徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0311民初4667号原告：张玉琪，女，汉族，住徐州市鼓楼区。委托诉讼代理人：陈永，徐州市铜山区汉王法律服务所法律工作者。被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司,住所地徐州市泉山区段庄广场西侧西城华庭大厦B楼1-6层。负责人：任伟，总经理。委托诉讼代理人：朱源，江苏苏旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄伟，江苏苏旭律师事务所律师。原告张玉琪与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司储蓄存款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月4日公开开庭进行了审理。后根据案件审理需要转为普通程序，于2017年11月29日公开开庭进行了审理。原告张玉琪及其委托诉讼代理人陈永、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司的委托诉讼代理人朱源、黄伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张玉琪向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告兑付存款本息100800元、逾期利息损失10080元，合计110880元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年12月，被告的业务经理李某某以回报太保老客户的名义，动员原告参加被告新开的短期存款业务，利息比银行稍高，提前和逾期支取可按银行一年期利息计算。在李某某的鼓动下，原告在被告的204室业务部办理了交款手续。当时给原告开具的是盖有被告业务专用章的收据，隔天后收据被收回换为了徐州君安投资管理有限公司的存单，同时被告告知原告徐州君安投资管理有限公司是被告的第三产业，存单到期后由被告兑付，绝无风险。但被告于2012年8月关闭了XXX室业务部，辞退了李某某等经办人员，致使原告的存单至今无处兑付。近五年来，被告不接受市消协要其先期兑付的调解意见，也不接受公安机关要其先行部分兑付的建议，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司辩称，一、该起案件不属于民事案件受案范围，法院不应受理此案。根据《民事诉讼法》119条规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”本案中，原告要求被告兑付的存款本息已经刑事判决书认定属于昝某某等犯罪分子的犯罪所得，目前该犯罪所得仍在追缴之中。在此情况下，原告要求被告兑付存款本息，显然不符合法律规定。原告应在向昝某某等人追缴犯罪所得后，就其不足部分另行解决；二、被告与原告之间没有建立储蓄存款合同，原告起诉无事实和法律依据，被告主体不适格。1、被告与原告之间没有签订任何形式的储蓄存款合同。原告在诉状中表示其因昝某某的介绍办理了保险公司的短期存款业务,现因存款无法兑现，为弥补损失才起诉被告，要求兑付存款本息，但实际上双方根本没有签订任何的储蓄存款合同。原告出具的收据是徐州君安投资管理有限公司的收据，加盖的印章是徐州君安投资管理有限公司印章，法人签章处也是徐州君安投资管理有限公司法定代表人徐某某的印章。该份收据与被告没有任何关系。原告用其他公司的收据来要求被告兑付存款本息，这显然是没有事实依据。2、原告办理集资业务后，将集资款交给了昝某某等人转入徐州君安投资管理有限公司的账上，被告并未实际获取集资款，因此双方之间根本没有建立储蓄存款关系。3、《合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。根据上述规定，原告出具的收据仅与其相对方徐州君安投资管理有限公司具有约束力，与被告没有任何关系，被告不承担兑付存款本息的责任。