广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初18926号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：丘忠，该公司董事长。委托诉讼代理人：苟晟，广东迅衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟沛端，男，该公司员工。被告：黄天国，男，1984年11月28日出生，汉族。被告：黄露珍，女，1971年5月10日出生，汉族。被告：陆成炎，男，1968年4月2日出生，汉族。被告：佛山市南海区下柏联兴塑料机械厂，住所地广东省佛山市南海区狮山镇。投资人：陆成炎。被告：佛山市禅城区联塑机械贸易部，住所地广东省佛山市禅城区。投资人：陆成炎。上述四被告的共同委托诉讼代理人：谢林胜，广东国慧律师事务所律师。上述四被告的共同委托诉讼代理人：林碧锋，广东国慧律师事务所实习律师。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告黄天国、黄露珍、陆成炎、佛山市南海区下柏联兴塑料机械厂（以下简称“联兴塑料机械厂”）、佛山市禅城区联塑机械贸易部（以下简称“联塑机械贸易部”）小额借款合同纠纷一案，本院于2017年12月4日立案受理后，被告黄露珍对本案提出管辖权异议，本院就管辖权异议审理后依法作出驳回管辖权异议的裁定，被告黄露珍不服，提起上诉，佛山市中级人民法院审理后裁定驳回上诉，维持原裁定。后本院依法适用简易程序先后于2018年4月11日、5月21日公开开庭对本案进行了审理。原告的委托诉讼代理人苟晟及被告黄露珍、陆成炎、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部的共同委托诉讼代理人谢林胜到庭参加了两次庭审，前述四被告的共同委托诉讼代理人林碧峰到庭参加了第一次庭审，被告黄天国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告黄天国立即向原告归还贷款本金20万元、逾期还款期间的利息及罚息106200元（按月利率1.5%的两倍计算，自逾期还款之日即2016年3月28日起暂计至2017年11月17日止；自2017年11月18日起至实际清偿之日利息及罚息另计）、支付违约金4万元、律师费12500元、诉讼财产保全责任保险2200元。本案诉讼标的总额合计360900元（附《利息及罚息计算表》）；2.判令被告黄露珍、陆成炎、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部对上述款项承担连带清偿责任。五被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:一、借款情况2015年9月25日，原告与被告黄天国签订编号为“京能2***9091-1”《借款合同》，双方约定原告向被告黄天国提供人民币30万元的贷款，贷款期限为2015年9月28日至2016年6月27日，共九个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.5%；被告黄天国未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，有权单方解除合同并要求被告黄天国按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用由被告黄天国全额承担。2015年9月28日，原告一次性向被告黄天国发放贷款人民币30万元。二、担保情况2015年9月25日，原告与被告黄露珍、陆成炎、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部签订编号为“京能201***091-2-1”的《保证合同》，约定被告黄露珍、陆成炎、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部自愿为被告黄天国在“京能20***091-1”《借款合同》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。上述《保证合同》中的保证人佛山市三水区乐平镇豪成业货运代理服务部属于个体工商户，经营者（投资人）为陆成炎一人，企业当前登记状态为注销。根据法律的相关规定，其经营者陆成炎应承担连带责任，被告陆成炎作为被告主体适格。三、违约情况“京能20******091-1”《借款合同》项下债务到期日为2016年6月27日，被告黄天国违反《借款合同》约定，到期日被告黄天国仅归还了10万元本金及自2015年9月28日起至2016年3月27日止期间的利息，至今仍拖欠原告借款本金20万元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，被告黄天国拒不归还借款本息已构成违约，原告有权要求被告黄天国向原告偿还全部贷款本息，并要求被告黄天国按照合同约定支付罚息及承担违约责任。根据《借款合同》第十一条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向原告所在地有管辖权的法院提起诉讼。综上，为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求法院判如诉请。被告黄露珍、陆成炎、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部共同辩称：一、双方签订的合同约定罚息不合法。