内蒙古自治区磴口县人民法院民 事 判 决 书（2015）磴交初字第20号原告磴口县大众塑料厂。负责人白占奎，系该公司经理。委托代理人苟永慧，系该公司员工。被告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司。负责人陈建权，系该公司经理。委托代理人罗亚军，系该公司员工。委托代理人付汝立，系该公司员工。第三人何彦洲，男，汉族，1965年12月21日出生，住磴口县（经本院传票传唤，未到庭参加诉讼）。第三人魏召宏，男，汉族，1965年5月27日出生，住磴口县第三人龚忠宏，男，汉族，1967年11月12日出生，住磴口县。第三人刘河旺，男，汉族，1971年1月12日出生，住乌拉特前旗。原告磴口县大众塑料厂诉被告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司财产保险合同纠纷一案，于2015年1月21日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告磴口县大众塑料厂的诉讼代理人苟永慧和被告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司的诉讼代理人罗亚军、付汝立，第三人何彦洲、魏召宏、龚忠宏、刘河旺到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2013年12月12日，原、被告签订了产品质量保证保险合同一份，原告投保了80万元的农地膜和120万元的一次性塑料滴灌带，保险期限一年，至2014年12月11日止。2014年何彦洲购买了原告公司的合格产品186卷迷宫式滴灌带，每卷300元，共计55800元；刘河旺购买了1000卷，每卷280元，共计280000元；魏召宏购买了200卷，每卷315元，共计63000元；龚忠宏购买了80卷，每卷290元，共计23200元，以上原告出售的产品共计422000元，产品均系经巴彦淖尔市产品质量计量监测站检验的合格产品，产品出售后，用户在使用过程中出现质量问题，没有达到一年的使用寿命，出现提前老化，现要求保险公司按合同约定赔付保险金。被告辩称：原告在我公司投保了一份产品质量保证保险，其中一次性塑料滴灌带的投保限额是120万元，保险合同特别约定:每次事故财产损失的限额为8万元，每次事故的免赔额为5%或2000元，二者以高者为准。保险合同的保险期间是2013年12月12日0时起至2014年12月11日24日时止。在原告索赔其损失的几起事故中，原告陈述均是由于气温过高，干旱少雨，导致滴灌带老化受损。该损失是由于自然灾害或自然损耗造成的，根据保险条款约定属于责任免除的范围，保险公司不应当赔偿。如原告的产品属于质量问题，应当确定损失的具体数额或经有关部门进行鉴定，保险公司仅对实际损失予以赔付，产品出现质量问题，能够进行修理、更换的，保险公司赔付修理更换费用，但不包括人工费用。围绕争议焦点原告向法庭提供了以下证据：1号证据保险合同一份、保险条款一份，以证明原告与保险公司签订了产品质量保证保险合同。二号证据购销合同四份，以证明第三人从原告公司购买了投保的合格产品。三号证据巴市质量技术监督局出具的产品质量检验报告一份，以证明原告的产品出厂时属于合格产品。四号证据产品合格证书（说明书）一份，以证明原告的产品属于合格产品，并对产品应当具备的使用性能进行了说明。经质证被告和第三人对原告提供的一、二、三号证据均无异议，保险公司认为第三人购买了原告的产品但不能证明损失的具体情况，对原告提供的产品合格证书一份保险公司认为合格证上没有国家和其它机构的认证标准。因原告提供的以上证据来源合法，内容真实，与本案有关联，被告虽有异议，但没有提供反证，故本院予以采信。被告保险公司和第三人未向法庭提供证据。根据以上有效证据经审理查明：2013年12月12日磴口县大众塑料厂向中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司投保了一份产品质量保证保险，保险标的物为农地膜80万元和一次性塑料滴灌带120万元。保险期间从2013年12月12日0时起至2014年12月11日24日时止。合同特别约定标的名称为塑料制品，每次事故责任限额为10万元，每次事故每人人身伤亡20000元，每次事故财产损失80000元，累计责任限额200万元，免赔额5%或者2000元，二者以高者为准。