重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初4202号原告：广东捷信二号信息咨询有限公司，住所地广东省广州市越秀区犀牛路**东方广场****，统一社会信用代码91440000767328941H。法定代表人：DusanMalota，该公司执行董事。委托代理人：徐冬丽，重庆合纵律师事务所律师。委托代理人：傅镭，重庆合纵律师事务所律师。被告：邱方异，男，汉族，1986年7月13日出生，住重庆市江津市油溪镇。原告广东捷信二号信息咨询有限公司（以下简称捷信二号公司）与被告邱方异追偿权纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），公开开庭进行了审理。原告捷信二号公司的委托诉讼代理人徐冬丽，被告邱方异到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告捷信二号公司向本院提出诉讼请求：1、邱方异偿还捷信二号公司为其代偿的贷款本金7834.37元及利息475.37元；2、邱方异向捷信二号公司支付担保服务费1005.15元、客户服务费2345.55元、保险手续费192元；3、邱方异向捷信二号公司支付滞纳金240元。事实与理由：2014年5月27日，邱方异与捷信二号公司、中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）以及深圳捷信金融服务有限公司（以下简称深圳捷信公司）签订了《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》，约定：邱方异向对外经贸信托公司申请个人消费贷款16000元，捷信二号公司及深圳捷信公司分别为邱方异提供与贷款有关的各项担保服务及客户服务，并各自收取相应的担保服务费及客户服务费等。捷信二号公司为邱方异所贷款项及应付的客户服务费向对外经贸信托公司及深圳捷信公司提供连带责任担保。合同签订后，对外经贸信托公司依约向邱方异发放了贷款，但邱方异却未能按时偿还贷款本息及应付的服务费等。根据合同约定，邱方异逾期偿还期款的，应就捷信二号公司为其代偿后形成的“欠担保人月款”向捷信二号公司支付相应的滞纳金、催告费及催收而发生的律师费等。邱方异发生逾期后，捷信二号公司已严格按约履行了担保义务，代其向对外经贸信托公司及深圳捷信公司偿还了债务。捷信二号公司多次追偿欠款未果。故诉至法院。被告邱方异辩称，邱方异会还款，但还款金额应予减免。同时，邱方异担心还款后，原告不向其出示还款证据，而会再次要求邱方异还款，请求法院依法裁判。经审理查明，2014年5月27日，借款人邱方异、贷款人对外经贸信托公司、客户服务供应商深圳捷信公司、担保人广东捷信融资担保有限公司（以下简称广东捷信公司），共同签署《个人现金贷款申请表》和《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》，两者共同构成约束各方的个人消费贷款及服务合同，约定：邱方异向对外经贸信托公司申请贷款16000元用于家庭，贷款月利率为1.67%，邱方异分36个月偿还，每月还款额为866元，首次还款日为2014年7月4日，每月还款日为4日；深圳捷信公司作为客户服务供应商为邱方异提供协助办理贷款申请手续、电话提醒还款、客户咨询热线、客户还款渠道拓展等服务，邱方异向深圳捷信公司支付客户服务费，月客户服务费率为0.97%，客户服务费应等额分期按月与同期贷款本息一起在相应指定还款日或之前支付；广东捷信公司作为担保人为邱方异提供担保及出具担保审核意见书，有需要时提供资信证明，代借款人向客户服务供应商划付手续费和客户服务费等服务，担保人提供担保的范围包括借款人应向贷款人支付的贷款本息、印花税和应向客户服务供应商支付的手续费及客户服务费，邱方异向广东捷信公司支付担保服务费，月担保服务费率为0.42%，担保服务费应等额分期按月与同期贷款本息一起在相应指定还款日或之前支付；邱方异同意深圳捷信公司为其投保“中意借贷宝团体定期寿险”，并认可深圳捷信服务公司为其投保的保险金额（贷款本金的1.1倍），投保人每月向借款人收取手续费，保险手续费为每月48元，手续费每月等额与同期借款人应还的其他款项一起在指定还款日或之前支付；指定还款账户账号为010900011110916001075XXXX、户名为对外经贸信托公司、开户行为招商银行深圳福田支行；邱方异同意并授权对外经贸信托公司和/或广东捷信公司可通过银行从邱方异指定的银行账户将每月还款额及其他应还款项转入指定的还款账户；贷款发放方式为邱方异在此授权对外经贸信托公司将贷款款项划付至深圳捷信公司，并授权深圳捷信公司将对外经贸信托公司发放的贷款直接划入邱方异指定的银行账户；邱方异采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