成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2015）锦江民初字第3129号原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。住所地：成都市锦江区。负责人谢红丽，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托代理人段静玲，四川博成律师事务所律师。委托代理人杨威，四川博成律师事务所律师。被告张开容，女，1976年1月5日出生，汉族，住四川省三台县。被告魏嘹，男，1973年6月20日出生，汉族，住四川省平昌县。被告四川省红帆房地产开发有限责任公司。住所地：成都市青羊区。法定代表人熊宇帆。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告张开容、魏嘹、四川省红帆房地产开发有限责任公司（简称红帆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。因被告张开容、魏嘹下落不明，本院依法于2015年9月12日在《人民法院报》向被告张开容、魏嘹公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等法律文书。现公告期满，本院于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人段静玲到庭参加了诉讼，被告张开容、魏嘹、红帆公司无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。原告农行蜀都支行诉称，张开容、魏嘹因购买房屋向农行蜀都支行借款。2009年11月2日，农行蜀都支行与张开容、魏嘹签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定，农行蜀都支行向张开容、魏嘹提供贷款300000元，张开容、魏嘹按月归还借款本息；该借款以张开容、魏嘹所有的位于成都市武侯区簇桥街道办事处顺江村9组.高碑村12组（红帆蓝调）2幢2单元5层2号房屋作抵押担保。合同签订后农行蜀都支行如约向张开容、魏嘹发放贷款，但张开容、魏嘹却未按合同约定还款。至2014年11月30日，张开容、魏嘹累计6期不按时还款，且连续拖欠6期贷款未还。张开容、魏嘹的行为违反合同约定，农行蜀都支行遂向本院起诉，请求判令：1、张开容、魏嘹归还剩余借款本金33067.88元和利息、罚息、复利1409.11元（前述利息、罚息、复利计算截止至2014年11月30日）；2、张开容、魏嘹以上述本金为基数自2014年12月1日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》给付利、罚息及复利；3、张开容、魏嘹承担律师费3000元，诉讼费及其他农行蜀都支行实现债权的有关费用；4、红帆公司对以上债务及给付义务连带清偿责任；5、农行蜀都支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告农行蜀都支行为支持其诉讼请求,向本院提供了以下证据材料：1、农行蜀都支行营业执照、张开容和魏嘹身份证复印件、结婚证复印件、红帆公司工商信息查询。证明各方当事人的主体资格，张开容和魏嘹借款时系夫妻关系。2、《中国农业银行个人住房贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证。证明张开容、魏嘹因购房向农行蜀都支行提出借款申请，双方签订借款合同，合同约定了双方的权利、义务。农行蜀都支行履行了放款义务。3、房屋信息摘要。证明张开容、魏嘹为购买房屋在农行蜀都支行进行贷款。4、个贷基本信息、还款明细。证明张开容、魏嘹逾期的事实，截止2014年11月30日尚欠贷款本金33067.88元、利息和罚息及复利1409.11元。被告张开容、魏嘹未作答辩，未提交证据材料。被告红帆公司未作答辩，未提交证据材料。上述证据材料经庭审审查，本院认为农行蜀都支行提交的上述证据材料来源合法，内容客观真实，且与本案事实有关联，应予以采信，作为本案认定事实的依据。根据以上有效证据，本院查明以下事实：张开容与魏嘹系夫妻关系。2009年11月2日，张开容、魏嘹为购买位于成都市武侯区簇桥街道办事处顺江村9组.高碑村12组2幢2单元5层2号房屋向农行蜀都支行申请贷款300000元。2009年11月2日，农行蜀都支行（贷款人）与张开容（借款人、抵押人）、魏嘹（抵押人）签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定，农行蜀都支行向张开容提供贷款300000元，用于购买位于成都市武侯区簇桥街道办事处顺江村9组.高碑村12组2-2-5-2号房屋；借款期限自2009年11月2日起至2014年11月1日止，共60个月，实际放款日与到期日以借款凭证记载为准；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%，执行年利率4.032%；借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入红帆公司的账户，借款人承诺贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；还款方式为等额本息还款，借款人以每1个月为一个还款周期，共60期，自借款发放后，每期末月的20日为还款日，每月的借款对应日为还款日；张开容、魏嘹用其名下的位于成都市武侯区簇桥街道办事处顺江村9组.