浙江省永康市人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0784民初1022号原告中国农业银行股份有限公司永康市支行，住所地：浙江省永康市九铃东路**。负责人刘红贵。委托代理人颜祖星，男，1965年9月17日出生，汉族，住浙江省永康市。委托代理人吴丹青，女，1989年3月22日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。被告永康市长红机械制造有限公司，住所，住所地：浙江省永康市古山镇柏青中路**div>法定代表人徐康衡。被告永康市波涛实业有限公司，住所地：，住所地：浙江省永康市古山镇前黄工业区v>法定代表人胡新波。被告衢州市涌圣投资有限公司，住所地：，住所地：浙江省衢州市柯城区花园街道徽州街******v>法定代表人徐康衡。被告俞笑完，女，1961年9月24日出生，汉族，住浙江省永康市。被告徐康衡，男，1957年3月18日出生，汉族，住浙江省永康市。被告永康市杨溪五金电镀厂（个人独资企业），住所地：浙江省永康，住所地：浙江省永康市石柱镇俞泽村后珠山背v style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>投资人朱安美。被告俞流青，男，1965年2月3日出生，汉族，住浙江省永康市。被告朱安美，女，1967年9月25日出生，汉族，住浙江省永康市。上述三个被告的委托代理人梅卫平，浙江华溪律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司永康市支行（以下简称“永康农行”）为与被告永康市长红机械制造有限公司（以下简称“长红公司”）、永康市波涛实业有限公司（以下简称“波涛公司”）、衢州市涌圣投资有限公司（以下简称“涌圣公司”）、永康市杨溪五金电镀厂（以下简称“杨溪电镀厂”）、俞笑完、徐康衡、俞流青、朱安美金融借款合同纠纷一案，于2018年1月22日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行审理。原告永康农行的委托代理人颜祖星、吴丹青，被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美的委托代理人梅卫平到庭参加诉讼，其余被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永康农行起诉称：2015年2月3日，原告与被告长红公司签订了一份《流动资金借款合同》（合同编号：33010120150004151），合同约定：1、借款金额为550万元，借款期限从2015年2月3日至2016年2月2日。借款利率为固定利率,执行年利率7.28%。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日。2、借款担保方式为抵押，由合同编号为33100620150004361的《最高额抵押合同》提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额为2181万元。同日，被告徐康衡、俞笑完、波涛公司向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，对合同编号为33010120150004151的《流动资金借款合同》信用业务项下的债务自愿承担共同还款责任。2015年2月4日，原告与被告长红公司签订了一份《流动资金借款合同》（合同编号：33010120150004365），合同约定：1、借款金额为920万元，借款期限从2015年2月4日至2016年2月3日。借款利率为固定利率,执行年利率7.84%。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日。2、借款担保方式为保证+抵押，即由合同编号为33100120150005776的《保证合同》提供连带责任担保；由合同编号为33100620150004361的《最高额抵押合同》提供抵押担保。同日，被告涌圣公司、朱安美、俞流青向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，对合同编号为33010120150004365的《流动资金借款合同》信用业务项下的债务自愿承担共同还款责任。2015年2月4日，原告与被告杨溪电镀厂、徐康衡、俞笑完签订了一份《保证合同》（合同编号：33100120150005776），合同约定：保证人自愿为合同编号33010120150004365的《流动资金借款合同》项下债务提供保证，保证方式为连带责任保证。2015年2月6日，原告与被告长红公司签订了一份《流动资金借款合同》（合同编号：33010120150004775），合同约定：1、借款金额为755万元，借款期限为2015年2月6日至2016年2月4日。借款利率为固定利率,执行年利率7.84%。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日。2、借款担保方式为保证+抵押，即由合同编号为33100120150006317的《保证合同》提供连带责任担保；由合同编号为33100620150004361的《最高额抵押合同》提供抵押担保。同日，被告涌圣公司、朱安美、俞流青向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，对合同编号为33010120150004775的《流动资金借款合同》信用业务项下的债务承担共同还款责任。