江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)亭商初字第0972号原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省盐城市亭湖区大庆中路98号。法定代表人丁学工，该公司董事长。委托代理人于广太，该公司资产保全部副总经理。被告夏根群。被告成文刚。被告蒋华。原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司（下称盐城农商银行，原为黄海农商银行）与被告夏根群、成文刚、蒋华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月3日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年12月15日作出一审判决。被告夏根群不服该判决，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。江苏省盐城市中级人民法院于2015年5月11日作出（2015）盐商终字第0143号民事裁定，撤销原判，发回重审。本院于2015年6月24日重新立案后，依法适用普通程序并另行组成合议庭，于2015年9月25日公开开庭进行了审理。原告盐城农商银行的委托代理人于广太，被告夏根群、蒋华到庭参加诉讼，被告成文刚经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盐城农商银行诉称：2010年12月14日，被告夏根群与原告签订一份《圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同》，约定从2010年12月14日至2013年11月10日止，被告夏根群向原告申请最高本金余额不超过10万元的贷款，被告成文刚、蒋华为其借款承担连带责任保证。2012年1月11日，原告依约向被告夏根群发放贷款10万元。借款到期后，经原告多次催要，被告夏根群未归还本息，被告成文刚、蒋华也未履行保证责任。故请求法院判令：被告夏根群偿还原告借款本金10万元及自借款之日起至还款之日止的约定利息及罚息，被告成文刚、蒋华承担连带偿还责任。被告夏根群辩称：借款10万元不错，但钱是我与成文刚两人用的。我所用的5万元是按期归还的。我每年还利息1万元，另外，成文刚也还了利息。合同到期后，我与银行签订了转下年的合同，借款应当在2014年期满。且借款逾期后，原告没有通知我。被告蒋华辩称：10万元款是夏根群借用，我与成文刚担保，他们两人用的。2010年合同我签字担保，每年年底转下年时，我没有在担保人处重新签字过。被告成文刚未作答辩。经审理查明：2010年1月6日，夏根群向黄海农商银行申请借款10万元，由蒋华提供担保。次日，黄海农商银行向夏根群发放贷款10万元，到期日为2010年11月10日。同年12月14日，夏根群、成文刚、蒋华与黄海农商银行签订一份圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同，合同约定：黄海农商银行根据夏根群申请，分次向夏根群发放贷款；成文刚、蒋华为夏根群从2010年12月14日至2013年11月10日止在黄海农商银行处办理的最高本金余额不超过10万元的借款承担连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款利率在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮120%；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，从贷款逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2010年12月15日，夏根群向黄海农商行出具借款借据一份。该借据载明：借款到期日为2011年12月10日，还款方式为利随本清，利率为10.19326‰。此后，黄海农商行将10万元贷款发放至夏根群的账户。2011年12月30日，夏根群还款1万元，12月31日，还本金10万元及其利息。2012年1月11日，夏根群又出具一份借款借据，该借据上载明：借款到期日为2013年1月10日，年利率为13.9728%，结息方式为到期日结息，黄海农商银行依约将10万元贷款发至夏根群的账户。到期后夏根群未能及时还款。2013年1月30日，夏根群申请转贷，次日，夏根群、成文刚、成文玉与黄海农商银行签订个人担保借款合同，约定，夏根群自2013年1月31日起至2013年11月10日止，向黄海农商银行借款10万元，年利率为13.8%，担保方式为成文刚、成文玉提供连带责任保证。合同签订后，因夏根群前期贷款未能归还，该笔转贷未办理成功，夏根群未再重新出具借据，该份合同未实际履行。此后，黄海农商银行向夏根群催要借款。同年2月9日，夏根群还利息1万元，余款未能偿还，黄海农商银行遂诉至本院。另查明，黄海农商行于2015年2月13日更名为盐城农商行。上述事实，有原告提供的原、被告签订的圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同三份、借款借据、还款明细表，被告夏根群提供的账户查询明细及原、被告当庭陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：被告夏根群、成文刚、蒋华与原告签订的圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同，系当事人真实意思表示，合法有效。原告按约定向被告夏根群发放了贷款，被告夏根群应按期足额偿还贷款本息。现被告未能按期还款，应承担相应的民事责任，故原告要求被告夏根群偿还全部借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告成文刚、蒋华自愿对该借款承担连带责任保证，故原告要求被告成文刚、蒋华对夏根群还款承担连带责任的诉讼请求应予支持。保证人在履行保证责任之后，有权向主债务人追偿。关于被告夏根群辩称已还款、借款逾期原告未通知及5万元系成文刚使用的问题。经本院审查，被告夏根群已归还的利息，原告应当按实扣减。原告向法庭提供的现有借款借据均为夏根群出具，如成文刚确实使用5万元，夏根群可另行向成文刚追要，与本案无涉。被告夏根群未能按时还款，原告向其催要，该催要的过程，可视为原告通知其借款逾期。关于被告夏根群辩称合同已转下一年，履行期限未到问题。经查，原告与被告夏根群、成文刚、案外人成文玉虽然签订了个人担保借款合同，该借款合同约定借款期限自2013年1月13日起至2013年11月10日止，按照该份合同约定，还款时间亦已期满，被告夏根群逾期还款事实存在。但该合同签订后，夏根群未将所欠10万元归还，也未再重新向原告出具借据，因此，该份合同未能得到实际履行。原告未能及时告知被告夏根群该份合同未能实际履行，对此，双方均有责任。故原告计算罚息的时间应从该合同履行期满之日，即2013年11月11日起算。关于被告蒋华辩称仅在2010年签字担保问题。在2010年12月14日原、被告签订的担保借款合同中已明确“担保人自愿为借款人2010年12月14日至2013年11月10日止，最高额本金余额不超过10万元的借款提供担保。”因此，借款人在该合同约定的时间段内再行借款时，无需担保人重新签字。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，案经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告夏根群应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，并承担上述款项从2012年1月11日起至实际给付之日止，按合同约定的利率标准计算的利息、罚息（其中，利息计算后扣减1万元，罚息的计算时间从2013年11月11日起算，利率标准按合同约定的年利率13.9728%计算）。二、被告成文刚、蒋华对被告夏根群履行本判决第一项所确定的债务承担连带责任，被告成文刚、蒋华在履行保证责任之后，有权向被告夏根群追偿。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元，由原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司负担310元，被告夏根群负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  杨淑芬审 判 员  蔡永平人民陪审员  朱福全二〇一五年十二月十一日书 记 员  刘 鑫附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百二零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百二零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人在承担保证责任之后，有权向债务人追偿