福建省平潭县人民法院民 事 判 决 书(2015)岚民初字第1773号原告招商银行股份有限公司福州平潭支行，住所地平潭县。负责人王小洪，行长。委托代理人林家棋，福建闽江律师事务所律师。被告林瑜，男，汉族，住平潭县。原告招商银行股份有限公司福州平潭支行与被告林瑜金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林家棋到庭参加诉讼，被告林瑜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年11月17日，原告与被告签订《个人授信及担保协议》，约定：被告的授信额度为610000元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，从2014年11月17日至2024年11月17日止，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，按授信申请人违约时，授信人为实现债权而支付的一切费用由授信申请人承担；授信申请人以其所有的位于福建省平潭县房产。2014年11月19日，签订《个人贷款借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币610000元，贷款期限为12个月，从2014年11月19日至2015年11月19日止，贷款发放时间以借款借据为准；贷款利率为年利率8.4%；还款方式为按月结息到期还本。原告依约发放了610000元贷款。但被告未按时偿还贷款利息。至2015年3月27日，被告尚拖欠贷款本金人民币610000元及利息、罚息和复息9804.17元，原告为实现债权而支出的律师费25594元也应由被告赔偿。为此，请求判令：1、判令被告林瑜归还借款610000元及按合同约定的利息、罚息和复息计至被告还款之日），并赔偿原告律师费25594元；2、原告对被告林瑜的抵押房产折价、变卖、拍卖后所得价款优先受偿；3本案的诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼主张，向本院提交下列证明材料：1、《个人授信及担保协议》；2、《个人贷款借款合同》；3、《个人贷款借款借据》；4、《贷款台帐信息》；5、《房屋所有权证、他项权证》，6、《委托代理合同》及律师费发票，旨在证明：被告与原告签订《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》向原告抵押贷款610000元及被告未按约还贷，原告委托律师提起诉讼的事实。被告未向本院提交答辩状及证明资料。经庭审审查，本院确认如下事实：2014年11月17日，原告作为授信人（即抵押权人）、被告作为授信申请人（抵押人）签订一份《个人授信及担保协议》，约定：授信人同意向授信申请人提供总额610000元的授信额度，该授信额度为可循环，授信期间为120月，即从2014年11月17日起到2014年11月17日。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加上50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押物名称：平潭县的房产等条款。2014年11月18日，涉案房屋及土地在平潭综合实验区房地产交易中心办理房屋他项权证土地他项权证，他项权利人登记为本案原告。2014年11月19日，原告作为贷款人，被告作为借款人签订一份《个人贷款借款合同》，约定内容主要条款有，第3条：贷款金额610000元，具体贷款金额以借款借据为准；第4条：贷款期限为12个月，即从2014年11月19日起到2015年11月19日，具体贷款期限以借款借据为准；第5条：本合同项下贷款采用固定利率，执行利率以6%为基准利率上浮40%幅度；第6条：贷款发放及贷款资金支付，借款人按照贷款人的有关规定办妥贷款手续后，贷款人将贷款划入借款人第一扣款账户内；第7条：贷款归还，按月结息到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；第25条：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；第30条：本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要贷款人向借款人发放了贷款，且借款人尚未金额结清，贷款人即对借款人享有与本项贷款有关的债权，并可立即向借款人追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用。2014年11月19日，被告作为借款人在原告制作个人贷款借款借据签名，该借据载明：借款金额610000元，期限自2014年11月19日起至2015年11月19日，贷款执行年利率8.4%，借款用途：流动资金周转，扣款日：15日，首次扣款日：2015年1月15日，支付方式：贷款人受托支付，收款方：林同国。原告为此依约发放贷款610000元。被告借款后的贷款台账信息显示：被告2015年1月15日正常还息8113元，2015年5月15日未扣足状态为应还利息4412.33元，实还利息374.67元，尚欠应计利息4037.66元未还；2015年3月15日未扣款状态（即此后被告未还款）。经原告催讨未果，为此，原告与福建闽江律师事务所签订《招商银行股份有限公司福州平潭支行委托代理合同》，为此，原告遂委托福建闽江律师事务所的律师代理提起诉讼，并于2015年6月3日支付律师代理费25594元。本院认为，原告与被告所签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，被告自愿提供其所有的房产为该借款设定抵押担保，其抵押担保行为意思表示真实，因此，本案原、被告所签订的合同合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案原告提供个人贷款借款借据及贷款台账信息表显示：被告于2014年11月19日借款610000元，2015年1月15日第一期正常还息，2015年2月15日即有应计利息额4037.66元未得清偿以及此后的应计本金均未还。由于被告未到庭参加诉讼，且未提交书面辩词抗辩，视为放弃质证和抗辩的诉讼权利，为此，本案原告提出的上述合同履行情况的事实可予以认定。本案被告理应依合同约定按月结息到期还本的方式还款，但被告无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，且本案涉案贷款一年还款期限已届满，因此被告应当承担一次性还本付息及违约责任。现原告要求被告偿付借款本金610000元及相应利息和承担违约责任，以及对被告抵押的房地产主张他项权利，理由充分，本院依法予以支持，其中违约责任承担部分涉及合同约定执行利率8.4%加收50%罚息为年利率12.6%计息和未按时支付的利息以年利息12.6%按日计收复息，另外被告尚应承担原告为实现债权的费用损失。至于原告提出被告偿付为实现本案债权支付的律师代理费25594元的诉讼主张，此项诉求存在代理费用偏高，本院对此按损失请求额10000元予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林瑜应于本判决生效后十日内偿付原告招商银行股份有限公司福州平潭支行借款本金人民币610000元及相应利息（2015年1月16日至2月15日尚未付利息4037.66元及以金额610000元按年利率12.6%从2015年2月16日计至还款之日的利息，对未按时支付的利息以年利率12.6%按日计收复息）。二、被告林瑜应于本判决生效后十日内偿付原告招商银行股份有限公司福州平潭支行律师代理费损失人民10000元；三、原告招商银行股份有限公司福州平潭支行对被告林瑜坐落于平潭县的房产进行折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利，以清偿本判决上述第一、二项款额。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10253元由被告林瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  任魁钰人民陪审员  王孙兴人民陪审员  陈时兰二〇一五年十二月二十八日书 记 员  陈 捷附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。