广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书(2015)穗番法民三初字第632号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区。负责人：陈坚锋。委托代理人：梁曙芳，广东金联律师事务所律师。委托代理人：吴志华，广东金联律师事务所律师。被告：李仁甫，住河南省伊川县。被告：白秀平，住河南省伊川县。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中行番禺支行）诉被告李仁甫、白秀平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行番禺支行的委托代理人吴志华到庭参加了诉讼，被告李仁甫、白秀平经本院公告传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行番禺支行诉称：2009年10月14日，原告与被告李仁甫签订了《个人一手住房贷款合同》，约定：被告李仁甫向原告贷款870,000元，贷款期限为240个月，采取于每月7日等额本息分期还款，用于购买位于广州市番禺区大石街星河湾星苑2幢2梯902房，并以该房产为贷款作抵押担保；如被告李仁甫逾期还款，则原告有权解除合同并提前收回贷款，要求被告李仁甫支付逾期利息并按合同约定处分抵押物，且被告李仁甫还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同义务后，被告李仁甫未完全按合同约定如期偿还原告贷款，经原告催讨后仍不予履行，据此原告要求被告李仁甫提前清偿全部欠款并承担违约责任。另被告白秀平与被告李仁甫系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。为维护原告合法权益，现向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告李仁甫签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告李仁甫提前结清贷款，向原告偿还贷款本金726,458.98元及利息（截至2015年5月7日的应收利息为16,729.58元、截至2015年5月19日的罚息508.09元），自2015年5月20日起按合同约定计算逾期贷款利息（即按中国人民银行公布同期同类贷款基准利率下浮15%水平上加收50%计算逾期贷款利息）至全部借款结清日止；三、两被告承担原告委托律师代理的律师费35,000元；四、确认上述债务为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同清偿；五、原告对两被告提供抵押的位于广州市番禺区大石街星河湾星苑2幢2梯902房产享有优先受偿权；六、两被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。被告李仁甫、白秀平无答辩及提交证据。经审理查明：中行番禺支行是经中国银行业有关监管部门批准设立，具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。李仁甫、白秀平为夫妻关系，结婚登记日期为1993年8月10日。2009年10月14日，李仁甫作为借款人，中行番禺支行作为贷款人，案外人广州宏富房地产有限公司作为保证人签订合同编号为2009年番中房贷字6571号的《个人一手住房贷款合同》，其中约定：贷款人向借款人发放贷款870,000元用于购买坐落于广州市番禺区大石镇迎宾路星河湾星苑2幢2梯902房屋（以下简称涉讼物业）；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的7日为结息日和付息日；本合同项下贷款以按月等额本息还款方式偿还，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，约定还款日为每月的7日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人出现包括未按期归还贷款本息在内的11项事件之一，即构成或视为本合同项下违约；若出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等的措施；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2009年10月15日，中行番禺支行向李仁甫发放了贷款870,000元。2015年5月27日，中行番禺支行为向李仁甫、白秀平追回欠款，与广东金联律师事务所（以下简称金联律所）签订了《经济/民事委托代理合同》[编号：（2015）粤金经字第M150527A3号]，委托该所律师为其诉讼代理人，并提供专项法律顾问服务，律师费为35,000元。2015年6月9日，中行番禺支行以李仁甫、白秀平拖欠贷款本息为由诉至本院，要求解决。另查明：广州市番禺区国土资源和房屋管理局已向中行番禺支行核发了编号为粤房地他项权证穗字第××号房地产他项权证，载明涉讼物业房地产他项权利人为中行番禺支行，房地产权属人为李仁甫，权利种类为抵押，权利范围为全部，债权数额为870,000元。诉讼中，中行番禺支行称李仁甫接受贷款后，在合同履行的初期尚能依约履行，其后于2015年1月起出现欠供情况，截至2015年12月14日已12期无按时偿还贷款，尚欠贷款本金726,458.98元、利息38,426.52元、罚息2,721.21元。另为证明因本案支出了律师费，中行番禺支行向本院提交了由金联律所向其开具的开票日期分别为2015年6月18日、2015年6月25日、2015年11月12日，编号分别为00059788、03923690、12400735，金额分别为18,000元、5,000元及12,000元的律师费发票，但发票上并未载明具体的案号或案件当事人。中行番禺支行另提供了由其出具的收付款凭证，用以证明其于2015年12月2日向金联律所转账支付了67,311元，但凭证附言一栏载明为诉讼费用。因本院以其它方式无法与李仁甫、白秀平取得联系，故本院依法向李仁甫、白秀平发出应诉公告，现公告期限已届满，未见李仁甫、白秀平与本院联系。本院认为：中行番禺支行和李仁甫签订的《个人一手住房贷款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行番禺支行依约向李仁甫发放贷款，李仁甫理应依约履行还本付息的义务。然而，截至2015年12月14日，李仁甫连续欠供12期，共欠贷款本金726,458.98元，利息38,426.52元及罚息2,721.21元，已达到合同所约定的解除条件。因此，对中行番禺支行提出的要求解除其与李仁甫所签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同的性质，当事人可以要求恢复原状，采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”。《个人一手住房贷款合同》解除后，李仁甫应向中行番禺支行偿还尚余借款本金726,458.98元及利息、罚息（暂计至2015年12月14日，利息、罚息共计41,147.73元，从2015年12月15日起，利息、罚息按合同约定计至实际清偿之日止）。对于中行番禺支行主张律师费的诉讼请求，中行番禺支行虽向本院提供了律师费发票予以证明，但该发票上载的内容并不能反映出该费用为本案的律师费，且中行番禺支行未能提供律师费的支付凭证予以佐证该费用已实际发生，故对中行番禺支行主张律师费的诉讼请求，本院不予支持。由于涉讼贷款发生在白秀平与李仁甫夫妻关系存续期间，而白秀平未举证证明其与李仁甫的夫妻财产实行约定财产制，亦未提供有效证据证实其与中行番禺支行明确约定涉讼贷款为李仁甫的个人债务，应承担举证不能的不利后果，上述债务应按夫妻共同债务处理，因此白秀平对李仁甫的上述债务应承担连带清偿责任。李仁甫以涉讼物业为上述借款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效。现中行番禺支行主张对处理涉讼物业所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以采纳。李仁甫、白秀平经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告李仁甫签订的合同编号为2009年番中房贷字6571号的《个人一手住房贷款合同》；二、被告李仁甫于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金726,458.98元和利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年12月14日为41,147.73元，从2015年12月15日起，利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》的约定计至实际清偿之日止）；三、被告白秀平对上述第二项判决确定的被告李仁甫应负的还款义务承担连带清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告李仁甫提供的抵押物业（位于广州市番禺区大石街星河湾星苑2幢2梯902房屋）所得价款在上述第二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11,587元、公告费560元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担受理费350元，被告李仁甫、白秀平负担受理费11,237元、公告费560元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。权利人在义务人不履行生效判决确定的义务时，有权根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条的规定向有管辖权的人民法院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  李杏仪人民陪审员  陈东冬人民陪审员  陈 璐二〇一五年十二月二十日书 记 员  郑奕蕴