广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗荔法民二初字第1701号原告：中国银行股份有限公司广州荔湾支行，住所地广东省广州市荔湾区。负责人：孙路希，职务行长。委托代理人：刘加嘉，广东金联律师事务所律师。委托代理人：黄明辉，广东金联律师事务所实习律师。被告：刘巧，住江西省景德镇市浮梁县。被告：黄雪芬，住广州市花都区。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行诉被告刘巧、黄雪芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月21日受理后，依法由审判员劳灿辉、人民陪审员李丽玲、人民陪审员黄碧玉依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘加嘉到庭参加了诉讼，被告刘巧、黄雪芬经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加���讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行诉称：被告于2013年2月5日与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：原告向两被告发放购车分期额度款54000元，期限2年，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，两被告须一次性向原告支付购车分期手续费4320元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，两被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，两被告未按合同约定如期偿还原告贷款，��原告多次催讨，被告均不予履行，据此原告要求被告清偿全部欠款并承担违约责任。两被告在2014年9月23日以前有逾期偿还贷款的状况，被告在2014年8月28日向还款账户存入了款项，把之前所欠付的本金以及透支利息、滞纳金清付，但被告从2014年9月23日开始没有向原告每月偿还本金，至2015年4月23日贷款合同到期后，被告也没有向原告还款，至今被告都没有偿还过款项。截止至2015年11月23日被告拖欠原告的本金15750元、手续费1829.45元，透支利息是3121.69元、滞纳金2792.41元。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，提起诉讼，请求法院依法判令：1.两被告共同结清贷款，两被告向原告偿还本金15750元、手续费1829.45元，并支付从2014年9月23日起至2015年11月23日止的透支利息3121.69元、从2014年9月23日起至2015年11月23日止的滞纳金2792.41元；从2015年11月24日起至欠款还清之日止的透支利息、滞纳金按合同约定计算；2.两被告承担原告委托律师代理的律师费3000元；3.原告对被告刘巧提供抵押的本田飞度牌小型轿车（机动车登记编号：粤R×××××）享有优先受偿权；4.本案诉讼费424元、公告费1000元由两被告承担。原告对其陈述事实提供的证据有：1.欠款明细表及卡账户交易利息表，以证明截止至2015年11月23日被告拖欠原告的本金15750元、手续费1829.45元，透支利息是3121.69元、滞纳金2792.41元。2.借款借据，以证明原告在2013年4月2日向被告刘巧的出售方广州市骏延汽车贸易有限公司发放贷款54000元，期限为两年，用途为购车，手续费8%。3.中银信用卡购车分期付款借款合同，以证明原告与两被告在2013年2月5日签订的合同，合同约定被告向原告贷款54000元，手续费为本金的8%，即4320元，用于购买汽车，借款期限24个月，还款方式为月均等额、免息还款。4.中银信用卡购车分期付款抵押合同，以证明原告和两被告在2013年2月5日签订该抵押合同，约定被告以其所购的本田飞度牌小型轿车（机动车登记编号：粤R×××××）向原告提供抵押。5.个人申请表（中银信用卡领用合约），以证明被告刘巧向原告申请领用信用卡，并向原告承诺账户存款不足发生透支时，原告对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照原告的规定支付透支利息外还应当按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。6.抵押登记资料（机动车登记证书），以证明被告刘巧在2013年3月14日在广东省清远市公安局交通警察支队办理了粤R×××××的本田飞度牌小型轿车的抵押登记手续。7.委托代理合同，以证明原告委托律师代理诉讼的事实。8.支付律师费说明、已收取律师费说明及发票，以证明原告已实际支付律师费3000元。9.公告费发票，以证明原告已支付了公告费1000元。被告刘巧、黄雪芬没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。经审理查明：2013年2月5日，原告与被告刘巧、黄雪芬签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为2013年JLWQF字0146号）约定：本合同项下购车分期额度为54000元，期数为24期（一期为一个月）；用途为购买飞度汽车，手续费8%即购车分期手续费金额为4320元；交易金额划至所购车辆经销商广州市骏延汽车贸易有限公司的中行花都支行87×××01账号；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的��不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。