广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2015)佛顺法杏民初字第1100号原告平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，组织机构代码：89354998-0。负责人杨建军，行长。委托代理人朱海波，广东智洋律师事务所律师。委托代理人迟福强，广东智洋律师事务所实习律师。被告徐国洪，男，1974年10月3日出生，汉族，住江苏省扬州市维扬区。被告余华梅，女，1974年10月28日出生，汉族，住江苏省扬州市广陵区。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称“平安银行佛山分行”）与被告徐国洪、余华梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月12日受理后，依法由审判员何霈锋适用简易程序独任审判，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告平安银行佛山分行的委托代理人朱海波、迟福强，被告徐国洪到庭参加了诉讼，被告余华梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告诉称，原告与两被告于2014年5月15日签订《个人担保贷款合同》。该贷款合同约定：两被告向原告贷款250000元，贷款期限为36个月，贷款期限从2014年5月19日起至2017年5月19日止，贷款年利率为16.0976%,贷款年利率采用年度浮动方式确定；该贷款用于购买车辆；还款方式按月等额还款；逾期贷款利息以所欠借款本金、利息之和为基数，按逾期贷款同期执行利率加收50%；两被告同意将其所有的牌号为粤Ｙ×××××，发动机号为27294531548XXX的梅赛德斯奔驰牌小型普通客车作为上述贷款的抵押物，抵押担保范围包括全部借款本金、利息、罚息及实现债权的费用。上述合同也约定若两被告没有按期偿还所欠借款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；原告有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权；原告有权要求两被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。此后，原告依约发放贷款，并对涉案车辆办理了抵押登记手续。但两被告自2015年5月19日起就没有按时履行偿还所欠借款本金及利息的义务。原告多次向两被告催讨上述欠款未果，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1.两被告向原告归还所欠贷款本金187265.87元；2.两被告应向原告支付所欠贷款利息10750.75元、逾期利息1472.43元（暂计至2015年9月2日止）及支付自2015年9月3日起至贷款本息全部清偿之日止的逾期利息，以及以所欠贷款本金及利息的总额198016.62元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付，总计诉讼标的为199489.05元；3.若两被告不履行上述第1、2项给付义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｙ×××××，发动机号为27294531548XXX的梅赛德斯奔驰牌小型普通客车在拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由两被告继续清偿；4.本案诉讼费由两被告共同承担。诉讼中，原告明确上述第二项诉讼请求为“以187265.87元为本金从2015年5月20日起至实际清偿之日止按年利率27%计算利息，暂计至2015年9月2日的利息为10750.75元，逾期利息为1472.43元”。被告徐国洪辩称，确认欠原告借款本金187265.87元及相应利息。本院受理本案后，依法向被告余华梅送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告余华梅未到庭应诉，亦未提供答辩状。原告平安银行佛山分行在诉讼中提供的证据及被告徐国洪的质证意见如下：1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件、两被告的身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格；被告徐国洪质证认为，对其真实性、合法性、关联性无异议。2.平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、个人借款借据、贷款罚息表各一份，证明原告与两被告于2014年5月15日签订个人担保贷款合同，原告按约定向两被告发放了贷款250000元，但两被告没有按时还款，截止至2015年9月2日，两被告拖欠原告借款本息合计199489.05元，其中本金187265.87元，利息10750.75元，逾期利息1472.43元；被告徐国洪质证认为，对其真实性、合法性、关联性无异议。3.车辆登记证书一份，证明被告徐国洪以其所有的粤Ｙ×××××号小型普通客车为本案借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续；被告徐国洪质证认为，对其真实性、合法性、关联性无异议。经庭审辩证，原告提供的证据1-3，客观真实，来源合法，与本案有关联性，本院对上述证据予以采信。而被告余华梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。根据原告提供的证据及陈述意见，本院确认本案的事实如下：两被告与原告于2014年5月15日签订《个人担保贷款合同》。该贷款合同约定：两被告向原告贷款250000元用于购买车辆，贷款期限36个月；贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮192.6829%；还款方式采用等额本息还款法；该合同第四十六条约定:贷款到期或提前到期，两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对借款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。同时，被告徐国洪以涉案汽车作为上述贷款债务的担保抵押物，并办理了抵押登记手续。担保范围包括借款本金、利息、罚息，以及实现债权而发生的一切费用。上述合同签订后，原告依约于2014年5月19日将借款250000元支付给被告徐国洪。但两被告自2015年5月20日开始未能依约履行还款义务。截至2015年9月2日止，两被告共欠原告借款本金为187265.87元、贷款利息10750.75元及逾期利息1472.43元，共计199489.05元。原告向两被告催收欠款未果，遂于2015年10月12日向本院提起本案的诉讼。以上事实，还有本案庭审笔录在案佐证。本院认为，原告与两被告签订的《个人担保贷款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人权益，合法有效，应受法律的保护。原告依约向两被告发放贷款，两被告未按时足额偿还各期应还贷款本息，经原告多次催收，两被告仍未向原告偿还，表明两被告以自己的行为不履行合同的主要义务，故原告有权要求两被告提前清偿所欠的借款本息。因此,原告在本案中提出要求两被告偿还所欠全部借款本金187265.87元及利息，于法有据，本院予以支持。原告与两被告双方约定贷款利率为月利率15‰（即年利率18%），并约定对逾期还款金额按合同约定的利率加收50%计收罚息，被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第3条的规定，将逾期贷款的罚息利率由日万分之二点一改为合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%。因此,原告起诉要求两被告按逾期还款的罚息年利率27%计算逾期利息的诉请，符合法律的规定，本院予以支持。此外，两被告已提供涉案汽车为上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，因此，原告要求在拍卖、变卖涉案汽车所得的价款在贷款本息、实现本债权所需的诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等范围内享有优先受偿权，理据充分，本院应予以支持。综上，原告的诉讼请求,合理部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项和第（三）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告徐国洪、余华梅应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还所欠原告平安银行股份有限公司佛山分行贷款本金187265.87元、利息10750.75元及逾期利息（逾期利息的计算方法：截至2015年9月2日的逾期利息为1472.43元；从2015年9月3日起以所欠贷款本金187265.87元为基数，按年利率27%的标准计算逾期利息至实际清偿之日止）；二、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告徐国洪提供用于借款抵押的牌号为粤Ｙ×××××，发动机号为27294531548XXX的梅赛德斯奔驰牌小型普通客车在拍卖、变卖所得价款在借款本息、实现本债权所需的诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等范围内享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2144.89元，财产保全费1517.44元，二项合计3662.33元（原告已预交），由被告徐国洪、余华梅共同负担。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何霈锋二〇一五年十二月十五日书记员  张丽华