号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区海滨大道南43号之一金祥花园B幢祥集阁101商铺。法定代表人陈祖文，行长。委托代理人王海江，系该行员工。被告庞伟，男，1969年12月9日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告洪宏芳，女，1975年1月8日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告庞冠宁，男，1981年3月13日出生，汉族，住湛江市坡头区，被告陈宋珍，女，1982年1月2日出生，汉族，住湛江市坡头区，被告庞虾仔，男，1975年12月13日出生，汉族，住湛江市坡头区，被告陈丽金，女，1981年8月16日出生，汉族，住湛江市坡头区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉被告庞伟、洪宏芳、庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金金融借款合同纠纷一案，原告于2015年8月5日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于同年12月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王海江到庭参加诉讼，被告庞伟、洪宏芳、庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉称，被告庞伟及其配偶洪宏芳、庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金于2012年9月21日与原告签订《小额贷款联保协议书》，该合同约定：联保人自愿为原告向庞伟及其配偶洪宏芳发放50000元的贷款提供连带责任担保。为此，2013年6月19日，原告与被告庞伟、洪宏芳签订《小额联保借款合同》，并依约向被告庞伟、洪宏芳发放贷款50000元，被告亦在《借据》上签名确认，双方约定付款方式为阶段性等额本息，借款于2014年6月19日到期，年利率15.30%。借款到期后，被告仅归还部分利息，尚欠本金49443.95元及利息。经原告多次追讨，被告均不予归还借款，故请求法院判决：1、判令被告庞伟及其配偶洪宏芳偿还贷款本金49443.95元和利息；2、判令被告庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金对以上借款及费用承担连带清偿责任。3、判令被告承担本案的诉讼费用。被告庞伟、洪宏芳、庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金均不到庭参加诉讼，也未提出书面答辩意见。经审理查明，2012年9月21日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方）庞伟及其配偶洪宏芳、庞冠宁及其配偶陈宋珍、庞虾仔及其配偶陈丽金签订《小额贷款联保协议书》（编号：440801212092022921），内容主要为：第一条、乙方成员共3人自愿遵循“自愿结合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第二条、从2012年9月21日起至2014年9月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第八条、本协议自甲方授权代理人签字（或盖章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。第九条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。该联保协议有原告的盖章及授权代理人陈祖文的签名，以及乙方庞冠宁、陈宋珍、庞伟、洪宏芳、庞虾仔、陈丽金的签名和按手印。2013年6月19日，原告（甲方、贷款人）与被告庞伟（乙方、借款人）签订《小额联保借款合同》（编号：44006700113062853419），内容主要为：第一条、甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：庞伟，账号：60×××01。第二条、贷款金额50000元，年利率15.3%，期限12个月（自2013年6月至2014年6月）。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第七条、乙方采用以下第（三）种方式归还贷款本息：（三）阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条、违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。该借款合同有原告的盖章及授权代理人陈祖文的签名，以及乙方庞伟、乙方配偶洪宏芳的签名和按手印。当日，原告依约向被告庞伟发放50000元贷款后，被告庞伟便在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名。借款期限届满后，经原告多次催要，截止2015年12月7日，被告庞伟已偿还借款本金556.05元和利息5883.1元，尚欠借款本金49443.95元和利息18688.87元。原告遂诉至本院，请求依法处理。另查明，被告庞伟与洪宏芳于1995年1月8日登记结婚，被告庞虾仔与陈丽金于2005年4月12日登记结婚，被告庞冠宁与陈宋珍系夫妻关系。以上事实有原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、放款单、借据、身份证及结婚证、还款流水账等证据及庭审笔录在案证实。本院认为，《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，且合同条款内容没有违反法律规定，均属有效合同。合同双方当事人应当依照合同约定享有权利和履行义务。被告庞伟依约取得借款后，未能依约向原告清偿借款本金及支付利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告庞伟偿还借款本金49443.95元及支付利息的理据充分，本院依法予以支持。因该借款行为发生在被告庞伟与洪宏芳婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，应按夫妻共同债务处理，被告洪宏芳应负共同偿还责任。基于债务人庞伟未能清偿债务，而担保人庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金也未履行保证责任，故原告要求被告庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金对庞伟的债务负连带清偿责任有事实根据和法律依据，应予支持。庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金承担保证责任后，有权向债务人庞伟追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告庞伟、洪宏芳、庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、限被告庞伟、洪宏芳在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还借款本金人民币49443.95元及支付利息（计至2015年12月7日的利息为18688.87元，此后利息按年利率22.95%计算至还清借款本息之日止）。二、被告庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金对被告庞伟的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1308.35元，保全费623.34元，由被告庞伟、洪宏芳、庞冠宁、陈宋珍、庞虾仔、陈丽金共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判长 何 涛审判员 吴嘉嘉审判员 韩 剑二〇一五年十二月十一日书记员 吴月明附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。