广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初1673号原告：陈玉群，男，1969年7月28日出生，汉族，住陆丰市。委托诉讼代理人：孔富、李华，均系广东深天成律师事务所律师。被告：前海基石股权投资基金管理（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街一号前海深港合作区管理局综合办公楼A栋201室。法定代表人：白艺明。被告：刘建，男，1973年7月31日出生，汉族，住深圳市福田区。两被告的共同委托诉讼代理人：郑锦川，系广东旭晨律师事务所律师。原告陈玉群与被告前海基石股权投资基金管理（深圳）有限公司（下称基石公司）、刘建民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告陈玉群的诉讼代理人孔富、李华，两被告的共同诉讼代理人郑锦川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各被告返还本金100万元；2、各被告支付逾期利息（以欠款本金为基数，按照年化收益率12%计算，从2019年5月16日计算至实际付清之日止）；3、各被告负担诉讼费、保全费。事实和理由：2018年，原告与被告基石公司签订《京华起航私募投资基金基金合同》（简称“基金合同”），同日，与京华控股签订了《京华起航私募投资基金回购协议》（简称“回购协议”）,约定京华控股在满足相应条件下，将对原告投资基金份额进行回购。2018年5月15日，原告出资100万元，投资期限12个月，年化12%，投资最后一笔本金、收益兑付期限2019年5月16日。2018年5月21日，被告基石公司出具《持有人财务通知书》，确认收到原告的出资金额，并对出资日期、投资期限、预期年化收益率、收益起息日、本金到期兑付日期、收益分红次数、结算日期加以明确。2019年4月30日，被告基石公司出具《关于“前海基石系列私募股权基金”的延期公告》，公告约定了延期期间统一年化12%，分批退还本金，退还本金比例不低于10%。原告通过全国企业信息公示平台查询，被告基石公司、京华控股的实际控制人均是被告刘建，被告基石公司是京华控股的全资子公司。被告基石公司出具的《财务通知书》存在“预期年化收益”等表述，《延期公告》中存在“统一年化”“退还本金”“本金比例不低于10%”等表述，以上表述均不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》第十五条、《私募投资基金募集行为管理办法》第二十四条第（三）项的规定。被告刘建作为基金管理人的实际控制人，多次向原告承诺保本保收益。综上，原告签署的基金合同已不符合基金合同的本质，双方真实的意思表示是借款，涉案基金合同名为基金实为借款，符合借款的特征（本金、利息、还款时间等因素），应认定为借款。被告刘建多次承诺还款，且出具还款计划书，其应作为共同的债务人履行还款义务。两被告共同辩称，1、两被告与原告不存在民间借贷关系。两被告从未向原告借款，双方也未签订任何借款合同，双方未形成民间借贷关系。2、原告诉被告刘建属于主体不适格。被告刘建作为基金公司的高级管理人员，履行公司职责与原告签署文件，是其职务范围内应履行的职责，因履行职责所产生的法律责任依法由被告基金公司承担。3、原告与被告基金公司签订基金合同，合同对基金的运作方式、基金期限、认购、赎回等均作了明确约定。其中第四条基金基本情况约定基金的运作方式为封闭式，该条第（五）项约定基金存续期限为5年。第七条基金份额的申购、赎回及转让第（一）项约定基金成立满一年后，可根据情况设立临时开放日，基金投资者可以开放日赎回本金。第八条当事人权利义务第（一）款第2项约定，可以依据本合同的约定申购、赎回基金份额。第十五条基金的收益分配第（一）款第2项可供分配利润的构成确定。因此，依据基金合同约定，原告有权依据合同约定的时间、条件直接向被告基金公司提出赎回申请，但原告并没有在基金合同约定的时间及财务通知确定的兑付时间内向基金公司申请赎回。此情况下，原告因没有在规定时间内提出赎回申请，依据基金合同约定，原告的基金投资期限将按照基金的存续时间而存在，并且将按照基金合同约定享受投资收益。由于基金自成立时起存续5年，故原告应于基金到期日才符合兑付的条件。原告现要求兑付是不符合基金合同约定的，条件不成就。4、被告基金公司已按照基金合同约定和原告要求分配的出资及收益。截止目前为止，被告基金公司向原告支付的投资收益共计406277.22元，按其要求返还投资本金共计357800元。5、关于基金投资年化利率问题。根据基金合同及财务通知约定，基金投资前12个月的投资收益为12%，这也是回购协议约定原告在兑付期满后10个工作日内提出回购要求时的投资收益。对于12个月后的投资收益，依据基金合同约定，是应当根据基金合同第38页第十五条基金的收益分配第（一）款第2项可供分配利润的构成确定。因此，对于兑付期限届满后即2019年5月之后的投资收益应当按照基金分配的基准日时的利润确定，故原告要求按年化12%享受利率没有依据。