重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第07546号原告重庆融汇融资担保有限公司，住所地重庆市渝中区民生路283号重庆宾馆商务大厦20层C座，组织机构代码：77489730-9。法定代表人张远志，该公司董事长。委托代理人田圆，女，汉族，1984年9月15日出生，该公司员工，住重庆市梁平县。委托代理人彭朝晖，男，汉族，1968年12月17日出生，该公司员工，住重庆市九龙坡区。被告喻宏，女，汉族，1979年8月10日出生，住重庆市万州区。被告张小波，男，汉族，1979年6月4日出生，住重庆市万州区。被告重庆市东瀚建筑工程有限公司，住所地重庆市巫溪县马镇坝质量技术监督局三楼，组织机构代码68621045-8。法定代表人张小波。原告重庆融汇融资担保有限公司（以下简称“融汇担保公司”）诉被告喻宏、张小波、重庆市东瀚建筑工程有限公司（以下简称“重庆东瀚建筑公司”）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案原告融汇担保公司的委托代理人彭朝晖到庭参加了诉讼。被告喻宏、被告张小波、重庆东瀚建筑公司经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融汇担保公司诉称，2014年11月14日，融汇担保公司与喻宏签订《委托担保服务合同》，约定融汇担保公司为喻宏向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称“农商行渝中支行”）申请个人消费贷款业务提供连带责任保证担保。该合同约定，若喻宏出现逾期还款，融汇担保公司代偿后喻宏应就代偿金额向融汇担保公司支付资金占用利息及违约金。同日，融汇担保公司与被告张小波、重庆东瀚建筑公司签订了《反担保协议书》，约定张小波、重庆东瀚建筑公司为喻宏的借款向融汇担保公司提供连带责任保证反担保。同日，融汇担保公司与张小波签订《反担保抵押合同》，约定以张小波名下渝BP***9的机动车抵押给融汇担保公司，并于2014年11月18日办理了抵押登记。同日，融汇担保公司与重庆东瀚建筑公司签订《反担保抵押合同》，约定把重庆东瀚建筑公司名下渝F1***9的机动车抵押给融汇担保公司，并于2014年11月17日办理了抵押登记2014年11月14日，喻宏、融汇担保公司分别与农商行渝中支行签订了《个人借款合同》和《保证合同》，约定融汇担保公司为喻宏向农商行渝中支行提供连带担保的贷款780000元，贷款期限为36个月，即2014年11月14日起至2017年11月13日止。农商行渝中支行按约向喻宏发放贷款后，喻宏却没有按约向农商行渝中支行还款，导致融汇担保公司承担担保责任为喻宏垫付了款项74108.15元。为维护融汇担保公司的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、喻宏立即偿还代偿款项74108.15元；2、喻宏立即支付2015年3月31日至2015年6月10日的资金占用利息3507.79元，并支付自2015年6月11日起至付清时止，以74108.15元为基数，按银行同期贷款利率的四倍为标准计算的资金占用利息；3、张小波、重庆东瀚建筑公司分别对喻宏的上述债务承担连带清偿责任；4、融汇担保公司对张小波提供抵押的车牌号为渝BP***9的车辆享有优先受偿权；融汇担保公司对重庆东瀚建筑公司提供抵押的车牌号为渝F1***9的车辆享有优先受偿权；5、本案受理费1740元、公告费100元由喻宏、张小波、重庆东瀚建筑公司承担。被告喻宏未答辩。被告张小波未答辩。被告重庆东瀚建筑公司未答辩。经审理查明，2014年11月14日，农商行渝中支行（贷款人）与喻宏（借款人）签订《个人贷款合同》，约定：喻宏申请贷款金额：78万元，贷款期限为36个月，即2014年11月14日起至2017年11月13日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，贷款用途：住房装修。本贷款利率为年利率，采用浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮30%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。