广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛南法民二初字第707号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区桂城南桂东路17号首层。负责人：麦靖奔。委托代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：王春林，男，1973年4月9日出生，住四川省岳池县。被告：ＸＸ芳，女，1978年4月9日出生，住广东省清新县。被告：王达平，女，1973年11月30日出生，住重庆市永川区。被告：胡方均，男，1972年7月2日出生，住重庆市梁平县。被告：朱翠凤，女，1966年8月22日出生，住广西博白县。被告：刘智伟，男，1965年8月22日出生，住广西博白县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告王春林、ＸＸ芳、王达平、胡方均、朱翠凤、刘智伟小额借款合同纠纷一案，本院于2015年6月18日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于同年12月3日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘小凤，被告朱翠凤到庭参加诉讼，被告王春林、ＸＸ芳、王达平、胡方均经本院公告传唤，被告刘智伟经本院传票传唤均没有到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年7月7日，被告王春林、王达平、胡方均、朱翠凤、刘智伟作为联保小组成员及配偶，与原告共同签订了合同编号为：4499980Q214073482316号《小额贷款联保协议书》，协议书约定：从2014年7月7日起至2016年7月7日止，根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过20万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。任一成员自愿为联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。之后，被告ＸＸ芳与原告签订《小额贷款联保补充协议书》，作为被告王春林的担保人，对被告王春林向原告偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。同日，原告与被告王春林签订了合同编号为4499980Q114076608662号《小额贷款借款合同》，合同约定被告王春林向原告申请20万元的贷款用于增加设备。实际放款日与借款期限以借款借据为准。后双方在贷款借据中确认借款金额为20万元，借款期限自2014年7月7日至2016年7月7日止。借款期间年利率为15.3%，逾期利率为19.89%，还款方式为等额本息。上述合同签订后，原告依约向被告王春林发放了贷款，被告王春林收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，后因资金周转困难无法偿还到期本息，经原告屡次催收未果。被告ＸＸ芳、王达平、胡方均、朱翠凤、刘智伟作为连带保证人，在保证期间应当为被告王春林的贷款承担连带清偿责任，但均拒绝偿还所欠款项。为此，各被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为维护原告合法权益，故起诉请求法院判令：1、确认宣布原告与被告王春林于2014年7月7日签订的合同编号为4499980Q114076608662号《小额贷款借款合同》项下的贷款提前到期；2、被告王春林向原告归还借款本金132023.65元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《小额贷款借款合同》第二条、第十六条约定计算，借款利率为15.3%，逾期罚息利率为19.89%。暂计至2015年6月3日，利息为2481.26元，罚息为134.19元，本息合计134639.1元；3、被告ＸＸ芳、王达平、胡方均、朱翠凤、刘智伟对上述第2项债务承担连带清偿责任。本案的诉讼费、保全费由各被告共同承担。法庭调查阶段，原告自愿撤回第一项诉讼请求，补充陈述：截至2015年12月3日，被告王春林尚欠借款本金132023.45元，利息9790.61元，罚息4308.46元，从2015年12月4日起以尚欠本金132023.45元按罚息利率19.89%计算利息。被告朱翠凤辩称，本案六被告之间属于三方联保贷款，本案借款应由被告王春林偿还，不应由被告朱翠凤承担。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证（各1份，复印件）,负责人身份证明（1份，原件），六被告的身份证（各1份，复印件），被告王春林、ＸＸ芳的结婚证（1份，复印件），被告王达平、胡方均的结婚证（1份，复印件），被告朱翠凤、刘智伟的结婚证（1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款联保补充协议书》（各1份，原件），用以证明六被告自愿组成联保小组，根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过人民币20万元��发放贷款，任一成员自愿为联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。3、《小额贷款借款合同》（1份，原件）,用以证明合同约定被告王春林向原告申请20万元的贷款用于增加设备，年利率为固定利息15.3%。4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（1份，原件），用以证明原告于2014年7月7日向被告王春林发放20万元的贷款，期限为从2014年7月7日至2016年7月7日。5、贷款结清试算表（1份，复印件）、王春林欠款明细（1份，原件），用以证明被告王春林拖欠贷款本息情况。被告朱翠凤没有证据提供。被告王春林、ＸＸ芳、王达平、胡方均、刘智伟经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经质证，被告朱翠凤对原告提供的证据均���异议。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原、被告签订的《小额贷款联保协议书》约定根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证方式为最高额连带责任保证。原告与被告王春林签订的《小额贷款借款合同》约定贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，为固定利率15.3%。另合同第十六条违约责任约定不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告于2014年7月7日向被告王春林发放贷款20万元。被告王春林从2015年5月7日起逾期还款。本院认为，本案当事人签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款联保补充协议书》及《小额贷款借款合同》，系本案当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告依约向被告王春林履行了放贷义务，被告王春林未按照合同约定按期还款，已构成违约，故原告要求被告王春林提前还本付息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告王春林归还借款本金132023.45元，计至2015年12月3日的利息9790.61元，罚息4308.46元以及从2015年12月4日起以尚欠本金132023.45元按罚息利率即年利率19.89%计算利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告ＸＸ芳、王达平、胡方均、朱翠凤、刘智伟自愿为被告王��林的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。被告王春林、ＸＸ芳、王达平、胡方均、刘智伟经本院合法传唤无正当理由没有到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王春林应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金132023.45元、计至2015年12月3日的利息9790.61元、罚息4308.46元及从2015年12月4日起至清偿日止以本金132023.45元按罚息利率即年利率19.89%计付的利息予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告ＸＸ芳、王达平、胡方均、朱翠凤、刘智伟对被告王春林的上述第一项债务承担连带清偿责任。本案适用普通程序结案，案件受理费2992.78元，财产保全费1193.19元，合共4185.97元（原告已预交），由六被告共同负担并应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（以下无正文）审 判 员  叶水凤人民陪审员  丁 宇人民陪审员  招小影二○二○一五年十二月十八日书 记 员  何国杰