该产品质量保证保险条款第五条约定，因被保险人生产或销售的产品，由于下列原因之一，导致权利人在保险期间内首次向被保险人提出索赔，依法应由被保险人承担修理、更换或者退货责任，对于其中产品本身的质量赔偿责任，保险人在保险单明细表中约定的赔偿限额内予以赔偿：（一）不具备产品应当具备的使用性能而事先未做说明的；（二）不符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准的；（三）不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况的。合同第七条责任免除约定保险人对下列原因造成的损失和费用不负责赔偿：（一）…(六)地震、雷击、火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等自然灾害和意外事故。（七）权利人不按使用说明违规操作。（八）产品的自然损耗或磨损。2014年4月25日第三人刘河旺从磴口县大众塑料厂购买了1000卷滴灌带，每卷280元，共计280000元。2014年5月6日第三人魏召宏从磴口县大众塑料厂购买了200卷滴灌带，每卷315元，共计63000元。2014年5月7日第三人何彦洲从磴口县大众塑料厂购买了186卷滴灌带，每卷300元，共计55800元。2014年6月4日第三人龚忠宏从磴口县大众塑料厂购买了滴灌带80卷，每卷290元，共计23200元。磴口县大众塑料厂在生产以上产品前经内蒙古巴彦淖尔市产品质量计量检测所检测报告确定属于合格产品，检验合格后原告开始生产、销售滴灌带，原告在出售产品时附有产品合格证书（滴灌带使用说明书），对产品的性能、特点、产品用途、使用注意事项、使用要求作出了详细的说明。该产品质保一年，并在说明书下方注明该产品是引进国内最先进的双层共挤数孔滴灌设备，在原有产品基础上，更加提高产品的性能，增强滴水量，增强抗氧化能力，解决灼伤，出水口堵塞，使用寿命短等技术难关，该产品质量保证，实行三包。第三人刘河旺、魏召宏、何彦洲、龚忠宏购买、使用滴灌带一个月左右，开始出现断裂、漏水等质量问题，原告对出现问题的滴灌带进行了更换，但更换后一至二个月内又出现了同样的问题，该批量生产的其余滴灌带也均出现类似问题。因购买的产品未达到使用寿命，第三人以滴灌带过早出现老化为由向保险公司提出索赔，保险公司以产品受损属于自然灾害为由拒绝理赔，现原告按照保险合同约定要求保险公司赔偿损失。另查明：第三人购买大众塑料厂的产品出现质量问题后，保险公司派员勘验过现场，但未提取和收集受损样品，原告和第三人也未保存受损样品。庭审中原告和被告及第三人均未申请进行鉴定。本院认为：保险合同是最大诚信合同，磴口县大众塑料厂与中国人民财产保险股份有限公司签订了产品质量保证保险合同，该合同系双方真实意思表示，不违背法律和行政法规强制性规定，该合同有效。双方应信守合同，按约履行各自的义务。磴口县大众塑料厂出售了经产品质量计量检验机构检验合格的滴灌带，第三人在使用过程中因质量问题，没有达到一年的使用期限，保险公司应当按照保险合同约定赔偿原告的损失，即何彦洲的55800元、魏召宏的63000元、刘河旺的80000元（按合同特别约定每次事故财产损失80000元）、龚忠宏的23200元。按约定免赔额5%，何彦洲的55800元×5%为53010元，魏召宏的63000元×5%为59850元，龚忠宏的23200元×5%为22040元，共计214900元。保险公司以被保险人的财产受损是由于自然灾害造成的为由不予赔偿，因2014年当地的气候并未出现异常，没有出现暴雨、地震等灾害性天气，滴灌带受损是由于质量原因，没有达到一年的使用寿命造成的，用户在正常使用产品过程中出现质量问题符合产品质量保证保险合同赔付的条件，故保险公司的抗辩理由本院不予支持。保险标的物受损后，投保人向保险公司报案，保险公司已派员进行了现场勘验，但没有提存标的物样品，也没有通过鉴定或勘验来确定标的物受损的原因和损失额，致使受损原因和财产损失数额无法确定，应当按照原告的实际损失予以赔偿。原告主张刘河旺的损失28万元，按照合同特别约定应按每次财产损失8万元予以赔偿，其余部分本院不予支持。何彦洲、魏召宏、龚忠宏的损失，应按合同约定免赔额5%计算。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十二条、第六十条，第一百零七条之规定，判决如下：一、由被告人中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司赔付原告磴口县大众塑料厂保险金214900元。以上赔款限于判决生效后十日内付清。如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4630元，减半收取2315元，由被告保险公司承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员  邱世平二〇一五年四月二十日书记员  郭 艳