江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2015）熟商初字第00398号原告中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号。负责人金华，该行行长。委托代理人陈艳，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人倪夏。被告黄章册。被告方瑜。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称常熟工商银行）诉被告黄章册、方瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月18日立案受理后，由审判员李丽适用简易程序于2015年4月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈艳到庭参加了诉讼，被告黄章册、方瑜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟工商银行诉称：2012年5月9日，被告黄章册、方瑜与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告黄章册、方瑜向原告借款人民币77万元，借款期限为360个月，自2012年5月23日起至2042年5月23日止，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮3%确定，罚息利率为贷款利率上加收50%确定。同时二被告将常熟市湖畔现代城二期107幢2802室房屋作为抵押，抵押物办理了抵押登记手续，合同签订以后，原告依约发放贷款。因被告黄章册未能按合同约定归还借款利息，连续多次违约，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部贷款本息，并提前行使担保权。为此，原告提此诉讼，请求法院判令：1、被告黄章册、方瑜归还原告借款本金749734.11元，支付计算至2014年11月23日的利息11940.22元，并支付自2014年11月24日起至生效法律文书确定的履行之日止的利息、罚息和复利，之后按照法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、被告黄章册、方瑜承担原告为实现债权而产生的律师费34190元；3、以折价或者拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿上述债务；4、本案诉讼费由两被告承担。被告黄章册、方瑜未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2012年5月9日，原告（贷款人）与被告黄章册（借款人、抵押人）、方瑜（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定贷款人向借款人发放个人购置住房贷款人民币77万元，贷款用途为购买位于常熟市东南大道138号湖畔现代城二期107幢2802室房屋；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮3%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人同意将贷款发放至指定的常熟华坤房地产开发有限公司账户；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2013年4月27日，原被告双方就常熟市东南大道138号湖畔现代城二期107幢2802室房屋办理了抵押登记，登记的债权数额为77万元。2012年5月23日，原告常熟工商银行依约向被告黄章册、方瑜指定的账户发放贷款77万元，借款执行利率为年利率6.8385%，逾期利率为10.2578%，按月等额本息还款，借款期限为360个月，自2012年5月23日至2042年5月23日。2014年8月起，被告黄章册、方瑜未按期足额支付贷款利息。被告黄章册、方瑜连续违约四期后，2014年11月26日，原告常熟工商银行向被告黄章册邮寄《提前还款通知书》，宣布贷款立即到期，要求被告黄章册归还全部贷款本息、滞纳金和罚金。之后，被告黄章册、方瑜未归还借款本息。截至2014年11月23日，被告黄章册、方瑜结欠原告常熟工商银行借款本金749734.11元，利息（含罚息、复利）11940.22元。原告常熟工商银行为本案诉讼，与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》一份，并支付了律师费34190元。另查明：被告黄章册与方瑜系夫妻关系，本案债务发生于黄章册与方瑜夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、常住人口登记卡、结婚证、个人购房借款／担保合同、他项权证、个人借款凭证、情况说明、自营历史明细查询表、提前还款通知书及其邮寄凭证、委托代理合同、电子回单及本案的庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。本院认为：原告常熟工商银行与被告黄章册、方瑜签订的《个人购房借款／担保合同》依法成立且合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告黄章册、方瑜共同向原告常熟工商银行借款，原告依约发放借款后，被告黄章册、方瑜理应依约按期足额还本付息。被告黄章册、方瑜连续四次未按时足额偿还贷款本息，故原告常熟工商银行有权依据合同的约定宣布借款立即到期，并要求被告黄章册、方瑜承担相应的民事责任。原告常熟工商银行要求被告黄章册、方瑜归还借款本息的诉讼请求，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告常熟工商银行要求被告黄章册、方瑜支付原告为实现债权而实际支出的律师费34190元的诉讼请求，有合同约定为依据且数额符合江苏省律师收费标准，本院予以支持。原告要求以折价或者拍卖、变卖被告黄章册、方瑜抵押的房产后的所得价款优先受偿上述债务的诉讼请求，符合合同约定，且抵押物办理了相应的抵押登记，故本院也予支持。被告黄章册、方瑜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄章册、方瑜共同归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行借款本金749734.11元，支付计算至2014年11月23日的利息（含罚息、复利）11940.22元，并支付自2014年11月24日起至实际履行日止按《个人购房借款／担保合同》约定计算的利息、罚息和复利。二、被告黄章册、方瑜共同支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行为实现债权而产生的律师费34190元。上述第一、二项付款义务，被告黄章册、方瑜于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：10×××79，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）。三、原告中国工商银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者拍卖、变卖被告黄章册、方瑜抵押的位于常熟市东南大道138号湖畔现代城二期107幢2802室房屋后的所得价款在抵押金额77万元的范围内优先受偿本案所涉债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币5879元、财产保全费4520元，合计诉讼费10399元，由被告黄章册、方瑜负担。（原告同意其预交的诉讼费10399元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。审判员 李 丽二〇一五年四月二十二日书记员 孙照勇《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。