综上，原告以民间借贷主张权利没有法律依据，其诉请被告刘建承担责任主体不适格，要求赎回基金投资款因未达到赎回时间，故条件不成就，其所要求的金额及收益计算标准也没有依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2018年，原告（基金投资者）与被告基石公司（基金管理人）、案外人中信银行股份有限公司广州分行（基金托管人）签订合同编号为JS2018[JHQH]011、信银托管字第2018-121号《京华起航私募投资基金基金合同》（简称“基金合同”），该合同还包含《风险提示函》、《投资者声明》、《合格投资者承诺书》，约定合同目的是为设立《中华人民共和国证券投资基金法》规定的非公开募集证券投资基金。其中，三、声明与承诺记载：基金投资者声明已充分理解本合同全文，了解相关权利、义务，了解有关法律法规及所投资基金的风险收益特征，愿意承担相应的投资风险，本投资事项符合其业务决策程序的要求；基金投资者承认基金管理人、基金托管人未对基金财产的收益状况做出任何承诺或担保。四、基金的基本情况记载：运作方式为封闭式，目标募资资金规模不超过1亿元，募集期限内募集总额达到或超过200万元基金即可成立，基金管理人有权决定是否超募，最终募资总额以实际募集金额为准。基金投资范围包括权益类资产（非上市公司的股权）、现金类资产（现金、银行存款等）。基金存续期限为基金成立后5年，管理人可根据基金运作实际情况提前结束或延期。基金份额初始募集面值为1元，基金在基金管理人向托管银行提交基金成立公告后成立，以基金成立公告提交日期为准。五、基金份额的发售与认购记载：认购份额计算方式为认购份额=认购金额÷面值。六、基金成立与备案记载：成立条件为基金投资者交付的认购金额合计不低于100万元，基金投资者人数不少于1人，累计不超过200人，募集总额达到或超过200万元；募集期满，符合基金成立条件的，将全部认购资金划入托管资金账户，基金托管人核实资金到账情况后，向基金管理人出具资金到账通知书；基金在基金管理人向托管银行提交基金成立公告后成立，具体日期以基金成立公告提交日期为准，基金需完成基金备案手续后方可进行投资运作。基金管理人在基金成立后20个工作日内向基金业协会办理基金备案手续，自中国证券投资基金业协会确认之日起，基金备案手续办理完毕，本基金方可投资运作。七、基金份额的申购、赎回及转让记载：自成立之日起3个月内为开放期，开放期内仅允许申购不允许赎回，3个月届满后至一年内封闭运作，成立满一年后，可根据基金运行情况设立临时开放日，具体日期以管理人公告为准，投资者可在临时开放日申购、赎回本基金。八、当事人及权利义务记载：基金份额持有人享有分享基金财产收益、参与分配清算后的剩余基金财产、按约定申购、赎回和转让基金份额等权利。基金管理人享有按约定独立管理和运用基金财产、按约定决定基金收益分配方案，在约定范围内拒绝或暂停受理申购与赎回申请等权利。十五、基金的收益分配记载：本基金业绩比较基准为10%。可供分配利润为收益分配基准日前的基金收益和其他资产扣除应由私募基金承担的基金负债（包括但不限于税费、管理费、托管费等基金费用）。基金管理人以可供分配利润为限按照收益分配方案向基金份额持有人分配收益。本基金收益分配在基金存续期间和基金终止时进行。如本基金的收益足够支付按照如下公式计算的收益金额，于每一核算日应计提的任一基金份额的收益=该核算日该基金份额对应的投资本金余额×业绩比较基准×该核算期的实际天数÷365，则管理人可以进行收益分配。本私募基金终止的，基金按照本协议第二十一章的约定进行收益分配。十九、基金合同的成立、生效及签署记载：本合同经基金投资者、基金管理人和基金托管人合法签署；基金投资者认购或申购资金实际交付并经基金管理人确认成功，基金投资者获得基金份额。二十三、法律适用和争议处理记载：有关本合同的签署和履行而产生的任何争议及对本合同项下条款的解释，均适用中华人民共和国法律法规（为本合同之目的，在此不包括香港、澳门特别行政区及台湾地区法律法规），并按其解释。发生争议经协商未能解决的，向基金托管人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2018年5月15日，原告向“京华起航私募投资基金募集专户”转账支付100万元。2018年5月21日，被告基石公司向原告出具《京华起航私募投资基金出资确认书》，载明收到原告作为基金持有人的出资资金100万元，出资日期为2018年5月15日。2018年5月21日，被告基石公司向原告出具《京华起航私募投资基金持有人财务通知书》（简称“《财务通知书》”），载明出资额为100万元，出资日期为2018年5月15日，投资期限为12个月，预期年化收益率为12%，收益起息日为2018年5月16日，本金到期兑付日期为2019年5月16日，该通知书中还载明收益分红表（见下表），并注明：1.根据基金合同要求，本通知书投资期限为12个月，收益按天计算；2.第1次至第12次结算的收益分配在每次结算日完成，第13次收益分配及本金在到期兑付日当天兑付。