镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)镇经商初字第00165号原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行，地址镇江新区大港兴港路北侧。负责人王正华，支行行长。委托代理人张云涛，江苏运韬律师事务所律师。委托代理人蔡亚梅，江苏运韬律师事务所实习律师。被告钭丽平。被告马必勇。被告镇江星雅轩投资发展有限公司，住所地镇江新区大港兴港西路41号。法定代表人钭丽平，公司董事长。被告镇江佳顺服饰有限公司，住所地镇江新区扬子江路北侧。法定代表人马必勇，公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行与被告钭丽平、马必勇、镇江星雅轩投资发展有限公司（以下简称镇江星雅轩公司）、镇江佳顺服饰有限公司（以下简称镇江佳顺公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理后，于2015年8月25日由代理审判员卢焰适用简易程序公开开庭进行审理，原告的委托代理人张云涛、原委托代理人悦瑞英到庭参加诉讼。后依法组成合议庭于2015年12月4日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张云涛、蔡亚梅到庭参加诉讼。被告钭丽平、马必勇、镇江星雅轩公司、镇江佳顺公司经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：被告钭丽平、马必勇是夫妻关系。被告钭丽平于2011年10月向原告申请办理信用卡装修分期业务，经原告审核发放卡号为62×××29，此卡透支额度为50万元，并以被告镇江星雅轩公司房屋为该债务提供抵押担保责任，被告镇江佳顺公司与原告签订保证合同，承诺对被告钭丽平的信用卡账户全部交易款项、利息、费用及原告为实现债权而产生的费用承担连带保证责任。被告钭丽平在透支后并未按时还款。截止2015年5月1日，被告钭丽平透支本金77008.2元，利息2483.29元，滞纳金390.93元，总计79882.42元。原告请求法院判令:1、被告钭丽平、马必勇立即偿还透支本息共计79882.42元（2015年5月1日后计算至实际停卡之日即2015年6月25日）；2、判令镇江星雅轩公司对以上诉讼请求承担抵押担保责任，被告镇江佳顺公司承担连带保证责任；3、以被告所抵押的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。四被告未作答辩。经审理查明：被告钭丽平、马必勇于2000年9月28日登记结婚。2011年10月17日，被告钭丽平向原告申请办理分期信用卡业务，经原告审核发放卡号为62×××29，此卡透支额度为50万元。2012年1月8日被告镇江佳顺公司向原告出具保证担保承诺函，承诺：愿为被告钭丽平或其他有效证件号××在贵行所申请办理的牡丹贷记卡专项分期付款所形成的全部透支款项、利息和费用提供连带责任保证，本保证为无条件、不可撤销的。2012年1月10日被告镇江佳顺公司与原告签订保证合同，约定：1、被告镇江佳顺公司为被告钭丽平担保因使用其申领的牡丹信用卡在境内外进行消费、取现、转账等（包括但不限于消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等）交易而需向原告清偿的已发生的交易款项、利息、费用等，而使原告对债务人所享有的债权；2、主债权的金额和期限依据债务人所持信用卡进行各类交易款项及原告根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》及《自动还款业务协议书》等相关资料文件之规定或约定所收取的利息、费用等汇总金额及原告所确定的应还款日来确定，以实际记入债务人信用卡账户的记账信息为准；3、主债权到期（包括被原告宣布提前到期）债务人未予清偿的，被告镇江佳顺公司自收到原告通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；4、原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告镇江佳顺公司先承担保证责任，被告镇江佳顺公司承诺不因此而提出抗辩，原告放弃、变更或者丧失其他担保权益的，被告镇江佳顺公司的保证责任仍继续有效，不因此而无效或减免。2012年1月10日被告镇江佳顺公司在原告出具的核保书上签字盖章，核保书约定：保证期间为持卡人的信用卡启用之日起至该卡正式销户之日起两年止；担保金额为50万元。被告镇江星雅轩公司向本院出具情况说明，内容为：关于被告钭丽平在原告处申请的卡号为62×××29的信用卡，本公司以其所有的位于镇江新区兴港西路41号第1-2层的商业用房为该卡提供抵押担保，担保金额为50万元。因被告钭丽平、马必勇是夫妻关系，被告钭丽平申请的该信用卡与被告马必勇申办的卡号为62×××62的信用卡在原告处一并办理抵押登记。马必勇申办的卡号为62×××62的信用卡我公司为其提供了100万元的抵押担保。卡号为62×××29及62×××62的信用卡我公司一共提供了150万元的担保。2012年3月21日被告镇江星雅轩公司将其坐落在镇江新区兴港西路41号第1-2层，房屋所有权证号为38315215的房屋，为原告办理了抵押权登记手续，抵押金额为150万元。截止2015年6月25日，被告钭丽平共欠原告本金、利息及滞纳金共计为82568.44元。以上事实由信用卡申请表、银行账单、房他证情况说明等材料以及原告的当庭陈述等证据予以证明。本院认为：原告与被告钭丽平签订的信用卡合同，是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应确认合法有效。被告钭丽平向原告申请办理信用卡透支后应按约进行还款，被告钭丽平未依约还款，构成违约。该借款发生于两被告夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。对原告要求被告钭丽平、马必勇返还本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告镇江星雅轩公司就抵押权亦办理了相关登记手续，应确认合法有效，应在抵押限额内承担抵押担保责任。被告镇江佳顺公司与原告签订的保证合同，不违反法律的强制性规定，应确认有效，被告镇江佳顺公司应在保证限额内承担相应的法律责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钭丽平、马必勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行借款本金、利息及滞纳金共计82568.44元。二、被告镇江佳顺服饰有限公司对被告钭丽平、马必勇的上述债务在50万元的范围内承担连带清偿责任。三、被告钭丽平、马必勇不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行有权以被告镇江星雅轩投资发展有限公司抵押的位于镇江兴港西路41号第1-2层（房屋所有权证号为38315215的房屋）折价或者拍卖、变卖所得的价款在50万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1796元，由被告钭丽平、马必勇、镇江星雅轩投资发展有限公司、镇江佳顺服饰有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61）预交上诉案件受理费。审 判 长  卢 焰代理审判员  陈颖睿代理审判员  杨 广二〇一五年十二月十四日书 记 员  盛 蕾（附上诉须知）附适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）、被担保债权的种类和数额；（二）、债务人履行债务的期限；（三）、抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）、担保的范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。上诉须知一、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。二、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费（具体公式附后）。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。三、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级法院立案大厅交费。直接交费不方便的，可汇款至江苏省镇江市中级人民法院，开户行：工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61；请勿以现金存款的方式交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。四、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。