广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2015)佛顺法刑初字第3753号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人卢某，男，汉族，初中文化，无业，户籍地广东省佛山市顺德区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月20日被羁押，同日被刑事拘留，2015年6月16日被逮捕。现羁押于佛山市顺德区看守所。辩护人梁刚培、卢瑞琴，广东聚理律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2015]2911号起诉书指控被告人卢某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月4日向本院提起公诉，并建议本案适用简易程序。经本院审查认为，本案不宜适用简易程序，于2015年11月23日决定转为适用普通程序。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员李梅梅出庭支持公诉，被告人卢某及其辩护人梁刚培到庭参加诉讼。本案现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人卢某的具体信用卡诈骗事实如下：1.2008年3月，被告人卢某利用自己的身份资料向中国农业银行顺德德胜支行申领了一张农业银行金穗信用卡（卡号为40×××48）。领到该卡后，卢某开始在日常生活中持卡刷卡消费。初期卢某能如期向银行偿还透支的款项，后来陆续出现断还情况。直至2014年7月16日，卢某最后一次向银行偿还欠款人民币（币种，下同）9200元。中国农业银行在发现卢某的账户出现断还情况后多次通过邮寄信函、电话通知、上门催缴等方式催收已产生的透支欠款，但卢某一直拒不还款。至案发时，卢某所持的上述中国农业银行金穗信用卡账户的欠款金额为82145.88元（其中透支本金68820.62元，利息7564.19元，滞纳金3996.90元，其他费用1764.17元）。2.2010年5月，卢某利用自己的身份资料向中国银行顺德分行申领了一张长城白金信用卡（卡号为62×××48）。领到该卡后，卢某开始持卡在日常生活中刷卡透支消费。初期卢某能如期偿还透支的款项，但后来陆续出现断还情况。2014年9月17日及2015年3月16日，卢某分别向中国银行的上述信用卡账户内还款200元和通过支付宝还款1元后（未达当月的最低还款额度），至今拒不履行己产生的透支款项的偿还义务。直至案发时，卢某所持的上述中国银行长城白金信用卡账户的欠款金额为27459.83元。（其中透支本金18309.89元，利息4724.59元，滞纳金4425.35元）。2015年5月20日，卢某被抓获归案。针对上述指控的事实，公诉机关提交了下列证据予以证明：被告人卢某的供述及指认笔录；被害单位代表陈敏红、刘勇的陈述；抓获经过；户籍证明；授权委托书；报案控告书、欠款情况说明；接受证据材料清单；信用卡申请表；涉案信用卡交易流水；催收历史记录、投递证明；搜查笔录及扣押、移交物品清单；讯问同步录音录像。公诉机关据此认为，被告人卢某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人卢某辩称其没有收过催收材料，其有其他债权，其是有还款的，只是暂时没能足额还款，其不构成信用卡诈骗罪。辩护人提出以下辩护意见：1.被告人卢某一直以来都是按期还款，2014年因生意失败、资金周转困难才暂时未能还款，且其使用信用卡仅进行个人日常消费，因其法律意识淡薄，其在主观上不具有非法占有的目的；2.被告人卢某从未接到发卡银行的有效催收，不具有恶意透支的行为。综上，被告人卢某的行为不构成信用卡诈骗罪。经审理查明，公诉机关指控被告人卢某犯信用卡诈骗罪的事实清楚。上述事实有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被告人卢某的供述及指认笔录，证明：2008年3月，我以我的身份资料在中国农业银行顺德分行申领了一张金穗信用卡（卡号我忘记了，经民警核实，卡号为40×××48)。领到该卡后，我开始刷卡消费，偶尔也有透支的现象。初期我都能按照规定时间还款。直到2014年7月，我约从农业银行信用卡内透支了60000元（不含利息及滞纳金），后我因资金短缺无力偿还透支款，再后来农业银行的工作人员多次通过各种方式向我催缴，我也没有理会。2010年5月，我又用我的身份资料在中国银行顺德分行办理了一张长城白金卡（信用额度为20000元，卡号我忘记了，经民警核查，卡号为62×××48)。我领取了该卡后，就开始刷卡消费，偶尔也有透支的现象，初时我都能按照规定时间还款。2015年3月，我向中国银行的这张卡转账还了1元，之后我就再没继续还款了。2014年5月，我生意失败，因资金短缺无力偿还透支款。至2014年9月，我从中国银行的这张卡上透支了约16000元（不含利息及滞纳金）。我一共开通并透支了十二张信用卡，共计透支约70万元，偿还了其中一部分，现在还有约65万元没偿还。透支信用卡的款项基本上都在日常生活中吃饭、购物花费了。我自2015年正月十五之后就没有工作了。