福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2015）邵民初字第163号原告中国工商银行股份有限公司邵武支行。负责人邱安生，行长。委托代理人黄毅忠，男，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工。被告陈炳其，男，1968年6月21日出生，汉族，仙游县赖店镇锦田村民委员会村民。被告陈丽平，女，1969年6月2日出生，汉族，仙游县赖店镇锦田村民委员会村民。原告中国工商银行股份有限公司邵武支行（以下简称工行邵武支行）与被告陈炳其、陈丽平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行邵武支行的委托代理人黄毅忠到庭参加诉讼。被告陈炳其、陈丽平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行邵武支行诉称，2005年间，被告陈炳其、陈丽平以购买邵武市八一南路西湖丽景7栋601室住房为由向原告申请个人一手住房按揭贷款，贷款金额240，000元。2005年12月15日，原告与被告陈炳其、陈丽平签订《个人购房借款合同》一份，合同约定，贷款期限10年，年利率5.508%，还款方式为按月等额本息还款法。如逾期还款，在合同约定的利率基础上加收30%计息。被告陈炳其、陈丽平提供位于邵武市八一南路西湖丽景7栋601室房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记手续。合同约定借款人连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息，借款人即构成违约。贷款人有权解除合同，要求借款人立即清偿未偿还的款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告按约发放了贷款，但被告却未按约归还借款本息，其已构成违约。故请求法院判令：1、解除原、被告于2005年12月15日签订的《个人购房借款合同》；2、被告陈炳其、陈丽平立即归还尚欠原告的借款本金72，969.29元及利息3，649.11元（截止2014年6月24日止的利息），并支付从2014年6月25日起至还清借款本息之日止，按合同约定的利率计算的利息；3、如被告陈炳其、陈丽平不能按时履行上述还款义务，则原告有权以被告陈炳其、陈丽平提供的抵押物即位于邵武市八一南路西湖丽景7栋601室房产进行折价或者以拍卖、变卖，从所得价款中优先受偿；4、由二被告共同承担本案的诉讼费用。被告陈炳其、陈丽平经本院合法送达起诉状副本等材料后，未提供答辩意见。在法庭审理过程中，原告举有以下证据：证据1、《个人购房借款合同》一份，拟证明①、借款金额为240，000元，月利率为4.59‰，借款期限10年从2005年12月15日起至2015年12月15日止。②、还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定的时间归还借款，对逾期借款计收罚息，罚息在合同载明借款利率的基础上加收30%。借款人不按期偿还借款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。③、借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息，借款人有权提前解除合同，收回借款本息。④、两被告提供其共有的位于邵武市八一南路西湖丽景7栋601室房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记手续。抵押担保的范围为《个人购房借款合同》项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、罚金、违约金以及实现债权的费用。证据2、贷款凭证一份，拟证明原告按约向被告发放借款240，000元的事实。证据3、欠款明细表一份，拟证明被告截止2014年6月24日止尚欠原告借款本金72，969.29元及利息3，649.11元的事实。证据4、结婚证一份，拟证明两被告借款时系夫妻关系的事实。证据5、房屋所有权证及抵押登记情况一份，拟证明两被告提供其共有的位于邵武市八一南路西湖丽景7栋601室房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记手续（房屋所有权证号为邵武市房权证通月字第××号、抵押证业务宗号为：01061030026号）。被告陈炳其、陈丽平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院认证认为，原告所举证据来源、形式合法，内容客观真实，本院予以采信。在诉讼过程中，被告陈炳其、陈丽平未提供证据。经审理查明，2005年12月15日，原告与被告陈炳其、陈丽平签订《个人购房借款合同》一份，合同约定：①、借款金额为240，000元，月利率为4.59‰，借款期限10年从2005年12月15日起至2015年12月15日止。②、还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定的时间归还借款，对逾期借款计收罚息，罚息在合同载明借款利率的基础上加收30%。借款人不按期偿还借款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。③、借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息，借款人有权提前解除合同，收回借款本息。④、两被告提供其共有的位于邵武市八一南路西湖丽景7栋601室房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记手续（房屋所有权证号为邵武市房权证通月字第××号、抵押证业务宗号为：01061030026号）。抵押担保的范围为《个人购房借款合同》项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、罚金、违约金以及实现债权的费用。合同签订后，原告按约向被告提供借款，但被告已累计超过六个付款期未按时偿还借款本息。同时查明，截止2014年6月24日止，两被告尚欠原告借款本金72，969.29元及利息3，649.11元。另查明，借款时，被告陈炳其与被告陈丽平系夫妻关系。本院认为，原告工行邵武支行与被告陈炳其、陈丽平签订的《个人购房金借款合同》，系双方当事人真实意思的表示，且未违反法律、法规强制性规定，应为合法有效，当事人均应严格履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”被告陈炳其、陈丽平未按合同约定的期限支付到期的借款本息，符合合同解除的条件。故原告要求解除与被告陈炳其、陈丽平签订的《个人购房借款合同》的请求，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”原告要求被告陈炳其、陈丽平返还借款本金，并支付利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“……没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……。”第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”被告陈炳其、陈丽平以其所有的房产为自己的借款作抵押担保，被告应就抵押物向原告承担担保责任。原告要求就被告陈炳其、陈丽平提供的物的担保实现债权的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈炳其、陈丽平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司邵武支行与被告陈炳其、陈丽平于2005年12月15日签订《个人购房借款合同》；二、被告陈炳其、陈丽平应归还原告中国工商银行股份有限公司邵武支行借款本金72，969.29元及截止2014年6月24日止的利息3，649.11元，并支付从2014年6月25日起至本院判决确定的给付之日止按合同约定的利率计算的利息（含罚息）。上述款项于本判决生效后十日内给付；三、如被告陈炳其、陈丽平届期未履行上述第二项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司邵武支行有权以被告陈炳其、陈丽平抵押的位于邵武市八一南路西湖丽景7幢601室房产（房屋所有权证号为邵武市房权证通月字第21**号、抵押证业务宗号为：01061030026号）折价或者以拍卖、变卖，从所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1，716元，由两被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  范 敏人民陪审员  朱荣健人民陪审员  曾炳祥二〇一五年四月二十二日书 记 员  蒋长玉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“……没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……。”第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”