湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第49号原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。代表人曾盾，行长。委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。被告肖邦，住＊＊＊＊＊＊。被告肖宪辉，住＊＊＊＊＊＊。原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招商银行）因与被告肖邦、肖宪辉发生金融借款合同纠纷，于2014年12月23日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员卢祎担任审判长，人民陪审员王桂枝、侯意辉参加评议的合议庭，于2015年5月4日公开开庭进行了审理，书记员刘望春担任庭审记录。原告招商银行的委托代理人余希到庭参加诉讼，被告肖邦、肖宪辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行诉称：2013年11月，肖邦、肖宪辉与招商银行签订《个人授信协议》（以下称《授信协议》），约定：招商银行向肖邦、肖宪辉提供总额239万元的可循环授信额度，授信期间从2013年11月26日起至2018年11月26日止。同时《授信协议》中还特别约定：如肖邦、肖宪辉未按合同约定偿还贷款本息，招商银行有权提前收回全部贷款并以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，招商银行实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）由借款人承担。为确保《个人授信协议》的切实履行，肖邦、肖宪辉与招商银行签订《个人授信最高额抵押合同》，约定肖邦提供的房产位于长沙市开福区又一村巷88号铂宫大厦1811号房（长房权证开福字第7100084**号）、肖宪辉提供位于长沙市雨花区古曲南路188号中隆国际御玺校区1栋D-202号房（长房权证雨花字第7091121**号）作为其偿还上述全部借款本息及招商银行实现债权费用的担保，并依约办理了抵押登记手续。上述合同生效后，招商银行向肖邦、肖宪辉发放贷款2390000万元，但肖邦、肖宪辉未按照合同约定还本付息，损害了招商银行的合法权益。请求判令：一、判令肖邦、肖宪辉立即偿还招商银行借款本息2442496.64元，其中本金为2390000.00元，利息、罚息为52496.64元（利息暂计至2014年12月4日止，此后的利息按合同约定计算至实际清偿日止）；二、判令肖邦、肖宪辉承担招商银行为实现债权而支付的律师费107469元；三、招商银行对肖邦提供的抵押房产长沙市开福区又一村巷88号铂宫大厦1811号房（长房权证开福字第7100084**号）、肖宪辉提供位于长沙市雨花区古曲南路188号中隆国际御玺校区1栋D-202号房（长房权证雨花字第7091121**号）在上述债权及实现债权费用范围内享有优先受偿权。四、判令肖邦、肖宪辉承担本案的全部诉讼费用。被告肖邦、肖宪辉在答辩和举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。2013年11月26日，招商银行与肖邦、肖宪辉签订了一份《授信协议》，约定：肖邦、肖宪辉向招商银行借款239万元，授信期限60个月，从2013年11月26日起到2018年11月25日止；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回发放的贷款本息并处置抵押物；借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、差旅费等，均由借款人负担。同时，肖邦以其位于长沙市开福区又一村巷88号铂宫大厦1811号房（长房权证开福字第7100084**号）作为抵押，该抵押房屋已于2013年12月10日办理抵押登记；肖宪辉以其位于长沙市雨花区古曲南路188号中隆国际御玺校区1栋D-202号房（长房权证雨花字第7091121**号）作为抵押，该抵押房屋已于2013年12月10日办理抵押登记。合同签订后，招商银行于2013年12月17日向肖邦、肖宪辉指定的银行账户发放贷款239万元。在合同履行期间，肖邦、肖宪辉未按约定还款，于2014年8月开始拖欠，至2014年12月4日，尚欠利息、罚息52496.64元，另有本金2390000.00元，招商银行多次催要无果。另招商银行委托湖南芙蓉律师事务所代理诉讼，催收肖邦、肖宪辉欠款，约定按标的额的4.4%收取律师代理费，现招商银行已支付律师代理费107469元。以上事实，有个人贷款申请表、个人授信合同、个人授信最高额抵押合同、借款借据、银行对账单、房屋产权证、房屋他项权证、委托代理协议、发票及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：招商银行与肖邦、肖宪辉签订的《授信协议》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，招商银行依约向肖邦、肖宪辉发放贷款，但肖邦、肖宪辉未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。因此，招商银行要求解除借款合同的诉讼请求符合约定，本院予以支持。因此，招商银行要求肖邦、肖宪辉偿还剩余贷款本息、罚息的诉讼请求，符合约定，本院予以支持；为实现债权，招商银行委托湖南芙蓉律师事务所代理诉讼，肖邦、肖宪辉应按约定支付相关费用，本院认为，律师费以诉讼标的的4.4%为宜；肖邦提供的抵押房产长沙市开福区又一村巷88号铂宫大厦1811号房（长房权证开福字第7100084**号）、肖宪辉提供位于长沙市雨花区古曲南路188号中隆国际御玺校区1栋D-202号房（长房权证雨花字第7091121**号）作为抵押，并办理了他项权证，招商银行已是该房屋的合法他项权利人，在肖邦、肖宪辉未按约定偿还贷款的情况下，招商银行要求处置抵押物并优先受偿，符合有关规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条（三）、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告肖邦、肖宪辉签订的《个人授信及担保协议》；二、被告肖邦、肖宪辉向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金2390000.00元，利息、罚息、复息52496.64元（计算至2014年12月4日），以上两项合计共2442496.64元，此后的利息、复息及罚息按合同约定计至本判决生效之日止；三、被告肖邦、肖宪辉支付原告招商银行股份有限公司长沙分行实现债权的律师代理费107469元；四、原告招商银行股份有限公司长沙分行对抵押物即被告肖邦位于长沙市开福区又一村巷88号铂宫大厦1811号房（长房权证开福字第7100084**号）、被告肖宪辉位于长沙市雨花区古曲南路188号中隆国际御玺校区1栋D-202号房（长房权证雨花字第7091121**号）房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；上述第二、三项判决确定的给付内容，被告肖邦、肖宪辉于本判决生效之日起五日内履行完毕。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。五、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。本案受理费27200元，财产保全费5000元，开庭公共费260元，共计32460元，由被告肖邦、肖宪辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  卢 祎人民陪审员  王桂枝人民陪审员  侯意辉二〇一五年四月三十日书 记 员  刘望春附：判决书引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方不履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。