4、如果认定被告与原告之间建立了储蓄存款关系，那么就意味着昝某某等人的行为是合法、有效的民事行为，这显然违背了刑事决书中认定昝某某等人构成非法吸收存款罪的事实。5、被告主体不适格。上述答辩已经阐明原、被告之间不存在储蓄法律关系，建立法律关系的是原告与徐州君安投资管理有限公司。首先原告提供的投资凭证由徐州君安投资管理有限公司盖章签字；其次营销活动专用印章收据（无论真假）仅作资金中转之用，最终资金是给到徐州君安投资管理有限公司，换取徐州君安投资管理有限公司投资凭证，这一点刑事判决书已查明。因此中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司不是适格的被告，被告应当是徐州君安投资管理有限公司；三、原告诉状所述没有事实依据。原告为获取高息参加昝某某、徐州君安投资管理有限公司的集资活动，昝某某等人并未动员原告参加保险公司的短期存款业务，也未出具盖有业务专用章的收据。原告持有的收据已证明其参加的是徐州君安投资管理有限公司的集资活动，而徐州君安投资管理有限公司并非被告的三产公司，原告对此是明知的。即使昝某某等人对部分客户说徐州君安投资管理有限公司是被告的三产，但这仅仅是昝某某等人的犯罪手段而已，原告对此也负有法律上的谨慎核实义务。因而，从最终形成的法律关系和原告的资金流向来看，原告参加的是徐州君安投资管理有限公司委托昝某某等人进行的非法集资活动，不能把法律责任转嫁到被告身上；四、刑事判决已经确定责任主体为昝某某等人，涉案财产均流入徐州君安投资管理有限公司，与被告没有任何关系，应由徐州君安投资管理有限公司承担兑付存款本息的责任。1、根据《刑法》第六十四条规定：“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还。”因此，在昝某某等人被刑事判决确定为责任主体的情况下，原告无法兑付存款本息的损失应采取追缴赃款的方式来进行弥补，不应由被告来承担责任。2、被告并非犯罪主体，且并未实际占有犯罪所得。昝某某等人采取欺骗手段获取集资款后，将集资款全部转入了徐州君安投资管理有限公司的账户上。被告对此毫不知情，且没有从中获取任何利益。因此，被告不应承担兑付存款本息的责任，应由集资款获取者徐州君安投资管理有限公司承担；五、部分案件中出现了使用“太平洋寿险（徐州）市区营销活动专用章”的情况。该印章非被告印章，可能为昝某某等人所私刻，不具有法律效力。对该印章的真实性、合法性、关联性均不予认可；六、原告具有明显的过错，未尽到合理的注意义务。1、原告在诉状中陈述其“在被告204室业务部办理了交款手续”，根据昝某某刑事判决书中法院认定的事实，昝某某等人办理集资手续的场所除了被告办公场所，还有“客户家里、公司楼下的银行等处”、“直接带客户到徐州君安投资管理有限公司”，故原告等集资群众并非都是在被告办公场所办理集资手续，且原告无法提供合法证据证明集资手续是在被告办公场所办理的。2、被告的对外经营场所一直是营业大厅，原告（尤其是在被告处购买过保险产品的原告）完全可以在营业大厅的柜面或者通过拨打被告全国统一客服电话95××0等多种、便捷的渠道，随时对自己所购买的“金融产品”进行咨询、核实，但是原告轻信昝某某等代理人承诺的高额回报，逐利心理导致其丧失应有的警惕，对明显不合理的“金融产品”介绍和购买流程过于轻信，未经任何核实，该行为是不慎重、不理智的。原告由于对自身巨额财产的保管缺乏必要的谨慎，自身存在疏忽懈怠的重大过失，其自身过错是造成自己财产损失的主要原因，应自行承担责任；七、昝某某等代理人与被告仅为寿险代理人关系，对寿险代理业务之外的活动应由代理人负责。1、在昝某某刑事判决书中，证人证言称“徐州君安投资管理有限公司的业务员一部分是太平洋保险公司的昝某某带的业务员，另一部分是中国人寿的保险业务员”，昝某某本人也供述其早期“跟业务员和其客户都说是徐州君安投资管理有限公司做生意”，昝某某等涉案人员宣传介绍的是徐州君安投资管理有限公司的投资产品，吸收的资金交给徐州君安投资管理有限公司使用并从中获取提成，吸收群众资金后向群众出具的也是徐州君安投资管理有限公司的凭证。