西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0113民初14090号原告：兴业银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区唐延路*号旺座国际*座。负责人：郭秋君，该分行行长。委托代理人：蔡志保，陕西一元律师事务所律师。委托代理人：程雪琳，陕西一元律师事务所实习律师。被告：冯鑫，男，汉族，1976年9月21日出生，住西安市碑林区。被告：西安长江置业投资有限公司。住所地：西安市碑林区东关南街***号。法定代表人：高阳朋，该公司总经理。委托代理人：潘江波，系该公司员工。原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告冯鑫、西安长江置业投资有限公司（以下简称“长江置业”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡志保、程雪琳，被告长江置业委托代理人潘江波均到庭参加了诉讼，被告冯鑫经本院合法传唤未到庭应诉，本院遂依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司西安分行诉称，被告冯鑫因购买西安市××新区××路曲江××单元××房产在原告处办理了住房按揭贷款，签订合同编号2011010102283《个人购房抵押（保证）借款合同》，借款86万元，借款期限360个月，自2011年6月7日至2041年6月7日止。被告与原告签订了《西安市房地产抵押合同》，并办理了商品房贷款抵押登记备案证明。合同签订后原告按约提供了全部借款，履行了合同义务。但是被告在合同期内却多次不按时还款，直至2017年4月至今不履行还款义务，原告多次要求其还款，但被告一直未予还款，被告的行为已严重违反了合同义务，损害了原告的合法权益。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告冯鑫偿还原告欠款本息共计808360.35元（其中本金790320.53元，截止2017年9月21日利息17582.01元，罚息457.81元）及至实际清偿之日的利息、罚息。2、西安长江置业投资有限公司为上述欠款承担连带保证责任；3、被告承担原告聘请律师支付的律师费2500元及实现债权的一切费用（包括拍卖、评估、执行、公告费用）及本案的全部诉讼费。被告冯鑫经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。被告长江置业辩称，其对保证责任没有异议，但是原告应先执行被告冯鑫的房产，不足部分由其进行代偿。经审理查明，原告兴业银行股份有限公司西安分行（债权人）与被告冯鑫（债务人）、被告长江置业（保证人）签订编号2011010102283《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定因申请个人购房贷款，由原告向被告冯鑫提供贷款86万元，购买位于西安市××新区××路曲江××单元××房产，借款期限为360个月，自2011年6月7日起至2041年6月7日止（实际以借款借据为准）；等额本息还款方式归还贷款本息；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，年利率为6.8%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息（罚息利率为借款利率上浮50%）；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。借款人以其所购房屋提供抵押担保；发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……；违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（二）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用……。被告长江置业自愿为被告冯鑫在本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任；保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；本合同保证条款所设立的担保具有独立性，无论何种情况，本合同中保证的效力不因其所担保的主债务的无效而无效。如主债务被确认无效，则保证人对债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带保证责任；保证人履行了保证责任后，在不影响债务人今后偿还债务能力的前提下，有权向债务人追偿款项。但如果债务人同时面临保证人的追偿和债权人在本合同项下的任何支付要求的，保证人同意债务人优先偿付其对债权人的债务。合同还约定，本合同项下的通知或各种通讯联系按本合同特别约定的条款中记载的通讯地址和联系方法送达对方。如合同任何一方的上述通讯地址和联系方法发生变化，应立即通知对方，未书面通知债权人的，债权人按本合同所载资料发送的所有通知或文书，视同送达。任何通知或各种通讯联系只要按照合同约定的地址发送即应视作在下列日期被送达：（1）如果是信函，则为挂号发出后5个银行工作日。后原告与被告冯鑫签订《西安市房地产抵押合同》，合同约定为保证双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》的履行，约定：被告冯鑫作为抵押人同意以位于西安市××新区××路曲江××单元××房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；本合同抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；抵押期限从2011年6月7日至2041年6月7日；处分抵押房地产所得价款抵押权人优先受偿；房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。合同签订后，原告于2011年6月7日向被告冯鑫发放贷款86万元。后原告于2011年7月18日就案涉房屋办理了预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明。根据原告提交的客户还款及欠款明细清单，被告冯鑫累计多次未按时足额偿还当期应还贷款。原告遂诉至本院。另查明，截止2017年11月21日，被告冯鑫共拖欠借款本金790320.53元、利息23967.18元、罚息809.15元，合计815096.86元。原告另因提起本案诉讼支付律师代理费用2500元，因提起诉讼财产保全而支出保全费5000元。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、借款借据、客户还款明细清单、客户欠款明细清单、商品房买卖合同、委托代理合同及发票、预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告冯鑫、被告长江置业签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。原告依约向被告冯鑫发放贷款，履行借款合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期偿还借款。合同履行期间，因被告累计多次未按期偿还借款构成违约，已达到合同约定的提前收回全部贷款本息的条件，故原告要求被告冯鑫清偿剩余借款本金及利息、罚息于法有据，本院依法予以支持。对于原告主张被告冯鑫承担案件律师费的请求，原告提交了聘请律师的委托代理合同和支付律师费的相关发票予以佐证实际支出律师费2500元，本院依法予以支持。对于原告主张被告冯鑫承担实现债权的一切费用（包括拍卖、评估、执行、公告费用）的请求，因上述费用尚未实际发生，原告亦未提供证据证明实现债权发生的费用种类及具体金额，故对该请求本院不予支持。被告长江置业作为该笔贷款阶段性连带保证人，保证担保的范围为合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等，因该房屋尚未办理抵押登记，抵押权尚未设立，其保证责任仍然存续，故原告诉请要求被告长江置业按照约定对该笔借款承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。依据担保法相关规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告冯鑫应当于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金790320.53元、利息23967.18元、罚息809.15元（截止2017年11月21日），合计815096.86元，并按合同约定支付自2017年11月22日起至贷款清偿之日止的利息、罚息。二、被告冯鑫应当于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行支付律师费2500元。三、被告西安长江置业投资有限公司对被告冯鑫的上述债务承担连带清偿责任。被告西安长江置业投资有限公司承担保证责任后，有权向被告冯鑫追偿。四、驳回原告兴业银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5561元，保全费5000元，由被告冯鑫及被告西安长江置业投资有限公司连带承担。因原告已预交，故被告在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  邹姣凤人民陪审员  王亚兰人民陪审员  韦玉梅二〇一七年十二月二十六日书 记 员  许楠楠打印：相丽华校对：杨盼2017年月日送达