广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民一初字第371号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区。负责人范题，行长。委托代理人黎茵琦，广东理而行律师事务所律师。委托代理人李旭辉，广东理而行律师事务所律师。被告黄念梅，女，汉族，住湖南省新邵县大新乡，身份证号码：×××5623。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行（以下简称建行东莞市分行）诉被告黄念梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行东莞市分行的委托代理人李旭辉到庭参加诉讼，被告黄念梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2011年3月7日，原告与被告黄念梅签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告黄念梅发放贷款650000元用于购买位于东莞市东城区学星路76号新世纪星城16幢2单元2303号房产；合同同时约定了贷款期限、利率、违约责任等；被告黄念梅同意以所购房产为借款合同项下的债权提供抵押担保。原告发放贷款后，被告黄念梅并没有按照约定履行还款义务。原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、确认被告未还的贷款余额本金612588.74元已到期并要求其一次性清偿，同时支付至贷款还清之日的利息、罚息（利息、罚息均按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，暂计至2015年5月25日，利息27250.40元、罚息1112.37元，本息共计640951.51元）；二、被告承担原告支付的律师费32048元；三、原告对被告提供的贷款抵押物即位于东莞市东城区学星路76号新世纪星城16幢2单元2303号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在上述范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确诉请第一项中的罚息包含复利。被告黄念梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2011年3月7日，原告与被告黄念梅签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440770018-013-2011002044）。合同约定：原告向被告黄念梅提供借款650000元用于购买位于东莞市东城区学星路76号新世纪星城16幢2单元2303号房产，贷款期限为300个月，即从2011年3月7日起至2036年3月7日止，被告采取等额本息还款法按月偿还贷款本息。贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率计息，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的使用利率；如被告逾期偿还贷款本息的，原告有权对未偿还的贷款本金计收罚息，对应付未付的利息按照罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。若被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则原告有权停止发放合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由被告承担；被告以合同项下的房屋为案涉贷款提供抵押担保，担保范围包括案涉借款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权和抵押权的而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），若其未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。上述合同签订后，原告依约于2011年5月10日向被告黄念梅发放了贷款650000元。案涉抵押房屋亦办理了抵押登记手续（房地产权证号：02××28，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0200118069号）。据原告提供的拖欠明细清单和结清试算显示，被告从2014年10月10日开始逾期还款，截至2015年5月25日已经连续逾期8期，尚欠原告贷款本金612588.74元、利息27250.40元、罚息276.73元、复利835.64元。为收回上述贷款，原告与广东理而行律师事务所签订《委托代理协议》，委托该律师事务所代理本案诉讼事宜，双方约定按实际收回金额的5%计收律师费。庭审中，原告主张，案涉律师费尚未实际发生。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、拖欠明细清单、结清试算、个人贷款对账单、房地产他项权证、委托代理协议及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为：被告黄念梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告发放了贷款650000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告黄念梅从2014年10月10日开始逾期还款，截至1015年5月25日已经连续逾期8期，已构成违约，原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2015年5月25日，被告黄念梅尚欠原告贷款本金612588.74元、利息27250.40元、罚息276.73元、复利835.64元；后续利息按中国人民银行公布实施的同期同类贷款基准利率计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。关于律师费的问题，被告黄念梅的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。原告与被告黄念梅在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定被告黄念梅以位于东莞市东城区学星路76号新世纪星城16幢2单元2303号房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄念梅应于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金612588.74元及利息、罚息、复利（暂计至2015年5月25日，利息27250.40元、罚息276.73元、复利835.64元；后续利息按中国人民银行公布实施的同期同类贷款基准利率计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告黄念梅所有的位于东莞市东城区学星路76号新世纪星城16幢2单元2303号房（房地产权证号：02××28，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0200118069号）享有抵押权；若被告黄念梅到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10529.99元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担501.43元，被告黄念梅负担10028.56元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈慧娜审 判 员  周吉宁代理审判员  邱桂珍二〇一五年十二月十日书 记 员  钟韵诗附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。