中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初1692号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路**，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴京朋，该公司职工。 被告：李锡斌，男，1972年7月22日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：盖元刚、毛九翠，山东圆刚律师事务所律师。 被告：刘艳红，女，1983年9月24日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：盖元刚、毛九翠，山东圆刚律师事务所律师。 被告：李锡梁，男，1975年7月12日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：高嘉崎，女，1987年9月29日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：白冰，男，1973年4月20日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：王敏，女，1973年8月28日出生，汉族，住滨州市滨城区。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告李锡斌、刘艳红、李锡梁、高嘉崎、白冰、王敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴京朋，被告李锡斌、刘艳红及二人共同委托诉讼代理人盖元刚、毛九翠到庭参加诉讼，被告李锡梁、高嘉崎、白冰、王敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告李锡斌、刘艳红偿还原告借款本金及利息314935.30元，其中借款本金122000元,利息、罚息及复利192935.30元（截止2020年2月21日），并自2020年2月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算利息、罚息及复利（对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿之日；对应收未收利息，依据中国人民银行有关规定计收复利）；二、判令被告李锡梁、高嘉崎、白冰、王敏对上述债务承担连带清偿责任；三、本案的一切诉讼费用及实际支出费用由被告李锡斌、刘艳红、李锡梁、高嘉崎、白冰、王敏承担。事实与理由：2015年4月2日被告李锡斌与原告签订了《个人借款合同》，被告李锡斌向原告申请借款20万元整，借款期限自2015年4月2日至2016年3月31日，贷款方式：非循环方式。被告刘艳红与被告李锡斌系夫妻关系，承诺作为财产共有人对该笔债务承担共同还款责任。同日被告李锡梁、白冰与原告签订了《保证合同》，对被告李锡斌的借款承担连带责任保证，被告高嘉崎与李锡梁系夫妻关系，承诺作为财产共有人对该笔债务承担连带清偿责任；被告王敏与白冰系夫妻关系，承诺作为财产共有人对该笔债务承担连带清偿责任。同日，原告开具20万元的贷转存凭证，支付了20万元人民币贷款，本笔贷款到期日为2016年4月1日。现被告的借款已到期，经原告多次催收，截止2020年2月21日,被告尚欠借款本金122000元,利息、罚息及复利192935.30元，构成违约。 被告李锡斌、刘艳红辩称，一、借款属实，对剩余借款本金没有异议，但是利息、罚息及复利数额过高，对超过年利率24%的部分不应支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十一条规定，逾期利息、违约金或者其他费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。在本案中按照《个人借款合同》的约定，利息与罚息利率之和为29.423%。而原告在诉讼请求中所要求的利息、罚息及复利数额是按照年利率29.423%计算的，远远超出法律规定，所以对于超出年利率24%的部分，法院不予支持；二、各保证人不应当承担保证责任，《保证合同》约定保证方式为连带责任保证，保证期间为两年，原告在保证期间内未向各保证人追要款项，各保证人不应当承担保证责任，不应当向原告偿还应付款项；三、本案的一切诉讼费用及其他费用不应全部由各被告承担，因为原告主张的偿还数额超出了法律规定的代理，故本案的诉讼费用不应全部由各被告承担，由此产生的其他费用也不能由各被告承担。 被告白冰、王敏提交书面答辩状一份，辩称：被告白冰与被告王敏系夫妻关系，在2015年3月为被告李锡斌在原告处借款20万元予以担保，现有以下两点情况需要说明，一、被告李锡斌贷款20万元当时是用于曲劲松工程，曲劲松于2017年将20万元归还于被告李锡斌，当时电话告知被告白冰、王敏，被告白冰、王敏与被告李锡斌核实，被告李锡斌也承认曲劲松偿还20万元给他，被告李锡斌保证此款用于归还原告处20万元贷款；二、被告李锡斌在贷款到期后，又办理的展期，被告李锡斌和原告均未告知被告白冰、王敏。 被告李锡梁、高嘉崎未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：中国银监会山东监管局鲁银监准（2016）228号批复、《个人借款合同》、《保证合同》、贷转存凭证（借据）、保证人信用等级评定表、《共同还款责任承诺书》、《借款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》、贷款业务明细表、山东法院电子诉讼服务平台截图，被告李锡斌、刘艳红围绕答辩意见提交了证据业务凭证，本院对上述证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2015年4月2日                               签订主体                       债权人                       原告                               债务人                       被告李锡斌                               共同还款人                       被告刘艳红                               借款金额                       20万元                               借款期限                       2015年4月2日至2016年4月1日                               借款利率                       利息月利率                       9.80833‰                               罚息月利率                       14.712495‰                               复利利率                       中国人民银行有关规定                               借款发放时间                       2015年4月2日                               还款方式                       按月付息，借款到期日一次性偿还所有借款本金                               是否存在逾期还款                       是             否                               保证情况                       保证人1                       被告李锡梁、白冰                               保证类型                       连带责任保证                               保证范围                       主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用                               保证期限                       债务人履行债务期限届满之日起二年                               保证人2                       被告高嘉崎、王敏                               保证类型                       连带责任保证                               保证范围                       未约定                               保证期限                       未约定                               尚欠本息数额                       截至日期                       2020年2月21日                               欠款数额                       本金                       122 000元                               利息罚息复利                       192 935.30元                               本院查明其他事实                       1. 原告于2017年9月30日就本案债权向被告李锡斌、李锡梁、白冰催收，被告李锡斌、李锡梁、白冰在通知书上签字确认。             2. 原告于2017年12月13日在《山东法制报》就本案债权向被告李锡斌、李锡梁、白冰进行公告催收。                本院认为，被告李锡斌与原告签订《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告李锡斌实际发放了借款，被告李锡斌未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当偿还原告借款本金并承担逾期利息。被告刘艳红作为共同还款人，应与被告李锡斌共同偿还涉案借款本息。被告李锡梁、白冰自愿为涉案借款本息提供连带责任保证，其均应按照合同约定向原告承担连带清偿责任。被告高嘉崎、王敏虽为涉案借款本息提供连带责任保证，但原告与被告高嘉崎、王敏之间未约定保证期限，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告高嘉崎、王敏对涉案债务的保证期限应为自主债务履行期限届满之日起六个月，原告未提交自主债务履行期限届满之日起六个月内要求被告高嘉崎、王敏承担保证责任的证据，故对原告主张被告高嘉崎、王敏应当承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告李锡梁、高嘉崎、白冰、王敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李锡斌、刘艳红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金122000元及利息、罚息、复利（截至2020年2月21日应付利息、罚息、复利为192935.30元，自2020年2月22日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的《个人借款合同》约定的计收方式计算，每年所支付的利息、罚息、复利、其他费用等总计金额，不得超过以借款本金为基数，按年利率24%计算的数额）； 二、被告李锡梁、白冰在上述第一项债务范围内向原告滨州农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告滨州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6024元，减半收取计3012元，由被告李锡斌、刘艳红、李锡梁、白冰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员  韩晓君 二〇二〇年五月二十一日 法官助理  赵秀志 书 记 员  刘静