湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2015）攸法民二初字第22号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行，住所地：湖南省攸县。负责人苏彪，该行行长。委托代理人李聪亮，系该公司法律顾问。代理权限：特别授权，即代为起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解、提起上诉。被告谭武，男，汉族，住湖南省攸县。被告易萍，女，汉族，住湖南省攸县。被告尹观海，男，汉族，住湖南省攸县。委托代理人赖江敏，系尹观海表弟。代理权限：特别授权。代理权限：特别授权，即代为起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解、提起上诉。被告周凤霞，女，汉族，住湖南省攸县。被告衷大芳，男，汉族，住湖南省攸县。被告朱琪（系衷大芳妻子），女，汉族，住湖南省攸县。被告王再新，男，汉族，住湖南省攸县。被告易发英，女，汉族，住湖南省攸县。被告株洲市嵘平担保投资有限公司，住所地湖南省攸县。法定代表人谭峥嵘，该公司董事长。委托代理人蔡志雄，系株洲市嵘平投资担保有限公司工作人员。代理权限：特别授权，即代为起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解、提起上诉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行（以下简称邮政银行攸县支行）与被告谭武、易萍、尹观海、周凤霞、衷大芳、朱琪、王再新、易发英、株洲市嵘平投资担保有限公司（以下简称嵘平担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年1月29向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员文亚苗担任审判长，代理审判员刘津、人民陪审员丁香分参加的合议庭分别于2015年5月27日、2015年6月9日公开开庭进行了审理。书记员罗婷婷担任记录。原告邮政银行攸县支行委托代理人李聪亮、被告尹观海的委托代理人赖江敏、被告嵘平担保公司委托代理人蔡志雄两次开庭到庭参加诉讼；被告衷大芳在第一次开庭审理时到庭参加诉讼，但经本院合法传唤无正当理由未到庭参加第二次庭审诉讼；被告谭武、易萍、周凤霞、朱琪、王再新、易发英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行攸县支行诉称：2012年8月1日，被告谭武、易萍与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同编号为430223112089060997，约定借款5万元，用于购饲料，借款期限为一年，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款利率为年利率15%。同时，被告尹观海、周凤霞、衷大芳、朱琪、王再新、易发英与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同编号为430223212071892369，约定对上述借款承担无限连带责任。2012年8月2日，被告嵘平担保公司与原告签订《邮政银行借款担保书》，约定为上述借款承担连带保证责任。借款后，被告没有严格按约定履行还款义务，至今，被告拖欠原告借款本息共计66903.38元。原告多次催收未果，现请求法院判令：1、被告谭武、易萍共同偿还借款本金49901.14元，利息17002.24元（利息暂算至2014年12月30日，应按合同约定计算至还清之日止），并承担罚息；2、被告尹观海、周凤霞、衷大芳、朱琪、王再新、易发英、嵘平担保公司对被告谭武、易萍的上述款项承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的诉讼费。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、原、被告身份信息、婚姻登记信息等各1份，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、借款合同1份，拟证明原告与被告谭武、易萍就借款事宜签订了书面合同；3、影像资料1份，拟证明借款合同等是被告谭武、易萍等本人签署的；4、开户申请表一份，拟证明被告谭武在原告处申请开立了用于发放及偿还贷款的账户；5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据一份，拟证明原告已向被告谭武发放贷款和被告谭武就放款账号、金额已签字确认；6、联保协议及信贷申请资料各1份，拟证明被告尹观海、周凤霞、衷大芳、朱琪、王再新、易发英应对被告谭武、易萍的债务承担连带保证责任及被告谭武、易萍向原告申请贷款的事实；7、担保书1份，拟证明嵘平担保公司自愿承诺为谭武、易萍与原告的债务提供连带责任保证；8、欠款详单1份，拟证明截至起诉前被告谭武、易萍所欠贷款本息。