2015年2月6日，原告与被告杨溪电镀厂、徐康衡、俞笑完签订了一份《保证合同》（合同编号：33100120150006317），合同约定：保证人自愿为合同编号33010120150004775的《流动资金借款合同》项下的债务提供保证，保证方式为连带责任保证。上述三份《流动资金借款合同》均约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的罚息利率计收复利。以上合同签订后，原告按约履行了放款义务。借款到期后，原告对《最高额抵押合同》（合同编号33100620150004361）项下抵押物已依法申请实现担保物权，抵押物已被拍卖处置，处置款13770415元已用于归还上述借款部分本金：其中借款550万元已于2017年6月29日归还，利息支付至2015年8月20日；其中借款920万元，已于2017年6月29日归还部分，尚欠本金8479585元，利息支付至2015年8月20日；其中借款755万元已于2017年6月29日归还。目前贷款已全部逾期欠息，上述欠款经原告多次催收，各被告至今未履行相应责任。因此，请求依法判令：一、由被告长红公司、徐康衡、俞笑完、波涛公司归还原告借款利息、罚息、复利共计1161871.03元(已经算至2018年1月15日止，自2018年1月16日起的复利以所欠利息、罚息为基数按年利率10.92%计算至实际款清之日止)。二、由被告长红公司、涌圣公司、朱安美、俞流青归还原告借款8479585元并支付利息、罚息、复利(其中利息自2015年8月21日起按年利率6.375%计算至2016年2月3日止；罚息以本金920万元为基数自2016年2月4日起按年利率11.76%计算至2017年6月28日止，以本金8479585元为基数自2017年6月29日起按年利率11.76%计算至实际款清之日止;复利以所欠利息、罚息为基数自2015年9月21日起按年利率6.375%计算至2016年2月3日止，自2016年2月4日起按年利率11.76%计付至实际款清之日止)。三、由被告长红公司、涌圣公司、朱安美、俞流青归还原告借款利息、罚息、复利1664444.38元(已算至2018年1月15日止，自2018年1月16日起的复利以所欠利息、罚息为基数按年利率11.76%计算至实际款清之日止)。四、由被告杨溪电镀厂、徐康衡、俞笑完对上述第二、第三项债务承担连带清偿责任。五、由被告承担本案的全部诉讼费用。被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美答辩称：一、本案中的920万元贷款，已经归还5808703元，尚未归还本金3391297元。920万元的贷款合同中明确规定由永康市长红铸造厂所有的抵押物提供抵押担保，原告在2016年9月20日向法院申请实现担保物权的申请书中也载明920万元的贷款由抵押物提供抵押担保，在（2016）浙0784民特161号裁定书中第四页载明，将永康市长红铸造厂所有的土地采取拍卖、变卖等方式变价，原告对变价款在2181万元的范围内享有优先受偿权，其中包括了920万元贷款的优先受偿。上述抵押物已经依法变价，变价得款为13770415元，该款项不足以清偿2181万元的担保债务，根据法院执行局按先归还本金再支付利息的分配原则，变价款应以本案的3个借款合同中的本金来计算并按照比例清偿，清偿率为63.138079%（13770415/21810000）,920万元的贷款应受清偿5808703元，尚应归还3391297元。二、本案中的755万元贷款，已经归还4489117元，尚未归还3060883元。该笔贷款情形与前述920万元贷款情形基本一致。该755万元贷款由抵押物提供711万元的抵押担保，原告在711万元的范围内优先受偿，因此755万元贷款应受清偿4489117元（711万元*63.138079%），尚应归还3060883元。综上，原告的第二、三项请求均是错误的。其余被告均未作答辩。原告永康农行为证明其主张向本院举证如下：流动资金借款合同三份、借款凭证三份、保证合同二份、最高额抵押合同一份、利息欠息清单三份、贷款交易明细三份、承担共同还款责任承诺书六份、送达地址确认书二份。被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美的质证意见：对上述证据的真实性均无异议，但对于抵押物拍卖款，应当按照贷款本金比例清偿，而非由原告自行决定。俞流青与朱安美在签订共同还款承诺书时，是考虑到贷款本身已经有抵押物提供担保，自己承担的风险已经很小，所以才同意签字。其余被告均未到庭质证，也未向本院提交相关证据材料。被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美为证明其抗辩意见，向本院提交了：永康市长红铸造厂出具的《关于本厂为永康市长红机械制造有限公司抵押拍卖款处分的确认》一份、原告在申请实现担保物权时提交给法院的申请书一份、（2016）浙0784民特161号民事裁定书一份。原告永康农行的质证意见：对永康市长红铸造厂出具的该份材料真实性不清楚，对关联性、合法性有异议，对抵押物拍卖款的处分应由原告同意。对申请书及裁定书的真实性无异议。本院的认证意见：部分被告未到庭质证，视为放弃质证权利。原告提供的证据符合证据的形式要件，被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美对其真实性也无异议，且与本案具有关联，本院将其作为认定案件事实的依据。被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美提供的申请书及裁定书，符合证据形式要件，原告对其真实性无异议，与本案具有关联，本院予以确认。对永康市长红铸造厂出具的《关于本厂为永康市长红机械制造有限公司抵押拍卖款处分的确认》，属于抵押人对抵押物拍卖款如何处分的意见，对于如何分配拍卖款，应当按照各方的约定或者依法确定。