云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2014）思民初字第1257号原告中国工商银行股份有限公司普洱分行（组织机构代码：91835450－7）。地址：普洱市思茅区人民西路90号。负责人施明飞，系该分行行长。委托代理人任军，男，1966年7月1日生，拉祜族，大专文化，云南省西盟县人，系中国工商银行普洱分行信贷管理部经理，现住普洱市思茅区。代理权限：特别授权代理。委托代理人李树芬，女，1967年3月16日生，彝族，大专文化，云南省澜沧县人，系中国工商银行普洱分行小企业金融业务部客户经理，现住普洱市思茅区。代理权限：特别授权代理。被告陈凌江，男，1982年3月3日生，哈尼族，原住普洱市思茅区宁洱大道****，现住址不详。被告李梅，女，1977年5月7日生，哈尼族，本科文化，云南省宁洱县人，系普洱市体育职业高级中学教师，现住普洱市思茅区。原告中国工商银行股份有限公司普洱分行（以下简称工行普洱分行）诉被告陈凌江、李梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月3日受理后，于2013年3月4日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行普洱分行、被告李梅于法庭辩论终结前向本院递交了相关证据材料。原告工行普洱分行委托代理人任军、李树芬，被告李梅到庭参加了诉讼，被告陈凌江经本院公告传唤无正当理由拒不出庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行普洱分行诉称：2012年4月13日，被告陈凌江向原告工行普洱分行申请贷款，于2012年7月5日与原告签订了《个人借款/担保合同》（合同编号［2012］年汽字第133号），原告向被告陈凌江发放了贷款200000.00元，贷款期限5年，贷款用于购买汽车一辆，合同约定还款方式为按月等额本息还款（按月结息）。该贷款以被告共同拥有的宝马320汽车向原告抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告向被告发放贷款后，被告陈凌江于2012年11月开始出现违约。至2014年10月被告陈凌江仅归还贷款本金34206.97元，被告已连续违约15个月未按期归还原告本息，逾期贷款本金为46642.14元，积欠利息16335.66元。经原告多次催收，被告一直未清偿所欠原告逾期贷款本息。原告认为，借款人的违约行为已违反了合同的约定，侵害了原告的合法权益，根据双方签订的合同及相关法律规定。请人民法院判令：1、原告与被告签订的个人借款合同提前到期，由二被告共同偿还原告借款本金165793.03元及相应的利息及贷款本金全部清偿所产生的利息、复息、罚息；2、确认抵押权依法设立，原告对抵押财产享有优先受偿权；3、由被告承担本案一切诉讼费用。被告李梅辩称：李梅不是本案适格被告，李梅没有在贷款合同中签字；本案中银行抵押车辆宝马车一辆及签订借款合同的是被告陈凌江个人，与李梅无关；李梅与陈凌江于2013年4月19日解除婚姻关系，该借款不能由李梅偿还。被告陈凌江未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告工行普洱分行为支持自己主张，向本院提供了如下证据材料：1、《个人汽车贷款申请》、《个人借款/担保合同》、《借款凭证》各一份。证明2012年4月13日二被告向原告申请贷款，2012年7月5日签订贷款合同，被告向原告申请贷款200000.00元，同日，原告向被告发放了200000.00元贷款，被告陈凌江用云Ｊ×××**号宝马车一辆进行抵押担保的事实。经质证，被告李梅对证据认为：证据材料上李梅的签字是其本人所签，认可真实性、合法性、以及证明目的。2、发票、车辆行驶证、机动车辆注册登记证、抵押登记、销售合同各一份。证明抵押物产权人为被告陈凌江，陈凌江用该车进行抵押贷款，并办理了抵押登记，原告对该车辆享有优先受偿权的事实。经质证，被告李梅认可真实性及证明目的。3、贷款历史明细表一份。证明截至2014年10月21日止，被告逾期未偿还贷款本金46642.14元及利息16335.66元，被告已连续违约15期，共计欠借款本金165793.03元的事实。经质证，被告李梅认可真实性及证明目的。被告李梅向法院提交证据材料如下：离婚证、离婚协议书各一份。证明二被告于2013年4月19日签订离婚协议并办理了离婚手续，协议约定所有债务及纠纷由被告陈凌江自行承担，与李梅无关。经质证，原告认可其真实性，但不认可证明目的，认为被告李梅是该笔债务的主体，离婚协议只约束二被告，不能对抗第三人。被告陈凌江未到庭对上述证据进行质证，亦未向法庭提交书面证据材料。