温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2014）温龙商初字第326号原告：中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行。负责人：吴宝善。委托代理人（特别授权代理）：余建金、江山。被告：温州市正德笔业有限公司。法定代表人：黄斌琦。被告：温州市鑫泰文教用品有限公司。法定代表人：朱瑞光。委托代理人（特别授权代理）：赵建武、曾益南。被告：黄斌琦，1978年11月15日出生。原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行诉被告温州市正德笔业有限公司、温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦金融借款合同纠纷一案，于2014年2月24日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用普通程序，于法定期间内向双方当事人送达了开庭传票和举证通知，并于2014年10月16日、2014年12月24日两次公开开庭进行了审理，第一次开庭原告的委托代理人江山到庭参加诉讼，被告温州市鑫泰文教用品有限公司的法定代表人朱瑞光及委托代理人曾益南到庭参加诉讼，第二次开庭原告的委托代理人江山、余建金到庭参加诉讼，被告温州市鑫泰文教用品有限公司的委托代理人曾益南、赵建武到庭参加诉讼，被告温州市正德笔业有限公司、黄斌琦经本院合法传唤，两次开庭均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行诉称：2012年8月24日，被告温州市正德笔业有限公司与原告龙湾农行签订编号为no33010120120031131的《流动资金借款合同》，温州市正德笔业有限公司向龙湾农行借款100万元，期限为2012年8月24日起至2013年2月23日。借款利率执行固定利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%。（年利率7%）2012年8月29日，被告温州市正德笔业有限公司与原告龙湾农行签订编号为no33010120120031485的《流动资金借款合同》，温州市正德笔业有限公司向龙湾农行借款30万元，期限为2012年8月29日起至2013年2月25日。借款利率执行固定利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%。（年利率7%）2012年8月29日，被告温州市正德笔业有限公司与原告龙湾农行签订编号为no33010120120031486的《流动资金借款合同》，温州市正德笔业有限公司向龙湾农行借款70万元，期限为2012年8月29日起至2013年2月25日。借款利率执行固定利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%。（年利率7%）2013年1月10日，被告温州市正德笔业有限公司与原告龙湾农行签订编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》，温州市正德笔业有限公司向龙湾农行借款130万元，期限为2013年1月10日起至2013年7月9日。借款利率执行固定利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%。（年利率7.28%）2012年6月29日，被告温州市正德笔业有限公司与原告龙湾农行签订编号为no33010120120023976的《流动资金借款合同》，温州市正德笔业有限公司向龙湾农行借款300万元，期限为2012年6月29日起至2013年6月25日。借款利率执行固定利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%。（年利率7.88750%）担保方式最高额抵押担保。2012年9月25日，被告温州市正德笔业有限公司与原告龙湾农行签订编号为no33010120120035152的《流动资金借款合同》，温州市正德笔业有限公司向龙湾农行借款330万元，期限为2012年9月25日起至2013年3月11日。借款利率执行固定利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%。（年利率7.28%）担保方式最高额抵押担保。上述《流动资金借款合同》约定的计息方式为按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定的用途使用借款的，贷款人对违约使用的借款从违约之日起在约定的借款利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。2010年09月26日，被告温州市正德笔业有限公司与原告龙湾农行签订编号为no33906201000042790的《最高额抵押合同》，合同中约定：被告温州市正德笔业有限公司所有的位于温州经济技术开发区大罗山路161号的土地使用权（土地证号：温国用2010第5-208**号）作为抵押担保，担保的债权最高余额为900万元，其中为温州市正德笔业有限公司提供抵押担保的债权最高余额折合人民币900万元。抵押权人自2010年09月26日起至2013年09月25日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间。该最高额抵押合同已由温州市国土资源局抵押登记并取得他项权证。申请实现担保物权案件已经审理并出具（2013）温龙商特字第10号民事裁定书。2012年8月24日，被告温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦与原告龙湾农行签订编号为no33100120120031742号的《保证合同》，合同中约定：保证人自愿为债权人与债务人（温州市正德笔业有限公司）签订的编号为no33010120120031131的《流动资金借款合同》提供保证担保。1、被担保的主债权种类为：一般短期流动资金贷款，本金数额为100万元整。2、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。3、本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。4、保证期间：保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。