安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）镜民二初字第01498号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行，住所地安徽省芜湖市。负责人：刘希军，行长。委托代理人：谢文婕，安徽文理律师事务所律师。委托代理人：袁昌琴，安徽文理律师事务所实习律师。被告：汪军，男，1981年2月7日出生。被告：徐敏，女，1984年6月10日出生。被告：陈新，男，1975年2月10日出生。被告：王玉芳，女，1976年4月15日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行诉被告汪军、徐敏、陈新、王玉芳借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理，依法组成合议庭，于2015年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行（以下简称邮储芜湖分行）的委托代理人谢文婕、袁昌琴，被告汪军到庭参加诉讼；被告徐敏、陈新、王玉芳经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储芜湖分行诉称：2013年10月31日，被告汪军、徐敏、陈新作为联保小组一方与原告签订了《小额贷款联保协议书》，被告王玉芳作为被告陈新的配偶也在协议书中签字确认共同承担责任，约定被告方任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和被告方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告方其他成员均承担连带保证责任。2013年11月8日，被告汪军与原告签订了《小额联保借款合同》，向原告借款10万元，贷款期限为12个月（自2013年11月至2014年11月），还款方式为按月等额本息还款。原告按期向被告汪军发放了贷款，但被告汪军未按约还款，截至2015年6月16日，欠款本金49403.61元、利息2227.48元、罚息8151.34元，合计59782.43元。根据《小额联保借款合同》第十六条“违约责任（一）乙方违约……4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失……”等约定，原告有权要求被告汪军立即归还全部借款本金、利息和罚息，并承担相关费用，被告徐敏、陈新、王玉芳承担连带保证责任。特诉至法院，请求判令：1、被告汪军立即偿还借款本金49403.61元、利息2227.48元、罚息8151.34元（罚息暂计算至2015年6月16日，应付至实际付款之日），合计59782.43元；2、被告徐敏、陈新、王玉芳承担连带还款责任。原告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：1、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、身份证、结婚证、户口本，证明：被告汪军向原告借款10万元，借款期限12个月，每月等额本息还款，被告徐敏、陈新提供连带责任保证，被告王玉芳作为被告陈新的配偶，承担共同还款责任；2、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、贷款放款单，证明原告已按期向被告汪军发放了贷款；3、《情况说明》、还款明细清单、贷款结清试算，证明被告汪军逾期及欠款情况。被告汪军辩称：借款属实，愿意还本人欠原告的钱。被告汪军未提交证据。被告徐敏、陈新、王玉芳未答辩，亦未提交证据。本院对当事人提供的证据作如下认定：对原告邮储芜湖分行提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。根据当事人的陈述及本院确认的有效证据，本院认定下列事实：2013年11月8日，被告汪军、徐敏、陈新及其配偶王玉芳与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定汪军为联保小组牵头人，四被告为联保小组成员，自2013年11月8日起至2015年11月8日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，被告汪军与原告签订《小额贷款借款合同》，约定被告汪军向原告借款10万元，利率为固定利率14.58%，期限自2013年11月至2014年11月，还款方式为每月等额归还贷款本息。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利。合同签订当日（2013年11月8日），原告向被告汪军发放借款10万元。自2014年5月8日起被告汪军未能按期足额归还贷款本息。截至2015年6月16日，被告汪军欠原告借款本金49403.61元、利息2227.48元、罚息（含复利）8151.34元，合计59782.43元。本院认为：原告邮储芜湖分行与被告汪军、徐敏、陈新、王玉芳签订的小额贷款联保协议书，与被告汪军签订的小额贷款借款合同均是原、被告的真实意思表示，且不违反法律规定，对原、被告均具有约束力。被告汪军未按双方约定的期限足额还款已构成违约，故被告汪军应按合同约定归还借款，偿还利息和罚息。被告徐敏、陈新、王玉芳作为联保小组成员，按联保协议书约定应对被告汪军的债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，徐敏、陈新、王玉芳有权向汪军追偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行借款本金49403.61元、利息2227.48元、罚息（含复利）8151.34元，及自2015年6月17日起至本判决确定的支付之日止的罚息、复利（按合同约定的罚息利率计算）；二、被告徐敏、陈新、王玉芳对被告汪军的上述第一项债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，徐敏、陈新、王玉芳有权向汪军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1634元，公告费560元，合计2194元，由被告汪军、徐敏、陈新、王玉芳负担（受理费原告已预交，四被告于在给付上述款项时一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长 王 敏代理审判员 徐 行人民陪审员 杨晓云二〇一五年十二月七日书 记 员 李月霞附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。