福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书(2015)荔民初字第3888号原告福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行(以下简称莆田农商行北高支行)，组织机构代码56536518-9，住所地福建省莆田市荔城区北高镇北高新街212号。负责人蔡志雄。委托代理人宋建雄,福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行客户经理。被告陈武，男，1981年12月23日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。被告王清凡，女，1979年3月12日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。王清凡委托代理人姜绍东，福建升恒律师事务所律师。被告蔡一建，男，1981年1月10日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。被告陈雄，男，1977年8月17日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。被告翁德芳，男，1987年9月3日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。原告莆田农商行北高支行与被告��武、王清凡、蔡一建、陈雄、翁德芳因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告莆田农商行北高支行的委托代理人宋建雄与被告王清凡的委托代理人姜绍东到庭参加诉讼，被告陈武、蔡一建、陈雄、翁德芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告莆田农商行北高支行诉称，被告陈武于2014年1月4日向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行借款本金人民币190万元整，期限22个月，月利率10.25‰，按月交息，并由被告蔡一建、陈雄、翁德芳担保（详见复印件）。2015年6月份利息到期后，经原告多次催讨，被告陈武未归还所欠本金及利息，被告蔡一建、陈雄、翁德芳也未承担担保责任。此后，2015年9月29日，原告将被告陈武存在原告名���的保证金人民币19万元划扣用于偿还借款本息。被告王清凡系被告陈武之妻，依法应当对夫妻关系存续期间的债务负共同偿还的责任。现原告请求判令：1.被告陈武立即归还借款本金人民币1789660.95元及截止至2015年11月7日止的利息18502.3元；2.被告蔡一建、陈雄、翁德芳对上述债务及利息承担连带偿还责任；3.被告王清凡系陈武之妻为共同债务人对上述债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由五被告承担。被告蔡一建书面辩称，贷款的实际受益人是借款人，被告蔡一建作为连带担保人并未有任何收益，且本次借款合同为四户联保合同，总借款金额为1350万元，要求被告蔡一建承担还款责任违背了权利义务对等的民法基本原则。被告蔡一建因扩大经营亟需现金，但因处创业初期，无力提供实物抵押，只好与翁德芳、陈武、陈雄以四户联保的形式向原告贷款。四被告在借款前就已经商定，各联保借款人仅对各自的借款数额负责。现因借款人陈雄未能及时支付利息而要求被告蔡一建承担责任，这与被告蔡一建等签订借款合同时的真实意思表示不符。被告王清凡辩称，原告所诉的债务不属于被告王清凡与被告陈武的夫妻共同债务，该债务与被告王清凡无关，是陈武的个人债务，不应由被告王清凡与被告陈武共同偿还，也不存在被告王清凡为被告陈武的债务承担清偿责任。理由：1.被告王清凡未在借款合同上签名，也不是该贷款合同的担保人，其在《贷款申请表》上签名，该签名仅仅是在原告设定的申请人配额一栏，这只能证明被告王清凡系被告陈武的配偶，不能证明被告王清凡知悉该笔借款，不能证明被告王清凡是借款的担保人；原告提供的被告王清凡的身份证复��件，并不是被告王清凡提供的，而是被告陈武瞒着被告王清凡擅自提供的，身份证复印件上的签名也不是被告王清凡本人所签，且无法看清所签的是什么，不能证明被告王清凡知晓被告陈武的该笔借款。2.该笔债务不属于被告陈武与被告王清凡夫妻共同债务，不应由被告王清凡与陈武共同承担，而应由被告陈武个人偿还。夫妻共同债务是指为满足夫妻共同生活需要所负的债务，是指夫妻为了维持正常的家庭共同生活开支，包括家庭的衣、食、住、行和教育等方面所负的债务。日常生活，主要包括购置生活服务用品，购买、装修、共同居住的住房，夫妻一方或双方为治疗疾病支付医疗费用，从事双方同意的文化教育、文娱体育活动及婚前一方贷款购置的住房等财产所负的债务等。