广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1521民初739号原告：海丰县农村信用合作联社，住所地广东省海丰县海城镇广富路127号。统一社会信用代码914415216886460443。法定代表人：肖武军，职务：理事长。委托代理人：孙泽平，广东方正联合律师事务所律师。委托代理人：林立枢，广东方正联合律师事务所律师。被告一：郑礼伦，男，汉族，1960年7月15日出生，住址：海丰县，被告二：李月云，女，汉族，1964年9月25日出生，住址：海丰县，原告海丰县农村信用合作联社诉被告郑礼伦、李月云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙泽平到庭参加诉讼，被告郑礼伦、李月云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：被告因发展种养向原告下设分支机构公平信用社申请贷款。原告经审查后于2014年9月16日与两被告签订《个人借款合同》及《抵押担保合同》，主要约定如下：1、由原告贷款16万元给被告一，合同期内年利率为10.148%，借款期限自2014年9月16日起至2017年9月16日止【详见《个人借款合同》第一条第四款、第二条第一款】；2、逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%【详见《个人借款合同》第二条第二款】；3、对借款方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息、应收利息罚息和复利【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第5项】；4、以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款方承担【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第10项】；5、两被告提供夫妻共有、登记在被告一名下位于海丰县公平镇新平路242号的国有土地使用权【证号：海府国用(2014)第0090451号】为借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）【详见《抵押担保合同》第二条、附件】。签订合同后，原告于2014年10月15日向被告一发放贷款16万元，双方立下《借款借据》为凭。同时，各方就上述抵押土地到相关国土部门办理了抵押登记手续。借款期限届满，被告仅归还部分本金9000元，并且自2015年10月起欠息。暂计至2018年4月20日，被告仍拖欠借款本金151000元及利息55089.39元。原告认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，是各方真实意思表示一致的结果，内容未违反强制性法律规定，因此原被告之间已形成了合法有效的借款合同关系、抵押合同关系，各方均应严格恪守合同义务。现被告一未按期还款已严重违反合同约定，应承担相应违约责任，该债务发生于两被告夫妻关系存续期间内，被告二知悉借款并在合同上签字，因此该债务属于两被告夫妻共同债务。两被告提供夫妻共有财产为借款作抵押已办理抵押登记手续，依法产生抵押权效力，原告有权在担保范围内就该抵押物优先受偿。综上，原告的诉请有充分的事实和法律依据，为维护自身合法权益，特具状请求判令：1、判令两被告立即共同向原告归还借款本金151000元并支付利息【合同期内按约定年利率10.148%，逾期则按约定年利率上浮50%计算至清偿之日止（含复利），暂计至2018年4月20日利息为55089.39元】；2、判令两被告共同承担原告为主张债权所支付的律师代理费6685元；3、判令原告在担保范围内对两被告夫妻共有、登记在被告一名下位于海丰县公平镇新平路242号的国有土地使用权【证号：海府国用(2014)第0090451号】享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案全部诉讼费用。被告郑礼伦、李月云没有答辩。经审理查明：被告郑礼伦以种养为由向原告申请借款人民币16万元，双方于2014年9月16日签订《个人借款合同》，约定：借款期限为3年，自2014年9月16日至2017年9月16日，年利率为10.148%，逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%。还款方式为协议还款法：2015年3月21日还本3000元，2015年6月21日还本3000元，2015年9月21日还本3000元，2015年12月21日还本3000元，2016年3月21日还本3000元，2016年6月21日还本3000元，2016年9月21日还本3000元，2016年12月21日还本3000元，2017年3月21日还本3000元，2017年6月21日还本3000元，到期日即2017年9月15日还本13万元。被告郑礼伦、李月云在合同上签字和按指模确认，原告下属分支机构公平分社盖章确认。2014年9月16日，被告郑礼伦与原告签订《抵押担保合同》约定：被告郑礼伦以其名下位于海丰县公平镇新平路242号（证号：海府国用(2014)第0090451号）的国有土地使用权上述借款作抵押担保。2014年10月11日，原、被告以上述房产为该笔借款办理抵押登记。被告郑礼伦在抵押人处签字和按指模确认，原告下属分支机构公平分社盖章确认。2014年10月15日，原告依约向被告郑礼伦发放贷款16万元。被告借款后并未按时归还借款本息。截至2018年4月20日，尚结欠本金151000元，利息28729.57元，本金罚息17125.59元，利息罚息7005.79元。另查，被告郑礼伦与李月云系夫妻关系。本院认为：原告与被告郑礼伦签订的《个人借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。至现，被告郑礼伦仍结欠借款本金151000元及利息、罚息，未按时足额偿还贷款本金及相应利息，已构成违约。二被告在《个人借款合同》上签名确认。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，因此，涉案债务系郑礼伦、李月云夫妻共同债务。原告请求被告郑礼伦、李月云共同偿还借款本金151000元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。因《个人借款合同》中未约定复利，原告请求被告支付逾期还款的复利无事实及法律依据，本院不予支持。原告请求被告支付律师代理费6685元。《个人借款合同》中约定，贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。该条款系格式条款，而且合同又没有约定具体金额，所以该请求不合理。为加快完成信用社转制改革工作，及时回收不良贷款，考虑到办理此类案件法律事务的难易程度、本地的经济发展状况，原告请求被告支付律师费，本院不予采纳。被告郑礼伦自愿以其名下房产为上述借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告郑礼伦名下抵押物拍卖价款享有优先受偿权符合法律规定。被告郑礼伦、李月云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告郑礼伦、李月云应于本判决生效之日起十五日内向原告海丰县农村信用合作联社偿还借款本金人民币151000元，利息28729.57元，本金罚息17125.59元，利息罚息7005.79元及自2018年4月21日起至还清借款之日止在年利率10.148%的基础上加收50%计算的罚息。二、原告海丰县农村信用合作联社对被告郑礼伦名下位于海丰县公平镇新平路242号的国有土地使用权（证号：海府国用(2014)第0090451号）拍卖所得款享有优先受偿权。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4491.61元，由被告郑礼伦、李月云负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  林乃流审 判 员  吴海英代理审判员  彭俊生二〇一八年六月二十八日书 记 员  胡江海