广西壮族自治区合浦县人民法院民 事 判 决 书（2015）合民二初字第265号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合浦县支行，住所地：合浦县城东新区B-Ⅲ-6、B-Ⅲ-7号内规划编号B1、B2、B3。负责人：付英，职务：行长。委托代理人：蒋文宏，中国邮政储蓄银行股份有限公司合浦县支行员工。委托代理人：林飞鸿，中国邮政储蓄银行股份有限公司北海市分行员工。被告：潘婷婷，女，1986年10月11日出生，汉族，居民，住＊＊县。被告：吴蔚国，男，1984年10月2日出生，汉族，居民，住＊＊县。被告：韦玉江，女，1983年3月21日出生，汉族，居民，住所地：＊＊县。被告：何远宏，男，1982年9月21日出生，汉族，居民，住＊＊县。被告：陈泰霖，男，1982年10月17日出生，汉族，居民，住＊＊县。被告：余海燕，女，1981年11月7日出生，汉族，居民，住所地：＊＊＊。住＊＊县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合浦县支行（下称邮政银行合浦支行）与被告潘婷婷、吴蔚国、韦玉江、何远宏、陈泰霖、余海燕借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日受理后，适用简易程序审理，后转为普通程序审理，由审判员杨敏担任审判长、与审判员黎保删、人民陪审员陆人展组成合议庭，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告邮政银行合浦支行的委托代理人蒋文宏到庭参加诉讼。被告潘婷婷、吴蔚国、韦玉江、何远宏、陈泰霖、余海燕经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行合浦支行诉称：2013年1月9日，六被告向其支行提交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，申请信用贷款额度为38000元。2013年1月10日，六被告与其支行签订了合同编号：450521213012270751《小额贷款联保协议书》一份，约定被告陈泰霖、潘婷婷和韦玉江自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的38000元贷款额度内提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方实现债权而支付的费用，和借款人所有其他应付费用。2013年1月9日，被告潘婷婷、吴蔚国向其支行递交贷款申请，额度为38000元，用于采购饲料。2013年1月10日，其支行与被告潘婷婷、吴蔚国签订合同编号450521113010984655《小额联保借款合同》一份，合同约定原告向被告潘婷婷、吴蔚国发放贷款38000元，用于采购饲料，贷款年利率为14.58%，借款期限从2013年1月至2014年1月一共12个月；被告潘婷婷、吴蔚国对贷款采用等额本息还款方式每月还款付息；如不按期归还本金，则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，所欠利息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。如被告潘婷婷、吴蔚国违反任一条款时，原告有权停止尚未发放的贷款和提前收回未到期的贷款。2013年1月10日，其支行依约定发放贷款给潘婷婷，但潘婷婷、吴蔚国没有按照合同约定还款付息，且经其支行派员多次催告仍不还贷付息。被告潘婷婷、吴蔚国系夫妻关系，该笔债务系夫妻之债，应当由二被告共同偿还。因《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》合法有效，联保小组的成员应当依照约定履行义务，即被告韦玉江、何远宏、陈泰霖、余海燕对被告潘婷婷、吴蔚国的还本付息及承担诉讼费用承担连带清偿责任。因此，依据合同约定及相关法律规定，请求法院依法判令被告潘婷婷、吴蔚国共同归还原告贷款本金人民币38000元及利息11340.32元、罚息692.55元（含复利），合计50032.87元（暂计算至2015年5月6日止，以后按合同约定另计至还清本金之日止）；被告韦玉江、何远宏、陈泰霖、余海燕对上述债务承担连带清偿责任；本案的诉讼费用由被告潘婷婷、吴蔚国共同承担，被告韦玉江、何远宏、陈泰霖、余海燕承担连带支付义务。原告对其主张在举证期限内向本院提供如下证据：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》和编号为450521213012270751的《小额贷款联保协议书》，证明2013年1月9日，六被告向原告申请信用额度为38000元的贷款，并于2013年1月10日，由被告陈泰霖、潘婷婷和韦玉江自愿成立联保小组，联保小组任一组员对原告向本联保小组其他成员发放额度在38000元贷款范围内承担连带保证责任，联保小组的配偶对该协议下的借款或保证承担共同还款责任；2、被告潘婷婷、吴蔚国于2013年1月9日向原告提交的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》和于2013年1月10日提交的编号为450521113010984655的《小额联保借款合同》，证明被告潘婷婷、吴蔚国向原告申请发放商户联保小额贷款38000元，2013年1月10日，原告与被告潘婷婷、吴蔚国签订了贷款金额为38000元的《小额联保借款合同》；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》和《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告已于2013年1月10日向被告潘婷婷发放38000元贷款；4、《个人信贷分期还款计划表》和《催收材料》，证明，经原告多次催告，被告潘婷婷、吴蔚国均没有依约履行还款付息义务；5、六被告的《身份证》、《结婚证》和原告的营业执照，证明原、被告的身份情况以及诉讼主体资格；6、还款流水明细，证明被告还款付息的情况以及利息计算标准。被告潘婷婷、吴蔚国、韦玉江、何远宏、陈泰霖和余海燕没有提交书面答辩，不出庭参加诉讼，在举证期限内没有提交任何证据。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩及质证的权利，本案被告潘婷婷、吴蔚国、韦玉江、何远宏、陈泰霖和余海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和举证、质证的权利。原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。综合本案证据及依据庭审笔录，本院对以下法律事实予以确认：2013年1月9日，被告陈泰霖、韦玉江和潘婷婷以联保小组的名义向原告递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》申请贷款额度38000元，同日，被告潘婷婷、吴蔚国向原告递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》申请贷款额度38000元。