广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗花法民二初字第725号原告：广发银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区新华街镜湖路号云峰商业大厦首、二层,组织机构代码89120924-5负责人：黄泽彬。委托代理人：谢少丹，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。委托代理人：卢子宏，广东广悦鸿鼎律师事务所职员。被告：江南清，男，1982年2月19日出生，汉族，住广州市花都区,被告：江敏清，女，1985年8月8日出生，汉族，住广州市花都区,原告广发银行股份有限公司广州花都支行(以下简称广发银行)诉被告江南清、江敏清金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告广发银行的委托代理人谢少丹参加诉讼。被告江南清、江敏清经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行诉称，原告与江南清于2012年9月12日签订了编号为12700012289的《个人购房贷款合同②》，约定原告向江南清发放贷款430000元，贷款期限为20年，借款利率为浮动利率，首期利率以实际发放日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15％计息，在合同期内利率随国家调整而调整，被告应按月分期（每月一期）等额归还贷款本息，另被告江南清提供的位于广州市花都区新华街富银路1号后座502房作为抵押物，为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供抵押担保。合同签订后，原告于2012年9月20日起未依约履行还款义务，经原告多次催收，被告至今仍未依约还款，被告的行为已经构成严重违约，应依法承担全部违约责任。原告与被告之间的贷款关系发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。据此，原告其他本案诉讼。综上，请求法院依法判决：1.两被告立即向原告偿还贷款本金406288.16元及从2014年8月21日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利（暂计至2015年12月2日本金为406288.16元，利息26545.46元、罚息832.38元、复利1400.35元，贷款本息暂合计415807.4元，从2015年12月3日起以贷款本金406288.16元为计算基数按合同约定计至实际付清之日止。）2.确认原告对被告江南清提供的位于广州市花都区新华街富银路1号后座502房的抵押房产享有抵押权，被告不偿还上述债务时，原告有权依法处分该抵押物并对所得价款享有优先受偿权。3.两被告承担原告支付的律师费12474元。4.两被告承担本案全部诉讼费用。原告广发银行为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：1.《个人购房贷款合同②》，证实原被告之间的借款合同关系、抵押关系。2.房地产权证，证明被告抵押给原告的涉案房产信息。3.房地产他项权证，证明涉案抵押物已办理抵押登记手续。4.借款借据，证明原告已经依约向被告发放了贷款。5.广发行个人对账单，证明被告违法合同约定的情况6.结婚证，证明两被告之间是夫妻关系7.委托贷款合同、律师费发票，证明原告追索债权委托律师代理并支付律师费的事实。被告江南清、江敏清未到庭答辩亦没有提交书面答辩状及任何证据。经审理查明：2012年9月12日，广发银行（甲方）和江南清、江敏清（乙方）签订《个人购房贷款合同②》，主要约定：一、广发银行向江南清、江敏清提供购房贷款430000元，用于购买广州市花都区新华镇富银路1号后座502房的房屋，贷款期限为20年，自2012年9月12日至2032年9月11日；二、借款利率为浮动利率，首期利率以实际发放日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15％计息，在合同期内利率随国家调整而调整；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。四、乙方选定等额本息偿还法归还贷款本息；五、乙方提供其购买的位于广州市花都区新华街富银路1号后座502房（房地产权证号：粤房地证穗花字第××号）作为抵押物，抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；六、乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，如发生违约情形，甲方有权行使下列已向或几项权利：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，宣布乙方在甲方办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期;七、本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。上述合同乙方签名一栏签有江南清、江敏清二人的名字。上述合同签订后，双方办理了抵押权登记，广发银行取得了上述抵押房产的他项权证。广发银行于2012年9月20日向江南清发放贷款430000元，江南清给广发银行出具了借款借据，借款借据上载明，借款期限自2012年9月20日起至2032年9月20日，利率为年利率5.5675%。