重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初18024号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：王聪，重庆康实律师事务所律师。被告：湛鑫洪，男，1984年11月23日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：胡红秀，女，1980年9月13日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告湛鑫洪、胡红秀金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人王聪到庭参加诉讼，被告湛鑫洪、胡红秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.湛鑫洪、胡红秀偿还借款本金643108.73元，支付截至2017年8月17日的利息14650.58元、罚息及复利463.34元，并自2017年8月18日起至实际清偿借款之日止，以未还本金643108.73元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%计收罚息，对未能按时支付的利息，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%计收复利，利随本清；2.湛鑫洪、胡红秀支付兴业银行重庆分行律师服务费4000元；3.兴业银行重庆分行对湛鑫洪、胡红秀所有的位于重庆市巴南区融汇大道X号X幢X-X房屋享有抵押权和优先受偿权，兴业银重庆分行有权以上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2013年8月23日，兴业银行重庆分行与湛鑫洪、胡红秀签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定湛鑫洪金额为借款67.2万元，借款期限自2013年8月23日起至2043年8月23日止，借款用途为购买住房，借款利率为浮动利率，按基准利率执行；还款方式系等额本息还款法，自借款发放本月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日。同时，兴业银行重庆分行与湛鑫洪、胡红秀约定以湛鑫洪、胡红秀名下位于重庆市巴南区融汇大道X号X幢X-X房屋为上述债务提供抵押担保，并办理的抵押登记。2013年12月3日，兴业银行重庆分行依约向湛鑫洪发放了借款67.2万元，但湛鑫洪、胡红秀未按合同约定进行还款，兴业银行重庆分行多次进行催告未果，诉至法院。被告湛鑫洪、胡红秀未作答辩。本院经审查认定事实如下：2013年8月8日，湛鑫洪、胡红秀填写《兴业银行个人住房（商用房）借款及信用卡申请表》向兴业银行申请借款672000元，申请期限360个月。2013年8月23日，兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）与湛鑫洪（主债务人/抵押人）、胡红秀（共同债务人/抵押物共有人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定：湛鑫洪向兴业银行重庆分行借款67.2万元用于购房，借款期限为360个月，自2013年8月23日起至2043年8月23日止，若前款约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率为中国人民银行同期同档次基准利率，借款利率按固定日浮动，利率浮动周期为年，即借款利率自借款发放起每个公历年的第一天为利率调整日；还款方式为等额本息还款法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人未按约偿还借款本息，债权人有权提前收贷；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与借款计结息方式一致，罚息利率为借款利率上浮50%；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费等。随后，湛鑫洪、胡红秀（抵押人）与兴业银行重庆分行（抵押权人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，双方就湛鑫洪、胡红秀名下的位于重庆市巴南区融汇大道X号X幢X-X房屋办理了抵押登记。2013年12月3日，兴业银行重庆分行向湛鑫洪发放借款67.2万元，借款借据载明借款期限为2013年12月3日至2043年12月3日。借款发放后，湛鑫洪按约偿付了截止2017年2月19日的应付利息及2017年3月19日的应付借款本金，其后未再偿还借款本息，兴业银行重庆分行催收未果，起诉至法院。起诉前，兴业银行重庆分行未将提前收回贷款的通知送达湛鑫洪、胡红秀，因湛鑫洪、胡红秀下落不明，本院依法于2017年11月27日向湛鑫洪、胡红秀公告送达开庭传票等相关诉讼文书。截止2017年11月27日，湛鑫洪、胡红秀尚欠借款本金642141.21元及借款利息21750.57元、罚息及复利985.25元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付律师费服务费4000元。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋产权证书、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人当庭陈述等予以佐证，足以认定。本院认为，《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，兴业银行重庆分行与湛鑫洪、胡红秀之间借款合同关系、抵押关系成立，对各方当事人均有拘束力，各方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，兴业银行重庆分行按约向湛鑫洪发放了全部借款，履行了出借义务，湛鑫洪在借款期间逾期偿还借款本息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权依据《个人购房抵押（保证）借款合同》提前收回全部贷款。兴业银行重庆分行在起诉前未将提前收回贷款的意思表示有效送达湛鑫洪、胡红秀，通过诉讼的方式主张权利，符合法律规定，故本院确定公告送达之日即2017年11月27日为全部贷款到期日。借款到期后，湛鑫洪应返还全部借款本金，并支付截至借款到期日的利息、罚息及复利，并支付自借款到期之日起对全部借款本金按罚息利率计收的罚息、对欠付利息按罚息利率计收的复利。兴业银行重庆分行要求湛鑫洪返还借款本金643108.73元的诉讼请求，本院以湛鑫洪实际欠付本金642141.21元予以支持。兴业银行重庆分行举示的截至2017年11月27日的借款利息21750.57元、罚息及复利985.25元，均系按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计结息方式计算所得，本院依法予以主张。兴业银行重庆分行主张湛鑫洪支付律师费4000元的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。胡红秀作为共同债务人，应对湛鑫洪上述债务承担还款责任。湛鑫洪、胡红秀自愿将二人共同所有的位于重庆市巴南区融汇大道X号X幢X-X房屋抵押给兴业银行重庆分行，并办理抵押登记，故对兴业银行重庆分行就前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款在其对湛鑫洪、胡红秀的债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告湛鑫洪、胡红秀于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金642141.21元，支付截至2017年11月27日的借款利息21750.57元、罚息及复利985.25元；二、被告湛鑫洪、胡红秀于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（自2017年11月28日起至借款本金642141.21元清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，利随本清）、复利（自2017年11月28日起至利息21750.57元付清之日止，以尚欠利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，利随本清）；三、被告湛鑫洪、胡红秀于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；四、若被告湛鑫洪、胡红秀未按期足额履行上述付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告湛鑫洪、胡红秀名下的位于重庆市巴南区融汇大道X号X幢X-X房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10422.22元，由被告湛鑫洪、胡红秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  龚建勇审 判 员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一七年十二月二十八日书 记 员  陈 瑶