重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第08864号原告中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号同聚远景大厦21楼，组织机构代码70939834-3。代表人曹瑜，行长。委托代理人胡苷用、张昊宇，重庆康实律师事务所律师。被告潘冰清，男，1969年4月16日出生，汉族，住浙江省温岭市。被告郑彩娟，女，1969年10月21日出生,汉族，住重庆市渝中区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告潘冰清、郑彩娟借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托代理人胡苷用、张昊宇到庭参加诉讼。被告潘冰清、郑彩娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行诉称，2014年4月25日，我行与潘冰清签订《综合授信合同》（编号911102014xxxxxx），约定潘冰清向我行贷款130万元，合同对贷款期限、利率、还款方式、违约责任、罚息等内容进行了约定。同日，郑彩娟与我行签订《最高额担保合同》（编号91110201402xxxxxx），郑彩娟对潘冰清的贷款承担连带保证责任，并以位于重庆市南岸区桂雨路x号x栋x-x的房屋作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记。我行在合同签订后向潘冰清发放了贷款。贷款到期后，潘冰清未按期清偿贷款本息，已经违约。故请求判令：1、判令潘冰清偿还贷款本金130万元，并支付截至2015年11月19日的利息8114.17元、罚息74762元及从2015年11月20日起至还清之日止的罚息（以剩余本金130万元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清）；2、判令潘冰清支付违约金65000元；3、判令潘冰清承担本案律师费26000元；4、判令郑彩娟为上述款项承担连带清偿责任；5、我行对抵押物享有优先受偿权。被告潘冰清、郑彩娟未答辩。经审理查明，2014年4月25日，潘冰清（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订《综合授信合同》（编号：911102014xxxxxx），载明：在合同约定的授信有效期限内甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为130万元；授信额度的有效使用期为36个月，自2014年4月25日至2017年4月25日；甲方发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，甲方应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向乙方支付逾期罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)。2014年4月25日，郑彩娟作为担保人与民生银行重庆分行签订《最高额担保合同》（编号91110201402xxxxxx），郑彩娟为潘冰清和民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围包括被担保主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费）和所有其他应付合理费用；保证期间为合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。嗣后，郑彩娟与民生银行重庆分行签订《重庆市房地产抵押合同》，郑彩娟以其所有的位于重庆市南岸区桂雨路5号x栋x-x的房屋作为前述借款的抵押担保，并办理了抵押登记。前述合同签订后，潘冰清在2014年5月6日向民生银行重庆分行申请贷款130万元。民生银行重庆分行在2014年5月6日按潘冰清申请发放了130万元贷款，约定利率为在人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮40%，逾期罚息利率在合同借款利率的基础上加收50%，贷款期限为2014年5月6日至2015年5月6日。借款到期后，潘冰清未按时还款，截至2015年11月19日尚欠民生银行重庆分行借款本金130万元、利息8114.17元、罚息74762元。另查明，民生银行重庆分行为追偿本案欠款向重庆康实律师事务所已经实际支付的律师费26000元。上述事实，有当事人陈述、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、借款支用申请书、放款通知书、借款凭证、个人帐户对账单、欠款明细表、《诉讼/仲裁案件委托代理协议》、律师费进账单等证据材料以及当事人的陈述予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，潘冰清与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》，以及民生银行重庆分行与郑彩娟签订的《最高额担保合同》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向潘冰清发放了贷款130万元，履行了合同义务。潘冰清在贷款期限届满后未能全部偿还借款本息，已经构成违约，应承担违约责任，故对民生银行重庆分行要求潘冰清归还借款本金及利息，支付逾期罚息、复利的主张，均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对民生银行重庆分行之律师费请求，综合现有证据，能够证明律师费26000元已经由民生银行重庆分行实际支付，按合同约定该费用应由潘冰清承担。民生银行重庆分行要求郑彩娟对潘冰清之债务承担连带责任之主张，符合双方签订的《最高额担保合同》的约定及相关法律的规定本院予以支持。郑彩娟为借款提供房屋作为抵押，其与原告签订的《重庆市房地产抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，并已办理抵押登记，合同合法有效。原告有权以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。因本院主张的罚息已能弥补民生银行重庆分行的损失，故对民生银行重庆分行要求潘冰清支付违约金的请求，本院不予支持；依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘冰清于本判决生效之日起十五日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金130万元；二、被告潘冰清于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行利息8114.17元；三、被告潘冰清于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2015年11月19日的罚息74762元，及自2015年11月20日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算，利随本清）；四、被告潘冰清于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费26000元；五、若被告潘冰清未能按时足额履行前述义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行在上述借款本金、利息、罚息范围内，有权以被告郑彩娟所有的位于重庆市南岸区桂雨路x号x栋x-x房屋折价或拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；六、被告郑彩娟对被告潘冰清的前述一至四项债务承担连带责任；七、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17084元、公告费800元，合计17884元，由被告潘冰清、郑彩娟负担。此款已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告潘冰清、郑彩娟在履行前述付款义务时一并支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  钱星汝人民陪审员  刘成均二〇一五年十二月九日书 记 员  何 伟