福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初3046号 原告：泉州银行股份有限公司泉秀支行，住所地福建省泉州市区泉秀路五矿大厦西侧一、二层C号，统一社会信用代码91350503738023129H。 主要负责人：汪友航，该支行行长。 委托诉讼代理人：傅文雄，泉州银行股份有限公司律师。 委托诉讼代理人：许晓芳，女。 被告：郑子建，男，1987年10月1日出生，汉族，住福建省政和县。 被告：范海金，女，1988年10月8日出生，汉族，住福建省政和县。 原告泉州银行股份有限公司泉秀支行（以下简称泉州银行泉秀支行）与被告郑子建、范海金金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行泉秀支行的委托诉讼代理人许晓芳到庭参加诉讼，被告郑子建、范海金经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 泉州银行泉秀支行向本院提出诉讼请求：1、郑子建、范海金立即偿还泉州银行泉秀支行借款本金495047.56元，利息、罚息、复利合计18149.15元，并支付自2018年3月21日至实际还款日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定计付）；2、泉州银行泉秀支行有权以郑子建、范海金提供抵押担保的址在泉港区驿峰路西路北侧福鑫星城商业广场8＃楼Ａ1603号房产【不动产权证号：闽（2017）泉港区不动产权第0××8号】的折价、拍卖或变卖所得价款中优先受偿；3、由郑子建、范海金承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月12日，泉州银行泉秀支行与郑子建、范海金签订编号为ＨＴ9350501004ＳＪＡ170100019的《个人购房借款担保合同》。借款合同约定：郑子建向泉州银行泉秀支行借款50万元整，借款期限自2017年1月12日至2037年1月12日，约定年利率4.9%，还款方式为按月等额本息还本付息；郑子建、范海金提供址在泉港区驿峰路西路北侧福鑫星城商业广场8＃楼Ａ1603号房产抵押担保，担保范围包括：本金、利息、罚息、复利、违约金等。范海金作为共同借款人在借款合同中签字确认。《个人购房借款担保合同》中还就双方的权利义务、违约责任等作出明确的约定。《个人购房借款担保合同》签订后，泉州银行泉秀支行依约向郑子建发放贷款50万元。郑子建、范海金在借款后，未能按借款合同约定按月还本付息，此举已构成根本违约。根据借款合同第十三条约定，泉州银行泉秀支行有权提前收回贷款。截至2018年3月20日，郑子建结欠泉州银行泉秀支行借款本金495047.56元，利息、罚息、复利合计18149.15元。 郑子建、范海金未作答辩。 泉州银行泉秀支行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括营业执照、金融许可证、身份证、结婚证、《个人购房借款担保合同》、不动产登记证明、借款凭证、借据本息计算单、分户明细账等。郑子建、范海金未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。泉州银行泉秀支行提供的上述证据具备形式真实性，郑子建、范海金亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与泉州银行泉秀支行的陈述基本一致。另查明，1、泉州银行泉秀支行与郑子建签订的编号ＨＴ9350501004ＳＪＡ170100019的《个人购房借款担保合同》约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权依罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的借款利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。2、本案抵押物即址于泉港区驿峰路西路北侧福鑫星城商业广场8＃楼Ａ1603号房产【不动产权证号：闽（2017）泉港区不动产权第0××8号】于2017年5月11日办理抵押登记，不动产登记证明编号为闽（2017）泉港区不动产证明第0××7号。3、郑子建、范海金系夫妻，双方于2010年11月15日登记结婚。范海金上述《个人购房借款担保合同》上“共同借款人”、“抵押物共有人”落款处签名捺印。4、2017年2月24日，泉州银行泉秀支行依约发放贷款50万元，借款凭证上载明借款期限为2017年2月24日至2037年2月24日，年利率4.9%，还款方式等额本息。贷款发放后，郑子建、范梅金未能依约按时足额还款付息，截至2018年3月20日，尚欠泉州银行泉秀支行借款本金495047.56元，利息、罚息、复利合计18149.15元。泉州银行泉秀支行催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，泉州银行泉秀支行与郑子建、范海金签订的《个人购房借款担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，泉州银行泉秀支行依约发放贷款，但郑子建、范海金未能按时足额还本付息，已构成违约。泉州银行泉秀支行据此宣布借款提前到期并要求郑子建、范海金清偿尚欠的借款本金及按合同约定计算的利息、罚息、复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。郑子建、范海金自愿以其所有的址于泉港区驿峰路西路北侧福鑫星城商业广场8#楼A1603号房产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。若郑子建、范海金未能履行上述还款义务，泉州银行泉秀支行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。郑子建、范海金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑子建、范海金应于本判决生效之日起十日内偿还泉州银行股份有限公司泉秀支行借款本金495047.56元，利息、罚息、复利合计18149.15元，并支付自2018年3月21日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款担保合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、若郑子建、范海金未能履行上述还款义务，泉州银行股份有限公司泉秀支行有权依照法律的规定，以郑子建、范海金提供的抵押物即址于泉港区驿峰路西路北侧福鑫星城商业广场8＃楼Ａ1603号房产【不动产权证号：闽（2017）泉港区不动产权第0××8号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8932元，减半收取计4466元，由郑子建、范海金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  魏鋆妮 二〇一八年六月二十五日 书记员  方灵杰 附本案引用的主要法律法规条文： 1.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 2.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。