杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭下商初字第01696号原告：中国工商银行股份有限公司浙江省分行营业部。负责人：沈忻。委托代理人：沈跃灿、沈章艳。被告：郭奎。原告中国工商银行股份有限公司浙江省分行营业部（以下简称工行省分行营业部）为与被告郭奎金融借款合同纠纷一案，于2015年4月29日向本院起诉，本院于同日立案后，依法由代理审判员吴雪飞独任审判，后因案件需要转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2015年10月26日公开开庭进行了审理。原告工行省分行营业部的委托代理人沈跃灿、沈章艳到庭参加诉讼，被告郭奎经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行省分行营业部起诉称：2010年12月1日，原告与被告郭奎及杭州钱江城发展有限公司签订编号为01202001502010一手贷0000539《个人房屋担保借款合同》一份，合同约定原告向被告郭奎发放贷款275万元，贷款期限为2010年12月1日起至2032年12月1日，还款方式为按月等额本息还款。被告郭奎以其所购的位于杭州市滨江区贺田尚城XX幢X单元XXX室的房产为上述贷款提供抵押担保，该抵押的预售商品房已收房，并办理三证，于2011年1月19日在杭州市房产管理局登记备案，原告依法领取了房屋他项权利证书（编号为：杭房他证高新字第11XXX77号）。同时被告郭奎提供《单身申明具结书》一份，杭州市下城区民政局婚姻登记处出具编号为杭下无婚证字2010第05489号《无婚姻登记记录证明》一份。根据上述合同约定，原告于2010年12月1日向被告郭奎发放贷款275万元。但自2014年12月1日起至2015年3月1日，被告郭奎已连续三个月未按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第十二条约定，原告已向被告郭奎宣布贷款立即到期，但被告郭奎未归还原告全部贷款本息。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告郭奎立即归还原告贷款本金2482971.86元及利息47785.63元（利息暂算至2015年3月1日，2015年3月1日至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息按借款合同和人民银行相关规定另行计付）；2、被告郭奎对上述贷款本息承担抵押担保责任，原告对位于杭州市滨江区贺田尚城XX幢X单元XXX室的房地产处置所得享有抵押优先受偿权；3、本案所有诉讼费用由被告郭奎承担。为证明自己的主张，原告工行省分行营业部向本院提交了如下证据：1.《个人房屋担保借款合同》1份，以证明原告与被告之间的借款合同法律关系、抵押合同的法律关系。2．个人贷款借款凭证1份，以证明原告按约向被告发放贷款的事实。3．《房屋他项权证》1本，以证明原告的抵押权合法、有效。4．自营历史明细表1份，以证明被告截至2015年2月28日尚欠原告的贷款本息金额及违约事实。5.合同提前到期通知书及邮寄凭证各1份，以证明原告已向被告宣布合同提前到期。被告郭奎未作答辩，亦未向本院提交证据。经审核，被告郭奎无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证权利。本院认为，工行省分行营业部所举证据1-5内容客观、真实，能相互印证原告之事实主张，与待证事实存在关联，且被告郭奎未到庭提出抗辩意见，故本院均予以确认。本院经审理，认定案件事实如下：2010年12月1日，贷款人工行省分行营业部与借款人郭奎（同时为抵押人）、保证人杭州钱江城发展有限公司签订编号为01202001502010一手贷0000539的《个人房屋担保借款合同》（以下简称合同）一份。合同约定：贷款人向借款人一次性发放贷款2750000元，用于购买杭州市滨江区贺田尚城XX幢X单元XXX室房屋；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率浮动10%，月实际执行利率为4.605‰；贷款期限为264个月，自2010年12月1日至2032年12月1日止；借款人不可撤销地授权贷款人将贷款一次性划入杭州钱江城发展有限公司账号为12×××54的账户上；还款方式为等额本息还款法：每期归还本息之和18022.2元，按月计息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款按年利率8.289%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，经通知，贷款人有权宣布本合同提前到期；等等。同时，合同还约定，郭奎以其所有的位于杭州市滨江区贺田尚城XX幢X单元XXX室的房产为上述贷款提供抵押担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；等等。2011年1月19日，该合同项下抵押物在杭州市住房保障和房产管理局依法办理了抵押登记手续，登记的债权数额为2750000元，工行省分行营业部取得杭房他证高新字第11XXX77号《房屋他项权证》。上述合同签订当日，工行省分行营业部依约向郭奎发放了贷款2750000元。自2014年7月1日始，郭奎未按约定还款。截至2015年3月1日，郭奎已连续三个月未按时足额偿还贷款本息。为此，工行省分行营业部于2015年3月18日用邮政EMS特快专递向郭奎发出合同提前到期通知书，通知合同提前到期，并要求郭奎提前偿还截至2015年3月1日尚欠的贷款本金2482971.86元、利息（含复利及罚息）47785.63元，2015年3月1日起至贷款本息全部归还之日止的利息、复利及罚息另行计算。郭奎在回执联上签字确认。但郭奎仍未能还款，故原告工行省分行营业部提起本案诉讼。本院认为，原告工行省分行营业部与被告郭奎签订的《个人房屋担保借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法确认有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。贷款人工行省分行营业部按约发放贷款，而借款人郭奎未能按期归还，应承担相应民事责任。工行省分行营业部以郭奎连续三个月未按时足额偿还贷款本息为由宣布合同提前到期，符合双方合同约定，其诉讼请求理由正当，本院予以支持。另，合同约定的抵押物已经办理抵押登记，抵押权生效，工行省分行营业部作为抵押权人有权对抵押人郭奎提供的抵押物经变现后的价款享有优先受偿权。被告郭奎经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告郭奎于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司浙江省分行营业部贷款本金2482971.86元；二、被告郭奎于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司浙江省分行营业部上述贷款的利息（含罚息及复利）47785.63元（暂计算至2015年3月1日，此后按双方编号为01202001502010一手贷0000539的《个人房屋担保借款合同》的约定，另计至生效判决确定的履行日届满时为止）；三、若被告郭奎未能履行上述第一、二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司浙江省分行营业部有权以被告郭奎所有的位于杭州市滨江区贺田尚城XX幢X单元XXX室房屋（即杭房他证高新字第11XXX77号《房屋他项权证》项下抵押物）折价、拍卖或以变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27046元，财产保全申请费5000元，合计32046元，由被告郭奎承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  李旭峰代理审判员  吴雪飞人民陪审员  施伯华二〇一五年十二月二十三日代书 记员  傅 程