四川省大邑县人民法院民 事 判 决 书(2015)大邑民初字第336号原告成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行。住所地：四川省成都市大邑县安仁镇金井社区。负责人张毓东，行长。委托代理人张亚斌（特别授权），成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行员工。被告夷学东，男，1976年3月6日出生，汉族，四川省大邑县人，住四川省大邑县。被告王桂兰，女，1973年9月15日出生，汉族，四川省大邑县人，住四川省大邑县。原告成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行（以下简称“农商行安仁支行”）与被告夷学东、王桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月22日公开开庭进行了审理。原告农商行安仁支行的委托代理人张亚斌到庭参加了诉讼，被告夷学东、王桂兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行安仁支行诉称，被告夷学东于2012年11月26日与我行签订了《最高额授信合同》，约定2012年11月26日至2015年11月25日期间原告向被告夷学东提供最高额授信额度1,040,000.00元，其中本金800,000.00元，利息、违约金、赔偿金和实现债权和担保权利而发生的费用240,000.00元。同日，原告与被告夷学东、王桂兰签订了《最高额抵押合同》，与被告王桂兰签订了《最高额保证合同》。《最高额抵押合同》约定为于2012年11月26日至2015年11月25日期间原告为被告夷学东办理约定的各类业务而实际形成的一系列债权提供抵押担保，最高额为1,040,000.00元，并将夷学东、王桂兰按份共有的位于大邑县青霞镇洞口街1栋1-3层8号面积410.36平方米的房屋所有权和夷学东位于青霞镇寿风村三社面积628平方米的土地使用权作为该笔授信的抵押物。《最高额保证合同》约定王桂兰为于2012年11月26日至2015年11月25日期间原告为被告夷学东办理约定的各类业务而实际形成的一系列债权违约金、赔偿金、债权人实现债权的费用等。2012年11月26日，原告与被告夷学东签订的《个人贷款授信合同》约定，原告向被告夷学东提供授信800,000.00元，授信期限为36个月，即从2012年11月26日起至2015年11月25日止，贷款利率为同期同档次中国人民银行人民币贷款基准利率基础上浮60%，同时也对计息、结息、贷款逾期、违约责任等进行了约定。借款合同签订后，原告于2012年11月29日向夷学东发放贷款800,000.00元，期限12个月，于2013年11月28日到期后已由夷学东偿还；原告后于2013年12月3日又向被告夷学东发放贷款800,000.00元，期限12个月，于2014年12月2日到期，但被告夷学东在取得贷款后，在合同约定的结息还款日，未能按期结息还款，截止2015年2月27日，被告尚欠本金790,000.00元及利息17,520.56元。起诉要求：1、判令被告夷学东立即清偿所欠原告借款本金790,000.00元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截止2015年2月27日已欠息17,520.56元，从2015年2月28日起至全款还清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）；2、请求判令被告被告王桂兰对上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令确认原告对被告夷学东、王桂兰用于抵押的房屋所有权（档案保管号：权0220***）及土地使用权【大邑国用（2005）第39***号】享有抵押权，并有权在被告不履行上述债务时，对抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告夷学东未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。被告王桂兰未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2012年11月26日，原告与被告夷学东签订《最高额授信合同》，约定原告向被告夷学东提供最高额授信额度为1,040,000.00元，其中授信业务本金人民币800,000.00元，授信业务利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告实现债权及担保权利而发生的费用240,000.00元。授信期限从2012年11月26日起至2015年11月25日止。同日，原告与被告王桂兰签订《最高额保证合同》，约定由被告王桂兰为被告夷学东与原告之间自2012年11月26日起至2015年11月25日止所形成的一系列债权提供最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间按债权人对债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。