浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2015）温乐商初字第170号原告：中国工商银行股份有限公司乐清支行。负责人：徐克加，该支行行长。委托代理人：何笑珍、张洁，浙江联英（乐清）律师事务所律师。被告：浙江振福电器有限公司。法定代表人：黄乐燕。被告：石瑜杰。被告：王晓燕（系被告石瑜杰之妻）。原告中国工商银行股份有限公司乐清支行诉被告浙江振福电器有限公司、石瑜杰、王晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月6日立案受理。依法由审判员李旭丹适用简易程序于2015年3月27日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乐清支行的特别授权委托代理人张洁、被告石瑜杰到庭参加诉讼，被告浙江振福电器有限公司、王晓燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司乐清支行起诉称：2013年12月9日，原告与被告浙江振福电器有限公司签订了编号为2013年（乐清）字1290号的《小企业借款合同》，合同约定：原告向被告浙江振福电器有限公司发放贷款280万元人民币，借款期限为12个月，自2013年12月10日至2014年11月28日；贷款利率为年利率6.6%，在合同有效期内利率不变；还款方式采用按月结息，借款到期，利随本清，结息日为每月20日；如借款到期被告浙江振福电器有限公司未按约偿还的，原告有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对被告浙江振福电器有限公司未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。为了保障原告债权，被告石瑜杰、王晓燕自愿提供最高额抵押担保，主要内容如下：2013年11月11日，被告石瑜杰、王晓燕与原告签订了编号为2013年乐清（抵）字0407号的《最高额抵押合同》，合同约定：被告石瑜杰、王晓燕自愿为被告浙江振福电器有限公司提供最高额抵押担保，抵押物为石瑜杰、王晓燕共同所有的坐落于柳市镇大兴西路207号的房产（所有权证号：乐房权证柳市镇字××号），抵押担保的主债权为2013年11月11日至2016年11月10日期间原告与被告浙江振福电器有限公司发生的一系列债权，抵押担保的主债权最高额度为人民币500万元整，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。后双方办理了抵押登记手续，原告取得了证号为温房他证乐清市字第1347**号的房屋他项权证。在上述担保之下，原告依约向被告浙江振福电器有限公司发放了该280万元人民币贷款，但被告浙江振福电器有限公司未能依约付息，且其在原告处多笔贷款逾期未还，依照合同9.2条规定，原告有权宣布贷款立即到期。被告石瑜杰、王晓燕为被告浙江振福电器有限公司提供最高额抵押，应当依法承担相应担保责任。为此，原告起诉要求判令：1、被告浙江振福电器有限公司立即偿还原告借款本金270万元，并支付逾期罚息（拖欠的期内利息合计为30777.21元；罚息自2014年9月22日起以270万元为基数，按年利率9.9%计算至债务实际履行完毕之日止；复利自2014年9月22日起以30777.21元为基数，按年利率9.9%计算至债务实际履行完毕之日止）；2、若被告浙江振福电器有限公司未能偿付上述借款本息，则依法拍卖、变卖被告石瑜杰、王晓燕共同所有的坐落于柳市镇大兴西路207号的房产（所有权证号：乐房权证柳市镇字××号），所得价款由原告在500万元额度内优先受偿；3、本案诉讼费用和原告实现债权费用由三被告共同承担。审理过程中，原告主张其于2014年10月15日向被告邮寄宣布贷款提前到期通知书，并将其第一项诉讼请求变更为：要求判令被告浙江振福电器有限公司立即偿还原告借款本金270万元，并支付利息、逾期罚息、复利（拖欠的期内利息为42570元、期内复利222.25元；罚息自2014年10月15日起以270万元为基数，按年利率9.9%计算至债务实际履行完毕之日止；复利自2014年10月15日起以42570元为基数，按年利率9.9%计算至债务实际履行完毕之日止）。