福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2015）永民初字第3257号原告中国工商银行股份有限公司永安支行，住所地永安市燕江中路396号，组织结构代码85818838-8。负责人陈燕声，行长。委托代理人王盛田，该公司职员。被告杨开虎，男，1962年8月21日出生，汉族，职员住永安市。被告王爱群，女，1967年12月6日出生，汉族，住永安市。原告中国工商银行股份有限公司永安支行（以���简称工行永安支行）与被告杨开虎、王爱群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王盛田到庭参加诉讼。被告杨开虎、王爱群经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2007年6月15日，被告杨开虎向原告（自2014年4月28日起，中国工商银行股份有限公司永安东风支行隶属工行永安支行管理）申请办理一笔个人综合消费贷款，并与原告签订一份《个人借款／担保合同》{合同编号B：［闽］字［三明］行［东风］支行（2007）年（0089）号}。合同约定：借款金额120000元，期限120个月，还款方式为按月等额本息还款，由被告杨开虎名下的位于永安市燕江南路56号2幢0404室住房提供抵押担保，二被告分别在借款合同抵押人、抵押物共有人处签字。被告王爱群系被告杨开虎配偶，为该笔贷款���共同还款人，于2007年6月4日向原告出具了《共同偿还贷款确认书》。原告依法办理了抵押登记手续，取得房屋及土地他项权证（编号：永房他字第20072476号、永国土他项（2007）第805号）后，依约于2007年6月15日向被告杨开虎发放贷款120000元，期限120个月，贷款到期日为2017年6月15日。但贷款发放后，被告杨开虎未按合同双方约定的条款每月准时归还贷款本息，截至2015年6月7日，借据当前逾期11期，累计逾期14期，共结欠原告贷款本金44998.84元和利息3014.50元，合计48013.34元。根据《个人借款／担保合同》第十一条之11.2款规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。请求判令：1、���除编号B：［闽］字［三明］行［东风］支行（2007）年（0089）号《个人借款／担保合同》；2、二被告立即偿还结欠原告的全部贷款本金44998.84元和利息3014.50元（截至2015年6月7日），合计48013.34元，及至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息（含复息、罚息）；3、原告对二被告提供的抵押房产享有优先受偿权；4、二被告共同承担本案诉讼费用。二被告未作答辩。经审理查明：2007年6月15日，原中国工商银行股份有限公司永安东风支行（以下简称东风支行）与被告杨开虎签订《个人借款／担保合同》{合同编号B：［闽］字［三明］行［东风］支行（2007）年（0089）号}。合同约定：被告杨开虎向东风支行借款120000元用于装修，期限120个月（实际借款日和还款日以借款凭证为准），借款年利率为7.92%，还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告杨开虎以与被告王爱群夫妻共有的位于永安市燕江南路56号2幢0404室住房提供抵押担保。被告王爱群在《个人借款／担保合同》抵押物共有人处签字，双方办理了房产抵押登记手续（房屋他项权证号：永房他证字第200724**号）。同日，东风支行向被告杨开虎发放贷款120000元，杨开虎并在借款凭证签字确认，借款凭证载明借款期限为2007年6月15日起至2017年6月15日。贷款发放后，被告杨开虎未按合同约定每月准时偿还借款本息。截至2015年6月7日，被告杨开虎已逾期11期，累计逾期14期未按时足额偿还借款本息，共结欠原告借款本金44998.84元和利息3014.5元，合计48013.34元。另查明：2007年6月4日，被告王爱群作为被告杨开虎的配偶，向东风支行出具了共同还款确认书，确认［闽］字［三明］行［东风］支行（2007）年（0089）号合同项下的被告杨开虎的债务及实现债权的全部费用系二被告的共同债务，由其与杨开虎共同偿还。再查明：2014年4月28日，中国工商银行三明分行以工行明发（2014）157号通知，变更东风支行由分行直接管理为归属原告中国工商银行股份有限公司永安支行管理，隶属永安支行。又查明：被告杨开虎、王爱群于1998年1月23日办理结婚登记手续。还查明：永安市燕江南路56号2幢0404室住房（房屋所有权证号：永房权字第××号）所有权人为被告杨开虎、王爱群。上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、变更隶属关系的批复、法定代表人身份证明、身份证、结婚证、��同还款贷款确认书、《个人借款／担保合同》、他项权证、房产证、土地证、借据、放款证明、欠息证明以及当事人的陈述等在案为凭，并经庭审认证，可以采信。本院认为，东风支行与被告被告杨开虎、王爱群签订的借款合同及作为合同附件的借款借据、共同还款贷款确认书，是合同双方当事人的真实意思表示，内容合法，房产抵押登记手续完备，为有效合同。合同履行期届满后，被告杨开虎未按合同约定履行还款付息义务，应承担违约责任。东风支行由三明分行直接管理变更为归属原告中国工商银行股份有限公司永安支行管理并隶属永安支行后，其在合同中的权利义务依法应由合并后的单位即原告享有和承担。被告杨开虎已逾期11期未按时足额偿还借款本息，原告依约有权宣布贷款提前到期，要求杨开虎提前清偿借款本息和解除合同。因此，原告要��解除与被告杨开虎、王爱群签订的《个人借款／担保合同》、二被告共同偿还原告借款本金44998.84元、利息3014.5元（截至2015年6月7日），并按照合同约定利率继续支付利息至判决指定的履行期限内实际还款日止的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告王爱群基于与被告杨开虎存在夫妻关系确认上述债务系二被告的共同债务，并承诺与杨开虎共同偿还，应履行共同偿还债务的合同义务。被告杨开虎、王爱群自愿将其所有的永安市燕江南路56号2幢0404室住房为借款作抵押担保，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告杨开虎、王爱群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十一条第二项、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百三十九条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原中国工商银行股份有限公司永安东风支行与被告杨开虎、王爱群于2007年6月15日签订的《个人借款／担保合同》{合同编号B：［闽］字［三明］行［东风］支行（2007）年（0089）号}。二、被告杨开虎、王爱群应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司永安支行借款本金44998.84元、利息3014.5元（截至2015年6月7日止），合计48013.34元，并按合同约定利率继续支付自2015年6月8日起至判决指定的履行期限届满之日止的借款利息，期限内还款的，支付利息至实际还款日止。三、原告中国工商银行股份有限公司永安支行有权以被告杨开虎、王爱群所有的永安市燕江南路56号2幢0404室住房（房屋所有权证号：永房权字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，公告费500元，合计1500元，由被告杨开虎、王爱群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  檀 飞审 判 员  徐 娟人民陪审员  许燕莉二〇一五年十二月二十五日书 记 员  朱巧瑛附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第四十四条企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除���（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许���中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。