重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2015)渝五中法民初字第00823号原告：东亚银行（中国）有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区邹容路131号重庆世界贸易中心第43楼，组织机构代码X2192265-3。负责人：吴俊良，该行行长。委托代理人：华成权，男，汉族。被告:重庆金江印染有限公司，住所地重庆市江津区广兴镇工业园区，组织机构代码73981484-6。诉讼代表人：徐丽霞，重庆金江印染有限公司破产管理人负责人。委托代理人：敬小丰，重庆丽达律师事务所律师。委托代理人：陈杭，重庆丽达律师事务所律师。被告：冯秀乾，男，汉族。被告：冯晓亮，男，汉族。原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行（以下简称东亚银行重庆分行）与被告重庆金江印染有限公司（以下简称金江公司）、冯秀乾、冯晓亮金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日受理后，依法由审判员沈娟担任审判长，与代理审判员王雪飞、人民陪审员夏德荣组成组成合议庭，因被告金江公司涉及破产案件，本案于2015年6月20日中止审理，恢复审理后于2015年12月8日公开开庭进行了审理，原告东亚银行重庆分行的委托代理人华成权，被告金江公司的委托代理人敬小丰、陈杭到庭参加了诉讼，被告冯秀乾、冯晓亮经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。东亚银行重庆分行诉称，2014年8月11日，东亚银行重庆分行与金江公司签订了合同编号为C33TL1400066P的《人民币贷款合同》，根据合同的约定，东亚银行重庆分行向金江公司提供一年期人民币1240万元的贷款额度，贷款利率为固定利率，即为7.8%，金江公司未按合同约定日期偿还借款的，则罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%，自金江公司逾期支付之日起计至该贷款本息被清偿日止，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，直至清偿为止。同时，金江公司以其位于重庆市江津区广兴镇工业园区A幢、D幢、E幢、01幢，建筑面积合计为11018.68平方米的房地产为贷款提供抵押担保，冯秀乾、冯晓亮为合同项下所有欠款提供连带责任保证担保。2014年12月18日，东亚银行重庆分行按约向金江公司发放了贷款1240万元，贷款使用期限为2014年12月18日至2015年12月17日，金江公司应按月付息并到期还本，还本日及最后一期还息日为2015年12月17日。目前，金江公司财务状况及经营情况严重恶化，仅在2015年1月18日偿还了当月利息，以后均未能按贷款合同约定的期限按时足额偿还利息，东亚银行重庆分行已于2015年3月2日宣布贷款提前到期，金江公司对此予以确认。因此，东亚银行重庆分行认为，金江公司的行为已构成违约，依据贷款合同第十三条的约定，东亚银行重庆分行有权宣布贷款提前到期并要求金江公司偿还全部欠款并承担相关违约责任，冯秀乾、冯晓亮作为保证人应承担连带保证责任，且东亚银行重庆分行对金江公司提供的抵押物享有优先受偿权。另外，东亚银行重庆分行为防止被告转移、隐匿财产，向法院申请了诉前财产保全，并对被告的财产采取了保全措施。为维护东亚银行重庆分行的合法权利，故起诉要求：1.判决金江公司偿还贷款本金1240万元，并偿还截止2015年3月2日的利息92428.7元，复利1321.73元，以上共计12493750.43元；2.判决金江公司支付自2015年3月3日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，在合同执行利率水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息、罚息为基数，在合同执行利率水平上上浮50%计算）。截止2015年4月29日，金江公司应支付的罚息为233740元，复利为4406元；3.判决冯秀乾、冯晓亮对上述诉讼请求中的所有债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用及保全费由三被告承担；5.