天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2015）二中民二初字第314号原告中国工商银行股份有限公司天津河东支行，住所地天津市河东区十一经路七纬路交口。代表人顾建国，行长。委托代理人刘涛，男，该支行职员。委托代理人李荫菁，天津秋水律师事务所律师。被告天津市盛辉石材有限公司，住所地天津市河东区津塘路168号增6号202室。法定代表人曾活水，总经理。委托代理人杨根岭，男，该公司员工。委托代理人武津箭，男，该公司员工。被告曾活水，男，1963年12月10日出生，汉族，住天津市河东区，委托代理人杨根岭，男，天津市盛辉石材有限公司员工。委托代理人武津箭，男，天津市盛辉石材有限公司员工。被告曾丽华，女，1965年10月15日出生，汉族，住福建省南安市，委托代理人杨根岭，男，天津市盛辉石材有限公司员工。委托代理人武津箭，男，天津市盛辉石材有限公司员工。被告陈奇锋，男，1976年2月28日出生，汉族，住天津市河西区，委托代理人王永光，男，1974年6月30日出生，汉族，住福建省建阳市，第三人中国外运河北公司，住所地河北省石家庄市联盟路683号。法定代表人耿占峰，总经理。委托代理人张会强，男，该公司办公室副主任。委托代理人黄秀芳，北京市联华律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司天津河东支行与被告天津市盛辉石材有限公司、曾活水、曾丽华、陈奇锋借款合同纠纷一案，本院于2015年4月8日受理后，依法组成合议庭。2015年7月23日公开开庭进行审理后，因本案的处理结果与中国外运河北公司有法律上的利害关系，本院于2015年8月19日通知中国外运河北公司作为本案的第三人参加诉讼，并于2015年9月23日、2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津河东支行的委托代理人刘涛、李荫菁，被告天津市盛辉石材有限公司、曾活水、曾丽华共同的委托代理人杨根岭、武津箭，2015年7月23日、2015年9月23日、2015年11月25日到庭参加了诉讼；被告陈奇锋的委托代理人王永光，第三人中国外运河北公司的委托代理人张会强、黄秀芳，2015年9月23日、2015年11月25日到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津河东支行（以下简称工商银行）诉称，2013年4月28日，其与天津市盛辉石材有限公司（以下简盛辉石材公司）签订编号2013年河东字第013号《商品融资合同》。盛辉石材公司向工商银行借款人民币12000000元用于购买钢材；借款期限6个月；利率为基准利率上浮15%，按月结息，结息日为每月20日。同日，工商银行与盛辉石材公司签订编号2013013质字001号《质押合同》，盛辉石材公司以价值人民币29370000元的钢材对上述借款进行质押担保。工商银行与盛辉石材公司及质物监管人中国外运河北公司（以下简称中外运公司）共同签订了编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》，并按协议约定将上述质物交由监管人监管，监管人出具了保管凭证及收货凭证。另，曾活水、曾丽华、陈奇锋与工商银行签订了《保证合同》，自愿以个人资产为盛辉石材公司履行借款合同提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同到期次日起两年。上述合同签订后，工商银行如约于2013年4月28日履行了放款义务，盛辉石材公司也将质物按约定交付给了监管人。借款到期后，盛辉石材公司未能依约还款。故工商银行诉至法院，请求判令：1、盛辉石材公司偿还工商银行借款本金人民币11999917.25元、截至2015年3月12日的利息、罚息、复利人民币1736405.51元，及自2015年3月13日起至还清之日的罚息、复利；2、工商银行对盛辉石材公司借款时提供给工商银行的价值人民币29370000元的钢材享有质押担保物权，如盛辉石材公司不能偿还上述借款，工商银行对该质物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、曾活水、曾丽华、陈奇锋对上述借款承担连带给付责任；4、诉讼费用由盛辉石材公司、曾活水、曾丽华、陈奇锋承担。被告盛辉石材公司答辩，认可其与工商银行签订了借款合同，认可借款进入公司账户，但工商银行并未告知借款进账的事实，该笔借款的实际用款人为陈奇锋，不同意偿还借款，不同意承担质押担保责任。被告曾活水、曾丽华答辩意见同盛辉石材公司答辩意见，不同意承担担保责任。