重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2014)中区法民初字第09154号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，行长。委托代理人宁书洪，重庆康实律师事务所律师。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。被告朱瑞兴，男，汉族，1978年9月13日出生，住福建省莆田市秀屿区。被告徐梅英，女，汉族，1983年10月26日出生，住福建省莆田市秀屿区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告朱瑞兴、被告徐梅英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟到庭参加了诉讼，被告朱瑞兴、被告徐梅英经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与朱瑞兴于2012年7月30日签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定由光大银行重庆分行向朱瑞兴发放贷款450000元。朱瑞兴以其自有房屋向光大银行重庆分行提供抵押担保，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、（法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。之后，光大银行重庆分行与朱瑞兴签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定由朱瑞兴提供位于重庆市九龙坡区房屋为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年8月29日，光大银行重庆分行如约向朱瑞兴发放贷款450000元，但朱瑞兴却未严格履行还款义务，截止2014年8月26日，朱瑞兴拖欠逾期本金429762.69元，利息、罚息7119.07元，合计436881.76元。光大银行重庆分行认为，双方签订的合同是各方真实意思表示，对各方均有约束力。朱瑞兴未严格履行还款义务的行为构成违约，光大银行重庆分行有权按照合同约定提前收回贷款本息或处置抵押物。徐梅英与朱瑞兴系夫妻关系，朱瑞兴所欠债务系夫妻关系存续期间所发生，应属于夫妻共同债务，徐梅英应与朱瑞兴承担共同清偿责任。为维护光大银行重庆分行合法权益，现提起诉讼，请求法院依法判决：1、朱瑞兴立即偿还借款本金429762.69元，并支付截止至2014年8月26日的借款利息7092.6元、罚息26.47元，合计436881.76元；2、朱瑞兴支付自2014年8月27日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（其中罚息以未偿还的贷款本金429762.69元为基数，在借款合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%计算，复利以未偿还的利息7092.6元为基数，在借款合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%计算）；3、本案诉讼费用、及其他实现债权的费用全部由朱瑞兴承担；4、判决光大银行重庆分行对朱瑞兴所有的位于重庆市九龙坡区房屋享有抵押权，在朱瑞兴不履行上述债务时，有权以该房屋折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿；5、判决徐梅英对朱瑞兴的上述债务承担共同清偿责任。被告朱瑞兴未答辩。被告徐梅英未答辩。经审理查明，朱瑞兴、徐梅英系夫妻关系。2012年7月30日，朱瑞兴、徐梅英及重庆恒大君鑫房地产开发有限公司与光大银行重庆分行签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定，贷款人光大银行重庆分行向借款人朱瑞兴发放贷款450000元用于购房，贷款期限240个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人的相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。朱瑞兴、徐梅英将所购的位于重庆市九龙坡区房屋为其在本合同项下的贷款向光大银行重庆分行提供抵押，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。借款人发生未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。同日，徐梅英在光大银行重庆分行提供的配偶承诺书中的配偶栏处签字。该承诺书第2条载明：本人在此承诺，完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺同意受该条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。之后，朱瑞兴、徐梅英及重庆恒大君鑫房地产开发有限公司与光大银行重庆分行签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定由朱瑞兴、徐梅英提供其所购的重庆市九龙坡区房屋为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年8月29日，朱瑞兴在光大银行重庆分行的贷款借据上签字，该贷款借据载明：借款人朱瑞兴，借款金额450000元，贷款发放日2012年8月29日，贷款到期日2032年8月29日，执行贷款年利率6.55%。之后，光大银行重庆分行如约向朱瑞兴发放贷款450000元。但朱瑞兴未严格履行还款义务，截至2014年8月26日，朱瑞兴共拖欠贷款本金429762.69元，利息7092.6元、罚息26.47元。另查明，2014年9月30日，光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所分别签订了《委托代理合同》和《个案委托代理合同》，约定：光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所代理包括朱瑞兴个案在内的清收不良贷款的诉讼，并支付朱瑞兴个案律师费3058.17元。上述事实，有原告光大银行重庆分行的陈述，《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、配偶承诺书、房地产权证、贷款借据、还款明细表、催收函、国内标准快递、委托代理合同、律师费发票、借记通知、公告费发票等证据载卷为凭，可以作为定案的依据。本院认为，光大银行重庆分行与朱瑞兴、徐梅英签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格履行合同所约定的权利义务。光大银行重庆分行按约向朱瑞兴履行了发放贷款的义务，朱瑞兴应按照合同约定按期履行还本付息的义务。朱瑞兴未按约履行还本付息的行为违反了合同的约定，应对此承担违约责任。光大银行重庆分行要求朱瑞兴提前偿还全部借款本息的请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。朱瑞兴以其所有的房屋作为贷款抵押担保物并办理了抵押登记，故光大银行重庆分行对该房屋依法享有优先受偿权。徐梅英作为朱瑞兴的妻子，对朱瑞兴在婚姻关系存续期间的债务有共同清偿的义务，且本人也在配偶承诺书签字确认对朱瑞兴的该笔借款承担共同偿还的义务，故原告光大银行重庆分行要求被告徐梅英承担共同清偿责任，理由正当，应予以支持。关于光大银行重庆分行要求的律师费问题，本院认为，贷款人与借款人在借款合同中约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），光大银行重庆分行也实际支付了律师费，故光大银行重庆分行要求朱瑞兴、徐梅英承担所支付的律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。另被告朱瑞兴、被告徐梅英经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱瑞兴在本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金429762.69元，截至2014年8月26日的利息7092.6元、罚息26.47元；并支付从2014年8月27日起至贷款本息还清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠贷款本金429762.69元为基数，按贷款合同执行利率上浮30%计算；复利以未清偿的利息7092.6元为基数，在贷款执行利率基础上上浮30%计算））；二、被告朱瑞兴在本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费3058.17元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告朱瑞兴名下的位于重庆市九龙坡区的房屋有抵押权，在被告朱瑞兴不履行上述债务时，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、被告徐梅英对被告朱瑞兴的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7854元，公告费33.3元，合计7887.3元，由被告朱瑞兴、被告徐梅英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 汪    曼    霞人民陪审员 蒲兴华人民陪审员ＸＸＸ二〇一五年四月二十四日书 记 员 方    良    多