安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）镜民二初字第01136号原告：奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，住所地安徽省芜湖市沈巷。法定代表人：王师荣，董事长。委托代理人：章超，男，该公司员工。委托代理人：李贤，女，该公司员工。被告：张振国，男，1974年10月14日出生。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司诉被告张振国借款合同纠纷一案，本院于2015年6月3日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月22日公开开庭进行了审理。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司的委托代理人李贤到庭参加诉讼，被告张振国经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司诉称：2014年4月，被告与原告签订《奇瑞徽银汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》，约定贷款金额为25万元，贷款月利率在放款日月利率上加0.8108个百分点，贷款期限为60期（1期为1个月）。原告依照合同约定向被告发放了贷款，被告取得奥迪Q5汽车所有权，并于2014年4月21日办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。合同生效后，被告共还款5期计30484元，其中本金14054.70元、利息16429.30元，后一直未按期还款。截止2015年5月22日，被告已逾期7期，根据合同约定，被告应一次性向原告还清贷款本金235945.30元、利息23186.49元、罚息复利3443.28元，合计263205.1元。综上所述，原告故诉请：1、判令解除原、被告之间签订的汽车贷款合同；2、判令被告偿还贷款本金235945.30元、利息23816.49元、罚息复利3443.28元，共计263205.1元（上述利息计算至2015年5月22日、罚息复利计算至2015年4月22日），并承担贷款本金自2015年5月23日起至实际履行之日按合同约定利率计算的罚息。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据予以证明：1、企业法人营业执照、法人身份证明、组织机构代码证，证明原告的诉讼主体资格适格；2、汽车抵押贷款合同，证明原、被告之间抵押贷款合同关系；3、放款记账凭证，证明原告已经履行合同约定的放款义务；4、机动车抵押登记信息，证明鲁AXXX**号车登记为被告所有，并办理抵押登记，抵押权人为原告；5、欠款明细，证明被告归还贷款5期后即开始违约；6、划款授权和承诺书，证明被告授权从其银行卡划款给被告；7、被告的户籍信息、离婚证，证明被告的主体资格；8、情况说明，证明原告诉请本息计算情况。被告张振国未作答辩，亦未向本院提交证据。经当事人举证，本院认证如下：对原告所举证据1、2、3、4、5、6、7、8的真实性、合法性、关联性均能成立，本院予以采信。依据认证的证据和当事人陈述，经审理查明：2014年4月9日，原告（贷款人、抵押权人）与被告张振国（借款人、抵押人）签订汽车抵押贷款合同一份，明确抵押物为借款人以本合同项下的贷款向汽车出售方山东润华天信汽车销售服务有限公司（以下简称：交易对象）购买的汽车一辆，该汽车销售价格为417600元，并对如下事项进行了约定：1、贷款本金为250000元，贷款期限60个月，自放款日开始计算；2、本合同项下贷款利率为在放款日基准月利率上加0.8108个百分点；借款人贷款本息采取“按月等额本息还款”方式偿还；3、贷款发放方式为受托支付，即贷款人根据借款人的授权将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对象，即视为贷款人完成了本合同项下的款项发放义务；4、借款人未按本合同约定还本付息的，贷款人按有关法律法规计收罚息，罚息利率按本合同确定的贷款利率上浮50%计算，对未支付的利息按前述罚息标准计收复利，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。本合同项下的罚息利率随本合同贷款利率的调整而调整；5、借款人未按期履行还款义务的，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或解除本合同。贷款人选择解除本合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人应在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，借款人未按前述约定偿还时，贷款人有权按上述第4项约定计收罚息和复利等等。上述合同签订后，被告张振国于2014年4月21日将合同项下约定的奥迪汽车抵押给原告，并办理了抵押登记，原告亦于2014年4月22日将贷款250000元转入代理经销商济南普润斯汽车销售有限公司账户。原告将贷款发放后，被告张振国仅在2014年5月22日至2014年9月22日期间归还原告本金14054.70元、利息16429.30元，此后未再归还借款本息。截至2015年5月22日，被告张振国欠原告贷款利息及复利计27259.77元。经原告催要未果，遂成讼。本院认为：原告与被告张振国签订的汽车抵押贷款合同是双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。合同签订后，原告依合同约定履行付款义务，被告张振国应按合同约定按时归还借款本息。然被告张振国在借款后，仅归还借款本金14054.70元，此后未再归还借款本息，根据合同约定，原告有权解除合同并要求被告张振国一次性提前偿还全部贷款本息，故本院对原告要求解除上述汽车抵押贷款合同并要求被告张振国归还借款本金235945.30元（250000元－14054.70元）的诉请予以支持。原告主张截至2015年5月22日的利息及复利27259.77元，符合双方合同约定，本院予以支持；原、被告签订汽车抵押合同约定的利率为在放款日基准月利率上加0.8108个百分点，原告放款日为2014年4月22日，当时基准月利率为0.5333%（6.40%/年÷12月/年），故双方约定的月利率应为1.3441%（0.5333%＋0.8108%），原告按合同约定2.0162%/月[1.3114%×（1＋50%）]主张罚息高于银行同期贷款利率的四倍，对于超出部分，本院不予支持，具体期限应自2015年5月23日起计算至本判决确定的给付之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第九十三条第二款、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司与被告张振国签订的奇瑞徽银汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同；二、被告张振国于本判决生效之日起十日内归还原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司借款本金235945.30元及截至2015年5月22日的利息及复利27259.77元并以所欠借款本金为基数按银行同期贷款基准利率的四倍向原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司支付自2015年5月23日起至本判决确定的给付之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5508元，公告费560元（已交至报社），合计6068元，由被告张振国负担（案件受理费、公告费原告已预交，被告张振国在支付上述款项时一并给付原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  秦山成代理审判员  丁丽珺人民陪审员  杨晓云二〇一五年十二月二十五日书 记 员  张 贤附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。……第九十三条……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。