2013年1月10日，被告潘婷婷、吴蔚国与原告签订合同编号450521113010984655的《小额联保借款合同》，双方约定原告向被告潘婷婷、吴蔚国发放贷款38000元，用途为采购饲料，借款期限为2013年1月至2014年1月，共12个月实际放款日期与还款日期以借款借据为准，利率标准为年利率14.58%，原告将贷款通过被告潘婷婷在其支行处个人结算账户（户名：潘婷婷，账户：60×××50）发放贷款，贷款应在合同签订后三个工作日内完成发放工作。被告潘婷婷、吴蔚国按阶段性等额本息的方式每月归还贷款本息，借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后月份的对日，没有对日的，月末日为还款日；被告潘婷婷、吴蔚国不能按照计划还款的，应在贷款还款日前10个工作日向甲方提出贷款延期或展期的书面申请，经原告同意后办理相关手续；潘婷婷、吴蔚国不按照约定还款的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿还贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，被告潘婷婷、吴蔚国违反合同任何条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿原告的全部损失。原告在该合同上签字盖印，被告潘婷婷、吴蔚国在合同上签名捺印。合同签订后，原告于2013年1月10日将38000元贷款放款至被告潘婷婷在原告处开设的60×××50的账户内，借期为2013年1月10日至2014年1月10日止。至2015年5月6日至，被告韦玉江、何远宏尚欠原告本金38000元，利息11340.32元，罚息692.55元（含复利），合计50032.87元。因被告潘婷婷、吴蔚国未能按约还款付息，原告向本院起诉，提出上述请求。另查明，2013年1月10日，六被告与原告签订合同编号450521213012270751的《小额贷款联保协议书》，约定被告韦玉江、潘婷婷和陈泰霖成立联保小组，陈泰霖为联保小组牵头人，从2013年1月10日起至2015年1月10日止，原告根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金额度不超过人民币38000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币105000元内发放贷款，具体金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；当联保小组成员全部还清贷款时，联保小组成员协商一致后可以解散，未还清贷款前，联保小组不得解散，且不能退出小组；联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发生的贷款承担连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，申请展期或延期的，联保小组继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付的费用；借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金及其他费用），可由原告在保证人的任何账户内扣收；联保小组的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而进行的借款活动及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任等等，协议有原告签字盖章以及六被告亲笔签字捺印。被告潘婷婷、吴蔚国借款后，联保小组其他成员没有替被告潘婷婷、吴蔚国还款付息。被告潘婷婷和吴蔚国于2007年12月27日登记结婚。被告韦玉江与何远宏于2010年9月3日登记结婚。被告陈泰霖与余海燕于2009年9月24日登记结婚。本院认为，被告潘婷婷、吴蔚国与原告邮政银行合浦支行签订的合同编号：450521113010984655的《小额联保借款合同》是双方真实意思表示，并有双方签字、盖章或捺印，原告已经按照合同约定实际放款，被告潘婷婷、吴蔚国支付了2013年1月10日起至2013年11月10日期间的全部利息，该借款合同合法有效。被告潘婷婷、吴蔚国签订该合同时系夫妻关系，且共同与原告签订合同向原告借款，应当按照合同约定履行还款付息义务。被告潘婷婷、吴蔚国未能按照约定还款付息，原告依照合同约定主张罚息和复利，本院应当支持。六被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》由各方当事人的签字盖印或捺印，被告韦玉江、陈泰霖对被告潘婷婷、吴蔚国的上述借款承担连带责任的保证，同时被告何远宏、余海燕同意其配偶担任的保证行为，并为之承担共同还款责任，故被告韦玉江、何远宏、陈泰霖和余海燕对被告潘婷婷、吴蔚国的借款承担连带还款付息的义务。根据协议约定，本案贷款的保证期限为贷款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息和诉讼费等等，现尚在保证期限内，原告请求被告韦玉江、何远宏、陈泰霖和余海燕对借款本金、利息、罚息承担连带还款义务，本院予以支持。保证人承担保证责任以后，有权向债务人追偿。根据上述事实和理由，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘婷婷、吴蔚国共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合浦县支行贷款本金人民币38000元及利息人民币11340.32元和罚息（含复利）692.55元（该利息、罚息、复利计算至2015年5月6日止，以后利息以38000元为本金，按年利率14.58%为标准，罚息以38000元为本金，在年利率14.58%的基础上上浮50%为标准，复利以欠息部分为本金在年利率14.58%的基础上上浮50%为标准，均另计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；二、被告韦玉江、何远宏、陈泰霖和余海燕对上述债务承担连带偿还责任。本案受理费1051元，公告费950元，由被告韦玉江、何远宏、潘婷婷、吴蔚国、陈泰霖和余海燕共同负担。该受理费原告已预交，由六被告在履行义务时一并支付给原告。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费1051元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨 敏审 判 员  黎保删人民陪审员  陆人展二〇一五年十二月二十二日书 记 员  陈远玉本判决书适用法律条文1、《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。