内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民事判决书（2018）内08民初6号原告：包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行。负责人：杨某。委托诉讼代理人：孟某。委托诉讼代理人：桂某，该行职工。被告：内蒙古黄河铬盐股份有限公司。法定代表人：张某1。委托诉讼代理人：张某2。被告：乌中旗永兴矿业开发有限责任公司。法定代表人：邢某，该公司董事长。委托诉讼代理人：张某2，该公司总经理。被告：邢某，住内蒙古自治区。被告：王某，汉族，住址同上。原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行（以下简称包商银行）与被告内蒙古黄河铬盐股份有限公司（以下简称黄河公司）、乌中旗永兴矿业开发有限责任公司（永兴公司）、邢某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案后，依法适用普通程序，于2018年4月16日公开开庭进行了审理。包商银行的委托诉讼代理人孟某、桂某、黄河公司、永兴公司的委托诉讼代理人张某2到庭参加了诉讼，邢某、王某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行向本院提出诉讼请求：1、判令黄河公司偿还包商银行贷款本金人民币1亿元、截至2017年11月07日的借款利息3,009,166.66元，并支付借款合同项下违约金500万元；2、判令黄河公司支付逾期罚息从2016年11月25日起至实际履行之日止，以本金1亿元为基数，按年利10.35%(6.9%*1.5)计息；支付复利从2016年09月21日起至实际履行之日止，以应付未付的利息之和为基数，按年利率10.35%(6.9%*1.5)计算；3、判令包商银行对黄河公司的房地产抵押物在1亿元本金最高限额及最高额抵押担保的范围内优先受偿，并由黄河公司向包商银行支付抵押合同项下违约金1,000万元；4、判令包商银行对黄河公司厂区的机器设备抵押物在1.13亿元本金最高限额及最高额抵押担保的范围内优先受偿，并由黄河公司向包商银行支付抵押合同项下违约金1,000万元；5、判令包商银行对永兴公司的房地产、机器设备等抵押物在1亿元本金最高限额及最高额抵押担保的范围内优先受偿，并由永兴公司向包商银行支付违约金1,000万元；6、判令包商银行对邢某、王某的股权在1亿元本金最高限额及最高额质押担保的范围内优先受偿，并向包商银行支付违约金1,000万元；7、判令邢某、王某在1.13亿元本金最高限额及最高额保证担保的范围内承担连带清偿责任，并向包商银行支付违约金1000万元整；8、判令各被告共同承担本案的诉讼费及其他实现债权的费用。事实和理由：1、2015年10月15日，黄河公司与包商银行签订了编号为2015100315BET01SX0001的《授信额度协议》。同日，黄河公司与包商银行签订了编号为2015100315BEXD01LJ0001的《流动资金借款合同》，合同约定贷款金额为1亿元，贷款期限12个月，年利率6.90%。《流动资金借款合同》第十三条中约定：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率记收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率和本合同约定的结息日记收复利，借款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；若借款人违约，要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。2、为确保《流动资金借款合同》的履行，2014年5月20日，黄河公司与包商银行签订了编号为2014100311BEZD0005的《最高额抵押合同》,合同约定黄河公司担保的主债权为自2014年5月20日至2017年5月19日止包商银行与黄河公司之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权本金的最高金额为1亿元整，抵押物为黄河公司所有的位于磴口县巴彦高勒镇钢铁管区的5套工业房产和3套住宅房产共计52,595.4㎡的房屋所有权、黄河公司所有的位于磴口县巴彦高勒镇钢铁管区8宗共计241,956.61㎡的工业用地使用权。3、2015年10月27日,黄河公司与包商银行签订了编号为2015100311BEZD0001的《最高额抵押合同》，合同约定黄河公司担保的主债权为自2015年10月15日至2016年10月14日止包商银行与黄河公司之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权本金的最高金额为1.13亿元，抵押物为黄河公司厂区的机器设备。4、2014年5月20日，永兴公司与包商银行签订了编号为2014100311BEZD0006的《最高额抵押合同》，约定永兴公司担保的主债权为自2014年5月20日至2017年5月19日止包商银行与黄河公司之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权本金的最高金额为1亿元整，抵押物为永兴公司所有的位于德岭山镇乌不浪口东工业园区的4套工业房产和位于西场街坊的1套工业房产，共计17,823.84㎡的房屋所有权；永兴公司所有的位于德岭山镇乌不浪口东的1宗土地、位于德岭山镇四义堂村的1宗土地和位于西场街坊的1宗土地，共计199,321.32㎡的工业用地使用权及永兴公司所有的位于该公司厂区的机器设备。上述《最高额抵押合同》担保范围为《流动资金借款合同》项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。上述《最高额抵押合同》第十三条违约责任中均约定：抵押人不履行或不完全履行本合同约定义务的，应向抵押权人支付已签订的主合同项下本金之和的10%的违约金，并赔偿由此给抵押权人造成的全部损失。5、2014年5月20日，邢某和王某与包商银行签订了编号为2014100311BEZZ0001的《最高额质押合同》，约定邢某、王某担保的主债权为自2014年5月20日至2017年5月19日止包商银行与黄河公司之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权本金的最高金额为1亿元整，质押物为邢某持有内蒙古黄河铬盐股份有限公司3180.47万元股权、邢某持有乌中旗永兴矿业开发有限责任公司2126.00万元股权。邢某、王某的担保范围为《流动资金借款合同》项下债权包括贷款本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及质押权的费用。