包头市东河区人民法院民 事 判 决 书(2015)包东民初字第2843号原告樊金龙，公民身份号码×××。委托代理人魏德顺，系内蒙古若辉律师事务所律师。被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行。负责人乔改兰，系该行行长。住址包头市东河区环城路329-3号人民公园南门。委托代理人王清扬，系内蒙古宏德律师事务所律师。原告樊金龙诉被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行储蓄存款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告樊金龙及委托代理人魏德顺、被告委托代理人王清扬到庭参加了诉讼，本案已审理终结。原告诉称：2010年10月9日，原告在被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行雷雯霞所在柜台办理了活期一本通存折，存折账号为×××，该存折的支取方式约定为凭密码支取。2010年10月10日，原告向该账户转账存入人民币1810万元。2010年10月11日，李清海给原告转账存入人民币190万元。原告开具该存折后，没有支出任何款项，也没有向他人透漏支取密码。截止2015年11月25日，原告账户中仍有850万元存款未支取，现被告告知该账户内的资金无法支取。原告与被告已经形成合法有效的储蓄合同关系，根据《中华人民共和国商业银行法》和《储蓄管理条例》的规定，被告为依法设立的金融机构，被告有按照存款人的要求将存款支付给存款人的义务。为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求：1、被告立即支付原告存款人民币850万元及自2010年10月10日至存款本息实际支付完毕时止的利息；截止2015年11月25日，利息为220645.84元，本息合计8720645.84元；2、本案的诉讼费由被告承担。被告辩称：原告于2010年10月9日到被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行办理开户，是其与中国银行股份有限公司包头市人民公园支行发生形式上的储蓄存款合同关系并非其真实意思表示，其真实意图是取得他人许诺的高额利息回报，与他人协商以银行存款作为交易工具，所以原告的开户行为因违反法律法规而无效。同时，原告将自己的身份信息泄露，被犯罪分子利用，自身存在过错，且其最终损失是由图娅等人的犯罪行为所致，故中国银行股份有限公司包头市人民公园支行不负有支付原告存款的义务。此外，原告作为图娅等人集资诈骗犯罪的受害人已从图娅处获得207.51万元的回报，根据相关法律法规的规定，该高额回报应依法予以追缴，本金尚未偿还的，应折抵本金。经审理查明：原告于2010年10月9日到被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行办理了活期一本通存折，存折账号为×××，该存折的支取方式约定为凭密码支取。2010年10月10日，原告向该账户转账存入人民币1810万元。2010年10月11日，李清海给原告转账存入人民币190万元。另查明，根据内蒙古自治区兴安盟中级人民法院（2013）兴刑初字第16号刑事判决、内蒙古自治区高级人民法院（2014）内刑二终字第29号刑事裁定认定的事实：2010年10月9日樊金龙所办理活期一本通存折（存折账号为×××），系由犯罪人图娅事先将其以高息揽储为饵诱骗的客户樊金龙身份信息，交由被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行柜员雷雯霞，雷雯霞按照图娅授意，为图娅诱骗的客户以违规开具账户，并预留密码的手段，办理开户等事宜。之后将事先已经办好的存折交由本案原告樊金龙。2010年10月10日，雷雯霞使用“提前开户预留密码”、“破损换折”的方法，违规帮助图娅转走2010年10月10日原告向该账户转账存入人民币1810万元和2010年10月11日李清海给原告转账存入人民币190万元，合计2000万元。其中谢登高出资1150万元，原告出资850万元，原告的850万元中，犯罪人图娅归还207.51万元，未归还642.49万元。又查明：2008年5月23日中国银行股份有限公司包头分行与包头高新人力资源派遣有限责任公司签订劳务派遣协议。2009年9月10日包头高新人力资源派遣有限责任公司与雷雯霞签订劳动合同书，雷雯霞被派遣至被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行工作，属劳务派遣职工。