江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书(2014)丹后商初字第0203号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行,住所地：丹阳市新民东路43号。法定代表人潘茹华,行长。委托代理人杨玉、张华，江苏恒闻律师事务所律师。被告邵志洲（州）。委托代理人邵雄飞。被告朱珍美。委托代理人邵雄飞。被告朱网根。委托代理人朱海伟。被告张金芳。委托代理人朱海伟，男。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行与被告邵志洲、朱珍美、朱网根、张金芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月1日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行的委托代理人杨玉，被告邵志洲、朱珍美的委托代理人邵雄飞，被告朱网根、张金芳及其委托代理人朱海伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行诉称，2012年3月27日，原告与被告邵志洲签订一份个人额度借款合同，同时被告朱网根、张金芳为上述借款提供抵押担保。2013年9月4日，原告按照借款合同向被告邵志洲发放贷款45万元。截止本案起诉之日，被告已经逾期多日未偿还相应本息。被告朱珍美与邵志洲系夫妻关系，应当对上述债务承担共同清偿责任。被告朱网根、张金芳作为抵押担保责任人应对原告承担担保责任。为维护原告的合法权利，原告提起诉讼，要求1、被告邵志洲、朱珍美偿还原告借款本金45万元、截止2014年11月17日的利息13734.15元，律师费2万元，并按照合同约定支付自2014年11月18日至实际给付之日的利息；2、原告可就被告朱网根、张金芳提供的抵押房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张向本院提供以下证据：1、个人额度借款合同，证明原告与被告邵志洲签订借款合同，约定由原告向被告邵志洲提供授信额度为45万元，期限为8年，2012年3月27日至2020年3月27日。2、个人最高额抵押贷款合同，证明2012年3月27日原告与被告朱网根、张金芳签订抵押贷款合同，约定两被告以其共有的房产为被告邵志洲的贷款提供抵押担保。3、房产证、他项权证各一份，证明上述房产办理了抵押登记。4、借款借据及银行放款单��证明原告于2013年9月4日向被告邵志洲发放了45万元贷款，借款期限为12个月，借款利率为年利率7.8%。5、利息清单，证明截止到2014年11月17日，被告邵志洲结欠原告利息13734.15元。6、结婚证，证明被告邵志洲、朱珍美系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间。7、江苏增值税普通发票一份，证明原告因本案诉讼支付律师费2万元。被告邵志洲、朱珍美辩称，对借款的事实没有异议。被告朱网根、张金芳辩称，1、原告与被告朱网根、张金芳签订个人最高额抵押贷款合同时，原、被告双方合意的担保期间是6个月，但现在原告提供的合同约定的时间是8年，原告存在欺诈被告朱网根、张金芳的情况；2、原告并未将完整的个人最高额抵押贷款合同书交给被告签字，而是单独将该合同的最后一页的签字页交给被告朱网���、张金芳签字，原告提供的合同可能存在伪造的情况，被告朱网根、张金芳对合同内容并不知情，对合同约定的8年期间也不知情，合同签订后原告也没有将合同原件给一份给被告；3、原告向被告邵志洲发放贷款也存在违规情况，被告邵志洲经营小规模厂，被告邵志洲与原业主本身有负债较重和借款不还的不良记录，原告对被告邵志洲的放款没有尽到严格审查，没有进行放贷的风险评估；4、被告邵志洲是否将贷款用于购买生产材料，原告也没有进行必要的监督；综上请求驳回原告的诉讼请求。被告朱网根、张金芳为证明其主张，向本院提供以下证据：1、江苏银监会江苏监管局和镇江监管分局的信访答复，证明原告违反规定故意诈骗、骗取担保人，原告在放贷过程中没有履行自己的义务。2、丹阳市市场管理局的答复一份，证明丹阳市振武工具厂的设立变更情况，该厂投资人为邵志洲，在设立的时候出资额为42万元，但贷款额度为45万元，原告在贷款的过程中没有合理审查，该厂在其他银行也有贷款。3、邵志洲在中国邮储银行的尾号为0764、1614的账户流水，证明邵志洲除了本案的45万元贷款，还有15万元的贷款。4、丹阳市在振武工具厂的工商档案查询，证明该厂变换厂名、法人，利用没有结婚证来逃避法律制裁。5、朱雨金和蒋建中出具的证明，证明双方在抵押贷款时约定的期限是6个月，而非合同约定8年。6、蒋建中和严卫国的证明，证明双方在办理抵押的时候原告没有出示合同文本，也没有做到格式合同的提醒义务。7、中国邮储银行江苏分行信访答复一份，证明银行在签订合同以及发放贷款的过程中存在过错。8、丹阳市电视台的采���资料以及丰硕的录音一份，证明贷款保证期限与丰硕所述的贷款期限不一致，录音里讲合同原件已经给了被告不是事实。经审理查明，2012年3月27日原告与被告邵志洲签订个人额度借款合同一份，合同约定合同项下授信额度金额为45万元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度；额度存续期间自2012年3月27日至2020年3月27日，额度存续期内的前3年为额度支用期，在额度支用期内被告邵志洲可以循环使用上述额度；被告邵志洲每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告邵志洲放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；还款方式为一次还本付息还款法；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用）均由被告邵志洲承担。