重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2015）中区法民初字第06384号原告谭坤麟，男，1940年12月9日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告王哲明，男，1986年4月10日出生，汉族，住武汉市武昌区。被告四川富盈信得投资管理有限公司，住所地成都市。法定代表人王哲明。被告郑可，女，1986年11月11日出生，汉族，住成都市青羊区。被告张瑞，女，1962年5月17日出生，汉族，住成都市金牛区。原告谭坤麟与被告王哲明、被告四川富盈信得投资管理有限公司（以下简称富盈信得公司）、被告郑可、被告张瑞民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员侯慎思担任审判长，与人民陪审员王玉碧、人民陪审员宋春蓉组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员王婷婷担任法庭记录。原告谭坤麟到庭参加了诉讼，被告王哲明、被告富盈信得公司、被告郑可、被告张瑞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告谭坤麟诉称，2015年2月2日，谭坤麟与王哲明、富盈信得公司签订个人借款合同，约定王哲明向谭坤麟借款300000元，借款期限为6个月，月利率为2%，富盈信得公司为该笔借款提供担保。郑可承诺以其母张瑞所有的房屋为借款提供担保，向谭坤麟出示了张瑞的身份证原件及房产证原件，与谭坤麟及富盈信得公司员工一同到房管部门对房屋登记信息进行了核实，并将房产证原件交给了谭坤麟，但未办理抵押登记。同日，谭坤麟汇款300000元到王哲明银行账户内。2015年3月2日，王哲明按约支付了一个月利息，至今未偿还剩余的借款本息。2015年5月14日，谭坤麟到成都市房管局核实郑可出具的承诺书中承诺担保的房产是否有二次抵押或出售的情况，被工作人员告知，房产证系根据真实信息制作的假证，并对该房产证进行了收缴。现谭坤麟诉求法院：1、判令王哲明、富盈信得公司、郑可、张瑞归还借款本金300000元；2、判令王哲明、富盈信得公司、郑可、张瑞从2015年3月2日开始至全部款项还清为止，以300000元为基数，按年息36%基数利息及罚息；3、本案产生的诉讼费、差旅费、误工费、保全费、公告费由王哲明、富盈信得公司、郑可、张瑞承担。被告王哲明未答辩。被告富盈信得公司未答辩。被告郑可未答辩。被告张瑞未答辩。经审理查明，2015年2月2日，王哲明（甲方、借款人）、谭坤麟（乙方、出借人）与富盈信得公司（丙方、保证人）签订《个人借款合同》一份，该合同约定：谭坤麟借给王哲明人民币300000元整，借款用途为项目建设投资；借款月利率为2%，每月支付一次利息；借款期限为6个月，自2015年2月2日起至2015年8月1日止；王哲明的还款方式为到期转账；本合同借款的担保方式为个人无限连带责任保证担保，王哲明由富盈信得公司为谭坤麟提供个人无限连带责任担保；本合同自签订日起生效；王哲明违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息即构成违约；发生违约情况时，谭坤麟有权要求按中国人民银行的规定计收罚息和复利，要求王哲明立即提前偿还部分或全部借款，或以合法程序处分本合同项下的抵、质押物以清偿全部借款和利息，或要求保证人履行保证责任等内容。该合同上同时注明：“收款账号：王哲明410062281841XXXX招商银行成都市益州大道支行，借款账号：434062376013XXXX重庆市渝中区（建行），担保物信息：房屋所有权人：张瑞51010319620517XXXX，房屋坐落：金牛区，丘（地）号：权0545863。原件抵押，甲方还款后归还原件”。同日，谭坤麟向王哲明账号为410062281841XXXX的银行账户中汇款300000元。2015年2月2日，郑可向谭坤麟出具承诺书，载明：“本人郑可承诺在富盈信得借款期间内，（成都市金牛区住宅）作为本次借款的担保物，不得用于2次及以上抵押或出售。本人郑可知晓本次借款的用途及相关事宜”。嗣后，郑可将房屋所有权证一份交付给谭坤麟，双方未在抵押登记部门办理抵押登记手续。2015年3月2日，王哲明按约向谭坤麟支付利息6000元。2015年5月14日，谭坤麟持郑可向其交付的房屋所有权证到成都市房屋产权登记中心进行查询，成都市房屋产权登记中心认定谭坤麟持有的房屋所有权证系利用原证信息进行复制的伪证，依据住建部《房屋登记办法》第九十一条的规定，对该房屋所有权证予以收缴。收缴权证记载的产权人为张瑞，产权证编号为00800827，房屋档案记载信息与收缴权证信息相符。