福建省福州市鼓楼区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0102刑初777号 公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。 被告人饶建明，男，1975年2月5日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住福建省光泽县。2005年12月23日因犯故意伤害罪被判处有期徒刑三年，缓刑四年。2016年12月2日因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留，2017年1月6日被执行逮捕，现羁押于福州市第一看守所。 辩护人朱云海，福建坤广律师事务所律师。 辩护人陈诗瑩，福建坤广律师事务所律师。 福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉〔2017〕844号起诉书指控被告人饶建明犯非法吸收公众存款罪，于2017年9月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年11月22日和2018年1月24日两次公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员郑某1出庭支持公诉，被告人饶建明及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。 福州市鼓楼区人民检察院指控：从2011年至2014年7月，被告人饶建明利用在福州市鼓楼区皇岛中环大厦6楼福建天润融资担保有限公司和乌山路舒友大酒楼等多地聚会吃饭、洽谈等时机，以投资房地产等项目为由，承诺月1.5%至6%的高额稳定利息作为回报进行公开宣传募集资金，共向杨某1、陈某1、胡某等21人非法吸收公众存款人民币68060640元。至案发，尚余人民币9872730元未归还。 对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据。通过举证，公诉机关认为应以非法吸收公众存款罪追究被告人饶建明的刑事责任。建议对被告人饶建明在有期徒刑五年至六年的量刑幅度内处刑，并处罚金。 被告人饶建明当庭否认公诉机关指控的犯罪事实，辩称其与被害人杨某1、陈某1、胡某、朱某是借贷关系，与其他被害人并不相识，不存在非法吸收公众存款的犯罪行为。 辩护人辩称，1、本案认定被告人饶建明非法吸收公众存款的事实不清、证据不足，现有证据仅能证明被告人饶建明与被害人之间存在借贷关系，无法证明被告人饶建明存在非法吸收公众存款的行为；2、被告人饶建明主观上并无非法吸收公众存款的意图，其对于被害人向他人借款后转借给自己的事实并不知情；3、被告人饶建明的行为属于正常的民间借贷行为，并未侵害到国家金融管理秩序，不应以非法吸收公众存款罪定罪处罚。辩护人提交了被害人吴某、廖某1、李某1、郑某2、李某2、卢某、陈某2、黄某1、卓某向福建省光泽县人民法院诉求饶某发承担保证合同责任，已经福建省光泽县人民法院民事判决并进入强制执行程序，被告人饶建明向前述人员的集资款由饶某发连带返还。 经审理查明：2011年初，被告人饶建明通过购买福建省天润融资担保有限公司85%的股份，取得该公司公章证照与该公司在民生银行开设的对公账户15×××53的使用权，成为该公司实际控制人。 从2011年至2014年7月，被告人饶建明利用在福州市鼓楼区皇岛中环大厦6楼的福州市天宏实业发展有限公司、鼓楼区古田路华丰大厦12层的天润融资担保有限公司和乌山路舒友大酒楼等多地聚会吃饭、洽谈等时机，以投资房地产等项目为由，承诺月1.5%至6%的高额稳定利息作为回报进行公开宣传募集资金，共向杨某1、杨某2、杨某3、林某1、何某、陈某1、高某、杨某4、俞某、陈某3、陈某4、朱某、胡某、李某1、李某2、黄某1、陈某2、卢某、卓某、廖某1、郑某2等21名被害人非法吸收公众存款人民币68060640元。至案发，尚余人民币16156523元未归还。具体犯罪事实如下： 12013年10月11日至2014年4月4日，被告人饶建明对被害人胡某、郑某2、李某1、黄某1、陈某2、卢某、卓某、廖某1、李某2宣传自己在南平光泽县投资了一个建设工程，需要资金，以高额利息作为回报，非法吸收公众存款。通过兴业银行个人账户（卡号62×××63）非法吸收被害人胡某、郑某2、李某1、黄某1、陈某2、卢某、卓某、廖某1、李某2的存款共计人民币190万元。