上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2015）长民二(商)初字第6235号原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行，住所地上海市。负责人施征宇，该支行行长。委托代理人陈玮。委托代理人徐文。被告虞明亮，男。原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行（以下简称农行长宁支行）诉被告虞明亮金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月11日立案受理后，依法组成合议庭，由审判员孙雪梅、代理审判员李腾、人民陪审员李萍进行审理。由于被告虞明亮下落不明，本院于2015年7月16日向其公告送达开庭传票、起诉状副本、证据材料、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书等法律文书。本院于2015年10月20日公开开庭进行审理，原告委托代理人徐文到庭应诉，被告虞明亮经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案在审理过程中，被告虞明亮于2015年10月20日与本院取得联系，称愿意与原告进行调解，但在取得原告拟调解方案后，未作出任何表示，经本院催告仍然不予回应，故视为拒绝调解。本案现已审理终结。原告农行长宁支行诉称，2011年6月28日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款人民币57万元(以下币种相同)，用于购买位于上海市宝山区顾北东路XXX弄XXX号XXX室的房屋，并以该套房屋作为抵押物；借款期限为360个月，自2011年6月28日至2041年6月27日；借款利率为基础利率下浮15%。第三十条约定，合同还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。第十二条约定，未按照合同约定还款期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上再上浮50%。对于应付未付利息，原告有权计收复利。第十二条第三款约定，当被告发生未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2011年7月7日，原告向被告发放贷款57万元，并开具个人借款凭证，执行利率为年利率5.9925%。2011年7月15日，原、被告办理了上述抵押房屋的抵押登记，并取得《抵押权登记》。上述合同签订后，被告虞明亮自2015年3月1日最后一次还款后，自2015年3月20日的还款日后再无其他还款。故原告诉至法院，请求判令：1、被告归还原告借款本金541,461.51元；2、被告归还原告截止2015年5月31日的利息7,065.82元及自2015年6月1日起至判决生效之日止的逾期利息、罚息、复利（以541,461.51元为基数，按现行执行年利率5.2275%*1.5倍=7.84125%计付）；3、若被告未能履行上述一、二项还款义务的，则原告有权与被告协商，以被告所有的位于上海市宝山区顾北东路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖变卖后，其价值超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿；4、本案诉讼费由被告承担。在2015年10月20日的庭审中，原告将诉请明确为：1、被告应归还原告《个人购房担保借款合同》项下剩余贷款本金人民币541,461.51元；2、被告应归还原告截至2015年5月31日的利息人民币7,065.82元，以及自2015年6月1日起至判决生效之日止的逾期利息（以541,461.51元为基数，按7.84125%的年利率计付）；3、若被告未能履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行可以与被告协商，以上海市宝山区顾北东路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。该抵押物折价或者变卖后，其价值超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿；4、本案诉讼费由被告承担。原告为支持其主张，向本院提供以下证明材料：1、《个人购房担保借款合同》，证明原、被告签订住房抵押借款合同约定的权利义务；2、个人借款凭证，证明原告向被告发放贷款57万元；3、虞明亮已还贷款本息清单，证明自2015年2月20日起被告多次出现拖欠借款本息等情况，现逾期已达90天以上；4、关于借款人虞明亮本金利息情况说明，证明截至2015年5月31日结欠的贷款本息；5、《抵押权登记》，证明原告为系争房屋的抵押权人。被告虞明亮未提供答辩意见，也未提供证据。因被告虞明亮未到庭质证，本院对原告提供的证据进行核实，并对其证明效力予以确认。本院经审理查明，原告所述事实属实。本院认为，原告与被告虞明亮签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示,且未违反法律和法规，应属合法有效，双方当事人均应恪守。原告已按约履行了放款义务，并依法取得了系争房产的抵押权，但被告虞明亮自2015年3月20日起未按合同约定履行还款义务，应承担相应的民事责任。故原告要求被告虞明亮偿还全部借款本息以及对抵押物有处置权和优先受偿权符合合同约定，本院应予支持。被告虞明亮无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，以及《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告虞明亮应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行《个人购房担保借款合同》项下剩余贷款本金人民币541,461.51元；二、被告虞明亮应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行截至2015年5月31日的利息人民币7,065.82元，以及自2015年6月1日起的逾期利息（以人民币541,461.51元为基数，按7.84125%的年利率，自2015年6月1日起计算至本判决生效之日止）；三、若被告虞明亮不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行可以与被告虞明亮协商，以被告虞明亮名下的位于上海市宝山区顾北东路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。该抵押物折价或者变卖后，其价值超过债权数额的部分归被告虞明亮所有，不足部分由被告虞明亮继续清偿；如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币9,285.27元（原告已预缴），由被告虞明亮负担，于本判决生效之日起七日内缴付本法院。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  孙雪梅代理审判员  李 腾人民陪审员  李 萍二〇一五年十二月十四日书 记 员  赵琛琛附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。