四川省苍溪县人民法院民 事 判 决 书(2015)苍溪民初字第1820号原告寇永强，男，生于1962年11月2日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。原告寇全，女，生于2008年2月11日，汉族，四川省苍溪县人，住址同上。系原告寇永强之女。法定代理人寇永强，男，生于1962年11月2日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。系原告寇全之父。上列二原告委托代理人何明，四川鉴平律师事务所律师。原告杨茂轩，男，生于1928年9月15日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。系本案死者杨平菊之父。原告杨茂兰，女，生于1930年4月13日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。系本案死者杨平菊之母。委托代理人杨茂轩，男，生于1928年9月15日，汉��，四川省苍溪县人，住苍溪县。系原告杨茂兰之夫。被告苍溪县社会保险医院。法定代表人童正，董事长。委托代理人柯东，男，生于1974年11月7日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县.系该医院职工。委托代理人黄晓波，四川达权律师事务所律师。被告永安财产保险股份有限公司广东分公司。负责人丁国强，该分公司总经理。委托代理人丁宇，男，生于1990年3月21日，汉族，住江西省南昌市西湖区。系该分公司营业部员工。原告寇永强、寇全、杨茂轩、杨茂兰与被告苍溪县社会保险医院、永安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称永安保险公司广东分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2015年6月9日受理后,依法由审判员张贤君独任审判,被告永安保险公司广东分公司在提交答辩状期间对本案管辖权提出异议，本院于2015年8月20日作出(2015)苍溪民管字第14号民事裁定书，裁定驳回被告永安保险公司广东分公司对本案管辖权提出的异议，该裁定作出后原、被告双方均未提出上诉。2015年11月13日，本院公开开庭进行了第一次审理，原告寇永强及委托代理人何明，原告寇全的法定代理人寇永强及委托代理人何明，被告苍溪县社会保险医院的委托代理人柯东、黄晓波到庭参加了诉讼，被告永安保险公司广东分公司经本院依法传票传唤未到庭。第一次庭审后，本院依法追加了杨茂轩、杨茂兰为原告参加诉讼，并于2015年12月15日公开开庭进行了第二次审理。原告寇永强及委托代理人何明，原告寇全的法定代理人寇永强及委托代理人何明，原告杨茂轩和原告杨茂兰的委托代理人杨茂轩到庭参加了诉讼，被告永安保险公司广东分公司经本院再次依法传票传唤仍未到庭。本案现已缺席审理终结。原告寇永强、寇全诉称：杨平菊生前在被告永安保险公司广东分公司投保，保单号码为24401006069900140003392，卡号06000010207395。2015年4月22日16时45分杨平菊在苍溪县东青镇中心小学校门口接小孩寇全时，因走路摔倒在水泥路面，东青医院120赶到现场，第一现场急诊为脑挫裂伤。后经苍溪县社会保险医院医生接杨平菊入院时，杨平菊已死亡，该院出具死亡医学证明书（猝死），造成永安保险公司广东分公司不予理赔。二原告起诉请求撤销永安保险公司广东分公司的人身险理赔通知书及苍溪县社会保险医院出具的居民死亡医学证明书，并判令永安保险公司广东分公司理赔被保险人杨平菊人身意外险10万元、苍溪县社会保险医院赔偿死者杨平菊5万元，二被告共同赔偿15万元并承担本案一切费用。原告杨茂轩、杨茂兰诉���：杨平菊系我们的亲生女，根据其生前投保的合同约定，我们作为法定继承人为受益人，杨平菊的死亡情形属保险合同约定的理赔范围，鉴于寇永强家庭困难，我们只要求获得理赔款2万元。被告苍溪县社会保险医院辩称：原告将苍溪县社会保险医院作为本案被告是错误的，本案是保险合同纠纷，苍溪县社会保险医院作为被告不适格。苍溪县社会保险医院对杨平菊进行抢救没有过错，原告要求苍溪县社会保险医院承担责任没有依据。原告的保险金理赔请求与社保医院无关。综上，请驳回原告对苍溪县社会保险医院的诉讼请求。被告永安保险公司广东分公司书面答辩称：本案保险属于交通工具意外伤害保险，死者并非公共交通工具乘客，也非在公共交通工具上或公共交通工具外的事故，不属于本保险的保险责任。其次，本保险属于意外保险，死者的死亡原因为猝死而非意外。