即昝某某等人为徐州君安投资管理有限公司吸收资金过程中是以徐州君安投资管理有限公司的业务员身份从事该犯罪行为，而不是以被告的个人保险代理人身份。原告等集资参与人属于明知不是被告的业务范围仍然交款给昝某某等人进行“投资”，根据国务院令（第247号）《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条规定：“本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；”第十八条规定“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。”因此，原告方的损失应由其自己承担。2、我国《保险法》第一百二十五条规定“个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托”，即昝某某等人作为个人保险代理人，在代理寿险业务时不得同时接受两个以上保险公司的委托，但《保险法》并不禁止昝某某等人在作为个人保险代理人的同时兼职从事代理寿险业务以外的其他职业，如兼职应作为徐州君安投资管理有限公司的业务员，而非保险公司的代理人；八、原告向法院提起诉讼提交的主要证据是徐州君安投资管理有限公司的一份收据，这一份收据上印有徐州君安投资管理有限公司的法人印章以及法人徐某某的私人印章，在这份最重要的证据上面既没有昝某某的签字，也没有留下昝某某的私人印章。因此，不能确定这一笔收款是由昝某某等人经办，原告在诉状中对相关事实的陈述缺少证据支持；九、原告在起诉的时候提供的主要证据是徐州君安投资管理有限公司的一份收据，按照江苏省高级人民法院《审理民间借贷会议纪要》的规定，证明借贷关系的成立必须具备三个条件：1、要有借款协议表明借款的合意；2、要有转款凭证；3、要有收据。显然原告方现在提交的证据不符合江苏高级人民法院的规定，不能证实涉案的款项已经实际交付；十、原告在诉状中陈述昝某某等人曾经出具过盖有被告业务专用章的收据并非事实，未举证证实。原告起诉提供的是徐州君安投资管理有限公司的存单，而这一份所谓的存单明显的已经界定出借贷双方法律主体是本案原告以及徐州君安投资管理有限公司，最终法律关系的确定也确认了法律主体之间的权利和义务关系。综上所述，原告因昝某某等人的犯罪行为导致无法兑换存款本息的责任不应由被告来承担，请法院驳回原告诉请。本案的争议焦点为：被告是否应向原告兑付存款本息。原告张玉琪为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、提交被告工商行政管理企业资料查询表一份，证明被告主体资格；2、提交被告公司业务经理及业务人员昝某某等人名片共四张，证明收取四原告存款的事实及业务员的身份；3、提交被告单位服务明星照片一份，证明昝某某等人均为被告单位工作人员；4、提交被告公司发给原告的奖品照片一份（复印件），证明原告在被告处存款时被告给原告发放的奖品的事实；5、提交感谢信一份，被告公司建司二十周年的感谢信，证明原告是被告的老客户；6、张淑英、赵立秀、吕高福收据各一张复印件（其中张淑英和赵立秀有原件，在其他案件中已经提交），证明当时原告在存款的时候也都是这样的收据，但是在后来换单子的时候被被告收回去了，证明双方之间有存款关系；7、（2016）苏0311刑初339号刑事判决书复印件，证明昝某某等人为被告公司的业务经理及工作人员，同时证明昝某某等人在被告的204室业务室工作，昝某某等人在该处工作时收取了原告等人的存款并用太平洋寿险（徐州）市区营销活动专用章为原告等人开具收据。同时证明公司业务员向原告等人宣传徐州君安投资管理有限公司是被告的第三产业，是被告的小金库；8、提交被告为原告换取的君安投资管理有限公司的存单3份，证明张玉琪分别在2011年12月29日、2012年1月19日、2012年5月3日在被告处存款本金90000元。