福建省厦门市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）厦民初字第1630号原告兴业银行股份有限公司厦门分行。代表人叶向峰，行长。委托代理人陈开兴、何妍君，该行职员。被告福建四海建设有限公司。法定代表人许南靖，董事长。被告福建四海集团有限公司。法定代表人许南靖，董事长。被告许南靖，男，汉族，1964年3月8日出生。被告林雪英，女，汉族，1962年3月16日出生。四被告共同委托代理人林育滨、饶露，福建秋生律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司厦门分行（以下简称兴业银行厦门分行）与被告福建四海建设有限公司（以下简称四海建设）、被告福建四海集团有限公司（以下简称四海集团）、许南靖、林雪英金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告兴业银行厦门分行的委托代理人陈开兴及四被告的共同委托代理人林育滨、饶露到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行厦门分行诉称，兴业银行厦门分行与四海建设于2014年5月6日签订《基本额度授信合同》，约定兴业银行厦门分行为四海建设提供授信额度3000万元；授信有效期1年。同日，兴业银行厦门分行与四海集团签订《最高额抵押合同》，约定四海集团以其名下的房产为上述授信合同提供抵押担保并办理了抵押登记手续。同日，兴业银行厦门分行与四海集团、许南靖、林雪英分别签订《最高额保证合同》，约定四海集团、许南靖、林雪英为四海建设的债务提供连带保证担保。2014年5月20日，兴业银行厦门分行与四海建设签订《流动资金借款合同》一份，约定兴业银行厦门分行同意给予四海建设借款3000万元用于支付货款，借款期限为12个月，合同签订后兴业银行厦门分行依约发放借款。现因四海建设出现资信状况恶化，贷款出现逾期，截止2014年10月24日，四海建设尚欠兴业银行厦门分行流动资金借款本金3000万元，利息、罚息暂计398202.68元，其行为已构成违约，故向法院起诉，请求判令：一、解除原告与四海建设偿签订的《基本额度授信合同》及《流动资金借款合同》；二、四海建设偿原告还借款本金3000万元及相应利息、罚息及复利（利息、罚息及复利暂计至2014年10月21日为398202.68元，以后按照借款合同约定的年借款利率上浮30%的标准计至实际还款日止）；三、若四海建设未如期还款，兴业银行厦门分行有权对四海集团提供的抵押物行使抵押权，并以所得价款优先受偿；四、四海集团、许南靖、林雪英对四海建设的债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用及保全费用由四被告负担。被告四海建设、四海集团、许南靖、林雪英辩称：1、本案的授信合同和资金借款合同尚未到期，原告无权单方面解除两份案涉合同并要求被告提前偿还贷款；2、本案合同约定的利率计算标准过高，应当予以调整；3、原告无权对本案的抵押房产进行折价，这是法律严令禁止的。经审理查明，2014年5月6日，兴业银行厦门分行与四海建设签订一份编号为兴银厦观支额字2014014号的《基本额度授信合同》，约定兴业银行厦门分行为四海建设提供授信额度3000万元；授信有效期自2014年5月6日至2015年5月5日止；若四海建设出现（包括但不限于）资信状况恶化，清偿能力明显减弱，没有按期清偿本合同项下任何一项融资的本金、利息和费用等违约情形时，兴业银行厦门分行有权终止本合同，并要求四海建设立即清偿所有本合同授信额度下的融资款项、应付利息及其他费用。同日，兴业银行厦门分行与四海集团签订一份编号为兴银厦观支额抵字2014014号的《最高额抵押合同》，约定四海集团以其所有的位于厦门市思明区塔埔东路169号301室、302室、303室及304室房产（产权证号：厦国土房证第01066510、01066520、01066519、01066503号）产生an作为上述《基本额度授信合同》项下发生的各项业务的抵押担保，抵押最高本金限额3200万元，担保范围包括原告依据《基本额度授信合同》发放各项借款、融资或任何形式的信贷而对被告形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息等、复利）、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的费用等，抵押额度有效期自2014年5月6日起至2015年5月5日止，且抵押物担保的债权发生日除合同另有约定外必须在抵押额度有效期内，债权到期日可以超过抵押额度有效期的到期日，即不论单笔债权的到期日是否超过抵押额度有效期的到期日，抵押人承诺以上述抵押合同项下的抵押物对抵押最高本金限额项下所有的债权承担担保责任。2014年5月19日，双方办理了抵押登记手续（他项权证号：厦国土房他证第201426456号）。同日，兴业银行厦门分行与四海集团签订编号为兴银厦观支额保字2014014号《最高额保证合同》，约定四海集团自愿为上述四海建设的授信额度提供连带保证担保，保证最高本金限额为3000万元整，保证额度有效期自2014年5月6日至2015年5月5日止，保证范围为依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷（统称“融资”）而对四海建设形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用）等。同日，兴业银行厦门分行与许南靖、林雪英签订编号为兴银厦观支额个保字2014014号《个人最高额保证合同》，约定许南靖、林雪英自愿为四海建设授信额度提供连带保证担保，保证最高本金限额3000万元整，保证额度有效期自2014年5月6日起至2015年5月5日止，保证范围为原告依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷（统称“融资”）而对四海建设形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等。