南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓商初字第141号原告平安银行股份有限公司南京分行，组织机构代码72458857-5，住所地在南京市。负责人冷培栋。委托代理人施瑾君，男。委托代理人单俊，江苏和忠律师事务所律师。被告邢爱凤，女，汉族，1976年10月21日生，居民身份证号码******************，住南京市。委托代理人殷振武，江苏天茂律师事务所律师。委托代理人张锐，江苏天茂律师事务所律师。被告张克祥，男，汉族，1969年1月4日生，住南京市。委托代理人殷振武，江苏天茂律师事务所律师。委托代理人张锐，江苏天茂律师事务所律师。被告刘云福，男，汉族，1970年10月6日生，住南京市。委托代理人殷振武，江苏天茂律师事务所律师。委托代理人张锐，江苏天茂律师事务所律师。被告江苏普拉维资产管理有限公司，组织机构代码55209128-9,住所地在南京市。法定代表人邢爱凤。委托代理人殷振武，江苏天茂律师事务所律师。委托代理人张锐，江苏天茂律师事务所律师。被告高淳县明珠灯饰有限公司，组织机构代码72838979-2,住所地在南京市高淳区大市场(高淳区淳溪镇北岭路**)。法定代表人邢爱凤。委托代理人殷振武，江苏天茂律师事务所律师。委托代理人张锐，江苏天茂律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安南京分行）诉被告邢爱凤、张克祥、刘云福、江苏普拉维资产管理有限公司（以下简称普拉维管理公司）、高淳县明珠灯饰有限公司（以下简称明珠灯饰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月13日受理后，依法由审判员黄海宁独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安南京分行的委托代理人单俊，被告邢爱凤、张克祥、刘云福、普拉维管理公司、明珠灯饰公司的共同委托代理人张锐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安南京分行诉称，2012年5月22日,原告与邢爱凤、张克祥、刘云福、普拉维管理公司、明珠灯饰公司分别签订个人担保贷款合同和抵押合同，约定原告向邢爱凤、张克祥出借500万元，双方还就贷款期限、利率、违约责任等权利义务进行了约定；普拉维管理公司、明珠灯饰公司为邢爱凤、张克祥的上述借款承担连带保证责任；邢爱凤与刘云福将其名下的南京市。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。邢爱凤、张克祥在借款期间未按约还款，截至2015年3月18日，欠原告贷款本金2838722.10元，利息77648.40元，罚息1648.72元。原告遂诉至法院，请求判令被告邢爱凤、张克祥提前偿还借款本金2838722.10元，利息77648.40元，罚息1648.72元，并继续支付2015年3月18日以后至本金还清之日前所产生的利息及罚息（按上述合同约定的利率标准支付）；判令被告普拉维管理公司、明珠灯饰公司对上述债务承担连带保证责任；判令在被告邢爱凤、张克祥不履行上述债务时，原告对抵押房产享有优先受偿权；判令本案诉讼费用由五被告承担。被告邢爱凤、张克祥、刘云福、普拉维管理公司、明珠灯饰公司共同辩称，被告与深圳发展银行股份有限公司南京分行签订贷款合同,平安南京分行主体是否适格存疑;担保合同的罚息起算时间应以判决生效之日起算;被告邢爱凤、刘云福提供的抵押物担保范围不包括本案诉讼费;原告在实现抵押权时应先处分被告邢爱凤在抵押物中享有的一半份额，不足以清偿的部分，才由刘云福承担。经审理查明，2012年5月22日，平安南京分行分别与邢爱凤、张克祥、刘云福、普拉维管理公司、明珠灯饰公司签订个人担保贷款合同一份，约定：邢爱凤、张克祥向平安南京分行借款500万元,借款用途为购货;贷款期限为36个月，自2012年5月24日起至2015年5月24日止；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮30%，如遇人民银行调整利率，则按约定计算;还款方式为按月等额本息还款法;如邢爱凤、张克祥未能按约定偿还贷款本息，原告有权提前收回贷款本息，并有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息和复利；普拉维管理公司、明珠灯饰公司为邢爱凤、张克祥、刘云福上述债务承担连带保证责任，保证期间为主合同签订之日起至贷款到期后两年；保证范围为本金、利息、复利、罚息、平安南京分行实现债权的费用；无论邢爱凤、张克祥或第三人是否提供物的担保，平安南京分行均有权直接要求普拉维管理公司、明珠灯饰公司承担保证责任，而非先行处分担保物。