江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0213民初2994号原告：中国工商银行股份有限公司江阴支行，住所地江阴市澄江西路**。负责人：朱皆康，该行行长。委托诉讼代理人：王尚虎，江苏滨江律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶杨阳，江苏滨江律师事务所律师实习律师。被告：薛建青，男，1974年12月23日生，汉族，住江阴市。被告：钱雅芬，女，1976年9月22日生，汉族，住江阴市。被告：江阴市中诚置业有限公司，住，住所地江阴市青阳镇锡澄路**一社会信用代码91320281564304646W。法定代表人：薛府，该公司执行董事。委托诉讼代理人：徐军，远闻（江阴）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司江阴支行（以下简称工商银行江阴支行）与被告薛建青、钱雅芬、江阴市中诚置业有限公司（以下简称中诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月4日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月14日、6月20日公开开庭进行了审理。原告工商银行江阴支行的委托诉讼代理人王尚虎、陶杨阳，被告薛建青、被告中诚公司的委托诉讼代理人徐军（未参加第二次庭审）到庭参加诉讼。被告钱雅芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行江阴支行向本院提出诉讼请求：1、薛建青、钱雅芬立即向工商银行江阴支行返还借款本金456097.03元；并支付期内欠息9753.08元、逾期罚息（自2018年4月22起至实际给付之日止，以456097.03元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（自2018年4月22起至实际给付之日止，以9753.08元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算），以及工商银行江阴支行为本案诉讼支出的律师代理费16976元。2、对薛建青、钱雅芬前述第1项债务，工商银行江阴支行有权以薛建青、钱雅芬预抵押的澄房预江阴字第YDxxx号房屋预告登记证明项下的房屋所有权与薛建青、钱雅芬协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。3、对薛建青、钱雅芬前述第1项债务，中诚公司承担连带清偿责任。事实和理由：1、主债务情况：借款人是薛建青、钱雅芬；借款于2013年7月2日发放，用于购买阳光水岸花苑8单元701室房屋，借款于2018年4月21日提前到期，借款本金58万元已归还123902.97元，自2015年4月开始逾期；期内利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%；逾期利率为期内利率上浮50%。薛建青、钱雅芬应承担工商银行江阴支行为本案诉讼支出的律师代理费16976元。2、物的担保情况：薛建青、钱雅芬以澄房预江阴字第YDxxx号房屋预告登记证明项下的房屋所有权提供抵押担保，抵押物未办理抵押登记手续。3、人的担保情况：2013年6月14日中诚公司与中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称工商银行无锡分行）签订按揭贷款业务合作协议，约定中诚公司为购买阳光水岸花苑项目的购房人因购房向工商银行无锡分行申请的贷款提供阶段性连带责任保证担保。薛建青辩称，对借款金额及抵押事实无异议，目前无力偿还，希望协商解决。钱雅芬未到庭答辩。中诚公司辩称，按揭贷款业务合作协议系其与工商银行无锡分行签订，与工商银行江阴支行无关，其未对薛建青、钱雅芬向工商银行江阴支行的借款提供连带责任保证担保，请求驳回工商银行江阴支行对其的诉讼请求。工商银行江阴支行为证明中诚公司为薛建青、钱雅芬的债务提供连带责任保证担保，向本院提交以下证据：1、工商银行江阴支行在江阴市人民法院调取的情况说明，该情况说明系工商银行无锡分行于2016年9月向江阴市人民法院出具，载明2013年6月14日中诚公司因开发销售阳光水岸花苑房产项目，与工商银行江阴支行建立合作关系，工商银行无锡分行与中诚公司签订按揭贷款业务合作协议，工商银行无锡分行将按揭贷款业务合作协议中约定的权利义务转由工商银行江阴支行履行。2、工商银行无锡分行于2018年5月30日出具的情况说明，载明工商银行江阴支行系工商银行无锡分行下属分支机构，工商银行江阴支行依工商银行无锡分行与中诚公司签订的按揭贷款业务合作协议的约定，具体承办了阳光水岸花苑项目的个人按揭贷款业务，工商银行无锡分行同意由工商银行江阴支行享有按揭贷款业务合作协议项下的权利义务。经质证，薛建青及中诚公司对证据1、2的真实性均无异议。中诚公司认为，证据1、2仅系工商银行无锡分行的单方陈述，对中诚公司无约束力。中诚公司与工商银行无锡分行签订按揭贷款业务合作协议后，工商银行无锡分行未与借款人签订借款合同并发放贷款，中诚公司至今才知晓工商银行无锡分行于2016年9月出具过证据1，故证据1对中诚公司无约束力。本院认为，薛建青、中诚公司对证据1、2的真实性均无异议，钱雅芬未到庭答辩，本院对证据1、2的真实性予以确认。工商银行江阴支行系工商银行无锡分行下属分支机构，其虽以其自己的名义从事民事活动，但其仍属于工商银行无锡分行的组成部分，其依工商银行无锡分行与中诚公司签订的按揭贷款业务合作协议向购买阳光水岸花苑项目房产的借款人发放借款，中诚公司应依按揭贷款业务合作协议的约定承担阶段性保证责任。综上，本院认为，工商银行江阴支行与薛建青、钱雅芬签订的个人购房借款/担保合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，工商银行江阴支行依约放贷后，薛建青、钱雅芬应按约还款，中诚公司应按约承担阶段性保证担保责任。薛建青、钱雅芬未按约还款，系违约方，应承担相应的违约责任。抵押物未办理抵押登记手续，故中诚公司应对薛建青、钱雅芬的债务承担连带责任保证担保，但对工商银行江阴支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。钱雅芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、薛建青、钱雅芬应于本判决发生法律效力之日起10日内向中国工商银行股份有限公司江阴支行返还借款本金456097.03元；并支付期内欠息9753.08元、逾期罚息（自2018年4月22起至实际给付之日止，以456097.03元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（自2018年4月22起至实际给付之日止，以9753.08元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算），以及中国工商银行股份有限公司江阴支行为本案诉讼支出的律师代理费16976元。二、对薛建青、钱雅芬前述第一项债务，江阴市中诚置业有限公司承担连带清偿责任。三、驳回中国工商银行股份有限公司江阴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8493元减半收取为4246.5元、保全费3070元，合计7316.5元，由薛建青、钱雅芬、江阴市中诚置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  张明明二〇一八年六月二十七日书记员  钱丽佳本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》：第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。