广东省广州市黄埔区人民法院刑 事 判 决 书（2015）穗黄法刑初字第70号公诉机关广州市黄埔区人民检察院。被告人秦浩斌，出生地广东省广州市，无业，住广东省广州市黄埔区。因本案于2014年7月7日被羁押及刑事拘留，同年8月13日被逮捕。现羁押于广州市黄埔区看守所。辩护人梁学军，系广东本华律师事务所律师。广州市黄埔区人民检察院以穗埔检刑诉（2014）873号起诉书指控被告人秦浩斌犯信用卡诈骗罪，于2014年12月26日依简易程序向本院提起公诉，本院于2015年2月2日依法转为普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案，广州市黄埔区人民检察院指派代理检察员黄媛媛出庭支持公诉，被告人秦浩斌及其辩护人梁学军以及证人陈某、简某到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2010年5月至2012年6月期间，被告人秦浩斌先后在中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国光大银行、中信银行、中国民生银行6家银行各申领信用卡1张，激活后陆续开始使用上述信用卡用于恶意透支消费和套现，并将所得现金用于个人赌博、挥霍和家人吸毒使用。逾期后，被告人秦浩斌以变更手机号码及离开住处等方式逃避债务，经上述6家银行多次催收仍不偿还欠款。其中，截止2014年7月10日，共透支中国农业银行本金49993.76元，利息12175.61元，滞纳金2865.43元，其他费用1023.88元，合计66058.68元；截止到2014年7月14日为止，共透支中国工商银行帐户本金99698.85元，利息25292.16元，滞纳金6932.56元，合计131923.57元；截止2014年6月27日，共透支中国建设银行本金33924.99元，滞纳金3992.18元，利息8927.07元，合计46844.24元；截至2014年5月13日，透支光大银行其中本金51697.37元，利息5848.39元，滞纳金10441.30元，超限费669.74元，共计68656.80元；截止2014年6月14日，透支中信银行本金49，911．79元，利息等费用29982．78元，共透支79894.57元；截止2014年7月17日，透支中国民生银行本金57640．31元，利息等费用49424．13元，合计107064．44元。以上信用卡被恶意透支的本金及利息等费用合计500442.3元。2014年7月7日，公安人员将被告人秦浩斌抓获归案，同月31日，被告人秦浩斌家属代其向光大银行还款53000元。公诉机关出示了书证、证人证言、被告人供述等证据以证明上述指控，并据此认为被告人秦浩斌恶意透支信用卡，且透支数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处，并建议判处被告人五年六个月以上七年六个月以下有期徒刑并处罚金。被告人秦浩斌及其辩护人对公诉机关指控被告人秦浩斌恶意透支光大银行信用卡的事实及罪名无异议，但提出公诉机关指控被告人秦浩斌恶意透支其他5家银行的信用卡不是事实，应作为民事纠纷处理，理由如下：1、被告人秦浩斌没有收到该5家银行的催收材料，该5家银行提供的催收台账没有相应证据印证，公诉机关没有有效证据证明该5家银行对被告人进行了两次催收，被告人主观上无非法占有故意，不属恶意透支；2、本案立案前，农业银行已于2014年4月2日向天河区法院提起民事诉讼，天河区法院也予受理，并于同年7月15日向被告人发出应诉通知书，也即被告人的欠款属于民事纠纷，不应再追究刑事责任；3、工商银行并没有委托相关人员报案，且对被告人所欠的本金及利息予以核销，即工行已放弃了对被告人的债权；4、案发后，被告人秦浩斌的家属已代其偿还所欠光大银行款项并取得谅解且被告人系初犯、偶犯，综上，被告人具有法定从轻、减轻及免除处罚的情节。