经质证，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司发表质证意见如下：1、对被告的工商企业登记资料查询表的真实性无异议，但该证据并不能证明被告主体适格。工商查询表已经列明被告的业务范围是保险业务，没有存款业务，因此该证据可以反证原、被告之间不存在储蓄存款合同关系；2、原告方未能提供名片的原件，对其真实性无法确认。对名片的合法性及关联性不予认可，首先被告没有给昝某某等人印制过名片。其次，这些名片是否为昝某某等人印制，对该事实不能确认。再次，原告提交的名片也不能证明是昝某某等人向原告进行的交付、什么事时间向原告进行发放。最后，在原告提供的第一份证据中已经证实保险公司经营的仅仅是保险业务，不包括存款业务。因此改名片上印制的存款业务显然是虚假的。鉴于这份证据存在以上重大法律瑕疵，请求法院不予采信。对其中的复印件真实性不予认可。原告提交的名片是从其他人手里借的，不能证明原告方曾经收到过相关名片。被告有几千名保险业务员，而只有昝某某和曹某等人在私自印制的名片上印有短期存款业务，其他的业务代理人的名片上没有印制过有存款的业务，这能反映出昝某某等人非法吸收公众存款的特征；3、对于被告单位服务明星照片的真实性、合法性、关联性均不予认可；该照片没有表明昝某某等是被告工作人员，也不能证明昝某某等人可以从事保险业务之外的其他业务；原告认为该证据能证实昝某某收到其交款的主张根本无法实现；4、对奖品照片的真实性不能确认，被告没有发给原告所谓的纪念品，也不能证明这些纪念品与被告有什么样的法律关系，更不能证明这些纪念品什么时间、什么地点从何处领取，因此该证据不应予以采信；5、对感谢信的真实性无异议，在昝某某集资案件中，有大部分集资参与人的确是被告原投保客户，但该份感谢信是什么时间，因为什么原因发到原告手里的，仅仅通过该证据并不能说明与本案有关；6、原告提供的吕高福的收据没有证据原件，按照法律规定的证据规则，对该份证据的真实性、合法性、关联性均不予以认可。对复印件上的市区营销活动专用章，对其真实性也不予以认可。我们公司从未使用过该份印章对外开展业务，更未授权保险代理人使用该印章对外开展业务。从证据的表象来看，营销活动专用章明显不同于公司的行政章以及合同章，不能对外签约。因此，类似的印章并不能构成表面对被告的代理原告提供的赵立秀、张淑英的收据原件与本案三位原告没有任何关联性，被告对该份证据的真实性、合法性同样不予认可，我公司从未使用过市区营销活动专用章，该枚印章不能代表被告的意思表示，请求法院对该份证据原件不予采信。即使赵立秀、张淑英收到过该证据的原件，不能证明其他原告也曾经收到过类似的收据。原告陈述说所有的原告都曾经有过类似的收据，在换取手续时让昝某某等人收回，且陈述三位原告也曾经持有过类似的收据，被告认为这是举证环节，原告的单方陈述显然不能构成证据的证明方式，同样按照法律要求，原告应对自己的陈述提供合法有效的证据进行证明，否则的话其陈述没有证据支持，特此强调我方对原告代理人关于类似收据曾经开出，后又收回的情况不予认可，请求法院依据证据规则进行审查认定。在泉山法院审理的案件中，已经查清张淑英的存款收据与本案没有任何关联性，该收据上的金额已经返还给张淑英，并非原告陈述的先有盖有方章的收据，后换成徐州君安投资管理有限公司的存单；7、对昝某某的刑事判决书的真实性无异议，对原告的证明主张有异议。昝某某的刑事判决书已经证明昝某某的行为构成刑事犯罪，根据判决结果第二条责令被告昝某某退赔集资参与人的经济损失，该项判决内容表明，原告方在民事诉讼案件中提起的诉请已在刑事法律关系中予以了处理和认定，并且明确了责任主体。该份判决书更能进一步证明本案原告与徐州君安投资管理有限公司之间建立投资关系，原告身份是昝某某非法吸收公众存款案件有关的当事人，从而否定了原告与被告之间建立合法储蓄存款关系的主张。刑事判决书已经认定原告持有的收据是徐州君安投资管理有限公司开具的。徐州君安投资管理有限公司是徐某某、徐嘉慧他们设立的公司，与被告没有任何的关系。原告持有的收据证明了原告是与徐州君安投资管理有限公司之间建立的投资关系以及被其欺诈的法律关系。