河南省洛阳市瀍河回族区人民法院刑 事 判 决 书(2018)豫0304刑初21号公诉机关洛阳市瀍河回族区人民检察院。被告人郭华，女，1973年3月14日出生，汉族，大专文化，无业，户籍地河南省洛阳市老城区，现住北京市海淀区。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2017年3月11日被刑事拘留，同年4月13日被执行逮捕。辩护人姜爱军、侯科伟，河南张振龙律师事务所律师。被告人张爱霞，女，1957年9月29日出生，汉族，高中文化，无业，户籍地及住址河南省洛阳市瀍河回族区。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2017年3月11日被刑事拘留，同年4月13日被执行逮捕。辩护人白智敏，河南智翔律师事务所律师。洛阳市瀍河回族区人民检察院以洛瀍检诉刑诉（2017）88号起诉书指控被告人郭华、张爱霞犯非法吸收公众存款罪，于2018年3月31日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年4月3日公开开庭审理了本案，洛阳市瀍河回族区人民检察院检察员孙永永、张宁出庭支持公诉，被告人郭华及辩护人姜爱军、侯科伟，被告人张爱霞及辩护人白智敏等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2011年4月，被告人张爱霞到洛阳芳达集团下设的盈信担保公司瀍河分部任客户经理，负责宣传公司项目，招揽客户到公司投资。后公司规定一次性投资100万元，利息可提高至2分至2分3，其遂鼓励理财客户进行“拼单”，即客户将资金打入被告人张爱霞个人账户，张爱霞将资金凑够100万元后以个人名义与公司签订理财合同，张爱霞自己仿制简易理财合同交给客户。因“拼单”，被告人张爱霞手中掌握了大量群众资金。被告人郭华在明知张爱霞所掌握资金来源于非法吸收的情况下，仍劝说张爱霞将资金转给其个人进行理财。之后张爱霞陆续将投入盈信担保公司的资金撤出，转入郭华个人账户，由郭华负责该资金的投资理财，并从中赚取息差。经审计，2013年2月16日至2014年12月31日，张爱霞累计发生集资款1.7108亿元，累计支付集资利息1196.48万元，截止2014年12月31日，张爱霞有合同尚未支付的集资款共105户，金额合计1478万元（其中包括张爱霞本人名下的一份309万元的合同）。2013年2月16日至2014年12月31日，张爱霞共转给郭华6212.84万元，该款项转回6240.5万元（含资金使用费1565.56万元），尚未转回1537.9万元。公诉机关认为，被告人郭华、张爱霞以个人名义非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，应以非法吸收公众存款罪定罪量刑。被告人郭华对起诉书指控的犯罪事实没有异议。辩护人的辩护意见是:（1）郭华在本案中没有对客户直接吸储资金，仅仅是资金的使用人，对社会造成的危害性较小；（2）案发前，郭华已向张爱霞转回使用的全部资金，应依法酌情从轻处罚；（3）郭华积极配合办案机关查清案件事实的行为，符合自动投案和坦白的法定条件，应依法认定为自首，并从轻、减轻处罚；（4）郭华无前科劣迹，一贯表现良好，认罪悔罪态度端正；（5）郭华本人愿意用自有房产，折价偿还受害群众的损失，依法可从宽处理。被告人张爱霞对起诉书指控的犯罪事实有异议，其辩称：钱是借给公司的不是借给郭华的。累计支付的集资利息1196.48万元，有一部分是芳达给的利息，不全是郭华的。辩护人的辩护意见是：对公诉机关指控被告人张爱霞的行为构成非法吸收公众存款罪的定性不持异议。但具有以下从轻或者减轻处罚的量刑情节：（1）被告人张爱霞无前科，本次犯罪系初犯，依法可酌情从轻处罚；（2）被告人张爱霞系投案自首，依法可从轻、减轻或者免除处罚；（3）被告人张爱霞当庭自愿认罪，悔罪，依法可酌情从轻处罚；（4）虽然本案涉及犯罪数额为一个多亿，但未兑付42户的总数额仅300余万元，属于情节较轻，依法可酌情从轻处罚；（5）被告人张爱霞愿意退赃，具有悔罪表现，依法可酌情从轻处罚。经审理查明：2011年4月，被告人张爱霞到洛阳芳达集团下设的盈信担保公司瀍河分部任客户经理，负责宣传公司项目，招揽客户到公司投资。后公司规定一次性投资100万元，利息可提高至2分至2分3，其遂鼓励理财客户进行“拼单”，即客户将资金打入被告人张爱霞个人账户，张爱霞将资金凑够100万元后以个人名义与公司签订理财合同，张爱霞自己仿制简易理财合同交给客户。因“拼单”，被告人张爱霞手中掌握了大量群众资金。被告人郭华在明知张爱霞所掌握资金来源于非法吸收的情况下，仍劝说张爱霞将资金转给其个人进行理财。