重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初3899号 原告：重庆两江新区领达小额贷款有限公司，住所地：重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000086331176G。 法定代表人：庄鸿钧，职务董事长。 委托诉讼代理人：蒋涛，男，汉族，住重庆市渝中区，该公司员工。 被告：杨凤丹，女，1987年5月10日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司（以下简称领达小额贷款公司）与被告杨凤丹民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法由审判员杨杰适用简易程序公开开庭审理了本案。原告领达小额贷款公司的委托诉讼代理人蒋涛到庭参加了诉讼，被告杨凤丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告领达小额贷款公司提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告本息余额46494元；2、被告立即支付原告代收的管理费11700元；3、被告从2016年12月31日起以58194元为基数按月利率2%支付利息及违约金、管理费至本息清偿之日止。事实和理由：2014年12月30日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》约定：原告向被告一次性发放5万元贷款，贷款期限为24个月，贷款月利率为1%，利息计至借款本息清偿之日止，不足一个月的按一个月计算。还款方式为按月还本付息，即每月偿还2583元，还款日为每月31日。被告逾期还款的，每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为延迟支付的违约金。同日，被告与重庆东荣商务咨询有限公司签订《咨询管理服务合同》，约定被告每月须向重庆市东荣商务咨询有限公司支付管理费650元，且双方均同意该每月管理费由被告在每月还款日与借款本息一并支付给原告。故被告每月须向原告偿还2583元＋650元=3233元，对此被告予以签名确认。2014年12月31日，原告依约在扣除1000元手续费及30元调整还款日费后向被告名下的东亚银行账户发放了全部贷款48970元。2015年7月23日，被告在偿还本该于6月31日偿还的3518元后，至今未偿还其他款项，拖欠贷款本息余额共计46494元，管理费余额共计11700元，两项余额共计58194元（从2015年6月31日计算至2016年12月30日）。由于贷款期限于2016年12月30日届满，而被告拒绝还款，故从2016年12月31日起，被告须以58194元为基数按每月2%继续支付原告利息及违约金至本息清偿之日。 被告杨凤丹未作答辩。 本院经审理确认如下事实：2014年12月30日，被告作为借款人（甲方），原告作为贷款人（乙方），双方签订了《个人信用贷款合同》，主要约定：1、甲方向乙方申请贷款，乙方同意发放贷款，贷款金额为50000元；2、贷款期限为24个月，贷款起始日为本合同项下贷款依乙方指令支付往约定账户之日；3、贷款利率为每月1%，利息从合同项下贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算；4、贷款手续费按贷款金额2%计算，即1000元，甲方同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；5、甲方指定账户为62-293-8330100009××××，户名：杨凤丹，开户行：东亚银行（中国）借记卡；6、甲方按合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金、利息，每一个月为一个还款期，共24期，首期还款日为2015年1月31日，以后各期还款日为每月31日；7、还款额计算公式为：每月偿还本息合计=[（贷款金额×贷款月利率×贷款期限）+贷款金额]/贷款期数，即每期应还2583元，甲方同意乙方从甲方本合同约定账户中划扣各期还款额；8、甲方应按合同约定向乙方支付相应款项，如甲方逾期支付，每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为延迟支付的违约金。 2014年12月30日，被告作为借款人（甲方），案外人重庆市东荣商务咨询有限公司作为服务提供方（乙方），双方签订《个人信用贷款咨询管理服务合同》，主要约定：1、乙方与重庆两江新区领达小额贷款有限公司就提供小额贷款市场推广活动开展了业务合作，根据双方合作内容，乙方将负责推广重庆两江新区领达小额贷款有限公司产品，并向重庆两江新区领达小额贷款有限公司推荐合资格的小额贷款申请人。甲方为有意申请小额贷款服务的自然人，乙方向甲方就申请小额贷款提供贷款咨询服务，协助甲方办理小额贷款申请，并在甲方成功获得重庆两江新区领达小额贷款有限公司小额贷款后，为甲方提供后续的账户管理服务；2、甲方同意就乙方提供的贷款咨询服务以及账户管理服务向乙方支付服务管理费，每月按甲方获批的贷款金额1.3%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月650元，服务管理费从甲方与重庆两江新区领达小额贷款有限公司签署的贷款合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算；3、为便捷支付之目的，双方同意每月服务管理费由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付至重庆两江新区领达小额贷款有限公司，乙方与重庆两江新区领达小额贷款有限公司将根据约定对服务管理费另行结算。 2014年12月31日，原告在扣除1000元贷款手续费、调整还款日费30元后，通过东亚银行向被告指定的账户发放了48970元。原告当庭陈述称，被告每月应偿还贷款利息500元，本金2083元，每期应偿还本息合计2583元，每期应支付管理费650元，被告共计支付6期，还差18期未偿还。 以上事实有原告举示的《个人信用贷款合同》、《借据》、《个人信用贷款咨询管理服务合同》、打款凭证、被告身份信息证明、《银行卡信息查询记录》及当事人陈述在案为凭，被告杨凤丹经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。 本院认为，原告与被告杨凤丹签订《个人信用贷款合同》系各方真实意思表示，内容未违反法律、法规关于合同效力的强制性规范，合法有效。原告按合同约定向被告杨凤丹支付了借款，原告有向被告杨凤丹主张返还借款的权利。原告领达小贷公司在发放贷款时扣除了贷款手续费1000元，该费用具有利息性质，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，另有调整还款日费30元因原告未提交收取该费用的依据，该费用亦属于利息性质，应当从本金中扣除，因此，原告实际向被告发放的贷款数额为48970元，应当以48970元为基数计算贷款利息。