湖州市吴兴区人民法院民 事 判 决 书（2015）湖吴商初字第321号原告：湖州经济开发区永信小额贷款股份有限公司。住所地：湖州市望湖花园天和苑**幢*层。法定代表人：高兴江，该公司董事长。委托代理人：罗经纶、姚精伟，该公司员工。被告：郑秀兰，女，1974年7月21日出生，汉族。住址：浙江省泰顺县松洋乡上仁村桥头所**号。公民身份号码：3303291974********。被告：郑裕参。原告湖州经济开发区永信小额贷款股份有限公司与被告郑秀兰、郑裕参小额借款合同纠纷一案，原告于2015年3月12日向本院起诉，本院于当日立案受理后，依法由代理审判员郑嫣适用简易程序于2015年4月9日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告湖州经济开发区永信小额贷款股份有限公司的委托代理人罗经纶、姚精伟到庭参加诉讼，被告郑秀兰、郑裕参经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。原告起诉称：2013年7月1日被告郑秀兰和原告签订最高额抵押借款合同一份，约定原告在2013年7月1日至2015年7月1日期间内向借款人郑秀兰发放贷款，最高贷款限额为人民币70万元整，被告郑秀兰以其名下位于湖州市风雅蘋洲2幢801室的房产作二次抵押。借款种类、用途、月利率、期限等以借款借据为准。同日，双方在湖州市房产管理部门办理了抵押登记手续。2014年4月14日被告郑秀兰向原告提出申请贷款50万元，并签署了最高额抵押借款合同用款申请书、借款借据等。同日，被告郑裕参与原告签订保证合同一份，为被告郑秀兰前述借款提供保证担保。当日，原告将贷款50万元银行转账方式转入被告郑秀兰中国银行银行账户内。该笔贷款发放后，借款人开始能按合同约定按月支付利息，但从2014年7月20日之后未再付息，贷款到期后借款人郑秀兰未能如期归还借款本金，造成贷款逾期。原告多次催讨，无果。现向法院起诉，请求判令：1、被告郑秀兰立即归还给原告借款本金50万元；2、被告郑秀兰支付相应利息（按照月利率16.5‰从2014年7月21日起至2014年8月14日止的贷款利息为6875元；按照月利率17.82‰从2014年8月15日至2015年3月9日的逾期利息为61479元，从2015年3月10日起至还清本息日为止的利息按月利率17.82‰利率计算）；3、被告郑裕参承担连带清偿责任；4、原告对湖州市风雅蘋洲白蘋阁2幢801室房产享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉请，向本院提交证据如下：证据1、最高额抵押借款合同一份，证明被告郑秀兰与原告签订最高额抵押借款合同，双方就借款额度、期限以及抵押担保等事项予以约定的事实；证据2、最高额抵押借款合同用款申请书一份，证明2014年4月14日被告郑秀兰向原告申请借款50万元的事实；证据3、借款借据、客户借记通知单各一份，证明2014年4月14日原告向被告郑秀兰发放50万元贷款的事实；证据4、保证合同一份，证明被告郑裕参为被告郑秀兰的上述借款提供保证担保的事实；证据5、利息还款凭证（复印件）一份，证明被告郑秀兰支付自2014年6月21日至2014年7月20日止的利息8250元的事实；证据6、房屋所有权证、土地使用权（复印件）、房屋他项权证、土地他项权证各一份，证明被告郑秀兰以风雅蘋洲白蘋阁2幢801室房屋设定抵押并已办理抵押登记的事实。被告郑秀兰、郑裕参未作答辩，亦未向本院提交证据。对原告提交的上述证据，两被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃质证权利，经本院审核认为，原告提交的全部证据符合真实性、合法性、关联性，能够证明涉案借款、抵押及保证的事实，本院对其证明效力予以确认。综上所述，本院对本案事实作如下认定：2013年7月1日，原告与被告郑秀兰签订最高额抵押借款合同［编号：2013（YX）最抵借字第0047号］一份，约定原告同意自2013年7月1日起至2015年7月1日期间内向被告郑秀兰发放贷款，最高贷款限额为70万元，借款种类与用途以借款借据为准，在借款期间内，被告应在最高贷款限额内逐笔向原告提出申请，原告逐笔审批并决定是否发放；还款方式为按月付息，结息日为每月20日，次日为付息日，到期还本；若被告未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收30%的罚息。合同同时约定被告郑秀兰以其名下位于风雅蘋洲白蘋阁2幢801室房屋［房屋产权证号：湖房权证湖州市字第××号、土地使用权证号：湖土国用（2011）第018233号］为其在该合同项下发生的所有债权提供抵押担保，担保范围包括债务本金、利息、违约金等费用。当日，双方在湖州市房产管理中心、湖州市国土资源管理局办理了房屋及土地他项权证［湖房他证湖州市字第1100759**号，湖土他项（2013）第06545号］，登记债权数额为70万元。2014年4月14日，被告根据上述合同向原告申请贷款50万元用于周转，原告于当日向被告郑秀兰发放贷款50万元，借款借据载明借款期限为2014年4月14日起至2014年8月14日止，借款月利率为16.5‰。当日，原告与被告郑裕参签订保证合同一份，约定被告郑裕参为被告郑秀兰的该笔借款提供保证担保，保证期间自2014年8月15日起至2016年8月15日止，担保范围包括贷款本金、利息等等。自2014年7月21日起被告郑秀兰未能按约支付利息，现借款期限已满，被告郑秀兰未能按约还本付息，保证人郑裕参亦未承担保证责任，双方纠纷成讼。本院认为：原告与各被告之间签订的最高额抵押借款合同、保证合同系各方当事人的真实意思表示，应受法律保护，各方当事人应当按照约定履行合同义务。原告按照约定向被告郑秀兰发放贷款后，被告郑秀兰未能按约还本付息是引起本案纠纷的主要原因，现原告要求被告郑秀兰偿还本息，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。考虑到合同约定逾期利率较高，原告起诉时主张的逾期利率较之合同约定已作调整，符合法律规定，本院予以准许。被告郑秀兰以其名下位于风雅蘋洲白蘋阁2幢801室房屋为本案借款提供最高额抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，原告抵押权依法设立，故其主张本案债权优先受偿，本院予以支持，但应按照抵押权设立先后顺序进行清偿。被告郑裕参为被告郑秀兰的前述借款向原告提供保证担保，但双方未就物的担保与保证担保并存时原告债权实现顺序予以约定，故原告应当先就债务人郑秀兰提供的物的担保实现债权，不足部分由保证人郑裕参承担连带清偿责任。据此，为了维护正常的金融秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑秀兰返还原告湖州经济开发区永信小额贷款股份有限公司借款本金50万元，支付相应利息（暂计算至2015年4月9日为77561元，2015年4月10日以后的利息以50万元为基数按照月利率17.82‰计算至本判决确定的履行日止），限于本判决生效之日起五日内清偿；二、原告湖州经济开发区永信小额贷款股份有限公司有权在最高额70万元范围内对被告郑秀兰名下位于风雅蘋洲白蘋阁2幢801室房屋以折价，或者在拍卖、变卖该财产所得价款中按照其抵押顺位优先受偿；三、被告郑裕参对被告郑秀兰债务在抵押物不能清偿部分的范围内承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9484元，减半收取4742元，财产保全费4020元，合计8762元，由被告郑秀兰、郑裕参共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。代理审判员 郑 嫣二〇一五年四月九日书 记 员 沈珊珊