之后张爱霞陆续将投入盈信担保公司的资金撤出，转入郭华个人账户，由郭华负责该资金的投资理财，并从中赚取息差。经审计，2013年2月16日至2014年12月31日，张爱霞累计发生集资款1.7108亿元，累计支付集资利息1196.48万元，截止2014年12月31日，张爱霞有合同尚未支付的集资款共70户，金额合计1478万元（其中包括张爱霞本人名下的一份309万元的合同）。其中，支付利息未抵偿本金的集资户共47户，共计支付利息442.6351万元，未兑付441.8149万元。2013年2月16日至2014年12月31日，张爱霞共转给郭华6212.84万元，该款项转回6240.5万元（含资金使用费1565.56万元），尚未转回1537.9万元。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭示证、质证、认证的下列证据证实：1、书证（1）户籍及现实表现证明，证明二被告人的户籍及现实表现情况。（2）到案经过，证明被告人郭华系经口头传唤到案，被告人张爱霞系主动投案。（3）借款担保合同及范本，证实被告人张爱霞给集资参与人出具的借款担保合同。（4）到期单和新作单，证实被告人张爱霞本人记录的投资情况。（5）工商银行及中信银行收支明细，证实被告人张爱霞与郭华的银行资金往来明细。（6）欠客户资金明细，证实被告人张爱霞统计的欠客户资金名单。（7）做单转账，证实被告人张爱霞自己统计的投资做单情况。（8）查档证明、协助查封决定书,证实被告人郭华在洛阳市洛龙区古城路216号13幢2-1502及29幢G-81的房产被查封。（9）洛阳市公安局东关分局协助冻结财产通知书证实办案单位冻结河北世德房地产开发有限公司账户内2.1亿元（非第一顺位）。（10）商品房预售合同及相关转让手续，证实被告人郭华于2014年2月18日在华阳购买房产一套，于2015年6月出售。（11）复印材料，证实被告人郭华收到张爱霞资金后的部分去向。2、证人证言（1）证人陈某证言、报案材料、案件情况调查笔录、借款担保合同、补充协议、借据、付息还本计划书、担保函,证实经被告人张爱霞介绍将135万元投入芳达集团，后资金被被告人张爱霞投入北京中元盈信资产管理中心，现本金未退。（2）证人张某证言、借款担保合同,证实经被告人张爱霞介绍将63万元投入芳达集团，后资金被张爱霞投入北京中元盈信资产管理中心，现本金未退。（3）张丹陈述,证实其任中元宝盛公司出纳，郑磊任执行董事，负责操办各项事务，其他人听郑磊领导。郭华任公司财务总监。公司主要是为他人投资项目融资资金，公司自身也有投资项目。（4）报案材料、案件情况调查笔录、借款担保合同，证实集资群众报案、接受办案机关调查询问及提交的证实其与张爱霞签订借款担保合同的事实。3、被告人的供述与辩解（1）被告人张爱霞供述与辩解证实2011年4月份，盈信担保公司瀍河分部成立之初，其任该公司业务经理，负责宣传公司的项目，招揽客户来公司投资。2011年8月份开始，盈信公司规定如果投资超过100万元，利息会高一些，散户到公司投资时会将资金打入其本人的个人账户，然后由其凑够100万元打到盈信公司对公账户上，其以个人名义与公司签订投资担保合同（拼单），其再与散户分别签订由其个人仿照盈信公司合同制作的投资担保合同。盈信公司将利息打入其个人账户后，其再将利息返还给散户。2012年12月份，盈信瀍河分部关门歇业。2013年初，经郭华介绍认识了秦靖。其向秦靖和郭华介绍了自己因为“拼单”掌握大量群众资金的情况。秦靖和郭华动员其将资金投入秦靖在北京的公司。2013年2月16日至18日，其将几个客户资金凑成300万元，按照秦靖的要求转入郭华个人账户，其后陆续将从芳达撤出来的资金和新吸收的客户资金打入郭华的账户。其总计向郭华转账6000万元左右，这些钱秦靖和郭华各用了一部分。后其告知郭华要求全部撤资，到2014年10月份，郭华退给其一部分本金，仍有1540余万元本金未退。2015年1月份郭华一次性给其签订了17份总计1549万元的借款担保合同。后又通过朋友给其转账10万元。2015年5月4日，在洛阳新区盛唐之尊郭华家门口，郭华向其出具了一份总额1539万元的借据。2015年7月份，郭华向其转账10万元，之后就躲着找不到了。目前有70个客户的1169万元未兑付。在盈信拼单期间，自己不赚利息差，将钱投给郭华之后，累计的利息差300万左右。（2）被告人郭华供述与辩解证实其于2011年5月份至10月份在洛阳芳达集团公司上班，负责给业务员培训。后根据芳达公司董事长郭兰芳的要求到北京的中诚北方（北京）资产管理公司上班。因为该公司不景气，公司负责人秦靖自己成立了一个中诚华建投资管理有限公司，其跟着秦靖到新成立的公司任出纳。2013年初，因为中诚华建公司缺少资金，秦靖遂让公司人员到外面融资，因为其知道张爱霞在芳达集团干业务员，能融到客户资金，遂和秦靖对张爱霞进行劝说，张表示同意。