曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书(2015)曲中法民初字第00258号原告招商银行股份有限公司曲靖分行，住所地：曲靖市麒麟东路尚都豪庭****。负责人夏智，该行行长。委托代理人尹甜，云南恒序律师事务所律师。一般授权代理。被告谭红梅，女，汉族，1975年8月25日生，富源县人，住云南省曲靖市富源县，现住云南省曲靖市麒麟区。（未到庭）被告王应海，男，土家族，1969年10月7日生，富源县人，住云南省曲靖市富源县，现住云南省曲靖市麒麟区。（未到庭）原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉被告谭红梅、王应海金融借款合同纠纷一案，本院2015年4月28日立案受理后，于2015年9月20日在人民法院报公告，向被告谭红梅、王应海送达了起诉状副本及开庭传票，公告期满后，依法组成合议庭于2015年12月22日公开开庭审理了本案，被告谭红梅、王应海无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉称，2014年3月24日，被告谭红梅、王应海因经营资金不足，向招商银行股份有限公司曲靖分行提出借款申请，经审核招商银行股份有限公司曲靖分行同意了谭红梅、王应海的借款申请，并签订了《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》，约定由招商银行股份有限公司曲靖分行向谭红梅、王应海发放授信借款人民币2200000.00元，授信期限为120个月，即从2014年3月24日起至2024年3月24日止，借款年利息按8.4%予以计算，按月结息到期还本；同时，谭红梅、王应海向招商银行股份有限公司曲靖分行提供了其本人所有曲靖市麒麟区路家园社区44幢第1-3层1号房屋作为上述借款的抵押物。如果连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，属于谭红梅、王应海严重违约，招商银行股份有限公司曲靖分行有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，并依法处置抵押物。在谭红梅、王应海不能按期归还借款本息和偿付费用的情况下，招商银行股份有限公司曲靖分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等各项费用均由谭红梅、王应海全数负担等具体内容。上述协议签订后，招商银行股份有限公司曲靖分行按时足额发放了借款本金人民币2200000.00元，但谭红梅、王应海并未严格按照协议约定履行自身的还款义务，借款到期后未能及时归还借款本息，其行为已构成根本违约，严重损害了招商银行股份有限公司曲靖分行的利益。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特诉至人民法院，请求贵院判令：1、解除原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告谭红梅、王应海签订的《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》；2、谭红梅、王应海一次性偿还原告招商银行股份有限公司曲靖分行借款本金人民币2200000.00元及截止到2015年4月9日产生的利息、逾期罚息、复利41437.16元，两项合计为人民币2241437.16元；（自2015年4月9日起至实际清偿之日止的利息、逾期罚息、复利按照双方签订的《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》约定予以计算）3、被告谭红梅、王应海承担本案的诉讼费用及原告招商银行股份有限公司曲靖分行为实现上述债权而支付的一审律师代理费人民币30000.00元；4、若届时被告谭红梅、王应海不能足额清偿上述贷款本息及费用，招商银行股份有限公司曲靖分行对于两被告所有的抵押物变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。被告谭红梅、王应海未作答辩。原告招商银行股份有限公司曲靖分行针对其诉讼主张向本院提供了以下证据：1、企业法人营业执照、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书各一份，欲证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、户口册、结婚证、个体工商户营业执照复印件各一份，欲证明两被告的身份及婚姻情况；3、零售贷款申请表、招商银行《个人授信及担保协议书》、《周转易协议书》复印件各一份，欲证明2014年3月24日，被告因经营资金不足向原告申请借款，经审核原告同意了被告的借款申请，原、被告双方就授信借款的金额、利息计算方式、罚息计算方式、授信期限、违约责任等具体内容进行了书面约定的客观事实；4、房屋产权证书、土地证书、曲靖市房地产抵押登记表、房屋他项权证复印件各一份，欲证明被告将其所有曲靖市麒麟区路家园社区44幢第1-3层1号提供给原告作为本次借款的抵押物，并依法办理了抵押登记手续；5、贷款基本信息表、逾期账单列表各一份，欲证明被告未按照上述协议约定及时归还借款本息，已构成根本违约的客观事实；6、律师代理费发票复印件一份，欲证明原告为主张自己的债权所实际开支的律师代理费。被告谭红梅、王应海未发表质证意见。被告谭红梅、王应海未向法庭提供任何证据。