辩护人还向法庭提交了农业银行的民事起诉状及广州市天河区法院的应诉通知书，用于证明被告人因透支农业银行信用卡而被农业银行作为民事纠纷起诉。同时，被告人及辩护人提出侦查人员非法取证，申请非法证据排除。经审理查明：2010年5月至2012年6月期间，被告人秦浩斌先后在中国农业银行、中国建设银行、中国光大银行、中信银行、中国民生银行5家银行各申领信用卡1张，激活后陆续开始使用上述信用卡用于透支消费和套现，并将所得现金予以挥霍。逾期后，被告人秦浩斌以变更手机号码及离开住处等方式逃避债务，经上述5家银行多次催收仍不偿还欠款。其中，截止2014年7月10日，共透支中国农业银行本金49993.76元，利息12175.61元，滞纳金2865.43元，其他费用1023.88元，合计66058.68元；截止2014年6月27日，共透支中国建设银行本金33924.99元，滞纳金3992.18元，利息8927.07元，合计46844.24元；截至2014年5月13日，透支光大银行其中本金51697.37元，利息5848.39元，滞纳金10441.30元，超限费669.74元，共计68656.80元；截止2014年6月14日，透支中信银行本金49，911．79元，利息等费用29982．78元，共透支79894.57元；截止2014年7月17日，透支中国民生银行本金57640．31元，利息等费用49424．13元，合计107064．44元。以上信用卡被透支的本金共计243168.22元。2014年7月7日，公安人员将被告人秦浩斌抓获归案，同月31日，被告人秦浩斌家属代其向光大银行还款53000元，光大银行对被告人秦浩斌表示谅解。上述事实，有经过当庭质证、认证的下列证据所证明：（一）书证1、户籍资料，证实被告人秦浩斌的个人基本情况。2、归案经过、刑案受、立案表、破案报告，证实2014年5月15日，光大银行到公安机关报案，同年7月7日被告人秦浩斌被公安机关抓获归案，随后，农业银行、民生银行、建设银行及中信银行亦先后报案。3、光大银行阳光商旅信用卡（个人卡）申请表，证明被告人秦浩斌申办信用卡时填写年收入15万元；中国农业银行信用卡申请表，证明被告人秦浩斌申办信用卡时填写家庭人均收入60万元；民生银行民生通宝分期白金信用卡申请表，证明被告人秦浩斌申办信用卡时填写其税前年收入50万元；中信银行信用卡申请表及中国建设银行龙卡汽车卡申请表，证明被告人秦浩斌申办信用卡时均填写其年收入15万元。4、光大银行的授权委托书及报案材料，证实中国光大银行广州分行信用卡部委托该行员工何某、曾某负责秦浩斌涉嫌信用卡诈骗一案，并向公安机关提交了《关于秦浩斌涉嫌信用卡诈骗的报案申请》、《大宗用户收寄详情》、《CEB信用卡迟缴催收记录》、《信用卡交易明细》《情况说明》，证明截至2014年5月13日，被告人秦浩斌透支该行本金51697.37元，利息5848.39元，滞纳金10441.30元，超限费669.74元，共计68656.80元，并证明自2014年3月12日至同年4月23日，该行经多次以电话方式、挂号信以及派员外访上门催收，均无法联系至被告人秦浩斌，并证明2014年7月31日被告人秦浩斌的家属代其还款53000元，该行同意减免相应的利息、滞纳金及超限费等共计15656.8元，请求司法机关对秦浩斌从宽处理。5、农业银行的授权委托书及报案报告，证实中国农业银行广东省分行营业部信用卡中心委托杨某负责秦浩斌涉嫌信用卡诈骗一案，并向公安机关提交了《报案报告》、《透支催款函》、《交易明细》、秦浩斌查询信息、秦浩斌收入证明及身份证复印件、信用卡申请表、《省营信用卡部贷记卡催收台账》等，证明截止2014年7月10日，被告人秦浩斌共透支该行本金49993.76元，利息12175.61元，滞纳金2865.43元，其他费用1023.88元，合计66058.68元，并证明被告人秦浩斌申请办卡时所填写工作单位是广州市萝岗区添冠餐厅，月收入平均为1万元。经该行2014年1月14日、3月22日两次催款函催收、以及从2013年3月29日至2014年6月26日多次以短信、起诉、催收函等方式催收，被告人秦浩斌仍未还款。