广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民二初字第2252号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区。负责人范题，行长。委托代理人赵耀斌，广东德法理律师事务所上海分所律师。被告王秀梅，女，汉族，住黑龙江省绥化市北林区，身份证号码：×××0826。被告李明宇，男，汉族，住黑龙江省绥化市北林区，身份证号码：×××1516。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告王秀梅、李明宇信用卡纠纷一案，本院于2015年7月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵耀斌到庭参加诉讼。被告王秀梅、李明宇经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告王秀梅于2013年1月1日向原告申领了卡号为：62×××58的信用卡，并申请办理汽车分期付款业务，向原告贷款340000元，分36期偿还。利息、滞纳金和费用等计算规则依据原被告双方签署的《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《汽车分期业务持卡人约定条款》等执行。被告已领取了该信用卡，原告发放了贷款。但被告此后未按约定归还欠款。原告多次与被告联系还款事宜，被告至今仍未归还欠款。被告共拖欠本金利息如诉讼请求。被告的行为严重违反双方签订的各项协议，严重侵害了原告的合法权益。被告李明宇自愿为王秀梅提供担保，应对全部债务承担连带保证责任。为了维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法判令：1.判令被告王秀梅立即偿还龙卡信用卡欠款本金245511.56元，暂计至2014年8月25日的利息25273.72元，合计270785.28元。该日期之后的利息、滞纳金、费用等按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的标准计算至全部欠款还清之日止。被告迟延履行的，按民事诉讼法的有关规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令被告李明宇对全部债务承担连带担保责任；3.被告承担案件的全部诉讼费用。被告王秀梅、李明宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2013年1月11日，被告王秀梅与原告签订了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。约定：一、被告在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则原告自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；二、滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，最低1美元或5元（币种与相应的最低还款额相同）；三、被告提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现不享受免息还款期，原告自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；四、原告有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡人民币信用卡章程》、《中国建设银行龙卡人民币信用卡使用指南》、《中国建设银行龙卡人民币信用卡收费项目及标准》进行调整，正式对外公告后执行并使用本协议，无需另行通知被告，如有需要，原告将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准；五、被告账单日由原告在发卡函中明确，若被告当期欠款于账单日前发生变动或尚未清偿，原告应向被告寄发当期账单，被告应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到账单为由拒绝向原告偿还欠款；六、本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡双币种信用卡章程》，有关业务规定及相关金融惯例办理。同日，被告王秀梅与原告签订了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》、《龙卡信用卡专项分期付款业务面谈表》、《分期业务客户须知》，合同约定：一、被告王秀梅用其所持有的龙卡信用卡在原告合作经销商处购买家用汽车，原告核准后，在原告支付首付款并购买相关保险的情况下，通过专项分期POS机或原告后台完成分期，交易成功后，相应交易金额平均分成若干期，由被告在约定期限内按月还款，根据原告与经销商约定，免除或支付一定手续费业务；二、被告王秀梅向原告贷款340000元用于购买汽车，并分期36期偿还，手续费率为6%，即为20400元；三、龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银卡龙卡信用卡申请协议》及其他业务规定执行。同日，被告李明宇向原告出示《承诺书》，载明被告李明宇自愿为被告王秀梅于2013年1月11日在原告处办理购车分期付款业务签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》项下的贷款承担连带保证责任。担保的范围包含因购车分期款业务所产生的信用卡债务及分期贷款本金、手续费、利息、罚息、复息、赔偿金、违约金和建设银行为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等）。保证期间为自分期付款债务产生之日起至分期付款到期之次日后两年止。上述合同签订后，原告依照约定向被告王秀梅持有的龙卡信用卡中发放340000元，被告王秀梅使用该款项购买了汽车后未按照合同的约定偿还款项，自2014年1月26日开始逾期，至起诉之日逾期17期，计至2015年12月9日，被告尚欠本金245511.56元、利息63517.07元、滞纳金5029.57元。另查，原告提交的交易明细中显示，滞纳金计至2014年4月19日为5029.57元，从2014年4月25日起，滞纳金没有再计算，利息计至2015年6月25日为63517.07元从2015年7月25日起不再产生。以上事实有原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《机动车销售统一发票》、《龙卡信用卡专项分期付款业务面谈表》、《分期业务客户须知》、《承诺书》、《交易明细》及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告王秀梅、李明宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告王秀梅签署的上述协议是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依照合同的约定向被告王秀梅发放贷款，但被告王秀梅未按照合同的约定偿还欠款，已经构成违约，原告有权要求被告一次性偿还欠款。故关于原告诉请要求被告王秀梅一次性偿还本金245511.56元及利息、滞纳金［截止2015年12月9日，利息63517.07元、滞纳金5029.57元］，本院予以支持。关于利息、滞纳金后续计算问题，原告提交的交易明细中显示，滞纳金从2014年4月25日起停算，从2015年7月25日起，利息不再产生，并且庭审中，原告当庭确认滞纳金、利息止算，故关于原告诉请要求利息、滞纳金依照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定计算至实际清偿之日止，本院不予支持。被告李明宇自愿为被告王秀梅案涉的欠款承担连带保证责任，该保证责任尚在保证期间，因此关于原告诉请要求被告李明宇为被告王秀梅的案涉欠款承担连带担保责任，本院予以支持。被告李明宇承担保证责任后，可依法向被告王秀梅追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王秀梅应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还信用卡透支本金245511.56元及利息、滞纳金［计至2015年12月9日，利息63517.07元、滞纳金5029.57元］；二、被告李明宇对被告王秀梅上述欠款承担连带保证责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5361.77元（原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行已预交），由被告王秀梅、李明宇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一五年十二月二十三日书 记 员  邬水丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。