重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2015）九法民初字第13513号原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街13号，组织机构代码90313195-X。负责人江凯，职务行长。委托代理人蒋成贵，男。被告雷涓，女。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行（以下简称工行九龙坡支行）诉被告雷涓信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员侯珊美担任审判长，与人民陪审员李正渝、曹荣书组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行九龙坡支行的委托代理人蒋成贵到庭参加了诉讼。被告雷涓经本院公告送达开庭传票，无正当理由期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行九龙坡支行诉称，2013年9月17日，原、被告双方签订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同约定，被告向原告透支借款338000元用于购车，透支手续费38279.18元；被告以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支的购车款和分期手续费，首期偿还的金额为10494.18元，以后每期偿还10451元；若被告未按约及时足额还款，原告有权向被告收取透支利息、复利和滞纳金，利息按当期应还未还债务每日万分之五计收，滞纳金按当期应还未还债务的百分之五收取；如被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿透支未还的全部款项。被告以其购买的车牌号为渝C0S3**的车辆（车架号：×××,发动机号：×××)向原告提供担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告发放了透支资金338000元，并办理了分期还款手续，产生分期手续费38279.18元，但被告未按时足额还款，已累计逾期超过3次。原告遂起诉来院请求判令：1、被告立即清偿所欠本金及手续费227622.48元（其中，到期未还本金及手续费为81308.48元，请求提前归还本金及手续费为146314.00元），并支付利息（计算至2015年8月25日为6307.18元，以后的利息自2015年8月26日起以尚欠本金204236.48元为基数，按日万分之五计算至付清之日止）；2、原告有权以被告用于抵押担保的渝C0S×××梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车架号：×××,发动机号：×××）折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；3、被告承担本案的全部诉讼费、保全费。被告雷涓未提交答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明，2013年9月17日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：201300870003495），约定：1.乙方向甲方申办购车专项分期付款业务以购买奔驰13J7182EVXL型汽车，车辆总价为423000元，透支金额为338000元；2.乙方不可撤销地授权甲方将透支资金划入重庆斯达亚飞汽车连锁销售有限公司账户；3.乙方向甲方支付分期付款手续费38279元；4.乙方以按月分期等额方式分36期偿还透支资金，首期偿还10494元，以后每期偿还10451元，还款日为每月15日前；5.如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；6.乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方的信用卡账户；7.《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。《中国牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：若未能在到期还款日前还款的，从银行记账日起对未清偿部分按照每日万分之五计算透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：乙方以所购车辆（车架号：×××，发动机号：×××）为甲、乙双方签订的上述《信用卡购车专项分期付款合同》项下债权向甲方提供担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。嗣后，被告将其购买的上述车辆办理了抵押登记，登记抵押权人为原告。2013年10月1日，原告将透支款项338000元划入被告指定的重庆斯达亚飞汽车连锁销售有限公司账户。但被告并未如约履行还款义务，截至2015年8月25日，逾期还款超过3次，欠付到期本金72804.48元、手续费8504元、利息6307.18元，且因被告违约，原告主张剩余的本金131432元及手续费14882元提前到期。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《中国牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行重庆市分行特约商户回单》、牡丹信用卡签购单、欠款证明、机动车登记证书等证据及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告雷涓经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院可依据审理查明的事实，依法缺席作出判决。原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》意思表示真实，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应严格履行。原告向被告发放了透支款项，但被告超过三次未按期足额偿还应还款项，构成违约，原告有权主张合同项下的透支款项全部提前到期，并要求被告立即支付到期及未到期透支款项、手续费、利息，且原告请求的利息计算方式符合双方合同约定及法律规定。据此，对于原告请求被告立即清偿剩余透支本金204236.48元、手续费23386元，并支付计算至2015年8月25日的利息6307.18元及之后的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告双方签订抵押合同并就贷款所购车辆办理抵押登记，因被告未能按时清偿债务，原告有权就被告用于抵押的车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷涓于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金204236.48元；二、被告雷涓于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行手续费23386元；三、被告雷涓于本判决生效之日起五日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行利息（计算至2015年8月25日为6307.18元，以后的利息以204236.48元为基数，按日利率万分之五计算至付清之日止，利随本清）；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权就被告雷涓用于抵押的车牌号为渝C0S×××的车辆（车架号：×××，发动机号：×××）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为4900元，保全费1770元，公告费800元，合计7470元，由被告雷涓负担（因此款原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行已预交，由被告随应付款一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审 判 长  侯珊美人民陪审员  李正渝人民陪审员  曹荣书二〇一五年十二月十八日书 记 员  周 寰