2012年8月29日，被告温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦与原告龙湾农行签订编号为no33100120120032432号的《保证合同》，合同中约定：保证人自愿为债权人与债务人（温州市正德笔业有限公司）签订的编号为no33010120120031486的《流动资金借款合同》提供保证担保。1、被担保的主债权种类为：一般短期流动资金贷款，本金数额70万元整。2、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。3、本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。4、保证期间：保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。2012年8月29日，被告温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦与原告龙湾农行签订编号为no33100120120032431号的《保证合同》，合同中约定：保证人自愿为债权人与债务人（温州市正德笔业有限公司）签订的编号为no33010120120031485的《流动资金借款合同》提供保证担保。1、被担保的主债权种类为：一般短期流动资金贷款，本金数额30万元整。2、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。3、本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。4、保证期间：保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。2013年1月10日，被告温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦与原告龙湾农行签订编号为no33100120130001612号的《保证合同》，合同中约定：保证人自愿为债权人与债务人（温州市正德笔业有限公司）签订的编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》提供保证担保。1、被担保的主债权种类为：一般短期流动资金贷款，本金数额为130万元整。2、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。3、本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。4、保证期间：保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。原告按约向被告发放了960万元的贷款。被告温州市正德笔业有限公司正常还息至2013年1月20日（部分欠息于2013年1月28日偿还），之后2013年3月21日原告又从被告温州市正德笔业有限公司账户中扣息2.78元（计入合同尾号为976号的借款合同中），保证人温州市鑫泰文教用品有限公司于2013年6月20日代偿本金30万元（偿还合同尾号为1485号的借款合同）。被告温州市正德笔业有限公司所有的位于温州经济技术开发区大罗山路161号的土地使用权（土地证号：温国用2010第5-208**号）经龙湾区人民法院执行，原告取得执行款900万元。于2013年12月30日归还编号为no33010120120023976、no33010120120035152的《流动资金借款合同》项下抵押债权694.060157万元，归还编号为no33010120120031131的《流动资金借款合同》本金100万元；归还编号为no33010120120031486的《流动资金借款合同》本金70万元；归还编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》本金35.939843万元。2014年4月30日，我方再次扣到温州市正德笔业有限公司27484.96用来抵扣编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》本金，2014年6月30日在抵押物拍卖尾款中作为普通债权分得27625.26元用来抵扣编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》本金。（实际做账时间为2014年10月9日）。截至目前，编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下尚未归还借款本金为885491.35元及利息、罚息、复利，以及尾号为485、486、131借款合同项下利息、罚息、复利，现温州市正德笔业有限公司、温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦严重违反合同规定，影响我行资金安全。故起诉，请求判令：一、判令被告温州市正德笔业有限公司立即偿还欠款本金885491.35元及利息、逾期利息、复利，以及其余已结算的利息及罚息（详见附表）；二、判令被告温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦对上述债务承担连带还款责任；三、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告补充陈述称：2014年6月30日分得的执行款27625.26元用以抵扣合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下贷款本金，到账时间为2014年6月30日，入账时间为2014年10月9日，现自愿按到账时间抵扣本金。原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行向本院提供如下证据：1、原告的营业执照、代码证、负责人身份证，证明原告的诉讼主体资格；2、被告温州市鑫泰文教用品有限公司及温州市正德笔业有限公司的营业执照、代码证、负责人身份证明，证明三被告的诉讼主体资格；3、借款凭证七份，证明六份贷款合同共分七笔贷款发放的凭证；4、借款合同六份，证明温州市正德笔业有限公司共向原告温州龙湾农行申请借款960万元，内容明确，合法有效；5、保证合同四份、补充协议一份，证明温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦自愿为合同编号为no33010120120031131、no33010120120031485、no33010120120031486、no33010120130001188的借款合同项下贷款承担连带保证责任；6、民事裁定书、鹿城区人民法院拍卖分配方案、执行款入账时间，证明优先债权在受偿之后普通债权参与分配得到27625.26元用于抵扣尾号为188借款合同项下本金；（入账时间为2014年10月9日，实际收账时间为2014年6月30日）7、各笔借款利息还款明细，证明各笔借款的还款情况、逾期情况；8、分户账，证明温州市正德笔业有限公司账户往来明细。