上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六(商)初字第876号原告招商银行股份有限公司上海浦东大道支行。负责人杨苏秦。委托代理人董越月，北京市君泽君律师事务所上海分所律师。委托代理人龚蕾，北京市君泽君律师事务所上海分所律师。被告郑有万。被告张旺英。原告招商银行股份有限公司上海浦东大道支行与被告郑有万、被告张旺英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员张巍巍适用简易程序公开开庭进行了审理。后因案情需要，本案依法转为普通程序，由审判员张巍巍担任审判长，与代理审判员黄婧、代理审判员黄宗琴组成合议庭公开开庭进行审理。原告委托代理人董越月和龚蕾、被告张旺英到庭参加诉讼，被告郑有万经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海浦东大道支行诉称，2011年2月24日，被告郑有万、被告张旺英与原告签订《个人授信协议》，原告同意向被告提供总额为人民币210万元的授信额度；授信期间为60个月，从2011年2月24日起到2016年2月24日止；若被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款利息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告委托原告从账号XXXXXXXXXXXXXXXX中直接扣划贷款本金和利息；在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担；被告授权原告直接从其银行账户中扣除被告须承担的所有费用，如有不足，被告保证在收到原告的通知后如数偿还无需原告提供任何证明；抵押人发生《个人授信最高额抵押合同》中规定的任何违约情形的，视为已发生违约事件，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，并提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同日，被告郑有万、被告张旺英与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定以自有的位于上海市松江区九亭镇九亭大街XXX弄XXX号全幢的房产为上述借款向原告提供抵押担保；抵押担保的范围为原告根据授信协议向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用；抵押期间为从抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押物发生被抵押、被查封等情况的，或者抵押人未经抵押权人书面同意，擅自再抵押抵押物的，视为已经发生违约事件。该抵押于2011年3月1日办理了抵押权登记手续(登记证明号：松XXXXXXXXXXXX),登记的抵押权为债权数额210万元的最高额抵押。同日，被告与原告根据授信协议签订了《个人贷款周转易协议书》，原告给与被告210万元的周转易限额；周转易贷款期限为24个月，还款方式为按月付息到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率的140%，即8.54%，利率调整方式为立即调整；被告违反上述协议的任何规定时，原告有权停止授信被告使用“周转易”功能，同时要求被告提前归还免息垫付款项及已发放周转易贷款。2013年3月19日，原告按照约定向被告郑有万放贷，但被告未经原告同意擅自将抵押物办理了再抵押手续，同时抵押物已经被浦东新区人民法院查封，根据约定被告已经违约。综上所述，依据上述合同约定，原告有权宣告提前到期，并要求被告立即偿还本金，并支付相应的利息、罚息、复利及其他相关费用。为此，原告诉至法院，诉请：1、判令被告郑有万、被告张旺英归还原告本金210万元；2、判令被告郑有万、被告张旺英向原告支付截止2015年3月23日的利息23,302.36元、逾期利息2,945.85元，并偿付自2015年3月24日起至实际清偿之日利息、逾期利息(逾期利息以所欠本息为基数进行计算)；3、判令被告郑有万、被告张旺英支付原告聘请律师费用63,015.07元；4、判令如被告郑有万、被告张旺英不履行上述还款义务的，原告可以与被告郑有万、被告张旺英协议，以其名下坐落于上海市松江区九亭镇九亭大街XXX弄XXX号全幢的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖房屋所得价款优先受偿，不足部分由被告郑有万、被告张旺英继续清偿；5、判令被告郑有万、被告张旺英承担本案案件受理费、财产保全费。原告为证明其诉讼请求，提供如下证明材料：证据1、《个人授信协议》，证明原告向被告提供总额210万元的授信额度；证据2、《个人授信最高额抵押合同》、抵押登记证明，证明原告与被告之间的抵押合同关系；证据3、《周转易协议书》，证明原告已按约给予被告210万借款限额；证据4、客户逾期清单，证明被告所欠本金、利息、罚息、复息等；证据5、法律委托合同及律师费发票，证明原告为向被告追讨债务支付的律师费63,015.07元;证据6、上海市房地产登记簿，证明抵押房产再次设定抵押，且已经在2014年6月30日被查封。被告郑有万未应诉答辩。被告张旺英对原告起诉的事实理由及诉讼请求均无异议。经质证，被告张旺英对原告提供的证据均无异议。鉴于被告郑有万未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明，被告郑有万、被告张旺英贷款本金余额为210万元,拖欠利息及逾期利息截止2015年3月23日分别为23,302.36元、2,945.85元。原告为本案支出律师费63,015.07元。本院认为，本案《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告郑有万、被告张旺英发放贷款。被告郑万有、被告张旺英违反合同约定，在抵押房产上设定二次抵押，原告有权依据合同要求贷款提前到期。现被告郑有万、被告张旺英的贷款实际已经自然到期，两被告应偿还所欠本息。原告主张的律师费有合同依据，且金额符合相关的律师收费标准，本院予以支持。原告的抵押权依法经过登记，抵押权自登记起设立，原告有权在登记的最高限额范围内行使抵押权。被告张旺英对原告的诉讼请求无异议，本院对此予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑有万、被告张旺英应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司上海浦东大道支行贷款本金210万元；二、被告郑有万、被告张旺英应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海浦东大道支行2015年3月23日的利息23,302.36元、逾期利息2,945.85元；三、被告郑有万、被告张旺英应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海浦东大道支行自2015年3月24日起的逾期利息(逾期利息以所欠本息为基数，按《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定计算)；四、被告郑有万、被告张旺英应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海浦东大道支行律师费损失63,015.07元；五、如被告郑有万、被告张旺英未履行上述第一至第四项判决义务，原告招商银行股份有限公司上海浦东大道支行可以与被告郑有万、被告张旺英协议，以上海市松江区九亭镇九亭大街XXX弄XXX号全幢房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高限额210万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过最高限额的部分归被告郑有万、被告张旺英所有,不足部分由被告郑有万、被告张旺英继续清偿。案件受理费24,213元、财产保全费5,000元、公告费560元，三项共计29,773元，由被告郑有万、被告张旺英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  张巍巍代理审判员  黄 婧代理审判员  黄宗琴二〇一五年四月十七日书 记 员  张欲晓附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。