湖南省宁远县人民法院刑 事 判 决 书（2015）宁��刑初字第566号公诉机关湖南省宁远县人民检察院被告人房某某，男，湖南省宁远县人，汉族，高中文化，职工。因涉嫌违法发放贷款罪，于2015年7月7日由宁远县公安局决定取保候审。湖南省宁远县人民检察院以湘宁检刑诉（2015）568号起诉书指控被告人房某某犯违法发放贷款罪，于2015年10月21日向本院提起公诉，本院于当日受理后，依法由陈娟担任审判长，与人民陪审员蒋文勇、王琼组成合议庭审理本案，代理书记员陈友兰担任庭审记录，于2015年11月3日在第一审判庭公开开庭审理了本案。宁远县人民检察院指派代理检察员何云芳出庭支持公诉。被告人房某某参加诉讼。现已审理终结。宁远县人民检察院指控，2001年至2007年期间，被告人房某某在明知王某某等三人使用伪造他人身份、地址、私章的情况下，仍以每笔金额3000元至10000元不等的形式发放88万元、12万元、4.5万元贷款分别给王某某、王某某、唐某某三人，共发放贷款104.5万元。案发后，被告人房某某于2015年7月7日到宁远县公安局投案自首。为证明上述事实，公诉机关提供了书证、辨认笔录、被告人供述及辩解等证据予以证实，据此认为被告人房某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人房某某当庭认罪，对公诉机关指控的罪名及事实无异议。但是提出起诉书指控的违法发放贷款给唐某某的4.5万元已归还给信用社，违法发放贷款给王某某的12万，已与信用社达成还款协议，每月偿还1万元，目前为止还款4万元。���法发放给王承勇的88万，其中66万已自筹资金偿还，其余22万元农村信用合作社同意被告人房某某用本人工资偿还。经审理查明，2001年至2007年期间，被告人房某某（系宁远县信用联社工作人员）在明知王某某等三人使用伪造他人身份、地址、私章的情况下，仍以每笔金额3000元至10000元不等的形式发放88万元、12万元、4.5万元贷款分别给王某某、王某某、唐某某三人，共发放贷款104.5万元。案发后，被告人房某某于2015年7月7日到宁远县公安局投案自首。另查明，被告人房某某违法发放给唐某某的4.5万元的假冒名贷款的本金已全部还清，违法发放贷款给王某某的本金12万，王某某之子王春旺已与信用社达成还款协议，每月偿还1万元，利息因王春旺家中生活及经济困难，予以免除，目前为止已还款4万元。违法发放给王承勇本金的88万，其中66���被告人房某某自筹资金偿还，其余22万元农村信用合作社同意被告人房某某用本人工资偿还。证明上述事实的证据有公诉机关及被告人提供的下列证据予以证实。1、被告人供述和辩解，证实2001年至2007年，我当时在某镇某信用社主任一职，我当时和王某某两个人蛮耍的好，那时候他要搞砖厂，到广东办纺织厂，由于资金有限，他就找我贷款，但是信用社对信用贷款有规定，一个人的身份只能贷款一次，而且是有额度限制的，于是他就想到伪造一些假身份来进行贷款，他当时也告诉了我这种想法，由于我们耍得蛮好，我就默认了他这种想法，然后王某某就伪造了几百个身份及伪造身份的私章，以每笔信用贷款3000元至10000元的金额累计贷了88万元出来。2003年左右，王某某到云谭信用社找我借贷款，当时他跟我讲在岭头源搞砖厂，但是没有资金，我跟他讲了信用社对信用贷款有规定，一个人的身份只能贷款一次而且金额有限制的，王某某就跟我讲伪造一些身份来贷，我和王某某关系也蛮好，就没有反对，然后王某某就伪造了一些身份并雕刻了伪造身份的私章，以每笔贷款3000元至5000元的金额一共贷了16万元；唐某某是2004年左右来找我贷款的，他当时跟我讲是搞沙场，我当时也跟他讲了信用社的规定，他也跟我讲了信用社的规定，他也跟我讲伪造一些身份来贷款，我当时也没有反对，然后他就伪造了一些身份并雕刻这些伪造身份的私章，以每笔贷款3000元至5000元的金额共计贷了60000元钱出来。