广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）青民二初字第2439号原告：中国银行股份有限公司南宁市邕州支行，住所地南宁市古城路15号。代表人：陈捷，该支行行长。委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。被告：王昌海。被告：南宁振宁开发有限责任公司，住所地南宁市古城路10号。法定代表人：陆强，该公司执行董事。委托代理人：潘惠萍，该公司职员。原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告王昌海、南宁振宁开发有限责任公司（以下简称振宁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月25日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韦伟，被告振宁公司委托代理人潘惠萍到庭参加了诉讼。被告王昌海经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年9月16日，原告与被告王昌海、振宁公司签订了一份2011年邕中银零房贷字第4050号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定：由原告向被告王昌海发放贷款63000元，用于被告王昌海购买位于南宁市西乡塘区鲁班路4号振宁·现代鲁班南区地下室f130号车位，贷款期限120个月；被告王昌海以其购买的车位作抵押向原告提供担保并在抵押登记机关办理了抵押登记；被告振宁公司承诺为被告王昌海清偿原告贷款本息提供连带责任保证，上述贷款合同签订后，原告依贷款合同的约定向被告王昌海发放了贷款。获得贷款后，截止2015年8月，被告王昌海已连续16期（16个月）拖欠到期贷款不还。故成诉，请求判令：1、解除原告与被告王昌海、振宁公司签订的2011年邕中银零房贷字第4050号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、被告王昌海向原告归还贷款本金51227.82元，3、被告王昌海向原告支付贷款利息4999.87元，罚息915.58元（利息、罚息计算暂截止2015年8月19日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金51227.82元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息。）；4、被告王昌海赔偿原告律师代理费2857元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权对权属被告王昌海的抵押物即位于南宁市西乡塘区鲁班路4号振宁.现代鲁班南区地下室f130号车位折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告振宁公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任；7、被告承担本案诉讼费。被告振宁公司辩称：1、振宁公司已积极协助办理房产证、抵押登记，振宁公司在履行合同过程中不存在违约行为；2、原告应先就抵押物实现债权，不足部分再由振宁公司清偿；3、原告诉请的律师费未实际发生，不应承担赔偿责任。综上，请求驳回原告对振宁公司的诉讼请求。被告王昌海未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2011年9月16日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王昌海（借款人、抵押人）、振宁公司（保证人）共同签订一份编号为2011年邕中银零房贷字第4050号《个人住房贷款、抵押、保证合同》。合同约定，贷款人向借款人发放贷款63000元，用于购买位于南宁市西乡塘区鲁班路4号振宁·现代鲁班南区地下室f130号车位；贷款期限为10年；贷款利率为浮动利率，自贷款人实际放款日起算，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮20%计息；按月等额本息还款，还款期共计120期；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用等）由借款人承担；合同还约定借款人以本合同项下贷款所购位于南宁市西乡塘区鲁班路4号振宁·现代鲁班南区地下室f130号车位向贷款人提供抵押担保。同时，合同约定被告振宁公司为合同项下贷款提供阶段性连带责任保证担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房产抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约或引起本合同项下的债务，保证人仍应承担保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。双方对合同项下抵押房产亦办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告于2011年9月19日向被告王昌海发放了贷款63000元，被告王昌海在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2021年9月19日，贷款月利率为7.05‰。合同项下南宁市西乡塘区鲁班路4号振宁·现代鲁班南区地下室f130号车位于2012年6月8日办理了预购商品房抵押权预告登记。但被告王昌海未按合同约定按期履行还本付息义务，截至2015年8月19日，尚拖欠原告贷款本金51227.82元、利息4999.87元、罚息915.58元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托律师事务所指派律师参加诉讼，支出了律师代理费2857元。本院认为，原告与被告王昌海、振宁公司共同签订的编号为2011年邕中银零房贷字第4050号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于2011年9月19日依约向被告王昌海发放了贷款63000元，但被告王昌海不按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2015年8月19日，被告王昌海已逾期16期未还款，尚拖欠贷款本金51227.82元、利息4999.87元、罚息915.58元。被告的违约行为，已使原告的合同目的不能实现，现原告主张解除与被告签订的编号为2011年邕中银零房贷字第4050号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，并由被告王昌海偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的2857元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同已明确约定因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用等）由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告王昌海赔偿给原告。合同还约定被告王昌海以其贷款购买的南宁市西乡塘区鲁班路4号振宁·现代鲁班南区地下室f130号车位为贷款提供抵押担保，合同项下房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，为实现上述债权，原告有权以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。至于被告振宁公司的保证责任问题，合同约定被告振宁公司就合同项下债务提供连带责任保证担保，借款人未按合同的约定履行还款义务，贷款人有权直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，原告有权要求被告振宁公司先于抵押物承担连带清偿责任。该约定符合法律的规定，属有效条款，对双方具有约束力。故本案中的保证与物的担保是居于同一清偿顺序，现原告要求被告振宁公司对王昌海所欠原告的上述债务承担连带责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。故对振宁公司的抗辩理由，本院不予采纳。振宁公司承担保证责任后，有权向债务人王昌海追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告王昌海、南宁振宁开发有限责任公司共同签订的编号为2011年邕中银零房贷字第4050号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；二、被告王昌海偿还原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行偿还贷款本金51227.82元；三、被告王昌海给付原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行贷款利息、罚息（计算方法：至2015年8月19日止，利息为4999.87元、罚息为915.58元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金51227.82元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告王昌海赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行律师代理费2857元；五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行对权属被告王昌海的位于南宁市西乡塘区鲁班路4号振宁·现代鲁班南区地下室f130号车位，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、被告南宁振宁开发有限责任公司对被告王昌海的上述债务承担连带清偿责任，被告南宁振宁开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告王昌海追偿。本案受理费1300元，由被告王昌海负担，被告南宁振宁开发有限责任公司对该费用承担连带偿付责任。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁芳燕人民陪审员  姜彩霞人民陪审员  王 莉二〇一五年十二月二十二日书 记 员  文 俊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。