杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0103民初225号 原告：平安银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市庆春路36号。 负责人：石波，该分行行长。 委托诉讼代理人：应文状、柳斌，浙江泽厚律师事务所律师。 被告：洪滢，男，1989年5月11日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 被告：钱卫欢，女，1990年2月23日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 委托诉讼代理人：胡忠斌，浙江春江明珠律师事务所律师。 原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）为与被告洪滢、钱卫欢金融借款合同纠纷一案，于2018年1月9日向本院起诉，本院于当日受理后，依法由审判员杜建平独任审判。后本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2018年5月14日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人柳斌、被告钱卫欢的委托诉讼代理人胡忠斌到庭参加诉讼，被告洪滢经本院公告传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告洪滢归还原告贷款本金82840.46元；2.判令被告洪滢支付利息4708.82元，逾期利息854.16元（截至2017年12月18日止），并支付自2017年12月19日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和87549.28元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的额为88403.44元（截至2017年12月18日止）；3.判令被告钱卫欢对上述债务承担共同还款责任；4.判令如被告洪滢、钱卫欢不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为浙Ａ×××××.发动机号为N96809的大众汽车牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告洪滢、钱卫欢继续清偿；5.本案的诉讼费由被告洪滢、钱卫欢共同承担。庭审中，原告明确第二项诉讼请求的逾期利息实际包含罚息649.01元、复利205.15元，并自愿将复利降低为190.18元主张。事实与理由：原告与被告洪滢于2016年3月27日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为135000元；贷款期限为36个月，自2016年3月28日起至2019年3月28日止;现贷款年利率为16%，为固定利率;贷款用于装修;还款方式为按月等额还款;贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收;被告洪滢同意将其所有的牌号为浙Ａ×××××.发动机号为N96809的大众汽车牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息;有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿;有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2017年8月28日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。另被告钱卫欢系被告洪滢的配偶，本贷款为洪滢与钱卫欢婚姻关系存续期间以洪滢个人名义所负债务，应当视作夫妻共同债务。 被告钱卫欢辩称：1.两被告原来是夫妻关系，但二人已经于2017年7月31日办理了离婚手续；2.被告钱卫欢从来没有与原告银行签订《个人担保贷款合同》，这点原告在陈述事实与理由时也做了变更；3.原告诉状所称的说贷款用于装修不是事实，这笔贷款没有用于两被告夫妻共同生活和经营，具体用途被告不清楚，被告认为，根据最高院最新的司法解释，案涉贷款不应当由钱卫欢来承担共同还款责任；4.本案原告作为金融机构，在该笔贷款操作过程中，从未要求或告知钱卫欢，洪滢向原告银行贷款的事实，在签订《个人担保贷款合同》需要配偶到场时也没有告知过钱卫欢来签字，起诉时却把钱卫欢作为共同被告，被告认为原告存在过错。综上所述，被告钱卫欢请求法院依法驳回原告对于被告钱卫欢的诉讼请求。 被告洪滢未作答辩，亦未提交证据。 原告平安银行杭州分行围绕诉讼请求向本院提交了《个人汽车贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、个人借款借据、结婚证、贷款罚息表，经庭审出示，质证。被告钱卫欢对《个人汽车贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、个人借款借据，认为被告钱卫欢没有签过字，所以不予质证；对证据结婚证三性没有异议，但认为刚好证明原告已知两被告系夫妻关系，但在签订案涉合同时未通知被告钱卫欢到场签字；对证据贷款罚息表认为不符合证据形式要求，是原告自行出具的陈述，申请由法庭进行审核。被告洪滢无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证的权利。经审核，本院认为，上述证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力均予以确认并在卷佐证。 被告钱卫欢未提交证据。 本院经审理，认定的案件事实与原告平安银行杭州分行诉称的事实基本一致。另查明，被告洪滢、钱卫欢已于2017年7月31日办理了离婚手续。 本院认为，原告平安银行杭州分行与被告洪滢签订的《个人担保贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。原告平安银行杭州分行已按约发放贷款，但被告洪滢未按约履行还款义务，已构成违约，故原告平安银行杭州分行主张提前收回贷款本息，具有合同和法律依据，本院予以支持。根据我国合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，原告平安银行杭州分行未能提交其在本案起诉前向被告洪滢主张提前收贷的依据，故本院确认其以提起诉讼的方式主张提前收贷，本院以被告洪滢收到本案副本材料之日起即2018年4月2日视为提前收贷通知到达被告洪滢之日。对于提前收贷的贷款利息，应从2018年4月3日起按合同约定的罚息利率计收。原告主张被告钱卫欢系被告洪滢的配偶，案涉贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，并要求被告钱卫欢承担共同还款责任，但被告钱卫欢未在案涉《个人担保贷款合同》上签字，且原告所提供证据不足以证明该笔贷款被用于两被告的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院对该主张不予支持。被告洪滢以其名下车牌号浙Ａ×××××7的大众汽车牌小型普通客车为案涉贷款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告平安银行杭州分行主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告洪滢经本院公告传唤未到庭应诉，系自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理，由此产生的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告洪滢于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金82840.46元； 二、被告洪滢于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息4708.82元、罚息649.01元、复利190.18元（暂算至2017年12月18日，此后的利息、罚息、复利按照案涉《个人担保贷款合同》的约定另行计算至2018年4月2日；自2018年4月3日起，以全部未还本金和利息为基数，按照案涉《个人担保贷款合同》约定的罚息利率另行计算至实际清偿之日止）； 三、被告洪滢未履行上述第一、二项付款义务时，原告平安银行股份有限公司杭州分行有权对被告洪滢名下车牌号浙Ａ×××××7的大众汽车牌小型普通客车（发动机号：N96809）进行折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿； 四、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2010元，由被告洪滢负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  杜建平 人民陪审员  倪 健 人民陪审员  王建国 二〇一八年六月二十七日 书 记 员  杨 溢 ?*ArabicDash?-6-? ?*ArabicDash?-1-?