江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2015）熟商初字第01019号原告中国银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号。负责人陈勇，该行行长。委托代理人陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。被告周晨。被告孙庭筠。被告周建国。被告王梅。原告中国银行股份有限公司常熟支行诉被告周晨、孙庭筠、周建国、王梅信用卡纠纷一案，本院于2015年7月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月4日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈志荣到庭参加诉讼；被告周晨、孙庭筠、周建国、王梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司常熟支行诉称：被告周晨、孙庭筠于2013年7月30日为购车向原告申请信用卡专向分期付款，向原告申领信用卡，并订立《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，分期额度为109万元，分期数为36期，用于购买奔驰小型轿车，手续费为使用额度的12%即130800元。为担保汽车专向分期业务产生的债务，被告周晨、孙庭筠与原告订立《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定以贷款所购的苏E小型轿车为原告的债权设立抵押担保，并办理了抵押登记。被告周建国、王梅与原告订立《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》，承诺为上述汽车专向分期付款债务提供连带责任保证担保。原告审查后向被告周晨核发了卡号6297的信用卡。上述合同订立后，原告依约向被告周晨提供的汽车分期贷款109万元。但被告周晨在还款过程中发生逾期。原告遂于2015年7月8日发函宣布贷款提前到期，将分期付款交易金额一次性记入帐户，要求被告还款，但被告至今未还。为此，原告起诉要求：判令被告周晨、孙庭筠立即归还信用卡专向分期款本金484432元，计算至2015年7月22日的利息2829.59元及滞纳金25076.46元，并支付自2015年7月23日起至法律文书确定的履行之日止的利息、滞纳金；判令原告有权以拍卖、变卖或折价被告周晨抵押的苏E小型轿车所得价款优先受偿；判令被告周建国、王梅对被告周晨、孙庭筠的债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告负担。被告周晨、孙庭筠、周建国、王梅未作答辩，也未提供证据。经审理查明：被告周晨、孙庭筠系夫妻，被告周建国、王梅系夫妻。2013年7月30日，被告周晨向原告申请办理信用卡，并在《长城环球通白金信用卡申请表》中承诺执行《中国银行信用卡领用合约》。在该领用合约中约定：由被告领取信用卡后，在信用限额内持卡消费，并于指定的到期还款日按账单金额向银行还款；原告按照上一条款对透支额计收利息；非现金透支交易从交易记账日至银行指定的到期还款日止为免息还款期，但未在到期还款日支付透支付款的，该欠款不适用免息还款期条款，应自记账还款日起按每日万分之五计算利息，并对逾期支付的利息按月收取复利；每期应还款项的中的10%及预借现金交易额、超信用限额消费金额、拖欠的利息的总和构成该期还款的最低还款额，如被告的还款未能达到最低还款额的金额，则应支付未偿还的最低还款额部分的5%的滞纳金，且该期被告应支付的最低还款额的金额及应承担的滞纳金计入下一期的还款的最低还款额的范围；被告逾期还款，还应承担催收费用、律师费等费用。同日，被告周晨、孙庭筠向原告申请信用卡汽车专向分期付款，并由被告周晨与原告订立《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定由原告给予被告周晨汽车专向分期付款额度109万元，由原告为被告购买的奔驰小型轿车支付价款109万元，由被告周晨支付额度的12%的手续费计130800元，连同应归还的分期额度，由36期（每月一期）计入前述被告周晨的信用卡应付透支款；前述信用卡领用合约作为合同附件，如不能按期还款，不适用信用卡的最低还款额的优惠条款，如逾期60日原告有权将余下的分期款项全部记入帐户，并宣布全部到期。双方还订立了还款计划清单，确定了前述分期额度和手续费在2013年9月至2016年8月间每月应还的数额。2013年8月14日，被告周晨、孙庭筠与原告订立《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定以贷款所购的苏E小型轿车为原告的债权设立抵押担保，抵押范围为前述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》项下在信用卡中的本金、手续费及产生的透支利息、滞纳金及包括律师费在内的实现债权的费用等。当日，双方办理了抵押登记。2013年8月14日，被告周建国、王梅与原告订立《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定由被告周建国、王梅为前述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》项下在被告周晨信用卡中的本金、手续费及产生的透支利息、滞纳金及包括律师费在内的实现债权的费用等提供连带责任保证担保，保证的期间为最后一期债务履行期限届满之日起二年，担保主债务同时存在其他物的担保的，不影响债权人行使本合同权利。上述合约订立后，原告于2013年8月15日向被告周晨交付了卡号6297的信用卡。并于同年8月16日以特种转账方式为被告周晨支付了购车款109万元。原告自当月起每月计入还款计划约定的应付的分期额度和手续费作为该信用卡的透支款。但自2015年4月起，被告未能按约还款，至2014年7月22日尚余欠汽车专向分期本金及手续费484432元，利息2829.59元，滞纳金25076.46元。为此，原告于2015年7月8日发函，向被告周晨宣布贷款提前到期。因被告仍未能还款，故原告起诉来院。以上事实，有身份证、结婚证、长城环球通白金信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）、还款计划清单、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同、中国银行信用卡专向分期付款保证合同、中银信用卡交易明细表、消费流水明细表、律师函和邮寄凭证及本案的庭审笔录等证实。本院认为，原告与被告周晨间订立的《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，原告与被告周晨、孙庭筠订立的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，原告与被告周建国、王梅订立的《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》，合法有效，应依法予以支持。在原告实际为被告周晨支付了购车的款项后，被告周晨应按信用卡领用合约的约定，对汽车专向分期付款产生的每期应还的透支额度（含本金和手续费）承担还款义务，但被告在还款过程中严重逾期，其行为显属违约。原告有权依照合同的约定宣布贷款提前到期，并要求该被告按信用卡领用合约的规定支付透支款及支付约定的利息、滞纳金。故本院对原告的诉讼请求予以支持。另由于被告周晨、孙庭筠系夫妻关系，本案债务应属夫妻共同债务，被告孙庭筠应对本案债务承担共同清偿责任。同时原告有权依照抵押合同的约定，对被告周晨、孙庭筠提供抵押担保的苏E小型轿车享受优先受偿权。被告周建国、王梅应依照保证合同的约定对本案债务承担连带清偿责任。被告周晨、孙庭筠、周建国、王梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告周晨、孙庭筠支付原告中国银行股份有限公司常熟支行信用卡透支款本金484432元，支付至2015年7月22日的利息2829.59元及滞纳金25076.46元，并支付自2015年7月23日起至生效法律文书确定的履行之日止的按《中国银行信用卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金。上述款项由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，帐号：1079开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）二、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以拍卖、变卖或折价被告周晨、孙庭筠抵押的苏E小型轿车所得价款优先受偿。三、被告周建国、王梅对被告周晨、孙庭筠在本案中的债务承担连带清偿责任。保证人履行保证义务后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8923元，财产保全费3120元，公告费606元，合计诉讼费12649元，由被告周晨、孙庭筠负担，被告周建国、王梅负连带责任。（原告同意其预交的诉讼费12649元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：1076，帐户名称：苏州市中级人民法院）审 判 长  颜志明人民陪审员  董惠娟人民陪审员  李 涓二〇一五年十二月二十日书 记 员  吴梦娇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。