广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1302民初1093号 原告：中国工商银行股份有限公司来宾分行，住所地：来宾市兴宾区新兴路**，统一社会信用代码：914513008998945233。 负责人：祁飞，该行行长。 委托诉讼代理人：陈文东，广西桂中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃恩之，广西桂中律师事务所实习律师。 被告：叶文豪，男，1989年1月9日出生，汉族，住来宾市兴宾区。 原告中国工商银行股份有限公司来宾分行（以下简称工商来宾分行）诉被告叶文豪关于金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月30日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月8日公开开庭进行了审理。原告工行来宾分行委托诉讼代理人陈文东到庭参加了诉讼；被告叶文豪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行来宾分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决解除原告与被告于2011年4月25日签订的《个人借款/担保合同》，判令被告偿还所欠原告贷款本息216968.32元（截止2017年11月21日，其中贷款本金210752元，利息6216.32元，以后产生的利息、罚息按中国人民银行有关规定计付）；2、判决被告赔偿原告为实现上述债权的律师费损失10264元；3、判决被告以其提供的抵押物承担抵押担保责任，原告对抵押物来宾市丽景人家12号楼1单元203号房（房产证号：来房权证来字第××号）拍卖、变卖后享有优先受偿权。4、本案受理费由被告承担。 事实和理由：2011年4月25日，被告因消费需求与原告签订了借款金额为259000元、借款期限为20年的《个人借款/担保合同》。同时，被告又以其名下位于来宾市丽景人家12号楼1单元203号房屋作为抵押担保并办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：来房他证来字第××号）。借款合同约定：实行按月分期还款，借款人应当在每期还款日前向还款账户足额存入应偿还的贷款本息用于还款。借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同；如发生纠纷协商不成，在贷款方所在地人民法院提起诉讼；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同签订后，原告于2011年5月11日按照合同约定向被告按期足额发放贷款259000元。但截至2017年11月21日被告已累计违约25期未按期足额偿还贷款构成严重违约，经原告多次催收未果。为此，双方发生纠纷提起本案诉讼。原告为实现上述债权特委托广西桂中律师事务所代理本案，按委托代理合同原告应支付律师代理费。综上所述，被告未按合同约定履行还款义务，根据合同约定原告有权提前解除借款合同并要求其偿还借款本息，原告因诉讼产生的律师费损失也应由被告承担。对于被告提供的抵押物，原告享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 原告向法院提交的证据有：1、《营业执照》、《法定代表人证明》复印件，证明原告的身份情况，主体适格；2、《居民身份证》(被告)复印件，证明被告的身份情况，主体适格；3、《个人购房借款/担保合同》复印件，证明原、被告之间存在借款及抵押担保合同关系，并就双方权利义务进行了约定，被告连续三次或者累计六次未还贷款构成违约，被告违约应承担包括律师费损失等违约责任；4、《付款凭证》复印件，证明原告已实际履行了付款义务；5、《违约清单》复印件，证明被告违约的事实；6、《房屋他项权证》复印件，证明抵押物已合法登记，原告为抵押权人；7、《民事委托代理合同》、关于律师费的《广西增值税普通发票》复印件，证明原告为实现债权支出的律师费损失。 被告叶文豪没有向法院提交任何证据及答辩。 对于原告提交的证据，经核对与原件核对无异，具有真实性、合法性、关联性；被告叶文豪没有到庭，视为放弃质证的权利。