6、民生银行的授权委托书及报案材料，证实中国民生银行股份有限公司广州分行信用卡营销中心二部委托广州万乘金融服务有限公司员工陆某负责秦浩斌涉嫌信用卡诈骗一案，并向公安机关提交了《报案材料》、《授权书》、《催收记录》、《信用卡申请表》、交易明细等，证明截止2014年7月17日，被告人秦浩斌透支中国民生银行本金57640．31元，利息等费用49424．13元，合计107064．44元；并证明中国民生银行股份有限公司信用卡中心授权深圳万乘联合投资有限公司对透支信用卡进行催收，民生银行于2013年3月29日至2014年3月7日多次催收，并委托万乘公司多次于2014年4月18日至7月18日催收，但被告人秦浩斌仍未还款。7、建设银行的授权委托书及报案申请书，证实中国建设银行股份有限公司广东省分行信用卡中心委托欧天山负责秦浩斌涉嫌信用卡诈骗一案，并向公安机关提交了《报案申请书》、被告人秦浩斌身份证复印件、建设银行龙卡汽车卡申请表、行驶证复印件及汽车照片、交易明细、《欠款还款通知书寄信清单》、《催收记录》等，证明截止2014年6月27日，被告人秦浩斌透支中国建设银行本金33924.99元，滞纳金3992.18元，利息8927.07元，合计46844.24元，并证明该行于2003年5月8日至2014年5月9日多次以电话、外访、信件等方式催收，但被告人秦浩斌仍未还款。8、中信银行的报案委托书及报案材料，证明中信银行股份有限公司信用卡中心委托李某乙负责秦浩斌涉嫌信用卡诈骗一案，并向公安机关提交了《报案材料》、信用卡申请表、交易流水、催收记录、律师函及挂号信复印件等，并证明截止2014年6月14日，被告人秦浩斌透支中信银行本金49，911．79元，利息等费用29982．78元，共透支79894.57元，并证明该行自2013年4月16日起多次催收，并向被告人秦浩斌发律师函，但秦浩斌仍未还款。（二）证人证言1、何某（系中国光大银行广州分行信用卡部贷后管理员）的证言：其代表中国光大银行报案举报秦浩斌持有并恶意透支光大银行信用卡。中国光大银行广州分行信用卡部于2011年8月10日接到秦浩斌申请办理“阳光商旅”信用卡，后经审核，查证秦浩斌的个人信息属实，并于2011年8月29日向秦浩斌邮寄卡片，卡号：40×××11，信用额度为45000元。秦浩斌于2011年9月7日激活卡片并使用。2013年3月30日该卡发生逾期，截至2014年5月13日，秦浩斌的上述信用卡共欠款68656.80元，其中本金51697.37元，利息5848.39元，滞纳金10441.30元，超限费669.74元。欠款后光大银行广州分行多次致电给秦浩斌，均无法联系到他，其行还于2013年12月31日和2014年1月10日两次通过挂号信向秦浩斌的预留地址广州市黄埔区南岗北街大街8号寄出信用卡欠款催收函。文书号分别为：2014010102751、2014010102886，均无任何信息返回。2、曾某（系中国光大银行广州分行员工）的证言：光大银行工作人员通过秦浩斌预留的电话（家：020-8224×××0，办公室：02082234416，秦浩斌移动电话：138××××4877）联系他，其中秦浩斌的家和办公电话均为空号，而用光大银行固定电话拨打秦浩斌的移动电话均打不通，2014年4月23日该移动电话停机。另外其行还多次通过信函追收邮寄到秦浩斌的预留联系地址：增城市新塘镇西州大道世界花园嘉乐院11栋201和秦浩斌户籍地址：广州市黄埔区南岗北街大街8号。其行工作人员也曾于2013年的8月某一天以及同年9月14日和10月22日前往上述2个地址送达催收信函和面谈，均无人在家，只在广州市黄埔区南岗北街大街8号见过自称秦浩斌的父亲的男子，他收了催收信函但不签名确认。在后来的交谈中，该男子称知道秦浩斌欠了多家银行的钱，也明确表示不会帮秦浩斌还款，还说不清楚秦浩斌的去向。3、杨某（系中国农业银行广东省分行营业部信用卡中心员工）的证言：其受中国农业银行广东省分行信用卡中心委托报案举报秦浩斌涉嫌信用卡诈骗。