重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0101民初12169号原告：中国光大银行股份有限公司重庆万州支行，住所地：重庆市万州区，统一社会信用代码9150010159519064XB。法定代表人：周宁，系支行行长。委托诉讼代理人：王忠斌，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：周朝兰，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。被告：张传曦，男，生于1965年11月8日，汉族，住重庆市万州区。被告：王珍，女，生于1981年12月13日，汉族，住重庆市万州区。被告：俞学红，女，生于1972年3月26日，土家族，住湖北省利川市。委托诉讼代理人：黄成浩，湖北宏济律师事务所律师，特别授权。被告：胡臣永，男，生于1970年8月27日，土家族，住湖北省利川市。委托诉讼代理人：黄成浩，湖北宏济律师事务所律师，特别授权。被告：重庆市阳曦农业发展有限公司，住所地：重庆市万州区。法定代表人：张传曦，男，生于1965年11月8日，汉族，住重庆市万州区。原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行（以下简称光大银行万州支行）诉被告张传曦、王珍、俞学红、胡臣永、重庆市阳曦农业发展有限公司（阳曦农业公司）金融借款合同纠纷一案，本院2017年10月30日受理后，依法由审判员廖丽华独任审判，适用简易程序于2017年12月6日公开开庭进行了审理。原告光大银行万州支行的委托诉讼代理人王忠斌、被告张传曦、被告俞学红及其委托诉讼代理人黄成浩、被告胡成永的委托诉讼代理人黄成浩到庭参加诉讼，被告王珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告光大银行万州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张传曦、王珍共同归还原告借款本金295万元并支付利息、罚息、逾期利息复利（罚息以应归还贷款本金为计算基数，以合同约定贷款年利率6.3075%上浮30%即8.1998%计算，自逾期之日起至本息全部清偿之日止；逾期利息复利按中国人民银行规定的逾期利息即按罚息利率计收，从利息逾期支付之日起至利息支付之日止）；2、判令被告承担原告实现债权的律师费45431.90元（按贷款本息3028793.39元×1.5%计算）；3、判令被告阳曦农业公司对被告张传曦的本案债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告张传曦、俞学红、胡成永提供抵押的位于万州区房屋享有优先受偿权，并对上述房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2014年3月15日，原告与被告张传曦、王珍、俞学红、胡臣永、阳曦农业公司签订了《个人贷款授信额度合同》。同日，原告与被告张传曦、王珍、俞学红、胡臣永签订《个人贷款最高额抵押合同》。2016年6月27日，原告与被告张传曦签订《个人贷款合同》，约定原告向被告张传曦发放贷款295万元，贷款期限12个月，即自2016年6月27日起至2017年6月27日止；合同第五条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮45%执行，首期执行贷款年利率为6.3075%；合同第六条约定了罚息利率，借款人未按合同约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮30%。同时第六条还约定贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款计收复利等。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。由于被告未按合同约定归还贷款本息，原告于2017年2月5日向被告发出宣布贷款提前到期通知函，要求被告立即归还全部借款本息及相关费用。但被告仍未按约归还借款本息。被告张传曦作为借款人应当承担贷款的清偿责任。被告王珍与被告张传曦原系夫妻关系，本案债务在其夫妻关系存续期间产生，应为其夫妻共同债务，被告王珍应对张传曦的本案贷款承担共同的清偿责任。被告阳曦农业公司作为被告张传曦贷款的保证人，应对被告张传曦的本案贷款债务承担连带清偿责任。被告张传曦、俞学红、胡臣永以其所有的房屋为本案贷款提供抵押，原告对抵押物享有优先受偿的权利。被告张传曦辩称，向原告借款295万元是事实，利息认可，但目前经济困难，原告对罚息和复利应予考虑。