南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）东红民初字第1269号原告：中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行，住所地：江西省南昌市红谷中大道356号，组织机构代码：15841006-9。负责人：熊民，系该支行行长。委托代理人：魏勇刚，系该支行职员。被告：孔平，男，1972年11月27日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区绿茵路***号*栋*单元***室，身份证号：3606211972********。被告：孔素芳，女，1979年1月23日生，汉族，住江西省贵溪市上清镇泥湾村孔家组**号，身份证号：3606211979********。被告：李建华，男，1974年12月26日生，汉族，���江西省贵溪市耳口乡耳口街**号，身份证号：3606211974********。原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行诉被告孔平、孔素芳、李建华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏勇刚到庭参加了诉讼，被告孔平、孔素芳、李建华经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年5月21日，被告孔平向原告申请办理金穗贷记卡家装分期业务，双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。后原告如约为被告孔平办理了卡号为6228360066439648的贷记卡，该卡分期资金为48万元。被告孔平于2013年6月6日持该卡在进贤县大富豪木业五金超市刷卡消费48万元用于购买建材，该笔透支消费分期付款期数为36期。被告孔素芳、李建华为夫妻关系，两被告自愿为被告孔平使用贷记卡与原告形成的债务提供保证担保。被告孔平刷卡消费后，只归还了部分分期消费款，已经构成违约。原告多次催收未果，遂诉至法院。请求法院判令：1、被告孔平归还所有借款本金212050.06元、利息3072.78元、滞纳金1656.87元（截止至2015年9月1日，至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金、其他费用按合同约定计算）；2、被告孔素芳、李建华对上述借款承担连带偿还责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。被告孔平、孔素芳、李建华未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明：被告孔平为购买家装建材，向原告申请金穗贷记卡专项商户分期业务。2013年6月6日，原告（贷款人）与被告孔平（持卡人、借款人）、被告孔素芳、李建华（保证人）签订了一份编号为201306060001的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同���，约定：贷款人对持卡人授予分期付款购买商品的专项商户分期额度为48万元；资金用途为在进贤县大富豪木业五金超市购买家装建材；本合同项下分期手续费率为11.8%，手续费为56640元，手续费偿还方式为一次性偿还，全部计入第一期账单的最低还款额；分期期数为36期；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复息、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项时，即构成持卡人违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退���，有权把全部未偿还分期资金记入当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金等费用；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费等；若债务被银行宣布提前到期的，保证期间为自银行确定的债务提前到期之日起二年；合同还对其它事项进行了约定。2013年6月6日，被告孔平持其名下卡号为6228360066439648的信用卡在进贤县大富豪木业五金超市刷卡消费48万元用于购买家装建材。被告孔平刷卡消费后，2015年3月开始陆续出现逾期还款。截止至2015年9月1日，被告孔平所欠原告借款本金212050.06元、利息3072.78元、滞纳金1656.87元。经原告催讨未果，遂诉至本院。另查明，《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合��（个人卡）》规定：持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的企业营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告孔平、孔素芳、李建华的身份证，户口簿及结婚证、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡调查审查审批表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、保证担保承诺书、分期付款业务提示、《商品房买卖合同合同》、信用卡交易明细和账户欠款明细等证据在案予以佐证。本院认为：原告与被告孔平、孔素芳、李建华签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应履行各自义务。合同订立后，被告孔平通过透支信用卡额度的方式透支消费了48万元，被告孔平应当按合同约定的方式、期限归还借款，但被告孔平未按约还款，已构成违约。故原告要求被告孔平归还所有借款本金，并支付利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告孔平未归还借款，被告孔素芳、李建华作为担保人应按合同约定承担连带清偿责任。被告孔平、孔素芳、李建华经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔平于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行偿还借款本金212050.06元、利息、滞纳金（截止至2015年9月1日，利息3072.78元、滞纳金1656.87元，自2015年9月2日起至本判决确定的履行期限内实际履行之日止的利息、滞纳金，按双方合同约定计算）；二、被告孔素芳、李建华对本判决第一项承担连带清偿责任，被告孔素芳、李建华承担保证责任后，有权向被告孔平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费4550元，由被告孔平承担，此款随同上述款项一并给付原告。被告孔素芳、李建华对该款承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  辛平杰代理审判员  刘厚起代理审判员  宋萌辉二〇一五年十二月二十二日书 记 员  曾 文附：相关法律条文《中国人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措��或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利���、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。