济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0102民初6197号原告:中银消费金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路******。法定代表人:黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：闫少奇，山东博翰源律师事务所律师。委托诉讼代理人：张媛媛，山东博翰源律师事务所实习律师。被告：李东亭，男，1984年1月8日出生，汉族，户籍地山东省济阳县，现住济南市槐荫区幸福街泉城花园**楼**，其他不详。原告中银消费金融有限公司与被告李东亭民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人闫少奇、张媛媛到庭参加了诉讼，被告李东亭经本院公告送达传票，未出庭应诉。本案现已审理终结。中银消费金融有限公司向本院提出如下诉讼请求：l.请求判令被告立即偿还借款本金173809.87元及利息、滞纳金(截止到2017年9月6日的利息8538.37元、滞纳金3424元，自2017年9月6日起至完全清偿之日止的利息、滞纳金按合同约定的标准计收);2.本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：原告中银消费金融有限公司与被告李东亭2016年11月29日，签订编号为2016年消借第1128021593号的新易贷信用贷款额度申请和使用合约，约定原告向被告提供贷款20万元，借款期限36个月，借款用途为家装，贷款执行固定月利率为1.55%；还款方式为月结还款，采用等额本息还款方式，每月最后一日为自动扣款日，贷款逾期的，按日收取滞纳费，逾期时贷款余额为17万至18万元的，每日滞纳费为90元。被告未按约定时间足额归还贷款本金的，原告有权宣布合同项下贷款本息提前到期，并要求被告赔偿以其违约而给原告造成的实现债权费用等损失。合同签订后，原告依约将贷款本金20万元发放至被告指定账户。贷款发放后，被告李东亭自2017年7月起未再按约还本付息。经原告多次催促，被告拒不还款。原告为维护自身合法权益，现根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。中银消费金融有限公司为证实其主张，向本院提供如下证据：证据1、新易贷信用贷款额度申请表；证据2、新易贷-信用贷款告客户书（山东）；证据3、新易贷现金贷款申请表；证据4、新易贷信用贷款额申请和使用合约；证据1-4证明被告李东亭因家装需要，与原告签订借款合同，约定向原告借款20万元，借款利率为固定月利率1.55%，被告出现逾期还款时，原告可以收取逾期付款滞纳金，原告将上述用款方式、还款方式、逾期还款处理等内容向被告进行了告知；证据5、新线存款历史交易明细清单，证明原告已向被告发放贷款20万元；证据6、当前欠款信息表，证明截止到2017年9月6日欠款的本金是173809.87元，当前剩余应缴利息442.85元，当期以前未偿还利息合计为8095.52元，拖欠利息总计为8538.37元，当期剩余应缴滞纳费为540元，当期以前未偿还滞纳费合计为2884元，合计滞纳费为3424元；证据7、详细还款记录查询，证明被告自2017年7月1日被告李东亭的还款账户上余额不足，无法自动扣款，逾期还款的事实；证据6-7证明被告逾期还款的事实及被告应还、本金、利息、滞纳金的数额；证据8、外包诉讼合作协议、律师费发票、律师费付款凭证各1份，证明原告因本案产生律师费3715元；证据9、公告费报纸、公告费发票各1份，证明原告因本案产生公告费260元；证据10、保全费发票，证明原告因本案产生保全费1770元；证据11、案件受理费发票，证明原告因本案产生诉讼费4020元。被告李东亭辩称，经向中银消费金融有限公司电话核实所欠款项，已还欠款总计52598元整。因个人原因导致逾期215天，利息总计21422.41元，罚息14603.92元，利息与罚息金额太高。除已还部分52598元，还须还款200836.16元，实在无能力偿还。请求减轻还款压力，本人可以每月少还一部分借款，本人每月工资5000元，可以全部作为还款项目，希望协商处理该案。李东亭为证明其主张向本院提交了中国银行交易流水明细清单1份，证明2018年2月5日，被告李东亭向原告中银消费金融有限公司偿还贷款5000元。本院对于原、被告提供的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月29日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告李东亭（乙方）签订新易贷信用贷款额度申请和使用合约一份，合同约定：被告李东亭向原告中银消费金融有限公司申请贷款额度为20万元，该笔贷款由甲方划入乙方配套的银行借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款执行固定月利率为1.55%，逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额为16万-17万之间的每日滞纳费为85元，乙方李东亭出现违约事件时，甲方中银消费金融有限公司有权宣布合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。