收益分红次数收益期收益金额（元）应付本金（元）结算日期第1次收益结算金额（元）31天10191.78-二〇一八年六月十五日第2次收益结算金额（元）30天9863.01-2018年7月15日第3次收益结算金额（元）31天10191.78-2018年8月15日第4次收益结算金额（元）31天10191.78-2018年9月15日第5次收益结算金额（元）30天9863.01-2018年10月15日第6次收益结算金额（元）31天10191.78-2018年11月15日第7次收益结算金额（元）30天9863.01-2018年12月15日第8次收益结算金额（元）31天10191.78-2019年1月15日第9次收益结算金额（元）31天10191.78-2019年2月15日第10次收益结算金额（元）28天9205.5-2019年3月15日第11次收益结算金额（元）31天10191.78-2019年4月15日第12次收益结算金额（元）30天9863.01-2019年5月15日第13次收益结算金额（元）0天010000002019年5月16日本金及收益合计1120000被告基石公司通过“京华起航私募投资基金募集专户”向原告分别转账支付如下款项：2018年7月13日转账9863.01元，2018年8月15日转账10191.78元，2018年9月14日转账10191.78元，2018年10月15日转账9863.01元，2018年11月15日转账10191.78元，2018年12月17日转账9863.01元，2019年1月15日转账10191.78元，2019年2月15日转账10191.78元，2019年3月15日转账9205.5元。此外，2018年6月15日，被告基石公司通过宋厚勇向原告转账10191.78元，备注“京华起航基金第1次收益分红”。2019年4月15日，被告基石公司通过被告刘建向原告转账10191.78元，转账附言“利息”。2019年5月15日，被告基石公司通过宋厚勇向原告转账9863.01元，转账备注交易用途为“京华起航5月15日到期收益分红”。2019年4月30日，被告基石公司向基金投资人发布《关于“前海基石系列私募股权基金”的延期公告》，表示“2018年12月30日-2019年3月1日到期的基金无法如期兑付……之前逾期基金产品自2019年5月1日起继续延期3个月，延期期间统一按年化12%计算收益，分两部分发放，其中6%分批在每月25日前支付，剩余6%在本金全部兑付结束后一次性发放，自延期的第4个月开始分批退还本金，每月退还本金比例不低于10%，开始退本金就不再计息。”2019年3月19日，被告刘建向原告出具《承诺书》，表示“承诺陈玉群4月2日兑付本金100万元。到期未兑付支付一天千分之三的利息。3月20日支付客户本金10万元。”2019年6月20日，被告刘建又向原告出具《还款计划表》，表示6月30日前解决29000元，7月30日前解决25万元，8月30日前解决35万元，9月15日前解决15万元。庭审中，两被告称原告未在涉案通知书确定的时间内兑付本金，也未申请赎回，故原告仍是涉案基金的投资人；根据双方签订的合同，基金的存续期间为5年，故未来5年原告仍可根据基金合同的约定按基金的净利润及可分配利润享受利润分配。原告对此不予确认，主张涉案基金合同是被告基石公司用于在基金业协会备案的标准版本，双方从未实际履行，未以投资的形式明确双方的权利义务，实质为双方以民间借贷的方式来履行权利了义务，原告提交的刘建出具的《承诺书》也能证明原告在到期之间已向两被告主张兑付，故双方的实质法律关系不是投资，两被告应当向原告返还本息。被告刘建为被告基石公司监事。涉案基金于2018年5月11日在中国证券投资基金业协会办理了登记备案，公示信息显示涉案基金成立时间为2018年5月4日，基金管理人为被告基石公司，基金类型为股权投资基金，运作状态为正在运作，基金信息最后更新时间为2018年5月11日。原告提供《委托代理合同》、深圳增值税普通发票、中信银行交易流水明细清单，拟证明其就本案纠纷已支出律师费10万元。原告与被告基石公司另外签订了两份《基石保胜三农私募股权投资基金基金合同》，编号分别为JS2018【BSSN】025号、JS2018【BSSN】043号。原告已就该两份合同向深圳国际仲裁院申请仲裁。该院受理后分别作出了（2020）深国仲裁203号、（2020）深国仲裁204号仲裁裁决书。两案裁决书查明原告于2018年4月17日、2018年3月16日分别向被告基石公司支付了该两份基金合同项下款项各100万元。其中（2020）深国仲裁203号裁决被告基石公司向原告偿还本金100万元，并以100万元为基数，按年利率12%支付自2019年4月18日起至付清之日止的利息。（2020）深国仲裁204号案裁决被告基石公司向原告偿还本金100万元，并以100万元为基数，按年利率12%支付自2019年3月17日起至付清之日止的利息。两被告另提交宋厚勇、刘建、谢安辉等人向原告转账的凭证以及基石保胜三农私募股权投资基金募集专户的交易明细，部分转账备注为“支付到期本金”、“基石保胜三农到期收益分红”、“逾期收益”等。两被告未明确载明用途的部分转账无法区分对应的合同，认为将所有已付款项平均分摊至本案及另两个仲裁案件中。