广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0115民初1003号原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地深圳市福田区,统一社会信用代码。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：徐鹏、李贝嘉，广东中汉律师事务所律师。被告:郭照明,男,1979年8月4日出生,汉族,住广州市南沙区，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告郭照明保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序程序公开开庭进行审理。原告委托代理人徐鹏到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款17846.08元（包括本金17370.58元、利息468.75元和罚息6.75元）；2、被告向原告支付逾期保费1737.47元；3、被告向原告支付违约金21700.83元（以保险理赔款17846.08元为基数，自2014年3月20日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年7月18日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。原告于庭审中明确第四项诉讼请求中律师费为1000元。事实和理由：2012年11月30日，被告郭照明与平安银行股份有限公司广州分行（以下简称“平安银行广州分行”）签署编号为深发穗广分小消贷字第201211300901038的《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行广州分行贷款25000元，贷款利率每年8.61%，贷款期限36个月（自2012年11月30日至2015年11月30日），还款方式为按月等额还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人消费信贷保证保险，以平安银行广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494012600000478881的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2012年11月30日，平安银行广州分行按照借款合同约定向被告发放共计25000元的贷款。但自2013年12月30日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年3月20日按照保险合同的约定向被保险人平安银行广州分行进行理赔，理赔金额共计17846.08元，平安银行广州分行向原告出具了《保险赔款确认书》。因此，截止至2017年7月18日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计21700.83元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。原告提供如下证据证明：1.《平安个人消费信贷保证保险保险单》；2.管理软件截图；3.《索赔申请书》；4.《保险赔款确认书》；5.《个人小额消费贷款合同》；6.《借款借据》；7.《个人贷款业务客户还款清单》。被告未答辩也未向法庭提交证据。经审理查明：深圳发展银行股份有限公司广州分行系平安银行股份有限公司广州分行的曾用名。2012年11月30日，被告与深圳发展银行股份有限公司广州分行（深圳发展银行股份有限公司广州分行曾用名，下称平安银行广州分行）签订《个人小额消费贷款合同》（编号：深发穗广分小消贷字第201211300901038），约定：1.被告向平安银行广州分行贷款25000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%。2.分期还款任一期未按时足额还款，或拖欠利息、费用或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费时,平安银行广州分行有权要求被告提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款利率（本合同约定的利率上浮50%）计收罚息。平安银行广州分行在合同末尾盖章、被告签名确认。同日，平安银行广州分行向被告发放贷款25000元，执行利率为年利率8.61%，起息日为2012年11月30日，到期日为2015年11月30日，原告提交《个人借款借据》以证明。同日，被告就案涉贷款向原告投保，《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明：1.被保险人为平安银行广州分行，保险金额为29725元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费按月缴纳，每月费率为1.9%即475元。2.被告委托平安银行广州分行从被告指定的账户中每月扣除应交保险费，被告拖欠任一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定进行赔偿。3.原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。4.未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5.被告发生逾期、提前还款，原告均有权催回未付保费，原告还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，原告基于被告违约而理赔后，原告有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2013年12月30日，被告出现首次逾期，截至2017年8月，被告尚有24期款项未偿还，累计逾期1320天，逾期本金为17370.58元，逾期利息为468.75元，逾期罚息为6.75元,合计17846.08元，另逾期保费为1737.47元。2014年3月20日，平安银行广州分行向原告递交索赔申请书、保险赔款确认书，申请理赔17846.08元，原告于同日向平安银行广州分行理赔17846.08元。本院认为：郭照明因其在平安银行广州分行的个人消费信贷向原告购买“平安个人消费信贷保证保险”，郭照明与原告的保证保险合同关系成立。郭照明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证和对原告陈述的事实进行抗辩的权利。本院对原告提供证据的真实性予以确认。郭照明未能按约履行向被保险人平安银行广州分行归还借款的义务，而原告作为保险人，已根据保险合同的约定，向被保险人赔偿17846.08元，原告履行了保证责任后有权向债务人追偿，故对原告主张郭照明向其支付保险赔偿金17846.08元的诉讼请求，本院予以支持。对于逾期保费1737.47元，原告主张有事实和约定依据，本院亦予以支持。关于违约金，原告主张以17846.08元为基数自2014年3月20日起按照每日千分之一的标准计算，本院经审查认为原告主张虽有约定依据，但该约定的计算标准过高，酌情调整为以17846.08元为本金自2014年3月20日起按照年利率24%的标准计至实际清偿之日止，超出部分本院不予支持。关于律师费，原、被告并未对该费用进行明确约定，原告也未提交证据证明其实际支出了该费用，故缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭照明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款17846.08元；二、被告郭照明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费1737.47元；三、被告郭照明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以17846.08元为本金自2014年3月20日起按照年利率24%的标准计至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费832.2元，由被告郭照明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 陈文铂审 判 员 崔 剑审 判 员 李嘉亮二〇一八年六月二十日法官助理 黄俊城书 记 员 吴桂花