江苏省海门市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏0684民初6号 原告：海门市金信担保有限公司,住所地江苏省海门市解放中路文化宫弄9号。 法定代表人：沈益兵，董事长。 委托诉讼代理人：张红明，该公司员工。 委托诉讼代理人：张健，该公司员工。 被告:毕光宝,男，1970年9月10日生，汉族，住浙江省绍兴县。 被告：江苏广亿实业有限公司（统一社会信用代码913206846683997010）,住所地江苏省海门市三星镇镇南村一组。 法定代表人：毕光宝。 被告：江苏广亿房地产开发有限公司（统一社会信用代码9913206846878115002B），住所地江苏省三星镇纺都大道南侧。 法定代表人：毕光宝。 被告：应裕龙，男，1988年1月21日生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：蒋仁金，男，1963年3月25日生，汉族，住浙江省绍兴县。 被告：张仁宗，男，1967年9月8日生，汉族,住浙江省温岭市。 被告：刘卫杰，男，1984年9月23日生，汉族，住河南省鹿邑县。 被告毕光宝、江苏广亿实业有限公司、江苏广亿房地产开发有限公司、应裕龙、张仁宗、刘卫杰委托诉讼代理人：蒋仁金，男，1963年3月25日生，住浙江省绍兴县。 第三人：海门市恒信农村小额贷款有限公司，住所地江苏省海门市正余镇人民路东侧欣旺商铺160号。 法定代表人：朱善兵，董事长。 委托诉讼代理人：黄冬梅，海门市天补法律服务所法律工作者。 原告海门市金信担保有限公司（以下简称金信公司）与被告毕光宝、江苏广亿实业有限公司（以下简称广亿实业）、江苏广亿房地产开发有限公司（以下简称广亿房产）、应裕龙、蒋仁金、张仁宗、刘卫杰追偿权纠纷，本院于2018年1月1日立案后，因审理需要依法追加海门市恒信农村小额贷款有限公司（以下简称恒信公司）为第三人，组成合议庭于2018年5月3日公开开庭进行了审理。原告金信公司委托诉讼代理人张红明、张健，被告毕光宝、广亿实业、广亿房产、应裕龙、张仁宗、刘卫杰的委托诉讼代理人暨被告蒋仁金，第三人恒信公司的委托诉讼代理人黄冬梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金信公司向本院提出诉讼请求：被告毕光宝支付代偿款人民币2829900元（以下币种同）及按日万分之五标准计算的违约金,其中46500元从2017年5月27日计算至10月20日,36500元从2017年6月30日计算至10月20日,2829900元从2017年12月1日计算至实际履行之日；被告广亿实业、广亿房产、应裕龙、蒋仁金、张仁宗、刘卫杰对上述款项承担连带保证责任；对被告广亿房产提供的抵押物享有优先受偿权。事实与理由：2016年12月6日，被告毕光宝经原告担保向恒信公司借款300万元，用途为借新还旧，借款期限为2016年12月6日起至2017年9月26日止。其余各被告为此向原告提供连带责任反担保，被告广亿房产同时提供其名下房产进行最高额抵押反担保。因被告未能按约履行义务，原告于2017年5月27日、6月30日各代偿利息46500元、36500元，经催要被告于2017年10月20日归还代偿款，但违约金未支付。借款到期后，被告毕光宝于2017年10月下旬归还本金17.01万元，尚欠借款本金282.99万元未付，为此原告于2017年12月1日代偿了借款本金282.99万元。后原告向各被告催要未果，故提起诉讼。 各被告提出如下辩称：1、第三人在2016年2月3日借款时当扣了本金385320元，实际借款本金为2614680元；2、2016年12月7日借款时第三人当扣本金13.5万元，实际借款本金为2479680元（2614680-135000元）；3、原、被告约定的违约金标准日万分之五与利息标准年利率18%之和超过年利率24%的部分，依法不应支持；4、借款到期后，被告与第三人磋商展期，被告交纳了半年的利息款25.2万元，该款并非原告所述的用于归还本金，原告私自主动还款，损害了被告的利益；5、根据2016年2月2日原告与被告广亿房产、案外人江苏华夏纺谷实业发展有限公司（以下简称华夏公司）订立的协议，案涉债务已转移至华夏公司，由华夏公司回购抵押房产后归还原告代偿的本息及一切费用。综上，请求驳回原告的诉讼请求。 