福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2015）涵民初字第2589号原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行，住所地莆田市涵江区。负责人邱元勋，行长。委托代理人吴国章，福建壶兰律师事务所律师（特别代理）。委托代理人吴贞霞，福建壶兰律师事务所律师（特别代理）。被告莆田市城厢区双丰鞋业有限公司（简称双丰公司），住所地莆田市城厢区。法定代表人彭惠群，总经理。委托代理人陈军，福建凌龙律师事务所律师（特别代理）。委托代理人陈佳丽，福建凌龙律师事务所律师（特别代理）。被告莆田市永涛贸易有限公司（简称永涛公司），住所地莆田市城厢区。法定代表人翁秋燕，总经理。被告彭惠群，女，1973年12月13日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。被告陈宝锦，男，1979年6月20日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。被告彭志钦，男，1978年10月18日出生，汉族，农民，住所地莆田市荔城区。被告龚丽清，女，1981年12月15日出生，汉族，农民，住所地莆田市荔城区。被告翁秋燕，女，1976年8月20日出生，汉族，农民，住所地莆田市荔城区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行诉被告双丰公司、永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴贞霞、被告双丰公司的委托代理人陈军、陈佳丽均到庭参加诉讼，被告永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行诉称，2014年1月8日，原告与被告双丰公司签订《最高额银行承兑协议书》，书面约定原告同意对被告双丰公司自2014年1月8日起至2015年1月7日止期间开立的汇票，在最高授信额度人民币9000000元内，一次或多次予以承兑；保证金比例为银行承兑汇票票面金额的50%，在银行承兑汇票到期日前一���将应付票款足额交存在原告处开立的账户；银行承兑汇票到期，被告双丰公司未向原告足额交付兑付资金的，原告有权扣划保证金额账户及其他所有存款账户资金，对扣划后仍不足以支付票款的，由原告垫付，未足额支付部分的票款转为逾期贷款，原告有权计收罚息；从原告垫款之日起，按日以垫付金额及罚息的万分之5.08333向被告计收利息；管辖法院由票据付款地的人民法院管辖以及违约责任等作详细的约定。2013年12月21日，被告彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕向原告出具《担保函》，被告彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕作为保证人自愿为被告双丰公司自2013年12月21日至2015年12月20日之间在原告处取得授信合计人民币14000000元提供保证，上述授信品种包括但不限于借款、银行承兑汇票。双方还对保证方式、保证期限等其他约定。2014年1月8日，��告永涛公司与原告签订《最高额保证合同》，被告永涛贸易公司自愿为债权人即原告自2014年1月8日起至2015年1月7日止，为被告双丰公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币9000000元，上述业务具体包括借款和银行承兑汇票（扣除保证金部分），双方还对保证方式、保证期限等作了详细的约定。同日，原告与被告双丰公司签订《最高额抵押合同》，双方书面约定被告双丰公司自愿为原告自2014年1月8日起至2015年1月7日止，与被告双丰公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币9000000元，上述业务具体包括借款和银行承兑汇票（扣除保证金部分）；抵押物为被告双丰公司所有的位于莆田市城厢区华亭镇山牌村的房地产；双方还对抵押担保范围等作了详细的约定。后双方办理了抵押登记手续，���告对拍卖、变卖抵押物价款就本案债务及各项费用优先受偿。2014年7月16日，原告依据被告双丰公司的申请，向被告双丰公司开具1张票面金额为人民币6000000元的银行承兑汇票，到期日为2015年1月7日。汇票到期，被告双丰公司未依约足额交存应付票款。故原告于2015年1月7日无条件全额承兑本案之汇票，扣除被告双丰公司交存的保证金及相应的利息外，原告为被告双丰公司垫付承兑汇票款人民币2974886.96元，依据双方的约定，该垫付款已转变成被告向原告借款人民币2974886.96元。