青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书(2015)南商初字第20765号原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区海尔路65号，组织机构代码证：71806457—2。负责人王纪全，行长。委托代理人秦英，山东元鼎律师事务所律师。委托代理人徐文杰，山东元鼎律师事务所律师。被告管忠，男，汉族，1975年4月20日出生，住青岛市崂山区。被告陈立娟，女，汉族，1976年2月4日出生，住青岛市崂山区。被告乔显亮，男，汉族，1975年9月3日出生，住青岛市。委托代理人杨金福，男，汉族，1945年12月18日出生，住青岛市黄岛区，系被告之岳父。被告杨娟，女，汉族，1975年3月16日出生，住青岛市。委托代理人杨金福，男，汉族，1945年12月18日出生，住青岛市黄岛区，系被告之父。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告管忠、陈立娟、乔显亮、杨娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐文杰、被告管忠、被告乔显亮及杨娟的委托代理人杨金福均到庭参加诉讼，被告陈立娟经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2013年5月10日，经被告管忠申请且由被告乔显亮提供位于青岛市宁夏路xxx号xx号楼x单元xxx户房产作抵押，原告同意向被告管忠提供总额为150万元整的可循环授信额度。基于该授信，被告开通周转易功能向原告借款本金150万元。对于被告管忠在原告处的债务，被告陈立娟自愿承担共同还款责任，被告乔显亮和被告杨娟自愿承担连带保证责任。原告按约发放了贷款，现借款已经到期，但被告却未能按时还款。为维护自身的合法权益，原告起诉至法院，请求判令：1、判令被告管忠、被告陈立娟立即偿还截至到2015年8月3日的借款本金150万元及利息2925元、罚息30311.66元、复息44.44元；自2015年8月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算；2、被告管忠、被告陈立娟赔偿原告律师代理费损失73731元；3、被告乔显亮、被告杨娟对上述款项承担连带保证责任；4、原告对被告乔显亮设定抵押的财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由四被告共同承担。被告管忠答辩称：欠款属实，但是资金周转困难，无力偿还。被告乔显亮、杨娟答辩称其对提供房产进行抵押贷款无异议。被告陈立娟未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：四被告共同向原告提出贷款申请。其中，被告管忠为借款申请人，被告陈立娟为共同债务人、保证人，被告乔显亮、杨娟为抵押人、保证人。贷款方式：授信。授信金额：150万元。2013年5月10日，原告与被告管忠、乔显亮签订编号为139999532084020499的《个人授信及担保协议》，约定：经被告申请，原告同意向被告管忠提供总额为150万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，从2013年5月10日起到2023年5月10日止。被告管忠未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告乔显亮愿意以其所有的位于青岛市市南区宁夏路xxx号xx号楼x单元xxx户房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告管忠提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间是指从抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告管忠不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告管忠全数负担。如被告管忠未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告管忠在本协议及各具体合同项下的全部债务。被告乔显亮和被告杨娟系夫妻关系，2013年5月10日，被告杨娟向原告出具《同意抵押声明书》，同意以其与被告乔显亮共有的青岛市市南区宁夏路xxx号xx号楼x单元xxx户房产作为被告管忠与原告签订的编号为139999532084020499的授信协议/借款合同项下对原告所负债务的抵押担保。被告管忠和被告陈立娟系夫妻关系。2013年5月10日，被告陈立娟向原告出具《《共同还款承诺书》，自愿为被告管忠在编号为139999532084020499的授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务，直至授信协议/借款合同全部债务清偿完毕。2013年5月10日，被告乔显亮和被告杨娟分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告管忠在编号为139999532084020499的《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向被告管忠提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币150万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于：诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证方式：被告乔显亮、杨娟确认对保证范围被告管忠的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如被告管忠未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向被告乔显亮、杨娟追索，而无需先行向被告管忠追索或提起诉讼。即使为担保被告管忠在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就被告管忠在《授信协议》项下全部债务直接向被告乔显亮、杨娟追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵、质押担保或其他保证人的情况下原告放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，被告乔显亮、杨娟依然按本保证书的内容对原告承担保证责任。2013年5月22日，原告与被告乔显亮就抵押物—青岛市市南区宁夏路xxx号xx号楼x单元xxx户房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201360xxx号）。2013年5月24日，经被告管忠申请，原告为其开通周转易功能并开通“直接转账”模式。双方签订的《个人贷款周转易协议书》约定：周转易功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的限额（该限额下称“周转易限额”）到被告管忠名下的一张“一卡通”作为“周转易卡”，由被告管忠通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若被告管忠未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向被告管忠发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项。原告根据被告管忠的循环授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告管忠总额为150万元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，贷款还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+30%，利率调整方式为不变。被告管忠出现任何形式的欺诈、套现、挪用资金行为，或违反本协议及/或授信协议的任何规定的，原告有权停止被告管忠使用“周转易”功能，同时要求管忠提前归还定向垫付款项及/或已发放“周转易”贷款。被告管忠出具的《个人贷款周转易功能申请表》作为本协议书的附件，与本协议书具同等法律效力。本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分。2014年5月30日，被告管忠通过周转易功能取得原告提供的贷款本金150万元。2015年5月30日该笔贷款到期后，被告却未能按时还款。截止到2015年8月3日，被告尚欠原告借款本金150万元及利息2925元、罚息30311.66元、复息44.44元未偿还。另，原告为实现债权支付律师代理费73731元。上述事实，有原告提交的小微贷款申请表、《个人授信及担保协议》、结婚证、《共同还款承诺书》、《同意抵押声明书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房地产他项权证、个人贷款周转易功能申请表、《个人贷款周转易协议书》、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告管忠、乔显亮签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、被告陈立娟向原告出具的《共同还款承诺书》、被告乔显亮、杨娟向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。对原告如约发放的贷款，被告出现到期不能清偿的情形，依法应承担相应的还款义务以及违约责任。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供证据显示其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费73731元，本院予以支持。被告陈立娟与被告管忠系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告陈立娟向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告管忠具有贷款合意，故本案借款属于被告陈立娟、管忠的夫妻共同债务，被告陈立娟应对该借款承担共同还款责任。依据被告乔显亮、杨娟向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定，被告乔显亮、杨娟应当对上述贷款承担连带责任保证，并自愿放弃要求原告首先向被告管忠或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利，故被告乔显亮、杨娟应当对本案债务承担连带清偿责任，被告乔显亮、杨娟在承担保证责任后有权向被告管忠进行追偿。被告乔显亮以其所有的位于青岛市市南区宁夏路xxx号xx号楼x单元xxx户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201360xxx号）为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。被告陈立娟经本院合法传唤未到庭应诉，本院可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告管忠、被告陈立娟于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分借款本金150万元及利息2925元、罚息30311.66元、复息44.44元（利息、罚息、复息计算到2015年8月3日，自2015年8月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算）；二、被告管忠、被告陈立娟于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失73731元。三、被告乔显亮、杨娟对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告乔显亮、杨娟承担清偿责任后，有权向被告管忠追偿。四、原告就上述第一、二项债权，对被告乔显亮设定抵押的青岛市市南区宁夏路xxx号xx号楼x单元xxx户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201360xxx号）享有优先受偿权,有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19263元，保全费5000元，共计24263元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  赵 斐人民陪审员  史春燕人民陪审员  蒋 苓二〇一五年十二月十七日书 记 员  庄晓婷