广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2014）清佛法民二初字第716号原告中国邮政储蓄银行股份有限公���佛冈县支行，住所地：佛冈县。组织机构代码：66986624-4。法定代表人吴锡涛，系该行行长。委托代理人刘钊军，系该行职员。委托代理人潘浩明，系该行职员。被告邵庙郁，男，汉族，住佛冈县，身份证号码：×××1833。被告陈石艮，女，汉族，住佛冈县，身份证号码：×××1841。（系被告邵庙郁妻子）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行诉被告邵庙郁、陈石艮借款合同纠纷一案，本院于2014年10月31日立案受理后，依法适用简易程序由审判员禤佰灵独任审判，在诉讼过程中，因发现案件不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序组成合议庭，于2015年4月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行的委托代理人刘钊军已到庭参加了诉讼；被告邵庙郁、陈石艮经本��公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行诉称：2013年4月19日，原告与被告邵庙郁签订《个人额度借款合同》，合同编号：4499924Q213042519945，《个人最高额抵押合同》，合同编号：4499924Q313041328062，原告于2013年4月24日给借款人邵庙郁发放贷款，贷款金额25万元，担保方式为抵押担保，抵押物为位于“佛冈县石角镇建设路生产街38号1梯6楼”的房屋，年利率8.32%，贷款期限从2013年4月24日至2018年4月24日，采用阶段性等额本息还款，宽限期6个月，即从2013年5月至2013年10月，每月只归还利息，从2013年11月至2018年4月，每月等额本息归还贷款，但从2014年1月24日起，被告邵庙郁未依约还款，只是在2014年5月14日归还过5000元，按照合同约定，已构成违约。另外，被告陈石艮与邵庙郁是夫妻关系，根据《婚��法》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案是夫妻关系存续期间借款，属夫妻共同债务，陈石艮理应承担共同清偿责任，但被告陈石艮也未承担清偿责任。原告认为，原告与被告签订的上述合同合法有效，依法应受保护，被告邵庙郁未依约还款的行为已构成违约，陈石艮对此亦应依约承担共同清偿责任。为维护我行合法权益，特向法院依法提起诉讼，请求判令：一、提前解除被告邵庙郁与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行于2013年4月19日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499924Q213042519945）；二、提前解除被告邵庙郁与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行于2013年4月19日签订的《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499924Q313041328062），并主张对抵押物享有优先受偿权（抵押物地址：佛冈县石角镇建设路生产街38号1梯6楼，房产证编号：粤房地权证佛字第××号）；三、被告邵庙郁提前偿还全部借款本金238421.81元及利息（利息按借款合同约定计至清偿全部本金之日止，其中暂计至2014年10月30日止的利息为17053.71元，本息合共255475.52元，后息按借款合同约定另计）给原告；四、被告陈石艮对上述借款本息承担共同偿还的责任；五、两被告承担本案诉讼费用。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行为证明其主张，在法定举证期限内向本院提供证据如下：1、营业执照及组织机构代码证复印件各一份，拟证明原告诉讼主体适格；2、《个人额度保借款合同》、《个人最高额抵押合同》复印件各一份，拟证明邵庙郁借款事实及合同约定的权利义务；3、《房产证》、《房地产他项权证��复印件各一份，拟证明被告将房屋抵押给原告的事实；4、借据及放款单复印件各一份，拟证明原告已依约发放贷款给被告的事实；5、被告身份证复印件各一份，拟证明被告诉讼主体适格；6、被告户口本复印件一份，拟证明邵庙郁与陈石艮是夫妻关系；7、还款计划表一份，拟证明被告每月应偿还的本息；8、还款流水台账一份，拟证明被告还款记录。被告邵庙郁、陈石艮在法定举证期限内未向本院提交书面答辩状及证据。经审理查明：2013年4月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告邵庙郁自愿签订《个人额度借款合同》（合同编号：4499924Q213042519945）一份，合同约定内容如下：其中第一条“本合同项下授信额度为250000元”；第八条“贷款用途为购买桉树肥料及支付工人费��”；第十一条“贷款利率、罚息利率、计息和结息。（一）贷款利率：乙方（原告）有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方（原告）公布为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定；如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。（二）罚息利率：对于甲方（被告）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率���本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。（三）计息：贷款利息自单笔贷款发放到甲方（被告）账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。