被告温州市鑫泰文教用品有限公司答辩称：1、原告主张的还款数额885491.35元没有法律依据，根据（2013）温龙商特字第10号民事裁定书第6页，已经确认尾号为188的借款合同担保方式为抵押物担保及保证担保，现抵押物已经拍卖，故该借款合同项下本金已经全部清偿；2、合同上已经明确抵押物担保，根据原告提供的证据，抵押合同最高额担保债权的确定期间为2010年9月26日至2013年9月25日，不能排除这笔款项以新贷还旧贷的嫌疑，担保人的责任应免除；3、罚息和复息，没有法律依据的；4、原告没有尽到监管资金的责任，应该承担失管的责任；5、拍卖以后原告收到拍卖款后，原告没有通知被告偿还利息，之后的利息不应由担保人承担；6、2012年1月到2月份借款人的公司已经倒闭。原告提供的证据在2013年1月签订合同，怀疑尾号为612的保证合同有问题。被告温州市鑫泰文教用品有限公司没有提供证据。被告温州市正德笔业有限公司、黄斌琦均未作答辩，也没有提供证据。原告提供的证据，经当庭出示质证。被告温州市正德笔业有限公司、黄斌琦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩与质证的权利。被告温州市鑫泰文教用品有限公司对全部证据一并发表质证意见认为：1、所有担保人的签字都是真实的，但是我方签订的合同全是空白协议上签字的然后由原告补填内容；2、证据5中的尾号为188的借款合同以及尾号为612的保证合同均有异议，在这个合同签订时间，借款人已经倒闭，这笔贷款是以贷还贷；3、补充协议也是在2013年签订，我方不知道也没签字，我方不予承认；4、对其他证据均无异议。经审查，本院认为，被告温州市鑫泰文教用品有限公司质证意见第1、2点没有证据加以佐证，本院不予采纳，关于质证意见第3点提到的补充协议，原告的拟证明对象与协议本身内容并不符合，本院对该份补充协议内容的真实性予以认定，对证明对象不作认定，对于原告的其他证据本院认为均证据真实合法，与本案有关联性，均予以采纳。经审理，本院认定事实如下：原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行与被告温州市正德笔业有限公司之间签订的六份《流动资金借款合同》与《最高额抵押合同》、原告与被告温州市鑫泰文教用品有限公司和黄斌琦之间签订的四份《保证合同》的合同内容及款项往来情况与原告诉称的事实一致。在原告依约发放了全部960万元贷款后，被告温州市正德笔业有限公司仅按期偿还利息至2013年1月20日，此后各笔贷款均发生逾期。之后2013年3月21日原告在被告温州市正德笔业有限公司账户中扣款2.78元（用以偿还合同编号为no33010120120023976的《流动资金借款合同》项下利息），2013年6月20日被告温州市鑫泰文教用品有限公司代偿合同编号为no33010120120031485的《流动资金借款合同》项下贷款本金30万元，2013年12月30日原告经实现担保物权取得执行款900万元（该款用以偿还了合同编号为no33010120120023976、no33010120120035152的《流动资金借款合同》项下全部贷款本息；偿还了合同编号为no33010120120031486的《流动资金借款合同》项下全部贷款本金70万元；偿还了合同编号为no33010120120031131的《流动资金借款合同》项下全部贷款本金100万元；偿还了合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下贷款本金359398.43元），2014年4月30日原告在被告温州市正德笔业有限公司账户中扣款27484.96元（用以偿还合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下本金），2014年6月30日在抵押物拍卖尾款中作为分得27625.26元（用以偿还合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下本金），该款的实际入账时间为2014年10月9日。另查明，原告与被告温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦签订的四份《保证合同》第六条保证责任的承担中第2条约定“合同所担保的主债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权”；第3条约定“债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权，担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证”；第4条约定“保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定”。2013年1月10日原告与被告温州市正德笔业有限公司之间签订了《补充协议》约定：1、编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》由《最高额抵押合同》担保本金100万元及相应的利息、罚息、复利、费用等；2、《最高额抵押合同》实现抵押权时，实现抵押权所得款项优先偿还编号为合同编号为no33010120120023976、no33010120120035152的《流动资金借款合同》项下用信。原告于庭后自愿对合同编号为no33010120120023976、no33010120120035152的《流动资金借款合同》项下于2013年12月30日多计收的部分复利6213.93元、11812.31元予以抵扣合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下本金。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行与被告温州市正德笔业有限公司之间签订的六份《流动资金借款合同》与《最高额抵押合同》及合同关系、原告与被告温州市鑫泰文教用品有限公司和黄斌琦之间签订的四份《保证合同》及合同关系均系各方真实意思表示，依法成立、合法有效，受法律保护。