2014年5月20日，四海建设与兴业银行厦门分行签订兴银厦观支流贷字20141060《流动资金借款合同》，约定兴业银行厦门分行向四海建设发放流动资金借款3000万元用于支付货款；借款期限为12个月，自2014年5月20日至2015年5月19日止；借款利率为浮动利率，年利率为同期同档次国家基准利率上浮30%，自借款实际发放日起每满月的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日；每月20日为结息日，借款人应在结息日次日支付当期利息；罚息利率为借款利率上浮30%；对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；借款期间，若借款人出现包括但不限于资信状况恶化，清偿能力明显减弱、没有按期清偿本合同下的任何一项融资本金、利息及费用，停业、歇业、被宣告破产、解散、被吊销营业执照、被撤销、涉及重大经济纠纷、财务状况恶化等情形时，兴业银行厦门分行有权单方决定停止支付尚未使用的借款，并提前收回部分或全部借款本息，分期偿还的借款，兴业银行厦门分行对其中某一期借款依据本合同约定提前收贷的，其他未到期的借款视为提前到期；在借款期间，借款人或借款人的关联企业及担保人或担保人的关联企业如存在未履行或违反有关担保及其他类似义务的法律文件或合同的可能性，危及贷款合同项下借款本息安全的情况时，贷款人有权根据合同约定提前收贷，并要求借款人承担违约责任。合同签订后，兴业银行厦门分行依约于2014年5月20日向四海建设发放该笔流动资金借款。截止2014年10月21日，四海建设拖欠兴业银行厦门分行利息、罚息共计398202.68元未还。在审理过程中，兴业银行厦门分行向本院申请对被告的财产诉讼保全，本院作出（2014）厦民初字第1630号民事裁定书并采取了保全措施，兴业银行厦门分行缴纳保全费5000元。上述事实，有原告兴业银行厦门分行提供的《基本额度授信合同》、《最高额抵押合同》、《他项权证》、《最高额保证合同》、《个人最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、借款借据、欠息清单，本院（2014）厦民初字第1630号民事裁定书、保全费发票及双方当事人当庭陈述为证，本院予以确认。本院认为，原告兴业银行厦门分行与被告四海建设签订的《基本额度授信合同》、《流动资金借款合同》，兴业银行厦门分行与被告四海集团签订的《最高额保证合同》，兴业银行厦门分行与被告许南靖、林雪英签订的《个人最高额保证合同》，均系缔约当事人真实意思表示，内容与法不悖，应受法律保护。合同签订后，兴业银行厦门分行依约向四海建设发放借款3000万元，四海建设按照约定应当逐月按期支付利息，到期后偿还本金，但四海建设未能依约按时支付利息，已经构成违约，兴业银行厦门分行根据约定有权单方终止合同并要求四海建设提前偿还全部偿还借款本息。四海建设辩称，授信和借款合同尚未到期，兴业银行厦门分行无权要求提前还款及约定利率标准过高，与事实不符且没有依据，本院不予采信。四海集团以其所有的房产作为抵押物，为前述债务提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权均依法成立，如四海建设未能在本判决确定的期限内还本付息，则兴业银行厦门分行有权就前述抵押物行使抵押权，并就所得价款优先受偿。四海建设辩称，兴业银行厦门分行无权对抵押房产折价，没有依据，本院不予采信。四海集团、许南靖、林雪英自愿对四海建设《基本额度授信合同》项下的债权提供连带保证担保，应在各自的保证限额内就四海建设的前述债务承担连带清偿责任，并在履行保证责任后有权向四海建设追偿。综上，兴业银行厦门分行的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告福建四海建设有限公司签订的编号为兴银厦观支额字2014014号的《基本额度授信合同》及兴银厦观支流贷字20141060号《流动资金借款合同》；二、被告福建四海建设有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金3000万元及利息、罚息、复利（利息按同期同档次基准利率上浮30%计算、罚息及复利按借款利率再上浮30%的标准，暂计至2014年10月21日共计398202.68元；之后的罚息、复利计至本判决确定的还款之日止）；三、被告福建四海建设有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司厦门分行保全费5000元；四、如被告福建四海建设有限公司逾期未履行上述义务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权就被告福建四海集团有限公司提供的抵押物（他项权证号：厦国土房他证第201426456号）行使抵押权，并以所得价款在被告四海建设有限公司的上述债务范围内优先受偿；五、被告福建四海集团有限公司、许南靖、林雪英对被告福建四海建设有限公司的上述债务承担连带清偿责任，并在履行保证责任后有权向被告福建四海建设有限公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费193791元，由被告福建四海建设有限公司、福建四海集团有限公司、许南靖、林雪英共同负担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于福建省高级人民法院。审判长尤冰宁审判员师光代理审判员靳羽二〇一五年四月二十日书记员徐佳茵附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。