天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2015）滨民初字第1543号原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行，住所地天津自贸区（空港经济区）环河北路与中心大道交口空港商务园西区30-1-102。代表人缴庆华，该行行长。委托代理人张妍，该行员工。被告胡文芝。原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行诉被告胡文芝信用卡纠纷一案，本院于2015年8月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行委托代理人张妍到庭参加诉讼，被告胡文芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行诉称，2012年12月17日，原告依据被告填写的金穗天津通卡（IC卡）申请表，与被告签订中国农业银行金穗天津通卡（IC卡）领用合约（个人卡），合约约定：1、被告自愿申请具有消费信贷、预借现金，还款等功能的银联标准卡；2、信用额度为人民币账户24000元，在原告允许的时间内享受免息还款；3、预借现金不享受免息还款，应支付自银行记账日起的利息，对被告未在免息期内全额还款的消费贷款，支付全部消费贷款的利息，并对未能偿还最低还款额的，加收最低还款额为支付部分5%滞纳金；合约对其他事项也予以约定。合约签订后，原告如约履行合同，依约定将信用卡（卡号62×××54）邮寄至被告指定接收地址，被告开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截至2015年7月13日的借款本金36535.93元、利息3502.31元、滞纳金2010.6元，合计人民币42048.84元。原告多次催收未果，为维护其合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、被告向原告偿还截至2015年7月13日的借款本金36535.93元、利息3502.31元、滞纳金2010.6元，合计人民币42048.84元，及从2015年7月13日后实际产生的利息、滞纳金及其他所有费用；2、本案诉讼费用由被告承担。原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行为支持其诉讼请求，提供如下证据：证据一、中国农业银行贷记卡申请表（金穗天津通卡（IC卡））、领用合约、领用章程，证明被告本人向原告申请本案中金穗贷记卡及持卡人应履行的义务，并证明原告向被告告知了贷记卡使用的免息期。证据二、催收基本资料（账户级）、基本信息明细及账户信息明细，证明持卡人的欠款情况。证据三、催收账户交易历史记录，证明被告使用涉诉贷记卡的交易记录明细及所欠被告款项的具体情况。证据四、催收账户催收历史记录，证明原告通过信函、短信、律师函等多种手段多次就被告所欠原告款项向被告进行催收。证据五、债权债务承接说明，证明原告原名称为中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行，后变更为中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行。被告胡文芝未出庭也未提交答辩意见。经审核，原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行提交的上述证据具有真实性、关联性和合法性，本院予以采信。经审理查明，2012年12月5日，被告向原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行申请办理中国农业银行金穗天津通卡（IC卡），签字确认已经阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中约定：对于非现金交易，乙方（被告）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方（中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行）批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的银行账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；超限费收费标准为超过信用额度部分的5%；境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%。《中国农业银行金穗贷记卡章程》中载明：中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利；持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息，上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。另查，原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行受理被告胡文芝的申请后，经审核批准了被告的办卡申请，并授予信用额度24000元。2012年12月17日，被告开通卡号62×××54的贷记卡，并于2013年1月4日第一次消费，金额13599元，后又多次消费及取现。2015年2月1日，被告最后一次还款，还款金额4077.33元，后被告未按期还款。截至2015年7月13日的借款本金36535.93元、利息3502.31元、滞纳金2010.6元，合计人民币42048.84元。再查，2015年6月29日，中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行的债权债务由中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行承接。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告胡文芝使用信用卡后，未能及时将透支款补足，已构成违约，故原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行要求被告返还借款本金、利息、滞纳金及其他费用的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡文芝于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行截至2015年7月13日的本金36535.93元、利息3502.31元、滞纳金2010.6元；二、被告胡文芝于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行自2015年7月13日起至实际给付之日止的利息、滞纳金及所有费用（按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定计付）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费852元，由被告胡文芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  袁新利审 判 员  安福超人民陪审员  杨淑静二〇一五年十二月二十一日书 记 员  张欣娣附：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。