被害人胡某、郑某2、吴某、卢某、陈某2、李某2、廖某1、黄某1、李某1、卓某的集资款已经部分返还，未返还部分的损失经由生效的民事判决确定由饶某发连带承担返还责任，并已进入强制执行程序。 2被告人饶建明自2012年底，在其地址分别位于鼓楼区的福州市天宏实业发展有限公司、鼓楼区古田路华丰大厦12层的天润融资担保有限公司内和鼓楼区乌山路舒友大酒楼等地，向被害人杨某1、杨某2、杨某3、林某1、何某宣传自己投资房地产等项目需要资金，以高额利息作为回报，非法吸收公众存款。2013年6月6日至7月10日，被告人饶建明通过建设银行个人账户（卡号55×××97、62×××67），非法吸收被害人杨某1、杨某2、杨某3、林某1、何某的存款共计人民币2264万元，返还人民币1502.176万元，其中还给被害人杨某3人民币44万元，还给杨某2人民币26万元，还给林某1人民币24万元，还给何某人民币26万元。 32012年初至2013年初，被告人饶建明在其地址位于鼓楼区的福州市天宏实业发展有限公司、晋安区钢材储备市场的煜明投资有限公司、鼓楼区春华大酒店、邵武市建行宿舍二楼等地，向被害人陈某1、高某、杨某4、俞某、陈某3、陈某4宣传自己投资房地产等项目需要资金，以高额利息作为回报，非法吸收公众存款。2012年3月5日至8月27日，被告人饶建明通过兴业银行个人账户（卡号62×××63）和其实际控制的福建省天润融资担保有限公司民生银行对公账户15×××53，非法吸收被害人高某存款人民币860.0001万元，返还人民币538.2604万元。2013年3月8日，被告人饶建明通过建设银行个人账户（卡号55×××97）非法吸收被害人杨某4存款人民币200万元，未予支付利息或返还本金。2012年9月25日至2014年7月8日，被告人饶建明通过兴业银行个人账户（卡号62×××63）和建设银行个人账户（卡号55×××97、62×××67）非法吸收被害人陈某1、俞某、陈某3、陈某4的存款共计人民币3064.5003万元，返还人民币3704.7796万元，其中返还被害人俞某人民币216.677万元，返还被害人陈某3人民币5.4万元，返还被害人陈某4人民币5.4万元。 42014年1月份被害人朱某接到被告人饶建明的电话说自己在从事房地产生意，需要资金且保证利息稳定。2014年1月15日至6月4日，被告人饶建明通过兴业银行个人账户（卡号62×××63）非法吸收被害人朱某的存款共计人民币227.5636万元，共收回73.575万元。 另查明，被告人饶建明将其吸收的资金进行投资，其中2600万元借贷给福建华大食品有限公司，由该公司提供坐落于邵武市城郊镇茅岗的房产、地产进行担保。随后，该借贷纠纷经判决，福建华大食品有限公司将邵武市城郊镇茅岗的房产、地产用于抵偿借款本息，并执行到位，上述房产、地产转移至被告人饶建明实际控制的邵武市宏泽林业发展有限公司，并被公安机关查封、冻结。 上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实： (一)、书证： 1中国民生银行股份有限公司福州分行出的银行交易明细、中国建设银行股份有限公司福建省分行出具的银行交易明细，证实2012年3月至2014年7月间，被告人饶建明通过建设银行个人账户（卡号55×××97、62×××67）和其实际控制的福建省天润融资担保有限公司民生银行对公账户15×××53用于集资的事实。 2福建省天润融资担保有限公司工商登记资料，证实该公司于2007年12月成立，法定代定人麻某勇，涉案的民生银行对公账15×××533为该公司对公账户。 （二）、被告人饶建明胡某辉黄某1洁卢某玲陈某2芳李某1有卓某国李某2兴廖某1平集资的犯罪事实 3被害胡某辉郑某2峰李某1有黄某1洁陈某2芳卢某玲卓某国廖某1平李某2兴出具的借款协议书，证实2013年10月11日至2014年4月4日，被告人饶建明通过兴业银行个人账户（卡62×××633），非法吸收被害胡某辉郑某2峰李某1有黄某1洁陈某2芳卢某玲卓某国廖某1平李某2兴的资金共计人民币190万元，其中被害胡某辉资金人民币40万元；被害郑某2峰资金人民币60万元、被害李某1有资金资金人民币10万元、被害黄某1洁资金人民币10万元、被害陈某2芳资金人民币10万元、被害卢某玲资金人民币15万元、被害卓某国资金人民币10万元、被害廖某1平资金人民币5万元、被害李某2兴资金人民币30万元。 