之后原告要求仍按以合同约定的2014年11月28日作为借款到期日，再次将其第一项诉讼请求变更为：要求判令被告浙江振福电器有限公司立即偿还原告借款本金270万元，并支付利息、逾期罚息、复利（拖欠的期内利息为64845元、期内复利604.13元；罚息自2014年11月29日起以270万元为基数，按年利率9.9%计算至债务实际履行完毕之日止；复利自2014年11月29日起以64845元为基数，按年利率9.9%计算至债务实际履行完毕之日止）。原告为证明其主张的事实，在本院指定的举证期限内提供了如下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人证明书，证明原告的诉讼主体资格。2、被告浙江振福电器有限公司的工商登记基本信息及组织机构代码证、被告石瑜杰的户籍证明、被告王晓燕的身份证复印件、被告石瑜杰与被告王晓燕的结婚登记材料，证明各被告的诉讼主体资格。3、编号为2013年（乐清）字1290号的《小企业借款合同》、借款借据各一份，证明被告浙江振福电器有限公司与原告签订贷款合同，就贷款金额、利息及还款、违约责任等事项进行约定，以及原告依约于2013年12月10日向被告浙江振福电器有限公司发放贷款280万元的事实。4、编号为2013年乐清（抵）字0407号的《最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证各一份，证明被告石瑜杰、王晓燕为被告浙江振福电器有限公司提供最高额抵押担保。5、还款清单，证明被告浙江振福电器有限公司还款的情况。6、宣布贷款提前到期通知书、快递回执单各二份，证明原告向各被告宣布贷款提前到期。被告石瑜杰口头答辩称：被告浙江振福电器有限公司答应答辩人贷款100万元，答辩人也一直以为贷款是100万元，答辩人以柳市镇大兴西路207号的房产提供抵押担保应该是100万元。答辩人之前用该房产向中信银行也是贷款100万元。答辩人有向原告信贷员询问这次贷款担保金额，其跟答辩人说与去年一样，去年是100万元，所以答辩人以为这次担保的也是100万元。《最高额抵押合同》上石瑜杰的签名是答辩人签的，但是签字时合同没填担保金额和担保期限，原告的信贷员都是清楚的，可以调取当时的监控来查明事实。答辩人对原告所主张的本案贷款280万元及答辩人担保500万元的事实根本不知道。借款时跟答辩人说是买材料，后来才知道是到黄乐燕账户上还赌债了。希望把案件移送公安机关。被告浙江振福电器有限公司、王晓燕未作答辩，也未提供任何证据。原告提供的证据经庭审出示，被告浙江振福电器有限公司、王晓燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证与抗辩的权利。对原告提供的证据，被告石瑜杰对证据1、2无异议。对证据3，其认为没有见过《小企业借款合同》，对借款借据上的280万元也不知道，是去年银行要其还款时才知道这笔贷款。证据4中的《最高额抵押合同》上是其签字，但是签字时上面都没有字，信贷员说跟去年一样都是100万元。房产证、房屋他项权证都是真实的。对证据5不清楚。对证据6，其没有收到宣布提前到期通知书，后来打电话给黄乐燕，才知道黄乐燕代其收走了。本院认为证据1、2可以证明双方当事人的基本情况，经审核后予以认定。证据3由被告浙江振福电器有限公司盖章确认，证据4中的《最高额抵押合同》由被告石瑜杰、王晓燕签名并捺印确认，均予以认定。对证据4中房产证、房屋他项权证的真实性予以认定，其中房屋他项权证债权数额栏登记为500万元，可以印证《最高额抵押合同》中约定的抵押担保最高余额为500万元。对证据5经审核后予以认定。对证据6，可以证明其待证事实，予以认定。经审理查明，被告石瑜杰与被告王晓燕系夫妻关系。2013年11月11日，被告石瑜杰、王晓燕与原告签订一份编号为2013年乐清（抵）字0407号的《最高额抵押合同》，合同约定：被告石瑜杰、王晓燕自愿向原告提供最高额抵押担保，抵押物为登记在被告石瑜杰名下的坐落于柳市镇大兴西路207号的房产（所有权证号：乐房权证柳市镇字××号）。抵押担保的主债权为2013年11月11日至2016年11月10日期间，在人民币500万元的最高余额内，原告依据与债务人即被告浙江振福电器有限公司签订的本外币借款合同等金融衍生类产品协议及其他文件而享有对债务人的债权。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。2013年11月29日，双方办理了抵押登记手续，原告取得了证号为温房他证乐清市字第1347**号的房屋他项权证。