本案该笔债务之所以不是被告陈武及王清凡的夫妻共同债务，主要理由：首先，原告所提���的借款款项直接汇到被告陈武账户，该款项依双方约定的用途又直接转给案外人陈文的账户，表明陈武并未将该款项用于其与被告王清凡的夫妻共同生活中，而是其个人另作它用，同时也表明被告陈武与王清凡并没有共同向原告贷款的合意；其次，原告向法庭提供的被告陈武与案外人陈文签订的《供需合同》，该合同恰恰反证该笔债务不属于被告陈武与王清凡的夫妻共同债务，且该合同是否履行、合同项下所购买的货物用于何处皆无法知晓。因此，本案没有证据证明被告陈武向原告所贷的该笔款项用于其与被告王清凡夫妻共同生活，该债务不属于被告陈武与王清凡的夫妻共同债务，而是属于被告陈武的个人债务，故应由被告陈武个人承担，而不应由被告王清凡与其共同承担。3.原告在诉讼请求中本身就要求被告王清凡对其债务承担连带偿还责任。既然原告是要求被告王清凡承担连带偿还责任，表明被告王清凡在本案中的法律地位为担保人，这也否定被告王清凡与被告陈武承担夫妻共同债务的责任。但本案并没有证据可以证明被告王清凡有对相关合同的履行承担担保责任，且其也不知道被告陈武有向原告借该笔贷款，故被告王清凡不存在承担陈武债务的连带偿还责任。被告翁德芳、陈雄、陈武均未作答辩，也均未在举证期限内向本院提供证据。经审理查明：被告陈武与被告王清凡于2005年4月28日办理结婚登记手续结婚，于2015年5月19日办理离婚手续；2013年12月10日，被告陈武向原告提交《莆田农商银行自然人贷款申请表》一份申请贷款，被告王清凡在申请表上“申请人配偶”处签字，被告陈雄、蔡一建、翁德芳在该申请表上签字作��。2014年1月7日，原告莆田农商行北高支行与被告陈雄、蔡一建、翁德芳签订《联保借款合同》，约定：被告陈武向原告莆田农商行北高支行借款人民币190万元用于经营珠宝首饰生意，借款期限自2014年1月7日至2015年11月6日止，借款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮100%，执行月利率10.25‰，如遇基准利率调整，利率调整日为自利率调整后次年起调整。按月结息，结息日为每月的第20日。实行利随本清的还款方式，到期一次性归还借款本息。贷款逾期未还，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上的，贷款人有权在通知借款人后，宣布合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或者部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权；由被告陈雄、蔡一建、翁德芳提供连带责任保证担保，保证期间为借款合同债务履行期限届满之日起二年或贷款人确定的债务提前到期之日起二年；同日，原告莆田农商行北高支行发放给被告陈武人民币190万元，该款项由陈武汇给案外人陈文用于珠宝生意。2015年5月21日至2015年6月20日的利息到期后，经原告多次催讨，被告陈武未归还所欠本金及利息，被告蔡一建、陈雄、翁德芳也未承担担保责任，致讼。另查明，2015年9月29日，原告将被告陈武在原告处缴存的保证金人民币19万元划扣用于偿还借款本息。案经审理，因被告蔡一建、陈雄、翁德芳未到庭参加诉讼，致本院调解不能。上述事实，有原、被告陈述及原告提供的��自然人贷款申请表》复印件、《联保借款合同》复印件、借款借据复印件、四被告身份证复印件、结婚证复印件、《联保贷款成员设立风险基金协议》复印件、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件各一份、单位负责人身份证明书、存款明细复印件、《供需合同》复印件及被告提供的离婚协议、离婚证复印件、存款明细等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，内容真实，本院予以确认。针对本案争议的焦点，本院予以审查、分析并认定如下：一、原告关于被告王清凡的诉讼请求的问题。原告在诉状中陈述“被告王清凡系陈武之妻为共同债务人对上述债务承担连带偿还责任”，经庭审释明，原告请求被告王清凡为共同债��人，要求被告王清凡承担共同偿还责任；被告对此不予认可，认为原告在诉讼请求中要求被告王清凡对其债务承担连带偿还责任，表明原告主张被告王清凡在本案中的法律地位为担保人，否定被告王清凡与被告陈武承担夫妻共同债务的责任。本院经审查认为，原告在诉状中要求被告王清凡作为共同债务人对债务承担连带责任，系法律认识错误，经本院释明，原告更正了其错误认识，要求被告王清凡作为共同债务人承担共同偿还责任，该更正并非对其诉状中的请求的根本变更，只是对诉求中冲突的部分予以明确，对此，本院予以认可。二、讼争的债务是否是被告陈武与被告王清凡的夫妻共同债务的问题。