广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1581民初197号原告：陆丰市农村信用合作联社，住所地广东省陆丰市东海镇东海大道西侧路边，统一社会信用代码91441581617966008T。法定代表人：余源浪，职务理事长。委托诉讼代理人：曾伟贤、黄烨，均系该联社职工。被告：叶水英，女，1956年9月22日出生，汉族，住陆丰市，被告：陈立，男，1954年11月20日出生，汉族，现住陆丰市，系叶水英的配偶。被告：陆丰市城东金达皮革厂，住所地陆丰市城东镇磨海村广汕公路左侧，统一社会信用代码91441581751081331U。投资人：陈立。原告陆丰市农村信用合作联社（以下简称陆丰农信社）与陈立、叶水英、陆丰市城东金达皮革厂（以下简称金达皮革厂）之间金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案立案时，原告陆丰农信社以叶水英、陈立、陈陆萍为被告向本院提起诉讼，审理过程中，原告陆丰农信社以案涉金融借款抵押人金达皮革厂的投资人已由陈陆萍变更为陈立和金达皮革厂未参加本案诉讼为由，向本院申请撤回对陈陆萍的起诉和申请追加金达皮革厂为本案共同被告参加诉讼，经审查，原告陆丰农信社提出的申请均符合法律规定，本院依法予以准许，并于2018年4月27日裁定准许陆丰农信社撤回对陈陆萍的起诉，书面通知金达皮革厂参加本案诉讼。原告陆丰农信社的委托诉讼代理人曾伟贤、黄烨，被告陈立本人和作为金达皮革厂的投资人到庭参加诉讼，被告叶水英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陆丰农信社向本院提出诉讼请求：1.判令叶水英偿还陆丰农信社借款本息5779704.32元（利息暂计至2018年2月26日止)，以及自2018年2月27日起计至还清款项日止之逾期本金415万元的罚息、应收利息157518.08元的罚息（年利率均为9.975%）；2.判令陈立对上述债务承担连带偿还责任；3.判令叶水英无法归还上述债务时，依法拍卖或变卖陈陆萍位于陆丰市城东镇磨海管理区广汕公路北侧的3宗抵押土地及地上建筑物[国有土地使用证号分别为：陆府国用（2003）第××号；陆府国用（2006）第0406071号；陆府国用（2008）第0409247号]，所得价款优先归还陆丰农信社贷款本息；4.本案诉讼费用由叶水英、陈立、陈陆萍共同承担。审理中，陆丰农信社变更诉讼请求为：1.判令叶水英偿还陆丰农信社借款本息5779704.32元（利息暂计至2018年2月26日止)，以及自2018年2月27日起计至还清款项日止之逾期本金415万元的罚息、应收利息157518.08元的罚息（年利率均为9.975%）；2.判令陈立对上述债务承担连带偿还责任；3.判令叶水英无法归还上述债务时，依法拍卖或变卖金达皮革厂位于陆丰市城东镇磨海管理区广汕公路北侧的3宗抵押土地及地上建筑物[国有土地使用证号分别为：陆府国用（2003）第××号；陆府国用（2006）第0406071号；陆府国用（2008）第0409247号]，所得价款优先归还陆丰农信社贷款本息；4.本案诉讼费用由叶水英、陈立、金达皮革厂共同承担。事实和理由：2011年12月28日，叶水英与陆丰农信社签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为450万元，借款用途为加工皮革（借新还旧），借款期限从2011年12月28日至2014年12月15日，贷款执行年利率9.31%（贷款利率在央行同档贷款利率的基础上上浮40%，如遇央行调整利率，自每次调整的次季21日开始调整合同利率），并约定贷款逾期和未按期支付利息时的罚息利率按贷款利率上浮50%计算。办理借款手续时，叶水英提交了婚姻证明，陈立提供了身份证明，并在借款合同配偶栏上签名确认，该笔借款应认定为夫妻共同债务。合同签订后，陆丰农信社于2011年12月31日向叶水英放款450万元。该笔借款由金达皮革厂提供位于陆丰市城东镇磨海管理区广汕公路北侧的3宗抵押土地及地上建筑物[国有土地使用证号分别为：陆府国用（2003）第××号；陆府国用（2006）第0406071号；陆府国用（2008）第0409247号]作为抵押担保财产，并签订《抵押担保合同》和办理抵押登记手续。叶水英借款后，未按合同约定还本付息，陆丰农信社于2016年12月30日向叶水英、金达皮革厂进行了催收。现已逾期，截至2018年2月26日，叶水英结欠陆丰农信社借款本金415万元，应收利息157518.08元，应收利息罚息55641.58元，拖欠本金罚息1416544.66元，本息合计5779704.32元。又因借款合同采用跟随央行基准利率变动而调整贷款利率的方式，央行公布的先行1-3年期贷款基准利率为4.75%，故，自2018年2月27日起至还清款项之日止的计息利率为：4.75%×（1＋40%）×（1＋50%）＝9.975%。陈立、金达皮革厂共同辩称，对陆丰农信社提出的借款到期本金及利息的数额没有异议，对陆丰农信社主张的事实也没有异议，近期已在筹集资金偿还借款，并向陆丰农信社申请利息的减免。陆丰农信社为证明其主张，向本院举证如下：证据1.《个人借款合同》[编号：陆丰农信（2011）个借字第2683号]，证明叶水英向陆丰农信社借款450万元的事实；证据2.结婚证书，证明陈立与叶水英是夫妻关系，对借款事实知情和同意；证据3.陈立身份证，证明陈立为其配偶提供身份信息，对借款事实知情和同意；证据4.借款借据，证明陆丰农信社履行了放款义务；证据5.《抵押担保合同》[编号：陆丰农信（2011）抵字第1461号]，证明金达皮革厂提供其所有的3宗国有土地使用权为借款作抵押；证据6.国有土地使用证3份，证明金达皮革厂对该抵押土地拥有处分权；证据7.他项权证，证明抵押合同依法生效；证据8.