福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2015）芗民初字第5433号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区。负责人：吴小宝，行长委托代理人：高艳、刘敏敏（实习），福建知信衡律师事务所律师。被告：施宝泉，男，汉族，1962年11月19日出生，住漳州市芗城区。被告：胡美美，女，汉族，1968年8月20日出生，住漳州市芗城区。被告：漳州市闽冠工贸有限公司，住所地漳州市蓝田经济开发区。法定代表人：施宝泉，总经理。被告：何传义，男，汉族，1964年10月10日出生，住厦门市湖里区。被告：魏小娜，女，汉族，1964年11月10日出生，住漳州市芗城区。委托代理人：简维生，男，汉族，1961年2月19日出生，系魏小娜的丈夫。原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告施宝泉、被告胡美美、被告漳州市闽冠工贸有限公司、被告何传义、被告魏小娜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高艳、被告胡美美、被告何传义、被告魏小娜及委托代理人简维生到庭参加诉讼。被告施宝泉经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月27日，原告与被告施宝泉签订了编号为平银（漳州）贷字（2013）第（RL20130726001273）号《贷款合同》1份，约定主要内容如下：由原告向被告施宝泉提供总额为人民币300万元贷款本金，贷款期间为12个月，即自2013年7月30日至2014年7月28日止；贷款年率利为8.4%（基准率6%的基础上上浮40%），风险保证金率为10%，按照活期方式计付利息；还款方式为按月还息，到期一次性还清本息，借款逾期的，罚息利率按合同约定的利率加50%计收，复利按罚息利率计收；若借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，原告有权要求被告立即全部清偿借款本息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）均由被告施宝泉承担等。同日，原告与漳州市闽冠工贸有限公司签订了《保证担保合同》；与被告何传义、施宝泉、魏小娜签订了《联合体担保合同》；上述保证合同均约定，被告漳州市闽冠工贸有限公司、何传义、施宝泉、魏小娜自愿为被告一施宝泉的借款提供保证担保，担保的范围为本主合同项下债务本金余额300万元以及利息（包括复利和罚息）和原告实现债权和担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。上述合同均约定了，本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉等。合同签订后，原告依约向被告施宝泉发放贷款300万元。借款到期后，被告施宝泉未按合同约定按期偿还贷款本息。经原告多次催收未果，保证人亦不履行保证责任。请求判令：一、被告施宝泉偿还原告借款本金2738551.73元（人民币，下同）及利息267739.08元、罚息11758.93元（暂计至2015年5月12日，之后的利息和罚息按合同约定的计算至实际还款之日），合计3018049.74元；二、被告施宝泉偿还原告为实现债权支付的律师费10000元；以上共计3028049.74元；三、被告胡美美在夫妻共同财产范围内对被告施宝泉的上述借款本金、利息、罚息、律师费及一切诉讼费用承担共同清偿责任；四、被告漳州市闽冠工贸有限公司、被告何传义、被告魏小娜对被告施宝泉的上述借款本金、利息、罚息、律师费及一切诉讼费用承担连带清偿责任；五、判令上述五名被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。被告施宝泉及被告漳州市闽冠工贸有限公司均没有答辩。被告胡美美辩称：本案借款合同没有答辩人签字，这些借款都是被告施宝泉的公司行为，我并不知道施宝泉借款，是到起诉之后才知道有这笔借款，且该笔借款并没有用于夫妻共同生活，所以答辩人并不应当承担该债务，这笔借款是用于施宝泉的公司，我与施宝泉于2014年已经离婚，于2010年9月份已经与被告施宝泉分居，借款是在分居之后，且我是事业单位的工作人员，用固定的收入用于生活，说明这借款300万不可能用于夫妻共同生活，是用于经营，离婚协议时也约定得很清楚债务共同分担，所以答辩人不应该承担债务。被告何传义辩称：我们当时是个人联保，我有替他担保，但是我现在经济困难，没办法承担连带清偿责任。且在施宝泉没还款的时候不采取措施，到现在才来要求我们承担责任是不合里的。