河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1502民初1858号原告河南昌建资产管理有限公司。法定代表人：王运生。住所地：漯河市召陵区。委托代理人段云礼，系河南冠南律师事务所律师，一般代理。被告信阳市祉润茶叶有限公司。法定代表人：孙冬梅。住所地：信阳市浉河区新华西路83号6号楼1单元302号。被告孙冬梅，女，汉族，1971年12月28日出生，住信阳市浉河区。被告陈其仁，男，汉族，1976年10月10日出生，住信阳市浉河区。被告黄永云，女，汉族，1976年3月14日出生，住信阳市浉河区。四被告共同委托代理人郭伟，系河南文开律师事务所律师，特别授权。原告河南昌建资产管理有限公司与被告信阳市祉润茶叶有限公司、被告孙冬梅、陈其仁、黄永云因金融不良债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告河南昌建资产管理有限公司的委托代理人段云礼和被告孙冬梅、陈其仁、黄永云及四被告的共同委托代理人郭伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告河南昌建资产管理有限公司诉称，2014年12月12日，中国工商银行股份有限公司信阳分行（以下称工行信阳分行）与信阳市祉润茶叶有限公司（以下简称祉润公司）签订一份编号为0171800018-2014年（红星）字0054号《小企业借款合同》，合同约定工行信阳分行向祉润公司提供期限六个月、用途为购茶叶的流动资金贷款720万元。当日祉润公司向中国工商银行股份有限公司信阳分行发出提款通知书并签订了编号为17180214-2014年红星(委)字0054号《委托协议书》，委托支付对象为信阳市浉河区育彰茶叶专业合作社。依据主合同，2014年12月15日，双方办理了流动资金借款手续，约定工行信阳分行向祉润公司贷款720万元，借款用途为购茶叶，期限自2014年12月15日起至2015年6月7日止，借款年利率为7.28％，贷款方式为存货质押、保证。依照编号为17180214-2014年红星(委)字0054号《委托协议书》的约定，2014年12月16日，工行信阳分行办理了定向受托业务。为确保被告祉润公司能够按照合同约定还款，祉润公司自愿以其拥有的存货红茶向原告提供质押担保，质物评估价值为1680万元。2014年12月12日，工行信阳分行与祉润公司签订一份编号为0171800018-2014年红星（质）字0054号《质押合同》，约定该合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务（担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用包括诉讼费、律师费等），质权人工行信阳分行，出质人祉润公司，按照该合同的约定祉润公司向工行信阳分行交付了质押物。另外，孙冬梅、陈其仁、黄永云分别于2014年12月12日分别与工行信阳分行签订了合同编号：17182214年胡东（保）字0054-1号《保证合同》、合同编号：17182214年胡东（保）字0054-2号《保证合同》为编号为0171800018-2014年（红星）字0054号《小企业借款合同》提供连带保证责任担保，约定该合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务（担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用包括诉讼费、律师费等）。上述合同签订后，工行信阳分行于2014年12月15日向祉润公司发放借款720万元，祉润公司也在借款借据上签章确认收到借款。但借款到期后，祉润公司未能按照合同约定履行还本付息的义务，截至2015年12月18日，被告祉润公司尚欠工行信阳分行借款本金720万元及利息325690.7元。被告祉润公司应当向工行信阳分行偿还借款；工行信阳分行对质押物享有优先受偿权；被告孙冬梅、陈其仁、黄永云对债务承担连带保证责任。2015年12月，中国工商银行股份有限公司河南省分行将此债权转让给了中国华融资产管理股份有限公司，并于2015年12月19日在报纸上刊登《中国工商银行股份有限公司河南省分行与中国华融资产管理股份有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，将债权转让以公告的方式通知了被告。2016年1月份中国华融资产管理股份有限公司又将此债权转让给了瑞华国银投资管理有限公司，并于2016年3月18日在报纸上刊登《中国华融资产管理股份有限公司与瑞华国银投资管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，以公告的形式通知了被告，2016年10月份瑞华国银投资管理有限公司又将此债权转让给了河南昌建资产管理有限公司，并于2016年11月14日在报纸上刊登《瑞华国银投资管理有限公司与河南昌建资产管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。