该刑事判决书并没有认定被告曾经为四原告出具过印有被告市区活动专用章的收据，原告方在举该份证据时，其证明主张并不能实现；8、对真实性无异议，对原告的证明主张有异议。该证据证实原告等人是与徐州君安投资管理有限公司建立的法律关系，并非与被告建立的法律关系，该证据上的签章是徐州君安投资管理有限公司的公章以及徐某某的私章，既没有昝某某的签名、昝某某的私章，更没有徐州被告的任何印章。另外，该份证据明显和金融机构出具的存单或者存折具有明显的差异性，明显的反映出非法吸收公众存款的特点。原告举证时陈述被告向原告出具了徐州君安投资管理有限公司的收据，这证明主张显然是不能成立的。原告明知被告是保险公司，除保险业务外没有其他业务，且徐州君安投资管理有限公司与被告没有任何关系，因此原告的证明主张不能成立。原告提供的徐州君安投资管理有限公司的收据系徐州君安投资管理有限公司提供给原告，并非原告主张的说是被告提供给原告的。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司为支持其抗辩主张，向本院提交了以下证据：1、中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司工商登记资料及营业执照（副本）复印件各一份,证明被告的经许可的经营范围只有关于保险的相关业务，没有短期存款业务。原告诉状中所称的短期存款业务，明显超出了被告的经营范围。因此，原、被告之间没有建立所谓的储蓄存款关系；2、被告与保险业务代理人昝某某等人签订的《人身保险个人代理合同》复印件一组，合同中明确规定：“保险公司代理人应代理、销售保险公司指定的人身保险产品和保险公司授权的其他保险产品”，该证据证明昝某某等人仅是保险公司业务代理人，而非与被告建立劳动关系的工作人员，被告给代理人的授权是十分明确的，仅是保险产品，而且被告也没有其他产品。而本案原告诉争的昝某某所从事的非法吸收公众存款的行为显然超出了保险代理合同的授权范围，被告对此不负有任何法律责任；3、徐州市泉山区人民法院（2016）苏0311刑初339号刑事判决书、（2016）苏0311刑初287号刑事判决书复印件各一份，证明昝某某向保险公司客户宣传介绍徐州君安投资管理有限公司，许以5%-26%的高额年息，向社会不特定公众非法吸收存款的行为被刑事判决书认定构成非法吸收公众存款罪。刑事判决书已确定了责任主体为昝某某个人，昝某某的委托行为与被告没有任何事实上和法律上的关联性。因此，由昝某某的犯罪行为造成的客户损失也应由其个人承担。徐州君安投资管理有限公司的徐某某、徐嘉惠被判犯集资诈骗罪、朱敏被判犯非法吸收公众存款罪，昝某某等人将所获取的集资款转入徐州君安投资管理有限公司以从中获取高息回报。两案判令徐某某、徐嘉慧应承担集资诈骗所造成的经济损失的赔偿责任，徐某某判决书第四项判决追缴三人违法所得，依法发还，不足部分责令退还；4、徐州市中级人民法院（2015）徐民初字第21号民事裁定书复印件一份，证明该裁定书中认定涉案款项涉及刑事犯罪且犯最所得尚在追缴中的情形与本案完全一致的，在这种情况下提起民事诉讼不属于人民法院受理范围,待具备条件时，原告可另行解决。此外，根据最近实施的《最高人民法院司法责任制实施意见》规定，在同一地区上级法院的生效裁判案例对基层法院有指导意义和参考价值；5、保险公司印章印模一份，证明被告使用的印章中没有出现“太平洋寿险（徐州）市区营销活动专用章”字样。原告提供的收据上加盖的营销活动专用印章并非被告印章，可能是昝某某等人为获取集资参与人的集资而私自刻印，对被告不产生约束力。经质证，原告张玉琪发表如下质证意见：1、对于营业执照及企业登记查询单真实性无异议，但不能证明被告观点，从被告的业务经理和业务员发放的名片上可以看出，被告有短期存款业务且现在仍然在宣传存款业务；2、对昝某某等人的代理合同的真实性由法院核实确认，从该证据可以看出原告的存款发生在2011年至2012年间，均在代理合同期限之内，代理人的代理行为合法有效，被告作为被代理人应当承担相应责任；3、对于两份判决书真实性无异议，但（2016）苏0311刑初287号判决书与本案无关，（2016）苏0311刑初339号判决书认定了昝某某等代理人为被告的保险代理人员，在2011年至2012年间向原告宣传被告的相关保险业务以及短期存款业务，至此原告在被告处办理了相关的存款业务，对于该项存款业务，被告应承担相应的法律责任。