成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2015)锦江民初字第6171号原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行。住所地：成都市总府路**号。负责人郭洪，行长。委托代理人李可，四川矩衡律师事务所律师。委托代理人刘春利，四川矩衡律师事务所律师。被告周晓凤。被告林敏。原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行总府支行）与被告周晓凤、林敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员叶红适用简易程序独任审判，并进行了公开开庭审理。原告农行总府支行的委托代理人李可、刘春利到庭参加诉讼。被告周晓凤、林敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。原告农行总府支行诉称，2014年7月30日，农行总府支行与周晓凤、林敏签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及抵押合同，约定由农行总府支行为周晓凤提供贷款32万元用于周晓凤购买奥迪牌A6L小轿车，还款方式为分期还款共36期，自使用分期资金支付购买商品之日起计算。周晓凤以其所购买的奥迪牌小轿车为本次贷款提供抵押担保，并于2014年10月31日办理抵押登记。林敏为周晓凤的本次贷款提供连带保证责任担保。后农行总府支行依约为周晓凤发放贷款。周晓凤自2015年2月4日起开始逾期，累计逾期7次，截止起诉之日已累计3期欠款未还，经农行总府支行多次催收未果。请求判令：１、被告周晓凤归还原告农行总府支行剩余借款本金241998.6元、利息398.87元、滞纳金544.01元（前述利息、滞纳金计算截止至2015年9月4日），并以上述本金为基数自2015年9月5日起至还清该款项之日止按照日万分之五的利率给付利息，并承担滞纳金；2、被告周晓凤向原告农行总府支行支付违约金1066.66元；3、被告林敏对被告周晓凤的上述债务承担连带清偿责任；4、原告农行总府支行对被告周晓凤提供的抵押物川AN05**号车辆的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、由两被告承担本案诉讼费、保全费。被告周晓凤未作答辩，也未向本院提交证据材料。被告林敏未作答辩，也未向本院提交证据材料。经审理查明，2014年7月30日，周晓凤向农行总府支行申请金穗贷记卡。同日，农行总府支行（贷款人）与周晓凤(借款人、抵押人)、林敏（保证人）签订了一份《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：贷款人向借款人发放借款32万元；借款用于借款人在成都瑞洹科技有限公司购买奥迪牌A6L舒适型小轿车；借款分期期数为36期；分期付款账单逾期未还，账户所有欠款为关注贷款，逾期60天后，贷款人将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还；保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年。金穗贷记卡专项商户分期业务细则中注明了申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约。金穗贷记卡汽车分期业务细则中注明申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部记入贷记卡当期账单最低还款项。农行总府支行向周晓凤、林敏两人发出的《告客户书》中载明：在分期还款期间，如借款人累计2期没有按时还款，农行总府支行将提前全额收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还，同时借款人还要承担逾期还款所产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金及实现债权和抵押权的一切费用；透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五。周晓凤与农行总府支行签订《中国农业银行股份有限公司抵押合同》，合同约定：周晓凤同意以其购买的奥迪A6L车辆设定抵押，被担保的主债权为金穗贷记卡汽车分期付款业务的本金32万元，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用。同日，周晓凤向农行总府支行出具一份《抵押人承诺书》，周晓凤承诺以其购买的川AN05**号车辆作抵押，向农行总府支行申请贷款，贷款金额32万元。2014年9月10日，农行总府支行向周晓凤指定的成都瑞洹科技有限公司账户发放贷款32万元。2014年10月31日，周晓凤和农行总府支行在成都市公安局交通警察支队办理了抵押备案登记，载明该车辆的抵押权人为农行总府支行。周晓凤在履行合同中存在未按约向农行总府支行履行按月还款义务的情形，从2015年7月31日起至今未按期向农行总府支行还款，截止2015年9月4日欠农行总府支行借款本金241998.6元、利息398.87元、滞纳金544.01。上述事实有农行总府支行提交的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及申请表、告客户书、贷记卡专项商户分期业务细则、贷记卡汽车分期业务细则、贷记卡购车分期付款面谈笔录、《中国农业银行股份有限公司抵押合同》、《抵押人承诺书》、车辆登记证书、购车发票、行驶证、贷款发放记账凭证、银行系统记录登记表及当事人的陈述在案为证。本院认为，农行总府支行与周晓凤、林敏签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、周晓凤与农行总府支行签订的《中国农业银行股份有限公司抵押合同》是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，故上述两份合同合法有效。合同签订后，农行总府支行按约履行了发放贷款的义务。但周晓凤在履行合同中存在未按约向农行总府支行履行按月还款义务的情形，截止2015年9月4日欠农行总府支行借款本金241998.6元、利息398.87元、滞纳金544.01，周晓凤的行为已构成违约。故农行总府支行主张周晓凤归还借款本金，承担已产生的相应借款利息、滞纳金的请求，本院予以支持。对于提前收回已发放借款未到期部分的欠款，农行总府支行主张按逾期还款利率计算利息、滞纳金于法无据，本院不予支持，对该部分欠款，周晓凤应按照中国人民银行同期贷款利率向农行总府支行赔偿相应的利息损失。根据《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，林敏自愿为周晓凤的上述借款提供连带责任保证，故农行总府支行要求林敏对周晓凤尚欠的借款本金、利息、滞纳金承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中国农业银行股份有限公司抵押合同》的约定，周晓凤自愿以其所有的川AN05**号车辆为上述借款提供抵押担保，且进行了抵押备案登记，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用。故农行总府支行主张在上述范围内对该车辆享有优先受偿权，本院予以支持。因双方在合同中未约定违约金，故农行总府支行要求周晓凤、林敏支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条(法律条文全文附后)之规定，判决如下：一、被告周晓凤于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行借款本金241998.6元，偿付利息398.87元、滞纳金544.01（截止2015年9月4日），赔偿利息损失（从2015年9月5日起至给付清结之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对被告周晓凤所有的川AN05**号车辆在被告周晓凤的上述第一项债务范围内享有优先受偿权；三、被告林敏对被告周晓凤的上述第一项债务向中国农业银行股份有限公司成都总府支行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。如果被告周晓凤、林敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2480元，由被告周晓凤、林敏负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 叶 红二〇一五年十二月三十日书记员 敬昭芸附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。