湖北省武汉市武昌区人民法院刑 事 判 决 书（2015）鄂武昌刑初字第01000号公诉机关湖北省武汉市武昌区人民检察院。被告人刘某，无职业。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年1月1日被刑事拘留，同年2月7日被逮捕，现羁押武昌区看守所。辩护人张悦，湖北搏发律师事务所律师。湖北省武汉市武昌区人民检察院以昌检公诉刑诉（2015）956号起诉书指控被告人刘某犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年11月2日开庭，公开审理了本案。湖北省武汉市武昌区人民检察院指派代理检察员林雨森出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人张悦均到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。湖北省武汉市武昌区人民检察院指控：被告人刘某于2007年至2014年12月间，违反国家金融管理法律规定，通过亲戚、同学向社会扩散自己“股票炒得好，能赚钱”的消息，以借款投资炒股支付高额利息为诱饵，在武汉市武昌区徐东大街兴华嘉天下小区10栋1单元2102室其住处，向余某、陈某、李某某、褚某某、张某、华某某、沈某某、柳某某、徐某某、袁某某等42人吸收存款共计人民币2600万余元。截止2014年12月，已造成上述42人的经济损失达人民币1700万元。被告人刘某后被告发归案。指控上述事实，公诉机关提供有：1、公安机关出具的抓获经过和破案经过；2、书证（借条、银行交易流水明细、股票账户流水、审计报告等）；3、证人左某甲的证言；4、被害人余某等42人的报案材料及陈述；5、被告人刘某的供述及辩解等予以证实。公诉机关认为，被告人刘某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，已构成非法吸收公众存款罪。提请本院依法追究其刑事责任。被告人刘某对起诉书指控的部分犯罪事实有异议，认为公诉机关认定的吸收存款金额2600万元中，有部分是应支付的巨额利息，另外被害人的损失没有指控的这么多，但具体是多少，自己也不清楚。对指控的罪名无异议，自愿认罪。辩护人的意见为：1、对起诉书指控被告人刘某犯非法吸收公众存款罪不持异议。2、认定被告人刘某吸收存款2600万元的事实依据不足。有些借款是由中间人介绍，被告人刘某没有见到实际的借款人，借贷主体可能不真实。根据被告人刘某的供述和被害人陈述，被告人刘某出具的借条中包含了高额利息和复利，高息、复利均不受法律保护，应当予以扣除。3、认定被告人刘某造成经济损失1700万元的事实依据不足。4、被告人刘某自愿认罪，被抓获后如实供述了犯罪事实，其无犯罪前科，没有通过公众媒介进行传播，主观恶意较小，请求从轻处罚。经审理查明，被告人刘某于2007年至2014年12月间，违反国家金融管理法律规定，通过亲戚、同学、同事等社会关系向他人散布自己“会炒股，能赚钱”的消息，以借款投资炒股支付高额利息为诱饵，在其住处等地，向褚某等42人非法吸收存款，用于炒股。被告人刘某均向上述人员出具了借条，借条总金额为人民币26539100元。经审计，2007年1月1日至2014年12月31日，被告人刘某在中国建设银行开设的2872449980104502069账户上，从陈某等18名被害人处非法吸收的公众存款为24851975元；被告人刘某股票账户亏损人民币3110044.66元、缴纳交易税费人民币3420839.20元。至案发，被告人刘某吸收的存款已炒股亏损和用于支付高额利息。被告人刘某于2015年1月1日被告发归案。审理中，公诉机关移交对被告人刘某涉案财物进行查封、扣押的相关资料，载明：1、被告人刘某在中投证劵有限公司的信用账户已冻结，已平仓，无股票；2、被告人刘某在武汉市武昌区徐东大街兴华嘉天下小区10栋1单元2102号房屋尚未办理房产证，房产有抵押，已办理预查封；3、被告人刘某所有的车辆一台，不清楚去向，无法办理扣押手续。认定上述事实的证据有：一、公安机关出具的抓获经过、破案经过，证实了被告人刘某的到案经过和案件侦破的情况。二、书证。1、被告人刘某的户籍资料，证实其身份情况；2、被告人刘某向褚某等42名被害人出具的借条，借条载明的借款金额总计人民币26539100元。