广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法民二初字第554号原告广发银行股份有限公司顺德分行，住所地佛山市顺德区。负责人吴斌。委托代理人邹家眉，广东星宇律师事务所律师。委托代理人黄健婷，广东星宇律师事务所律师。被告佛山市顺德区钜发贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。法定代表人朱海玲。被告佛山市顺德区顺日贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。法定代表人吕文忠。被告吕文忠，男，汉族，住广东省封开县。被告朱海玲，女，汉族，住广东省高要市。被告黄慧聪，男，汉族，住广东省佛山市南海区。原告广发银行股份有限公司顺德分行诉被告佛山市顺德区钜发贸易有限公司（以下简称钜发公司）、佛山市顺德区顺日贸易有限公司（以下简称顺日公司）、吕文忠、朱海玲、黄慧聪因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日受理后，依法由审判员周群斐担任审判长，与人民陪审员孔梓君、梁楚欣组成合议庭，于2015年12月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人黄健婷到庭参加了诉讼，被告钜发公司、顺日公司、吕文忠、朱海玲、黄慧聪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告和被告钜发公司于2013年6月24日签订（2013）佛银授合字第430065号《授信额度合同》，合同相关约定：1.原告在从2013年6月24日起至2014年6月24日止的12个月内，向被告钜发公司提供授信额度，授信额度敞口最高限额（不含保证金）为10000000元，授信品种有流动资金贷款额度、银行承兑汇票额度；2.贷款利率为实际放款日适用的中国人民银行公布实行的相应档次的贷款基准利率上浮30%，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。若被告钜发公司逾期还款，逾期部分按约定的罚息利率计收利息，罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；若被告钜发公司不能按期支付利息，从逾期之日起按约定的罚息利率计收复利；3.若各授信品种约定的利率与上述约定的利率不一致的，则以具体各授信品种项下借款借据或其他债权凭证约定的利率为准；4.开立银行承兑汇票的，被告钜发公司须按不少于票面金额的30%向原告交存承兑保证金，并存入原告指定的保证金账户。若被告钜发公司未能及时足额交存票款，致使原告垫付资金的，原告垫付的款项转为逾期贷款，自汇票到期日起按日万分之五计收利息，对欠息按日万分之五计收复利，并有权从被告钜发公司银行账户中划款抵偿。2013年6月24日，原告与被告黄慧聪签订了编号为（2013）佛银最抵字第430065D1号的《最高额抵押合同》，合同相关约定：1.抵押担保债权范围为本金10000000元及主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用；2.抵押财产：被告黄慧聪名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会崇田路X号（房地产权证号：03××15，他项权证号：031××××5818）房产。2013年6月24日，原告分别与被告顺日公司，及和被告吕文忠、朱海玲、黄慧聪签订了（2013）佛银最保字第430065B1、430065B2号《最高额保证合同》，合同均有相关约定如下：1.保证方式均为连带责任保证，各保证人承担连带共同保证责任；2.保证的范围均为本金10000000元及主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。2014年1月10日，原告按约定向被告钜发公司发放一笔流动资金为本金10000000元贷款，期限2014年1月10日至2014年12月24日，年利率7.8%，罚息利率11.7%。该笔流动资金贷款到期后，被告钜发公司未按时还款，截止至2015年5月21日，被告钜发公司欠原告流动资金贷款本金10000000元及利息、罚息、复利共727972.63元。其他被告亦未按合同约定承担担保责任，各被告的行为已经构成违约。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1.被告钜发公司向原告偿还贷款债务本金人民币10000000元及利息、复利（暂计至2015年5月21日的利息、罚息、复利共727972.63元，之后的利息、罚息、复利分别《授信额度合同》的约定计算至实际清偿之日止），暂计至2015年5月21日的本息合计10727972.63元；2.原告对被告黄慧聪名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从居民委员会崇田路X号（权证号码03××15，他项权证号码031××××5818）房产享有优先受偿权；3.被告顺日公司在（2013）佛银最保字第430065B1号《最高额保证合同》约定的保证范围内对被告钜发公司所欠原告上述债务承担连带清偿责任；4.被告吕文忠、朱海玲、黄慧聪在（2013）佛银最保字第430065B2号《最高额保证合同》约定的保证范围内对被告钜发公司所欠原告上述债务承担连带清偿责任；5.由全体被告承担本案的诉讼费用。原告明确利息的计算方式如下：贷款本金为10000000元，贷款期限为2014年1月10日至2014年12月24日止。被告钜发公司拖欠自2014年6月20日起的利息，且从未归还过本金，之后也无再清偿过任何利息、复利及罚息，故从2014年6月21日起以10000000元为本金按年利率7.8%计收利息至2014年12月24日止，从2014年12月25日起以10000000元为本金按年利率11.7%计收罚息至实际清偿之日止，对未能按期支付的利息、罚息均从欠息之日起按年利率11.7%计收复利至实际清偿之日止。原告在诉讼中就其主张向本院提供的证据如下：1.原告营业执照、组织机构代码证、金融机构许可证、负责人身份证明、被告钜发公司、顺日公司机读档案资料、组织机构代码证，被告吕文忠、朱海玲、黄慧聪的身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。2.编号（2013）佛银授合字第430065号《授信额度合同》一份，证明原告与被告钜发公司于2013年6月24日签订授信贷款合同，并对授信额度、授信品种、贷款利率、罚息利率、复利等内容进行了约定。3.编号分别为（2013）佛银最保字第430065B1、430065B2号的《最高额保证合同》、被告顺日公司的《股东会决议》、被告吕文忠、朱海玲、黄慧聪《同意担保函》各一份，证明被告顺日公司、吕文忠、朱海玲、黄慧聪应当对被告钜发公司所欠原告的债务承担连带保证责任。4.编号（2013）佛银最抵字第430065D1号《最高额抵押合同》、他项权证书各一份，证明被告黄慧聪同意将其名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会崇田路X号房产抵押给原告并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。