重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2015）沙法民初字第09942号原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，组织机构代码90307124-8。代表人刘宏，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人黎凯，重庆铭友律师事务所律师。委托代理人刘征鑫，重庆铭友律师事务所律师。被告肖建明，女，1973年10月25日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告黄顺发，男，1970年4月28日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告重庆海融汽车销售有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道89号2幢22-1、22-2、22-3、22-4号，组织机构代码05174924-9。法定代���人不详。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告肖建明、黄顺发、重庆海融汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2015年8月26日立案受理后，依法由审判员胡宇音担任审判长，与人民陪审员张玲辉、张荣兰组成合议庭，适用普通程序并于2015年12月16日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人刘征鑫到庭参加诉讼。被告肖建明、黄顺发、重庆海融汽车销售公司下落不明，本院于2015年9月16日在《重庆日报》公告传唤期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，2013年3月12日，第一被告向原告申领了金穗乐分贷记卡，信用额度为840000元，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请表载明了中国农业银行��穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程及收费标准。约定利息按照日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额为偿还部分的5%计算，超限费按超过信用额度部分的5%计算，并以利息、滞纳金、超限费为基数，按月计算复利，日利率为万分之五。同日，原被告双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向第一被告提供贷款838000元，用于购买车辆，贷款期限为3年36期，手续费为11%。约定第一被告以其所有的渝BDB***奥迪2995cc越野车Q73.0为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告依约向第一被告核发了乐分信用卡，信用额度为840000元。但第一被告从2013年12月23日起未能足额偿还款项。第二被告与第一被告系夫妻关系，上述债务系夫妻关系存续期间产生的共同债务，第二被告应当承担共同清偿责任。第三被���为第一被告借款的连带保证人，应当承担连带清偿责任。现请求法院依法判令：1、第一被告向原告清偿信用卡专项分期贷款本金、利息、滞纳金、超限费、复利等（截至2015年7月13日，该本金为348435.14元，利息为8477.19元，滞纳金为7145.19元，其他费用为15363.3元，共计379420.82元；从2015年7月13日起至本息清偿之日止，以透支本金为基数，按照日利率万分之五计收利息、滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，超限费按照超过信用额度部分的5%计算，并以应付未付的利息、滞纳金、超限费为基数，按日利率万分之五计算复利）；2、第二被告对第一项诉讼请求所述债务承担共同清偿责任，第三被告对第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；3、原告对第一被告所有的机动车享有抵押权和优先受偿权；4、诉讼费由三被告承担。被告肖建明、黄顺发、���庆海融汽车销售公司未作答辩。经审理查明，被告肖建明与黄顺发于1996年10月24日登记结婚，系夫妻关系。2013年3月12日，被告肖建明向原告申请办理金穗乐分贷记卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请表载明的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第1款约定对于非现金交易，乙方（被告肖建明）在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第4款约定本合约利息按日利率万分之五计收并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定的收费标准为滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，超限费按超过信用额度部分的5%计算。同日，被告肖建明填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请办理汽车分期专项业务用于购车。同日，原告（贷款人）与被告肖建明（借款人）、重庆海融汽车销售公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告肖建明提供贷款838000元用于购买奥迪Q7汽车；分期期数36期；分期手续费费率为11%，分期手续费金额为92180元并分期偿还；被告肖建明以其购买的渝BDB***奥迪Q7汽车为上述贷款提供抵押担保，被告重庆海融汽车销售公司为本合同项下的贷记卡透支借款的阶段性保证人。担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、实现债权的费用等；持卡人出现未按期足额偿还分期资金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其��相关费用中任何一项等违约事件时，原告有权采取提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度等措施。同日，被告黄顺发向原告出具了《共同还款责任确认书》，确认与被告肖建明为夫妻关系，并自愿与被告肖建明共同承担贷款偿还责任。上述合同签订后，原告依约向被告肖建明核发了乐分信用卡，并于2013年4月10日支付分期资金838000元。2013年8月8日双方依法对抵押车辆办理了抵押登记。但被告肖建明在履行还款义务过程中，从2013年12月23日起未能按时足额偿还款项，截止2015年7月8日差欠原告分期贷款本金348435.14元、利息8477.19元、滞纳金7145.19元、其他费用15363.30元。原告向被告追偿未果，遂起诉来院要求判如所请。审理中，被告肖建明、黄顺发、重庆海融汽车销售公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同还款责任确认书》、结婚证、记账凭证、账户信息明细、交易明细清单等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原告与被告肖建明、重庆海融汽车销售公司之间订立的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》意思表示真实，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行。原告在合同签订后按约向被告肖建明支付了分期贷款，但被告肖建明未按约履行还款义务，现��告宣布分期贷款提前到期并要求其偿还分期贷款并支付利息、滞纳金及其他费用的理由正当，本院予以支持。被告肖建明与被告黄顺发系夫妻关系，且黄顺发向原告出具的《共同还款责任确认书》确认与被告肖建明承担共同还款责任，因此《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务系二被告的夫妻共同债务，应当由双方共同偿还。被告肖建明以其购买的汽车作为分期贷款的抵押担保，原告要求对被告肖建明提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因被告重庆海融汽车销售公司为被告肖建明的贷款提供阶段性担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任”的规定，被告重庆海融汽车销售公司应当对被告肖建明提供的抵押物实现价值范围以外的部分债务承担保证责任。被告肖建明、黄顺发、重庆海融汽车销售公司经本院公告传唤，仍未到庭应诉，依法可以缺席裁判。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告肖建明、黄顺发偿还原告中国��业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行信用卡专项分期贷款本金348435.14元及截止2015年7月13日的利息8477.19元、滞纳金7145.19元、其他费用15363.30元，并从2015年7月14日起至本金偿清之日止，按照《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》以及《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定支付利息、滞纳金、复利及其他费用。上述款项限被告肖建明、黄顺发于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告肖建明名下的车牌号为渝BDB***越野客车享有优先受偿权。三、被告重庆海融汽车销售公司对本判决第一项确定的被告肖建明、黄顺发的债务在被告肖建明提供的抵押物（车牌号为渝BDB***越野客车）实现价值范围以外的部分承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6992元，公告费700元，合计7692元（原告已预交），由被告肖建明、黄顺发负担。被告肖建明、黄顺发负担之金额限于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。被告重庆海融汽车销售公司在被告肖建明提供的抵押物（车牌号为渝BDB***越野客车）实现价值范围以外的部分承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，��诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  胡宇音人民陪审员  张玲辉人民陪审员  张荣兰二〇一五年十二月二十日书 记 员  陈 馨