广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2014）江新法会民初字第846号原告中国建设银行股份有限公司新会支行。负责人许柏强。诉讼代理人朱晓愉，是广东广能律师事务所的律师。被告郭仲享。被告简影笑。被告黄丽甜（是澳门永久性居民）。原告中国建设银行股份有限公司新会支行（下称原告）诉被告郭仲享、简影笑、黄丽甜金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月1日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年4月20日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人朱晓愉到庭参加诉讼，被告郭仲享、简影笑、黄丽甜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：因需补充日常经营流动资金的需要，被告郭仲享向原告申请借贷。2013年8月30日，原告与被告郭仲享签订《个人助业借款合同》，与被告简影笑签订《个人助业借款最高额保证合同》，与被告黄丽甜签订《个人助业借款最高额抵押合同》。合同约定，原告向被告郭仲享发放短期个人助业贷款额人民币680000元，贷款期限为12个月，约定贷款月利率为起息日基准利率水平上浮25%，逾期罚息为执行利率的150%。被告简影笑愿意为被告郭仲享在上述合同项下的债务提供最高额保证担保，被告黄丽甜以自己名下位于江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座2X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X2三套住房为担保，为被告郭仲享在上述合同项下的债务提供最高额抵押担保，担保范围为借款合同项下全部债务及原告实现债权与担保权利而发生的所有费用如诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费和律师费等等。签订上述合同后，原告在当日依约分两笔向被告郭仲享发放贷款额500000元和180000元合共680000元的贷款。原、被告双方并办理的相关抵押财产的登记手续。现在被告郭仲享已经明确向原告表示没有能力偿还借款。计至2014年8月29日，被告郭仲享除欠原告本金人民680000元外，还有2287.50元利息和罚息没有向原告偿还，依据签订《个人助业借款合同》第十一条中违约情形“甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的”，被告郭仲享已经构成违约；依据签订的《个人助业借款合同》第十一条中违约救济措施“乙方有权行使3、宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；”。为此，原告已经支付代理费用人民币37291.5元聘请代理律师跟进本案。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告特此提起诉讼，请求法院判决：1、判令被告郭仲享立即归还原告贷款本金人民币680000元及其利息（截止至付清欠款之日按合同约定主张的贷款利率、罚息利率、计息和结息）；2、判令被告郭仲享向原告支付实现债权的费用支出的代理费用人民币37291.5元；3、判令被告简影笑对上述1、2项的费用承担连带偿还责任；4、判令以被告黄丽甜提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先偿还原告贷款本息和实现债权的费用；5、判令三被告承担本案的诉讼费用。原告在举证期限内向本院提供如下的证据：证据1、营业执照1份，证明原告的诉讼主体资格。证据2、身份证复印件、户口本复印件、个人贷款支付凭证、个人助业借款合同各1份，证明原、被告郭仲享签订贷款合同，约定贷款期限为12个月，合共贷款总额为680000元。证据3、个人助业借款最高额抵押合同、个人助业借款最高额保证合同、中国建设银行个人助业借款支用单、中国建设银行个人贷款立贷款账户通知书各1份，证明被告黄丽甜愿意以自己名下位于江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座2X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X2三套住房为担保，最高额抵押担保担保范围为借款合同项下全部债务及原告实现债权与担保权利而发生的所有费用，被告简影笑也对上述债务承担连带担保作用。证据4、粤房地产他项权证及房地产权证各3份，证明被告黄丽甜愿意以自己名下位于江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座2X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X2三套住房为担保，最高额抵押担保担保范围为借款合同项下全部债务及原告实现债权与担保权利而发生的所有费用。证据5、诉讼委托代理合同和发票各1份，证明原告为实现该债权而支出代理费用37292元。被告郭仲享、简影笑、黄丽甜没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供相反证据反驳原告的主张。被告郭仲享、简影笑、黄丽甜经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，原告所列举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。经审理查明：被告郭仲享、简影笑向原告提供户口簿证明二人是夫妻关系。2013年8月30日，被告郭仲享与原告签订《个人助业借款合同》一份，约定原告向被告郭仲享提供循环支用借款额度为68万元的借款；借款后原告在被告郭仲享指定的帐户扣划还款，如被告郭仲享未按时还清任意一期借款本息，应按合同约定计收逾期罚息和复利，并要负担原告为实现债权而实际产生的费用，包括律师费在内；贷款利率及逾期还款罚息利率均以《个人助业借款运用单》的约定为准。同日，被告简影笑与原告签订一份《个人助业借款最高额保证合同》，约定由被告简影笑对被告郭仲享上述合同的借款68万元及利息、罚款、律师费提供连带保证责任。经被告黄丽甜公证授权，被告郭仲享以被告黄丽甜的名义与原告于2013年8月30日又签订《个人助业借款最高额抵押合同》一份，约定由被告黄丽甜以其所有的坐落于江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座2X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X2三套住房为被告郭仲享上述借款及利息、罚息、律师费等提供抵押担保，并在登记部门办理了抵押登记手续，原告取得了相应的他项权证。