双方还在《中银信用卡购车分期付款借款合同》的附件《中国银行信用卡领用合约》中约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。同日，原告与被��刘巧、黄雪芬签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号为2013年DLWQF字0146号）约定，被告将贷款购买的车牌号粤R×××××、发动机号5506093的飞度牌小型轿车用于抵押；抵押担保的主债权为原告与被告刘巧、黄雪芬签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为2013年JLWQF字0146号）及其修订或补充的范围包括：主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用（包括不限于律师费、公证费、执行费等）以及因被告违约造成的损失和其他所有应付费用等。原、被告于2013年3月14日到广东省清远市公安局交通警察支队办理了车牌号粤R×××××、发动机号5506093的飞度牌小型轿车的抵押登记手续，抵押权人为原告，车辆所有人为被告刘巧。合同签订后，原告于2013年4月2日依约将贷款54000元支付给了所购车辆经销商广州市骏延汽车贸易有限公司，被告刘巧���黄雪芬在借款借据上签名确认，约定借款金额为54000元、期限2年、期数24期、用途购车、手续费率8%等。被告刘巧、黄雪芬从2014年9月23日开始没有向原告每月偿还本金，至2015年4月23日贷款合同到期后，被告也没有向原告还款。截止至2015年11月23日，被告刘巧、黄雪芬拖欠原告的本金15750元、手续费1829.45元，透支利息是3121.69元、滞纳金2792.41元。另查明，原告未能提供委托广东金某律师事务所提起本次诉讼而支出律师费3000元的银行转账支付凭证或现金支付凭证等证据。本院认为：原告与被告刘巧、黄雪芬签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件以及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，合同合法有效。原、被告应按照合同约定履行各自义务。原告依合同��定发放了贷款给被告刘巧、黄雪芬，但被告刘巧、黄雪芬却未依约如期偿还借款本息，故原告有权依约提前收回贷款并按合同约定主张手续费、透支利息、滞纳金。现鉴于原、被告签订的合同期限已经届满，原告诉请要求被告刘巧、黄雪芬清偿剩余借款本金、手续费、透支利息及滞纳金，合理合法，本院予以支持。被告刘巧、黄雪芬应立即向原告清偿尚欠原告的借款本金15750元、手续费1829.45元并支付从2014年9月23日起至2015年11月23日止的透支利息3121.69元、从2014年9月23日起至2015年11月23日止的滞纳金2792.41元；从2015年11月24日起至欠款还清之日止的透支利息、滞纳金按合同约定计算。虽然原告与被告刘巧、黄雪芬在《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定“如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）”，但由于原告未能提供委托广东金某律师事务所提起本次诉讼而支出律师费3000元的银行转账支付凭证或现金支付凭证等证据，不能证明原告已实际付出律师费的事实，故本院对原告要求被告刘巧、黄雪芬承担本案诉讼的律师费3000元的请求不予支持。被告刘巧将其购买的车牌号粤R×××××、发动机号5506093的飞度牌小型轿车抵押给原告，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告刘巧、黄雪芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二��零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘巧、黄雪芬于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行清偿贷款本金15750元、手续费1829.45元。二、被告刘巧、黄雪芬于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行透支利息以及滞纳金（从2014年9月23日起至2015年11月23日止的透支利息3121.69元、滞纳金2792.41元；从2015年11月24日至本判决确定的清偿之日止的透支利息及滞纳金，按合同的约定计算）。三、如被告刘巧、黄雪芬未能按期履行本判决第一、二项所确定的债务，则原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行有权以被告刘巧所有的车牌号粤R×××××、发动机号5506093���飞度牌小型轿车折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费424元、公告费1000元，由原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行负担受理费50元，被告刘巧、黄雪芬负担受理费374元、公告费1000元（案件受理费原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行已经预付，本院不再退回，由被告刘巧、黄雪芬迳付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  劳灿辉人民陪审员  李丽玲人民陪审员  黄碧玉二〇一五年十二月十八日书 记 员  涂 君