《最高额质押合同》第十三条违约责任中约定：出质人不履行或不完全履行本合同约定义务的，应向质权人支付已签订的主合同项下本金之和的10%的违约金，并赔偿由此给质权人造成的全部损失。6、2015年10月15日，邢某和王某与包商银行签订了编号为2015100315BEZB0001的《最高额保证合同》，约定邢某、王某担保的主债权为自2015年10月15日至2016年10月14日止包商银行与黄河公司之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权本金的最高金额为1.13亿元整，保证方式为连带责任保证。邢某、王某担保范围为《流动资金借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。《最高额保证合同》第九条违约条款中约定：保证人不履行或不完全履行本合同约定义务的，应向债权人支付主合同项下本金的10%的违约金，并赔偿由此给债权人造成的损失。上述合同签署后，包商银行按照《流动资金借款合同》约定于2015年11月27日通过银行转账的方式向黄河公司发放了流动资金借款合计1亿元，年利率为6.9%，到期日为2016年11月25日。但自2016年09月21日起，黄河公司既未如约偿还借款利息，借款到期后也未偿还借款本金，已经构成违约事实。经包商银行多次催要，时至今日，黄河公司仍未偿还所借款项，已构成《流动资金借款合同》项下严重违约。黄河公司违约后，且经包商银行多次催告和主张，黄河公司、永兴公司、邢某、王某均未履行相应担保责任，已构成相关担保合同项下的严重违约。黄河公司、永兴公司辩称：同意原告诉讼请求及理由。邢某、王某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。法庭调查中，包商银行向法庭提交了《流动资金借款合同》、《借款凭证》、《包商银行信贷业务出账通知书》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》、抵押物的权属证明、他项权利证明等共15组证据，证明意图与诉讼请求的理由一致。黄河公司、永兴公司对包商银行提供证据的真实性及举证意图均认可。黄河公司、永兴公司、邢某、王某未向法庭提交证据。经审理查明的事实与原告诉称一致，本院予以确认。本院认为，全面履行合同是当事人的法定义务。包商银行依照合同约定于2015年11月27日向黄河公司发放了贷款，履行了合同义务；而黄河公司自2016年09月21日起，既未如约偿还借款利息，借款到期后也未偿还借款本金，已经构成违约，其应当履行按约偿还借款本息的义务，并承担合同约定的违约责任。包商银行与黄河公司之间形成借款合同关系，而借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。也就是说，在借款合同关系中，借款人违约，其承担违约责任的形式就是按照合同约定或者法律规定承担逾期利息。本案中，包商银行与黄河公司不但在借款合同中有关于逾期还款承担罚息的约定，同时还有逾期偿还利息计算复利的约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，违约金的适用以赔偿性为主、惩罚性为辅,案涉合同中约定的逾期利息和复利，已经体现了违约金的作用，同时，仅就案涉债权的逾期罚息和复利实现后，即不会使包商银行利益受到损害，因此，合同中在约定逾期罚息和复利的同时再另行约定合同总价5%的违约金没有法律依据，本院不予支持。合同条款明确且便于理解和执行，是当事人之间订立合同的要义，；本案中，由于在合同的格式条款中对复利生成的基数是否包含罚息约定不明，在执行中容易产生异议。《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。根据上述规定，对当事人双方约定的复利应当作出其基数不包含罚息的解释。为确保案涉借款合同的履行，包商银行分别与黄河公司、永兴公司、邢某、王某等签订了《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》。在黄河公司不能履行合同义务时，作为担保人，黄河公司、永兴公司、邢某、王某应当及时履行担保义务，使债权人的权利得以实现，为此，应当在合同约定的各自承担的担保责任范围内履行担保责任，亦即黄河公司、永兴公司应当以抵押财产为限，对黄河公司的债务向包商银行承担抵押责任；邢某、王某应当在质押的股权范围内对黄河公司的债务向包商银行承担质押责任；同时，邢某、王某还应当对黄河公司的债务向包商银行承担连带保证责任。而根据《中华人民共和国担保法》的规定，担保人只能以法定的担保形式向债权人提供担保，而不能创设新的担保形式。本案中，包商银行在担保合同中关于担保人“不履行或不完全履行本合同约定义务的，应向债权人支付已签订的主合同项下本金之和的10%的违约金，并赔偿由此给债权人造成的全部损失”的约定已超出了法定的担保形式，没有法律依据，本院不予支持。综上所述，对包商银行诉讼请求的合理部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、第一百一十四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条、第七十五条二项之规定判决如下：一、黄河公司偿还包商银行贷款本金1亿元及利息〔自2016年9月21日起至还请之日止，以年利率6.9%计〕；二、黄河公司偿还包商银行贷款本金1亿元的逾期罚息〔自2016年11月25日起至还清之日止，以年利率6.9%×50%计〕；三、黄河公司向包商银行支付逾期付息的复利〔自2016年9月21日起至还请之日止，当期未付利息总额（不含罚息）×50%〕；四、黄河公司、永兴公司以全部抵押财产对以上一、二、三项中包商银行的债权承担抵押责任；五、邢某、王某以全部质押财产对以上一、二、三项中包商银行的债权承担质押责任；六、邢某、王某对以上一、二、三项中包商银行的债权承担连带保证责任；七、驳回包商银行的其他诉讼请求。黄河公司应当在本判决生效后十日内履行以上一、二、三项确定的债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费831,845.83元，由包商银行负担277,281元，由黄河公司负担554,564元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。审判长 任明强审判员 单久芬审判员 邬忠良二○一八年六月五日书记员 刘全普附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。第七十五条二项下列权利可以质押：……（二）依法可以转让的股份、股票；……