重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2015）江法民初字第11503号原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行,住所地重庆市江北区建北路37号，组织机构代码90303070-2。负责人蒋勇，行长。委托代理人童春花，女，1987年10月24日出生，汉族，该行员工，住重庆市渝北区。委托代理人罗潇，女，1988年4月16日出生，汉族，该行员工，住重庆市北部新区。被告重庆英发电气设备有限公司,住所地重庆市南岸区亚太路1号7幢5-10号，组织机构代码67612896-0。法定代表人黄晓存，总经理。委托代理人秦天益，男，1980年5月6日，重庆英发电气设备有限公司员工，住重庆市江北区。被告唐智英，女，1970年5月4日出生，汉族，住重庆市梁平县。委托代理人秦天益，男，1980年5月6日，重庆英发电气设备有限公司员工，住重庆市江北区。被告黄晓存，男，1966年11月13日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托代理人秦天益，男，1980年5月6日，重庆英发电气设备有限公司员工，住重庆市江北区。被告天安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝北区松牌路139号风华美景商务楼1层3号及20层1-4，组织机构代码73981778-0。负责人刘国庆，总经理。委托代理人ＸＸ远，男，1987年4月5日出生，汉族，该司员工。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行（下称：工商银行江北支行）与被告重庆英发电气设备有限公司（下称：英发电气公司）、唐智英、黄晓存、天安财产保险股份有限公司重庆分公司（下称：天安财保公司重庆分公司）借款合同纠纷一���，本院受理后，依法由审判员毕毅适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行江北支行的委托代理人罗潇、童春花，被告英发电气公司、唐智英、黄晓存的委托代理人秦天益，被告天安财保公司重庆分公司的委托代理人ＸＸ远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行江北支行诉称，2014年11月25日，我行与被告英发电气公司签订编号为0310xxxxxx-2014年（九鼎）字0005号《小企业借款合同》，约定我行向英发电气公司发放借款3000000元。2014年11月24日，被告唐智英、黄晓存与我行签订编号为0310xxxxxx-2014九鼎（保）字0003号《最高额保证合同》，约定唐智英、黄晓存对英发电气公司的借款提供连带责任保证。天安财保公司重庆分公司出具《小额贷款保证保险保险单》为借款人所欠贷款本金提供连带责任保证担保。上述合同签订后，我行向英发电气公��发放借款3000000元。截止2015年8月20日，被告仍欠原告借款本金3000000元，利息32290.86元。合同借款期限已经到期，经原告催收未果。现请求判令被告重庆英发电气设备有限公司偿还原告贷款本金2999999.9元；被告英发公司偿还原告贷款利息（以100万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%，从2015年6月21日起计算至2015年7月26日；以100万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%，从2015年6月21日起计算至2015年9月26日；以100万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%，从2015年6月21日起计算至2015年11月11日）；被告英发公司偿还原告逾期罚息（以100万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%，从2015年7月27日起计算至2015年9月20日；以999999.9元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%��上浮50%，从2015年9月21日起计算至本金清偿之日止；以100万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%，从2015年9月27日起计算至本金清偿之日止；以100万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%，从2015年11月12日起计算至本金清偿之日止）；被告英发公司偿还原告复利（以应偿还而未偿还的利息及罚息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%，从2015年7月21日起计算至利息罚息清偿之日止）；被告黄晓存、唐智英前述第1-4项债务承担连带清偿责任；判令天安财产保险股份有限公司重庆分公司对英发公司的上述第一项债务贷款本金2999999.9元的70%承担连带清偿责任；被告重庆英发电气设备有限公司、黄晓存、唐智英承担本案全部诉讼费用。被告英发电气公司、唐智英、���晓存辩称，对原告提出借款事实和诉讼请求无异议。被告天安财保公司重庆分公司辩称，根据小额借款保证保险合同明确约定我公司的赔付最高额度为我公司针对该项保险业务收取的保险费的130%（2014年的所有该项业务的保险费为1893000元）即2460900元，在2015年3月25日，因重庆图精机械制造有限责任公司逾期违约中，我司已向原告支付赔偿款1400000元；现赔偿款额度仅剩1060900元，鉴于重庆市懿丰金属回收有限责任公司与原告另行诉讼，需支付部分赔偿款；本案中，我司愿意支付50万元。经审理查明，2014年11月24日，工商银行江北支行作为债权人（甲方），唐智英、黄晓存作为保证人（乙方）共同签订编号为0310xxxxxx-2014（九鼎）（保）字xxxx号的《最高额保证合同》一份，主要约定：乙方所担保的主债权为自2014年11月25日至2015年11月26日期间，在3000000元的最高余额内，甲方依据与英发电气公司签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用；主合同为借款合同的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。经英发电气公司递交投保单，2014年11月24日，天安财保公司重庆分公司出具《小额贷款保证保险保险单》一份，主要载明：投标人为英发电气公司；被保险人为工商银行江北支行；保险人为天安财保公司重庆分公司；标的信息为工商银行江北支行0310xxxxxx-2014年（九鼎）字xxxx号贷款合同，借款本金3000000元；保险期间为365天，自2014年11月26日零时起至2015年11月25日二十四时止；险别名称为小额贷款保证保险，责任限额为3000000元；总保险费90000元；免赔率为未偿还贷款本金的30%。同时，《小额贷款保证保险条款》第二十五条载明：“保险人自向被告保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对借款人和其他担保人追偿的权利”。