3、仇某等11名被害人向被告人刘某支付借款的转账凭证。2、3项证实被告人刘某于2007年至2014年间吸收褚某等42名被害人存款的事实。4、武汉天意会计师事物有限责任公司接受武汉市公安局武昌区分局委托所出具的专项审计报告，证实被告人刘某于2007年1月1日至2014年12月31日在中投证劵有限公司账户交易股票，产生亏损3110044.66元，发生缴纳交易税费3420839.20元；期间被告人刘某在建设银行账户共从陈某等18名被害人处获得资金24851975元。5、武汉市公安局武昌区分局协助冻结财产通知书、协助查封通知书、情况说明，证实查封、冻结被告人刘某财产的情况。三、证人左某乙证言，其陈述：我与刘某原系夫妻关系。我们是2005年或2006年经人介绍相识的，那时他在武昌车辆厂上班，边上班边炒点小股，后来越炒越大，在外面找人借钱炒股。刘某在2007年或者2008年就辞掉工作，专门炒股。我们于2010年4月结婚，婚后我没有工作，在家中带小孩，而刘某每天在家炒股票。由于刘某在外面借了蛮多钱炒股票，炒股又亏了，每天有人到家里要债，我受不了，就于2014年12月和他离婚了。证实被告人刘某向他人借款用于炒股。四、被害人的报案材料及陈述。1、褚某陈述：2009年我租住在武车二村的时候认识了刘某，他说他炒股比较好，买的是那种权证，稳赚不亏，问我有没有钱借给他，说可以按年息20%付我利息。我听了后就动心了，2009年年初的时候就借了第一笔钱他，他每个月的利息都是按时给我，我越发信任他，后来又分四五次一共借给他13万元，他都打了借条，借条上还有我老公和儿子的名字，期间我拿了12个月的利息，收益稳定，还将收取的利息我又重新投资借给他炒股。2014年12月27日，潘爱华给我打电话说刘某出事了，骗了不少人。后来我们约着一起到他家，发现来讨债的还有十来人。这样我们就将他带到了派出所。2、仇某陈述：2014年10月4日，我小姑子跟我讲有个叫刘某的，炒股炒得好，他想借钱，愿意给三个点的利息，承诺按月付息，收入稳定。我有些犹豫，后来在他家附近见了一面，感觉人还靠谱，我就答应借给他10万元，但要求他先付一个季度的利息9000元，他也答应了。第二天，我按刘某提供的银行卡号给他转了10万元，下午我就收到小姑子转交的刘某打来的利息9000元。12月31日，刘某打电话我的小姑子说股票崩盘，钱亏完了，没有钱还了。中午我们到他家，才知道还有很多人在找他要债。3、潘某陈述：2009年11月，我表妹褚显华跟我介绍说她的一个街坊刘某炒股水平高，别人都在借钱给他炒股，他每月会支付高息，十分守信用，听后我就动心了。不久我和刘某见面，他说股票亏与赚都跟我不相干，他每月给利息，我看他长得还蛮老实，当天就取了14万元借给他。说好是每月1分5的利息。以后他每月都会按时把利息转到我的银行卡上。因为他那个时候的信誉好，我又将陆续收到的利息加上自己的钱和女儿的钱不停地借给他，他也不断地要我加大投资，不断提高利息，从2分到3分一直到5分。这样滚下来，他现在欠我的本金加利息一共有293.5万元。其中本金272.5万元，利息21万元。4、周某陈述：2009年的时候我在武车二村麻将室认识了刘某，听别人说他蛮会炒股，赚了不少钱。有一次我们闲聊的时候他问我有没有钱，说存银行不如拿出来给他炒股，赚了钱他按2个点给利息，听了后我就动心了，2009年下半年的时候就借了2万元给他，刘某一直每月付我400元利息。2014年7月份，刘某再次向我借钱，后来我找弟媳借了5万元借给他，我们重新协议利息提高到3个点。9月份我急用钱要回了1万元，条子没改，故刘某借了我6万元。12月31日，刘某打电话我说股票崩盘，钱全部亏了，他没有偿还能力。5、袁某陈述：我认识刘某老婆的姐姐左玉珍。大概在2012年年底，左玉珍对我说刘某做股票生意，蛮能赚钱，如果有钱的话可以借给他去炒股，他以2%的月息支付利息给我，我就答应了。开始是将钱直接交到刘某手上，后来几次是通过左玉珍转交的。期间他也按时支付利息，但我都没有直接拿利息，总是又加一点钱凑个整数再交给他炒股，前后一共借给他21万元。6、刘某陈述：我和刘某原来是同事，关系较好。还是在2006年的时候，我们在闲聊时他告诉我他在炒股，蛮赚钱，我很羡慕就叫他带着我一起炒股，他说不好操作，叫我把钱借给他，盈亏不与我相干，一年给我10%的利息，我就同意了，之后就把3万元借给他，他每年给我3000元利息，这样一直持续到2012年10月份，我因为要用钱，他就将本息都还给我了，期间拿了1.8万元利息。