重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2015)渡法民初字第02470号原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖路街道天辰华府1栋1-3，组织机构代码67613606-3。负责人传小青，该支行行长。委托代理人何雪松，重庆国生律师事务所律师，一般代理。委托代理人钟菲，该公司员工，一般代理。被告徐绍琴，女，汉族，生于1960年10月24日，住重庆市江北区。被告张晓良，男，汉族，生于1959年8月20日，住重庆市渝北区。被告杨东道，男，汉族，生于1985年12月24日，住重庆市九龙坡区。被告张茂，女，汉族，生于1985年4月14日，住重庆市江北区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称“农商行大渡口支行”）与被告徐绍琴、张晓良、杨东道、张茂金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由审判员戴乔、代理审判员袁琨、人民陪审员杨志芳组成合议庭，依法适用普通程序，于2015年11月4日公开开庭进行了审理。原告农商行大渡口支行委托代理人何雪松、钟菲到庭参加诉讼，被告徐绍琴、张晓良、杨东道、张茂经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行大渡口支行诉称，2013年10月29日，原告与被告徐绍琴签订了《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为103万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购车，贷款利率为中国人民银行同期贷款利率，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同的约定计收复利等。被告徐绍琴、张晓良向原告出具《共同还款责任确认书》，被告张晓良承诺被告徐绍琴如不能按时归还贷款，共同承担还款责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。被告杨东道、张茂同意为本合同项下被告徐绍琴所欠原告的全部债务提供连带责任保证。在签好上述合同及承诺等文件后，原告根据合同的约定将上述贷款划入被告徐绍琴指定的账户内，履行了出借义务。被告徐绍琴以贷款所购车辆为合同项下徐绍琴所欠原告的全部债务提供抵押担保，原告于2014年5月5日在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。现被告徐绍琴未按合同约定履行还款义务，严重违反了合同约定，构成违约。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告徐绍琴、张晓良立即支付原告截止至2015年3月25日的贷款本金711594.97元和利息16391.18元、复利768.21元，共计728754.36元及自2015年3月26日起至贷款本息结清之日止的利息和复利（其中利息以未偿还的贷款本金为基数，在中国人民银行同期贷款利率的水平上上浮20%再上浮50%计算，复利以未偿还的应付利息为基数，在中国人民银行同期贷款利率的水平上上浮20%再上浮100%计算）；2、原告对登记于被告徐绍琴名下的渝BAA3**凯宴牌小型越野客车享有优先受偿权；3、被告杨东道、张茂对被告徐绍琴的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费等由四被告承担。被告徐绍琴、张晓良、杨东道、张茂未到庭，无答辩意见。原告农商行大渡口支行为证明自己的主张，当庭举示并提交以下证据材料：一、结婚证复印件一份、共同还款责任确认书一份，证明被告徐绍琴、张晓良系夫妻关系，并且承诺共同归还贷款；二、《个人贷款合同》、借款借据、扣款授权委托书、机动车登记信息、还款清单各一份，证明原告与被告徐绍琴之间的借款合同关系、抵押合同关系，并约定了借款金额，借款利息，违约责任等内容以及原告按约向徐绍琴发放贷款的事实，原告对被告徐绍琴提供的抵押物办理了抵押登记，享有优先受偿权，被告杨东道、张茂为被告徐绍琴的借款承担连带保证责任。被告徐绍琴、张晓良、杨东道、张茂未到庭，无质证意见。原告举示的上述证据材料来源合法，内容客观真实，且能够证明原告的主张，本院依法予以采信。被告徐绍琴、张晓良、杨东道、张茂未到庭，无证据举示。根据本院采信的证据、结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2013年11月13日，原告农商行大渡口支行作为贷款人、被告徐绍琴作为借款人、被告张晓良、杨东道、张茂作为担保人共同签订了《个人贷款合同》（合同编号：0504042013214402），合同主要约定：1、贷款金额为103万元，贷款用途为购车；2、贷款期限为36个月，自2013年10月29日起至2016年10月28日止；3、借款执行利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上再上浮20%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，利率于次年1月1日相应调整；4、对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同的约定计收复利，罚息复利的利率随贷款利率的调整而调整；5、还款方法为等额本息还款法；6、争议的解决方式为向贷款人住所地人民法院提起诉讼；7、被告张晓良、杨东道、张茂为被告徐绍琴的贷款提供全程连带责任担保等内容。2013年11月7日，原告农商行大渡口支行按约向被告徐绍琴指定的账户发放贷款103万元。2014年5月5日，双方为贷款所购车辆向重庆市公安局交通管理局办理抵押登记手续，抵押权人为原告农商行大渡口支行。被告徐绍琴自2014年12月起未再按约定履行偿还借款本息的义务，截止2015年3月25日，尚有贷款本金711594.97元、利息16391.18元、复利768.21元未偿还。被告张晓良与被告徐绍琴于1983年10月25日登记结婚，本案贷款产生于二被告夫妻关系存续期间，二被告还向原告出具共同还款责任确认书一份，确认系夫妻关系，且承担共同还款责任，并放弃“先物后人”的法律申辩权。本院认为，原告农商行大渡口支行与被告徐绍琴签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同的约定按时足额偿还借款本息。因被告徐绍琴对“其是否按照约定按时足额履行了偿还借款本息等义务”的事实负有举证责任，却未在审理中举示已履行上述合同义务的证据，应承担对其不利的法律后果。被告徐绍琴逾期偿还借款本息的行为构成违约，故原告要求被告徐绍琴立即偿还原告未受偿的借款本金并按约定支付罚息和复利的主张，于法有据，本院依法予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告徐绍琴自愿以其所有的渝BAA3**凯宴牌小型越野客车为向原告所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告要求对该车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告张晓良与被告徐绍琴系夫妻关系，且被告张晓良书面向原告承诺共同承担还款责任并放弃“先物后人”的法律申辩权，因此，本院对原告要求被告张晓良与被告徐绍琴承担共同还款责任的诉讼请求依法予以支持。本案当事人在合同中约定被告杨东道、张茂为被告徐绍琴的贷款提供连带责任保证，债务人在合同约定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人承担保证责任，向债权人连带清偿。被告徐绍琴、张晓良、杨东道、张茂经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐绍琴、张晓良于本判决生效之日起五日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行贷款本金711594.97元以及截止至2015年3月25日的利息16391.18元、复利768.21元，共计728754.36元；二、徐绍琴、张晓良于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行罚息（其中以未偿还的贷款本金为基数，自2015年3月26日起，在中国人民银行同期贷款利率的基础上上浮20%再上浮50%计算，至付清时止）；三、徐绍琴、张晓良于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行复利（以未偿还的应付利息为基数，自2015年3月26日起，在中国人民银行同期贷款利率的基础上上浮20%再上浮100%计算，至付清时止）；四、杨东道、张茂对徐绍琴的上述债务向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行承担连带清偿责任；五、重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行对徐绍琴名下的渝BAA3**凯宴牌小型越野客车折价或者以拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费11088元、保全费4520元、公告费600元，共计16208元，由徐绍琴、张晓良、杨东道、张茂负担（此款原告已预交，徐绍琴、张晓良、杨东道、张茂于本判决生效之日起五日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。被告到期不履行此义务，原告于判决所定履行期限届满之日起二年内申请强制执行。审 判 长 戴 乔代理审判员 袁 琨人民陪审员 杨志芳二〇一五年十二月十五日书 记 员 王 弢