经审理，本院认定事实如下：2015年2月3日，原告与永康市长红铸造厂签订了一份《最高额抵押合同》（合同编号为33100620150004361），约定永康市长红铸造厂以其所有的不动产为被告长红公司与原告自2015年2月3日至2016年2月2日期间形成的各类债务提供最高额抵押担保，担保最高额为2181万元。该份合同中第11.4条载明，抵押人以本合同项下的抵押物为债务人与抵押权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由抵押权人确定。2015年2月3日，原告与被告长红公司签订了一份《流动资金借款合同》（合同编号为33010120150004151），合同约定：借款金额为550万元；借款期限从2015年2月3日至2016年2月2日；借款利率为固定利率,执行年利率7.28%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日；借款担保方式为抵押，由合同编号为33100620150004361的《最高额抵押合同》提供最高额抵押担保。同日，被告徐康衡、俞笑完、波涛公司向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，承诺对上述《流动资金借款合同》信用业务项下的债务自愿承担共同还款责任。2015年2月4日，原告与被告长红公司签订了一份《流动资金借款合同》（合同编号为33010120150004365），合同约定：借款金额为920万元；借款期限从2015年2月4日至2016年2月3日；借款利率为固定利率,执行年利率7.84%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日；借款担保方式为保证+抵押，即由合同编号为33100120150005776的《保证合同》提供连带责任担保，由合同编号为33100620150004361的《最高额抵押合同》提供920万元余值抵押担保。同日，被告涌圣公司、朱安美、俞流青向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，承诺对该借款合同项下的债务自愿承担共同还款责任。2015年2月4日，原告与被告杨溪电镀厂、徐康衡、俞笑完签订了一份《保证合同》（合同编号：33100120150005776），合同约定保证人自愿为合同编号33010120150004365的《流动资金借款合同》项下债务提供连带责任保证。2015年2月6日，原告与被告长红公司签订了一份《流动资金借款合同》（合同编号：33010120150004775），合同约定：借款金额为755万元；借款期限为2015年2月6日至2016年2月4日；借款利率为固定利率,执行年利率7.84%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日；借款担保方式为保证+抵押，即由合同编号为33100120150006317的《保证合同》提供连带责任担保，由合同编号为33100620150004361的《最高额抵押合同》提供711万元余值抵押担保。同日，被告涌圣公司、朱安美、俞流青向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，承诺对该借款合同项下的债务自愿承担共同还款责任。2015年2月6日，原告与被告杨溪电镀厂、徐康衡、俞笑完签订了一份《保证合同》（合同编号：33100120150006317），合同约定保证人自愿为合同编号33010120150004775的《流动资金借款合同》项下债务提供连带责任保证。上述三份《流动资金借款合同》均约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的罚息利率计收复利。另外，上述三份《流动资金借款合同》均在第3.7.2.1条款中载明，借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定。上述二份保证合同均在第十条载明，保证人已收到并阅知所担保的主合同，本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保，且同一抵押物为债务人与债权人之间存有的数笔债务提供担保，如抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定。以上合同签订后，原告按约履行了放款义务。被告长红公司对上述三笔借款均按约支付利息至2015年8月20日，其中755万元贷款在2015年8月20日之后还支付了37283.39元利息。上述借款到期后，原告对《最高额抵押合同》项下抵押物依法申请实现担保物权，并取得（2016）浙0784民特161号民事裁定书。现抵押物已被拍卖处置，原告于2017年6月29日得到处置款13770415元。原告同意用上述抵押物拍卖款清偿上述三笔借款本金，具体为先用于归还550万元贷款本金，其次归还755万元贷款本金，最后余额部分归还920万元贷款本金。另外，原告方自愿将550元贷款借期内的利率从2015年6月4日起调低为年利率6.12%；将920万元贷款借期内的利率从2015年6月17日起调低为年利率6.375%；将755万元贷款借期内的利率从2015年6月4日起调低为6.12%。但是，三笔借款的逾期罚息利率仍然按照原合同利率及约定执行。本院认为，原告与各被告之间形成的借款合同、担保合同关系合法有效，受法律保护。被告长红公司向原告分别借款550万元、920万元、755万元，及各被告分别提供保证或者承担共同还款责任的事实清楚，现本案的主要争议事项就是：1、755万元的贷款是否均在最高额抵押合同的覆盖范围还是仅仅覆盖了711万元；2、抵押物拍卖款13770415元应如何抵充清偿的问题。