广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初1642号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：广东省阳江市新江北路**。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托代理人：谢翠兰，广东荣耀律师事务所律师。被告：许准孙，男，汉族，1969年12月7日生,住阳江市阳东县。被告：黄卫红，女，汉族，1969年2月17日生,住阳江市江城区。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）诉被告许准孙、黄卫红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托代理人阮健娜到庭参加诉讼；被告许准孙、黄卫红经本院合法传唤，无正当理拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阳江分行提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号为家居字阳江分行营业部2014年020号《个人借款/担保合同》；2、判令被告立即偿还所欠原告的贷款本金333488.87元及利息(计至2018年1月21日止为12733.65元，从2018年1月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算)；3、确认原告对抵押物（被告所有的位于阳江市××江北路××房）享有优先受偿权;4、判令被告向原告支付律师费12887元;5、被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2014年4月24日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》（下简称“合同”），双方约定，被告向原告借款45万元；贷款期限为120个月，自2014年4月24日至2024年4月24日；被告以其自有的坐落于阳江市××江北路××房提供抵押担保，房地产权证号为粤房地证字第**，办理贷款时评估价为70.04万元，并到房管部门办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证阳他押字第0100019651号。合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款，但被告未按照约定还款，至今已累计逾期29期，连续逾期4期，经原告多次催收，被告都未能按合同约定还款，截至2018年1月21日，积欠到期本金12733.65元,利息733元。根据合同第十四条及第十七条之约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。为维护原告的合法权益，原告现特向法院提起诉讼，请判如所请。被告许准孙、黄卫红没有答辩也没有提供证据。其无正当理由拒不到庭，本院依法视其放弃质证权利。经审理查明：2014年4月24日，原告工行阳江分行（贷款人、抵押权人）与被告许准孙（借款人、抵押人）、黄卫红（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人借款/担保合同》（编号：家居字阳江分行营业部支行2014年020号），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放家居消费贷款；贷款金额为450000元；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年，自2014年4月24日至2024年4月24日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（第四条）；借款人授权贷款人将贷款一次性发放至黄志强名下账号为62×××40的账户；借款人采取按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息，每月本息还款额=÷【】（第六条）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加50%确定（第九条）；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施，如宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同（第十四条）；抵押人许准孙自愿以登记在其名下的阳江市××江北路××房（房房地产权证号：粤房地证字第**，值700400元）作抵押，抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费等由借款人承担（第十七条）；等等。贷款人落款处有原告盖章及其授权代理人签名，借款人及抵押物共有人落款处有被告许准孙的签名及盖手指模，共同借款人及抵押人落款处有被告黄卫红的签名及盖手指模。2014年4月28日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押登记，他项权证号：粤房地他项权证阳他押字第**，该他项权证载明：他项权利人：工行阳江分行；房地产权属人：许准孙；他项权利范围：全部；他项权利种类：一般抵押；债权数额：450000元；抵押期限：2014年4月24日至2024年4月24日止。2014年5月5日，原告向被告许准孙、黄卫红发放贷款450000元。原告提供的《贷款借据》中载明：借款人为许准孙、黄卫红；还款方式为等额本金；借款金额为450000元，贷款到期日为2024年5月5日。被告许准孙、黄卫红贷款450000元后，只按合同约定偿还部分贷款本金及利息；截至2018年5月21日，被告许准孙、黄卫红已累计超过6次、连续超过3次未按时足额偿还贷款本息（即逾期），尚欠贷款本金330195.59元、利息12938.33元。原告向该两被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，被告许准孙、黄卫红是夫妻关系，两人于1999年3月15日登记结婚。由于被告没有如期支付欠款，原告因本案委托广东荣耀律师事务所律师向本院提起诉讼，并与该律师事务所签订了《委托合同》，约定法律服务费为12887元。2018年5月17日，广东荣耀律师事务所出具12887元的法律服务费发票给原告。以上事实，有原告提供的《个人借款/担保合同》、贷款借据、房地产权证、房地产他项权证、还款明细、身份证、户口本、结婚证、委托合同、发票等为证，结合本案诉讼中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。本院认为：原告与两被告签订的《个人借款/担保合同》是双方真实的意思表示，双方形成借款合同关系和抵押担保合同关系，合同合法有效，双方应切实履行合同义务。签订合同后，原告作为贷款人已依约履行了发放贷款的义务，但借款人仅按合同约定偿还部分贷款本金及利息，截至2018年5月21日，被告许准孙、黄卫红已累计超过6次、连续超过3次没有偿还贷款本金及利息，其行为已构成违约。虽然合同中约定贷款期限至2024年5月5日届满，但由于被告已发生可导致原告解除合同的违约行为，按照原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》第十四条的约定，原告请求解除合同的条件已成就。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，原告请求解除《个人借款/担保合同》，要求被告许准孙、黄卫红提前清偿合同项下的贷款本金330195.59元及利息（计至2018年5月21日止为12938.33元，从2018年5月22日起至其全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定计算），本院予以支持。对于原告请求的法律服务费12887元的问题，原、被告双方在合同中约定原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括律师费由被告承担，该约定属于双方签订合同时可以预见的损失，且意思表示真实，且不违反法律禁止性规定，合法有效，对原告为实现该笔债权所实际付出的费用应予以保护；另参照粤价[2006]298号《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，相对于本案的诉讼标的，法律服务费12887元属于合理的收费范围。故原告请求被告支付法律服务费12887元，合法合理，本院予以支持。被告许准孙以其名下的阳江市××江北路××房（房地房地产权证号：粤房地证字第××：粤房地证字第××号卫原告的借款450000元作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”和第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，该抵押权已设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财务抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告就《个人借款/担保合同》项下的总债权余额和原告为实现债权的费用范围内，对拍卖或变卖上述抵押物所得价款享有优先受偿权的请求，合法合理，本院予以支持。被告许准孙、黄卫红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江分行与被告许准孙、黄卫红于2014年4月24日签订的《个人借款/担保合同》（编号为家居字阳江分行营业部支行2014年020号）；二、限被告许准孙、黄卫红在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司阳江分行偿还贷款本金330195.59元及利息（计至2018年5月21日止为12938.33元，从2018年5月22日至其全部清偿原告贷款本息之日止的利息利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定；被告如未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定）；三、限被告许准孙、黄卫红在本判决发生法律效力之日起十日内连带支付法律服务费12887元给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；四、被告许准孙、黄卫红逾期履行该判决第二、三项内容的，原告中国工商银行股份有限公司阳江分行就上述第二、三项判决所确定的债权和原告为实现债权的费用范围内有权申请对拍卖或变卖登记在许准孙名下的坐落于阳江市江城区新江北路23号御林苑C幢401房（房地房地产权证号：粤房地证字第××：粤房地证字第××号受。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3343元，由被告许准孙、黄卫红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员 刘 炎二〇一八年六月五日书记员 赖泳彤