后原告多次催讨，被告双丰公司本息分文未还，现尚欠原告贷款本金人民币2974886.96元及自2015年1月7日起按约计算的利息，被告永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕未依约履行保证责任。为维护原告合法权益，故请求依法判决被告双丰公司归还原告垫付的汇票款本金人民币2974886.96���及自2015年1月7日起至还清借款之日止按合同约定的利息、复息、罚息（暂计至2015年7月28日止利息、复息、罚息为318956.91元）；依法判决被告双丰公司承担原告为实现本案债权而支付的差旅费、律师费等各项费用（其中律师费为人民币6000元）；依法判决本案的诉讼费由被告双丰公司承担；依法判决原告对拍卖、变卖被告双丰公司所有的位于莆田市城厢区华亭镇山牌村的房地产【房屋所有权证：莆房权第C20090xxxx号，房屋他项权证：莆市房他证城厢字第C20140xx**号；国有土地使用证：莆国用（2015）第C2005xxxx证城厢字号；他项权利证明：莆抵字第2014Xxxxx号】价款就上述债务及各项费用优先受偿；依法判决被告永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕对上述债务和各项费用承担连带清偿责任。莆田双丰公司辩称，首先，对本案所诉汇票垫付款本金人民币2974886.96元无异议，但所规定的利息、罚息偏高，且计算标准不明确。其次，《最高额银行承兑协议书》是银行提供的格式合同，在签署协议时未就合同的条款向借款人阐明，因此该合同对被告双丰公司约定的不利条款无效。最后，在贷款时原告未就律师费向借款人说明，故该约定条款无效。被告永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕未作答辩。在本案审理过程中，原告在本院指定的举证期限内向本院提供以下证据第一组证据：2014年1月8日《最高额银行承兑汇票清单》、2014年7月16日《银行承兑汇票清单》、《银行承兑汇票》复印件各一份，欲证明：①原告同意对被告双丰鞋业公司自2014年1月8日起至2015年1月7日期间开立的汇票，在最��授信额度人民币9000000元的限额内，对被告双丰鞋业公司一次或分次给予承兑；保证金比例为银行承兑汇票票面金额的百分之五十；在银行承兑汇票到期日前一天将应付票款足额交存在原告处开立的账户；银行承兑汇票到期，被告双丰公司未向原告足额交付兑付资金的，原告有权扣划保证金额账户及其他所有存款账户资金，对扣化后仍不足以支付票款的，由原告垫付，未足额支付部分的票款转为逾期贷款，原告有权计收罚息；从原告垫款之日起，按日以垫付金额及罚息的万分之5.08333向被告计收利息；管辖法院：由票据付款地有管辖权的人民法院管辖；双方还对违约责任等进行了详细的约定；②原告根据被告双丰鞋业公司申请，于2014年7月16日向被告双丰鞋业公司出具票面金额为600万元的银行承兑汇票一张的事实。第二组证据：2013年12月21日《担保函》复印件两份、2013年12月21日《董事会（股东会）同意保证担保决议书》及2014年1月8日《最高额保证合同》复印件各一份，2013年12月21日《董事会（股东会）同意抵押意见书》及2014年1月8日《最高额抵押合同》、房产证、土地证、房屋他项权证和莆田市国土资源局他项权利证明复印件各一份，欲证明：①被告彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕作为保证人自愿为被告双丰公司自2013年12月21日至2015年12月20日之间在原告处取得授信合计人民币14000000元提供保证，上述授信品种包括但不限于借款、银行承兑汇票。双方还对保证方式、保证期限等其他约定的事实；②被告永涛贸易公司自愿为债权人即原告自2014年1月8日起至2015年1月7日止，为被告双丰公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担���，担保的债权本金最高余额为人民币9000000元，上述业务具体包括借款和银行承兑汇票（扣除保证金部分），双方还对保证方式、保证期限等作了详细约定的事实；③被告双丰公司自愿为原告自2014年1月8日起至2015年1月7日止，与被告双丰公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币9000000元，上述业务具体包括借款和银行承兑汇票（扣除保证金部分）；抵押物为被告双丰公司所有的位于莆田市城厢区华亭镇山牌村的房地产；双方还对抵押担保范围等作了详细的约定。后双方办理了抵押登记手续，原告对拍卖、变卖抵押物价款就本案债务及各项费用优先受偿的事实。