被告陈奇锋未发表答辩意见。第三人中外运公司认为与其没有关系，其没有就工商银行、盛辉石材公司借款签署任何监管协议，更未参与对质物的监管，工商银行提供的编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》中的公章、仓单签发专用章不是中外运公司的公章、仓单签发专用章，该监管协议中外运公司法定代表人签字、预留签字人签字也非本人签字。经审理查明，2013年4月28日，工商银行与盛辉石材公司签订编号2013年河东字第013号《商品融资合同》、编号2013013委字001号《委托支付协议书》、编号2013013质字001号《质押合同》；与曾活水、曾丽华签订编号2013013保字001号《保证合同》；与陈奇锋签订编号2013年河东字第013-保字002号《保证合同》。编号2013年河东字第013号《商品融资合同》约定：甲方、贷款人/质权人工商银行，乙方、借款人/出质人盛辉石材公司；借款金额人民币12000000元；借款用途采购钢材；借款期限6个月，自实际提款日起算；借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率以提款日的基准利率加浮动幅度确定，基准利率为与约定的借款期限相对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率，浮动幅度为上浮15%，乙方提款后，如遇基准利率调整，利率实行一期一调整，以6个月为一期，第一期的利率确定日为提款日，第二期的利率确定日为提款日满一期之后的对应日，其他各期依次类推，如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，在每一利率确定日，按该日有效的基准利率和约定的浮动幅度对借款利率进行调整，分段计息；借款到期乙方未按约定偿还的，逾期部分仍适用上述利率确定方式；按日计息，按月结息，日利率=年利率÷360，结息日为每月20日，借款到期，利随本清；如遇中国人民银行调整贷款利率确定方法，则按中国人民银行的有关规定办理，甲方不再另行通知乙方；本合同项下质物交由中外运公司进行监管并由其出具相关保管凭证，质物情况详见编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》中的《动产质押专用仓单》（或《质物清单》）；本合同项下的质物移交程序在甲方、乙方、中外运公司三方签署的《商品融资质押监管协议》中约定，甲乙双方共同向中外运公司签发《出质通知书》（或质物种类、价格、最低要求通知书）,中外运公司核对实物相符后出具相关保管凭证，《动产质押专用仓单》（或《质物清单》）由中外运公司直接向甲方签发，质物的权属证书、发票和其他相关资料经甲乙双方共同确认封存后交由甲方保管，债务履行期限届满且乙方已清偿债务，或乙方经甲方同意提前清偿所担保债权的，由甲方及时书面通知中外运公司解除质押监管，中外运公司依据《商品融资质押监管协议》约定，将质物返还乙方；甲方将借款划入乙方开立或指定的其在甲方工行十一径路支行、户名盛辉石材公司、账号03×××16的账户即视为甲方的放款义务已经完成；乙方应按约定足额支付利息，到期一次性偿还合同项下的借款本金，在还款日和每一结息日前一个银行工作日，乙方应在其开立在甲方处的还款账户中足额存入当期应付本金、利息和其他费用，并授权甲方在还款日和结息日主动划收，乙方还款账户中款项不足以支付合同项下到期债务的，甲方有权决定划收的顺序；借款到期乙方未按约偿还的，甲方有权自逾期之日起在原借款利率基础上加收50%计收罚息，对乙方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；乙方未按照约定偿还合同项下到期的债务，甲方有权从乙方开立在甲方或中国工商银行其他分支机构的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿；合同项下借款采用贷款人受托支付，甲方经乙方同意由甲方受托支付的其他款项采用受托支付方式，即甲方根据乙方的提款申请和支付委托，将借款支付给符合约定用途的乙方支付对象，具体支付对象、账号及付款金额在提款前，由乙方根据支付需求与甲方另行约定，对符合约定的受托支付条件的提款，乙方授权和委托甲方在将借款划入指定的乙方账户后，将借款转入符合合同约定用途的乙方支付对象账户，并根据甲方要求提供支付凭证等相关资料，乙方指定账户03×××16用以办理受托支付事宜。双方还对其他事项进行了约定。