成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初7263号原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行。负责人：罗明，该支行行长。委托诉讼代理人：王江。委托诉讼代理人：虞勇强。被告：刘小华。被告：成都宇佳汽车销售有限公司。法定代表人：杜刚，总经理。委托诉讼代理人:马勇刚。委托诉讼代理人：张继强。原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告刘小华、成都宇佳汽车销售有限公司（以下简称宇佳汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年8月21日立案，适用简易程序进行审理，原告工行春熙支行的委托诉讼代理人王江、被告宇佳汽车公司的委托诉讼代理人张继强到庭参加诉讼，被告刘小华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、刘小华立偿还原告截止2017年7月22日信用卡透支本金、利息、违约金等合计58650.05元（截至2017年11月8日尚欠本金29132.96元、利息17646.21元、违约金13349.50元），及自2017年7月23日起至付清之日止的利息、违约金、费用；2、宇佳汽车公司对刘小华偿还上述款项承担连带责任；3、依法判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年10月14日，刘小华因购买车辆分期付款与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定刘小华通过其在原告申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款。刘小华向原告书面申请办理信用卡，原告向刘小华发放了信用卡刘小华领取并使用该卡。宇佳汽车向原告出具《担保承诺函》，承诺同意为刘小华办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担连带担保责任。工行春熙支行向刘小华发放了信用卡，刘小华领取并使用该卡但未按约定还款，宇佳汽车公司也未履行担保责任。被告刘小华未做答辩，也未提交相关证据材料。被告宇佳汽车公司辩称，1、对原告起诉的事实无异议；2、原告与被告1签订了抵押合同并办理了抵押登记，应按先物后人的顺序承担担保责任；3、根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，请求对原告提出的利息、违约金总计超过年利率24%的部分予以调减。本院经审理认定事实如下：2012年10月14日，工行春熙支行与刘小华签订分期付款合同，约定刘小华通过在工行春熙支行申办购车专项分期付款业务向宇佳汽车公司购买汽车；刘小华自付2.99万元，剩余购车款6.8万元由工行春熙支行一次性划付给宇佳汽车公司，并由刘小华通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行春熙支行；同时，刘小华还应按分期收取的方式向工行春熙支行支付分期手续费8724.4元；刘小华每期偿还金额为2131.24元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），每期的透支款项应从透支次日起每月的25日前偿还。分期付款合同还约定，如果刘小华没有按约定及时足额还款，工行春熙支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向刘小华收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，刘小华向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，宇佳汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，为刘小华向工行春熙支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。2012年10月22日，刘小华刷卡透支68000元给宇佳汽车公司,其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因刘小华未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年9月，分期付款合同约定的36期届满，2015年10月25日，还款日届满。根据原告提供的账户表格，截止2017年11月8日，刘小华尚欠透支本金29132.96元、利息17646.21元、违约金13349.5元。庭审中，工行春熙支行主张，自2017年1月1日起，根据中国人民银行关于调整信用卡业务收费标准的要求，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。另查明，2012年5月30日，工行春熙支行与宇佳汽车公司签订为期三年的担保合同，约定宇佳汽车公司为在工行春熙支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行春熙支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩。以上事实，有原告提交的涉案当事人的身份信息材料、结婚证、汽车分期付款业务申请书、分期付款合同、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、刷卡单、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、担保承诺函、担保合同及各方当事人的陈述在案佐证。本院认为，刘小华向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，签订分期付款合同，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，签订担保合同，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应属有效。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但刘小华未按约定履行分期还款的义务，刘小华的行为已构成违约。工行春熙支行要求刘小华偿还贷款本金、分期手续费及利息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。本院确认贷款本金及分期手续费共计29132.96元、截止2017年11月8日的利息为17646.21元，自2017年11月9日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按约定的日万分之五的利率标准计算。对于违约金和滞纳金，本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准按月计收，合同到期后的滞纳金本院不予支持。刘小华第36期款项于2017年9月到期，刘小华未按期还款，该期滞纳金于2015年10月记账，故自2015年11月开始的滞纳金，本院不予支持。因此滞纳金应为1349.5元。根据担保合同，宇佳汽车公司放弃先物后人担保的抗辩，故对宇佳汽车公司的抗辩，本院不予支持，宇佳汽车公司应承担连带保证责任，宇佳汽车公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告刘小华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还贷款本金及分期手续费29132.96元、滞纳金1349.5元及利息（其中截止2017年11月8日利息为17646.21元，自2017年11月9日起至付清之日止的利息以尚欠本金为基数，按日万分之五的标准计算）；二、被告成都宇佳汽车销售有限公司对被告刘小华的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带责任。被告成都宇佳汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘小华追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取633元，由被告刘小华、成都宇佳汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  杨亚朋二〇一七年十二月十二日书记员  谢鸽子