台州市黄岩区人民法院民 事 判 决 书（2015）台黄商初字第717号原告：中国农业银行股份有限公司台州黄岩支行。代表人：沈军正。委托代理人：李伟萍。委托代理人：伍红。被告：蒋美文。被告：李鑫。被告：徐香。原告中国农业银行股份有限公司台州黄岩支行（以下简称黄岩农行）为与被告蒋美文、李鑫、徐香女金融借款合同纠纷一案，于2015年3月10日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员黄磊适用简易程序，于2015年4月3日公开开庭进行了审理。原告黄岩农行的委托代理人李伟萍、伍红，被告蒋美文、李鑫、徐香女到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄岩农行起诉称：李旭东与被告蒋美文系夫妻关系。2014年1月14日，李旭东向黄岩农行申请借款，被告蒋美文在个人信贷业务申请表中愿对李旭东申请项下形成的债务承担共同还款责任。2014年1月17日，黄岩农行与李旭东、蒋美文签订了最高额担保个人借款合同1份，约定：自2014年1月17日起至2017年1月16日止，借款人可以在1400000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复息；借款人未按约定按期足额偿还借款或者借款人死亡的，贷款人有权提前收回借款；李旭东、蒋美文同意以其共有的坐落在台州市黄岩区东城街道山亭社居柏树家园10幢3单元602室的房产（房产证号为台房权证黄字第××号）为借款本息提供抵押担保等内容。2014年1月24日，黄岩农行与李旭东、蒋美文双方到台州市黄岩区房地产管理处办理了该房产的抵押登记手续，取得了房屋他项权证。同日，黄岩农行依约发放给李旭东借款本金1400000元，借款到期日为2015年1月23日，并约定借款年利率为7.2%，按季付息，每季末20日为结息日，到期一次性还本。2014年11月4日，李旭东因尿毒症死亡，其第一顺序法定继承人为妻子蒋美文、儿子李鑫、母亲徐香女。本案的借款利息仅归还至2014年9月20日止，尚欠黄岩农行借款本金1400000元及从2014年9月21日起按合同约定利率计算的利息、罚息、复息。此后，被告蒋美文、李鑫、徐香女均未归还本案的借款本息。请求判令被告蒋美文归还借款本金1400000元，并支付至实际还款之日止的利息、罚息、复息（暂算至2015年2月8日止的利息为42061.27元，自2015年2月9日起至清偿之日止的利息按合同约定和中国人民银行的规定计算）；被告李鑫、徐香女在遗产继承范围内对上述债务承担还款责任；黄岩农行对拍卖、变卖本案抵押物所得的价款享有优先受偿权。被告蒋美文答辩称：借款属实，但本案抵押房产系李旭东祖上房产，李旭东的母亲徐香女原本对涉案抵押房产享有份额，后赠与李旭东，但约定居住在涉案抵押房产中过百年；蒋美文与李旭东办理房产抵押时，徐香女并不知情，请求考虑徐香女的住房问题。被告徐香女答辩称：对涉案抵押房产享有权利，贷款的事情并不知情，要求居住在该房产。被告李鑫答辩称：无意见。原告黄岩农行为支持其诉讼主张，向本院提供了下列证据：①黄岩农行营业执照副本、组织机构代码证复印件和被告蒋美文、李鑫、徐香女的户籍证明各1份，拟证明原、被告诉讼主体适格的事实。②个人信贷业务申请表、《最高额担保个人借款合同》、借款凭证、房屋他项权证、房产证、土地证、结婚证复印件各1份，拟证明李旭东向原告借款1400000元，蒋美文自愿承担共同还款责任，并约定以其共有的坐落在台州市黄岩区东城街道山亭社居柏树家园10幢3单元602室的房产提供最高额2390000元的抵押担保等相关权利义务的事实。③山亭社区的证明、台州市公安局黄岩分局出具的证明各1份，拟证明李旭东于2014年11月4日因患尿毒症死亡，其第一顺序法定继承人为妻子蒋美文、儿子李鑫、母亲徐香女的事实。④利息清单一份，拟证明借款人李旭东尚欠的借款本金、利息、罚息、复息的事实。被告蒋美文、徐香女、李鑫对原告提供的证据均无异议。被告蒋美文、徐香女为支持其抗辩主张，向本院提供以下证据：⑴公证书一份，拟证明被告徐香女对涉案抵押房产享有份额，应当居住在该房产内直至过世为止的事实。原告黄岩农行对被告蒋美文提供的证据的真实性和合法性均无异议，但对关联性有异议；公证书上载明涉案抵押房产归李旭东所有，被告徐香女不享有份额，关于徐香女享有居住权的约定只对签订该协议的各方有效，对善意第三人原告黄岩农行无效。被告李鑫未提供证据。根据原、被告举证、质证意见，本院认证如下：原告提供的证据①能证明原、被告诉讼主体适格的事实，本院予以确认。原告提供的证据②能证明李旭东向原告借款1400000元，蒋美文自愿承担共同还款责任，并约定以其共有的坐落在台州市黄岩区东城街道山亭社居柏树家园10幢3单元602室的房产提供最高额2390000元的抵押担保等相关权利义务的事实，本院予以确认。