我发现自己没有偿还能力的时候我就向已经出现欠款的银行申请了分期还款的方案，但我当时抱着侥幸的心理，觉得银行的钱先用了再算，等我找到工作就可以还款。涉案的农业银行信用卡现已找不到。被告人卢某对扣押的信用卡、涉案信用卡的申请表进行指认。2.被害单位代表陈敏红的陈述，证明：我是中国农业银行股份有限公司顺德分行员工。2008年3月18日，卢某在我行申领了一张金穗信用卡（卡号为40×××48)。领取该信用卡后，卢某从2008年6月9日开始刷卡透支消费。刚开始卢某都能按照中国农业银行信用卡相关管理规定进行还款，但至2014年7月15日最后一次还款9200元后再没有继续还款。截至2015年3月20日，卢某的上述信用卡已透支本金68820.62元，透支款产生利息7564.19元，透支款产生滞纳金3996.90元，其他费用1764.17元，至今累计欠我行本息合计82145.88元。我行从2014年7月开始多次电话催收，2014年11月开始寄信催收五次，但卢某至今仍拒不还款。3.被害单位代表刘勇的陈述，证明：我是中国银行股份有限公司顺德分行员工。2010年5月6日，卢某在我行申领了一张长城银联白金信用卡（卡号为62×××48，信用额度为20000元）。卢某领取该卡之后开始刷卡消费，从2010年5月25日开始出现透支情况。在2014年9月17日主动还款200元后，只于2015年3月16日从支付宝转账还款1元（未达到当月最低还款额），直到今日再没有主动还款。截至2015年4月10日，卢某的上述信用卡透支了本金18309.89元，由此所产生利息4724.59元，滞纳金4425.35元，累计欠我行本息合共27459.83元。我行自2014年8月开始通过拨打卢某的联系电话及发送短信的方式催其还款。另，我行于2015年2月向卢某的联系地址邮寄催收函。4.抓获经过，证明：2015年5月20日2时40分许，佛山市公安局南海分局里水派出所民警在佛山市南海区里水镇邓岗星皇宾馆215房抓获卢某。5.户籍证明，证明：卢某的身份情况。6.授权委托书，证明：中国农业银行顺德分行委托陈敏红处理卢某信用卡诈骗一案；中国银行顺德分行委托刘勇处理卢某信用卡诈骗一案。7.报案控告书、欠款情况说明，证明：涉案信用卡的欠款情况。8.接受证据材料清单，证明：被害单位提交相关证据的情况。9.信用卡申请表，证明：卢某申请中国农业银行信用卡、中国银行信用卡的情况。10.涉案信用卡交易流水，证明:卢某的卡号为40×××48的中国农业银行信用卡从2008年6月开始消费，至2014年8月10日最后一次消费。2013年开始有多笔消费办理分期付款，2014年3月至7月有多笔大额消费。2014年7月15日最后一次还款9200元，之后未有还款记录。卢某的卡号为62×××48的中国银行信用卡从2010年5月开始消费，2014年9月17日还款200元，2015年3月15日、16日分别用支付宝还款1元，未还款金额为27459.83元。该信用卡账户从2014年3月开始处于欠款状态，但此后仍有多笔消费。11.催收历史记录、投递证明，证明：中国农业银行于2014年7月至2015年3月对卢某多次进行电话、短信催收，卢某于2014年11月、12月均称经济有困难，承诺尽快还款；于2014年11月至2015年3月多次通过邮寄透支通知单进行催收。中国银行于2014年6月至2015年3月对卢某多次进行电话、短信催收，并于2015年2月邮寄催收函。12.搜查笔录及扣押、移交物品清单，证明：民警依法对卢某的住宅进行搜查，从卢某的住宅处扣押十四张信用卡。13.讯问同步录音录像，证明：卢某作有罪供述的情况。以上证据经查证属实，本院予以确认。本院认为，被告人卢某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人卢某犯信用卡诈骗罪,罪名成立。被告人卢某提出的辩解意见及其辩护人提出的辩护意见，经查，根据被告人卢某的供述，结合涉案信用卡的交易流水可知，卢某于2013年年底开始有多笔消费办理分期付款，其已不能按时、足额偿还欠款，但仍继续刷卡消费，甚至于2014年5月生意失败后仍有大额消费。即被告人卢某在明知没有偿还能力的情况下仍刷卡消费，具有非法占有的目的。另，被告人卢某的供述、被害单位代表陈敏红、刘勇的陈述及催收历史记录、透支通知书投递证明证实被害单位多次对被告人卢某进行催收，但被告人卢某因无力偿还透支款，对被害单位的催收不予理会。综上，被告人卢某的行为已构成信用卡诈骗罪。故被告人卢某提出的辩解意见及其辩护人提出的辩护意见，缺乏理据，本院不予采纳。综合被告人卢某的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人卢某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零三个月，并处罚金人民币二万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月20日起至2017年8月19日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（以下空白）审 判 长  梁艳媚人民陪审员  刘兆池人民陪审员  黄杏冰二〇一五年十二月三十日书 记 员  梁晓华附本案相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第9页共11页