广东���东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第543号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人范题，行长。委托代理人岑嘉莉，广东兆达律师事务所律师。委托代理人史松宁，广东名成律师事务所实习律师。被告李敬，男，1963年12月17日出生，汉族，住四川省广安市广安区。被告白英芬，女，1963年12月23日出生，汉族，住四川省广安市广安区。被告东莞市五福购物中心开发有限公司，住所地：东莞市大朗镇富华中路xx号地下商铺106。法定代表人梅林锋。委托代理人严雷霞，女，1982年4月18日出生，汉族，住广州市天河区，系被告公司员工。原告中国建设银行股份有限公司��莞市分行（以下简称建行东莞市分行）诉被告李敬、白英芬、东莞市五福购物中心开发有限公司（以下简称五福公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行东莞市分行委托代理人岑嘉莉、史松宁、被告李敬、被告五福公司委托代理人严雷霞到庭参加诉讼，被告白英芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2013年5月31日，原告与被告李敬、白英芬签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440777779201220130421490），约定由原告向被告李敬发放贷款497000元用于购买位于东莞市大朗镇富华中路xx号1栋商业、住宅楼xx号的房产；合同同时约定了贷款期限、利率、违约责任等；被告李敬、白英芬同意以所购房产为借款合同项下的债权提供抵押担保;被告五福公司同意作为连带责任保证人承担保证责任。原告发放贷款后，被告李敬、白英芬并没有按照约定履行还款义务;被告五福公司作为连带责任保证人亦未履行其保证责任。原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告李敬、白英芬立即支付原告贷款本金441491.45元及相应利息、罚息、复利（暂计至2015年8月19日，利息18486.40元，罚息836.84元，复利566.64元；后续利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计算，罚息、复利按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。二、被告李敬、白英芬立即支付原告本案律师费23069元；三、被告五福公司对被告李敬、白英芬的上述债务承担连带保证责任；四、原告对涉案抵押物（被告李敬名下位于东莞市大朗镇富华中路xx号1栋商业、住宅楼xx号的房产）享有抵押权，并对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿；五、本案诉讼费由三被告承担。被告李敬答辩称，确认房屋已经办理预抵押登记手续，但对原告主张的具体欠款数额无法确认。被告五福公司答辩称，无法确认被告李敬的具体欠款数额，确认房屋已经办理预抵押登记手续。关于担保问题，原告应当先就案涉抵押物的担保实现债权，仍不足清偿的部分才由被告五福公司承担。被告白英芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2013年5月31日，原告与被告李敬、白英芬、被告五福公司共同签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440777779201220130421490）。合同约定：原告向被告李敬提供借款497000元用于购买位于东莞市大朗镇富华中路xx号1栋商业、住宅楼xx号号房屋，贷款期限为120个月(即从2013年5月31日起至2023年5月31日)，被告李敬采取等额本息还款法按月偿还贷款本息。贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率计息，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的使用利率；如被告李敬逾期偿还贷款本息的，原告有权对未偿还的贷款本金计收罚息，对应付未付的利息按照罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。若被告李敬没有按合同约定按时足额偿还借款本息，则原告有权提前收回贷款。因原告催收涉案贷款发生的相关费用（包括但不限于律师费用）由借款人承担；被告李敬、白英芬以合同项下的房屋为案涉贷款提供抵押担保，担保范围包括案涉借款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费等���，若其未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。被告五福公司对案涉贷款提供连带保证责任，保证期间为涉案贷款合同生效之日起至原告正式执管涉案抵押物的《房地产证》及《他项权证》正本之日。合同同时约定，无论贷款人对本合同项下的贷款是否拥有其他担保，也不论其他担保是否为借款人自己提供，原告均可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不得提出异议。上述合同签订后，原告于2013年6月3日向被告李敬发放了贷款497000元。案涉抵押房屋亦办理了抵押登记手续（商品房他项权证明书号：201305316DA8DA999174；购房合同号：20130517F4D66B984825）。据原告提供的逾期未还款查询单显示，被告李敬从2015年1月3日开始逾期还款，截至2015年8月3日已经连续逾期8期。庭审中，原告主张被���李敬在起诉后有偿还部分款项，截至2015年11月6日，被告李敬尚欠贷款本金421489.45元，利息23881.89元、罚息1470.34元、复利1007.1元。被告李敬确认有偿还部分款项，但对原告主张的数据无法确认。庭审中，被告五福公司主张涉案合同中关于人保和物保实现债务顺序的约定为格式合同，加重被告五福公司的义务，属于无效条款；原告、被告李敬、五福公司均确认被告五福公司承担的保证责任仍在保证期间内；原告确认案涉律师费目前尚未实际发生。另查，被告白英芬与被告李敬系夫妻关系，双方于1984年6月30日登记结婚。以上事实，有原告提供的个人住房（商业用房）借款合同、中国建设银行个人贷款支付凭证、商品房他项权登记证明、拖欠明细、结清试算、结婚证（复印件）、广安市广安区民政局关于李敬与白英芬婚姻登记情况的回复、补发婚姻登记证审查处理表、申请补领婚姻登记证声明书及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为：被告白英芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告李敬发放了贷款497000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告李敬从2015年1月3日开始逾期还款，已构成违约，原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2015年11月6日，被告尚欠原告贷款本金421489.45元、利息23881.89元、罚息1470.34元、复利1007.10元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算，罚息按前述利率上���50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。关于律师费的问题，被告李敬的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。原告与被告李敬在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定被告李敬以位于东莞市大朗镇富华中路xx号1栋商业、住宅楼xx号的房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告李敬与被告白英芬系夫妻关系，案涉借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告白英芬未提供证据证明该债务为被告李敬的个人债���，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本院依法推定该借款为两被告夫妻共同债务，被告白英芬应对案涉贷款本息承担共同清偿责任。被告五福公司自愿为被告李敬的案涉借款合同项下产生的债务承担连带保证责任，其意思表示真实，本院予以确认。案涉债务既有被告李敬、白英芬提供的物的担保，又有保证人的保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，涉案合同约定贷款人可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任，该约定未违反法律强制性规定，应视为有效。被告五福公司主张为格式条款，本院不予采纳。故请求被告五福公司对被告李敬的案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告五福公司承担连带保证责任后可向被告李敬追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李敬应于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金421489.45元及利息、罚息、复利（暂计至2015年11月6日，利息为23881.89元、罚息为1470.34元、复��为1007.10元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算、罚息按前述利率上浮50%计算、复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告李敬所有的位于东莞市大朗镇富华中路xx号1栋商业、住宅楼xx号的房产（商品房他项权证明书号：201308167E9524966090；购房合同号：20130517F4D66B984825）享有抵押权；若被告李敬到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告白英芬对被告李敬的前述债务承担共同清偿责任；四、被告东莞市五福购物中心开发有限公司对被告李敬的前述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指��的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8566.75元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担407.94元；被告李敬、白英芬、东莞市五福购物中心开发有限公司共同负担8158.81元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈慧娜审 判 员  周吉宁代理审判员  邱桂珍二○二○一五年十二月十日书 记 员  王建海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的��应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证��与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押���债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当��人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。