湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2015）岳民初字第04381号原告中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行。负责人姚治宇。委托代理人王东平。委托代理人贺芳。被告杨文演。原告中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行（以下简称“中国银行麓谷支行”）诉被告杨文演金融借款合同纠纷一案，于2015年6月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员杨琳担任审判长、人民陪审员刘易军、易洪炜参加的合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。书记员邹婷婷担任庭审记录。原告的委托代理人贺芳到庭参加诉讼，被告杨文演经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国银行麓谷支行诉称：2011年10月26日，原告与被告杨文演签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。双方约定：原告向被告杨文演发放贷款人民币195000元整，借款期限20年，自2011年12月14日到2031年12月14日止。自贷款发放次月起，被告于公历每月10日，按期归还贷款本息。合同附件一第三条第一款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。第二款约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同时合同第十九条约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由借款人承担（律师费用、催收短信费、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）。为确保上述合同的履行，原告与被告在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》明确约定抵押条款，被告杨文演以位于安沙镇毛塘社区居委会华业星城之都1-2栋409号的房产设定抵押担保，并依约办理房屋抵押权预告登记。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告杨文演未依约履行还款义务，截至2015年5月13日止，被告拖欠本金7161.5元，拖欠利息20039.78元、罚息2133.76元，贷款本金余额186429.28元。被告的行为侵害了原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求人民法院判令：一、解除原告与被告杨文演签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告杨文演偿还本金186429.28元及相应借款利息20039.78元、罚息2133.76元，本息合计人民币208602.82元（利息暂计至2015年5月13日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告杨文演承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额10%计提的律师费20860元。以上两项合计229462.82元；四、原告对被告向原告提供抵押的位于安沙镇毛塘社区居委会华业星城之都1-2栋409号的房产，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。被告杨文演经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件、贷款声明。证明被告向原告借款、抵押。借款借据。证明被告向原告借款。贷款已还款明细清单。证明被告欠款。商品房抵押预告登记。证明办理了抵押登记。《风险代理委托合同》、收据。证明实际产生的律师费用。被告杨文演经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利。对原告提交的上述证据，经庭审举证，本院审查后认为：原告证据1至4来源合法，真实、有效，与本案相关，能够形成完整的证据链，本院予以采信；对于证据5，原告并未举证证明已实际支付该律师费，故不予采信。经审理查明：原告中国银行麓谷支行与被告杨文演签订合同编号为2011年师字1124009号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：被告因购买总价款为279385元的房产向原告贷款195000元，贷款期限为20年；按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》中约定：借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约；如出现前款规定的事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、依法按本合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同附件二中，双方约定以杨文演名下位于长沙县安沙镇毛塘社区居委会华业星城之都1-2栋409房作为贷款抵押物。并于2011年12月5日办理了房屋抵押权预告登记。2011年12月14日，原告向被告发放贷款195000元。之后，被告杨文演未依约按时足额还款，截至2015年5月13日，已产生罚息2133.76元。截至2015年11月18日，被告共拖欠原告本金186429.28元，利息22388.18元。原告已对此笔贷款做停息交易。本院认为：原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容真实、合法、有效。双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。现原告按约履行了提供贷款的义务，被告未按合同约定履行还款义务，构成违约。被告应当承担相应的违约责任。原告诉请解除与被告杨文演签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，于法有据，本院予以支持。原告请求被告偿还借款本金186429.28元、利息22388.18元、罚息2133.76元，本院予以支持。原告已对此笔贷款做停息交易，原告诉请继续支付利息，不予支持。被告自愿以长沙县安沙镇毛塘社区居委会华业星城之都1-2栋409房作为贷款抵押物，并依法办理了房屋抵押权预告登记。原告就该抵押财产依法享有优先受偿的权利，原告诉请对该房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。另原告诉请被告支付原告为实现债权所支出的律师费，但原告并未举证证明已实际支付该律师费，对该项诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行与被告杨文演签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告杨文演于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行借款本金186429.28元、利息22388.18元、罚息2133.76元；三、原告中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行对被告杨文演提供的抵押物长沙县安沙镇毛塘社区居委会华业星城之都1-2栋409号的房产在实现本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行的其他诉讼请求。如被告杨文演未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4742元，由被告杨文演负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  杨 琳人民陪审员  刘易军人民陪审员  易洪炜二〇一五年十二月二日书 记 员  邹婷婷