山东省济南市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）市民初字第421号 原告济南市市中区汉华小额贷款有限公司，住所地济南市。 法定代表人张淼，董事长。 委托代理人王磊，男，1980年12月7日生，汉族，该公司职工，住济南市。 委托代理人王勋，男，1975年5月18日生，汉族，该公司职工，住济南市。 被告陈美琴，女，1952年8月11日生，汉族，无业，住济南市。 被告孙刚（被告陈美琴之夫），男，1953年1月13日生，汉族，济南东岳汽车集团有限公司董事长，住济南市。 被告济南东岳风顺汽车销售服务有限公司，住所地济南市。 法定代表人曹海波，经理。 被告济南东岳汽车销售有限公司，住所地济南市。 法定代表人孙峰，经理。 被告济南东岳汽车集团有限公司，住所地济南市。 法定代表人孙刚，董事长。 以上五被告委托代理人纪梦雨，女，1990年8月2日生，汉族，济南天桥厚德方略法律服务所法律工作者，住济南市。 以上五被告委托代理人鞠晓鹏，男，1986年7月31日生，汉族，济南天桥厚德方略法律服务所法律工作者，住济南市。 原告济南市市中区汉华小额贷款有限公司（以下简称济南市中汉华小贷公司）与被告陈美琴、被告孙刚、被告济南东岳风顺汽车销售服务有限公司（以下简称济南东岳风顺汽销公司）、被告济南东岳汽车销售有限公司（以下简称济南东岳汽销公司）、被告济南东岳汽车集团有限公司（以下简称济南东岳集团公司）民间借贷纠纷一案，本院于2015年2月4日受理后，依法由审判员赵勇独任审判，于2015年3月17日公开开庭进行了审理。原告济南市中汉华小贷公司法定代表人张淼的委托代理人王磊、王勋与被告陈美琴、孙刚、济南东岳风顺汽销公司法定代表人曹海波、济南东岳汽销公司法定代表人孙峰、济南东岳集团公司法定代表人孙刚的共同委托代理人纪梦雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告济南市中汉华小贷公司诉称，2012年3月5日，我公司与被告陈美琴、孙刚签订《最高额借款合同》，我公司向被告方支付借款93万元，借款期限为2012年3月5日至2013年3月4日，月利率为1.5%。同日，我公司与被告陈美琴签订《最高额抵押合同》，被告陈美琴以自有房产一套为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。2012年3月5日，济南东岳风顺汽销公司、济南东岳汽销公司、济南东岳集团公司与我公司签订《最高额保证合同》，约定他们为上述借款承担连带担保责任。截止我公司起诉之日，各被告均未能偿还借款本息，经我方多次催要，各被告均拒不偿还。为此诉至法院，请求判令：1、被告陈美琴、孙刚偿还借款93万元及利息、罚息559162.50元（计算至2015年1月31日），其后利息计算至本案判决生效之日；2、我公司对被告陈美琴抵押的房产（济南市1号楼1-202室，济房权证中字第134312号）享有优先受偿权；3、济南东岳风顺汽销公司、济南东岳汽销公司、济南东岳集团公司对被告陈美琴、孙刚的上述债务承担连带清偿责任。 被告陈美琴辩称，我对借款事实没有异议，但借款利息过高，要求下调，同意偿还借款并支付合理利息。 被告孙刚辩称，对原告济南市中汉华小贷公司所诉的借款事实我并不知情，请求法院驳回原告济南市中汉华小贷公司对我的起诉。 被告济南东岳风顺汽销公司、济南东岳汽销公司、济南东岳集团公司辩称，我们对借款及担保事实没有异议，同意承担担保责任。 经审理本院认定，被告陈美琴与被告孙刚系夫妻关系。原告济南市中汉华小贷公司与被告陈美琴于2012年3月5日签订《最高额借款合同》一份，该合同约定：原告济南市中汉华小贷公司为被告陈美琴提供可循环使用的最高额借款额度为100万元，有效期自2012年3月5日至2013年3月4日，如被告陈美琴违约，应承担未偿还本息余额30%的违约金。被告孙刚在该合同落款甲方（借款人）陈美琴的签名下方的“甲方（指陈美琴，本院注）配偶”处签名捺印。被告陈美琴在原告济南市中汉华小贷公司出具的2012年济汉借字第0026号借款凭证的借款人处签名捺印，该借款凭证载明借款金额为93万元，借款日期2012年3月5日，到期日2013年3月4日，月利率1.5%，借款用途为经营周转。 2012年3月5日，原告济南市中汉华小贷公司以电子转账的方式将93万元汇入被告陈美琴在工行济南经八路支行的账户中。被告陈美琴于2012年3月5日向原告济南市中汉华小贷公司出具借款收据一份，确认收到了借款93万元。 2012年3月5日，被告陈美琴与原告济南市中汉华小贷公司签订《最高额抵押合同》一份，该合同约定被告陈美琴为上述最高额度借款及额度内一系列单笔借款向原告济南市中汉华小贷公司提供抵押担保，担保范围包括债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保权的费用等。2012年3月8日，被告陈美琴将其所有的济南市1号楼1-202房屋在济南市住房保障和房产管理局为原告济南市中汉华小贷公司办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为济房他证中字第060223号）。 2012年3月5日，原告济南市中汉华小贷公司与被告孙刚、济南东岳风顺汽销公司、济南东岳汽销公司、济南东岳集团公司签订《最高额保证合同》一份，约定上述四被告为被告陈美琴的涉案100万元最高额度借款提供连带责任保证，保证期限为主债务发生期间届满之日起两年。