之后张爱霞陆续向其个人账户打款2000多万，其再将上述资金打给秦靖，张爱霞与中诚华建签订有投资合同。2013年底，其到郑磊经营的中元宝盛（北京）资产管理有限公司上班，2014年初，公司需要融资，遂介绍张爱霞和郑磊认识，张爱霞觉得公司项目可以，又陆续向其个人账户转款1000多万，然后其将上述款项打入中元宝盛公司账上，张爱霞与中元宝盛公司签订的是基金投资合同。使用张爱霞的资金，刚开始利息是4分，后来不定，每次都是砍头息。总共借了张爱霞大概6000多万，其中2013年年初到2014年底，陆续给秦靖2000万，部分打入秦靖所经营的中诚华建投资管理有限公司和中城北方投资管理有限公司，部分打入秦靖及其朋友个人卡上，秦靖通过其向张爱霞支付利息；2013年7、8月份，陆续从张爱霞处拿到2000多万，这些款项打入了郑磊的个人卡及其经营的河北世德房地产投资有限公司（上级公司是唐山路桥公司），郑磊支付了二分五至三分不等的利息；2013年9月份以后，从张爱霞处拿到2000多万，投到了郑磊经营的中元宝盛投资管理有限公司，这些钱一部分用于公司的日常运营和员工募集资金的提成，一部分用于郑磊运营的多家投资公司的合伙企业募集资金，还有一部分用于李净植在海淀区经营的九资华彩企业管理有限公司香山房地产开发项目。郑磊所经营的企业具体从事的业务就是募集和管理资金，收取资金管理费，实际就是收取利息。2014年使用中信银行信用卡刷卡180多万购买华阳小区房产一套，2015年通过中介公司以110万元卖掉，卖房款用于还账。4、审计报告，证实2013年2月16日至2014年12月31日，张爱霞累计发生集资款1.7108亿元，累计支付集资利息1196.48万元，其中未兑付人员已领集资利息926.57万元，截止2014年12月31日，张爱霞有合同尚未支付的集资款共105户，金额合计1478万元（除去本人名义的一份309万元合同及已领取的907800元利息后，未兑付集资户104户，金额合计1169万元，未兑付人员已领集资利息835.79万元）。2013年2月16日至2014年12月31日，张爱霞共转给郭华6212.84万元，该款项转回6240.5万元（含资金使用费1565.56万元），尚未转回1537.9万元。上述证据来源合法、客观真实，彼此可相互印证，可以成为定案的依据。本院认为，被告人张爱霞以个人名义非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，被告人郭华在明知被告人张爱霞所掌握资金来源于非法吸收公众存款的情况下，仍劝说张爱霞将资金转给其个人进行投资和转借他人，其主观上与被告人张爱霞具有共同非法吸收公众存款的犯罪故意，客观上具有使用该款项的行为，系共同犯罪，公诉机关指控二被告人犯非法吸收公众存款罪，罪名成立，本院予以支持。被告人张爱霞在公安机关立案侦查之前能主动到案，如实供述其犯罪事实，具有自首情节，辩护人关于被告人张爱霞可依法从轻或者减轻处罚的辩护意见，予以采纳。被告人郭华在公安机关立案侦查之前经口头传唤能主动到案，如实供述其犯罪事实，具有自首情节，辩护人关于被告人郭华依法可从轻或者减轻处罚的辩护意见，予以采纳。鉴于二被告人系初犯，无违法犯罪前科，当庭自愿认罪、悔罪，辩护人关于二被告人可酌情从轻处罚的辩护意见，予以采纳。被告人郭华在案发后能主动退缴部分非法所得，依法可酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪情节及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条、第六十七条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》之规定，判决如下：被告人张爱霞犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币50000元。被告人郭华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元。违法所得依法予以追缴。本案查封的涉案房产，依法处置后将所得款项按比例发还各集资参与人，不足部分，依法继续追缴。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。张爱霞刑期自2017年3月11日起至2020年9月10日止。）缓刑考验期限从判决确定之日起计算。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张梦娟审 判 员  潘 飞人民审判员  贾小丽二〇一八年六月十四日书 记 员  胡 萍