杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭下商初字第1145号原告：中国农业银行股份有限公司杭州延安路支行。负责人：王建标。委托代理人：苏秋。被告：包自兴。被告：李夏娟。原告中国农业银行股份有限公司杭州延安路支行（以下简称农行延安路支行）为与被告包自兴、李夏娟金融借款合同纠纷一案，于2015年1月7日向本院起诉，本院于同日进行诉前登记，立案号为（2015）杭下立预字第258号。本院于2015年4月1日受理后，依法由代理审判员谈敏独任审判，并于2015年4月10日公开开庭进行了审理。原告农行延安路支行的委托代理人苏秋到庭参加诉讼。被告包自兴、李夏娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行延安路支行起诉称：2012年7月18日，农行延安路支行与借款人包自兴，抵押人包自兴、李���娟，签订了一份《最高额担保个人借款合同》，编号为33020120120064469，约定由农行延安路支行提供贷款人民币200万元给借款人（包自兴）个人消费所需。同时两被告将杭州市头营巷XX号温馨家园X幢X单元XXX室房产抵押于农行延安路支行，他项权证号为杭房他字第25XXX70号。农行延安路支行于2012年7月23日分别向被告包自兴发放了贷款人民币120万元和80万元，合计200万元整。被告从2014年7月23日起，未再还款付息，经农行延安路支行多次催讨，无果。至今尚欠本金人民币1736607.32元及利息78003.21元（仅计算至2015年1月5日止，以后利息按《最高额担保个人借款合同》和人民银行有关规定计付）未能归还。上述事实，已构成违约，理应承担违约责任。综上所述，为维护自身的合法权益，原告依法提起诉讼，请求判令：1、被告包自兴偿还借款本金人民币1736607.32元及利息78003.21元（��计算至2015年1月5日），合计金额为1814610.53元。2015年1月5日以后至贷款偿付日止产生的利息按《最高额担保个人借款合同》和人民银行有关规定计付；2、被告李夏娟对上述债务承担共同还款责任；3、原告对两被告抵押担保时所提供的抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费及原告为实现债权的费用由两被告承担。为证明其事实主张，原告农行延安路支行向本院提交如下证据：1、个人信贷业务申请表1份，证明被告包自兴、李夏娟向原告申请贷款的事实。2、《最高额担保个人借款合同》1份，证明双方借款合同关系及权利义务的具体约定。3、个人借款凭证2份，证明原告向被告发放200万元贷款的事实。4、应还清单1份，证明截止至2015年1月5日被告包自兴欠款的具体数额。5、他项权证1份，证明原告作为第一抵押权人享有优先受偿权。6、结婚证1份，证明两被告系夫妻，被告李夏娟应承担共同还款责任。被告包自兴、李夏娟均未作答辩，亦未向本院提交证据。对原告农行延安路支行提交的证据，被告包自兴、李夏娟未到庭质证，视为放弃质证权利。经审核，本院认为，上述证据1-5能够相互印证，对本案具有证明力，本院均予以确认。证据6系复印件，不符合有效证据的形式要件，本院不予确认。本院经审理，认定案件事实如下：2012年7月3日，包自兴、李夏娟向农行延安路支行出具个人信贷业务申请表1份，记载：借款人包自兴向农行延安路支行申请房抵贷贷款200万元用于消费，贷款期限为120个月；还款方式为等额本息，还款周期为120个月；抵押物为杭州市头营巷XX号温馨家园X幢X单元XXX室房产；抵押物共有人为李夏娟；包自兴以借款人身份在该申请表上签名捺印；李夏娟以借款人配偶身份在该申请表上签名捺印��并声明对申请项下形成的与农行延安路支行的债务承担共同连带还款责任，并作为抵押物的共有人同意前述房产的抵押；等等。2012年7月18日，贷款人农行延安路支行、借款人（亦系抵押人）包自兴、抵押人李夏娟签订《最高额担保个人借款合同》1份，约定：自2012年7月18日至2015年7月17日，借款人可以在200万元的借款本金额度内向贷款人申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过120个月，其到期日最迟不得超过2025年7月16日；借款期限在一年以上的，适用浮动利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；每笔借款的金额、期限、执行利率等见借款凭证记载，本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等与借款凭证不一致的，以借款凭证记载为准；借款人未按约定按期足额偿还借款，农行延安路支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保，担保物为包自兴、李夏娟所有的杭州市头营巷XX号温馨家园X幢X单元XXX室房产；担保的债务最高余额为290万元；担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；等等。2012年7月19日，双方办理了涉案抵押房产的抵押登记手续，登记的债权数额为290万元，他项权证号为杭房他证字第125XXX**号。2012年7月23日，农行延安路支行向包自兴发放借款200万元。个人借款凭证上记载的还款方式为等额本息还款，还款日为23日，到期日为2022年7月22日，执行利率为8.18750%，逾期利率为12.28125%。借款发放后，包自兴未按时足额还款，截至2015年1月5日，包自兴尚欠农行延安路支行借款本金1736607.32元、利息78003.21元。本院认为，农行延安路支行与包自兴、李夏娟签订的《最高额担保个人借款合同》，包自兴、李夏娟出具的个人信贷业务申请表，均系相关当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效，各方应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，农行延安路支��依约向包自兴发放借款2000000元，但包自兴未按约还本付息，已构成违约。农行延安路支行有权依照依约宣布债务提前到期，故本院对农行延安路支行要求包自兴还本付息的诉讼请求予以支持，并确认截至2015年1月5日，包自兴尚欠农行延安路支行借款本金1736607.32元、利息78003.21元（此后另计）。李夏娟自愿为包自兴的上述债务承担共同还款责任，亦应承担相应的民事责任。另合同约定的抵押物已办理抵押登记手续，农行延安路支行有权对抵押物享有优先受偿权。被告包自兴、李夏娟经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，之规定，判决如下：一、被告包自兴于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司杭州延安路支行借款本金1736607.32元；二、被告包自兴于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司杭州延安路支行利息78003.21元（暂计至2015年1月5日，此后按涉案《最高额担保个人借款合同》的约定计至本判决确定的履行期满日为止）；三、被告李夏娟对被告包自兴的上述第一、二项债务承担共同还款责任；四、若被告包自兴不履行上述第一、二项债务，原告中国农业银行股份有限公司杭州延安路支行有权对被告包自兴、李夏娟抵押的位于杭州市头营巷XX号温馨家园X幢X单元XXX室的房产进行折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受��费21131元，减半收取10565.50元，财产保全申请费5000元，合计15565.50元，由被告包自兴、李夏娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。代理审判员 谈 敏二〇一五年四月二十四日代书 记员 冯荔波