江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0507民初1947号原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层。法定代表人：生田卓史，董事长。委托诉讼代理人：刘保仲，该公司员工。委托诉讼代理人：胡志勇，该公司员工。被告：王崇银，男，1987年3月14日生，汉族，住甘肃省兰州市永登县。原告丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田金融）与被告王崇银金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月9日立案受理后，依法由审判员余琼琼适用简易程序，于2018年5月28日公开开庭进行了审理。原告丰田金融的委托诉讼代理人胡志勇到庭参加诉讼。被告王崇银经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告丰田金融诉称，2015年10月23日，原告与被告签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），合同约定：被告为购买丰田品牌汽车壹辆向原告进行借款，借款金额为人民币75000元，借款期限为36个月，自2015年10月23日至2018年10月23日，月还款本息为人民币2535.72元。《抵押贷款合同》签订后，原告依约于2015年10月23日全额支付了上述贷款。被告用上述借款购买了车辆，车辆号牌为：苏Ｅ×××××，被告在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。进入还款期后，被告自2016年1月23日逾期还款，原告多次催收无果，遂于2016年5月30日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知被告发函之日即为收回贷款日，并要求被告在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息76876.68元，但被告至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，被告的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定，依据《抵押贷款合同》中的违约责任条款（被告逾期还款，应承担相应违约责任）及《中华人民共和国合同法》的规定，为保护原告的合法权益不受侵害，现请求法院依法判令：1、被告向原告归还截至2016年5月27日的借款本金71552.76元、利息3681.31元，并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的利息（自2016年5月28日起至实际支付之日止，每日按中国人民银行规定的逾期贷款利率即合同实际利率上浮50‰计算）；2、被告向原告归还截至2016年5月27日的罚息442.61元及催收工本费1200元，以上各项共计76876.68元；3、原告对被告所有的苏Ｅ×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用。在庭审中，原告将第一项诉请中自2016年5月28日起的逾期还款利息明确为：以本金71552.76元和利息3681.31元之和为基数，按照执行月利率11.03333‰上浮50%计算至被告实际清偿之日止。被告王崇银未到庭应诉答辩。经审理查明，2015年10月23日，原告与被告签订汽车抵押贷款合同一份，约定被告向原告借款75000元，借款期限36个月，每月还款1825.72元。该合同还约定：利率为浮动利率，基点浮动的方式上浮0.006867，实际利率11.03333‰；接受贷款的账户为苏州元骏汽车销售服务有限公司在工商银行苏州万达广场支行的11×××39账号；车牌号为苏Ｅ×××××；浮动利率是指合同利率将根据特别条款规定的浮动原则随着国家利率管理机关调整同期同档次贷款的基准月利率而调整；如采用基点浮动的方式，则实际利率=同期同档次贷款基准月利率+/-特别条款约定的浮动基点；借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期；借款人应不可变更并不可撤销地书面授权相关银行凭贷款人发出的委托扣收通知从贷款还款账户中自动扣收当期贷款本息、手续费和/或随时扣收逾期贷款罚息，以及依本合同借款人应支付的所有费用（包括但不限于保险费、律师费等）；借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关相关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50‰计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕位置；本合同项下的罚息利率随本合同规定的实际利率的调整而调整；就每一起逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元，如逾期时间超过一个月，借款人该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元；借款人违反本合同项下义务的，贷款人有权选择提前收回全部（或部分）贷款；贷款人选择提前收回贷款的，借款人应在指定的回收贷款日之前或贷款合同解除之日三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息、收回债权的费用等，借款人未再指定的收回贷款日之前三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与前述的罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日，但法律另有规定的除外。该合同由原、被告分别签字盖章予以确认上述合同签订后，原告于2015年10月23日向被告王崇银指定的经销商账户发放贷款75000元，被告取得苏Ｅ×××××小型轿车后，于2015年10月22日办理了抵押登记手续。后被告王崇银仅于2015年11月24日还款2535.73元、于2015年12月25日还款2526.91元、于2016年1月25日还款5.18元，之后再无还款。原告多次向被告催讨欠款，并于2016年5月30日向被告邮寄发出《提前收回全部贷款通知函》，通知函告知本函发出之日为收回贷款日，并在发出之日起五个工作日内一次性将全部应偿还的贷款本息（含本金、利息、罚息、费用等）共计76876.68元偿还至被告账户。但被告仍未能归还任何欠款，原告遂诉讼来院。庭审中，原告提交其自行制作的应还款明细表一份，其中根据等额本息还款法逐月计算出自2015年11月23日至2018年10月23日期间被告王崇银的应还本金及利息（扣除实还部分），以及根据2015年12月23日、2016年1月23日、2月23日、3月23日、4月23日、5月23日的利息逾期情况而计算得出的应付罚息。由此，原告计算出，截止至2016年5月27日被告王崇银尚欠借款本金71552.76元、利息3681.31元、罚息442.61元。上述事实，由原告提交的汽车抵押贷款合同原件一份、银行凭证一份、机动车销售统一发票复印件一份、机动车登记证书一份、还款明细一份、催收照片打印件、催收历史、外包催收记录各一份、提前收回全部贷款通知函复印件一份及庭审笔录相互印证予以证实。本院认为，原告与被告签订的汽车抵押贷款合同，系双方当事人的真实意思表示，依法成立并生效，双方当事人均应按约履行。在本案中，原告按约履行了发放贷款的义务，但被告王崇银未能按约履行还款义务，系构成违约。对于原告要求被告归还借款本金71552.76元、利息3681.31元、罚息442.61元（截止至2016年5月27日），并承担自2016年5月28日起以本金71552.76元和利息3681.31元之和为基数，按照月利率11.03333‰上浮50%计算至实际清偿之日止的逾期还款利息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。对于原告要求被告归还催收工本费1200元的诉讼请求。本院认为，虽然汽车抵押贷款合同约定了原告有权计收催收工本费，但并未约定被告有权逐月计收，故本院仅支持催收工本费300元。被告王崇银为原告享有的上述债权以其所有的苏Ｅ×××××车辆设立了抵押权，且办理了抵押登记，若被告王崇银未能履行上述债务，原告丰田金融有权以被告王崇银提供的抵押物即车牌号为苏Ｅ×××××的车辆进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿。被告王崇银经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃应诉抗辩权利，应承担相应的法律后果。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王崇银应于本判决生效之日起十日内归还原告丰田汽车金融（中国）有限公司借款本金71552.76元、利息3681.31元、罚息442.61元、催收工本费300元（截止至2016年5月27日），合计款项人民币75976.68元。同时，被告王崇银还应承担以本息之和75234.07元为基数按照月利率11.03333‰上浮50%即16.549995‰计算的逾期还款利息。二、被告王崇银不履行上述付款义务时，原告丰田汽车金融（中国）有限公司对上述债权有权以被告王崇银提供的抵押物即车牌号为苏Ｅ×××××的车辆进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币861元，由被告王崇银负担（该款原告已交纳，本院不再退还，被告在履行付款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××76。审判员  余琼琼二〇一八年六月八日书记员  周 慧附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。