成都市青羊区人民法院民 事 判 决 书（2015）青羊民初字第9569号原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住所地：四川省成都市青羊区。负责人王屹，职务行长。委托代理人段静玲，四川博成律师事务所律师。一般代理。委托代理人杨威，四川博成律师事务所律师。一般代理。被告刘国。被告肖会琼。被告成都市江龙投资有限公司，住所地：新津县。法定代表人罗利成。委托代理人伍思洋，四川天天律师事务所律师。一般授权。委托代理人陈建宇。系成都市江龙投资有限公司员工，一般授权。原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告刘国、肖会琼、成都市江龙投资有限公司（以下简称江龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员莲梅塔独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行光华支行的委托代理人扬威、被告江龙公司的委托代理人伍思洋到庭参加了诉讼。被告刘国、肖会琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行光华支行诉称，被告刘国、肖会琼因购买房屋向原告借款，并于2012年8月28日与原告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告刘国、肖会琼提供贷款720000元，由其按月归还本息；借款以被告刘国、肖会琼购买的房屋作为抵押担保，被告江龙公司为该笔借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约按时履行了贷款义务，但被告刘国、肖会琼未按合同约定还款，被告的行为已严重违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院判令：1、被告刘国、肖会琼立即归还剩余借款本金631560.92元和利息、罚息、复利9789.9元（前述利息、罚息、复利计算截止2015年10月21日）；2、被告刘国、肖会琼以上述借款本金为基数自2015年10月22日起至还清该款项之日止，按照《个人购房担保合同借款合同》约定承担利息、罚息、复利。3、被告刘国、肖会琼承担律师费25600元、诉讼费以及原告实现债权的有关费用；4、被告成都市江龙投资有限公司对以上债务和给付义务承担连带清偿责任；5、原告有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告刘国、肖会琼未到庭作答辩。被告江龙公司辩称，被告刘国、肖会琼已以房屋作为抵押，原告应当以抵押物优先受偿不足部分要求江龙公司承担清偿责任，并且本案案情较为简单，原告支出的律师费应当按照相关收费标准酌减为按照最低标准收取。经审理查明，被告刘国、肖会琼于2012年6月1日向原告农行光华支行提交了个人信贷业务申请表、财产共有人承诺书以及共同债务人承诺书。原告农行光华支行与被告刘国、肖会琼、江龙公司于2012年8月28日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告农行光华支行作为贷款人，被告刘国、肖会琼作为借款人，被告江龙公司作为保证人。由农行光华支行出借给刘国、肖会琼7200**元，借款用途为购买房屋，借款期限为20年。该合同项下借款适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整本合同借款执行利率。合同约定的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。合同项下借款采用阶段性抵押+担保的担保方式。阶段性保证人江龙公司承担连带保证责任的期间为：自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权要求保证人承担担保责任。合同第三十四条约定的抵押物为：房屋。合同第十二条约定“12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款指令利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。12.9因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。上述合同签订后，原告依约于2012年8月28日向被告刘国、肖会琼发放借款720000元，双方未就合同约定的抵押房屋办理抵押登记手续。此后，被告刘国、肖会琼未按约定履行还款义务，截至2015年10月21日已连续逾期3期未按期足额还款。原告根据双方签订的《个人购房担保借款合同》约定宣布合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利提前到期。截至2015年10月21日，被告刘国、肖会琼尚欠原告借款本金631560.92元和利息、罚息、复利9789.9元。原告于2015年10月28日起诉来院，为实现债权共支出律师费25600元。诉讼中，经原告明确，截至2015年10月21日，被告刘国、肖会琼尚欠原告借款本金631560.92元和利息、罚息、复利9789.9元。上述事实有原被告身份信息、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、逾期明细、委托代理合同、律师费发票、商品房买卖合同摘要等证据及庭审笔录在案为证。本院认为，原告农行光华支行与被告刘国、肖会琼、江龙公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。（一）违约责任认定及利息、罚息、复利计算问题。原告农行光华支行依约履行了借款义务，发放给被告720000元借款，但截至2015年10月21日被告已连续3期未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权提前收回全部借款本金、利息、罚息、复利等。截至2015年10月21日，被告刘国、肖会琼尚欠原告借款本金631560.92元和利息、罚息、复利9789.9元。原告要求被告刘国、肖会琼偿还贷款本金631560.92元及截至2015年10月21日的利息、罚息、复利9789.9元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，被告刘国、肖会琼还应承担自2015年10月22日起至全部贷款本金、利息还清之日止的利息、罚息、复利，计算方式按照《个人购房担保借款合同》的约定。（二）律师费问题。原告主张由被告承担为实现债权产生的律师费，根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人、担保人应承担贷款人为实现债权所产生的律师费等费用。至于被告江龙公司辩称律师费过高，根据《四川省律师服务收费项目及标准》第二条第（二）项规定，原告主张由被告刘国、肖会琼承担其为实现债权支出的律师费25600元的诉讼请求，符合相关规定及合同约定，本院予以支持。（三）连带责任保证问题。原告主张由被告江龙公司对被刘国、肖会琼尚欠原告的借款本金及利息、罚息、复利、实现债权有关费用向原告承担连带偿还责任。根据合同约定，由于原告未就刘国、肖会琼所有的房屋取得房屋他项权证书，故江龙公司应就刘国、肖会琼的上述债务向原告承担连带保证责任。江龙公司在承担连带清偿责任之后，有权向被告刘国、肖会琼追偿；（四）抵押物优先受偿问题。由于原被告签订的《个人购房担保借款合同》中约定的抵押房屋并未办理原告为抵押权人的登记手续，原告未对合同约定的抵押房屋取得房屋他项权证书，故抵押权未设立。对原告主张对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘国、肖会琼于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金631560.92元及截至2015年10月21日的利息、罚息、复利9789.9元，并支付自2015年10月22日起至本金、利息实际付清之日止的利息、罚息、复利（按本案中《个人购房担保借款合同》的约定计算）；二、被告刘国、肖会琼于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行为实现债权支出的律师费25600元；三、被告成都市江龙投资有限公司对上述第一、二项支付义务向原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行承担连带清偿责任。成都市江龙投资有限公司在承担连带清偿责任之后，有权向被告刘国、肖会琼进行追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5235元，由被告刘国、肖会琼、成都市江龙投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  莲梅塔二〇一五年十二月二十二日书 记 员  张 瑶