2013年9月11日，被告郭仲享向原告签署《个人助业借款支用单》一份，申请支付上述合同中的借款50万元，该支用单约定：借款期限由2013年9月11日至2014年9月11日；贷款利率为固定利率，即起息日基准利率水平上浮25%，借款期限内利率保持不变；罚息利率为贷款利率上浮50%；在借款期限内由被告郭仲享按月偿还利息，到期后一次偿还借款本金。当日，原告通过转帐方式向被告郭仲享贷出款项50万元，又于同年10月10日贷出借款合同中约定的其余款项18万元。被告郭仲享收到贷款后，直到2014年7月11日前能依约按期偿还借款利息，但此后再没有偿还借款本息给原告。原告经催讨无果，遂向本院提起本讼，并明确诉讼中的律师费为37292元。又查明，原告聘请律师进行本案诉讼而支付了律师费37292元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。一、对于被告郭仲享尚欠的借款本金及利息、罚息的问题。原告是具有金融贷款业务经营资质的金融机构，与被告郭仲享之间的《个人助业借款合同》是双方当事人协商一致自愿签订的，合同的内容合法，应受法律保护，双方均应依约履行。被告郭仲享向原告申请借款并已收到原告提供的贷款68万元，应当按合同约定在借款期限内向原告分期偿还利息，借款到期后应当一次性偿还借款本金。但被告郭仲享在借款期限内没有依约向原告偿还借款利息，在借款限期届满后，也未向原告偿还借款本金，故被告郭仲享应根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，向原告偿还借款本息。又根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，因被告郭仲享未按合同约定履行合义务，应承担合同约定的违约责任。原告作为一个帐务信息系统较为完备的金融机构，其提供了详细的还款明细对帐单来证实被告拖欠的前述费用，而且在本案诉讼期间被告郭仲享没有对原告所举证据提出异议，故本院对原告所主张被告郭仲享尚欠的贷款本金为680000元予以确认，原告据此诉请要求被告郭仲享偿还借款本金68万元及拖欠的利息、逾期还款的罚息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。其中利息为起息日即2013年9月11日基准利率上浮25%计，2013年9月11日的一年期的基准年利率6%，根据合同约定上浮25%后为7.5%/年；罚息利率为贷款利率上浮50%，即罚息利率为11.25%/年。并根据原告提交的证据证实计至2015年4月20日止，被告拖欠的利息为14158.34元，罚息为45331.25元，本院对此予以确认，此后利息应按上述约定的标准计算。二、关于原告主张的律师费问题。原告在被告郭仲享违约后，为维护自身的合法权益向人民法院提起本讼，委托律师处理相关的法律事务，并提供了《民事委托合同》及律师费收费发票，且原告与三被告签订的合同中均约定了如被告郭仲享违约，应当承担律师费在内的追偿费用，被告简影笑、黄丽甜对此承担担保责任，因此本院对原告提出的由被告承担律师费用37292元的请求予以支持。三、关于被告简影笑、黄丽甜对郭仲享上述借款提供担保的责任问题。被告简影笑作为被告郭仲享向原告借款的保证人，在与原告签订的保证合同中约定承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告简影笑对被告郭仲享的上述债务承担连带责任依法有据，本院予以支持。被告黄丽甜通过公证方式委托被告郭仲享对其名下的位于江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座2X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X2三套住房有权决定向他人抵押借款并办理抵押登记手续。该公证内容合法有效，被告郭仲享据此以被告黄丽甜的名义与原告签订抵押合同，以上述房屋为其向原告借款提供抵押担保并依法在登记部门办理了相应的抵押登记手续，该抵押行为合法有效，抵押权已依法设立，故根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人……债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债务权人有就该财产优先受偿。”的规定，原告主张就被告抵押的房屋进行折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。因被告郭仲享、简影笑、黄丽甜经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭仲享应于本判决生效后十日内偿还借款本金68万元及利息、罚息（以68万元为本金，计至2015年4月20日止利息为14158.34元、罚息为45331.25元，自2015年4月21日起利息按年利率7.5%计、罚息按年利率11.25%计，计至上述本金款清偿之日止）并支付律师费37292元给原告中国建设银行股份有限公司新会支行。二、被告简影笑对被告郭仲享上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国建设银行股份有限公司新会支行对被告黄丽甜提供抵押的坐落于江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座2X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X1、江门市蓬江区棠下镇兴棠路1号X座3X2三套住房折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，三被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为11332元，保全费4520元，合计15852元，由被告郭仲享、简影笑连带负担，被告黄丽甜对该诉讼费就其提供的抵押物折价后承担支付责任。如不服本判决，原告中国建设银行股份有限公司新会支行及被告郭仲享、简影笑可在判决书送达之日起十五日内、被告黄丽甜可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  苏锦江代理审判员  陈仲庆人民陪审员  陈金花二〇一五年四月二十三日书 记 员  廖雪珍