广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗海法民二初字第1319号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：叶祝华，行长。委托代理人：范宇丽、袁谦，均为广东金联律师事务所律师。第一被告：丁华珠，住所地浙江省宁波市海曙区。第二被告：鲁观清，住所地广州市天河区。第三被告：广州市睿清贸易有限公司，住所地广州市海珠区。法定代表人：丁华珠。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉第一被告丁华珠、第二被告鲁观清、第三被告广州市睿清贸易有限公司金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼。三被告因下落不明，经本院公告送达起诉书副本及开庭传票，届满期限无到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：第一被告与原告签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号：EG5WGA20140591号），约定原告向第一被告提供个人抵（质）押循环贷款总额度为7350000元，有效期为10年（自2014年6月24日至2024年6月24日）。由第二被告提供抵押担保并于同日与原告签订了《个人贷款最高额抵押合同》（编号：DG5WGA20140591（1）号），约定：第二被告以其所有的位于广州市天河区兴盛路12号之五1104房，为其签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议签署的贷款合同项下贷款，及基于贷款所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）提供担保，第一被告以第二被告配偶身份出具《同意抵押声明书》。上述房产于2014年6月24日在房管部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，第二、三被告分别与原告签订《个人贷款最高额保证合同》（编号分别为：BG5WGA20140591（1）、BG5WGA20140591（3），均约定为第一被告向原告借款提供连带责任保证。2014年6月24日，第一被告与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：原告向第一被告发放贷款人民币7350000元用于经营周转，借款期限为一年，月利率采用浮动利率，浮动周期为1年，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。第一被告采用按月结息和付息的方法，每月的22日为结息日和付息日。若第一被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，第一被告保证按合同约定履行全部义务，依时按期偿还贷款本息，如第一被告未按期归还贷款本息及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同；全部终止或解除被告与原告之间的其他合同；宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；要求被告赔偿因违约给原告造成的损失；依法行使担保物权；要求保证人承担保证责任；原告认为必要的其他措施。签约后，原告向第一被告发放了贷款，但被告在履行合同的过程中却违反约定，未按期归还贷款本息。第一被告的行为已构成根本违约，第一被告应向原告偿还所诉金额，原告对处分第二被告提供的抵押房屋所得价款享有优先受偿权。第二、三被告作为保证人应对第一被告债务承担连带清偿责任。故起诉请求判令：1、第一被告向原告支付个人抵（质）押循环贷款的本金人民币7350000元及利息、罚息（从2014年11月2日起暂计至2015年4月13日的利息为人民币271694.26元，罚息为7237.58元；自2015年4月14日起的利息、罚息按照合同约定计算至欠款清偿之日止）。2、第一被告支付原告委托律师代理的律师代理费人民币211000元，以上合计1、2项共7839931.84元。3、原告对处分第二被告提供抵押的抵押物广州市天河区兴盛路12号之五1104房的价款享有优先受偿权。4、第二、三被告对第一被告的上述债务承担连带清偿责任。5、三被告承担本案全部诉讼费用。被告没有提出答辩意见。经审理查明：2014年6月24日，第一被告（乙方）与原告（甲方）签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度7350000元，有效期自2014年6月24日至2024年6月24日。同日，第一被告与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：根据双方签署的《个人循环贷款额度协议》，原告向第一被告发放贷款人民币7350000元用于经营周转，借款期限为一年，自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.25‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月22日为结息日付息日。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。还款：本合同项下贷款按月还息，到期一次还本。按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还息金额为45937.5元，实际还款金额届时依据本合同第四条确定。违约事件及其处理：借款人未按期归还贷款本息的，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2014年6月24日，原告与第二被告签订了《个人贷款最高额抵押合同》（编号：DG5WGA20140591（1）号），约定：本合同之主合同为第一被告与原告自2014年6月24日起至2024年6月24日止签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款合同》等合同，主债权及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同第一条规定的《联合贷款合同》生效之日或2014年6月24日起（以两者较早日期为准）至2024年6月24日。