第三人恒信公司辩称，原告代偿后向被告追偿有事实和法律依据；在第三人与被告借款合同履行过程中，不存在当扣借款本金的事实；2016年2月3日当扣本金的事实不存在，且该合同已经履行完毕，原告诉请的是2016年12月6日的借款合同项下代偿的借款本金、利息等，被告的抗辩超出原告诉请范围，与本案无关联性；被告辩称的2016年12月7日所谓当扣本金13.5万元，其实系五被告支付的利息履约保证金，而非当扣的本金，包括毕光宝在内的五人分别向第三人借款本金300万元有相关合同、借据等予以证实。综上，请求支持原告的诉讼请求。 经审理查明,鉴于金信公司将为毕光宝向第三人恒信公司的借款提供保证担保，2016年1月29日,原告金信公司作为抵押权人与债务人毕光宝、抵押人广亿房产订立《最高额抵押反担保合同》，广亿房产自愿为债务人自2016年1月29日至2018年1月29日止在抵押权人处办理约定的担保业务实际形成的债务最高额300万元提供反担保抵押，合同约定：在约定的期限和最高额内，债务人每次向抵押权人提出担保申请，经抵押权人审核同意，不再逐笔办理抵押担保手续；抵押担保的范围为抵押权人为债务人代为清偿的本金、利息、违约金及实现债权的费用等；抵押物为坐落于海门市，同年2月2日办理了抵押权登记，不动产登记证明号为苏（2016）海门市不动产证明第0000701号，抵押担保债权的数额为300万元。 2016年1月29日，被告毕光宝经金信公司提供连带责任担保向恒信公司借款300万元，借期至2016年11月25日，到期后未能归还。 为借新还旧，2016年12月6日，原告与毕光宝订立《委托担保合同》，由原告为毕光宝向恒信公司的300万元借款提供连带责任担保，合同第六条约定：毕光宝如不能按期限归还贷款本息，从金信公司为其代偿之日起有权要求归还代偿款，按代偿款项的实际天数、按日万分之五支付违约金，并由毕光宝承担金信公司为实现债权而产生的费用。被告广亿实业、广亿房产与原告订立《反担保保证合同》，应裕龙、蒋仁金、张仁宗、刘卫杰共同向金信公司出具个人无限连带责任保证函，上述各被告承诺对上述《委托担保合同》项下的毕光宝的所有债务承担无限连带清偿责任。 同日，借款人被告毕光宝、贷款人恒信公司、担保人金信公司订立《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额300万元，用途借新还旧，借款期限2016年12月6日起至2017年9月26日止，借款月利率15‰；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；逾期借款利率上浮30%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。除案涉借款外，当日应裕龙、蒋仁金、张仁宗、刘卫杰各向恒信公司借款300万元，同日广亿房产以代付利息的名义汇给恒信公司675000元（细分到每笔借款为13.5万元,此后利息亦为五笔借款合并支付）。恒信公司于2017年3月30日收到利息98865元，4月28日收到226135元，5月27日收到232500元（金信公司代付，10月20日被告归还），6月30日收到232500元（其中182500元金信公司代付，10月20日被告归还）,10月20日收到99万元，10月31日收到126万元。2017年12月1日，原告金信公司代偿案涉借款本息2829900元。 上述事实，双方均无异议，并有原告提供的《个人担保借款合同》、《委托担保合同》、《反担保保证合同》、《最高额抵押反担保合同》、反担保保证承诺书、个人无限连带责任保证函、抵押物清单、抵押物登记证明、借款借据、付款申请、支付凭证、代偿证明，被告提供的交易明细等证据证实。 本院认为，原告与被告毕光宝订立的委托担保合同、与广亿房产、广亿实业订立的反担保保证合同、与广亿房产订立的最高额抵押反担保合同以及被告刘卫杰、张仁宗、应裕龙、蒋仁金出具的个人无限连带责任保证函均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人都应按约定履行义务。借款逾期后在贷款人与毕光宝未达成还款协议情况下,原告为避免损失的扩大为毕光宝代偿借款本息并无不妥，其有权向债务人追偿，主张的按每日万分之五标准计算违约金符合合同约定，亦未超出法律许可的范畴，被告提出的相关辩称不予采纳。 第三人恒信公司出借款项当日，被告广亿房产以提前支付利息的形式返还恒信公司部分款项，对这种规避民间借贷利率司法保护上限的行为依法予以否认，应当以实际的出借额286.5万元作为案涉借款本金,按合同约定,按月结息,对应付未付利息,恒信公司有权计收复利,借款逾期后借期利息的复利按逾期罚息利率标准计算。