广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）惠阳法民二初字第385号原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，地址：惠州市惠阳区。负责人钟善华，该行行长。委托代理人罗利民、何贝，广东百德律师事务所律师。被告李红，女，汉族，住址：山西省太原市迎泽区。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告李红金融借款合同纠纷一案，本院2015年5月21日受理后，依法由审判员杨伟国独任审判，于2015年12月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人何贝、被告李红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉称，2009年6月26日，原告、被告双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-115-2009000750，下称“《借款合同》”）。该借款合同约定：被告向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州市惠阳区淡水桥背潘屋光耀城二期2-07幢04号房之房产（下称“该物业”），贷款金额为人民币72万元，贷款期限为192个月（即2009年6月29日至2025年6月29日），还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，即自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日（每年1月1日）的基准利率水平上下浮29%，起息日贷款执行利率为4.2174%。逾期还款的罚息为在所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款支付方式：被告授权原告将上述贷款款项直接划入其指定的惠州众望光耀城房地产有限公司的账户内。2009年6月30日，原告在按照借款合同的约定将上述贷款划给了惠州众望光耀城房地产有限公司。被告以其所贷款购买的该物业设定抵押为上述《借款合同》向原告提供担保，并于2009年8月17日办理了该物业的他项权抵押登记，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1110013564号。但是，自2014年10月1日起，被告就停止向原告偿还上述贷款每月应付的按揭月供款，时至今日逾期204天。原告认为：原告、被告双方所签订的《借款合同》是合法有效的，双方应当依法依约履行。现被告从2014年10月1日起未再足额偿还剩佘本金及利息，经原告多次催讨后仍未还款，该行为已经构成严重的违约行为。根据《合同法》第8条、第107条、第196条、第205条的规定，原告有权要求被告偿还本金、利息及罚息以及按照合同约定承担相应的违约责任。根据《借款合同》第16条第1款的规定，被告逾期偿还借款本息或其他应付款项的行为已构成违约。根据17条第2款的约定，原告可宣布上述贷款立即到期，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据《借款合同》第21条第1款的约定：借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由借款人承担，故因本案所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费应当由被告承担。被告以该物业设定抵押为上述《借款合同》向原告提供担保，并办理了抵押登记，因此，该抵押担保物在所拍卖后的款项应当优先用于偿还原告的上述债务。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：一、立即解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-115-2009000750）；二、被告立即向原告偿还贷款本金人民币534011.32元、利息人民币14070.62元（利息自2014年10月1日起计算至本金清偿之日止，现暂时计至2015年4月23日）、罚息自逾期还款之日起按所执行贷款利率水平上上浮50%计算直至债务全部清偿之日止；三、被告承担原告为本案支出的律师代理费人民币28923元（3000元＋5000元＊8%＋400000元＊5%＋48081.62元＊494=28923元）；四、确认原告对被告名下所有的惠州市惠阳区淡水桥背潘屋光耀城二期2-07幢04号房享有抵押权及对处置该房所得价款在上述第二项、三项债权范围内享有优先受偿权；五、被告承担本案的全部诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等为实现本案债权所产生的费用。原告对其陈述的事实提供的证据有：1、原告企业营业执照、组织机构代码证。2、被告身份证。3、《个人住房（商业用房）借款合同》。4、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证。5、房地产他项权证。6、中国建设银行押品权证收妥通知书。7、律师费发票。8、中国建设银行个人贷款对账单。9、房地产权证、他项权证。被告答辩称，1.原告“民事起诉状”第2页“二”第4行到第8行有误。⑴我在2014年12月31日还款8000元，有对帐单为证；⑵原告并未多次催讨，还是象以往那样一个月一次，从今年1月以后没有主动给我打电话。（因只能查询近6个月内详单，故己把2—7月详单寄贵庭邮箱和打印）。我在之前的五年里一直按时还款，没有过不良记录。3.今年3月28日我是直接从香港乘大巴经由深圳入关直达惠州，身带亲人给的5万港币诚意还款及办理相关业务！怎奈该支行搬家，我凭光耀城物业指引到人民四路支行，（我提出诉求后在该行等待近2小时，有监控录像为证，才知道我的开户和贷款行已搬家到淡水金惠大道那边，情急之下，我给0752—3340567打了四至五个电话，均未接通，当时这边建行职员就在旁边，他也没有引领我找开户行），导致我没有及时还款。（详见“事实经过”）4.之后我主动电话给过闫经理，要还清欠款，闫经理告诉我己起诉我，我提出要撤诉，闫经理说现在还清欠款还不行，必须再预存一年（最少半年）的贷款额，才能提请撤诉。因此导致我又没还成。5.我之前和现在每次与原告方沟通没有说过任何不还款或过分的话。综上所述，本着（1）原告相关负责人“过度催款”、“诉讼请求”有误；（2）我有××及经济困难、××无法还款等特殊情况、并积极配合还款的事实；（3）本着人道主义原则，请求贵庭说服原告提请撤诉，并保证以后按时还款。被告对其辩称的事实没有提供证据。根据上述证据，本院查明，2009年6月26日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（下称借款合同）。约定：被告向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州市惠阳区淡水桥背潘屋光耀城二期2-07幢04号房，建筑面积176.73平方米，贷款金额720000元，贷款期限为190个月（即2009年6月29日至2025年6月29日），还款方式为等额本息，利率为浮动利率在基准利率水平上下调29%，被告授权原告将贷款直接付至惠州众望光耀城房地产有限公司的名下。若被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与被告的借贷关系，原告为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等费用，均由被告承担。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款720000元，双方并就涉案房产办理了以原告为抵押权人的抵押登记（证号为：粤房地他项权证惠州字第1110013564号）。被告李红在接受贷款后，曾按合同约定履行部分义务，然而自2014年10月1日起开始逾期还款，截止至2015年4月23日，被告已累计逾期还款7期，拖欠本金14917.6元，拖欠利息14070.62元，原告向被告追讨未果，因此向本院起诉。本案诉讼期间，被告在2015年7月份，将拖欠的按揭款本金和利息还清，截止至2015年12月8日，被告已归还本金228078.99元，利息175947.86元，目前没有拖欠本金和利息，合同项下尚未偿还的本金为491921.01元。原告为本案诉讼支付了律师费28923元。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告李红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，为有效合同，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。被告李红借款后，从2014年10月1日起未按合同约定定期每月还本付息，截止至2015年4月23日，累计逾期还款7期。被告李红的行为，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同的约定，请求解除与被告李红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；请求被告李红立即偿还贷款本金及利息；请求被告承担律师费，请求对抵押房产的处置价款享有优先受偿权；依据充分，予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：1、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告李红于2009年6月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》编号440717100-115-2009000750。二、被告李红欠原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行借款本金人民币491921.01元及利息，应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还给原告（利息计算：从2015年12月8日至付清款日止，以491921.01元为计息本金，按中国人民银行公布的同期同类资金贷款利率计算）。三、被告李红应于本判决发生法律效力10日内支付本案的律师费28923元给原告。四、原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告李红提供抵押的位于惠州市惠阳区淡水桥背潘屋光耀城二期2-07幢04号房、建筑面积176.73平方米房产处置的价款享有优先受偿权。本案受理费9670元，减半收取为4835元，由被告李红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  杨伟国二〇一五年十二月二十四日书记员  李春琴