抵押物为位于广州市天河区兴盛路12号之五1104房；被担保最高债权额：本合同所担保债权之最高本金余额为7350000元，本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，由基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权。担保责任：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿。同日，广州市天河区兴盛路12号之五1104房办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，原告与第二被告签订了《个人贷款最高额保证合同》，约定本合同之主合同为第一被告与原告自2014年6月24日起至2024年6月24日止签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款合同》等合同，主债权及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权：本合同第一条规定的2014年6月24日起至2024年6月24日。被担保最高债权额7350000元；被担保最高债权额：本合同所担保债权之最高本金余额为7350000元，本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，由基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权。保证方式为连带责任保证。保证期间：本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间内债权人向债务人发放的最后一笔主债权届满之日起两年。2014年6月24日，原告与第三被告签订了《个人贷款最高额保证合同》，约定本合同之主合同为第一被告与原告自2014年6月24日起至2024年6月24日止签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款合同》等合同，主债权及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权：本合同第一条规定的2014年6月24日起至2024年6月24日。被担保最高债权额：本合同所担保债权之最高本金余额为7350000元，本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，由基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权。保证方式为连带责任保证。保证期间：本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间内债权人向债务人发放的最后一笔主债权届满之日起两年。上述合同签订后，原告于2014年7月2日向被告发放了贷款735万元。贷款期限届满后，被告只向原告清还了至2014年11月1日前的利息。从2014年11月2日起至2015年4月13日止，被告拖欠应收利息271694.26元，应收利息的罚息7237.58元。被告未向原告清还过本金。原告因催收款项无着，遂于2015年4月14日向本院提起诉讼。诉讼期间，原告申请财产保全，预交了财产保全费5000元。另查，原告与广东厚诚律师事务所于2015年3月12日签订了委托代理合同，原告为提起本次诉讼委托了广东厚诚律师事务所，本案的律师费为211000元。本院认为：原告与第一被告签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》，没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。第一被告本应按照合同的约定归还贷款本息给原告，但贷款期限届满后，第一被告未依约归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告应将借款本金735万元清还给原告，并支付2014年11月2日起至2015年4月13日的利息罚息278931.84元；从2015年4月14日起，被告应按中国人民银行公布同期同类贷款基准利率上浮25%水平上加50%计算逾期贷款利息给原告。合同约定被告违约的，应承担因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，原告因本案诉讼产生的律师费211000元及财产保全费5000元、受理费66680元，原告要求被告承担，本院予以支持。由于第二被告以房屋作借款抵押，并承担连带责任保证，故在第一被告不能清偿债务时，原告有权以第二被告的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款范围内优先受偿合同约定原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的任何费用，原告因本案诉讼产生的律师费及财产保全费、受理费，原告要求对处分第二被告提供的抵押房屋的价款享有优先受偿权，并由第二被告对第一被告的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。第三被告为第一被告提供连带责任保证，原告要求由第三被告对第一被告的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下：一、第一被告在本判决生效之日起十日内向原告清还借款本金735万元及利息罚息278931.84元，并从2015年4月14日起至实际清偿之日止以借款本金735万元为基数按月息6.25‰的标准计付利息，从2015年4月14日起至实际清偿之日止以利息271694.26元为基数按月息6.25‰加收50%的标准计付罚息给原告；二、第一被告在本判决生效之日起十日内赔偿律师费211000元给原告。三、如第一被告届期不能清偿本判决第一、二项所确定的债务时，原告有权以第二被告所有的座落于广州市天河区兴盛路12号之五1104房屋折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、第二、三被告对第一被告的上述判决第一、二项债务承担连带清偿责任。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费71680元（其中受理费66680元、财产保全费5000元）,由三被告负担。上述诉讼费已由原告预交，原告同意由三被告在履行本判决时将其应负担的诉讼费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  叶国钊人民陪审员  钟信耀人民陪审员  林咏结二〇一五年十二月二十二日书 记 员  韩 寒窦若婷