广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2015）东二法朗民一初字第53号原告：陈钦锐，男，汉族，住广东省东莞市，公民身份号码为×××4312。委托代理人：丁秩筹，广东昊盟律师事务所律师。被告：卓瑞强，男，汉族，住广东省汕头市龙湖区，公民身份号码为×××1012。被告：杨展怀，男，汉族，住广东省东莞市，公民身份号码为×××3510。原告陈钦锐诉被告卓瑞强、杨展怀民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判长郑伟乐、人民陪审员叶银章、人民陪审员刘绮琪组成合议庭，于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告陈钦锐的委托代理人丁秩筹，被告杨展怀到庭参加诉讼，被告卓瑞强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告陈钦锐诉称：陈钦锐与卓瑞强是朋友关系。卓瑞强于2014年6月18日向陈钦锐借款800,000元用于资金周转，约定借款利息按银行同期贷款利率4倍计算，并由卓瑞强出具借据，杨展怀签字确认对借款本息提供担保。由于卓瑞强、杨展怀至今未能偿还借款，为维护自身合法权益，陈钦锐遂诉至法院，请求判令：1.卓瑞强归还借款本金800,000元及利息（按银行同期贷款利率4倍计息，从2014年6月18日计至付清之日止）；2.杨展怀对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由卓瑞强、杨展怀承担。被告卓瑞强没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。被告杨展怀辩称：陈钦锐与卓瑞强的借款是其自行协商的，因陈钦锐、卓瑞强提出由杨展怀进行担保，杨展怀同意，现杨展怀可以在能力范围内承担部分责任。经审理查明：2014年6月18日，陈钦锐向卓瑞强转账550,000元。陈钦锐主张当天在其公司内以现金方式另外交付250,000元给卓瑞强。同日，卓瑞强向陈钦锐出具一张借据确认借到陈钦锐800,000元，借据载明借款已以现金250,000元和银行转账550,000元交付，利息按银行同期贷款利率的四倍计算，但未约定借款期限，借据落款的借款人处有卓瑞强的签名及指印，并由杨展怀作为担保人在借据上签名。2014年11月25日，陈钦锐以卓瑞强、杨展怀未偿还借款本息为由诉至本院，请求判如所请。杨展怀主张卓瑞强已经支付了2014年10月18日之前的借款利息，其于2014年10月18日之后又向陈钦锐支付了5次利息，每次各24,000元。杨展怀提供的支付利息的银行回单显示，杨展怀分别于2014年7月31日、2014年8月20日、2014年9月25日、2014年11月6日、2014年12月4日、2015年1月6日、2015年2月6日、2015年3月17日通过银行转账各向陈钦锐支付24,000元，合计192,000元。杨展怀主张上述款项系支付案涉借款的利息，陈钦锐对此予以确认。另查明，借款发生时六个月以内（含六个月）的贷款基准年利率为5.6%，2014年11月22日起一年以内（含一年）的贷款基准年利率亦为5.6%。上述事实，有陈钦锐提供的借据、转账单，杨展怀提供的银行回单以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为：本案系民间借贷纠纷。卓瑞强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利。关于借款本金及利息。首先，陈钦锐主张借款800,000元给卓瑞强，有借据、转账记录及偿还利息的银行回单予以佐证，本院予以认定。由于双方没有约定借款期限，卓瑞强可以随时返还，陈钦锐亦可以催告卓瑞强在合理期限内返还，现陈钦锐起诉主张卓瑞强偿还该借款，视为已经经过合理催告，对陈钦锐诉请还款的主张，本院予以支持。相应地，可以确定上述借款的期限为借款之日（2014年6月18日）起至陈钦锐起诉要求卓瑞强还款之日（2014年11月25日）止，借款期限在六个月以内。其次，杨展怀向陈钦锐偿还借款利息，有银行回单予以佐证，陈钦锐没有异议，本院予以认定。根据上述利息偿还明细，杨展怀偿还的是2014年7月18日至2015年3月17日共8个月的借款利息。对于借款首月（即2014年6月18日至2014年7月17日）的利息，杨展怀辩称卓瑞强已经支付。杨展怀从借款次月起按月支付借款利息，陈钦锐亦系逐月收取借款利息，从上述利息支付、收取以及对应的利息期间来看，足以认定陈钦锐已经收取借款首月的利息，故本院认定案涉借款利息已由2014年6月18日支付至2015年3月17日，每月24,000元。根据法律规定，利息最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不予保护，从借款金额及前述认定的借款期限来看，案涉借款每月利息最高不得超过14,933.33元（800,000元×5.6%÷12×4）。卓瑞强、杨展怀已支付的利息，明显超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分应折抵借款本金。由于每月支付的款项均超过法定标准，故应按月折抵借款本金。具体明细计算如下：2014年6月18日至2014年7月17日，借款本金800,000元，最高利息为：800,000元×5.6%÷12×4＝14933.33元，已支付24,000元，扣减利息后，余款（24,000元－14,933.33元＝9,066.67元）折抵本金，剩余借款本金为790,933.33元。其他月份如下表：期间借款本金最高利息已付款折抵本金剩余本金2014062880000020140618－20140717800000.0014933.339066.67790933.3320140718－20140817790933.3314764.099235.91781697.4220140818－20140917781697.4214591.699408.31772289.1120140918－20141017772289.1114416.069583.94762705.1720141018－20141117762705.1714237.169762.84752942.3320141118－20141217752942.3314054.929945.08742997.2620141218－20150117742997.2613869.2810130.72732866.5420150118－20150217732866.5413680.1810319.82722546.7220150218－20150317722546.7213487.5410512.46712034.25故此，卓瑞强尚应向陈钦锐偿还借款本金712,034.25元，并以该数额为本金，自2015年3月18日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至清偿之日止。关于担保责任。杨展怀为卓瑞强的案涉借款提供担保，有杨展怀签名的借据予以佐证，本院予以认定，故杨展怀应对卓瑞强的案涉债务承担连带清偿责任。杨展怀承担保证责任后，有权向卓瑞强追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告卓瑞强于本判决发生法律效力之日起三日内偿还借款本金712,034.25元及支付利息（以712,034.25元为本金，自2015年3月18日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至清偿之日止）给原告陈钦锐。二、被告杨展怀对被告卓瑞强的上述借款本息承担连带清偿责任，被告杨展怀承担保证责任后，有权向被告卓瑞强追偿。三、驳回原告陈钦锐的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11,800，由原告陈钦锐负担880元，被告卓瑞强、杨展怀负担10,920元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  郑伟乐人民陪审员  叶银章人民陪审员  刘绮琪二〇一五年四月二十四日书 记 员  陈佩君书 记 员  叶晓君附：相关的主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。