江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2015）滨商初字第0644号原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省滨海县东坎镇迎宾中路1号。法定代表人刘荣华，该公司董事长。委托代理人刘明，该公司员工。代理权限：特别授权。被告蒋广胜，男，45岁。被告李凤云，女，42岁。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司与被告蒋广胜、李凤云借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘明到庭参加诉讼，被告蒋广胜、李凤云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告蒋广胜、李凤云因经营需要向原告申请贷款。2014年9月20日，被告蒋广胜向原告申请贷款，经原告审核同意。2014年10月15日，原告和两被告签订编号为（CZY）农商行高保个借字（2014）第446号的最高额个人担保借款合同，约定自2014年10月15日起至2017年10月15日止，原告向两被告提供最高本金余额不超过1300000元的借款，两被告以其位于滨海县八滩阳光金城C2幢212至223室暂作价2500000元为该笔贷款做抵押担保，并办理登记。2014年10月21日，原告向两被告发放1300000元贷款，借款借据约定借款年利率为8.4%，还款日为2015年10月15日。然两被告未能及时归还借款利息，故诉讼请求判令被告蒋广胜、李凤云立即归还原告借款本金1300000元及约定利息；判令对被告蒋广胜、李凤云所抵押的房产享有优先受偿权；由两被告承担本案的诉讼费用。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、两被告的身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明两被告的主体资格和夫妻关系。2、贷款申请表一份，证明2014年9月20日，被告蒋广胜向原告申请1300000元贷款。3、最高额个人担保借款合同一份，证明2014年10月15日，原告和两被告签订编号为（CZY）农商行高保个借字（2014）第446号最高额个人担保借款合同，约定原告向两被告提供最高本金余额不超过1300000元的借款，借款期限为2014年10月15日起至2017年10月15日止，两被告以其位于滨海县八滩阳光金城C2幢212至223室房屋提供最高额担保；合同并约定逾期还款的，在原利率基础上加收50%罚息，合同还对其他事项进行规定。4、房屋他项权证一份，证明2014年10月17日，原告和被告蒋广胜就沈海所有的位于滨海县八滩阳光金城C2幢212至223室房产在滨海县房地产管理所办理抵押登记。5、借款借据一份，证明2014年10月21日，原告将1300000元贷款发放到被告蒋广胜的账户。6、贷款本息归还情况证明一份，证明两被告对该200000元借款的本息归还情况。被告蒋广胜、李凤云未答辩、未举证、未质证。经本院审核认为，原告所举证据与本案诉请事实均有关联，可做为本案证据使用，本院予以确认。经审理查明：被告蒋广胜、李凤云是夫妻，因经营需要向原告申请贷款。2014年10月15日，原告和两被告签订编号为（CZY）农商行高保个借字（2014）第446号最高额个人担保借款合同，约定自2014年10月15日起至2017年10月15日止，原告向两被告提供最高本金余额不超过1300000元的借款，两被告以其位于滨海县××镇阳关金城C2幢212、213、214、215、216、217、218、219、220、221、222、223室暂作价2500000元为该笔借款做抵押担保，并于2014年10月17日在滨海县房地产管理所办理抵押登记，合同并约定担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、律师费等实现债权的费用，借款人未按时归还借款本金的，原告从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息。2014年10月21日，原告向被告蒋广胜发放1300000元贷款，借款借据约定借款年利率为8.4%，还款日为2015年10月15日，则逾期年利率为12.6%。再查明，原告和两被告签订的合同第六条第二款载明：“借款人的权利和义务……二、按时足额还本付息”；合同第十条第四款的载明：“借款人违反本合同项下义务，贷款人有权……有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期”。两被告未能按时按约还款，截止2015年12月8日，两被告共归还原告利息27951.51元，本金分文未还。原告于2015年8月27日起诉两被告时，两被告已经超过四个月未归还原告分文利息，且下落不明，原告宣布与两被告签订的最高额个人担保借款合同到期。上述事实，除原告当庭陈述外，另有原告提供的借款借据等证据在案佐证，原告表示对上述证据的真实性、合法性愿意承担法律责任，本院予以确认。本院认为：合法的担保借款合同受法律保护。本案中，原告和两被告签订最高额个人担保借款合同合法有效，各方应按约履行。原告按约向两被告发放1300000元借款，在两被告未能按照合同的约定按时按约偿还借款本息时，原告可以宣布全部贷款提前到期。因原告未能提供证据证明其何时行使提前收回贷款的权利，因此，应将原告起诉之日（2015年8月27日）确定为其提前收回贷款的日期，两被告向原告所借的款项于2015年8月27日到期，两被告应承担还款责任及违约责任，故对原告要求被告蒋广胜、李凤云共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。本案中，被告蒋广胜将其所有的房产为两被告的债务提供担保，并和原告在滨海县房地产管理所办理了抵押权登记手续，因此，原告要求对被告蒋广胜、李凤云所有的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告蒋广胜、李凤云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权和对原告主张的事实和诉讼请求的认可。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告蒋广胜、李凤云于本判决生效之日起十日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金1300000元，并从2014年10月21日起至2015年8月27日止按年利率8.4%承担利息；从2015年8月28日起至履行完毕之日止按年利率12.6%承担利息；已支付的27951.51元利息在利息总额中冲抵。二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对编号为（CZY）农商行高保个借字（2014）第446号最高额个人担保借款合同项下抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告蒋广胜、李凤云不能清偿该抵押合同所担保的本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿。如果未按本判决上述指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16500元，公告费600元，合计17100元，由被告蒋广胜、李凤云承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费（户名：江苏省盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：中国农业银行盐城市中汇支行；帐号40×××21）。审 判 长  黄丽君代理审判员  刘 通人民陪审员  张玉雄二〇一五年十二月二十三日书 记 员  王海东附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。3、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。