广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗海法民二初字第2038号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广东省广州市海珠区（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：叶祝华，职务行长。委托代理人：袁谦，广东厚诚律师事务所律师。委托代理人：范宇丽，广东厚诚律师事务所律师。被告：孙某，住广东省广州市天河区。被告：朱某，住广东省博罗县。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告孙某、朱某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告孙某、朱某下落不明，本院依法发出公告，期限届满没有到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：我行与被告孙某于2013年5月3日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定我行向被告孙某授予用于分期付款购置汽车的信用额度1050000元，分期期数为36期，被告孙某以所购车辆作为抵押担保；被告孙某采用月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款等。我行按约向被告孙某发放贷款，被告孙某未按约定如期还款，已构成根本违约。同时被告朱某与被告孙某为夫妻关系，该笔债务发生于夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。现我行起诉要求解除我行与被告孙某签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；被告孙某向我行支付信用卡购车分期付款借款本金623826.81元、手续费77000元及利息、滞纳金（暂计至2015年6月14日利息为16250.72元、滞纳金为30336.62元，自2015年6月15日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金按合同约定计算）；被告孙某向我行支付律师代理费37897元；我行对处分被告孙某提供的抵押车辆粤R×××××所得价款享有优先受偿权；被告朱某对被告孙某的上述债务承担连带清偿责任；两位被告承担与本案相关之全部诉讼费用。被告孙某、朱某没有提出答辩意见。经审理查明：2013年5月3日，原告与被告孙某签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定本合同项下购车分期额度为1050000元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），购车分期额度用途为持卡人支付其购买保时捷卡宴汽车的款项，购车分期手续费金额为126000元，本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，《中银信用卡购车分期业务通用条款》及《中银信用卡领用合约》作为合同附件等。《中银信用卡购车分期业务通用条款》中约定，持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约，经办行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担等。《中银信用卡领用合约》中约定，持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；该账户存款不足发生透支的，原告对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等。同日，原告与被告孙某签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告以粤R×××××号汽车作为抵押担保等。合同签订后，原告依约向被告孙某发放贷款1050000元，双方将用于抵押的汽车（号牌号码：粤R×××××）办理了抵押登记。之后，被告未按合同约定如期还款，截至2015年6月14日，被告孙某尚欠借款本金623826.81元、手续费77000元、利息16250.72元、滞纳金30336.62元。原告催收未果，遂向本院起诉。诉讼过程中，原告提供了与广东厚诚律师事务所签订的委托代理合同及律师费发票，证明原告为提起本次诉讼委托了该律师事务所，并支付了律师费37897元。原告提供了被告孙某提交的长城环球通白金信用卡申请表，显示被告孙某申请办理信用卡，注明的联系人为被告孙某的配偶即被告朱某。原告提供了结婚证，用于证明被告孙某与被告朱某于2006年9月29日登记结婚。本院认为：原告与被告孙某签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告孙某本应按合同约定还本付息，现被告孙某的行为已构成违约，原告依约主张解除合同有理，本院予以支持。借款合同解除后，被告孙某应向原告偿还尚欠的借款本金623826.81元、手续费77000元、利息16250.72元、滞纳金30336.62元，并从2015年6月15日起按合同约定的计算办法计付利息、滞纳金给原告，即利息按日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，同时被告孙某应按合同约定承担本案的律师费。被告孙某提供汽车对贷款作抵押担保，并办理了抵押备案登记手续，故在被告孙某不能偿还上述债务时，原告有权以该汽车折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。被告孙某与被告朱某为夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，现没有证据证明本案所涉借款具有上述规定之除外情形，原告认为上述债务为被告孙某与被告朱某的夫妻共同债务，并要求被告朱某对该债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告孙某于2013年5月3日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。二、被告孙某在本判决生效之日起10日内清还借款本金623826.81元、手续费77000元、利息16250.72元、滞纳金30336.62元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，并从2015年6月15日起至实际清偿完毕之日止按每日万分之五计付透支利息和按每月最低还款额未还部分的5%计付滞纳金给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。三、被告孙某在本判决生效之日起10日内支付律师费37897元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。四、如被告孙某届时不能清偿本判决第二、三项所确定的债务，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行有权以被告孙某所有设定抵押的粤R×××××号车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、被告朱某对本判决所确定的被告孙某的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11653元、保全费4447元、公告费650元，由被告孙某和被告朱某负担。上述费用已由原告预交，原告同意由被告孙某和被告朱某在履行本判决时将其应负担的上述受理费11653元、保全费4447元、公告费650元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  彭峻峰人民陪审员  刘 畅人民陪审员  李凤雪二〇一五年十二月二十五日书 记 员  官芸芸陈韵怡