广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛南法丹民二初字第245号原告：中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行，住所地：广东省佛山市南海区，组织机构代码：××。负责人：莫晓健。委托代理人：刘德平，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省佛山市禅城区，该行员工。委托代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。被告：徐度风，男，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××1716。被告：杨云峰，女，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××662X。原告中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行诉被告徐度风、杨云峰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月30日立案受理后，依法适用简易程序于同年12月28日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人朱乔与被告徐度风到庭参加了诉讼，被告杨云峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结，并当庭宣判。原告诉称：2007年11月5日，原告与被告徐度风签订《房屋抵押贷款合同》，约定：被告徐度风向原告申请贷款566000元用于购买位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室房屋，期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款采用按月等额本息还款方式偿还，付息日为每月的4日，利率采用浮动方式，浮动周期为12个月，贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率下浮15%，若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款执行利率水平上加收50%。如借款人连续90天或累计90天未按合同约���还本付息的，无论借款人是否存在还款或补足欠款行为，贷款方有权在不通知借款人的条件下解除合同、提前收回全部贷款，并按约定处分抵押物等。原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、拍卖费等，或依法处置抵押物而产生的任何费用均由被告承担。借款人每逾期一天，原告有权向借款人收取人民币100元作为违约金。合同签订后，原告依照约定向被告徐度风发放贷款566000元，借款人以所贷款项购买位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室房屋向贷款人提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。被告徐度风从2015年5月4日开始未按约定还本付息，截至2015年9月4日连续逾期5期，已构成根本违约。原告多次催收，被告未予理会。原告为维护自身合法权益，特向贵院依法起诉，请求法院判决被告徐度风立即归还借款本金426645.32元及暂计至2015年9月4日止的利息8694.80元、罚息372.93元，从2015年9月5日起至实际清偿日止以借款426645.32元为本金按合同约定的逾期贷款罚息利率计付利息；被告徐度风向原告支付违约金500元（暂时计算至2015年9月4日，此后每逾期一次加收100元）；原告对被告徐度风所有的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室房屋经折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；被告杨云峰对第一、二项债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由两被告承担。被告徐度风辩称：被告对原告起诉的事实和金额没有异议，现没有经济能力偿还。原告已经计算罚息，再计算违约金没有依据。被告杨云峰没有提交书面答辩，亦没有到庭参加诉讼。庭审中，原告举证如下：1、组织机构代码证复印件��营业执照复印件、金融许可证复印件各1份，用以证明原告诉讼主体资格；2、身份证复印件、户口薄复印件、结婚证复印件各1份，用于证明两被告的诉讼主体资格；3、商品房买卖合同复印件1份、《个人房屋抵押借款合同》复印件1份，用以证明2007年11月5日，原告与被告徐度风签订《个人房屋抵押借款合同》约定：被告徐度风向原告申请贷款566000元用于购买位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室房屋，期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款采用按月等额本息还款方式偿还，付息日为每月的4日，利率采用浮动方式，浮动周期为12个月，贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率下浮15%；若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款执行利率水平上加收50%；如借款人连续90天或累计90天未按合同约定还本付息的，无论借款人是否存在还款或补足欠款行为，贷款方有权在不通知借款人条件下解除合同、提前收回全部贷款，并按约定处分抵押物；被告每逾期一次，原告有权向被告收取100元违约金，并直接在被告徐度风还款账户内扣划等；4、借款借据复印件1份，用以证明原告依约定交付了上述贷款予被告；5、逾期未还款查询复印件1份，用以证明被告徐度风拖欠应供货款期数、数额及未到期的借款本金，即被告徐度风已经违反合同约定，构成根本违约的事实；6、佛山市南海区房地产按揭登记证明书复印件1份，用以证明被告徐度风以贷款所购买房屋处分款依法享有优先受偿权。