安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0503民初820号 原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市花山区花雨路。 负责人：樊伶，该分行行长。 委托诉讼代理人：籍木林，安徽江南律师事务所律师。 被告：焦华平，男，1977年10月1日出生，汉族，住址安徽省马鞍山市当涂县姑孰镇清源社区襄城明珠。 被告：陶士琴，女，1980年11月14日出生，汉族，住址安徽省马鞍山市当涂县护河镇杨庄自然村。 原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（简称中行马鞍山分行）诉被告焦华平、陶士琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年6月4日公开开庭进行了审理。原告中行马鞍山分行的委托代理人籍木林到庭参加诉讼，被告焦华平、陶士琴经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 中行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1、焦华平、陶士琴偿还贷款本金13382.55元；2、焦华平、陶士琴支付借款利息、罚息共计5925.01元（以上按合同约定利率暂计算至2018年1月16日，实际要求支付至实际还清之日止）；2、焦华平、陶士琴向原告支付律师费2000元；3、如焦华平、陶士琴不履行上述给付义务，原告有权就该两被告抵押的车辆经折价、拍卖或变更后所得价款享有优先受偿权；4、焦华平、陶士琴承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年10月8日，焦华平、陶士琴与原告签订信用卡汽车专向分期付款合同。约定：焦华平、陶士琴向原告贷款200000元购买汽车；分36期还清。焦华平、陶士琴以所购车辆提供抵押担保。自2016年10月以来，焦华平、陶士琴未按合同约定还款，故诉请法院判如所请。 焦华平、陶士琴未应诉，也未作答辩及提交证据。 中行马鞍山分行围绕诉讼请求及事实与理由，向本院提交以下证据：1、营业执照、负责人身份证明各1份，证明原告主体资格；2、身份证复印件、离婚证复印件，证明该两被告主体资格；3、信用卡申请表、汽车专向分期付款合同、抵押合同、他项权证、银行卡交易明细，证明中行马鞍山分行与焦华平、陶士琴之间的借款合同关系及办理车辆抵押登记等事实；4、逾期还款明细材料，证明焦华平、陶士琴逾期还款数额；5、委托代理合同、发票各1份，证明中行马鞍山分行为实现债权所支付的律师代理费。 本院认证意见：经审核，中行马鞍山分行提交的以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 结合当事人陈述及经本院确认的证据，本院认定如下事实：焦华平曾向中行马鞍山分行申请信用卡，其在申请表上明确住址为安徽省马鞍山市当涂县襄城明珠8栋105室，并写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。在信用卡领用合约中载明：除本合同另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期以申请的信用卡产品为准。在到期还款日之前全额还款的，在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（最低还款额-已还款金额）×5%；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方使用信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月支付利息，日利率为万分之五，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易结账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。2013年10月8日，中行马鞍山分行与焦华平、陶士琴签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（简称分期付款合同），约定：中行马鞍山分行向焦华平提供汽车专向分期付款额度200000元，用于焦华平支付购买皖Ｅ×××××车辆的款项；手续费为额度的10%；焦华平须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至中行马鞍山分行指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，并授权中行马鞍山分行将交易金额（不含手续费金额）划至焦华平所购车的经销商的专用账户；焦华平在获知可执行分期付款交易信息5个工作日内，如未至中行马鞍山分行指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，其授权中行马鞍山分行无须经其同意，中行马鞍山分行有权激活焦华平信用卡账户并通过其信用卡账户完成分期交易，并将交易金额（不含手续费金额）划至焦华平所购车的经销商的专用账户；分期期数为36个月，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；焦华平须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；焦华平在每期到期还款的全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中行马鞍山分行免收非现金交易透支利息，焦华平连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为违约，中行马鞍山分行有权宣布合同项下的全部分期付款提前到期并解除合同；焦华平在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，中行马鞍山分行应按相关规定支付利息或滞纳金；焦华平保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期汽车分期付款应还的本金款项，并在此授权中行马鞍山分行不论焦华平是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行马鞍山分行于对账日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如焦华平未依规定时间足额存入，中行马鞍山分行有权收取透支利息及滞纳金，并由焦华平全额承担由此而使中行马鞍山分行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等）；焦华平以所购汽车提供抵押担保。当日，中行马鞍山分行与焦华平、陶士琴签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（简称抵押合同），约定：焦华平、陶士琴以皖Ｅ×××××车辆为上述贷款提供抵押保证，抵押担保的和债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费）等实现债权的费用，无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。双方对上述抵押车辆办理了抵押登记。后焦华平未按约履行还款义务。至2018年1月16日，焦华平、陶士琴欠中行马鞍山分行逾期本金13382.55元、利息4505.05元、应收费用2956.64元。另：中行马鞍山分行因此次诉讼产生律师费2000元。 本院认为：焦华平向中行马鞍山分行申请办理信用卡业务，其与陶士琴和中行马鞍山分行签订的分期付款合同及抵押合同，均属签约各方真实意思表示，且内容不违反法律法规禁止性规定，应合法有效，中行马鞍山分行与焦华平、陶士琴之间存在借款合同及担保合同关系。焦华平、陶士琴应依约履行还本付息之义务，未履行，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任，即应偿还欠款本息、约定费用及赔偿其他损失。若焦华平、陶士琴不能履行偿还本息的义务，中行马鞍山分行有权就其两人所抵押的车辆经折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。结合案涉分期付款合同及信用卡领用合约，2018年1月17日至实际偿清之日止的利率应以日万分之五为计算标准，中行马鞍山分行诉请中超出此范围的部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告焦华平、陶士琴于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司马鞍山分行借款本金13382.55元，支付至2018年1月16日的利息4505.05元、应收费用2956.64元，并以13382.55元为基数，按日万分之五为计算标准，支付自2018年1月17日起至实际付清之日止的利息。 二、被告焦华平、陶士琴于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费2000元。 三、如被告焦华平、陶士琴不能履行上述第一、二项债务，原告中国银行股份有限公司马鞍山分行有权就其两人所抵押的皖Ｅ×××××车辆经拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、驳回原告中国银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费333元、公告费600元，均由被告焦华平、陶士琴承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  刘明荣 人民陪审员  张 俊 人民陪审员  徐光曙 二〇一八年六月八日 书 记 员  朱爱琴