南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初6328号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。代表人：张东，总经理。委托诉讼代理人：纪言金，江苏圣典律师事务所律师。被告：王传萍，女，1975年5月5日出生，汉族，住江苏省南京市江宁区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告王传萍信用卡纠纷一案，本院于2017年7月20日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人纪言金到庭参加诉讼。被告王传萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.王传萍给付招行信用卡中心欠款本息共计181541.65元（截至2017年6月27日，欠款本金155245.56元，利息5831.61元，费用20448.16元即指违约金13836.01元、账单分期手续费6469.75元、现金分期手续费142.4元），之后的利息、违约金按信用卡领用合约的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由王传萍承担。事实和理由：王传萍于2008年10月22日向招行信用卡中心申请办理信用卡，卡号为43×××53。截至2017年6月27日，王传萍累计欠招行信用卡中心透支本息共计181541.65元。招行信用卡中心多次催款未果，故诉至法院。王传萍未作答辩，亦未向本院提交证据。招行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、《招商银行精致版白金信用卡领用合约》、《招商银行信用卡章程》、公告、新版领用合约、《信用卡账单分期条款及细则》、《招商银行信用卡现金分期条款及细则》、持卡人账单查询。对招行信用卡中心提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年10月17日，王传萍向招行信用卡中心申请办理招商银行白金信用卡一张，并在申请表中签字确认“本人已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》，并自愿遵守合约的规定，不论批准与否，本人同意此申请表及所附文件均由招商银行保留。”《招商银行精致版白金信用卡领用合约》（甲方：招行信用卡中心；乙方：招行信用卡中心申请人）约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止；甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；乙方每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息，所有费用指：年费、预借现金手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用；乙方如同时持有甲方二张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；乙方如未于每期到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元；本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式），即为有效，无需另行通知乙方，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。《信用卡账单分期条款及细则》约定：招商银行为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，对应的每期手续费费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%；分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡人民币账户，余数计入最后一期；分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率；手续费一经收取，不予退还；招行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了招行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或招行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，招行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。《招商银行信用卡现金分期条款及细则》约定：现金分期业务仅限人民币币种，持卡人可申请支取的现金额度在本人信用卡预借现金可用额度范围内，且每次申请的金额最低为2000元，累计不超过50000元；持卡人申请现金分期成功后，分期金额将从分期后最近一期账单起列入账单；现金分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入最后一期；手续费于现金分期业务办理成功后分期计入持卡人信用卡账户；现金分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率；手续费一经收取，不予退还；招商银行为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的每期手续费率分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%和0.75%；现金分期每期应还本金与每期手续费同时入账，并全额计入当期账单的最低还款额；招行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了招商银行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或招商银行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行现金分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期；招商银行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。经核准，招行信用卡中心向王传萍发放了卡号为43×××53的信用卡一张。王传萍使用该卡透支消费后未按时足额还款，截至2017年6月27日，尚欠招行信用卡中心欠款本金155245.56元、利息5831.61元、违约金13836.01元、账单分期手续费6469.75元、现金分期手续费142.4元、，合计181525.33元，至今未还款。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。招商银行为此在其网站发布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，其中明确将“滞纳金”调整为“违约金”，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元或美元1元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实、恪守承诺。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。王传萍向招行信用卡中心申领信用卡时确认知悉并遵守领用合约等相关规定，其透支消费后未按约还款，系违约，应承担违约责任。关于滞纳金，招行信用卡中心此前在信用卡领用合约中有约定，其实质为持卡人逾期还款应承担的违约责任，故王传萍对逾期还款需承担的违约责任知晓并接受。招行信用卡中心在中国人民银行发布有关信用卡业务有关事项的通知后，将其信用卡服务收费项目中的“滞纳金”调整为“违约金”，关于违约金的收取标准与此前信用卡领用合约中滞纳金标准一致，未加重被告责任。根据领用合约的约定，上述收费项目的修改一经公布，即为有效，修改后的条款对王传萍及招行信用卡中心均有约束力。现招行信用卡中心要求王传萍偿还透支本金、利息、违约金及账单分期手续费、现金分期手续费的诉讼请求，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。王传萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：王传萍于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡本金155245.56元、利息5831.61元、违约金13836.01元、账单分期手续费6469.75元、现金分期手续费142.4元，合计181525.33元，并支付自2017年6月28日起至实际清偿之日止的利息（日利率万分之五，按月计收复利）和违约金（每月最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元或美元1元）。如如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3931元，公告费600元，合计4531元，由被告王传萍负担（原告已预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  裴 玫人民陪审员  杨家英人民陪审员  李亚宁二〇一七年十二月五日见习书记员  李 蕊