四川省剑阁县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0823民初1923号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司剑阁县支行。负责人:黄德清，该支行行长。委托诉讼代理人:蒲松生，该行职员（特别授权）。委托诉讼代理人:梁发钊，该行职员。被告王桂明:女,1975年5月5日出生，汉族，职业不祥，住四川省广元市剑阁县。被告敬仕斌:男,1975年6月11日出生，汉族，职业不祥，住四川省广元市剑阁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司剑阁县支行（以下简称邮政银行剑阁支行）与被告王桂明、敬仕斌金融借款合同纠纷一案,本院于2017年9月13日立案受理后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告邮政银行剑阁支行的委托诉讼代理人蒲松生、梁发钊到庭参加诉讼,被告王桂明、敬仕斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行剑阁支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王桂明、敬仕斌签订的《个人额度借款合同》；2、请求人民法院依法判令被告王桂明、敬仕斌偿还借款本金人民币64168.07元，并从2017年1月1日起以本金64168.07元，按合同约定月利率0.975%计算利息及罚息至借款还清之日止；3、请求人民法院依法判决被告王桂明、敬仕斌偿还本金人民币14000.00元，并从2016年7月12日起以本金14000.00元按合同约定月利率0.87%计算利息及罚息至借款还清之日止；（以上两笔支用贷款余额合计78168.07元）；4、判决原告在上述请求范围内对被告敬仕斌所有的房屋处分价款在人民币100000.00元内享有优先受偿权；5、本案的诉讼费等全部由被告承担。事实与理由：2014年12月3日被告王桂明、敬仕斌因进货向原告申请借款，2014年12月29日原告与被告王桂明、敬仕斌签订了《个人额度借款合同》，合同约定：“原告向被告王桂明、敬仕斌提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）100000.00元（大写）壹拾万元整。借款额度存续期为10年，自2014年12月29日至2024年12月29日。”为保证被告王桂明、敬仕斌与原告签订的《个人额度借款合同》所约定的义务能得到履行，被告敬仕斌将自己所有的房屋自愿抵押给原告，同时签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：“抵押人敬仕斌以抵押物的价值人民币100000.00元担保抵押权人从2014年12月29日至2026年12月29日对被告敬仕斌享有的债权。”以上物权抵押并于2014年12月29日办理了房屋抵押登记。根据《个人额度借款合同》约定，被告王桂明、敬仕斌于2015年1月1日支用100000.00元，支用合同号5103166911412837980，期限自2015年1月1日至2020年1月1日，等额本息，截止2017年9月1日余额64168.07元；于2015年11月11日支用14000.00元，支用合同号51031669115111118930，期限自2015年11月11日至2016年11月11日，按月付息，到期还本，截止2017年9月1日余额14000.00元。被告王桂明、敬仕斌不按《个人额度借款合同》约定履行义务，上述第二笔（2015年11月11日借款14000.00元）借款已累计逾期达90天以上，原告按照与被告王桂明、敬仕斌签订的《个人额度借款合同》第六章第二十条约定，终止对被告王桂明、敬仕斌的授信额度，提前收回发放的额度项下的贷款。被告王桂明、敬仕斌未作答辩,亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据，本院认定如下：1.原、被告身份信息。2.借款申请表。3.营业执照。4.《个人额度借款合同》。5.《个人最高额抵押合同》。6.房屋所有权证、土地便用证。7.房屋他项权证。8.王桂明与敬仕斌的结婚证。9.个人额度借款支用单。10.王桂明银行账户。11.王桂明和敬仕斌现场贷款影像。12.个人贷款放款单。13.个人贷款手工借据。14.客户信贷业务还款计划表。15.贷款结算表及还款流水详情。16.贷款逾期催款通知书。17.王桂明、敬仕斌无法联系证明。以上证据来源合法，能相互印证，其真实性、合法性、关联性，本院予以认定。根据当事人陈述和经审査确认的证据，本院认定事实如下：王桂明与敬仕斌系夫妻关系，2014年12月3日，王桂明、敬仕斌向邮政银行剑阁支行提出借款申请。同年12月29日，王桂明、敬仕斌（甲方）与邮政银行剑阁支行（乙方）签订了《个人额度借款合同》。合同约定，合同项下授信额度金额为人民币100000.00元，在额度支用期内,甲方可以循环使用上述额度;额度存续期为120个月，自2014年12月29日至2024年12月29日,额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月,额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日;在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；贷款用途为进货；对于甲方未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；额度有效期满，额度自行终止，若在额度有效期内，甲方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次等情况的，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。