重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0243民初2214号原告：重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道石嘴街金山广场，统一社会信用代码91500243733944201J。主要负责人：王平，该支行行长。委托诉讼代理人：廖俊，男，该支行员工。被告：庹某，女，1985年12月5日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：贺某1，男，1960年1月11日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：廖某，女，1958年10月16日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：贺某2，女，2008年6月25日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。法定代理人：庹某，女，1985年12月5日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行（以下简称农商行彭水支行）与被告庹某、贺某1、廖某、贺某2被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2017年6月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行彭水支行的委托诉讼代理人廖俊到庭参加诉讼；被告庹某、贺某1、廖某、贺某2经本院公告传唤，期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行彭水支行向本院提出诉讼请求：1、被告庹某、贺某1、廖某、贺某2偿还原告农商行彭水支行借款本金80000元及罚息、利息和复利（截止2017年3月1日，所欠罚息、利息和复利为12620.64元，本息合计92620.64元；2017年3月1日后的罚息，以80000元为基数，按中国人民银行基准利率上浮110%，从2017年3月1日起，算至实际清偿日止；2017年3月1日后的复利，以应付而未付的利息为基数，按中国人民银行基准利率上浮110%和合同约定的结息方式，从2017年3月1日起，算至实际清偿日止）；2、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年3月31日，被告因装修差资金，向原告申请个人消费贷款100000元，双方于2014年4月3日签订了个人贷款合同，贷款期限为24个月（2014年4月3日起至2016年4月2日），利率约定为基准利率上浮60%，采取按季结息，分期还款（2015年3月31日归还贷款本金20000元，2016年4月2日归还贷款本金80000元）。被告未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利息上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。贺某3、庹某自愿用自己的房产（房地证号码为“彭水县房地证2012字第169XXX号”）为原告债权作抵押担保，并办理了抵押登记。原、被告双方于2014年4月3日签订借款借据，原告将100000元贷款划入被告指定账户，被告于2015年3月29日偿还贷款本金20000元，但被告未按合同约定足额偿还贷款本息，被告未偿还本金有80000元，未支付的利息、复利12620.64元，本息合计92620.64元，被告行为已构成合同违约，为此，原告特具状至人民法院，请求支持原告诉讼请求。被告庹某、贺某1、廖某、贺某2均未作答辩。原告提交了借款人的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、房产证复印件、他项权证复印件、借款合同复印件、借据复印件、所欠本息明细原件、贺某3的死亡注销证明原件及XX镇XX居民委员会出具的亲属关系证明。本院经审理认定事实如下：2014年4月3日，贺某3以登记在其名下的房产（彭水县房地证2012字第169XXX号）作抵押，向原告农商行彭水支行借款100000元，同日，原告农商行彭水支行向其发放了借款100000元。贷款合同约定借款期限从2014年4月3日至2016年4月2日，在借款期限内，如遇基准利率调整则借款利率于次年的1月1日在中国人民银行基准利率水平上上浮（上浮下调）60%，对未按期归还的借款的罚息利率约定在贷款利率上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和罚息利率计收复利。双方约定分两次还清贷款本金，计结息方式为按季结付利息，结息日为每季末月的20日，截至2017年3月1日，贺某3已依约按期归还贷款本金20000元，尚欠原告农商行彭水支行借款本金80000元，利息3698.11元、罚息8461.33元、复利461.2元（累计复利70.06元+本期复利391.14元），共计92620.64元。另查明，2009年6月19日，贺某3与被告庹某登记结婚。贺某3于2015年10月1日死亡。贺某3的继承人有父亲贺某1、母亲廖某、女儿贺某2、妻子庹某。本院认为：本案是一起被继承人债务清偿纠纷，焦点在于被告庹某、贺某1、廖某、贺某2是否应向原告农商行彭水支行承担偿还责任。首先，贺某3向原告农商行彭水支行借款100000元属实。现还款期限已届满，贺某3应当按照合同约定偿还借款本金并支付相应罚息、利息及复利。截至2017年3月1日，贺某3尚欠借款本金80000元，罚息、利息及复利共计12620.64元。贺某3应向原告农商行彭水支行偿还前述款项。贺某3与原告农商行彭水支行约定对未按期归还的借款按中国人民银行基准利率上浮110%（50%+60%）计收罚息，因此贺某3还应以80000元借款本金为基数，按中国人民银行基准利率上浮110%向原告农商行彭水支行支付从2017年3月2日（含3月2日）至借款本金清偿之日的罚息。双方约定对未按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和罚息利率计收复利，因此贺某3还应以3698.11元欠交利息为基数，按中国人民银行基准利率上浮110%向原告农商行彭水支行支付从2017年3月2日（含3月2日）至欠交利息清偿之日的复利。其次，根据《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中的借款发生在贺某3与被告庹某结婚登记后，被告庹某未举证证明借款时两人并非夫妻关系，也未举证证明本案中的借款明确约定为个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形。故，本案借款应当按照夫妻共同债务处理，被告庹某应承担偿还责任。最后，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”债务人贺某3已于债务还清前死亡，其父贺某1、其母廖某、其女儿贺某2作为第一顺序继承人，应当在继承贺某3遗产范围内对贺某3生前债务承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庹某于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行借款本金80000元，支付罚息、利息、复利共计12620.64元，并以80000元借款本金为基数，按中国人民银行基准利率上浮110%向原告农商行彭水支行支付从2017年3月2日至借款本金清偿之日的罚息，以3698.11元欠交利息为基数，按中国人民银行基准利率上浮110%向原告农商行彭水支行支付从2017年3月2日至欠交利息清偿之日的复利；二、由被告贺某1、廖某、贺某2在继承贺某3遗产的范围内对第一项判决中确定的债务承担共同偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元（原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行已预交2300元），公告费600元，均由被告庹某负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  王 充人民陪审员  庹顺智人民陪审员  刘会金二〇一七年十二月二十七日书 记 员  蒋代维