河南省周口市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2015）周刑终字第00303号原公诉机关太康县人民检察院。上诉人（原审被告人）郑先敬，曾用名郑之中，男，1964年4月2日出生，汉族，初中毕业，农民，捕前住太康县，因涉嫌贷款诈骗犯罪，于2015年4月14日被刑事拘留，同年5月22日被逮捕。辩护人郭力，河南颖滨律师事务所律师。太康县人民法院审理太康县人民检察院指控原审被告人郑先敬犯贷款诈骗罪一案，于2015年12月1日作出（2015）太刑初字第395号刑事判决。宣判后，原审被告人郑先敬不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，通过阅卷、讯问上诉人，听取辩护人的意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，2006年至2012年期间，被告人郑先敬采取虚构借款理由及借款人住址等方式多次在太康县农村信用联社所属大许寨信用社、张集信用社、朱口信用社贷款，其中2006年5月2日以郑明旺的名义在太康县农村信用联社张集信用社贷款20000元；2007年2月28日分别以郑先敬、郑之中、代某1名义在太康县农村信用联社张集信用社各贷款60000元。2012年4月13日以郑之中的名义在朱口信用社贷款30000元。以上共计230000元。证明上述事实的证据有：1、书证：（1）户籍证明（郑先敬）二份及2015年5月5日毛庄派出所出具的证明证实：郑先敬在毛庄镇的户籍显示身份证号为，户口无迁移。郑之中在朱口镇的户籍显示曾用名为郑先敬，身份证号为。（2）2015年5月19日太康县经侦大队出具的情况说明证实：太康县没有叫刘丽芬的常住人口登记信息。（3）太康县公安局调取证据清单及张集信用社提供的借款借据、个人保证借款合同，朱口信用社提供的借款借据及农村小额信用借款合同证实：被告人郑先敬以郑之中、郑先敬、代某1的名义在太康县农村信用合作联社张集信用社、太康县农村信用合作联社朱口信用社借款的事实。（4）搜查笔录、扣押物品文件清单各一份，该记录上显示在郑先敬住处搜到郑先敬、郑之中印章、离婚证、离婚协议。离婚证显示是郑先敬与刘丽芬的离婚证。（5）太康县公安局张集派出所出具证明证实：郑先敬、郑之中、戴绍珍三人在太康县张集乡没有户籍登记信息。2、证人证言：（1）证人韦某证实：其与同事在清理张集信用社发放的贷款期间，发现有一笔2007年2月28日发放的贷款，借据显示借款人名叫郑之中，张集乡张集村人，贷款金额6万元，期限一年，已到期，没有清利息和本金的记录，其与同事去找没有找到郑之中这个人。借款用途是购料，经放人员是许某，其问过许某，他说找不到借款人，无法催收。（2）证人许某证实：其认识郑之中，又名郑先敬。毛庄镇许楼谢庄的，与其是一个行政村的，还是同学。经其手在2006年或2007年在张集信用社发放贷款6万元，目前没有收回。因为当时发放贷款不让跨乡，郑不是张集的，为了能够在张集信用社贷款就让其把地址写成了张集乡张集村，其实郑之中在张集没有住址。郑之中在张集还有一笔贷款，是以他老婆代某1的名字办理的，也是6万元，发放时间和郑之中那笔是同时。代某1那笔也没有收回，也没有还过本金和利息，也是写的张集乡张集村，其实她在张集也没有住址。贷款快到期的时候就找郑之中要，那个时候郑说没有钱。两年没有联系到郑了。自己在大许寨信用社工作期间，郑先敬找过其发放贷款，那个时候都是以“郑先敬”的这个名字贷的。大部分贷款没有收回。贷款人为郑之中、代某1的两笔贷款是郑先敬到张集信用社找其办理的，郑之中是郑先敬的另一个名字，这两笔贷款原来是一笔9万元的贷款，写的是代某1的名字，到期后郑先敬连利息也没有还，到期后找他要，他还不上，就让他换了一下手续，把原来一笔换成了两笔6万元的，多出来的3万元清清利息，余下的又给郑先敬了。