天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0116民初1845号原告：中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行，住所地天津自贸试验区（空港经济区）环河北路与中心大道交口空港商务园**30-1-102。负责人：冀虹，行长。委托诉讼代理人：王亮，男，该支行工作人员。被告：王俊疆，男，1982年1月12日出生，汉族，住福建省晋江市。原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行（以下简称“农行保税区支行”）与被告王俊疆金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月30日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王亮到庭参加诉讼,被告王俊疆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行保税区支行向本院提出诉讼请求：1．宣布合同提前到期，按合同约定向被告提前收回截止2018年5月25日的尚欠贷款本金910,600.13元及相应贷款利息、罚息、复利计21,766.31元，合计932,366.44元及自2018年5月26日至实际还款之日的利息、罚息、复利；2．请求依法支持如被告不履行付款义务，原告有权就被告提供的抵押物（天津市滨海新区）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；3．本案诉讼费用及相关费用由被告承担。事实和理由：2010年10月，原告与被告就贷款事宜达成一致，并签订了《个人购房担保借款合同》，约定：被告借款1,050,000元用于归还个人债务，购买天津市滨海新区商品房，贷款期限自2010年10月19日至2040年10月18日，采用等额本息还款方式，利息按月结清。在申请此笔贷款时，被告与原告签订了中国农业银行个人房地产贷款申请表，明确了抵押担保的权利、义务与责任以签订的借款担保合同的约定为准。合同签订后，原告履行了付款义务，后被告自2017年10月19日起不能按时还款，至今欠款8期，截至2018年5月25日，尚欠本金910,600.13元及贷款利息21,159.07元、逾期罚息277.07元、复利330.17元（以上三项合计为21,766.31元）。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告王俊疆未作答辩。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：证据一、离婚证、户口本、无配偶声明各一份，证明被告本人向原告声明，其已经离婚，借款时无配偶；证据二、中国农业银行个人房地产贷款申请表一份，证明在申请此笔贷款时，被告同意将所购房产抵押给原告；证据三、天津市房屋登记证明及他项权证明书各一份，证明2010年9月30日，原、被告就坐落于天津市滨海新区的房产依法办理了抵押登记；证据四、中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同一份，证明原、被告之间存在借款合同关系；证据五、借款凭证一份，证明原告已经向被告发放贷款；证据六、被告欠款明细一份，证明截至2018年5月25日，被告欠款情况；证据七、债权债务承接说明，证明被告在原告处申请借款合同时，原告的名称是农行保税分行，于2015年6月30日原告的名称变更为农行保税支行。被告王俊疆未提供证据。经审查，原告提交的证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年9月26日，中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行与被告王俊疆签订《个人购房担保借款合同》，合同编号：12105201000009608。约定被告王俊疆向中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行借款1,050,000元用于购买房屋，借款期限为360个月，自2010年10月19日至2040年10月18日止。借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮30%确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为天津市滨海新区房屋，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同签订后，2010年9月30日，天津市国土资源和房屋管理局对天津市滨海新区房屋办理了抵押登记，权利人为中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行。中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行依约于2010年10月19日向被告发放贷款1,050,000元。借款合同履行期间，被告王俊疆偿还借款本息至2017年9月，后未再按约还款。截至2018年5月25日，被告王俊疆未还已到期贷款本金910,600.13元、利息21,159.07元，产生罚息277.07元、复利330.17元。以上款项原告经催要未果，于2017年5月30日诉至本院，诉讼期间，被告亦未还款。另查,被告王俊疆向中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行出具无配偶声明，2015年8月25日，被告王俊疆签署《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，明确了抵押担保的权利、义务与责任以签订的借款担保合同的约定为准。再查，2015年6月29日，原“中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行”公章被收缴作废，同时启用“中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行”公章，原中国农业银行股份有限公司天津港保税区分行的债权债务由中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行承接。本院认为，原告与被告王俊疆签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，对双方当事人均有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告王俊疆应按合同约定的还款方式按期还本付息。被告自2017年10月起未按约定履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告王俊疆偿付全部剩余贷款本金910,600.13元（包含截至2018年5月25日已到期本金17,456.95元及未到期本金893,143.18元），截至2018年5月25日的借款期间利息21,159.07元，罚息277.07元、复利330.17元，于法有据，本院予以支持。关于自2018年5月26日起至实际给付之日止的利息，本院认为，利息应系借款人在借款期间内按照约定向贷款人支付的相关费用，原告在本案中已宣布贷款提前到期，同时再要求被告支付贷款到期后按合同约定标准计算的借款利息，明显有失公允，本院不予支持。关于自2018年5月26日起至实际给付之日止的罚息及复利，原告要求按照合同约定，罚息以全部剩余贷款本金为基数，复利以未偿还借款期间利息为基数，均按借款利率上浮50%计算，该标准符合合同的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于抵押权问题，原告与被告王俊疆签订的《个人购房担保借款合同》中明确约定了以被告王俊疆名下坐落于天津市滨海新区房屋对该项借款债务进行抵押担保，被告王俊疆作为该房屋的所有权人，向原告签署了《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，同意以该房屋抵押担保被告王俊疆的该项借款债务，且原告与被告王俊疆依法就该房屋办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，如被告王俊疆不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权以被告王俊疆提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王俊疆于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行借款本金910,600.13元；二、被告王俊疆于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行截至2018年5月25日积欠的借款期间利息21,159.07元，罚息277.07元、复利330.17元，以及自2018年5月26日起至实际给付日止的罚息和复利（其中罚息以全部剩余贷款本金910,600.13元为基数，复利以截至2018年5月25日积欠的借款期间利息21,159.07元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）；三、如被告王俊疆逾期不履行上述付款义务，原告有权以被告提供的抵押物（天津市滨海新区房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王俊疆所有，不足部分由被告王俊疆继续清偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,124元，减半收取6,562元，由被告王俊疆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  孙长华二〇一八年六月二十六日书记员  张世宇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。