广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛顺法勒民初字第728号原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号。负责人蔡明。委托代理人甘卫东，系原告的员工。委托代理人赖骏荣，系原告的员工。被告廖翠贞。被告邓有成。被告邓有成的委托代理人冯海星，广东协民律师事务所律师。被告邓有荣。被告广东高威达电器燃具有限公司，住所地广东省佛山市顺德区勒流街道江村工业区工业大道东五路2号。法定代表人廖翠贞。被告广东皇冠珍宝电器有限公司，住所地广东省佛山市顺德区勒流东风工业区港口路340号。法定代表人邓有成。原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行）诉被告廖翠贞、邓有成、邓有荣、广东高威达电器燃具有限公司（以下简称高威达公司）、广东皇冠珍宝电器有限公司（以下简称皇冠公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月6日受理后，依法由审判员程秀乾担任审判长，与代理审判员杜程蕾、人民陪审员官宝珠组成合议庭，适用普通程序于2014年12月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人赖骏荣，被告邓有成的委托代理人冯海星到庭参加诉讼。被告廖翠贞、邓有荣、高威达公司、皇冠公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行诉称，2013年6月20日，原告与被告廖翠贞签订了《中国银行股份有限公司个人贷款合同》（编号：JG94CA20130066号，以下简称《个人贷款合同》），约定：原告向被告廖翠贞发放贷款人民币5200000元，期限为36个月（自原告实际放款日起算），月利率为5.125‰，被告廖翠贞按月等额偿还贷款本息，每月4日按月归还利息。合同项下《个人贷款合同通用条款》第二条第1款约定：被告廖翠贞未按期归还贷款本息，即构成或视为在本合同项下违约；第二条第2款约定，出现前款规定的违约事件时，原告有权要求被告廖翠贞赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而产生的律师费等相关费用损失。《个人贷款合同》第三条第4款约定被告廖翠贞未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息、直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。同日，被告廖翠贞、邓有成与原告中国银行签订了《个人贷款最高额抵押合同》（编号：DG94CA20130066-1号），约定：被告廖翠贞、邓有成为原告与被告廖翠贞之间自2013年6月20日起至2016年6月19日止已经或将要签署的贷款合同（包含但不限于《联合贷款合同》、《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》、《中银信用卡申请表领用合约》、《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款额度协议》（双享贷业务专用）、《个人贷款合同》等，下同）及其修订或补充提供厂房抵押担保，担保债权之最高本金余额为5200000元及被担保主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告廖翠贞违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。该抵押厂房位于广东省佛山市顺德区勒流镇黄连居委会北头大道一路1号，双方到有关登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，被告高威达公司与原告签订了《个人贷款最高额抵押合同》（编号：DG94CA20130066-2号），约定：被告高威达公司为原告与被告廖翠贞之间自2013年6月20日起至2016年6月19日止已经或将要签署的贷款合同（同上）及其修订或补充提供土地抵押担保，担保债权之最高本金余额为5200000元及被担保主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。该抵押土地位于广东省佛山市顺德区勒流街道黄连北头三路4号，双方到有关登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，被告邓有成、邓有荣、高威达公司、皇冠公司与原告签订了《个人贷款最高额保证合同》（编号分别为：BG94CA20130066-1号、BG94CA20130066-2号、BG94CA20130066-3号、BG94CA20130066-4号），四份保证合同约定：被告邓有成、邓有荣、高威达公司、皇冠公司分别为原告与被告廖翠贞之间自2013年6月20日起至2016年6月19日止已经或将要签署的贷款合同（同上）及其修订或补充提供担保，担保债权之最高本金余额为5200000元及被担保主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告廖翠贞违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，承担连带责任保证。同日，被告廖翠贞与原告中国银行签订了《中国银行股份有限公司个人贷款质押合同》（编号：ZG94CA20130066号，以下简称《个人贷款质押合同》），约定：被告廖翠贞为原告与被告廖翠贞之间签署的《个人贷款合同》提供质押担保，出质人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“质押物清单”的质押物及其权利凭证（统称“质押物”）为质权人的债权设立质押担保，被担保主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告廖翠贞违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债务。该质押物为定期一本通，账号：68216116XXXX，双方到有关登记部门办理了质押登记手续，并将质押物交付质权人，质权人为原告。原告根据《个人贷款合同》的约定于2013年7月1日向被告廖翠贞发放了520万元贷款。2014年7月13日被告廖翠贞已没有按照《个人贷款合同》的约定还款。