4证郑某3林的证言、辨认笔录，证实其与被告人饶建明都是南榕分会的副会长。2013年3月份，被告人饶建明向其宣传他现在投资光泽县汇金房地产和欧沪房地产项目很赚钱，有钱的话就放在他那边，月息可达5%左右，商会的其他会员也可以钱某放在那边。 5被害胡某辉的陈述、辨认笔录，证实2013年6月份，其在南平驻榕办工作时，结识被告人饶建明。当时听光泽驻榕办主任周芬说饶建明是一个很有实力的企业家，很多人钱某放在他那里，可以赚点利息。当时郑某2峰也想做投资，于是其郑某2峰一起到被告人饶建明的公司参观，她们都相信饶建明是有实力的。2013年10月11日，其转账人民币40万元至被告人饶建明银行账户，并收到被告人饶建明写的借条（借款人为其吴某忠）。2013年10月28日其得郑某2峰也借给饶建明60万元。2014年3月下旬，被告人饶建明告知其有一个30多亿的项目需要资金周转，说其与同事有闲钱都可以放在他那时，于是其便介绍单位同黄某1洁卢某玲陈某2芳李某1有卓某国李某2兴廖某1平等7人共借款90万元，经由被害黄某1洁银行账户转账至被告人饶建明银行账户，被告人饶建明一一给借款人出具借条。其一共收到12个月利息，共12万元。 6被害黄某1洁的陈述，证实2014年其胡某辉说被告人饶建明在光泽有个很大的建设工程，大家可以投一点钱。于是其与同事一起将钱借给被告人饶建明，其借10万元卓某国借10万李某1有借10万元陈某2芳借10万卢某玲借15万廖某1平借5万李某2兴借30万元，共计90万元通过其账户将钱转给被告人饶建明，饶建明给每人写了一张借条。 7被害李某1有的陈述，证实在2014年4月份，听被害胡某辉说被告人饶建明在从事房地产等项目需要筹集资金，饶建明承诺借款期限为一年，月利息2%，问其是否要借钱给被告人饶建明，其考虑后便和其他7名被害人将借款转黄某1洁的银行账户上，再黄某1洁统一将借款转账至被告人饶建明银行账户。 8被害卓某国的陈述，证实2014年3月的一天，驻榕办主胡某辉对单位同事说，被告人饶建明接了一个30多亿的投资项目，大家如果有闲钱可以投到饶建明那里，每月利息是2%。过了几天，其和想投资的同事胡某辉说的，都把钱汇到单位财黄某1洁那里，由被害黄某1洁将钱全部投给被告人饶建明。其借给饶建明10万元，约一周左右黄某1洁交给其一张被告人饶建明签名的借条。其只收到六个月利息1.2万元。驻榕办一共有九人借钱给被告人饶建明，分别是其郑某2峰吴某忠李某2兴卢某玲黄某1洁陈某2芳李某1有廖某1平，总投资额是190万元。 郑某2峰吴某忠卢某玲陈某2芳李某2兴廖某1平黄某1洁李某1有卓某国的报案书，证实2013年10月至2014年4月，被告人饶建明以手上有效益极好的30多亿项目为由，先后向他们借款共计190万元，仅支付数月利息，本金均未归还。 10被告人饶建明在侦查阶段的供述，证实2013年南平驻榕办主胡某辉说他们领导手头都有些闲钱，想借给其赚利息，其同意了胡某辉借给其40万元，其还了12万元郑某2峰借给其60万元，其还了26.5万元黄某1洁（含驻榕办同事）90万元，其还了12.6万元。其郑某2峰胡某辉黄某1洁等九个驻榕办的人都出具了借条。 11辩护人提供的民事判决书及强制执行申请书复印件，证实被害吴某忠廖某1平李某1有郑某2峰李某2兴卢某玲陈某2芳黄某1洁卓某国已向福建省光泽县人民法院提起民事诉讼，诉饶某承发承担保证合同责任，现已经福建省光泽县人民法院民事判决并进入强制执行程序，被告人饶建明向前述人员的借款饶某承发连带返还。 （三）、被告人饶建明向被害杨某1明杨某2良杨某3标何某煜林某1文集资的犯罪事实 12证杨某6利述的证言、辨认笔录，证实其在2013年3月份，经杨某1明介绍结识被告人饶建明，被告人饶建明称有比较好的项目，借钱给他月息可达5%。2013年5月份，其带儿杨某3标、朋黄某2森到被告人饶建明的公司进一步了解，看是否将钱借给饶建明。被告人饶建明宣称自己之前做的几个项目很赚钱，现在手头的项目有房地产、华大食品有限公司等，可以把钱借给他，回报率很高。 13证张某1升的证言、辨认笔录，证实其2013年4、5月份结识被告人饶建明，被告人饶建明经常宣传他在光泽有房地产项目、担保公司、贸易公司等，是光泽驻福州商会会长，因经营项目众多需要大量资金，如果自己有钱或者亲戚朋友有钱可以借给他，承诺利息最高有6%到7%。其在被告人饶建明公司喝茶时认识杨某3标林某1文杨某1明杨某2良黄某2森，听杨某3标黄某2森考察过邵武的华大食品公司，2013年5月27日其看到饶建明林某1文杨某2良何某煜杨某3标签订了《借款合同》、《保证合同》、《借据》。 