广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初8777号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路10号。 法定代表人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：韦勇，该行职员。 委托诉讼代理人：毛林涛，该行职员。 被告：凌威，男，1988年2月12日出生，汉族，住福建省建阳市。 被告：凌逢秒，男，1962年1月19日出生，汉族，住福建省周宁县。 被告：王建斌，男，1971年11月23日出生，汉族，住福建省柘荣县。 委托诉讼代理人：黄鉴宗，广西拓展律师事务所律师。 被告：孙刘贵，男，1981年5月29日出生，汉族，住南宁市。 被告：刘寿安，男，1970年10月19日出生，汉族，住福建省柘荣县。 委托诉讼代理人：黄鉴宗，广西拓展律师事务所律师。 被告：凌仙贵，男，1971年2月26日出生，汉族，住福建省周宁县。 被告：浦北县旺达石材有限公司，住所地浦北县龙门镇大坡村豹水滩。 法定代表人：魏定旺。 委托诉讼代理人：黄鉴宗，广西拓展律师事务所律师。 被告：钦州市弘旭贸易有限公司，住所地钦州市子材西大街45号福宁鑫城A栋九层。 法定代表人：刘寿安。 委托诉讼代理人：黄鉴宗，广西拓展律师事务所律师。 被告：广西盛凯混凝土有限公司，住所地灵山县县城城北郊区香炉岭脚。 法定代表人：王建松。 委托诉讼代理人：黄鉴宗，广西拓展律师事务所律师。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告凌威、凌逢秒、王建斌、孙刘贵、刘寿安、凌仙贵、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告凌威、凌逢秒、王建斌向原告清偿所欠贷款本金3347050.55元及利息1471751.81元（包含利息0元、罚息1234567.3元、复利237184.51元，暂计至2017年6月21日，2017年6月21日以后至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、被告孙刘贵、刘寿安、凌仙贵、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由各被告共同承担。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人毛林涛，被告凌逢秒，以及被告王建斌、刘寿安、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司的共同委托诉讼代理人黄鉴宗到庭参加诉讼。被告凌威、孙刘贵、凌仙贵经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告凌逢秒辩称，其对原告主张的诉请无异议，希望原告能够减免一些利息。 被告王建斌、刘寿安共同辩称，原告没有按照合同约定的账号发放贷款，违反诚实信用原则，变更了账号也没有通知，其不应承担责任。 被告浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司共同辩称，1、其签订的保证合同没有经过股东会决议，也没有任何授权，应当认定为无效；2、借款合同中约定发放贷款账户，但是原告及被告凌威私自更改账户并没有通知其他的保证人，根据担保法规定其不承担保证责任。 被告广西盛凯混凝土有限公司辩称，1、在2014年8月6日之后其法定代表人就是王建斌不再是被告凌逢秒，被告凌逢秒没有代表公司签约的权利，也不能代表公司进行担保；2、原告和被告私自更改接受贷款的账户，没有通知保证人，其不应在承担担保责任。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为HT203014082208411的《个人借款/担保合同》，借款人凌威、凌逢秒、王建斌。 二、借款本金：4500000元。 三、借款期限：2014年8月22日至2015年8月22日。 四、还款方式：按还款计划表约定还款。 五、借款利率：贷款期限内年利率为13%；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、贷款发放：贷款人受托支付，约定放款账户为凌威在广西北部湾银行民族支行开立的账户（62×××49）；2014年8月18日，凌威填写《受托支付委托书（一）》，委托贷款人将借款资金发放至钦州市弘旭贸易有限公司在广西北部湾银行民族支行开立的账户（80×××62），用于购进水泥、砂石等原材料。 七、保证人及担保方式：孙刘贵、刘寿安、凌仙贵为凌威、凌逢秒、王建斌的上述贷款提供全程连带责任保证担保，即对主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年。 浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司分别与债权人广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心签订《保证合同》，为债权人与编号为HT203014082208411的《个人借款/担保合同》项下债务提供连带责任保证担保，保证期间为借款期限届满之次日起两年。 七、逾期情况：凌威、凌逢秒、王建斌借款后已按期结清利息，但在借款期限届满后未能清偿全部借款本金。 八、尚欠本息：截至2017年6月21止，凌威、凌逢秒、王建斌尚欠借款本金3347050.55元、罚息1234567.3元。 九、主体问题：案涉贷款人、债权人广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心为原告广西北部湾银行股份有限公司的下属分支机构。 十、合同违约责任。本院认为，案涉《个人借款/担保合同》和《保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。根据案涉借款合同约定，贷款人在借款人未按合同约定偿还贷款的情况下，有权对未还本金和利息分别计收罚息及复利，并有权要求保证人承担保证责任。因广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任应由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告。被告凌威、凌逢秒、王建斌借款后，未按约履行还本付息义务，显属违约，应承担相应违约责任。关于借款发放问题，被告王建斌、刘寿安、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司认为原告未发放至约定账户，变更后亦未通知，其不应再承担责任。经查，借款合同约定放款账户为凌威的个人账户，贷款人亦于2014年8月22日将借款4500000元发放至该账户，此时贷款人的资金出借义务已完成。之后借款资金由放款账户支付至交易对手账户，虽是贷款人为保障资金安全、监督借款用途而作出的要求，但实质上仍是借款人获得借款后对财产的一种处分。且金融借款合同属诺成性合同，自借贷双方意思表示一致时合同即成立并发生效力。原告主张被告凌威、凌逢秒、王建斌共同偿还借款本金3347050.55元、罚息1234567.3元，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的复利237184.51元，根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，复利计算基数应为借款期内应付利息而不包含逾期后的罚息，原告以罚息为基数计收复利，缺乏依据，本院不予支持。被告孙刘贵、刘寿安、凌仙贵、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司自愿为借款提供连带责任保证担保，在借款人不履行债务时，应按约定承担担保责任。公司对外提供担保是否有股东会决议不影响担保合同效力，被告浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司以此主张保证合同无效，无法律依据，本院不予采信。对于被告广西盛凯混凝土有限公司与债权人签订的保证合同，落款处加盖有广西盛凯混凝土有限公司的公章，足以认定其有提供担保的意思表示，其所述贷款人与借款人变更主合同，亦与查明事实不符，以此主张免责，依据不足，本院不予支持。被告孙刘贵、刘寿安、凌仙贵、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司承担保证责任后，有权向被告凌威、凌逢秒、王建斌追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告凌威、凌逢秒、王建斌共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金3347050.55元； 二、被告凌威、凌逢秒、王建斌共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款罚息（计算方法：至2017年6月21日止，罚息为1234567.3元，此后至实际清偿之日止，罚息以本金3347050.55元为基数，按编号为HT203014082208411的《个人借款/担保合同》约定标准计付）； 三、被告孙刘贵、刘寿安、凌仙贵、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司对被告凌威、凌逢秒、王建斌的上述债务承担连带清偿责任，被告孙刘贵、刘寿安、凌仙贵、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司承担保证责任后，有权向被告凌威、凌逢秒、王建斌追偿； 四、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费45350元，保全费5000元，公告费260元，合计50610元，由原告广西北部湾银行股份有限公司负担4858元，被告凌威、凌逢秒、王建斌共同负担45752元，被告孙刘贵、刘寿安、凌仙贵、浦北县旺达石材有限公司、钦州市弘旭贸易有限公司、广西盛凯混凝土有限公司对被告凌威、凌逢秒、王建斌应承担的前述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  陈俊文 人民陪审员  滕 军 二〇一八年六月一日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。