广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第3470号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。负责人：陈立新，行长。委托代理人：刘素兰。委托代理人：欧金龙，系广东衡德律师事务所律师。被告：熊长清，男，汉族，身份证住址湖北省赤壁市，公民身份证×××4932。被告：王雪珍，女，汉族，身份证住址湖北省赤壁市，公民身份证×××4962。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告熊长清、王雪珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员钟国平公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托代理人欧金龙到庭参加诉讼，被告熊长清、王雪珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中山分行诉称：2010年11月25日，被告熊长清因购买中山市西区金港路73号朗城家园13幢602房的房产向原告申请贷款348000元，并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，各方签订了《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告熊长清却未能按时还款，至2015年8月被告熊长清已经连续拖欠原告5期应供款，经多次催促，仍怠于清偿。被告王雪珍作为连带保证人，且与被告熊长清为夫妻关系，依法应对被告熊长清的上述债务承担连带清偿责任。据此，原告农行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告农行中山分行与被告熊长清、王雪珍签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告熊长清立即归还贷款本金278440.68元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年8月3日共4850.39元；从2015年8月4日起至借款清还之日止，按合同约定计算）；3.被告熊长清偿付原告因实现债权、抵押权而产生的律师费11332元，档案查询费50元；4.原告农行中山分行对被告熊长清、王雪珍名下位于中山市西区金港路73号朗城家园13幢602房的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告王雪珍对被告熊长清的上述债务承担连带清偿责任；6.被告熊长清、王雪珍承担本案诉讼费及财产保全费。原告农行中山分行向本院提交的证据有：1.被告熊长清、王雪珍的身份证、户口簿、结婚证复印件；2.《个人购房担保借款合同》；3.借款凭证；4.房地产他项权证；5.欠供明细；6.律师费发票。被告熊长清、王雪珍在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：2010年11月25日，农行中山分行下属的中国农业银行股份有限公司中山石岐支行（以下简称农行石岐支行）作为贷款人与熊长清（借款人、抵押人）、王雪珍（保证人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520100028665）约定：熊长清向农行石岐支行借款348000元用于购买位于中山市西区沙朗村广丰社朗城家园13幢602房的房产，借款期限为180个月，即自2010年11月25日起至2025年11月24日止；本合同适用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮15%执行年利率，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人选择等额本息还款法，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；抵押人同意以中山市西区沙朗村广丰社朗城家园13幢602房的房产设定抵押；本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，行使抵押权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他事项，各方当事人分别签名、盖章确认。2011年1月3日，农行石岐支行依约向熊长清发放贷款348000元，借款凭证上记载的到期日期为2026年1月2日，熊长清在借款人处签名。因熊长清未能依约清偿借款，截至2015年8月3日，熊长清尚欠借款本金278440.68元（其中逾期本金7950.91元、剩余本金270489.77元），利息、罚息及复利合计4850.39元未还。2015年9月28日，农行中山分行经其追讨未果为由，向本院起诉，提起前述诉求。另查：熊长清、王雪珍于1995年6月10日登记结婚。熊长清、王雪珍提供抵押的上述房产（现地址为中山市西区金港路73号朗城家园13幢602房）的房产已办理了抵押登记，登记证号为粤房地他项权证中府字第0213009546号，记载房地产权属人为熊长清、王雪珍，房地产他项权利人为农行石岐支行。又查：农行中山分行提交的广东衡德律师事务所向农行中山分行开具的发票载明：2015年12月14日广东衡德律师事务所就本案向农行中山分行收取了律师费11332元。本院认为：农行石岐支行与熊长清、王雪珍之间签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方均应按合同约定履行各自义务。农行石岐支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，熊长清作为借款人，应当全面履行还款义务。因熊长清没有按约还款，至农行石岐支行起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故农行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。熊长清欠款的具体数额，有农行中山分行提交的银行记账系统统计数据予以证实，且熊长清没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。农行中山分行要求熊长清承担其因追索本案债务而产生的律师代理费，有合同依据，且提供了相应证据证明其已因此支付了律师代理费，本院对此诉求予以支持。至于农行中山分行要求熊长清支付档案查询费的主张，因农行中山分行并未提交证据证实该费用已经实际产生，故对其该项主张本院不予支持。熊长清、王雪珍提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。熊长清的上述债务发生在其与王雪珍的婚姻关系存续期间，且熊长清、王雪珍没有提交证据证明农行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明熊长清、王雪珍对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且农行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，王雪珍对熊长清的上述债务应承担共同清偿责任。熊长清、王雪珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行下属的中国农业银行股份有限公司中山石岐支行与被告熊长清、王雪珍签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520100028665）；二、被告熊长清应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金278440.68元及相应的利息、罚息、复利［截至2015年8月3日合计为4850.39元；从2015年8月4日起至清偿之日止，利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520100028665）的约定计算］；三、被告熊长清应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付本案律师费11332元；四、被告王雪珍对被告熊长清的上述债务承担共同清偿责任；五、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告熊长清、王雪珍提供抵押的位于广东省中山市西区金港路73号朗城家园13幢602房（土地证号为中府国用（2013）第易20026**号，房产证号为粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号，他项权证号为粤房地他项权证中府字第0213009546号）房地产折价或拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5720元，减半收取为2860元；保全费1993元，合计4853元（原告中国农业银行股份有限公司中山市分行已预付），由被告熊长清、王雪珍负担（该款被告熊长清、王雪珍应在判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。代理审判员  钟国平二〇一五年十二月十八日书 记 员  余诗琦第7页共7页