上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六(商)初字第11934号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行，住所地上海市浦东新区。负责人张毅，行长。委托代理人周洁巍，女。委托代理人王强，男。被告谢春江，男，1965年2月4日生，汉族，住上海市宝山区。被告上海盛德日新金属材料有限公司，住所地上海市。法定代表人陈展荣。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由审判员顾权担任审判长，与审判员黄婧、人民陪审员黄玉娟组成合议庭于2015年12月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周洁巍、王强到庭参加诉讼，被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司经本院依法传唤未到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称，原告与被告谢春江于2011年12月30日签订《个人借款/担保合同》(编号：XXXXXXXXXXXXX)，由被告谢春江向原告借款人民币1,800,000元，借款期限为60个月，还款方式为等额本息。并以被告谢春江名下位于上海市宝山区真陈路XXX弄XXX号全幢的房地产作为抵押物进行抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告为实现抵押权、债权发生的费用以及可能产生的原告代垫保险费等其他费用。此外，被告上海盛德日新金属材料有限公司签订了个人贷款业务参与还贷承诺书，同意为上述贷款承担共同还款责任。合同订立后，原告于2012年1月12日依约向被告谢春江发放贷款。但截至2015年6月21日，被告谢春江已实际违约4期。现原告依据借款合同的第十四条宣布尚未到期部分的贷款本息提前到期，要求两被告共同偿还所有贷款本金并支付相应利息及逾期利息。如果两被告未履行付款义务，要求被告谢春江以坐落于上海市宝山区真陈路XXX弄XXX号全幢的抵押房产承担抵押担保责任。原告认为，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与被告签订的借款合同和抵押合同依法成立，具有法律效力，应当受到法律保护。现原告根据相关规定，向本院提起诉讼，请求如下：1、判令两被告共同偿还贷款本金770,622.68元，因贷款而发生的利息及逾期利息18,169.05元，合计788,791.73元(暂计至2015年6月21日)；2、判令两被告共同偿还自2015年6月22日起至贷款实际清偿日止的利息及逾期利息(按合同约定计付)；3、判令被告谢春江以坐落于上海市宝山区真陈路XXX弄XXX号全幢的房屋承担抵押担保责任；4、判令两被告承担本案诉讼费用。被告谢春江辩称，1、其与工行签订的合同是单方面的格式合同；2、本案贷款180万元，具体收到多少钱其现在不清楚，但肯定是收到过贷款的，也正常还款了3年多，现在其公司歇业，其本人也是靠领取失业救济金生活的，希望与原告协商，可以少还一些。被告上海盛德日新金属材料有限公司未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据1、《个人借款/担保合同》，证明原告、被告一之间的借款合同关系；证据2、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明被告二同意承担共同还款责任；证据3、个人借款凭证，证明原告放款的事实；证据4、抵押登记证明，证明抵押房产已办理抵押登记；证据5、贷款执行处理表，证明被告的违约情况。被告谢春江对原告提供的以上证据提供如下质证意见：对原告提交的证据真实性均无异议。但这些材料都是原告单方制作的格式合同，双方没有进行过深入磋商，收款单位不是其指定的，其只是表示同意。被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司未提供证据。经审理查明，2011年12月30日，原告与被告谢春江签订个《个人借款/担保合同》(编号：XXXXXXXXXXXXX)，由被告谢春江向原告借款1,800,000元，借款期限为60个月，还款方式为等额本息。被告谢春江以其名下位于上海市宝山区真陈路XXX弄XXX号全幢的房地产作为抵押物进行抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告为实现抵押权、债权发生的费用以及可能产生的原告代垫保险费等其他费用。此外，被告上海盛德日新金属材料有限公司向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，同意为上述借款承担共同还款责任。2012年1月12日，原告依约向被告谢春江发放贷款180万元。截至2015年6月21日，被告谢春江已实际违约4期，故涉诉。另查明，《个人借款/担保合同》第十四条14.1约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息…….14.2约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本院认为，原告与被告谢春江签订的《个人借款/担保合同》、及被告上海盛德日新金属材料有限公司向原告出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，当事人理应恪守。涉案抵押物已依法办理抵押登记，原告有权行使抵押权。原告依约向被告谢春江放款后，被告谢春江未能按约如数还款，已构成违约。原告有权要求被告谢春江归还所有借款、支付相应利息、逾期利息，并要求被告上海盛德日新金属材料有限公司承担共同还款责任。针对被告谢春江的抗辩意见，本院认为，本案涉案借款合同确系格式合同，但经双方一致确认，且并无免除提供格式条款一方责任、加重对方责任、排除对方主要权利的情形，故该合同对双方均有约束力；就本案借款金额，本院结合借款凭证及被告谢春江已依约还款3年多的事实，本院认定原告已依约履行了放款义务。综上，本院对被告谢春江的抗辩意见不予采纳。被告上海盛德日新金属材料有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金770,622.68元；二、被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2015年6月21日的利息及逾期利息18,169.05元；三、被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2015年6月22日起至实际清偿日止的利息、逾期利息(以欠款本金和利息为基数，按《个人借款/担保合同》约定及中国人民银行规定计算)；四、被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行律师费损失67,900元；五、被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司届期不履行上述第一至四项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告谢春江协商，以位于上海市宝山区真陈路XXX弄XXX号全幢房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司继续清偿。案件受理费11,687.92元、保全费5,000元，两项合计16,687.92元，由被告谢春江、上海盛德日新金属材料有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长 顾 权代理审判员 黄 婧人民陪审员 黄玉娟二〇一五年十二月十日书 记 员 王 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。