同时，原告与邢爱凤、刘云福抵押合同一份，约定：邢爱凤、张克祥将其名下的南京市，作为上述借款还款之担保，抵押担保范围为本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。该抵押房产已办理了抵押登记，平安南京分行已领取了他项权证，债权登记数额为500万元。上述合同签订后，平安南京分行按约向邢爱凤、张克祥发放贷款500万元，但邢爱凤、张克祥在借款期间已连续逾期4期（月）未按约还款，截至2015年3月18日，欠平安南京分行贷款本金2838722.10元，利息77648.40元，罚息1648.72元；刘云福、普拉维管理公司、明珠灯饰公司亦未承担担保责任。另查明，原告原名称深圳发展银行股份有限公司南京分行已变更为现名称。被告普拉维管理公司原名称江苏普拉维贸易发展有限公司已变更为现名称。以上事实，有原告平安南京分行举证的个人担保贷款合同、抵押合同、他项权证、入账回单、贷款账户对账单、变更登记通知书，被告普拉维管理公司举证的营业执照副本，组织机构代码证以及本院庭审笔录予以证实。本院认为，原告平安南京分行与被告邢爱凤、张克祥、刘云福、普拉维管理公司、明珠灯饰公司分别签订的个人担保贷款合同、抵押合同系各方当事人真实意思表示，且抵押房产已办理抵押登记，均合法有效。本案中，平安南京分行按约履行了放款义务，而邢爱凤、张克祥截至2015年3月18日已逾期4期（月）未还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，故平安南京分行有权提前收回贷款，其主张邢爱凤、张克祥偿还借款本金2838722.10元，利息77648.40元，罚息1648.72元，并继续支付2015年3月18日以后至本金还清之日前所产生的利息及罚息（按上述合同约定的利率标准支付）的诉讼请求，具有事实依据，本院予以支持。关于邢爱凤、张克祥、刘云福、普拉维管理公司、明珠灯饰公司的上述抗辩意见，因无事实依据，本院不予采纳。根据《物权法》的有关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，邢爱凤、刘云福将名下的南京市，为上述借款在500万元的份额内提供担保；普拉维管理公司、明珠灯饰公司为邢爱凤的借款提供连带保证责任，并承诺无论邢爱凤、张克祥或第三人是否提供物的担保，平安南京分行均有权直接要求普拉维管理公司、明珠灯饰公司承担保证责任，而非先行处分担保物。故平安南京分行主张普拉维管理公司、明珠灯饰公司对邢爱凤、张克祥上述债务承担连带清偿责任；并主张在邢爱凤、张克祥不履行上述债务时，对南京市，在债权登记数额500万元范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院均予以支持。刘云福、普拉维管理公司、明珠灯饰公司在实际清偿后有权向邢爱凤、张克祥追偿，或者要求其他担保人清偿其应当承担的份额，有约定的，按约定的比例分担，没有约定的，平均分担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，判决如下：一、被告邢爱凤、张克祥自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司南京分行贷款本金2838722.10元，利息77648.40元，罚息1648.72元，并继续支付自2015年3月19日起至实际给付之日止的利息及罚息（按上述合同约定的利率标准支付）；二、被告江苏普拉维资产管理有限公司、高淳县明珠灯饰有限公司对上述（一）项债务承担连带清偿责任；三、如被告邢爱凤、张克祥未履行上述（一）项债务，原告平安银行股份有限公司南京分行有权对被告邢爱凤、刘云福名下的南京市；四、被告刘云福、江苏普拉维资产管理有限公司、高淳县明珠灯饰有限公司在承担担保责任后有权向被告邢爱凤、张克祥追偿，或者要求其他担保人清偿其应当承担的份额。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29651元，因适用简易程序减半收取14825.50元，保全费5000元，合计19825.50元，由被告邢爱凤、张克祥共同负担（鉴于原告已预交，被告邢爱凤、张克祥自本判决发生法律效力之日起十日内直接给付原告，被告刘云福、江苏普拉维资产管理有限公司、高淳县明珠灯饰有限公司承担连带给付责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。审 判 员  黄海宁二〇一五年四月七日见习书记员  陆 丽附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担担保责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。