同时判决书也认定了昝某某等人在被告办公的204室用“太平洋寿险（徐州）市区营销专用章”为原告及其他客户开具了收据；4、徐州市中级法院民事裁定书系复印件，真实性请求法院核实。即使是真实的，原告认为该民事裁定与本案无关，其案情也与本案有本质区别；5、对保险公司印章印模真实性无异议，但该公章系被告行政公章，与本案没有关联性，不能证明被告的观点。经审理查明，被告分别于2004年6月11日、2009年12月29日李某某、昝某某签订《人身保险个人代理合同》，约定李某某、昝某某作为被告寿险营销业务人员，代理销售被告指定的人身保险产品和被告授权的其他保险产品。2011年12月，李某某联系原告，向其宣称太平洋保险公司针对老客户推出短期存款业务，利率高于银行存款，原告向李某某交付现金100800元。李某某于2011年12月29日向原告出具加盖“徐州君安投资管理有限公司”及“徐某某”印章的收款凭证一份，载明金额为30000元，期限自2011年12月29日至2012年12月28日，特别约定“期满领取33600(元)”。李某某于2012年1月19日向原告出具加盖“徐州君安投资管理有限公司”及“徐某某”印章的收款凭证一份，载明金额为10000元，期限自2012年1月19日至2013年1月18日，特别约定“期满领取11200(元)”。李某某于2012年5月4日向原告出具加盖“徐州君安投资管理有限公司”及“徐某某”印章的收款凭证一份，载明金额为50000元，期限自2012年5月3日至2013年5月2日，特别约定“期满领取56000(元)”。此后，昝某某因以徐州君安投资管理有限公司名义向投保群众非法集资被群众举报，公安机关初查后于2012年9月13日立案侦查。经徐州市泉山区人民检察院提起公诉，本院审理后查明，昝某某利用工作便利在被告办公场所，以口口相传的方式宣传介绍以徐州君安投资管理有限公司为名的投资理财，许以5%－26%的年息，共向社会不特定对象100人非法吸收资金1420余万元；此外中，昝某某还许成年息15%－30%的提成，发展马兴芹、李某某、曹某、孙恩遐等人对外宣传介绍，并自行确定5%－25%的年息向社会不特定对象190余人非法吸收资金1590余万元。昝某某将自己及业务员吸收的资金交给徐州君安投资管理有限公司徐某某、徐嘉慧等人使用并获取提成，造成集资参与人损失2940余万元。2017年5月4日，本院作出（2016）苏0311刑初339号刑事判决，认定昝某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元；责令昝某某退赔集资参与人的经济损失。在本院同期审理的原告姚瑞兰诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司储蓄存款合同纠纷一案中，本院依法调取了（2016）苏0311刑初339号案件中侦查机关对昝某某、马某某1、曹某（又名马某某2，下同）、李某某等所作讯问笔录。昝某某在该案中供述，其在太平洋保险公司任业务经理，负责一个业务部。2007年其认识环球保险公司的徐嘉慧，2008年徐嘉慧称其父亲经营徐州君安投资管理有限公司，做煤炭生意，还和中央领导合伙做生意，需要资金，想让其利用保险业务经理的便利发展业务员拉客户存款，给其高额利息。昝某某先后发展了马某某、曹某、孙某某等业务员拉客户投资，徐某某每月10号按照当月存款量给其提成款，再由其分配给业务员。业务员一般在太平洋保险公司办公室、客户家里、公司楼下的银行等处接待投资客户。业务员介绍到徐州君安投资管理有限公司投资的客户来源主要是业务员自己的保险客户，其开始跟业务员和客户都说是徐州君安投资管理有限公司做生意的事，后来有业务员反映曹某宣传徐州君安投资管理有限公司是太平洋保险公司的三产；其收客户投资款时，随手拿了原用于太平洋保险公司的盖有印章的收据开给客户。