文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2014）珠香法民一初字第1181号原告：王梅，女，汉族，1961年9月18日出生，住址：广东省珠海市香洲区。委托代理人：张家鹏，男，汉族，1978年3月14日出生，住址：广东省珠海市香洲区。被告：阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司斗门营销服务部，住所地：珠海市斗门区井岸镇江湾西一苑2栋2单元201。负责人：吴国雄，总经理。委托代理人：邓国保，广东凯邦律师事务所律师。委托代理人：梁苑，广东凯邦律师事务所实习律师。被告：欧阳翠，女，汉族，1989年3月22日出生，住址：湖南省隆回县。被告：伍少波，男，1985年3月6日出生，住址：广东省肇庆市封开县。原告王梅诉被告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司斗门营销服务部（以下简称“阳光保险公司斗门营销部”）、欧阳翠机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，追加伍少波作为本案的被告参加诉讼，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况经审理查明，2014年3月14日11时30分，被告伍少波驾驶粤ＣＰ××××号轻型货车在珠海市吉大国贸停车场因未确保安全，该车的右后保险杠与原告王梅停驶的粤ＣＺＺ209号小轿车的保险杠及左前车头部位发生碰擦，粤ＣＰ××××号车辆无损坏，事故造成粤ＣＺ2209号车辆受损。珠海市公安局交通警察支队拱北大队作出的《道路交通事故认定书》认定：被告伍少波负本次事故的全部责任，原告王梅不负事故责任。粤CZZ209号车的登记车主系原告王梅。事故发生后，被告阳光保险公司斗门营销部对粤CZZ209号车辆进行了查勘定损，核定该车的事故损失为24040.59元。此后，原告将车辆送往珠海腾星汽车维修服务有限公司进行维修，实际支出车辆维修费24040.59元。根据行驶证记载，粤ＣＰ××××号车辆的登记车主系被告欧阳翠，车辆类型为轻型厢式货车，使用性质为非营运。该车在被告阳光保险公司斗门营销部投保了机动车交通事故责任强制保险和保险限额为50万元的商业第三者责任险（且投保不计免赔险），事故发生在保险期限内。事故发生后，被告阳光保险公司斗门营销部认为粤ＣＰ××××号车的投保人擅自变更保险车辆使用性质，将非营业用车辆用作营运用途且未及时通知保险人从而导致危险程度显著增加，故依据保险条款的规定拒绝承担机动车第三者责任保险赔偿责任。被告阳光保险公司斗门营销部提供的《机动车第三者责任保险条款》中投保人、被保险人义务第十八规定：……保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营运运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”上述条款在保险条款中以加黑字体的形式记载。此外，附则规定：非营业用汽车为在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。”被告欧阳翠称在投保时被告阳光保险公司斗门营销部并未向其就上述条款进行过明确说明。对此被告阳光保险公司斗门营销部提交了机动车辆保险投保单，用以证实保险人就各条款中有关责任免除、赔偿处理及投保人、被保险人义务已对投保人欧阳翠进行了明确说明，在“投保人声明”一栏中有欧阳翠的签名。被告欧阳翠称其本人并没有在投保单上签名，是业务员代其签的。根据被告欧阳翠提交的机动车辆保险单显示，被保险人是欧阳翠，机动车种类是载货机动车，使用性质是非营业个人。被告阳光保险公司斗门营销部提交了一份该公司于2014年3月14日所作的机动车辆保险事故现场查勘询问笔录，记载：被询问人为伍少波，工作单位为珠海港通货运代理有限公司，职业为老板。笔录主要内容为：“问：你与被保险人是什么关系？答：夫妻关系。问：请你陈述一下事发经过？答：我出车位时因驾驶不慎刮到停放车。问：请问您驾驶粤ＣＰ××××是从哪里要到哪里？去做什么？答：吉大国贸出发到南屏，我送货到国贸家乐福。问：请问您送什么货？是谁的？收取多少钱运费？答：皮鞋，卡丹路专柜，是从南屏运过来的，珠海家乐福没有给钱，我是开物流公司，这货是广州发过来，我送货到珠海。问：请问货是从广州哪个厂家发过来的？他们给予多少运费给您，让您将这批皮鞋从南屏运到吉大国贸的？答：广州卡丹路经销商发过来，广州卡丹路经销商给一趟80元人民币。问：请问这运费是怎样结算的？答：广州卡丹路经销商跟广州港通货运代理有限公司（朋友开的）月结的，广州港通货运代理公司跟我这边月结运费。问：请问事故发生后有无立即报交警？谁报的？有无立即报保险公司？谁报的？答：有，我报的交警，先报交警，然后报保险，保险也是我报的。问：请问事故发生时车上有几人？答：只有我一人。问：请问事故发生前有无用过餐？跟谁一起？喝过什么酒？答：没有用餐，没有喝酒。”该笔录上有伍少波的签名。庭审中，被告欧阳翠确认上述笔录中确为伍少波本人的签名，并称其与伍少波系夫妻关系，在平时其将粤ＣＰ××××号车用于为自己拉货，再将货物送至各地客户那里，因客户相对固定，所以客户是采用月结的方式支付运费，并承认拉货的收益用于其家庭生活。但也称事发时其并不是为自己的客户送货，而是帮朋友将货物运送至珠海免税的卡丹路专柜，并未收取费用。庭审中，双方对以下损失项目有争议。            损失项目              原告主张金额、依据及争议事项                  车辆维修费              24040.59元。