5.授信额度使用申请书、购销合同、借款借据、支付申请书、支付通知书各一份，证明原告根据约定按被告钜发公司的申请，于2014年12月24日，向被告钜发公司发放流动资金贷款10000000元，现流动资金贷款均已到期。6.贷款还款及应收未收利息情况打印件（加盖原告印章）一份，证明截止至2015年9月20日，被告钜发公司共欠本金10000000元、利息407333.33元、罚息877500元、复利83735.96元。被告钜发公司、顺日公司、吕文忠、朱海玲、黄慧聪在诉讼中没有答辩，也没有提供证据。案经开庭审理，原告提供的证据1-6，来源合法，可相互印证，且因全体被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，故本院对原告提供证据1-6（除复利计算方式及金额外）予以采信，对原告起诉所述事实予以确认。另查，两份《最高额保证合同》均约定：若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，主合同债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，原告有权选择物的担保或者要求保证人承担保证责任。又，原告对被告黄慧聪所提供的抵押房产享有第一顺位抵押权。本院认为，原告与被告钜发公司签订的《授信额度合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。合同签订后，原告于2014年1月10日向被告钜发公司发放贷款10000000元，被告钜发公司应向原告履行还本付息的义务。被告钜发公司自2014年6月21日起逾期支付利息，在贷款到期后未能还本，显属违约，应向原告承担清偿流动资金借款本金10000000元及利息的责任。按照《授信额度合同》、《借款借据》的约定，本案贷款采用固定利率，年利率均为7.8%，贷款逾期时，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按约定的结息方式，从逾期之日按照罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上浮50%即年利率11.7%。因此，对于原告主张被告钜发公司按如下方式计算利息、罚息、复利的请求，本院予以支持：1.以10000000元为本金从2014年6月21日起按年利率7.8%计算利息至2014年12月24日，对未能按期支付的利息按罚息年利率11.7%按合同约定的还款方式计收复利至实际清偿之日止；2.从2014年12月25日起至实际清偿之日止的罚息以10000000元为本金按年利率11.7%计算。至于原告主张按照罚息利率对罚息计收复利的请求，因《授信额度合同》中约定逾期还款时按照罚息利率计收逾期还款的利息，该约定已含有惩罚性质，且原告也未能提供证据证实被告钜发公司逾期还款的违约行为导致其除利息损失外尚有其他损失发生，因此，对于原告主张对罚息按罚息利率计收复利的请求，本院不予支持。为担保原告债权得以实现，原告与被告钜发公司签订《最高额抵押合同》，约定被告黄慧聪提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会崇田路X号（房地产权证号：03××15，他项权证号：031××××5818）房产为被告钜发公司的债务承担抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告为第一顺位的抵押权人，所担保的债权本金最高余额为10000000元，因此，原告对被告黄慧聪提供的抵押物在折价或拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。对于原告主张被告顺日公司及被告吕文忠、朱海玲、黄慧聪对被告钜发公司分别在其所担保的最高债权余额范围内对被告钜发公司的上述债务承担连带清偿责任的请求，因上述被告均分别与原告签订了《最高额保证合同》，为被告钜发公司的债务在最高额本金余额10000000元范围内提供连带责任保证，合同约定的担保范围包括主债务本金、利息、罚息、复利、其他费用等，且保证合同约定：若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，主合同债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，原告有权选择物的担保或者要求保证人承担保证责任。即原告与保证人对存在其他物保及人保时，原告有权选择担保权利的行使作出约定，因此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，因此，本案原告同时选择行使对抵押物行使抵押权及要求保证人在其担保范围内承担连带保证责任的请求，本院予以确认，即被告顺日公司、吕文忠、朱海玲、黄慧聪应对被告钜发公司的上述全部债务在其所担保的债权最高本金余额范围内承担连带保证责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第八十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告佛山市顺德区钜发贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行清偿流动资金贷款本金10000000元及利息、罚息、复利（1.以10000000元为本金从2014年6月21日起按年利率7.8%计算利息至2014年12月24日，对未能按期支付的利息按罚息年利率11.7%按合同约定的还款方式计收复利至实际清偿之日止；2.从2014年12月25日起至实际清偿之日止的罚息以10000000元为本金按年利率11.7%计算）；二、原告广发银行股份有限公司顺德分行对位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会崇田路X号（房地产权证号：03××15，他项权证号：0313015818）房产在折价或拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。三、被告佛山市顺德区顺日贸易有限公司对被告佛山市顺德区钜发贸易有限公司的上述债务在其所担保的债权本金最高余额10000000元及其对应的利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内承担连带清偿责任；四、被告吕文忠、朱海玲、黄慧聪对被告佛山市顺德区钜发贸易有限公司的上述债务在其所担保的债权本金最高余额10000000元及其对应的利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费86167.83元，财产保全费5000元，合共91167.83元，由被告佛山市顺德区钜发贸易有限公司、佛山市顺德区顺日贸易有限公司、吕文忠、朱海玲、黄慧聪连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  周群斐人民陪审员  孔梓君人民陪审员  梁楚欣二〇一五年十二月十八日书 记 员  李彩萍