衢州市柯城区人民法院民 事 判 决 书（2015）衢柯商初字第218号原告：浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司。法定代表人：甘文智。委托代理人：方圆。被告：余雪仙。被告：洪海进。被告：周根英。被告：郑四耀。原告浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司（以下简称柯城农商行）与被告余雪仙、周根英、郑四耀借款合同纠纷一案，本院于2015年2月10日立案受理，依法由代理审判员叶柳娟适用简易程序于2015年4月8日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告的委托代理人方圆，被告周根英、郑四耀到庭参加诉讼。被告余雪仙、洪海进经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。原告柯城农商行起诉称：2013年7月10日，衢州市柯城农村信用联社（现改制为柯城农商行）与被告余雪仙、洪海进、周根英、郑四耀签订合同号为9211120130011417的《个人抵押借款合同》一份，该合同约定：原告向被告余雪仙发放贷款200000元，借款期限自2013年7月12日至2014年7月11日，月利率8‰，逾期之日起加收50%的逾期息；被告郑四耀、周根英以其共同所有的坐落于衢州市柯城区荷花新村50幢东单元501室房屋为被告余雪仙的该笔借款提供抵押担保。2013年7月12日，被告洪海进向原告出具保证函一份承诺其愿为其配偶余雪仙的该笔借款提供连带责任保证。当日，原告依约向被告余雪仙发放贷款200000元并由被告余雪仙在借款借据上签字予以确认。其间，被告余雪仙仅结清利息至2014年第三季度。借款期限届满后，被告余雪仙并未归还借款本息，被告洪海进、周根英、郑四耀亦未履行担保责任。故原告诉至本院，诉讼请求为：1、判令被告余雪仙、洪海进归还原告借款本金200000元及利息（利息包括罚息、复息，暂计算至2015年1月19日止为16785.67元，之后按合同约定据实计算）。2、判令原告对被告周根英、郑四耀用于抵押的坐落于衢州市柯城区荷花新村50幢东单元501室房产就拍卖、变卖等所得款项享有优先受偿权。3、本案的诉讼费用由四被告承担。被告余雪仙、洪海进未到庭参加诉讼，亦未提出答辩，也未提供证据。被告周根英、郑四耀答辩称：1、其在《个人抵押借款合同》上签字为被告余雪仙的借款提供抵押担保属实，但其在合同上的签字是在被告余雪仙、洪海进签字后的第二天所签；2、借款期限一年是其在签字时才看见的，原先被告洪海进告诉其是三个月的借款期限；3、被告洪海进已经归还了部分借款，借款本金利息并非原告所起诉的金额。针对被告周根英、郑四耀的答辩，原告补充陈述如下：被告余雪仙的该笔借款在原告起诉后确有还款情况，2015年2月3日归还利息14549.83元，2015年3月31日归还本金50000元，截至2015年4月8日，被告余雪仙的该笔借款尚欠本金为150000元，利息（包括罚息、复息）8531.82元。为此，原告变更第一项诉讼请求为判令被告余雪仙、洪海进归还原告借款本金150000元及利息（利息包括罚息、复息，暂计算至2015年4月8日止为8531.82元，之后按合同约定据实计算）。原告为证明其主张，向本院提供了下列证据：1、中国银监会浙江监管局（浙银监复（2013）819号）文件、原告企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告余雪仙、洪海进、周根英、郑四耀身份证复印件、被告余雪仙、洪海进结婚证复印件、被告周根英、郑四耀结婚证复印件各一份，用以证明原、被告的主体资格。2、个人抵押借款合同、抵押财产清单、房产证复印件、土地证复印件、房屋他项权证、土地他项权利证明书、保证函、借款借据各一份，用以证明被告余雪仙向原告借款200000元，被告周根英、郑四耀用其共同所有的坐落于衢州市柯城区荷花新村50幢东单元501室房地产为被告余雪仙的该笔借款提供抵押担保，被告洪海进为该笔借款提供连带责任保证担保，被告已依约发放该笔贷款的事实。3、浙江省农村合作金融机构分户明细对账单一份、收贷收息凭证及综合业务系统打印单各两份，用以证明截至2015年4月8日，被告余雪仙的该笔借款尚欠本金为150000元，利息（包括罚息、复息）8531.82元的事实。被告周根英、郑四耀对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性均无异议。本院认为，原告提交的证据来源合法，具有真实性和合法性，可以证明待证事实，本院予以认定。经审理查明：2013年12月26日，中国银行业监督管理委员会浙江监管局发布浙银监复（2013）819号文件，该文件同意柯城农商银行开业，原衢州市柯城农村信用合作联社自行终止，其债权债务由柯城农商银行承接。被告余雪仙、洪海进系夫妻关系、被告周根英、郑四耀系夫妻关系。