被告魏小娜辩称：我们承认借款联保的事实，银行在发现施宝泉借款没还的情况下应该采取措施，可是银行并没有追究，造成损失这么大才让我们承担责任，我们不应该承担这份责任，我们也跟银行沟通过，可是银行一直没给我们答复，我们之前也提出我愿意承担这份责任，可是银行迟迟不处理。现在企业的状况也不好，我无法承担还款责任。本案在审理过程中，原告提供以下证据材料：证据一：身份证、结婚证、营业执照、组织机构代码复印件各1份，证明被告的身份情况。证据二：《贷款合同》、《保证合同》、《联合体担保合同》各1份，证明被告施宝泉向原告借款300万元，合同对贷款期限，利率等作了具体约定。被告何传义、被告漳州市闽冠工贸有限公司、被告魏小娜自愿为被告施宝泉在上述贷款项下的欠款提供连带责任保证。证据三：《小微出账确认书》、《柜台通用凭证》、《个人贷款出账凭证》、《特种转账贷方传票》各1份，证明原告已依约向被告发放贷款300万元。证据四：查询还款资料，证明被告违约及欠款本息情况。证据五：律师费发票及转（到）账凭证各1份，证明原告为实现债权委托律师代理本案而支出的律师费。被告胡美美举证材料如下：证据一：房屋租赁协议书1份，证明：被告施宝泉于2009年10月30日租住在华府2幢213号房屋，没有居住在家里。证据二：医院证明及协议书1份，证明2010年4月15日被告施宝泉夫妻感情纠纷问题，施宝泉与胡美美签订协议，明确各自经济独立。证据三：报警登记1份，证明2010年10月25日第三者洪虾与施宝泉感情发生纠纷，胡美美报警要求派出所处理此事。证据四：离婚证、离婚协议、离婚补充协议各1份，证明被告胡美美与施宝泉2014年6月6日登记离婚，离婚协议确认，夫妻无共同债权、债务，胡美美未参与施宝泉任何经营活动，未共同借款，施宝泉经营涉及债权债务均是施宝泉个人行为，与胡美美无关，且2010年9月起两人开始分居至离婚日。证据五：单位证明及居委会证明各1份，证明：胡美美2011年至2013年间居住在单位提供303宿舍居住，未见其丈夫施宝泉到单位居住。证据六：工资单、社保单各1份，证明被告胡美美在离婚前月工资收入5000元及原为公路局事业编制工作人员。双方争议焦点：被告施宝泉借款各被告是否对本案债务承担连带清偿责任。原告认为：本案借款人施宝泉签名，虽然没有胡美美的签字，但该借款是发生于施宝泉、胡美美夫妻关系存续期间，因此被告胡美美应当承担共同清偿责任，并没有证据证明该笔借款没有用于家庭共同生活，虽然是款项汇入企业账户，但也不能说明企业收益没有用于夫妻共同生活，如胡美美认为该笔借款没有用于夫妻共同生活，那应举证说明，否则要承担举证不能的后果。针对魏小娜的答辩意见各保证人签订了联合体担保合同，自愿为施宝泉承担连带保证责任，并没有先后顺序的说法，当施宝泉出现逾期银行及立即采取了措施向被告施宝泉及各保证人及配偶胡美美进行了催收，在催收无果的情况下立即向法院提起了诉讼，银行并没有过失。被告胡美美认为：因为贷款是需要夫妻共同签名，但不能证明是用于夫妻共同生活的，银行应该审核施宝泉工厂的情况，也没有证据说明该借款用于夫妻共同生活，所以银行在推卸举证的责任，且银行放款时是写用于工厂采购，且直接汇入工厂账户，由于数额较大，银行有权去调查这些款项的用途。在2010年的时候由于施宝泉生产经营需要资金我作为他妻子向外面借债92万，当时施宝泉承诺在一年半之内还清，用这个威胁为前提，所以施宝泉要求银行借款由胡美美共同签字，其债务由施宝泉承担，胡美美不能替签，在当时这种情况下作为他的配偶只能到银行里面签字并没有问清资金用途。从2010年9月我与施宝泉分居，夫妻分居期间有很多证人可以证明，我与施宝泉各自没有任何参与经营情况，经济各自独立，被告人要求原告举证借款是用于企业经营并不是用于夫妻生活，所以施宝泉的借款与夫妻并没有任何关联。被告何传义辩称：银行有说明对施宝泉的财产作了财产保全，但是在起诉前施宝泉已经有4-5个月的利息没有还款了，当时工商联的人也有出面协商，如果银行当时采取措施，施宝泉还有工厂工地可以来抵扣这些债务。被告魏小娜辩称：银行认为没有过错，施宝泉与银行谈的条件我们并不清楚，我们只负责签名而已，在谈判业务的过程我并不清楚，在施宝泉没有还利息的情况下，已经出现异常情况，他的另一个公司作为责任体，我与你们交谈过，让你们采取措施，可是你们并没有，所以才造成损失这么大，你们所说的财产保全是后来的，我们也通过工商联也出面协调过，我们也提出了解决方法，但是你们并没有采取，我的本金已经还掉。综上，银行应该承担责任。本院认为，被告施宝泉向原告借款时间是2013年7月27日，原告按照施宝泉的付款指示将款项300万元转账至漳州市银基贸易有限公司，收到款项后被告施宝泉出具了确认书，该事实有转账凭证为据，可以认定；至2013年7月30日，被告施宝泉开始拖欠银行贷款1期，拖欠本金2738551.73元及其利息267739.08元、复利11758.93元；被告胡美美与施宝泉于1993年1月8日登记结婚，于2014年6月6日登记离婚，本案借款发生于两被告婚姻存续期间，没有证据证明原告已经知道两被告分居的事实，故本案债务应为其婚姻共同债务。