山东省临沂经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）鲁1392刑初45号 公诉机关临沂经济技术开发区人民检察院。 被告人白景永，乳名海峰，男，1989年11月24日出生，汉族，初中文化，临沂经济技术开发区人，务工，住临沂经济技术开发区。2016年12月1日因犯危险驾驶罪被我院判处拘役一个月，缓刑二个月，并处罚金人民币10000元。2016年10月26日因涉嫌非法经营罪被沂水县公安局取保候审，2017年10月23日被沂水县人民检察院继续取保候审。 临沂经济技术开发区人民检察院以临经开检公诉刑诉[2018]45号起诉书指控被告人白景永犯非法经营罪，于2018年3月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。临沂经济技术开发区人民检察院指派检察员张军三、杨文龙出庭支持公诉，被告人白景永到庭参加诉讼。现已审理终结。 临沂经济技术开发区人民检察院指控，2014年3月以来，被告人白景永在于昊（另案处理）等人的帮助下，利用自己及亲属王某1、岳某、王某2等人的身份信息以及伪造的工商营业执照等信息，办理深圳银盛电子支付科技有限公司的多个POS商户客户端，并通过临沂百盛信息公司以小广告的方式对外宣传，在无真实交易的情况下，为信用卡持卡人在上述POS商户客户端上刷卡套现，每笔收取0.5%至0.8%不等的费用，累计刷卡金额共计人民币5900余万元，扣除交给于某的0.38%费用后，白景永获取非法所得共计人民币10余万元。 对上述指控，公诉机关提供了书证、证人岳某、王某1等人的证言、被告人白景永的供述和辩解、电子数据等证据，认为被告人白景永的行为构成非法经营罪，诉请惩处。 被告人白景永对指控事实无异议，无辩解意见。 经审理查明，2014年3月以来，被告人白景永在于昊（另案处理）等人的帮助下，利用自己及亲属王某1、岳某、王某2等人的身份信息以及伪造的工商营业执照等信息，办理深圳银盛电子支付科技有限公司的多个POS商户客户端，并通过临沂百盛信息公司以小广告的方式对外宣传，在无真实交易的情况下，为信用卡持卡人在上述POS商户客户端上刷卡套现，每笔收取0.5%至0.8%不等的费用，累计刷卡金额共计人民币5900余万元，扣除交给于某的0.38%费用后，白景永获取非法所得共计人民币10余万元。 2016年10月26日，白景永主动向公安机关投案，并向公安机关退赃10万元。 认定上述事实的证据如下： 1.证人证言 （1）证人岳某的证言：白景永是我姐夫，我民生银行的信用卡在银盛支付的POS机绑定并使用是白景永使用的，他使用了我和我对象王某1的银行卡，还给照了身份证和手持身份证的照片，说是办POS机使用的。是去年秋天借的，我不知道白景永给别人刷卡套现的事。 （2）证人王某1的证言，该份证言与上述证言一致，证实白景永于2014年夏天借用了自己的民生银行卡办POS机用，2015年8月份因为卡用不着了就注销了，只知道白景永办了不少POS机，不清楚他套现的事。 证人岳某、王某1的证言，均证实白景永使用了岳某、王某1的银行卡、身份证和手拿身份证的照片，说是办理POS机使用。 （3）证人王某2（系白景永之妻）的证言，证实白景永用自己的和弟弟王某1、弟媳妇岳某的银行卡办了不少POS机给别人刷卡。 2.书证 （1）受案登记表、立案决定书各一份，证实本案的立案过程，系2015年7月20日立案。 （2）申请书一份、扣押决定书、扣押清单、现金交款单等材料一宗，证实白景永主动上交10万元非法收入。 （3）白景永户籍信息查询一份，证实白景永的自然人身份，其系成年人。 （4）抓获经过一份，证实2016年10月26日白景永主动到沂水县公安局投案说明情况。 （5）刑事判决书一份，证实白景永因犯危险驾驶罪于2016年12月1日被临沂经济技术开发区人民法院判处拘役一个月，缓刑二个月，并处罚金人民币10000元。 （6）白景永、王某1、岳某、王某2在中国民生银行的开户信息各一份，证实其四人均在民生银行办理过借记卡。 （7）银盛结算明细一份，证实银盛与白景永、王某1、岳某、王某2的结算情况。 （8）银盛支付服务股份有限公司出具的王某1在银盛的开户资料及交易流水。 （9）银盛支付服务股份有限公司出具的白景永及王某2在银盛的开户资料及交易流水。 （10）银盛支付服务股份有限公司出具的岳某在银盛的开户资料及交易流水。 上述（8）-（10）证实白景永、王某1、岳某、王某2名下的部分商户刷卡金额情况。 （11）移送案件意见书，证实该案件系沂水县检察院于2017年11月16日向临沂经济技术开发区人民检察院移送的。 3.电子数据 （1）调取证据通知书、调取证据清单、办案说明一份，邮箱截图一宗，证实银盛支付服务股份有限公司于2016年4月1日将开户资料及交易流水、结算明细统一发送至540×××＠ｑｑ.ｃｏｍ邮箱内，并将无法调取的部分商户资料及交易明细在表格内予以注明。 （2）电子光盘一张 侦查机关提交王某135份、王某238份、岳某43份、白景永2份共计118份商户交易明细，均为excel表格形式，经计算，交易金额共计63978967.34元，其中交易失败金额合计为4232083.86元。