由于被告拒不履行还款义务，原告为此诉至法院，请依法判令被告祉润公司偿还借款本金720万元及利息、罚息等325690.7元（利息、罚息从2015年12月18日按7.28%计算至本息还清为止的连带还款责任）；原告对祉润公司的质押红茶的折价、拍卖与变卖款享有优先受偿的权利；请依法判令被告孙冬梅、陈其仁、黄永云对原告第一项请求承担连带赔偿责任；本案诉讼费由四被告共同承担。祉润公司等四被告共同辩称，被告与工行信阳分行贷款为违规贷款，债权转让是否合法、生效请法庭核实。债权转让3次，通知义务是否尽到，被告得到的信息是现有债权人没有尽到通知义务，诉讼主体不适格，即使债权转让合法，贷款合同届满后，未及时有效处置质押物，损失应当由原告承担，利息计算从诉讼材料看是不准确的，请原告提供详细的计算标准.因为原告在被告签订借款合同6个月后，工行信阳分行将被告质押物转移，原告是在其权益未得到保障后处置质押物的。质押物评估价为1680万元，与被告在银行贷款720万，其抵押物大于借款额，所以被告认为工行信阳分行的行为应视为将抵押物变现实现债权的行为，请法院查明该事实，并驳回原告诉讼请求。作为保证人黄永云对签字行为有异议，黄永云从未见过保证合同，没有签字及按手印，对黄永云的保证责任应解除。经审理查明，2014年12月12日，工行信阳分行与祉润公司签订一份编号为0171800018-2014年（红星）字0054号《小企业借款合同》，合同约定工行信阳分行向祉润公司提供期限六个月、用途为购茶叶的流动资金贷款720万元。当日祉润公司向工行信阳分行发出提款通知书并签订了编号为17180214-2014年红星(委)字0054号《委托协议书》，委托支付对象为信阳市浉河区育彰茶叶专业合作社。依据主合同，2014年12月15日，双方办理了流动资金借款手续，约定工行信阳分行向祉润公司贷款720万元，借款用途为购茶叶，期限自2014年12月15日起至2015年6月7日止，借款年利率为7.28％，逾期罚息在原借款利息基础上加收50%，贷款方式为存货质押、保证。依照编号为17180214-2014年红星(委)字0054号《委托协议书》的约定，2014年12月16日，工行信阳分行办理了定向受托业务。为确保被告祉润公司能够按照合同约定还款，祉润公司自愿以其拥有的存货红茶向原告提供质押担保。2014年12月12日，原告与祉润公司签订一份编号为0171800018-2014年红星（质）字0054号《质押合同》，约定该合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务（担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用包括诉讼费、律师费等），质权人工行信阳分行，出质人祉润公司，该质押物评估价值为1440万元。合同签订后五日内，出质人应将质物或权利凭证交付质权人或质权人指定的代理人，质物的保管费用由出质人承担。质权人实现质权时可与对方协议将质物拍卖、变卖或变现、提现后所得价款优先受偿或将质物折价以清偿主债权。如质权人将主债权转让，则无需出质人同意，出质人仍继续履行其在本合同项下的担保责任。孙冬梅、陈其仁、黄永云于2014年12月12日分别与工行信阳分行签订了合同编号：17182214年胡东（保）字0054-1号《保证合同》、合同编号：17182214年胡东（保）字0054-2号《保证合同》为编号为0171800018-2014年（红星）字0054号《小企业借款合同》提供连带保证责任担保，约定该合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务（担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用包括诉讼费、律师费等）。并约定如债权人将主债权转让，则保证人继续在原保证合同范围内继续承担保证责任。上述合同签订后，工行信阳分行于2014年12月15日向祉润公司发放借款720万元，祉润公司也在借款借据上签章确认收到借款。但借款到期后，祉润公司未能按照合同约定履行还本付息的义务，截至2015年12月18日，被告祉润公司尚欠原告借款本金720万元及利息325690.7元。2014年12月11日，祉润公司在中国人寿财产保险股份有限公司信阳市中心支公司为出质物红茶投保了保险金额为750万元的保险，该保险合同注明保险标的坐落于河港街××号。保险期间为7个月，从2014年12月12日零时起至2015年7月11日二十四时止。