山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1722民初2090号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：安森令，男，该公司工作人员。被告：从成，男，回族，1988年1月16日出生，住山东省巨野县。被告：从启民，男，回族，1967年3月9日出生，住山东省单县。被告：武桂荣，女，回族，1968年7月5日出生，住山东省单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告从成、从启民、武桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人安森令到庭参加诉讼，被告从成、从启民、武桂荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告从成偿还借款本金30万元、2018年4月20日之前的利息110785.82元及之后的利息、罚息；2.对被告所抵押的房地产享有优先受偿权；3.被告从启民、武桂荣负连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年11月6日，被告从成从原告处借款30万元，借款期限为36个月，月利率为8.45625‰，被告从启民、武桂荣与原告签订了抵押合同，为从成借款提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了给付借款的义务，现借款期限已经届满，被告至今未偿还全部借款本息。从成、从启民、武桂荣均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月3日，被告从成向原单县农村信用合作联社南城分社（以下简称“南城分社”）申请借款40万元，被告从启民、武桂荣签订了共同还款责任承诺书，称与从成系担保关系，向南城分社承诺对从成借款40万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2014年11月6日，南城分社与被告从成签订了个人借款合同，与被告从启民、武桂荣签订了最高额抵押合同。个人借款合同约定：贷款人为南城分社；借款人为从成；借款金额为30万元；借款期限自2014年11月4日至2017年11月3日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为利随本清，即借款到期一次性偿还所有借款本金及利息；担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额抵押合同约定：抵押人为从启民；抵押权人为南城分社；抵押人所担保的主债权为自2014年11月4日至2017年11月3日期间内，在人民币30万元的最高余额内，抵押权人依据与从成签订的借款合同而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产详见房地产抵押清单，抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。作为抵押合同附件的房地产抵押清单载明：抵押人、房产所有权人及土地使用权人均为从启民；房地产坐落于单县；房产证号为单房权证单城镇字第**，土地证号为单国用99字第0181**，单县房地产管理局和单县国土资源局为此分别颁发单房他证单城镇字第××号房屋他项权证和单他项（2014）第0339号土地他项权利证明书，载明：他项权利人为南城分社，房屋所有权人和义务人均为从启民，房屋共有权人为武桂荣，债权数额为30万元，他项权利种类为最高额抵押，房屋所有权证号、土地证号与房地产抵押清单记载一致。同日，南城分社与被告从成签订了借款凭证，借款凭证载明：借款人为从成；借款金额为30万元；借款期限自2014年11月6日至2017年11月2日；月利率为8.45625‰。南城分社将借款30万元存入户名为从成，存款账号为62×××66的账户中，被告从成在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2018年4月20日，被告从成未归还借款本金和利息，实欠利息110785.82元。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。本院认为，南城分社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告从成以房地产作抵押从原告处借款30万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告从成之间借款法律关系成立，该借款合同为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款30万元的义务，被告从成在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告从成已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。故原告要求被告从成偿还借款本金30万元、2018年4月20日之前的利110785.82元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为8.45625‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率10.993125‰（8.45625‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院予以确认。根据最高额抵押合同、房屋他项权证和土地他项权利证明书等证据，能够认定被告从成以登记在被告从启民、武桂荣名下的房地产为案涉借款30万元提供抵押担保，并在单县房地产管理局和单县国土资源局办理了抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。本案被告从成不履行到期债务，且不属于法律规定的除外情形，原告要求对抵押的房地产享有优先受偿权，本院依法应予支持。被告从启民、武桂荣虽承诺对从成在原告处借款40万元及利息承担连带清偿责任，但未与原告约定保证期间，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”根据该法律规定，案涉保证期间为六个月，而自本案债务履行期限届满至原告起诉，已经超过六个月，且原告未提供证据证明在保证期间内要求从启民、武桂荣承担保证责任，故其二人免除保证责任，原告要求被告从启民、武桂荣对案涉借款承担连带清偿责任，本院不予支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告从成于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及相应利息(2018年4月20日前的利息为110785.82元；自2018年4月21日至起至实际给付之日止，以30万元为基数，按月利率10.993125‰计算)；二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对抵押的登记在被告从启民、武桂荣名下的房地产在30万元限额范围内享有优先受偿权；三、驳回原告山东单县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7462元，减半收取3731元，由被告从成负担（原告已垫付，待被告从成履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  齐慧慧二〇一八年六月十一日书记员  申旭亚