中华人民共和国江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书(2014)苏中商外初字第00037号原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行，住所地中华人民共和国江苏省苏州市留园路496号。负责人沈庆，行长。委托代理人蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托代理人张明立，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告施勇。被告梁氏钗（LUONGTHITHOA），女，越南籍，1975年7月16日生，护照号码A1144028A，住越南谅山省壮定县国庆乡福村。被告沈永祥。被告陆春宝。委托代理人沈永祥，系陆春宝丈夫。被告沈艳萍。委托代理人沈永祥，系沈艳萍父亲。被告周文英。委托代理人沈永祥，系周文英儿子。被告沈根元。委托代理人沈永祥，系沈根元儿子。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（以下称工行留园支行）与被告施勇、梁氏钗、沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月30日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月15日公开开庭审理了本案。原告工行留园支行委托代理人张明立，被告沈永祥、陆春宝本人及陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元共同委托代理人沈永祥到庭参加诉讼，被告施勇、梁氏钗经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行留园支行诉称，2012年3月23日，施勇与工行留园支行签订了《个人借款/担保合同》一份，编号B[经营]字[苏州分]行[留园]支行[2012]年[0000291]号。合同约定施勇向工行留园支行贷款60万元用于经营，借款期限为60个月，按月等额本息还款，年利率为8.28%；沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英以苏州市虎丘区东渚镇龙景花苑一区31幢401室、10幢103室为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，工行留园支行依约履行了放款义务，并办理了抵押权登记，但施勇未按约按时还款，截至2013年7月23日止，施勇已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息。根据合同约定，工行留园支行有权宣布借款合同提前到期，并要求施勇提前偿还全部贷款本息。此外，工行留园支行为实现债权，委托律师代理诉讼支付了必要的律师费，根据合同约定被告应承担该实现债权费用。签署借款合同时，被告施勇与被告梁氏钗系夫妻关系，两被告应承担共同还款义务，而被告沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英为抵押房产的共同抵押人，故诉至法院请求判令：1、被告施勇、梁氏钗偿还工行留园支行贷款本金453533.52元、利息100502.73元（暂计算至2015年11月23日，此后的利息按合同约定的利率确定方式计算至实际清偿之日止）；2、被告施勇、梁氏钗承担工行留园支行实现债权的费用17314元；3、如被告施勇、梁氏钗不能清偿上述债务，工行留园支行有权行使抵押权，以拍卖、变卖抵押房屋苏州市虎丘区东渚镇龙景花苑一区31幢401室和东渚镇龙景花苑一区10幢103室所得的款项优先受偿。工行留园支行提交以下证据：证据1、个人借款/担保合同，证明原被告借贷法律关系及相关权利义务；证据2、个人借款凭证，证明其按约发放贷款60万元；证据3、他项权证，证明其抵押权成立有效；证据4、还贷历史明细表五页，证明施勇违约的事实；证据5、结婚证，证明施勇和梁氏钗系夫妻关系；证据6、委托代理合同、支付凭证电子回单，证明其为实现债权，支付律师代理费用；证据7、江苏省律师服务收费标准，证明其实现债权费用的合理性。被告沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元共同答辩称，因施勇借款时没有房产，其才同意以涉案房产为施勇的借款抵押，现施勇已有房产，应处理施勇自有房产以偿还其借款。沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元共同提交以下证据：中国工商银行的自动柜员机客户凭条两张，证明2013年6月、7月沈永祥帮施勇还了两个月贷款，共计24000元。被告施勇、梁氏钗未答辩也未提交证据。沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元对工行留园支行举证证据质证认为，真实性均无异议。工行留园支行对沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元共同举证证据质证认为无异议。本院根据原被告各方举证、质证并经法庭审核，工行留园支行举证证据1-4及证据6中的委托代理合同经与原件核对一致，支付凭证电子回单与委托代理合同相互印证，证据5系施勇申请贷款时自行向工行留园支行提供，证据7系公开收费标准，且沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元对上述证据真实性均不持异议，沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元举证证据经与原件核对一致，且工行留园支行亦无异议，故本院对上述证据的真实性均予以认定。