广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗越法金民初字第861号原告：中国工商银行股份有限公司广州第一支行，住所地广州市越秀区沿江中路193号，组织机构代码89050799-6。负责人：谢明东，行长。委托代理人：童鸿飞，广东宏安信律师事务所律师。被告：吴灿宏，男，1987年9月8日出生，汉族，身份证住址：广东省佛山市顺德区。被告：陈镇森，男，1988年5月13日出生，汉族，身份证住址：广东省佛山市顺德区。原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行诉被告吴灿宏、陈镇森金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人童鸿飞到庭参加诉讼，被告吴灿宏、陈镇森经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月3日，被告吴灿宏因购买位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑蓝天花语二十街208号的房屋与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告向被告吴灿宏发放贷款1500000元，贷款期限为20年，按月等额本息还款法（按月计息）还款，被告吴灿宏将该房屋作抵押，双方就上述房产办理抵押登记手续，并已取得《房地产他项权证》；被告陈镇森承担全程连带保证责任。2014年1月17日，原告按合同约定并受被告吴灿宏委托向被告吴灿宏指定银行账户发放贷款1500000元。被告吴灿宏贷款后，没有按约按时向原告支付贷款本金与利息，经原告多次催收，仍未按时还款，其行为严重侵犯原告的合法权益。被告陈镇森作为保证人应承担连带保证责任。现起诉请求判令：1、解除原告与被告吴灿宏于2014年1月3日签��的《个人购房借款/担保合同》；2、两被告支付原告贷款本金1487737.63元及利息（利息的计算以合同为准，计至归还全部贷款本息之日止，暂计至2015年1月21日止利息为66872.05元）；3、确认原告对被告吴灿宏位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑蓝天花语二十街208号的抵押房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权；4、两被告承担律师费4000元；5、两被告承担全部诉讼费用。被告吴灿宏、陈镇森均无答辩。经审理查明：2014年1月3日，原告（贷款人）与被告吴灿宏（借款人、抵押人）、陈镇森（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，其中约定：原告向被告吴灿宏发放贷款1500000元用于购房；贷款期限为20年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生约定的违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人在本合同项下的债务履行期满（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款���先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；保证人承担全程连带责任保证；被告吴灿宏以其购买位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑蓝天花语二十街208号的房屋作为抵押等。合同签订后，被告吴灿宏用于抵押的佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑蓝天花语二十街208号于2014年1月7日在佛山市顺德区国土城建和水利局办理了抵押登记，抵押权人为原告。2014年1月17日，原告依约向被告吴灿宏发放贷款1500000元。借款后，被告吴灿宏未能依约还款,出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2015年1月21日，被告吴灿宏尚欠原告贷款本金余额1487737.63元及暂计至2015年1月21日的利息66872.05元。原告催收未果，遂诉至本院。为本案诉讼，原告向广东宏安信律师事务所律师支付了律师费4000元。本院认为：原告与被告吴灿宏、陈镇森签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按《个人购房借款/担保合同》约定履行了发放贷款的义务，被告吴灿宏未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，符合合同约定的解除条件，故原告请求解除《个人购房借款/担保合同》并要求被告吴灿宏偿还借款本金及利息的诉讼请求合法合理，本院予以支持。原告为追索债权向广东宏安信律师事务所支付了律师费4000元，根据合同“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”的约定，原告要求被告吴灿宏支付律师费4000元的请求合法合理，本院予以支持。被告吴灿宏将位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑蓝天花语二十街208号的房产抵押给原告作为偿还借款的担保，并办理了抵押登记，在被告吴灿宏不履行还款义务时，原告作为抵押权人有权以抵押房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。被告陈镇森是被告吴灿宏借款的保证人，根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告陈镇森对被告吴灿宏在该合同项下的还款义务承担全程连带保证责任，故被告陈镇森应对被告吴灿宏的上述债务承担连带清偿责任。被告陈镇森承担保证责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定有权向被告吴灿宏追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行与被告吴灿宏、陈镇森于2014年1月3日签订的《个人购房借款/担保合同》自本判决发生法律效力之日起解除。二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告吴灿宏清偿借款本金1487737.63元及利息（暂计至2015年1月21日止利息为66872.05元，之后的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计至《个人购房借款/担保合同》解除之日止，《个人购房借款/担保合同》解除之日之后的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率的标准计至款项还清之日止）给原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行。三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告吴灿宏支付律师费4000元给原告中���工商银行股份有限公司广州第一支行。四、被告吴灿宏不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行有权以被告吴灿宏所有的佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑蓝天花语二十街208号折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。五、被告陈镇森对被告吴灿宏的上述债务负连带清偿责任。被告陈镇森承担保证责任后，有权向被告吴灿宏追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18410元、公告费1000元合共19410元，由被告吴灿宏、陈镇森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李金留人民陪审员  陶茂娟人民陪审员  周小燕二〇一五年四月十四日书 记 员  郑白琳