秦浩斌于2010年5月19日向农业银行申请中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），信用卡卡号：62×××52，透支额度为50000元。农业银行通过挂号信邮寄方式将信用卡邮寄到秦浩斌的单位（广州市黄埔区华甫罗格路园林山庄33号）。信用卡的激活需要预留联系手机和住宅电话。在信用卡审批之前，银行还会联系申请人预留的手机和住宅电话进行确认。秦浩斌的身份证地址是广州市黄埔区南岗北街大街8号，手机号码是138××××4877，家里电话是8224×××9。单位是萝岗区添冠餐厅，单位联系电话是8224×××0。联系人：钟某丙（秦浩斌的母亲），手机号码是135××××9529；钟某甲（秦浩斌的女朋友），手机号码是l3922288748。秦浩斌在2011年7月17目至2013年2月26期间进行透支取款和消费使用，该卡从2013年3月29日发生逾期，截止2014年7月10日，该信用卡账户共透支66058．68元，其中本金49993．76元，利息等费用是l217561元，滞纳金2865.43元，其他费用1023．88元。秦浩斌透支信用卡后，从2013年3月29日开始农业银行通过电话短信、发函等多种方式进行催收，后来秦浩斌的联系手机停机，不知去向，一直无法联系，且秦浩斌至今也没有联系农业银行商谈还款计划。信用卡流水账单显示秦浩斌涉嫌以假消费卡到Pos刷卡进行现金套现。4、陆某（系广州万乘金融服务有限公司员工）的证言：其所在的广州万乘金融服务有限公司是民生银行指定催收、报案代理公司。其公司受中国民生银行股份有限公司广州分行信用卡营销中心二部委托到黄埔区公安分局经侦大队报案，举报秦浩斌涉嫌信用卡诈骗。秦浩斌于2012年6月27日向民生银行申请白金信用卡，信用卡卡号：62×××46，透支额度为50000元。信用卡的激活需要预留联系手机和住宅电话。在信用卡审批之前，银行还会联系申请人预留的手机和住宅电话进行确认。秦浩斌的身份证地址是广州市黄埔区南岗北街大街8号；工作单位是浩辉货运公司，单位联系电话是8224×××9，手机号码是l3808884877，联系人是钟某乙及钟某甲，手机号码分别是l3533799529和l3632277749，电话是8224×××0。秦浩斌在2012年7月7日至2013年2月21期间进行透支取款和消费使用，该卡从2013年4月3日发生逾期，截止2014年7月17目，该信用卡账户共透支107064．44元，其中本金57640．31元，利息等费用49424．13元。秦浩斌透支民生银行信用卡后，从2013年3月29日银行开始通过电话、上门、发函等多种方式进行催收。后来秦浩斌登记的联系手机停机，工作人员上门到秦浩斌的预留地址处，无人在家，民生银行还委托其公司发催收函进行催收，但秦浩斌不知去向一直无法联系。5、欧某（系中国建设银行广东省分行信用卡中心员工）的证言：其受中国建设银行广东省分行信用卡中心委托报案，举报秦浩斌涉嫌信用卡诈骗中国建设银行。秦浩斌于2011年7月21日向建设银行增城市翡翠支行申领了建设银行龙卡信用卡，信用卡卡号是43×××27，透支额度为34000元。通过审核后，建设银行通过挂号信邮寄方式将信用卡邮寄到对方的住所地广州市黄埔区南岗北街大街8号。信用卡的激活需要预留联系手机和住宅电话。在信用卡审批之前，银行还会联系申请人预留的手机和住宅电话进行确认。秦浩斌的身份证地址就是广州市黄埔区南岗北街大街8号，手机号码是139××××4877，家里电话是8224×××9。工作单位是萝岗区添冠餐厅，单位电话是8224×××0，联系人是钟某乙及钟某甲，手机号码分别是l3533799529和l3922288748。秦浩斌在2011年8月15目至2013年2月21期间进行透支取款和消费使用，该卡从2013年3月21日发生逾期，截止2014年6月27日，该信用卡账户共透支46844．24元，其中本金33924．