编号2013013委字001号《委托支付协议书》约定：委托人甲方盛辉石材公司，受托人乙方工商银行；鉴于甲方与乙方签订编号2013年河东字第013号《商品融资合同》（下称《融资合同》），乙方依据融资合同的约定向甲方提供融资；对符合约定条件的受托支付条件的提款，甲方授权和委托乙方在将融资款项划入指定的甲方帐户后，将融资款项转入符合融资合同约定用途的甲方支付对象帐户。双方还对其他事项进行了约定。编号2013013质字001号《质押合同》约定：质权人甲方工商银行，出质人乙方盛辉石材公司；乙方所担保的主债权为甲方依据其与债务人于2013年4月28日签订的主合同（编号2013年河东字第013号《商品融资合同》）而享有的对债务人的债权，主债权的金额和期限依主合同之约定；质押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、质物保管费用及实现债权的费用；质物为价值人民币29370000元的螺纹钢、盘螺；合同签订后5日内，乙方应将质物交付甲方或甲方指定的代理人，质物的保管费用由乙方承担。双方还对其他事项进行了约定。编号2013013保字001号《保证合同》约定：债权人甲方工商银行，保证人乙方曾活水、曾丽华；乙方所担保的主债权为甲方依据其与盛辉石材公司（债务人）于2013年4月28日签订的主合同（编号2013年河东字第013号《商品融资合同》）而享有的对债务人的债权，主债权的金额和期限依主合同之约定；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此无效或减免。双方还对其他事项进行了约定。编号2013年河东字第013-保字002号《保证合同》除保证人乙方为陈奇锋外，其余约定内容与编号2013013保字001号《保证合同》一致。2013年4月28日，盛辉石材公司向工商银行出具《提款通知书》。通知盛辉石材公司拟于2013年4月28日向工商银行提取借款人民币12000000元，借款期限6个月，到期日为2013年10月25日，将借款划入盛辉石材公司、账号03×××16、开户行工商银行天津十一经路支行，根据借款合同和委托支付协议约定，本笔借款采用贷款人受托支付，盛辉石材公司授权、委托工商银行在将本笔借款划入盛辉石材公司帐户后，支付给天津市兴久隆商贸有限公司、账号03×××74、开户行工商银行天津十一经路支行。2013年4月28日，工商银行向盛辉石材公司发放借款人民币12000000元。借款凭证载明；借款人盛辉石材公司，贷款帐号03×××41，存款帐号03×××16，贷款金额人民币12000000元，用途购货，期限6个月，约定还款日期2013年10月25日，贷款利率基准上浮15%，借款合同号码2013013。2013年5月2日，工商银行按照《委托支付协议书》与《提款通知书》，将该笔款项划转到天津市兴久隆商贸有限公司03×××74帐户。诉争借款2013年10月20日之前的利息工商银行已扣收完毕；2013年10月25日工商银行扣收盛辉石材公司银行存款人民币82.49元用于偿还部分借款本金，2013年12月21日工商银行扣收盛辉石材公司银行存款人民币0.26元用于偿还部分借款本金，盛辉石材公司至今尚欠借款本金人民币11999917.25元。截至2015年3月12日，盛辉石材公司尚欠工商银行借款利息、罚息、复利人民币1736405.51元，之后的罚息、复利盛辉石材公司亦未支付。庭审中，工商银行述称编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》并非面签。另，山东大舜司法鉴定所受本院委托作出大舜司鉴所[2015]文鉴字第345号鉴定意见书。鉴定意见：“1、编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》第7页中国外运河北公司印文与样本中同名印文不是同一枚印章盖印；2、编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》第7页耿占峰签名与样本中耿占峰签名是否一致，因样本不具备比对检验条件，无法进行鉴定；3、编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》第15页中国外运河北公司印文与样本中同名印文不是同一枚印章盖印；4、编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》第15页中国外运河北公司仓单签发专用章（8）印文与样本中同名印文不是同一枚印章盖印；5、编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》第15页耿占峰签名与样本中耿占峰签名是否一致，因样本不具备比对检验条件，无法进行鉴定；6、编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》第15页2处赵永恺签名与样本中赵永恺签名不是同一人所写；7、《中国外运河北公司监管质物分布图》上2枚中国外运河北公司仓单签发专用章（8）印文与样本中同名印文不是同一枚印章盖印。”