喻宏在农商行渝中支行开立个人结算账户，用于农商行渝中支行向喻宏发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为喻宏的委托扣款账户。账户名：喻宏，开户行：农商行渝中支行，账号：6228671154****56。本贷款方式为担保贷款，保证人融汇担保公司。同日，农商行渝中支行（债权人）与融汇担保公司(保证人)签订《保证合同》，约定：为确保喻宏（债务人）与农商行渝中支行签订的上述《个人贷款合同》的履行，保障农商行渝中支行债权的实现，融汇担保公司自愿为喻宏与农商行渝中支行依主合同所形成的债务提供保证担保。融汇担保公司担保的主债权种类为个人消费贷款，数额为人民币78万元。保证方式为连带责任保证。担保的范围包括主合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等农商行渝中支行为实现债权而支付的一切合理费用。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同日，喻宏与融汇担保公司签订《委托担保服务合同》，约定：喻宏因向农商行渝中支行申请个人消费贷款业务，用于住房装修，委托融汇担保公司向贷款行提供担保服务，同时提供车牌号为渝BP***9、渝F1***9的车辆作为反担保抵押物；喻宏委托融汇担保公司为农商行渝中支行全面履行贷款合同提供保证担保，对喻宏在贷款合同项下的全部债务以及因喻宏违约而向贷款行支付的违约金、利息、复利、滞纳金、贷款行实现债权的其他相关费用等向贷款行提供连带保证责任；融汇担保公司接受以上委托。因喻宏逾期还款造成贷款行划扣融汇担保公司账户资金的，即导致融汇担保公司垫付的，融汇担保公司可向喻宏追偿。同时，喻宏应按融汇担保公司垫付金额支付利息，该利息按照同期同档国家基准贷款利率的四倍计算。若喻宏已婚，其配偶张小波作为喻宏财产共有人及共同还款人，已清楚地知晓对贷款行及重庆融汇融资担保有限公司的相关责任义务，并承诺对喻宏及时履行本合同项下所有债务提供不可撤销的连带责任反担保，反担保期间等同于融汇担保公司为喻宏向贷款行提供的还款保证期间。喻宏、张小波、融汇担保公司均在上述合同落款处签章确认。同日，张小波、重庆东瀚建筑公司分别与融汇担保公司签订了《反担保协议书》，约定张小波、重庆东瀚建筑公司为主合同借款人喻宏及时履行上述债务向融汇担保公司提供反担保；反担保期间为融汇担保公司代喻宏向银行偿还贷款本金、利息、手续费和其他相关费用之日起2年；担保方式为不可撤销的全额连带责任保证担保；担保范围为主合同项下借款人的全部债务本金及手续费、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、执行费、律师费、鉴定费、支付给法院的诉讼保全费、支付给第三方担保公司的诉讼担保费等）和所有其它应付费用；融汇担保公司代主合同借款人履行其未依约履行的债务后，即使存在主合同借款人提供了抵押（质押）担保的情形，融汇担保公司仍有权先行或同时要求张小波、重庆东瀚建筑公司承担担保责任。2014年11月14日，融汇担保公司（抵押权人）与喻宏（借款人）、张小波（抵押人）签订了《反担保抵押合同》，约定张小波提供自有车辆一辆：车牌号为渝BP***9,车型为SA****2H，发动机号为60667****FG，作为对保证融汇担保公司权益的反担保抵押物。抵押担保的范围为在喻宏与贷款行签订的《个人贷款合同》项下融汇担保公司为借款人喻宏代为清偿的全部债务（包括但不限于：全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用）。喻宏到期未偿还贷款合同约定的债务，融汇担保公司替喻宏履行偿还义务后，对本合同反担保抵押物享有折价抵偿或将抵押物拍卖、变卖后优先受偿的权利。2014年11月27日，双方办理了抵押物渝BP***9车辆的抵押登记手续。2014年11月14日，融汇担保公司（抵押权人）与喻宏（借款人）、重庆东瀚建筑公司（抵押人）签订了《反担保抵押合同》，约定重庆东瀚建筑公司提供自有车辆一辆：车牌号为渝F1***9,车型为CF****1H，发动机号为XR***1，作为对保证融汇担保公司权益的反担保抵押物。