判决东亚银行重庆分行对金江公司所有的位于重庆市江津区广兴镇工业园区A幢、D幢、E幢、01幢，建筑面积合计为11018.68平方米的房地产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。东亚银行重庆分行在庭审中对第一项诉讼请求中的利息计算方法明确为：从2015年1月19日起至2015年3月2日止，以1240万元为基数，按年利率7.8%计算；复利从2015年1月19日起至2015年3月2日止，以未支付的利息92428.7元为基数，按年利率7.8%上浮50%计算。东亚银行重庆分行当庭放弃第二项诉讼请求中以罚息为基数计算的复利。金江公司答辩称，对东亚银行重庆分行主张的利息金额在举证时发表意见，对复利计算不予认可，金江公司不应当支付罚息。优先受偿的问题之后答辩。金江公司向东亚银行重庆分行支付了第一个月的利息，第二个月扣除了20.19元。冯秀乾、冯晓亮未作答辩。东亚银行重庆分行为证明其主张，向本院举示了以下证据：1.《人民币贷款合同》、《保证合同》，欲证明：东亚银行重庆分行与金江公司签订的贷款合同合法有效，金江公司违约应承担的违约责任等，冯秀乾、冯晓亮为金江公司的债务提供连带责任保证担保。2.《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证，欲证明：金江公司位于重庆市江津区广兴镇工业园区A幢、D幢、E幢、01幢，建筑面积合计为11018.68平方米的房地产向东亚银行重庆分行设定抵押，东亚银行重庆分行享有优先受偿权。3.《不可撤销提款通知书》、《支付委托书》、转账支票及进账单、账户交易历史查询，欲证明：东亚银行重庆分行已按合同约定履行了放款义务，金江公司的贷款期限及还本付息时间等。4.《宣布贷款提前到期通知函》及回执，欲证明：东亚银行重庆分行已向金江公司宣布贷款提前到期并要求金江公司提前偿还所有欠款。5.民事裁定书及缴款书收据，欲证明：东亚银行重庆分行已申请诉前财产保全并缴纳保全费。上述证据经金江公司质证，发表如下质证意见：1.对证据1的真实性无异议，但附件无签章，真实性不认可；2.对证据2中《抵押合同》的附件无签章，真实性不认可，对其他证据无异议；3.对证据3中进账单的真实性不认可，对其他证据无异议；4.对证据4的真实性无异议，但通知函对还款日期无明确说明，罚息计算时间不能以收到此通知书的第二天起算；5.对证据5无异议。经审查原件，本院对东亚银行重庆分行举示的证据的真实性、合法性及关联性均予以确认，对其证明力将结合对事实的认定综合评定。通过对上述证据的认证，并结合原、被告的陈述，本院审理查明以下事实:2014年8月11日，东亚银行重庆分行（借款人）与金江公司（贷款人）签订编号为C33TL1400066P的《人民币贷款合同》，约定以下主要内容：1.借款人因业务发展需要向贷款人申请贷款，贷款向借款人提供1240万元的贷款额度。2.贷款利率为7.8%，即中国人民银行公布的壹年期贷款基准利率基础上上浮30%，或同期人民币贷款基准利率基础上加1.8%，二者以较高者为准，贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，本合同下的贷款利率不再调整。若合同签订后、贷款发放前适逢人民币贷款基准利率调整，则以贷款发放时的人民币贷款基准利率为基础即时调整贷款利率。贷款利息按每年360日为基准逐日计息，自提款日起计，按月度结息并付息，若付息日恰为非银行工作日，则顺延至下一个银行工作日。3.若借款人未按本合同约定日期偿还借款，则罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%，自借款人逾期支付之日起计至该贷款本息被清偿日止；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，直至清偿为止。4.借款人未能按本合同的规定或其他有关文件的规定支付应付的任何款项，拖延达三个银行工作日，即构成违约，贷款人有权宣布全部款项（包括利息）立即到期，同时要求借款人全部或部分归还贷款人已贷款项之本金、利息、罚息与复利及有关费用。5.除非本合同另有规定，所有通知应以书面形式发出。6.本协议项下的通知，均按下列地址送达，同时，若因履行本合同发生纠纷而诉至法院的，则下列地址亦作为诉讼文书的送达地址；金江公司的收件地址为重庆市江津区广兴镇工业园区。