14证黄某2森的证言、辨认笔录，证实2013年5月份，好杨某6利述对其说被告人饶建明有个项目，即邵武华大食品公司需要一笔2000多万的资金，公司资产价值4000万，问其有没有兴趣投资，于是其杨某6利述杨某3标到被告人饶建明位鼓楼区层的福州市天宏实业发展有限公司了解情况。期间被告人饶建明宣传他是做房地产生意、经营担保公司、贸易公司的，在南平有开发房地产项目，平时有做资金拆借生意，如果有钱可以借给他，利息在4%至5%间。后来，其杨某3标到邵武华大食品公司实地考察，其觉得有风险，没有投资，听杨某3标有借钱给被告人饶建明。 15证人杨金秋的证言、辨认笔录，证实其与被害杨某2良是堂兄弟关系，与被害杨某3标林某1文何某煜都是老乡、好友。2013年6月6日，上述被害人通过其建行账户（卡62×××622）转账给被告人饶建明建行个人账户（卡55×××977）500万元。 16证林某2玮的证言，证实2013年12月至2014年9月，其林某1文杨某3标何某煜杨某2良收取被告人饶建转账来的还款共117万元，其中还何某煜26万元，还杨某3标44万元，还杨某2良26万元，还林某1文21万元。 17被害杨某3标的陈述、辨认笔录，证实其经被害杨某1明介绍结识被告人饶建明。2013年4、5月份，其与被告人饶建明鼓楼区路舒友大酒店内吃饭时，被告人饶建明自称是多家公司的董事长，有楼盘项目需要资金，有固定回报。如果没钱的话可以找身边的亲戚朋友借钱后转借或介绍亲戚朋友借钱给他。2013年5月27日鼓楼区层的福州市天宏实业发展有限公司内，与被告人饶建明签订《借款合同》、《保证合同》、《借据》。2013年6月6日其与被害杨某2良林某1文何某煜共凑款人民币500万元，通过杨某秋建行账户（卡62×××622）转账至饶建明建行个人账户（卡55×××97762×××677）。其中个人款项人民币191.9万元，其通林某2玮收到被告人饶建明归还的44万元，损失147.9万元。 18被害杨某2良的陈述、辨认笔录，证实其经被害杨某1明介绍结识被告人饶建明，被告人饶建明以房地产项目急需资金、借钱给他很安全为由，以月息2.5%向其借钱，并让其向其他人借钱给他。2013年6月6日其与被害杨某3标林某1文何某煜共凑款人民币500万元，通过杨某秋建行账户（卡62×××622）转账至饶建明建行个人账户（卡55×××97762×××677），被告人饶建明向其向出了落款时间为2013年5月27日的《借款合同》、《保证合同》、《借据》，其中个人款项是人民币98.6万元，通林某2玮的账户收到饶建明归还的26万元，损失72.6万元。 19被害何某煜的陈述、辨认笔录，证实2013年四五月份，其经表杨某3标介绍结识被告人饶建明。被告人饶建明自称是多家公司的董事长，主要从事房地产行业和融资担保业务，在光泽有楼盘项目需要资金，想向其与被害杨某2良杨某3标林某1文借款人民币900万元。其杨某2良杨某3标林某1文关系很好，四人就凑了500万元（其中个人款项人民币109.4万元），通过杨某秋的建行账户转账至饶建明的建行个人账户，被告人饶建明向其出具《借款合同》、《保证合同》、《借据》，被告人饶建明通林某2玮的账户共归还26万元，其损失83.4万元。 20被害林某1文的陈述、辨认笔录，证实2013年4、5月杨某3标知道其手头有钱，告诉其被告人饶建明生意做得很大，问其是否愿意借钱给饶建明。接杨某3标就带其一起吃饭时，结识了被告人饶建明。被告人饶建明自称是多家公司董事长，在光泽、武夷山都有楼盘项目，需要大量资金，可以找身边的亲戚朋友借钱后转借或介绍亲戚朋友借钱给他，有固定回报。2013年6月6日其与被害杨某2良何某煜杨某3标共凑款人民币500万元（其中个人款项人民币100.1万元），通过杨某秋建行账户（卡62×××622）转账至至饶建明建行个人账户（卡55×××97762×××677），被告人饶建明就该笔借款向其出具了时间为2013年5月27日的《借款合同》、《保证合同》、《借据》，其中《保证合同》是福建省天润融资担保有限公司担保的，被告人饶建明自称是该公司的实际控制人。饶建明收到钱后，都没有给其打利息，其杨某3标等人催促还钱，饶建明都以各种理由推脱，未收到任何本金和利息。经其多次催讨，被告人饶建明于2014年9月初通林某2玮银行转账还款21万元，通赖某丽的账户还款3万元，共收到还款24万元，实际损失76.1万元。 （四）被告人饶建明向被害杨某1明集资的犯罪事实 21证赖某丽的证言，证实2011年10月至2015年4月间，其杨某1明的公司上班杨某1明借其用其银行卡收付款，2013年7月5日至2015年3月22日该银行卡累计收取被告人饶建明转入的人民币671.346万元。 22证陈某6玲的证言，证实其2011年11月28日至2013年9月29日杨某1明任股东、位于二环路时金某内的一家担保公司担任财务。期间杨某1明收取被告人饶建明的银行转账款2465.75万元，付给饶建明账户2641.78万元。 23证人杨金秋的证言，证实其与被害杨某1明是叔侄关系，其帮杨某1明给饶建明转账和收款，2013年6月6日通过其建行账户（卡62×××622）转账给被告人饶建明建行个人账户（卡55×××977）364万元，2013年7月10日转账1400万元，被告人饶建明转账杨某1明共计636万元。 24被害杨某1明的陈述，证实2012年底，其经人介绍结识被告人饶建明，被告人饶建明声称是光泽驻福州商会会长，在光泽、武夷山都有经营房地产项目，在福州经营担保公司需要资金，向其宣传可以找身边的亲戚朋友借钱后转借或介绍亲戚朋友借钱给他，回报大且稳定。2013年6月6日和7月10日，经由证人杨某秋建行账户（卡62×××622）转账共计人民币1764万元至饶建明建行个人账户（卡55×××97762×××677）。2013年8月7日至8月22日，被告人饶建明通过杨某秋的建行卡转账436万元还给其。其还把饶建明需要大量资金的信息告杨某3标杨某2良，并带他们两人与饶建明吃饭，听说饶建明也向他们两人借了不少钱。 25被告人饶建明在侦查阶段的供述，证实2011年10月左右，其通过老乡认杨某1明杨某1明是开担保公司的。2013年5月，其介绍邵武华大食品公司的一笔过桥业务杨某1明杨某1明实地考察后愿意借钱给其，于杨某1明通过杨金秋的账户借给其1400万元，加上之前杨某1明借的364万元，共借款1764万元，利息为4%至6%，其还杨某1明约1000万元，是还杨某1明指定的杨金秋陈某6玲赖某丽林某2玮杨某3标的收款账户，大概还欠700万元左右。至杨某3标杨某2良何某煜林某1文，2013年6月6日其确实收杨某7秋金账户转来的500万元，也曾给这些人出具了落款为2013年5月27日的借款合同、借据、保证合同，但是这是2014年7月补的，其不认杨某2良何某煜。其将借来的钱进行资本运作，转借给他人赚取利差，借给其他人的钱没要回来，所以没办法还给借给他钱的人。 26福建海峡会计师事务所出具的司法审计报告，证实被告人饶建明共收杨某7秋金账户转入的2264万元，其转杨某7秋金636万元，饶建明杨某7秋金陈某6玲赖某丽林某2玮杨某3标账户差额共866.176万元，转入转出差额为761.824万元。 （五）被告人饶建明向被害陈某1玉高某燕杨某4华俞某弟陈某3妹陈某4平集资的犯罪事实 27证林某3兰的证言、辨认笔录，证实其2012年8月份陈某3妹位于邵武市建行宿舍二楼的家中看望好陈某1玉，恰巧被告人饶建明也在。饶建明宣传说自己在做几个项目，有光泽、武夷山、福州的房地产等，很赚钱，但是缺少资金，有很高的回报率，一是可以按每月1.5%收取利息，参与年终分红，二是直接收取每个月5%的利息，让她们把自己的钱或介绍亲戚朋友借钱给他。 28证人罗某的证言、辨认笔录，证实2011年底，其在陈某1的煜明投资公司兼职会计，高某也是公司同事，期间多次见到被告人饶建明，被告人饶建明向陈某1、高某和其宣传他是经营房地产项目的，还准备收购几家公司，需要大量资金，利息很高且稳定，最高能达到月利息5%，可以介绍身边的亲戚朋友借钱给他。陈某1和高某确有借钱给被告人饶建明。 29被害人陈某1的陈述、辨认笔录，证实2011年与被告人饶建明结识。此后被告人饶建明就在位于鼓楼区的办公室内宣称在武夷山开发了一个“香樟园”房地产项目、一个福建天润融资担保有限公司、一个从事茶叶种植加工销售的三邦贸易公司等，急需大量资金，想向其借钱并叫其找身边的亲朋好友借钱给他，回报大且稳定。自2012年11月30日起，其以月利息6%借款给被告人饶建明，还介绍高某、杨某4、俞某、陈某3、陈某4等人借款给饶建明，被告人饶建明也当面再和这些人介绍他的经营项目和收益。其中，高某、杨某4通过他们自己的账户借款给被告人饶建明的。其通过建行个人账户（卡号43×××08）、海峡银行个人账户（卡号62×××88）将自己，还有俞某、陈某3、陈某4等人的借款续转账至被告人饶建明兴业银行个人账户（卡号62×××63）、建设银行个人账户（卡号55×××97、62×××67），其共计转账人民币3064.5003万元，被告人饶建明共汇给其3704.7796万元。