重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2015)万法民初字第07560号原告中国银行股份有限公司重庆万州分行,住所地重庆市万州区白岩路121号。组织机构代码90790101-8。负责人向文清，行长。委托代理人向江滔，男，汉族，1986年10月24日出生，住万州区。被告曹玉宝，男，1981年10月28日出生，汉族，住重庆市万州区。被告闫英，女，1982年7月21日出生，汉族，住重庆市万州区。被告重庆互邦实业（集团）有限公司,住所地重庆渝中区上清寺57号。组织机构代码20294347-X。法定代表人曾凡跃，董事长。委托代理人计清元，重庆市万州区天津路27号1-519，公民身份号码5001011988********。原告中国银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称中行万州分行）诉被告曹玉宝、闫英、重庆互邦实业（集团）有限公司（以下简称互邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月28日立案受理，依原告的财产保全申请，查封了登记在被告闫英、曹玉宝名下位于万州区（五桥）天台路**号****单元****室。依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中行万州分行的委托代理人向江滔、被告互邦公司的委托代理人计清元到庭参加诉讼，被告曹玉宝、闫英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中行万州分行诉称:被告曹玉宝、闫英系夫妻关系。2014年3月，原告与被告曹玉宝签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定：原告向被告发放贷款55.2万元，用于购买奥迪牌汽车（车牌号：渝F****），同时被告曹玉宝将所购买的奥迪牌汽车（车牌号：渝F****）为自己的借款向原告进行了抵押。原告与互邦公司签订了《信用卡分期付款购车合作协议》，约定互邦公司为办理购车专项分期业务的借款人承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约向被告曹玉宝提供贷款55.2万元，但被告曹玉宝没有按约定偿还借款本息，截止2015年7月22日，被告曹玉宝已经逾期3次还款。根据合同约定，如未按期归还透支本金及手续费，即可要求合同项下所有欠款全部或部分提前到期。故起诉，要求被告曹玉宝、闫英偿还原告透支本金、利息、手续费等376140.68元，及至清偿贷款本息之日止的利息。对抵押物奥迪牌汽车（车牌号：渝F****）享有优先受偿权。被告互邦公司承担连带清偿责任。被告互邦公司辩称，原告陈述事实属实，但履行保证责任后，可以向被告曹玉宝追偿。被告曹玉宝、闫英未向本院提交书面答辩状。经审理查明:被告曹玉宝、闫英夫妻关系。2014年3月12日原告中行万州分行（乙方）与被告曹玉宝（甲方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，约定：第一条、分期额度及期限。1、本合同项下“专项分期额度”为人民币552000元。2、本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第三条、手续费。……本合同项下的“专项分期付款”手续费为使用“专项分期付款”额度额11%。……本合同项下“专项分期付款”手续费总额为人民币60720元，“+专项分期付款”每月收取手续费金额为人民币元1686.67。……。第六条、还款方式。1、本合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账……。2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款。（1）甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。（2）甲方须在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、……如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由甲方全额承担由此乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费用、执行费用等）。第十条、担保。甲方以本合同项下奥迪牌汽车（车牌号：渝F****）向乙方提供抵押担保。……。《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》作为借款合同的附件，是借款合同的组成部分。载明：二、甲方以本合同项下专项分期付款所购汽车提供抵押……。四、借款人违约事件及处理。1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……(2)宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期……。合同签订后，原告按约向被告发放贷款552000元。2014年4月2日被告将其购买的奥迪牌汽车（车牌号：渝F****）为以上贷款进行了抵押登记。2013年7月14日，中国银行九龙坡支行与被告互邦公司签订《汽车消费贷款担保业务合作协议》，约定被告互帮公司对向中国银行九龙坡支行进行透支的客户，提供全程连带责任保证，且放弃先处置抵押物，再履行担保责任的抗辩权。庭审中原告与互邦公司认可该合作协议约定的权利义务同样约束原告和被告互邦公司，互邦公司对曹玉宝在原告处的贷款承担连带清偿责任。截止2015年7月22日，被告曹玉宝尚欠原告到期本金32315.08元、手续费897.27元；逾期利息、罚息2535.73元，未到期本金为306660元、手续费33732.6元；共计376140.68元。被告互帮公司为被告曹玉宝履行保证责任垫付55400元。现原告要求未到期贷款提前到期，要求被告立即清偿债务。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了被告曹玉宝、闫英的结婚证复印件，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《汽车消费贷款担保业务合作协议》、机动车抵押登记证明、被告欠款银行数据材料等，经庭审质证，本院予以确认。本院认为:原被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《汽车消费贷款担保业务合作协议》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。被告曹玉宝没有按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。原告主张未到期贷款提前到期的请求，符合当事人的约定，本院予以支持。被告曹玉宝用其购买的奥迪牌汽车（车牌号：渝F****）为贷款进行了抵押登记，该抵押权设立且生效，原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告互帮公司为被告曹玉宝的透支款提供连带责任保证，应当对被告曹玉宝在本案所负债务承担连带清偿责任。本案债务形成于被告曹玉宝、闫英夫妻关系存续期间，被告闫英没有提供证据证明原告与被告曹玉宝约定借款为个人债务，也没有证据证明曹玉宝与闫英对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，原告知道该约定，故本案债务系共同债务，应当共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告曹玉宝、闫英于本判决生效后三日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆万州分行贷款本金338975.08元、手续费34629.87元、逾期利息、罚息2535.73，合计376140.68元，并从2015年7月23日起至付清之日止按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的规定支付透支利息、滞纳金；二、原告中国银行股份有限公司重庆万州分行就抵押物奥迪牌汽车（车牌号：渝F****）拍卖、变卖价款优先受偿。三、被告重庆互邦实业（集团）有限公司对被告曹玉宝、闫英在本案所负债务承担连带清偿责任，履行担保责任后，可凭本判决书向被告曹玉宝、闫英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6942元，财产保全费2420元，公告费660元，合计10022元，由被告曹玉宝、闫英、重庆互邦实业（集团）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  余正海人民陪审员  张永惠人民陪审员  周筱莉二〇一五年十二月十日书 记 员  伍泰运