黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0110民初3113号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行，住所地哈尔滨市。负责人：邵首川，该行行长。委托诉讼代理人：王鼎，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：赵喜中，男，1990年2月1日出生，汉族，住黑龙江省宾县。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告赵喜中借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王鼎到庭参加诉讼。被告赵喜中经依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求解除原、被告之间的个人购房借款担保合同（编号A【二手贷】字【黑哈】行【农垦】支行【2016】年【0000092号】）；2、判令被告偿还借款本金445118.74元；3、判令被告支付原告截止2017年11月9日利息16579.14元及从2017年11月10日到实际给付之日的利息、罚息、复利；4、如被告不能清偿原告上述债务，对未能偿还部分，请求对被告赵喜中所有位于哈尔滨市道里区康安小区38栋4单元7层3号抵押房产拍卖、变更卖后所得价款优先受偿；5、被告承担本案受理费等全部诉讼费用。事实及理由：2016年5月3日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款额为450000元，贷款期限30年，还款方式为等额本息还款法，以被告位于哈尔滨市道里区××小区××单元××房产抵押并办理抵押登记。利率按银行同期贷款利率上浮确定。原告根据被告指示，将该笔个人住房按揭贷款发放于案外人李勇账户。但自2016年10月9日起，被告出现逾期还款现象，经原告催缴后均未偿还，但至2017年11月9日，已累计拖欠11个月的本金及利息，原告多次催要无果，故诉至法院。被告赵喜中未出庭，未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了以下证据：证据一、2016年5月3日，个人购房借款/担保合同一份。证明：1.被告赵喜中与原告签订了个人购房借款/担保合同，合同约定被告赵喜中向原告借款人民币450000元用于购买位于哈尔滨市道里区××小区××单元××房产，贷款期限为30年，从2016年5月3日到2046年5月3日。2.合同第十四条14.1L项、14.2（5）项约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，并要求被告偿还欠付本息。证据二、2016年5月9日，中国工商银行个人借款凭证一份。证明原告向被告赵喜中依约发放了450000元借款。证据三、房屋他项权证一份。证明赵喜中以其自有位于哈尔滨市道里区××小区××单元××房屋到房产部分办理了抵押登记，原告为抵押权人。证据四、自制利息计算表一份。证明截止2017年11月9日被告已连续10期未偿还贷款，被告积欠利息共计16759.14元、贷款余额为445118.74元。被告赵喜中未到庭，亦未提交反驳和抗辩证据，视为其放弃了质证权利。本院对原告提交的以上证据，结合庭审调查及当事人陈述，对其证据的真实性均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月3日，原告与被告赵喜中签订了个人购房借款/担保合同，主要约定：借款金额为450000元；借款用于购买坐落于哈尔滨市道里区××小区××单元××房产；借款期限360月，自2016年5月3日至2046年5月3日止；借款人指定的划款账户名称和账号：李勇，6212263500019246806，还款方式为等额本息还款法。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。被告以其所有的位于哈尔滨市道里区××小区××单元××房产为该笔贷款提供担保，并于2016年5月6日在哈尔滨市住房保障和房产管理局办理抵押登记。2016年5月9日，原告向被告发放贷款450000元。被告偿还部分本息后，从2016年10月9日起出现逾期还款的现象，截止2017年11月9日被告拖欠原告借款本金445118.74元，利息16579.14元。本院认为，原、被告签订的个人购房借款/担保合同系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了合同约定的向案外人李勇发放贷款的义务，截止至2017年11月9日，被告拖欠原告借款本金445118.74元，利息16579.14元，属于合同约定的违约情形，故原告要求解除个人购房借款/担保合同，并要求被告偿还贷款本金及利息诉讼请求，本院予以支持。被告以其所购的位于哈尔滨市道里区××小区××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，故原告要求对被告未能清偿的债务以该抵押房产拍卖、变卖的价款优先清偿，亦符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告赵喜中签订的个人购房借款/担保合同；二、被告赵喜中于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行借款本金445118.74元；三、被告赵喜中于本判决生效后立即支付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行的贷款利息16579.14元（以借款本金445118.74元为基数，自2017年2月9日起至2017年11月9日，按合同约定的利率计算）及自2017年11月10日起至实际给付之日止，以借款本金445118.74元为基数，按合同约定的利率计算的利息；四、如被告赵喜中未能偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行对被告赵喜中不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告孙喜吕所有的位于哈尔滨市道里区康安小区38栋4单元7层3号房产拍卖、变卖的价款优先清偿。如果被告赵喜中未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8225元（原告已预交），由被告赵喜中负担，于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长 张 波人民陪审员 郑 丽人民陪审员 王井红二〇一八年六月十一日法官助理于圣厶书记员翟艳涛附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。