款期数为36期，邱方异应于每月指定的还款日当日或之前将当月应还本息付至指定还款账户；邱方异签署《贷款申请表》即表明邱方异了解并接受贷款利率以及贷款本息之计算和偿还方式；每月指定还款日或之前，邱方异应将到期应还的贷款本息、手续费（如有）、担保服务费、客户服务费和其他费用（合称“每月还款额”，以下简称“期款”）付入指定还款账户，邱方异授权对外经贸信托公司向广东捷信公司支付服务费用，并进一步授权广东捷信公司向深圳捷信公司支付客户服务费及手续费；如邱方异未能于相应指定还款日下午五点前将当期期款全额付入还款账户，则广东捷信公司无需对外经贸信托公司或深圳捷信公司的进一步指示，即应将当期贷款本息支付给对外经贸信托公司，并将当月应付的手续费及当期客户服务费支付给深圳捷信公司，广东捷信公司有权要求邱方异支付期款和实际支付额之间的差额；邱方异未能在任一指定还款日全额支付当期期款或未能依对外经贸信托公司、广东捷信公司的通知按时足额支付其他任何应付款项将构成邱方异在本合同下的违约；某一笔期款的指定还款日到期后90天邱方异仍未完全偿还该笔期款的行为属于严重违约，该行为将直接导致本合同提前终止，邱方异应于下一个指定还款日偿还本合同下全部款项；若邱方异在逾期后未就广东捷信公司的代偿向广东捷信公司全额支付相应的“欠担保人月款”，邱方异需根据逾期天数向担保人缴纳滞纳金，逾期天数指从邱方异最先发生逾期时起计的逾期天数，邱方异需在逾期的第十天向广东捷信公司缴纳滞纳金30元，在逾期的第三十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向广东捷信公司缴纳滞纳金80元，在逾期的第六十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向广东捷信公司缴纳滞纳金130元，在逾期的第九十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向广东捷信公司缴纳滞纳金130元；邱方异拖欠多期期款的，邱方异应及时缴清所有逾期期款及全部滞纳金，若邱方异仅偿还其中的一期或一期以上逾期期款及对应的滞纳金，邱方异的逾期天数虽可相应减少，但邱方异仍需要偿还其他逾期期款及之前已产生的滞纳金；本合同履行中发生争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可向合同签订地人民法院提起诉讼；本合同签订地为重庆市渝中区青年路7号28-8#。2014年5月27日，邱方异签署《还款指引》，载明：贷款本金为16000元、每月还款额为866元、分期期数为36期、建议首次还款日为2014年6月28日、建议每月还款日为28日；每月还款账户的开户银行为招商银行深圳福田支行、户名为中国对外经济贸易信托有限公司，指定还款账号。2014年5月28日,深圳捷信公司代对外经贸信托公司向邱方异发放贷款16000元。嗣后，邱方异未按约偿还贷款本息以及相应的服务费和保险手续费等。捷信二号公司从2014年7月4日开始代偿，并于2016年7月4日代偿了剩余本金6418.39元，利息106.98元。2016年9月30日，广东捷信公司更名为捷信二号公司。2017年4月17日，深圳捷信公司更名为深圳捷信信驰咨询有限公司。2017年，对外经贸信托公司向捷信二号公司出具《个人消费贷款代偿确认函》，载明：捷信二号公司为邱方异共代偿贷款本金15226.67元，利息4380.85元。2017年7月12日，中意人寿保险有限公司深圳分公司出具《保险费支付确认函》，载明：深圳捷信公司为邱方异购买了“中意借贷宝团体定期寿险”，保险期间为2014年7月4日至2016年7月4日，深圳捷信公司每月支付保险费10.56元。2017年，深圳捷信信驰咨询有限公司（以下简称捷信信驰公司）向捷信二号公司出具《客户服务费代偿确认函》和《保险手续费代偿确认函》，《客户服务费代偿确认函》载明：捷信二号公司于2014年7月4日至2016年7月4日期间代偿客户服务费共计5316.58元；《保险费手续代偿确认函》载明：捷信二号公司为邱方异代偿了保险手续费192元。审理中，捷信二号公司陈述，邱方异在签订合同之后，多期都未按约定偿还期款，导致捷信二号公司多次为邱方异代偿，但邱方异已偿还了21笔本金利息及相关费用。庭审中，邱方异陈述，愿意偿还欠付本金7834.37元、利息475.37元、保险手续费192元，但不愿意偿还客户服务费、担保服务费和滞纳金。上述事实，有《个人现金贷款申请表》和《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》、《还款指引》、中国建设银行单位客户专用回单、个人消费贷款代偿确认函及附表、保险手续费代偿确认函及附表、保险费支付确认函及附表、客户服务费代偿确认函及附表、变更（备案）通知书、核准变更登记通知书及当事人陈述等证据载卷为凭，足以认定。