99元，利息等费用8927．07元，滞纳金3992．18元。秦浩斌透支信用卡龙卡后，从2013年5月8日开始，建行通过电话、发函、上门等多种方式进行催收。外访人员也去到秦浩斌居住地址广州市黄埔区南岗北街大街8号催收，但一直无人在家，后秦浩斌联系手机停机，不知去向。信用卡流水账单显示秦浩斌涉嫌以假消费拿卡到POS卡进行现金套现。6、李某乙（系中信银行广州营销服务中心风险管理室员工）的证言：其受中信银行信用卡中心委托报案，举报秦浩斌涉嫌信用卡诈骗中信银行。秦浩斌于2011年8月24日向中信银行申领了信用卡，信用卡号是51×××84，透支额度为50000元。中信银行通过挂号信邮寄方式将信用卡邮寄到秦浩斌的住所地广州市黄埔区南岗北街大街8号，信用卡的激活需要预留联系手机和住宅电话。在信用卡审批之前，中信银行还会联系申请人预留的手机和住宅电话进行确认。秦浩斌的身份证地址是广州市黄埔区南岗北街大街8号，手机号码是138××××4877，单位是浩金货运公司。秦浩斌在2011年9月6日至2013年2月26日期间进行透支取款和消费使用，2013年4月3日该卡发生逾期，截止2014年6月14日，该信用卡账户共透支79894．57元，其中本金49911．79元，利息等费用29982．78元，秦浩斌透支信用卡消费后，在2013年4月16日中信银行通过电话、发函、上门等方式进行催收，但秦浩斌不在广州市黄埔区南岗北街大街8号，手机先关机后停机，至今不知去向。中信银行还于2013年6月10日及同年9月14日两次发函、律师函、挂号信到秦浩斌信用卡登记住址。通过银行卡账单显示，秦浩斌涉嫌以假消费到Pos刷卡进行套现。7、陈某、简某的证言：均证明被告人秦浩斌被抓获后即送到黄埔区看守所羁押，侦查人员是在看守所对被告人进行讯问，看守所有录音录像，根据相关规定及职业操守，如实记录了被告人的供述，所有笔录都是经被告人看过确认并签名按手印，被告人对笔录及亲笔供词没有提出过异议。（三）被告人秦浩斌供述：其在2009年开始向工商银行申请了个人信用卡，直至2012年左右，先后在农业银行、光大银行、中国建设银行、中信银行、民生银行等银行申请了信用卡。以上7家银行信用卡其共透支了约30余万元本金，利息约10万元，具体以银行对账单为准。其透支银行信用卡的情况如下：1、一张农业银行信用卡（该卡是在黄埔区农业银行南岗支行办理的，卡号是62×××52，透支额度是5万元），透支本金49993.73元；2、一张工商银行信用卡（该卡是在黄埔区东区支行办理的，卡号是53×××96，透支额度是10万元），透支本金99698.85元；3、一张光大银行信用卡（该卡是在新塘解放北路的光大银行办理的，卡号是40×××11，透支额度是5万元），透支本金51697.37元；4、一张中信银行信用卡（该卡是在新塘支行办理的，卡号是51×××84，透支额度是5万元），透支本金49911.79元；5、一张中国建设银行信用卡（该卡是在翡翠绿洲支行办理的，卡号是43×××27，透支额度是3万元或4万元），透支本金33924.99元；6、一张民生银行信用卡（该卡是在民生银行新塘支行办理的，卡号是62×××46，透支额度是5万元），透支本金57640.31元。上述信用卡均是其本人独自申请透支消费使用，通过在黄埔区、广州市区、东莞市等地刷卡消费、银行柜员机现金取款、网上购物、使用POS机套现取款（需交手续费）的方式透支。其中在黄埔区套取约15万元，商家收取了0.2%的手续费；而在越秀区公寓附近，其让别人帮其养卡（当信用卡到了偿还期，让别人将钱汇入其信用卡，之后其再将信用卡里的钱返转给对方，对方从中收取手续费，从而达到其在免息期间偿还银行的目的）。在透支的30余万元中，其套现了7万元偿还赌博欠款，剩余的钱用于个人日常消费。上述信用卡从2013年4月开始逾期，其先后更换手机、住址，且上述银行也无法通过其另外的联系方式找到其。