抵押担保的范围为在喻宏与贷款行签订的《个人贷款合同》项下融汇担保公司为借款人喻宏代为清偿的全部债务（包括但不限于：全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用）。喻宏到期未偿还贷款合同约定的债务，融汇担保公司替喻宏履行偿还义务后，对本合同反担保抵押物享有折价抵偿或将抵押物拍卖、变卖后优先受偿的权利。2014年11月27日，双方办理了抵押物渝F1***9车辆的抵押登记手续。2014年11月18日农商行渝中支行向喻宏发放了贷款78万元，喻宏于当日向农商行渝中支行出具了《借款借据》。但喻宏未按《个人贷款合同》的约定偿还贷款本息。融汇担保公司于2015年3月31日为喻宏代偿贷款本息74108.15元。此后，喻宏未偿还融汇担保公司代偿款项，尚欠融汇担保公司代偿款74108.15元，融汇担保公司起诉来院。上述事实，有《个人贷款合同》、《保证合同》、《委托担保服务合同》、《反担保协议书》、《反担保抵押合同》、机动车登记证书、《借款借据》、贷款收回凭证、公告费发票及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，喻宏与融汇担保公司签订的《委托担保服务合同》，农商行渝中支行与喻宏签订的《个人贷款合同》、张小波、重庆东瀚建筑公司与融汇担保公司签订的《反担保协议书》，张小波、重庆东瀚建筑公司与融汇担保公司签订的《反担保抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行义务。农商行渝中支行向喻宏发放了贷款，喻宏未按其与农商行渝中支行签订的《个人贷款合同》的约定偿还贷款本息，融汇担保公司作为保证人按约应当承担保证责任。现已查明，融汇担保公司为喻宏向农商行渝中支行代偿了74108.15元，融汇担保公司作为喻宏的保证人已承担了保证责任，其有权向债务人喻宏追偿垫付的款项74108.15元，并有权根据《委托担保服务合同》的约定，要求喻宏支付垫付款项的资金占用利息。张小波以其自有的车牌号为渝BP***9的车辆向融汇担保公司提供反担保，并办理了抵押登记，融汇担保公司对该车辆享有优先受偿权。重庆东瀚建筑公司以其所有的车牌号为渝F1***9的车辆向融汇担保公司提供反担保，并办理了抵押登记，融汇担保公司对该车辆享有优先受偿权。本案中，张小波、重庆东瀚建筑公司以其自有的车辆提供反担保，同时张小波、重庆东瀚建筑公司与融汇担保公司签订了《反担保协议书》为喻宏的上述债务提供连带责任保证担保，因此融汇担保公司可以就抵押车辆实现抵押权，也可以要求保证人张小波、重庆东瀚建筑公司承担保证责任，据此张小波、重庆东瀚建筑公司应按约对喻宏的上述债务承担连带清偿责任。被告喻宏、张小波、重庆东瀚建筑公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告喻宏应当自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融汇融资担保有限公司代偿款74108.15元；二、被告喻宏应当自本判决生效之日起十日内支付原告重庆融汇融资担保有限公司资金占用利息3507.79元，并支付从2015年6月11日起至付清时止，以74108.15元为基数按银行同期贷款利率的四倍为标准计算的资金占用利息；三、被告张小波、重庆市东瀚建筑工程有限公司分别对被告喻宏的上述第一、二项债务承担连带清偿责任;四、原告重庆融汇融资担保有限公司对张小波提供抵押担保的车牌号为渝BP***9的车辆享有优先受偿权；五、原告重庆融汇融资担保有限公司对重庆市东瀚建筑工程有限公司提供抵押担保的车牌号为渝F1***9的车辆享有优先受偿权；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1740元、公告费100元，合计1840元，由被告喻宏、张小波、重庆市东瀚建筑工程有限公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  龚成秀人民陪审员  张 燕二〇一五年十二月十六日书 记 员  郭海玲