广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第3286号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地中山市东区（六、七层仅作办公场所），组织机构代码××。负责人：龙健，行长。委托代理人：和增翔，该行职员。委托代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。被告：张潮钦，男，汉族，身份证住址广东省饶平县黄冈，公民身份号码×××4718。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告张潮钦金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月15日公开开庭进行了��理。原告平安银行中山分行委托代理人吴嘉欣到庭参加诉讼，被告张潮钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称：2014年3月28日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》（编号：平银（中山分行）个信贷字（2014）第RL20140328002088号），约定：原告贷款500000元给被告，采取自主支付方式支付，贷款用途为个人经营，贷款期限36个月，贷款执行月利率1.89%，被告采取按月等额还本付息方式还款。原告按照合同约定于2015年3月28日向被告发放了贷款500000元后，被告未依约按期足额还本付息。截至2015年9月7日，被告尚拖欠原告贷款本金369084.06元及利息（含罚息）36912.46元、复利3424.93元，共计409421.45元。原告认为，被告拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同的约定，被告应向原告清偿全部债务。据此，原告平安银行中山分行特诉至法院，请求判令被告张潮钦：1、偿还原告平安银行中山分行贷款本金369084.06元及利息（含罚息）36912.46元、复利3424.93元，共计409421.45元（利息、罚息、复利暂计至2015年9月7日，之后的利息、罚息、复利计至贷款全部还清之日止）；2、本案的诉讼费、财产保全费，以及原告因实现债权所发生的合理费用由被告承担。庭审中，原告平安银行中山分行当庭明确其诉讼请求第2项中“因实现债权所发生的合理费用”即为本案诉讼费用。原告平安银行中山分行为支持其诉请主张，在法定举证期限内提供的证据有：1、被告身份证复印件；2、个人信用贷款申请表；3、个人信用贷款合同；4、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书；5、个人贷款出账凭证；6、个人贷款业务贷款账户对账单及客户还款清单。因被告张潮钦下落不明，本院依法公告通知其应诉。公告期限届满，被告在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2014年3月27日，张潮钦向平安银行中山分行递交个人信用贷款申请书，申请贷款500000元，并申明：授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠银行的每期还款，直到本笔贷款清偿为止，因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由本人承担。同日，张潮钦向平安银行中山分行出具《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，签名确认“本人已完全理解告知的内容及合同约定的权利、义务，并对所申请贷款用途的真实性负责”。平安银行中山分行经审核后受理了该申请。2014年3月28日，借款人张潮钦（甲方）与贷款人��安银行中山分行（乙方）签订《个人信用贷款合同》（编号：平银（中山分行）个信贷字（2014）第RL20140328002088号），约定：贷款金额500000元，贷款用途为个人经营，贷款期限36个月；本合同项下贷款执行固定月利率1.89%，在贷款期限内不进行调整；甲方按按月等额还本付息法还款，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准；甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担；贷款期内，甲方如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可影响甲方履行本合同能力的事项，应在发生或可能发生之日起7个工作日内书面通知乙方，乙方有权根据具体情况决定是否要求甲方追加担保或提前收回全部贷款；甲方拖欠本金或利息、费用，即构成本条款所称违约事件，有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按规定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚��利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同还约定了其他事项。合同由双方当事人分别签名盖章确认。同日，平安银行中山分行依约向张潮钦发放贷款500000元。贷款发放后，张潮钦自2015年3月起，未能依约按期还本付息。截止2015年9月7日，张潮钦拖欠平安银行中山分行贷款本金369084.06元、利息（含罚息）36912.46元、复利3424.93元未还。平安银行中山分行经催收未果，遂于2015年9月17日向本院起诉，提出前述诉求。本院认为：平安银行中山分行与张潮钦签订的《个人信用贷款合同》，以及张潮钦向平安银行中山分行提交的个人信用贷款申请表、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法��效，本院予以确认，各方均应依约履行义务。本案中，平安银行中山分行根据张潮钦的贷款申请，依约向张潮钦发放贷款，已履行了出借款项的义务，张潮钦应按约履行还款义务。现张潮钦借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，平安银行中山分行有权依合同的约定要求张潮钦提前归还所欠贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。平安银行中山分行提供银行记账系统数据清单予以证实张潮钦的欠款具体数额，且张潮钦没有证据予以推翻，本院对此予以采信。综上，平安银行中山分行诉请有理，本院予以支持。张潮钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告张潮钦于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金369084.06元及相应利息［截至2015年9月7日，利息（含罚息）36912.46元、复利3424.93元；从2015年9月8日起至债务清偿之日止，利息以所欠本金为基数，按年利率22.68%计算，罚息按前述执行利率基础上加收50%利率计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利］。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3721元，由被告张潮钦负担（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预交，被告张潮钦应在判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  蔡 伟人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈嘉莹二〇一五年十二月二十一日书 记 员  向 娜李小穆第-6-页共6页