河南省民权县人民法院民 事 判 决 书（2018)豫1421民初499号原告：河南民权农村商业银行股份有限公司，住所地河南省民权县江山大道与庄周大道交叉口东南角。统一社会信用代码：914114218751807455。法定代表人：张奉奎，该公司董事长。委托诉讼代理人：栗景伟，河南卓衡律师事务所律师。被告：王建军，男，1975年8月16日出生，汉族，住所地河南省民权县。被告：王爱梅，女，1980年6月6日出生，汉族，住所地河南省民权县。被告：王志强，男，1976年12月1日出生，汉族，住所地河南省民权县。被告：王敏，女，1987年9月16日出生，汉族，住所地河南省民权县。被告：张亚松，男，1989年11月18日出生，汉族，住所地河南省民权县。被告：孙亚仙，女，1990年8月8日出生，汉族，住所地河南省民权县。原告河南民权农村商业银行股份有限公司与被告王建军、王爱梅、王志强、王敏、张亚松、孙亚仙借款合同纠纷一案，本院于2018年1月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人栗景伟到庭参加诉讼，被告王志强、孙亚仙到庭参加诉讼，被告王建军、王爱梅、王敏、张亚松经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：依法判令被告王建军、王爱梅偿还原告借款本金20万元及利息、罚息，直至本金、利息、罚息还清为止；2、依法判令被告王志强、王敏、张亚松、孙亚仙对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年11月23日，被告王建军、王爱梅向原告河南民权农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，双方约定借款期限为一年，月利率9.9‰（罚息在此基础上浮50%）及违约责任等事项。被告王爱梅作为王建军配偶出具同意借款承诺书与王建军共同承担该笔借款本金、利息、罚息的偿还责任。被告王志强、王敏、张亚松、孙亚仙为上述借款提供连带责任担保。合同签订后，原告依约履行了自己的义务。借款到期后，经原告多次催要，六被告拒不偿还借款本金及利息、罚息。被告王志强辩称：由于借款人王建军、王爱梅不诚信，没有履行还款义务，才导致现在的局面。被告王志强认为四位担保人都是受害者，担保人给被告王建军、王爱梅用收入做的担保，另外三位担保人没有工作单位，没有固定收入，是否有担保资格。其中被告王敏在给被告王建军、王爱梅担保之前，已被银行拉入给黑名单。一个被拉入黑名单的人，是没有资格给其他人作担保的，银行在发放贷款时，有义务严格审查担保人资格，在担保人与原告签订协议之前，原告工作人员有责任和义务向担保人宣读协议内容，或提示担保人阅读协议内容。在被告王志强签字时候，银行工作人员既没有宣读协议内容，更没人提示被告王志强阅读协议内容，只是简单让被告王志强签字按指印。被告王志强做是给本家一个堂叔叫王安生的做的担保，王安生找到被告王志强让给其担保50000元，被告王志强碍于面子才同意担保。被告王志强签个人担保证明的时候，被告王建军、王爱梅并没有说明是担保的20万元，贷款金额是后来填上去的。被告王志强个人认为，该笔贷款是由于银行工作人员的失误，和被告王建军、王爱梅不诚信造成的，如果原告工作人员严格审查，是不会产生这笔贷款的。原告工作人员通知被告王志强后，被告王志强及时和银行工作人员沟通，要求偿还被告王志强应承担的担保份额50000元，当时原告不同意。被告王建军、王爱梅的借款协议上借款来源和借款用途是空白的，在被告王建军、王爱梅未偿还借款时，原告是否通知王建军、王爱梅还款，采取了什么措施？这笔贷款产生时，被告王建军与原告工作人员之间是否有猫腻？在原告不明白被告王建军借款用途的情况下，就把贷款放出去，原告应当承担责任。被告孙亚仙辩称：同意被告王志强的答辩意见。被告王建军、王爱梅、王敏、张亚松未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见，视为被告放弃举证、质证、辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：1、被告王志强对原告提交的个人担保证明提出异议，称保证合同保证人和个人担保证明的名字是本人签字按指印，但是本人是给案外人王安生担保的，也是王安生找的被告王志强，被告王志强的身份证、银行卡也都是王安生拿走的。