四川省达州市达川区人民法院民 事 判 决 书(2015)达达民初字第614号原告郭作清，女，生于1970年7月29日，汉族，住达川区(系死者伍华明之妻)。原告伍永磊，男，生于1993年9月23日，汉族，住达川区(系死者伍华明之子)。原告伍永莉，女，生于1990年5月10日，汉族，住达川区(系死者伍华明之女)。原告符康秀，女，生于1933年5月26日，汉族，住达川区(系死者伍华明之母)。委托代理人(特别授权):王伟，四川奥飞律师事务所律师。被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司。组织机构代码:71189530-6。地址：成都市锦江区东大街紫东楼段11号东方广场1号楼28、29层。负责人:夏榕，总经理。委托代理人（特别授权）：胡序言，四川路石律师事务所律师。委托代理人:吴淑英,该分公司风险管理部工作人员。被告四川希望保险代理有限公司。组织机构代码:7686317-1。地址：成都市双楠路239号双楠办事处办公楼四楼。法定代表人:娄群伟，总经理。被告程康宏，女，生于1964年8月1日，汉族，住达川区(系四川希望保险代理有限公司的业务员)。第三人达州市建筑工程总公司。组织机构代码:21025855-2。地址：达州市通川区朝阳西路135号。法定代表人:王元一，总经理。委托代理人（特别授权）：聂忠川，系该公司达州科伦医贸园项目部负责人。原告郭作清、伍永磊、伍永莉、符康秀诉被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司、四川希望保险代理有限公司、程康宏、第三人达州市建筑工程总公司保险合同纠纷一案，本院于2015年2月4日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月15日公开开庭进行了审理。原告郭作清、伍永磊、伍永莉、符康秀的委托代理人王伟、被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司(以下简称：“新华保险公司”)的委托代理人胡序言、吴淑英、被告程康宏、第三人达州市建筑工程总公司(以下简称：“市建司”)的委托代理人聂忠川均到庭参加了诉讼。被告四川希望保险代理有限公司（以下简称:“希望代理公司”）经本院合法传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加了诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年7月31日,第三人承揽达州科伦医贸园C区工程,签订了《合同协议书》,约定了计划开工及竣工日期,合同工期总日历天240天,但该工程因故延期至2012年10月下旬才开工。2012年10月底，被告程康宏作为保险代理人，向第三人收取了保险费，由程康宏以第三人作为投保人，通过被告希望代理公司向被告新华保险公司投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害险及附加短期意外医疗险之后，程康宏将保险费发票及保险单等资料交给第三人，第三人当即提出异议未果。后因四原告的亲属伍华明在第三人承建的达州科伦医贸园C区工程工地从事焊接工作,不慎于2013年5月1日在上架时坠落受伤,经达州陆军医院抢救无效,于同年5月5日死亡。之后，四原告要求赔偿，第三人便向原告披露其与保险公司签订的保险合同的事实，原告遂通过第三人向被告主张权利，但三被告均予以拒绝理赔。综上所述，第三人基于对整个施工过程保险的目的，向被告投保，且在施工期间发生了保险事故，依法应当由被告理赔。现四原告诉请人民法院依法判决:1、被告新华保险公司承担保险责任，并立即支付原告保险金44万元，被告希望代理公司及被告程康宏对前述款项承担连带赔偿责任。2、本案诉讼费由被告承担。