广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法松民二初字第2104号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市。负责人欧阳忠，行长。委托代理人杨小艳，系广东众达律师事务所律师。委托代理人胡振洪，系广东众达律师事务所实习律师。被告吴海清，男，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXXX，身份证号码：XXX。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告吴海清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月6日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与代理审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨小艳到庭参加诉讼，被告吴海清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2013年12月23日，原告与被告签订编号：769588027427的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告提供2500000元（大写：贰佰伍拾万元整）的授信额度（可循环额度）。同日，原告与被告签订编号769588027427的《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供2500000元（大写：贰佰伍拾万元整）贷款用于经营，合同还同时约定了贷款期限、贷款利率、罚息、复息等。被告以其所有的位于东莞市XXXX#铺为案涉借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告却未能按期足额偿还贷款本息。根据合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部贷款本息以及原告为实现本案债权的而支付的律师费、诉讼费等相关费用。据此，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告立即向原告归还贷款本金2456897.94元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息均按《个人贷款借款合同》及《借款借据》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2014年7月14日，利息52087.73元、罚息512.88元、复息513.86元）；二、被告立即支付原告为实现本案债权支出的律师费70200元；三、请求确认原告对被告名下位于东莞市XXXX#铺享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。被告吴海清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。经审理查明，2013年12月23日，被告吴海清作为授信申请人与原告签订了《个人授信及担保协议》（授信协议编号：769588027427），合同约定：原告向被告吴海清提供2500000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2013年12月23日起至2023年12月23日止；在此授信额度及期间内，原告向被告吴海清提供可连续、循环使用的各类个人贷款；吴海清未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告吴海清以其名下位于东莞市XXXX#铺（房地产权证号：粤房地权证莞字第XX**号）为授信协议项下债务提供抵押担保。上述房屋已办理抵押登记手续（粤房地他项权证莞字第XXXX号）。2013年12月23日，原告与被告吴海清签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：769588027427，所属授信协议编号：769588027427），合同约定：被告吴海清向原告借款2500000元用于经营，期限为60个月，从2013年12月23日起至2018年12月23日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮12.58%，即年利率为7.20512%，实际执行利率以借款借据为准，遇国家调整贷款基准利率的，从下期开始执行调整后的利率标准；还款方式为自主月供归还贷款本息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费，诉讼费由借款人负担；借款人连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。上述合同签订后，原告于2013年12月23日向吴海清发放了贷款2500000元，借款借据约定借款期限为2013年12月23日至2018年12月23日，扣款日为每月27日，贷款执行年利率为7.20512%。原告提供的贷款关键信息表显示，被告吴海清自2014年2月27日开始连续逾期还款，至起诉时已逾期六期，截至2015年3月27日，尚欠原告贷款本金2427730.18元、利息126305.08元、罚息5664.1元、复息4703.37元。为收回上述欠款本息，原告于2014年7月17日与广东众达律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费70200元。原告主张该费用已经实际产生，并提供律师费发票为证。本案审理过程中，根据原告申请，本院于2014年8月27日依法裁定冻结被告吴海清银行存款2580212.41元或查封、扣押相应价值的财产。以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款关键信息表、贷款附属信息表、房地产他项权证、《民事委托代理合同》、律师费发票等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告吴海清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利，本院依法对原告提供的证据予以认定。原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告吴海清履行了发放贷款的义务，被告吴海清连续超过三期逾期偿还贷款，已构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求被告吴海清支付费用。被告吴海清应向原告偿还剩余贷款本金2427730.18元及利息、罚息、复利（暂计至2015年3月27日，利息126305.08元、罚息5664.1元、复利4703.37元，后续利息按年利率7.20512%计算，罚息按前述利率加收50%计算，复利按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止）。被告吴海清的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人贷款借款合同》的约定应该由吴海清承担，原告主张律师费70200元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供律师费发票证实律师费已实际支付，故对原告要求吴海清承担本案律师费70200元的诉请，本院予以支持。被告吴海清以其名下位于东莞市XXXX#铺（房地产权证号：粤房地权证莞字第XX**号）为授信协议项下债务提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续（粤房地他项权证莞字第XXXX号），原告依法取得抵押权，并对案涉抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴海清应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金2427730.18元及利息、罚息、复利（暂计至2015年3月27日，利息126305.08元、罚息5664.1元、复利4703.37元，后续利息按年利率7.20512%计算，罚息按前述利率加收50%计算，复利按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；二、被告吴海清应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费70200元；三、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告吴海清名下位于东莞市XXXX#铺（房地产权证号：粤房地权证莞字第XX**号；他项权证号：粤房地他项权证莞字第XXXX号）享有抵押权，并对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费27441.69元、保全费5000元，共计32441.69元（原告已预交），由被告吴海清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁代理审判员  邱桂珍代理审判员  陈丽莎二〇一五年四月三日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第7页共9页