文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1324民初4806号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路**，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人:石万先，该银行职工。被告：朱凯萍，女，1967年7月12日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告朱凯萍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日受理后，依法由审判员李伟适用简易程序，于2018年6月22日公开开庭进行了审理。原告泗洪农商行委托诉讼代理人石万先到庭参加诉讼，被告朱凯萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告朱凯萍偿还贷款本金14万元及利息、罚息、复利（利息计算方式：以14万元本金为基数自2018年3月21日至2018年6月12日按年利率8.265%计算，其中扣除已还利息645.12元，该段尚欠利息为2022.64元；自2018年6月13日至实际履行完毕之日止以14万元本金为基数按年利率8.625%加收50%罚息计算；复利计算方式：以2018年3月21日至2018年6月12日贷款期间内未付利息为基数即以2022.64元为基数自2018年6月13日计算至实际履行完毕之日止按年利率12.3975%计算）。2.原告在28万元债权范围内对被告朱凯萍抵押的位于泗洪县东侧凤临阁1幢1203室的房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告朱凯萍于2015年6月15日与原告签订了《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》，后原告城北支行于2017年6月13日向被告朱凯萍发放贷款14万元，约定到期日为2018年6月12日，借款年利率为8.265%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为到每季末月20日结息。被告提供其所有的位于泗洪县东侧（凤临阁）1幢1203一处房产抵押。现被告朱凯萍借款到期后未还，原告多次找被告催收贷款本息未果，为了保障原告信贷资金不受损失，及时收回贷款本息，特向贵院提起诉讼。被告朱凯萍未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、房地产抵押物清单和房屋他项权证、结息明细等证据，上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明其所主张的待证事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，被告朱凯萍（借款人）与原告泗洪农商行（贷款人）签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用途申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；自2015年6月15日起至2018年6月14日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过14万元；借款人每次借款期限以借据记载为准；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2015年6月15日，原告（抵押权人）与朱凯萍（抵押人、债务人）签订《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿为债务人自2015年6月15日起至2018年6月14日止，在抵押权人处办理约定的所有各类业务，所形成的债务最高债权余额14万元提供抵押担保；抵押人同意以朱凯萍位于泗洪县东侧凤临阁1幢1203号房产（详见抵押物清单）。2015年6月15日，被告朱凯萍在房地产抵押物清单下抵押人处签字，同意用房产证号为Ｓ0××79号房提供抵押担保。2015年6月18日，被告朱凯萍将登记在其名下的位于泗洪县产在泗洪县房地产管理处办理抵押登记，登记编号为：洪房他证泗洪县字第××号，载明债权数额为28万元。2017年6月13日，原告向被告朱凯萍发放14万元贷款，借款借据载明贷款到期日期为2018年6月12日，约定利息为年利率8.265%，每季结息，并由被告朱凯萍在借款借据上签名、捺印。后借款人偿还借款利息至2018月3月20日，并偿还2018年3月21日至2018年6月12日期间的利息645.12元，尚欠利息2022.64元。被告朱凯萍至今未按约履行偿还剩余本息义务，因而成讼。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。本案中，原告泗洪农商行与被告朱凯萍签订《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效。在合同履行期间，被告朱凯萍作为借款人，未按合同约定履行相应偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，被告朱凯萍应当承担继续履行偿还借款本金14万元及利息2022.64元的义务。被告朱凯萍愿以登记在其名下的位于泗洪县产，为上述借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告有权就上述房屋与被告朱凯萍协议折价，或以变卖、拍卖所得价款优先受偿。因抵押登记的债权数额为28万元，故原告就上述房产的优先受偿范围为28万元。原告主张的利息、罚息、复利符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。被告朱凯萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱凯萍偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金14万元及利息2022.64、罚息、复利（罚息计算方式为：自2018年6月13日至实际履行完毕之日止以14万元本金为基数按年利率8.625%加收50%罚息计算；复利计算方式：以2018年3月21日至2018年6月12日贷款期间内未付利息为基数即以2022.64元为基数自2018年6月13日计算至实际履行完毕之日止按年利率12.3975%计算。），于本判决生效后十日内履行完毕。二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司有权就房屋他项权证号为洪房他证泗洪县字第××号项下被告朱凯萍所有的位于泗洪县产，与被告朱凯萍协议折价，或以拍卖、变卖该房产所得价款，在28万元的范围内优先受偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3162元，减半收取1581元，由被告朱凯萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3162元。审判员  李伟二〇一八年六月二十五日书记员  刘哲附相关法律条款《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。