2012年3月27日，原告与被告朱网根、张金芳签订个人最高额抵押合同一份，合同约定，由被告朱网根、张金芳以坐落于丹阳市丹北镇后巷中心大街西侧的房产（房产证号：丹房权证后巷字第××号）为上述额度贷款提供最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；担保债权确定的期间为2012年3月27日至2020年3月27日；担保范围为被告在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用）；双方就上述房产办理了抵押登记。2013年9月4日原告向被告邵志洲发放了45万元贷款，约定年利率为7.8%，借款期限为12个月，自2013年9月4日至2014年9月4日。被告邵志洲取得贷款后未���按约归还借款本金和利息，截止2014年11月17日尚欠借款本金45万元、利息13734.15元。现被告邵志洲未能按约偿还借款，原告诉讼来院，请求判如所请。另查明，被告邵志洲与朱珍美系夫妻关系，被告邵志洲的借款发生在夫妻关系存续期间；原告委托江苏恒闻律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费20000元。以上事实，由原被告提供的证据及当事人的当庭陈述所证实。本院认为，原告与被告邵志洲签订的个人额度借款合同以及与被告朱网根、张金芳签订的个人最高额抵押贷款合同均是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。原告按借款合同约定向被告邵志洲发放贷款45万元后，被告邵志洲未能按约履行全部还款义务，截止2014年3月11日尚欠原告借款本金45万元及利息13734.15元的事实清楚，证据充分，本院依法��以确认。被告邵志洲向原告的借款发生在其与被告朱珍美夫妻关系存续期间，该债务属被告邵志洲与朱珍美的夫妻共同债务，故原告要求被告邵志洲、朱珍美共同偿还尚欠借款本息并按借款合同约定承担2014年11月18日起至实际给付之日止利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告邵志洲、朱珍美按照个人额度借款合同约定承担律师代理费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于被告朱网根、张金芳是否需要承担抵押担保责任。被告朱网根、张金芳辩称个人最高额抵押合同不是双方的真实意思表示，原告提供的个人最高额抵押合同为完整的合同文本，该书面合同上印有骑缝章，被告对抵押合同真实性不予认可，但被告朱网根、张金芳未能提供充分证据予以证明，故本院对被告的该项辩称意见不予采信。被告辩称原告在放贷过程中未尽到放贷审查义务、未对贷款用途等进行监督审查，证据不充分，故本院对被告朱网根、张金芳的该项辩称意见不予采信。综上为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十二条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告邵志洲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行借款本金45万元，截止2014年11月17日的利息13734.15元，律师费2万元，并按照借款合���约定承担自2014年11月18日起至实际给付之日止的利息；二、被告朱珍美对被告邵志洲的上述债务承担共同清偿责任；三、若被告邵志洲未能清偿上述债务，则原告可就被告朱网根、张金芳共有的位于丹阳市丹北镇后巷中心大街西侧的房产（房产证号：丹房权证后巷字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8718元，保全费3270元，合计11988元，由各被告负担（原告同意该款由各被告向其直接支付，本院不再退还，由各被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对芳当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61）预交上诉案件受理费。审 判 长  张 勇代理审判员  刘晨阳代理审判员  蔡保瑞二〇一五年十二月三十日书 记 员  吴丹阳附本判决法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院若干问题的解释》（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一芳以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一芳能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依���本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十二条最高额��押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。