原告主张（2020）深国仲裁203号仲裁裁决书已处理编号为JS2018[BSSN]025的《基石保胜三农私募股权投资基金基金合同》项下的借款期限内利息12万元，分别为：2018年5月15日宋厚勇支付的9205.48元，2018年8月15日募集专户支付的30246.58元，2018年11月15日募集专户支付的30246.58元，2019年2月15日募集专户支付的30246.58元，2019年4月18日宋厚勇支付20054.78元；（2020）深国仲裁204案仲裁裁决书已处理编号为JS2018[BSSN]043的《基石保胜三农私募股权投资基金基金合同》项下的借款期限内利息12万元，分别为：2018年4月15日宋厚勇支付的9863.03元，2018年7月13日募集专户支付的29917.81元，2018年10月15日募集专户支付的30246.58元，2019年1月15日募集专户支付的30246.58元，2019年3月18日宋厚勇支付19726.02元。除上述被告基石公司通过“京华起航私募投资基金募集专户”向原告主张的12万元、原告主张已在（2020）深国仲裁203、204号仲裁裁决书中处理的24万元外，被告基石公司通过宋厚勇、刘建、谢安辉等人账户向原告转账的款项【详见本判决书的还款统计表1（2019年5月16日前转账款项）、还款统计表2及还款统计表3】均予以抵扣本案拖欠的本息。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”涉案事实发生在民法典施行前，应当适用当时的法律、司法解释。关于原告与被告基石公司之间是否构成民间借贷关系的问题。涉案基金已向中国证券投资基金业协会办理登记备案并予公示，原告与被告基石公司订立涉案基金合同，约定了原告作为基金投资者以及被告基石公司作为基金管理人的权利和义务。原告出资100万元后依约定持有涉案基金相应份额，双方本应当按照该合同约定享有权利，履行义务。但是，被告基石公司于2018年5月21日向原告出具的《财务通知书》中承诺在2018年5月16日至2019年5月16日期间按月向原告支付按照年化收益率12%为标准计算的收益，并于原告投资的12个月后返还全部本金，属于承诺固定收益、定期返还本金的行为，违背了《私募投资基金监督管理暂行办法》第十五条关于“私募基金管理人、私募基金销售机构不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”的规定，与其登记备案的涉案基金内容不一致，也有违证券投资基金本金、收益均根据基金管理人实际运营情况发生不确定性损益的基本特点。被告基石公司在上述承诺期间均按照《财务通知书》载明金额向原告支付相应款项，足以印证双方并非按照涉案基金合同条款约定履行，由原告定期赎回基金份额，并根据赎回时的基金价值确定收益。双方的真实意思表示系通过原告向被告出借资金，由被告定期支付固定收益并返还本金的方式进行双方的资金融通，被告基石公司并非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，双方资金融通行为根据当事人真实意思应为民间借贷关系。本案案由应确定为民间借贷纠纷。关于被告基石公司是否应当按照原告主张返还基金投资本金及支付利息的问题。双方基于基金合同产生的委托理财合同关系属虚假意思表示，双方属于民间借贷关系。被告基石公司在《财务通知书》中承诺的固定收益支付以及返还本金内容没有违反我国法律和行政法规的强制性规定，原告有权要求被告基石公司按照承诺的内容履行。被告基石公司未依约于2019年5月16日借款届满之日向原告一次性返还本金100万元，构成违约，应承担违约责任。被告基石公司已通过“京华起航私募投资基金募集专户”向原告转账支付了期限内即2018年5月16日至2019年5月16日的应付利息，故对于被告基石公司于2019年5月16日前（还款统计表1）向原告偿还的款项198655元（141155元+57500元）均先以实际拖欠本金为基数，按月利率1%抵扣利息，再抵扣本金。自2019年5月17日起，对被告基石公司向原告偿还的款项（还款统计表2及还款统计表3），亦以实际拖欠的本金为基数，按年利率12%，予以先抵扣利息、再抵扣本金的方式进行计算（还款抵扣表）。经核算后，被告基石公司尚拖欠原告本金655787.91元及利息（截止2021年2月11日利息81505.38元；自2021年2月12日起至实际清偿之日止，利息以本金655787.91元为基数，按年利率12%计算）。原告超出上述部分的诉求，本院不予支持并予以驳回。至于被告刘建责任确定的问题。根据《承诺书》约定，被告刘建承诺向原告兑付本金100万元，逾期则每日支付千分之三的利息，现原告要求被告刘建返还本金100万元及支付逾期利息符合该约定，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》{法释〔2015〕18号}第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告前海基石股权投资基金管理有限公司、刘建于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈玉群清偿借款本金655787.91元及利息（截止2021年2月11日利息81505.38元；自2021年2月12日起至实际清偿之日止，利息以本金655787.91元为基数，按年利率12%计算）；二、驳回原告陈玉群的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14520元，由原告陈玉群负担3347元、被告前海基石股权投资基金管理有限公司、刘建负担11173元。