现在唐某某的贷款及利息已经归还了，王某某的贷款已经归还了一部分，王某某的贷款我已经帮着归还了66万元本金，剩余的22万元经信用联社领导批准，从我每个月工资里面扣除来还。经过我仔细辨认，���违法发放贷款给了王某某88万元，王某某154800元，唐某某4.5万元，共计107.68万元。2、证人证言（1）证人王某某的证言，证实了我在房某某手中的贷款大约有90多万元。我是从2001年开始在冷水镇云谭信用社房某某手中陆续贷出来的，当时房某某是冷水镇云谭信用社主任，在房某某手中贷款的90多万元钱是分很多笔数贷出来的，这90多万元大部分都是通过假名的形式贷出来的，也有几次使用真实的名字贷款的，假名字都是我胡乱取个姓名，再刻一个私章，报个虚假的地址提供给房某某，然后房某某就在信用社办理相关的手续，办好后就由我在借款借据上面签上我提供给房某某的假姓名，每个假姓名可以贷款2000元至5000元不等，就这样我在房某某手中大约贷了90多万元钱出来。我在房某某处贷的每一笔贷款都没有归还过，本金所产生的利息都转为本金���到了我的名下。我提供给房某某的假姓名贷出来的钱，在借款借据上面我都签了伪造的假姓名的。而且我每一笔贷款的借款借据背面我都做了记号的。我在借款借据背面中间位置写了个“1”的数字。当时我找房某某帮我贷款的时候，房某某就告诉我一个人的身份去贷款的金额是有限的，如果贷多了信用联社的查下来就要罚款的，我知道以前又蛮多人使用伪造姓名也贷了款的，我就跟房某某讲我也可以伪造一些假姓名去他那里贷些钱出来做生意，房某某当时也没有怎么推辞。（2）证人唐某某的证言，证实了我在房某某手中贷款的6万元钱是也是2004年或者2005年。我在房某某手中大部分都是通过伪造身份、地址及私刻身份者的私章来来进行贷款的，有些也是我自己的姓名和我老婆等人的真实姓名贷款的。房某某等人告诉我，如果想贷大额的款比较困难，因为���们的权限就是每笔小额贷款金额只能发放3000-5000元。他们讲想贷大额的话只能通过伪造别人的身份和私章，采取多贷的方法贷款。他们告诉我要我去多雕刻些伪造身份的私章就可以了。所以我就按照他们告诉我的方法，到宁远县五拱桥处找了个专门雕刻章子的师傅，雕刻了一些伪造身份的私章，然后交给了张志阳、刘社青等人，交给他们之后，他们就负责帮我贷款。找房某某贷款的6万元钱我基本上也在场。（3）证人汪某某的证言，证实了公安机关向我提供了的一份编号为08032890、借款人为汪某某、借款人身份证号码为：432924198201235067的借款借据给我看，我可以确认这份借款借据不是我的，因为这份借据上面的借款人签名不是我本人签的，而且借据上面的内容也不是我的笔迹，我可以在借据上面签名确认不是我本人的贷款。另外我可以确定我没有在2008年���过款。我也打电话问了我老公黎伟，他讲他从来没有找房某某贷过款。我也从来没有将我的户口迁移到冷水镇去。我身份证没有借过给别人用。（4）证人张某的证言，证实了我从来没有向信用社借过贷款，这登记借款人为：张某，身份证号为432924198310133813的借条不是我借的，而且上面登记的信息也不对，只是名字与我相同罢了。我家人也没有以我的名义借过贷款，我也不认识信用社的人。（5）证人胡某某的证言，证实了我们村上没有姓名叫江友如、王成海、王成元、李光亮、张仁长、李运财、张成、李之平、张仁友、王杰、张克伦、李佳、张合、李开刚、张石成、王汝帅、王成飞、王志旺、李生发、王万才、张珍友、王文军、李烂、李兴伟、李国华、王爱平的人。也没有姓名叫梁娟、王承伟、李秀、李芳、李其、李成玉、王受军、李横、张明、李光军、张强、张员、张恒、胡受贵、胡岸增、胡求庭的人，但我们村上有个叫张某、张良的，只有一个张某，张良全家在广东打工，具体地点不详，我估计张良不会去借贷款，因为张良家里的条件都很好。我们村上没有姓名叫李生学、李光余、李光满、胡村中、胡长宁、胡宗生、胡路生的人。我们村上也没有姓名叫张汉成、张敏全、刘文祥、李和生、黄宏、黄伟杨、胡胜生、胡建国、胡明亮、胡广成、胡来胜、胡克勤的人。