河南省长垣县人民法院民 事 判 决 书（2015）长民二金初字第52号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行。住所地长垣县新城区。负责人邢宝明，职务：行长。委托代理人夏志杰，河南剑锐律师事务所律师。被告祝相州，男，1962年7月22日出生，汉族。被告冯寸莲（又名冯寸连），女，1963年12月21日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行（以下简称长垣邮政银行）因与被告祝相州、冯寸莲借款合同纠纷一案，于2015年10月9日向本院提起诉讼，本院于2015年10月15日决定立案受理，后将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票送达给被告祝相州、冯寸莲，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人夏志杰到庭参加诉讼，二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长垣邮政银行诉称，2013年7月22日二被告为开分店向原告申请“好借好还”个人商务贷款并以个人财产提供抵押担保。经协商一致后，双方于2013年8月12日签订《个人额度借款合同》个两份《个人最高额抵押合同》。根据上述借款合同，原告同意向二被告发放借款92万元，借款年利率为8.32%，借款期限为2013年8月13日至2018年8月13日，还款方式为阶段性等额本息还款法。根据上述两份抵押合同，二被告同意以自己所有的位于长垣县蒲东区石狮路北侧的房屋［房产证号为房权证蒲东区字第××号房产／土地使用权证号为长国用（2006）第C371号］和位于长垣县蒲西区亿隆国际城东区8幢3单元3××号的房产（房产证号为房权证长房登字第××号）为上述借款提供抵押担保，该抵押合同第一章详细约定了抵押范围。合同签订后，原告按照约定向其发放了该笔贷款，但二被告并未按照合同约定完全履行还款付息的义务，为此原告多次找二被告协商还款事宜，均遭其拒绝。被告祝相州作为借款人��被告冯寸莲作为其配偶，依法应当共同承担偿还责任，二被告以其房产提供抵押担保，原告应当对抵押财产享有抵押权，经原告的工作人员多次催要，以上两被告至今不按合同约定归还借款本息和承担偿还责任。被告已经严重违约，为维护原告的合法权益，故要求依法判令被告祝相州、冯寸莲偿还贷款本金余额743994元，贷款利息及罚息30585，合计774579元（截止2015年8月31日前），后续利息直至结清日为止；原告对被告所有的房权证蒲东区字第××号房产（长国用（2006）第C371号）和房权证长房登字第××号房产享有抵押权；本案诉讼费由被告承担。被告祝相州、冯寸莲未向本院提交答辩状。原告民生银行向本院提交的证据有1、个人额度借款合同；2、个人最高额抵押合同两份；3、放款单、个人贷款借据；4、他项权证书两份；以上证据证明：二被告从原告处借款920000元，年利率为8.32%，借款期限为2013年8月13日至2018年8月13日，还款方式为阶段性等额本息还款法，前六个月只偿还利息，从第七个月开始偿还本金，本金按照剩余月数平均偿还，每月偿还的本金数额相同，被告逾期付款，原告可提前要求被告偿还结欠全部本息。二被告同意以自己所有的位于长垣县蒲东区石狮路北侧的房屋［房产证号为房权证蒲东区字第××号房产／土地使用权证号为长国用（2006）第C371号］和位于长垣县蒲西区亿隆国际城东区8幢3单元3××号的房产（房产证号为放权正长房登字第××号）为上述借款提供抵押担保。5、长垣县公安局芦岗派出所证明一份，证明冯寸莲又名冯寸连。原告所举上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明其主张的事实，属有效证据，本院予以采信。根据原告所举上述证据及当事人陈述，本院可以确认以下案件事实，2013年7月22日，被告祝相州向原告申请“好借好还”个人商务贷款并同意以个人财产进行抵押担保，申请额度授信金额100万元，经原告审查同意于2013年8月12日，原告与被告祝相州签订了个人额度借款合同，被告冯寸莲以祝相州配偶的身份在合同上签了名字，当天，原告又与被告祝相州、冯寸莲分别签订了个人最高额抵押合同。个人最高额借款合同约定授信额度为920000元，授信额度期限为2013年8月12日至2023年8月12日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年，贷款用途为生产经营，借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，即构成违约，借款人发生违约情形的，原告可以宣布源于本合同的一切债务到期并要求借款人立即清偿，如借款人未按期还款且未就展期事宜与原告达成协议，即构成贷款逾期，原告有权计收罚息，罚息利率为约定利率基础上加收50%。个人最高额抵押合同约定，抵押人为祝相州，共有人为冯寸莲，抵押物为：1、祝相州的房产，房产证号为蒲东区字第××号，房屋位于蒲东区石狮路北侧，2、冯寸莲的房产、房权证号为长房登字第××号，房屋坐落于蒲西区亿隆国际城东区8幢3单元3××号，均办理了他项权证，进行了抵押登记，担保范围为上述个人最高额借款合同存续期内发生的各项贷款业务本金、利息、违约金等以及原告为实现债权、担保权发生的费用。上述手续办理完毕后，原告于2013年8月13日向被告祝相州发放了贷款920000元，被告祝相州为原告出具了借据，借据上注明借款期限为60个月（从2013年8月13日至2018年8月13日），年利率为8.32%，还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本的月数为第7��月，即前6个月只还当月利息，不还本金，从第7个月起每月等额偿还本息，合同履行过程中被告祝相州陆续偿还了部分借款本息，后不再偿还，截止2015年8月31日前，共欠原告借款本金743994元，利息及罚息30585元，合计774579元，经原告多次催收未果，原告诉讼来院。本院认为，原告与被告祝相州签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，与被告冯寸莲签订的《个人最高额抵押合同》，均属双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，属有效合同，当事人应当自觉履行；原告向被告祝相州发放了贷款，履行了自己的义务，被告祝相州应按照约定的还款方式履行还款付息义务，其不按约偿还的行为，构成违约，依约应当支付逾期的罚息，且原告有权提前收回未到期贷款，被告冯寸莲作为祝相州的配偶在借款合同上签名，属共��债务人，依法应共同偿还，被告祝相州、冯寸莲以自有的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押行为有效，在其不能按期偿还借款时，原告有权行使抵押权，对其房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告祝相州、冯寸莲经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。故根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告祝相州、冯寸莲于判决生效后十日内偿还原告长垣民生村镇银行股份有限公司贷款本金743994元，利息30585元（截止2015年8月31日前），后续利息及罚息计算至上述借款本息结清之日止。二、原告长垣民生村镇银行股份有限公司对被告祝相州、冯寸莲对上述借款设定抵押的房屋［（房产证号：房权证蒲东区字第××号房产／土地使用权证号为长国用（2006）第C371号和位于长垣县蒲西区亿隆国际城东区8幢3单元3××号的房产（房产证号为房权证长房登字第××号）］的拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11545元由被告祝相州、冯寸莲承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于新乡市中级人民法院。审判长 杜  相  禹审判员 张  艳  玲审判员 ���曹国英二〇一五年十二月二十六日书记员 陈    菲