四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0703民初4732号原告:中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行,住四川省绵阳市富乐路17号。负责人：陈雪海，系该行行长。委托诉讼代理人：李成军，北京（大成）律师事务所律师委托诉讼代理人：牛升鑫，该行员工。被告:谭敏,1964年9月1日出生,女性,汉族,住四川省安县。委托诉讼代理人：蒋太明，四川弘风律师事务所律师。被告:喻浩城,1972年6月22日出生,男性,汉族,住绵阳市游仙区。被告:梁发娅,1971年3月16日出生,女性,汉族,住绵阳市游仙区。委托诉讼代理人：喻浩城，系梁发娅丈夫。被告:周兴元,1963年11月9日出生,男性,汉族,住四川省安县。原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行（以下简称工行新华支行）与被告谭敏、喻浩城、梁发娅、周兴元金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行新华支行委托诉讼代理人李成军、牛升鑫，被告谭敏委托诉讼代理人蒋太明，被告喻浩城，被告梁发娅委托诉讼代理人喻浩城，到庭参加了诉讼，被告周兴元经传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。工行新华支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告中商银行股份有限公司绵阳新华支行与被告谭敏、被告喻浩城、被告梁发娅、被告周兴元签订的编号为【工】行【新华】支行【2014】年【106】号的《个人借款/担保合同》的债权提前到期；2、请求判令被告向原告中商银行股份有限公司绵阳新华支行清偿借款本金4970898.65元、利息、罚息及复利（利息以借款本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮16%计算至款项付清为止，罚息以借款本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮16%并加收30%计算至款项付清为止；复利以欠付利息为基数按中国人民银行同期贷款利率上浮10%并加收30%计算至款项付清为止计算）；3、请求判令原告中商银行股份有限公司绵阳新华支行有权以屋拍卖、变卖所得在本案诉请本金、利息、罚息等债务范围内优先受偿。4、请求判令四被告对原告中商银行股份有限公司绵阳新华支行的全部债务承担连带责任。5、本案诉讼费、保全费、评估费及拍卖费（若有）等全部费用有四被告共同承担。事实和理由：2014年3月11日，原告与四被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定四被告共同向原告借款649万元用以购买位于产，并以该房产提供抵押担保。原告依约发放了贷款，被告却连续多次逾期不归还借款，严重违约。故诉请法院判如所请。被告谭敏辩称：原告诉称的借款情况属实，但罚息和复利过高。被告喻浩城和被告梁发娅辩称,借款情况属实，但罚息和复利过高；我方已将自己应承担的还款给付被告谭敏，谭敏未向银行偿还是被告谭敏违约，我方未违约。被告周兴元未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。本院经审理认定如下事实：2014年3月11日，原告与四被告签订编号为【工】行【新华】支行【2014】年【106】号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：四被告为共同借款人向原告借款649万元用以购买位于产，并以该房产提供抵押担保；借款期限为十年，借款利率以贷款发放日适用的中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率上浮16%确定；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日；若逾期还款加收罚息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；且对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣告合同所涉全部债务提前到期。绵阳临园宾馆有限责任公司以保证人身份在合同上签章。2014年3月5日，原被告双方对抵押房产（该房产为被告谭敏与喻浩城共有）办理了以工行新华支行为权利人的绵房预抵字绵阳市第300096000号他项权证书。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年3月11日，工行新华支行依约发放贷款649万元，四被告仅偿还部分借款本息。陈四被告还款外，工行新华支行通过绵阳临园宾馆有限责任公司账户扣收2017年6月30日以前的贷款本息。至今被告尚欠借款本金4970898.65元及利息等未还。现原告起诉请求判如所请。庭审中，原告明确表示另案追究保证人绵阳临园宾馆有限责任公司的保证担保责任。本院认为，工行新华支行与四被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是由具有完全民事行为能力的当事人作出的真实意思表示所缔结，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原被告均应按合同约定及时、全面地履行各自的义务。工行新华支行依约履行放款义务后，被告应按约定及时归还借款本息。因被告连续三个月、累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣告合同所涉全部债务提前到期。工行新华支行要求被告立即偿还借款本金4970898.65元的诉讼请求，本院予以支持。因被告未按期足额偿还借款本息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，工行新华支行要求被告支付借款利息及罚息、复利的诉讼请求符合双方的约定，本院亦予以支持。因逾期罚息和复利之和并未超过相关法律的强制性规定，故被告关于逾期罚息和复利过高的主张与约定不符，本院不予采信。依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。”之规定，被告谭敏、喻浩城以位于产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，工行新华支行依法对该房产享有抵押权；工行新华支行要求确认对抵押房产变现款在约定范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。周兴元经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面意见和任何证据，视其放弃对原告事实主张、诉讼请求、相关证据和被告方辩解理由及相关证据的反驳权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告谭敏、喻浩城、梁发娅、周兴元于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行借款本金4970898.65元，并支付该款从2017年7月1日起至付清之日止按合同约定计算利息、罚息及复利；二、原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行对前述第一项判决之款项在被告谭敏、喻浩城用于抵押的位于临园路东段68号4-2号（1、2、3）号的房产折价或者拍卖、变卖后所得价款中优先受偿。（该房产预售合同备案号：163749，预抵押权利登记证书编号：绵房预抵字绵阳市第300096000号）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50252元，保全费5000元由被告谭敏、喻浩城、梁发娅、周兴元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  代继洪人民陪审员  赵 志人民陪审员  蒋 宏二〇一七年十二月二十二日书 记 员  李雪娇1