重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2015)南法民初字第02897号原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，组织机构代码90316295-9。负责人曹涌涛，该行行长。委托代理人沈佳奕，女，汉族，1987年1月出生，住重庆市大渡口区。被告王正君，女，汉族，1974年4月出生，住重庆市九龙坡区。被告曾达超，男，汉族，1973年11月出生，住四川省江安县。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（下称工行南坪支行）诉被告王正君、曾达超金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南坪支行委托代理人沈佳奕到庭参加诉讼，王正君、曾达超经本院依法公告送达传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。工行南坪支行诉称：2014年1月，其与王正君、曾达超签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定王正君向重庆皇毅汽车销售有限公司购车，车辆总价712500元，王正君支付首付款142500元，剩余购车款以其在工行南坪支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为57万元，王正君授权工行南坪支行将透支资金划入其指定的重庆皇毅汽车销售有限公司的账户。王正君透支后，以按月分期等额方式向工行南坪支行偿还透支款项，分期还款共36期，首期还款数额为18220元，以后每期还款额为18208元。若王正君未按时足额偿还分期款项，则应承担透支利息、滞纳金、复利、超限费等费用并计算逾期次数。当王正君出现违约时，工行南坪支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费等全部债务。工行南坪支行与王正君签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，以王正君所购车辆向工行南坪支行设立抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，工行南坪支行按约履行了划款义务，但王正君已累计多期未按约定偿还透支款项，经多次催收未果。故工行南坪支行诉至本院，请求判决：1、判令王正君、曾达超立即向工行南坪支行偿还未还透支款443322元、手续费66500元，滞纳金91.03元，共计509913.03元，并以443322元为基数，从2015年5月28日起，按日万分之五计付透支利息；2、王正君、曾达超向工行南坪支行支付律师费15300元；3、工行南坪支行对王正君所有的渝BHL6**号路虎极光牌汽车享有抵押权，有权就拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。审理过程中，工行南坪支行自愿放弃律师费请求。王正君、曾达超未出庭，未答辩。工行南坪支行举证如下：1、信用卡购车专项分期付款合同及共同偿债人承诺书，拟证明工行南坪支行与王正君之间的金融借款合同关系，曾达超承诺对王正君的透支债务承担共同还款责任。2、牡丹卡领用合约（个人卡），拟证明透支利息及滞纳金的计算标准。3、牡丹信用卡签收清单及银行业务回单，证明工行南坪支行已按约向王正君发放透支借款并交付汽车分期信用卡。4、信用卡购车专项分期付款抵押合同及附件抵押物清单，拟证明工行南坪支行与王正君签订抵押合同，王正君以其所购车辆(品牌：路虎极光1999CC,车架号SALVA2BG2EH937961，发动机号270214151950204PT)向工行南坪支行提供抵押。5、机动车登记证书，拟证明王正君将其所购车辆（登记号牌为渝BHL6**）抵押给工行南坪支行，并办理了抵押登记。6、工商银行牡丹卡购车透支还款清单，拟证明截至2015年5月25日，王正君尚欠工行南坪支行透支款443322元，手续费66500元、滞纳金91.03元。经审理查明：2014年6月26日，工行南坪支行与王正君签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定王正君向汽车销售商重庆皇毅汽车销售有限公司（以下简称皇毅公司）购买汽车，品牌型号为路虎极光，车辆总价712500元，王正君自行支付首付款142500元，剩余购车款，王正君申请其在工行南坪支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为57万元元。合同还约定以下内容：王正君不可撤销地授权工行南坪支行将上述透支资金划入其指定的汽车销售商账户，户名为皇毅公司，账号为3100027109200363260，开户行为南坪支行；王正君以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还18220元，以后每期偿还18208元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；王正君应按分期支付的方式及15%的分期付款手续费率向工行南坪支行支付分期付款手续费85500元；若王正君出现连续三次未按期还款被工行南坪支行收取滞纳金或展期后发生一次被工行南岸支行收取滞纳金，则工行南坪支行有权要求王正君立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入王正君信用卡账户。同日，工行南坪支行与王正君签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定王正君以路虎极光1999CC汽车（车架号码SALVA2BG2EH937961，发动机号270214151950204PT）为上述借款合同提供抵押担保。该车辆的登记号牌为渝BHL6**，于2014年9月25日办理了抵押登记。2014年6月26日，工行南坪支行向皇毅公司上述账户划入569920元。王正君在工行南坪支行《牡丹信用卡签购单》上签字，其于2014年7月16日收到该信用卡。王正君偿还8期分期款项后，从2014年4月起未再还款。截至2015年5月28日，王正君到期未还及被宣布提前到期的透支款项共28期，其中未还透支款项本金443322元（15833元乘以28期），手续费28期共65500元（2375元乘以28期），期间产生滞纳金91.03元。另查明：2014年6月26日，曾达超向工行南坪支行出具《共同偿债人承诺书》，载明：曾达超愿作为共同债务人，对王正君在其与工行南坪支行签订的信用卡购车专项分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。曾达超在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。本院认为，工行南坪支行与王正君签订的借款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。工行南岸支行按合同约定将透支款项划入王正君指定账户，王正君应按合同约定按期偿还透支款项。王正君仅偿还8期透支款项，截至2015年7月，已连续三次未按约定偿还透支款项，工行南坪支行有权根据合同约定宣布合同项下分期款项全部到期，故工行南坪支行请求王正君偿还剩余28期透支款项本金443322元及相应手续费65500元，本院予以支持。王正君自2015年4月起未再还款，工行南坪支行请求从2015年5月28日起，以未还透支款项本金443322元为基数，按日万分之五支付透支利息，符合合同约定及信用卡领用合约的约定，本院予以支持。曾达超自愿对王正君分期付款合同项下债务承担还款责任，并明确约定其承担还款责任系债务加入，而非保证担保，故工行南坪支行请求曾达超共同清偿上述王正君的债务，本院予以支持。王正君自愿以其所有的车辆向工行南坪支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，工行南坪支行依法享有抵押权，并有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王正君、曾达超于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行返还借款本金443322元、滞纳金91.03元、手续费65500元，并以443322元为基数，从2015年5月28日起按日利率万分之五支付利息，随本付清；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行对被告王正君所有的渝BHL6**（车架号码SALVA2BG2EH937961，发动机号270214151950204PT）享有抵押权，并有权就该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9132元，由被告王正君、曾达超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  万延峰人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一五年十二月十一日书 记 员  王 雨