本院认为，原告招商银行股份有限公司曲靖分行提供的证据内容客观真实，来源合法，且与本案相关联，予以采信，作为本案定案依据使用。根据庭审和质证，确认如下法律事实：2014年3月24日，被告谭红梅、王应海因经营资金不足，向原告招商银行股份有限公司曲靖分行提出借款申请，经审核同意，原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告谭红梅、王应海签订了《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》，约定由原告招商银行股份有限公司曲靖分行向被告谭红梅、王应海发放授信借款2200000元，期限为120个月，即从2014年3月24日起至2024年3月24日止，借款年利息按8.4%予以计算，按月结息，到期还本。2014年3月27日，被告谭红梅、王应海提供了其共同共有的坐落曲靖市号的房屋为上述借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。2014年4月2日，原告招商银行股份有限公司曲靖分行依约向被告谭红梅发放借款2200000元，被告谭红梅、王应海未按约定还本付息。截至2015年4月3日止，被告谭红梅、王应海尚欠原告招商银行股份有限公司曲靖分行借款本金2200000元、利息36508.11元、罚息4620元、复利309.05元，共计2241437.16元。另查明，原告招商银行股份有限公司曲靖分行为实现本案债权支付了律师费30000元。原告招商银行股份有限公司曲靖分行以其合法权益受到侵害为由向本院起诉，提出如前诉请。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条第二款规定：“依法成立的合同，受法律保护。”第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……。”第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告谭红梅、王应海于2014年3月24日签订了《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》，约定由原告招商银行股份有限公司曲靖分行向被告谭红梅、王应海发放授信借款2200000元，期限为120个月，即从2014年3月24日起至2024年3月24日止，借款年利息按8.4%予以计算，按月结息，到期还本。原被告所签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》是双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。2014年4月2日，原告招商银行股份有限公司曲靖分行依约向被告谭红梅发放借款2200000元，被告谭红梅、王应海未按约定还本付息，已构成违约。原告招商银行股份有限公司曲靖分行要求解除双方签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》的诉请于法有据。被告谭红梅、王应海还应当依照合同约定偿还借款本金、利息，支付相应的罚息、复利，并承担原告招商银行股份有限公司曲靖分行为实现本案债权支付的律师费。《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，可以向人民法院提起诉讼。”2014年3月27日，被告谭红梅、王应海提供了其共同共有的坐落于曲靖市的房屋为上述借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。原告招商银行股份有限公司曲靖分行要求若届时被告谭红梅、王应海不能足额清偿上述借款本息及费用，原告招商银行股份有限公司曲靖分行对于抵押物变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权的诉请于法有据，本院予以支持。综上所述，原告招商银行股份有限公司曲靖分行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第九十四条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告谭红梅、王应海于2014年3月24日签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》。二、被告谭红梅、王应海于本判决生效后15日内偿还原告招商银行股份有限公司曲靖分行借款本金2200000元以及截至2015年4月9日止的利息36508.11元、罚息4620元、复利309.05元，共计2241437.16元。（自2015年4月10日起至全部款项还清之日止的利息按合同约定计算，利随本清。）三、被告谭红梅、王应海于本判决生效后15日内支付原告招商银行股份有限公司曲靖分行为实现本案债权支付的律师费30000元。四、若届时被告谭红梅、王应海不能足额清偿上述借款本息及费用，原告招商银行股份有限公司曲靖分行对于抵押物（即被告谭红梅、王应海共同共有的坐落于曲靖市的房屋）变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。案件受理费人民币24972元，由被告谭红梅、王应海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  陈 宁审 判 员  余 瑾人民陪审员  樊志谦二〇一五年十二月二十二日书 记 员  张雪怡