成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）高新民初字第2123号原告：成都同兴小额贷款股份有限公司。住所地：成都高新区天府大道北段***号*号楼**层。法定代表人：孙献军，该公司董事长。委托代理人：陈英，女，汉族，1985年6月13日出生，住广东省深圳市罗湖区宝安北路人才大市场大厦。特别授权代理人。委托代理人：曹喆，男，汉族，1989年11月19日出生，住广东省珠海市香洲区北山路*号**栋**房。一般授权代理人。被告：谭晓红，女，汉族，1966年5月18日出生，住成都市武侯区龙腾西路*号*栋*单元*楼**号。原告成都同兴小额贷款股份有限公司（以下简称同兴公司）诉被告谭晓红借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员李荣芳担任审判长，与人民陪审员黄祥京、李厚超组成合议庭，于2015年12月28日公开开庭进行了审理��原告同兴公司的委托代理人陈英到庭参加诉讼，被告谭晓红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告同兴公司诉称：2013年9月3日，原告与被告签订《借款合同》，合同约定由原告向被告提供贷款人民币20万元，贷款期限36个月（自2013年9月3日至2016年9月2日）。同日被告自愿以其自有房屋（位于龙泉驿区洪河镇桃花源别墅28区8栋1单元3层6号）为上述贷款提供抵押担保，并与原告签订《抵押合同》，并到相应房管局办理抵押登记，领取了他权证书。《借款合同》签订后，原告依约向被告发放贷款。被告按照其所签订的还款计划表归还贷款。但自2014年6月3日起，被告不再按照约定归还贷款。截至2015年1月19日，被告合计有8期贷款本息尚未归还，原告多次向其催收，被告均未履行归还贷款本息的义务，亦未及时承担抵押担保责任，原告有权宣布被告该笔贷款提前到期，并向被告寄送了《借款提前到期通知书》。据此，原告故诉至法院请求判令：一、被告谭晓红立即归还原告贷款本金155555.52元，利息67200元，以逾期本息金额为基数，按同期银行利率4倍标准，自逾期开始至实际付款日止计算逾期罚息（截止2015年1月9日为5192.32元）。共计227947.84元；二、原告对于被告名下的抵押房屋（位于龙泉驿区洪河镇桃花源别墅28区8栋1单元3层6号，）实现优先受偿权；三、被告承担本案诉讼费及其他相关费用（包含但不限于保全费、公告费等）。被告谭晓红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面的答辩意见和证据材料。经审理查明，2013年9月3日，成都同兴小额贷款有限公司成都高新区分公司（贷款人，以下简称同兴高新分公司）与被告谭晓红（借款人）签订编号为2013年同兴贷字GXA0437号的《借款合同》，主要约定被告谭晓红向同兴高新分公司借款20万元用于流动资金，借款期限36个月，自2013年9月3日至2016年9月2日，借款利率为月利率12‰。借款人按其所签《还款计划表》归还借款本金和利息。借款合同一般条款第7.1条约定“借款人未能按照本合同项下《还款计划表》归还本金或/和利息超过5日的，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款或取消借款人尚未提用的借款额度，并单方面宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还所有未偿还贷款本金并结清利息。”，借款合同一般条款第7.2条约定“在借款人未按约定归还借款本息或贷款人依第7.1条之约定宣布提前收回全部借款而借款人未履行还款义务时，贷款人有权采取以下一项或同时采取以下多项措施：¨¨¨（2）要求借款人按违约数额百分之三十支付违约金；（3）要求借款人按逾期天数，以违约数额千分之三每日承担罚息”。借款人违反本合同约定义务，应承担贷款人为实现债权而支付的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费等。该合同附有被告谭晓红签字确认的《还款计划表》。同日，被告谭晓红与同兴高新分公司签订了《抵押合同》，约定为确保贷款人与债务人签订的上述《借款合同》的履行，保障贷款人债权的实现，被告谭晓红自愿将其拥有位于成都市龙泉驿区洪河镇桃花源别墅28区8栋1单元3层6号为其上述借款提供抵押担保，2013年9月10日双方办理了抵押登记，同兴高新分公司取得了《房屋他项权证》，载明他项权利种类��抵押权，债权数额20万元整，此次抵押为第二顺位抵押。上述合同签订后，2013年9月3日，成都同兴小额贷款有限公司按约向被告谭晓红发放了贷款20万元，在《借款合同》履行之初，被告尚能按合同约定履行还款义务，但自2014年6月3日起，被告未按照约定归还贷款，2015年1月13日，原告同兴公司按照被告谭晓红预留的通讯地址向其邮寄《借款提前到期通知书》，宣布《借款合同》项下借款本息于2015年1月7日提前到期，并要求被告在收到上述通知书三日内归还全部借款本息。截止2015年1月7日，被告尚欠原告借款本金155555.52元，利息19200元。另查明，2013年12月5日，成都市工商行政管理局核准成都同兴小额贷款有限公司企业名称变更为成都同兴小额贷款股份有限公司。上述事实，有原告在庭审中的陈述、《借款合同》、《还款计划表》、《借款借据》、《电子转账凭证》、《客户明细账》、《抵押合同》、《房屋他项权证书》、《企业名称变更核准通知书》等证据材料在卷佐证。上述证据，经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。本院认为，同兴高新分公司与被告谭晓红所签订的《借款合同》、《抵押合同》系合同双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人均具有法律约束力。同兴高新分公司是成都同兴小额贷款有限公司依法设立的分公司，成都同兴小额贷款有限公司变更为成都同兴小额贷款股份有限公司即本案原告后，案涉合同项下权利义务应由原告承继。上述合同签订后，原告同兴公司依约向被告谭���红发放贷款，已全面履行合同义务，而被告谭晓红在合同履行过程中，未按照合同约定按时足额还款，其行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”之规定，现原告同兴公司以《借款合同》为依据，要求被告谭晓红偿还剩余借款本金155555.52元的请求，本院予以支持。对原告主张的要求被告支付从2014年6月3日起至2016年9月2日止的利息67200元、从2015年1月8日起按同期银行贷款利率的四倍计算罚息的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《最高人民法院》第６条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”之规定，原告同兴公司主张的利息、罚息的该项诉讼请求应按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算为限，故对原告同兴公司的该项诉讼请求，本院部分予以支持。对原告要求对被告谭晓红抵押的位于成都市龙泉驿区洪河镇桃花源别墅28区8栋1单元3层6号享有优先受偿权的请求，因被告谭晓红自愿以该房屋为案涉借款提供担保，双方为此办理了抵押登记，此次抵押为第二顺位抵押。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权���情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、第五十四条之规定，在保障第一顺位的抵押权人设定抵押登记的债权就该抵押房屋依法拍卖、变卖后的所得价款优先受偿后，原告就剩余价款部分在担保的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、第五十四条，《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭晓红于本判决生效之日起十日内向原告成都同兴小额贷款股份有限公司偿还借款本金155555.52元、利息19200元及罚息（罚息以本金155555.52元为基数、从2015年1月8日起按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的四倍计算至本金付清之日止）；二、如被告谭晓红未按本判决履行还款义务，原告成都同兴小额贷款股份有限公司有权就被告谭晓红抵押的位于成都市龙泉驿区洪河镇桃花源别墅28区8栋1单元3层6号依法拍卖、变卖所得价款，在保障第一顺位抵押权人设定抵押登记的债权优先受偿后的余值在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告成都同兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金���义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4720元、公告费300元，由被告谭晓红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李荣芳代理审判员  黄祥京人民陪审员  李厚超二〇一五年十二月二十八日书 记 员  廖 真速录书记员黄晓琴