这两笔的担保人张建、刘丽芬都没有去，还是郑先敬拿他们的章去的，郑先敬替他们签的名字，然后在借据上面盖的章。还有一笔是以郑明旺的名字贷款，两万元，也是在张集信用社贷的，到现在也没有还。郑明旺是郑先敬的儿子，郑明旺的贷款其实还是郑先敬用的，当时他考虑以他的名字贷款太多了，就使用郑明旺的名字贷了一笔。（3）证人武某证实：郑先敬去张集信用社找过许某，其也和许某一起去过周口找郑先敬要过贷款，并且和许某一起在周口和郑先敬吃过两次饭。当时郑先敬说有钱了还贷款。（4）证人张某证实：其从1991年到张集信用社工作至今。经自己的手向郑先敬发放过一笔贷款。其和郑先敬没有任何关系，在向郑发放贷款之前就不认识。郑先敬和张集信用社的农贷会计许某是邻村，郑和许某熟悉，到张集信用社时郑先敬找的许某和王增连主任，经他们介绍才向郑先敬发放贷款的。开始向郑先敬发放了3万元的贷款，郑先敬取得贷款之后只清了一次利息，后来贷款到期了，郑先敬还不上，王主任安排又换了一次手续，换成了6万元的，把那3万元的利息扣下，下余的又给郑先敬了。郑先敬于2007年2月28日在张集信用社借款6万元是其向郑先敬发放的。郑先敬在张集没有住址，因为当时不让跨乡发放贷款，只能写成张集的住址了。借据上面借款人签名“郑先敬”、“刘丽芬”，这两个人的名字都是郑先敬自己签的，刘丽芬没有来信用社。刚贷走那段时间通过电话能和郑先敬联系上，后来联系不上了。（4）证人蔡某证实：其不认识郑先敬，原来和张某一起到周口去参加培训期间，张某给其说过让和他一起去找一个人要贷款，说的好像是郑先敬。那天他们找到郑先敬，郑还让他们一起吃的饭，当时张某让他把贷款还还，他说中。（5）证人代某1证实：原来和郑先敬是夫妻，现在离婚了。2014年夏天离的婚。知道郑先敬在张集信用社、朱口信用社都有贷款，有多少贷款记不清，当时去张集信用社贷款时其和父亲戴绍珍、郑先敬三个人一起去的，用其的名字贷了几万元，用其父亲的名字贷了一笔，具体多少记不清，贷款都是其和郑先敬用了。郑先敬还有一个名字叫郑之中。他不是朱口代河的，他的户口迁过去了。（6）证人卢某证实：其来反映关于郑先敬在太康县信用社贷款的事情，经查在张集信用社有一笔郑明旺的贷款，郑明旺于2006年5月2日以购料为由在张集信用社贷款2万元，借款人住址写的是太康县张集乡张楼村。据张集信用社经放人员许某反映，该笔贷款还是郑先敬的贷款，到期后一直不还。这笔款是许某经放的，他可以证明，当时就是郑先敬去张集信用社办理的。其这里有郑明旺在张集信用社贷款的借款借据。（7）证人廖某证实：其向郑之中发放过一笔3万元的贷款，贷款理由是养殖业，这笔贷款没有收回。郑之中贷款之后清过两次利息，后来去找他，他家锁住门，没有人了，也给他联系不上了，贷款那年（2012年）12月31号清罢那次利息之后就给他联系不上了。（8）证人代某2、代某3证实：太康县朱口镇代河行政村没有名叫郑之中的人，也没有从事养殖业的。3、周口市公安局物证鉴定所手印鉴定证实：所送ＮＯ0757592代某1名字上的指纹和郑先敬右手食指捺印样本是同一个右手食指所留；所送ＮＯ0757591郑先敬名字上的指纹和郑先敬右手食指捺印样本是同一个右手食指所留；所送ＮＯ0757593郑之中名字上的指纹和郑先敬右手食指捺印样本是同一个右手食指所留；所送ＮＯ6797453郑明旺名字上的指纹和郑先敬左手食指捺印样本是同一个左手食指所留；所送ＮＯ100000397982郑之中名字上的指纹和郑先敬左手食指捺印样本是同一个左手食指所留。4、被告人郑先敬的供述：关于2006年5月2日以郑明旺的名字在张集信用社贷款2万元，这笔款其不知道。