河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)开民初字第4223号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市农业东路96号。负责人刘小明，该分行行长。委托代理人袁松，河南陆达律师事务所律师。被告陈永杰，男，1979年3月4日出生，汉族，住河南省郑州市。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称招商银行）与被告陈永杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁松到庭参加诉讼，被告陈永杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2010年6月7日与被告签订了编号均为“10循字第1266”的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，约定原告以消费易等方式向被告提供总额为350000元人民币的贷款，被告以其所有的前述房产（房屋所有权证号：0801081675）对上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了全部贷款，并与被告向郑州市房地产管理局办理抵押登记手续，取得房屋他项权证（房屋他项权证号：郑房他证字第10030307**号）。但是被告未能按约定偿还本息，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令被告偿还原告借款本金344671.11元，截至2015年3月26日的利息7557.22元、罚息6824.49元和复息241.78元，并按合同约定的利率标准支付自2015年3月27日起至实际还清之日止的利息、罚息和复息；判令被告承担原告为实现债权支出的费用，其中律师代理费21558元；判令被告以其抵押的位于郑州市××楼××单元××号的房产对上述债务承担抵押担保责任，如不能清偿则原告有权以该房产折价或拍卖、变卖所得优先受偿；由被告承担本案诉讼费用。被告陈永杰未答辩。原告为支持其诉请，向本院提交如下证据：证据一、《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、《房屋他项权证》各一份，证明原、被告之间借款合同、担保合同合法成立，借款合同约定了利率标准和罚复息计算方法及律师代理费承担方式，合同约定的违约责任，借款担保方式为抵押；证据二、放款证明、客户逾期清单各一份，证明原告已履行放款义务，截至2015年3月26日被告应偿还的本金、应付的利息和罚复息数额；证据三、委托代理合同和律师代理费发票，证明原告为清收支出的律师费数额。被告陈永杰未发表质证意见。经审查本院认为，原告提交的证据均客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。被告陈永杰未向本院提交证据。本院依据采信的证据及庭审笔录，确认事实如下：2010年6月7日，原告与被告陈永杰签订了《个人授信协议》。协议约定：经被告向原告申请，原告同意向被告提供总额为叁拾伍万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2010年6月7日起到2015年6月7日止。被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。与协议有关的资信调查、检查、公证等（税）费用、授信额度承诺费、使用费等与授信额度相关的所有费用，以及在被告不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担。当日，原告与被告陈永杰签订《个人贷款消费易协议书》，约定：鉴于原、被告签订了授信协议，经被告申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通普通消费易功能。原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为人民币叁拾伍万元的免息消费额度。免息消费额度所对应的账单周期（账单日、到期还款日）为10天（5日/8日、15日/18日、25日/28日）。消费易的经营贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，执行利率为6.372%，利率调整方式为不变。被告在原告处的任何一笔贷款发生逾期，原告有权暂停其使用周转易功能，逾期贷款清偿消费易功能自动恢复。原告依据该合同向被告支付了贷款35万元。截止2015年3月26日被告尚欠本金344671.11元、逾期利息7557.22元、罚息6824.49元、复息241.78元。当日，原告与被告陈永杰签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：为担保《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，被告愿意将其所有的位于郑州市二七区齐礼闫西街80号1号楼1单元3层3号的房屋抵押给原告。抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2010年6月11日，原告与被告就上述抵押房屋在郑州市住房保障和房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：郑房他证字第10030307**号。房屋他项权利人为原告，房屋坐落为郑州市二七区齐礼闫西街80号1号楼1单元3层3号；房屋所有权证号为0801081675；债权数额为35万元；履债期限自2010年6月7日至2015年6月7日。另查明，原告因其与被告等十六个金融借款合同纠纷案件，与河南陆达律师事务所签订《委托代理合同》，该合同约定由河南陆达律师事务所指派袁松等两位律师作为原告的代理人；代理期限为自本合同签订之日起至案件清收终结之日止，即涵盖诉前清收、一审（或仲裁）、二审（如有）执行阶段等，直至清收终结；律师代理费为至2015年3月借款人陈永杰等人所欠贷款本息金额的6%等。其中的律师代理费为21558元，原告已向河南陆达律师事务所支付。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，双方均应按上述合同约定全面履行合同义务。原告依约向被告提供了贷款，被告陈永杰未按照合同约定按时付息还本，已构成违约，应当承担违约责任。截至2015年3月26日，被告尚欠原告借款本金344671.11元、逾期利息7557.22元、罚息6824.49元、复息241.78元，故被告应当偿还原告本金344671.11元、逾期利息7557.22元、罚息6824.49元、复息241.78元，并按《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》的约定支付应自2015年3月27日起本判决确定付款之日止的利息、罚息、复息。关于原告要求被告陈永杰承担原告为实现债权所支出的费用，其中律师代理费21558元的诉讼请求。原告与被告陈永杰签订的《个人授信协议》约定在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担。原告提交证据证明其向河南陆达律师事务所支付律师费21558元。故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。原、被告签订的《个人授信最高额抵押合同》及为抵押房产办理抵押登记的行为均合法，有效，原告依法确立对郑州市二七区齐礼闫西街80号1号楼1单元3层3号的抵押权。依照个人授信最高额抵押合同的约定，在被告出现授信协议约定的违约事件之日起15日内，双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告请求对登记在被告陈永杰名下的位于郑州市二七区齐礼闫西街80号1号楼1单元3层3号的房产对上述债务承担抵押担保责任，如不能清偿则原告有权以该房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告陈永杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永杰于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行借款本金344671.11元、利息7557.22元、罚息6824.49元、复息241.78元，并按《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》的约定支付应自2015年3月27日起本判决确定付款之日止的利息、罚息、复息；二、被告陈永杰于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司郑州分行律师费21558元；三、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权以被告陈永杰名下位于二七区齐礼闫西街80号1号楼1单元3层3号的房产折价或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7013元，由被告陈永杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长 彭 磊代理审判员 孔 瑛代理审判员 王世争二〇一五年十二月三日书 记 员 孙会芳