本院认为，邱方异与对外经贸信托公司、捷信二号公司、深圳捷信公司四方签订的《个人现金贷款申请表》和《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》、《还款指引》系当事人的真实意思表示，应属有效。根据合同约定，捷信二号公司与邱方异之间构成担保合同关系。邱方异未按期足额偿还贷款本息，捷信二号公司依约代邱方异偿还了贷款本息及相应费用后，即取得了向邱方异追偿的权利。捷信二号公司陈述邱方异向其支付了部分代偿款项，尚欠代偿的贷款本金7834.37元、利息475.37元未支付。现捷信二号公司要求邱方异向其支付代偿的贷款本金7834.37元，利息475.37元，未超过对外经贸信托公司确认的代偿款金额，亦未超过捷信二号公司自认的代偿款金额，邱方异对此也无异议，故本院予以支持。关于客户服务费的问题。根据约定，客户服务事项须在贷款期间内完成，客户服务费的收取期间也应同步于贷款期间。本案中，2016年7月4日，捷信二号公司代邱方异偿还了剩余的全部贷款本息，即本案所涉贷款合同已于2016年7月4日终止，故客户服务费应计算至2016年7月4日止，共计25期。审理中，捷信二号公司陈述邱方异已偿还了21期客户服务费，因此,邱方异还应向捷信二号公司偿还4期的应付客户服务费。根据约定，客户服务费按照月服务费率0.97%计算，4期的客户服务费为620.8元（16000元×0.97%×4＝620.8元），即邱方异应向捷信二号公司偿还代偿的客户服务费620.8元。对捷信二号公司主张的超出该部分的客户服务费，本院不予支持。关于担保服务费的问题。根据约定，捷信二号公司为邱方异提供担保等服务而收取担保服务费，担保服务费按照月服务费率0.42%计算，即月担保服务费为67.2元。现捷信二号公司为邱方异代偿了剩余的全部贷款本金、利息，已承担了全部担保责任，故邱方异还应按约支付担保服务费1008元（67.2元×15期＝1008元）。现捷信二号公司仅主张1005.15担保服务费，系对其民事权利处分，本院予以支持。关于保险手续费问题。根据约定，邱方异同意捷信信驰公司为其投保“中意借贷宝团体定期寿险”，捷信信驰公司每月向邱方异收取手续费，保险手续费为每月48元。捷信二号公司为邱方异提供担保的范围中包含邱方异应向捷信信驰公司支付的保险手续费。本案中，捷信信驰公司为邱方异购买了保险，捷信二号公司为邱方异代偿了该期间的保险手续费192元。现捷信二号公司要求邱方异偿还其代偿的保险手续费192元，邱方异也无异议，本院予以支持。关于滞纳金问题。根据约定，捷信二号公司为邱方异代偿期款后，邱方异应将代偿款项支付给捷信二号公司，若邱方异未向捷信二号公司全额支付代偿款项，应向捷信二号公司缴纳滞纳金，邱方异需在逾期的第十天向捷信二号公司缴纳滞纳金30元，在逾期的第三十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金80元，在逾期的第六十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金130元，在逾期的第九十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金130元。本案中，捷信二号公司于2016年7月4日为邱方异代偿了剩余的全部贷款本息，截至本案起诉之日，邱方异未向捷信二号公司偿还代偿款，该期间已长于九十日，现捷信二号公司主张邱方异向其支付滞纳金240元，低于按照合同约定所计算的金额，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱方异于本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司支付其代偿的贷款本金7834.37元、利息475.37元；二、被告邱方异于本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司支付客户服务费620.8元、保险手续费192元；三、被告邱方异于本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司支付担保服务费1005.15元；四、被告邱方异于本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司支付滞纳金240元；五、驳回原告广东捷信二号信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费51元，由原告广东捷信二号信息咨询有限公司负担10元，被告邱方异负担41元。本判决为终审判决。审判员  付佃强二〇一八年六月二十六日书记员  曾 璐