北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2015)西民(商)初字第21131号原告中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人廖林，行长。委托代理人徐明轩，北京市海铭律师事务所律师。委托代理人何碧玉，北京市海铭律师事务所律师。被告王国华，男，1977年4月16日出生，职业不详，户籍地福建省。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告王国华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官高亢担任审判长、代理审判员ＸＸ、周韬组成的合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托代理人徐明轩到庭参加了诉讼，被告王国华经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告建设银行起诉称：王国华向建设银行申请办理了建设银行信用卡,卡号为×××。王国华开卡消费后，未按《领用合约》约定按期足额偿还其名下信用卡用款，截至2015年3月26日，已经累计欠款共计人民币212001.76元。经建设银行多次催收，王国华仍未清偿。故建设银行诉至法院，请求判令王国华立即支付截至2015年3月26日的建设银行信用卡欠款本息共计人民币212001.76元，并按照《领用协议》的约定，支付自2015年3月27日起至全部欠款实际清偿之日的利息、滞纳金和相关费用，并承担本案全部诉讼费用。原告建设银行向本院提交以下证据材料予以证明：1、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》；2、王国华身份证复印件；3、王国华的信用卡交易明细；4、公告费发票；5、《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》；6、购车合同复印件、机动车辆保险单（正本）复印件、机动车销售统一发票复印件。被告王国华既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告王国华未向本院提交证据材料。经本院庭审质证，原告建设银行提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对原告建设银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证及到庭当事人的陈述查明：王国华办理有建设银行龙卡信用卡。王国华向建设银行申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，填写并签署了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。《龙卡信用卡购车分期付款申请表》上载明，王国华身份证号码为×××，王国华持有的中国建设银行龙卡信用卡卡号为×××；王国华所购买的汽车品牌为大众，汽车型号为途锐；王国华申请的分期金额为52万元，分期期数为36期，持卡人手续费金额为62400元；王国华在申请人签名处签名，并声明“本人已阅读并接受本申请表及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》”。该申请表背后所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》载明：王国华知悉并同意龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款，如实填写、签署本《龙卡信用卡购车分期付款申请表》；中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行合作经销商处购买家用汽车，中国建设银行核准后，在申请人支付首付款并购买相关保险的情况下，通过专项分期POS机或我行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与经销商约定，免除或支付一定手续费的业务；购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；王国华以本人信用卡申请购车分期付款业务，必须以本人名义在政府有关部门进行登记，不得以除本人以外其他任何人的名义进行登记；王国华在购车后无论发生何种风险状况，将按期归还中国建设银行信用卡透支款项，否则，中国建设银行有权采取一切法律法规允许的手段追讨欠款；王国华承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款；王国华在到期还款日前全额归还对账单所列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；王国华在到期还款日前未按对账单所列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若王国华的信用卡被停卡或发生其他建设银行认为王国华债务履行能力或其他信用程度降低、王国华债务不履行或王国华违反中国建设银行相关规定时，无须建设银行特别告知，王国华的分期付款债务于发生上述事项之时视为全部到期，王国华应一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。另查明，《中国建设银行龙卡信用卡章程》载明：建设银行对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，按月计收复利；建设银行有权按照公布的收费项目及标准收取费用；建设银行应书面或通过建设银行网站等提供龙卡信用卡使用的有关资料，包括收费项目及标准等。《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》载明：建设银行对龙卡信用卡申请人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据龙卡信用卡申请人实际欠款天数，按每日累计欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；龙卡信用卡申请人未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。建设银行批准了王国华的龙卡信用卡购车分期付款业务申请，向王国华发放了52万元的信用卡购车分期贷款。王国华使用上述款项购买了汽车。之后，王国华没有按期足额偿还建设银行信用卡欠款。另查明，建设银行提交的《王国华交易明细》载明，“姓名”一栏为王国华，“证件号码”一栏为×××，“卡号”一栏为×××；2013年1月14日，该卡记账贷款520000元，交易描述为“北京宏都昌运汽车销售商品总额”；同日，该卡还记账贷款62400元，交易描述为“36一次性POS专项分期付款手续费”。上述信息与《龙卡信用卡购车分期付款申请表》上记载信息一致。根据《王国华交易明细》，2014年11月16日，该卡记账还款14444.44元，此时王国华信用卡欠款余额显示为0元；2014年11月16日之后，该卡记账贷款的交易描述均为“北京宏都昌运汽车销售：分期……/36”或“扣收滞纳金”或“人民币利息”，再无其他消费记录;截至2015年3月26日，王国华尚欠建设银行信用卡本金、利息、滞纳金及相关费用共计212001.76元。本院认为，王国华签署了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》并在该申请表上填写了本人持有的龙卡信用卡卡号，建设银行亦提交了与王国华所填写信息相对应的《王国华交易明细》，该交易明细还记载有王国华申请的信用卡汽车购车分期付款业务相关的贷款、还款记录，因此，建设银行与王国华之间因领用信用卡及办理信用卡购车分期付款业务形成的银行卡服务合同关系应已成立；该法律关系系双方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，属有效民事合同关系。建设银行与王国华作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。王国华在享受到建设银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还贷款本息，并支付相关费用。根据《王国华交易明细》的记载，2014年11月16日，王国华已经还清截至该日的信用卡全部欠款；建设银行起诉要求王国华偿还的信用卡欠款，均于2014年11月16日之后产生，均属王国华申请办理的龙卡信用卡购车分期付款业务项下。王国华逾期还款的行为已经构成违约，依据《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的相关规定，建设银行有权催收、追索欠款，并按照《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》的有关规定计收利息、滞纳金等费用。建设银行的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王国华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行截至二○一五年三月二十六日的信用卡欠款共计二十一万二千零一元七角六分，并按照《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》的有关规定支付上述款项自二○一五年三月二十七日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用。如果被告王国华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费四千四百八十元、公告费二百六十元，由被告王国华负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  高亢代理审判员  周韬代理审判员  ＸＸ二〇一五年十二月十日书 记 员  赵雯