江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书（2014）睢商初字第663号原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行，住所地睢城镇红叶南路1号。负责人ＸＸ，该支行行长。委托代理人杨春雷，该行职员。被告胡会林，退休干部，（物资商城院内）。委托代理人余广夫，江苏钟鼓楼律师事务所律师。委托代理人郭燕，徐州市铜山区恒泰法律服务所法律工作者。被告范建平，睢宁县人民医院退休职工，与胡会林系夫妻关系。原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行诉被告胡会林、范建平借款合同纠纷一案，本院于2014年10月14日立案受理后，先由审判员吴中玉适用简易程序独任审判，后依法组成合议庭，分别于2015年3月25日、2015年4月9日公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告委托代理人杨春雷、被告胡会林及其委托代理人余广夫、郭燕到庭参加诉讼，被告范建平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；第二次庭审，原告委托代理人杨春雷、被告胡会林及其委托代理人郭燕到庭参加诉讼，被告范建平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终��。原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行诉称：被告因家庭消费需求，于2008年1月2日在原告处申请办理个人家居消费贷款40万元，期限为10年，还款方式为等额本息按月还款。被告胡会林、范建平以共同共有的位于睢宁县元府东街物资商城内的房产作为抵押担保，该房产建筑面积309.88平方米，并办理了抵押登记，房屋他项权证号为：睢房睢镇他字第20077218号。原告按照合同约定履行贷款发放义务后，被告没有按时归还贷款本息，至今已经连续违约7期，经原告多次催要未果，被告已严重违反合同约定，故诉至法院，请求依法判令：1、被告归还贷款本金204441.36元、利息10590.86元（计算至2014年7月2日）及本息结清时止的利息；2、原告就抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。被告胡会林辩称，1、对借款事实没有异议，但对原告主张的利息超过了中国人民���行规定的贷款利率的标准；2、借款合同仅是由被告在空白合同签字处签名，具体内容都是由原告填写的，故借款合同不是在原被告双方合意的情况下签订的；3、借款合同当时约定的期限是5年，并不是10年，与当时的约定不符。被告范建平经法庭合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩状和相关证据。经审理查明：2007年，案外人徐泽亮、李玉龙因开发睢宁县东方希尔顿大酒店资金不足，遂与被告胡会林、范建平洽谈以二被告共同共有的位于睢宁县元府东街物资商城内的房产做抵押，向原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行申请贷款，并承诺给被告胡会林、范建平酬金5万元。后房产经过评估，案外人徐泽亮、被告胡会林、范建平于2007年9月5日到原告处申请贷款，同日，原被告双方签订个人借款／担保合同一份。合同约定，借款金额为40���元，期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定年利率为9.828%，贷款期限在一年以上的，从每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款分一次划入指定账户（户名：胡会林，账号：11×××26，开户行：工行睢支），贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法。同时，合同还约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收40%。为了保证贷款合同的履行，被告胡会林、范建平自愿以共同共有的坐落在睢宁县元府东街物资商城内的房产作为抵押担保，并于2007年9月13日办理了抵押登记，原被告双方约定的抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、违约金及债权人实现债权的费用等。上述借款合同签订的同时，被告胡会林持本人身份证在原告处办理上述指定账户（户名：胡会林，账号：11×××26，开户行：工行睢支）银行卡一张，并当场交付给案外人徐泽亮使用。原告中国工商银行股份有限公司于2008年1月2日按照合同的约定将贷款40万元发放到上述指定账户，同日，案外人徐泽亮向被告出具借据一张，内容为“我公司因开发需用借胡会林（表哥）房产一处。（木材公司院内）抵押给工行。贷款肆拾万元正使用。我公司及我本人承诺：工行贷款本息均由我公司按时支付，另付伍万人民币作为给胡会林（表哥）酬金。如因我公司未按时支付银行本息造成胡会林（表哥）房产损失。我公司愿以环岛商城一层门面房双倍面积作为赔偿。期限伍年。2008-2013。”并加盖了睢宁县鸿升房地产开发有限公司的印章。原告按约将贷款40万元发放至约定的账户之后，被告没有按照合同约定及时履行还本付息义务，到2014年7月2日，被告尚欠原告贷款本金204441.36元、利息10590.86元，经原告多次催要未果，遂向本院提起诉讼，诉请如前。上述事实，有原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行、被告胡会林的当庭陈述及原告所举个人借款／担保合同、睢宁县房地产抵押合同、他项权证、借款凭证、被告胡会林所举的借据等证据证实，本院予以确认。本院认为：原、被告双方之间订立的借款合同、抵押合同是当事人真实意思表示，且合同的内容、形式不违���法律、行政法规的强制性规定，符合合同的有效要件，原、被告双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告按照合同约定履行贷款发放义务后，被告没有按照合同约定及时履行还本付息义务，应向原告承担违约责任。对于被告胡会林的抗辩意见，本院认为，一、被告胡会林认为原被告双方签订的借款合同约定的利率超过了中国人民银行规定的利率标准，根据“谁主张，谁举证”的证据规则，其应当向本院提供相关的证据加以证明。在被告胡会林未向本院提供任何证据的情况下，应当由其承担举证不能的法律后果；二、被告胡会林认为借款合同并非是在原被告双方合意的情形下签订的。本院认为，虽然原告在庭审过程中对合同的具体内容并非是由被告胡会林书写也予以认可，但从被告胡会林、范建平的身份来看，作为完全民事行为能力人，其应当能预见到在借款合同上签字所能产生的法律后果，且在签字之前二被告已经知晓借款的用途及目的，其借款给案外人徐泽亮使用的真正目的是为了获取5万元的报酬，在未将借款的真正用途告知原告的情形下，二被告在借款合同上签字确认已经表明他们对借款合同内容的认可；三、对于被告胡会林认为借款合同为5年而不是10年的抗辩意见，本院认为，案外人徐泽亮出具给被告的借据上所反应的借款期限为五年，仅仅是被告与案外人徐泽亮之间就借款问题合意的结果，只能证明被告与案外人徐泽亮之间的借款期限为5年，不能因此证明被告与原告之间签订的借款合同也为5年。根据合同的相对性原则，借款合同是原被告双方之间签订的，且二被告均在借款合同上签字确认，故借款期限为合同上约定的10年，该期限也与房地产抵押合同上约定的抵押期限为10年相一致。综上，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持，对被告胡会林的抗辩观点，本院依法不予采信。被告范建平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、一百零八条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告胡会林、范建平于本判决书生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行借款本金204441.36元、利息10590.86元（计算到2014年7月2日）及自2014年7月3日起至借款本息实际付清之日止的利息（按照合同约定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行对被告胡会林、范建平���有的坐落在睢宁县元府东街物资商城院内的房产（房屋所有权证号：A1-03-0463，房屋他项权证号为：睢房睢镇他字第20077218号）享有优先受偿权。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4526元，由被告胡会林、范建平负担，于履行还款义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  吴中玉人民陪审员  王轶坤人民陪审员  王冠群二〇一五年四月十四日书 记 员  张育飞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实���用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对���己提出的主张，有责任提供证据。第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。