云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初103号原告：王丽虹，女，1977年4月16日出生，汉族，住云南省昆明市盘龙区。委托诉讼代理人：张艺馨、尤云花，云南欣晨光律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国光大银行股份有限公司昆明分行。营业场所：云南省昆明市人民中路28号。负责人：张屹诉讼委托代理人：陈先林、魏兰苹，云南东陆律师事务所律师，一般授权代理。被告：云南中天文化产业发展股份有限公司。住所：云南省昆明市新闻路**。法定代表人：戴艳梅原告王丽虹诉被告中国光大银行股份有限公司昆明分行（以下简称第一被告、光大银行昆明分行）、云南中天文化产业发展股份有限公司（以下简称第二被告、中天公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张艺馨、尤云花、被告光大银行昆明分行的委托诉讼代理人魏兰苹到庭参加诉讼，被告中天公司因下落不明，经本院公告传唤期满未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告王丽虹向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与第一被告、第二被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》。2、自《个人贷款合同（抵押、保证）》解除之日剩余贷款由第二被告偿还（截止起诉之日剩余贷款为186107.71元）。3、自2017年11月15日（关联案判决生效之日）起至《个人贷款合同（抵押、保证）》解除之日，原告已经偿还的银行贷款由第二被告返还。4、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：原告于2013年6月11日与第一被告签订商品房购销合同，约定原告购买由第一被告开发的昆明市西山区文化空间广场地下室D区-1层S-039号商业用房，该房建筑面积15.35平方米，总价为人民币590958元。同日，原告依约向第一被告支付了首付款人民币300958元，并与第二被告中国光大银行昆明分行昆明市钱局街支行签订了以第一被告为保证人的《个人贷款合同（抵押、保证）》，贷款支付了余款人民币29万元。由于第一被告未按合同约定时间交房，原告向五华区人民法院提起诉讼要求解除商品房购销合同，五华区人民法院于2017年5月21日出具（2016）云0102民初7868号《民事判决书》，判决解除原告与第一被告签订的《商品房购销合同》，该判决书已经于2017年11月15日发生法律效力。现根据最高法院相关规定，请求解除银行贷款合同，期间原告已经偿还的贷款由第二被告承担，尚未偿还贷款由第二被告偿还。被告光大银行昆明分行辩称，个人贷款合同是基于双方在自愿平等的基础上订立的，对各方都具约束力，被告中天公司虽违约，但原告并不享有解除合同的权利，综上，请求驳回原告的全部诉讼请求。被告中天公司未到庭无答辩意见。原告王丽虹提交了以下证据材料：1、原告身份证。2、被告企业信息查询表。3、《个人贷款合同（抵押、保证）》及消费信贷对账单。4、（2016）云0102民初7868号民事判决书、法律文书生效证明。5、商品房购销合同。被告光大银行昆明分行提交了截止至2018年5月7日的消费信贷对账单。被告中天公司未到庭亦无证据提交。经本院审理查明：2013年6月11日，原告王丽虹与中天公司签订商品房购销合同，约定原告以590958元的总价向中天公司购买其开发的昆明市西山区文化空间广场地下室D区-1层S-039号商业用房（建筑面积15.35平方米），合同签订当日，原告向中天公司支付了首付款300958元，其余价款29万元向光大银行昆明分行办理按揭贷款支付。此后，原告与被告光大银行昆明分行、中天公司签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：光大银行昆明分行向原告发放商业贷款29万元，用于购买涉案商用房，贷款期限120个月，自2013年7月2日起至2023年7月2日止，年利率按中国人民银行同期基准利率6.55%上浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7.205%。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；王丽虹自愿将涉案房屋抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还合同项下的贷款本息及其它应付款项；被告中天公司自愿为原告的贷款所产生的全部债务向被告光大银行昆明分行提供阶段性连带责任担保，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。上述合同由昆明市中衡公证处公证。2013年11月25日，被告中天公司向原告开具发票，载明原告向中天公司缴纳购房款590958元。贷款发放后，原告自2013年8月20日至2018年5月7日止共计向被告光大银行昆明分行偿还贷款本金115729.38元、利息72236.12元。尚欠剩余贷款本金174270.62元未还。另查明，因中天公司未按约交房，原告向昆明市五华区人民法院起诉要求解除与被告中天公司签订的《商品房购销合同》，中天公司退还首付款及至判决生效日止已支付的银行贷款，并支付因延期交房给原告造成的资金损失。昆明市五华区人民法院以（2016）云0102民初7868号民事判决书判决：解除原告与中天公司签订的《商品房购销合同》；中天公司向原告返还首付款300958元以及截止2016年8月18日原告已经向光大银行昆明分行支付的贷款本金67747.77元及利息53391.95元，以及自2016年8月19日起至判决生效之日止原告向光大银行昆明分行支付的贷款本金及利息。本院认为，根据最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条之规定：因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。本案中，原告与被告中天公司签订的“商品房购销合同”已由昆明市五华区人民法院（2016）云0102民初7868号民事判决书判决解除，合同目的已无法实现，按照上述法律规定，原告请求解除其与光大银行昆明分行、中天公司共同签订的“个人贷款合同”有事实及法律依据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条规定：商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金和利息分别返还担保权人和买受人。该条明确了商品房担保贷款合同解除后，返还购房贷款和购房款本金及利息的义务主体为商品房出卖方。本案原告所付首付款及部分已付贷款已由昆明市五华区人民法院在（2016）云0102民初7868号民事判决书中判决由中天公司向原告返还，现原告在本案中就“商品房购销合同”解除之日起至“个人贷款合同”解除之日止其所还贷款以及“个人贷款合同”解除后的剩余贷款偿还问题提出主张，按照上述法律规定，该部分款项应由商品房出卖人，即中天公司承担。故对原告主张自2017年11月15日（商品房购销合同解除之日）起至“个人贷款合同”解除之日止（本判决生效之日），原告已经偿还的购房贷款由被告中天公司返还，以及自“个人贷款合同”解除之日，剩余未还购房贷款由被告中天公司偿还的诉讼请求，本院予以支持。（实际金额以光大银行昆明分行于判决生效日当月出具的还款明细清单为准）。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条、第二十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告王丽虹与被告中国光大银行股份有限公司昆明分行、被告云南中天文化产业发展股份有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》。二、由被告云南中天文化产业发展股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告王丽虹返还自2017年11月15日（商品房买卖合同解除之日）起至本判决生效之日止，原告王丽虹已经向被告中国光大银行股份有限公司昆明分行偿还的贷款本金及利息（实际金额以中国光大银行股份有限公司昆明分行于判决生效日当月出具的还款明细清单为准）。三、自本判决第一项《个人贷款合同（抵押、保证）》解除之日起，剩余贷款本金及利息由被告云南中天文化产业发展股份有限公司向被告中国光大银行股份有限公司昆明分行偿还。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4022元由被告云南中天文化产业发展股份有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  吴 慧人民陪审员  雷辉美人民陪审员  钱志红二〇一八年六月一日法官助理李媛媛书记员王智熳