原告于2015年6月3日向本院起诉并申请财产保全，请求查封冻结被告施宝泉、被告胡美美名下的房产，案经本院执行查询，被告施宝泉、胡美美名下已无房产可供采取保全措施。本案各保证人签订了联合体担保合同，自愿为施宝泉承担连带保证责任，并没有先后顺序的约定，故被告漳州市闽冠工贸有限公司、何传义、魏小娜对本案债务应承担连带清偿责任。经庭审举证、质证、认证，本院查明如下事实：被告胡美美与被告施宝泉于1993年1月8日登记结婚，于2014年6月6日登记离婚。2013年7月27日，被告施宝泉提供其与被告胡美美的结婚证（持证人胡美美）及被告漳州市闽冠工贸有限公司的营业执照等证件后，原告与被告施宝泉签订了编号为平银（漳州）贷字（2013）第（RL20130726001273）号《贷款合同》1份，约定：由原告向被告施宝泉提供总额为人民币300万元贷款本金，贷款期间为12个月，即自2013年7月30日至2014年7月28日止；贷款年率利为8.4%（基准率6%的基础上上浮40%），风险保证金率为10%，按照活期方式计付利息；还款方式为按月还息，到期一次性还清本息，借款逾期的，罚息利率按合同约定的利率加50%计收，复利按罚息利率计收；若借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，原告有权要求被告立即全部清偿借款本息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）均由被告施宝泉承担等。同日，原告与被告漳州市闽冠工贸有限公司签订了《保证担保合同》1份，与被告何传义、施宝泉、魏小娜签订了《联合体担保合同》1份，上述保证合同均约定：被告漳州市闽冠工贸有限公司、何传义、施宝泉、魏小娜自愿为被告施宝泉的借款提供保证担保，担保的范围为本主合同项下债务本金余额300万元以及利息（包括复利和罚息）和原告实现债权和担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年等。合同签订后，原告依约向被告施宝泉发放贷款300万元。从2013年7月30日，被告施宝泉开始拖欠银行贷款1期，拖欠本金2738551.73元及其利息267739.08元、复利11758.93元。经原告多次催收未果，保证人亦不履行保证责任。2015年5月13日原告聘请律师向本院起诉本案，并支付律师费10000元。综上所述，本院认为，被告施宝泉在与被告胡美美婚姻关系存续期间，向原告借款人民币300万元，在双方签订借款合同时，被告施宝泉提供其与被告胡美美的结婚证（持证人胡美美），构成表见代理，故该债务应为夫妻共同债务，被告胡美美提供的与胡美美离婚协议对离婚双方具有约束力，但其离婚在借款之后，故被告施宝泉与被告胡美美依法应共同偿还原告借款本金2738551.73元及按合同约定支付利息、罚息等，但最高不得超过中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率4倍，还应按照约定支付原告为实现债权而支付的律师费1万元；被告漳州市闽冠工贸有限公司、何传义、施宝泉、魏小娜自愿为被告施宝泉的借款提供连带责任担保，故应对被告施宝泉的上述债务承担连带清偿责任。因此原告的诉讼请求，证据充分，理由正当，应予支持；被告施宝泉、被告漳州市闽冠工贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告施宝泉应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司漳州分行本金2738551.73元及从2013年7月30日起至还款之日止按合同约定支付利息、复利、罚息等（最高不得超过中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率4倍）；二、被告施宝泉应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行因本案而支出的律师代理费1万元。三、被告胡美美在夫妻共同财产范围内对被告施宝泉的上述债务承担连带清偿责任。四、被告漳州市闽冠工贸有限公司、被告何传义、被告魏小娜对被告施宝泉上述债务承担连带清偿责任，清偿后可以向被告施宝泉、被告胡美美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9936元，由被告施宝泉、被告胡美美、被告漳州市闽冠工贸有限公司、被告何传义、被告魏小娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  叶勇前人民陪审员  卢金莲人民陪审员  黄湘珍二〇一五年十二月十八日书 记 员  刘 佳附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。