保全费5000元，由被告前海基石股权投资基金管理有限公司、刘建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员黎丹玲二〇二一年四月十五日书记员谢宜静吴佩贤（还款统计表1）还款情况还款情况还款时间还款金额还款时间还款金额2019-3-20100002019-4-1730002019-3-21100002019-4-1830002019-3-22100002019-4-1920002019-3-25100002019-4-2020002019-3-26100002019-4-2130002019-3-27100002019-4-2220002019-3-28200002019-4-2330002019-3-2950002019-4-2430002019-3-3050002019-4-2520002019-3-3150002019-4-2630002019-4-150002019-4-2730002019-4-320002019-4-2820002019-4-450002019-4-2920002019-4-530002019-5-120002019-4-630002019-5-440002019-4-740002019-5-520002019-4-820002019-5-620002019-4-920002019-5-830002019-4-1250002019-5-920002019-4-1320002019-5-1120002019-4-1420002019-5-1215002019-4-16111552019-5-132000总计1411552019-5-1520002019-5-162000总计57500（还款统计表2）还款情况还款情况还款情况还款情况还款情况还款情况还款时间还款金额还款时间还款金额还款时间还款金额还款时间还款金额还款时间还款金额还款时间还款金额2019-3-20100002019-5-1710002019-6-1810002019-7-1710002019-8-1810002019-9-1710002019-3-21100002019-5-1820002019-6-2010002019-7-195002019-8-1910002019-9-185002019-3-22100002019-5-1910002019-6-2215002019-7-2110002019-8-225002019-9-195002019-3-25100002019-5-2110002019-6-2310002019-7-225002019-8-235002019-9-2010002019-3-26100002019-5-2210002019-6-2410002019-7-265002019-8-2610002019-9-235002019-3-27100002019-5-2310002019-6-2510002019-7-285002019-8-2720002019-9-255002019-3-28200002019-5-2415002019-6-2610002019-7-295002019-8-2910002019-9-265002019-3-2950002019-5-2610002019-6-2710002019-7-315002019-8-3050002019-9-275002019-3-3050002019-5-277633.482019-6-28713.422019-8-25002019-8-3120002019-9-2917002019-3-3150002019-5-2910002019-6-28537.712019-8-35002019-9-210002019-9-2917002019-4-150002019-5-30110002019-6-2910002019-8-55002019-9-350002019-9-3010002019-4-320002019-5-3160027.42019-6-3010002019-8-85002019-9-410002019-10-810002019-4-450002019-6-310002019-7-110002019-8-1010002019-9-510002019-10-95002019-4-530002019-6-410002019-7-210002019-8-115002019-9-62025.622019-10-105002019-4-630002019-6-910002019-7-310002019-8-125002019-9-61526.732019-10-115002019-4-740002019-6-1010002019-7-410002019-8-135002019-9-810002019-10-125002019-4-820002019