福建省福清市人民法院民 事 判 决 书（2015）融民初字第1376号原告中国工商银行股份有限公司福清支行，住所地福建省福清市元洪路创元国际大酒店2号公寓楼1-2层靠清昌大道部分店面。负责人周宇宁。委托代理人徐陈明，福建至理律师事务所律师。委托代理人方志信，公司员工。被告黄能芳。被告薛叶青。原告中国工商银行股份有限公司福清支行因与被告黄能芳、薛叶青金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福清支行的委托代理人徐陈明到庭参加诉讼，被告黄能芳、薛叶青经本院依法公告送达起诉状副本和开庭传票等，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司福清支行诉称，2010年8月2日，被告黄能芳、薛叶青与原告签订了《个人借款／担保合同》（编号为：闽字省分行福清支行2010年综合贷0085号，下简称“合同”），约定被告黄能芳以装修及购家居家电为由向原告借款770000元，借款期限为十年，实际放款日与到期日以借据为准，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，被告黄能芳采用按月等额本息还款法偿还本息。合同第十一条约定，借款人未完全地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成借款人违约。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第九条约定，借款逾期的罚息利率为在约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十三条约定，借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的所有费用由借款人承担。合同第三十四条约定，合同履行过程中发生纠纷协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同的第十条约定，被告黄能芳、薛叶青以抵押的方式担保还款。提供的抵押物为位于福建省福清市音西镇音西村加州城9号楼414单元房产。担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等。2010年8月10日，福清市房地产管理部门对前述房产进行了房屋他项权登记（他项权证号：融房他证TR字第10054**号）。上述合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，但是，被告黄能芳未按照合同规定的时间和金额还款。2014年11月14日，原告向被告黄能芳发出《提前还款函》，宣布上述合同提前到期，但被告黄能芳始终不予露面、逃避债务，被告黄能芳、薛叶青为配偶关系，对产生于二人婚姻关系存续期间的案涉债务依法应承担共同偿还责任。截至2015年1月21日，被告黄能芳共拖欠原告本金543129.11元，拖欠利息26053.89元，拖欠本息暂计为569183元。原告中国工商银行股份有限公司福清支行的诉讼请求：1、请求判令被告黄能芳、薛叶青共同向原告偿还借款本金人民币（币种下同）543129.11元及利息（依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2015年1月21日利息为26053.89元人民币，本息暂计为569183元）；2、请求判令原告有权依约处分本案抵押物（即位于福建省福清市音西镇音西村加州城9号楼414单元房产及其占用范围内的土地使用权），以优先偿还被告黄能芳、薛叶青的案涉全部债务；3、请求判令二被告承担本案诉讼费用（含案件诉讼费、财产保全费及公告费等）。原告中国工商银行股份有限公司福清支行向本院提交了以下证明资料：1、《被告黄能芳、薛叶青身份证复印件》、《户口簿复印件》、《结婚证复印件》、《共同还款确认书》各一份，证明二被告为本案适格主体。二被告为夫妻关系，被告薛叶青承诺被告黄能芳的案涉债务及原告实现债权的全部费用由其共同偿还；2、《个人消费贷款申请审批表》、《个人借款／担保合同》（编号：闽字省分行福清支行2010年综合贷0085号）、《房屋他项权证》（证号：融房他证TR字第10054**号）各一份，证明被告黄能芳向原告借款的事实，借款合同就借款详细信息、违约情形以及违约责任均有明确约定，被告黄能芳、薛叶青为案涉债务提供抵押担保的事实，借款合同就抵押物情况、抵押范围均有明确约定，案涉房产已由福清市房地产交易管理部门进行抵押登记，原告是案涉房产合法抵押权人；3、《借款凭证》一份，证明原告为被告黄能芳发放了770000元借款；4、《提前还款函》、《邮递单》各一份，证明原告发函向被告黄能芳宣告案涉借款提前到期；5、《自营历史明细列表》一份，证明截至2015年1月21日止，被告黄能芳尚欠原告借款人民币543129.11元，欠息人民币26053.89元，该合同项下所欠本息暂计为569183元。因被告黄能芳、薛叶青放弃到庭质证的诉讼权利，本院确认原告所提交的证明资料1至5均具有证据真实性、合法性和关联性特征，可作为认定本案事实的根据。根据本案现有证据及到庭当事人的陈述，本院确认如下法律事实：2010年8月2日，被告黄能芳、薛叶青与原告签订了《个人借款／担保合同》，约定，被告黄能芳以装修及购家居家电为由向原告借款770000元，借款期限为十年，实际放款日与到期日以借据为准，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，被告黄能芳采用按月等额本息还款法偿还本息；借款人未完全地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款逾期的罚息利率为在约定的利率基础上加收50%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的所有费用由借款人承担；被告黄能芳、薛叶青以抵押的方式担保还款，提供的抵押物为位于福建省福清市音西镇音西村加州城9号楼414单元房产，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等条款。2010年8月10日，依法办理了房屋抵押登记手续（他项权证号：融房他证TR字第10054**号）。上述合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，但是，被告黄能芳未按照合同规定的时间和金额还款。2014年11月14日，原告向被告黄能芳发出《提前还款函》，宣布上述合同提前到期。截止到2015年1月21日，被告尚欠原告借款本金人民币543129.11元，及从2014年1月30日起按照合同约定计算的利息、罚息、复利（扣除已偿还的利息人民币18923元）。另查，借款时被告黄能芳、薛叶青以夫妻名义向原告申请借款。本院认为，原告与被告黄能芳、薛叶青签订的《个人借款／担保合同》，系在平等自愿的基础上签订的，双方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。因被告黄能芳、薛叶青未按合同约定支付借款本息，构成违约，原告有权按合同约定提前收回全部贷款本息，被告黄能芳、薛叶青欠原告借款本金人民币543129.11元及相应利息，事实清楚，被告黄能芳、薛叶青应当偿还并支付约定的利息，故原告中国工商银行股份有限公司福清支行要求被告黄能芳、薛叶青偿还借款本金人民币543129.11元及从2014年1月30日起按照合同约定计算的利息、罚息、复利（扣除已偿还的利息人民币18923元），并要求对抵押物享有优先受偿权，符合合同、法律规定，本院予以支持。被告黄能芳、薛叶青经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄能芳、薛叶青应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福清支行借款人民币543129.11元及从2014年1月30日起按照合同约定计算的利息、罚息、复利计至款项还清之日止（扣除已偿还的利息人民币18923元）；二、原告中国工商银行股份有限公司福清支行对被告薛叶青提供抵押担保并记录在《他项权利证书》上的不动产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币9492元，由被告黄能芳、薛叶青负担。款限法律文书生效之日起七日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  何武洪人民陪审员  林友清人民陪审员  余葵柳二〇一五年十二月十八日书 记 员  吴 浩附注：本判决书引用的主要法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。