重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2014)中区法民初字第09018号原告重庆融汇融资担保有限公司，住所地重庆市渝中区民生路283号重庆宾馆商务大厦20层C座，组织机构代码77489730-9。法定代理人张远志，董事长。委托代理人杨朝越，该公司员工。被告秦友志，女，汉族，1970年7月3日出生，住重庆市九龙坡区。被告李宗义，男，汉族，1974年10月29日出生，住重庆市铜梁县。原告重庆融汇融资担保有限公司（以下简称融汇担保公司）诉被告秦友志、李宗义追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员吴可达担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、ＸＸＸ共同组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员张玮佳担任法庭记录。本案原告融汇担保公司的委托代理人杨朝越到庭参加了诉讼，被告秦友志、李宗义经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。融汇担保公司诉称，2012年2月23日，融汇担保公司与秦友志签订合同编号为融汇个2012年委保字1202091号的《委托担保服务合同》。约定，融汇担保公司为秦友志向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称农商行渝中支行）申请的贷款提供了保证担保。贷款期限为2012年2月23日至2015年2月22日，贷款金额为12.6元，还款方式为等额本息还款；该合同第二条第三款约定，若秦友志出现逾期还款，融汇担保公司代偿后秦友志应就代偿金额向融汇担保公司支付资金占用利息，该利息按银行贷款利率的四倍计算；秦友志应承担融汇担保公司因行使追偿权而产生的一切费用；2012年2月23日，融汇担保公司按上述约定为秦友志向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行申请的贷款12.6万元提供了担保，贷款银行按照约定向秦友志发放了贷款；2012年2月23日，融汇担保公司与李宗义签订了《反担保协议书》约定由李宗义为秦友志向融汇担保公司提供连带保证责任担保。同日，融汇担保公司与秦友志签订了《反担保抵押合同》，双方约定：秦友志提供其名下的车牌号为渝B8XX**车辆作为反担保物抵押给融汇担保公司，并于同年3月1日办理了抵押登记。但是，从2012年5月起，秦友志便有逾期还款行为，导致融汇担保公司承担担保责任为其垫付十期款项共计84484.72元。融汇担保公司遂向法院起诉，请求判令：1、秦友志立即向融汇担保公司偿还款项60584.72元；2、秦友志立即支付资金占用利息（以3881.85元为基数从2012年6月1日起至2012年6月30日止，以3905.72元为基数从2012年8月1日起至2012年8月31日止，以7930.69元为基数从2012年9月1日起至2012年9月7日止，以3955.58元为基数从2012年9月30日起至2012年10月17日止，以3980.55元为基数从2012年11月1日起至2012年11月20日止，以3910.05元为基数从2013年3月1日起至2013年3月30日止，以7904.82元为基数从2013年4月1日起至2013年4月27日止，以3904.82元为基数从2013年4月28日起至2013年6月28日止，以11980.12元为基数从2013年6月29日起至2013年9月30日止，以24115.15元为基数从2013年10月1日起至2014年2月28日止，以44553.73元为基数从2014年3月1日至2014年3月31日止，以48548.58元为基数从2014年4月1日起至2014年5月30日止，以56589.87元为基数从2014年5月31日起至2014年6月30日止，以60584.72元为基数从2014年7月1日起至被告偿还全部款项为止，以上均按银行同期贷利率的四倍为标准计算利息），暂计至2014年10月14日，共计22851.94元；3、融汇担保公司对秦友志提供抵押的渝B8XX**车辆享有优先受偿权，并对该抵押物拍卖、变卖等所得价款优先受偿；4、李宗义对秦友志的上述债务承担连带清偿责任。被告秦友志未答辩。被告李宗义未答辩。经审理查明，2012年2月23日，秦友志（借款人）、与农商行渝中支行（贷款人）、融汇担保公司（保证人）签订《个人贷款合同》，约定：秦友志向农商行渝中支行借款12.6万元用于购买汽车；贷款期限36个月，自2012年2月23日起至2015年2月22日止；贷款采用浮动利率，在基准利率水平上上浮40%，利率按年调整；采用等额本息还款法，按约归还贷款本息；融汇担保公司作为保证人，为秦友志的上述借款提供连带责任保证担保；保证期间为合同债务还款期限届满之日起两年；在保证担保期间内，秦友志不履行或不完全履行合同任何债务，融汇担保公司授权贷款人随时在其账户上扣收，扣收后由融汇担保公司负责向秦友志追偿被扣款项。同日，秦友志与融汇担保公司签订编号为融汇个2012年委保字1202091号的《委托担保服务合同（机动车）》，约定：因秦友志向农商行渝中支行申请个人汽车消费贷款，并委托融汇担保公司向贷款银行提供担保服务，同时提供渝B8XX**号汽车作为反担保抵押物；如秦友志出现逾期还款，则该期还款除当期或多期应还本金外，贷款行须加收罚息，秦友志应在还款账户内存入足额的款项以备贷款行扣划，同时应向融汇担保公司支付违约金及为行使追偿权而产生的诉讼费等一切费用。如秦友志未按贷款合同项下的约定还款，融汇担保公司有权向秦友志催收。同时秦友志还应按融汇担保公司垫付金额支付利息，该利息按照同期同档国家基准贷款利率的四倍计算。