安徽省砀山县人民法院刑 事 判 决 书（2015）砀刑初字第00077号公诉机关安徽省砀山县人民检察院。被告人唐文灿，乳名三高，男，1976年出生于安徽省砀山县，汉族，初中文化，农民，住砀山县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2014年3月14日被砀山县公安局刑事拘留，同年4月13日被该局变更为监视居住，因涉嫌犯诈骗罪于2014年7月18日被砀山县公安局刑事拘留，同月29日被砀山县人民检察院决定逮捕，现羁押于砀山县看守所。辩护人冯高荣，安徽梨都律师事务所律师。安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉[2015]40号起诉书指控被告人唐文灿犯诈骗罪、骗取贷款罪，于2015年2月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。砀山县人民检察院指派检察员韩某出庭支持公诉，被告人唐文灿及其辩护人冯高荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽省砀山县人民检察院指控：一、2014年2月16日，被害人王某1因琐事被本村村民打伤，后经砀山县公安局司法鉴定中心鉴定为轻微伤，被告人唐文灿虚构能为王某1办成轻伤鉴定的事实三次向王某1骗取现金2万元，占为已有。二、2006年至2008年间，被告人唐文灿冒用徐某某、王某2、王某4、唐某某、唐某1、唐文成、杨某、王某3、张某某、张某1、齐某某、毛某某、于某某等十三人身份充当借款人、私刻他人印章在砀山县唐寨信用社多次骗取贷款5.3万元。2008年被告人唐文成冒用白代祥、白某的身份再次向砀山县唐寨信用社骗取贷款2.5万元。以上贷款均逾期未还。2014年4月14日，被告人唐文灿向砀山县贷款清收小组缴款3万元。为证明上述事实，公诉机关当庭提供了抓获经过、户籍证明、现金缴款书、农村信用社农户借款合同、证人证言等证据予以佐证，认为被告人唐文灿的行为构成诈骗罪、骗取贷款罪，提请依法判处。被告人唐文灿当庭对收取王某12万元现金的事实无异议，辩解称是为王某1办事，并非骗取。对用徐某某、王某2、唐某1、唐某某、唐文成、杨某、王某3、张某某、张某1、齐某某、白某之名在砀山县唐寨信用社贷款5.4万元的事实无异议，辩解称没有以毛某某、白代祥、王某4、于某某的名义办理贷款。辩护人同意被告人唐文灿的意见，认为被告人唐文灿主观上没有非法占有王某1钱财的故意，客观上为王某1鉴定一事花钱找关系，其行为不构成诈骗罪；如认定唐文灿构成诈骗罪，唐文灿认罪态度较好，建议法庭对其从轻处罚。信贷员明知被告人借用他人的身份贷款，是在没有受到欺骗的情况下发放的贷款，被告人借名贷款的行为不应认定为骗取；被告人的贷款行为实际给唐寨信用社造成损失未达到“以欺骗手段取得贷款等给银行或金融机构造成直接经济损失数额二十万元以上的”的犯罪情形，被告人的行为不构成骗取贷款罪。经审理查明：一、诈骗事实2014年2月16日，被害人王某1因琐事被本村村民打伤，后经砀山县公安局司法鉴定中心鉴定不构成轻伤。被告人唐文灿虚构能将王某1伤情鉴定为轻伤的事实，三次以找关系需花钱为由骗取王某1现金2万元，并将该款据为已有。上述事实，有下列经当庭出示、质证的证据予以证明：1、证人王某4（曾用名王宏光）证明：唐文灿说他专帮人做法医鉴定。其为王某1做法医鉴定的事于2014年4月15日电话联系唐文灿，唐表示：不超过十五天就能将王某1的伤情鉴定为轻伤，但需要2万元“活动费”。后其将情况电话告知王某1。唐文灿分三次向王某1索要2万元现金。后经多次催促，事情一直没能办成，唐文灿也不愿意退钱。2、证人吴某（乳名文子）证明：唐文灿没有找其为王某1做伤情鉴定。3、被害人王某1陈述：2014年2月间，其被人打伤，后经鉴定不构成轻伤。同年4月15日，王宏光给其打电话说他认识唐文灿，唐文灿能找人将其伤情鉴定为轻伤，并告诉其唐文灿的手机号。其随后与唐文灿电话联系。4月16日，唐文灿对其讲：要办事就抓紧准备钱，交2万元钱。