广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法民二初字第1503号原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行，住所地：惠州市江北东江二路二号富力丽港中心酒店。负责人蔡英杰。委托代理人罗远雄，广东惠泰律师事务所律师。委托代理人甘思，广东惠泰律师事务所律师。第一被告张惠忠，男，汉族，1968年6月22日出生，住惠州市惠城区。第一被告郑惠梅，女，汉族，1970年10月9日出生，住惠州市惠城区。原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行诉第一被告张惠忠、第一被告郑惠梅金融借款合同纠纷一案中，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人甘思到庭参加了诉讼。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行诉称，2012年7月15日，原告与第一被告签订了《个人借款/担保合同》，约定：由原告向第一被告发放个人家居消费贷款450000元，贷款利率为基准利率上浮20％，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为7.68%，贷款发放日为2012年7月19日，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收50%执行。被告以其位于惠州市江北××小区江畔××楼××单元房产为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。第二被告于2012年7月15日出具《承诺书》，同意为上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而第一被告并未按照合同约定还款。第一被告自2013年11月19日开始逾期，至2015年6月21日止已累计18个月未按时足额还款，逾期本金72194.55元，逾期利息19150.24元。截至2015年6月21日，尚有借款本金余额280568.52元，积欠利息19150.24元，合计299718.76元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费14985.93元（根据本息金额299718.76元，按《广东省律师服务收费管理实施办法》计算），根据《个人购房借款/担保合同》第十七条约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决：1.判决解除原告和被告于2012年7月15日签订的《个人借款/担保合同》，判令第一被告立即归还原告：借款本金人民币280568.52元以及至清偿日止的利息、罚息及复利（暂计至2015年6月21日的利息、罚息及复利为19150.24元）和律师费14985.93元，三项合计314704.69元。2.原告上述债权对第一被告抵押的位于惠州市江北十一号小区江畔花园第6栋8楼B单元、建筑面积132.49平方米的房产享有优先受偿权。3.第二被告对上述债务承担连带保证责任。3.本案发生的一切诉讼费用由两被告共同承担。第一被告张惠忠、第一被告郑惠梅未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。经审理查明，2012年7月15日，原告与第一被告签订了《个人借款/担保合同》【编号B[消费贷]字[惠州]行[富力]支行[2012]年[0000242号]】，约定：由原告向第一被告发放个人家居消费贷款450000元，贷款利率为基准利率上浮20％，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为7.68%，贷款发放日为2012年7月19日，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收50%执行。被告以其位于惠州市江北××小区江畔××楼××单元房产为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。合同签订后，原告如约发放了贷款第一被告，但其并未按照合同约定还款。截至2015年11月21日，第一被告尚欠借款本金280568.52元，利息、罚息、复利30068.13元。为此，原告诉至本院要求解决。另查明，第一被告张惠忠、第一被告郑惠梅是夫妻关系。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、借款借据、个人购房借款担保合同、房屋所有权证、房屋他项权证、本息清单、律师费用计算说明、委托代理合同、发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一被告签订《个人借款/担保合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放了贷款，履行了合同约定义务，第一被告收到原告的贷款后，未按合同约定还利息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求与第一被告解除《个人购房借款/担保合同》并要求其偿还贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。第一被告向原告借款，为确保该贷款合同的履行，第一被告用房产作为向原告的贷款提供抵押担保物。因此，原告请求对第一被告提供的抵押担保物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。另，原告向被告请求14985.93元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，并且原告也提供单据及其它证据证实，本院予以支持。第一、二被告是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。据此，尚欠原告的借款应由两被告共同偿还。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行与第一被告张惠忠签订《个人借款/担保合同》【编号B[消费贷]字[惠州]行[富力]支行[2012]年[0000242号]】；二、第一被告张惠忠、第一被告郑惠梅应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行贷款本金280568.52元及支付相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利30068.13元，暂计至2015年11月21日止，以后按合同约定计付至还清之日止）；三、第一被告张惠忠、第一被告郑惠梅应在本判决发生法律效力后十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行律师费14985.93元；四、原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行对第一被告张惠忠位于惠州市江北十一号小区江畔花园第6栋8楼B单元的房产【房产证号：粤房地证字第××号记，房屋他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100028253号】在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；五、驳回原告的其他诉讼请求。本案受理费3010元，由被告张惠忠、郑惠梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  张永生二〇一五年十二月十七日书记员  李敏玲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。