2016年11月30日，原告中银消费金融有限公司向被告李东亭账户放款20万元。原告中银消费金融有限公司提交被告李东亭账户扣款明细一份，载明：2016年11月30日转出款6000元,2017年1月1日还款7392.74元,2017年2月1日还款7290.82元,2017年3月1日还款7290.82元,2017年4月1日还款7290.82元,2017年5月1日还款7290.82元，2017年6月1日还款446.1元，2017年6月2日还款6844.72元，2017年7月1日还款0.20元，2017年7月4日还款55元，2017年7月7日还款200元，2017年7月26日还款996元，2017年8月22日还款1500元，共计46598.04元；原告起诉后，被告李东亭还款情况为2017年9月21日还款0.08元，2017年9月23日还款2000元，2017年10月21日还款1500元，2017年11月23日还款1500元，2017年12月21日还款0.04元，2018年1月21日还款1000元，共计为6000.12元。被告李东亭提交中国银行交易流水明细清单1份，证明2018年2月5日还款5000元，原告中银消费金融有限公司予以认可。原告中银消费金融有限公司主张至2017年9月6日被告李东亭欠其借款本金173809.87元、利息8538.37元、滞纳金3424.00元未还，诉至本院。原告中银消费金融有限公司为主张债权，支付律师代理费3715元。原告主张的滞纳金系根据双方签订的申请和使用合约第7条第5项的约定，贷款逾期的，按日收取滞纳费，逾期时贷款余额8万-9万元的每日滞纳金45元；9万-10万元每日滞纳金50元，依次类推，每增长1万元，滞纳金增长5元，被告欠款173809.87元，应支付滞纳金每日90元，自2017年7月计算至2017年9月6日，滞纳金为3424元。本院认为，被告李东亭经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自行放弃答辩及质证的权利。合法的借贷关系受法律保护。原告中银消费金融有限公司向本院提交新易贷信用贷款额度申请和使用合约、新易贷信用贷款额度申请表、新易贷信用贷款告客户书（山东）、新线存款历史交易明细清单等证据，足以证明原告中银消费金融有限公司与被告李东亭形成借贷关系，双方借贷合同成立并生效，对于被告李东亭于2016年11月30日向原告中银消费金融有限公司借款20万元予以确认。被告李东亭未按约定时间分期偿还借款本金和数额，存有违约情形，故原告中银消费金融有限公司可以在债务履行期限届满之前主张偿还剩余欠款。截止2017年9月6日，被告李东亭还款共计46598.04元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。按照双方约定的月利率1.55%计算，自2016年11月30日至2017年9月6日，以20万元为本金，应付利息25420元，被告李东亭偿还的款项46598.04元，扣除应付利息25420元后，余款作为偿还的本金，故本院确认2017年9月6日被告李东亭尚欠借款本金178821.96元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。原、被告签订的新易贷信用贷款额度申请和使用合约中，明确约定了贷款执行月固定利率1.55%，贷款逾期的，按日收取滞纳费，逾期时贷款余额为17万至18万的，每日滞纳费为90元。原告要求以本金为基数，以年利率24%合并计算利息，至实际支付之日止的诉讼请求，本院予以支持，对于被告李东亭于立案后还款6000.12元，作为利息从中扣除。对于原告中银消费金融有限公司过多主张的利息及滞纳费不予支持。原告因主张债权而支付的代理费，系其经济损失，借款合同中对此损失有明确约定，故原告请求由被告李东亭赔偿，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零一条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李东亭偿还原告中银消费金融有限公司借款178821.96元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告李东亭支付原告中银消费金融有限公司借款利息（以借款178821.96元为基数，按照年利率24%，自2017年9月6日起计算至实际支付之日止，扣除已付利息6000.12元），于本判决生效之日起十日内付清；三、被告李东亭赔偿原告中银消费金融有限公司经济损失3715元，于本判决生效之日起十日内付清；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4020元，保全费1770元，公告费260元，均由被告李东亭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李兰霞人民陪审员  李宗善人民陪审员  侯丽娜二〇一八年六月四日书 记 员  李 鑫