其中，俞某借款140万元，收回216.677万元，月息6%；陈某3借款30万，收回5.4万元，月息1.5%；陈某4借款20万元，收回5.4万元，月息1.5%。 30被害人高某的陈述，证实2011年，其经由陈某1介绍认识被告人饶建明，被告人饶建明经常到自己位于晋安区钢材储备市场的煜明投资有限公司里喝茶做客。2012年初，被告人饶建明宣称有做房地产和担保生意，需要资金，如果有闲钱就放在他那里拿利息，月息是3%至6%。饶建明还说如果没钱，可以向别人借钱后再借给他，或者介绍别人直接借钱给他。2012年3月5日，其在鼓楼区的福州市天宏实业发展有限公司内与被告人饶建明签署借款人民币500万元的借条，随后通过海峡银行个人账户（卡号62×××22）转账人民币500万元至被告人饶建明兴业银行个人账户（卡号62×××63），2012年6月13日通过海峡银行个人账户（卡号62×××22）转账人民币360万元至被告人饶建明实际控制的福建省天润融资担保有限公司民生银行对公账户15×××53，其共转账给被告人饶建明人民币860.0001万元，月息为3%，共收回本金及利息538.2604万元，损失321.7397万元。被告人饶建明知道借到的钱中有一部分是其亲戚朋友的钱。 31被害人杨某4的陈述、辨认笔录，证实2013年初经由陈某1介绍认识被告人饶建明，被告人饶建明在位于鼓楼区、鼓楼区古田路华丰大厦12层的两个公司内，向其自称是光泽县驻福州商会会长，从事房地产行业，在光泽有楼盘项目，以需要资金、有固定回报为由向其借钱。2013年3月8日通过工商银行个人账户（卡号62×××09）转账人民币200万元至被告人饶建明建行个人账户（卡号55×××97），口头约定月利息3%。被告人饶建明收到钱后都没有支付利息，并以各种理由推脱不还钱。 32被害人俞某的陈述、辨认笔录，证实2012年清明节前后，陈某1对其介绍说被告人饶建明在武夷山、光泽从事房地产生意，需要资金，且利息回报稳定，她自己也把钱某在饶建明那里。因为当时其手头没钱，所以没借钱给饶建明。2012年11月初，陈某1又说起借钱给饶建明的事，于是其就和陈某1、被告人饶建明在鼓楼区春华大酒店一起吃饭，被告人饶建明向自己宣传其是多家企业的董事长，光泽驻福州商会会长，有房地产项目，需要资金，并让其向其他有钱的人宣传扩散借钱的信息。因为有陈某1介绍，其轻信了饶建明，2012年11月6日、11月27日、2013年2月18日，其分四次通过陈某1账户转账至饶建明银行个人账户共计人民币140万元，截止2013年12月29日，其共收回利息216.677万元。 33被害人陈某3的陈述、辨认笔录，证实2012年8、9月份在邵武市建行宿舍二楼的家中，其和林某3经由姐姐陈某1介绍结识被告人饶建明，陈某1说饶建明是从事房地产项目的，需要资金，如果有闲钱可以放到他那里赚取1.5%的月息。与被告人饶建明见面后介绍说他在光泽和福州都有房地产项目，名下还有很多店面，让其借100万元给他，其当时没钱，饶建明让其去亲戚那里凑钱，并说如果不放心，可以通过陈某1把钱借给他。于是2013年6月19日，其通过陈某1银行账户转账人民币30万元至被告人饶建明银行账户，被告人饶建明通过陈某1的账户转了5.4万元利息给其，其共损失24.6万元。 34被害人陈某4的陈述、辨认笔录，证实2012年9月份，在晋安区陈某1聊天时，陈某1介绍说如果有闲钱可以放在被告人饶建明那里拿利息，月息1.5%，很稳定，她自己也有借钱给饶建明。接着，陈某1就打电话给被告人饶建明，饶建明就到上述地点与其见面，饶建明向其宣传自己从事房地产等项目需要资金，保证利息稳定，还叫自己到其他人那里去借钱给他，要是不放心，可以通过陈某1把钱借给他。于是2012年12月18日，其通过陈某1的账户将人民币20万元借给被告人饶建明，只收回5.4万元，损失14.6万元。 35被告人饶建明在侦查阶段的供述，证实2012年2月，其在喝茶时认识了老乡的妻子陈某1，当时其对外宣称自己是做投资生意的，有从事贸易、房地产、资金拆借等业务。其所说的投资生意发现好项目就会整合资源，筹措资金做，从中赚钱。被害人陈某1看中其有经济实力愿意把钱借给其，陆陆续续借了好几次钱给其。其不会管陈某1的钱是哪里来的，也不知道陈某1为什么通过别人的账户转账给其，其只管收钱。其有收到高某转账的两笔钱，2012年3月5日时，陈某1在他的天宏实业发展有限公司时，让其写了一张向高某借款500万元的借条，后来其按陈某1的要求转账给高某。