本合同项下贷款的计息方式依还款不同而不同，分按季计息、按月计息和按日计息，其中，按月计息是指以月为计算利息的最小单位，月利率=年利率／12，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按30日计算利息。（四）还款方式：采用阶段性等额本息还款，宽限期6个月，即从2013年5月至2013年10月，每月只归还利息，从2013年11月至2018年4月，每月等额本息归还贷款”；第十六条“甲方通过以下第（二）种担保方式为乙方债权本息、违约��及相关费用提供担保：（二）抵押”；第四十二条“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：1、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”；第四十七条“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）、单方面解除合同；（九）处分抵押财产，实现抵押权”等。同日，原、被告自愿签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499924Q313041328062）一份。合同约定内容如下：其中第一条“抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）、在主合同项下授信额度有效期间内发生的各项信贷业务本金；（二）、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）及乙方为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、拍卖费等）”；第四条“抵押财产：权属人是被告邵庙郁的位于佛冈县石角镇建设路生产街38号1梯6楼，粤房地权证佛字第××号）房屋一套。”；第二十四条“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方处分抵押财产。”等。合同签订后，2013年4月23日，原、被告到佛冈县房管所办理了抵押登记手续，粤房地他项权证佛字第3300007476号。2013年4月24日，原告已依约向被告邵庙郁发放贷款250000元，借据约定：年利率为8.32%；贷款期限从2013年4月24日至2018年4月24日等。借款后，被告邵庙郁只偿还过部分借款本金及利息，从2014年1月24日起，被告邵庙郁均未依约还款，截至起���之日止，被告邵庙郁尚欠原告借款本金238421.81元及利息未还。另查明，被告邵庙郁与陈石艮是夫妻关系，上述贷款发生在两被告婚姻关系存续期间。2014年10月31日，原告依法向本院提起诉讼，请求法院判如诉请。本院认为，本案是借款合同纠纷。被告邵庙郁与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行自愿签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，事实清楚，合法有效，本院依法予以确认。原、被告应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行已依约向被告邵庙郁发放了贷款250000元。借款后，被告邵庙郁只偿还过部分借款本金及利息，截至起诉之日止，被告邵庙郁尚欠原告借款本金238421.81元及利息，事实清楚，证据确实、充分，本院依法予以确��。从2014年1月24日起，被告邵庙郁均未依约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告可依据合同约定单方面解除合同并宣布借款合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿全部借款本金及利息。上述借款发生在被告邵庙郁与陈石艮婚姻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”，该借款应当认定为夫妻共同债务，依法应由被告邵庙郁与陈石艮共同负责偿还。原告诉请合理合法，本院依法予以支持。被告邵庙郁、陈石艮经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩状及证据，视为其自动放弃申辩、抗辩和举证、质证的相关诉讼权利，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告邵庙郁于2013年4月19日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499924Q213042519945）；二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告邵庙郁于2013年4月19日签订的《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499924Q313041328062）；三、限被告邵庙郁、陈石艮自本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还借款本金238421.81元及利息（利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日为止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公��佛冈县支行对抵押物【权属人为被告邵庙郁的位于佛冈县石角镇建设路生产街38号1梯6楼（粤房地权证佛字第××号、粤房地他项权证佛字第3300007476号）】房屋一套享有优先受偿权。本案受理费5132元，由被告邵庙郁、陈石艮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  罗泽伟审 判 员  禤佰灵人民陪审员  刘南带二〇一五年四月二十七日书 记 员  邹 欣附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能���行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。