上述事实有原告提供的1、中国人民银行的存折和存款凭证。证明原告与被告形成合法有效的储蓄关系和存款数额为2000万元。2、（2014）内刑二终字第29号刑事裁定书。证明雷雯霞犯罪部分，被告中国人民银行公园路支行员工雷雯霞违规为犯罪嫌疑人图娅换折，并将换好存折交给图娅，在换折前2010年10月10日转入人民币1810万元，换折后2010年10月11日转入190万元，两笔款项均系转入当日均被图娅转走，共计2000万元。有被告提供的1、（2013）兴刑初字第16号刑事判决，证明原告损失系由他人犯罪所致，其与中国银行发生形式上的储蓄存款合同关系并非其真实意思表示，因此原告和被告之间不存在真实有效的储蓄存款合同关系。2、刑事侦查卷宗询问笔录（询问樊金龙笔录），证明目的同上。等证据在案佐证。本院认为，原告樊金龙按照被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行的要求提交身份信息以及签署开户申请表，被告向原告发放活期一本通存折，双方的储蓄合同关系依法成立并生效，被告应当按照约定支付本金及利息，并保证储户存款安全的义务。本案中，因被告的工作人员雷雯霞等人利用工作便利，擅自违规将储户的真实存折及密码信息交给犯罪人图娅，导致存款被骗，被告显然存在过错，应当承担向原告返还存款本息的责任。故原告要求被告承担还款本息的请求合法有据，应予支持。关于原告回款问题，根据刑事案件判决查明的事实以及原告在公安机关的陈述和在庭审中认定的事实，对于犯罪人图娅归还的207.51万元，应当认定属于原告从犯罪分子处获得金额，故该款项应从原告存款本金中扣除。关于中国银行股份有限公司包头市人民公园支行认为樊金龙存在过错的问题，原告作为一般储户对于被告的操作流程及员工不可能充分知悉。原告在其营业部内办理开户业务，填写了开户申请表、领取存折，原告完全有理由相信其所有开户手续的合法性。开户后，原告通过存款查询等行为进一步确认该存折的真实性。所以，被告认为原告为了高息而存款，原告对存款被骗存在过错应承担损失的抗辩理由不能成立。对于被告认为原告最终损失是由图娅等人的犯罪行为所致，被告不负有支付存款义务的理由亦不能成立，因原告追求高额利息或“好处费”的行为与涉案款项被骗并无必然的因果关系，原告从案外人处收取好处费不影响原告与被告之间合法的储蓄存款合同法律关系，也不能因此减少或免除被告在保护储蓄存款安全方面的责任和义务。现金在法律上属于特殊种类物，其所有权与使用权不能分离，合二为一，在储蓄合同法律关系中，储户将存款存入银行后，资金的所有权即归属于银行，储户享有依据储蓄存款合同向银行主张本息的债权。犯罪分子利用储户账户控制权骗划资金后，追赃所得的资金款项所有权应归属银行，故原告未领取追赃款并不影响其依据储蓄存款合同关系向被告主张债权。被告在向原告履行合同义务后，有权获得相关刑事案件追赃所得的资金款项。综上所述，本案事实清楚，各方权利义务关系明确。原告与被告之间的储蓄合同依法成立并生效。被告应向原告支付储蓄存款850万元，由于原告已经从犯罪人图娅处获得207.51万元的回款，根据公平原则，该回款应当在被告存款本金中予以扣除。原告的诉讼请求部分成立，本院对其合理部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十九条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告中国银行股份有限公司包头市人民公园支行于判决生效之日起十日内返还原告樊金龙存款本金642.49万元及相应利息（以本金642.49万元为基数，按照中国人民银行同期人民币活期存款利率自2010年10月10日计算至中国银行股份有限公司包头市人民公园支行支付全部存款本金时止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费72844.52元（原告预交10000元），由原告承担17783.49元，由被告承担55061.03元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。申请执行期间为本判决生效后的二年，逾期申请的放弃申请执行权。审 判 长  朱多颖人民陪审员  卢 伟人民陪审员  刘爱英二〇一五年十二月二十二日书 记 员  郭常勇本判决所引主要法律条款内容：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十九条当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。