经审理查明，2012年3月23日，工行留园支行与施勇、沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元签订编号B：[经营]字[苏州分]行[留园]支行[2012]年[0000291]号《个人借款/担保合同》，约定：由借款人施勇向工行留园支行借款60万元用于个人经营，贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，并以按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担。抵押人将《抵押物清单》中所列抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。若贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告施勇在《个人借款/担保合同》借款人栏签字，被告沈永祥在抵押人栏签字，被告陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元在抵押物共有人栏签字。签订《个人借款/担保合同》时，被告施勇与梁氏钗系夫妻关系。各方就涉案合同《抵押物清单》中所列房产龙景花苑一区31幢401室（房屋所有权证号：苏房权证新区字第××号）、龙景花苑一区10幢103室（房屋所有权证号：苏房权证新区字第××号）还办理了抵押物登记，工行留园支行为第1抵押顺位。审理过程中，本院至苏州高新区房产交易管理中心查询龙景花苑一区31幢401室及龙景花苑一区10幢103室房产登记信息，庭审中工行留园支行及沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元均对苏州高新区房产交易管理中心出具的房屋权属登记信息查询结果证明无异议。根据房屋权属登记信息查询结果证明记载，龙景花苑一区31幢401室及龙景花苑一区10幢103室均为动迁房，所有权人为沈永祥，动迁安置房户表中人员为陆春宝、沈艳萍、周文英。2012年3月23日，工行留园支行依约发放贷款60万元，个人借款凭证确定：贷款发放日2012年3月23日，到期日2017年3月23日，贷款年利率为8.28%。被告施勇在个人借款凭证的借款人签章处签字确认。截止2015年11月23日，施勇已近两年未归还贷款本息，尚结欠工行留园支行借款本金453533.52元及利息100502.73元。另查明，工行留园支行为本案已支出律师代理费17314元。本院认为，被告梁氏钗系外国人，本案金融借款合同纠纷应依照涉外民商事案件确定法律适用。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，应适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案合同履行地、贷款人住所地均在江苏省苏州市，应适用与争议有最密切联系的中国法律。涉案《个人借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。工行留园支行依约向施勇发放贷款，但施勇未能按照合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约，理应承担相应的民事责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款发生在被告施勇、梁氏钗夫妻关系存续期间，被告施勇、梁氏钗未到庭举证证明存在上述规定的除外情形，因此本案借款应认定为夫妻共同债务，梁氏钗应当承担共同还款责任，工行留园支行主张施勇、梁氏钗偿还贷款本金、利息并承担实现债权费用的诉讼请求，本院依法予以支持。沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英以涉案房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，在施勇、梁氏钗未履行还款义务时，工行留园支行有权请求拍卖、变卖抵押物并以所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告施勇、梁氏钗于本判决生效之日起十日内偿还原告工行留园支行贷款本金453533.52元、利息100502.73元（暂计算至2015年11月23日，自2015年11月24日起至本判决确定的给付之日止的利息以本金453533.52元按涉案合同约定计算）；二、被告施勇、梁氏钗于本判决生效之日起十日内赔偿原告工行留园支行为本案诉讼支出的律师费17314元；三、若被告施勇、梁氏钗到期未履行上述付款义务，原告工行留园支行有权对座落于龙景花苑一区31幢401室（房屋所有权证号：苏房权证新区字第××号）、龙景花苑一区10幢103室（房屋所有权证号：苏房权证新区字第××号）的房产拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9305元，财产保全费3520元，合计12825元，由被告施勇、梁氏钗、沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英共同负担。如不服本判决，原告工行留园支行、被告施勇、沈永祥、陆春宝、沈艳萍、周文英、沈根元可在判决书送达之日起十五日内、被告梁氏钗可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省高级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，同时应向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行，帐号：10×××75，汇款凭证复印件寄交本院）。审 判 长  庄敬重审 判 员  唐 蕾代理审判员  浦智华二〇一五年十二月十六日书 记 员  马欣悦附：本判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。