贵州省毕节市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔05民终2064号 上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司，住所地贵州省毕节市七星关区清碧南路五龙公寓**，统一社会信用代码91520500736613934H。 负责人尹刚，该公司经理。 被上诉人（原审原告）娄常爱，男，汉族，1980年8月9日出生，住贵州省赫章县。 被上诉人（原审原告）付琴，女，汉族，1981年8月15日出生，住贵州省赫章县。 以上二被上诉人共同委托诉讼代理人张尧，赫章县律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）陈礼洪，男，汉族，1977年9月1日出生，住贵州省赫章县。 上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司毕节支公司（下称太平洋财保公司）因与被上诉人娄常爱、付琴、陈礼洪机动车交通事故责任纠纷一案，不服贵州省赫章县人民法院（2018）黔0527民初253号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。 上诉人太平洋财保公司上诉请求：1.按驾乘人生意外险责任免除之规定，撤销原审判决我公司对娄常爱等人的赔偿责任。2.上诉费用由被上诉人承担。事实及理由：本案交通事故根据赫章县公安局交通警察大队出具的道路交通事故认定书认定，超载是本案事故的直接因素，陈礼洪应承担全部责任，乘客均无责任。驾乘人员人身意外伤害保险条款第八条、第九条约定，被保险人驾驶超载机动车辆，因车辆超载引起的意外事故而遭受的伤害，上诉人不承担事故责任，一切责任由陈礼洪承担。同时，我公司在给予投保人的保险合同中均附有投保单、保险条款等等附件，在附件上所涉“保险责任”“责任免除”等内容均以字体加粗方式予以特别提示和说明，我公司工作人员亦对上述内容作出明确解释和说明，投保人已在投保单及权益指南上签名确认，上诉人公司对投保人已尽到提示说明义务。 被上诉人娄常爱、付琴未作答辩。 被上诉人陈礼洪在二审中提交书面申请，自陈其因长年治疗肝病已无余款，保险公司应当给予适当赔偿，给死者家属一个交代。 原审原告娄常爱、付琴向原审法院起诉请求：1.判令二被告赔偿二原告因娄某死亡的死亡赔偿金534852.40元、丧葬费29199.00元，合计564051.00元；2.判决二被告赔偿二原告精神损害抚慰金50000.00元；3.本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2018年1月2日，被告陈礼洪驾驶贵Ｆ×××××号小型面包车由赫章县可乐乡向赫章县双坪乡方向行驶，途经妈可线26公里＋300米处时，不慎翻下50余米的斜坡而发生交通事故，导致原告的儿子娄某不幸死亡。赫章县公安局交通警察大队（以下简称交警队）于2018年1月18日作出黔公交认字2018010201号《道路交通事故认定书》，认定陈礼洪承担此次事故的全部责任，娄某无责任。事故发生后，交警队多次组织原告与被告陈礼洪协商，但陈礼洪均未依法向原告赔偿，其行为已侵害了原告的合法权益，请求人民法院维护原告的合法权益。 一审认定事实：2018年1月2日，被告陈礼洪驾驶贵Ｆ×××××号小型面包车由赫章县可乐乡向赫章县双坪乡方向行驶，当日5时47分许，该车行至妈可线26公里＋300米急弯路段处时，驶离路面，翻覆于50余米高的斜坡下的公路上，造成该车驾驶员陈礼洪及乘车人娄某等共十一人受伤及车辆受损的交通事故。经交警队认定，陈礼洪承担此次事故的全部责任，娄某等乘车人无责任。事故发生后，娄某经送医院抢救无效于当日死亡。后陈礼洪向二原告支付了50000.00元丧葬费。 另查明：死者娄某生前系贵州省赫章县朱明乡营盘村居民，系原告娄常爱和付琴之长子。2016年贵州省城镇常住居民人均可支配收入为26742.62元/年；城镇单位从业人员年平均工资为58398.00元。 再查明：贵Ｆ×××××号小型面包车所有人为陈礼洪，该车核定人数为7人；该车在太平洋财保公司投保了交强险和驾乘人员人身意外伤害保险。其中驾乘人员人身意外伤害保险的保险人数为7人，每人保险金额为100000.00元。保险期限自2017年12月7日起至2018年12月7日止，事故发生在保险期内。 一审认为：机动车发生交通事故造成人身伤亡的，先由承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足再依照各自过错承担责任。侵害他人造成死亡的，应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。本案中，二原告之子娄某乘座被告陈礼洪驾驶的贵Ｆ×××××号车辆翻覆，致娄某死亡，经交警部门认定，被告陈礼洪承担事故的全部责任。