陕西省富平县人民法院民 事 判 决 书                                               （2015）富平民初字第00567号原告李某某，男，农民。委托代理人刘成渐，陕西秀林律师事务所律师。被告阳光人寿保险股份有限公司渭南中心支公司，驻渭南市东风大街杜化商业中心西区三楼（下称“阳光人寿渭南支公司”）。负责人王磊，该公司总经理。委托代理人吴毅西，女，1984年1月17日生，汉族，住西安市莲湖区自强西路68号新楼1单元7号，系阳光人寿保险股份有限公司陕西分公司员工。委托代理人张雁，男，1984年10月13日生，汉族，住渭南市临渭区解放路132号，系阳光人寿渭南支公司员工。原告李某某与被告阳光人寿渭南支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李某某之委托代理人刘成渐、被告阳光人寿渭南支公司之委托代理人吴毅西、张雁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李某某诉称，2013年1月14日，原告为其妻党娟娥在被告处投保了阳光人寿定期寿险、阳光人寿附加意外伤害医疗保险、阳光人寿附加意外伤害保险，并于当日交付保费500元。次日，原告之妻党娟娥因身体不适到西安市交通大学第一附属医院检查后住院治疗，被诊断为“右肺多发结节、右侧胸腔积液”。后经进一步检查，被确诊为“右肺癌、右侧胸膜转移”。出院后，原告之妻党娟额于2015年3月30日病故。在原告之妻住院期间，原告于2014年1月20日、2015年1月25日分别交付保费540元。2015年5月28日前后，原告因被保险人患癌症治疗无效死亡向被告提出理赔申请，被告认为原告之妻党娟娥投保前已确诊为恶性肿瘤，严重违反保险合同约定及法律规定，故不予赔付。故原告于2015年9月7日诉至本院，请求依法判令：①被告拒绝赔付保险金的行为违约；②被告赔付原告保险金200000元并承担相应违约责任。被告阳光人寿渭南支公司辩称，原告在被告处投保属实。但在保险合同订立之时，被告多次提醒被保险人要如实告知自身健康状况，并且被告还特意在《人身保险投保单》、《人身保险投保提示书》等多处对被保险人的健康进行了询问，被保险人告知被告，自己身体很健康，没有因严重疾病住过医院，被告基于对被保险人的最大信任，最终进行了承保。被保险人出险后，被告经调查得知，被保险人在保险合同订立前即2013年1月15日，已被西安交通大学医学院第一附属医院诊断为“右胸膜”显微组织内转移浸润性低分化腺癌，且导致被保险人死亡的原因也是肺癌。被告认为，订立保险合同时，投保人和被保险人隐瞒被被保险人已患有肺癌的事实真相，采用欺诈的方式使得原告在违背真实意思的情况下作出订立保险合同的决定，依照有关规定，请求法院依法撤销原被告签订的保险单号为8026000026917808的人身保险合同。原告李某某为证明其主张，向本院提交证据如下：1、保险单1份，证明①被告身份情况；②保险限额为20万元。2、阳光人寿定期寿险条款，证明依据条款2-4-2约定，如果被保险人身故，保险公司给付等值于基本保险金额的身故保险金，被保险人已经死亡，被告应当赔偿20万元。3、2013年1月15日保险费统一收据一份，证明保险合同生效的时间是2013年1月15日。同时证明被告于2015年仍收取保险费用。4、投保人李某某农业银行卡银行对账单，证明被告分别于2013年元月15日、2014年元月20日、2015年元月15日收取原告保险费用的事实。5、保险公司理赔决定书1份，证明被告拒赔的原因及事实；6、被保险人住院病历1份，交大附属医院手术记录单1份，出院记录1份，证明2013年元月15日，被保险人在西安四医大住院时，确诊为右肺多发结节右侧胸腔积液，并未确诊为癌症。2013年元月21日，被保险人被确诊为右肺腺癌。印证被保险人被确诊肺癌的时间为2013年元月21日。被告阳光人寿渭南支公司为证明其辩称，向本院提交证据如下：1、保险单及保险合同1份，证明原被告于2013年1月16日签订保险合同的事实，保险合同生效的时间在保险合同上有载明；2、个人寿险投保书与人身保险投保提示书1份，证明被保险人带病投保，存在不实告知之故意；3、入院记录和医院档案调查，证明投保人在投保前，患有重大疾病，但投保人在订立合同时并未尽如实告知义务。4、被保险人党娟娥死亡证明，证明被保险人党娟娥于2015年3月30日死亡。5、理赔申请书及受益人身份确认表，证明均为李某某本人签写的。经庭审质证，被告对原告提交的证据1真实性无异议；对保险合同的生效时间有异议；对证据2证明目的不认可，；对证据3真实性及证明目的均不认可；对证据4无异议；对证据5真实性无异议，被告拒赔是依照合同法的要求撤销合同；对证据6真实性无异议，但被保险人党娟娥在西安市叫他给你大学第一附属医院治疗前已经患有右肺腺癌，确诊地点是西安市结核病医院。