后来他多次打电话我说现在行情好，可以赚很多，叫我拿钱他炒股，仍按以前的利息付给我，我当时正好有笔拆迁款，就于2013年3月14日将43.2万元转给了刘某，他当天打了一张借条给我。之后我拿了1年的利息4.32万元。到2015年元旦，他家属说他被羁押了，我才来报案。7、聂东汉陈述：我和刘某是多年的同事和朋友。2014年7月的一天，刘某跟我说他现在在炒股，需要钱，问我有没有钱借给他。我当时卖了房子，身上有25万元。刘某就要借给他，没有谈还钱的日期，只是说还钱的时候按3%的利息，连本带利还给我，我看他给利息比银行高，收益稳定，就同意了。8月25日，我将25万元转给他，他写了个借条。之后一直没有找他要钱，到了12月29日我找他想先拿回5万元，他说现在没有钱，还说在外面借了不少钱。后来听说他被抓了，我就来报案了。8、常某陈述：我和刘某同事十几年，关系还不错。2011年前后，他对我说他在炒股，我要他带着我一起炒，他说不方便，叫我把钱借给他炒股，每个月按2%给我利息。沟通几次后我就同意了，随后在银行取了20万元借给他，他写了借条，后一直按约定付利息我。2012年4月26日，刘某又向我借10万元，当时手头上没有那么多钱，于是我和老婆就找岳母要了10万元借给他，当时他打了借条，之后也是一直按照2%的月息付利息。2014年6月10日，刘某又向我借1万元，我答应了，见面后我给了他1万元，他给我打了1张21万元的借条，并将之前的借条拿走了，同时还把我岳母的借条也换了。2015年元旦前，我找不到刘某了，一打听说他被抓了，我才确定被骗了。这些年我收了大约19万利息钱，我岳母收了大约6.4万元利息钱。9、左玉珍陈述：我是刘某老婆的姐姐。大概2009年，刘某对我说他在炒股，蛮赚钱，如果有钱的话可以借给他炒股，他按每月2%的月息支付利息，亏了跟我的利息不相干。我听后就和丈夫谢帮应于2009年至2014年2月间先后借给刘某84万元，他都写有借条。利息也是如实在支付，但我又把这些利息重新投给他炒股。2014年2月28日，刘某把打的借条重新换成了一张总的借条，注明借我81万元，2014年12月2日，刘某归还了我40万元。另外，我还介绍了谢帮应、袁有华、罗火芝、罗金枝等人借钱给刘某，并帮袁有华拿利息。10、江某陈述：我老公是刘某老婆的亲弟弟。2010年下半年，刘某跟我说他在炒期货、股票之类的东西，他说没有风险，如果借钱给他，他按20%的年息付利息，之后我就同意了，通过个人账户将几万元转到刘某的卡上，当时他打了一张借条。向我借的同时，他还向我爸爸借，我们借钱给他后，刘某每年算一次利息，但我们没拿一分，利息钱全都又转入第二年的本金，就这样，这几年的本金和利息加起来就有66万元了，到了2014年6月3日，刘某重新打了张借条。2014年12月21日，刘某明确没钱还我们了，我们才知被骗了。11、杨某陈述：我通过刘某的妻弟左玉刚认识他，左玉刚介绍说刘某会炒股，叫我把钱借给他炒股，随要随拿，并可以拿到相应利息，我就动心了。见面后刘某许诺按年息20%的利息支付，我看到他给的利息比银行高，又说没有风险，这样我就于2014年2月12日将25万元用我老婆的银行卡转给了左玉刚，次日收到刘某打的借条。5月12日，我用女儿的银行卡将40万元转到刘某的卡上，他收到钱后打了借条。12月31日，我老婆发现她的其他亲戚也把钱借给了刘某，就打电话要他退钱，他说没有钱，意思是都亏了。因为我们约定的是年息，所以没有拿到任何利息。12、左某陈述：我是刘某老婆的小姑。大概在2012年，刘某到我家拜年的时候谈到他在炒股，蛮赚钱，问我有没有闲钱，如果有的话可以借给他，他付我10%的年息，股票盈亏不与我相干，我只管拿利息。我觉得这样投资比将钱放在银行划算，就答应了。从2013年7月至2014年12月，我先后借了26万元给刘某，都是现金方式，刘某每次都打了借条，并当时支付利息。最后一次借钱给他时，他将以前的借条都收走了，打了一个总借条。12月30日，我接到他老婆的电话，才知道他被抓了。我前后大概拿了3万元利息，这些钱我又转给他进行了新的投资。13、谢某陈述：我和刘某是十几年的同事。2014年4月24日，刘某到我家找我借钱炒股，说越多越好，我看他给的年息比银行高，又是多年同事，当天就借给他3万元。随后的9月9日，刘某又到我家来借3万元，并且保证按年付息，我又借给了他3万元。