次日中午，唐又打电话要钱，其在约定的地点交给唐1万元现金。4月19日和21日，唐文灿以钱不够为由，又分别要走8000元和2000元现金。其曾告诉过唐文灿其伤情被鉴定为轻微伤的事，唐文灿让其给他2万元钱，他帮忙重新做鉴定，如果能鉴定成轻伤，其再给他一定的好处，鉴定不成轻伤，把2万元退还。唐文灿曾许诺半个月办成此事，过了十多天，其电话询问事情办的如何？唐说再过几天，事情一定办成。后来又催了几次，唐文灿还是这样说。其感觉不对，就打电话向唐要钱，唐讲他没钱了。再打电话就不接了。4、被告人唐文灿供述：其答应为王某1做轻伤鉴定，分三次收取王某12万元现金。事没办成，钱被其花了。二、骗取贷款事实2006年10月30日，被告人唐文灿冒用徐某某、王某2、唐某1三人的身份充当借款人、私刻三人印章，在砀山县唐寨信用社骗取贷款9000元；2007年1月26日，被告人唐文灿持唐某某、唐文成、杨某、王某3四人的身份证明、私章，冒用他人身份，在该社骗取贷款2万元；同年2月13日，被告人唐文灿持张某某、张某1、齐某某等人的身份证明、私章，冒用他人身份充当借款人，再次在该社骗取贷款1.5万元；2008年7月10日被告人唐文灿冒用白某的身份又在该社骗取贷款1万元。2011年6月29日，被告人唐文灿归还白某名下贷款本金1000元。2014年4月14日，被告人唐文灿向砀山县贷款清收小组缴款3万元。上述事实，有下列经当庭出示、质证的证据予以证明：1、现金缴款书载明：2014年4月14日，唐文灿向砀山县不良贷款清收工作领导小组办公室账户缴现金3万元。2、农信户借字[2006]445号-447号《农村信用社农户借款合同》及附件、农信户借字[2007]第20号-23号《农村信用社农户小额贷款合同》及附件、农信户借字[2007]第66号-68号《农村信用社农户小额贷款合同》及附件、农信户借字[2008]第140号《农村信用社农户小额贷款合同》及附件经被告人辨认，其确认合同上的签名、手印均是自己所为；对以徐某某、王某2、唐某1名义于2006年10月30日在砀山县唐寨信用社贷款9000元、以唐某某、唐文成、杨某、王某3名义于2007年1月26日在砀山县唐寨信用社贷款2万元、以张某某、张某1、齐某某名义于2007年2月13日在砀山县唐寨信用社贷款1.5万元、以白某名义于2008年7月10日在砀山县唐寨信用社贷款1万元的事实均予认可。3、证人李某证明：2000年8月至2008年4月，其在唐寨信用社任信贷员。唐文灿持徐某某、王某2、唐某1的身份证、私章于2006年10月30日贷款9000元，并在农信户借字[2006]445号-447号《农村信用社农户借款合同》上签名、捺手印；2007年1月26日，唐文灿持唐某某、唐文成、杨某、王某3的身份证、私章贷款2万元，并在农信户借字[2007]第20号-23号《农村信用社农户小额贷款合同》签名、捺手印；2007年2月13日，唐文灿持张某某、张某1、齐某某身份证、私章贷款1.5万元，并在农信户借字[2007]第66号-68号《农村信用社农户小额贷款合同》上签名、捺手印。多次催唐文灿还贷未果。4、证人唐某2证明：其自2004年9月到唐寨信用社工作。2008年7月10日农信户借字[2008]第140号《农村信用社农户小额贷款合同》是其经手与唐文灿签订的。此笔贷款是唐文灿用孙传伟的身份证贷的款。2008年唐文灿要求用白某的身份证转一下，将该笔贷款转至白某名下，“白某”系唐文灿所签，白某的章是唐文灿拿来的，手印也是唐文灿按的。经催促，唐文灿于2011年还贷款1000元。5、证人唐某1证明：其没有在砀山县唐寨信用社贷过款。6、证人徐某某证明：其没有在唐寨信用社贷过款，也没有为别人担保过。7、证人王某2证明：农信户借字[2006]446号《农村信用社农户借款合同》的贷款不是其所贷，身份证上的头像是其本人，号码少个“4”，合同上的签名不是其签的，印章也不是自己的。8、证人杨某证明：其身份证曾丢失过。没贷过款，也没有托人办过贷款，不认识唐文灿。