江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)亭商初字第1648号原告张月红。委托代理人朱云，江苏因果律师事务所律师。被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司，，住所地在江苏省盐城市西环中路87号。负责人孙学理，该公司总经理。委托代理人刘发斌，江苏择善律师事务所律师。原告张月红与被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司（下称太平洋财险盐城公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2015年10月12日受理后，依法适用简易程序由审判员杨淑芬独任审判，于同年10月27日、12月22日公开开庭进行了审理。原告张月红的委托代理人朱云，被告太平洋财险盐城公司的委托代理人刘发斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张月红诉称：2015年7月10日，原告为自有的苏J×××××号车辆在被告处投保了交强险、机动车损失险及不计免赔。其中车辆损失险保险限额为152100元。2015年9月16日19时15分左右，孙华杰驾驶原告所有的苏J×××××车沿盐城市区世纪大道由西向东行驶过程中，车辆底部与道路突出部位发生碰撞，致车辆受损。事发后，原告及时向被告报案，被告安排工作人员到现场查勘，但双方对赔偿金额未能达成意见。损失经物价部门鉴定评估为82840元，原告支付了评估费2800元、施救费3800元、车辆修理费13300元、交通费1000元。现根据法律规定，请求法院判决被告赔偿原告车辆损失保险金103740元并承担诉讼费。被告太平洋财险盐城公司辩称：对原告的车辆由我公司承保车损险等以及本起交通事故发生的事实没有异议。但原告的车辆只是油底壳损坏，我司已对车损定损为13300元，我公司仅承担该损失。对原告因油底壳损坏致发动机损失，属于原告自行扩大的损失，不应我公司赔偿。诉讼费、评估费、施救费、交通费等不是被告所致，被告不同意承担。经审理查明：2015年7月10日，张月红为自有的牌号为苏J×××××宝马车向太平洋财险盐城公司投保了机动车损失保险、不计免赔特约条款等，其中机动车车损险保险金额152100元。保险期间自2015年7月10日15时起至2016年7月10日15时止。该保险条款第九条第八项明确：遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿。2015年9月16日19时15分左右，孙华杰驾驶原告所有的苏J×××××车沿盐城市区世纪大道由西向东行驶过程中，车辆底部与道路突出部位发生碰撞，致车辆受损。事故发生后，张月红向太平洋财险盐城公司报告。保险公司工作人员到现场查勘，随后对车损进行评定，认定车损为13300元，并要求其到宝马4S店进行维修。从保险公司向本院提供的涉案车辆油底壳损坏照片上可以看出，油底壳损坏的缺口达2㎝*3㎝。张月红根据保险公司要求将车辆送至南通宝诚汽车销售服务有限公司（下称宝诚公司）进行维修。宝诚公司对涉案车辆的油底壳进行更换后，发现车辆发动机已经损坏，要求拆检，经与保险公司联系后，保险公司不认可，张月红支付了宝诚公司13300元的修理费后，又将车辆拖回盐城。为此，张月红支付施救费3000元、拖车清障费800元。张月红遂诉至法院。在审理期间，经原告申请，本院于2015年11月4日依法委托盐城东诚亿价格评估有限责任公司对投保车辆损失鉴定评估。同年12月10日，该价格评估公司作出盐东诚亿亭鉴评字（2015）第039号价格鉴定报告书，鉴定意见为：该车的车辆损失价格为82800元（评估结果取整至百元）。同年12月24日，该价格评估公司作出补充说明：鉴于涉案车辆在宝诚公司修理并更换了油底壳，剔除宝诚公司在维修过程中已更换的油底壳3800元，实际损失为79000元。为确定损失，张月红交纳评估费2800元。上述事实，有原告提供的保单、报案记录、行驶证、驾驶证、评估报告、评估费发票、施救费发票、拖车清障费发票、修理费发票，被告提供的定损清单、涉案车辆油底壳损坏照片10张、保险条款及双方当事人的当庭陈述等证据证实，经庭审双方当事人质证，本院予以确认。本案在审理过程中，经本院主持调解，因双方分歧意见较大，致调解未果。本院认为：原告向被告保险公司投保了车辆损失险及不计免赔特约条款，被告出具保险单，双方的保险关系依法成立，应认定为有效合同，对当事人均具有法律约束力。本案双方对交通事故和车辆发生损坏均无异议。故原告在车损险限额内主张保险的请求，本院依法予以支持。被告辩称车辆损失仅为油底壳损坏，且油底壳已经定损为13300元，被告只赔偿该部分损失。发动机损坏系因油底壳损坏后，原告驾驶人员未及时停驶造成，属于扩大的损失，不应由被告赔偿。本院认为，保险条款第九条第八项明确：遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿。被告未能提供证据证明就该免责条款的内容已向原告履行了明确说明义务，该条款对原告不生效。即使该条款对原告生效，该条款的内涵为保险车辆因发生保险事故遭受损失后，由于被保险人、驾驶人的原因没有及时进行必要的修理，在车辆未达到正常使用标准前继续使用，造成车辆损失扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。结合本案被告提供的事故现场照片和向鉴定人员所作调查内容可知，保险车辆因撞击导致油底壳形成的缺口达2㎝*3㎝,机油从该缺口短时间内迅速全部漏空，使得发动机产生拉缸。由于机油漏空时间很短，且不存在驾驶人员意识到机油发生泄露后故意继续行驶或者存在重大过失未发现机油产生泄露的情况，在此前提下，要避免被告所称的扩大损失，不仅要求驾驶人员在短时间内要立即发现发生碰撞、立即正确判断出撞击点，还要立即停驶并迅速关闭发动机。该要求对于普通的驾驶人员过于苛刻。保险公司不应以该严苛的标准要求每一个驾驶人员对其所驾驶车辆的机械性能具有相当的专业知识。因此，涉案车辆发动机等损坏的损失，属于被告保险责任范围内的损失。被告的该辩解意见不能成立，本院不予采信。对于原告的车辆损失，经本院委托评估为79000元，原告在宝诚公司已支付油底壳等修理费13300元，合计为92300元。评估费2800元、施救费3000元、拖车清障费800元是处理该事故所必须支出的合理费用，根据保险法第六十四条的规定，应由被告承担。原告车辆发生交通事故后，为处理事故，发生一定的交通费用当属于正常，原告未能提供票据，本院酌定交通费用300元。综上，被告应当支付原告各项损失保险金99200元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告张月红保险金99200元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2370元，减半收取1185元，由原告张月红负担25元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司负担1160元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  杨淑芬二〇一五年十二月二十八日书记员  刘 鑫附录法律条文《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。