上述事实，有《商品融资合同》、《委托支付协议书》、《质押合同》、《保证合同》《提款通知书》、借款凭证、说明、鉴定意见书等证据，及当事人的陈述为证。本院认为，工商银行与盛辉石材公司签订的《商品融资合同》、《委托支付协议书》，与曾活水、曾丽华、陈奇锋签订的《保证合同》，均是各方当事人真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效。各方当事人应严格按照约定，履行各自义务。工商银行按照《商品融资合同》、《委托支付协议书》的约定及《提款通知书》的要求，向盛辉石材公司履行了放款、受托支付的义务，而盛辉石材公司未能按照合同约定，到期返还借款本息，已然构成违约。曾活水、曾丽华、陈奇锋亦未按照约定，对盛辉石材公司应偿付的借款本息承担连带责任保证。工商银行诉至本院，请求判令盛辉石材公司偿还借款本息，曾活水、曾丽华、陈奇锋承担连带保证责任，符合双方合同约定与法律规定，本院予以支持。关于质权，编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》上中外运公司法定代表人的签字因样本不具备比对检验条件无法进行鉴定，虽然没有明确的鉴定意见，但考虑到该协议并非面签，结合该监管协议上中外运公司印文、中外运公司仓单签发专用章（8）印文及赵永恺的签字、《中国外运河北公司监管质物分布图》上2枚中外运公司仓单签发专用章（8）印文经鉴定与样本并不一致，且对该监管协议的文检鉴定是依中外运公司的申请，故中外运公司已完成了举证义务，该监管协议上中外运公司法定代表人的签字是否为其本人所签的举证责任此时已转到工商银行，应由工商银行举证证明该监管协议上中外运公司法定代表人的签字为其本人所签，因其能未提供证据证明该监管协议上中外运公司法定代表人的签字为其本人所签，故不能认定该监管协议上中外运公司法定代表人的签字为其本人所签，亦不能认定工商银行、盛辉石材公司与中外运公司签订了编号HB-GS-13087号《商品融资质押监管协议》，不能认定工商银行、盛辉石材公司与中外运公司就本案存在质押监管合同关系，不能认定质物转移交付。按照《中华人民共和国担保法》第六十四条第二款“质押合同自质物移交于质权人占有时生效”的规定，工商银行与盛辉石材公司之间签订的编号2013013质字001号《质押合同》未生效，故工商银行主张对盛辉石材公司借款时提供给其价值人民币29370000元的钢材享有质押担保物权，如盛辉石材公司不能偿还上述借款，工商银行对该质物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，无事实与法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第六十四条第二款之规定，判决如下：一、被告天津市盛辉石材有限公司于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司天津河东支行借款本金人民币11999917.25元、截至2015年3月12日的利息、罚息、复利人民币1736405.51元，及自2015年3月13日起至本判决确定给付之日的罚息、复利（按编号2013年河东字第013号《商品融资合同》的约定计算）；二、被告曾活水、曾丽华、陈奇锋对被告天津市盛辉石材有限公司上述给付事项承担连带给付责任，在承担给付责任后，有权向被告天津市盛辉石材有限公司追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津河东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币104218元，由被告天津市盛辉石材有限公司、曾活水、曾丽华、陈奇锋连带负担；鉴定费人民币60000元由原告中国工商银行股份有限公司天津河东支行负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市高级人民法院（递交上诉状后，应在上诉期内向天津市高级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。审 判 长 梁 辉代理审判员 景 新人民陪审员 周义宽二〇一五年十二月一日书 记 员 王 骁速 录 员 元 悦