高碑村12组2-2-5-2号房屋作为抵押担保；抵押担保范围为借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等农行蜀都支行实现债权的一切费用；保证人红帆公司提供阶段性保证担保，自本合同签订之日起，至借款人取得房屋产权证书，办妥以农行蜀都支行为抵押权人的抵押登记手续完成之日止；保证的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；张开容未按合同约定期限归还借款本金的，农行蜀都支行有权对逾期借款从逾期之日起直至本息清偿为止，在合同约定的借款执行年利率基础上上浮一定比例计收罚息；对应付未付利息，农行蜀都支行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2009年11月2日，农行蜀都支行依约向张开容发放了贷款300000元，并出具了个人借款凭证，该凭证上记载借款日期为2009年11月2日，到期日期为2014年11月1日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为20，执行利率为4.032%，逾期利率为5.2416%。张开容、魏嘹所购买的位于成都市武侯区簇桥街道办事处顺江村9组.高碑村12组2-2-5-2号房屋在成都市房产管理局办理了商品房买卖合同备案登记，载明该房屋的贷款银行为农行蜀都支行。张开容从2014年6月30日起连续拖欠6期未归还借款本息，2014年11月1日借款到期后至今未向农行蜀都支行还本付息。截止2014年11月30日，张开容尚欠农行蜀都支行借款本金33067.88元，利息、罚息、复利共1409.11元未还。本院认为，原告农行蜀都支行与张开容、魏嘹签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反国家法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，农行蜀都支行按照合同约定向张开容履行了发放贷款的义务。根据本案查明的事实，张开容作为借款人，在合同履行中存在连续6期未向农行蜀都支行履行偿还贷款本息的义务，在双方合同于2014年11日1日到期后仍尚欠借款本金33067.88元以及利息、罚息、复利共1409.11元（截止2014年11月30日的利息）未返还，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，农行蜀都支行诉请要求张开容返还尚欠借款本金并按《个人购房担保借款合同》中约定的利率标准支付尚欠借款期内的利息及逾期利息，符合事实与法律，本院予以支持。因张开容与魏嘹系夫妻关系，张开容借款是为了购买双方共同所有的房屋。故农行蜀都支行要求张开容、魏嘹共同归还贷款本金，承担已产生的相应贷款利息、逾期息的诉讼请求，本院予以支持。张开容、魏嘹为贷款设置的抵押物因未按法律规定办理抵押登记，故本案抵押不能对抗第三人，农行蜀都支行对成都市武侯区簇桥街道办事处顺江村9组.高碑村12组2-2-5-2号房屋不享有优先受偿权。红帆公司为张开容的借款向农行蜀都支行提供了连带责任担保，根据《个人购房担保借款合同》约定的保证方式、保证范围、保证期限，红帆公司应对张开容的上述全部债务向农行蜀都支行承担连带保证责任。关于律师费，因农行蜀都支行未提交证据予以证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条第二款（条文全文附后）的规定，判决如下：一、被告张开容、魏嘹应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行剩余借款本金33067.88元，支付利息、罚息、复利（截止2014年11月30日共计1409.11元；自2014年12月1日起至借款本金实际还清之日止，按2009年11月2日《个人购房担保借款合同》约定的利率及利率调整、罚息、复利计算方法计算）；二、被告四川省红帆房地产开发有限责任公司对被告张开容、魏嘹的上述债务承担连带给付责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果被告张开容、魏嘹、四川省红帆房地产开发有限责任公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费736元、公告费600元，上述共计1336元，由被告张开容、魏嘹、四川省红帆房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  何理人民陪审员  李菁人民陪审员  雷莉二〇一五年十二月十八日书 记 员  刘茜附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条第二款当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。