天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0103民初3877号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：毛国英，行长。委托诉讼代理人：杜振山，天津杰文律师事务所律师。被告：郭雅鹤，男，1957年5月29日出生，汉族，住天津市河北区。被告：张燕香，女，1960年9月20日出生，汉族，住天津市河北区。委托诉讼代理人：郭雅鹤，男，1957年5月29日出生，汉族，住天津市河北区，系张燕香配偶。原告招商银行股份有限公司天津分行诉被告郭雅鹤、张燕香借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜振山，被告郭雅鹤（同时作为被告张燕香的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1、被告郭雅鹤偿还原告借款本金2799941.23元；2、被告郭雅鹤支付原告截至2017年12月1日的利息16271.53元、罚息698540.97元、复息3967.53元，及至实际给付之日的利息、罚息及复息；3、原告对抵押物（天津市北辰区）享有优先受偿权；4、被告郭雅鹤支付原告律师费8000元；5、被告张燕香对被告郭雅鹤的上述债务承担共同还款责任；6、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2013年10月18日，原告与被告郭雅鹤签订《个人授信协议》，约定原告向被告郭雅鹤提供总额为280万元的授信额度，授信期间自2013年10月18日至2023年10月18日，授信期间为120个月；授信申请人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告郭雅鹤签订《个人授信最高额抵押合同》，以其位于天津市北辰区提供抵押担保，并已办理了抵押登记。同日，原告与被告郭雅鹤签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告给予被告郭雅鹤周转易限额280万元，周转易贷款期限12个月；还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款利率采用固定利率，执行以贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即执行年利率7.8%。2013年9月15日，被告张燕香向原告出具共同还款确认函，承担共同还款责任。上述合同及协议签订后，原告依约履行了放款义务，被告未按合同约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故成讼。原告为支持其诉讼请求，提交如下证据：证据1、个人贷款周转易功能申请表，证明被告郭雅鹤向原告申请贷款2800000元。证据2、《个人授信协议》，证明被告郭雅鹤与原告就授信达成协议及协议内容。证据3、《个人贷款周转易协议书》，证明被告郭雅鹤与原告就周转易限额、贷款期限、还款方式及利息等事项进行了约定。证据4、《个人授信最高额抵押合同》，证明被告郭雅鹤以其自有房屋为贷款提供抵押担保。证据5、共同还款确认函，证明被告张燕香对被告郭雅鹤的债务承担共同还款责任。证据6、抵押物共有人承诺书，证明被告张燕香同意以其与被告郭雅鹤共有的房屋为被告郭雅鹤的债务提供抵押担保。证据7、他项权证，证明原告对被告郭雅鹤名下天津市北辰区享有抵押权。证据8、贷款及还款明细，证明原告向被告郭雅鹤放款信息及被告郭雅鹤欠付的本金、利息等各项数额。证据9、个人贷款法律服务补充协议，证明原告支付律师费的数额。被告郭雅鹤、张燕香辩称，对原告的诉讼请求和事实理由均无异议。被告郭雅鹤、张燕香未向本院提交证据。经质证，二被告对原告的证据均没有异议。本院依据证据的真实性、合法性、关联性及当事人的质证意见，认证如下：原告的证据1-8能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认。原告的证据9仅系个人贷款法律服务补充协议，该证据仅能证明原告委托案外人天津杰文律师事务所代理原、被告之间的诉讼，并不能证明原告已实际支付律师费，故本院对该证据真实性予以确认，对证明目的不予确认。本院依据当事人的陈述和在案确认的证据，认定如下事实：2013年10月18日，被告郭雅鹤与原告签订编号122084035122《个人授信协议》，约定：授信人为招商银行股份有限公司天津分行，授信申请人为郭雅鹤；授信人同意向授信申请人提供总额为2800000元的可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年10月18日起到2023年10月18日止；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人未按本协议或具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，被告郭雅鹤与原告签订编号122084035122《个人授信最高额抵押合同》，约定：抵押权人为招商银行股份有限公司天津分行，抵押人为郭雅鹤；为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告郭雅鹤以其名下天津市北辰区作为抵押物；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。被告张燕香向原告出具抵押物共有人承诺书，并签字确认同意被告郭雅鹤以上述房产提供抵押担保。2013年10月24日，原告与被告郭雅鹤对抵押物办理了抵押登记，并取得房地他证津字第××号他项权证。2013年10月18日，被告郭雅鹤填写个人贷款周转易功能申请表，并以其名下卡号为62×××93的一卡通作为“周转易卡”。