因为借期还不到一年，所以没有收到利息。14、朱某陈述：2014年6月我通过同学认识了刘某，他说他炒股技术好，叫我借8万元给他炒股并且每个月按3.5%给我利息，我同意了，当时就转了8万元给他，他也按约定每月付息。到了11月25日，我又借给他10万元。12月25日他没有正常付利息给我，我就要求收回本金，他说没有钱了。15、吴某陈述：我通过街坊汪七芹认识刘某，她说刘某在炒股，会赚钱，借钱给他可以按照月息1.6%拿利息。我们就商量一起借钱给他，只是要求要用钱时随时拿。2014年6月13日和9月10日分两次借给他共计3万元，他写了借条。之后他按月付息，我一共拿了约2000元利息钱。16、汪某陈述：我是2013年8月份在刘某家做清洁时认识他的。他说自己在炒股，行情好，很赚钱，要我借钱给他炒股，他按月息1.6%付息，按月付，我就相信了。2014年6月13日和9月10日，分两次借给他3万元，他收钱后写了借条，然后每月付息。17、沈某陈述：2010年我通过朋友王伟屏认识了刘某，她介绍说刘某股票炒得好，蛮赚钱，问我能不能投点钱给他，他按月息1.5%每月付利息。由于想赚点利息，我就信了她的话，同意借钱给刘某。前后一共分7次借给他25万元，每次都有借条，后来在2014年7月份重新换了一部分借条。利息他都按月给，总共拿了近5年的利息，大约有六七万元，具体没有算。五、被告人刘某的供述和辩解：我原先是武昌车辆厂的工人，从1994年开始炒股，刚开始赚了不少钱，大概在五六年前就没有上班，专职炒股。为了多赚钱，我对自己的亲戚朋友和周围的街坊介绍我炒股赚了钱，他们如果手上有活钱就可以放到我这里来投资，我每个月按时付利息，股票盈亏不与他们相干，只管收利息，如果要本金随时拿，从不拖欠，这样他们就相信我了。到后来炒股亏了，加上前前后后利滚利，欠了别人不少钱，具体哪些人、借款数目我也记不清了，借的钱都给对方打了条子的。现在我已经无法归还这些钱了。我借的钱大部分支付了高额利息，还有一部分炒股亏损了，我炒股都是用信用账户操作的，账户上可能只有几十元了。被害人我基本上都见过，多数钱都是直接交给我的，有些被害人的钱是通过其他人转交我的。上述证据均经庭审举证、质证，质证意见如下：被告人刘某对被害人陈述中关于利息的支付方式和数额有异议，其认为给被害人的利息都是在收到本金后即支付利息，且支付利息的数额远高于被害人的陈述，但是具体有多少，自己也没有统计，另外有的被害人没有拿利息，自己将其应得利息又计入了本金，重新写了收条。被告人刘某对其他证据无异议。辩护人对书证、被害人陈述有异议，认为被告人刘某出具的借条中含有大量的复利，不应全部认定为非法吸收的公众存款；审计报告从形式上来说应当属于鉴定结论，应当及时告知被告人；被害人的陈述中不排除作出对己有利的陈述，没有其他证据佐证。辩护人对其他证据无异议。本院认为，被告人刘某扰乱金融秩序，以委托理财的方式，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关对被告人刘某的指控事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘某向被害人出具的借条中，含有利息及复利，无法客观、真实反映其吸收公众存款的数额。公安机关在侦查阶段委托武汉天意会计师事务有限公司根据被告人刘某的股票账户明细和银行个人活期明细所作出的关于股票交易盈亏、借款流向的专项审计，可归类为书证，其客观真实，应予采信。根据该审计报告，被告人刘某非法吸收部分被害人的存款即已达2千余万元，其行为已构成犯罪并具有数额巨大的情节。被告人刘某如实供述犯罪事实并自愿认罪，可从轻处罚。对其辩护人的相关辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款的规定，判决如下：被告人刘某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币400000元（此款于本判决生效之日起三十日内缴纳）；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月1日起至2022年12月31日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  魏 波人民陪审员  熊艺智人民陪审员  王 维二〇一五年十二月九日书 记 员  黄 锦