福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初4098号 原告：福建永鸿兴融资担保有限公司，住所地福建省福州市台江区鳌峰街道光明南路西侧与曙光之路北侧交叉处恒丰大厦16层02办公，统一社会信用代码913501006628372560。 法定代表人：张磊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林秀琴，女，该公司职员。 被告：樊爱国，男，1971年10月22日出生，汉族，住江苏省兴化市。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司（下称永鸿兴公司）与被告樊爱国追偿权纠纷一案，本院于2018年5月10日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林秀琴到庭参加诉讼。被告樊爱国经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永鸿兴公司向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告代偿款项28465.73元，并支付资金占用期间的利息损失（自2017年12月18日起至款项还清之日止按日万分之五计算）。事实和理由：被告因个人消费需要，于2017年8月8日通过厦门市七星通联科技有限公司（下称七星公司）开发的“七星生活ＡＰＰ”向惠安县农村信用合作联社（下称惠安信用联社）申请办理“小康卡”及消费分期服务。为此，被告向惠安信用联社递交《小康卡申请表》及通过“七星生活ＡＰＰ”签订相关电子协议。《七星分期用户服务协议》约定：“小康卡”仅用于惠安信用联社指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款。如被告未按期偿还透支款项的，惠安信用联社有权要求其全额偿还所欠款项，已支付的手续费不予退还；如被告未按协议约定按期偿还应付款项导致代偿方向惠安信用联社代偿的，代偿方可以受让取得惠安信用联社对被告的债权，代偿方有权以合法手段追偿应还款项，并要求被告按代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）由被告承担。协议还约定以被告在“七星生活平台”记录的常住地址作为诉讼法律文书的送达地址。被告消费商品名称为××组××，商品总额为23600元，授信额度为23600元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为1547.11元（其中分期本金1311.11元，每期手续费236元）。惠安信用联社按被告的申请，将被告购货消费透支款23600元支付给商户福安市雷龙电器经营部。被告在消费透支后未按照约定按期偿还，连续三期违约，惠安信用联社于2017年11月22日强制解约，被告应付本金23600元及利息4865.73元，合计28465.73元。原告于2017年12月18日通过放置在七星公司的风险保证金向惠安信用联社代偿被告结欠的债务28465.73元。惠安信用联社及七星公司已将其对被告享有的债权及附随权利全部转让给原告，并分别于2018年1月19日、2018年3月6日以短信的方式通知了被告，故原告有权向被告主张权利。 被告樊爱国未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、原告的营业执照1份，以此证明原告的主体资格。 2、《合作协议》、《补充协议》、《担保声明书》各1份，以此证明原告与七星公司合作，参与七星公司和惠安信用联社开展的七星分期业务，若原告代客户偿还债务的，所有债权及相关权益直接转让给原告；原告并向惠安信用联社声明对客户通过“小康卡”的分期消费业务承担连带责任保证。 3、《小康卡申请表》、七星分期电子协议（包括：贷记消费卡申请表、贷记卡领用合约、贷记卡章程、个人征信信息采集查询授权书、七星分期用户服务协议）、被告的网上电子签名及消费商品电子订单截图各1份，以此证明被告于2017年6月26日通过七星公司开发的“七星生活ＡＰＰ”向惠安信用联社申请办理了“小康卡”，并与七星公司签订七星分期电子协议，以及各方对权利义务进行了约定。被告向惠安信用联社指定商户福安市雷龙电器经营部购买××组××，价款23600元。 4、商户分期付款明细查询、存款明细账查询各1份，以此证明惠安信用联社按被告的申请将消费商品的货款23600元支付给商户福安市雷龙电器经营部，被告使用“小康卡”进行了消费透支。 5、被告账户地址记录查询、交易明细各1份，以此证明被告消费透支后，未按约定向惠安信用联社偿还尚欠的消费分期服务项下的款项28465.73元。 6、建设银行客户专用回单、代偿双方确认函、风险保证金代偿客户清单各1份，以此证明原告于2017年12月18日通过放置在七星公司的风险保证金向惠安信用联社代被告偿还尚欠的款项28465.73元。 6、《债权转让协议书》1份、债权转让通知手机短信截图2份，以此证明原告与惠安信用联社签订债权转让协议，约定惠安信用联社将其对被告享有的“小康卡”及消费分期服务项下的债权28465.73元转让给原告，以及惠安信用联社、七星公司分别已于2018年1月19日、2018年3月6日通过手机短信方式通知被告。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 2017年7月26日，原告向惠安信用联社出具《担保声明书》1份，确认原告自愿为通过“七星生活ＡＰＰ”在线申请办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务项下发生的债务提供连带责任保证。