江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2015）安商初字第00850号原告中国农业银行股份有限公司海安县支行，住所地海安县海安镇中坝南路25号。负责人吴海勇，该支行行长。委托代理人杨广星,该行个贷中心总经理。委托代理人张进军，该行风险与信贷管理部办事员。被告彭松涛。被告周文娟。被告南通市香溪穗米业有限公司，住所地海安县墩头镇新海村十九组。法定代表人彭松涛。原告中国农业银行股份有限公司海安县支行（以下简称海安农行）与被告彭松涛、周文娟、南通市香溪穗米业有限公司（以下简称米业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员缪宏勇于2015年12月19日公开开庭进行了审理，原告海安农行的委托代理人杨广星、张进军到庭参加诉讼，被告彭松涛、周文娟、米业公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告海安农行诉称：被告彭松涛于2013年10月11日与原告海安农行签订了最高额抵押合同，并于同日办理了房产和土地的抵押登记，在2013年10月11日至2016年10月10日期间内为债权200万元提供房地产抵押担保。2014年10月11日，被告彭松涛向我行申请贷款190万元，并由被告彭松涛、周文娟出具了家庭财产连带担保责任承诺书，两人承诺以家庭财产对贷款提供无限连带清偿责任；2014年10月17日，原告与借款人彭松涛、担保人米业公司等人签订了个人担保借款合同，约定彭松涛向原告借款190万元，并由米业公司提供连带责任保证担保、由彭松涛、周文娟所有的房地产提供抵押担保等内容。当天，借款人彭松涛出具借款凭证向原告借款190万元。贷款发放后，借款人未能按约如期足额还款，现原告起诉要求判令被告彭松涛立即归还原告本金190万元及利息30988.55元（从2015年7月21日起至同年10月20日止按合同约定计算的利息、罚息、复利）以及从2015年10月21日起至实际清偿之日止的约定罚息、复利，并判令被告周文娟、米业公司对上述义务承担连带还款义务，如被告彭松涛不履行上述义务，判令可由原告依法折价或变卖、拍卖涉案抵押房地产受偿，不足部分由被告继续清偿。被告彭松涛、周文娟、米业公司均未答辩，也未提交证据。经审理查明：2013年10月11日，债务人彭松涛、抵押人彭松涛、周文娟与抵押权人海安农行签订了一份编号为32100620130009985的最高额抵押合同，其中约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人彭松涛签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额为200万元，抵押权人自2013年10月11日起至2016年10月10日止，与债务人彭松涛办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间，抵押人同意以海安县墩头镇新海村19组1－16室房地产设定抵押。当天，抵押人彭松涛办理了房产抵押登记手续，原告领取到房屋他项权利证书（证号为海安房他证墩头镇字第2013041**号），载明：债权数额为200万元，债权确定期间为2013年10月11日至2016年10月10日。同日，抵押人彭松涛又办理了国有土地使用权抵押登记手续，原告领取到土地他项权利证书[证号为苏海他项（2013）第824号]，并载明：存续期限为3年。2014年10月11日，彭松涛、周文娟共同向原告海安农行出具了一份家庭财产连带担保责任承诺书，承诺愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共同、家庭共有财产）对贷款提供无限连带清偿责任。2014年10月17日，贷款人海安农行与借款人彭松涛、保证人米业公司、抵押人彭松涛、周文娟签订了一份个人担保借款合同，其中约定：彭松涛向海安农行借款190万元，借款用途为收购稻谷；借款期限为10个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为固定利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十五；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；抵押人同意以房地产提供担保，采取最高额担保方式担保，担保合同编号为32100620130009985；保证人米业公司的保证方式为连带责任保证担保，保证期间为借款到期日起两年，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或各个担保物行使担保物权；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物/来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。2014年10月17日，借款人彭松涛出具一份借款凭证，向原告海安农行借款190万元。该借款凭证中载明：执行年利率为7.5%，逾期年利率为11.25%。贷款发放后，借款人彭松涛陆续按月向原告海安农行支付了从借款之日起至2015年7月20日止的约定利息。