沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书［2015］沈和民三初字第01966号原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行.法定代表人李皓，系该行行长。委托代理人董晓琳，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告程龙。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行诉被告程龙借款合同纠纷一案，原告于2015年9月1日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长与审判员郭景怡、人民陪审员刘玉洁组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人董晓琳到庭参加诉讼。被告程龙经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告诉称：被告程龙因购买位于沈阳市苏家屯区美杨路X号1161的房屋，向原告申请个人住房贷款。原告与被告于2013年12月23日签订了《个人住房借款合同》（下称“借款合同”）根据该合同约定：原告向作为借款人的被告发放个人住房贷款，借款金额为人民币35万元。借款期限为240个月，即从2013年12月23日至2033年12月23日，贷款利率采取浮动月利率。逾期罚息利率采取浮动罚息利率，借款逾期的罚息利率为借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%。被告同意以其购买的位于沈阳市苏家屯区美杨路X号1161的房屋设定抵押，担保其能按时偿还借款，借款合同对抵押担保范围进行的约定。原告与被告在沈阳市房产局办理了上述房屋的他项权登记。借款合同生效后，原告在2013年12月向被告发放了个人住房贷款人民币35万元。被告在收到并使用该笔贷款后初期尚能按时还款，后开始拖欠还款，多次逾期。原告也多次催收，但被告拒绝偿还拖欠的贷款本金及利息。据此，原告已经依据与被告签订的《借款合同》的规定，履行了向程龙发放贷款的义务，而被告却未履行按时还本付息的义务，其应承担向原告给付拖欠的本金及利息的责任。根据《借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布解除与被告的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此，原告有权解除与被告程龙之间的借贷关系，被告应承担向原告给付本金及利息和罚金的责任。同时，在其抵押担保范围内对上述借款本金、利息和其他相关费用承担担保责任。鉴于被告违反合同的行为已给原告造成了重大的经济损失，原告遂诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原告与被告程龙的借贷关系；2、被告偿还贷款本金余额341145.64元，给付截止至2015年7月7日的利息和罚息12035.15元，共计353180.79元；3、被告按合同约定给付从2015年7月7日至被告实际偿还完毕全部贷款余额之日止的利息及罚息；4、被告承担律师费11257.81元；5、被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关费用；6、原告在借款合同约定的抵押担保范围内对被告的抵押房产享有优先受偿权。被告程龙未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2013年12月23日，中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。该《借款合同》约定借款总额为叁拾伍万元整，借款期限自2013年12月23日至2033年12月23日。借款用途为购买坐落于苏家屯区美杨路X号1161，建筑面积104平方米的房屋。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部结清之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法采用等额本息还款法；担保方式为抵押，抵押财产为苏家屯区美杨路X号1161，建筑面积104平方米的房屋；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人影响贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。《借款合同》还约定借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行于2014年1月10日对苏家屯区美杨路X号1161，建筑面积104平方米的房屋办理了抵押权登记。后中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行按约定向被告发放了贷款。但被告未按约定履行还款义务。截至2015年7月7日，被告欠本金341,145.64元、利息及罚息12,035.15元。另查，2014年12月30日，中国银监会辽宁监管局下发辽银监复［2014］552号文件，同意中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行更名为中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行。以上事实，有原、被告当庭陈述笔录、《个人住房（商业用房）借款合同》、房屋他项权利证、借款凭证、欠款明细及辽银监复［2014］552号文件等证据经开庭质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原告与被告签订上述《借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容合法有效。合同各方均应按合同约定履行各自的义务。现原告已按照合同约定向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，故原告依据合同约定有权宣布贷款立即到期，并解除与被告的借贷关系。鉴于《借款合同》中明确约定了利息及罚息的计算标准，故原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求应予支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。鉴于原告不能提供已支付律师费的正规发票，故对该部分请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告程龙于2013年12月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告程龙于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行借款本金341,145.64元，利息及罚息12,035.15元（截至2015年7月7日）；并自2015年7月8日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行利息及罚息至实际清偿之日止；三、若被告程龙逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行可依法对被告程龙抵押的位于沈阳市苏家屯区美杨路X号1161，建筑面积104平方米的房产行使抵押权优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,767元、公告费800元，由被告程龙承担7,398元，原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行承担169元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  蔡 婷审 判 员  郭景怡人民陪审员  刘玉洁二〇一五年十二月十四日书 记 员  张 鑫本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。