广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗天法金民初字第2327号原告：中国银行股份有限公司广州天河支行，地址广州市天河区。负责人：邓裕斌，行长。委托代理人：梁曙芳、吴志华，均系广东金联律师事务所律师。被告：李朋瑾，身份证住址广东省惠州市惠城区。被告：李芸辉，身份证住址广东省兴宁市。被告：广州绿威生态环保有限公司，住所地广州市天河区。法定代表人：李朋瑾。原告中国银行股份有限公司广州天河支行诉被告李朋瑾、李芸辉、广州绿威生态环保有限公司（以下简称绿威公司）借款合同纠纷一案,本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁曙芳到庭参加诉讼，被告李朋瑾、李芸辉、绿威公司经本院公告送达传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年11月5日，原告与被告李朋瑾签订编号为JG63GA20122604的《个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告提供总额为3450000元的个人循环贷款额度。同日，原告与被告李朋瑾签订《最高额抵押合同》，约定为上述协议提供广州市天河区平逸街2号108房提供抵押担保。同日，原告与被告李芸辉、绿威公司分别签订《最高额保证合同》，同意为上述协议提供保证担保。2012年11月21日，原告与被告李朋瑾签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告发放贷款3450000元；借款期限为60个月；采用滞后等额本息方式还款；合同项下的借款用途为购货；被告提供名下位于广州市天河区平逸街2号108房为涉案债务提供抵押担保；逾期还款需缴付逾期利息。原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；原告为追讨涉案债权所支出的全部费用由被告承担等条款。原告依约履行合同后，被告未按时依约还款，经原告多次追讨未果。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告李朋瑾签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、判令被告李朋瑾向原告偿还贷款本金3450000元及利息（含罚息、复息）（截止至2015年10月30日的利息为218054.15元，罚息为48535.51元，复息为12012.73元；自2015年10月31日起至实际清偿之日止的利息以贷款本金3450000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮10%的基础上再上浮50%计付）；3、判令被告李朋瑾向原告支付律师费120000元；4、判令被告李芸辉、绿威公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令原告对被告李朋瑾用作抵押的广州市天河区平逸街2号108房享有优先受偿权；6、判令三被告承担本案诉讼费用。被告李朋瑾、李芸辉、绿威公司未到庭应诉答辩。本院经审理查明：2012年11月5日，原告与被告李朋瑾签订合同编号为JG63GA20123400的《个人循环贷款额度协议》，约定：1、原告同意向被告提供金额为3450000元的个人循环贷款额度；2、本额度有效期为8年/96个月，自2012年10月27日起到2020年10月27日；3、对于依据本协议签署的所有贷款合同项下被告对原告的债务，由被告提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同等条款。同日，原告与被告李朋瑾签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：1、为担保原告与被告李朋瑾之间签署的编号为JG63GA20123400的《个人循环贷款额度协议》项下债务的履行，被告自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为抵押权人的债权设立抵押；2、本合同所担保债权之最高本金余额为5250000元；3、主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定等条款。此外，该抵押合同附有《抵押物清单》，载明抵押物名称为广州市天河区平逸街2号108房（复式单元）。同日，原告与被告李芸辉、绿威公司分别签订《最高额保证合同》，约定：本合同之主合同为原告与被告李朋瑾之间签署的编号为JA63GA20123400的《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》、《中银信用卡申请表领用合约》及编号为JG63GA20123400的《个人循环贷款额度协议》；本合同所担保债权之最高本金余额为5250000元等条款。2012年11月7日，原告与被告李朋瑾在广州市国土资源和房屋管理局就天河区平逸街2号108房办理抵押登记手续，原告为抵押权人。2012年11月21日，原告与被告李朋瑾签订编号为JG63FA20123838的《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：1、本合同项下借款金额为3450000元；2、借款期限为5年/60个月，自原告实际放款日起算；3、本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次；4、第一个浮动周期内，贷款月利率为5.86667‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%重新确定本合同利率，不再另行通知被告）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；5、按月结息和付息；6、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；7、本合同项下贷款按滞后等额本息还款等条款。上述合同签订后，原告依约向被告李朋瑾发放贷款3450000元。庭审中，原告表示被告应自2012年12月起每月26日前供款。在合同履行过程中，被告自2014年7月起已出现逾期供款情况，截止至2015年10月30日，被告拖欠贷款本金3450000元、利息218054.15元，罚息48535.51元，复息12012.73元。经原告多次追讨未果，遂成讼。另庭审中，原告向本院提供《民事委托代理合同》、《广州市律师服务收费标价表》、律师费发票，用以证明原告为追讨涉案债权支出的律师费用为120000元。本院认为：原告与被告李朋瑾签订的《个人循环贷款额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，与被告李芸辉、绿威公司签订的《最高额保证合同》，均是双方当事人的真实意思表示,合同内容未违反国家法律法规的相关规定，故上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。上述合同签订后，原告已按约向被告发放贷款3450000元。被告得款后，自2014年7月起出现逾期供款情况。截止至2015年10月30日，被告拖欠贷款本金3450000元、利息218054.15元，罚息48535.51元，复息12012.73，严重违反合同约定。现原告依据合同的相关约定，要求解除与被告李朋瑾签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》并要求偿还上述欠款本息及自2015年10月31日起的利息（自2015年10月31日起至实际清偿之日止以贷款本金3450000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮10%的基础上再上浮50%计付），合法有理，本院对此予以支持。关于原告诉请被告支付律师费用的问题。本院认为，尽管合同中明确约定原告为追讨涉案债务所支出的律师费用由被告负担，但原告在本案中仅提供《民事委托代理合同》及律师费发票，并未提供相关转账凭证及支付证明，不足以证明其为追讨涉案债权支出律师费120000元，故此原告的该项诉请无事实依据，本院对此不予支持。关于原告诉请被告李芸辉、绿威公司对上述债务共同承责的问题。本院认为，两被告与原告签订《最高额保证合同》，自愿为《个人循环贷款额度协议》项下的贷款承担连带责任保证，在被告李朋瑾未依约还款的情况下，原告诉请两被告对涉案债务共同承责有事实及法律的依据，本院对此予以支持。其承责后，有权向被告李朋瑾追偿。关于原告诉请对涉案房产享有优先受偿权的问题。本院认为，原、被告已就广州市天河区平逸街2号108房办理抵押登记备案手续，原告为抵押权人。在被告未依约还款的情况下，现原告诉请对上述房产享有优先受偿权，合法有理，本院对此予以支持。被告李朋瑾、李芸辉、绿威公司经本院公告送达开庭传票期满未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告李朋瑾于2012年11月21日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》。二、被告李朋瑾于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行偿还贷款本金3450000元及利息（含罚息、复息）（截止至2015年10月30日的利息为218054.15元、罚息为48535.51元、复息为12012.73元；自2015年10月31日起至实际清偿之日止的利息以欠款本金3450000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮10%的基础上再上浮50%计付）。三、被告李芸辉、广州绿威生态环保有限公司对被告李朋瑾的上述债务承担连带清偿责任。其承责后，有权向被告李朋瑾追偿。四、原告中国银行股份有限公司广州天河支行对被告李朋瑾名下位于广州市天河区平逸街2号108房享有优先受偿权。五、驳回原告中国银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费35830元、财产保全费5000元，公告费500元，上述合计41330元，由原告中国银行股份有限公司广州天河支行负担2730元，被告李朋瑾、李芸辉、广州绿威生态环保有限公司共同负担38600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何晖辉人民陪审员  林丽坚人民陪审员  张树添二〇一五年十二月十八日书 记 员  何柳辉何家杰