广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0507民初195号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金环路潮汕星河大厦**。负责人：易志华，该分行行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所实律师。被告：杨汉生，男，1987年8月25日出生，汉族，住汕头市潮阳区，原告广发银行股份有限公司汕头分行诉被告杨汉生借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用简易程序进行审理。诉讼期间，因本案不宜适用简易程序，本院依法裁定本案转为普通程序，并于2018年6月1日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐琳到庭参加诉讼。被告杨汉生经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨汉生立即归还原告借款本金399,999.96元和逾期利息暂计23,134.39元、逾期罚息暂计1255.32元、逾期复利暂计779.65元（逾期利息、罚息和复利暂计至2018年1月5日），其余逾期利息、罚息和复利按照合同约定计算方式自2018年1月5日起计至实际还清之日，以上四项暂共计425,139.32元；2.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年11月25日，被告杨汉生向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号105139000632，下称《申请表》），申请个人信用贷款，《申请表》中《个人信用贷款（生意红）条款》（以下简称《条款》）明确了被告杨汉生贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》的基础上与被告杨汉生签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105139000632，以下简称《核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105139000632）。《申请表》和《核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的借款合同。双方在《申请表》的第三部分《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》（下称《条款》）总则第3款中约定：“履行本条款过程发生争议，协商不成的，应通过向本行所在地法院提起诉讼”。双方同时还约定了以下权利义务：1.被告授信额度为400,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年11月29日至2018年11月29日；2.贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3.额度项下每单笔贷款的最长期限是36个月；4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5.借款人未按照合同约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。有效期内及循环授信额度内共同向原告借款共359笔共21880170元，共已还本金21480170.04元，其中有344笔借款已经结清全部本息，剩余15笔借款自2017年10月5日起就没有依约还款。在该15笔未依约归还本息的借款中，截至2018年1月5日，被告已经归还借款本金363360.04元、利息18905.45元、罚息2.24元和复利0.22元，欠原告的逾期借款本金38922.29元和逾期利息23134.39元、逾期罚息1225.32元和逾期复利779.35元。该15笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为361077.67元，根据《条款》第五条第30款第（2）项及第31款第（3）项，因被告杨汉生未按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告杨汉生提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告杨汉生没有提出答辩意见。原被告杨汉生没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交以下证据予以证明：1.营业执照、金融许可证，证明原告诉讼主体适格；2.被告身份证、户口簿、人口登记信息表，证明被告诉讼主体适格；3.生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）及（单笔），证明:（1）被告向原告申请个人信用贷款；（2）原、被告之间个人信用贷款合同的内容；4.被告借款明细表、广发银行个人对账单、电子借款借据，证明被告借款及欠款情况。被告杨汉生没有提交证据。鉴于被告杨汉生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据，对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月25日，被告杨汉生向原告申请生意红个人信用贷款400,000元（编号：105139000632），被告杨汉生在该申请表的借款人签名处签名。申请表中《个人信用贷款（生意红）条款》约定：本条款项下借款利率以固定利率月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月收取，于每月还款日，自被告杨汉生还款账户中扣除；若被告杨汉生未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；被告杨汉生未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告杨汉生立即归还借款本息及相关费用。《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明，原告经核准同意给予被告杨汉生的授信额度为400,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年11月29日起至2018年11月29日止，贷款用途为经营周转，贷款利率以固定利率月利率1.5%计息，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明，原告核准单笔贷款金额为400,000元，贷款期限为36个月。被告杨汉生分别在上述通知书客户签名栏签名。原告自2013年11月29日至2017年9月5日期间共向被告杨汉生发放贷款359笔，贷款金额共计21,880,170元，期限为1个月到36个月不等，到期日最早为2016年11月29日，最后为2020年9月5日。贷款发放后，截至2018年1月5日止，被告杨汉生共付还原告借款本金21,480,170.04元及相应的利息、罚息、复利；尚结欠原告借款本金399,999.96元、利息23,134.39元、罚息1225.32元、复利779.65元及自2018年1月6日起计的利息、罚息、复利未还，致纠纷。本院认为：原告与被告杨汉生签订的《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均合法有效。被告杨汉生没有按约定的期限付还结欠原告的借款本息，显属违约，应承担相应的违约责任，付还尚欠的借款本息。原告有权依约提前收回已发放的贷款，要求被告杨汉生付还尚欠的借款本息。原告提出的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨汉生应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金399,999.96元及利息、罚息、复利［截至2018年1月5日止的利息23,134.39元、罚息1225.32元、复利779.65元；自2018年1月6日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息、复利按《个人信用贷款（生意红）条款》的约定计算］。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7678元，公告费1000元，合共诉讼费8678元（原告已预交），由被告杨汉生负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  方少波审 判 员  陈群儿人民陪审员  李莉嵘二〇一八年六月五日书 记 员  陈斯桐