北京市西城区人民法院民 事 判 决 书2015年西民（商）初字第9089号原告交通银行股份有限公司北京官园支行，营业场所北京市西城区新华里16号院-3号京侨国际公馆1-3层102、202、302号房间。负责人张勇，行长。委托代理人吴姣娜，北京市兰台律师事务所律师。委托代理人王珊珊，北京市兰台律师事务所实习律师。被告冯小琴，女，1973年4月2日出生。原告交通银行股份有限公司北京官园支行（以下简称交行官园支行）与被告冯小琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郝卉担任审判长，与人民陪审员霍艳萍、赵凤玲组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交行官园支行的委托代理人吴姣娜与被告冯小琴到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告交行官园支行起诉称：2013年3月12日，交行官园支行与冯小琴签订编号为×××的《个人循环贷款合同》，约定：交行官园支行向冯小琴提供360万元授信额度用于消费；授信期限自2013年3月19日至2016年3月19日；申请的贷款期限不长于12个月，且全部贷款的到期日不迟于授信期限届满日；利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮5.0%；还款法为分期付息一次还本法。同日，双方签订编号为×××的《最高额抵押合同（适用于个人循环贷款）》，约定冯小琴以其名下位于朝阳区南磨房路16号院1号楼17层2单元1702号房屋，为《个人循环贷款合同》提供最高额抵押担保。同年3月21日，交行官园支行依约向冯小琴发放贷款360万元，但冯小琴至今未足额还款。故交行官园支行诉至法院，诉讼请求为：1、判令冯小琴偿还借款本金3599771.31元、截止2015年1月8日的利息、罚息、复利共计306785.75元，并支付上述本息自2015年1月9日起至付清之日止的利息、罚息、复利（按借款合同约定的逾期贷款的罚息利率标准计算）；2、判令冯小琴支付首笔律师费3000元；3、判令冯小琴承担案件受理费、保全费及公告费；4、判令确认交行官园支行对冯小琴名下位于北京市朝阳区南磨房路16号院1号楼17层2单元1702号房屋折价、变卖、拍卖所得价款享有上述债权范围内优先受偿权。被告冯小琴到庭答辩称，冯小琴认可其申请并使用涉案贷款以及签署抵押合同的事实，认可抵押权已经设立，认可原告交行官园支行主张的剩余贷款本息与律师费的数额；冯小琴同意还款并同意原告交行官园支行就其名下抵押房产行使抵押权，但不同意承担律师费和罚息。原告交行官园支行向本院提交了如下证据：证据一，个人授信额度申请表；证据二，个人循环贷款合同；证据三，最高额抵押合同；证据四，提款申请书；证据五，个贷余额还款明细；证据六，房屋所有权证及他项权证；证据七，聘用律师合同及律师费发票；证据八，冯小琴身份证复印件。被告冯小琴对上述证据的真实性、关联性、合法性及证明目的均予认可。经本院庭审质证，原告交行官园支行提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对原告交行官园支行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据到庭当事人陈述及上述认证查明:2013年3月12日，冯小琴作为借款人与贷款人交行官园支行签订编号为×××的《个人循环贷款合同》（以下简称为贷款合同），约定贷款合同项下额度是循环额度，仅限用于发放人民币贷款，在授信期限内，冯小琴可按借款合同约定多次申请使用额度，但贷款余额不超过额度；冯小琴首次使用额度，应前往交行官园支行规定的营业网点，根据交行官园支行的要求提供相关证明文件，办理申请手续，填写提款申请书及借款凭证，交行官园支行经审查后同意向冯小琴发放贷款的，在提款申请书及借款凭证上签章，每笔贷款的金额、用途、期限、放款日、到期日以交行官园支行签署后的借款凭证为准；本贷款合同项下额度金额人民币为360万元；贷款限于消费；授信期限自2013年3月19日至2016年3月19日；本合同项下各笔贷款利率为浮动利率，即各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮5.0%；还款法为分期付息一次还本；贷款本金于贷款到期日归还，利息按月支付，付息日为放款日的对应日；冯小琴未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，交行官园支行有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；冯小琴未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担交行官园支行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，冯小琴作为抵押人与抵押权人交行官园支行签订了编号为×××的《最高额抵押合同（适用于个人循环贷款）》，约定：鉴于交行官园支行已经或将要向冯小琴发放一系列贷款，为保障交行官园支行债权的实现，冯小琴愿意以其有权处分的财产为交行官园支行基于该等贷款对冯小琴享有的债权设定最高额抵押；抵押财产是朝阳区南磨房路16号院1号楼17层2单元1702号房屋；冯小琴为交行官园支行与冯小琴在2013年3月19日至2016年3月19日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