重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第07144号原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区民族路177号，组织机构代码90294098-2。负责人赖涛，该支行行长。委托代理人金亮，重庆唐之龙律师事务所律师。被告杨兰，女，汉族，1967年10月29日出生，住重庆市南川市。被告张子洋，男，汉族，1962年2月20日出生，住重庆市南川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称工商银行渝中支行）与被告张子洋、被告杨兰信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员宋涛与人民陪审员梁承碧、人民陪审员龚成秀组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员杜灵担任法庭记录。原告工商银行渝中支行的代理人金亮到庭参加了诉讼，被告张子洋、被告杨兰经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行渝中支行诉称，2012年12月26日，杨兰与工商银行渝中支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，以信用卡透支方式借款人民币387000元；同日，张子洋向工商银行渝中支行出具担保书，愿为该笔借款承担连带还款责任。2013年1月1日，工商银行渝中支行依约向杨兰发放了借款，但杨兰、张子洋未按合同约定履行还款责任。杨兰、张子洋的行为已违反合同约定，工商银行渝中支行有权要求杨兰、张子洋立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，为维护工商银行渝中支行的合法权益，特起诉至法院，请求判令：1、杨兰清偿累欠的借款本金257648.1元及手续费29179.42元；2、杨兰清偿截至2015年4月25日累欠的透支利息19639.3元，以及从2015年4月26日起至欠款清偿日止，以透支本金257648.1元为基数，按每日万分之五计算的利息；3、杨兰清偿截至2015年4月25日累欠的滞纳金14967.14元，以及2015年5月起至欠款清偿日止，以40694元为基数（第28期最低还款额未部分）的5%，每月计收一次滞纳金；4、判令杨兰承担本案的受理费6122元、保全费2270元、公告费167元、律师费5785.8元；5、判令张子洋对上述第1-4项诉求承担连带清偿责任；6、确认工商银行渝中支行对杨兰所有的车牌号为渝A91J**号汽车享有抵押权，并在拍卖变卖后的价款中享有优先受偿权。被告杨兰未答辩。被告张子洋未答辩。经审理查明，2012年12月26日，杨兰（乙方）与工商银行渝中支行（甲方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：乙方向汽车经销商重庆珅岚汽车销售有限公司购买汽车，乙方自行支付首付款，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为387000元，并应向甲方支付手续费43828.52元；乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定账户（户名：重庆珅岚汽车销售有限公司，账号：3100……8178，开户行：中国工商银行股份有限公司重庆七星岗支行）；分期还款共分36期，首期偿还的金额为11983.52元，以后每期偿还金额为11967元，每期透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；乙方应当承担本合同项下甲方未实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对乙方收取透支利息、滞纳金；如乙方没有按本合同约定按时足额归还透支资金，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。同日，张子洋向工商银行渝中支行出具担保书：自愿同意为上述贷款提供连带责任保证；担保范围包括：主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和借款人所有其他应付费用；借款人不按主合同约定归还贷款，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任，无须先就物的担保实现债权。同日，杨兰（抵押人）与工商银行渝中支行（抵押权人）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定杨兰以其所有汽车（车架号：JTHBJIGG6C2007735）为上述债务提供抵押担保，并于2013年1月7日在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。2013年1月1日，工商银行渝中支行按照合同约定向重庆珅岚汽车销售有限公司支付了购车款387000元。但之后杨兰未按合同约定足额还款，截至2015年4月25日，杨兰尚欠工商银行渝中支行借款本金257648.1元、手续费29179.42元、透支利息19639.3元、滞纳金14967.14元。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：信用卡申领人使用信用额度取现及转账的，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：“最低还款额”是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。第28期最低还款额未还金额为40694元。另查明，工商银行渝中支行为实现本案所涉债权，委托重庆唐之龙律师事务所提供法律服务，并支付律师费5785.8元。本院认为，杨兰与工商银行渝中支行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且符合法律规定，合法有效。工商银行渝中支行按约向杨兰发放了贷款，杨兰理应按约足额还款，其拖欠不还，已构成违约，应承担违约责任。杨兰应当偿还工商银行渝中支行透支本金并按合同的约定支付利息、滞纳金及工商银行渝中支行为实现债权支出的费用。张子洋自愿为杨兰的上述债务提供连带责任担保，应当对杨兰的上述的债务承担连带清偿责任。现工商银行渝中支行要求杨兰、张子洋偿还贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。杨兰以其所有车辆为上述借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故工商银行渝中支行依法对杨兰用于抵押担保的汽车在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告杨兰、被告张子洋经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨兰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行透支本金257648.1元及截止2015年4月25日的手续费29179.42元、利息19639.3元、滞纳金14967.14元，并支付2015年4月26日起至欠款清偿日止，以透支金额本金257648.1元为基数，按每日万分之五计算的利息，及从2015年5月起至欠款清偿日止，以最低还款额未还金额40694元的5%，每月计收一次的滞纳金；二、被告杨兰在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行律师代理费5785.8元；三、被告张子洋对被告杨兰的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行对被告杨兰所有的汽车（车架号：JTHBJIGG6C2007735）享有优先受偿权。如果被告杨兰、被告张子洋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6122元、保全费2270元、公告费167元，共计8559元，由被告杨兰承担，被告张子洋对此承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  宋 涛人民陪审员  龚成秀人民陪审员  梁承碧二〇一五年十二月四日书 记 员  杜 灵