重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2015)渡法民初字第02472号原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖路街道天辰华府1栋1-3，组织机构代码67613606-3。负责人传小青，该支行行长。委托代理人何雪松，重庆国生律师事务所律师，一般代理。委托代理人钟菲，该公司员工，一般代理。被告肖敏，女，汉族，生于1974年6月28日，住贵州省习水县。被告周远林，男，汉族，生于1966年10月28日，住贵州省习水县。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称“农商行大渡口支行”）与被告肖敏、周远林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由审判员戴乔、代理审判员袁琨、人民陪审员杨志芳组成合议庭，依法适用普通程序，于2015年11月4日公开开庭进行了审理。原告农商行大渡口支行委托代理人何雪松、钟菲到庭参加诉讼，被告肖敏、周远林经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行大渡口支行诉称，2013年9月16日，原告与被告肖敏签订了《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为118.1万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购车，贷款利率为中国人民银行同期贷款利率，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同的约定计收复利等。被告肖敏、周远林向原告出具《共同还款责任确认书》，被告周远林承诺被告肖敏如不能按时归还贷款，共同承担还款责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。在签好上述合同及承诺等文件后，原告根据合同的约定将上述贷款划入被告肖敏指定的账户内，履行了出借义务。被告肖敏以贷款所购车辆为合同项下肖敏所欠原告的全部债务提供抵押担保，原告于2013年12月26日在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。现被告肖敏未按合同约定履行还款义务，严重违反了合同约定，构成违约。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、二被告立即支付截止至2015年4月7日的贷款本金905802.47元和利息35813.28元、复利1905.53元，共计943521.28元及自2015年4月8日起至贷款本息结清之日止的利息和复利（其中利息以未偿还的贷款本金为基数，在中国人民银行同期贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的应付利息为基数，在中国人民银行同期贷款利率的水平上上浮100%计算）；2、原告对登记于被告肖敏名下的渝BFQ1**凯宴牌小型越野客车享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等由二被告承担。被告肖敏、周远林未到庭，无答辩意见。原告农商行大渡口支行为证明自己的主张，当庭举示并提交以下证据材料：一、结婚证复印件一份、共同还款责任确认书一份，证明二被告系夫妻关系，并且承诺共同归还贷款；二、《个人贷款合同》、借款借据、扣款授权委托书、机动车登记信息、还款清单各一份，证明原告与被告肖敏之间的借款合同关系、抵押合同关系，并约定了借款金额，借款利息，违约责任等内容以及原告按约向肖敏发放贷款的事实，原告对被告肖敏提供的抵押物办理了抵押登记，享有优先受偿权。被告肖敏、周远林未到庭，无质证意见。原告举示的上述证据材料来源合法，内容客观真实，且能够证明原告的主张，本院依法予以采信。被告肖敏、周远林未到庭，无证据举示。根据本院采信的证据、结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2013年9月16日，原告农商行大渡口支行作为贷款人、被告肖敏作为借款人、被告周远林作为保证人，共同签订了《个人贷款合同》（合同编号：0504042013216324），合同主要约定：1、贷款金额为118.1万元，贷款用途为购车；2、贷款期限为36个月，自2013年9月16日起至2016年9月15日止；3、借款执行利率为浮动利率，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率为准，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，利率于次年1月1日相应调整；4、对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同的约定计收复利，罚息复利的利率随贷款利率的调整而调整；5、还款方法为等额本息还款法；6、争议的解决方式为向贷款人住所地人民法院提起诉讼等内容。被告肖敏、周远林并向原告出具共同还款责任确认书一份，确认二被告系夫妻关系，且承担共同还款责任，并放弃“先物后人”的法律申辩权。同日，原告农商行大渡口支行按约向被告肖敏指定的账户发放贷款118.1万元。2013年12月26日，双方为贷款所购车辆向重庆市公安局交通管理局办理抵押登记手续，抵押权人为原告农商行大渡口支行。被告肖敏自2014年7月起未再按约定履行偿还借款本息的义务，截止2015年4月7日，尚有905802.47元借款本金、利息35813.28元、复利1905.53元欠款未偿还。本院认为，原告农商行大渡口支行与被告肖敏、周远林签订的《个人贷款合同》、共同还款责任确认书均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同的约定按时足额偿还借款本息。因被告肖敏对“其是否按照约定按时足额履行了偿还借款本息等义务”的事实负有举证责任，却未在审理中举示已履行上述合同义务的证据，应承担对其不利的法律后果。被告肖敏逾期偿还借款本息的行为构成违约，故原告要求被告肖敏立即偿还原告未受偿的借款本金并按约定支付罚息和复利的主张，于法有据，本院依法予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告肖敏自愿以其所有的渝BFQ1**凯宴牌小型越野客车为向原告所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告要求对该车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告周远林与被告肖敏系夫妻关系，且被告周远林书面向原告承诺共同承担还款责任并放弃“先物后人”的法律申辩权，因此，本院对原告要求被告周远林与被告肖敏承担共同还款责任的诉讼请求依法予以支持。被告肖敏、周远林经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、肖敏、周远林于本判决生效之日起五日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行贷款本金905802.47元以及截止至2015年4月7日的利息35813.28元、复利1905.53元，共计943521.28元；二、肖敏、周远林于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行罚息（其中以未偿还的贷款本金为基数，自2015年4月8日起，在中国人民银行同期贷款利率的基础上再上浮50%计算，至付清时止）；三、肖敏、周远林于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行复利（以未偿还的应付利息为基数，自2015年4月8日起，在中国人民银行同期贷款利率的基础上再上浮100%计算，至付清时止）；四、重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行对肖敏名下的渝BFQ1**凯宴牌小型越野客车折价或者以拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费13235元、保全费5000元、公告费600元，共计18835元，由肖敏、周远林负担（此款原告已预交，肖敏、周远林于本判决生效之日起五日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。被告到期不履行此义务，原告于判决所定履行期限届满之日起二年内申请强制执行。审 判 长 戴 乔代理审判员 袁 琨人民陪审员 杨志芳二〇一五年十二月十五日书 记 员 王 弢