该合同还约定了其他内容。同日，王桂明、敬仕斌作为抵押人（甲方）与邮政银行剑阁支行作为抵押权人（乙方）签订了《个人最高额抵押合同》。该合同约定：为确保甲、乙双方签订的《个人额度借款合同》的履行，甲、乙双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币100000.00元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在,被担保债权全部清偿完毕后,抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2014年12月29日至2026年12月29日；担保范围为债务人在主合同额度存续期内项下发生的各项信贷业务的本金;因信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；抵押权的实现，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；甲方以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押；抵押财产清单中载明:抵押财产名称个人房产，面积93平方米，抵押财产价值201700.00元。该抵押财产于2014年12月29日在剑阁县房地产管理所办理了他项权证。2015年1月1日，王桂明、敬仕斌以进货为由向邮政银行剑阁支行出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用借款金额100000.00元，期限60个月，年利率为7.8%，还款方式为等额本息还款法。2015年11月11日,王桂明、敬仕斌以进货为由向邮政银行剑阁支行出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用借款金额14000.00元，期限12个月，年利率为6.96%，还款方式为按月付息,到期还本。以上二笔借款的放款账户，邮政银行剑阁支行均在上述出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的当日向户名王桂明的账号发放了借款。王桂明、敬仕斌均在上述二份借款支用单和贷款借据上借款人处签名。根据邮政银行剑阁支行出具的上述贷款结算表和还款流水详情证实,截止2017年9月1日，对于100000.00元的借款，王桂明、敬仕斌仅归还本金35831.93元，偿付利息12055.50元(截止2017年8月10日)，在诉讼过程中王桂明、敬仕斌又归还本金6777.50元,偿付利息2177.59元,尚欠本金57390.57元和从2017年6月1日起按合同约定利率计算尚欠本金的到付清本金之日止的应付利息及罚息；对于14000.00元的借款,王桂明、敬仕斌仅偿付利息657.73元(截止2016年7月11日)，尚欠本金14000.00元和从2016年7月12日起按合同约定利率计算尚欠本金的到付清本金之日止的应付利息及罚息。经邮政银行剑阁支行向王桂明、敬仕斌催收借款未果，故其诉至本院请求判令前述诉讼请求。本院认为，邮政银行剑阁支行与王桂明、敬仕斌签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，合法的借贷关系受法律保护。邮政银行剑阁支行按照合同约定履行了放款义务，王桂明、敬仕斌未按照合同约定履行归还借款本金及偿付利息的义务，已构成违约,且符合合同约定的邮政银行剑阁支行提前收回王桂明、敬仕斌尚未到期的贷款情形，应当承担违约责任。邮政银行剑阁支行请求解除双方签订的《个人额度借款合同》,并请求判令王桂明、敬仕斌偿还所欠借款本金的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。对于利息及逾期罚息的偿付，因双方在借款合同中均作了明确约定，故邮政银行剑阁支行请求王桂明、敬仕斌支付利息及逾期罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。邮政银行剑阁支行与王桂明、敬仕斌签订的《个人最高额抵押合同》，属合同当事人的真实意思表示，依法成立并生效。故邮政银行剑阁支行请求对王桂明、敬仕斌所抵押的敬仕斌所有的房屋处分价款在100000.00元内享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，且符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司剑阁县支行与被告王桂明、敬仕斌签订的《个人额度借款合同》；二、被告王桂明、敬仕斌在本判决生效之日起三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司剑阁县支行借款本金71390.57元，并按照合同的约定利率计算偿付利息及逾期罚息（计息时间：本金57390.57元从2017年6月1日起,本金14000.00元从2016年7月12日起,按合同约定利率计算尚欠本金的到付清本金之日止的应付利息及罚息）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司剑阁县支行对被告王桂明、敬仕斌所抵押的被告敬仕斌所有的座落于剑阁县，面积93平方米抵押房屋处分价款在人民币100000.00元限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1754.00元，由被告王桂明、敬仕斌各负担877.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。审 判 长 蒋 育 林审 判 员 何 东 升人民陪审员 罗 青 洪二〇一七年十二月二十五日书 记 员 李茜（代）