安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书(2015)六金民二初字第01395号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行,住所地六安市。负责人：查选军，该行行长。委托代理人：马莉，该行职员。委托代理人：刘玛琳，该行职员。被告:李光明,男,汉族1956年12月6日出生,住安徽省六安市裕安区,被告:王传琴,女,汉族1957年8月14日出生,住安徽省六安市裕安区,被告:曹丽艳,女,汉族1972年5月20日出生,住安徽省六安市裕安区,被告:赵礼奎,男,汉族1958年11月8日出生,住安徽省六安市裕安区,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行诉被告李光明、王传琴、曹丽艳、赵礼奎借款合同纠纷一案，于2015年7月27日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行的委托代理人刘玛琳到庭参加诉讼。被告李光明、王传琴、曹丽艳、赵礼奎经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行诉称：1、判令被告李光明、王传琴向原告支付截止诉状之日的逾期借款本息76995.6元（本金63627.43元+利息及罚息13368.17元）；2、判令被告李光明、王传琴向原告支付2015年7月16日至还清本息之日的逾期罚息，按合同约定的年利率18.954%继续计算；3、判令被告曹丽艳、赵礼奎对上述借款本息承担连带责任；4、本案诉讼、送达等为实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年10月24日，原告与被告李光明签订了《小额贷款借款合同》，依据合同约定，被告李光明向原告借款10万元，借款期限12个月，自2013年10月24日至2014年10月24日止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息（前四期每月偿还利息，后八期每月等额本息）。合同第十六条中明确违约责任：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；同日，原告又与被告李光明、曹丽艳、赵礼奎组成的三户联保小组共同签订了《小额贷款联保协议书》，联保协议期限二年，依据协议书约定：原告可以根据三户联保小组的任一成员申请在联保期限内多次签订借款合同，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与小组任一成员签订合同时，不需逐笔办理保证手续，另外其他成员均承担连带保证责任。并且，三户联保成员在未结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组。因此，被告曹丽艳、赵礼奎应为被告李光明的欠款本息承担连带保证责任。当日，原告向被告李光明发放贷款10万元，李光明自立借据一张。截止2015年7月15日即诉状之日，被告李光明已还本金36372.57元，未还本金63627.43元；已还期限内利息8203.37元，未还期限内利息2252.28元。自2014年6月24日（第八期还款日期）开始逾期至今，李光明就没有按照合同约定归还本息，后虽经原告多次催要，但其总是拖延不还。上述借款，系被告李光明、王传琴在夫妻关系存续期间共同申请的借款，属于夫妻共同债务，二人应当共同偿还该笔欠款。另被告曹丽艳、赵礼奎为上述借款提供了担保，应当依据协议约定承担连带责任。合同应当履行，被告李光明迟迟不履行合同约定的还款义务，已经构成违约。依据合同约定，原告有权收回已到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任，被告应按合同约定向原告支付本金、期限内利息，逾期罚息。为维护合法权益，依据《合同法》、《担保法》及《民事诉讼法》及中国人民银行等相关规定，原告特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告李光明、王传琴、曹丽艳、赵礼奎未予答辩。原告为证明自己的诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一：营业执照、组织机构代码（复印件），证明原告是合法的民事主体证据二：被告的身份证复印件、户口本复印件，证明被告诉讼主体适格，且被告李光明和王传琴系夫妻关系，二人应对该笔欠款共同偿还证据三：借据，证明2013年10月24日，证明原告依约向被告李光明发放贷款10万元，李光明亲笔签署字据证据四：《小额贷款借款合同》，证明依据合同约定，被告李光明向原告借款10万元，借款期限12个月，自2013年10月24日至2014年10月24日止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息（前四期每月偿还利息，后八期每月等额本息）。合同第十六条中明确违约责任：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；原告有权收回已到期的贷款并要求被告承担损害赔偿责任证据五：《小额贷款联保协议书》，证明原告与被告李光明、曹丽艳、赵礼奎签订了《小额贷款联保协议书》，三人组成联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。因此，被告曹丽艳、赵礼奎均应当依据协议书约定对被告李光明的借款本金、期限内利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带责任证据六：中国邮政储蓄银行放款通知单、个人信贷分期还款计划表、截至2015年7月15日系统截屏数据（含本金、利息及罚息）、本息还款流水明细截屏，证明证明截至2015年7月15日李光明所欠我行借款本金、期限内利息、罚息的具体金额。被告李光明、王传琴、曹丽艳、赵礼奎、未提供证据。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行所举证据未提出异议。经过庭审举证，结合当事人当庭陈述，本院对原告所举的证据1-6的真实性、合法性、与本案的关联性予以采信。根据以上采信的证据，查明的事实是：2013年10月24日，原告与被告李光明签订了《小额贷款借款合同》，依据合同约定，被告李光明向原告借款10万元，借款期限12个月，自2013年10月24日至2014年10月24日止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息。违约责任：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；同日，原告与被告李光明、曹丽艳、赵礼奎组成的三户联保小组签订了《小额贷款联保协议书》，联保协议期限二年，该协议书约定：原告可以根据三户联保小组的任一成员申请在联保期限内多次签订借款合同，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与小组任一成员签订合同时，不需逐笔办理保证手续，另外其他成员均承担连带保证责任。三户联保成员在未结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组。当日，原告向被告李光明发放贷款10万元，李光明向原告出具借据一张。截止2015年7月15日，被告李光明已还本金36372.57元，未还本金63627.43元；已还期限内利息8203.37元，未还期限内利息2252.28元。自2014年6月24日开始逾期至今，李光明就没有按照合同约定归还本息，后虽经原告多次催要，但其总是拖延不还。被告李光明与被告王传琴在借款发生时系夫妻关系存续期间。借款逾期后，经原告多次催要未果，导致诉讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，本案原、被告之间的借贷关系明确，被告李光明向原告借款10万元，至2015年7月15日尚欠本金63627.43元及其利息及罚息13368.17元，事实清楚，证据充分，被告未按约还款的行为已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，故原告诉请被告还款付息，本院应予支持；被告王传琴与被告李光明系夫妻关系，应承担共同的清偿责任；原告与被告李光明、曹丽艳、赵礼奎签订《小额贷款联保协议书》，该协议对各方当事人具有约束力，被告曹丽艳、赵礼奎对被告李光明的借款本金及利息、罚息承担连带责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告李光明、王传琴于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司六安市分行借款本息系统截屏数据76995.6元（本金63627.43元+利息及罚息13368.17元）；二、被告李光明、王传琴向原告支付以上借款自2015年7月16日至付清之日的利息及罚息，按合同约定的年利率18.954%继续计算；三、被告曹丽艳、赵礼奎对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，由被告李光明、王传琴负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  马开功审 判 员  杨效成人民陪审员  蔡 昊二〇一五年十二月十三日书 记 员  姜 希附：相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。