湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院刑 事 判 决 书(2015)楼刑二初字第118号公诉机关岳阳市岳阳楼区人民检察院。被告人彭某某，男，1967年11月5日出生于湖南省华容县，身份证号……，汉族，高中文化，个体经营户，住……；因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年2月10日被岳阳市公安局岳阳楼分局刑事拘留，同年3月19日被逮捕；现羁押于岳阳市看守所。岳阳市岳阳楼区人民检察院以岳楼检公二刑诉［2015］129号起诉书指控被告人彭某某犯骗取贷款罪，于2015年9月15日向本院提起公诉。本院于同日受理，依法组成由审判员万军担任审判长，人民陪审员徐保尧、谭静参加评议的合议庭，书记员许洁红担任庭审记录，于2015年12月10日公开开庭审理了本案。岳阳市岳阳楼区人民检察院指派代理检察员袁伟杰出庭支持公诉，被告人彭某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。岳阳市岳阳楼区人民检察院指控：2013年3月,岳阳爱你名车贸易有限责任公司的张某某（另案处理）与被告人彭某某协商，由张某某所在的公司为彭某某办理购车贷款以套取银行资金，彭某某则向张某某支付代办手续费用。张某某与被告人彭某某商定，由彭某某以从岳阳爱你名车贸易有限责任公司购买宝马X6汽车为名，向中国工商银行岳阳市王家河支行申请贷款92万元。彭某某在中国工商银行岳阳市王家河支行的“工银信用卡申请表”中的“职业资料”栏填写了虚构的“岳阳市兴发生态农林科技有限公司”单位名称。张某某则为彭某某办理了伪造的离婚证、房产证、岳阳市兴发生态农林科技有限公司股东证明、验资报告、个人收入证明及40万元汽车首付款收据等虚假贷款资料。同年4月，中国工商银行岳阳市王家河支行向被告人彭某某发放了信用额度为92万元的购车贷款。彭某某将该信用卡交给张某某后，由张为彭支付了11余万元的利息以激活该信用卡，并为彭某某购买了一台价值20余万元的丰田锐志小汽车。4月28日，张某某扣除车辆购置税及办理信用卡的手续费等费用后，将剩余的51.2万元贷款转账至彭某某持有的户名为刘华的中国工商银行卡上。2013年4月30日至7月28日，被告人彭某某将上述51.2万元取现供自己使用。被告人彭某某仅于2013年7月至2014年7月共计偿还137225元后，再未按照合同约定偿还银行贷款。截至2015年6月29日，被告人彭某某尚欠贷款本金788359.49元、利息122901元及滞纳金9418元。对于上述指控的事实，公诉机关提交了相应的证据予以证明。公诉机关指控认为，被告人彭某某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人彭某某在共同犯罪中起了主要作用，系主犯。公诉机关提请对被告人彭某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定，予以判处。被告人彭某某辩称：1、他未与张某某谋划骗取贷款；2、用于贷款的假资料不是他提供的；3、支付给银行的11.6万元是他支付的贷款利息，该款既不是张某某代付的，也不是激活信用卡的费用；4、他未还清贷款的原因是张某某挪用了其中的8万元。因此，他与银行之间是正常的借贷关系，其行为不构成犯罪。经审理查明:2013年3月，岳阳爱你名车贸易有限责任公司（以下简称爱你名车公司）法定代表人张某某（又名张晓明，另案处理）与被告人彭某某商量，由张某某所在的爱你名车公司以为彭某某办理购车贷款的形式，为彭套取银行资金，彭某某则向张某某支付代办手续的相关费用。随后，张某某与被告人彭某某商定，由彭某某以从爱你名车公司申购宝马X6汽车为名，但实际购买价格低于所申购汽车的汽车的方式，向中国工商银行岳阳市王家河支行（以下简称工行王家河支行）申请信用卡购车专项分期付款业务。张某某要被告人彭某某提供向银行申请办理信用卡购车专项分期付款业务所需的证件等相关资料，彭某某表示自己只有身份证和户口本，张某某表示其他相关资料由他帮助办理。彭某某将身份证和户口本交给张某某后，张从制贩假证人员处私刻了一枚“岳阳市兴发生态农林科技有限公司”公章，并伪造了岳阳市兴发生态农林科技有限公司营业执照、股东证明、湖南中智诚联合会计师事务所的验资报告、彭某某的个人收入证明、房屋所有权产证、土地使用权证、离婚证等虚假资信证明资料。张某某与彭某某签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》，约定由彭某某向爱你名车公司购买价格为1，320，000.00元的型号为宝马X6汽车，彭某某支付购车首付款400，000.00元。同时，张某某在彭某某未按办理购车专项分期付款业务需支付30%购车首付款约定的情况下，以爱你名车公司名义出具了一张“宝马购车预付款30%、金额为400，000.00元”的虚假收款收据。