安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2015）���民二初字第00235号原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。负责人：黄学海，行长。委托代理人：江学真，安徽雄风律师事务所律师。被告：何冬梅。被告：张建军。原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中国银行黄山分行）与被告何冬梅、张建军金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行黄山分行的委托代理人江学真到庭参加诉讼，被告何冬梅、张建军经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行黄山分行诉称：何冬梅与张建军系夫妻关系。2009年12月11日，中国银行黄山分行与何冬梅签订了一份个人一手住房贷款合同，约定由何冬梅向中国银行黄山分行借款44万元供其购买的位于安徽省黄山市屯溪区玉屏府某房屋，借款期限为240个月，按月等额本息还款。何冬梅、张建军以其购买的位于安徽省黄山市屯溪区玉屏府某房屋作为抵押物来担保中国银行黄山分行该笔债权（包括贷款本息、违约金、赔偿金及实现债权和抵押权的费用）的实现，同时办理了预告登记（预购商品房抵押权）。合同签订后，中国银行黄山分行按约发放了44万元贷款，但何冬梅未按约还款多期，经中国银行黄山分行多次催讨无果，根据双方合同约定，中国银行黄山分行有权宣布贷款提前到期，何冬梅、张建军应立即归还全部贷款本息。为维护自身合法权益，中国银行黄山分行向本���提起诉讼，要求法院判令：1、何冬梅、张建军立即向中国银行黄山分行偿还贷款本金364172.25元、利息8043.86元（利息计算至2015年7月15日止，之后利息按合同约定利率计算至实际给付日止）；2、中国银行黄山分行律师费及本案诉讼费用由何冬梅、张建军承担；3、中国银行黄山分行对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述1、2项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权。中国银行黄山分行为支持其诉称事实向法院提交以下证据：1、中国银行黄山分行营业执照、组织机构代码证，证明中国银行黄山分行诉讼主体资格；2、何冬梅、张建军身份证、户口本、结婚证，证明何冬梅、张建军诉讼主体资格及何冬梅、张建军在贷款时为夫妻关系；3、个人一���住房贷款合同，证明何冬梅、张建军与中国银行黄山分行签订了合同，约定双方的权利义务；4、借款凭证，证明中国银行黄山分行已经按照合同约定向何冬梅发放贷款44万元的事实；5、抵押权证，证明本案房产已经办理抵押，中国银行黄山分行对该房产享有优先受偿权；6、何冬梅欠款本息明细，证明何冬梅、张建军的欠款情况；7、委托代理合同及律师费发票，证明本案中国银行黄山分行已实际支付了1000元律师费，即将支付的律师费8800元。何冬梅、张建军在法定期限内未提交答辩状和证据材料。本院认证如下：中国银行黄山分行提交的证据1-6与双方签订个人一手住房贷款合同、中国银行黄山分行按约向何冬梅发放了贷款，何冬梅未按期偿还贷款本息等待证事实相互印证，且内容真实，证据的收集、提供和形式皆符合法定程序，但证据7中国银行黄山分行只支付律师费1000元，故对证据1-6经审查予以确认，对证据7予以部分采信。经审理查明：何冬梅与张建军系夫妻关系。2009年12月11日，何冬梅因购置位于安徽省黄山市屯溪区玉屏府某商品房，与中国银行黄山分行签订个人一手住房贷款合同，约定何冬梅向中国银行黄山分行借款44万元，借款期限20年，自实际放款日起算，即2009年12月16日至2029年12月15日；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%执行，浮动周期为一年；借款本息采用“等额本息还款法”方式等内容；同时合同约定了违约责任条款：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%。何冬梅、张建军将所购房屋作为抵押物与中国银行黄山分行约定了抵押条款，担保中国银行黄山分行债权的实现，担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保债权的费用等，并于2011年11月23日办理了抵押登记【黄（昱）字第2011XXXX号】。合同签订后，中国银行黄山分行于2009年12月16日将44万元如期汇入何冬梅指定的账户。何冬梅于2010年1月至2014年12月期间尚能按合同约定还款，2015年1月22日起何冬梅未按约定履行还款付息义务。截至2015年7月15日何冬梅共欠中国银行黄山分行贷款本金364172.25元、应收利息7752.76元、拖欠本金的罚息153.28���、应收利息的罚息137.82元，共计372216.11元。另查明：中国银行黄山分行为此次诉讼签订了聘请律师合同，约定律师费分为基本手续费和风险代理费，其中基本手续费为1000元，风险代理费按实际得到赔偿款的2.4%支付。中国银行黄山分行已支付1000元律师费。本院认为：中国银行黄山分行与何冬梅签订的个人一手住房贷款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的规定，应为合法有效。双方当事人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。中国银行黄山分行依约履行了放贷义务，借款人何冬梅未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在合同中明确约定了宣布贷款到期的条件，及利息、罚息的收取条件和计算依据（执行利率的水平上上浮50%）。该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，中国银行黄山分行有权宣布贷款立即到期，并要求何冬梅偿还借款本金和利息（包括罚息、应付未付利息）的诉请，本院予以支持。贷款合同中约定了贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，中国银行黄山分行在诉讼过程中实际支付了本阶段的律师费用1000元，执行阶段的律师费用虽约定以实现债权额的相应比例支付，但该费用尚未实际发生，且存在不确定性，故本院对该项诉请予以部分支持。中国银行黄山分行与何冬梅、张建军约定以其购买的涉案房屋向中国银行黄山分行提供抵押，且就涉案房屋办理了抵押登记，中国银行黄山分行要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。本案借款发生在何冬梅、张建军夫妻关系存续期间，依法应按夫妻共同债务���理。何冬梅、张建军经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未书面提出答辩意见，视为其对相关诉讼权利的放弃，并不影响本院在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何冬梅、张建军于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行借款本金364172.25元；二、被告何冬梅、张建军于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄��分行利息8043.86元及自2015年7月16日起至实际付清之日止的罚息、复利（罚息、复利以本金及应付未付利息即371925.01元为基数，按中国人民银行贷款基准利率的基础上浮5%计算）；三、被告何冬梅、张建军于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费1000元；四、如被告何冬梅、张建军在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的还款义务时，原告中国银行股份有限公司黄山分行有权对被告何冬梅、张建军所有的位于安徽省黄山市屯溪区玉屏府房屋【黄（昱）字第2011XXXX号】折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6883元，公告费560元，合计7443元，由何冬梅、张建军共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  王映华代理审判员  张 怡人民陪审员  孙晓萍二〇一五年十二月二十八日书 记 员  冯昱翔附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。���中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。