宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0106民初1025号 原告：中国工商银行股份有限公司银川开发区支行，住所地宁夏回族自治区银川开发区。 负责人：柳华，该行行长。 委托诉讼代理人：张鹏志，男，1973年10月24日出生，汉族，系该公司员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 委托诉讼代理人：季学斌，男，1966年11月19日出生，汉族，系该公司员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 被告:孙媛媛,女,1992年1月14日出生,汉族，住宁夏回族自治区。 被告：宁夏恒硕置业有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市贺兰县。 法定代表人：何洪涛，系该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行与被告孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张鹏志、季学斌到庭参加了诉讼，被告孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除中国工商银行股份有限公司银川海宝支行与孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》;2.被告孙媛媛向原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行偿还借款本金210998.61元及欠利息4438.82元(暂计至2017年11月9日),本息共计215437.43元，并支付2017年11月9日至实际清偿之日的利息(利率按照双方合同约定的标准和计算方式计算)；3.原告对被告孙媛媛抵押的房屋享有优先受偿权；4.被告宁夏恒硕置业有限公司对上述借款承担连带保证责任；5.本案诉讼费用由各被告共同承担。事实与理由：2014年12月8日，中国工商银行股份有限公司银川海宝支行与孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定:孙媛媛因购买房屋向工行海宝支行借款24万元;贷款期限为20年，自实际放款日起算;借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定;按月结息;借款人违约的，贷款人有权宣布贷款加速到期;借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息，并计收复利，逾期罚息利率为借款利率基础上加收50%;管辖法院为贷款人住所地人民法院。合同还约定了被告孙媛媛以其购买的的位宁夏××县号房室作为抵押，担保上述借款。现该房屋已经办理了预告抵押登记。合同签订后，工行海宝支行依约于2014年12月12日向被告孙媛媛发放了贷款24万元，而截止至2017年11月9日，被告孙媛媛未按合同约定的还款计划进行还款,逾期未偿还本金210998.61元，积欠利息4438.82元，本息共计215437.43元(暂计至2017年11月9日)。因机构整合调整，工行海宝支行并入原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行，由原告工行开发区支行行使合同项下全部权利。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条之约定，原告有权要求被告孙媛媛立即提前偿还全部借款本息，并要求宁夏恒硕置业有限公司对上述借款承担连带清偿责任，为维护原告合法权益，现诉至法院，望判如所请。 被告孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。本院认定如下：原告提交的工行宁夏分行分支机构优化方案、《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款发放凭证、借款凭证、房屋产权预告登记、利息清单，以上证据真实、合法、有效，且与原告陈述相印证，本院予以采信。 根据原告的当庭陈述、举证及本院对证据的认证，确认以下事实： 2014年12月8日，中国工商银行股份有限公司银川海宝支行与被告签订《个人借款/担保合同》，约定被告孙媛媛因购买位于××县向原告贷款24万元，贷款期限为20年，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经历两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；按月等额本金还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。为保证还款，被告孙媛媛以其名下位于××县的房产提供抵押担保，被告宁夏恒硕置业有限公司作为保证人提供阶段性连带保证责任，抵押和保证担保的范围均为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。但满足下列条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：约定的正式抵押登记手续已经办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。 合同签订后，原告按照合同约定向被告孙媛媛发放了贷款24万元。同日，双方就抵押物办理了抵押预告登记手续。被告自2017年6月12日起未按合同约定履行还款义务，剩余借款本金210998.61元未偿还及2017年6月12日后利息未付。另，被告孙媛媛尚未取得涉案房屋产权证书。 另查明，中国工商银行股份有限公司银川海宝支行变更为中国工商银行股份有限公司银川开发区支行。 本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》合法、有效，原、被告均应按约履行各自的义务。原告按约向被告发放贷款，被告理应按约偿还借款本息，故对原告要求被告偿还借款本息的诉请，本院予以支持。截至2017年11月9日，被告未偿还的借款本金210998.61元及利息4438.82元（暂算至2017年11月9日），2017年11月9日之后的利息按合同约定付至本判决确定给付之日止。因被告孙媛媛未按约定偿还借款本息，原告依据合同约定有权解除合同，故对原告要求解除其与被告孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司于2014年12月8日签订的《个人购房借款/担保合同》，本院予以支持。预告登记与本登记是相对应的概念，预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，本登记则是对已经发生的物权变动进行的登记。本案中设定的抵押预告登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立。预告登记的请求权基础不是预告登记本身而是其保障的债权。最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》司法解释第四十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条中关于抵押物登记，均指本登记，非预告登记，因此在涉案房屋上抵押预告未转换成房屋抵押登记之前，原告行使房屋优先受偿权依据不足，本院不予支持。现因原告未收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书，无法达成合同约定保证责任的免除，故被告宁夏恒硕置业有限公司应承担连带保证责任。被告孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司银川海宝支行与孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司于2014年12月8日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告孙媛媛偿还原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行借款本金210998.61元及利息4438.82元（暂计算至2017年11月9日），2017年11月9日之后的利息按合同约定付至本判决确定给付之日止，于本判决生效之日起十日内付清； 三、被告宁夏恒硕置业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4532元，公告费600元，由被告孙媛媛、宁夏恒硕置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  张丽萍 人民陪审员  张 琴 人民陪审员  邓伟忠 二〇一八年六月二十一日 法官 助理  于 楠 书 记 员  张晓菊 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。