第三组证据：《银行承兑汇票到期保证金划转清单》、《福建省农村信用社保证金划转凭证》、《银行承兑汇票到期收款清单》、《银行承兑汇票批量扣款客户回单》、《银行承兑汇票垫款转贷款清单》、《内部账交易明细查询》、《银行承兑汇票》的背书、2014年12月31日《托收凭证》、《贷款帐号单条记录显示》复印件各一份，欲证明：①汇票到期日，原告将保证金、保证金利息、账户余额及原告垫付款均汇入原告银行承兑汇票票款专户内，原告在汇票到期日根据汇票及背书、托收凭证等材料，无条件根据汇票金额从银行承兑汇票票款专户支付给收款人指定账户；②原告共计为被告垫款人民币2974886.96元，根据《最高额银行承兑协议书》约定，该垫款转为被告双丰公司向原告的贷款，暂计至2015年7月28日止尚欠贷款利息共计人民币318956.91元的事实第四组证据：委托代理合同及代理费发票复印件各一份，欲证明本案律师费用人民币6000元的事实。对原告提供的证据被告双丰公司经庭审质证后认为：对前二组证据都无异议；第三组证据的发票、委托合同与本案没有关联，只能说明律师事务所与原告的委托代理关系。被告双丰公司、永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕在本院指定的举证期限内未提供证据。本院经审查后认为，被告永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。被告双丰公司对原告提供的前二组证据都无异议，本院予以认定；对第三组证据中的发票及委托合同与本案没有关联，因原告向本院提供了证据的原件，且与本案有关联，故本院对该组证据予以认定。综上，结合庭审笔录，对本案主要事实认定如下：2014年1月8日，原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行与被告双丰公司签订《最高额银行承兑协议书》，双方书面约定自2014年1月8日起至2015年1月7日止，原告同意在最高授信额度人民币9000000元内，对被告双丰公司在此期间开立的汇票分1次或多次予以承兑；被告双丰公司需在银行承兑汇票到期日前将以承兑汇票票面金额50%的保证金足额交存在原告处开立的账户；在银行承兑汇票到期时，若被告双丰公司未向原告足额交付兑付资金，则原告有权扣划保证金额账户及其他所有存款账户的资金，对扣划后仍不足以支付票款的，由原告垫付，未足额支付部分的票款转为逾期贷款，原告有权计收罚息；从原告垫款之日起，按日以垫付金额及罚息的万分之3.75向被告双丰公司计收利息；若发生纠纷，则由票据付款地的人民法院��辖以及违约责任等约定。同日，双方还签订《最高额抵押合同》，书面约定被告双丰公司以其所有的位于莆田市城厢区华亭镇山牌村的房地产（房屋所有权证：莆房权证城厢字第C20090xx**号，房屋他项权证：莆市房他证城厢字第C20140xx**号；国有土地使用证：莆国用（2015）第C2005xxxx号；他项权利证明：莆抵字第2014Xxxxx号）为本案所诉贷款提供抵押担保，担保的债权本金最高金额为人民币9000000元，并办理了抵押登记。同时也在同日被告永涛公司与原告签订《最高额保证合同》，双方书面约定被告永涛公司自愿为本案所诉贷款提供保证，保证的债权本金最高金额为人民币9000000元，上述业务具体包括借款和银行承兑汇票（扣除保证金部分），双方还对保证方式、保证期限等作了详细的约定。同时被告彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕已于2013年12月21日向原告出具��担保函》，自愿为本案所诉贷款提供保证，保证期限自2013年12月21日起至2015年12月20日止，保证金额为人民币14000000元，保证方式为连带保证。2014年7月16日，原告依据被告双丰公司的申请，向被告双丰公司开具1张票面金额为人民币6000000元的银行承兑汇票，到期日为2015年1月7日。汇票到期时，被告双丰公司未依约足额交存应付票款。故原告于2015年1月7日无条件全额承兑本案汇票，扣除被告双丰公司交存的保证金及相应的利息外，原告为被告双丰公司承兑汇票垫款人民币2974886.96元，依据双方的约定，该垫付款已转变成被告向原告借款人民币2974886.96元。后原告多次催讨，被告双丰公司本息分文未还，现尚欠原告贷款本金人民币2974886.96元及自2015年1月7日起按约计算的利息，被告永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕未依约履行保证责任。原告主张权利未果，即向本院提起民事诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告双丰公司签订的《最高额银行承兑协议书》合法有效，依法应予以保护。原告依约向被告双丰公司开具1张票面金额为人民币6000000元的银行承兑汇票并无条件予以全额承兑，被告双丰公司应依约足额交存汇票款。现被告双丰公司违约，原告在汇票到期日后垫付汇票款人民币2974886.96元。