原告主张的律师费过高，一般是1%的标准。律师函被告张传曦没有签字，也没有人告知，原告以律师函宣告提前到期来计算罚息和复息是不合理的。其他意见同意被告俞学红、胡臣永的意见。请求法院依法判决。被告王珍书面辩称，一、本案借款不是用于夫妻共同生活，未用于家庭，不应界定为夫妻共同债务；二、本人与被告张传曦于2015年3月4日离婚，该笔贷款在2015年6月已经还清，而后是否进行了续贷本人不知情，也未签字，故不应作为夫妻共同债务；三、本人没有能力使本案的抵押人拿财物来为此笔贷款进行抵押担保，且本人也没有任何固定资产、财产及其它物品用于还款，所以本人没有能力为此笔债务负责。综上，请求法院判决本人不承担本案贷款的偿还义务。被告俞学红、胡臣永辩称，一、本案漏列当事人陈富美、詹云秀、张家庆；二、在抵押贷款期间，后续的借款主体由原来的被告张传曦、王珍二人变为了被告张传曦一人，抵押期间合同约定为2014年6月24日至2017年6月24日，但贷款期间变化为2016年6月27日至2017年6月27日。借款主体、抵押期间发生变化，这属于重大事项的变化，应经抵押人同意，但抵押人并不知情，故抵押人不应再承担责任；三、根据《最高额抵押合同》的约定，被告俞学红、胡臣永认可的最高抵押额为295万元，因此，被告俞学红、胡臣永承担抵押责任的范围不管是本金还是其它费用的最高额度不超过295万元；四、原告将罚息和复利一并同时计算于法无据，也有违公平；五、律师费是否由被告承担由法院确认；六、本案贷款既有债务人张传曦提供的自有房屋抵押，又有被告俞学红、胡臣永提供的房屋抵押，还有被告阳曦农业公司提供保证的情况下，应先由债务人张传曦偿还以及由张传曦提供抵押的房屋实现债权，不足部分才由被告俞学红、胡臣永提供的抵押物补充。综上，请求驳回原告对被告俞学红、胡臣永的诉讼请求。被告阳曦农业公司辩称，公司为被告张传曦的贷款提供担保属实，但担保时没有经公司股东会同意，是否承担连带责任由法院判决。本案在审理过程中，原告光大银行万州支行围绕其诉讼请求提供了以下证据：1、原告光大银行万州支行的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、被告张传曦、王珍、俞学红、胡臣永的身份证复印件、被告张传曦、王珍的离婚证复印件、被告俞学红、胡臣永的结婚证复印件、被告阳曦农业公司的主体信息查询资料，拟证明本案双方当事人的身份信息；2、《个人贷款授信额度合同》，拟证明合同约定了最高额抵押和保证，抵押、担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的律师费等，每一项抵押、保证均是独立的，不受其他担保的影响；3、《个人贷款最高额抵押合同》，拟证明抵押担保的范围，被告辩称抵押担保范围只限于本金295万元的说法不成立，同时证明抵押担保是独立的，不受其他担保的影响；4、《个人贷款合同（抵押、保证）》，拟证明合同约定了贷款利息、罚息和复利，借款人应承担贷款人实现债权的全部费用，借款人违约应承担的责任；5、抵押登记手续及房产证复印件，拟证明被告张传曦、俞学红将其各自所有的房屋抵押在原告名下为被告张传曦贷款提供担保的事实；6、贷款借据、用款企业委托支付通知书、个人贷款划款凭证，拟证明原告向被告张传曦依约发放贷款295万元的事实；7、律师函、顺风速运回执、网上快递查询打印件，拟证明原告向被告张传曦送达了律师函，宣布贷款提前到期；8、还款明细表，拟证明被告张传曦归还贷款及逾期的情况；9、《个案委托代理合同》、律师费发票，拟证明原告为实现债权支付律师费45431.90元。被告俞学红、胡臣永对原告光大银行万州支行提供的证据质证认为：对证明主体身份信息的证据没有异议；对《个人贷款授信额度合同》的真实性没有异议，但该合同约定的担保额最高只有295万元。该合同的附表没有经过被告俞学红、胡臣永的签字认可，对被告俞学红、胡臣永没有约束力。该合同约定承担债务偿还顺序与法律相冲突，同时又是格式条款，应作出利于非格式一方的解释；对《个人贷款最高额抵押合同》的真实性无异议，该合同明确约定了最高抵押额度为295万元；《个人贷款合同（抵押、保证）》没有异议，该合同的贷款主体、抵押期间均发生了变化，但被告俞学红、胡臣永对此并不知情，被告俞学红、胡臣永不应再承担抵押担保责任；抵押登记手续及房产证没有异议；贷款借据、用款企业委托支付通知书、个人贷款划款凭证、律师函、顺风速递回执、快递查询打印件没有异议；《个案委托代理合同》、律师费发票由法院审查，其他证据没有异议。被告张传曦、阳曦农业公司对原告光大银行万州支行提供的证据质证认为，律师函没有签收，也没有人告知，其他同意被告俞学红、胡臣永的质证意见。被告张传曦、王珍、俞学红、胡臣永、阳曦农业公司在诉讼过程中没有提供证据。