安徽省池州市贵池区人民法院民 事 判 决 书(2015)贵民二初字第00739号原告：韩美。原告：潘某甲。法定代理人：韩美，系潘某甲母亲。原告：潘某乙。法定代理人：韩美，系潘某乙母亲。原告：柯彩红。四原告共同委托代理人：付文武，安徽天贵律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司，住所地池州市池阳路165号。负责人：王诗贵，该公司总经理。委托代理人：吴勇，该公司法律顾问。原告韩美、潘某甲、潘某乙、柯彩红诉被告中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司（以下简称“人保池州分公司”）保险纠纷一案，本院于2015年10月19日立案受理，依法适用简易程序于2015年11月8日公开开庭进行了审理。原告韩美及其与潘某甲、潘某乙、柯彩红共同委托的代理人付文武、被告人保池州分公司的委托代理人吴勇到庭参加诉讼。本案诉讼过程中，四原告申请撤回要求人保池州分公司支付附加意外伤害医疗保险金1万元的诉讼请求，本院(2015)贵民二初字第00739-1号民事裁定书已经裁定予以准许。本案现已审理终结。韩美、潘某甲、潘某乙、柯彩红共同诉称：潘文有生前在被告处投保了“团体意外伤害保险”，其中意外身故保险金5万元、附加意外伤害医疗保险金1万元，保险期间自2015年1月11日至2016年1月10日。2015年6月2日7时50分许，姚为驾驶皖R×××××号车在池州市青莲路交叉口处与潘文有驾驶的皖R×××××号摩托车发生碰撞，造成潘文有死亡的交通事故。经交警部门认定，姚为负该起事故的全部责任。四原告作为潘文有的法定继承人向被告主张赔付保险金。2015年10月8日，被告以免责为由拒绝赔付。四原告认为人保池州分公司提供的保单中只提到“免责条款”字样，未明确具体的免责条款内容。且只是格式化的载明条款已阅读，没有就免责条款的具体内容作出提示或说明。投保人在人保池州分公司提供的投保声明书上签章，只表明投保人在保险人提供的格式文本上签章，文本的内容也是概括性陈述保险人的销售人员将保险条款的内容含保险责任、保险金额、责任免除等向投保人进行了告知。投保人不清楚保险人免责条款的具体内容。另，在案涉交通事故中，潘文有驾驶的二轮摩托车虽未按时年检，但该起事故的全部责任在案外人姚为，其不负有任何责任。四原告为维护合法权益，请求判令：1、被告支付保险金5万元；2、被告承担本案诉讼费用。人保池州分公司辩称：1、其与四原告之间不存在保险合同关系，本案保险合同的投保单位系池州三义汽贸有限公司。2、被保险人无有效行驶证驾驶车辆属于保险合同条款中约定的保险人免责事由，其不负有给付保险金的义务；3、四原告在交通事故赔偿案件中已经获取了相应赔偿。综上，请求人民法院依法驳回四原告的诉请。经审理查明，2015年1月6日，池州市三义汽贸有限公司在人保池州分公司处为其员工潘文有等47人投保了“团体意外伤害保险”，约定保障项目为意外身故、残疾给付，每人保险金额5万元，保险期间自2015年1月11日至2016年1月10日。该份团体保险投保单的“投保人声明”中用格式条款的形式载明“保险人所提供的投保单已附投保险种所有的条款。保险人已向本人详细介绍了条款等”。池州三义汽贸有限公司同时签署一份投保声明书，载明保险人的销售人员将保险条款的内容含保险责任、保险金额、责任免除等向投保人进行了告知及其他事项。人保池州分公司提供的团体意外伤害保险条款第2.1.1条载明“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。……”，第2。2.2条第4项载明被保险人因酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车期间身故，保险人不承担保险责任。2015年6月2日7时50分，案外人姚为驾驶皖R×××××号轻型货车沿安徽省池州市二手车市场西侧道路由北向南行驶与沿青莲路自西向东行驶的潘文有所驾皖R×××××号二轮摩托车在路口内南侧发生碰撞，致潘文有受伤、两车不同程度损坏。潘文有在池州市人民医院经抢救无效于2015年6月12日死亡。2015年6月23日，池州市公安局交警支队事故处理大队出具（2015）第2133号道路交通事故认定书，认定姚为负事故全部责任，潘文有无责。事故发生后，潘文有的近亲属向人保池州分公司主张理赔。2015年10月8日，人保池州分公司向潘文有家属出具理赔决定通知书，以潘文有家属的赔偿申请不属于保险责任赔偿范围为由拒绝支付保险金。另查明，柯彩红系潘文有母亲。潘文有生前与韩美系夫妻关系，二人于2000年7月生育一女潘某甲，2007年8月生育一子潘某乙。以上事实，有当事人身份证明、户口本复印件、家庭结构状况登记表、团体保险投保单、保险单、被保险人人名清单、团体意外伤害保险条款、道路交通事故认定书、道路交通事故尸体检验报告、理赔决定通知书、当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为：原被告双方的争议焦点为：1、四原告是否是本案适格的原告？2、保险合同订立时，人保池州分公司是否将“团体意外伤害保险条款”中免责条款作出相应提示或明确说明？关于争议焦点1：人保池州分公司对池州三义汽贸有限公司为潘文有等47人投保团体意外险并未异议。池州三义汽贸有限公司投保的该份保险中未约定被保险人的收益人。韩美、潘某甲、潘某乙、柯彩红作为潘文有的法定继承人有权向保险人主张被保险人潘文有的身故保险金。关于争议焦点2：2015年1月7日，池州三义汽贸有限公司在团体意外伤害保险投保单上签章，但该保单的投保人声明部分内容以格式条款形式载明“保险人所提供的投保单已附投保险种所有的条款。保险人已向本人详细介绍了条款等”内容，四原告诉称投保人在订立合同时未收到保险条款更不清楚保险人免责条款中载明的具体内容。池州三义汽贸有限公司虽在人保池州分公司提供的投保人声明书上签章，但该声明主要内容均以格式条款的形式载明保险人的销售人员将保险合同中的保险责任、保险人责任免除、被保险人义务等内容进行了告知及投保人承诺的其他事项。这份材料不足以证明在投保人投保时人保池州分公司已经就保险人免责条款的具体内容及法律后果等向投保人提示或告知说明。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不发生效力”的规定，对人保池州分公司辩称其依据保险人免责条款内容应当拒赔的意见不予采纳。依法成立的合同受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。池州市三义汽贸有限公司在人保池州分公司处为其员工潘文有等人投保了团体意外伤害保险并缴纳相应保费。被保险人潘文有在保险期间内因第三人责任意外身故，保险人应当按照约定进行理赔。韩美、潘某甲、潘某乙、柯彩红共同要求人保池州分公司支付保险金5万元的请求，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司于本判决生效后十日内支付原告韩美、潘某甲、潘某乙、柯彩红保险金5万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由原告韩美、潘某甲、潘某乙、柯彩红共同负担110元，被告中国人民财产保险股份有限公司池州市分公司负担540元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。代理审判员  胡宪芝二〇一五年十二月二十九日书 记 员  曾小娇附本案适用的法律条文：《中华人民共和国保险法》第二条本案所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不发生效力。第四十二条第一款被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，有保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；……《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。