《贷款催收通知书》，证明陆丰农信社向借款人、抵押人催收债权；证据9.逾期未还款查询，证明叶水英截至2018年2月26日结欠陆丰农信社贷款本息情况。叶水英、陈立、金达皮革厂均未向本院提交证据。叶水英未到庭应诉，亦未提交书面答辩。对陆丰农信社提交的证据，陈立、金达皮革厂对其真实性、合法性、关联性均没有异议。叶水英经本院传票传唤拒不到庭，视为自行放弃质证权利，不影响本院依据证据规则确认陆丰农信社所举证证据内容的真实性及证据与陈述事实的关联性。故，本院对陆丰农信社举证的证据予以效力确认并在卷佐证。经审理查明，2011年12月28日，叶水英与陆丰农信社签订了《个人借款合同》，合同约定：叶水英向陆丰农信社借款450万元，借款用途为加工皮革（借新还旧），借款期限为3年（2011年12月31日至2014年12月15日），贷款执行年利率9.31%（贷款利率在央行同档贷款利率的基础上上浮40%，如遇央行调整利率，自每次调整的次季21日开始调整合同利率），贷款逾期利率和未按期支付利息的罚息利率均按贷款利率上浮50%计算。签订借款合同时，陈立在借款合同配偶栏上签名并按手印确认。该笔借款由金达皮革厂提供位于陆丰市城东镇磨海管理区广汕公路北侧的3宗国有土地使用权及地上建筑物[国有土地使用证号分别为：陆府国用（2003）字第0403416号、陆府国用（2006）第0406071号、陆府国用（2008）第0409247号]作为抵押担保财产，陆丰农信社与金达皮革厂签订了《抵押担保合同》，并于2011年12月31日办理了抵押登记手续。合同签订后，陆丰农信社于2011年12月31日向叶水英放款450万元。叶水英借款后，未按合同约定还本付息，陆丰农信社于2016年12月30日向叶水英、金达皮革厂进行了催收，叶水英、金达皮革厂分别在《贷款催收通知书》上签名和盖章。截至2018年2月26日，叶水英结欠陆丰农信社借款本金415万元，应收利息157518.08元，应收利息罚息55641.58元，拖欠本金罚息1416544.66元，本息合计5779704.32元。另查明，借款合同采用跟随央行基准利率变动而调整贷款利率的方式。借款当期央行公布的1-3年期贷款基准利率为6.65%，2012年6月8日1-3年期贷款基准利率为6.4%，2012年7月6日1-3年期贷款基准利率为6.15%，2014年11月22日1-5年期贷款基准利率为6%，2015年3月1日1-5年期贷款基准利率为5.75%，2015年5月11日1-5年期贷款基准利率为5.5%，2015年6月28日1-5年期贷款基准利率为5.25%，2015年8月26日1-5年期贷款基准利率为5%，2015年10月24日至今1-5年期贷款基准利率为4.75%。故，自2018年2月27日起至还清款项之日止的计息利率为：4.75%×（1＋40%）×（1＋50%）＝9.975%。再查明，叶水英和陈立系夫妻关系，双方于1981年4月19日登记结婚。金达皮革厂营业执照登记类型为个人独资企业，原投资人为陈陆萍，于2017年7月18日变更登记投资人为陈立。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。陆丰农信社分别与叶水英、金达皮革厂签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》，内容意思表示均真实，不违反我国法律和行政法规的效力性、强制性规定，合法有效，合同当事人均应恪守。陆丰农信社已经履行了放款义务，借款人叶水英未按期履行还款义务，已构成违约，故陆丰农信社要求叶水英偿还尚欠的贷款本金、应收利息及逾期贷款罚息、应收利息罚息，具有事实依据，符合合同及法律规定，本院予以支持。上述借款发生于叶水英和陈立的夫妻关系存续期间，陈立在《个人借款合同》中的配偶栏上签名并捺指印确认，故该借款债务应属叶水英和陈立的夫妻共同债务，陆丰农信社主张陈立应承担连带偿还责任依法有据，本院予以支持。抵押人金达皮革厂自愿提供财产作为抵押担保，并与陆丰农信社签订了《抵押担保合同》，依法办理抵押登记手续，双方抵押担保民事法律关系成立，合法有效。叶水英不履行还款义务时，陆丰农信社有权从依法处理抵押物所得价款中优先受偿。故，陆丰农信社主张其对抵押国有土地使用权及地上建筑物拍卖、变卖后所得价款在贷款本息范围内享有优先受偿权依法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告叶水英应于本判决生效之日起十五日内向原告陆丰市农村信用合作联社偿还借款本金415万元及计至2018年2月26日止的应收利息157518.08元，应收利息罚息55641.58元，逾期贷款罚息1416544.66元，并支付自2018年2月27日起至还清款项之日止的逾期贷款罚息（以未付借款本金为基数，按罚息年利率9.975%计算）和应收利息的罚息（以未付应收利息为基数，按罚息年利率9.975%计算）；二、被告陈立对本判决第一项内容确定的债务承担连带清偿责任；三、原告陆丰市农村信用合作联社对被告陆丰市城东金达皮革厂位于陆丰市城东镇磨海管理区广汕公路北侧的3宗国有土地使用权及地上建筑物[国有土地使用证号分别为：陆府国用（2003）字第0403416号、陆府国用（2006）第0406071号、陆府国用（2008）第0409247号]依法拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26128.97元，由被告叶水英、陈立、陆丰市城东金达皮革厂共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  吴胜进二〇一八年六月一日法官助理郑春娣书记员李秋霞附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。