经审查，本院认为,原告光大银行万州支行提供的1-6、8、9组证据原、被告双方对其真实性均无异议，且与本案关联，能够证明本案相关事实，本院予以采信；律师函、快递回执、网上查询打印件能够证明原告光大银行万州支行发出律师函的事实，本院予以采信。根据原、被告及第三人提供的证据及当事人的庭审陈述，本院确认事实如下：2014年3月15日，原告光大银行万州支行作为贷款人，被告张传曦作为借款人，被告张传曦、俞学红、胡臣永、王珍以及案外人詹云秀、张家庆作为抵押人、抵押物共有人，被告阳曦农业公司作为保证人签订《个人贷款授信额度合同》，该合同载明：第一章、授信额度：第一条、根据借款人的申请，贷款人同意根据本合同的条款和条件向借款人提供本合同附表第3项下的授信额度以及该授信额度下的贷款。第二条、授信种类：见本合同附表第2项，币种为人民币。第三条、授信额度：见本合同附表第3项……。第四条、授信期间：见本合同第4项，在授信期间及授信额度内，借款人有权一次性或分多次向贷款人书面申请使用授信额度项下的贷款，借款申请书应载明具体贷款的使用期限、金额、用途等内容。第五条……授信额度下每笔贷款的期限最长不得超过授信期间，其实际起算日以该笔贷款的实际发放日为准。本合同项下每一笔贷款的贷款合同及相关贷款借据为本合同不可分割的组成部分……第七条、授信期间，授信额度可以循环提用。借款人未提用的授信额度余额与已经提用且尚未归还的贷款余额之和不得超过授信额度。……第八条、借款人提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准。第九条、贷款人有权按照贷款合同的约定对本合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。第十条、为担保借款人按期偿还在本合同项下的贷款本息和其他应付款项，各方同意采用本合同附表一第5项条约定的担保方式。……第二章、权利与义务：……第十三条、贷款人的权利义务：……（八）授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务。如授信项下任一单笔贷款连续3期未归还贷款本息，授信额度即失效，借款人不得使用剩余的授信额度，贷款人有权以其认为适宜的方式处分抵押物或质押物，或对抵押物采取必要的资产保全措施。……第三章、违约责任：第十五条、下述任一事件构成本合同项下违约事件：（一）借款人未按时足额还款；……第十六条、一旦发生上述任何违约事件，贷款人即有权采取以下任何一项或多项措施：……（三）宣布所有或部分已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；（四）按合同约定的逾期利率或挪用利率向借款人计收罚息；……（七）宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，以贷款人认为合法适宜的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权或质押权，包括直接变卖、拍卖合同项下的抵押物/质押物，或将抵押物/质押物折价清偿债务；……第五章、最高额抵押：第十九条、本合同附表第一项中的抵押人（如抵押物为抵押人与第三人共有，则在本合同项下凡提及“抵押人”则应同时包含抵押物共有人）同意为借款人在本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保。第二十条、抵押所担保的主债权是指本合同第一章约定授信项下形成的一系列债权，其本金最高额度为第一章约定的授信额度。第二十一条、抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。……第二十三条、本合同项下的抵押是一项持续的担保并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下所有应付的贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、损害赔偿金及其他所有应付款全部偿清为止。……第二十六条、本合同项下所设立的抵押担保独立于贷款人为本合同贷款所取得的任何其他担保，并不受其他担保的影响。并且，抵押人在本合同项下的义务不应受到贷款人与借款人之间发生的任何争议的影响，不应受到借款人对抵押人任何债务或义务的履行或未履行的影响。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。第二十七条、抵押人在此同意，贷款人和借款人协议变更本合同或合同项下任一贷款合同的，除授信期间展期或增加授信额度金额外，无需事先征得抵押人的同意，抵押人将根据变更后的本合同或本合同项下的贷款合同承担担保责任。