北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民（商）初字第28014号原告招商银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街156号。负责人��庆彬，行长。委托代理人李月华，北京联慧律师事务所律师。委托代理人吴莹，北京联慧律师事务所律师。被告毕文，男，1983年12月5日出生。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招行北京分行）与被告毕文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官霍焕祥担任审判长，人民陪审员何西如、闫玉梅参加的组成合议庭审理本案。本院于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告招行北京分行的委托代理人吴莹到庭参加诉讼，被告毕文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告招行北京分行起诉称：毕文向招行北京分行申请贷款，2014年12月18日，招行北京分行同意毕文申请并与之签订了编号为8141215440014的《个人授信协议》，约定招行北京分行向毕文提供总��为19万元的可循环授信额度，授信期24个月，即自2014年12月18日起至2016年12月18日止。2014年12月22日，招行北京分行与毕文又签订了《个人贷款消费易协议书》，约定招行北京分行在授信额度内给予毕文19万元的消费额度，期限为12个月，利率为贷款基准年利率上浮80%，还款方式为按月付息，到期还本。《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》签订后，招行北京分行向毕文正常发放贷款，但毕文还款出现逾期。根据约定，招行北京分行有权提前收回贷款本息并要求毕文承担罚息和复息。现招行北京分行诉至法院，请求判令：1、毕文偿还借款本金189901元，截至2015年12月1日的利息、复息共计7335.25元及自2015年12月2日至借款清偿之日止的利息、罚息、复息（以实际欠款数额为基数，按照《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》的约定计算）；2、毕文承担招行北京分行为本次诉讼所支付的律师费10000元。原告招行北京分行向本院提交以下证据予以证明：证据1，《个人消费信用贷款申请审批表（代发客户、优质客户专用）》；证据2，《个人授信协议》；证据3，《个人贷款消费易功能申请表》；证据4，《个人贷款消费易协议书》；证据5，自招行北京分行系统打印的贷款附属信息、贷款关键信息、逾期账单；证据6，账户历史交易明细表；证据7，《民事诉讼委托代理协议》。被告毕文既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告毕文未向本院提交证据。经本院审查，招行北京分行提交的所有证据的真实性、合法性、关联性符合法律规定，本院予以确认。本院根据上述认证查明：2014年12月18日，招行北京分行作为授信人、毕文作为授信申请人签订了编号为8141215440014的《个人授信协议》，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为19万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为24个月，即自2014年12月18日起至2016年12月18日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款消费易协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书即借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2014年12月22日，毕文作为授信申请人，招行北京分行作为授信人签订《个人贷款消费易协议书》，约定：鉴于授信人和授信申请人签订了授信协议，经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通信用消费易功能；“消费易”功能是授信人在授信额度内划拨一定限额（该限额下称消费易限额）到授信申请人的消费易卡，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内（若授信申请人对消费易限额设置了具体的消费易额度，则授信人在消费易额度内进行垫付）进行垫款支付（该款项下称免息垫付款项），且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款（该贷款下称消费易贷款）用于归还上述垫付款项的功能；消费易限额是指授信申请人申请消费易功能时，授信人在授信额度内给授信申请人核定的可用最高金额；消费易限额专用于“消费易”功能项下的消费；消费易额度是指授信申请人给予的消费限额内自行设置的具体额度；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为19万元的消费易限额；消��易限额所对应的账单周期为1天；消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮80%，利率调整方式不变；“消费易”项下，授信人仅提供人民币免息垫付功能；授信人直接向授信申请人发放一笔消费易贷款，授信申请人在免息期届满（即免息垫付款项的到期还款日）时偿还免息垫付款项。2014年12月26日，招行北京分行向毕文放款5000元，2014年12月29日，招行北京分行向毕文放款100800元，2014年12月30日，招行北京分行向毕文放款84101元，期限均为12个月，还款方式为按月结息到期还本；贷款利率为中国人民银行同期贷款利率上浮80%即年利率10.8%。贷款发放后，毕文未依约履行按月结息的义务。招行北京分行要求提前收回贷款本息。截至2015年12月1日，毕文尚欠本金189901元、利息7187.5元、复息147.75元。另查，2015年8月1日，招行北京分行与北京联慧律师事务所签订《民事诉讼委托代理协议》，约定：招行北京分行因毕文金融借款合同纠纷一案，委托北京联慧律师事务所代理，招行北京分行于本协议签订后开庭前向北京联慧律师事务所缴纳代理费10000元。但招行北京分行未提交已实际支付律师代理费10000元的证据。上述事实，有招行北京分行提交的上述证据及当事人陈述意见在案佐证。本院认为：招行北京分行与毕文签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》，均未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按照约定自觉履行相关义务。现招行北京分行已履行了放款义务，毕文未依约履行按月结息的义务，已经构成违约。因此招行北京分行有权提前收回贷款本息。故招行北京分行要求毕文偿还贷款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实及合同依据，本院予以支持。毕文经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。招行北京分行另要求毕文承担招行北京分行为本次诉讼所支付的律师费10000元，但招行北京分行未提交律师费已经实际发生的相关证据，故本院对该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、毕文于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司北京分行借款本金十八万九千九百零一元、截至二〇一五年十二月一日的利息七千一百八十七元五角、复息一百四十七元七角五分��以及自二〇一五年十二月二日起至实际给付之日止的利息、罚息、复息（以实际欠款数额为基数，按照双方签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的标准计算）；二、驳回招商银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果毕文未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费四千四百零九元，由原告招商银行股份有限公司北京分行负担二百一十三元（已交纳），由被告被告毕文负担四千一百九十六元（于本判决生效之日起七日内交纳）；公告费（以实际发生为准），由被告毕文负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并���对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（开户行：工商银行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院，并注明案件承办人姓名），上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  霍焕祥人民陪审员  何西如人民陪审员  闫玉梅二〇一五年十二月十日书 记 员  张志毅