杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭下商初字第03763号原告：中国银行股份有限公司杭州市开元支行。营业场所：浙江省杭州市下城区凤起路88号。负责人：许文醉，行长。委托代理人：冉海燕、叶俊，浙江易盟律师事务所律师。被告：黄步琴。被告：陈寿梭。原告中国银行股份有限公司杭州市开元支行（以下简称中国银行开元支行）为与被告黄步琴、陈寿梭金融借款合同纠纷一案，于2015年9月8日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法由代理审判员吴雪飞独任审理，于2015年10月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行开元支行的委托代理人冉海燕到庭参加诉讼，被告黄步琴、陈寿梭经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行开元支行起诉称：原告与被告于2012年9月20日签订了编号为2012年jejlcb字1044号《个人商业用房贷款合同》，约定被告黄步琴向原告借款250000元用于购置坐落于杭州市天元公寓2幢1单元903室的房产，贷款期限为60个月，即从2012年9月20日起至2017年9月20日止。约定贷款利率为浮动利率，为基准利率基础上浮10%，如有逾期，逾期利率为贷款利率上浮50%，还款方式为按月等额本息还款方法，合同还约定对于上述原告对被告形成的贷款债权本金、利息及其相关的费用等，被告以其购买的坐落于杭州市天元公寓2幢1单元903室的房产提供抵押担保。被告陈寿梭还向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告黄步琴上述债务承担共同还款责任。上述合同签订后，原告于2012年9月20日向被告发放了贷款250000元，但是被告未能依约履行还本付息义务。鉴于被告的违约行为，原告依据合同宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还全部借款本息及相关费用。原告为维护自己的合法权益，现依法提起诉讼，请求判令：1、两被告向原告归还贷款本金135939.78元；2、两被告支付原告贷款利息余额共计3312.32元（暂算至2015年7月23日，其后利息按照双方约定的计息方法另计）；3、两被告承担原告为实现以上债权而产生的费用（目前已产生的费用为一审律师代理费8000元），以上三项合计147252.1元；4、原告对两被告提供抵押的房屋（具体为：杭州市天元公寓2幢1单元903室，他项权证号为：杭房他证经字第125944**）享有优先受偿权，以抵押物折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先用于支付原告上述1、2、3项请求所涉之款项；5、本案诉讼费用由两被告承担。为证明自己的主张，原告中国银行开元支行向本院提交如下证据：1.个人商业用房贷款合同1份，欲证明被告黄步琴向原告借款250000元，各方对借款利率、期限、还款、抵押、违约责任等作了约定。2.共同还款承诺书1份，欲证明被告陈寿梭承诺对被告黄步琴的债务承担共同还款责任。3.借款借据1份，欲证明原告按约发放贷款250000元。4.《房屋他项权证》1本，欲证明被告黄步琴以其购买的杭州市天元公寓2幢1单元903室房屋提供抵押担保。5.逾期未还款查询单1份，欲证明被告未按约定还款及被告欠款情况。6.贷款提前到期通知函及ems邮寄凭证各1份，欲证明原告方要求被告归还全部贷款本息。7.法律服务委托合同、律师费发票、律师费打款凭证各1份，欲证明原告为主张债权支付律师费。被告黄步琴、陈寿梭均未作答辩，亦未向本院提交证据。经审核，本院认为，原告中国银行开元支行提交的上述证据1-7均为原件，内容记载真实、明确，对本案具有证明效力，能够相互印证其事实主张，且两被告均未到庭提出抗辩，故本院均予以确认。本院经审理，认定案件事实如下：2012年9月20日，贷款人中国银行开元支行与借款人黄步琴（同时为抵押人）、抵押人陈寿梭签订编号为2012年jejlcb字1044号的《个人商业用房贷款合同》一份，约定：贷款金额为250000元，合同项下贷款用于购买坐落于杭州市天元公寓2幢1单元903室的房产；贷款期限为60个月，自实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日，当月没有对应日的，以当月最后一日为对应日；还款方式为按月等额本息还款方式；若借款人未按约定期限划款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；抵押物为杭州市天元公寓2幢1单元903室房产；抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；等等。