被告温州市正德笔业有限公司未按合同约定履行偿还贷款本息的行为已构成违约，现原告按合同约定要求被告温州市正德笔业有限公司清偿尚欠的贷款本息及符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告于2014年6月30日在抵押物拍卖尾款中分得的27625.26元（用以偿还合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下本金），虽原告方实际入账时间为2014年10月9日，现原告自愿按到账时间2014年6月30日计算，并不损害被告方利益，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，因此原告经实现担保物权所得款项的清偿顺序符合双方约定及法律规定，并无不当，被告温州市鑫泰文教用品有限公司辩称抵押物经拍卖后合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下贷款本金已全部清偿没有事实依据与法律依据，故本院对其辩称不予采纳，但原告在收到执行款并对合同编号为no33010120120023976、no33010120120035152的《流动资金借款合同》项下全部贷款本息进行清偿时分别计算了贷款未到期时的复利及贷款到期后逾期利息的复利，两合同项下分别多收了复利6213.93元、11812.31元，该部分款项应予扣除，现原告自愿予以抵扣合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下贷款本金，本院予以支持，故现被告温州市正德笔业有限公司尚欠原告贷款本息为：合同编号no33010120120031485的《流动资金借款合同》项下未偿还的贷款期内利息2100元、逾期利息9975元、复利；合同编号no33010120120031486的《流动资金借款合同》项下未偿还的贷款期内利息4900元、逾期利息62679.17元、复利；合同编号no33010120120031131的《流动资金借款合同》项下未偿还的贷款期内利息6611.11元、逾期利息90125元、复利；合同编号no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下未偿还的贷款本金867465.11元、期内利息44691.11元、及按合同约定应计算的逾期利息、复利。被告温州市鑫泰文教用品有限公司认为合同编号为no33010120130001188的《流动资金借款合同》系以贷还贷，但该份借款合同已明确借款用途系资金周转（归还政府转贷资金），故本院对其辩称不予采纳。被告温州市鑫泰文教用品有限公司辩称合同编号为no33100120130001612号的《保证合同》签订有问题，但其两次开庭均没有进一步加以说明或提供相关证据加以佐证，故本院对其辩称不予采纳。被告温州市鑫泰文教用品有限公司辩称原告未并监管之责，以及原告没有告知被告偿还利息所以保证人不需承担利息，以及在保证人系在空白合同上签字的问题，均没有事实与法律依据，本院均不予采纳。被告温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦与原告签订了四份《保证合同》，自愿为被告温州市正德笔业有限公司与原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行签订的合同编号为no33010120120031131、no33010120120031485、no33010120120031486、no33010120130001188的《流动资金借款合同》项下债务提供连带责任保证，应在保证范围内依法承担连带偿还责任，承担保证责任后，有权向被告温州市正德笔业有限公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温州市正德笔业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金867465.11元及期内利息44691.11元、逾期利息（以本金1300000元为基数从2013年7月10日起计算至2013年12月29日止；以本金922575.33元为基数从2013年12月30日起计算至2014年4月29日止；以本金895090.37元为基数从2014年4月30日起计算至2014年6月29日止；以本金867465.11元为基数从2014年6月30日起计算至实际履行之日止，均按年利息10.92%计算）、复利（以期内未还利息44691.11元为基数从2013年7月10日起按年利率10.92%计算至实际履行之日止）；二、被告温州市正德笔业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行借款期内利息6611.11元、逾期利息90125元、复利（以期内未还利息6611元为基数从2013年2月24日起按年利率10.5%计算至实际履行之日止）；三、被告温州市正德笔业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行借款期内利息4900元、逾期利息62679.17元、复利（以期内未还利息4900元为基数从2013年2月26日起按年利率10.5%计算至实际履行之日止）；四、被告温州市正德笔业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行借款期内利息2100元、逾期利息9975元、复利（以期内未还利息2100元为基数从2013年2月26日起按年利率10.5%计算至实际履行之日止）；五、被告温州市鑫泰文教用品有限公司对上述第一、二、三、四项确定的债务承担连带偿还责任，被告温州市鑫泰文教用品有限公司在承担连带偿还责任后，有权向被告温州市正德笔业有限公司追偿；六、被告黄斌琦对上述第一、二、三、四项确定的债务承担连带偿还责任，被告黄斌琦在承担连带偿还责任后，有权向被告温州市正德笔业有限公司追偿；七、驳回原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费16159元（原告已预缴），由原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行负担500元，由被告温州市正德笔业有限公司负担15659元，由被告温州市鑫泰文教用品有限公司、黄斌琦对被告温州市正德笔业有限公司的应付款项负连带责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内预缴上诉案件受理费16159元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农业银行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。审 判 长  谢 力人民陪审员  张洁嫚人民陪审员  高和燕二〇一五年四月十六日书 记 员  王章丞