之后借款人彭松涛未按约如期足额支付利息。借款到期后，借款人彭松涛又未按约归还本金。截止2015年10月20日，借款人彭松涛欠原告海安农行本金190万元、利息10687.50元、罚息20187.50元、复利113.55元。另查明：周文娟、彭松涛还向原告提供了结婚证复印件，该结婚证载明两人于1986年9月5日登记结婚。以上事实，有原告海安农行提供的最高额抵押合同、房屋他项权利证书、土地他项权利证书、家庭财产连带担保责任承诺书、个人担保借款合同、借款凭证的原件、周文娟和彭松涛的结婚证复印件作为证据，这些证据符合证据真实性、合法性、关联性的要求，本院予以认证，并采信其证明力。本院认为：最高额抵押合同、个人担保借款合同，是合同当事人的真实意思表示，没有违反法律或行政法规的强制性规定，符合法律规定，应当合法有效，对合同当事人均产生法律约束力。原告海安农行按照个人担保借款合同的约定，向被告彭松涛发放了贷款190万元，彭松涛出具了借款凭证予以确认，并约定了借款年利率7.5%，借款人彭松涛应当按约如期足额支付利息、到期还本，现彭松涛仅支付了至2015年7月20日的约定利息，之后未如期支付利息，也未按约归还本金，现原告主张被告彭松涛归还本金及利息、罚息、复利，被告彭松涛依法应当承担继续履行归还本金、支付利息、罚息、复利的义务。依据最高额抵押合同，抵押人办理了抵押登记，抵押权人依法取得了房屋他项权利证书、土地他项权利证书，抵押权人依法享有抵押物权，现借款人彭松涛未按约如期归还本金、支付利息，抵押权人海安农行有权主张抵押物权，有权要求对抵押物采取变卖、拍卖所得价款优先受偿案涉债权。周文娟与彭松涛之间系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，彭松涛为生产、经营向原告所借款项，属于夫妻共同债务，应当夫妻共同偿还。被告周文娟向海安农行出具的家庭财产连带担保责任承诺书，没有违反法律或行政法规的强制性规定，符合法律规定，该承诺合法有效，承诺人周文娟应当信守承诺，对借款人彭松涛的上述还款义务承担连带保证责任。因该债务属于夫妻共同债务，周文娟应当承担共同清偿的责任，故在周文娟承担连带保证责任后，不享有保证人的追偿权。依据个人担保借款合同，被告米业公司为借款人彭松涛提供了连带责任保证担保，明确约定了保证方式、保证范围、保证期间，故米业公司应当按约承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向借款人彭松涛追偿。该合同中也明确约定了债权人海安农行既可以就抵押物的抵押担保实现债权，也可以同时主张要求保证人承担保证责任，现原告海安农行在主张实现抵押物权的同时，也主张了保证人米业公司承担保证责任，符合合同当事人之间的约定，于法有据，本院予以支持。被告彭松涛、周文娟、米业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了质证与抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一、二项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭松涛归还原告中国农业银行股份有限公司海安县支行借款本金190万元。二、被告彭松涛支付原告中国农业银行股份有限公司海安县支行利息、罚息、复利合计30988.55元（计算至2015年10月20日止），并从2015年10月21日起至实际还本之日止按逾期年利率11.25%计付相应的罚息、复利。上述两项义务，由被告彭松涛于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。三、如被告彭松涛未履行上述义务，则原告中国农业银行股份有限公司海安县支行有权对被告彭松涛抵押的位于海安县墩头镇新海村19组的1幢、2幢、3幢、4幢、5幢、6幢、7幢、8幢、9幢、10幢、11幢、12幢、13幢、14幢、15幢、16幢房产（他项权利证号为海安房他证墩头镇字第2013041**号）以及位于海安县墩头镇新海村19组的国有土地使用权[他项权利证号为苏海他项（2013）第824号]进行拍卖、变卖，所得价款在200万元范围内优先清偿本案所涉全部债权及实现债权的费用。四、被告周文娟对被告彭松涛的上述第一项和第二项之义务承担连带清偿责任。五、被告南通市香溪穗米业有限公司对被告彭松涛的上述第一项和第二项之义务承担连带清偿责任。被告南通市香溪穗米业有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告彭松涛追偿。案件受理费22179元,减半收取11090元，由被告彭松涛、周文娟、南通市香溪穗米业有限公司承担（此款已由原告代垫，被告彭松涛、周文娟、南通市香溪穗米业有限公司在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费22179元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审判员  缪宏勇二〇一五年十二月二十五日书记员  王 莹附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。