江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书(2015)东商初字第0535号原告：中国农业银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市望海东路28号。负责人：刘海涛，该行行长。委托代理人：杨旭东，该行工作人员。委托代理人：杨玉明，该行工作人员。被告：崔晓华，居民。原告中国农业银行股份有限公司东台市支行（以下至判决主文前简称农行东台支行）与被告崔晓华信用卡纠纷一案，本院于2015年8月13日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月15日公开开庭进行了审理。原告农行东台支行委托代理人杨旭东到庭参加诉讼，被告崔晓华经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农行东台支行诉称：2005年11月14日、2009年12月16日、2011年5月27日，崔晓华在我行办理了三张贷记卡，核实透支最高限额为200000元。截止2015年7月28日，崔晓华欠透支本息113324.8元。请求判令被告偿还结欠信用卡本息113324.8元及至实际偿还日新发生的透支利息和滞纳金，被告承担本案诉讼费用。被告崔晓华未应诉、答辩。经审理查明：中国农业银行金穗贷记卡是中国农业银行发行的给予持卡人一定的授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具。2005年10月26日，崔晓华（乙方）填写中国农业银行信用卡申请表（个人卡），向农行东台支行（甲方）申请办理信用卡，约定乙方同意缴付信用卡发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按甲方在《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中规定的标准和方法执行，还款顺序为：费用、利息、预借现金、消费贷款；乙方在到期还款日（账单日起第25日）营业终了前偿还全部欠款，无需支付非现金交易从甲方记账日起至还款日止的贷款利息；乙方的现金交易不享受免息还款待遇，须支付从甲方记账日起至还款日止的贷款利息；乙方未能如期偿还全部欠款的，应支付全部欠款的贷款利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低未还部分支付滞纳金；乙方若超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应对超额部分支付超期费，全部欠款不享受免息还款待遇；本合约所依据的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》由中国农业银行制定、解释和修改，经中国银行业监督管理委员会批准后执行，如遇国家金融政策变化和中国农业银行政策调整，一经公告即对双方发生效力。双方还约定了其他事项。2005年11月4日，农行东台支行审核同意为崔晓华办理信用额度10000元威士个人人民币普通卡，账号00×××09。2009年10月8日，崔晓华填写中国农业银行金穗贷记卡申请表，向农行东台支行申请办理信用卡。2009年12月16日，农行东台支行审核同意为崔晓华办理授信额度20000元金穗贷记卡，账号00×××19。2011年3月25日，崔晓华填写中国农业银行金穗白金贷记卡申请表，向农行东台支行申请办理金穗白金贷记卡。2011年5月27日，农行东台支行审核同意为崔晓华办理授信额度200000元金穗白金贷记卡，账号00×××89。中国农业银行贷记卡领用合约和贷记卡章程规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起按日万分之五按月计收复利；还款方式为全额还款或最低还款，如以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息贷款便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息；持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%；持卡人未能在到期日之前偿还银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；持卡人的还款顺序为：费用（年费、预借现金手续费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。三张信用卡办理后，崔晓华均进行了使用。账号00×××09的信用卡，2013年11月5日，崔晓华还款2300元后一直未按约定还款。截止2015年7月28日，崔晓华的00×××09的信用卡拖欠本金5433.52元，利息2177.42元，滞纳金319.04元，合计7929.98元。账号00×××19的信用卡，2014年4月1日，崔晓华还款3000元后一直未按约定还款。截止2015年7月28日，崔晓华的00×××19的信用卡拖欠本金30392.34元，利息16771.07元，滞纳金1541.63元，合计48705.04元。账号00×××89的信用卡，2013年12月31日，崔晓华还款2000元后一直未按约定还款。截止2015年7月28日，崔晓华的00×××89的信用卡拖欠本金36386.69元，利息17879.70元，滞纳金2539.56元，合计56805.95元。农行东台支行催要未果，为此诉来本院。因崔晓华未到庭，致本案无法调解。上述事实，有农行东台支行提交的中国农业银行信用卡申请表、金穗信用卡章程、调查审查审批表、基本信息明细、信用卡明细、账户信息明细及当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为：中国农业银行信用卡领用合约和贷记卡章程规定了农行东台支行与崔晓华之间权利义务，不违反法律规定，应受法律保护。截止2015年7月28日，崔晓华拖欠本金5433.52元+30392.34元+36386.69元，利息2177.42元+16771.07元+17879.70元，滞纳金319.04元+1541.63元+2539.56元，合计113440.97元。农行东台支行对崔晓华截止2015年7月28日透支的本息仅主张113324.8元，属于依法处分其民事权益，不违反法律规定，本院照准。崔晓华未按约履行还款义务，农行东台支行要求崔晓华归还拖欠的本金、利息（复利）、滞纳金的诉讼请求，应予支持。崔晓华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应承担由此可能产生的对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告崔晓华于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行东台市支行113324.8元（截止2015年7月28日），并支付所欠本金72212.55元从2015年7月29日起至实际还款之日止按日万分之五按月计算的复利以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的滞纳金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2566元，由被告崔晓华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，向该院按不服本判决部分的上诉请求数额预交案件受理费（开户银行：中国农业银行盐城中汇支行，帐号：400101040227821，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，电汇、信汇的，须在附言中注明“交法院诉讼费”字样，并将汇款凭证复印件送交或邮寄、传真至盐城市中级人民法院会计室，以便开票、对帐）。在上诉期内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  臧田桂代理审判员  何 娟人民陪审员  贲道平二〇一五年十二月十五日书 记 员  吴 奕附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。