广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民二初字第816号原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行，住所地：东莞市麻涌镇大步村孖涌围东莞市。负责人莫锦锋，行长。委托代理人范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托代理人杨健霖，广东德法理律师事务所律师。被告罗国华，男，汉族，住江西省吉安市泰和县，身份证号码：×××4813。被告肖艳红，女，汉族，住江西省吉安市泰和县，身份证号码：×××4825。原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行（以下简称中行东莞麻涌支行）诉被告罗国华、肖艳红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行东莞麻涌支行的委托代理人杨健霖到庭参加诉讼，被告罗国华、肖艳红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2013年1月7日，原告与被告罗国华签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告为被告罗国华以卡号为62×××72的信用卡向原告申请借款434000元，分36期还款，并且约定了手续费、利息、滞纳金等。同日，原告还与被告罗国华签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告以其所购买的车牌号为粤S×××××的轿车为案涉借款做抵押。2014年5月5日，被告又以上述信用卡向原告申请小额金额分期业务，借款金额为191000元，分12期还，也约定了手续费、利息、滞纳金的计算方法。原告依约发放贷款后，被告罗国华未按期还款，截至2015年1月23日，已经逾期供款达6期。被告肖艳红作为被告罗国华的配偶，应当对案涉债务承担共同清偿责任。为保护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告罗国华、肖艳红立即归还全部贷款本金271266.54元，并支付至贷款还清之日的利息、滞纳金（利息、滞纳金均按借款合同的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2014年1月23日，利息15328.68元，滞纳金60445.54元）；二、确认原告对被告罗国华所有的车牌号为粤S×××××的汽车享有抵押权；三、被告肖艳红队被告罗国华的案涉债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告罗国华、肖艳红承担。被告罗国华、肖艳红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2012年12月26日和2012年12月27日，被告罗国华分别向原告提交了中银信用卡购车分期付款申请表和长城环球通系类信用卡申请表，向原告申请办理一张信用卡（卡号：62×××72）用于透支购买奥迪A7汽车。2013年1月7日，原告与被告罗国华签订了一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2013年JDGQF字第0049号），该合同约定：原告向被告罗国华发放贷款434000元，用于购买奥迪A7汽车；贷款期限共计36期，一个月为一期；被告罗国华采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还贷款本息；本合同项下的购车分期手续费为使用购车分期额度的11%，即47740元。合同还约定，合同附件由两部分组成，包括附件一《中银信用卡购车分期业务通用合同条款》和附件二《中银信用卡领用合约》，附件是合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在附件一《中银信用卡购车分期业务通用合同条款》第四条约定，如被告罗国华未按期归还透支本金及手续费的，原告有权宣布合同项下所欠本金、利息、手续费、滞纳金等全部或者部分提前到期。在附件二《中银信用卡领用合约》的利息和收费条款部分约定，被告罗国华非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日为免息还款期，信用卡的免息还款期为20-50天，在到期还款日前偿还信用卡账户内的全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日未全数偿还欠款的，不适用免息规定，被告罗国华应该按照相关规定支付利息和相关费用，透支利息为每日万分之五。被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分加收5%滞纳金。同日，原告与被告罗国华签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，该合同约定被告罗国华将其所有的型号为奥迪A7汽车（发动机号CNY008279，车牌号：粤S×××××）为双方签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2013年JDGQF字第0049号）项下的债务提供抵押担保，担保范围包括案涉借款合同项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2014年5月5日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人小额资金分期业务申请书》，申请原告向案涉的信用卡账户发放分期贷款。原告向被告出具一份《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，该告知书载明，分期贷款金额为191000元，分期期数为12期，分期手续费为14325元，并且约定如被告罗国华未按照约定偿还当期金额，原告将对剩余本金按每日万分之五计收利息，对每月最低还款额度未还款部分的5%收取滞纳金，且原告有权终止该批分期付款业务，要求被告罗国华提前清偿欠款。上述合同签订后，原告依约向被告罗国华发放了434000元贷款用于购买案涉车辆，并于2014年5月29日向被告罗国华的中国银行储蓄卡账户（账号：65×××72）发放了贷款191000元，并在案涉的信用卡账户中建立了分期计划。案涉的奥迪A7汽车（车牌号：粤S×××××）以原告为抵押权人办理了抵押登记手续。据原告提供的流水账单、逾期未还款查询显示，被告罗国华自2014年7月23日起逾期履行还款义务，截至2015年1月23日，被告尚欠原告两笔贷款本金418458.09元、利息15328.68元、滞纳金60445.54元。庭审中，原告向本院提交结婚证（复印件），主张被告肖艳红与被告罗国华系夫妻关系，案涉债务发生在夫妻关系存续期间，被告肖艳红应为被告罗国华的案涉债务承担连带清偿责任。以上事实，有原告提《中银信用卡购车分期付款申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银信用卡个人小额资金分期业务申请表》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、借款借据、机动车登记证书、结婚证（复印件）、逾期未还查询、流水账单、新线存款历史明细清单、情况说明及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告罗国华、肖艳红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告罗国华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银信用卡个人小额资金分期业务申请表》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告向被告罗国华分别发放了金额为434000元、191000元的两笔贷款，事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。被告罗国华自2014年7月23日起逾期履行还款义务，已构成违约，原告诉请被告罗国华归还贷款本息及滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。截至2015年1月23日，被告罗国华尚欠原告贷款本金418458.09元、利息15328.68元、滞纳金60445.54元；后续利息以剩余本金为基数按每日万分之五计收，滞纳金以每月最低还款额度未还款部分的5%计收，均计算至实际清偿之日止。被告自愿以其所购的奥迪A7汽车（粤S×××××）为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告依法就该抵押物享有优先受偿权，因此，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告肖艳红对涉案债务承担共同还款责任的问题。原告提交《结婚证》复印件，主张被告肖艳红与被告罗国华系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院﹤关于民事诉讼证据的若干规定﹥》第六十九条“下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：……（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品；”的规定，在原告未提供其他证据进行佐证的情况下，上述《结婚证》复印件无法单独证明原告的主张，原告应承担举证不能的责任。故对原告主张被告肖艳红共同偿还涉案贷款本息的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告罗国华于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行偿还贷款本金418458.09元（暂计至2015年1月23日，利息15328.68元、滞纳金60445.54元；后续利息以剩余本金为基数按每日万分之五计收，滞纳金以每月最低还款额度未还款部分的5%计收，均计算至实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行对被告罗国华提供抵押的车辆（车牌号：粤S×××××）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8714元，保全费2991.16元，共计诉讼费11705.16（原告已预交），由被告罗国华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  杨玲冰审判员  陈慧娜审判员  邱桂珍二〇一五年十二月四日书记员  王建海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。