原告对被告提交的证据1真实性认可，证明目的不认可；保险合同的生效时间2013年元月16日是保险公司单方印制的，生效时间应为李某某交付保费之日即2013年元月15日；对证据2真实性不认可，保险公司并未进行如实告知义务，李某某和党娟娥并未签字；对证据3中富平县医院病历的真实性认可；对结核病医院的真实性不认可，该材料不是病历，对其合法性及来源不认可。且截屏的内容与党娟娥的死亡病历不符。对在交大附属医院住院的事实认可，但是确认患癌症的时间是在2013年的元月21日，而非保险公司所说的2013年元月15日；对证据4中党娟娥死亡的事实认可，证明目的不认可，被保险人和投保人并未存在隐瞒、欺诈之情形。经合议庭评议，原告提供的证据1、2、3、4，相互关联，能够证明原告在被告处投保阳光人寿定期寿险、阳光人寿附加意外伤害保险及阳光人寿附加意外伤害医疗保险，保险限额为20万元，且原告于2013年-2015年每年缴纳保费的事实；证据5能够证明被告拒付保险金原因的事实；证据6能够证明被保险人于2013年元月21日被确诊为右肺腺癌的事实。被告提供的证据1能够证明保险合同生效时间为2013年元月16日的事实；证据2和3不能证明证明被保险人投保时存在不实告知之故意；证据4能够证明被保险人于2015年3月30日死亡的事实；证据5能够证明原告申请理赔的事实。依据认定的证据及庭审调查，本院确认案件事实如下：2013年1月14日，原告李某某在被告阳光人寿渭南支公司保险代理人刘稳奇处为其妻党娟娥投保人寿险，约定投保人为李某某；被保险人为党娟娥；险种名称为阳光人寿定期寿险、阳光人寿附加意外伤害保险及阳光人寿附加意外伤害医疗保险。其中阳光人寿定期寿险的保险金额为20万元。保险费用500元／年。该保险合同于2013年1月16日生效。合同生效后，原告李某某分次缴纳了2013年-2015年期间的保险费。2015年3月30日，被保险人党娟娥因病抢救无效病故。嗣后，原告于同年5月27日向被告申请理赔保险事宜，被告于6月2日向原告出具了理赔决定通知书。该通知书载明“经核实，被保险人投保前已确诊恶性肿瘤，并在治疗期间于我司投保。本次解除8026000026917808号保险合同，不退还保险费，且难给付保险金”等内容。2015年9月7日，原告诉至法院，请求依法确认被告拒绝赔付保险金的行为违约，并请求判令被告赔付原告保险金200000元，承担相应的违约责任。诉讼中查明，原告李某某投保前，被保险人党娟娥于2012年12月2日至2012年12月13日在富平县入院治疗，被诊断为右侧结核性胸膜炎、腰椎骨质增生；后因病情状况，于2012年12月24日至2013年1月22日在西安市结核病医院入院治疗，期间被确诊为肺结核病、胸膜间皮瘤；2013年1月15日至2013年1月31日，2013年2月17日至2013年2月25日在西安交通大学医院第一附属医院入院治疗，2013年1月21日被诊断为右肺癌腺癌，右侧胸膜转移。庭审中，被告辩称签订保险合同时已询问被保险人健康状况，且多次提醒被保险人要如实告知健康状况。经本院调查核实，为原告及其妻党娟娥办理投保事宜的为被告保险代理员刘稳奇。刘稳奇通过电话沟通，为原告办理投保事宜并为原告代签保险合同，合同中有感特别提醒条款原告并不知情，且刘稳奇未就被被保险人党娟娥的身体状况进行询问。本院认为，本案争议焦点为签订保险合同时，被告是否询问被保险人健康状况，是否履行了特别提醒义务，被保险人是否履行如实告知义务。依照相关规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。依据庭审调查，被保险人党娟娥被确诊为右肺腺癌的时间是在保险合同生效之后，且被告在为原告办理投保事宜时，并未就被保险人党娟娥的身体状况进行询问，被告辩称已询问且多次提醒一节，因证据不足，本院不予采信。本院认为，原告投保后按期缴纳保险费用，保险事故发生后，被告理应依照合同约定赔付保险金。原告作为投保人，对被保险人党娟娥具有保险利益，故原告主张保险理赔合情合理，保险赔偿金20万元被告应予支付。原告请求违约责任一节，因保险合同中未作约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条、第六条1款之规定，判决如下：一、被告阳光人寿保险股份有限公司渭南中心支公司于本判决生效后10日内支付原告李某某保险赔偿金20万元；二、驳回原告李某某其他诉讼请求。本案案件受理费4300元由被告阳光人寿保险股份有限公司渭南中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审 判 长  任亲珍代审 判员  许晓娟人民陪审员  吴彩文二〇一五年十二月二十五日书 记 员  贺荣荣