广发银行提交的个人对账单显示：被告江南清在履行合同过程中未依约履行还款义务，实际足额还款至2014年8月20日，2014年9月20日不足额偿还部分款项，之后再未履行过还款义务，截至2015年12月2日，尚欠贷款余额406288.16元及相应利息、罚息、复利。广发银行提交的结婚证书复印件显示，江南清和江敏清为夫妻关系，二人结婚登记日期为2009年2月19日。广发银行于庭审过程中提交了民事委托代理合同和金额为12474元的律师服务费发票，以证明其因本次诉讼产生律师费用12474元。在案件审理过程中，广发银行向本院提出财产保全申请，申请查封冻结江南清、江敏清价值428281.4元的财产，本院根据广发银行的申请，依法采取相应查封冻结措施。本院认为：江南清、江敏清和广发银行签订《个人购房贷款合同②》，约定广发银行向江南清、江敏清出借款项，江南清、江敏清分期偿还并提供其购买的位于广州市花都区新华镇富银路1号后座502房房产（房地产权证号：粤房地证穗花字第××号）作为抵押物进行担保，双方之间签订的《个人购房贷款合同②》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效。双方均应依法、依约全面履行各自义务。广发银行已向江南清发放贷款430000元，履行了自身的合同义务；而江南清、江敏清在履行借款合同过程中出现逾期还款情况，根据双方签订的《《个人购房贷款合同②》的约定，江南清、江敏清的行为构成违约，依法应当承担相应违约责任。广发银行提交的个人对账单显示：被告江南清在履行合同过程中未依约履行还款义务，实际足额还款至2014年8月20日，2014年9月20日不足额偿还部分款项，之后再未履行过还款义务，截至2015年12月2日，尚欠贷款余额406288.16元及相应利息、罚息、复利，给广发银行造成了本金、利息损失，应当向广发银行赔偿。江南清、江敏清未能按时还款，广发银行要求江南清、江敏清偿还其贷款本金406288.16元，并要求江南清按照双方所签的《个人购房贷款合同②》约定利率支付其自2014年8月21日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方之间《个人购房贷款合同②》的约定，是依约行使其合同权利的行为，故本院予以支持。江南清、江敏清应根据双方所签的《个人购房贷款合同②》的约定，偿还广发银行贷款本金406288.16元元，并按照双方所签的《个人购房贷款合同②》约定利率支付广发银行自2014年8月21日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复利。江南清、江敏清与广发银行签订的《个人购房贷款合同②》中约定提供其购买的位于广州市花都区新华镇富银路1号后座502房（房地产权证号：粤房地证穗花字第××号）作为抵押担保物，并办理了抵押权登记。上述抵押行为合法有效，广发银行对被告提供的位于广州市花都区新华镇富银路1号后座502房的房产享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对广发银行诉请对依法处分江南清提供的抵押担保的位于广州市花都区新华街富银路1号后座502房的房产所得价款在本案中确定的江南清应负的债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。如折价或者拍卖、变卖担保物所得价款超出债权数额，多余部分归江南清、江敏清所有，担保物担保不足部分的债务，由债务人清偿。关于广发银行主张的律师费12474元，因双方所签的合同中约定有律师费用，广发银行于庭审中提交了律师服务代理合同和律师费发票，证明其产生律师费12474元，故本院对广发银行要求被告支付其律师费损失12474元的主张予以支持。被告江敏清作为被告江南清的妻子，与江南清共同在《个人购房贷款合同②》上乙方一栏签名，上述债务发生在二人夫妻关系存续期间，应为二人夫妻共同债务，江敏清应当与江南清共同承担还款责任。被告江南清、江敏清经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江南清、江敏清在本判决生效后十日内共同偿付原告广发银行股份有限公司广州花都支行借款本金406288.16元元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照双方所签的《个人购房贷款合同②》中的约定自2014年8月21日起计付至借款实际清偿之日止）；二、原告广发银行股份有限公司广州花都支行对被告江南清为案涉借款提供的抵押担保物即其所有的位于广州市花都区新华镇富银路1号后座502房（房地产权证号：粤房地证穗花字第××号）的房产享有抵押权；原告广发银行股份有限公司广州花都支行对上述抵押物经折价或拍卖、变卖所得的价款在本判决所确定的款项范围内享有优先受偿权；抵押担保物经折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过本判决所确定的债务数额的部分归债务人所有，不足部分的债务由被告江南清、江敏清清偿；三、被告江南清、江敏清在本判决生效后十日内共同偿付原告广发银行股份有限公司广州花都支行律师费损失12474元。被告江南清、江敏清按本判决确定的期间履行给付义务，如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7724.22元、财产保全费2661.4元，合计10385.62元，由被告江南清、江敏清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李紫晖人民陪审员  黄玉芬人民陪审员  洪翠云二〇一五年十二月十二日书 记 员  陈羡明相关法律条文附录《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。