广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗越法金民初字第2343号原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地广州市越秀区。负责人：陈春汉，行长。委托代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托代理人：罗敏甫，银行职员。被告：董荣芳，身份证住址广东省佛山市禅城区。被告：广州市富景房地产开发有限公司，住所地广州市天河区。法定代表人：李思廉，董事长。委托代理人：吴雅琴，广东德能律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告董荣芳、被告广州市富景房地产开发有限公司（以下简称“富景房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人童波，被告富景房地产公司的委托代理人吴雅琴到庭参加诉讼，被告董荣芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告董荣芳于2012年8月15日签订编号为JG5UCB20122073号《个人商业用房贷款合同》，约定被告董荣芳向原告贷款6340000元用于购房，期限10年，月利率为6.004167‰，等额本息方式还款，若被告逾期还款，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期、解除合同、要求被告赔偿违约造成的损失、处分抵押物、对逾期金额计收罚息等。另被告董荣芳将其贷款购买的位于广州市天河区天銮广场自编A1-A7栋自编A6栋31层3102房的房产抵押给原告。被告富景房地产公司作为被告董荣芳贷款的保证人，为被告董荣芳的贷款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告董荣芳发放了贷款，但被告董荣芳没有依约还款。截止2015年5月11日，被告董荣芳已连续拖延原告五期未还。被告富景房地产公司未履行保证责任。为维护原告的合法权益，故起诉请求人民法院依法判决：1、解除原告与被告董荣芳签订的《个人商业用房贷款合同》；2、被告董荣芳向原告归还借款本金5340355.01元及按照合同约定计算利息、罚息至实际清偿之日止（截止2015年10月10日的利息为306933.95元，罚息为33311.38元）；3、被告富景房地产公司对被告董荣芳的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由两被告承担。被告富景房地产公司辩称：涉案抵押房屋没有办理房屋产权证和他项权证，只是设定了抵押权预告登记，原告对涉案抵押房产不享有优先受偿权。对于原告主张被告富景房地产公司与被告董荣芳承担连带清偿责任，由法院认定。被告董荣芳没有到庭答辩，亦无向本院提供证据。经审理查明：2012年8月15日，原告（贷款人）与被告董荣芳（借款人），被告富景房地产公司（保证人）签订编号为JG5UCB20122073号的《个人商业用房贷款合同》，约定贷款金额为6340000元；贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；采取按月等额本息方式还款，借款人自发放贷款后第二月开始按月还款，还款期共计120期，约定还款日为每月的22日；贷款用于支付被告董荣芳购买坐落于天河区临江大道59号之六3102房（自编：天銮广场A6栋3102房）的商业用房购房款；贷款利率为浮动利率，从实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期贷款利率按实际放款日使用的中国人民银行贷款基准利率上浮10%，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行贷款基准利率上浮10%；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率加收50%；如借款人未按期归还贷款本息的，即构成违约，有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期、解除合同、对抵押房屋行使抵押权等；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为合同项下的全部债务；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，保证人承担相应的保证责任等。上述合同签订后，原告依约于2012年9月11日向被告董荣芳指定的账户[户名广州市富景房地产开发有限公司、账号73×××39]划入贷款6340000元。在原告出示的《借款借据》上有被告董荣芳的签名，并载明借款期限为10年，借款用途为购房，月利率为6.004167‰等。原告与被告董荣芳就抵押房产在国土房管部门办理了预告登记手续。根据广州市国土资源和房屋管理局核发的编号为粤房地预登穗字第12××96号《房地产预告登记证明》载明，房屋坐落天銮广场自编A1-A7栋自编A6栋31层3102房，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告董荣芳，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，附记他项权利范围全部，债权数额为6340000元，登记日期为2012年9月6日等。上述抵押房产未办理抵押登记。根据原告提交的2015年10月10日查询打印的还款明细显示，被告董荣芳自2014年11月22日起未按期偿贷款本息，已逾期10期，截至2015年10月10日，被告董荣芳尚欠借款本金5340355.01元、利息306933.95元，罚息33311.38元未还。本院认为：原告与被告董荣芳、富景房地产公司于2012年8月15日签订的《个人商业用房贷款合同》是缔约各方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立生效，并对缔约各方产生约束力。原告已按合同约定向被告董荣芳发放了借款，被告董荣芳在履行借款合同过程中连续多期未能依约履行还款付息义务，构成严重违约。原告主张解除合同提前收回借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告董荣芳应将尚欠的借款本金5340355.01元及利息、罚息清偿给原告。根据合同约定，被告富景房地产公司为被告董荣芳的上述债务承担阶段性连带责任保证，现被告董荣芳贷款所购房屋未办理抵押登记，原告未取得他项权证，被告富景房地产公司应依约对被告董荣芳的上述债务承担连带清偿责任。被告富景房地产公司承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告董荣芳追偿。综合上述各项评析，造成本案纠纷，责任在两被告，故本案的诉讼费应由两被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告董荣芳于2012年8月15日签订的合同编号为JG5UCB20122073号《个人商业用房贷款合同》。二、被告董荣芳应于本判决发生法律效力之日起十日内，清偿借款本金5340355.01元及利息、罚息（截至2015年10月10日的利息为306933.95元、罚息为33311.38元，自2015年10月11日起至合同解除日止的利息、罚息按照《个人商业用房贷款合同》约定计算，合同解除后至债务清偿之日止的罚息按照《个人商业用房贷款合同》约定计算）给原告中国银行股份有限公司广州东山支行。三、被告广州市富景房地产开发有限公司对被告董荣芳的上述债务承担连带清偿责任；被告广州市富景房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向被告董荣芳追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼受理费50559元，保全费5000元,由被告董荣芳、广州市富景房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在收到法院缴费通知次日起七日内按不服本判决部分的上述请求数额为标准计，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 欧阳福生人民陪审员 郑 秋 明人民陪审员 廖 文 忠二〇一五年十二月十七日书 记 员 陈 敏 琪