依双方约定原告垫付汇票款转为逾期贷款，被告双丰公司应承担还清全部贷款本息的民事责任。故原告诉请被告双丰公司归还原告银行承兑汇票垫款本金人民币2974886.96元，于法有据，本院予以支持。原告与被告双丰公司书面约定银行承兑汇票垫款利息的计算方式，属法律法规允许的范围，故原告诉请被告双丰公司按约支付银行承兑汇票垫款利息，本院予以支持。被告双丰公司自愿将其享有产权的位于莆田市城厢区华亭镇山牌村的房地产【房屋所有权证：莆房权证城厢字第C20090xx**号，房屋他项权证：莆市房他证城厢字第C20140xx**号；国有土地使用证：莆国用（2015）第C2005xxxx号；他项权利证明：莆抵字第2014Xxxxx号】抵押于原告，并办理了抵押权登记，原告作为抵押权人对上述抵押财产依法享有优先受偿的权利。原告与被告双丰公司书面约定若被告双丰公司违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权，被告双丰公司应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，因该约定系双方的真实意思表示且没有违反法律的有关规定，同时现已查明由于被告双丰公司的原因才导致本诉讼，综合考虑本案的诉讼标的额及原告提供的证据，律师费人民币6000元较为合理。故原告诉请被告双丰公司支付律师费人民币6000元，于法有据，本院予以支持��被告永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕作为上述贷款的保证人分别出具了《同意保证担保决议书》或《担保函》，意思表示真实，应对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任。被告双丰公司辩解，合同是银行提供的格式合同，而签署合同时原告未就对被告不利的合同条款向原告阐明，故主张合同中不利于被告的合同条款应无效，因在本院指定的举证期限内未提供证据加以证明，也未向本院具体说明那些不利的合同条款无效，且与已查明的事实不符，故本院对其辩解不予采信。被告永涛公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莆田市城厢区双丰鞋业有限公司应自本判决生效之日起十五日内归还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行银行承兑汇票垫款人民币2974886.96元，并支付该款自2015年1月7日起至本判决指定的还款之日止按《最高额银行承兑协议书》约定的利率计算的利息；二、原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行对被告莆田市城厢区双丰鞋业有限公司所有的位于莆田市城厢区华亭镇山牌村的房地产【房屋所有权证号：莆房权证城厢字第C20090xx**号，房屋他项权证：莆市房他证城厢字第C20140xx**���，国有土地使用权证：莆国用（2015）第2005xxxx号，他项权利证明：莆抵字第2014Xxxxx】享有优先受偿的权利；三、被告莆田市城厢区双丰鞋业有限公司支付原告原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行律师费人民币6000元；四、被告莆田市永涛贸易有限公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕对上述债务承担连带偿还责任；五、驳回原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币33199元，由被告莆田市城厢区双��鞋业有限公司、莆田市永涛贸易有限公司、彭惠群、陈宝锦、彭志钦、龚丽清、翁秋燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  周 庆代理审判员  曾庆林人民陪审员  陈 清二〇一五年十二月十七日书 记 员  余金花附：相关法律条款如下及特别提示1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定��者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。特别提示：1、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零一条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与��一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。3、最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。