广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第943号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区，组织机构代码××。负责人：龙健，该分行行长。委托代理人：和增翔，该分行员工。委托代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。被告：张秋华，男，汉族，住江西省宜春市靖安县。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告张秋华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月17日立案受理后，依法由代理审判员刘敏娟适用简易程序独任审理，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行委托代理人吴嘉欣到庭参加诉讼。被告张秋华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称：2014年6月20日，原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同，额度项下单笔贷款金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。贷款出账凭证与被告个人账户流水明细证明：原告于2015年6月19日发放8笔贷款共计1000000元给被告，贷款用途为个人经营，贷款期限3个月，贷款执行年利率18%，被告采取还款方式为净息还款。原告按照合同约定于2015年6月19日向被告陆续发放贷款共计1000000元。贷款发放后，2015年8月21日，被告未能按时足额偿还利息，经原告催讨后仍未能偿还。截止2015年9月1日，被告尚拖欠原告贷款本金1000000元及利息（含罚息）15389.69元、复利126.97元，共计1015516.66元。现原告依据合同约定，要求被告偿还尚欠贷款本金并结清利息，故向法院提起诉讼，请求判令：1.被告偿还原告贷款本金1000000元及利息（含罚息）15389.69元、复利126.97元，共计1015516.66［利息、罚息、复利暂计至2015年9月1日，之后计至贷款全部还清之日止）；2.本案所产生的诉讼费、保全费用以及原告因实现债权所产生的合理费用由被告承担。原告平安银行中山分行为支持其诉讼请求在法定举证期限内提交的证据如下：1.张秋华身份证复印件；2.贷贷平安商务卡业务申请书、企业法人营业执照；3.个人信用额度贷款合同；4.平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书；5.个人贷款出账凭证8份；6.2015年9月1日打印的个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单各8份，2015年11月20日打印的个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单各8份。被告张秋华在法定的举证期限内没有提交证据，也没有到庭应诉、答辩。经审理查明：张秋华向平安银行中山分行申请贷贷平安商务卡业申请贷款，2014年6月24日，张秋华为甲方（额度申请人）与平安银行中山分行作为乙方（××）签订《个人信用贷款合同，约定甲方向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，额度金额最高不超过1000000元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等；甲方可选择、申请以下的方式还款：按期等额还款、按期等本还款、净息还款（按日计息，按月付息，到期一次性还本）、到期一次性还本付息；每月结息日为贷款发放日的对应日，但合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；甲方应按时足额偿还合同项下的贷款本息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日超按逾期贷款计收罚息；贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用（2）利息（含罚息、复利）（3）本金；贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用（2）本金（3）利息（含罚息、复利）；贷款到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定了其他事项。2015年6月19日，平安银行中山分行依约分8次向张秋华发放贷款共计1000000元。平安银行中山分行出具的个人贷款出账凭证分别载有：贷款金额（100000元或150000元），贷款用途个人经营，贷款年利率18%，还款期3个月（从2015年6月19日起至2015年9月19日止），还款方式为净息还款，等。上述贷款发放后，张秋华未依约按期还本付息。截至2015年9月1日，张秋华累计拖欠平安银行贷款本息1015516.66元未归还，其中本金1000000元、利息（含罚息）15389.69元、复利126.97元。平安银行中山分行经多次催收未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。诉讼过程中，2015年9月21日，平安银行中山分行通过自动系统在张秋华的账户内扣款0.04元，截止2015年11月20日，张秋华尚欠平安银行中山分行贷款本金1000000元、利息（含罚息）76389.69元、复利2264.55元。诉讼过程中，平安银行中山分行依法向本院申请财产保全，本院经审查，依法作出（2015）中一法沙民二初字第943-1号民事裁定，冻结张秋华银行存款1015516.66元（实际冻结31.6元）及查封张秋华名下的位于中山市沙溪镇隆兴北路阳光半岛一街3幢08房的房地产。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。平安银行中山分行与张秋华签订的《个人信用额度贷款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方均应依约履行义务。本案中，平安银行中山分行根据张秋华的贷款申请，依约向张秋华发放贷款，已履行了出借款项的义务，张秋华应按约履行还款义务。现张秋华借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，平安银行中山分行有权依合同的约定要求张秋华提前归还所欠贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。综上，平安银行中山分行诉请理据充分，本院予以支持。张秋华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证和辩论的权利，相应的诉讼风险由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告张秋华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金1000000元及利息（含罚息）、复利［其中计至2015年11月20日止利息（含罚息）为76389.69元、复利2264.55元；之后至还清之日止的逾期还款利息（即罚息）、复利按以下标准计算：逾期还款利息（即罚息）按固定年利率18%基础上加收50%、复利按逾期罚息利率］。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13940元，减半收取6970元，诉讼保全费5000元，合计11970元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告张秋华负担（被告张秋华于本判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。代理审判员  刘敏娟二〇一五年十二月十日书 记 员  王 毅陈桂清