其住在新塘新世界花园，但是银行不知道该信息，而是通过拨打电话给其、其母亲及其女朋友，还有短信、发催收函、律师函等上述多种方式通知其及其家人进行催收，其家人收到催收函、律师函后也会通知其，其中其父亲就跟其说过银行催收欠款的事。刚开始其有工作，有能力偿还透支款项，但后来没有工作了，透支消费欠款也越来越多以致偿还不起，遂有意逃避银行催收。关于被告人秦浩斌及辩护人均提出侦查人员在对被告人秦浩斌讯问时存在引诱的非法手段，属非法证据的意见。经查，侦查人员陈某出庭质证和相关的归案经过、受立案决定书等相应书证相互印证，证实侦查人员依法取证，所形成的材料能够作为证据使用，被告人及其辩护人的前述意见没有依据，本院不予采纳。关于被告人及其辩护人提出工商银行并没有委托相关人员报案，且对被告人所欠的本金及利息予以核销，即工行已放弃了对被告人的债权，不应再追究被告人刑事责任的辩解、辩护意见。经查，公诉机关提供的中国工商银行股份有限公司广州万通支行出具的《情况说明》及交易明细、催收记录，证实截至2014年7月14日被告人秦浩斌透支该行信用卡（卡号是53×××96）本金99698.85，该行于2013年5月20日起多次催收后被告人仍未偿还，2014年6月24日该行对该卡的逾期透支予以核销。本院认为，因涉及该行的透支款项公安机关并未立案侦查，公诉机关直接指控不符合刑事诉讼法规定，故本院不宜直接处理。关于被告人及其辩护人提出公诉机关指控被告人秦浩斌恶意透支农行、建行、中信银行、民生银行应作为民事纠纷处理的辩解、辩护意见。经查，上述银行均提交了催收台账，证实上述银行自2013年上半年起即开始对被告人多次催收，被告人至2014年7月被抓获前仍没有归还上述欠款，与被告人的供述相互印证，故被告人的行为显属恶意透支，应认定为犯罪；关于农业银行已就被告人恶意透支信用卡的行为向天河区法院提起民事诉讼，天河区法院亦予受理，故不应再追究被告人刑事责任的辩解、辩护意见，经查，现有证据已证实被告人的行为已触犯刑律，依法应承担刑事责任，同时，因其行为给被害单位造成经济损失，理应承担民事赔偿责任，故对上述辩解、辩护意见，本院不予采纳。关于被告人及其辩护人提出案发后，被告人秦浩斌的家属已代其偿还所欠光大银行款项并取得谅解，建议法庭对被告人从宽处罚的辩护意见，本院予以采纳。关于被告人及辩护人提出对被告人减轻及免除处罚的辩护意见，因被告人的犯罪数额已达10万元以上，依法应处五年以上有期徒刑，故上述意见无法律依据本院不予采纳。本院认为：被告人秦浩斌持多张信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，且透支数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以上十年以下有期徒刑。鉴于被告人秦浩斌案发后偿还了部分透支款及罚息，对其可酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人的犯罪事实和罪名成立，所提出的量刑建议，能够体现罪责刑相适应原则，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：被告人秦浩斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年九个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月7日起至2020年4月6日止），并处罚金五万元（在判决生效次日起十日内一次性缴清）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  郝芬梅审 判 员  李文锋人民陪审员  王丽红二〇一五年四月二十八日书 记 员  白 莲附：本裁判的主要法律依据《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸追缴确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。