湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）郴北民二初字第940号原告中国工商银行股份有限公司郴州人民西路支行。负责人黄桂花，该行行长。委托代理人杨朝霞，女。被告黄云，男。被告李琼，女。原告中国工商银行股份有限公司郴州人民西路支行（以下简称工行郴州人民西路支行）与被告黄云、李琼信用卡纠纷一案，本院于2015年7月22日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行人民西路支行负责人黄桂花及其委托代理人杨朝霞到庭参加诉讼，被告黄云、李琼经本院合法本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行郴州人民西路支行诉称：2013年9月3日，被告黄云与原告签订《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》和《抵押合同》。分期付款合同约定，原告为被告黄云办理透支金额为54万元的信用卡用于购车，被告黄云以按每月分期等额方式偿还透支资金，每期还款金额15000元，共36期。抵押合同约定，以黄云所购轿车为上述借款担保。合同签订后，原告向被告提供了车贷信用卡及相应透支额度。2014年后，被告出现3次违约，经原告多次催要不还，截至2015年6月1日，被告黄云欠本息345978.71元。2013年10月22日，被告黄云向原告申请信用卡一张，透支额度为10万元。截至2015年6月1日，被告黄云欠原告本金、利息及滞纳金5544.59元。被告李琼与黄云是夫妻关系，李琼应当共同偿还。故请求法院：1、判令被告偿还原告购车欠款345978.71元（截至2015年6月1日止，欠本金329901.18元，欠利息及滞纳金16077.53元），2015年6月1日之后的利息及滞纳金继续按约定计收至被告完全清偿之日止；2、判令被告偿还原告普通信用卡欠款5544.59元（截至2015年6月1日止，欠本金4919.89元，欠利息及滞纳金624.7元），2015年6月1日之后的利息及滞纳金继续按约定计收至被告完全清偿之日止；3、判令原告对被告提供抵押担保的奔驰车享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费及原告实现债权的所有费用。原告工行郴州人民西路支行为支持其主张，向本院提交了如下证据：1、车贷信用卡申请表，拟证明被告黄云向原告提出车贷申请；2、普通信用卡申请表，拟证明被告黄云向原告提出普通信用卡申请；3、信用卡章程，拟证明章程约定利息、违约金等，被告黄云已知晓章程内容；4、机动车登记证书，拟证明奔驰湘LDH0**小轿车系登记在被告黄云名下；5、车辆抵押登记证明，拟证明奔驰湘LDH0**小轿车已经进行了抵押登记；6、信用卡购车专项分期付款合同，拟证明原告与被告黄云签订了车贷合同，约定了贷款金额及还款日期等，共同还款人为被告李琼；7、抵押合同，拟证明原告与被告签订了抵押合同；7、ps机刷卡清单；8、车辆信用卡单；证据7、8拟证明原告已经将贷款及信用卡交付给被告。被告黄云未进行答辩，也未向本院提交证据。被告李琼口头辩称，被告黄云与被告李琼已经离婚，被告李琼不承担还款责任。被告李琼为支持其抗辩理由，向本院提交如下证据：9、离婚证，拟证明被告黄云与被告李琼已经离婚，被告李琼不承担还款责任。经庭审质证，原告提交的证据1-8具有真实性、合法性、关联性，符合证据规则，本院予以采信，可以作为本案的定案依据；原告对被告李琼提交的证据9的真实性无异议，本院予以采信，证明方向有异议，认为被告李琼需承担还款责任，证明方向由本院综合全案案情确定。根据双方当事人举证、庭审质证及本院认证，确认以下案件事实：2013年9月3日，原告工行郴州人民西路支行（甲方）与被告黄云（乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。约定：乙方购买汽车需要773000元，乙方自行支付首付款233000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为540000元。乙方分期还款共36期，每期偿还的金额为15000元。如乙方没有及时足额存入还款资金，甲方有权按照章程和合约规定向乙方收取透支利息、滞纳金等。乙方承担甲方未实行债权而支出的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等。被告李琼作为共同偿债人向原告出具了《共同偿债人承诺书》。同日，原告工行郴州人民西路支行与被告黄云签订了《抵押合同》。约定：被告黄云以其购买的梅赛德斯-奔驰轿车（车牌号为湘LDH0**、发动机号为27294632083710）作抵押，抵押权人为原告工行郴州人民西路支行。2013年9月17日，在湖南省郴州市市公安局交通警察支队办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定，向被告提供了车贷信用卡（卡号为6222330009514308）及相应透支额度。2014年后，被告多次违约未还款，原告多次催收未果。截至2015年6月1日，被告黄云欠原告本金329901.18元，利息及滞纳金16077.53元。2013年10月22日，被告黄云向原告申请办理信用卡，卡号为6222370130027820，透支额度为100000元，用于日常生活消费。被告黄云已知悉并承诺保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》的规定，并由被告黄云本人签字确认。被告黄云用此卡透支后，截至2015年6月1日，被告黄云欠原告本金4919.89元，利息及滞纳金624.7元。另查明，被告黄云与被告李琼于2008年6月19日登记结婚，2014年11月3日登记离婚。本院认为：本案系信用卡纠纷，原告工行郴州人民西路支行与被告黄云签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《工银信用卡申请表（个人卡）》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。被告黄云拖欠车贷信用卡本金及利息不归还，构成违约，应承担违约责任。故对原告要求被告归还车贷本金329901.18元，利息及滞纳金16077.53元的诉讼请求，本院予以支持。被告李琼作为车贷共同偿债人应承担共同偿还责任。对原告要求被告黄云偿还信用卡透支本金4919.89元，利息及滞纳金624.7元的诉讼请求，本院予以支持。该笔债务系被告黄云、李琼婚姻关系存续期间所有，被告黄云、李琼未举出证据证明有《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定的情形时，借款应当按夫妻共同债务处理。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条规定“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”。据此，原告依法可主张由黄云、李琼连带偿还该笔债务。原告与被告黄云签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，双方抵押关系合法有效，抵押权已设立。故对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄云、李琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州人民西路支行购车信用卡透支本金329901.18元，利息及滞纳金16077.53元，合计345978.71元（利息及滞纳金计算至2015年6月1日，之后按合同的约定顺延计算至款清时止）；二、被告黄云于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州人民西路支行信用卡透支4919.89元，利息及滞纳金624.7元，合计5544.59元（利息及滞纳金计算至2015年6月1日，之后按合同的约定顺延计算至款清时止）；三、被告李琼对第二项款项承担连带偿还责任；四、原告中国工商银行股份有限公司郴州人民西路支行有权对被告黄云提供抵押的，湘LDH0**梅赛德斯-奔驰轿车折价或者拍卖、变卖，并就所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；如果被告黄云、李琼未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6573元，财产保全费2280元，合计8853元，由被告黄云、李琼承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  谷奕葶人民陪审员  彭 静人民陪审员  刘艳娥二〇一五年十二月二十三日书 记 员  雷 彬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。