本院认为，通过本院对原告工行普洱分行向法院提供的第1、2、3组证据的真实性、合法性、关联性进行审查，该证据未违反法律相关规定，对其真实性、合法性、关联性本院予以确认。对被告李梅向法院提交的离婚证、离婚协议书的真实性、合法性、关联性进行审查，对其真实性、合法性本院予以确认。经庭审原、被告陈述、举证质证、认证后，本院确认如下法律事实：2012年4月13日，被告陈凌江向原告工行普洱分行申请个人汽车贷款，被告李梅作为共同申请人在该申请表上签字捺印。2012年7月5日被告陈凌江、李梅与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同编号［2012］年汽字第133号。合同约定：被告向原告申请个人汽车贷款200000.00元，贷款期限5年，贷款用于购买汽车一辆，还款方式为按月等额本息还款（按月结息）。被告陈凌江用其所有的号牌号码云Ｊ×××**，品牌型号宝马WBAPG510,发动机号A242J066N46B20E，车架号码WBAPG5105CF059520轿车一辆作抵押担保，于2012年6月8日办理了抵押登记。2012年7月5日，原告工行普洱分行向被告陈凌江发放了贷款200000.00元。原告工行普洱分行向被告发放贷款后，被告于2012年11月开始出现违约行为，至2014年10月21日止，仅归还贷款本金34206.97元，积欠利息16335.66元。被告未按期归还原告工行普洱分行贷款本息，共计欠贷款本金165793.03元。该款经原告多次催收，至今未果。本院认为，关于被告李梅是否系本案适格被告的问题。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖”。本案经庭审查明，被告李梅在其与被告陈凌江婚姻存续期间，在被告陈凌江向原告工行普洱分行贷款申请及被告陈凌江与原告签订的《个人借款/担保合同》中均作为共同申请贷款人、共同贷款人及抵押物共同人签字捺印，被告李梅向法院提供的证据，只能证明二被告离婚时的各种约定，该约定不能对抗第三方。据此，被告李梅是本案的适格被告。原告工行普洱分行要求借款提前到期并收回借款本金、利息的问题。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”。第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告工行普洱分行向法庭提供证据充分证实原、被告之间的借贷关系存在。同时证实被告的行为符合法定解除合同的条件。原告工行普洱分行要求被告借款提前到期并收回借款本金、利息罚息等诉讼请求的理由成立。关于抵押权依法设立，原告对抵押财产享有优先受偿权的问题。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十六条规定：“审理借贷案件时，对于因借贷关系产生的正当的抵押关系应予保护。……”。《中华人民共和国民法通则》第八十九条第(二)项规定：“债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还”。根据上述法律规定，原告工行普洱分行与被告签订的《个人贷款/担保合同》及抵押登记证实双方的抵押权依法成立，原告工行普洱分行要求对抵押物号牌号码云Ｊ×××**，品牌型号宝马WBAPG510,发动机号A242J066N46B20E，车架号码WBAPG5105CF059520轿车一辆享有优先受偿权的请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十九条第(二)项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司普洱分行与被告陈凌江、李梅签订的《个人借款∕担保合同》合法有效，合同编号：[中国工商银行股份有限公司普洱分行]支行[2012]年[汽字第133]号，因被告陈凌江、李梅违约，该合同提前到期。二、由被告陈凌江、被告李梅于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司普洱分行贷款本金165793.03元及利息16335.66元(截至2014年10月21日止)。2014年10月22日起至还清本金之日止的利息(利随本清)。三、原告中国工商银行股份有限公司普洱分行对抵押物号牌号码云Ｊ×××**，品牌型号宝马WBAPG510,发动机号A242J066N46B20E，车架号码WBAPG5105CF059520轿车一辆享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3943.00元，由被告陈凌江、李梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审判长  姚红艳审判员  陶永平审判员  鲁文荣二〇一五年四月七日书记员  白文琳