文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2015〕伊民初字第5321号原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行。委托代理人贾永胜，中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行员工。被告冯英。被告郝志明。被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司。委托代理人陈菲，内蒙古蒙南律师事务所律师。委托代理人王茹伟，内蒙古蒙南律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行诉被告冯英、郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月19日受理后，依法适用简易程序由审判员朱建军独任审理本案，并于2015年12月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人贾永胜，被告郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司委托代理人陈菲、王茹伟到庭参加诉讼；被告冯英经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行诉称，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告冯英、郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司于2011年2月22日签订个人购房担保借款合同,合同约定：借款金额为40万元，借款用途为购买房产，借款期限自2011年2月22日起至2026年2月21日止共计180个月，利率为浮动利率即为中国人民银行贷款基准利率（如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则于次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款执行利率）；如借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。约定还款方式为分期还款项下等本递减还款法，以每1个月为一个还款周期偿还本息，还款日为借款发放日对应日；被告冯英、郝志明以所购房产作抵押，并办理了抵押登记，房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行，抵押房屋坐落于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区；由被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司为上述借款提供全程保证担保。2011年2月22日，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行按照个人购房担保借款合同约定将借款40万元发放至被告冯英指定的被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限公司账户内。借款发放后，被告冯英从2015年4月22日开始逾期，已累计达6期不按约定还本付息；截止2015年10月12日，被告冯英共欠原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金291111.22元、利息8029.33元、逾期利息330.86元、复利186.31元，共计299657.72元。现原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行诉至法院，请求依法判令：1、被告冯英、郝志明返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金291111.22元及支付截止2015年10月12日的利息8029.33元、逾期利息330.86元、复利186.31元，共计299657.72元；从2015年10月13日起按照借款合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算给付逾期利息、复利至借款本金、利息履行完毕之日止；2、原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行对被告冯英、郝志明所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区房屋一套的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、逾期利息、复利承担连带给付责任；4、本案诉讼费及实现债权的费用由被告冯英、郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司承担。被告郝志明辩称，被告冯英与被告郝志明是夫妻关系，于1995年2月25日登记结婚，位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区房屋一套由被告冯英、郝志明共同居住；对原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行所述的事实理由及诉讼请求认可无异议。被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司辩称，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行应该先就被告冯英、郝志明提供的抵押担保房屋进行拍卖、变卖后，再向被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司主张保证责任。被告冯英未做答辩。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行向本院提供如下证据：提供个人购房担保借款合同、个人（法人按揭）贷款发放通知单、中国农业银行个人借款凭证、同意房产抵押承诺书、房屋所有权证、房屋他项权利证、东胜支行个人逾期贷款催收明细台账、违约时间证明、贷款还款汇总试算表等证据，用于证明原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告冯英、郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司就借款金额、借款利率、借款期限、担保情况、违约责任等进行了明确约定及欠款情况等事实。被告郝志明对原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供的上述证据认可无异议。被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司发表如下质证意见：对个人购房担保借款合同中的第三十一条的真实性不予认可，对证明问题中的担保方式、担保期限不予认可，理由是：借款合同中第三十一条对第十条的约定中担保方式的手写“（1）（2）”种类不予认可，我们认为担保方式中的手写“（1）”可能是后加的；对个人（法人按揭）贷款发放通知单、中国农业银行个人借款凭证的真实性、合法性、与本案的关联性均认可无异议；对同意房产抵押承诺书、房屋所有权证、房屋他项权利证的真实性、合法性、与本案的关联性均认可无异议；对债务逾期催收通知书、违约时间证明、对贷款还款汇总试算表真实性、合法性、与本案的关联性均不认可。被告冯英未到庭质证亦未向本院提供证据，被告郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司未向本院提供证据。本院对原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供证据认证如下：因原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供的个人购房担保借款合同、个人（法人按揭）贷款发放通知单、中国农业银行个人借款凭证、同意房产抵押承诺书、房屋所有权证、房屋他项权利证、东胜支行个人逾期贷款催收明细台账、违约时间证明、贷款还款汇总试算表等证据来源合法，反映内容真实可信，且与本案具有关联性，故本院对原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供的个人购房担保借款合同、个人（法人按揭）贷款发放通知单、中国农业银行个人借款凭证、同意房产抵押承诺书、房屋所有权证、房屋他项权利证、东胜支行个人逾期贷款催收明细台账、违约时间证明、贷款还款汇总试算表等证据均依法确认并予以采信。本院依据原、被告的陈述及采信的证据确认如下事实：被告冯英与被告郝志明系夫妻关系，于1995年2月25日登记结婚，位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区房屋一套由被告冯英、郝志明共同居住。2011年2月22日，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行向被告冯英发放40万元贷款用于购买房产，借款期限为180个月即自2011年2月22日起至2026年2月21日止，被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司为连带责任保证人，由被告冯英、郝志明提供的抵押财产即位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区房屋一套为上述贷款提供抵押担保，并于2012年5月25日办理了抵押登记。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告冯英、郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司签订的个人购房担保借款合同约定：借款利率为浮动利率即为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；还款方式为等本递减还款法，还款日为借款发放日对应日；违约责任为：借款人未按合同约定期限归还借款，贷款人有权在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利等贷款人实现债权的所有费用，保证期间为二年；本合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，抵押权的实现为出现下列情形之一（1.贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；2.抵押人违反本合同项下义务）时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款后，被告冯英从2015年4月22日开始逾期累计达6期不按约定还本付息；截止2015年10月12日，被告冯英共欠原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金291111.22元、利息8029.33元、逾期利息330.86元、复利186.31元，共计299657.72元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告冯英、郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司签订的个人购房担保借款合同，系当事人真实意思表示，合法有效，签约各方理应按合同约定全面履行各自的义务；原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行在合同订立后已按约足额向被告冯英发放了借款，被告冯英理应按照合同约定的还款方式按月向原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行偿还借款本息，被告冯英从2015年4月22日开始逾期已累计达到6期不按约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。被告冯英与被告郝志明系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告郝志明应承担共同还款责任。故原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行要求被告冯英、郝志明返还借款本金以及支付利息、逾期利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告冯英、郝志明以其所有的房屋为其向原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行要求对被告冯英、郝志明提供的抵押担保财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”；《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司就担保方式、担保范围、担保期限进行了明确约定，且约定：“本合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。因此，被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司应对本案被告冯英的债务承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告冯英、郝志明追偿。被告冯英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告冯英、郝志明自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金291111.22元，并支付利息8029.33元、逾期利息330.86元、复利186.31元，共计299657.72元；从2015年10月13日起按照借款合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算给付逾期利息、复利至借款本金、利息履行完毕之日止；二、若被告冯英、郝志明未在本判决第一项所述的期限内返还借款本息，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权对被告冯英、郝志明提供的抵押担保财产即坐落于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区房屋一套采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行对变价后所得款项在上述第一项及原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行实现债权的费用范围内享有优先受偿权；三、被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司对上述第一项债务本息负担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告冯英、郝志明追偿；被告冯英、郝志明应于被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费5796元，减半收取2898元，由被告冯英、郝志明、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判员  朱建军二〇一五年十二月二十二日书记员  闫 茜法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。五、最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。