9、被告衷大芳、朱琪签字影像1份，拟证明两被告是本人在联保协议上签字。被告尹观海的委托代理人赖江敏辩称，尹观海在联保协议上签字是事实，但周凤霞不是尹观海的老婆，尹观海至今没有结婚。被告衷大芳辩称：联保协议上自己和妻子朱琪都未签字，也没有从银行借款，当时把身份证和结婚证给了别人。被告嵘平担保公司辩称：嵘平担保公司为本案借款出具担保函是事实，但认为公司出具担保函后，就不需要联保小组成员承担联保责任。本案被告谭武只是签了字，贷款并没有到他本人手中，而且被告谭武、尹观海并没有结婚。被告尹观海、衷大芳、嵘平担保公司未向本院提供证据。被告谭武、易萍、周凤霞、朱琪、王再新、易发英未作答辩，也未向本院提供证据。本院依职权从攸县民政局调取被告谭武、周凤霞的《婚姻登记记录证明》各1份，经查阅婚姻登记机关从2004年10月29日至今的婚姻登记档案，被告谭武于2012年11月12日与周期娇登记结婚，被告周凤霞于2012年12月24日与荣慧登记结婚。庭审中本院组织原、被告双方对本案的证据进行质证，被告对原告证据的质证意见是：被告尹观海的委托代理人赖江敏对原告的证据1中被告尹观海、周凤霞的身份证资料没有异议，对其婚姻登记资料有异议，被告尹观海到目前都没有结婚；对证据2、4、5的真实性无异议；对证据3中易萍签字的影像资料有异议，原告提供的该影像资料上的人是其妻子易珊，对证据3中的其他资料的真实性没有异议；对证据6有异议，字是尹观海签的，但他至今没有结婚；对证据7、8不知情，不发表质证意见。被告衷大芳对原告的证据1中本人与妻子的相关信息资料没有异议，其他人的不清楚，不发表质证意见；对证据2、3、4、5、7、8不知情，不发表质证意见；对证据6有异议，本人和妻子都没有在协议上签字，而且并不认识借款人和其他的联保人；因被告衷大芳未参加第二次庭审，对证据9未发表质证意见。被告嵘平担保公司对原告的证据1中的身份证资料没有异议，但对常住人口登记信息及结婚登记审查处理表的真实性有异议；对证据2有异议，被告谭武在该借款合同上签字是事实，但他并没有结婚，是随便找的人在配偶栏上签的字；对证据3、5、6的真实性没有异议，是本人签字，但说明一点钱并没有到借款人本人手上；对证据4、7、8没有异议；对证据9有异议，从原告提供的照片上可以看出来，被告衷大芳、朱琪根本不是在合同上签字，与本案没有关系。原告邮政银行攸县支行、被告尹观海的委托代理人赖江敏、被告嵘平担保公司对法院调取的证据没有异议，因被告衷大芳未参加第二次庭审，对法院调取的证据未发表质证意见。结合原、被告的质证意见，本院对本案的证据认证如下：对原告提供的证据1中有关谭武与易萍、尹观海与周凤霞婚姻登记信息的真实性不予采信；对原告提供的证据3中被告易萍签字时影像资料的真实性不予采信；对原告提供的证据9即被告衷大芳、朱琪签字时影像资料的证明目的不予采信；对原告提供的其他证据均符合证据的有效要件，且能证明本案的事实，本院予以采信。对本院依职权调取的证据，予以采信。经审理查明：2012年8月1日，被告谭武、尹观海、衷大芳、王再新与原告邮政银行攸县支行签订编号为430223212071892369的小额贷款联保协议书，约定“…第二条从2012年8月1日起至2013年8月1日止，甲方（原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾万元内发放贷款；第六条（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金金额…（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用和借款人所有其他应付费用；（五）本协议项下的贷款应由联保小组成员实际使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任…第九条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。……”。被告周凤霞、易发英在该协议上的联保小组成员配偶栏上签名捺印，被告易萍、衷大芳、朱琪在该协议上的签字系他人冒签。