其银行卡上也有收到杨某4转来的200万元，但是不知道为会何转钱给其。其给陈某1的利息低的时候是1.5%或2%，高的时候有5%或6%。俞某、陈某3、陈某4等人其不认识。 36福建海峡会计师事务所出具的司法审计报告，证实被害人高某转给被告人饶建明以及福建省天润融资担保有限公司共计860.0001万元，收到饶建明转款538.2604万元，差额为321.7397万元。被害人杨某4转给被告人饶建明200万元，饶建明没有转款给杨某4。被害人陈某1转给饶建明的金额为3064.5003万元，收到饶建明转款3704.7796万元。 （六）、被告人饶建明向被害人朱某集资的犯罪事实 37证人黄某3的陈述、收条，证实其是朱某的同学，2014年3月2日，朱某说朋友饶建明需要资金周转，月息2%向其借钱，其同意了，将5万元借给朱某，朱某写了收条给其，给其转了3个月利息，后来利息没有了，本金也没还。 38证人邱某的陈述、借条，证实朱某是其朋友，2014年1月16日，朱某说她朋友饶建明需要资金周转，月息2%，其就借给朱某80万元，朱某每月将利息转给其，2014年4月曾退给其20万元本金，其共收到利息10.76万元。 39被害人朱某的陈述、辨认笔录，证实其自2000年起结识被告人饶建明。2014年1月份，被告人饶建明通过电话向其借钱，并说他在福州、光泽经营多家公司，主要从事房地产、担保公司、贸易公司等生意，他还是光泽驻福州商会的会长，他的公司周转需要资金且保证利息稳定。其说没有多少钱，被告人饶建明就叫其向朋友借钱给他。因为饶建明答应以后会带其一起投资项目赚钱，所以其未赚取利差，以2%的月息向朋友借钱给被告人饶建明。2014年1月15日至6月4日，通过个人建行账户（卡号62×××65）累计借给被告人饶建明人民币227.55万元，审计报告中多的136元是汇款利息，约好月息为2%。被告人饶建明共还给其73.575万元，其共损失153.975万元。其中其自己的存款是5万元，其他222万中，向邱某借款80万元（其中20万元本金后来由饶建明退给邱某的），向黄某3借款5万元，向陈群借款12万元，向吴静借款10万元，还有亲戚的100余万元。 40被告人饶建明在侦查阶段的供述，证实2014年初其与朱某电话聊天时，其因需要资金周转跟朱某说缺些钱，朱某说她想想办法，后来朱某转给其200多万元，其大概还了大几十万元，后来其给朱某补了借条。 41福建海峡会计师事务所出具的审计报告，证实朱某将227万余元转入被告人饶建明的账户，收到饶建明、饶某发、张某2、龚某等人转入的利息共计73.575万元的事实。 （七）、其他证据 42证人麻某的证言、辨认笔录，证实其2007年12月与陈某7、游某与另一股东成立福建省天润融资担保有限公司。2011年初，被告人饶建明花费人民币850万元购买了该公司85%的股份，取得该公司公章证照与该公司在民生银行开设的对公账户15×××53的使用权，成为该公司实际控制人。该公司到了2013年底就没有实际经营了。自己并不知晓福建省天润融资担保有限公司的对公账户及账户流水明细，也不了解饶建明是否有将该公司作为担保方或者以公司名义对外融资。 43证人饶某发的证言，证实2013年，被告人饶建明向邵武的华大食品有限公司投资2600万元，这些钱基本上都是饶建明的，是用其名义汇给该公司的实际控股人王某。后来华大食品有限公司的财产执行到其名下，为了接收该公司的财产，必须成立企业接管，被告人饶建明安排郑某4立了邵武市宏泽林业发展有限公司进行接管财产，邵武市宏泽林业发展有限公司没有实际经营。 44被告人饶建明的供述，证实福建省天润融资担保有限公司的法人代表是麻某，其中一个股东游某将股份转给其抵债，其成为该公司的股东，对外其是公司的董事长，其可以使用公司的公章和账户，该公司的经营是亏本的。2013年其准备投资华大食品有限公司，当时杨某1、杨某3、黄某4到其公司喝茶时知道这个项目后，杨某3他们愿意投资，杨某3实际出资864万元,一部分作为借款或还款转给其他人了。其中365万元加上其自己以及从其他地方借的钱共2600万元以哥哥饶某发的名义借给王某，王某将华大食品有限公司所有的坐落于福建邵武市城郊镇茅岗的房产、地产抵押给饶某发，由于王某未能按期偿还债务，经诉讼程序，光泽县法院将该公司的房产、地产执行过户至其指定的宏泽林业发展有限公司名下。宏泽林业开发有限公司是其叫郑某4立，用来接收华大食品有限公司地产的，饶某发和郑某各占一半的股份，该公司都没有经营。 