湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2015）湘民二初字第161号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行。法定代表人魏崇华，行长。委托代理人张水平，该行资产保全管理员。委托代理人何强，该行资产保全管理员。被告张岳辉，男，汉族。被告张四明，女，汉族。被告张聪根，女，汉族。被告王继尧，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮政银行）与张岳辉、张四明、张聪根、王继尧借款合同纠纷一案，本院于2015年6月11日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人张水平、何强，被告张聪根、王继尧到庭参加了诉讼。被告张岳辉、张四明经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称，被告张岳辉、张四明于2014年5月10日向原告申请个人小额贷款，被告张聪根、王继尧作为此笔贷款的担保人。原告于2014年5月23日与张岳辉、张四明、张聪根、王继尧签定了《小额借款及担保合同》双方约定借款10万元人民币，并于2014年5月23日向张岳辉、张四明发放贷款10万元。在接下来的还本付息阶段，被告张岳辉、张四明多次出现逾期未还款的情况，到2015年6月10日止仅偿还了本金47609.36元，利息8093.78元，合计55703.14元。针对这一情况，原告工作人员多次电话催收和上门催收，被告人张岳辉、张四明未按规定期限还款。原告工作人员同时也找到了担保人于张聪根、王继尧进行催收，但二被告均无代为偿还此笔贷款的意愿。为维护原告合法权益，特向人民法院起诉，请求人民法院判令：1、判决被告张岳辉、张四明偿还原告本金52390.64元，利息3588.49元（实际利息以贷款结清当日微机数据为准）共计55979.13元。及实现债权的费用。2、保证人张聪根、王继尧承担连带责任。原告邮政银行为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了以下证据：证据一，借款人夫妻身份证、户口本、工商营业执照、税务证、机构代码证、住房证明，拟证明借款人的身份信息；证据二，小额贷款业务申请表、商户经济情况调查表、小额贷款谈话记录、担保人身份证、担保人收入证明及借款人、保证人身份核查、借款人信用报告，拟证明被告张岳辉、张四明向原告申请贷款，被告张聪根、王继尧愿为其担保的事实；证据三，小额贷款业务审查表、审批表，小额借款及担保合同，拟证明四被告与原告签订了《小额借款及担保合同》；证据四，放款单、手工借据，拟证明原告已将借款转账到了被告张岳辉账户中；证据五，还款计划表，还款流水明细，系统数据拖欠表，拟证明被告曾支付过一部分本金及利息，但还款已逾期，违反了合同的约定。被告张岳辉、张四明未予答辩。在本院要求的举证期限内被告张岳辉、张四明也未提供证据。被告张聪根答辩称，我是担保了，我也催过张岳辉夫妻还钱，我没用能力偿还。被告张聪根为支持其抗辩理由，在本院要求的举证期限内提供了以下证据：工资存折一张，拟证明与贷款信息中其收入的差距，本人无偿还借款的能力被告王继尧答辩称，我在合同上签名是事实，贷款是事实，张岳辉没有还钱也是事实。被告王继尧在本院要求的举证期限内未提供证据。经组织双方当事人对上述证据质证，被告张聪根对原告证据的质证意见：对证据一、三、四、五无异议，对证据二中的张聪根收入证明有异议，我的月收入只有1千余元，贷款信息中收入证明3千元有出入。被告王继尧对原告证据的质证意见：对证据一、三、四、五无异议，对证据二中的王继尧收入证明有异议，我的月收入没有3千元。原告对被告张聪根证据的质证意见：对张聪根的工资存折的真实性、合法性无异议，对其关联性有异议，收入证明是张聪根自己从工作单位开出交由原告的，如果被告张聪根认为自己没有担保能力，就不应该在合同上签字。本院认证如下：对原告提供的证据一、三、四、五双方均无异议，且符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定；证据二中被告张聪根、王继尧的《收入证明》，并不影响对二人担保责任的认定，两份《收入证明》不影响借款和担保的效力，对此证据本院不予考虑。对被告张聪根提供的证据工资存折，与本案无关，本院不予考虑。本院根据认可的证据及当事人的陈述、庭审查明情况，确定如下案件事实：2014年5月16日，被告张岳辉、张四明以购原材料需要资金为由向原告邮政银行申请贷款15万元，并提供身份证、工商营业执照等材料，被告张聪根、王继尧愿为该笔贷款提供担保，并提供个人身份证明等材料。2014年5月23日，原告与被告张岳辉、张四明、张聪根、王继尧签订了《小额借款及担保合同》（合同编号：XXX），合同约定：第二条贷款的金额、利率、期限贷款金额为10万元，利率为年利率15%，期限12个月（自2014年5月至2015年5月）。第十二条担保方式1由丙方张聪根、王继尧作为保证人提供连带责任保证。第十五条违约责任乙方（张岳辉、张四明）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率加收50%罚息。被告张岳辉、张四明在借款人栏中签字、捺印，被告张聪根、王继尧在保证人栏签字、捺印。当日被告张岳辉、张四明向原告出具手工借据一张，借据载明借款本金10万元，借款期限12个月（2014年5月23日至2015年5月23日），年利率15%。合同签订后，原告依合同约定将10万元贷款发放到被告张岳辉提供的账户上（账号：XXX）。借款到期后，截止2015年6月10日被告张岳辉、张四明仅归还借款本金47609.36元，支付利息8093.78元，尚欠本金52390.64元，利息7771.64元（利息计算至2015年11月3日止）。原告多次催收，被告张岳辉、张四明以各种借口推脱，拒不履行还款义务。原告工作人员同时也找到了担保人被告张聪根、王继尧进行催收，但亦无代为偿还此笔贷款的意愿。至此，原告于2014年6月11日向本院提起诉讼，请求人民法院判令：1、判决被告张岳辉、张四明偿还原告本金52390.64元，利息7771.64元（利息计算至2015年11月3日止，实际利息以贷款结清当日微机数据为准）共计60162.28元及实现债权的费用。2、保证人张聪根、王继尧承担连带责任。本案的焦点问题是：担保人张聪根、王继尧是否应当承担担保责任。本院认为：2014年5月23日，原告与被告张岳辉、张四明、张聪根、王继尧签订的《小额借款及担保合同》经双方当事人签字确认，系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告张聪根、王继尧辩称原告提供的《收入证明》与其二人实际收入不一致，因其实际收入多少并不影响本案中张聪根、王继尧二人对债务承担担保责任的认定，本院不予考虑，对原告要求被告张聪根、王继尧承担连带保证责任的请求本院予以支持。据此，依据根据《中华人民共和国合同法》第九十五条第一款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张岳辉、张四明于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款本金52390.64元；二、被告张岳辉、张四明于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行至2015年11月3日止借款利息7771.64元及往后利息[往后利息以本金52390.64元为基数，自2015年11月4日起按合同约定的罚息年利率22.5%（15%×150%=22.5%）计算至该笔借款实际清偿之日止]；三、被告张聪根、王继尧对上述二、三款承担连带清偿责任；四、被告张聪根、王继尧承担清偿责任后有权向张岳辉、张四明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1200元，由张岳辉、张四明、张聪根、王继尧共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市市中级人民法院。审 判 长  成兵武代理审判员  许 波人民陪审员  杨放明二〇一五年十二月六日书 记 员  成岚岚相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十五条法律规定或者当事人约定解除权行使期限，期限届满当事人不行使的，该权利消灭第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三条担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。