张某某将其伪造的上述虚假资信证明、虚假收款收据及彭某某提供的身份证、户口本复印件等资料提交给工行王家河支行，以彭某某的名义向该支行申请办理信用卡购车专项分期付款业务。彭某某按照张某某的要求，在《工银信用卡申请表（个人卡）》上的单位名称栏目，将自己的单位填写为虚构的岳阳市兴发生态农林科技有限公司。同年3月27日，被告人彭某某与工行王家河支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，双方约定：彭某某向爱你名车公司购买车辆总价为1，320，000.00元的型号为宝马X6汽车，彭某某自行支付首付款400，000.00元，剩余购车款由彭某某申请通过其在工行王家河支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付；工行王家河支行将透支资金一次性划付给汽车销售商；信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，不得用于其它任何用途；彭某某自愿以所购车辆向工行王家河支行提供抵押担保。同年4月，工行王家河支行向被告人彭某某核发了一张卡号为622****864、授信额度为920,000.00元的车贷信用卡。被告人彭某某向张某某借款一次性支付了115,920.00元购车贷款利息激活该信用卡。张某某与彭某某协商后，彭某某以219,800.00元的价格从爱你名车公司购买了一台丰田锐志汽车。同月28日，张某某在扣除彭某某购买锐志汽车的车款、购车所需的车辆购置税和车辆购置附加费、一次性购车贷款利息及其收取的贷款“手续费”外，将剩余的512,000.00元购车贷款转账至被告人彭某某指定的由彭本人持有的户名为刘华、卡号为622****794的中国工商银行银行卡账户内。同年4月30日至7月28日，被告人彭某某从户名为刘华的银行卡账户内分八次将510,000.00元款项支取供自己使用。被告人彭某某分别于2013年7月8日、10月30日、2014年3月31日、7月24日先后四次向其卡号为622****864的银行卡还款137,225.00元后，再未按照合同约定偿还银行贷款。工行王家河支行采取送达逾期还款催告函、报纸刊登催收公告等方式向彭某某进行催收，但彭仍未按期偿还购车贷款。至今，被告人彭某某尚欠银行贷款本金782,775.00元。2014年12月5日，工行王家河支行向公安机关报案。2015年2月9日，民警在岳阳市岳阳楼区圣玛柯商务会所将被告人彭某某抓获。上述事实，有由公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人彭某某的户籍资料。证明被告人彭某某的出生日期等基本情况，被告人已达到法定完全刑事责任年龄。2、证人张某某的证言。证明2013年3月，他开了爱你名车车贷公司后，彭某某一方面要买车，另一方面缺钱用，想利用车贷多贷点钱做生意用，就找他办理车贷。他们就商量好报132万元的宝马X6，而实际只买丰田锐志汽车。他要彭某某提供相关资料，彭说只有户口本和身份证，他就说其他的证他帮忙办。他帮彭某某办理了假的离婚证、房产证、收入证明、首付款收据等。申请车贷的资料是假的，彭某某是心知肚明的。大概4月份，车贷手续办好后，他帮彭某某找人借了11万元激活银行卡，他扣除手续费、购车款、激活车贷卡利息、车辆附加费等后，将其余的钱都打到了彭某某的账上。3、证人吴某某的证言。证明她是工行王家河支行信用卡专管员。2013年3月，彭某某向工行王家河支行提供了个人购车专项分期信用卡的资料，申请办理购车分期贷款。彭某某是以在爱你名车公司购买宝马X6的名义办理汽车贷款的，彭的申请贷款额度是92万元，车辆裸价是132万元，彭向爱你名车公司支付了40万元的首付。但彭某某未实际购买指定型号车型，彭从2013年7月份开始就未向银行交按揭，她银行多次催收，但彭某某一直未按期还款。4、证人汤某某的证言。证明他是岳阳市兴发生态农林科技有限公司法定代表人、董事长。他不认识彭某某，彭某某不是公司合伙人、副总经理。他没有向彭某某提供过公司的营业执照、股东证明、组织机构代码证、税务登记证、湖南中智诚联合会计师事务所的验资报告及彭某某的收入证明等资料。5、被告人彭某某的供述。证明2015年3月，张某某开了一家爱你名车车贷公司，张对他说可以在工商银行办理汽车抵押贷款，他就和张某某说只要可以贷到款他就同意。然后张某某和他说可以购买奔驰或宝马车在工商银行贷款，并让他提供户口本、身份证、离婚证、收入证明。他说自己只有户口本和身份证，张某某就讲其他的证由张自己帮忙办理，他说好。后来其余的证是张某某帮他办的。张某某教他在工商银行信用卡申请表填写了岳阳市兴发生态农林科技有限公司的单位。4月份，他领取了银行卡，张某某帮他借了11万元左右的钱交利息激活信用卡。随后，他以21万多元的价格在爱你名车公司购买了一台丰田锐志车。因为他是以购车的名义贷款出来做生意，所以他贷92万元但只买20万元左右的车。张某某扣除利息、手续费、丰田锐志车购车款等后，将51万多元转到他的银行卡上。