同时，被告郭雅鹤与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定：鉴于被告郭雅鹤与原告签订编号122084035122授信协议，经被告郭雅鹤申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；原告在授信额度内给予被告郭雅鹤总额为2800000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。上述合同签订后，原告于2014年10月25日放款1800000元；原告于2014年10月26日放款1000000元。贷款到期之后，被告均未能按照合同约定足额偿还借款本息。截至2017年12月1日，被告欠付原告借款本金2799941.23元、利息16271.53元、罚息698540.97元、复息3967.53元。另查，2013年9月15日，被告张燕香向原告出具共同还款确认函，确认知悉被告郭雅鹤向原告借款，并承诺与被告郭雅鹤对该项借款承担共同还款责任。2017年12月28日，原告与案外人天津杰文律师事务所签订《个人贷款法律服务补充协议》，原告委托天津杰文律师事务所代理原告与被告之间的诉讼事务。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，涉案《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《个人贷款周转易协议书》均系当事人真实意思表示，且内容不违反法律或行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应依照合同的约定履行各自的义务。原告依约履行放款义务后，被告郭雅鹤应按约履行还本付息义务。现借款已到期，被告郭雅鹤未按合同约定还本付息，已构成违约，原告有权要求被告郭雅鹤偿还借款并支付相应利息、罚息及复息。合同法亦明确规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因本案借款均已到期，故自2017年12月2日至实际给付之日并未有利息产生，实际仅会产生罚息及复息。因此，原告要求被告郭雅鹤偿还借款本金2799941.23元，支付截至2017年12月1日的利息16271.53元、罚息698540.97元、复息3967.53元，并支付自2017年12月2日至实际给付之日的罚息及复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告要求支付其他利息的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告郭雅鹤支付律师费8000元的诉讼请求。本院认为，虽然《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》明确约定因授信申请人/借款人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人/贷款人为实现债权而支付的律师费等由授信申请人/借款人全数承担，但律师费属于原告为实现债权而发生的损失及费用，应当以实际发生为前提，而原告在本案中并未提供相关证据证明已实际支付律师费及数额。因此，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，被告郭雅鹤自愿以其名下天津市北辰区为涉案《个人授信协议》项下债务提供抵押担保，且抵押物已经办理抵押登记，抵押权已合法设立，故作为抵押权人的原告在债务人不履行债务时，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。关于原告要求被告张燕香承担共同还款责任的诉讼请求。本院认为，被告张燕香向原告出具共同还款确认函，确认对被告郭雅鹤的借款承担共同还款责任，并承诺无条件及时全部清偿借款合同项下包括但不限于本金、利息及实现债权的费用。故对原告的该项诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第三款之规定，判决如下：一、被告郭雅鹤、张燕香于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金2799941.23元；二、被告郭雅鹤、张燕香于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2017年12月1日的利息16271.53元、罚息698540.97元、复息3967.53元，并支付自2017年12月2日起至实际给付之日的罚息及复息（按编号122084035122《个人授信协议》约定的标准计付）；三、如被告郭雅鹤、张燕香未履行上述第一、二项中的任何一项给付事项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权在编号122084035122《个人授信最高额抵押合同》担保范围内以被告郭雅鹤名下的抵押物（天津市北辰区）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35014元，减半收取计17507元，保全费5000元，共计22507元，由被告郭雅鹤、张燕香共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  孙英二〇一八年六月十一日法官助理冯志雄书记员孟婷附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第三款自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。