-6-1210002019-7-5560.552019-8-145002019-9-1110002019-10-1410002019-4-920002019-6-1420002019-7-5422.492019-8-1510002019-9-1210002019-10-1510002019-4-1250002019-6-1610002019-7-610002019-8-161796.32019-9-165002019-10-1610002019-4-132000总计97160.882019-7-710002019-8-161353.89总计29052.35总计154002019-4-1420002019-7-101000总计14150.192019-4-16111552019-7-115002019-4-1730002019-7-1310002019-4-1830002019-7-155002019-4-192000总计21734.172019-4-2020002019-4-2130002019-4-2220002019-4-2330002019-4-2430002019-4-2520002019-4-2630002019-4-2730002019-4-2820002019-4-2920002019-5-120002019-5-440002019-5-520002019-5-620002019-5-830002019-5-920002019-5-1120002019-5-1215002019-5-1320002019-5-1520002019-5-162000总计198655（还款统计表3）还款情况还款情况还款情况还款情况还款时间还款金额还款时间还款金额还款时间还款金额还款时间还款金额2019-10-175002019-11-185002019-12-175002021-12-350002019-10-185002019-11-205002019-12-185002021-2-115002019-10-215002019-11-215002019-12-20500总计55002019-10-225002019-11-255002019-12-235002019-10-235002019-11-265002019-12-255002019-10-245002019-11-275002019-12-263002019-10-255002019-11-285002019-12-273002019-10-285002019-12-25002019-12-303002019-10-295002019-12-35002019-12-315002019-10-305002019-12-55002020-1-23002019-10-315002019-12-95002020-1-75002019-11-45002019-12-105002020-1-83002019-11-65002019-12-165002020-1-143002019-11-7500总计6500总计53002019-11-85002019-11-115002019-11-125002019-11-15500总计9000附表4：（还款抵扣表）计息期间天数本金余额月利率当期利息当期累计应付利息还款及抵扣未付利息总额还款金额含本金含利息2019-4-172019-5-1630858845.001%8588.458588.459863.011274.568588.450.002019-5-172019-6-1631800070.441%8000.708000.7097160.8889160.188000.700.002019-6-172019-7-1630710910.261%7109.107109.1021734.1714625.077109.100.002019-7-172019-8-1631696285.201%6962.856962.8514150.197187.346962.850.002019-8-172019-9-1631689097.861%6890.986890.9829052.3522161.376890.980.002019-9-172019-10-1630666936.491%6669.366669.3615400.008730.646669.360.002019-10-172019-11-1631658205.851%6582.066582.069000.002417.946582.060.002019-11-172019-12-1630655787.911%6557.886557.886500.000.006500.0057.882019-12-172020-1-1631655787.911%6557.886615.765300.000.005300.001315.762020-1-172020-12-3322655787.911%70387.9071703.665000.000.005000.0066703.662020-12-42021-2-1170655787.911%15301.7282005.38500.000.00500.0081505.38