基于上述原则,本院对被告毕光宝在借款到期后实际结欠恒信公司的本金、利息重新进行计算（计算明细附后），其在2017年12月1日实际结欠恒信公司借款本息为2820061.88元,原告金信公司代偿的超出该数额的款项由恒信公司向其返还,并由恒信公司赔偿原告因此受到的损失。关于被告提出在2016年2月3日借款时恒信公司亦当扣了利息的辩称，因该合同双方已履行完毕，且本案审理范围是原告代偿的款项，故本案不予理涉，如被告认为第三人收取的利息超过年利率36%，可另行主张。关于被告提出的根据2016年2月2日订立的三方协议，原告代偿后，案涉债务已转移至华夏公司的辩称，经查，华夏公司虽承诺在原告代偿后由该公司回购抵押房产用于归还代偿的本息及一切费用，但未同时免除债务人及担保人的责任，现原告依据合同约定要求各被告承担相应责任并无不当。 被告毕光宝所涉上述债务，其余各被告向原告提供连带责任反担保，作为保证人应当在保证范围内承担连带清偿责任。被告广亿房产自愿以其名下房产为案涉借款提供抵押反担保，原告作为抵押权人，有权要求以处分抵押物的价款在登记确定的范围内优先受偿。被告广亿实业、广亿房产、应裕龙、蒋仁金、张仁宗、刘卫杰在履行义务后有权向被告毕光宝追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款、第一百七十六条、第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告毕光宝于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告海门市金信担保有限公司代偿款2820061.88元，并按每日万分之五标准支付违约金（以46500元为基数，从2017年5月27日计算至10月20日；以36500元为基数，从2017年6月30日计算至10月20日；以2820061.88元为基数，从2017年12月1日计算至实际履行之日）。 二、江苏广亿实业有限公司、江苏广亿房地产开发有限公司、应裕龙、蒋仁金、张仁宗、刘卫杰对上述第一项债务及被告毕光宝应承担的诉讼费用承担连带清偿责任。 三、如被告毕光宝未履行上述第一项义务（包括应承担的诉讼费用），原告海门市金信担保有限公司有权就被告江苏广亿房地产开发有限公司提供抵押的房屋（坐落于海门市折价或者以拍卖、变卖后所得价款在300万元范围内优先受偿。 四、江苏广亿实业有限公司、江苏广亿房地产开发有限公司、应裕龙、蒋仁金、张仁宗、刘卫杰在承担保证责任后，有权向被告毕光宝追偿。 五、第三人海门市恒信农村小额贷款有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告海门市金信担保有限公司9838.12元,并赔偿从2017年12月1日起至实际履行之日止按每日万分之五日计算的损失。 六、驳回原告海门市金信担保有限公司其他诉讼请求。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29596元，由被告毕光宝负担29500元，第三人海门市恒信农村小额贷款有限公司负担96元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币29596元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。 审 判 长  徐 德 人民陪审员  陆建英 人民陪审员  黄 芬 二〇一八年六月二十日 书 记 员  侯 莹 附：利息计算说明 第一期：利息14,325,000.00*1.5%*14/30＝100,275.00 第二期：利息14,325,000.00*1.5%＝214,875.00 复利100,275.00*1.95%＝1,955.36 第三期：利息14,325,000.00*1.5%＝214,875.00 复利（100,275.00+214,875.00+1,955.36）*1.95%＝317,105.36*1.95%＝6,183.55 第四期：利息14,325,000.00*1.5%＝214,875.00 复利（317,105.36+214,875.00+6,183.55）*1.95%＝538,163.92*1.95%＝10,494.20 第五期： 2017-3-20至2017-3-29 利息14,325,000.00*1.5%*10/31＝69,314.52 复利（538,163.92+214,875.00+10,494.20）*1.95%*10/31＝763,533.11*1.95%*10/31＝4,802.87 2017-3-30至2017-4-19 利息14,325,000.00*1.5%*21/31＝145,560.48 