，主合同包括循环贷款合同和单笔贷款合同；抵押担保的最高债权额为人民币360万元整；担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用；实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；冯小琴未按时足额偿还任一主合同项下的贷款本金及利息时，交行官园支行有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2013年3月12日，交行官园支行就冯小琴所有的北京市朝阳区南磨房路16号院1号楼17层2单元1702号房屋在房屋管理部门取得了X京房他证朝字第3849**号房屋他项权证，依法对上述房屋享有抵押权，他项权利为最高额抵押，登记的债权数额为360万元。2013年3月21日，冯小琴签署提款申请书，载明贷款金额为360万元；贷款期限自2013年3月21日至2014年3月21日；贷款用途为家具消费；本笔贷款采用交行官园支行受托支付方式，冯小琴委托交行官园支行在贷款发放后，将贷款资金从放款账户支付至以下账户：收款人为北京清尚鸿盛贸易有限公司，账号为×××，开户行为北京农村商业银行宣外大街支行的账户。同日，交行官园支行向冯小琴放款360万元，冯小琴在借款凭证上签字确认，交行官园支行亦出具个人贷款放款凭证，放款凭证载明贷款金额为360万元，利率为月利率千分之五点二五，期限为12个月，起息日为2013年3月21日，最后还款日为2014年3月21日。截至2015年1月8日，冯小琴尚欠交行官园支行本金3599771.31元、利息、罚息和复利共计306785.75元。另查明，交行官园支行与北京市兰台律师事务所签订了《聘用律师合同》，约定交行官园支行根据工作需要委托北京市兰台律师事务所，代交行官园支行处理其与冯小琴关于金融借款合同纠纷的民事案件；北京市兰台律师事务所委派吴姣娜、王珊珊向交行官园支行提供法律服务；该合同同时约定，交行官园支行应于合同签订之日起五日内向北京市兰台律师事务所支付首笔律师代理费3000元，待交行官园支行实际收回资金之后五日内按照实际收回资金总额的百分之二点五的比例向北京市兰台律师事务所增付代理费（已付的3000元案件代理费应从核算金额中扣除）。2015年2月27日，交行官园支行向北京市兰台律师事务所支付3000元律师费。上述事实，有交行官园支行提交的《个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同（适用于个人循环贷款）》、提款申请书、借款凭证、还款明细查询单、房屋他项权证、《聘用合同》、律师费发票及当事人的陈述意见等在案佐证。本院认为：交行官园支行与冯小琴签订的《个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》及冯小琴签署的提款申请书均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，交行官园支行依约履行了放款义务，冯小琴未依约履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。交行官园支行要求冯小琴偿还全部贷款本金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。交行官园支行要求冯小琴支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于律师费，《个人循环贷款合同》中明确约定因冯小琴在履行合同中发生违约，因此产生的律师费由冯小琴负担，故交行官园支行要求冯小琴支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。冯小琴以其名下房屋与交行官园支行签订了《最高额抵押合同》并办理了交行官园支行为抵押权人的抵押登记，故在冯小琴未按期还本付息的情况下，交行官园支行有权要求冯小琴以该房屋为其所负债务承担抵押担保责任，对此项诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告冯小琴于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司北京官园支行剩余贷款本金三百五十九万九千七百七十一元三角一分，截止至二○一五年一月八日的利息、罚息、复利共计三十万六千七百八十五元七角五分以及自二○一五年一月九日起至实际清偿之日为止的利息、罚息和复利（利息、罚息和复利按照编号为×××的《个人循环贷款合同》的相关约定计算）；二、被告冯小琴于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司北京官园支行支付律师费三千元；三、原告交通银行股份有限公司北京官园支行有权对被告冯小琴名下位于北京市朝阳区南磨房路16号院1号楼17层2单元1702号房屋折价或者拍卖、变卖后的所得价款在本判决第一项、第二项以及关于案件受理费、保全费和公告费确认的给付义务范围内优先受偿。如被告冯小琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三万八千零七十六元、保全费五千元及公告费二百六十元，由被告冯小琴负担（于本判决书生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  郝 卉人民陪审员  霍艳萍人民陪审员  赵凤玲二〇一五年十二月十四日书 记 员  宋 健