山东省菏泽市定陶区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1727民初930号 原告：山东定陶农村商业银行股份有限公司，住所地：菏泽市定陶区青年路中段。 法定代表人：黄福斌，董事长。 委托诉讼代理人：李立新，男，公司职工。特别授权。 被告：王玉兰，女，1963年8月1日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：张子彬，男，1962年7月7日出生，汉族，住菏泽市定陶区。系王玉兰之夫。 被告：朱爱花，女，1969年1月14日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：郭荣建，男，1966年7月13日出生，汉族，住菏泽市定陶区。系朱爱花之夫。 被告：谢凤荣，女，1952年8月13日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：张春义，男，1951年10月12日出生，汉族，住菏泽市定陶区。系谢凤荣之夫。 原告山东定陶农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）诉被告朱爱花、郭荣建、谢凤荣、张春义、王玉兰、张子彬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人李立新、被告张春义、谢凤荣到庭参加了诉讼，被告王玉兰、张子彬、朱爱花、郭荣建经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令王玉兰、张子彬偿还借款本金7万元及利息、罚息；2.依法判令朱爱花、郭荣建、谢凤荣、张春义对本笔贷款承担连带保证责任：3.诉讼费及涉诉费用由王玉兰、张子彬、朱爱花、郭荣建、谢凤荣、张春义负担。事实和理由：2015年8月29日，王玉兰与农商银行下属机构马集支行签订借款合同一份，合同约定：对王玉兰授信金额为7万元，授信期间为2015年8月29日至2025年8月28日；还款方式为按季等额本息；若借款人不按约定归还本金，逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的50%计收罚息。朱爱花、郭荣建、谢凤荣、张春义为王玉兰上述借款承担连带保证责任。在授信期间内，2015年8月30日王玉兰在农商银行马集支行处借款7万元，月利率7.08125‰，农商银行依约定按时支付了款项，但王玉兰不按借款合同约定履行还款义务，经多次催收，仍欠贷款本金7万元，为维护农商银行的合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。 谢凤荣、张春义均辩称，贷款属实，但现在无力偿还，等有钱了再偿还。 王玉兰、张子彬、朱爱花、郭荣建未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了王玉兰、张子彬、朱爱花、郭荣建、谢凤荣、张春义身份证复印件、户口页复印件、结婚证复印件及夫妻关系证明，个人最高额联合保证借款合同，联户联保小组申请书及联保协议，借款借据，共同还款责任承诺书，尚欠本金利息明细。农商银行提供的上述证据客观真实，且相互印证，对农商银行提供的证据，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年8月29日，王玉兰、朱爱花、谢凤荣与原马集信用社签订了联户联保小组申请书及联保协议，约定：联保小组每一成员向原马集信用社借款时，均由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，并于当日签订了《个人最高额联合保证借款合同》一份，原马集信用社为贷款人，王玉兰、朱爱花、谢凤荣同时为借款人和保证人。约定：借款人朱爱花、谢凤荣、王玉兰自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2015年8月29日起至2025年8月28日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，人民币）叁拾壹万伍仟元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务；信贷资金的使用，在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金；保证期间，自本合同第一条约定期限届满之日起二年；保证的范围，包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；联保小组各成员共同承诺，在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任；还款方式，按季结息，等额本息法偿还；违约责任，联保小组成员未按约定期限归还借款本金的，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，联保小组成员违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。2015年8月28日，借款人王玉兰之夫张子彬向农商银行马集支行出具共同还款责任承诺书一份，承诺其本人作为王玉兰的共同还款人，在王玉兰不按期偿还借款本息时，对该笔本金为7万元的贷款本息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、执行费等）承担连带清偿责任。 2015年8月30日，王玉兰在原马集信用社处借款7万元，到期日为2025年8月28日，月利率为7.08125‰。借款后至今未偿还本息。截至2018年4月24日王玉兰尚欠农商银行马集支行本金7万元，利息及罚息共计17113.7元。 另查明，原马集信用社系原定陶县农村信用合作联社的下属机构，不具备法人资格，经原定陶县农村信用合作联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由原定陶县农村信用合作联社享有和承担，2015年12月原定陶县农村信用合作联社改制为山东定陶农村商业银行股份有限公司。 本院认为，原马集信用社不具备法人资格，应当由原定陶县农村信用合作联社向朱爱花、郭荣建、谢凤荣、张春义、王玉兰、张子彬主张权利，因原定陶县农村信用合作联社变更为农商银行，故应由农商银行向朱爱花、郭荣建、谢凤荣、张春义、王玉兰、张子彬主张权利。 农商银行与王玉兰、朱爱花、谢凤荣签订的《个人最高额联合保证借款合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，可以认定，金融借款法律关系及保证法律关系同时成立，各方当事人应依约履行。农商银行已按约履行了交付贷款的义务，借款人王玉兰及共同还款人张子彬未按约偿还借款本息，按照合同约定，农商银行有权提前收回贷款。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故农商银行要求王玉兰、张子彬偿还借款本金7万元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为7.08125‰，合法有效，本院予以确认。合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。朱爱花、谢凤荣作为贷款的保证人，为本笔贷款提供了连带责任保证担保,且农商银行在保证期间内起诉。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故农商银行要求朱爱花、谢凤荣承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”因此，朱爱花、谢凤荣履行担保责任后，有权在其清偿的范围内向王玉兰、张子彬追偿。另，从农商银行提交的证据看，未显示郭荣建、张春义愿为本笔贷款提供保证责任，故农商银行要求两人承担连带保证责任的请求无事实及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王玉兰、张子彬于本判决生效后十日内偿还原告山东定陶农村商业银行股份有限公司借款本金7万元及利息、罚息（截至2018年4月24日的利息及罚息为17113.7元；自2018年4月25日至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，以本金7万元为基数，按月利率7.08125‰支付利息，按该利率的50％支付罚息）； 二、被告朱爱花、谢凤荣对上述借款本息在31.5万元限额范围内负连带清偿责任，被告朱爱花、谢凤荣承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告王玉兰、张子彬追偿； 三、驳回原告山东定陶农村商业银行股份有限公司要求被告郭荣建、张春义对上述欠款承担连带保证责任的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元，减半收取775元，财产保全费720元，共计1495元，由被告王玉兰、张子彬、朱爱花、谢凤荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  刘寅辉 二〇一八年六月四日 书记员  吴鑫仪