成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初3769号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行，住所地：成都市锦江区署袜北一街25号。负责人：陈炼兵，中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行行长。委托诉讼代理人：晏贵清，四川瀛领律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒲健，四川禾石律师事务所律师。被告：付超，男，1990年8月1日出生，汉族，住湖南省隆回县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行（以下简称邮储银行四川支行）与被告付超金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月4日受理后，依法适用普通程序于2017年10月20日公开开庭进行了审理。原告邮储银行四川支行的委托诉讼代理人晏贵清到庭参加诉讼。因被告付超下落不明，本院依法于2017年8月3日在《人民法院报》刊登公告，向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、简转普裁定书、合议庭组成人员通知书、开庭传票、保全裁定书等相关法律文书。公告期满，被告付超未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行四川支行向本院提出诉讼请求：1、解除邮储银行四川支行与付超于2016年3月23日签订的《个人消费贷款及担保合同》（庭审中，邮储银行四川支行当庭撤回此项诉讼请求）；2、邮储银行四川支行对付超所有的位于xxx号房产进行折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3、付超立即偿还借款本金、利息、罚息、复利、总额计算至付超实际支付之日止（暂计至2017年3月17日为494791.4元，其中本金478237.70元，利息、逾期罚息、复利合计16553.7元）；4、付超承担邮储银行四川支行为实现债权而支付的律师费24739.57元；5、本案的诉讼费、保全费、保全保险费、公告费等费用由付超承担。事实及理由：邮储银行四川支行与付超于2016年3月23日签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：邮储银行四川支行向付超贷款480000元，付超用以购买位于xxx号（产权证号为“郫房产权监证字第xxx”）房屋，并以该房屋为抵押担保，并已办理抵押登记；贷款期限自2016年3月25日至2041年3月25日共300个月，实际放款日与到期日以借款为准；贷款年利率4.41%，还款方式为按月等额本息还款法；同时对逾期贷款罚息及复利作出约定；若付超未按期归还贷款本息，邮储银行四川支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；除依法另行确认或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由付超承担。合同还对对方的其他权利义务进行了约定。上述合同签订后，邮储银行四川支行于2016年4月6日向付超发放货款480000元。付超借款后，未按照贷款合同约定履行还款义务，截至2017年3月17日欠付邮储银行四川支行货款金额为494791.4元（其中本金478237.70元，利息、逾期罚息、复利合计16553.7元）邮储银行四川支行因四川禾石律师事务所代理本案诉讼，向该所支付律代理费24739.57元。被告付超未作答辩，也未提交证据。原告邮储银行四川支行为支持其诉讼主张及诉讼请求，提交有：邮储银行四川支行及付超主体资格证据、《个人消费贷款及担保合同》、房产证、房屋他项权证、房屋信息摘要3、个人贷款手工借据，个人贷款放款单、邮储银行四川支行银行还款流水、委托代理合同及律师代理费发票等证据。本院认为，付超经本院合法传唤而未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对邮储银行四川支行的证据进行质证，且不影响本院对上述证据效力的认定，邮储银行四川支行上述证据具备证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。依据上述有效证据及原告中行锦江支行的陈述，本院认定以下事实：2016年3月23日，邮储银行四川支行与付超签订《个人消费贷款及担保合同》，约定付超向邮储银行四川支行借款480000元，用于购买位于xxx号房屋；贷款期限为300个月，自2016年3月25日至2041年3月25日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，自每次基准利率按利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定利率浮动比例确定并执行新的利率；未按合同约定日期、金额偿还的贷款，邮储银行四川支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%；还款方式采用按月等额本息还款，每月还款额＝贷款本金×〔月利率×（1＋月利率）贷款期间月数〕÷〔（1＋月利率）贷款期间月数-1〕；付超连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，邮储银行四川支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求付超清偿全部或部分本息，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用（费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）；付超以xxx号房屋为贷款提供抵押担保。2016年4月5日，邮储银行四川支行取得xxx号房屋的抵押权登记。2016年4月6日，邮储银行四川支行发放贷款480000元至付超银行账户。其后，付超偿还部分本金及利息后即未再履行还款付息的义务，截止2017年3月17日，付超尚欠本金478237.70元，利息、逾期罚息、复利合计16553.70元，截止2017年10月19日付超尚欠贷款本金478237.70元及利息、罚息、复利等29799.18元。2017年4月26日，邮储银行四川支行向四川禾石律师事务支付律师费24739.57元，并签订《委托代理协议》，委托该律师事务所律师代理本案诉讼。本院认为，邮储银行四川支行、付超签订的《个人消费贷款及担保合同》，是当事人真实意思的表示，且合同约定的内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。合同签订后，原告按约向被告发放贷款480000元，履行了合同义务。但付超在履行合同过程中却存在连续三个月以上未按合同约定履行归还借款本金、支付利息的情形，付超的行为已构成违约，故邮储银行四川支行有权依据合同约定要求付超提前清偿尚欠的借款本金478237.70元并支付相应利息、罚息及复利，具有事实及法律依据，本院予以支持，且相应利息、罚息及复利应按《个人消费贷款及担保合同》约定标准计算。付超以其位于xxx号房屋作为抵押担保，且邮储银行四川支行已取得抵押权登记，邮储银行四川支行有权就抵押物变卖、拍卖所得价款优先受偿。邮储银行四川支行此项诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。关于邮储银行四川支行主张的律师代理费。双方《个人消费贷款及担保合同》中已约定律师代理费系应由付超承担的合同履行过程中产生的相关费用，现邮储银行四川支行提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费24739.57元，故本院对邮储银行四川支行要求付超支付其律师代理费，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条(法律条文全文附后)之规定，判决如下：一、被告付超应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行返还借款本金478237.70元并支付截止2017年3月17日的利息、罚息、复利合计16553.7元（自2017年3月18日起以本金478237.70元为基数，按《个人消费贷款及担保合同》约定标准分别计付利息、罚息及复利均计付至清偿之日止）；二、被告付超应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行律师代理费24739.57元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行对被告付超所有的位于xxx号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8995元，保全费3118元,公告费300元及后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告付超负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  张金国人民陪审员  钟翠屏人民陪审员  徐尹潮二〇一七年十二月二十五日书 记 员  敬昭芸记 录 员  刘国宝附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。