45光泽法院执行裁定书，证实饶某发申请福建华大食品有限公司归还本金2600万元本金及利息的民间借贷纠纷已经福建省光泽县人民法院强制执行，福建华大食品有限公司用其坐落于邵武市城郊镇茅岗的房产邵房权证字第20××83、20××84、20××85、20××86、20××87、20××88、20××89、20××90、20××91号，房权证邵武字第××、20××40、20××41、20××43、20××44号；土地（土地使用权证号：邵武市国用（2007）第B0××31、B0××32、B0××33、B0××34、B0××35、B0××36号）等财产作价2603.2万元，转移给饶某发抵偿本息2603.2万元。 46福州市公安局鼓楼分局出具的协助查封通知书、邵武市不动产登记中心出具的关于注销查封登记告知函以及福州市公安局鼓楼分局复函，证实被告人饶建明在邵武市不动产登记中心的邵武市宏泽林业发展有限公司所有的位于福建省邵武市茅岗的房地产（具体房地产详见邵武市不动产登记中心出具的函）因涉及赃款赃物已被公安机关查封。 47前科材料，证实2005年12月23日，被告人饶建明因犯故意伤害罪被判处有期徒刑三年，缓刑四年。 48福州市公安局温泉派出所出具抓获经过，证实被告人饶建明于2016年12月2日在南平市邵武县水北镇大乾村被福州市公安局鼓楼分局经济犯罪侦查大队民警通过秘密手段抓获归案。 49福州市公安局鼓楼分局出具的户籍证明，证实被告人饶建明具有完全刑事责任能力。 以上证据经庭审质证，合法有效，并能相互印证，足以认定。 本院认为，被告人饶建明违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收资金，扰乱金融秩序，金额达到人民币68060640元，数额巨大，给被害人造成的损失金额为16156523元，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控被告人饶建明的罪名成立，指控的损失金额有误，应予纠正。被害人胡某、郑某2、吴某、卢某、陈某2、李某2、廖某1、黄某1、李某1、卓某的集资款已经部分返还，未返还部分的损失已经进入强制执行程序，由饶某发履行担保责任，根据不重复补偿原则，该九名被害人不再参与本案退赔。被害人陈某1、俞某已全部收回集资款，故无需退赔。辩护人关于被告人饶建明主观上无非法吸收公众存款故意、证明其客观犯罪行为的证据不足等不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，经查，被告人饶建明因缺乏资金，在多个场合以口口相传的方式向本案其他被害人宣传自己需要资金、许以高额利息回报，并对吸收资金的来源不加限制，本案相关被害人、证人的证言，借条、汇款凭证能形成证据锁链印证被告人饶建明确有以高息向不特定公众扩散吸收资金的客观事实，被告人饶建明的行为符合非法吸收公众存款罪的主客观构成要件，具备了该罪名的四个必备条件，故辩护人的辩护意见不予采纳。被告人饶建明有前科劣迹，酌情从重处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款第（一）项、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人饶建明犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月2日起至2021年12月1日止。罚金应于判决生效之日起三个月之内缴清。） 二、查封、冻结在案的财产邵武市宏泽林业发展有限公司所有的位于福建省邵武市茅岗的房地产（具体房地产详见邵武市不动产登记中心出具的函）依法退赔被害人，不足部分责令被告人饶建明继续退赔被害人。（被害人退赔清单附后） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 附：1、被告人饶建明非法吸收公众存款一案犯罪相关金额统计表 2、被害人退赔清单 审 判 员  毛岚岚 人民陪审员  郑 滨 人民陪审员  钱拂晓 二〇一八年五月二十八日 书 记 员  林文豪 附：本案判决依据的主要法律条文 1《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 2、《中华人民共和国刑法》第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。