与此同时，原告与被告夷学东、王桂兰签订《最高额抵押合同》，约定夷学东、王桂兰以其按份共有的位于大邑县青霞镇洞口街1栋1-3层8号房屋（档案保管号：权0220***）以及夷学东享有的位于大邑县青霞镇青凤村三社的国有土地使用权（大邑国用（2005）第39***号）为被告夷学东与原告所形成的一系列债权提供最高额抵押担保。原告于2012年11月28日就上述房屋及土地分别办理了抵押登记，并取得了他项权证。2012年11月26日，原告与被告夷学东签订《个人贷款授信合同》，约定原告给予被告夷学东的授信额度为人民币800,000.00元。授信额度的有效期为36个月，即自2012年11月26日起至2015年11月25日止。具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。授信合同项下的贷款利率根据贷款发放时同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准基础上上浮60%确定。若原告连续三次未按约定归还贷款本金或利息及累计六次未按约定归还贷款本金或利息及贷款到期，未清偿贷款本息的构成贷款逾期。贷款逾期后，对被告未按时还清的授信本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止，逾期本金部分在贷款利率水平上上浮50%来计收罚息，逾期利息部分按贷款利率及结息方式计收复利。2013年12月3日，依被告夷学东的申请，原告向其发放贷款800,000.00元，借款期限从2013年12月3日起至2014年12月2日。原告依约向被告夷学东发放贷款后，被告仅归还过本金10,000.00元，归还了合同期内利息。截止2015年4月22日，被告夷学东尚欠本金790,000.00元、利息32,467.35元。庭审中原告将其第一项诉讼请求明确为：判令被告夷学东立即清偿所欠原告借款本金790,000.00元及截止2015年4月22日止的利息32,467.35元，并承担从2015年4月23日起至全款还清之日止的罚息及复利。上述事实，有原告庭审陈述及原告提交的经本院审查具有证明力并予以采信的下列证据证实：《最高额授信合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款授信合同》、房产证、土地使用权证、《个人借款凭证》、《客户还款提醒函》等。本院认为，原告与被告夷学东签订的《最高额授信合同》、《个人贷款授信合同》、原告与被告王桂兰签订的《最高额保证合同》、原告与被告夷学东、王桂兰签订的《最高额抵押合同》系合同双方真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效。被告夷学东贷款到期后未足额归还贷款本金，已构成违约，应按合同约定承担归还借款本金及利息的责任。故对原告要求被告夷学东归还借款本金790,000.00元及按合同约定利率计付资金利息的请求，本院予以支持。被告王桂兰作为连带责任保证人，应对被告夷学东的上述借款本金、利息（包括逾期利息、罚息）承担连带清偿责任。被告夷学东、王桂兰以其按份共有的位于大邑县青霞镇洞口街1栋1-3层8号房屋（档案保管号：权0220***）为案涉借款提供抵押担保，符合法律规定，合法有效。此外，被告夷学东以其所有的位于大邑县青霞镇青凤村三社的国有土地使用权（大邑国用（2005）第39***号）同时为案涉借款提供抵押担保并办理了相应的抵押登记，原告主张对上述抵押财产享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夷学东在本判决生效之日起二十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行借款本金790,000.00元及截止到2015年4月22日的利息32,467.35元，并承担从2015年4月23日起至本判决确定的还款之日止，以790,000.00元为基数，按合同约定利率计算所得的逾期利息，并承担按合同约定利率计收的复利；二、被告王桂兰对被告夷学东的上述债务承担连带清偿责任；三、原告成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行对被告夷学东、王桂兰按份共有的位于大邑县青霞镇洞口街1栋1-3层8号房屋（档案保管号：权0220***）、对被告夷学东所有的位于大邑县青霞镇青凤村三社国有土地使用权（土地使用权证号：大邑国用（2005）第39***号）享有优先受偿权，在被告夷学东不履行上述第一项义务时，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11,875.00元，由被告夷学东、王桂兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  严睿劼代理审判员  李玉辉人民陪审员  何玉华二〇一五年四月二十二日书 记 员  杜 佳