广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第1695号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼。负责人张胜春，行长。委托代理人章思涵，广东星啸律师事务所律师。委托代理人郭丰，广东星啸律师事务所律师。被告袁振华，男，1972年1月22日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区。被告叶玉敏，女，1978年2月1日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区。被告何建文，男，1973年8月19日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告袁振华、叶玉敏、何建文金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与代理审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人章思涵参加诉讼。被告袁振华、叶玉敏、何建文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告袁振华、叶玉敏、何建文于2014年4月10日签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。合同约定被告袁振华可以向原告借款额度1640000元；利率由贷款人和借款人在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。借款额度存续期间为48个月，自2014年4月10日到2018年4月10日；还款方式为一次性还本付息还款法：到期一次性归还本息；同时约定如借款人不按期偿还贷款本息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收罚息，对应付未付的利息计收复利，逾期罚息利率为合同和借款支用单中约定利率；借款人违反本协议相关条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。关于担保方式，由被告袁振华、叶玉敏、何建文与原告签订《个人最高额抵押合同》以被告袁振华、叶玉敏、何建文所有房产[东莞市南城区簪花路华凯豪庭AI（2）座303、东莞市南城区簪花路华凯豪庭AI（2）座302]作为抵押物对本合同项下全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和因借款人违约致使借款人采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费及借款人实现债权的其他费用提供抵押担保。并于2014年4月17日，原、被告双方针对上述抵押物在东莞市房产管理局办理抵押登记。上述借款合同及担保合同签订后，原告根据双方签订的《个人额度借款合同》的约定于2014年10月24日向被告发放一笔贷款，贷款本金为1640000元，贷款期限为6个月，约定贷款年利率为7.28%。被告在一开始尚能依约还款付息，但自2015年4月起，被告开始逾期还款付息。虽经原告多次催促，被告仍无法及时偿付各项还款。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告袁振华、叶玉敏、何建文向原告偿还借款本金为1640000元以及利息、罚息（暂计至2015年5月19日利息为60357.28元、罚息为12396.91元），之后部分后续利息、罚息按《个人额度借款合同》约定和中国人民银行的规定计至还清全部贷款本息之日止；2.被告立即偿付原告因本案诉讼支出的律师费59158.28元；3.因被告不能按期归还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿；4.被告袁振华、叶玉敏、何建文承担本案诉讼费用。庭审中，原告明确其所诉请的罚息的计收对象为逾期本金和利息。被告袁振华、叶玉敏、何建文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年4月10日，被告袁振华与原告签订了《个人额度借款合同》（编号：44004960214043294054），约定：授信额度金额为1640000元；额度存续期最长为48个月，自2014年4月10日至2018年4月10日，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告袁振华可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于被告袁振华未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定；被告袁振华未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，原告有权宣布之间或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告袁振华立即清偿，且原告有权以法律手段追偿贷款，并要求被告袁振华承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，被告袁振华、叶玉敏、何建文与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：44004960314042264328），约定：为确保被告袁振华与原告于2014年4月10日签订的编号为44004960214043294054的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同履行，被告袁振华、叶玉敏、何建文愿意提供金额为1640000元的最高抵押担保；担保范围：被告袁振华在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告袁振华应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为：被告袁振华名下位于东莞市南城区簪花路华凯豪庭AI（2）座303房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、被告叶玉敏、何建文名下位于东莞市南城区簪花路华凯豪庭AI（2）座303房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号、粤房地权证莞字第××号）。上述两房产已于2014年4月17日办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第××号。2014年10月24日，被告袁振华与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告袁振华申请借款1640000元，期限6个月，还款方式为一次性还本付息；利率为固定利率，年利率为7.28%，在借款期限内，该利率保持不变。同日，原告向被告袁振华发放贷款1640000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上确定：借款期限为2014年10月24日至2015年4月24日。借款期限届满后，被告袁振华未能按照合同约定履行还款义务，截至2015年5月19日，被告袁振华尚欠原告贷款本金1640000元、罚息11939.19元、复息439.4元。计至贷款期限届满之日，即2015年4月24日，拖欠的利息金额为59696元。为收回上述欠款本息，原告于2015年5月28日与广东星啸律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费59158.28元。原告已于2015年9月22日向广东星啸律师事务所支付律师费59158.28元。上述事实，有原告提供的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房地产权证（复印件）三份、房地产他项权证、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、还款明细表、《民事委托代理合同》、律师费发票、客户回单及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告袁振华、叶玉敏、何建文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告袁振华签订的《个人额度借款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，贷款期限届满后，被告袁振华未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告袁振华偿还所有到期贷款本息，且被告袁振华应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。故原告诉请被告袁振华偿还贷款本金1640000元、利息59696元及罚息、复利（暂计至2015年5月19日，罚息11939.19元、复息439.4元，后续罚息对逾期贷款本金按年利率10.92%计算、复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。超出上述范围的利息，本院不予支持。被告袁振华的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告袁振华承担相关律师费，原告主张律师费59158.28元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的客户回单证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告袁振华承担本案律师费59158.28元的诉讼请求，本院予以支持。案涉两房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额1640000元的范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁振华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金1640000元、利息59696元及罚息、复利（暂计至2015年5月19日，罚息11939.19元、复息439.4元，后续罚息对逾期贷款本金按年利率10.92%计算、复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告袁振华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费59158.28元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告袁振华名下位于东莞市南城区簪花路华凯豪庭AI（2）座303的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、被告叶玉敏、何建文名下位于东莞市南城区簪花路华凯豪庭AI（2）座303的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号、粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对该两房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额1640000元的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20747.21元、保全费5000元，共计25747.21元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行负担7.74元，由被告袁振华、叶玉敏、何建文共同负担25739.47元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁代理审判员  邱桂珍代理审判员  陈丽莎二〇一五年十二月四日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。