第六章、最高额保证：第二十九条、本合同附表第1项中的保证人同意为借款人在本合同项下的全部债务承担连带责任的最高额保证担保。第三十条、保证所担保的主债权是指本合同第一章约定的授信项下形成的一系列债权，其本金最高额度为第一章约定的授信额度。第三十一条、本合同项下的保证担保的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）和所有其他应付款项。第三十二条、本合同项下的保证是一项持续的担保并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下所有应付的贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、损害赔偿金及其他所有应付款项全部偿清为止。第三十三条、本合同项下所设立的保证独立于贷款人为本合同及基于本合同发生的贷款合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受其他担保的影响。并且，保证人在本合同项下的义务不应受到贷款人与借款人之间可能发生的任何争议的影响，不应受到借款人对保证人任何债务或义务的履行或未履行的影响。本合同项下贷款及其相关条款如因任何原因成为部分或全部无效，均不影响本合同项下保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担责任。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。……第三十五条、如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他第三人提起诉讼或申请仲裁，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如本合同项下保证所担保的债权上还有其他的，保证人在任何情况下不得要求贷款人首先行使其他担保权利。……第三十七条、保证人在此同意，贷款人和借款人协议变更本合同或合同项下任一贷款合同的，除授信期间展期或增加授信额度金额外，无需事先征得保证人的同意，保证人将根据变更后的本合同或本合同项下的贷款合同承担担保责任。……第七章、其他条款：……第四十一条、本合同之间的文件往来，如以专人送递，在交件后即被视为送达；如以挂号信方式发送的，在挂号信寄出后即被视为送达；如以传真方式发送，在发出时即视为送达。但借款人或担保人发送给贷款人的文件，则需贷款人实际签收后方可视为送达。……第四十四条、本合同项下授信及其相关条款自借款人在本合同上签字，贷款人在本合同上签字、盖章之日起生效。本合同项下保证担保及其相关条款自贷款人与保证人在本合同上签字、盖章之日起生效。本合同项下抵押担保及其相关条款自贷款人与抵押人在本合同上签字、盖章之日起生效，如法律规定要求抵押权需在抵押登记机关登记后设立，则该抵押权在抵押登记机关登记办理完毕之日起设立。……第四十七条、本合同任何附表或附件为本合同不可分割的组成部分，与本合同正文有同等法律效力。……第五十三条、本合同于2014年3月15日于万州支行签订等。该合同附表《关于授信细节的约定》载明：第1项、签约方信息：贷款人：光大银行重庆万州支行，借款人：张传曦，保证人：阳曦农业公司，抵押人（含抵押物共有人）：张传曦、王珍、俞学红、胡臣永；第2项、授信种类：贷款人同意给予借款人张传曦贷款授信，币种为人民币；第3项、授信额度：授信额度为贰佰玖拾伍万元；第4项、授信期限：授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月；第5项、担保方式：为担保借款人按期偿还其在本合同项下的贷款本息和其他应付款项各方同意采用以下第（1）+（2）种担保方式：（1）抵押担保。张传曦、王珍、俞学红、胡臣永（称抵押人）自愿按本合同第五章的规定将其享有合法所有权的抵押物以贷款人认可的价值为人民币贰佰玖拾伍万元向贷款人提供最高抵押额为贰佰玖拾伍万元的最高额抵押。抵押物具体情况见《附件1：抵押物品清单》；（2）保证担保。由阳曦农业公司按本合同第六章的规定提供最高担保金额为贰佰玖拾伍万元的最高额保证等。该合同《附件1：抵押物品清单》载明：房地产抵押一：抵押物名称：万州区房屋，抵押地址：万州区房屋，建筑面积273.94㎡，评估价值241.07万元，抵押率61%；房地产抵押二：抵押物名称：万州区房屋，抵押地址：万州区房屋，建筑面积273.94㎡，评估价值241.07万元，抵押率61%。