广东省蕉岭县人民法院民 事 判 决 书（2015）梅蕉法民二初字第52号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蕉岭县支行。负责人黄新辉，该支行行长。委托代理人丘雅林，女，该支行资产保全岗员工。委托代理人曾志焕，男，该支行贷后管理岗员工。被告一钟奕德，男，汉族，广东省梅州市蕉岭县。被告二钟明霞，女，汉族，广东省梅州市蕉岭县。被告三钟剑，男，汉族，广东省梅州市蕉岭县。被告四王燕霞，女，汉族，广东省梅州市蕉岭县。被告五钟占荣，男，汉族，广东省梅州市蕉岭县。被告六钟龙菊，女，汉族，广东省梅州市蕉岭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蕉岭县支行诉被告钟奕德、钟明霞、钟剑、王燕霞、钟占荣、钟龙菊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月10日立案受理后，依法由代理审判员张艳独任审判，于2015年4月15日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蕉岭县支行的委托代理人曾志焕到庭参加诉讼，被告钟奕德、钟明霞、钟剑、王燕霞、钟占荣、钟龙菊经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、诉讼须知、举证通知书、诉讼风险提示书、开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蕉岭县支行诉称：2012年10月16日，被告钟奕德及其妻子钟明霞、钟剑及其妻子王燕霞、钟占荣及其妻子钟龙菊共同签订了《小额贷款联保协议书》，主要内容：联保协议书有效期限为2012年10月16日起至2014年10月16日止，在该有效期限内，联保小组任一成员可向原告申请贷款签订借款合同，原告在最高贷款限额5万元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为其他成员获得贷款提供连带责任保证。协议书签订后，2013年8月7日，被告钟奕德、钟明霞夫妻向原告借款5万元，期限为一年，利率执行年利率15.3%，贷款用途为购买饲料，按阶段性等额本息还款法偿还贷款。被告借款后，从2013年10月至今屡次拖欠到期贷款款项，无法按约履行合同义务，丧失继续履约的合理期望及相应还贷能力，根据《小额联保借款合同》项下还款计划表，被告应于2013年8月起至2014年8月偿还全部贷款本息，经原告多次催促无果。原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，现依据《担保法》、《合同法》第94条、107条、108条款及《小额联保借款合同》第十三条第一款第4项的约定，向人民法院起诉，请求：1、依法判令被告钟奕德、钟明霞夫妻共同偿还小额农户联保贷款合同项下借款本金46000元、利息10080.74元（利息计至2015年2月2日止，以后利息按合同约定利率计付至款清之日止）；2、依法判令被告三、四、五、六负连带担保责任，对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由六被告承担。原告为其陈述事实向本院提供的证据有：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，证明三位被告联保成员共同签订联保额度申请；2、《小额贷款申请表》，证明借款人钟奕德夫妻向我行提出小额贷款申请；3、《小额贷款联保协议书》，由六被告签订的共同联保承担连带责任的协议；4、《小额联保借款合同、个人贷款放款单、贷款借据》，证明被告钟奕德、钟明霞夫妻向原告借款5万元的事实；5、《2014年3月14日、2014年3月27日、2014年5月6日、2014年10月23日的贷款逾期催收通知书》，证明原告向被告催收借款的事实；6、联保小组成员身份证明及联网核查，证明被告的主体资格；7、《借款本息清单》，证明被告仍欠借款本息56080.74元的事实。六被告未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见及证据。本院经审理查明：2012年10月16日，被告钟奕德及其妻子钟明霞、钟剑及其妻子王燕霞、钟占荣及其妻子钟龙菊与原告签订《小额贷款联保协议书》，主要内容：第一条乙方成员共叁人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选钟剑为联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条从2012年10月16日起至2014年10月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务，第（三）项，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。第九条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等等。2013年8月7日，被告钟奕德及其妻子钟明霞与原告签订《中国邮政银行小额联保借款合同》，约定，被告钟奕德、钟明霞夫妻向原告借款50000元，用途为购买饲料，借款期限至2014年8月7日，年利率15.3%，阶段性等额本息还款法。同日，原告依约支付借款50000元给被告钟奕德账户内（尾数3691）。借款逾期后，2014年3月14日、2014年3月27日、2014年5月6日、2014年10月23日，原告向被告钟奕德发出《小额贷款逾期催收通知书》，向被告催收逾期借款本息，其中2014年10月23日借款人钟奕德妻子钟明霞签名的逾期催收通知书显示，截至2014年10月23日被告钟奕德尚欠原告借款本金46000元、利息6943.68元，2015年4月17日的借款本息清单上显示到2015年4月17日被告钟奕德尚欠原告借款本金46000元，利息11772.25元。2015年2月10日，原告向本院起诉，请求：1、依法判令被告钟奕德、钟明霞夫妻共同偿还小额农户联保贷款合同项下借款本金46000元、利息10080.74元（利息计至2015年2月2日止，以后利息按合同约定利率计付至款清之日止）；2、依法判令被告三、四、五、六负连带担保责任，对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由六被告承担。六被告经本院依法送达应诉材料及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见及证据。上列事实，有经过庭审质证的证据：《小额贷款联保协议书》、《中国邮政银行小额联保借款合同》、《个人贷款放款单、贷款借据》、《小额贷款逾期催收通知书》、《借款本息清单》等证据，以及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告钟奕德、钟明霞夫妻仍欠原告借款本金46000元及利息10080.74元（计算至2015年2月2日止），有《中国邮政银行小额联保借款合同》、《个人贷款放款单、贷款借据》、《小额贷款逾期催收通知书》、《借款本息清单》等证据证实，被告应履行偿还义务。原告要求被告钟奕德、钟明霞夫妻共同偿还借款本金46000元及利息10080.74元（计算至2015年2月2日止）的诉讼请求，证据充分、理由正当，本院予以支持。保证效力方面，根据原、被告签订的联保协议书约定，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。本案借款期限至2014年8月7日，至今保证人的保证责任仍在保证期间内。原告要求被告钟剑、王燕霞、钟占荣、钟龙菊对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，证据充分、理由正当，本院予以支持。六被告经本院依法送达诉讼材料及开庭传票后，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟奕德、钟明霞夫妻应共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蕉岭县支行借款本金人民币46000元、利息10080.74元（计至2015年2月2日止，以后的利息按照合同约定利率计付至款清之日止）。二、被告钟剑、王燕霞、钟占荣、钟龙菊对上述借款本息承担连带清偿责任。上述款项应在本判决书生效后10日内偿清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1202元，减半收取为601元，由被告方共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。代理审判员 张 艳二〇一五年四月十六日书 记 员 罗金艳