文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2015〕伊民初字第639号原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人郭某被告许某被告王某原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告许某、王某金融借款合同纠纷一案，于2015年1月7日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法由代理审判员沙日娜适用简易程序于2015年3月11日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人郭某到庭参加了诉讼，被告许某、王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行诉称，2009年12月4日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告许某、王某签订了个人借款/担保合同，合同约定：“许某、王某向中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行贷款40万元，期限为5年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。为保证此笔贷款如期偿还，许某、王某以其共有的位于某地的房产抵押给中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行，并办理了抵押登记。如许某、王某逾期还款的，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿”。借款合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行按借款合同约定发放了40万元借款，被告许某、王某按合同约定偿还部分借款本金及利息后，被告许某、王某陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，故诉到法院：一、请求依法判令被告许某、王某返还原告贷款本金86666.51元及利息、罚息、复利12266.76元（从2013年11月4日至2015年1月3日止），并从2015年1月4日始按月利率9.75‰给付到履行完毕之日止的利息、罚息、复利；二、请求对被告许某、王某共同所有的位于某地的房产在上述项应偿债务范围内享有优先受偿权；三、请求由被告许某、王某承担本案诉讼费等各项费用。被告许某、王某未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供证据及被告质证情况：第一组证据：提供被告许某、王某的身份证、结婚证、户口本复印件一份6页，证明被告许某、王某的身份信息和夫妻关系的事实。第二组证据：提供个人借款/担保合同复印件一份24页，证明原告与被告许某、王某就贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率担保方式等事实。第三组证据：个人贷款支付凭证一份2页，证明原告按合同约定发放40万贷款给被告许某、王某，并按照借款合同约定，将该笔贷款支付给被告许某的事实。第四组证据：房屋产权证明及他项权利证明复印件一份6页，证明原告对被告许某、王某共同所有的位于某地的房产享有抵押权的事实。第五组证据：个人贷款账户管理一览表一份3页，证明被告许某、王某截止2015年1月3日共欠贷款本金86666.51元，积欠利息及复利为12266.76元的事实。被告许某、王某未质证，亦未提供证据。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，且符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供的五组证据本院予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2009年12月4日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告许某、王某签订了个人借款/担保合同，合同约定：“许某、王某向中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行贷款40万元，期限为5年（即2009年12月4日起至2014年12月4日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。还款方式为按月等额本金还款。许某、王某以其共有的位于鄂尔多斯市东胜区准格尔南路10号街坊2号楼33+号房产为该笔贷款提供抵押担保，如许某、王某逾期还款的，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。”原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行于2009年12月4日将40万元借款一次性划入被告许某、王某指定的帐户（户名：某中心，帐号：0612080109024532215）。另查明，截止2015年1月3日，被告许某、王某尚欠原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金86666.51元及利息、罚息、复利12266.76元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告许某、王某签订的个人借款/担保合同是双方的真实意思表示，故中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与许某、王某于2009年12月4日所签订的个人借款/担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行已经按照合同约定发放了贷款40万元，被告许某、王某应按合同约定履行还款付息的义务。现被告许某、王某在2013年11月4日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告许某、王某返还借款本金86666.51元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告许某、王某支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。在中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与许某、王某于2009年12月4日所签订的个人借款/担保合同中约定：“许某、王某以其共有的位于某地的房产作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋抵押登记，如许某、王某违反合同约定的还款付息的义务，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告许某、王某从2013年11月4日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。被告许某、王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许某、王某（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（债权人）借款本金86666.51元及截至2015年1月3日前的积欠利息、罚息、复利12266.76元，并支付从2015年1月4日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%基础上再加收50%计算）。二、如被告许某、王某未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法拍卖、变卖被告许某、王某提供的抵押物即某地的房产，并就所得价款优先受偿。案件受理费2274元，减半收取1137元由被告许某、王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。代理审判员  沙日娜二〇一五年四月一日书 记 员  乌 云法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。