江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)亭商初字第1518号原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行，住所地在江苏省盐城市亭湖区解放南路121号。负责人吴曙东，该行行长。委托代理人刘晓奇，该行员工。委托代理人沈晓东，该行员工。被告王明龙。被告冯书英（系王明龙之妻）。委托代理人李银生，江苏大直律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行（下称农行中汇支行）与被告王明龙、冯书英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告农行中汇支行的委托代理人刘效奇，被告王明龙，被告冯书英的委托代理人李银生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中汇支行诉称：被告王明龙于2010年11月16日与我行签订个人购房担保借款合同，约定原告向其发放贷款390万元，用于购买盐城市区华邦西厦*幢*、*、*、*、*、*、*室的房屋，贷款期限自2010年11月16日起至2020年11月15日止，并由所购房产向原告提供抵押担保，合同并对借款利率、还款方式、担保方式、违约责任等进行了约定，被告冯书英作为抵押物所有权人在合同上签名确认。合同签订后，原告按约发放借款，但被告自2012年11月开始违约不再还款。请求法院判决：1、被告王明龙立即偿还原告借款本息合计4085798.29元，并从2015年12月9日起至实际还款之日止按合同约定承担逾期付款利息；2、原告对被告王明龙、冯书英用于抵押担保的房产享有优先受偿权。被告王明龙、冯书英共同辩称：对借款及抵押担保无异议，对欠款金额也无异议；被告是由于特殊情况无法还款，但原告怠于主张自己的权利，导致案件拖至今日，产生了太多的利息，应当由原告自己承担相应的利息。经审理查明：2010年11月16日，王明龙与农行中汇支行签订个人购房担保借款合同约定，农行中汇支行向王明龙发放贷款390万元，用于购买盐城市区华邦西厦*幢*、*、*、*、*、*、*室的房屋，贷款期限为10年，自2010年11月16日起至2020年11月15日止；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上上浮10%确定执行年利率6.534%，借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调后的次年1月1日起，贷款人按调整后的相应期限档次的人民币基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人和抵押人；借款人不可撤销地授权贷款人将全部款项直接划入售房人江苏奥达置业有限公司的账户；还款方式为按月等额本息还款，在每月的借款对应日还款；对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮40%计收罚息；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利；抵押人同意以贷款所购买的盐城市区华邦西厦*幢*、*、*、*、*、*、*室的房屋作为抵押担保还款，并应办理抵押登记手续；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。王明龙作为借款人和抵押人、冯书英作为抵押人在合同上签名确认。上述合同签订后，原告将390万元借款于2011年1月3日划入指定账户，王明龙于当日向农行中汇支行出具了个人借款凭证，借款凭证载明的借款期限自2011年1月3日起至2021年1月2日止；其后，双方于2012年1月6日在盐城市房产交易登记中心办理了上述抵押物的抵押登记手续，登记的权利人为农行中汇支行，权利值合计390万元。王明龙借款后正常还款至2012年10月3日后不再还款，农行中汇支行于2015年10月23日将其还款账户上的995.17元扣收抵冲了部分利息。根据农行中汇支行账户明细反映，截止2015年12月8日，王明龙借款账户尚欠借款本金3407065.22元，利息679733.07元，合计4085798.29元。另查明：农行中汇支行在王明龙逾期还款后曾于2013年1月25日向本院起诉，后因王明龙涉嫌非法吸收公众存款罪被公司机关立案侦查至诉讼程序无法正常进行，农行中汇支行遂向本院撤回起诉。上述事实，有借款合同、抵押物登记证书、借款借据、还款明细及当事人当陈述等证据证明，经庭审审核确认。本院认为，本案原、被告双方签订的借款合同系当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务，现原告已按约履行了贷款人的义务，被告王明龙应当按约定及时偿还借款，现其从2012年10月3日后即不再还款已构成根本违约，原告有权要求其一次性偿还全部欠款本息，并有权提前行使担保权。关于王明龙辩称的原告怠于主张权利造成利息损失的问题，本院认为，及时还款是借款人必须自自觉履行的义务，而与债权人是否及时主张权利无关，其抗辩理由不成立，本院依法不予支持。综上，原告的诉讼请求符合合同约定和法律规定，依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王明龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行偿还借款本息合计4085798.29元，并从2015年12月9日起至实际还款之日止以本金3407065.22元为基数按合同约定承担逾期利息。二、原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行对被告王明龙、冯书英用于抵押的位于盐城市区华邦西厦*幢*、*、*、*、*、*、*室房产拍卖、变卖所得价款在抵押登记的权利范围内享有优先受偿权。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39060元，由被告王明龙负担（原告已预交，限被告王明龙于本判决生效之日起十日内支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  杨淑芬审 判 员  蔡永平人民陪审员  钱海燕二〇一五年十二月十四日书 记 员  吴丽文附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