重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0108民初2817号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道66号2栋1、2楼，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人刘艳丽，行长。委托代理人朱丽雯，女，汉族，1983年7月21日出生，系该行员工，住重庆市沙坪坝区。被告毛嘉，男，汉族，1981年9月22日出生，住重庆市沙坪坝区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（简称邮储银行南岸支行）诉被告毛嘉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行南岸支行的委托代理人朱丽雯到庭参加诉讼，被告毛嘉经本院依法公告传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告邮储银行南岸支行诉称：2010年7月12日，原告邮储银行南岸支行与被告毛嘉签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定原告邮储银行南岸支行向被告毛嘉提供个人二手房贷款390000元；贷款期限自2010年7月16日起至2030年7月16日止；被告毛嘉单笔借款发生逾期，则应向原告邮储银行南岸支行支付罚息；被告毛嘉逾期偿还贷款利息的，应向原告邮储银行南岸支行支付复利；被告毛嘉未按期足额偿还借款本息的，原告邮储银行南岸支行有权提前收回贷款并处分抵押财产以实现抵押权，并有权要求被告毛嘉承担原告邮储银行南岸支行为实现债权产生的全部费用。2010年7月12日，约定被告毛嘉以其名下的位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街223-14-5号房产为前述借款提供抵押担保并在房地产管理部门办理抵押登记。2010年7月16日，毛嘉向原告邮储银行南岸支行借款390000元。此后，被告毛嘉多次未按约定履行还款义务。截止2017年11月9日，被告毛嘉尚欠原告邮储银行南岸支行借款本金304648.23元及利息11626.7元。原告邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判令：一、被告毛嘉归还借款本金304648.23元及截至2017年11月9日的利息11626.7元并支付自2017年11月10日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金304648.23元为基数，按借款利率基础上上浮30%计算；复利以应还未还的利息为基数，按借款利率基础上上浮30%计算，利随本清）；二、原告邮储银行南岸支行对被告毛嘉名下的位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街223-14-5号房产的处置款有权优先受偿；三、本案全部诉讼费用由被告毛嘉承担。被告毛嘉未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告邮储银行南岸支行为证明其诉讼请求举示如下证据：（一）《个人购房借款及担保合同》，系原告邮储银行南岸支行与被告毛嘉于2010年7月12日签订，拟证明原告邮储银行南岸支行向被告毛嘉提供个人二手房贷款390000元；贷款期限240月；被告毛嘉未按约归还借款则应计收罚息，罚息利率在执行借款利率基础上上浮30%；被告毛嘉未按约支付利息则应按罚息利率计收复利；（二）1、《重庆市房地产抵押合同》，系原告邮储银行南岸支行与被告毛嘉于2010年7月12日签订；证据（二）拟共同证明被告毛嘉将其名下的位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街223-14-5号房房屋为其向原告邮储银行南岸支行的借款提供抵押担保并办理抵押登记；（三）1、《个人贷款（手工）借据》；2、《个人贷款放款单》；证据（三）拟共同证明被告毛嘉向原告邮储银行南岸支行借款390000元；借款期限自2010年7月16日起至2030年7月16日止；（四）《欠款明细》，拟证明截止2017年11月9日被告毛嘉尚欠原告邮储银行南岸支行借款本金304648.23元，利息11626.7元。被告毛嘉未到庭质证，亦未提交书面质证意见，被告毛嘉未举证。本院经审理查明：原告邮储银行南岸支行与被告毛嘉于2010年7月12日签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定原告邮储银行南岸支行向被告毛嘉提供个人购房贷款390000元；贷款期限自2010年7月16日起至2030年7月16日止；借款利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮25%，被告毛嘉单笔借款发生逾期，则应向原告邮储银行南岸支行支付罚息，罚息利率在执行借款利率基础上上浮30%；被告毛嘉逾期偿还贷款利息的，应按罚息利率向原告邮储银行南岸支行支付复利；被告毛嘉有任意一笔借款的连续逾期超三期或累计逾期次数超过6次则原告邮储银行南岸支行有权提前收回全部借款；被告毛嘉未按期足额偿还借款本息的，原告邮储银行南岸支行有权处分抵押财产以实现抵押权，并有权要求被告毛嘉承担原告邮储银行南岸支行为实现债权产生的全部费用（包含但不限于诉讼费、律师费）。双方约定被告毛嘉将其名下的位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街223-14-5号房屋为其向原告邮储银行南岸支行的借款提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和原告邮储银行南岸支行因被告毛嘉违约而产生的实现债权的费用（包含但不限于诉讼费、律师费）。2010年7月12日，原、被告双方就前述抵押担保事项签订一份《重庆市房地产抵押合同》并经房地产管理部门登记备案。2010年7月16日，原告邮储银行南岸支行向被告毛嘉交付了借款本金390000元，借款期限自2010年7月16日起至2030年7月16日止。被告毛嘉并未按约向原告邮储银行南岸支行按期足额归还借款本息，原告邮储银行南岸支行遂宣布贷款提前到期。截止2017年11月9日，被告毛嘉尚欠原告邮储银行南岸支行借款本金304648.23元，利息11626.7元。原告邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。上述事实有《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《欠款明细》及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，原告邮储银行南岸支行与被告毛嘉之间的签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的义务。原告邮储银行南岸支行按约向被告毛嘉交付借款本金390000元后，被告毛嘉亦应按约按期足额归还借款本息，但被告毛嘉未按约履行还款义务，已构成违约，原告邮储银行南岸支行有权要求被告毛嘉归还透支借款本金并有权按约定计收借款利息、罚息及复利。故本院对原告邮储银行南岸支行要求被告毛嘉归还借款本金304648.23元及截至2017年11月9日的利息11626.7元并支付自2017年11月10日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金304648.23元为基数，按借款利率基础上上浮30%计算；复利以应还未还的利息为基数，按借款利率基础上上浮30%计算，利随本清）的诉讼请求予以支持。被告毛嘉以其名下的位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街223-14-5号房产为前述借款提供抵押担保且办理抵押登记，故原告邮储银行南岸支行对被告毛嘉名下的位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街223-14-5号房产享有抵押权，即对前述抵押物的处置款有权优先受偿。被告毛嘉经本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，判决如下：一、被告毛嘉于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行归还借款本金304648.23元及截至2017年11月9日的利息11626.7元并支付自2017年11月10日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金304648.23元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定借款利率基础上上浮30%计算；复利以应还未还的利息为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定借款利率基础上上浮30%计算，利随本清）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行对被告毛嘉名下的位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街223-14-5号房产的处置款在本案债务范围内有权优先受偿。如果被告毛嘉未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6006元由被告毛嘉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李 科人民陪审员  潘光华人民陪审员  龙晓玲二〇一七年十二月十日书 记 员  何洪泉