2012年2月23日，李宗义与融汇担保公司签订《反担保协议书》，约定：鉴于融汇担保公司为秦友志与农商行渝中支行签订的《个人贷款合同》提供了担保，李宗义对上述担保提供反担保；反担保期间等同融汇担保公司为主合同借款人向银行提供的还款担保保证期间；担保方式为不可撤销的连带责任保证；反担保范围是主合同项下借款人的全部债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的诉讼费等费用；融汇担保公司代秦友志履行其未依约履行的债务后，即使存在秦友志提供了抵押担保的情形，融汇担保公司仍有权要求李宗义承担担保责任。2012年2月23日，秦友志与融汇担保公司签订《反担保抵押合同》，约定：秦友志提供其所有的车牌号为渝B8XX**的车辆作为反担保抵押物。抵押担保范围包括前述借款合同约定的借款本金12.6万元和产生的利息及相关费用；秦友志到期未偿还《个人贷款合同》债务，融汇担保公司替秦友志履行偿还义务后，对反担保物相应折价抵偿或将抵押物拍卖、变卖后优先受偿的权利；该合同签订后，渝B8XX**号车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为融汇担保公司。嗣后，农商行渝中支行按约向秦友志发放了贷款12.6万元，但秦友志未按约还款，融汇担保公司遂代秦友志向农商行渝中支行垫付了相应款项，详细情况为，2012年5月31日3881.85元，2012年7月31日3923.87元，2012年8月31日4024.97元，2012年10月31日4024.89元，2013年2月28日3929.5元，2013年3月30日3994.77元，2013年6月28日8075.3元，2013年9月30日12135.03元，2014年2月28日20438.58元，2014年3月31日3994.85元，2014年5月30日8041.29元，2014年6月30日3994.85元，2014年9月30日12135.04元，融汇担保公司代偿后，秦友志偿还了部分款项，现秦友志尚欠本金共计60584.72元。另查明，2013年7月15日，重庆融汇信用担保有限公司经重庆市工商行政管理局批准，名称变更为重庆融汇融资担保有限公司。上述事实，有个人贷款合同、委托担保服务合同、反担保协议书、借款借据、代偿扣款凭证及各方当事人的陈述载卷为凭，并经庭审质证，足以认定。本院认为，秦友志、融汇担保公司与农商行渝中支行签订的个人贷款合同，秦友志与融汇担保公司签订的担保服务合同，李宗义与融汇担保公司签订的反担保协议，秦友志与融汇担保公司签订的反担保抵押合同系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。农商行渝中支行在按约发放了借款后，秦友志未能按时偿还借款本息，融汇担保公司在按照借款合同的约定代偿了秦友志的借款本息后，有权向秦友志进行追偿，并要求秦友志支付因实现债权产生的费用。同时，李宗义对秦友志的债务应承担连带清偿责任。秦友志提供车道为其债务提供了抵押担保并办理了抵押登记，在秦友志不按约清偿债务时，融汇担保公司有权对抵押物享有优先受偿权。关于利息的问题。融汇担保公司与秦友志在委托担保服务合同中约定按照人民银行同期贷款基准利率的四倍计收利息，该约定系合同双方的真实意思表示，符合法律规定，融汇担保公司在为秦友志垫付借款本息后，有权要求秦友志按照其各时间段内所欠垫付款计收利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦友志应该自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融汇融资担保有限公司垫付的借款本金60584.72元，并支付从2012年6月1日起至2012年6月30日止以3881.85元为基数，从2012年8月1日起至2012年8月31日止以3905.72元为基数，从2012年9月1日起至2012年9月7日止以7930.69元为基数，从2012年9月30日起至2012年10月17日止以3955.58元为基数，从2012年11月1日起至2012年11月20日止以3980.55元为基数，从2013年3月1日起至2013年3月30日止以3910.05元为基数，从2013年4月1日起至2013年4月27日止以7904.82元为基数，从2013年4月28日起至2013年6月28日止以3904.82元为基数，从2013年6月29日起至2013年9月30日止以11980.12元为基数，从2013年10月1日起至2014年2月28日止以24115.15元为基数，从2014年3月1日至2014年3月31日止以44553.73元为基数，从2014年4月1日起至2014年5月30日止以48548.58元为基数，从2014年5月31日起至2014年6月30日止以56589.87元为基数，从2014年7月1日起至被告偿还全部款项为止以60584.72元为基数，以上均按银行同期贷利率的四倍为标准计算的利息；二、被告李宗义对被告秦友志的上述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆融汇融资担保有限公司对被告秦友志提供抵押的，车牌号为渝B8R2**的车辆享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2088元，公告费75元，由被告秦友志承担，被告李宗义承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  吴可达人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一五年四月十四日书 记 员  张玮佳