病情证明书载明的症状符合心脏病或心肌梗塞等心脏类疾病的病理特征，而不是脑挫裂伤的病理特征，可见死者摔倒的直接原因是突发心脏病而非意外摔倒。死者在永安保险公司广东分公司处购买的是意外伤害保险，没有证据证明被保险人的直接死亡原因是摔倒或其他意外伤害，因此不属于保险理赔范围，不予理赔。经审理查明：2014年5月，原告寇永强之妻杨平菊以自己为被保险人在被告永安保险公司广东分公司处投保了龙行天下激活式交通工具意外伤害保险，被告永安保险公司广东分公司收取保险费后，向杨平菊交付了龙行天下激活式交通工具意外伤害保险卡（激活有效期至2014年11月2日24时止），主要约定保险期间为一年，保险费100元，保障内容：一、飞机乘客意外伤害保险金额40万元，二、火车、轮船乘客意外伤害保险金���为15万元，三、汽车乘客意外伤害保险金额10万元，四、其他意外伤害（含自驾车）保险金额10万元，五、意外急救医疗保险金额2000元，六、意外非急救医疗保险金额1万元，七、意外住院津贴3600元；被保险人在保险期间在中国境内以乘客身份乘坐飞机、轮船、火车、汽车等公共交通工具时或在公共交通工具外遭受意外伤害事故，保险人根据被保险人遭受意外伤害事故时所乘坐的交通工具种类及保险合同中约定的各项保险金额，按下列规定给付保险金：（一）身故保险责任：被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内因同一原因死亡的，保险人按保险金额给付意外伤害死亡保险金……该保险卡同时载明责任免除条款：“（一）原因除外：因下列原因造成被保险人身故、残疾或支出医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：1、投保人的故意行为；2、被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；3、因被保险人挑衅或故意行为而导致的斗殴、被袭击或被谋杀；4、被保险人因不孕不育治疗、人工授精、怀孕、分娩、流产、避孕、堕胎、节育、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症；5、被保险人接受整容手术及其它内、外科手术；6、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；7、任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；8、恐怖活动；9、被保险人因中暑、高原病、药物过敏、细菌或病毒感染；10、被保险人从事潜水、滑水、滑雪、滑冰、跳伞、蹦极跳、登山、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、柔道、空手道、跆拳道、拳击、特技表演、蹦极、赛马、赛车、各种车辆表演及车辆竞速等高风险运动；11、凡被保险人出入、身处、驾驶、服务��上落于任何航空装置或航空运输工具，但不包括由商业航空公司在规定的搭客航线上行使的飞机；12、用于矫形、整容、美容、心理咨询、器官移植，或修复、安装及购买残疾用具的费用；13、被保险人的营养费、康复费、整容费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费；14、被保险人的休养、疗养、身体检查、牙科保健或健康护理等非治疗性行为；15、其他本保险单签发地社会医疗保险管理部门规定的自费项目和药品。（二）期间除外：被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾或支出医疗费用的，保险人也不承担给付保险金责任：1、战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；2、被保险人醉酒或受毒品、管制药品的影响期间；3、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间；4、被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或被依法拘留、逮捕、服刑期间。若由于本保险合同中责任免除的情形导致的被保险人死亡，保险人对该被保险人的保险责任终止，并退还未满期净保费。”该保险卡还载明了“索赔须知：若发生保险事故，须凭保险卡、身份证明、电子保单、相关出险证明及我公司要求提供的其他索赔资料办理理赔手续。本保险身故保险金受益人为被保险人的法定继承人。”2014年5月22日，该保险卡被激活，保险期间为2014年5月22日至2015年5月21日。