广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书(2015)深宝法民二初字第849号原告深圳农村商业银行福永支行，住所地深圳市宝安区福永街道福永大道13号，组织机构代码78525338-1。负责人曾建宗，该行行长。委托代理人于意，广东晟典律师事务所律师。委托代理人黄琳，广东晟典律师事务所实习律师。被告深圳市众森广告有限公司，住址深圳市龙华新区民治街道民乐路粤通综合楼B栋605室，组织机构代码760468562。法定代表人周华福。被告周华福被告程石卿原告深圳农村商业银行福永支行与被告深圳市众森广告有限公司（下称“众森公司”）、周华福、程石卿借款合同纠纷一案，原告诉请：1、判令解除原告与三被告的《授信合同》；2、判令三被告立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、复利及罚息共计1,927,965.99元（利息应计至贷款本息还清之日止，暂计至2015年1月20日的贷款余额为1,819,444.5元，利息、复利及罚息108,521.49元）；3、依法处置被告周华福名下用于抵押的房产翠枫豪园二期7号楼A座14B（深房地字第××号），所得价款由原告优先受偿；4、三被告承担本案的诉讼费用。本院受理后，三被告经合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况1、2013年9月30日，原告（授信人，贷款人）与被告众森公司（授信申请人，借款人）、周华福（授信申请人，借款人，担保人，抵押人）、程石卿（授信申请人，借款人）签订《授信合同》一份（合同编号：000402013K0050），约定授信人向授信申请人提供200万元的授信额度，期间为36个月，从2013年10月23日起到2016年10月22日止，利率为固定月利率9.86‰，用途为补充公司流动资金；额度下建立两个子额度，可循环额度135万元，额度项下单笔贷款出账期限不超过1年，还款方式为按月付息，到期还本，不可循环额度65万元，还款方式为按月还息，按月等额还本金，余额到期还清，还款日指定为每月21日；如授信申请人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%，对授信申请人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利；如授信申请人和担保人违约，授信人有权要求授信申请人归还或提前归还已发放贷款、欠款和其他授信，有权中止合同或单方面解除合同；担保人周华福以其名下位于深圳市龙岗区布吉水径翠枫豪园二期7号楼A座14B（深房地字第××号）房产为上述贷款提供最高额抵押担保，担保范围包括授信申请人欠授信人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权及担保权的必要费用等。该房产抵押担保于2013年10月17日办理抵押登记手续，编号为6D13025236。2、2013年10月29日，原告向借款人发放贷款135万元，期限自2013年10月29日至2014年10月28日。次日，原告向借款人发放贷款65万元，期限自2013年10月30日至2016年10月22日。后，借款人未按时向原告偿还贷款，截至2014年11月21日，借款人尚欠原告贷款本金共计1,819,444.5元，利息39,847元，罚息16,126.58元，复利868.2元。3、原告明确第二项诉讼请求为：判令三被告立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、复利及罚息共计1,876,286.28元（利息应计至贷款本息还清之日止，暂计至2014年11月21日的贷款余额为1,819,444.5元，利息、复利及罚息56,841.78元）。4、本案因被告下落不明而公告送达，起诉状副本在2015年5月13日送达被告。判决结果本院认为，原告与三被告签订的《授信合同》系各方真实意思表示，符合国家法律法规规定，为有效合同。三被告作为借款人未依约按时足额还款，原告有权提前解除《授信合同》并要求三被告偿还贷款本金及利息，故原告主张解除《授信合同》及三被告偿还贷款本金1,819,444.5元，利息39,847元，罚息16,126.58元，复利868.2元（利息、罚息、复利暂计至2014年11月21日，此后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。本案因被告下落不明而公告送达，起诉状副本在2015年5月13日送达被告，故本院确认《授信合同》于2015年5月13日解除。被告周华福以其名下房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，因此，原告要求就抵押财产[深圳市龙岗区布吉水径翠枫豪园二期7号楼A座14B（深房地字第××号）房产]折价、拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告深圳农村商业银行福永支行与被告深圳市众森广告有限公司、周华福、程石卿签订的《授信合同》（合同编号：000402013K0050）于2015年5月13日解除；二、被告深圳市众森广告有限公司、周华福、程石卿在本判决生效之日起三日内偿还原告深圳农村商业银行福永支行贷款本金1,819,444.5元，利息39,847元，罚息16,126.58元，复利868.2元（利息、罚息、复利暂计至2014年11月21日，此后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止）；三、若被告深圳市众森广告有限公司、周华福、程石卿不按期履行上述债务，原告深圳农村商业银行福永支行有权以折价、拍卖、变卖抵押物[被告周华福名下深圳市龙岗区布吉水径翠枫豪园二期7号楼A座14B（深房地字第××号）房产]所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,152元，保全费5,000元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 柳  海  涛人民陪审员 陈  施  宁人民陪审员 林  福  梅二〇一五年十二月一日书 记 员 相惠玲(兼)书 记 员 刘    婷附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第5页共7页