2013年12月9日，原告与被告浙江振福电器有限公司签订一份编号为2013年（乐清）字1290号的《小企业借款合同》，约定：原告向被告浙江振福电器有限公司借款人民币280万元，借款用途为购料；借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率为固定利率，年利率为6.6%；按月结息，结息日为每月20日，借款到期一次性还款，利随本清；如借款到期被告浙江振福电器有限公司未按约偿还的，原告有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。2013年12月10日，原告依约向被告浙江振福电器有限公司发放贷款280万元，由被告浙江振福电器有限公司在借款借据上盖法定代表人黄乐燕章及公司财务专用章确认，该借款借据载明还款日期为2014年11月28日。后被告浙江振福电器有限公司未依约还款，仅于2014年1月16日提前归还本金10万元，并支付了截至2014年7月20日的合同期内利息。原告于2014年10月20日向被告浙江振福电器有限公司邮寄了融资提前到期并要求还款通知书，告知其收到通知后立即还款，并向被告石瑜杰、王晓燕邮寄了融资提前到期并要求承担担保责任通知书，告知其立即履行担保责任。现被告浙江振福电器有限公司尚欠原告借款本金270万元、算至2014年11月28日的期内利息64845元、逾期罚息及复利未还，其中算至2014年11月28日的期内复利为604.13元，其余被告也未履行担保义务。另查明，原告与三被告签订了《送达地址确认协议》，该协议中各被告确认了其上述合同所涉债务催收和诉讼文书的具体送达地址，若该地址无人签收，则文书退回之日视为送达之日等。本院认为：原告与被告浙江振福电器有限公司签订的《小企业借款合同》、与被告石瑜杰、王晓燕签订的《最高额抵押合同》均系当事人真实意思的表示，合法有效，合同当事人应按合同约定全面履行义务。被告浙江振福电器有限公司未依约履行还款义务，应承担相应的违约责任。现原告要求被告浙江振福电器有限公司偿还借款本金270万元、期内利息、罚息及复利，有事实与法律依据，本院予以支持。被告石瑜杰、王晓燕共同以坐落于柳市镇大兴西路207号的房产为被告浙江振福电器有限公司与原告的债务提供最高额抵押担保，但涉案的房产登记所有人为被告石瑜杰一人，并未显示其他共有权人，而原告缺乏证据证明被告王晓燕是涉案房产的共有权人，故原告要求被告王晓燕承担最高额抵押担保责任，本院不予支持，原告要求被告石瑜杰承担最高额抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。原告要求诉讼费以外的其他实现债权费用由被告承担，由于在本案中并未实际发生，故对该部分诉讼请求本院不予支持。被告石瑜杰辩称可以调取当时的监控来查明事实，因不属于申请法院调取证据的范围，本院不予采纳。对被告石瑜杰辩称其提供抵押担保应该是100万元，并要求将案件移送公安机关等意见，缺乏依据，本院不予采纳。被告浙江振福电器有限公司、王晓燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告浙江振福电器有限公司应偿付原告中国工商银行股份有限公司乐清支行借款本金270万元、期内利息64845元、逾期罚息（自2014年11月29日起以本金270万元为基数按年利率9.9%计算至本判决确定的履行之日止）及复利（算至2014年11月28日为604.13元，自2014年11月29日起以期内利息64845元为基数按年利率9.9%计算至本判决确定的履行之日止），款限本判决生效后十日内交本院金融审判庭转付。二、若被告浙江振福电器有限公司未按期偿还上述第一项债务，则依法拍卖或变卖登记在被告石瑜杰名下的坐落于柳市镇大兴西路207号的房产（所有权证号：乐房权证柳市镇字××号），所得价款由原告优先受偿，但其对包括上述债务在内的合同编号为2013年乐清（抵）字0407号的《最高额抵押合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额500万元为限。被告石瑜杰在承担抵押担保责任后，有权向被告浙江振福电器有限公司追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐清支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费29155元，减半收取14577.5元，由被告浙江振福电器有限公司、石瑜杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 李旭丹二〇一五年四月十六日代书记员 支培銮