SHAPE*MERGEFORMAT 福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2018)闽0982民初1258号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福鼎市支行，住所地福建省福鼎市桐南新城玉龙北路66号。统一社会信用代码：91350982676519128H。 负责人：刘振界，该支行行长。 委托诉讼代理人：林珊珊，女，该银行职员。 被告：朱云倩，女，1977年8月22日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。 被告：易会合，男，1969年2月2日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福鼎市支行(以下简称邮储银行福鼎支行)与被告朱云倩、易会合金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案后，依法适用简易程序、公开开庭进行了审理。原告邮储银行福鼎支行委托诉讼代理人林珊珊到庭参加诉讼，被告朱云倩、易会合经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行福鼎支行向本院提出诉讼请求：1.朱云倩、易会合共同偿还邮储银行福鼎支行借款本金493380.5元及利息（自2017年10月2日起至还清之日止以本金493380.5元为基数按年利率5.39%的标准计算，逾期利息7.007%计算）；2.依法拍卖、变卖朱云倩、易会合所有的抵押物即位于福鼎市桐城建工宿舍4栋3梯405室的房地产，邮储银行福鼎支行对该拍卖、变卖价款在以上债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年12月15日，邮储银行福鼎支行与朱云倩签订《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定：邮储银行福鼎支行向朱云倩提供520000元贷款额度。在额度支用期内，朱云倩可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。借款期限为20年，自2016年1月1日至2036年1月1日止。借款年利率为5.39%，还款方式为等额本息。如朱云倩未按时足额偿还借款本息，邮储银行福鼎支行有权在借款利率基础上加收30%的罚息计收逾期利息，即逾期利率按年利率为7.007%计算，对不能按时支付的利息按逾期利率计收复利。如朱云倩存在逾期还款违约行为，朱云倩应承担邮储银行福鼎支行实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和律师费）。朱云倩、易会合系夫妻关系，易会合作为夫妻一方对本案债务应当共同偿还。同日，邮储银行福鼎支行与朱云倩、易会合签订《个人购房/购车借款及担保合同》，为该笔贷款和以上债务提供二人共有的坐落于福鼎市桐城建工宿舍4栋3梯405室的房地产作为抵押担保。2016年1月1日，邮储银行福鼎支行依约向朱云倩发放贷款520000元，但朱云倩自2017年10月起贷款逾期，现已多月未按时支付贷款本息，根据《个人额度借款合同》第二十条邮储银行福鼎支行有权要求借款人提前清偿全部贷款。经结算，朱云倩至今尚欠贷款本金493380.5元。 朱云倩、易会合未作答辩。 朱云倩、易会合未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳邮储银行福鼎支行主张的事实，视为其自愿放弃诉讼权利。邮储银行福鼎支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为邮储银行福鼎支行提供的证据具备证据的客观性、合法性和关联性，可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 朱云倩、易会合于2000年6月13日登记结婚。 2015年12月15日，邮储银行福鼎支行作为贷款人与借款人朱云倩签订《个人购房/购车借款及担保合同》，易会合作为抵押物共有人在合同上签字捺印，双方约定如下：（1）贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为520000元。贷款用于购买坐落于福鼎市桐城建工宿舍4栋3梯405室房屋。贷款期限为240个月，自2015年12月15日至2035年12月15日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（2）贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%，实际利率以借据为准，还款方式为按月等额本息还款法。若借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。（3）若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及说产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权。（4）朱云倩自愿提供其与易会合共有的坐落于福鼎市桐城建工宿舍4栋3梯405室的房地产为上述债务提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定的因由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。双方于2015年12月17日就上述房地产在福鼎市国土资源局办理抵押登记，邮储银行福鼎支行为房屋抵押权人。 2016年1月1日，邮储银行福鼎支行与朱云倩签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定:借款期限为240个月，即自2016年1月1日至2036年1月1日止，年利率为5.39%，借款用途为支付购房款，还款方式为等额本息。同日，邮储银行福鼎支行向朱云倩发放贷款520000元。借款后，朱云倩未依约偿还借款本息，仅足额支付等额本息至2017年10月1日止，截至2018年5月2日止，尚结欠借款本金493380.5元及相应利息未能偿还。 本院认为，邮储银行福鼎支行与朱云倩签订的《个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》均系各方真实意思表示、内容亦不违背法律强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认，各方均应按合同约定履行义务。邮储银行福鼎支行已按合同约定将贷款发放给朱云倩，朱云倩应依照合同约定的清偿本息方式履行还款义务，现朱云倩未按约偿还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的民事责任，邮储银行福鼎支行有权按照合同约定提前收未到期的借款本金并要求朱云倩支付相应利息。诉讼中邮储银行福鼎支行未能举证证明其通知宣告借款人提前收回未到期借款的具体时间，本案应按邮储银行福鼎支行提起诉讼日期即2018年5月2日确定其提前收回未到期借款的时间，朱云倩即日未清偿该笔借款本息应视为逾期；邮储银行福鼎支行起诉时尚未到期的贷款，因其的提前收贷主张而转化为到期贷款，故邮储银行福鼎支行要求朱云倩偿还借款本金493380.5元的诉讼请求，本院予以支持。本案借款至2018年5月2日到期，现邮储银行福鼎支行诉请要求朱云倩支付按借期内年利率5.39%计算的借期内利息至2018年5月2日，并要求朱云倩支付自2018年5月3日起至还款之日止按罚息年利率7.007%计算的逾期利息，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。该笔债务发生朱云倩、易会合夫妻关系存续期间，且该笔贷款系用于偿还登记在二人名下的房屋购房款，易会合亦作为抵押物共有人在借款合同上签字，应当认定为夫妻共同债务，二人应承担共同偿还责任。朱云倩、易会合提供二人共有的坐落于福鼎市桐城建工宿舍4栋3梯405室房地产作为借款抵押物进行担保，并办理了房地产抵押登记，邮储银行福鼎支行有权以该房地产折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。朱云倩、易会合经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理与判决。依照《中国人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱云倩、易会合应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮储银行股份有限公司福鼎市支行借款本金493380.5元及借期内利息（自2017年10月2日始至2018年5月2日止按年利率5.39%、按合同约定的等额本息方式计算）、逾期利息（自2018年5月3日起至实际还款之日止以借款本金493380.5元为基数按罚息年利率7.007%计算）。 二、若被告朱云倩、易会合未能按期履行上述一项还款义务，原告中国邮储银行股份有限公司福鼎市支行有权就被告朱云倩、易会合共有的坐落于福鼎市桐城建工宿舍4栋3梯405室[闽（2015）福鼎市不动产权第0001865号]的房地产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8892元，减半收取计4446元，由被告朱云倩、易会合共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  丁丽雪 二〇一八年六月十三日 法官助理林双娅 书记员陈青青 附相关法律、法规、司法解释及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4- -2-