也没有姓名叫胡海、胡金飞、胡国良、胡胜文、胡云辉、胡昌良的人。也没有叫胡锦平、胡长胜、胡喜财、胡树清、胡国辉、胡国胜的人。也没有叫张来顺、胡斌、胡江平的人。也没有叫周元鲜、胡立才、胡茂林、胡解铺、胡本权的人。有两个叫胡刚彦的，一个在本村2组，一个在本村5组，一个60多岁，一个70多岁了，我相信这个5组的不会贷款，因为他家庭条件蛮好。（6）证人张某某的证言，证实了我近10年没有在太平信用社、云谭信用社贷款。我的身份证、户口借起给我弟弟张石告使用过。我认识王某某，是我外甥。（7）证人王春旺的证言，证实了我只知道我父亲王某某有贷款，我在2012年10月份还去归还了利息钱的，但是具体归还了多少利息我就记不清了。3、书证、物证（1）户籍证明，证明房某某其出生日期是1973年7月11日，犯罪时已达到完全负刑事责任年龄。（2）印章说明，证实印有唐某等人的印章除了张某某8个外，其余印章都是唐某某本人P好，存放于张志阳处用于贷款的印章。（3）证明，证实经过湖南省人口管理信息系统查询，在本辖区内没有唐某等17人的户籍信息。（4）宁远县天堂镇毛里平村支部委员会出具的证明，证实该村没有叫唐某的17人.（5）移送案件函，证实房某某涉嫌违法发放贷款罪一案由宁远县信用社不良贷款清收领导小组移送。（6）关于申请延期归还不良责任贷款的报告、证明、关于申请从轻处罚的报告，证实被告人房某某要求积极还贷的事实。（7）户口信息查询，证实王某某已死亡。（8）房某某、唐某某认可的借款借据，证实房某某发放贷款45000元给唐某某。（9）唐某某还款凭证，证实唐某某归还贷款45000元。（10）房某某贷给王某某的转据借据，证实房某某发放120000元贷款给王某某。（11）房某某还款记录，证实被告人房某某自筹66万元钱还贷。（12）农村信用社的证明，证实被告人房某某违法发放给王承勇本金的88万中的66万被告人房某某自筹资金偿还，其余22万元农村信���合作社同意被告人房某某用本人工资偿还。（13）到案经过，证实房某某系自首。（14）农村信用合作联社出具的谅解书，证实农村信用合作联社表示对被告人房某某的行为表示谅解。上述证据，经庭审举证、质证，能相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人房某某身为金融机构工作人员，违反《商业银行法》、《贷款通则》、《贷款合同条列》等国家法律规定发放贷款104.5万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。因此，公诉机关指控被告人所犯罪名成立。被告人房某某主动到公安机关投案自首，归案后及在庭审中能如实供述自己的犯罪事实，且当庭认罪，认罪态度好，系自首，可以从轻、减轻或者免除处罚，对被告人适用减轻处罚。被告人房某某虽然违法国家法律规定发放贷款数额巨大，但是案发后被告人房某某积极追回贷款，未追回部分自己先行垫还，剩余未追回部分也用与信用社达成还款协议，并取得相关单位的谅解，可酌情对被告人从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第一款，第三十七条之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：被告人房某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  陈 娟人民审判员  蒋文勇人民陪审员  王 琼二〇一五年十二月二十四日代理书记员  陈友兰附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八��六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行���处分。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。