南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2015）秦商初字第2235号原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心，住所地江苏省南京市秦淮区汉中路95号。代表人余伟健，总经理。委托代理人李建英，北京市盈科（南京）律师事务所律师。被告朱麟瑞，男，汉族，1991年8月2日生。委托代理人朱金荣，男，汉族。委托代理人应维钧，女，汉族。原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心与被告朱麟瑞信用卡纠纷一案，原告工行牡丹卡南京分中心于2015年9月11日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法由代理审判员吴婧丽适用简易程序于2015年11月19日、2015年12月9日公开开庭进行了审理。原告工行牡丹卡南京分中心的委托代理人李建英，被告朱麟瑞的委托代理人朱金荣、应维钧到庭参加诉讼��本案现已审理终结。原告工行牡丹卡南京分中心诉称：2014年10月13日，其与被告朱麟瑞签订《牡丹卡购车专项分期付款合同》，约定朱麟瑞用信用卡透支235000元用于购买大众CC轿车。上述借款分36期偿还，首期偿还33036元（含手续费），以后每期偿还6528元。此外，合同对利息、滞纳金以及违约责任等均进行了约定。其已按约将购车款支付至了朱麟瑞指定账户，但朱麟瑞未能按约履行还款义务。现诉至法院，请求：1、判令朱麟瑞立即偿还贷款本金227104.75元，以及计算至2015年11月19日止的利息7759.09元、滞纳金3695.78元，此后利息以及滞纳金按约定计算；2、判令其就上述款项对朱麟瑞抵押车辆享有优先受偿权。被告朱麟瑞辩称：1、其未从4S店提到该车辆，本案借款系买车发生的抵押借款，该抵押标的物不在其处，故该笔借款目前不应偿还；2、其实际收���与银行的调查报告的记录不相符，而且其还同时存在多张信用卡支出，故原告工行牡丹卡南京分中心在发放贷款时审查工作存在失误，也未与其代理人核实情况，故工行牡丹卡南京分中心也存在过错，应当自行负担一部分款项。经审理查明：2014年10月10日，原告工行牡丹卡南京分中心（即甲方）与被告朱麟瑞（即乙方）签订《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》一份。该合同约定，乙方向汽车销售商南京宁润汽车购买大众汽车，车辆总价336800元；乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付购车款235000元，乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入汽车销售商南京宁润汽车的账户；乙方使用牡丹卡购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金，分期还款共分36期，首期偿还（含手��费）（空白）元，以后每期偿还的金额为6528元，乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹卡购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡，乙方授权甲方从其牡丹卡购车专用卡账户内直接扣款；乙方以牡丹卡购车专用卡透支方式支付购车款，并向甲方分期偿还，应向甲方支付手续费，手续费金额为26508元，乙方应当于首期还款前将手续费一次性存入牡丹卡专用卡账户，并授权甲方从其牡丹卡专用卡账户内直接扣收，手续费一经甲方扣收，无论双方履行本合同情况如何，甲方均不向乙方退还手续费，手续费应当于首期还款时一次性缴纳；甲方扣款时，如乙方存入的金额不足以支付手续费和还款金额的，甲方按照优先收取手续费的方式处理；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款��金但其牡丹卡购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方无法扣款受偿的（当甲方可以扣划的资金不足以全额清偿乙方到期的当期债务时，甲方不予扣划，即甲方不会部分扣划当期债务），甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务的额每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取，乙方存入资金后，先偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方累计3期无法扣款受偿的，甲方有权宣布牡丹购车专用卡项下的透支款全部提前到期，要求乙方立即提前偿还透支未还的透支款及��息等全部款项。此外，朱麟瑞还向工行牡丹卡南京分中心递交了《牡丹卡专项分期付款业务申请审批表》，该表记载朱麟瑞月收入为23000元，汽车经销商名称为南京同泰汽车销售有限公司，车辆品牌为一汽大众CC，申请分期付款金额为235000元，分期期数36期，手续费26508元。朱麟瑞与工行牡丹卡南京分中心签订《个人贷款抵押合同》。2014年10月20日，工行牡丹卡南京分中心办理了车辆抵押权登记手续，他项权证书显示车牌号为苏A×××××。同日，朱麟瑞卡号为62×××79的工行牡丹卡向南京同泰汽车销售有限公司支出了235000元。审理中，朱麟瑞提出在签订《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》时，工行牡丹卡南京分中心并未向其提示合同重要内容，且工行牡丹卡南京分中心对其收入等情况未进行核实，在贷款发放工作中存在失误。对于工���牡丹卡中心主张的贷款本金227104.75元，以及计算至2015年11月19日止的利息7759.09元、滞纳金3695.78元，朱麟瑞未提出异议。此外，朱麟瑞提供其起诉南京协众东麒汽车有限公司以及王军的《民事起诉状》，提出本案所涉大众CC轿车被他人从4S店提走，目前正在诉讼，故本案纠纷应当待上述案件审理完毕后才能处理；工行牡丹卡南京分中心对此不予认可，提出即便存在诉讼，也不影响本案借款纠纷的处理。以上事实，有《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹卡专项分期付款业务申请审批表》、《个人贷款抵押合同》、他项权证书、信用卡交易明细、牡丹卡账户存贷利息查询及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，当事人在民事活动中，应当遵循等价有偿、诚实信用的原则，遵守双方约定。被告朱麟瑞以买车为由用从原告工行��丹卡南京分中心处申领的信用卡透支消费，应按照双方签订的《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》的约定按时偿还借款，该合同关于违约责任的约定并不违反法律规定，应当对朱麟瑞具有约束力，故朱麟瑞未能按约还款时，中行牡丹卡南京分中心有权根据合同约定主张朱麟瑞承担相关违约责任，即工行牡丹卡南京分中心要求朱麟瑞偿还借款本金227104.75元以及根据合同约定的标准计算的利息、滞纳金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。朱麟瑞提交的《民事起诉状》并发表的相应抗辩意见，因与本案借款合同关系不属于同一法律关系项下的纠纷，故对抗辩意见，本院不予采纳。朱麟瑞将苏A×××××车辆抵押给工行牡丹卡南京分中心，并已办理了抵押登记手续，故工行牡丹卡南京分中心对上述车辆享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告朱麟瑞于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心借款本金227104.75元、利息7759.09元、滞纳金3695.78元，并支付自2015年11月20日起至实际给付之日止的利息、滞纳金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按应还未还债务的百分之五计算）。二、如被告朱麟瑞未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心有权依法处置被告朱麟瑞用于抵押的苏A×××××汽车，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》���二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4822元，减半收取2411元，由被告朱麟瑞负担（被告应负担的诉讼费用已由原告向本院预交，被告还应于本判决生效后十日内将此款支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，帐号：10×××76）。代理审判员  吴婧丽二〇一五年十二月十日见习书记员  李佳桐