以上保险合同约定条款系原告寇永强现持有的杨平菊生前投保原始合同，但诉讼中被告永安保险公司广东分公司邮寄给本院的保险合同免责相关条款特别是第15项增加了猝死不属于理赔范围，同时被告对免责条款没有告知投保人。2015年4月22日下午4时，杨平菊在四川省苍溪县东青镇小学接其女寇全放学时，走路摔倒在东青镇小学校���口致使头部撞伤，苍溪县东青中心卫生院120急诊诊断其为“考虑脑挫裂伤”，给予氧气输入并急转院苍溪县社会保险医院治疗。同日，杨平菊经苍溪县社会保险医院抢救无效死亡，该医院出具了居民死亡医学证明书，证明杨平菊死亡时间为2015年4月22日17：20，死亡原因为猝死。被告永安保险公司广东分公司于2015年5月8日收到原告关于杨平菊的索赔申请后，作出人身险理赔决定通知书，决定不予给付保险金，理由是：死亡原因为“猝死”，根据被告提供的保单条款责任免除第（15）项为猝死，不属于保险责任。原告遂以苍溪县社会保险医院出具死亡医学证明书（猝死）造成永安保险公司广东分公司不予理赔为由诉至本院主张前述请求。第一次庭审中，原告寇永强、寇全撤回了对被告苍溪县社会保险医院的起诉，本院当庭裁定予以准许。同时，原告寇永强、寇全变更诉讼请求为：请求被告永安保险公司广东分公司支付保险金10万元。另查明：原告杨茂轩、杨茂兰系被保险人杨平菊的亲生父母。在庭审中，原告杨茂轩、杨茂兰鉴于其外孙女寇全尚年幼在校读书，只要求从理赔款中各获取1万元。被保险人杨平菊生前与原告寇永强系夫妻关系，二人在婚姻关系存续期间所生长女寇彩霞已于2007年死亡，2008年二人又生育一女取名寇全。上述事实，有王树华等人出具的证明、苍溪县东青镇东利村村民委员会及苍溪县公安局东青派出所出具的证明、苍溪县东青中心卫生院病情证明书、居民死亡医学证明书、龙行天下激活式交通工具意外伤害保险卡等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为：杨平菊生前在被告永安保险公司广东分公司投保龙行天下激活式交通工具意外伤害保险，永安保险公司��东分公司收取了保险费后，杨平菊与永安保险公司广东分公司形成了合法有效的保险合同关系。在保险合同约定的期间内，杨平菊接孩子时摔倒，经抢救无效死亡，苍溪县社会保险医院出具了居民死亡医学证明书，认定杨平菊的死亡原因为猝死。被告永安保险公司广东分公司却因此不予理赔，原、被告持有的龙行天下保险卡责任免除条款第15项约定内容各不相同，且被告永安保险公司广东分公司没有向投保人履行猝死免赔条款告知义务，猝死免赔条款对原告不具有约束力，故被告辩解猝死免赔理由不成立。被告还辩称本案保险属于交通工具意外伤害保险，死者并非公共交通工具乘客，也非在公共交通工具上或公共交通工具外的事故，不属于本案保险的保险责任，虽然杨平菊不是因交通工具事故死亡，但保险合同约定了其它意外伤害属于理赔范围，故被告的辩解理由���不成立。从原告提交的杨平菊生前投保所持有的龙行天下激活式交通工具意外伤害保险卡载明的保险条款约定表明，杨平菊之死应属交通工具外的其它意外伤害所导致，属于保险责任范围，被告永安保险公司广东分公司应当按照合同约定履行理赔义务。综上，原告的诉讼请求合法有据，本院应予支持。被告永安保险公司广东分公司的辩解不能成立，本院不予支持。被保险人杨平菊的法定继承人有其父杨茂轩、其母杨茂兰、其夫寇永强、其女寇全，原告杨茂轩、杨茂兰已经明确请求从保险理赔款中各分得1万元，系原告杨茂轩、杨茂兰对自己权利所作处分，本院予以准许。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第四十条之规定,判决如下:限被告永安财产保险股份有限公司广东分公司���本判决生效后立即向原告寇永强、寇全各支付保险金4万元，向原告杨茂轩、杨茂兰各支付保险金1万元，共计赔付保险金10万元。如果被告未按本判决所确定的期限履行金钱给付义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付未履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告永安财产保险股份有限公司广东分公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省广元市中级人民法院。审判员 张   贤   君二〇一五年十二月二十四日书记员 张军附法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经���庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。