陈寿梭作为抵押物共有人在上述贷款合同上签字确认，同意以该抵押物为涉案贷款合同提供抵押。2012年9月14日，双方就涉案抵押物在杭州市住房保障和房产管理局办理抵押登记，中国银行开元支行作为他项权利人获得杭房他证经字第125944**号《房屋他项权证》一本，登记的债权数额为250000元。陈寿梭向中国银行开元支行出具《共同还款承诺书》一份，承诺：其自愿作为连带共同债务人对借款人黄步琴在编号为jejlcb20121044号借款合同项下（借款金额250000元，借款期限60个月）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与中国银行开元支行签订的相关合同执行。2012年9月20日，中国银行开元支行向黄步琴发放涉案《个人商业用房贷款合同》项下贷款250000元，借款借据载明的借款到期日为2017年9月20日，借款年利率为7.04%。贷款发放后，黄步琴按月还款，但自2015年4月20日起逾期还款。中国银行开元支行据此主张提前收贷，于2015年7月23日采用特快专递向黄步琴、陈寿梭邮寄送达《宣布贷款提前到期函》。截止2015年7月23日，黄步琴共拖欠贷款本金135939.78元、利息3032.26元、罚息237.71元、复利42.35元。另查明，中国银行开元支行为实现本案债权，与浙江易盟律师事务所签订《委托代理合同》，并于2015年9月14日支付律师费8000元。本院认为，中国银行开元支行与黄步琴、陈寿梭签订的涉案《个人商业用房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。合同签订后，中国银行开元支行依约向黄步琴发放贷款250000元，但黄步琴未按约还款，构成违约。中国银行开元支行据此主张提前收贷，要求黄步琴归还全部贷款本金并支付利息、罚息、复利，具有事实和法律依据，本院予以支持。中国银行开元支行在庭审中明确自开庭之日即2015年10月21日起对剩余未到期本金均计收罚息，并无不妥，本院予以确认。同时，中国银行开元支行主张其为实现本案债权支出的律师费8000元，符合合同约定及相关收费标准，本院亦予支持。陈寿梭自愿向中国银行开元支行出具《共同还款承诺书》，承诺为案涉贷款承担共同还款责任，故本院对原告中国银行开元支行要求陈寿梭承担共同还款责任的诉讼请求亦予以支持。黄步琴、陈寿梭自愿以其所有的杭州市天元公寓2幢1单元903室的房产为涉案《个人商业用房贷款合同》项下所有债务本息及相关费用提供抵押担保，并已依法办理了抵押登记手续，故抵押权生效，中国银行开元支行有权对涉案抵押物享有优先受偿权。被告黄步琴、陈寿梭经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄步琴、陈寿梭于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司杭州市开元支行贷款本金135939.78元；二、被告黄步琴、陈寿梭于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司杭州市开元支行利息3032.26元、罚息237.71元、复利42.35元（利息、罚息、复利暂计至2015年7月23日；此后按照案涉《个人商业用房贷款合同》的约定计算至2015年10月20日；自2015年10月21日起，以全部未还本金和未还利息之和为基数，按照案涉《个人商业用房贷款合同》约定的罚息利率计算至判决确定的履行之日止）；三、被告黄步琴、陈寿梭于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司杭州市开元支行律师代理费8000元；四、若被告黄步琴、陈寿梭未能履行上述第一至三项付款义务，原告中国银行股份有限公司杭州市开元支行有权以被告黄步琴、陈寿梭所有的位于杭州市天元公寓2幢1单元903室的房产（即杭房他证经字第125944**号《房屋他项权证》项下抵押物）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3245元，减半收取1622.5元，财产保全申请费1256元，合计2878.5元，由被告黄步琴、陈寿梭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。代理审判员  吴雪飞二〇一五年十二月一日代书 记员  傅 程