2014年8月11日，东亚银行重庆分行（债权人）与金江公司（债务人）、冯秀乾（保证人一）、冯晓亮（保证人二）签订编号为C33TL1400066P-01的《保证合同》，约定以下主要内容：1.鉴于债务人与债权人于2014年8月11日签署了编号为C33TL1400066P的《人民币贷款合同》，保证人愿意在保证范围内为债务人依据主合同下的还款责任向债权人提供不可撤销的连带或连带共同保证。2.本合同下被保证的主债权系指债务人在主合同向债权人借入的全部本金，包括债务人在签署本合同前已依主合同提取的贷款，被担保主债权的数额为1240万元。3.保证担保的范围包括主债权；由主债权所产生的利息、逾期利息、罚息、复利（如有）、违约金、损害赔偿金，以及主合同约定的各项费用、债权人实现债权和要求保证人承担保证责任的一切合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等）。4.保证担保的方式为不可撤销的连带或连带共同责任保证，保证期间为自主合同下债务履行期限届满之日起三年（发生因主合同下的违约事件而引致的主债务提前或主债务展期、还款日宽限等情形的，自相应的主债务提前到期日、主债务展期届满日、还款宽限期届满日起三年）。5.无论债务人或其它第三人是否就主债务向债权人提供了任何形式的其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押、定金、保函、备用信用证等各种担保方式），债权人有权自主选择，直接依据本合同的约定就担保范围内的债权向任何一个保证人或全体保证人分别或共同求偿全额的债权，保证人均放弃任何依据法律法规要求债权人先行行使其它担保权利的抗辩权利。6.本合同项下的任何通知均应按下列地址送达对方，同时，若因履行本合同发生纠纷而诉至法院的，则下列地址亦作为诉讼文书的送达地址；冯秀乾的通讯地址为重庆市綦江县古南沱湾50号附1号7-2，冯晓亮的通讯地址为重庆市渝北区金开大道88号附1号1幢3单元4-2。2014年8月11日，东亚银行重庆分行（抵押权人、债权人）与金江公司（抵押人、债务人）签订编号为C33TL1400066P-02的《抵押合同》，约定以下主要内容：1.鉴于抵押权人与债务人于2014年8月11日签署了编号为C33TL1400066P的《人民币贷款合同》，抵押人愿意在担保范围内为债务人依据主合同对债权人的所有还款责任向债权人提供抵押担保。2.本合同下被保证的主债权系指债务人在主合同向债权人借入的全部本金，包括债务人在签署本合同前已依主合同提取的贷款，被担保主债权的数额为1240万元。3.抵押担保的范围包括主债权；由主债权所产生的利息、逾期利息、罚息、复利（如有）、违约金、损害赔偿金，以及主合同约定的各项费用、债权人实现债权和要求保证人承担保证责任的一切合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等）。4.抵押人同意将其合法拥有的江津区广兴镇工业园区01幢第1至3层建筑面积2865.3㎡工业用房（房地产权证号：203房地证2011字第XXX号）、江津区广兴镇工业园区A幢第1至5层建筑面积3003.48㎡工业用房（房地产权证号：203房地证2006字第XXX号）、江津区广兴镇工业园区E幢第1层建筑面积2757.83㎡工业用房（房地产权证号：203房地证2006字第XXX号）、江津区广兴镇工业园区D幢第1层建筑面积2392.07㎡（房地产权证号：203房地证2006字第XXX号）抵押给抵押权人，作为债务人履行主合同项下债务的担保。双方还就上述房产的抵押签订了《重庆市房地产抵押合同》，于2014年12月17日办理了抵押登记。2014年12月18日，金江公司向东亚银行重庆分行出具《不可撤销提款通知书》，载明：根据编号为C33TL1400066P的《人民币贷款合同》，向东亚银行重庆分行提交本不可撤销提款通知书，请将贷款1240万元划入本司在东亚银行重庆分行处开立的账户，在收到金江公司的划款凭证及加盖金江公司预留印鉴的《支付委托书》，按照《支付委托书》的要求将相应款项直接支付给划款凭证中记载的收款人账户；贷款使用期限自2014年12月18日至2015年12月17日。同日，金江公司向东亚银行重庆分行出具《支付委托书》，委托东亚银行重庆分行将贷款1240万元直接划付给重庆嘉泰丝绸有限公司XXX账户。2014年12月19日，东亚银行重庆分行根据金江公司的《支付委托书》发放了贷款1240万元。