原告认为，被告廖翠贞的行为已构成根本违约，原告有权要求被告廖翠贞向原告偿还借款，同时被告邓有成、邓有荣、高威达公司、皇冠公司对被告廖翠贞的案涉债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院判决：1.被告廖翠贞立即偿还个人投资经营贷款欠款本息共3660635.17元（其中尚欠逾期本金131294.82元、逾期利息18810.59元、未到期归还本金3504766.75元、未到期本金产生利息5763.01元），以上利息暂计至2014年7月13日，自2014年7月14日起至欠款全部还清之日止的利息按照双方签订的《个人贷款合同》约定的标准计算；2.原告对被告邓有成、被告高威达公司提供的位于广东省佛山市顺德区勒流镇黄连居委会北头大道一路1号、广东省佛山市顺德区勒流街道黄连北头三路4号抵押厂房及土地的处理所得款项享有优先受偿权；3.被告邓有成、邓有荣、高威达公司、皇冠公司对被告廖翠贞的上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费由五被告共同承担。被告邓有成辩称，对尚欠原告贷款的事实无异议，具体欠款金额请求法院依法认定；五被告是因资金困难无力偿还原告的贷款，不是故意拖欠。被告廖翠贞、邓有荣、高威达公司、皇冠公司没有答辩。诉讼中，原告中国银行向本院提交的证据材料及被告邓有成的质证意见如下：1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各1份，被告廖翠贞、邓有成、邓有荣的身份证复印件各1份，结婚证复印件2份（共3张），被告高威达公司企业法人营业执照、组织机构代码证复印件各1份，被告皇冠公司企业法人营业执照、组织机构代码证复印件各1份，证明原、被告的诉讼主体资格。被告邓有成对该组证据无异议。2.《个人贷款合同》复印件1份，《个人贷款最高额抵押合同》复印件2份，《个人贷款最高额保证合同》复印件4份，《个人贷款质押合同》复印件1份，借款借据复印件1份，证明被告廖翠贞向原告借款520万元，以被告邓有成、高威达公司名下的厂房或土地使用权作为抵押担保，被告邓有成、邓有荣、高威达公司、皇冠公司为贷款提供保证担保。被告邓有成对该组证据无异议。3.他项权证复印件2份，证明被告邓有成、高威达公司以名下的土地使用权为被告廖翠贞的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告邓有成对该组证据无异议。4.银行交易凭证1份，被告廖翠贞的银行存折复印件2张，还款清单打印件1份，证明截至2014年7月13日，被告廖翠贞尚欠原告贷款本息3660635.17元；被告邓有成的质证意见：对该组证据的真实性无异议，但被告廖翠贞尚欠原告的具体金额被告邓有成不清楚，请法院依法认定。被告邓有成在诉讼中没有证据向本院提交。被告廖翠贞、邓有荣、高威达公司、皇冠公司没有向本院提交证据。经本院合法传唤，被告廖翠贞、邓有荣、高威达公司、皇冠公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃辩证及质证的权利。经审查，原告中国银行提交的证据来源形式合法，客观真实，能反映本案的事实，本院对原告中国银行提交的证据及主张的事实均予以确认。本院认为，原告中国银行与被告廖翠贞之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告廖翠贞未按约定归还贷款本息，原告中国银行有权按照《个人贷款合同通用条款》的约定宣布全部贷款本息提前到期，并要求被告廖翠贞立即清偿全部贷款。截至2014年7月13日，被告廖翠贞尚欠原告贷款本金3636061.57元（逾期本金131294.82元＋未到期本金3504766.75元），利息合计24573.6元（18810.59元＋5763.01元）。原告中国银行要求被告廖翠贞按照《个人贷款合同》的约定（贷款利率为中国人民银行贷款基准利率，罚息利率为合同约定贷款利率加收50%）还款付息至实际清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。被告邓有成以名下的位于广东省佛山市顺德区勒流镇黄连居委会北头大道一路1号的厂房（粤房地证字第C04446**号）为案涉贷款提供抵押担保，被告高威达公司以其名下的位于广东省佛山市顺德区勒流街道黄连北头三路4号的土地［顺府国用（2013）第0601688号］为案涉贷款提供抵押担保，并均办理了抵押登记手续。上述抵押行为合法有效，原告中国银行对上述抵押厂房及土地依法处理（拍卖、变卖或折价）所得款项在被告廖翠贞的案涉债务范围内享有优先受偿权。被告邓有成、邓有荣、高威达公司、皇冠公司为被告廖翠贞的上述贷款提供连带责任保证，应就被告廖翠贞的案涉贷款承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告廖翠贞应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金3636061.57元及利息（利息计算方式：计至2014年7月13日的利息为24573.6元；自2014年7月14日起，以3636061.57元为本金，按中国人民银行贷款基准利率上浮50%的标准计付利息至实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司顺德分行对被告邓有成名下的位于广东省佛山市顺德区勒流镇黄连居委会北头大道一路1号的厂房（粤房地证字第C04446**号）、对被告广东高威达电器燃具有限公司名下的位于广东省佛山市顺德区勒流街道黄连北头三路4号的土地使用权［顺府国用（2013）第0601688号］依法处理（拍卖、变卖或折价）所得款项在被告廖翠贞第一项债务范围内享有优先受偿权；三、被告邓有成、邓有荣、广东高威达电器燃具有限公司、广东皇冠珍宝电器有限公司对被告廖翠贞的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费收取为36085.08元、财产保全费5000元，合计41085.08元（原告已预交），由被告廖翠贞、邓有成、邓有荣、广东高威达电器燃具有限公司、广东皇冠珍宝电器有限公司负担（该款已由原告垫支，由被告连同欠款一并清还给原告，本院不再作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程秀乾代理审判员  杜程蕾人民陪审员  官宝珠二〇一五年四月七日书 记 员  陈伟锋第10页，共10页