2014年3月15日，原告光大银行万州支行作为抵押权人，被告张传曦、王珍、俞学红、胡臣永以及案外人陈富美、詹云秀、张家庆作为抵押人（含抵押物共有人）签订《个人贷款最高额抵押合同》，该合同载明：第一章、最高额抵押：第一条、本合同所担保（抵押物见附件）的债权自2014年6月24日至2017年6月24日，在人民币贰佰玖拾伍万元的最高余额内，贷款人根据《个人授信额度合同》向借款人张传曦发放的所有贷款。第二条、抵押人同意以其所有或有处分权的万州区兴茂龙庭半岛5-1号多层别墅101号、102号（以下简称抵押财产）为借款人在主合同以及基于主合同发生的具体贷款合同项下的全部债务向抵押权人提供最高额抵押担保。……第四条、抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。……第十条、本合同项下所设立的抵押担保独立于贷款人为本合同贷款所取得的任何其他担保，并不受其他担保的影响。并且，抵押人在本合同项下的义务不应受到贷款人与借款人之间发生的任何争议的影响，不应受到借款人对抵押人任何债务或义务的履行或未履行的影响。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。第十一条、抵押人在此同意，贷款人和借款人协议变更本合同或合同项下任一贷款合同的，除贷款展期或增加贷款本金外，无需事先征得抵押人的同意，抵押人将根据变更后的本合同或本合同项下的贷款合同承担担保责任。……第三章、违约责任：第十四条、下述任一事件构成本合同项下违约事件：（一）借款人发生主合同约定的违约事件；……第十五条、一旦发生上述任何违约事件，贷款人即有权采取以下任何一项或多项措施：……宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，以贷款人认为合法适宜的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖合同项下的抵押财产，或将抵押财产折价清偿债务等。2014年6月24日，被告俞学红作为抵押人将其名下的万州区房屋、被告张传曦作为抵押人将其名下的万州区房屋在房管登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告光大银行万州支行，抵押金额为295万元，抵押期间为2014年6月24日至2017年6月23日。2016年6月27日，原告光大银行万州支行作为贷款人、被告张传曦作为借款人签订《个人贷款合同》，该合同载明：第一条、贷款种类：见本合同附表第2项。第二条、贷款用途：见本合同附表第3项。第三条、贷款金额：见本合同附表第4项。第四条、贷款期限：见本合同附表第5项。第五条、贷款利率：见合同附表第6项。第六条、罚息利率;见合同附表第7项。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。……第十三条……（七）……借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用；……第十四条、下述任一事件构成本合同项下违约事件：（一）借款人未按时足额还款；……第十五条、贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：……（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。……第二十一条、本合同于2017年6月27日于光大万州支行签订等。该合同《附表：关于贷款细节的约定》载明：第一项、签约方信息：贷款人光大银行万州支行，借款人：张传曦。第2项、贷款种类：贷款人同意向借款人发放房抵快贷贷款。第3项、贷款用途：购货。第4项、贷款金额：贰佰玖拾伍万元。第5项贷款期限：本合同项下的贷款期限为12个月，即2016年6月27日起至2017年6月27日止。第6项、贷款利率：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮45%执行，首期执行年利率为6.3075%。第7项、罚息利率：借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。……第9项、贷款偿还：借款人选择按期还息一次还本的还款方式偿还贷款本息，按月分12期偿还等。合同签订后，原告光大银行万州支行于当日向被告张传曦发放贷款295万元。贷款后，被告张传曦支付贷款利息至2016年12月20日止，后未在支付贷款本息。原告光大银行万州支行于2017年2月14日通过“顺风速运”向被告张传曦发出《律师函》，宣布贷款全部提前到期，要求被告张传曦在收到本函之日起3日内偿还全部贷款本息以及其他应付款项。该快件于2017年2月17日签收。到期后，被告张传曦仍未还款。