福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初3178号 原告：交通银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区宝洲街浦西万达广场商业综合楼4号建筑01#商铺，统一社会信用代码91350503666850415R。 主要负责人：陈明辉，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨涛，男。 委托诉讼代理人：林境辉，男。 被告：蔡永忠，男，1968年12月13日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：王丽芳，女，1975年5月3日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告交通银行股份有限公司泉州分行（以下简称交行泉州分行）与被告蔡永忠、王丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行泉州分行的委托诉讼代理人林境辉到庭参加诉讼，被告蔡永忠、王丽芳经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 交行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、蔡永忠、王丽芳立即归还交行泉州分行所欠本金127374.71元、利息1505.11元、罚息317.34元、复利13.29元（利息、罚息、复利暂计至2018年4月10日，此后至实际还清之日的利息、罚息、复利按双方合同约定计算）；2、交行泉州分行对蔡永忠、王丽芳所有的址在泉州市经济技术开发区××号××商住楼××幢××＃××房产享有抵押权，交行泉州分行有权将其折价或拍卖、变卖等价款优先偿还蔡永忠、王丽芳所欠本金及利息、罚息、复利；3、本案诉讼费用由蔡永忠、王丽芳承担。事实和理由：2016年8月5日，蔡永忠、王丽芳与交行泉州分行签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：201601355101999004200000388），双方约定交行泉州分行向蔡永忠发放贷款购买个人自用住房，金额为壹拾肆万元整，贷款期限为180个月，利率为五年期以上人民银行贷款基准利率下浮10%，贷款实际发放后遇中国人民银行调整基准利率则以次年1月1日为合同利率调整日，贷款采用等额本金还款法。2016年8月19日，交行泉州分行依照合同约定向蔡永忠实际发放了贷款壹拾肆万元整，月利率3.675‰，起息日期为2016年8月19日。2016年8月5日，蔡永忠、王丽芳与交行泉州分行签订了《抵押合同》（编号为：×××80），以其址在泉州市经济技术开发区××号××商住楼××幢××＃××房产【泉房权证开（开）字第2××0号】，为蔡永忠、王丽芳与交行泉州分行在2016年8月5日签订的编号为201601355101999004200000388的《个人房产抵押贷款合同》提供抵押担保，抵押担保的债权额为壹拾肆万元正及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。双方办理抵押登记并取得《不动产登记证明》【权证号：闽（2016）泉州市不动产证明第0000409号】。现上述贷款已产生逾期，依据蔡永忠、王丽芳与交行泉州分行签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：201601355101999004200000388）中第十三条第一款第七项、第十三条第二款第五项的约定，交行泉州分行提出上述诉求。 蔡永忠、王丽芳未作答辩。 交行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括营业执照、金融许可证、身份证、结婚证、《个人房产抵押贷款合同》、《抵押合同》、房屋所有权证、不动产登记证明、借款凭证、还款明细、欠款欠息明细等。蔡永忠、王丽芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。交行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，蔡永忠、王丽芳亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与交行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、交行泉州分行与蔡永忠签订的编号201601355101999004200000388《个人房产抵押贷款合同》约定逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。2、交行泉州分行与蔡永忠签订的编号×××80《抵押合同》约定抵押人担保的主债权为编号201601355101999004200000388《个人房产抵押贷款合同》项下的全部主债权，抵押担保的范围为主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。本案抵押物即址于泉州市经济技术开发区××号××商住楼××幢××＃××房产【房屋所有权证号：泉房权证开（开）字第2××0号】于2016年8月18日办理抵押登记。3、蔡永忠、王丽芳系夫妻，双方于2009年9月29日登记结婚。王丽芳分别在交行泉州分行与蔡永忠签订的《个人房产抵押贷款合同》、《抵押合同》上“共有人”、“共有人签字”落款处签名捺印，同意以涉案房屋为贷款人在主合同项下债权提供抵押担保。4、贷款发放后，蔡永忠未能依约按时足额还款付息，截至2018年4月10日，尚欠交行泉州分行借款本金127374.71元、利息1505.11元、罚息317.34元、复利13.29元。交行泉州分行催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，交行泉州分行与蔡永忠、王丽芳签订的《个人房产抵押贷款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，交行泉州分行依约向蔡永忠发放贷款，但蔡永忠未能按时足额还本付息，已构成违约。交行泉州分行据此宣布借款提前到期并要求蔡永忠清偿尚欠的借款本金及按合同约定计算的利息、罚息、复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。本案借款发生于蔡永忠、王丽芳夫妻关系存续期间，虽然王丽芳未在《个人房产抵押贷款合同》上借款人处签字，但其在合同中作为抵押物共有人签字，自愿以涉案房产为本案借款提供抵押担保，表明其知晓并同意本案债务的设立，对本案债务的形成作出了共同意思表示，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定本案债务系蔡永忠与王丽芳的夫妻共同债务，王丽芳应对本案债务承担共同还款责任。蔡永忠、王丽芳自愿以其所有的址于泉州市经济技术开发区××号××商住楼××幢××＃××房产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。若蔡永忠、王丽芳未能履行上述还款义务，交行泉州分行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。蔡永忠、王丽芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡永忠、王丽芳应于本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司泉州分行借款本金127374.71元、利息1505.11元、罚息317.34元、复利13.29元，并支付自2018年4月11日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人房产抵押贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、若蔡永忠、王丽芳未能履行上述还款义务，交通银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以蔡永忠、王丽芳提供的抵押物即址于泉州市经济技术开发区××号××商住楼××幢××＃××房产【房屋所有权证号：泉房权证开（开）字第2××0号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1442元，减半收取计721元，由蔡永忠、王丽芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  魏鋆妮 二〇一八年六月九日 书记员  方灵杰 附本案引用的主要法律法规条文： 1.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 2.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。