他将51万多元钱用于投资生意、还款及自己周转了。6、彭某某与工行王家河支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》。证明彭某某与工行王家河支行约定，由彭某某向爱你名车公司购买车辆总价为1，320，000.00元的型号为宝马X6汽车，彭某某自行支付首付款400，000.00元，剩余购车款由彭某某申请通过其在工行王家河支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付；工行王家河支行将透支资金一次性划付给汽车销售商。7、公安机关调取的户名为彭某某、卡号为622****864和户名为刘华、卡号为622****794的信用卡交易明细、个人业务凭证、账户查询表及爱你名车公司往来户历史明细清单等。证明2013年4月，工行王家河支行向彭某某核发了一张卡号为622****864、授信额度为920,000.00元的车贷信用卡；4月28日，其中的512,000.00元购车贷款被转至账户名为刘华、卡号为622****794的中国工商银行银行卡账户内；4月30日至7月28日，户名为刘华的银行卡账户内的510,000.00元款项分八次被支取；截止2015年6月29日，彭某某尚欠贷款本金788,359.49元、利息122，901.55元及滞纳金9，418.02元。8、公安机关调取的岳阳市兴发生态农林科技有限公司营业执照、股东证明、湖南中智诚联合会计师事务所的验资报告、彭某某的个人收入证明、房产证、离婚证、身份证、户口本、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、工银信用卡申请表、首付款收款收据等。证明彭某某以上述资料向工行王家河支行申请办理信用卡购车专项分期付款业务。9、工行王家河支行的牡丹个人卡透支逾期还款催告函、岳阳日报刊登的信用卡催收公告。证明工行王家河支行向彭某某催收贷款的事实。10、岳阳市公安局岳阳楼分局王家河派出所民警出具的抓获经过。证明2015年2月9日，民警在岳阳市岳阳楼区圣玛柯商务会所将被告人彭某某抓获。本院认为：被告人彭某某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人彭某某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。本案系共同犯罪，被告人彭某某与他人合谋取得银行贷款，并使用所获取的贷款，且不积极履行还款义务，给银行造成重大损失，在共同犯罪中起了主要作用，系主犯。本案涉案人员张某某的证言证明他与被告人彭某某商量了采取以申购车辆车型与实际所购车辆车型不一致的办法从银行取得贷款；且被告人彭某某此后所实施的签订购买宝马X6汽车合同，但实际购买价格远低于申购车辆价格的车辆的行为，亦体现了其具体实施骗取贷款犯罪意图的主观故意；此外，根据日常逻辑，被告人彭某某欲通过非法方式获取贷款不会不与经办人张某某商议具体事项。因此，被告人彭某某提出其未与张某某谋划骗取贷款的辩解意见与事实不符，不予采纳。被告人彭某某与银行签订的相关合同明确约定是由彭某某购买宝马X6汽车，而彭实际购买的却是与申购车型价格相差悬殊的车辆；依据合同约定，信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，不得用于其它任何用途，但被告人彭某某仍将大部分款项挪作他用；被告人彭某某在申请贷款过程中，自己填写虚假的工作单位，在其没有其他资信证明申请贷款的情况下，默认张某某为其提供大量的虚假资信证明以获取银行的信任。从取得贷款的方式、贷款的用途及还款状况等方面，可以看出被告人彭某某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款的行为特征明显，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，而不属于正当借贷行为，故被告人彭某某辩称其行为不构成骗取贷款罪的意见与法律规定不符，不予采纳。对于被告人彭某某提出用于贷款的假资料不是他提供的，支付给银行的11.6万元是他支付的贷款利息，而不是张某某代付的辩解意见，本院已在上述审理查明事实部分予以了认定。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款之规定，判决如下：被告人彭某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月9日起至2016年8月8日止。罚金限在本判决生效后30日内缴纳，逾期强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  万 军人民陪审员  徐保尧人民陪审员  谭 静二〇一五年十二月二十八日书 记 员  许洁红相关法律条文第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。