2015年12月14日，中国工商银行股份有限公司河南省分行与中国华融资产管理股份有限公司签订资产转让协议，将诉争债权720万元本金及截止2015年11月8日之前的利息32.57万元转让给了中国华融资产管理股份有限公司，该协议约定，本协议生效后，甲乙双方应在10个工作日内向债务人和担保人发出资产转让通知，确实无法通知到债务人和担保人的，甲乙双方要以共同的名义在全国或省级有影响的报纸上发布债权转让通知暨债务催收公告的方式通知债务人和担保人。2015年12月19日在河南商报上刊登《中国工商银行股份有限公司河南省分行与中国华融资产管理股份有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。2016年1月22日，中国华融资产管理股份有限公司与瑞华国银投资管理有限公司签订《资产转让协议》，又将上述从中国工商银行股份有限公司河南省分行债权转让给了瑞华国银投资管理有限公司，并约定由双方有权人签字或盖章并加盖公章之日起债权转让协议生效。2016年3月18日，河南商报上刊登出《中国华融资产管理股份有限公司与瑞华国银投资管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。2016年10月份，瑞华国银投资管理有限公司与河南昌建资产管理有限公司签订《债权转让协议》，又将从中国华融资产管理股份有限公司诉争债权转让给了河南昌建资产管理有限公司，协议约定本协议生效后，甲方与乙方应共同书面通知借款人、担保人、和相关义务人债权转让事项。并约定自双方法人或授权代表签字并加盖公章之日起生效。2016年11月14日，河南法制报刊登《瑞华国银投资管理有限公司与河南昌建资产管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。2016年10月19日、2016年10月26日原告向河南拍卖行有限公司分别打包转付了5000万元和12753万元。原告遂起诉至法院，请求判令支持其上列诉讼请求。本院认为，债务应当清偿。关于孙冬梅、陈其仁、黄永云是否应承担担保责任。原告提供了工行信阳分行与孙冬梅、陈其仁、黄永云签订的保证合同，该合同约定担保方式为连带保证，三人均在合同上签字确认，且约定主债权转让后保证人仍应继续在合同约定范围内承担担保责任，因此孙冬梅、陈其仁、黄永云应当依照合同承担担保责任。但该案中祉润公司以其拥有的存货红茶向工行信阳分行提供质押担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。因此孙冬梅、陈其仁、黄永云三人仅仅在对祉润公司提供的存货红茶担保以外的债权承担保证责任。关于中国工商银行股份有限公司河南省分行与中国华融资产管理股份有限公司签订的《资产转让协议》、中国华融资产管理股份有限公司与瑞华国银投资管理有限公司签订《资产转让协议》、瑞华国银投资管理有限公司与河南昌建资产管理有限公司签订《债权转让协议》，该三份协议中确定的债权转让行为是否有效。本院认为，转让协议中约定双方签字盖章后生效，上述几次的债权转让行为，债权人均在省级报纸上刊登资产转让公告，债权人已尽到通知义务，且原告也打包支付了相应的对价，应当认定债权转让行为有效。被告应按照债权转让金额向原告偿还本金及利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第二十八条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释的第九十五条第一款之规定，判决如下：一、被告信阳市祉润茶叶有限公司于本判决书生效后十日内向原告河南昌建资产管理有限公司偿还借款本金720万元及利息（2015年12月18日以前的贷款利息为325690.7元，剩余利息及罚息合计以借款本金720万元、按年利率7.28％×（1+50%）从2015年12月19日至本息还清日止）。二、原告河南昌建资产管理有限公司对被告信阳市祉润茶叶有限公司质押物的折价或拍卖价款享有优先受偿权。三、被告孙冬梅、陈其仁、黄永兴对上述债务扣除信阳市祉润茶叶有限公司提供的存货红茶担保以外的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告河南昌建资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条至规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费71457元，由被告信阳市祉润茶叶有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长 彭 威审判员 杨丽华审判员 余 童二〇一八年六月二十三日书记员 孙 亮