被告王志强去银行签字的时候以为是给王安生担保的50000元，银行工作人员没有让被告王志强仔细看协议是违规的。本院认为，被告王志强作为一名工作人员，具有完全民事行为能力，应当知道担保所产生的法律后果，将其身份证、银行卡交予他人，在签订保证合同时，应当仔细阅读合同条款，在自身清楚理解合同内容的前提下签字，核实债务人及担保金额，是保证人应尽的审慎注意义务，民事行为签章即表示接受对方的要约。原告提交的保证合同及被告王志强签订的个人担保证明，真实、合法、有效，确认为有效证据。2、被告孙亚仙称没有工作单位，而非《个人担保证明》上填写的教师，首先，《个人担保证明》应为担保人向原告出具的经济收入证明，直接反映担保人的担保能力，系原告审核贷款时的重要辅助材料，担保人应当如实填写，根据《保证合同》第七条保证人承诺约定“保证人提供真实的财务报表、其他相关资料、信息及基本账户……”，保证人负有如实填写的义务，其次，《个人担保证明》不仅有保证人签字按手印，亦有学校印章及负责人签字按手印，其系采用虚假手段开具获取原告信任，再次，根据法律规定具有代为清偿债务能力的公民可以作为保证人，保证人作为完全民事行为能力人在《个人担保证明》上签字按手印，即自愿为王建军的借款提供担保，担保人的职业不影响担保责任的承担。原告提交的保证合同及个人担保证明，符合证据的客观性、关联性原则，依法确认为有效证据。依据本院确认的有效证据和庭审查明的事实，确认本案案件事实如下：2015年10月19日，原告河南民权农村商业银行股份有限公司与被告王建军签订个人借款合同一份，双方约定借款金额为20万元，期限为12个月，从2015年11月23日起至2016年11月23日止，月利率9.9‰，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，结息日固定为每月的第20日。被告王志强、王敏、张亚松、孙亚仙为上述借款本金、利息及相关费用提供担保并签订了保证合同。被告王爱梅系被告王建军的配偶，向原告出具了同意借款承诺书，作为被告王建军的配偶同意借款人王建军与原告所签订的相关借款合同项下的所有约定，并愿与被告王建军共同承担该笔借款的偿还责任，直至全部借款本息偿还完毕为止。合同签订后，原告依约向被告王建军、发放了20万元借款，但合同到期后，被告王建军仅偿还利息1721.07元，借款本金20万元及利息、逾期罚息，经原告催要，六被告均未偿还。本院认为，原告河南民权农村商业银行股份有限公司与被告王建军、王爱梅、王志强、王敏、张亚松、孙亚仙借款合同纠纷一案，2015年10月19日，原告与被告王建军签订的个人借款合同，是双方真实意思表示，为有效合同，双方应当遵循诚实信用的原则，按照合同的约定全面履行自己的义务。被告王爱梅作为王建军的配偶，自愿与被告王建军承担共同偿还责任。合同订立后，原告已按合同约定将借款20万元发放给被告王建军、王爱梅。借款到期后，被告王建军、王爱梅未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担偿还借款本息及违约罚息的责任。被告王志强、王敏、张亚松、孙亚仙作为该笔借款的连带责任保证人，应承担连带清偿责任。综上，原告的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王建军、王爱梅于本判决生效后十日内偿还原告河南民权农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息、罚息（利息自2015年11月23日起至借款本金还清之日止，按月利率9.9‰计算，罚息在原借款利率基础上加收50%，被告王建军已偿还利息1721.07元应予扣除）；二、被告王志强、王敏、张亚松、孙亚仙对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任，被告王志强、王敏、张亚松、孙亚仙在承担保证责任后，有权向被告王建军、王爱梅追偿。如果被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4816元，由被告王建军、王爱梅、王志强、王敏、张亚松、孙亚仙承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  温桂真审 判 员  吴 静人民陪审员  伊秀荣二〇一八年六月二十八日书 记 员  宋 琳