2015年3月2日，东亚银行重庆分行向金江公司发出《宣布贷款提前到期通知函》，载明：金江公司在东亚银行重庆分行的1240万元贷款出现逾期，财务状况恶化，经营出现严重困难，对东亚银行重庆分行已经和即将到期的贷款利息及本金无力偿还，根据贷款合同的相关规定，金江公司构成违约，东亚银行重庆分行宣布贷款合同项下全部贷款提前到期，限金江公司在收到本通知函后立即偿还贷款合同项下所有欠款（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等）。金江公司于同日在该通知函的回执上盖章签收。另查明，东亚银行重庆分行于2015年2月25日在金江公司账户上扣划了20.19元。再查明，本院于2015年6月19日作出（2015）渝五中法民破（预）字第00074号民事裁定书，裁定受理金江公司的破产清算申请。本院认为，东亚银行重庆分行与金江公司签订的《人民币贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，东亚银行重庆分行按约履行了发放贷款1240万元的义务，金江公司亦应根据合同的约定履行按时偿还借款本息的义务。根据审理查明的事实，金江公司从2015年1月19日起即未按约偿还借款本息，金江公司的行为构成违约，东亚银行重庆分行有权根据合同的约定宣布贷款（包括利息）立即到期，同时要求金江公司归还全部贷款之本金、利息、罚息与复利及有关费用。东亚银行重庆分行也按合同的约定向金江公司发出了《宣布贷款提前到期通知函》，故东亚银行重庆分行起诉要求金江公司偿还贷款本金1240万元诉讼请求成立，本院予以支持。东亚银行重庆分行于2015年3月2日向金江公司宣布贷款提前到期，并要求其立即偿还贷款合同项下所有欠款（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等），故本案所涉贷款应于2015年3月2日提前到期。关于利息的计算方法，双方在《人民币贷款合同》中约定贷款利率为7.8%，即中国人民银行公布的壹年期贷款基准利率基础上上浮30%，或同期人民币贷款基准利率基础上加1.8%，二者以较高者为准，贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，本合同下的贷款利率不再调整；若合同签订后、贷款发放前适逢人民币贷款基准利率调整，则以贷款发放时的人民币贷款基准利率为基础即时调整贷款利率。东亚银行重庆分行于2014年12月19日向金江公司发放本案所涉贷款，中国人民银行于2014年11月22日调整一年期人民币贷款基准利率为5.6%，根据前述约定，本案所涉贷款的利率应为年利率5.6%加1.8%，即年利率7.4%。故利息应从2015年1月19日起计算至2015年3月2日止，以1240万元为基数，按年利率7.4%计算，该利息的实际金额减去东亚银行重庆分行于2015年2月25日在金江公司账户扣除的20.19元要大于东亚银行重庆分行起诉主张的利息金额，现东亚银行重庆分行仅要求金江公司偿还截止2015年3月2日的利息92428.7元，系东亚银行重庆分行对其权利的处分，本院予以支持。关于罚息的计算方法，双方在《人民币贷款合同》中约定，若金江公司未按合同约定日期偿还借款，则罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%，自金江公司逾期支付之日起计至该贷款本息被清偿日止。故罚息应从2015年3月3日开始以1240万元为基数，按年利率7.4%加收50%即11.1%计算，东亚银行重庆分行的该项诉讼请求成立，本院予以支持。关于复利的计算方法，双方在《人民币贷款合同》中约定，利息按每年360日为基准逐日计息，自提款日起计，按月度结息并付息，若付息日恰为非银行工作日，则顺延至下一个银行工作日；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。根据前述约定，金江公司于2015年1月19日开始所欠的利息，本应于2015年2月18日支付，但该付息日为非银行工作日，则应顺延至下一个银行工作日即2015年2月25日支付，金江公司未按期支付的2015年1月19日至2015年2月18日的利息79015.6元（1240万元×7.4%/360×31天），按约定应支付相应的复利。本案所涉贷款于2015年3月2日全部到期，故复利应分段计算：2015年2月26日至2015年3月2日的复利为121.8元（79015.6元×11.1/360×5天），2015年3月3日之后的复利，以东亚银行重庆分行主张的期内利息92428.7元为基数，按年利率11.1%计算。