原告不是金融机构，其无权约定罚息，也无权收取罚息，即视为双方对逾期利息没有约定，双方关于罚息的约定幅度不合法，根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知第三条关于罚息利率的问题逾期贷款借款人未按照约定日期还款，罚息利率由先行按照日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30-50%，故原告收取罚息的幅度远高于法定的幅度。二、根据双方签订的借款合同第一条第三款的约定，月利率1.5%，而被告未还款本金是20万元，但被告先后三次还款了2万元（偿还时间分别是：2017年1月18日、2017年4月14日、2017年11月17日），该2万元全部是支付月利率1.5%的利息，未有偿还任何罚息的意思表示。三、对原告关于违约金的诉请，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的通知》第三十条规定，出借人与借款人既约定逾期利率又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息，违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过年利率24%部分，人民法院不予支持，由于原告主张的利息及罚息、律师费及诉讼财产保全责任保险费总额已经超过了年利率24%，故被告方认为法院不应支持原告的该项诉请。四、关于律师费及诉讼财产保全责任保险费，不是必要的支出，不同意支付。被告黄天国未作答辩。诉讼中，原告举证如下：1.原告的营业执照、原告法定代表人的身份证（各1份，复印件），原告法定代表人身份证明书（1份，原件），被告黄天国、黄露珍、陆成炎的身份证、被告联兴塑料机械厂的营业执照、企业信用信息公示报告、被告联塑机械贸易部的企业信用信息公示报告（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.《借款申请书》、《借款合同》[编号：京能2***091-1]（各1份，原件），用以证明原告与被告黄天国签订《借款合同》，约定原告向被告黄天国提供人民币30万元的贷款及相关合同内容。3.《保证合同》[编号：京能20***091-2-1]（1份，原件），用以证明原告与被告黄露珍、陆成炎、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部签订编号为“京能2***09091-2-1”《保证合同》，约定被告黄露珍、陆成炎、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部自愿为被告黄天国在“京能2***091-1”《借款合同》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；被告陆成炎作为个体工商户佛山市三水区乐平镇豪成业货运代理服务部（已注销）的经营者和投资人，依法应承担连带责任。4.借款借据、广发银行进账单（各1份，原件），用以证明原告依约足额一次性向被告黄天国发放合同约定借款30万元，被告黄天国确认已收到原告划转的30万元借款。5.《诉讼委托代理合同》、广东增值税普通发票、保险费发票联（各1份，原件）、诉讼财产保全责任保险单（1份，复印件），用以证明被告拒不归还借款本息，拒不承担违约责任的情况下，原告为实现债权委托律师代理诉讼并支付律师费及财产保全担保费用，依约均应由被告赔偿给原告。6.黄天国还款记录、陆成炎还款记录（共3页，打印件加盖原告公章）、情况说明（1份，原件），用以证明被告黄天国、陆成炎的还款记录。被告黄露珍、陆成炎、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部举证如下：7.银行交易记录查询截图（2份，电脑截图）、中国建设银行网上银行转账汇票电子回单（1份，打印件），用以证明被告黄天国在2017年1月18日还款5000元、2017年4月14日还款5000元及被告陆成炎在2017年11月17日替被告黄天国还款1万元。8.蔡展芬名片（1份，原件）、黄露珍与蔡展芬的微信聊天记录（23页，打印件，当庭出示黄露珍手机中的微信聊天内容），用以证明蔡展芬是原告的职员，蔡展芬也是负责本案借款的人员，蔡展芬多次代表原告要求被告将相关款项汇到刘文强的账户以偿还借款本息，也多次向被告追讨相关款项，被告还款后，也多次将还款情况告知蔡展芬。9.中国工商银行交易凭证（黄天国）（2份，原件），用以证明被告在2017年1月18日及2017年4月14日各还款5000元，相关款项汇入原告指定的刘文强账号中。被告黄天国未举证。本院经审查认为，证据5，案涉借款合同约定的借款人违约责任里包含了原告为实现债权而支出的律师费及其他费用的承担，保证合同约定的保证人担保范围里也包括了原告为实现债权而支出的律师费及其他费用，此为原告主张律师费及诉讼财产保全责任保险费的合同依据，原告提交的该组证据证实了其实际支付了前述费用，因此，本院对该组证据的证明力予以确认。证据6，原告记录了被告的还款情况，被告未能提供相反证据推翻该组证据，故本院对该组证据亦予以确认。证据7、9，被告未能举证证实刘文强是原告的员工且是原告指定的收款人，故本院认定被告支付给刘文强的款项与本案无关，对相关交易记录不予采信；至于被告陆成炎在2017年11月17日向原告支付的1万元，因被告陆成炎在另案中作为借款人向原告负有债务，原告在另案中已抵扣了该1万元，本院亦认定该款项与本案无关，对相应转账凭证不予采信。证据8，蔡展芬虽是原告员工，但黄露珍手机中的微信聊天内容不仅包含被告向本院提交的微信聊天记录截图，还包含其他内容，如黄露珍与蔡展芬之间还存在其他借贷关系，因此无法确认黄露珍等人按蔡展芬指示将款项转入刘文强账户中的款项就是用于偿还本案借款本息的款项，且借款合同已明确被告所还本息应存入原告指定账户中，故此，本院对该组证据的证明力不予确认。对本案其他证据，当事人不持异议或未能提供相反证据反驳，本院均予采信。