原告主张，被告王清凡在《自然人贷款申请表》和提供用于贷款的其本人的身份证复印件上签字，且该贷款的利息为被告王清凡代为支付的，说明其对贷款是知情的，该贷款是汇给案外人陈文用于家庭共同经营珠宝生意，是夫妻关系存续期间的夫妻共同债务；被告王清凡主张，《自然人贷款申请表》和其本人身份证复印件上的签字是否系其本人所签无法确认，贷款款项由被告陈武直接汇给案外人陈文用于个人经营，被告王清凡系被告陈雄开设的公司的员工，依公司领导要求汇款给原告，但对所汇款项是何款项并不知情，因此被告王清凡对贷款不知情，该贷款也未用于家庭生活开支，并非共同债务，而系被告陈武的个人债务；本院经审查认为，被告王清凡对《自然人贷款申请表》和其本人身份证复印件上的签字是否���其本人所签不确定，但并未就该签名不是其本人所签进行举证，应当承担举证不能的法律后果，该签名应视为其本人所签；被告王清凡在上述文件上的签名，视为其对该笔借款知情，原告与被告王清凡都承认贷款款项由陈武汇给案外人陈文，结合《联保借款合同》中关于贷款的用途和《供需合同》复印件，本院认为该贷款系用于经营珠宝首饰生意；被告王清凡主张夫妻共同债务是指夫妻为了维持正常的家庭共同生活开支，主张该贷款款项并非用于家庭共同开支而用于被告陈武个人经营，因而不是夫妻共同债务，本院认为其对夫妻共同债务的认识是错误的；夫妻共同债务并非仅指家庭生活的共同开支，也包括用于家庭共同经营的债务，被告陈武将贷款款项用于经营珠宝首饰生意，应视为家庭共同经营，在被告王清凡对其与被告陈武夫妻关系存续期间发生的该债务应��为夫妻共同债务。综上，本院认为：原告莆田农商行北高支行与被告陈武、蔡一建、陈雄、翁德芳之间签订的《联保借款合同》系五方当事人的真实意思表示，合同合法有效，受法律保护；被告陈武、蔡一建、陈雄、翁德芳未按合同约定履行全部义务，已构成违约，应当依约承担继续偿还借款本息的义务；被告王清凡系被告陈武之妻，对被告陈武在婚姻关系期间所负债务依法应当承担共同偿还的责任。其中2015年9月29日，原告依据风险基金协议的约定，划扣被告陈武在原告行的账户人民币19万元，抵扣到期的2015年6月至9月的利息与罚息【190万×10.25‰×（1+50%）×4=116850】元，剩余的（19万-116850=73150）元，用于归还借款本金，截止至2015年9月20日，被告陈武结欠原告借款本金（190万-73150）=1826850元。截止至2015年11月7日，被告陈武结欠利息【1826850×10.25‰×（1+50%）+1826850×10.25‰×（1+50%）÷30×18=44940.5】元。现原告莆田农商行要求被告陈武、王清凡归还借款本金1789660.95元及截止至2015年11月7日止的利息18502.3元，剩余的本金及利息部分视为原告自行放弃权利，合法合理，本院予以支持；原告请求被告蔡一建、陈雄、翁德芳对该债务承担连带偿还责任，理由充分，予以支持；被告蔡一建、陈雄、翁德芳承担保证责任后，有权向被告陈武追偿；被告蔡一建的主张缺乏法律依据，本院不予支持；被告王清凡的主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持；被告翁德芳、陈雄、陈武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证等抗辩权利；据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈武、王清凡应在本判决生效之日起三十日内归还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行剩余的贷款本金1789660.95元及截止至2015年11月7日止的利息18502.3元，利随本清；二、被告蔡一建、陈雄、翁德芳对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行的其他诉讼请求。如果被告陈���、王清凡、蔡一建、陈雄、翁德芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币21720元，由被告陈武、蔡一建、陈雄、翁德芳负担人民币。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  黄志忠代理审判员  陈雨坤人民陪审员  傅瑞霞二〇一五年十二月二十九日书 记 员  陈春金附页：本案适用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当依照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约���的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、��约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法���文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。-11-