广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法茶民三初字第12号原告卢伴仪，女，1980年4月8日出生，汉族，住XXXX，身份证号码：XXX。委托代理人谭晓军，广东岭山律师事务所律师。委托代理人刘扬军，广东岭山律师事务所辅助人员。被告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司，住所地：广东省XX大厦5楼16-23。负责人张沛森，该公司总经理。委托代理人徐永波，男，汉族，1977年8月12日出生，住XXXX，身份证号码：XXX。系该公司员工。原告卢伴仪诉被告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年1月13日受理后，依法由审判员龙泽云适用简易程序独任审判，于2015年3月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谭晓军，被告的委托代理人徐永波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年5月16日11时10分许，案外人潭洪星无证驾驶粤SX**号牌二摩托车（载有乘客高航）从生态园湖边往月湖路方向行驶，行驶至东莞市生态园月湖路路段时，该车右侧车身与从生态园大道往横沥镇方向行驶的，由叶特翔驾驶原告所有的粤SX**号牌小型普通客车的车头右侧发生碰撞，造成高航、谭洪星受伤及原告车辆损坏的交通事故。该事故经东莞市公安局交通警察支队茶山大队处理，认定案外人潭洪星负事故主要责任，叶特翔负事故次要责任，高航不负事故责任。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判令：一、被告在交强险及商业险范围内赔偿原告车辆维修费36000元；二、本案的诉讼费由被告承担。被告辩称，本案原告的车辆在事故中负次要责任，按家庭自用汽车损失保险条款第二十六条的规定，应在扣除对方车辆交强险车辆损失险限额2000元后，超出部分按事故责任比例30%承担。经审理查明，2013年5月16日11时10分许，案外人谭洪星无证驾驶挂粤SX**号牌二轮摩托车（经核查，该车使用伪造车辆号牌，载有高航）从生态园湖边往月湖路方向行驶，行驶至东莞市生态园月湖路路段时，该车右侧车身与从生态园大道往横沥镇方向行驶的，由案外人叶特翔驾驶的粤SX**号牌小型普通客车的车头右侧发生碰撞，造成高航、谭洪星受伤及车辆损坏的交通事故。此事故经东莞市公安局交通警察支队茶山大队处理，认定谭洪星负事故的主要责任，叶特翔负事故的次要责任，高航不负事故的责任。粤SX**号小型普通客车的登记车主是原告，该车在被告处投保了交强险、车辆损失险及不计免赔，被保险人为原告，其中交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，车辆损失险保险限额为150000元，保险期间自2013年1月23日0时起至2014年1月22日24时止，事故发生在保险期限内。原告与被告签订的《家庭自用汽车损失保险条款》第四条约定“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：1、碰撞，倾覆......”，第二十六条约定“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任……被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%”。本事故导致粤SX**号小型普通客车受损，该车辆经定损，车辆换件项目、修理项目价值合计36000元，而车辆维修实际花费36000元；被告对此不持异议。以上事实，有保险单、保险条款、事故认定书、驾驶证、行驶证、估价单、维修费发票及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案是财产保险合同纠纷。双方签订的保险合同是其真实意思表示，合法有效，本院予以确认。关于粤SX**号小型普通客车的损失赔偿问题。被告援引《家庭自用汽车损失保险条款》第二十六条辩称按事故责任比例承担赔偿责任，并应扣除对方车辆交强险承担的2000元。首先，在本案中是否适用该条款，应该考虑三个因素：一是保险的目的。《中华人民共和国保险法》第二条对财产保险作出了界定，即投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为。其中明确了保险合同双方的权利义务，即投保人交纳保费，保险人就保险事故造成的财产损失承担赔偿责任。投保人之所以购买保险，亦是为了换取保险事故发生时，由保险人为其支付赔偿金。二是条款的效力。原告对被告的各项条款没有商量和选择的余地，只有接受，原、被告之间签订的保险合同实为格式合同。而《中华人民共和国合同法》第四十条规定“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”三是行为的效果。《中华人民共和国民法通则》第七条、《中华人民共和国合同法》第七条等相关民事法律均规定，从事民事法律行为应当尊重社会公德，有益于弘扬公序良俗原则。本案中，原告在被告处购买车辆损失险，其目的就是在车辆因交通事故受损时，被告能够予以赔偿损失。而被告在理赔时依据保险条款第二十六条，免除其应承担的赔偿责任，违背了合同的目的，也使原告订立合同的目的落空。其次，按照保险条款第二十六条推理，被保险人无过错，保险人不赔，被保险人全部过错的，保险人却全部赔偿，无异于纵容被保险人违反交通规则，损害他人和社会公共利益。最后，根据《中华人民共和国保险法》第六十条，因第三者对保险标的的损害而发生保险事故的，保险人向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，即保险公司可以取得代位求偿权。本案被告对原告赔偿后，可以在支付赔偿金的范围内向侵权人追偿。因此，本院对被告上述抗辩理由不予采纳。本案中，被告对原告主张粤SX**号小型普通客车的维修费36000元不持异议，本院予以确认；同时原告主张的上述损失属于被告承保的车辆损失险的赔偿范围，且不超过赔偿限额，被告应全额理赔，故本院对原告的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第七条、《中华人民共和国合同法》第七条、第四十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：限被告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司自本判决发生法律效力之日起五日内向原告卢伴仪赔偿36000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费350元（原告卢伴仪已预交），由被告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  龙泽云二〇一五年四月八日书记员  肖婵娟附：本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第七条民事活动应当尊重社会公德，不得损害社会公共利益，扰乱社会经济秩序。《中华人民共和国合同法》第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第1页共8页