综合采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2015***01***091-1”《借款合同》，合同约定：原告向被告黄天国提供贷款30万元，贷款期限为2015年9月28日至2016年6月27日，贷款用途为购买原材料，月利率为1.5%，还款方式为按月计息，分9次还本，并于每月的27日还本还息，所还本息应存入约定的贷款人在广发××××村支行的指定账户中；如借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需支付的费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费及贷款人为实现债权而发生的其他费用，均由借款人全额负担；借款人未能按本合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按本合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金，违约金按次收取；借款人违约的，贷款人有权单方解除合同并要求借款人按合同项下贷款本金总额的20％收取违约金。同日，原告作为贷款人，被告黄露珍、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部及佛山市三水区乐平镇豪成业货运代理服务部（以下简称“豪成业服务部”）作为保证人，共同签订了编号为“京能201***091-2-1”《保证合同》，合同约定：前述保证人自愿为被告黄天国与原告签订的编号为“京能201***091-1”《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下的全部债务本金及利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿和实现债权的费用（包括律师费、诉讼费、财产保全费等费用），保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2015年9月28日，原告按约定向被告黄天国支付了借款30万元。借款期限届满后，被告黄天国仅偿还了10万元本金及2015年9月28日至2016年3月27日期间的应还利息（利息按月利率1.5%计算）。另查明，原告为本案诉讼支出律师费12600元，诉讼财产保全责任保险费2200元。再查明，豪成业服务部为个体工商户，经营者为被告陆成炎，该服务部已于2016年3月22日注销。本院认为，原告与被告黄天国之间的借贷关系，合法有效，应受法律保护。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。被告黄天国向原告借款30万元，事实清楚，证据充分，本院对该借款事实予以确认。被告黄天国借款后未按约定偿还借款本息，已属违约，现借款早已到期，故本院对原告关于要求被告黄天国立即偿还所有借款本息的主张予以支持。原告主张本案未还本金20万元，利息仅支付至2016年3月27日，到庭被告虽有异议，但未能提供反驳证据，故本院对原告主张的欠款事实予以确认。被告黄天国违约，原告可按合同约定主张借款利息、罚息与违约金等，但《最高人民法院》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因本案借款合同约定的利息、罚息与违约金总和超出了年利率24%，依据上述规定，原告只可主张按年利率24%计算的利息（包含罚息、违约金），超出部分依法应予驳回。因本案不属金融借款合同关系，故本案利息、罚息的计算不适用《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，到庭被告的相关辩解本院不予采纳。原告还主张被告黄天国承担原告已支付的律师费12500元、诉讼财产保全责任保险费2200元，并提供了相关依据，依照借款合同的约定，该费用应由借款人承担，原告该项请求，本院予以支持。被告黄露珍、联兴塑料机械厂、联塑机械贸易部作为本案债务的连带责任保证人，在保证期内，依法应对被告黄天国在本案中的债务承担连带清偿责任。被告陆炎成经营的豪成业服务部是个体工商户，亦是本案债务的连带责任保证人，其现已注销，被告陆炎成依法应以其个人财产对本案债务承担连带清偿责任。被告黄天国经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄天国应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金20万元并支付相应利息（自2016年3月28日起，以本金20万元为基数按年利率24%计算利息至借款还清之日止）予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告黄天国应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费12600元、诉讼财产保全责任保险费2200元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告黄露珍、陆成炎、佛山市南海区下柏联兴塑料机械厂、佛山市禅城区联塑机械贸易部对上列第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，受理费减半收取3356.75元、财产保全费2313.5元，合计5670.25元（原告已预交），由五被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。原告已预交的诉讼费5670.25元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一八年六月八日法官助理曹悦书记员邓倩雯