根据审理查明的事实，本院于2015年6月19日作出（2015）渝五中法民破（预）字第00074号民事裁定书，裁定受理金江公司的破产清算申请。根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条规定：“未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。”金江公司应支付给东亚银行重庆分行的罚息、复利的截止时间为2015年6月19日。《中华人民共和国企业破产法》第十六条规定：“人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。”东亚银行重庆分行对金江公司享有的债权，均应在本判决生效后通过向金江公司的管理人申报债权的方式在破产清算程序中获得清偿，因此对东亚银行重庆分行起诉要求金江公司偿还贷款本息的诉讼请求，本院依法予以确认。东亚银行重庆分行与金江公司签订的《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》以及东亚银行重庆分行与金江公司、冯秀乾、冯晓亮签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》的约定，东亚银行重庆分行就金江公司提供的抵押物享有优先受偿。冯秀乾、冯晓亮应根据《保证合同》的约定就金江公司的债务承担连带清偿责任。关于冯晓亮、冯晓亮保证责任范围，东亚银行重庆分行对金江公司的债权在金江公司破产申请受理之日后的债权虽不属于申报的破产债权，但仍然是东亚银行重庆分行作为债权人享有的债权，冯秀乾、冯晓亮作为连带责任保证人应依据《保证合同》的约定对东亚银行重庆分行所享有的债权本息承担连带清偿责任。故冯秀乾、冯晓亮应对本案所涉借款本金以及至付清之日止的罚息、复利承担连带清偿责任。综上所述，东亚银行重庆分行的诉讼请求部分成立，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国企业破产法》第十六条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行对被告重庆金江印染有限公司享有债权1240万元；二、确认原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行对被告重庆金江印染有限公司享有1240万元相应的利息债权（截止2015年3月2日的利息为92428.7元、复利为121.8元；2015年3月3日至2015年6月19日的罚息以1240万元为基数，按年利率11.1%计算；2015年3月3日至2015年6月19日的复利以92428.7元为基数，按年利率11.1%计算）；三、原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行对被告重庆金江印染有限公司所有的位于江津区广兴镇工业园区01幢第1至3层建筑面积2865.3㎡工业用房（房地产权证号：203房地证2011字第03553号）、江津区广兴镇工业园区A幢第1至5层建筑面积3003.48㎡工业用房（房地产权证号：203房地证2006字第07358号）、江津区广兴镇工业园区E幢第1层建筑面积2757.83㎡工业用房（房地产权证号：203房地证2006字第07362号）、江津区广兴镇工业园区D幢第1层建筑面积2392.07㎡（房地产权证号：203房地证2006字第XXX号）享有优先受偿权；四、被告冯秀乾、冯晓亮对被告重庆金江印染有限公司的前述第一项债务以及第一项债务的利息、罚息、复利（截止2015年3月2日的利息为92428.7元、复利为121.8元；2015年3月3日至本金付清之日止的罚息以1240万元为基数，按年利率11.1%计算；2015年3月3日至利息付清之日止的复利以92428.7元为基数，按年利率11.1%计算）承担连带清偿责任；五、驳回原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费98191元，诉前财产保全费5000元，由被告重庆金江印染有限公司、冯秀乾、冯晓亮共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。审 判 长  沈 娟代理审判员  王雪飞人民陪审员  夏德荣二〇一五年十二月二十三日书 记 员  罗 宇