被告阳光保险公司认为原告的车辆损失是经该司定损的，故予以认可，但即使该司需要承担赔偿责任，也仅承担在交强险财产损失2000元限额内予以赔付。虽然肇事车辆在该司同时也购买了机动车第三者责任保险，但该司无需在本案中承担第三者责任保险责任。原因在于：第一，事故发生之后，该司的工作人员对肇事车辆司机作了查勘询问笔录，司机承认是在从事营业运输过程中发生的事故。投保人擅自变更保险车辆使用性质，将非营业用车辆用作营运用途且未及时通知保险人从而导致危险程度显著增加。该行为首先违反了《保险法》第五十二条规定，《保险法》第五十二条规定：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。该规定明确在保险合同订立后的保险期间内保险标的的危险程度发生显著增加时，被保险人负有将该危险增加状况及时通知保险人的义务。第二，机动车第三者责任保险属于商业性保险, 投保人欧阳翠在该司处投保了第三者责任保险，从而与保险人形成了有效的保险合同关系。保险合同各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。保险条款是保险合同的重要组成部分，对双方当事人均具有约束力。根据机动车第三者责任保险条款第十八条规定：……在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营运运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。在本案中，投保车辆正是在从事营业运输过程中发生事故，该行为己变更了保险车辆使用性质为非营业的约定，导致了危险程度显著增加且投保人未履行及时通知义务。被告欧阳翠对原告主张的车辆维修费并无异议，但认为事故时其车辆的司机倒车时与原告车辆在停车场发生碰撞，事发时是帮朋友代送货物，并没有收取任何费用，故不认可其车辆是用于营运，之前车辆也发生过保险事故，保险公司都理赔了，因此次事故涉及金额较大，保险公司才找理由拒赔。事发时司机之所以说是送快递，并不是通常说的从事快递业务，只是帮朋友拿了快递后送去某个地方而已。      裁决结果本院认为，一、关于赔偿责任问题。珠海市公安局交通警察支队拱北大队对本次事故作出的责任认定，符合法定程序且当事人无异议，本院予以确认，并作为本案民事赔偿责任的依据。根据交警部门的责任认定，被告伍少波承担本次事故的全部责任。庭审中，双方当事人对原告主张的车辆维修费24040.59元并无争议，本院予以确认。由于肇事车辆粤ＣＰ××××号车在被告阳光保险公司斗门营销部投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），所以，被告阳光保险公司斗门营销部应在交强险财产损失赔偿限额内向原告赔付车辆维修费2000元。肇事车辆粤ＣＰ××××号车在被告阳光保险公司斗门营销部还投保了保险限额为50万元的商业第三者责任险（以下简称商业三者险）。本案中双方争议的焦点在于，被告阳光保险公司斗门营销部主张依据《机动车第三者责任保险条款》第十八条规定，以粤ＣＰ××××号车辆被变更用途为营运车辆、增加危险程度为由主张在商业三者险赔偿限额内不应承担赔偿责任的问题。对此本院认为，《机动车第三者责任保险条款》第十八条属于保险人免责条款，该条款虽为格式条款，但投保时被告阳光保险公司斗门营销部主张已对免责条款及被保险人义务条款向欧阳翠作出特别提示和说明，欧阳翠虽抗辩称被告阳光保险公司斗门营销部提供的投保单并非是其本人签署的，但其并未对该签名笔迹申请司法鉴定，应承担举证不能的法律后果，故应当认定被告阳光保险公司斗门营销部已就上述免责条款履行了明确告知义务，该条款对保险合同的双方均具有约束力。根据保险单记载，粤ＣＰ××××号车辆为载货机动车，使用性质为非营业个人。由此可见，被告欧阳翠在被告阳光保险公司斗门营销部投保时明确约定被保险车辆粤ＣＰ××××号车的使用性质是非营业，但在日常实际使用过程中，被告欧阳翠将该车辆用于运货且收取费用，属于擅自改变被保险车辆的使用性质，亦未通知被告阳光保险公司斗门营销部办理相应手续，且根据事发后肇事司机伍少波所作的询问笔录，其亦承认事发时该车辆是在送货，运费是月结支付。因此，由于被告欧阳翠在保险期间未按投保车辆的约定使用，导致保险标的危险程度增加，亦未通知保险人，故被告阳光保险公司斗门营销部辩称在商业三者险赔偿限额内不承担赔偿责任的意见，本院予以采纳。因此，对原告超出交强险赔偿限额的损失，应由被告伍少波承担全部赔偿责任。因肇事车辆的所有人欧阳翠与被告伍少波系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且该车辆的收益用于上述二人的共同家庭生活，故该债务应属于夫妻共同债务。因此，对原告主张被告欧阳翠承担连带赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第五十二条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司斗门营销服务部于判决生效之日起五日内在机动车交通事故责任强制险财产损失赔偿限额内向原告王梅赔偿车辆维修费2000元；二、被告伍少波于判决生效之日起五日内向原告王梅赔偿车辆维修费22040.59元；三、被告欧阳翠对被告伍少波的上述赔偿责任承担连带责任；四、驳回原告王梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币402元（原告已预付），由被告伍少波、欧阳翠连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  苏倩雯审 判 员  陈彦薇人民陪审员  金 昉二〇一五年四月一日书 记 员  李阳升王东明