复利（763,533.11-98,865.00）*1.95%*21/31＝664,668.11*1.95%*21/31＝8,780.05 第六期： 2017-4-20至2017-4-27 利息14,325,000.00*1.5%*8/30＝57,300.00 复利（664,668.11+69,314.52+145,560.48+4,802.87+8,780.05）*1.95%*8/30＝893,126.03*1.95%*8/30＝4,644.26 2017-4-28至2017-5-19 利息14,325,000.00*1.5%*22/30＝157,575.00 复利（893,126.03-226,135.00）*1.95%*22/30＝666,991.03*1.95%*22/30＝9,537.97 第七期： 2017-5-20至2017-5-26 利息14,325,000.00*1.5%*7/31＝48,520.16 复利（666,991.03+57300+157,575.00+4,644.26+9,537.97）*1.95%*7/31＝896,048.26*1.95%*7/31＝3,945.50 2017-5-27至2017-6-19 利息14,325,000.00*1.5%*24/31＝166,354.84 复利（896,048.26-232,500.00）*1.95%*24/31＝663,548.26*1.95%*24/31＝10,017.44 第八期： 2017-6-20至2017-6-29 利息14,325,000.00*1.5%*10/30＝71,625.00 复利（663,548.26+48,520.16+166,354.84+3,945.50+10,017.44）*1.95%*10/30＝892,386.20*1.95%*10/30＝5,800.51 2017-6-30至2017-7-19 利息14,325,000.00*1.5%*20/30＝143,250.00 复利（892,386.20-232,500.00）*1.95%*20/30＝659,886.20*1.95%*20/30＝8,578.52 第九期： 利息14,325,000.00*1.5%＝214,875.00 复利（659,886.20+71,625.00+143,250.00+5,800.51+8,578.52）*1.95%＝889,140.23*1.95%＝17,338.23 第十期： 利息14,325,000.00*1.5%＝214,875.00 复利（889,140.23+214,875.00+17,338.23）*1.95%＝1,121,353.47*1.95%＝21,866.39 第十一期： 2017-9-20至2017-9-26 利息14,325,000.00*1.5%*7/30＝50,137.50 复利（1,121,353.47+214,875.00+21,866.39）*1.95%*7/30＝1,358,094.86*1.95%*7/30＝6,179.33 2017-9-27至2017-10-19 利息14,325,000.00*1.95%*23/30＝214,158.75 复利1,358,094.86*1.95%*23/30＝20,303.52 第十二期： 2017-10-20至2017-10-30 利息14,325,000.00*1.95%*11/31＝99,119.76 复利（1,358,094.86+50,137.50+214,158.75+6,179.33+20,303.52-990,000.00）*1.95%*11/31＝658,873.96*1.95%*11/31＝4,558.98 2017-10-31至2017-11-19 利息（658,873.96-1,260,000.00+14,325,000.00）*1.95%*20/31＝13,723,873.96*1.95%*20/31＝172,655.19 复利0 第十三期： 利息：13,723,873.96*1.95%*11/30＝98,125.70 复利：（99,119.76+172,655.19+4,558.98）*1.95%*11/30＝276,333.93*1.95%*11/30＝1,975.79 本息和＝13,723,873.96+276,333.93+98,125.70+1,975.79=14,100,309.38 12月1日支付14,149,500.00 14,100,309.38-14,149,500.00＝-49,190.62