广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第443号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地中山市，组织机构代码××。代表人：郑作群，该行行长。委托代理人：郑静霞、曹雪莱，律师助理。被告：李锡平，男，汉族，住所地中山市，公民身份证号码×××6650。原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告李锡平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月22日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月15日公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行委托代理人郑静霞到庭参加诉讼。被告李锡平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行诉称：原告与被告李锡平于2013年5月29日签订《个人购房贷款合同》。合同约定：被告李锡平向原告借款290000元，用于购买房屋，借款期限从2013年5月29日至2028年5月29日。被告从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息。合同还约定被告李锡平提供自有的位于中山市沙溪镇翠景南路18号世纪新城雅逸六街3幢X房作为借款的抵押。合同签订后，原告与被告办理了抵押房屋的抵押登记，原告依约将贷款一次性划给被告。截至2015年3月27日，被告李锡平已逾期还款累计3期，尚欠原告借款本金272245.21元及利息1417.41元。为此，原告为维护自身权益，特诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告李锡平签订的《个人购房贷款合同》；2.被告李锡平偿还尚欠的借款本金（包括到期及未到期）272245.21元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息（根据合同约定，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准上浮50%计息，合同期内，中国人民银行调整基准利率后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止至2015年3月27日所欠利息、复利、罚息合计1417.41元）；3.被告李锡平承担原告实现债权产生的律师费13683元；4.将位于中山市沙溪镇翠景南路18号世纪新城雅逸六街3幢X房予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖后所得价款优先清偿拖欠原告的贷款本息以及实现债权的费用；5.被告李锡平承担本案的全部诉讼费用。诉讼中，原告广发银行中山分行主张因被告李锡平偿还了部分本息，故第2项诉讼请明确为被告尚欠借款本金266639.17元，截止至2015年11月9日利息、复利、罚息合计4362.74元，其余诉讼请求不变。原告广发银行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交了如下证据：1.李锡平身份证复印件；2.借款凭证；3.个人购房贷款合同；4.国土查档证明表；5.对账单；6.截止至2015年11月9日对帐单；6.房地产他项权证；7.律师费发票。被告李锡平在法定期限内未提交书面答辩意见及任何证据，亦未到庭应诉、答辩。经审理查明：2013年5月29日，广发银行中山分行作为甲方（××），李锡平作为乙方及丙方（借款人、抵押人），签订《个人购房贷款合同》，约定：1.广发银行中山分行提供贷款290000元给李锡平用于购买中山市沙溪镇翠景南路18号世纪新城雅逸六街3幢X房，建筑面积80.80平方米，购房总价款为420000元，借款期限为180个月，自2013年5月29日至2028年5月29日；2.借款利率采用浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息。合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，本合同项下的借款基准利率自下一还款日起予以调整。在调整基准利率的同时甲方有权调整利率的浮动幅度；3.贷款的发放为受托支付，即将借款金额从乙方在甲方开立的贷款发放银行账户（户名李锡平，账号62×××19）向本合同规定的支付对象支付（支付对象为林劲勇）；4.还款方式：乙方采用等额本息偿还法还款，按月分期偿还贷款本息，还款日为贷款发放日的对应日；5.李锡平将本合同项下所购房屋向甲方提供抵押担保，担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；6.违约责任：乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本合同，有权行使担保权利，要求丙方承担担保责任。合同还约定了其他事项。2013年6月24日，李锡平将其名下的位于中山市沙溪镇翠景南路18号世纪新城雅逸六街3幢X房的房地产（土地证号：国（2013）第易X，房产证号：02××76）抵押给广发银行中山分行并办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0113014469号）。2013年7月5日，广发银行中山分行向李锡平出具《广发银行借款借据》，将290000元借款转入指定支付对象账户。李锡平从2014年11月起未按时还款，至2015年3月27日，累计3期本息未偿还。广发银行中山分行经向李锡平多次催讨未果，导致诉讼。再查：2015年11月12日，广发银行中山分行为起诉李锡平向广东保信律师事务所支出律师费13683元。诉讼过程中，广发银行中山分行依法向本院申请财产保全，本院经审查后，依法作出（2015）中一法沙民二初字第443-1号民事裁定，查封李锡平名下位于中山市沙溪镇翠景南路18号世纪新城雅逸六街3幢X房价值相当于287000元的产权份额。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。广发银行中山分行与李锡平于2013年5月29日签订的《个人购房贷款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行。广发银行中山分行依合同的约定履行其放款义务，李锡平应按合同的约定按期足额归还借款本息。李锡平从2014年11月开始拖欠借款本息，依据合同约定，若李锡平未按合同约定还本付息，广发银行中山分行可解除《个人购房贷款合同》，并要求李锡平提前归还借款本金及利息。截至2015年3月27日止，李锡平累计3期未还款，其行为已构成违约，双方约定的解除合同条件已成就，广发银行中山分行要求解除与李锡平签订的《个人购房贷款合同》，并要求李锡平提前清偿借款本金266639.17元及从2015年3月27日起至实际清偿借款之日止的利息、复利、罚息的请求理据充分，本院予以支持。广发银行中山分行与李锡平签订的《个人购房贷款合同》已约定包括律师费用在内的因争议解决发生费用由李锡平承担，并提交了已实际支出律师费13683元的发票，故本院对广发银行中山分行的该项请求予以支持。李锡平将其购买的位于中山市沙溪镇翠景南路18号世纪新城雅逸六街3幢X房的房地产为其与广发银行中山分行之间的借款合同提供抵押担保，根据合同约定，前述抵押担保的主债务范围包括合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付一切费用。李锡平违反合同的约定，需偿还借款本息及相关的费用，广发银行中山分行有权要求对该房地产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。李锡平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）、（四）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告李锡平于2013年5月29日签订的《个人购房贷款合同》；二、被告李锡平于本判决生效之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金266639.17元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方法：暂计至2015年11月9日利息、罚息、复利合计4362.74元，从2015年11月10日起至清偿全部欠款之日止，利息按双方签订的贷款合同约定的利率按日计算，罚息以逾期借款本金为计算基数按贷款合同约定的贷款利率加收50%按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；三、被告李锡平于本判决生效之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费13683元；四、原告广发银行股份有限公司中山分行可对被告李锡平所有的位于中山市沙溪镇翠景南路18号世纪新城雅逸六街3幢X房的房地产（土地证号：国（2013）第易X，房产证号：02××76）折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债务。若未按判决指定的期间履行金钱支付义务，则应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍向原告支付迟延履行利息。本案受理费5610元，诉讼保全费1950元，合计7560元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告李锡平负担（被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  饶 琨审 判 员  熊 伟人民陪审员  梁蓓莉二〇一五年十二月十五日书 记 员  吴丽萍