福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初8857号 原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**，统一社会信用代码91350200854989713W。 主要负责人：董继松，行长。 主要负责人：董继松，行长。 委托诉讼代理人：陈琴、林奕增，福建明嘉律师事务所执业律师。 被告：曹怀文，男，1990年4月8日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：厦门明发房地产开发有限公司，，住所地福建省厦门市思明区前埔中路**明发集团大厦**统一社会信用代码91350200612259830N。 法定代表人：黄庆祝，董事长。 委托诉讼代理人：梁佛金连，职员。 原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门市分行）与被告曹怀文、厦门明发房地产开发有限公司（以下简称明发房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行厦门市分行委托诉讼代理人陈琴及被告明发房地产公司委托诉讼代理人梁佛金连到庭参加诉讼，被告曹怀文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行厦门市分行向本院提出诉讼请求：1.判令曹怀文立即支付借款本金831151.88元及利息、罚息、复利（暂计至2018年6月7日为22987.91元，之后的借款利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%计算，罚息及复利均按借款利率上浮50%计，均计至实际还款之日止），并支付律师代理费22316元；2.判令若曹怀文未履行前述债务，工行厦门市分行有权对曹怀文名下的厦门市翔安区明发·半岛祥湾（B07地块）9#楼3层01单元房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令若曹怀文未履行前述债务，明发房地产公司应对曹怀文的前述债务承担连带担保责任；4.判令曹怀文、明发房地产公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年9月29日，工行厦门市分行与曹怀文、明发房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》约定：根据曹怀文申请，工行厦门市分行同意向曹怀文发放个人购置住房贷款910000元，贷款期限300个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权解除合同；贷款人为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。明发房地产公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2013年10月17日，工行厦门市分行与曹怀文办理了预购商品房抵押权预告登记手续，曹怀文将厦门市翔安区明发·半岛祥湾（B07地块）9#楼3层01单元房产作为抵押担保。现借款人曹怀文已连续超过3个月未按时足额偿还贷款本息，工行厦门市分行有权宣布贷款提前到期，并要求曹怀文立即清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其它费用并承担为实现债权而支出的费用，明发房地产公司应对曹怀文的债务承担连带保证责任，故工行厦门市分行诉至本院。 曹怀文未作答辩。 明发房地产公司辩称，其仅在曹怀文提供的担保物范围外承担保证责任，并且在承担责任后有权向曹怀文进行追偿。 本院经审理认定事实如下：2013年9月29日，工行厦门市分行与曹怀文、明发房地产公司签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定：工行厦门市分行向曹怀文提供个人购置商用房贷款910000元；贷款期限自2013年9月29日起至2038年9月28日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权解除合同，亦有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；曹怀文提供厦门市翔安区明发·半岛祥湾（B07地块）9#楼3层01单元房产作为抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用；明发房地产公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后，保证人对借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。上述抵押房产并于2013年10月17日办理了预购商品房抵押权预告登记。 2013年11月7日，工行厦门市分行依约向曹怀文发放贷款910000元，到期日为2038年11月7日，但曹怀文从2017年9月5日起连续多次未按时足额还款，故工行厦门市分行诉至本院。为此，工行厦门市分行支付律师代理费22316元。 诉讼中，工行厦门市分行确认截至2018年6月7日曹怀文累计违约10次未足额还款，尚欠借款本金831151.88元及利息、罚息、复利22987.91元。 以上事实，有工行厦门市分行提供的身份证、个人购房借款/担保合同、预购商品房抵押权预告登记证明书、个人借款凭证、借据历史处理明细本地查询清单、案件代理合同、律师代理费发票等证据及当事人陈述为证。明发房地产公司对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议；曹怀文因未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利，故本院对工行厦门市分行提供的证据真实性、合法性、关联性，予以确认并在卷佐证。 本院认为，工行厦门市分行、曹怀文、明发房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效合同。工行厦门市分行依约发放贷款，但被告曹怀文已超过六次未按时足额还款，已构成违约，应承担相应的民事责任，故工行厦门市分行有权宣布贷款提前到期并行使抵押权即拍卖、变卖抵押物厦门市翔安区明发·半岛祥湾（B07地块）9#楼3层01单元房产以优先受偿。现工行厦门市分行要求曹怀文偿还全部借款本金余额831151.88元及利息、罚息、复利并支付为实现债权而支付的律师代理费22316元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。明发房地产公司作为连带责任保证人，应在正式抵押登记手续办理完毕且工行厦门市分行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日前对上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向曹怀文追偿。因《个人购房借款/担保合同》已明确约定贷款人可自行选择实现担保的顺序，故明发房地产公司关于其仅在担保物范围外承担担保责任的抗辩无事实和法律依据，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曹怀文应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金831151.88元及利息、罚息、复利（暂计至2018年6月7日为22987.91元，之后借款利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%计，罚息及复利均按借款利率上浮50%计，均计算至实际还款之日止），同时支付律师代理费22316元； 二、若曹怀文未履行上述债务，工行厦门市分行有权就曹怀文提供的抵押物厦门市翔安区明发·半岛祥湾（B07地块）9#楼3层01单元房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、若曹怀文未履行上述债务，厦门明发房地产开发有限公司对曹怀文的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向曹怀文追偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12565元，减半收取计6282元，由曹怀文、厦门明发房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （黄志雄） 二〇一八年六月二十五日 代书记员（ 符雪 媛） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。