同日，原告与七星公司签订《合作协议》,以及于2017年7月27日签订《补充协议书》各1份，约定：若原告代逾期客户向贷款银行清偿该客户的全部欠款的，则七星公司根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权直接转让给原告；在原告代逾期客户向银行清偿该客户全额欠款的，七星公司亦将根据《七星分期协议》项下的权利转让给原告，包括七星公司对逾期客户的资金占用费用的权利一并转让，原告有权直接向逾期客户追偿。2017年6月26日，被告向惠安信用联社申请办理“小康卡”，并通过“七星生活ＡＰＰ”签订《小康卡申请表》及相关电子协议。《小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由惠安信用联社与原告联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费，提供消费分期服务；“七星分期”是七星公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费在线申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人需要通过原告的“七星生活”平台提交电子申请。该申请表附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程，对贷记卡的申领、收费、还款及计息、免息还款期、收费标准等内容作出规定。贷记卡领用合约中约定：贷记卡申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，惠安信用联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且惠安信用联社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），贷记卡申领人已支付分期付款手续费不作返还；贷记卡免息还款期限最长为56天；对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五。《七星分期用户服务协议》第四条“违约行为及违约处理”约定：用户未按本协议规定按时足额支付应还款即构成违约；由出资方（即惠安信用联社）将消费分期的有关债权全部权益转让给七星公司，七星公司有权要求用户偿还未清偿的分期债务等，并由用户承担原告因主张权利所支出的律师服务费、诉讼费用、差旅费等全部费用支出；以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按原告代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用由用户承担。被告并同意以小康卡申请表所填写的常住住所地址作为诉讼法律文书的送达地址。被告于2017年8月8日使用“小康卡”进行消费，向商户福安市雷龙电器经营部购买××组××，价款23600元。惠安信用联社按被告的申请，将被告购货消费透支款项23600元支付给商户福安市雷龙电器经营部。上述款项由被告分18期付清，即每期（月）应偿还金额为1547.11元（其中分期本金1311.11元，每期手续费236元）。被告消费透支后未能依约还款，导致惠安信用联社于2017年11月22日强制解约，被告结欠消费分期服务项下的款项28465.73元。2017年12月18日，原告向惠安信用联社代被告偿还上述尚欠的款项28465.73元。双方并签订《债权转让协议书》1份，约定惠安信用联社将其对被告享有的“小康卡”及消费分期服务项下的债权28465.73元转让给原告。惠安信用联社及七星公司分别于2018年1月19日、2018年3月6日通过手机短信方式通知被告。 综上事实，本院认为，被告向惠安信用联社申领使用“小康卡”，双方之间形成借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告尚欠惠安信用联社“小康卡”及消费分期服务项下的款项28465.73元，事实清楚，证据充分，应予认定。原告为被告的本案债务提供连带责任保证，根据七星公司与被告以及七星公司与原告的协议约定，被告未能依约履行分期还款的义务，原告代被告偿还尚欠惠安信用联社的上述款项后，惠安信用联社将其对被告享有的上述债权转让给原告，并已通知了被告，该债权转让对被告发生法律效力，故原告有权向被告追偿。原告请求被告偿还代偿的款项28465.73元，并支付自2017年12月18日起至款项还清之日止按日万分之五计算资金占用期间的利息损失，符合双方协议的约定，也不违反法律的规定，依据和理由充分，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告樊爱国应于本判决生效之日起十五日内偿付原告福建永鸿兴融资担保有限公司代偿款项28465.73元，并按日万分之五计付自2017年12月18日起至款项还清之日止资金占用期间的利息损失。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费563元，减半收取计281.5元，由被告樊爱国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 曾伟清 二〇一八年六月二十五日 法官助理 陈细鹏 书 记 员 张寅超 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6 7