江苏省洪泽县人民法院民 事 判 决 书(2015)泽商初字第00480号原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行，住所地江苏省洪泽县人民路38号。负责人冯景鑫，该行行长。委托代理人杨永刚，该行信贷管理部主任。被告潘学春。被告李小艳。原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行诉被告潘学春、李小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7日立案受理后，先依法由代理审判员陈士涛适用简易程序审理。后依法转换为普通程序，组成合议庭，于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行的委托代理人杨永刚到庭参加诉讼。被告潘学春、李小艳经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行诉称：被告潘学春于2013年5月3日在原告处贷款240000元，2028年5月2日到期，潘学春与李小艳系夫妻关系，该笔贷款以潘学春、李小艳共有的位于洪泽县天水名苑11幢303号的房屋办理抵押（他项权证号洪房他证高良涧镇字第H13010**）。贷款发放后，被告经常逾期还款，截止2015年9月2日，被告所欠贷款仅还清至2015年5月3日，未按约定足额还款，根据合同约定，原告要求提前收回全部贷款本息。请求判令：1、二被告归还贷款本金220719.28元及利息4019.61元（算至2015年9月2日），以及2015年9月2日以后的所有利息、罚息、复利；2、原告对被告位于洪泽县天水名苑11幢303号的房屋享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。被告潘学春、李小艳未作答辩。经审理查明：被告潘学春与李小艳系夫妻关系。2013年5月2日，被告潘学春（借款人、抵押人）、李小艳（抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款人潘学春向贷款人借款240000元用于购买房产，房产位于淮安市洪泽县天水名苑11号楼303室，上述房产为借款人家庭范围内的第一套房产，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十后确定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。抵押人以洪泽县天水名苑11号楼303室房产（建筑面积86.14平方米）提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、符合物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利，并办理了抵押登记（他项权证号洪房他证高良涧镇字第H13010**号），权利价值240000元。2013年5月3日，原告向被告潘学春发放贷款240000元，到期日期为2028年5月2日，还款方式为等额本息还款，执行年利率7.20500%，逾期年利率10.80750%。后被告多次未按约定按期足额偿还借款，截止2015年9月2日，被告尚欠本金220719.28元及利息未还，故引起诉讼。上述事实，有原告的陈述及其举证的《个人购房担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、还款清单、洪房他证高良涧镇字第H13010**他项权证、被告潘学春、李小艳的结婚证明、身份证明。因被告未到庭，视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的担保借款合同关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，本院均予以采纳。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，符合法律规定，本院确认有效。原告已向被告发放了借款，被告潘学春作为借款人，应按照约定偿还借款，其未能按约，应承担违约责任，原告有权提前收回借款本金及利息，行使抵押权。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告潘学春、李小艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘学春于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行借款本金220719.28元及利息4019.61元，以及2015年9月2日以后的利息（以本金220719.28元，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%从2015年9月2日计算至实际给付之日止）。二、原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行对抵押人潘学春、李小艳所有的位于洪泽县天水名苑11幢303室房屋（房屋他项权证书证号：洪房他证高良涧镇字第H13010**号）折价或者拍卖、变卖的价款在上述本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4675元，由被告潘学春、李小艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：淮安市农业银行城中支行，开户名：淮安市财政局，账号:34×××54）预交上诉案件受理费。审 判 长  刘林厚人民陪审员  严凤艳人民陪审员  胡怀彬二〇一五年十二月十一日书 记 员  陈 禹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。