2014年11月25日，工商银行江北支行作为贷款人，英发电气公司作为借款人共同签订编号为编号为0310xxxxxx-2014年（九鼎）字xxxx号的《小企业借款合同》一份，主要约定：借款用途为购灯具；借款金额3000000元；借款期限为12个月，实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率以借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮20%，借款人提款后，借款利率以1个月为一期，一期一调整，分段计息；借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人按照2015年7月26日还款1000000元，2015年9月26日还款1000000元，2015年11月11日还款1000000元方式归还本合同项下借款；借款到期借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2014年11月26日，工商银行江北支行向英发电气公司发放借款3000000元，借款借据载明的借款到期日分别为2015年7月26日1000000元，2015年9月26日1000000元，2015年11月11日1000000元。借款后，英发电气公司2014年11月26日至2015年6月20日的利息已经实际支付，2015年9月21日支付了0.1元借款本金。另查，天安财保公司重庆分公司举示了《小额贷款保证保险合作协议》、赔付收据及转账回单，拟证明天安财保公司重庆分公司和工商银行江北支行，约定保证保险赔付必须出现贷���本金逾期或者欠息连续达三月为条件，当赔付率（赔付率指赔付总额占小额贷款保证保险业务实收保费收入）达到130%时停止赔付；2014年天安财保公司重庆分公司的小额贷款保证保险业务实收保费为1893000元，赔付最高额度应为2460900元（1893000元的130%）；2015年3月25日，因重庆图精机械制造有限责任公司借款逾期违约中，天安财保公司重庆分公司已向工商银行江北支行支付该类赔偿款1400000元，赔付额度仅剩1060900元；同时，因重庆市懿丰金属回收有限责任公司借款逾期违约，工商银行江北支行已另行诉讼，需支付部分赔偿款；本案中，天安财保公司重庆分公司愿意支付50万元。工商银行江北支行对上述证据的真实性以及天安财保公司重庆分公司的计算方式予以确认，并同意天安财保公司重庆分公司在本案中承担50万元。上述事实，有《最高额保证合同���、《小额贷款保证保险保险单》、《小企业借款合同》、借款借据、《小额贷款保证保险合作协议》、赔付收据、转账回单等证据材料及双方当事人陈述等在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《小企业借款合同》系工商银行江北支行与英发电气公司协商一致签订，且原告已按照合同约定实际履行发放借款的义务，双方的借款合同关系成立有效。按照约定英发电气公司应当分别于2015年7月26日偿还借款本金1000000元，于2015年9月26日偿还借款本金1000000元，于2015年11月11日偿还借款本金1000000元；上述借款期限均已经届满，英发电气公司未能全面履行付款义务，构成违约；现工商银行江北支行要求清偿借款本金，符��双方约定，本院予以支持。对工商银行江北支行的利息和罚息请求，应按合同的约定及英发电气公司的实际履行情况计收；对工商银行江北支行的复利请求，符合双方约定，本院予以主张。《最高额保证合同》系唐智英、黄晓存和工商银行江北支行协商一致签订，唐智英、黄晓存自愿在3000000元的最高额内，为2014年11月25日至2015年11月26日期间英发电气公司向工商银行江北支行借款债务承担连带责任保证的意思明确，构成连带共同保证；在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，工商银行江北支行可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。现工商银行江北支行要求唐智英、黄晓存承担连带清偿责任之请求，符合法律规定，本院予以主张。天安财保公司重庆分公司出具《小额贷款保证保险保险单》，虽是保险人开办的一个险种，但结合《小额贷款保证保险合作协议》中载明的计算方式、支付条件以及《小额贷款保证保险条款》载明的投保人有义务偿还保险人代偿款项约定看，其实质是保险人对债权人的一种担保行为；涉案的借款期间已届满，英发电气公司未能全额返还借款本金，约定保证保险赔付的条件成就；鉴于工商银行江北支行与天安财保公司重庆分公司对责任承担的计算方式及其范围即50万元意见一致。对工商银行江北支行请求天安财保公司重庆分公司承担连带清偿责任，本院在500000元范围内予以主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十三条及《中华���民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告重庆英发电气设备有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金2999999.9元；二、被告重庆英发电气设备有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款利息，此款（从2015年6月21日至2015年7月26日，以3000000元为基数；从2015年7月27日至2015年9月26日，以2000000元为基数；从2015年9月27日至2015年11月11日，以1000000元为基数）按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮20%计付；三、被告重庆英发电气设备有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款罚息，此款（从2015年7月27日至2015年9月21日，以1000000元为基数；从2015年9月22日至2015年9月26日，以999999.9元为基数；从2015年9月27日至2015年11月11日，以1999999.9元为基数；从2015年11月12日至借款本金2999999.9元付清之日止，以未付借款本金为基数）按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮20%后再上浮50%计付；四、被告重庆英发电气设备有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行复利，此款从2015年7月21日起至上述第二、三项利息、罚息清偿之日止，以应付未付的利息和罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮20%后再上浮50%计付；五、被告唐智英、黄晓存对被告重庆英发电气设备有限公司上述第一至四项债务承担连带清偿责任；六、被告天安财产保险股份有限公司重庆分公司对被告重庆英发电气设备有限公司上述借款本金，在500000元范围内承担连带清偿责任；七、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取15529元，由被告重庆英发电气设备有限公司、唐智英、黄晓存负担。此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行交纳，被告重庆英发电气设备有限公司、唐智英、黄晓存在支付上述款项时一并给付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 毕 毅二〇一五年十二月二十四日书记员 许雪凇