山东省滨州市滨城区人民法院民 事 判 决 书（2015）滨民三初字第157号原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行，住所地滨州市黄河五路以北、渤海十八路以东中金盛德商务写字楼一号102室。负责人亓林林，该支行行长。委托代理人宋玉亮，山东齐英律师事务所律师。委托代理人王星星，山东齐英律师事务所律师。被告刘磊，司机。被告程艳真，居民。与被告刘磊系夫妻关系。被告刘景波，居民。被告邓玉叶，居民。与被告刘景波系夫妻关系。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行与被告刘磊、程艳真、刘景波、邓玉叶金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月25日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王星星、被告刘磊到庭参加了诉讼，被告程艳真、刘景波、邓玉叶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行诉称，2013年6月25日，原告与被告签订了编号Bxxxx家居贷xxxx号的《个人借款／担保合同》，约定：第一、第二被告为个人装修房屋向原告借款21万元；借款期限为120个月，从2013年7月9日至2023年7月9日；贷款利率为浮动利率，按月付息；借款的担保方式为抵押和保证，由第一、第二被告提供房产作为抵押物，并办理抵押登记，第三、第四被告提供连带责任保证，抵押担保和保证的范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付的其他费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起2年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，原告按约于2013年7月9日履行了向第一、第二被告发放21万元贷款的义务，但在以后合同履行过程中，被告未按合同约定向原告履行按月支付利息的义务，被告的行为已构成违约，按照合同约定原告有权宣布合同提前到期，并解除合同。原告认为，原告与被告签订的《个人借款／担保合同》，为各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的有关规定，合法有效，应受到法律的保护，各方当事人应依约履行自己的义务。第一、第二被告未按合同约定履行向原告支付利息的义务，应承担相应的民事责任。同时根据法律规定与合同约定，原告对第一、第二被告为该项债权提供的抵押物享有优先受偿权；第三、第四被告为该项债权承担连带保证责任。为维护原告合法权益，特具状贵院，请求依法裁判：1.判决原告与被告解除《个人借款／担保合同》；2.判决第一、第二被告偿还原告本金196081.94元及利息8676.09元（截至2015年1月21日），共计204758.03元，并支付利息至履行完毕之日止；3.判决原告对第三、第四被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.诉讼费用与实际支出费用由被告承担。被告刘磊辩称，借款属实。被告程艳真、刘景波、邓玉叶未提出答辩。经审理查明，被告刘磊与程艳真、被告刘景波与邓玉叶系夫妻关系。2013年6月25日，原告与被告刘磊、程艳真、刘景波、邓玉叶签订编号为B：xxxx家居贷xxx《个人借款／担保合同》，约定原告向被告刘磊发放个人经营贷款210000元，被告程艳真为共同借款人；贷款用途为装修，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，自实际放款日起计算利息，贷款发放后遇基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按每次调整后的基准利率基础上上浮30%后计算；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权解除合同并按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；还款方式为按月付息，一次性还本。借款人授权贷款人将贷款发放至滨州市鲁岳装饰安装工程有限公司16×××28账户内。被告刘景波、邓玉叶以其所有的位于滨州市某房产（房产证号滨州市房权证市属字第××号）提供抵押担保，并于2013年6月26日在滨州市房地产管理局办理了抵押登记，原告享有的抵押权证号为滨房他证中区字xxxx号。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以实现抵押权。2013年7月9日，原告依约将借款210000元发放至被告授权的滨州市鲁岳装饰安装工程有限公司16×××28账户内，借款凭证载明的借款当期执行年利率为8.515%，借款期限为2013年7月9日至2023年7月9日，逾期年利率为12.7725%。根据原告提交的还款账户历史明细列表显示，截至2015年4月9日，被告刘磊共偿还借款本金15131.92元、利息18746.88元，尚欠原告借款本金194868.08元、利息11397.11元。按合同约定，2015年4月10日之后应按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%后加收50%计算利息。上述事实，有原告提交的个人借款／担保合同、个人借款凭证、房屋所有权及他项权证书、还款账户历史明细列表、被告结婚证、身份证复印件等及原被告陈述在案为凭。对以上证据，本院经审查认为，其来源合法，客观真实，与本案待证事实具有关联性，对其证明效力予以确认。本院认为，原被告自愿签订《个人借款／担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。原告已向被告刘磊、程艳真实际发放了所借款项，该两被告应按照合同的约定履行还本付息的义务。贷款到期后被告刘磊、程艳真未能按时还本付息，已构成违约，依据合同约定，原告有权解除合同并按罚息利率按日计收利息。被告刘景波、邓玉叶自愿以其所有的房屋对上述借款本息提供抵押担保，并经房地产管理部门登记，原告已经取得对所抵押房屋的抵押权，其要求就所抵押房屋优先受偿，应予支持。被告程艳真、刘景波、邓玉叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行与被告刘磊、程艳真签订的《个人借款／担保合同》（编号：Bxxxx家居贷xxxx号）；二、被告刘磊、程艳真于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行借款本金194868.08元并支付利息及逾期利息（利息及逾期利息计算方式：截至2015年4月9日应支付的利息及逾期利息为11397.11元，自2015年4月10日起至本判决确定的履行之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮30%后加收50%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行对被告刘景波、邓玉叶所抵押的滨州市房权证市属字第××号房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4371元，由被告刘磊、程艳真、刘景波、邓玉叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  崔晓鹏人民陪审员  韩福山人民陪审员  李建祥二〇一五年四月二十八日书 记 员  王宁宁