最早的交易时间段为2014年3月至2016年6月。 根据银盛结算明细计算，自2014年5月至2016年6月，银盛共向白景永支付金额为71348806.16元。 4.被告人供述和辩解 被告人白景永的供述：我接到公安机关的电话之后来投案自首的，来把在于昊那里办的POS机给别人刷卡套现的事进行说明。 具体时间我记不清了，大概是在2014年的下半年，于某公司的一个业务员叫什么名字我想不清了，他找我推销的POS机跟我说自己有信用卡可以刷信用卡，然后我就办理了一个POS机自己用，后来我又找对方办理2个POS机，还用我对象王某2、我妻弟王某1、我弟媳妇岳某的信息办了10个左右的POS机，就开始给别人刷卡套现。 办理POS机的流程是：我向于某的公司通过QQ传给了他们身份证和银行卡、还有持证的照片发给于某的公司，POS机的名称也都是他们公司的人给我弄的。至于其他的诸如工商营业执照、完税或免税证明都是于某公司给我弄的，我也没见过。 我使用的pos机没有银行的，都是通过于某公司办理的，开始的时候有快钱、海科融通、易某支付、随行付等公司的POS机，后来的时候于某的公司都给我换成了银盛公司的POS机。我从2014年年底左右开始给别人套现的，我在临沂百盛信息做过小广告，有刷卡需求的人就会给我打电话，我和这些有需求的人约定好地点以后再去给他们刷卡，我办的POS机都是手持移动机，直接拿着去给别人刷卡就行了。我一般都是刷卡后直接给对方转账，有当天给的也有第二天才转账的，刷卡当天转账的和第二天给他们转账的收费标准是不一样的。一般当天转账的我每一万块钱我收60块钱、80块钱，第二天到账的每一万块钱收50块钱，也有熟人刷卡的就不要钱。 公安机关通过深圳银盛电子支付科技有限公司调取的王某1、王某2、岳某还有我办理POS机商户的明细，是我的商户明细，我们平时用的商户在10来个左右，于某的公司不定期给我们的POS机改商户名和商户编码，所以就出现了这么多的商户信息。除了银盛公司的商户还有以上我说的易某支付、随行付等公司的商户，不过那些公司的都用的很少。 王某135份、王某238份、岳某43份、我自己的2份交易明细共计24529条交易，交易总额为64872398.41元，这些都是我商户的交易信息错不了。从交易明细来看我的这些交易数额中有小数点，这个原因是刷卡的时候为了防止被锁卡和降额度，我给别人刷卡的时候一般每个卡都用好几个POS机去刷，数额也都不一样。 公安机关调取的建设银行和民生银行的相关数据，里边有王某1、王某2、岳某还有我的银行卡，他们的银行卡也是我使用的，他们的身份证和手持身份证照片也是我照了传给于某的公司的，这些银行卡的交易里边有银盛支付、随行付、拉卡拉等公司的就是刷卡之后POS机公司返回来的钱，然后我再用这些钱转给刷卡的人。一般情况下用哪个银行卡收款就用哪个卡的手机银行或网银给客户转账。一般我就直接从刷卡的数额里边扣除手续费来。 关于利润我办的POS机费率是万分之三十八的，每万元扣除38块钱，剩下的就是我的利润，平均下来每万元挣20块钱左右。这些年我一共挣了有十几万块钱。一般我就直接从刷卡的数额里边扣除手续费来。 我从去年于某公司出事的时候就不干了，他们公司的一个业务员给我打电话告诉我说于某公司出事了，POS机不能用了，银行卡都注销了。我想主动上交非法所得10万元，争取宽大处理。我刷卡的范围主要集中在临沂经济技术开发区。 上述证据，经庭审举证质证，被告人白景永无异议，证据间能相互印证，本院予以采信。 本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人白景永未经国家有关主管部门批准，使用POS机以虚构交易的方式向信用卡持卡人刷卡套现，非法从事资金支付结算业务，情节特别严重，构成非法经营罪，应当追究刑事责任，公诉机关指控罪名成立。 被告人白景永在公安机关一般性排查询问时主动交代了利用POS机套现的犯罪事实，其行为可认定为自首，且当庭认罪态度好，依法可减轻处罚。被告人白景永已积极退赃并积极缴纳罚金，对其可酌情从轻处罚。被告人白景永有前科，在量刑时予以考虑。 综合被告人白景永的犯罪事实、认罪态度、退赃及缴纳罚金情况，可对白景永判处缓刑。被告人白景永应到其居住所在地司法行政机关接受社区矫正，在此期间应当遵守法律法规、服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第六十七条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 被告人白景永犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币15万元。 （缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金已缴。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向临沂市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  朱登峰 审 判 员  于焕琴 人民陪审员  王言真 二〇一八年六月十四日 书 记 员  于祥丽