江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2015）泗商初字第00966号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行，住所地泗阳县众兴镇北京东路群众大厦三楼。法定代表人沈红，该行行长。委托代理人戴伦安，该支行员工。委托代理人沈广禄，该支行员工。被告杨恒庭。被告张冬霞。被告刘壮举。被告杨玉凤。被告杨永青。被告冯慧。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称邮政储蓄泗阳支行）诉被告杨恒庭、张冬霞、刘壮举、杨玉凤、杨永青、冯慧借款及担保合同纠纷一案，本院于2015年10月22日立案受理后，依法由代理审判员何伟成适用简易程序于2015年11月6日在本院第十四法庭公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄泗阳支行的委托代理人戴伦安、沈广禄、被告刘壮举、杨永青到庭参加诉讼、被告杨恒庭、张冬霞、杨玉凤、冯慧经本院合法传唤无正当理由没有到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄泗阳支行诉称：2014年10月17日，被告杨恒庭、张冬霞向我行借款80000元，期限自2014年10月17日至2015年10月17日，借款年利率13.5%，逾期罚息加收30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，被告刘壮举、杨玉凤、杨永青、冯慧作为联保人，对借款人的债务应承担连带还款责任。2015年9月，被告杨恒庭、张冬霞未按合同约定归还到期本息，尚欠借款本金80000元及利息。现请求人民法院判令：被告杨恒庭、张冬霞归还我行借款本金80000元和截止2015年7月8日的利息1956.89元以及2015年7月9日之后的合同约定利息；被告刘壮举、杨玉凤、杨永青、冯慧承担连带还款责任；本案诉讼费用由被告承担。被告刘壮举辩称：原告与我当初签订的合同和现在原告提供的复印件合同不一致，复印件上没有加盖原告印章，日期与我实际签署时间不符。合同没有履行，主要体现在我至今没有看到合同原件。我的姓名和我妻子的姓名均是本人签写。请求法院依法判决。被告杨永青辩称：联保协议书中我的名字是我所签，其他均是空白，我妻子的名字和指印也是她本人书写和所捺。我收到的联保协议书复印件中没有加盖原告印章，与原件不一致，该协议书不成立。被告杨恒庭、张冬霞、杨玉凤、冯慧未作答辩，也未提交书面证据。本院经审理查明：2014年10月17日，原告邮政储蓄泗阳支行作为甲方、被告杨恒庭、张冬霞、刘壮举、杨玉凤、杨永青、冯慧作为乙方签订一份小额贷款联保协议书，主要约定：杨恒庭、刘壮举、杨永青自愿成立联保小组，从2014年10月17日起至2015年10月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款不超过240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证按照任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告张冬霞、杨玉凤、冯慧作为被告杨恒庭、刘壮举、杨永青的配偶在合同上签名捺印。同日，原告邮政储蓄泗阳支行作为甲方，被告杨恒庭作为乙方签订一份小额贷款借款合同，主要约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：杨恒庭，账号：60×××73。贷款的金额：80000元；年利率：贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩：为固定利率：13.5%；期限：自2014年10月至2015年10月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。还款方式：阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。担保方式：其他担保方式：由刘壮举、杨永青提供连带责任保证担保，并另行签订小额贷款借款联保协议书。违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合同、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。被告张冬霞作为被告杨恒庭的配偶在合同上签名捺印，并向原告出具承诺书对杨恒庭向原告的全部借款本息承担共同还款义务。2014年10月17日，原告邮政储蓄泗阳支行将80000元借给被告杨恒庭。借据上载明，借款期限从2014年10月17日至2015年10月17日，年利率13.5%。被告杨恒庭对2015年8月17日的借款利息已经支付，现尚欠原告借款本金80000元及2015年8月17日之后的合同约定利息，原告邮政储蓄泗阳支行催要未果，向本院提起诉讼。上述事实，有原被告双方的陈述以及原告邮政储蓄泗阳支行提供的小额贷款借款合同、小额贷款客户承诺书、小额贷款联保协议书、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、法律文书送达地址确认书、被告刘壮举提供的杨玉凤的存折等证据予以证实。本院认为：原告邮政储蓄泗阳支行提供的证据真实，可以证明被告杨恒庭、刘壮举、杨永青自愿成立联保小组，被告张冬霞、杨玉凤、冯慧对他们的义务承担共同还款责任以及原告按约借款80000元给被告杨恒庭的事实，双方的联保协议书、联保借款合同符合法律规定，应为有效。被告杨恒庭、张冬霞应当按约还款，逾期还款应按照合同约定的逾期利率支付利息。当借款人逾期不还款时，被告刘壮举、杨永青作为其借款保证人应当在保证范围内承担连带偿还责任。被告杨玉凤、冯慧对被告刘壮举、杨永青因保证行为而承担的担保责任承担连带还款责任。被告刘壮举、杨永青关于本院寄送的由原告邮政储蓄泗阳支行提供的小额贷款联保协议书复印件没有加盖原告印章，协议不成立的主张。对此，原告陈述提交法院小额贷款联保协议书副本是由复印件所复印件，因此没有将印章复印出来，并提供了加盖有印章的原件。本院认为，原告邮政储蓄泗阳支行提供的小额贷款联保协议书原件中，有各被告的签名、指印以及原告的印章以及工作人员签字，况且该协议书即使没有加盖印章，只要原告对其工作人员的签字行为予以确认，该协议即成立并有效。对被告刘壮举、杨永青的上述主张，本院不予采纳。被告刘壮举提供其妻子杨玉凤的存折以主张小额贷款联保协议书载明的日期与其签订时间不一致，但是该证据与本案不存在关联性，不能证明其主张，本院不予采信。被告杨永青主张其在协议书上签名时合同其他内容是空白，没有提供证据证明，本院亦不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨恒庭、张冬霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行支付借款本金80000元及利息（自2015年8月18日起至2015年10月17日止按照年利率13.5%计算，从2015年10月18日起至实际给付之日止按照年利率17.55%计算）；二、被告刘壮举、杨玉凤、杨永青、冯慧对被告杨恒庭、张冬霞的上述还款义务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1951元减半收取926元，由被告杨恒庭、张冬霞、刘壮举、杨玉凤、杨永青、冯慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省宿迁市中级人民法院预交上诉案件受理费1951元。宿迁市中级人民法院诉讼费账户户名：宿迁市财政局国库处。汇款账号：46×××80。开户行：中国农业银行宿城支行。代理审判员  何伟成二〇一五年十二月二十四日书 记 员  刘 媛附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第10页/共10页