嗣后，王哲明未按约向谭坤麟偿还借款本息，谭坤麟遂于2015年5月18日向本院提起本案诉讼。上述事实，有《个人借款合同》、中国建设银行客户回单、承诺书、收据等书证在案佐证以及当事人陈述为凭，足以认定。本院认为，谭坤麟与王哲明、富盈信得公司签订了书面的《个人借款合同》，谭坤麟亦将300000元汇入了王哲明的银行账户内，谭坤麟已实际履行了出借义务，双方的借款合同关系依法成立，应受法律保护，双方均应按约履行各自的义务。王哲明在收到谭坤麟出借的款项后，理应按照《个人借款合同》中的约定按时偿还借款本息，现王哲明逾期未偿还，谭坤麟起诉要求王哲明偿还借款本金的诉讼请求，理由正当，本院予以支持，但《个人借款合同》中约定借款月利率为2%，借款期限为6个月，谭坤麟出借款项当时中国人民银行6个月内（含6个月）的贷款基准利率为年利率5.6%，《个人借款合同》中约定的借款利率已超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，本案的立案时间为2015年6月8日，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》尚未施行，王哲明已实际支付的利息6000元，超出中国人民银行同期同类贷款利率四倍的部分，应冲抵本金，冲抵后尚欠的借款本金金额应为299600元。关于利息及罚息的问题，虽然《个人借款合同》中约定的月利率为2%，同时约定了发生违约情况时，谭坤麟有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，但该约定已超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，对超出部分的利息及罚息，本院不予支持。利息及罚息应当从2015年3月2日起以299600元为基数开始计算。关于富盈信得公司的责任问题，富盈信得公司以保证人的身份与谭坤麟、王哲明签订了《个人借款合同》，该合同以书面形式明确约定了富盈信得公司为王哲明在本案所涉债务中提供无限连带责任保证担保。富盈信得公司在《个人借款合同》上以保证人的身份加盖公章，保证合同关系成立，本案所涉借款的还款期限至2015年8月1日届满，还款期限届满后，王哲明、富盈信得公司均未向谭坤麟履行还款义务，富盈信得公司应当在本案中承担连带保证责任，谭坤麟要求富盈信得公司在本案中承担还款责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。。关于郑可是否应当在本案中承担责任的问题，郑可向谭坤麟出具了书面承诺书，承诺书的内容为“本人郑可承诺在富盈信得借款期间内，（成都市金牛区住宅）作为本次借款的担保物，不得用于2次及以上抵押或出售。本人郑可知晓本次借款的用途及相关事宜”，郑可有以成都市金牛区房屋作为借款担保物的意思表示，但即使谭坤麟与郑可之间的抵押合同成立，双方也未就该房屋在抵押登记部门办理抵押登记手续，成都市金牛区房屋的抵押权并未设立，郑可亦并非本案的借款人，谭坤麟要求郑可在本案中直接承担还款责任的诉讼请求于法无据，本院不予支持。关于张瑞是否应当在本案中承担责任的问题，成都市金牛区房屋所有权证所对应的房屋档案记载信息载明的产权人系张瑞，但张瑞并未与谭坤麟签订抵押合同，也未做出任何有以该房屋为本案所涉借款提供担保的意思表示，张瑞亦非本案的借款人，谭坤麟诉称张瑞与郑可系母女关系，张瑞委托郑可办理前述房屋的抵押事宜，亦未举示任何证据加以证明，故谭坤麟要求张瑞在本案中承担还款责任，缺乏事实和法律上的依据，本院不予支持。王哲明、富盈信得公司、郑可、张瑞经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王哲明应在本判决生效之日起十日内偿还原告谭坤麟借款本金299600元，并支付原告谭坤麟从2015年3月2日起至全部借款本金还清时止，以299600元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息及罚息；二、被告四川富盈信得投资管理有限公司对被告王哲明应偿还的前款借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告谭坤麟的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5900元，保全费2270元，公告费1200元，共计9370元，由被告王哲明、被告四川富盈信得投资管理有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  侯慎思人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一五年十二月八日书 记 员  王婷婷