该2017年10月30日，原告光大银行万州支行本院起诉，为此支付律师费45431.90元。另查明，被告张传曦与被告王珍原系夫妻关系，双方于2015年3月4日办理离婚登记。被告俞学红、胡臣永于1994年9月28日登记结婚，至今系夫妻关系。本院认为，原、被告双方签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款最高额抵押合同》、《个人贷款合同》不违背法律的规定，依法成立并生效，双方应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告光大银行万州支行按照合同约定向被告张传曦发放了贷款295万元，履行了贷款义务，被告张传曦作为借款人依法应履行偿还借款的义务。根据原告光大银行万州支行提供的证据，被告张传曦借款后只归还了截至2016年12月20日的贷款利息，尚欠贷款本金295万元及此后的利息未归还，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据原、被告双方所签《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》的约定，被告张传曦未按约定期限偿还贷款本息，原告光大银行万州支行有权提前收贷，并有权自逾期之日起计收罚息和复利，该约定并不违背法律的规定，因此，原告光大银行万州支行要求被告张传曦偿还尚欠贷款295万元及逾期罚息、复利符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告俞学红、胡臣永辩称将罚息和复利一并同时计算于法无据，也有违公平的理由不能成立，本院不予采信。根据原、被告所签《个人贷款合同》关于“借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用”的约定，被告张传曦应承担原告光大银行万州支行为实现本案债权支付的律师费。原告光大银行万州支行为实现本案债权，已经支付律师费45431.90元（按照贷款本息3028793.39元×1.5%计算），根据《重庆市律师服务收费标准》关于“（二）涉及财产关系的，实行按标的额比例收费，具体依照以下比例分档、累计收取：10万元下的2000—6000元，10万元以上—50万元以内6%—5%，50万元以上—100万元以内5%—4%，100万元以上—500万元以内4%—3%，500万元以上—1000万元以内3%—2%，1000万元以上2%—1%”的规定，原告光大银行万州支行主张的律师费45431.90元不违背律师收费标准的相关规定，本院予以支持。被告张传曦辩称律师费过高的理由不成立，本院不予采信。被告王珍与被告张传曦在签订《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款最高额抵押合同》时虽然系夫妻关系，但双方于2015年3月4日办理了离婚登记，被告张传曦的本案贷款实际于2016年6月27日获得，该贷款发生时被告王珍也未作为借款人在贷款合同上签字，该笔债务不是在其夫妻关系存续期间产生的债务，不能认定为夫妻共同债务，被告王珍不应承担该笔债务的清偿责任，故原告光大银行万州支行主张本案所涉贷款系被告张传曦、王珍的夫妻共同债务，被告王珍应承担共同清偿责任没有事实和法律依据，本院不予支持。被告张传曦、俞学红、胡臣永分别以万州区房屋、万州区周家坝街道房屋为被告张传曦的本案贷款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，原告光大银行万州支行依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿的权利。被告阳曦农业公司为被告张传曦的本案贷款提供连带责任的最高额保证担保，其应对被告张传曦的本案债务承担连带清偿责任。根据原、被告签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款最高额抵押合同》的内容，被告王珍系作为抵押人或抵押物共同有人的身份在合同上签字，而非作为借款人的身份签字，故被告俞学红、胡臣永主张本案所涉贷款中借款主体发生变化没有事实依据。根据被告张传曦、俞学红、胡臣永办理的抵押登记手续，抵押物的抵押期间为2014年6月24日至2017年6月23日，虽然原告光大银行万州支行向被告张传曦发放贷款295万元的贷款期限为2016年6月27日至2017年6月27日，但根据原、被告双方所签《个人贷款授信额度合同》关于“第4项、授信期限：授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月”的约定，该贷款期限并未超过双方约定的授信期限，因此被告张传曦、俞学红、胡臣永辩称本案所涉贷款的借款主体发生变化、抵押期间发生变化，未经抵押人同意，抵押人不应再承担责任的理由没有事实和法律依据，本院不予采信。