原告向法庭提交的证据材料及其证明目的如下:1、四原告的身份证复印件、户口簿、新华保险公司、希望代理公司的工商档案资料等(证明目的：当事人的身份和诉讼主体资格)；2、2012年7月31日，达州科伦医药贸易有限公司与达州市建筑工程总公司签订的《合同协议书》（证明目的:工程的基本事实及合同约定工期240天的事实）；3、2012年10月31日，新华保险公司给市建司出据的保险发票、《建筑工程团体意外伤害保险单》、被保险人人员清单、投保书、《建筑工程团体意外伤害保险条款》、《附加建筑工程团体意外伤害医疗保险条款》(证明目的:市建司的投保险种和交纳保险费金额16560.00.00元的事实，以及本案在延长的保险期限内);4、2014年2月18日,达州科伦医药贸易有限公司的证明(证明目的：开工时间是2012年10月27日);5、2013年5月1日12点45分，达州陆军医院出具的抢救农民工伍华明的出诊登记、入院证、入院记录、住院病历、病危通知、出院证、医疗发票及费用清单、死亡证明等（证明目的：伍华明在秦巴医贸园工地摔下因颅内出血被救护车出诊抢救，后经抢救无效死亡和开支的医疗费15988.12元的事实）;6、调查程康宏、李兴华、钟华雄的笔录(证明目的：市建司投保的经过和市建司发现投保时间没有满足240天,程康宏解释可以延期3个月的情况)；7、达川区人民法院(2014)达达民初字第61号民事判决书、达州市中级人民法院(2014)达中民终字第555号民事判决书及送达回证复印件(证明目的：原告在与太平洋保险公司一案中胜诉的情况)。被告新华保险公司对原告的上述举证的质证意见如下:对1号证据的“证据三性”无异议；对2号证据“证据三性”无异议；3、对3号证据的真实性、合法性无异议，但对与本案的关联性有异议，认为，《建筑工程团体意外伤害保险条款》第2.2条规定:“本合同保险期间自本合同生效时起,至施工合同规定的工程竣工之日止,并在保险单上载明。如工程提前竣工，本合同于实际竣工之日终止。如工程延期，投保人须提前书面通知本公司并办理保险期间延期手续。除另有约定外，保险期间延期累计不超过施工合同规定的工程竣工之日起15个月。如工程停工，投保人须提前书面通知本公司并办理保险期间中止手续。保险期间中止累计不超过一年。工程停工期间，本公司不承担保险责任。”根据该规定，投保人市建司在工程需延期时，未向新华保险公司提前递交书面通知并办理保险期间延期手续，应视为本案事故未发生在保险期内。4、对4号证据有异议，该证据是发包方证明工程延后开工时间，但也不能替代市建司向新华保险公司申请和办理延期保险手续的义务。5、对5号证据有异议，因市建司未提供与伍华明的劳动合同，没有证据证明伍华明是市建司所承建医贸园工地的工人。6、对6号证据有异议，因系原告律师调查的笔录，具有利害关系，真实性较低。7、对7号证据有异议，二份判决书与本案无关，不予质证。被告希望代理公司对原告举的上述证据未质证。被告程康宏、第三人对原告举的上述证据无异议。被告新华保险公司辩称:1、保险法十四条规定保险人按约定时间承担责任。原告所诉保险事故发生在保险期届满后，新华保险公司依法不应承担保险责任；2、根据合同约定，只有与投保单位建立有劳动关系的人员才是适格的被保险人，若原告不能证明死者是适格的被保险人，保险公司不应承担责任。综上所述，原告无合法依据，应驳回原告的诉讼请求。被告新华保险公司未向法庭提交证据材料。被告希望代理公司未作答辩。被告希望代理公司未向法庭提交证据材料。被告程康宏辩称:本案保险业务是我联系的。第一份保险业务是在太平洋保险公司买的20万元。后来市建司说不够要买40万元，我将钱给张老师转交给希望代理公司在新华保险公司买的保险。后来听说工地上死了人，当时我看合同，合同时间已经过期了。被告程康宏未向法庭提交证据材料。第三人市建司辩称:医贸园工程施工项目是我公司承接的，合同约定2012年8月份开工，由于手续原因，拖到2012年10月下旬才开工。我公司投保交的保险费的保险期限是合同施工期限240天。出事时，项目还处于施工阶段，未满240天。参保时，我公司也了解过保险期间可以后延6个月。第三人未向法庭提交的证据材料。根据原、被告、第三人的举证、质证，本院认证如下:一、第三人称在收到被告新华保险公司的保险单时就已发现保险期间不足240天。当时，第三人就问过被告程康宏，程答复可以延期，但没有交待该如何延期，第三人也未祥细阅读保险条款，并没有在工程需要延期时提前向被告新华保险公司书面申请并办理延期保险的手续。故本院采纳被告新华保险公司关于“本案的保险责任事故未发生在保险期间”的意见。二、原告和第三人虽未举出伍华明与第三人的劳动合同，但根据医院的病历和另一案件的认定，伍华明确系第三人的工人，属于被保险人员。本院采纳原告和第三人关于“伍华明系第三人工地的工人”的意见。