除上述四被告作为担保人在该合同落款处签章外，被告陈美琴在落款借款人处签名捺印。被告孙刚除在该合同落款担保人处签字外，还在被告陈美琴签名的旁边签名捺印。 原告济南市中汉华小贷公司提交自制欠息明细表一张，载明被告陈美琴欠息起算时间为2012年7月21日。原告济南市中汉华小贷公司明确利息请求包括约定的1.5%的月利率及《最高额借款合同》中关于违约金的约定。 以上事实，由《最高额借款合同》、借款凭证、电子转账凭证、借款收据、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、《最高额保证合同》、欠息明细表以及各方当事人的陈述予以证实。 本院认为，原告济南市中汉华小贷公司与被告陈美琴之间的民间借贷关系事实清楚且不违反我国法律法规的相关规定，该借贷关系合法有效，应受法律保护。被告陈美琴在使用了涉案相应借款后，应当按照约定向原告济南市中汉华小贷公司履行还款义务。原告济南市中汉华小贷公司关于被告陈美琴偿还借款93万元的请求，事实清楚，合法有据，本院予以支持。 原告济南市中汉华小贷公司与被告陈美琴没有约定借款及利息的偿还及支付方式，应当认定被告陈美琴应当在借款到期后一并向原告济南市中汉华小贷公司还本付息。故在借款期限内不存在被告陈美琴违约还本付息的问题。借款凭证中约定的借款月利率1.5%，没有超出相关法律规定，为有效约定，被告陈美琴应按此约定向原告济南市中汉华小贷公司支付借款期内的利息。原告济南市中汉华小贷公司自认被告陈美琴欠息日为2012年7月21日，被告方也没有举证证明向原告济南市中汉华小贷公司付息的事实，故本院对原告济南市中汉华小贷公司主张的上述欠息日期予以确认。据此被告陈美琴应按月息1.5%向原告济南市中汉华小贷公司支付2012年7月21日至2013年2月28日止的借款利息。被告陈美琴在借款到期后，没有向原告济南市中汉华小贷公司偿还本息，应当按照约定向原告济南市中汉华小贷公司承担违约责任，双方对违约罚息及违约金的约定之和，明显超出了我国法律法规的限制性规定，超出部分约定无效。对于原告济南市中汉华小贷公司在中国人民银行同期贷款利率四倍之内的逾期利息请求，本院予以支持。超出部分，于法无据，本院不予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理；但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款（夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿）规定情形的除外。被告陈美琴对原告济南市中汉华小贷公司所负涉案债务，发生在其与被告孙刚夫妻关系存续期间，且被告孙刚在涉案《最高额借款合同》及《最高额担保合同》中签名（同时作为担保人为被告陈美琴的涉案借款提供担保）的行为，应当认定被告孙刚对被告陈美琴的涉案借款是明知的，也是同意的。被告孙刚应就涉案债务与被告陈美琴共同向原告济南市中汉华小贷公司承担偿还义务。 《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：当事人以本法第四十二条规定的财产（含房产等，本院注）抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。被告陈美琴以其房产为涉案债务提供抵押担保并在有关部门办理了抵押登记，原告济南市中汉华小贷公司依法对涉案抵押的房产享有优先受偿权。原告济南市中汉华小贷公司关于抵押优先受偿的请求，事实清楚，合法有据，本院予以支持。 被告济南东岳风顺汽销公司、济南东岳汽销公司、济南东岳集团公司为被告陈美琴的涉案债务提供担保且对担保事实及担保义务的承担没有异议。故对原告济南市中汉华小贷公司关于该三被告承担担保责任的请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条之规定，判决如下： 一、被告陈美琴与被告孙刚于本判决生效之日起十日内，偿还原告济南市市中区汉华小额贷款有限公司借款93万元。 二、被告陈美琴与被告孙刚于本判决生效之日起十日内，支付给原告济南市市中区汉华小额贷款有限公司借款利息：按93万元的月利率1.5%计算，自2012年7月21日起至2013年3月4日止。 三、被告陈美琴与被告孙刚于本判决生效之日起十日内，支付给原告济南市市中区汉华小额贷款有限公司逾期利息：按93万元的中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，自2013年3月5日起至本判决生效之日止。 四、被告济南东岳风顺汽车销售服务有限公司、被告济南东岳汽车销售有限公司、被告济南东岳汽车集团有限公司对上述第一、二、三项被告陈美琴、被告孙刚的债务向原告济南市市中区汉华小额贷款有限公司承担连带清偿责任。 五、原告济南市市中区汉华小额贷款有限公司对被告陈美琴抵押的济南市1号楼1-202房屋（房屋他项权证号为济房他证中字第060223号）享有优先受偿权。 六、驳回原告济南市市中区汉华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9100元，由被告陈美琴、被告孙刚、被告济南东岳风顺汽车销售服务有限公司、被告济南东岳汽车销售有限公司、被告济南东岳汽车集团有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  赵 勇 二〇一五年四月十三日 代理书记员  陈颜颜