湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2015）开民二初字第04787号原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行。负责人李征，该行行长。委托代理人罗川，湖南融邦律师事务所律师。委托代理人雷少华，湖南融邦律师事务所律师。被告黄毅平。被告吴小兰。被告黄淑平。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）诉被告黄毅平、吴小兰、黄淑平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员刘亚武担任审判长，人民陪审员黄巧红、严丽君参加的合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员邓香蓉担任庭审记录。原告浦发银行长沙分行的委托代理人罗川到庭参加了诉讼；被告黄毅平、吴小兰、黄淑平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行诉称，2013年6月20日，原告与被告黄毅平、吴小兰、黄淑平签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告向原告借款999000元用于购房，借款期限从2013年7月3日至2031年7月3日；抵押担保条款约定为保障原告债权的实现，被告黄毅平、吴小兰、黄淑平将其名下位于长沙市雨花区古曲南路198号XXXXXXXX的房产抵押给原告，并办理了抵押权登记手续；如被告出现违约，原告可宣布借款合同项下贷款本息立即全部提前到期；借款合同对借款利息、逾期罚息、支付方式、担保方式、抵押担保的范围、违约处理、争议解决方式、诉讼费、律师费等实现债权费用的承担等内容均做出了明确约定。2013年7月3日，原告依据借款合同的约定向被告黄毅平发放了贷款。截至2015年10月8日，被告黄毅平未按照借款合同约定履行还本付息义务，被告吴小兰、黄淑平也未按照借款合同的约定履行担保义务，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告黄毅平、吴小兰、黄淑平签订的《个人购房担保借款合同》，合同项下贷款本息全部到期，被告偿还原告借款本金947407.47元，利息14983.95元，逾期罚息114.32元（利息及逾期罚息暂计至2015年7月13日，实际应当计算至被告全额清偿借款本金、利息、罚息等应付款项及实现债权费用之日）；2、被告黄毅平、吴小兰承担本案律师费48126元；3、被告黄毅平、吴小兰承担本案全部诉讼费、财产保全费及其他原告为实现债权所支出的费用；4、被告黄淑平对上述请求金额承担担保责任；5、原告对被告黄毅平、吴小兰、黄淑平抵押给原告的位于长沙市雨花区古曲南路198号XXXXXXXX的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿权范围包括借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。被告黄毅平、吴小兰、黄淑平经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状，在举证期限内，亦未提供任何证据。经审理查明，被告黄毅平与被告吴小兰系夫妻关系。2013年6月20日，原告浦发银行长沙分行（贷款人、抵押权人）与被告黄毅平（借款人、抵押人）、吴小兰（抵押人）、黄淑平（保证人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：本合同项下的借款金额为999000元；贷款期限为18年；贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率执行，签订本合同时的中国人民银行同档期基准年利率为6.55%，若在贷款期间内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，则本合同利率按年调整；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为每月10日；如出现借款人违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；并有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%并立即执行；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成借款人违约，贷款人可以宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；被告黄毅平、吴小兰、黄淑平以其三人共有的位于长沙市雨花区古曲南路198号XXXXXXXX号房产作为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；被告黄淑平作为保证人，同意为本合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带责任保证担保，保证人的担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用），保证人明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩；被告吴小兰作为被告黄毅平的配偶，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。另，原告与三被告已就抵押物办理了抵押登记手续。2013年7月3日，原告向被告黄毅平发放贷款999000元，借款期限至2031年7月3日。截至2015年7月13日止，被告黄毅平逾期4期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告借款本金947407.47元、逾期利息14983.95元、逾期罚息114.32元。2015年10月22日，原告委托湖南融邦律师事务所对被告拖欠贷款本息提起诉讼，约定按诉讼标的金额5%的标准支付律师费，并已实际支付。在本院审理过程中，被告黄毅平归还部分贷款本息，截至2015年12月9日止，尚欠原告借款本金924461.95元。另查明，原告为实现债权于2015年9月15日向本院申请了诉前财产保全，并已缴纳财产保全费5000元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、结婚证、他项权证、个人贷款借款凭证（借据）、欠贷情况说明、还款流水、委托合同、律师费收据及发票、民事裁定书、湖南省非税收入一般缴款书、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，一、原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应诚实履行合同义务，原告依约向被告发放了贷款，截至2015年7月13日止，被告黄毅平逾期4期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约；截至2015年12月9日止，被告尚欠原告借款本金924461.95元未予归还，根据合同的约定，原告有权提前收回已发放贷款的本息，故原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉求，本院予以支持；二、关于律师费，虽借款合同约定被告应承担律师费，但未约定计算标准，原告与其诉讼代理人之间的委托合同对被告无约束力，故原告要求被告支付律师费48126元的诉讼请求，本院不予支持，本院参照《湖南省律师服务收费标准》，结合本案的标的额，确定律师费为34875元；三、借款合同中约定了实现债权的费用由被告承担，故本院对原告要求被告承担5000元财产保全费的诉求予以支持；四、被告吴小兰作为被告黄毅平的配偶，同意作为借款人在合同项下贷款的共同还款人，故被告吴小兰应对被告黄毅平的上述债务承担共同偿还责任；五、被告黄淑平作为保证人，同意为合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带责任保证担保，故被告黄淑平应对被告黄毅平的上述债务承担连带清偿责任；六、原告与被告就被告提供的抵押物办理了抵押登记手续，故原告对依法处置长沙市雨花区古曲南路198号XXXXXXXX号房产所得价款享有优先受偿权；七、被告黄毅平、吴小兰、黄淑平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告黄毅平、吴小兰、黄淑平签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告黄毅平、吴小兰于本判决生效之日起7日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金924461.95元，并按合同约定计算方式支付自2015年12月10日起至本判决确定支付之日止的利息及罚息；三、被告黄毅平、吴小兰于本判决生效之日起7日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师费34875元；四、被告黄毅平、吴小兰于本判决生效之日起7日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付财产保全费5000元；五、被告黄淑平对被告黄毅平、吴小兰的上述债务承担连带清偿责任。被告黄淑平承担保证责任后，有权向被告黄毅平、吴小兰追偿；六、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对依法处置被告黄毅平、吴小兰、黄淑平提供的抵押物，即位于长沙市雨花区古曲南路198号XXXXXXXX号房产所得价款在贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；七、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。本案受理费13896元，由被告黄毅平、吴小兰、黄淑平承担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  刘亚武人民陪审员  黄巧红人民陪审员  严丽君二〇一五年十二月二十五日代理书记员  邓香蓉附法律条文：中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国物权法第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。中华人民共和国担保法第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。