北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2015)西民（商）初字第27038号原告中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人廖林，行长。委托代理人贾佳，北京市善邦律师事务所律师。委托代理人童健，北京市善邦律师事务所律师。被告贾璐璐，女，1986年12月13日出生，职业不详。被告薛英超，男，1983年11月28日出生，职业不详。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行(以下简称建设银行)与被告贾璐璐、薛英超信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官郭高明担任审判长，法官陈婵、法官梁良参加的合议庭审理此案，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托代理人童健到庭参加了诉讼，被告贾璐璐、薛英超经本院依法送达出庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告建设银行起诉称：2011年11月21日，贾璐璐向建设银行申请办理了一张信用卡，卡号为×××，账号为×××，后经多次催收未能正常还款，截止2015年6月2日，贾璐璐共计欠款人民币42196.28元。2012年7月25日，薛英超申请成为共同还款人，作为贾璐璐的配偶，知晓并同意贾璐璐办理购车分期业务，履行还款义务。但贾璐璐、薛英超均未如约履行自身的还款义务。故建设银行起诉至本院，要求判令：1、贾璐璐偿还建设银行截至2015年6月2日的信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用共计人民币42196.28元，并按照《中国红十字会员龙卡领用协议》（以下简称《领用协议》）的约定，支付自2015年6月3日起至全部欠款实际清偿之日的利息、滞纳金和相关费用；2、薛英超对上述债务承担连带还款责任；3、贾璐璐、薛英超承担全部诉讼费及公告费。原告建设银行向本院提供了以下证据材料予以证明：1、建设银行中国红十字会员龙卡申请表及《领用协议》；2、龙卡信用卡购车分期付款申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表、龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表；3、贾璐璐、薛英超身份证复印件；4、贾璐璐、薛英超结婚证复印件；5、交易明细。被告贾璐璐、薛英超既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告贾璐璐、薛英超均未向本院提供证据材料。经本院庭审质证，本院确认建设银行龙卡信用卡申请表及《领用协议》、龙卡信用卡购车分期付款申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表、龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表、贾璐璐身份证复印件、薛英超身份证复印件、结婚证复印件、交易明细、公告费发票的真实性、关联性、合法性。本院根据上述认证查明：一、2011年11月21日，贾璐璐向建设银行申请办理建设银行龙卡信用卡。贾璐璐在申请信用卡的过程中，声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则；其已仔细阅读了“重要提示”和《领用协议》，对《领用协议》条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。该申请表所附信用卡领用合约载明以下内容：贾璐璐保证向建设银行提供的所有申请资料真实、有效、合法；建设银行应向贾璐璐提供信用卡使用指南等相关资料，贾璐璐在使用信用卡时，应遵循使用指南及中国建设银行的其他有关业务规定；贾璐璐应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用；贾璐璐因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由建设银行在贾璐璐账户内直接记收，贾璐璐承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；贾璐璐在对账单规定的到期还款日之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则建设银行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；贾璐璐未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含贾璐璐已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；贾璐璐在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金……二、2012年7月25日，贾璐璐向建设银行申请办理购车分期付款业务，并填写了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》（以下简称《申请表》）。贾璐璐在《申请表》上声明“本人已阅读并接受本申请表及其所附的《龙卡信用卡购车分期业务持卡人约定条款》”。该申请表所附《龙卡信用卡购车分期业务持卡人约定条款》主要载明以下内容：建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人同意支付首付款（首付款为净车价减去分期付款金额，最低为净车价的30%）情况下，向建设银行申请用其龙卡信用卡在建设银行指定分期商户（指与建设银行签约并为申请人提供购车分期相关商品和服务的汽车生产商和经销商等）购买汽车，建设银行核准后，将分期付款金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务；本人申请以建设银行龙卡信用卡分期付款的方式在指定的龙卡信用卡分期付款商户购买指定品牌、型号的车辆；本人承诺通过建设银行龙卡信用卡分期付款购买的汽车仅限本人使用，不得利用所购商品进行营运、套现或抵押。如本人一旦有以上行为，将立即一次性偿还全部剩余未偿款项；本人承诺在购车后无论发生何种风险状况，将按期归还建设银行信用卡透支款项，否则，建设银行有权采取一切法律法规允许的手段追讨欠款；本申请表所指的龙卡信用卡是指由建设银行发行的各类信用卡（包括龙卡双币种信用卡、龙卡人民币信用卡，龙卡商务卡除外）；建设银行根据经申请人本人签名确认单上的分期付款金额向指定分期商户垫付款项，形成申请人的分期付款债务；购车分期每期应还本金金额在账单日入账。每期应还最低还款额等于分期本金总额除以期数。每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；建设银行将于申请人完成交易后首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由申请人承担还款责任。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还上述欠款；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；申请人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。若申请人的龙卡信用卡被停卡、或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户或主动要求停卡时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行……三、2012年7月25日，建设银行就贾璐璐申请的购车分期付款业务与贾璐璐、薛英超进行面谈。薛英超在“共同还款人意见”一栏中声明：本人是申请人贾璐璐的丈夫，知晓并同意申请人办理购车分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。该栏右下角薛英超进行签字确认。四、后建设银行批准贾璐璐的购车分期付款申请，并在《龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表》中确定购车分期手续费为27600元，申请分期金额为230000元，共分36期。五、截至2015年6月2日，贾璐璐尚欠建设银行信用卡欠款本息共计42196.28元。但贾璐璐尚欠建设银行购车分期业务的款项，建设银行无法在交易明细表中予以区分，也无法明确欠款数额。本院认为：建设银行与贾璐璐之间形成的银行卡合同关系，确系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规，应属有效民事合同关系。建设银行与贾璐璐作为合同的当事人，均应当自觉履行在形成合同关系过程中所作出的相关承诺，否则构成违约。贾璐璐在享受到建设银行提供相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金、利息、滞纳金、逾期违约金，并支付相关费用。现建设银行要求返还透支本息及相关费用的诉讼请求，本院认为理由正当，应予以支持。薛英超签署共同还款意见，承诺作为共同还款人共同偿还贾璐璐与建设银行之间的购车分期付款业务款项，应对购车还款承担共同还款责任。但是，薛英超仅承诺对购车还款承担共同还款责任，并未承诺对其他消费所产生的债务共同还款，而建设银行在本案诉讼中，未向本院提交证据证明全部债务中因购车形成之债务与其他消费形成之债务的具体数额，亦无法确定薛英超的具体债务数额，故本院对建设银行要求薛英超承担连带还款责任的诉讼请求不予支持。建设银行可以在明确因购车形成之债务的数额后，另行起诉薛英超。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告贾璐璐于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行信用卡欠款四万二千一百九十六元二角八分，并按照《中国红十字会员龙卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的有关规定支付上述款项自二○一五年六月三日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用。如果被告贾璐璐未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费八百五十五元及公告费（以实际发生数额为准），由被告贾璐璐负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  郭高明代理审判员  陈 婵代理审判员  梁 良二〇一五年十二月七日书 记 员  何宗遥