经审理查明:2012年7月31日,达州科伦医药贸易有限公司（甲方）与第三人达州市建筑工程总公司（乙方）签订《合同协议书》，双方约定:乙方承建甲方开发的达州科伦秦巴医贸园C区工程；合同工期：计划开工日期2012年8月5日前，竣工日期2013年4月5日前，合同工期总日历天数240日历天。后因该项目的实际情况，延后至2012年10月27日才开工。2012年10月29日，被告程康宏作为被告希望代理公司的业务员来到秦巴医贸园C区工地，向第三人推销《建筑工程团体意外伤害保险》基本保障:40万元/人和《附加建筑工程意外伤害团体医疗保险》建工意外医疗：4万元/人的保险业务。第三人在《投保单》上填写明:被保险人人数1000人；合同施工工期：自2012年8月5日到2013年4月5日。第三人与被告新华保险公司并在该《投保单》上特别约定:“保险期间以保险单载明的时间为准。本投保书中保险项目部分有关内容以保险单载明为准。”第三人作为投保人在投保单上签字盖章认可，并给被告程康宏支付保险费16560元。2012年10月31日，被告新华保险公司向第三人出具16560元的保险费发票一张、《建筑工程团体意外伤害保险单(正本)》、《建筑工程团体意外伤害保险条款》和《附加建筑工程意外伤害团体医疗保险条款》各一份。在《建筑工程团体意外伤害保险单(正本)》上规定:保险期间2012年11月1日至2013年4月5日。在《建筑工程团体意外伤害保险条款》第2.2条保险期间规定:“本合同保险期间自本合同生效时起,至施工合同规定的工程竣工之日止,并在保险单上载明。如工程提前竣工，本合同于实际竣工之日终止。如工程延期，投保人须提前书面通知本公司并办理保险期间延期手续。除另有约定外，保险期间延期累计不超过施工合同规定的工程竣工之日起15个月。如工程停工，投保人须提前书面通知本公司并办理保险期间中止手续。保险期间中止累计不超过一年。工程停工期间，本公司不承担保险责任。”当被告程康宏将上述投保书、保险费发票、保险单、保险条款交给第三人时，第三人发现保险单上的保险期间不足240天，便问程康宏，程答复可以延期，但没有交待具体如何办理延期，第三人也没有详细阅读保险条款。第三人在明显知道保险期间不够的情况下，没有提前给被告新华保险公司书面通知并办理保险期间延期手续。2013年5月1日12点45分，电焊工伍华明在第三人所承建的秦巴医贸园C区工程,上架时不慎坠落,造成颅脑开放性损伤,经达州陆军医院救护车前来工地抢救并护送该院医治,花去医疗费15988.12元,后伍华明终因伤势过重,经抢救医治无效,于同年5月4日死亡。事故发生后，原告要求理赔，被告新华保险公司以超过保险期间为由拒绝理赔，为此，原、被告、第三人发生保险合同纠纷。上述事实,有原、被告、第三人及其委托代理人的陈述，有《合同协议书》、达州科伦医药贸易有限公司的证明、《投保单》、保险费发票、《建筑工程团体意外伤害保险单(正本)》、《建筑工程团体意外伤害保险条款》、《附加建筑工程意外伤害团体医疗保险条款》、达州陆军医院的出诊登记、入院证、出院证、病历、伍华明的医疗发票和死亡证明等证据予以佐证，本院予以确认。本院认为，第三人在收到被告新华保险公司的保险单和保险条款后，发现保险单上的保险期间不足240天，不能满足工程的施工时间需要。虽然第三人问过被告程康宏，知道可以延期，但未及时提前书面通知被告新华保险公司并办理延期保险手续，致使本案的保险责任事故发生在保险期间以外，依照《中华人民共和国保险法》第十四条的规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”被告新华保险公司保险单上的保险期间是2012年11月1日至2013年4月5日，而原告的亲属伍华明因工死亡于2013年5月4日，显然，已过保险期间，被告新华保险公司不予承担保险责任的抗辩理由成立。故原告要求三被告进行保险理赔的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下:驳回原告郭作清、伍永磊、伍永莉、符康秀的诉讼请求。案件受理费7900元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审 判 长  徐富清审 判 员  罗小旋人民陪审员  刘官秀二〇一五年十二月二十三日书 记 员  符华琼