浙江省嘉兴市秀洲区人民法院刑 事 判 决 书(2015)嘉秀刑初字第403-1号公诉机关嘉兴市秀洲区人民检察院。被告人何某。因本案于2014年4月17日被嘉兴市公安局经济技术开发区（国际商务区）分局取保候审。被告人陈某甲。因本案于2014年4月17日被嘉兴市公安局经济技术开发区（国际商务区）分局取保候审。嘉兴市秀洲区人民检察院以秀检公诉刑诉［2015］396号起诉书指控被告人何某、陈某甲及毛明潜犯非法经营罪，于2015年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉兴市秀洲区人民检察院指派代理检察员钱春燕出庭支持公诉，被告人何某、陈某甲及毛明潜到庭参加了诉讼。本案因补充侦查，延期审理一次。在审理期间，被告人毛明潜脱逃。现已审理终结。经审理查明：2013年12月下旬，被告人何某欲利用销售点终端机具POS机预授权功能经营信用卡超额套现业务，遂分别与被告人陈某甲及毛明潜商议，由嘉兴市嘉航汽车服务有限公司法定代表人毛明潜提供该公司向中国工商银行股份有限公司嘉兴分行中山支行领用的POS机用于刷卡套现，由陈某甲提供资金向信用卡持卡人账户大额存款提高套现额度，何某具体负责刷卡事宜。2013年12月26日至2014年1月6日期间，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，在无真实交易的情况下，由毛明潜提供POS机，利用预授权功能，采用先大额垫资、再以超过垫资款15%左右的比例刷卡套现的方式，为自己和他人累计循环刷卡套现3100000余元，并收取为他人超额套现款45-50%比例的好处，截止至案发尚有200000余元银行资金逾期未还，被告人何某、陈某甲及毛明潜从上述套现经营中牟利，其中被告人何某非法获利43000余元，陈某甲非法获利47000余元，毛明潜非法获利69000余元（含24000余元银行手续费）。具体事实如下：1、2013年12月26日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，由被告人陈某甲先行向何某尾号为1215的建设银行信用卡垫资25000元，再以虚构租车保证金交易的方式，利用嘉兴市嘉航汽车服务有限公司销售点终端POS机预授权功能以垫资款115%比例为何某所持信用卡非法套现28750元，毛明潜从中收取套现款0.78%的银行手续费224.25元。2、2013年12月31日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，由被告人陈某甲垫资432600元，采用相同方式为何某所持尾号为6025的工商银行信用卡非法套现575000元。毛明潜从中获利约7000元（含银行手续费，以下同），陈某甲获利8000余元。截至案发，被告人何某该信用卡尚欠147000余元逾期未还。3、2014年1月1日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，由被告人陈某甲垫资90000元，采用相同方式为持卡人谢小锋尾号为1538的建设银行信用卡非法套现103500元。而后被告人何某等人以超额套现款（13500元）45%的比例向持卡人谢小锋收取费用6000余元，被告人何某从中获利1680余元，毛明潜获利2580余元，陈某甲获利1800元。4、2014年1月2日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，由被告人陈某甲垫资175000元，采用相同方式为持卡人朱某尾号为9038的建设银行信用卡非法套现201250元。而后被告人何某等人以超额套现款（26250元）45%的比例向持卡人朱某收取费用11812元，被告人何某获利3281元，毛明潜获利5031元，陈某甲获利3500元。5、2014年1月3日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，由被告人陈某甲垫资400000元，采用相同方式为持卡人王某尾号为4044的工商银行信用卡非法套现460000元。而后被告人何某等人以超额套现款（60000元）45%的比例向持卡人王某收取费用27000元，被告人何某获利7500元，毛明潜获利11500元，陈某甲获利8000元。6、2014年1月4日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，由被告人陈某甲垫资10000元，采用相同方式为持卡人边某尾号为1193的工商银行信用卡非法套现11500元。而后被告人何某等人向持卡人边某收取费用400元。7、2014年1月4日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，由被告人陈某甲垫资403600元，采用相同方式为持卡人朱元佳尾号为6310的工商银行信用卡非法套现460000元。而后被告人何某等人以超额套现款（约60000元）45%左右的比例向持卡人朱元佳收取费用27000元，被告人何某获利7500元，毛明潜获利11500元，陈某甲获利8000元。8、2014年1月4日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，经边某（另案处理）介绍，由被告人陈某甲及边某共同垫资300200元，采用相同方式为持卡人高某尾号为1849的工商银行信用卡非法套现345000元。而后被告人何某等人以超额套现款（约45000元）45%左右的比例向持卡人高某收取费用20250元，被告人何某从中获利2300元，毛明潜获利8625元，陈某甲获利6000余元，边某获利3300余元。截至案发，高某该信用卡尚欠38000余元本金逾期未还。9、2014年1月5日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，经边某介绍，由被告人陈某甲垫资400000元，采用相同方式为持卡人陈某乙尾号为3667的工商银行信用卡非法套现460000元。而后被告人何某等人以超额套现款（60000元）50%的比例向持卡人陈某乙收取费用30000元，被告人何某从中获利10500元，毛明潜获利11500元，陈某甲获利4000元，边某获利4000元。截止至案发，陈某乙该信用卡尚欠36000余元本金逾期未还。10、2014年1月5日，被告人何某伙同被告人陈某甲及毛明潜，由被告人陈某甲等人垫资400000元，采用相同方式为持卡人姚某尾号为4765的工商银行信用卡非法套现460000元。而后被告人何某等人以超额套现款（60000元）50%的比例向持卡人姚某收取费用30000元，被告人何某从中获利10500元，毛明潜获利11500元，陈某甲获利8000元。另查明：何某所持工商银行信用卡欠款，已与中国工商银行嘉兴分行达成和解，并由浙江省嘉兴市南湖区人民法院出具民事调解书。高某尾号为1849的工商银行信用卡、陈某乙尾号为3667的工商银行信用卡的欠款已由毛明潜代为还清。被告人何某、陈某甲、毛明潜分别退出违法所得43000元、47000元、69000元。上述事实，被告人何某、陈某甲在开庭审理过程中均无异议，并有经当庭质证的接收证据清单、利用预授权漏洞超额套现方法打印件、报案报告、中国工商银行特约商户协议书、银行卡受理机具领用合约、中国工商银行特约商户信息调查审批表、企业法人营业执照、税务登记证及组织机构代码证、开户许可证、超额套现情况汇总表、客户信息、信用卡申领材料、银行交易明细、转账记录、存取款单、民事调解书、证明等书证，证人朱某、王某、高某、陈某乙、姚某、边某证言，辨认笔录、照片，到案经过及情况说明等证据予以证实，同案犯毛明潜亦有一致供述在卷，足以认定。本院认为，被告人何某、陈某甲违反国家规定，结伙以虚构交易的方式使用销售点终端机具等方法，刷卡套现并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，扰乱国家正常金融秩序，情节严重，其行为均已构成非法经营罪。公诉机关指控罪名成立。被告人何某、陈某甲能如实供述，可从轻处罚；其均能主动退赃，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人何某犯非法经营罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金160000元（罚金限在判决生效后一个月内缴纳）。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。二、被告人陈某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金150000元（罚金限在判决生效后一个月内缴纳）。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。三、违法所得予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日，内通过本院或直接向浙江省嘉兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  顾 侃人民陪审员  蒋汉美人民陪审员  蔡祖尧二〇一五年十二月二十二日书 记 员  卢 晶