2007年1月26日农信户借字[2007]第22号《农村信用社农户小额贷款合同》上的签名、印章和手印均不是其本人的9、证人王某3证明：其没有贷过款。2007年1月26日农信户借字[2007]第23号《农村信用社农户小额贷款合同》及附件中的身份证是自己的，合同及附件上的“王某3”不是其签的，章也不是他的。10、证人白某证明：其没有贷过款。唐文灿曾借用其身份证办理过贷款。11、被告人唐文灿供述：其私刻徐某某、王某2、唐某1的私章，以徐某某、王某2、唐某1、唐文成、唐某某、王某3、杨某、张某某、张某1、齐某某、白某之名在唐寨信用社贷款5.4万元，是其持他们的身份证、印章，代签他们的姓名、代捺手印办理的贷款手续。已归还贷款本金1000元。对于公诉机关指控被告人唐文灿冒用毛某某、王某4、于某某、白代祥名义骗取贷款，经查：唐文灿冒毛某某、王某4、于某某、白代祥之名骗取贷款，分别仅有信贷员李某、王益文的证言证明，无其他证据印证。公诉机关提供的证据不足以证明该指控的事实，本院不予认定。综合证据：1、户籍证明载明被告人唐文灿的出生日期及其他个人基本信息。2、案发经过及归案经过载明：被告人唐文灿因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年3月13日被抓获，同月14日被执行刑事拘留，2014年4月13日被监视居住，同年7月18日因涉嫌犯诈骗罪被抓获。本院认为：被告人唐文灿采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人现金2万元据为己有，数额较大，其行为构成诈骗罪；其多次以欺骗手段取得贷款，情节严重，其行为又构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。对于被告人辩称其收取王某1的2万元是为王某1办事，不是骗取的辩解及辩护人提出被告人唐文灿主观上没有非法占有的故意，不构成诈骗罪的辩护意见，经查：被告人唐文灿虚构能将被害人伤情鉴定为轻伤的事实，将被害人的2万元现金占为己有，其主观上占有被害人钱财的故意明显，客观上实施了欺骗的行为，符合诈骗罪的特征，构成诈骗罪。对被告人的辩解及辩护人的辩护意见不予采纳。对于辩护人提出信贷员明知被告人借用他人的身份贷款，是在没有受到欺骗的情况下发放的贷款，被告人借名贷款的行为不应认定为骗取；被告人用他人身份证贷款，实际给唐寨信用社造成损失未达到“以欺骗手段取得贷款等给银行或金融机构造成直接经济损失数额二十万元以上的”的犯罪情形，被告人的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，审理认为：被告人多次以欺骗手段取得贷款，属情节严重，其行为构成骗取贷款罪。对辩护人此节辩护意见不予采纳。归案后，被告人能如实供述作案经过，且在案发后退缴部分赃款，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人唐文灿犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金2万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金1万元。合并后，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金3万元。（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月18日起至2015年12月17日止；罚金于判决生效后30日内缴纳并上缴国库）。二、责令被告人唐文灿将尚未退赔的赃款予以退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  王友海审 判 员  常敬东人民陪审员  魏翠萍二〇一五年四月二日书 记 员  王旭亚附：本案适用的相关法律条款《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。