签发核稿拟稿单位发送拟稿人标题发文密级印刷数量附件发文字号（）字第号年月日封发广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2015）江开法赤民初字第195号原告中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠长沙区西郊路25号前座。负责人高永业，是该行行长。委托代理人何青华，是该公司的员工。委托代理人梁慧军，是该公司的员工。被告黄家辉，男，1988年9月5日出生，汉族.原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称开平农行）诉被告黄家辉信用卡纠纷一案，本院2015年11月4日立案受理后，依法由代理审判员张勇坚适用简易程序独任审理，于2015年12月18日公开开庭进行了审理。原告开平农行的委托代理人何青华到庭参加诉讼，被告黄家辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平农行诉称：被告黄家辉于2014年3月19日向开平农行申领金穗贷记卡（信用卡）���张，卡号62×7。被告应遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》有关约定，应在到期还款日前偿还欠款。被告从2014年5月24日开始持信用卡透支款项，计至2015年10月4日止透支款本息及滞纳金合计37972.46元，经原告多次催讨，被告未在约定期限内偿还欠款。被告没有履行还款义务，损害了原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，特提起诉讼，请法院依法判决：1、被告立即清偿信用卡透支款本金34957.86元，利息2472.15元，滞纳金542.45元（暂计至2015年10月4日止）合计37972.46元。及从2015年10月5日起至实际清偿日止发生的利息按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计付；2、被告承担本案全部诉讼费用。原告开平农行在举证期限内提供以下证据：1、原告《营业执照》1份，证明原告��诉讼主体资格；2、被告《居民身份证》复印件1份，证明被告的诉讼主体资格；3、《贷记卡交易明细查询表》打印件1份3页、《基本信息明细》打印件和《账户信息明细》打印件各1份，证明被告的交易情况；4、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份［申请表背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》］，证明被告向开平农行申请贷记卡的事实和双方按照章程约定贷记卡的使用情况。被告黄家辉在答辩期限内没有提供答辩意见，在举证期限内也没有证据提供。被告黄家辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告开平农行提供的证据1、2、3、4经过庭审示证，且这些证据均具有真实性、合法性及关联性，本��依法予以采纳，可以作为本案的定案依据。经审理查明：2014年3月19日，被告黄家辉向原告开平农行申请办理金穗贷记卡（信用卡），并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》［申请表背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》］。被告黄家辉在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“申请人签署”栏注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）”，被告黄家辉在“主卡申请人签名”处签名。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：发卡行为：甲方、金穗贷记卡申请人为：乙方。第四条约定：“利息和费用：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。5、对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息。6、甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。”第六条约定：“还款：1、人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可以人民币购汇偿还。2、乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。3、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；���期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。4、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6、乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。”《收费标准》中注明：滞纳金为：最低还款额未偿还部分的5%，超限费为：超过信用额度部分的5%，适用于持卡人申请并开通超授信用额度用卡服务。原告开平农行经过复核后同意被告黄家辉开卡，并将卡号为62×7的信用卡交给被告黄家辉使用。2014年5月24日至2015年10月4日期间，被告黄家辉持上述银行卡消费、取现32次195685元及产生相应的取现手续费5元、利息2402.01元、滞纳金881.63元，合计198973.64元（195685＋5＋2402.01＋881.63）。2014年7月1日至2015年8月17日间，被告还款21次及相应的利息、用户费、滞纳金共161001.18元。期间，被告拖欠三期，其中：一期拖欠3次，拖欠额度3702.28元、二期拖欠2次，拖欠额度3628.18元、三期拖欠1次，拖欠额度3541.08元。截至2015年10月4日，被告结欠原告的卡号6259960048416457信用卡透支款本金34957.86元，利息2472.15元，滞纳金542.45元，合计37972.46元（198973.64－161001.18）。本院认为：被告黄家辉向原告开平农行申请领取信用卡（金穗贷记卡），原告开平农行受理并发放了卡号为62×7的信用卡给被告黄家辉使用，双方形成信用卡合同关系。被告黄家辉申领信用卡的申请表及此表背面所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反相关法律规定，是当事人的真实意思表示，且合法有效，应受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告黄家辉使用此信用卡透支款项后没有依约归还透支款本息等给原告开平农行，属违约行为。原告开平农行请求被告黄家辉清偿透支款本金34957.86元、利息2472.15元及滞纳金542.45元（暂计至2015年10月4日止），合计37972.46元，以及从2015年10月5日后的利息，符合相关法律规定，本院依法予以支持。被告黄家辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄家辉于本判决发生法律效力之日起10日内清还信用卡透支款（借款）本金34957.86元、利息2472.15元、滞纳金542.45元（暂计至2015年10月4日止），合计37972.46元，以及从2015年10月5日起至本判决确定还款之日止的利息［按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计付］给原告中国农业银行股份有限公司开平支行。负有给付金钱义务的一方如果未按本判决指定的期间履行的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费374元（原告中国农业银行股份有限公司开平市支行已预交），由被告黄家辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。代理审判员  张勇坚二〇一五年十二月二十六日书 记 员  梁启聪