对此本院分析如下：对于第一个问题，原告认为755万元均受覆盖，被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美认为仅能覆盖711万元。本院认为，本案的最高额抵押合同确定抵押物担保的最高额为2181万元，（2016）浙0784民特161号民事裁定书中也确定原告在最高额2181万元的范围内享有优先受偿权，而本案被告长红公司与原告在最高额抵押合同确定的业务形成期间发生了三笔贷款，分别是550万元、920万元和755万元。该三笔贷款合计已经超过了最高抵押额度，因此势必有部分贷款要排除在最高额抵押合同的覆盖范围。根据三份贷款合同的记载来看，550万元及920万元均确定由最高额抵押合同提供全额的抵押担保，而755万元的贷款合同中已明确由最高额抵押合同提供711万元的余值担保。由此可以推知，原告已经在贷款之时就确定755万元的贷款只有711万元款项在最高额抵押合同的担保范围之内，原告应受此记载的约束。对于第二个问题，原告认为清偿顺序为先清偿550万元本金，其次是755万元本金，最后剩余部分清偿920万元本金。被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美认为应当按照550万元、920万元、711万元的本金比例受偿。本院认为，本案中原告在申请实现担保物权时，提交的申请书中的请求明确三笔债权共同优先受偿，作出的裁定书中也明确包括了三笔债权的本金，原告应该受此行为约束，抵押物拍卖款应当按照三笔债权的本金比例受偿。综上分析，本院确定对于13770415元拍卖款，其中3472595元用于归还550万元的贷款本金，其中5808703元用于归还920万元贷款本金，最后余款4489117元用于归还755万元的贷款本金。对于未归还的本金及利息、罚息、复利，被告长红公司应承担相应还款责任。被告波涛公司、涌圣公司、俞笑完、徐康衡、俞流青、朱安美依约应对上述款项承担共同还款责任。被告杨溪电镀厂、俞笑完、徐康衡应依约承担连带清偿责任。综上，对原告合理的诉讼请求，本院予以支持。被告杨溪电镀厂、俞流青、朱安美关于按照比例清偿款项的意见，本院予以采纳。其余被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对法律的不尊重及对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告永康市长红机械制造有限公司、俞笑完、徐康衡永康市波涛实业有限公司共同归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行贷款本金2027405元并支付利息、罚息、复利（利息以550万元为基数从2015年8月21日起按年利率6.12%计算至2016年2月2日止；罚息从2016年2月3日起以本金550万元为基数按年利率10.92%计算至2017年6月28日止，从2017年6月29日起以本金2027405元为基数按年利率10.92%计算至款清之日止；复利以所欠利息为基数自2015年9月21日起计算至款清之日止，在2016年2月2日前按照年利率6.12%计算，之后按照年利率10.92%计算，具体计算方式按合同约定）。二、由被告永康市长红机械制造有限公司、衢州市涌圣投资有限公司、朱安美、俞流青共同归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款3391297元并支付利息、罚息、复利（利息以920万元为基数从2015年8月21日起按年利率6.375%计算至2016年2月3日止；罚息从2016年2月4日起以本金920万元为基数按年利率11.76%计算至2017年6月28日止，从2017年6月29日起以本金3391297元为基数按年利率11.76%计算至款清之日止；复利以所欠利息为基数自2015年9月21日起计算至款清之日止，在2016年2月3日前按照年利率6.375%计算，之后按照年利率11.76%计算，具体计算方式按合同约定）。三、由被告永康市长红机械制造有限公司、衢州市涌圣投资有限公司、朱安美、俞流青共同归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款3060883元并支付利息、罚息、复利（利息以本金755万元为基数从2015年8月21日起按年利率6.12%计算至2016年2月4日止，扣除已支付的37283.39元；罚息从2016年2月5日起以本金755万元为基数按年利率11.76%计算至2017年6月28日止，从2017年6月29日起以本金3060883元为基数按年利率11.76%计算至款清之日止；复利以所欠利息为基数自2015年9月21日起计算至款清之日止，在2016年2月4日前按照年利率6.12%计算，之后按照年利率11.76%计算，具体计算方式按合同约定）。以上款限判决生效后二十日内履行完毕。四、由被告永康市杨溪五金电镀厂、徐康衡、俞笑完对上述第二、三款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费105656元，保全费5000元，合计110656元，由被告永康市长红机械制造有限公司负担，由被告俞笑完、徐康衡承担连带清偿责任，由被告永康市波涛实业有限公司对其中的26557元承担连带清偿责任，由被告衢州市涌圣投资有限公司、永康市杨溪五金电镀厂、俞流青、朱安美对其中的84099元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  吴锦辉审 判 员  胡琦明人民陪审员  俞美玲二〇一八年六月二十六日代书 记员  应晓娅