被告第一期应还本金为2040.42元，应还利息为489.7元，实还本金2083元，实还利息500元，故应当抵扣本金52.88元，列表计算后依次类推如下：                            本金                       利率                       还款日期                       实还本金                       实还利息                       应还本金                       应还利息                       应抵扣本金                               48970                       0.01                       2015-4-26                       2083                       500                       2040.42                       489.70                       52.88                               48917.12                       0.01                       2015-5-26                       2083                       500                       2038.21                       489.17                       55.62                               48861.50                       0.01                       2015-6-26                       2083                       500                       2035.90                       488.62                       58.49                               48803.01                       0.01                       2015-7-26                       2083                       500                       2033.46                       488.03                       61.51                               48741.50                       0.01                       2015-8-26                       2083                       500                       2030.90                       487.42                       64.69                               48676.81                       0.01                       2015-9-26                       2083                       500                       2028.20                       486.77                       68.03                               48608.78                       0.01                       2015-10-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2015-11-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2015-12-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-1-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-2-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-3-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-4-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-5-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-6-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-7-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-8-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-9-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-10-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-11-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2016-12-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2017-1-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2017-2-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               48608.78                       0.01                       2017-3-26                       0                       0                       2025.37                       486.09                       0.00                               合计应付本金及利息                                                                                                                       36456.59                       8749.58                                        截止2017年3月26日，被告应偿还本金36456.59元，利息8749.58元，共计45206.17元，故本院对原告要求被告偿还本息余额45206.17元的诉讼请求予以支持，对超过部分不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”依照双方合同约定，被告逾期还款的，每逾期一日须支付逾期款项0.4%作为延迟支付的违约金，该约定超过年利率24%的标准，故本院对原告要求被告从2016年12月31日起按欠付本金36456.59元为基数，按每月2%的标准支付违约金的诉讼请求予以支持，对超过部分不予支持。 原告要求被告支付由其代收的管理费，因被告与案外人重庆市东荣商务咨询有限公司签订有《个人信用贷款咨询管理服务合同》，该费用应由重庆市东荣商务咨询有限公司主张，原告作为代收人，仅履行代收义务，无权向被告主张未收取的管理服务费，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨凤丹于本判决生效之日起三日内向原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司偿还借款本息45206.17元； 二、被告杨凤丹于本判决生效之日起三日内向原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司支付违约金，该违约金以欠付本金36456.59元为基数从2016年12月31日起按每月2%的标准支付至清偿之日止； 三、驳回原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费1250元,减半收取625元，由被告杨凤丹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  杨杰 二〇一八年四月二十三日 书记员  黄腾