河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0702民初1463号原告：上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行，住所地新乡市开发区26号街坊。负责人：杨文祥，行长。委托诉讼代理人：王秀艺，河南师大方正律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：郭昉杓，河南师大方正律师事务所律师，一般代理。被告：郑香艳，女，1969年8月12日生，汉族，住河南省。原告上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行（以下简称浦发银行新乡支行）诉被告郑香艳借款合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行新乡支行委托诉讼代理人王秀艺、郭昉杓，被告郑香艳到庭参加了诉讼，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郑香艳立即归还借款本金280000元及利息（含罚息、复利，截止2018年2月25日欠息141620.23元），之后利息(含罚息、复利)按照合同约定计算至本息实际清偿之日止）；2、如被告未能还款，原告有权申请拍卖、变卖其被告郑香艳与祝启安名下的位于新乡市××单元××南户的房产（房产证号：新房权证新乡市字第××号）并优先受偿；3、被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用。事实和理由：被告郑香艳与祝启安（已去世）系夫妻关系，二人于2014年11月28日与原告签订《个人授信合同》，合同约定原告对祝启安授信350000元，有效期自2014年11月28日至2019年11月28日，被告郑香艳为共同还款人。同日，原告与被告郑香艳、祝启安签订《最高额抵押合同》，将位于新乡市××单元××南户的房产（房产证号：新房权证新乡市字第××号）为《个人授信合同》提供最高额抵押，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利及其他实现债权的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费等），后办理抵押登记，他项权证为：新房他证新乡市字第201417933号。同日，原告与祝启安签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定每笔贷款期限1年，还款方式为一次性利随本清，利率为贷款实际发放日中国银行公布的同期同档次基准利率上浮50%，逾期罚息为计收罚息之日贷款执行利率加收50%，借款人如未能履行还款义务，原告有权处分抵押物，被告郑香艳在共同还款人处签字。祝启安于2015年1月8日支用300000元，到2016年1月8日逾期本金230000并欠息；于2015年1月13日支用50000元，到2016年1月13日逾期本金50000元并欠息。祝启安未按照约定还款已构成违约，现祝启安已去世，被告郑香艳也未履行共同还款责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告郑香艳辩称：借款是事实，对金额无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2014年11月28日，祝启安（借款人）与浦发银行新乡支行（授信人）签订《个人授信合同》一份，合同编号为11712014100868号，合同约定：授信额度总额为人民币350000元整；授信额度有效期为5年，即自2014年11月28日起至2019年11月28日止；××因支用本合同项下授信额度而形成的债务（包括本合同及/或业务文件项下的所有现时债务或或有负债），由祝启安提供房产的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号为11712014100868号；××未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用,××以本合同项下授信额度所担保的贷款未按时偿还任意一期贷款本息或相关费用的,××在本合同项下的违约，授信人按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利,宣布本合同提前到期（此时本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期）；若发生贷款逾期，则该期末还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且授信人有权对××未支付的利息计收复利；郑香艳作为祝启安的配偶，在共同还款人确认处签字。同日，祝启安（××）与浦发银行新乡支行（授信人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，合同编号为11712015500013号，合同约定：本合同系作为××（借款人）与授信人（贷款人）签署的编号为11712014100868的《个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《个人授信合同》项下最高额担保合同（编号为11712014100868）所担保的主债权范围；消贷易额度总额为人民币350000元；消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年11月28日止；本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6%；贷款利率不作调整，不分段计息；贷款的还款方式为到期一次性归还本息，利随本清；××未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用构成违约，对于××未按合同约定日期归还贷款本金或利息的、未按合同约定用途使用贷款的，授信人有权按逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利；××（借款人）违约的，授信人（贷款人）有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。郑香艳在共同还款人确认处签字。当日，祝启安（××）与浦发银行新乡支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》一份，合同编号为11712014100868号，合同约定：债权人在自2014年11月28日至2019年11月28日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币350000元整为限；抵押财产位于罗庄街××单元××南户的房产（房产证号：新房权证新乡市字第××号），并于2014年12月5日办理他项权利证书，他项权利证号：新房他证新乡市字第201417933号；担保方式经××确认，除非本合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求××在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；债务人构成主合同项下违约的、××构成本合同项下违约的，抵押权人有权依法处分抵押财产。郑香艳在《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字，载明：郑香艳系祝启安合法配偶，本人对祝启安签署前述之《最高额抵押合同》事宜已充分知悉，本人同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生××依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。上述合同签订后，浦发银行新乡支行按约发放贷款，郑香艳作为共同还款人未按约偿还本息，截至到2018年6月4日尚欠本金280000元，利息、罚息、复利157065.7元未偿还。本院认为，浦发银行新乡支行与郑香艳签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《关于同意执行共同财产的承诺函》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。浦发银行新乡支行按照合同约定发放了贷款，郑香艳未按约还本付息，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事法律责任，浦发银行新乡支行要求郑香艳归还银行欠款本息并就抵押物实现抵押权的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对浦发银行新乡支行主张的其他实现债权的费用，因浦发银行新乡支行并未提交证据证明已实际发生，故本院不予支持。综上所述，本院对上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行的诉讼请求予以部分支持，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，判决如下：郑香艳应于本判决生效后三日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行贷款本金280000元及利息、罚息、复利157065.70元（2018年6月4日之后利息、罚息、复利，按照合同约定计算至本息实际清偿之日）。二、抵押权人上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行有权在郑香艳未按本判决第一项内容履行的情况下对位于罗庄街3号楼南数1单元1层南户的房产（房屋他项权利证书号：新房他证新乡市字第201417933号）申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖款项在本判决确定的欠付本息的范围内优先受偿。三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7624元，由被告郑香艳负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  林铎审 判 员  闫雪代理审判员  吕菲二〇一八年六月二十五日书 记 员  张译