经庭审质证，被告徐度风对上述证据1-6均没有异��。被告徐度风无提交证据材料。经审核，被告杨云峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩的权利。被告徐度风对上述证据1-6均没有异议，本院予以采信其真实性。综合本院采信的证据及原告的陈述，本院查明和确认如下事实：2007年11月月9日，被告徐度风与佛山市南海祈福房地产有限公司签订《商品房买卖合同》，合同约定被告徐度风向佛山市南海祈福房地产有限公司购买位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室房屋，房产总价为809325元。2007年11月5日，被告徐度风与原告签订《个人房屋抵押合同》及《个人房屋抵押合同补充协议》，合同约定：原告为贷款人，被告为借款人，被告徐度风向原告贷款566000元，借款期限二十年，从贷款发放之日起240个月。贷款利率按中国人���银行同期贷款利率下浮15%计算，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下的贷款利率或计息办法也随即相应调整。如被告徐度风未按约定还款计划还款，原告有权就逾期贷款部分按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告徐度风按照合同约定的“等额本息还款法”计算本息逐月偿还。被告徐度风以其购买的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室的房屋作为合同项下债务的抵押担保，当被告徐度风不能按照合同约定履行还款义务的情况下，原告除继续向被告徐度风追讨外，有权按照约定处分抵押物，并从中优先受偿。被告徐度风违约，原告有权在不通知被告徐度风的条件下解除本合同。被告每逾期一次，原告有权向被告徐度风收取100元违约金，并直接在被告徐度风还款账户内扣划等。2007年11月月9日，被告徐度风与佛山市南海祈福房地产有限公司签订《商品房买卖合同》，合同约定被告徐度风向佛山市南海祈福房地产有限公司购买位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室房屋，房产总价为809325元。2008年1月3日，原告与被告徐度风双方就上述担保房屋办理了抵押登记，原告取得佛山市南海区房地产按揭登记证明书【南房按证字第886061379号】，抵押权人为原告。另查明：被告徐度风与杨云峰是夫妻关系。本院认为：佛山市南海祈福房地产有限公司与被告徐度风及原告签订的《个人购房担保借款合同》，其缔约主体适格，内容无违反法律法规的效力性强制性规定，意思表示真实，依法有效成立，对缔约当事人均具有法律约束力。被告徐度风没有按期归还借款予原告，应当承担违约责任，原告请求被告徐度风偿还借款本金426645.32元及计至2015年9月4日止的利息8694.80元、罚息372.93元，罚息按中国人民银行同期贷款利率下浮15%后再上浮50%计算，且被告徐度风无异议，本院予以支持。关于房屋抵押担保的问题。被告徐度风自愿提供位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室房屋抵押贷款，且双方已办理了抵押登记手续，并取得了房屋他项权证，权利人为原告。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。现因被���徐度风已构成违约，原告对被告徐度风提供抵押的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408室房屋享有优先受偿权。关于被告杨云峰是否需要对被告徐度风的债务承担连带清偿责任问题。被告杨云峰与徐度风是夫妻，本案债务发生于杨云峰与徐度风夫妻关系存续期间，杨云峰与徐度风应当共同清偿，原告主张被告杨云峰承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于被告是否应向原告支付违约金问题。原、被告双方虽然约定每逾期一次，原告有权向被告收取100元违约金，鉴于本院已经判决支持原告要求被告以罚息利率计算的利息，如再计收违约金，显失公平，故对原告主张被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告杨云峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条第一款、第二款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐度风于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金426645.32元及至2015年9月4日止的利息8694.80元、罚息372.93元以及自2015年9月5日起至实际清偿日止以426645.32元为本金按中国人民银行同期贷款利率下浮15%后再上浮50%计算逾期罚息予原告中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行；二、被告杨云峰对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告徐度风、杨云峰在不能清偿上述第一项债务时��原告中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行有权以被告徐度风所有的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海欣路3号408房屋折价或者以拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3921.60元、财产保全费2701.06元，合共6622.66元（原告中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行已预交），由被告徐度风、杨云峰负担，并于给付上述款项时迳付还予原告中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  胡增荣二〇一五年十二月二十八日书记员  陈官灿-9-