原告提供的证据③能证明李旭东于2014年11月4日因患尿毒症死亡，其第一顺序法定继承人为妻子蒋美文、儿子李鑫、母亲徐香女的事实，本院予以确认。原告提供的证据④能证明借款人李旭东尚欠的借款本金、利息、罚息、复息的事实，本院予以确认。被告提供的证据⑴载明涉案抵押房产归李旭东所有，且房产证上载明的所有权人为李旭东、蒋美文，故徐香女对涉案抵押房产不享有所有权；关于徐香女居住在涉案抵押房产过百年，该房产出售转让须经其同意的约定系其与李勤君、李旭日、李旭东、李卫东之间的约定，也未在房屋产权证书上载明，不能对抗善意第三人，故本院对该证据不予确认。经审理，本院认定的事实如下：李旭东与被告蒋美文系夫妻关系。2014年1月14日，李旭东向黄岩农行申请借款，被告蒋美文在个人信贷业务申请表中签字，愿对李旭东申请项下形成的债务承担共同还款责任。2014年1月17日，黄岩农行与李旭东、蒋美文签订了最高额担保个人借款合同1份，约定：自2014年1月17日起至2017年1月16日止，借款人可以在1400000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复息；借款人未按约定按期足额偿还借款或者借款人死亡的，贷款人有权提前收回借款；李旭东、蒋美文同意以其共有的坐落在台州市黄岩区东城街道山亭社居柏树家园10幢3单元602室的房产（房产证号为台房权证黄字第××号）为借款本息提供最高额抵押，担保的债务最高余额为2390000元；抵押人同意在贷款人依法处置抵押房产时，无条件迁出该抵押房产并自行解决本人及所抚养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品。2014年1月24日，黄岩农行与李旭东、蒋美文双方到台州市黄岩区房地产管理处办理了该房产的抵押登记手续，取得了房屋他项权证。同日，黄岩农行依约发放给李旭东借款本金1400000元，借款到期日为2015年1月23日，并约定借款年利率为7.2%，按季付息，每季末20日为结息日，到期一次性还本。2014年11月4日，李旭东因尿毒症死亡，其第一顺序法定继承人为妻子蒋美文、儿子李鑫、母亲徐香女。本案的借款利息仅归还至2014年9月20日止，尚欠黄岩农行借款本金1400000元及从2014年9月21日起按合同约定利率计算的利息、罚息、复息。此后，被告蒋美文、李鑫、徐香女均未归还本案的借款本息。本院认为：黄岩农行与李旭东、蒋美文之间签订的最高额担保个人借款合同合法有效，各方均应按约履行。黄岩农行向被告李旭东提供借款本金，已履行了合同约定的义务。李旭东借款后，仅归还了部分利息，尚欠黄岩农行借款本金1400000元及从2014年9月21日起按合同约定利率计算的利息、罚息、复息，该款应予清偿。因本案的借款发生在李旭东、蒋美文夫妻关系存续期间，蒋美文在个人信贷业务申请表中签字，愿对李旭东申请项下形成的债务承担共同还款责任，故被告蒋美文应对涉案借款本息承担共同还款责任。李旭东、蒋美文以其共有的坐落在台州市黄岩区东城街道山亭社居柏树家园10幢3单元602室的房产为本案的借款本息提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续，黄岩农行对该抵押物享有优先受偿权。李旭东死亡后，其儿子李鑫、母亲徐香女作为第一顺序法定继承人，应当在遗产继承范围内承担还款责任。综上，黄岩农行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告蒋美文于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司台州黄岩支行借款本金1400000元，并支付利息、罚息、复息（按合同约定利率按本金1400000元自2014年9月21日起计算至本判决履行完毕之日止）；被告李鑫、徐香女在遗产继承范围内对上述债务承担还款责任。二、原告中国农业银行股份有限公司台州黄岩支行有权以李旭东、被告蒋美文共有的坐落在台州市黄岩区东城街道山亭社居柏树家园10幢3单元602室房产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费17779元，减半收取8889.50元，由被告蒋美文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（上诉案件受理费17779元在提交上诉状时预交，在上诉期内未预交的，应当在上诉期满后七日内预交，逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局。账号：19-900001040000225089001，开户银行：台州市农行）。代理审判员 黄 磊二〇一五年四月十三日代书 记员 王佳梦