西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0103民初2966号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行。负责人:杨新丰，行长。委托诉讼代理人：吕科技，北京市尚衡(西安)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张钊，北京市尚衡(西安)律师事务所实习律师。被告：申语涵，女，2008年3月21日出生，汉族，陕西省榆林市榆阳区镇川镇中心小学学生。被告：申雨洁，女，2011年3月8日出生，汉族，陕西省榆林市榆阳区镇川镇中心小学学生。被告：申雨哲，男，2013年7月15日出生，汉族，无业。共同法定代理人：柴彦宏（系被告申语涵、申雨洁、申雨哲之母），女，陕西省米脂县沙家店镇狮子塄村村民。被告：柴彦宏，女，1984年12月16日��生，汉族，陕西省米脂县沙家店镇狮子塄村村民。被告：西安当代实业有限公司。法定代表人：漆朝晖，总经理。委托诉讼代理人：王明娟，女，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（以下简称建行陕西省分行）与被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏、西安当代实业有限公司(以下简称当代实业公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行陕西省分行委托诉讼代理人吕科技和张钊、被告柴彦宏同时作为被告申语涵、申雨洁、申雨哲的共同法定代理人、当代实业公司委托诉讼代理人王明娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行陕西省分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与申朋签订的《个人住房（商业用房）借款合同���；2、判令被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏偿还原告借款本金255236.36元、利息2375.16元、罚息27.21元、复利29.68元（计算至2016年4月26日）及此后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复利；3、判令原告对本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；4、判令被告西安当代实业有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、诉讼费由被告承担。事实和理由：申朋与被告柴彦宏向原告借款290000元用于购买西安市高陵区泾河工业园长庆东路21号渭城风景第6幢1单元12层08号房屋,并承诺用该房屋对上述债务承担抵押担保责任。被告当代实业公司承诺对申朋及被告柴彦宏的上述债务承担连带保证责任。后申朋及被告柴彦宏均未按约偿还借款本息，经原告多次催要未果，故原告将申朋、柴彦宏、当代实业公司均作为被告诉至法院。本案诉讼过程中，原告得知申朋已经于2015年12月20日死亡。申朋与被告柴彦宏原系夫妻关系，二人共育有申语涵、申雨洁、申雨哲3个子女，被告柴彦宏作为申语涵、申雨洁、申雨哲的法定代理人明确表示该3人作为申朋的法定继承人均参与本案诉讼。申朋的父亲申加昌、母亲曹学梅均明确表示不参与本案诉讼。被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏辨称，同意解除涉案的借款合同，也同意偿还原告的借款本息，但是其现在经济困难，希望用涉案房屋拍卖、变卖所得价款偿还原告的借款本息，余款能够向其返还。被告当代实业公司辩称，第一、被告柴彦宏及申朋的继承人是涉案借款合同的主债务人，违约责任应由这些人自行承担。第二、在主债务人没有能力偿还原告借款的情况下，应当先拍卖、变卖涉案的抵押房产清偿原告的借款本息，不足部分，再由其承担相应的清偿责任，其在承担保证责任后，要求行使追偿权。本院经审理认定事实如下：申朋与被告柴彦宏原系夫妻关系，二人共育有申语涵、申雨洁、申雨哲3个子女。申朋的父亲系申加昌，母亲系曹学梅。2015年12月20日，申朋因车祸死亡。2013年5月2日，原告建行陕西省分行与被告当代实业公司签订了《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，约定:被告当代实业公司为其开发建设的坐落于西安市高陵区泾河工业园泾渭东路北侧的渭城风景项目所属房屋提供叁亿肆仟万元的最高额连带保证，该最高额连带保证所担保的债权是指从2011年7月1日至2016年5月1日期间原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保的债权包括贷款本金，以及由此产生的利息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项(包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等)、原告为���现债权与担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均可直接要求被告当代实业公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告当代实业公司不提出任何异议。2011年8月3日，原告建行陕西省分行与申朋签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，约定：申朋为购买位于西安市高陵区泾河工业园长庆东路21号渭城风景第6幢1单元12层08号房屋，向原告建行陕西省分行借款290000元；借款采用等额本息还款法，每月归还本息2318.96元；借款期限为2011年8月3日至2031年8月3日，共20年；如果申朋不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要��申朋立即清偿借款本息及相关费用，解除与申朋的借贷关系。同日，原告建行陕西省分行与申朋、被告柴彦宏签订了《高陵县房地产抵押合同》，约定:由申朋、被告柴彦宏以上述房屋对上述借款承担抵押担保责任。2011年8月16日，高陵县房产管理所为上述抵押出具了预售商品房(预购集资房)抵押登记备案证明。2011年8月26日，原告建行陕西省分行将290000元转入申朋的建行个人银行账户内。截止2016年4月26日，申朋与被告柴彦宏多次未按约向原告建行陕西省分行偿还借款本息，共计拖欠原告建行陕西省分行借款本金255236.36元、利息2375.16元、罚息27.21元、复利29.68元。本案诉讼中，被告柴彦宏作为申语涵、申雨洁、申雨哲的法定代理人明确表示该3人作为申朋的法定继承人均参与本案诉讼。申朋的父亲申加昌、母亲曹学梅均明确表示不参与本案诉讼。本院认为，原告建行陕西省分行与申朋签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方当事人在平等、自愿的基础上签订，意思表示真实，符合法律的规定，应属有效合同，双方均应按约履行各自的义务。申朋未按约履行还款义务，构成违约。原告建行陕西省分行有权按照上述《个人住房(商业用房)借款合同》的约定解除与申朋的借贷关系，要求申朋立即清偿借款本息及相关费用。因此，对原告建行陕西省分行请求解除上述《个人住房(商业用房)借款合同》之诉讼请求，本院依法予以支持。被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏同意偿还原告借款本息，故对原告建行陕西省分行请求判令被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏偿还借款本金255236.36元、利息2375.16元、罚息27.21元、复利29.68元（计算至2016年4月26日）及此后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复利之诉讼请求，本院���法予以支持。关于原告主张以本案抵押房产优先受偿之请求，由于原告仅就本案抵押办理了贷款抵押登记备案证明，未取得他项权利证书，故不予支持。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。这一规定明确说明被担保的债权既有物的担保又有人的担保时，在有约定的情况下，债权人应当先按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确的情况下，债权人应当先就该物的担保实现债权。上述《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》已经明确约定:无论原告建行陕西省分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告建行陕��省分行均可直接要求被告当代实业公司在其保证责任范围内承担连带保证责任，被告当代实业公司不提出任何异议。根据该约定及上述法律规定，在申朋及被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏未按约偿还贷款本息时，原告建行陕西省分行均可以直接要求被告当代实业公司承担连带保证责任，被告当代实业公司系申朋及被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏上述借款的连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。被告当代实业公司承担保证责任后，有权向债务人申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司陕西���分行与申朋于2011年8月3日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》有效，予以解除。二、被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏于本判决生效后十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行本金255236.36元、利息2375.16元、罚息27.21元、复利29.68元，2016年4月26日以后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复利按合同约定计算支付。三、被告西安当代实业有限公司对被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏的上述债务承担连带清偿责任。四、被告西安当代实业有限公司承担连带清偿责任后有权向被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏追偿。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条���规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费5165元，由被告申语涵、申雨洁、申雨哲、柴彦宏、西安当代实业有限公司负担（此款原告己预交，五被告在付上款时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  马巧会人民陪审员  单军田人民陪审员  唐金琳二〇一七年十二月十四日书 记 员  段秀莉