山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2015)任商初字第2479号原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行。负责人董涛，行长。委托代理人李海丽（特别授权）。委托代理人李立新（特别授权）。被告王元国。被告李贯亚。被告山东天元投资股份有限公司，住所地济宁市火炬路天元城。法定代表人赵纪真，总经理。原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行（以下简称市中农行）与被告王元国、李贯亚、山东天元投资股份有限公司（以下简称天元投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李迎春独任审判，公开开庭进行了审理。庭审前，原告市中农行依法撤回了对被告天元投资公司的起诉，本院依法予以准许。原告市中农行的委托代理人李海丽、李立新，被告王元国、李贯亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告市中农行诉称，2012年1月10日，被告王元国作为借款人，被告李贯亚作为保证人与原告市中农行签订《个人购房担保借款合同》，约定向原告借款38万元，借款期限240个月，按月等额本息还款，同时约定了利率、罚息等。被告王元国以其购买的济宁市任城区火炬路天元城天元港2单元10层1001号房屋作抵押担保，并在济宁市房产管理局办理了他项权利登记。被告天元投资公司为该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告多次未按时归还贷款本息，已构成违约。故诉至法院，请求依法判令被告王元国、李贯亚偿付借款本金351650.64元，逾期利息17819.83元（截止2015年9月29日）及至借款还清之日止的利息、罚息；依法确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；依法判令被告王元国、李贯亚承担实现债权的费用。被告王元国辩称，这个款不是我借的，我也没见到这个钱，我只是过去签了字；我没有工作，不知道怎么批准的贷款；我也不认识担保人李贯亚，这个房贷的事我一直不知道，天元公司跑银行的让我过去签的字，我从来没还过款，我认为也不应当我还款。被告李贯亚辩称，当时我通过我哥楚振生按揭买房子，我条件不合格，我的手续从银行退回来了，我根本没有给别人担保过，到底是怎么回事我现在都不清楚，我和被告王元国没有见过，也不认识。原告市中农行为支持其主张，向本院提供下列证据：1、个人购房借款担保合同一份，证明原告和被告签订借款合同，约定了借款金额、利率、期限、违约责任等。被告王元国以其坐落于济宁市任城区火炬路天元城天元港东2单元1001号房为借款提供抵押担保。被告李贯亚提供连带保证责任，天元投资公司提供阶段性连带责任保证担保。2、担保责任承诺书一份，证明李贯亚自愿作为保证人承诺对该笔贷款承担连带还款责任。3、个人借款凭证一份，证明原告已按照合同约定向被告发放贷款38万元。4、他项权证一份，证明原告对被告抵押房产享有抵押权，对抵押物折价或在拍卖、变卖价款中享有优先受偿权。经质证，被告王元国对证据1、3中签名的真实性无异议，但认为没看过证据1的内容。证据2不是其签字，证据4真实性无异议。被告李贯亚质证认为，所有这些证据我都没见过，签名我也不能确定是不是我写的，当时我去银行签过字，但是是不是签的这些东西我就不知道了，当时我是想通过楚振生按揭买房子，签字我也没看。经审核，本院认为，证据1对借款数额、利率、期限、还款方式、违约责任，范围均作出明确约定，有借、贷、保证方的签章（名），符合借款合同的形式要件和实质要件，来源合法，内容真实，其证明效力，本院予以确认。证据3、4被告王元国对其真实性无异议，对其证明效力，本院依法予以确认。证据2李贯亚虽称不能确定是其书写，但无其他推翻该证据的反驳证据，亦不申请笔迹鉴定，对其证明效力，本院依法予以确认。被告王元国、李贯亚未举证。根据原、被告举证、质证和法庭调查，本院确认以下事实：2012年1月10日，被告王元国作为借款人、抵押人，被告李贯亚作为保证人，天元投资公司作为担保人与原告市中农行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王元国向原告借款38万元，用于购买位于济宁市任城区火炬路天元城天元港2单元10层1001号房屋，借款期限240个月，按月等额本息还款。合同第十二条借款人、担保人的违约责任12.4约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿…（2）借款未按约定按期足额偿还借款；…”第十条10.2.7.1抵押权的实现约定：“出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权的、抵押权的费用：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务…”第三十一条“借款提取”约定：“借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名山东天元投资股份有限公司，开户行农行，账号15×××94”。在合同签字页即最后一页，借款人、担保人用黑体字声明：“贷款人已向我方提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。”被告李贯亚向原告出具“担保承诺书”，承诺对该笔借款承担连带清偿责任。合同签订后，2012年1月13日，原告依约向被告王元国指定的账号15×××94发放了贷款38万元。2012年1月12日，济宁市房产管理局为济宁市任城区火炬路天元城天元港2单元10层1001号房屋办理了济宁市房他证字他项权利证书，证号为济宁市房他字第20XXXX299号，设定房屋他项权人为本案原告市中农行。因被告王元国、李贯亚未按合同约定期限还本付息，2015年10月16日，原告诉至本院，宣布合同提前到期，要求依法判令被告王元国、李贯亚偿付借款本金351650.64元及至借款还清之日止的利息、罚息；依法确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；依法判令被告王元国、李贯亚承担实现债权的费用。本院认为，原告市中农行与被告王元国签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。被告未按约定期限偿付借款本息，原告宣布合同提前到期，要求被告王元国偿付全部借款本金351650.64元及利息的主张，符合双方合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告李贯亚向原告出具“担保承诺书”，应承担连带还款责任。被告王元国关于其不知道合同内容，仅是签了个字，被告李贯亚关于其不认识王元国、未提供担保的抗辩，无证据证实，本院依法不予支持。被告王元国以其所购位于济宁市任城区火炬路天元城天元港2单元10层1001号房屋提供抵押，并办理了他项权利证书，抵押权依法成立，原告对该房屋享有抵押权和优先受偿权。借款人不能清偿债务时，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告要求被告王元国、李贯亚偿付实现债权的费用，未提供相关证据，本院依法不予支持。保证人李贯亚承担保证责任后，有权向债务人王元国追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告王元国于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行借款本金351650.64元，利息17819.83元（截止2015年9月29日），并支付自2015年9月30日起至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息，按合同约定利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行对济宁市任城区火炬路天元城天元港2单元10层1001号房屋享有抵押权和优先受偿的权利，在借款人王元国不能清偿债务范围内以拍卖、变卖抵押房产的价款优先受偿。三、被告李贯亚对上述款项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6842元，减半收取3421元，由被告王元国、李贯亚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  李迎春二〇一五年十二月十一日书记员  王秀兰