天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0103民初1931号原告：广发银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**解放南路与绍兴道交口东北侧“海汇名邸”（案名“天津公馆”）****，统一社会信用代码9112010355650065X9。主要负责人：刘昕，该行行长。委托诉讼代理人：梁吉帅，天津宇平律师事务所律师。男，1974年6月1日出生，汉族，住福建省建阳市。福建省建阳市，女，1976年10月8日出生，汉族，住福建省建阳市。福建省建阳市，原告广发银行股份有限公司天津分行诉被告石直仓、刘美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人梁吉帅到庭参加了诉讼。被告石直仓、刘美兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月15日，被告石直仓提交了编号为1401160163的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款500000元。原告接到被告石直仓申请后，为被告石直仓出具了编号为142149000110的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准了提供被告石直仓290000元的授信额度，额度有效期限自2014年1月20日起至2019年1月20日止，贷款月利率为固定利率1.5%。同时原告为被告石直仓出具了编号为1421490001100001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意向被告石直仓提供290000元的贷款，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为购买原材料。原告向被告石直仓发放贷款后，被告石直仓多次违反约定，拒不归还本息。原告依据《生意人卡（生意红）申请表》第36.6条款之约定，终止授信额度的使用，宣布额度项下的贷款全部提前到期。被告石直仓、刘美兰是夫妻关系，原告向被告石直仓提供贷款取得被告刘美兰同意且签字确认，被告刘美兰作为被告石直仓配偶，应对债务承担共同还款责任。被告石直仓、刘美兰的恶意违约行为已严重侵害了原告的合法权益，给原告造成了重大的经济损失，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，现向贵院提起诉讼，请求法院判令：1、被告石直仓、刘美兰共同偿还原告借款本金201164.28元；2、被告石直仓、刘美兰共同向原告支付截至2017年12月8日的利息31582.09元、罚息70536.54元、复利30998.16元，以及自2017年12月9日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定标准计付）；3、被告石直仓、刘美兰承担本案诉讼费、公告费。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：证据1、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，证明原、被告系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、欠款明细、账户交易历史，证明被告放款情况；被告石直仓、刘美兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2014年1月15日，被告石直仓向原告提交了编号为1401160163的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款500000元。原告与被告石直仓在《个人信用贷款（生意红）条款》中约定：本条款项下借款利率按以下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除。利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变。以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。在本条款有效期内，如遇国家对贷款利率及计结息方式等进行管制、干预，以致必须对本条款的上述约定进行调整，原告无需征得借款人同意即可按国家的最新规定对利率条款进行修改。如被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告接到被告石直仓申请后，为其出具了编号为142149000110的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准向被告石直仓提供290000元的授信额度，额度有效期限自2014年1月20日起至2019年1月20日止，月利率为固定利率1.5%。同时原告向被告石直仓出具了编号为1421490001100001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意向被告石直仓提供290000元的贷款，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为购买原材料。还款方式为等额本息，还款日为每月1日。被告刘美兰在《生意人卡（生意红）申请表》中借款人配偶签名处签字，且二被告承诺“现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过慎重考虑，二被告同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定、个人信用贷款合同的约定承担责任。”上述核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。2014年1月21日原告向被告石直仓发放贷款290000元，2014年10月22日原告向被告石直仓发放贷款58000元。被告石直仓未能依约还款，截至2017年12月8日被告石直仓尚欠原告贷款本金201164.28元、利息31582.09元，罚息70536.54元，复利30998.16元。本院认为，原告与被告石直仓签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告石直仓未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告石直仓偿还借款本金，支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告刘美兰在《生意人卡（生意红）申请表》中借款人配偶签名处签字，且二被告承诺现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过慎重考虑，二被告同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规、个人信用贷款合同的约定承担责任。因案涉债务形成于夫妻关系存续期间，故被告刘美兰应承担共同还款责任，现原告要求被告刘美兰对被告石直仓的还款义务承担共同还款责任，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石直仓、刘美兰自本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司天津分行借款本金201164.28元；二、被告石直仓、刘美兰自本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司天津分行截止至2017年12月8日的利息31582.09元、罚息70536.54元、复利30998.16元，及自2017年12月9日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利(按照《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定标准计付)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6314元，公告费720元，合计7034元，由被告石直仓、刘美兰负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  徐玉刚代理审判员  曹 玥人民陪审员  颜 晨二〇一八年六月二十八日书 记 员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。