2007年2月28日分别以郑先敬、郑之中、代某1的名字在张集信用社贷款6万元的事情，郑之中、郑先敬的贷款是其向许某申请的，没有去张集，代某1那笔贷款其参与了。当时其找许某联系，他找领导审批，代某1那笔款是同时向许某申请的，当时他把这三张手续办好带走了。但是这三笔款许某说领导没有批，他也没有给其钱。2012年4月13日以郑之中的名字在朱口信用社贷款3万元的借款显示，住址朱口镇代河村，借款人郑之中，用途养殖，是其申请的。其不给人家打交道，居住的邻居其记不住。其没有搞过养殖，当时申请贷款就是购料，信贷员咋给其写成了养殖其不知道。办理2007年2月28日之前在张集信用社有别的贷款，其已经还了。根据上述事实和证据，太康县人民法院以贷款诈骗罪，判处被告人郑先敬有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。上诉人郑先敬上诉称：原判认定在张集乡贷款2万元不是我代的、在张集乡贷款三笔共计18万元，我没有得到贷款；在朱口镇贷款3万元，曾还有利息，不构成贷款诈骗罪。上诉人主观上没有非法占有为目的，客观上没有诈骗的行为。不构成贷款诈骗罪。经二审审理查明的事实和证据，除2013年4月13日在朱信用社贷款3万元之外，与一审相同，且经一审法院开庭举证、质证，查证属实，经本院审核，予以确认。关于上诉人郑先敬及其辩护人提出“不知道以郑明旺的名义贷款2万元”的上诉理由及辩护意见，经查，证人许某证实上诉人郑先敬以郑明旺的名义贷款2万元，该证言与NO6797453借款借据郑明旺名字上指纹是郑先敬所留印证，且上诉人郑先敬拒不供述贷款的事实，其主观上明显有非法占有的目的，客观上实施了以他人名义，虚构贷款用途及贷款人地址的行为，其行为构成贷款诈骗罪，故该上诉理由及其辩护人的辩护意见不能成立。关于上诉人郑先敬及其辩护人提出“在张集乡贷款3笔共计18万元，没有得到贷款”的上诉理由及辩护意见，经查，证人许某、张某证实上诉人郑先敬分别以本人名字和郑之中、代某1的名字贷款3笔，每笔6万元，共计18万元，该证言与个人保证借款合同相印证，又有借款借据债权凭证证实贷款的事实、借款借据贷借方传票证实该贷款太康县信用联社张集信用社已支出贷款人，且3张借款借据债权凭证上借款方的指纹经周口市公安局物证鉴定所鉴定均是郑先敬所留，上诉人郑先敬拒不供述得到上述3笔贷款的事实，其主观上明显有非法占有的目的，客观上实施了以他人名义，虚构贷款用途及贷款人地址的行为，其行为构成贷款诈骗罪，故该上诉理由及其辩护人的辩护意见不能成立。关于上诉人郑先敬及其辩护人提出“在朱口镇贷款3万元，曾还有利息，不构成贷款诈骗罪”的上诉理由及辩护意见，经查，上诉人郑先敬一人有两个户籍，其中一个在太康县朱口镇户名郑之中。2012年4月13日，其以郑之中的名字在太康县信用联社朱口信用社贷款3万元，并分别于2012年7月13日、2012年12月31日清利2次。故原判认定上诉人郑先敬以非法为目的，虚构借款理由及借款人地址诈骗该3万元的事实不清，证据不足，不予认定。本院认为，被告人郑先敬以非法占有为目的，采用虚构借款理由及借款人住址等方式诈骗太康县农村信用联社所属的张集信用社贷款共计20万元，数额特别巨大，其行为已经构成贷款诈骗罪。原判认定部分事实清楚，定罪准确，审判程序合法。上诉人郑先敬上诉理由及其辩护人的辩护意见部分成立，但上诉人郑先敬贷款诈骗数额巨大，应在十年以上有期徒刑量刑，原判量刑适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第五十二条、第五十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  邓同华审判员  庞 巍审判员  位秀伟二〇一五年十二月二十八日书记员  闫 单