四川省苍溪县人民法院民 事 判 决 书(2015)苍溪民初字第531号原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司（原苍溪县农村信用合作联社）。法定代表人董永礼，理事长。委托代理人宋今朝，男，生于1974年11月2日，汉族，四川省苍溪县人，城镇居民。系原告公司职工。被告周爱珉，男，生于1969年3月4日，汉族，四川省苍溪县人，城镇居民。被告张晓琴，女，生于1982年10月14日，汉族，四川省苍溪县人，城镇居民。二被告系夫妻关系。原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司（下称苍溪农商行）诉被告周爱珉、张晓琴金融借款合同纠纷一案，原告于2015年1月22日向本院提起诉讼，本院受理后,依法组成合议庭,于2015年4月22日公开开庭进行了审理。原告苍溪农商行委托代理人宋今朝、被告张晓琴到庭参加诉讼，被告周爱珉经传票传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告苍溪农商行诉称：2014年5月和10月，被告周爱珉、张晓琴分两次分别以购房、房屋装修为由在原告处借款共计60万元，约定第一次借款50万元2017年5月到期，月利率8.15‰；第二次借款10万元2015年10月到期，月利率11.5‰。双方签订合同后，原告按合同约定向二被告发放借款。借款后二被告未能履行按季结息义务，违反合同义务，故请求判令解除原、被告之间的个人借款合同、二被告立即归还借款并支付自2014年9月21日起至还款之日止的资金利息，同时要求二被告承担不履行债务时依法处置周爱珉提供的抵押物以及由二被告承担本案诉讼费用。另本案起诉后，原告更名为四川苍溪农村商业银行股份有限公司，北门信用社更名为北门支行。被告周爱珉未作答辩。被告张晓琴辩称：借款60万元属实，但我现在没有能力偿还借款；办理抵押担保的住房我在居住，我也没有其他住房。庭审中，原告出示的证据如下：一、原告企业法人营业执照、组织机构代码证、二被告身份证、结婚证复印件各一份，拟证明原、被告诉讼主体适格及二被告系夫妻关系；二、个人借款申请书、个人借款合同、借款借据复印件各两份，拟证明被告周爱珉、张晓琴分两次在原告所属的北门支行借款共计60万元的事实；三、抵押合同、房屋他项权证（苍房他字第XXX号）、房屋所有权证（房权证苍权字第X**号）、国有土地使用权证（苍国用【2011】第XXX号）复印件各一份，拟证明被告周爱珉以其所有的位于苍溪县陵江镇嘉陵路住房一套办理抵押担保；四、结息证明打印单两份，拟证明二被告50万元借款最后一次结息时间为2014年9月20日，10万元借款未支付利息。被告周爱珉未出庭质证，亦未在举证期限内提供证据。被告张晓琴对原告提供的证据无异议，其在举证期限内未提供证据。经庭审，本院对原告所举证据作如下确认：原告提供的证据，被告无异议，本院确认其来源合法、内容客观真实、与本案存在关联性，具有证明力，依法予以认定。本院依据法庭调查及认证结果，认定本案事实如下：2014年5月12日，被告周爱珉、张晓琴作为借款人（甲方）与原告下属的北门信用社作为贷款人（乙方）签订了《个人借款合同》，约定：甲方向乙方借款50万元，用于购房，借款期限从2014年5月12日至2017年5月11日，结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，月利率8.15‰；甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用、甲方所负担的其他债务已影响或可能影响本合同项下对乙方义务的履行，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用、行使担保权利、解除与甲方的借贷关系。被告周爱珉在该合同的借款人处、被告张晓琴在该合同的债务共有人处签名并捺印确认。同日，被告周爱珉作为抵押人（甲方）与北门信用社作为贷款人（乙方）签订《抵押合同》，约定：抵押物所有人周爱珉，抵押物所在地陵江镇嘉陵路住房一套（建筑面积222.85㎡）；抵押担保的范围包括借款合同所列借款本金、利息、违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用；发生下列情况之一的，乙方有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先清偿借款人所欠贷款本息及实现债权的税、费：（二）根据本合同约定乙方可以提前收回贷款本息的其他情形的。被告周爱珉在甲方处签名并捺印确认。同年5月13日，二被告在原告提供的《借款借据》的借款人处签名并捺印确认后原告将借款50万元打入被告周爱珉的关联账户。2014年10月4日，被告周爱珉、张晓琴再次以房屋装修为由向原告下属的北门信用社申请借款，双方签订《个人借款合同》,约定：借款人周爱珉、张晓琴（甲方）向贷款人苍溪县农村信用合作联社北门信用社（乙方）借款10万元，借款用途为房屋装修；借款期限为2014年10月4日至2015年10月3日，月利率11.5‰；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用、所负担的其他债务已影响或可能影响本合同项下对乙方义务的履行，贷款方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用、解除与甲方的借贷关系。被告周爱珉在该合同的借款人处、被告张晓琴在该合同的债务共有人处签名并捺印确认。同日，被告周爱珉、张晓琴在原告提供的《借款借据》的借款人栏签名并捺印确认后，原告向被告发放了借款10万元。二被告按约向原告结付60万元借款的利息至2014年9月20日，后二被告未按合同约定归还原告借款本息，原告多次催收未果。2015年1月22日，原告起诉来院，提出前述诉讼请求。本院认为，原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司下属的北门支行与被告周爱珉、张晓琴签订的两份《个人借款合同》及《抵押合同》系双方当事人真实意思的表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。被告周爱珉、张晓琴取得借款后未按约定履行合同义务，构成违约，其迟延履行债务的行为已致原告的合同目的不能实现，故原告要求解除与被告周爱珉、张晓琴签订的《个人借款合同》的主张，符合原、被告双方在合同中的约定及法律规定，本院予以支持。同时，借款合同解除后，该合同终止履行，被告应承担偿还原告借款本金共计60万元及按合同约定承担资金利息的法律责任，故原告要求被告偿还借款本金及承担资金利息的诉讼主张，本院亦予以支持。此外，原、被告于2014年5月12日签订的50万元的《个人借款合同》及与此相应的《抵押合同》约定被告以其位于苍溪县陵江镇嘉陵路东段住房设定担保，并办理了抵押登记手续，故原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、解除原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司下属的北门支行与被告周爱珉、张晓琴分别于2014年5月12日和2014年10月4日签订的两份《个人借款合同》；二、限被告周爱珉、张晓琴在本判决生效后三十日内偿还原告借款本金60万元及利息（其中50万元从2014年9月21日起至还款之日止按双方约定利率8.15‰支付资金利息；10万元从2014年10月4日起至还款之日止按双方约定利率11.5‰支付资金利息）；三、如二被告逾期未履行返还2014年5月12日的50万元借款，原告有权行使抵押权享有就该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿的权利。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，由被告周爱珉、张晓琴负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广元市中级人民法院。审 判 长  刘 宁人民陪审员  谢正波人民陪审员  苟 军二〇一五年四月二十八日书 记 员  白青山