2012年7月12日，被告余雪仙、周根英、郑四耀与衢州市柯城农村信用合作联社农贸城分社签订合同号为9211120130011417的《个人抵押借款合同》一份，该合同约定：1、贷款人同意向借款人余雪仙发放贷款200000元，借款种类为短期借款，借款用途为房屋装修；2、借款期限自2013年7月12日起至2014年7月11日止，实际放款日期、到期日与上述约定不一致的，以借款借据为准；3、借款利率为月利率8‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准；4、还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；5、借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；6、借款人未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；7、被告周根英、郑四耀用其共同所有的坐落于衢州市柯城区荷花新村50幢东单元501室房地产为被告余雪仙的该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用。当日，衢州市柯城农村信用合作联社农贸城分社与被告周根英、郑四耀前往衢州市房管产管理处、衢州市国土资源管理局分别办理了房产和土地使用权抵押登记手续。衢州市柯城农村信用合作联社农贸城分社也于2013年7月12日依约向被告余雪仙发放贷款200000元，借款借据载明借款到期日为2014年7月11日，月利率8‰，还款方式为到期还本，按季结息。被告洪海进于2013年7月12日向衢州市柯城农村信用合作联社农贸城分社出具保证函承诺其愿为其配偶余雪仙的前述借款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证范围为贷款本金、利息（含罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权费用（包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）。被告余雪仙借款后按约支付利息至2014年6月20日。借款期限届满后，被告余雪仙于2015年2月3日归还利息14549.83元，于2015年3月31日归还借款本金50000元。截至2015年4月8日，被告余雪仙尚欠原告借款本金为150000元，利息（包括罚息、复息）为8531.82元。被告周根英、郑四耀未履行其抵押担保责任，被告洪海进亦未履行其连带保证责任。现原告诉至本院，诉请如前。本院认为，合法的借贷关系、担保关系受法律保护。被告余雪仙、周根英、郑四耀与衢州市柯城农村信用合作联社农贸城分社所签订的《个人抵押借款合同》及被告洪海进所出具的保证函均系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，双方已就用以抵押担保的房地产办理了抵押登记手续，双方间的抵押借款合同成立且生效。原告已依约履行发放贷款的义务，被告余雪仙理应按约归还借款本息而未能按约足额归还的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告洪海进与被告余雪仙系夫妻关系且其愿为被告余雪仙的该笔借款提供连带保证担保，本案借款发生在被告洪海进、余雪仙夫妻关系存续期间，且借款用途为房屋装修，本案借款应为被告余雪仙、洪海进的夫妻共同债务。故原告要求被告余雪仙、洪海进承担共同还款责任的诉讼请求，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告周根英、郑四耀抗辩称其在抵押借款合同上的签字系在被告余雪仙签字后所签且借款期限为三个月，但其对于其在抵押合同上的签字均无异议，对其以其共同所有的坐落于衢州市柯城区荷花新村50幢东单元501室房地产为被告余雪仙的借款提供抵押担保亦无异议，该房地产抵押担保也已办理抵押登记，被告周根英、郑四耀也未提供证据予以证明其抗辩主张，故对被告周根英、郑四耀的抗辩理由，本院不予采纳。原告要求对被告周根英、郑四耀用于抵押的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，于法有据，本院予以支持。为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余雪仙、洪海进于本判决生效之日起十日内归还原告浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息（利息包含罚息、复息，暂计算至2015年4月8日止为8531.82元，之后利息按合同约定据实计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。二、原告浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司就被告周根英、郑四耀用于抵押的坐落于衢州市柯城区荷花新村50幢东单元501室的房地产（房产证号为衢房权证衢州市字第××、201034553号；土地使用权证号为衢州国用（1999）字第1-6493号）在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3470元，减半收取1735元，由被告余雪仙、洪海进、周根英、郑四耀共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。代理审判员  叶柳娟二〇一五年四月八日书 记 员  高 颉