对于证据的效力，本院予以确认，作为本案定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年4月15日，被告叶文豪作为借款人（抵押人）、案外人柳州市银宇房地产开发有限公司作为保证人与中国工商银行股份有限公司来宾市支行作为贷款人（抵押权人）签订了《个人购房借款/担保合同》，主要条款约定：借款人向贷款人借款259000元用于购买来宾市丽景苑二期丽景人家12栋1单元203号房，借款期限20年，借款按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；遇基准利率调整，贷款期限一年以下的执行原贷款利率，贷款期限一年以上的，贷款利率自基准利率调整次年1月1日开始相应调整；借款采用阶段性保证+抵押担保方式，由保证人提供阶段性连带责任保证，即正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任；同时，由抵押人以所购前述房产向抵押权人设定抵押担保；保证及抵押担保的范围均包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；合同同时约定了借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照借款利率基础上加收50%确定，罚息利率变动周期与借款利率一致。合同签订后，中国工商银行股份有限公司来宾市支行依约于2011年5月11日向被告发放了借款。借款发放后，中国工商银行股份有限公司来宾市支行升格为中国工商银行股份有限公司来宾分行。2015年7月29日，被告购买的房屋来宾市丽景人家12号楼1单元203号房已办理并取得了抵押权人为原告的他项权证书，他项权证号为：来房他证来字第××号。截至2018年5月21日，被告叶文豪已累计还款84期，其中：2017年5月11日至2017年11月21日，连续7个月未偿还贷款；2018年1月11日至2018年5月21日期间，连续5个月未偿还贷款，积欠本金合计9432.33元，利息合计9889.62元。截至2018年6月5日，被告叶文豪尚欠贷款余额209918.13元，利息9889.62元，本息合计219807.75元。 另查明，2018年3月15日，原告与广西桂中律师事务所签订《民事委托代理合同》，主要约定：广西桂中律师事务所接受原告的委托指派律师陈文东代理原告与叶文豪金融借款纠纷一案，原告应在一审判决前付清律师费，双方并就其他合同权利义务进行了约定,原告为此支付了10264元的律师费。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，属于有效合同，具有约束力。原告依约向被告叶文豪发放了贷款，履行了合同约定的义务。2015年7月29日，被告购买的房屋来宾市丽景人家12号楼1单元203号房已办理并取得了抵押权人为原告的他项权证书，抵押权依法设立并办理了抵押登记，案外人柳州市银宇房地产开发有限公司阶段性保证责任免除。贷款发放后，被告叶文豪没有按照合同约定完全履行还款义务，多次未按期足额偿还贷款，并有多次连续逾期三个月以上的情况，已构成严重违约，应承担相应的民事责任。根据合同法第九十三条、第九十六条的约定，当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同；当事人主张解除合同的，应当通知对方；合同自通知到达对方时解除；对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。被告叶文豪在收到解除合同的通知后，没有做出意思表示，恶意不履行还本付息的义务，合同解除的条件成就。故原告诉请要求解除合同，并要求被告偿还贷款本息，对抵押物行使优先受偿权，有事实与法律依据，本院予以支持。 原告与广西桂中律师事务所签订了委托代理合同，聘请律师代理诉讼并支付了律师费10264元，符合双方合同约定，没有超出《广西律师费收费标准》的规定。原告诉请要求被告支付律师费损失，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司来宾分行与被告叶文豪于2011年4月15日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告叶文豪偿还给原告中国工商银行股份有限公司来宾分行贷款本金209918.13元； 三、被告叶文豪偿还给原告中国工商银行股份有限公司来宾分行贷款利息9889.62元（利息暂计至2018年6月5日，以后的利息按合同约定计至计至本院生效判决确定的履行期限届满之日止）； 四、被告叶文豪支付给原告中国工商银行股份有限公司来宾分行律师费损失10264元； 五、被告叶文豪届期不履行上述义务时，原告中国工商银行股份有限公司来宾分行对抵押物来宾市丽景人家12号楼1单元203号房屋拍卖、变卖后享有优先受偿权。 上述款项，限被告于本判决生效后十日内履行完毕。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4708元，减半收取2354元，由被告叶文豪负担；多预交的2354元，由原告向本院申请退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向来宾市中级人民法院或本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。 审判员  覃秀昌 二〇一八年六月二十八日 法官助理朱子吉 书记员曾德陆 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。