重庆市涪陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0102民初4416号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段**附**，统一社会信用代码91500102671014665C。 负责人：邵勇，该分行行长。 委托诉讼代理人：苏香逸，女，1992年7月1日出生，汉族，该分行职工，住重庆市涪陵区。 委托诉讼代理人：李静，女，1975年4月14日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。 被告：黎康伟，男，1993年3月2日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。 被告：周艳，女，1992年10月8日出生，汉族，居民，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告黎康伟、周艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托诉讼代理人苏香逸、李静到庭参加了诉讼，被告黎康伟、周艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告立即向原告偿还借款本金34434.3元及截至2018年2月5日的利息及罚息887.03元(共计35321.33元)，并支付自2018年2月6日起至借款本息全部清偿之日止按借款合同约定计收的利息、罚息（以逾期本金为基数，在借款利率基础上加收50%计收）和复利（以逾期利息为基数按合同约定的罚息利率计收），利随本清；2、判决原告对被告黎康伟所有的渝GXX**号小轿车折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年7月25日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》约定，由原告向其发放贷款53000元，借款期限3年，即2016年7月25日至2019年7月25日；被告黎康伟采用等额本息的还款方式；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%；被告黎康伟不按本合同约定按时偿还逾期借款本息，自逾期之日起按借款合同约定计收罚息（不按期偿还本金按借款利率加收50%计算罚息）；若被告黎康伟违反合同约定义务，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及行使担保权利；被告黎康伟自愿用其所有的渝GXX**的小型轿车为借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权及抵押权所发生的诉讼费、差旅费等费用。嗣后，双方办理了车辆抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2016年7月29日按约向被告黎康伟发放了贷款，但二被告从2017年10月10日起就未按期偿还借款，截至2018年2月5日已逾期180天，同时二被告系夫妻关系，被告黎康伟所欠的债务系夫妻关系存续期间的共同债务，为维护原告自身合法权益，遂诉至法院。诉讼中，原告将第一项讼请求变更为：请求判决二被告立即偿还原告借款本金31547.81元及截至2018年6月11日的利息和罚息1208.71元，共计32756.52元，并支付以借款本金31547.81元为基数从2018年6月12日起至付清之日止按合同约定的罚息利率计收利息、罚息和以利息1065.63元为基数从2018年6月12日起至付清之日止按合同约定的罚息利率计算的复利，利随本清。 被告黎康伟、周艳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了审查，并认证如下：1、身份证复印件、营业执照，拟证明原、被告的身份信息及其诉讼主体资格适格；2、结婚证复印件，拟证明二被告系夫妻关系；3、个人购房/购车借款及担保合同，拟证明原、被告之间形成了借款合同关系，并对贷款用途、贷款利率、罚息、担保方式、担保范围等进行了约定等事实；4、机动车抵押登记证明，拟证明诉争车辆办理了抵押登记的事实；5、放款单及借款借据，拟证明原告按约发放了贷款，被告黎康伟收到款项等事实；6、还款记录及结清单，拟证明二被告截至2018年6月11日尚欠原告借款本息32756.52元未付等事实。上述证据具有真实性、关联性和合法性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：贷款时，二被告系夫妻关系。2016年7月25日，原告作为贷款人，被告黎康伟作为借款人、抵押人，被告周艳作为抵押物共有人签订了《个人购房/购车借款及担保合同》约定，原告根据被告黎康伟的申请，同意向其发放车辆贷款，金额为53000元，用于向重庆市墨桐商贸有限公司购买标致301的车辆一台；贷款期限为36个月，自2016年7月25日至2019年7月25日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%执行；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率(如基础利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基础利率为准)及上浮浮动比例确定并执行新的利率；被告黎康伟连续3个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告黎康伟提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物实现抵押权；被告黎康伟授权原告将贷款发放至以下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名黎康伟，账号62179969200********；户名重庆市墨桐商贸有限公司，账号95000201000********；贷款资金划付过程中按贷款人相关规定产生的费用，由被告黎康伟负担；被告黎康伟采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；被告黎康伟未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率如购车和购买商业用房的，在约定的贷款利率基础上加收50%确定；二被告自愿以其所有的东风标致牌渝GXX**号小型轿车一辆作抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；原、被告在合同上确认送达地址及联系方式为涪陵区XXX，如发生变更应立即书面告知原告，否则原告及司法机关向上述地址送达的书面文件均视为送达等内容。同年7月29日，原告按约向被告黎康伟指定的账户发放了贷款53000元，双方还签订了借款借据，约定借款期限自2016年7月29日至2019年7月29日止等。2016年8月24日，原、被告三方一起到重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理了车辆抵押登记（车牌号：渝GXX**号）。借款后，二被告偿还了部分贷款，但从2017年10月10日起却多次未按约足额偿还原告贷款本息，原告为此诉至本院。诉讼中，原告明确以下事实：1、截止2018年6月11日，二被告尚欠原告贷款本金31547.81元、利息及罚息1208.71元（利息1065.63元、罚息143.08元），共计32756.52元；2、诉讼请求中的利息、罚息实际是同一个含义即逾期利息；3、逾期利息以贷款本金31547.81元为基数从2018年6月12日起至付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%的基础上加收50%计算，复利以利息1065.63元为基数从2018年6月12日起至付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%的基础上加收50%计算。 本院认为，原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告已按约向被告黎康伟履行了供款义务，但被告黎康伟却未按期还款，其行为实属违约，根据合同约定，如被告黎康伟违约，则原告有权要求被告黎康伟立即清偿全部债务，现原告要求被告黎康伟偿还余下全部借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。庭审中，原告除主张被告黎康伟偿还贷款本金31547.81元及截至2018年6月11日的利息及罚息1208.71元外，还主张以贷款本金31547.81元为基数从2018年6月12日起至付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%的基础上加收50%计算的罚息即逾期利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于复利，因《个人购房/购车借款及担保合同》中只是约定了“对不能按时支付的利息”按罚息利率计收复利，但是并没有明确该“对不能按时支付的利息”包含逾期利息，故本案的复利计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，现原告主张以利息1065.63元为基数从2018年6月12日起至付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%的基础上加收50%计算，于法有据，本院予以支持。本案中，被告黎康伟以其购买的东风标致牌(车牌号：渝GXX**号)小型轿车一辆为其向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故在被告黎康伟不能清偿债务时，原告对该抵押物依法享有优先受偿权。借款时，二被告系夫妻关系，被告周艳在抵押人一栏签字即确认被告黎康伟向原告借款购买的诉争车辆属于夫妻共同财产，其行为应视为其对被告黎康伟的上述借款行为的确认，故本案借款属夫妻共同债务，被告周艳应承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告黎康伟、周艳在本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金31547.81元及截至2018年6月11日的利息、罚息1208.71元，共计32756.52元，并支付以借款本金31547.81元为基数从2018年6月12日起至付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%的基础上加收50%计算的罚息和以利息1065.63元为基数从2018年6月12日起至付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%的基础上加收50%计算的复利。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行有权就被告黎康伟所有的东风标致牌(车牌号：渝GXX**号)小型轿车一辆在上述债权范围内享有优先受偿权。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费683元，减半收取342元，由被告黎康伟、周艳负担(案件受理费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行已预交342元)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  周慧 二〇一八年六月十四日 书记员  王愉