根据原、被告签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款最高额抵押合同》的内容，案外人陈富美、詹云秀、张家庆作为抵押人或抵押物共有人的身份在合同上签字，但在合同履行过程中，陈富美、詹云秀、张家庆并未向原告光大银行万州支行提供抵押担保物，且根据该二份合同关于“本合同项下所设立的抵押担保独立于贷款人为本合同下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响”的约定，陈富美、詹云秀、张家庆是否提供担保，原告光大银行万州支行是否向陈富美、詹云秀、张家庆主张权利并不影响被告张传曦、俞学红、胡臣永应履行担保的义务，陈富美、詹云秀、张家庆不是本案必要的共同诉讼参与人，被告俞学红、胡臣永辩称本案漏列当事人的理由不成立，本院不予采信。同时，由于原、被告双方还约定“贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施”，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该抵押物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。据引，本案合同当事人对贷款人实现债权的方式有明确约定，并非没有约定或约定不明的情形，原告光大银行万州支行对实现债权的顺序可以选择，并不受其他抵押担保、保证的影响，故被告俞学红、胡臣永辩称本案债务应先由债务人张传曦偿还以及由张传曦提供抵押的房屋实现债权，不足部分才由被告俞学红、胡臣永提供的抵押物补充的理由不成立，本院不予采信。根据原、被告所签《个人贷款最高额抵押合同》关于“第四条、抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项”的约定，被告张传曦、俞学红、胡臣永作为抵押担保人，应对被告张传曦的本案贷款295万元的本金、利息、罚息、复利以及原告光大银行万州支行为实现本案债权的费用承担担保责任，被告张传曦、俞学红、胡臣永辩称只应在最高限额295万元内承担担保责任与双方的合同约定相悖，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条、第二百零六条第一款第（一）项，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张传曦在本判决生效后五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行尚欠借款本金295万元以及逾期利息、罚息及复利，其中：2016年12月21日至2017年1月20日期间的利息以295万元为计算基数，按年利率6.3075%计算支付；2017年1月21日起至还清之日止的逾期利息及罚息以295万元为计算基数按贷款年利率6.3075%上浮30%计算支付；复利以未付利息及罚息为计算基数，均按照贷款年利率6.3075%上浮30%计算支付。二、被告张传曦在本判决生效后五日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行律师费45431.90元。三、原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行对被告张传曦提供抵押的万州区房屋、被告俞学红、胡臣永提供抵押的万州区房屋折价、拍卖或变卖后价款在本判决第一项、第二项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿。四、被告重庆市阳曦农业发展有限公司对本判决第一项、第二项所确定的被告张传曦应履行债务及案件受理费承担连带清偿责任。五、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行对被告王珍提出的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30763元，因适用简易程序减半收取15381.50元，由被告张传曦负担（原告已全额预交，被告应负担之金额迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费，又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 廖丽华二〇一七年十二月十五日法官助理 何大寨书 记 员 戴林桃