江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0722民初6496号原告：江苏东海农村商业银行股份有限公司,住所地东海县牛山街道海陵东路4-1号。法定代表人：张华，理事长。委托代理人：徐继云、刘在仁，该公司职员。被告：顾亮，男，1983年8月20日生，汉族，住连云港市海州区。被告：王永艳，女，1980年9月21日生，汉族，住灌云县。被告：顾金国，男，1969年5月1日生，汉族，住连云港市海州区。原告江苏东海农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告顾亮、王永艳、顾金国金融借款合同纠纷一案，本院2017年9月4日受理后，依法适用普通程序，于2017年9月26日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人徐继云、被告顾金国到庭参加诉讼，被告顾亮、王永艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院于2017年10月23日组织原被告质证，原告的委托代理人刘在仁，被告顾亮、顾金国及王永艳的委托代理人顾亮均到庭参加质证。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告归还所欠借款本金21.5万元及利息、罚息（利息从2015年6月21日起按年利率9.72%计算至还清之日止，逾期罚息从2016年4月19日起按年利率4.86%计算至还清之日止。）2.请求法院拍卖、变卖被告1.2的房产以偿还借款本金21.5万元及利息，并对抵押物享有优先受偿权。3.一切的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告顾亮、王永艳系夫妻，于2015年4月29日在江苏东海农村商业银行岗埠支行（原岗埠信用社）借款50万元，定于2016年4月19日到期，并以其拥有的位于岗埠农场腾飞南路东侧内房产证号岗2007字第××号、位于岗埠××张干路西侧内房产证号2007字第××号两处房产为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，担保范围包括上述借款本息、罚息及诉讼费用等实现债权的费用。同时，由顾金国提供连带责任担保。到期后，经多次催要，被告1于2017年1月13日还款28.5万元及利息。剩余本金21.5万元。全部利息已经还至2015年6月20日。被告顾亮、王永艳在法定期限内未提交书面答辩意见。被告顾金国辩称：一、原告起诉本案被告3没有事实依据，并且在诉状中陈述被告1.2自动还款28.5万元也不是事实，因为被告1当时从信用社贷款50万元，其中有一套房产已被银行拍卖还款32万元，该房屋经评估为40万元左右，原告应该将该房屋的所有款项用于偿还被告1顾亮所贷款的所有款项。可是原告并没有这样来履行，而是通过不当渠道将顾亮的房产予以处理，却没有用来还款。二、顾亮为实际借款人并用房产来担保，王永艳是担保人，顾金国系第三担保人，顾金国在2016年在原告处也贷款28万元并用房产作为抵押，系无能力再为其他人担保。而原告的贷款员葛富强为了完成贷款任务，劝说顾亮重新找担保人，被告3当时到信用社时也澄清相关事实，葛富强也知道我当时有贷款不能再为其他人做担保，葛富强称没事，并劝说我在他所说的担保书上签字。因此被告3的该担保不能成立。三、顾亮、王永艳于2016年2月20日通过原告（岗埠信用社）找到买售人王秀武当时三方确认顾亮将房屋卖给王秀武来偿还贷款，当时房屋价款为50万元，王秀武于2016年2月22日直接打款到原告岗埠信用社账户，用来偿还顾亮在原告处的所有贷款，此后不知什么原因岗埠信用社在没有经过顾亮的确认及认可的情况下又将50万元退还给王秀武，后信用社找到顾亮要求顾亮将当时50万元还款的凭证退还给岗埠信用社，顾亮当时一直没有给付。综上所述，被告顾亮已经履行完还款义务而原告现在又来起诉几个被告是没有任何法律依据的。因此我恳请法庭驳回原告对顾亮及顾金国的起诉。原告举证的借款借据、被告的身份证复印件、被告顾亮、王永艳的结婚证复印件、同意贷款的意见书、房屋所有权证及他项权证、房地产抵押合同2份、个人担保借款合同1份、货款到账确认书一份，经庭审质证，本院予以确认。经审理本院确认如下事实：2015年4月20日,原告与被告顾亮、王永艳、顾金国签订了（岗埠）农商个借字【2015】第067号《个人担保借款合同》一份。该合同约定，被告顾亮向原告借款50万元，用于购饲料，借款利率为年利率9.72%，借款担保方式为抵押加担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日两年。借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。借款人逾期还款罚息为在贷款利率上加收50%。该合同还约定了其他事项。2015年4月20日，原告与被告顾亮、王永艳签订了《抵押合同》两份，约定由被告顾亮将其所有的位于连云港市海州区××农场××路东侧内（房产证××为岗××字××）房产、××连云港市××农场张干路西侧内（房产证号为岗2007字第××号）房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年4月29日，被告顾亮与原告签订借款借据一份，约定原告向被告提供50万元借款，约定借款日期为2015年4月29日至2016年4月19日，同日，原告向被告支付借款。被告抵押给原告的位于连云港市海州区××农场××路东侧内（房产证号为岗2007字第××号）房产被本院于2015年8月28日查封。另查，因顾亮欠案外人王秀武借款，王秀武与顾亮协商将其房产证号为岗2007字第××号房产折价给王秀武，由王秀武偿还顾亮欠原告的借款本金及利息。王秀武于2016年2月22日代顾亮偿还了借款本金28.5万元及利息34546.93元，但因该房产被法院查封无法办理过户手续，王秀武的目的无法实现，原告应申请办理了该笔借款的冲账业务，将王秀武所代偿的本息返还给王秀武。后该房产（房产证号为岗2007字第××号）于2016年10月15日经淘宝网司法拍卖平台公开拍卖，拍卖款390000元，原告领取了其中的320000元用于归还顾亮所欠原告借款本金285000元及利息35000元。顾亮剩余借款本金215000元未还，利息还至2015年6月20日。本院认为，原被告之间的借款、担保、抵押合同关系系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，合法有效，原被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告农商银行的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。农商银行有权依照合同约定要求被告顾亮偿还借款本息及违约金，有权以顾亮提供的抵押物进行拍卖、变卖优先受偿，有权向被告王永艳、顾金国主张承担连带保证责任。被告顾金国的辩解意见没有事实和法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾亮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏东海农村商业银行股份有限公司支付借款215000元及利息、罚息（利息自2015年6月21日起按照年利率9.72%计算、罚息自2016年4月20日起按照年利率9.72%的50%计算，均计算至借款还清之日止）；二、被告王永艳、顾金国对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、被告顾亮不履行本判决第一项确定的债务时，东海县农村商业银行股份有限公司有权以顾亮提供的位于连云港市海州区××农场张干路西侧内（房产证号为岗2007字第××号）房产折价或者拍卖、变卖，并行使受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4525元，由被告顾亮、王永艳、顾金国连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费4525元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号44×××94。审 判 长  陆洪远审 判 员  曹 建人民陪审员  徐兴站二〇一七年十二月十日书 记 员  张 颖