2012年8月1日，被告谭武向原告借款5万元用于购饲料，并与原告签订合同编号为430223112089061145的中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，约定“第二条…借款利率为年利率15%，借款期限为12个月（自2012年8月至2013年8月）…第七条（三）阶段性等额本息还款法…第十四条违约责任（一）乙方违约：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息…”等等。被告颜佩在该合同借款人配偶栏中签字。2012年8月2日，被告嵘平担保公司向原告出具邮政银行借款担保书，约定“鉴于你行向谭武、尹观海、衷大芳、王再新提供人民币贷款金额贰拾万元。向你行保证如下：一、如借款人未能按合同规定偿付各期到期应付款项，包括本金、利息、费用、罚息、违约金和赔偿金（下称到期应付款项），由借款方或保证方的原因造成，对此全部和任何到期应付款项，本保证人保证按下述第二条规定承担连带偿付责任和／或连带赔偿责任；二、如果借款人未能按合同规定如数偿付上述到期应付款项，你行即有权直接向本保证人索偿，而无须现行向借款人追偿或／和处分抵押品，本保证人保证在收到你行第一次索付通知后十天内，即无条件按通知要求将上述借款人的全部到期应付款项主动支付给你行；三、如果本保证人未能按前条规定期限履行上述担保责任，由此造成的延付利息和你行的其他经济损失由本保证人承担；同时，你行有权从本保证人存款账户中扣收上述全部到期应付款项和延付利息。本保证人保证不提出异议和抗辩；四、在合同项下全部应付款项清偿完毕之前，本保证人不能行使由于履行本保证项下义务而获得的任何代位权和索偿权…”等。2012年8月2日，原告向被告谭武发放贷款5万元。借款后，借款人没有严格按约定履行还款义务，截至2014年12月30日，拖欠原告本金49901.14元，罚息17002.24元，合计66903.38元。原告多次催收未果，由此酿成纠纷。另查明，被告谭武与易萍、被告尹观海与周凤霞非夫妻关系。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1、原告邮政银行攸县支行与被告谭武签订的中国邮政储蓄银行小额联保借款合同系双方真实意思表示，内容合法有效。被告谭武未按约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。被告谭武应当偿还所欠原告借款本金及利息，并承担罚息。2、被告谭武在借款的同时，被告尹观海、周凤霞、王再新、易发英为该笔借款提供连带责任保证，并与原告签订了中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，该协议内容合法有效。被告嵘平担保公司向原告出具的邮政银行借款担保书是其真实意思表示，内容合法有效，故被告谭武未按约定期限偿还借款本息，被告尹观海、周凤霞、王再新、易发英、嵘平担保公司作为保证人，依法应当对本合同项下贷款本息及罚息承担连带清偿责任。原告提出“判令被告谭武还所欠原告借款本金及利息，并承担罚息，被告尹观海、周凤霞、王再新、易发英、株洲市嵘平投资担保有限公司对谭武应付款项承担连带清偿责任”的诉讼请求，本院予以支持。被告易萍并非被告谭武的妻子，亦未在借款合同和联保协议上签字，原告主张由被告易萍对涉案借款承担还款责任无事实及法律依据，本院不予支持。同时，原告请求被告衷大芳、朱琪承担连带担保责任，因原告提供的二被告的照片不足以认定被告衷大芳、朱琪为本案的担保人，依法应予以驳回。被告谭武、易萍、周凤霞、衷大芳、朱琪、王再新、易发英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案适用缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谭武在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行借款本金49901.14元，并支付利息及罚息（利息应按年利率15%计付至还清日止，罚息从逾期之日起在借款利率基础上加收50%计算至还清日止）；二、被告尹观海、周凤霞、王再新、易发英、株洲市嵘平投资担保有限公司对被告谭武的上述借款承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行的其他诉讼请求。上列被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1473元，由被告谭武、尹观海、周凤霞、王再新、易发英、株洲市嵘平投资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  文亚苗代理审判员  刘 津人民陪审员  丁香分二〇一五年六月九日书 记 员  罗婷婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。