徐州君安投资管理有限公司在2011年11月后无法支付客户到期本息，遂把吸收的存款用于支付到期客户本息；其于2012年5、6月份离开太平洋保险公司，2012年8月即无法联系上徐州君安投资管理有限公司的人。李某某、曹某等人陈述：2009年至2012年间，昝某某通过开户、个别谈话等方式，发展业务员以吸收资金。客户主要是老年人，一般交现金或存单，再由业务员交给昝某某处，昝某某有给过业务员收据，盖有“太平洋营销”等字样的长条章，客户交钱时业务员开具收据或打白条，钱交给昝某某几天后，昝某某再将徐州君安投资管理有限公司的单子交给业务员，业务员通知客户来取。另查明，徐州君安投资管理有限公司于2007年1月15日核准开业，2009年12月28日被吊销核准，2011年9月23日注销核准，徐某某曾担任该公司法定代表人。2017年3月16日，本院作出（2016）苏0311刑初287号刑事判决书，认定徐某某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年。本院认为，原告要求被告兑付存款本息的诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。具体理由如下：首先，从本案证据来看，原告与被告之间不存在储蓄存款合同关系。原告向法庭举证的所谓“存单”实质上是徐州君安投资管理有限公司出具的收取集资款的凭证，凭证上加盖的是徐州君安投资管理有限公司及徐某某的印章而非被告印章，因此，该证据不能证明原告所称其与被告建立储蓄存款合同关系的证明目的。关于本案原告提出在收到其交付的款项后，昝某某曾向其出具了加盖有被告业务专用章的收据，后又用加盖徐州君安投资管理有限公司印章的集资凭证换回收据。对此，本院认为，根据（2016）苏0311刑初339号案件中昝某某的供述及部分集资参与人的证言，能够认定昝某某在吸收公众存款的过程中确实曾为部分集资参与人出具过加盖有“太平洋寿险（徐州）市区营销活动专用章”的收据，但本案原告未向本院提供其为交款人的收据复印件，无法认定昝某某曾向其出具过类似的收据；退一步讲，即使昝某某曾向原告出具过收据，且加盖了“太平洋寿险（徐州）市区营销活动专用章”，该印章是否由被告刻制并在日常业务中进行使用亦无法确定；同时，根据昝某某的供述及其发展的业务员李某某、曹某等人的陈述，出具收据这一行为实质是昝某某利用其工作便利为吸收集资款而采取的犯罪手段之一，不能产生民事法律行为的相应后果。其次，本案所涉款项的经手人昝某某等人虽系被告的业务员，但其对外吸收公众存款的行为已超出其职权范围，且不构成表见代理。本案与本院受理的同类案件中，原告最终持有的均为加盖徐州君安投资管理有限公司印章的凭证，即不论昝某某等人作何宣传，其最终是以徐州君安投资管理有限公司而非被告的名义与原告订立了合同，不符合“以被代理人的名义订立合同”这一形式要件；被告并非金融机构，无权开展金融机构的存取款业务这一事实，原告作为完全民事行为能力人应当明知；即便因昝某某向原告发放的名片宣称业务范围包括“一年期存款”，并在被告的办公场交付款项，存在造成原告认为是被告有存款业务的可能，但在昝某某向其交付集资凭证后，凭证中加盖的印章名称与被告明显不符这一事实，亦足以引起原告的合理怀疑。因此，原告作为交易相对人亦不符合“善意无过失”这一主观要件。最后，根据（2016）苏0311刑初339号刑事判决书所认定的昝某某的犯罪事实，本案所涉款项从宣传介绍的事由到款项交付的地点，再到出具的集资凭证均于昝某某非法吸收公众存款的犯罪事实高度一致，原告也陈述其曾到公安机关进行报案，因此，本案实质是昝某某实施的违法、犯罪行为，原告要求被告因昝某某的违法犯罪行为承担储蓄兑付责任，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告张玉琪的诉讼请求。案件受理费2520元，由原告张玉琪负担（已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  刘现伟审 判 员  沈九安人民陪审员  许庆顺二〇一七年十二月二十八日书 记 员  尤 丹