事故发生时娄某系该车的车上人员，不属交强险和商业三者险的赔偿范围，故娄某死亡给二原告造成的损失，应由被告陈礼洪承担赔偿责任。因该车在被告太平洋财保公司投保了驾乘人员人身意外伤害保险，每人保险金额为100000.00元，故对被告陈礼洪应赔偿二原告的费用，太平洋财保公司应承担100000.00元的赔付责任。关于被告太平洋财保公司认为事故发生时该车系超载，属责任免除的情形；即使赔偿也只能按事故发生时乘车的人数比例赔偿。因太平洋财保公司提供的驾驶人员人身意外伤害保险的保险条款系格式合同，对免除或限制责任的条款，作为提供该格式条款的太平洋财保公司应尽到提请对方注意和说明的义务，但太平洋财保公司并未提供证据证实其尽到了该义务，故该免责条款不生效。根据驾乘人员人身意外伤害保险的保单记载，保险金额系每人100000.00元，太平洋财保公司要求按事故发生时乘车的人数比例赔偿，无事实依据。故对被告太平洋财保公司的上述辩解意见，不予采纳。 关于二原告请求的死亡赔偿金534852.40元和丧葬费29199.00元均在法律保护范围内，予以支持。关于二原告请求的精神损害抚慰金，因本次交通事故致二原告之子死亡，给原告造成一定的精神痛苦，综合侵权人的过错程度、侵权人承担责任的经济能力以及当地生活水平等实际因素，酌情支持15000.00元。对于二原告请求的尸体冰冻费7600.00元属丧葬费的范围，原告请求另行赔偿，无法律依据，不予支持。综上，二原告的损失共计579051.40元，由被告太平洋财保公司在驾乘人员人身意外伤害保险的赔偿限额内赔偿100000.00元，不足部分479051.40元由被告陈礼洪赔偿。关于陈礼洪先行向二原告赔付的50000.00元，从其应赔偿给二原告的数额中扣减，故被告陈礼洪实际还应赔偿二原告金额为429051.40元。 原审依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十九条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，作出如下判决：一、由被告陈礼洪在本判决生效之日起十日内赔偿原告娄常爱、付琴因娄某死亡的丧葬费、死亡赔偿金共计429051.40元；二、由被告中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告娄常爱、付琴因娄某死亡的丧葬费、死亡赔偿金共计100000.00元；三、驳回原告娄常爱、付琴的其他诉讼请求。案件受理费1685.00元（已减半），由原告娄常爱、付琴负担85.00元，由被告陈礼洪负担1200.00元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司负担400.00元。 二审双方当事人均未提供新证据。经二审审理查明，一审认定事实属实，本院予以确认。 本院认为：《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险法对免责条款在程序上对保险人作出更为严格的程序要求，即保险合同中免责条款的提示与明确说明义务。其中，提示义务是最大限度的保护投保人的知情权，说明义务则是对专业性极强的保险从业人员的善意管理义务的要求。由此可见，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，免责条款不产生效力。本案中，从上诉人太平洋财保公司提交的《中国太平洋财产保险股份有限公司驾乘人员人身意外伤害保险（2013）条款》来看，虽然上诉人太平洋财保公司对责任免除条款采取了部分字体加粗的方式，并不明显增强其显著性。同时，由于保险合同系格式条款，为上诉人太平洋财保公司在订立保险合同前事先拟订的，并未与陈礼洪进行过协商，故上诉人太平洋财保公司对“明确说明”依法负有举证责任。一审庭审中，被上诉人陈礼洪否认在购买保险时上诉人太平洋财保公司已派人对免责条款进行过专门说明，与上诉人太平洋财保公司特别授权代理人当庭所作“购买保险时有没有说明我不清楚，按平常的操作，应该是作了说明的。是否有依据不清楚”的不肯定性陈述，表明上诉人太平洋财保公司并未如其所述就案涉免责条款已经以口头形式告知投保人陈礼洪，且其亦未举证证实其已以书面形式向投保人陈礼洪作出明确说明，一审法院认定上诉人太平洋财保公司未尽到提示或明确说明义务，并无不当。案涉免责条款对陈礼洪不产生效力，不能依据法律规定免除上诉人太平洋财保公司的赔偿义务，上诉人太平洋财保公司的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。综上所述，原审认定事实清楚，适用法律正确，判决得当。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费800.00元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司承担。 本判决为终审判决。 审判长 李 可 审判员 黄塑希 审判员 张 晶 二〇一八年六月十九日 书记员 曹 晶