河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初14622号原告：千微（杭州）科技有限公司郑州分公司，营业场所郑州市金水区金水路。负责人：张超，总经理。委托诉讼代理人：刘宁、王晓芳，河南法本律师事务所律师。被告：王贵红，男，1979年1月26日出生，汉族，住河南省辉县。被告：陈献菊，女，1980年12月18日出生，汉族，住河南省辉县。原告千微（杭州）科技有限公司郑州分公司诉被告王贵红、陈献菊借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王晓芳到庭参加诉讼，被告王贵红、陈献菊经本院依法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王贵红、陈献菊共同偿还贷款本金人民币74400元及利息、违约金794.4元，共计人民币75194.4元（利息、违约金暂计至2017年8月6日，之后的利息、违约金以尚欠本金为基数按照月利率2%计至本息偿还完毕之日止）；2、判令原告对被告王贵红名下所有的车牌号为豫Ｇ×××**的车辆享有优先受偿权，对上述抵押财产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、判令被告王贵红、陈献菊共同承担本案律师费3000元；4、本案诉讼费、保全费、公告费等原告因实现债权所发生的合理费用由被告承担。事实与理由：2016年12月5日，被告与微贷（杭州）金融信息服务有限公司签署《微贷网借款协议书》。主要约定：由微贷（杭州）金融信息服务有限公司提供居间服务，被告王贵红向出借人借款83000元；由微贷（杭州）金融信息服务有限公司代表全体出借人与债权受让人（或与债权受让人借款人）签订《债权转让协议》及其他债权转让有关的合同、文件；借款人身份证地址为本协议相关通知、文书的送达地址等。被告收到借款后出具借条、收条各一份，借条载明：收到借款83000元整，借款期限1个月，如未按时还款支付贷款本金20%作为违约金，逾期超过30天，则按借款本金的8‰/天计算违约金；如借款人违约引起诉讼的，由郑州市金水区人民法院管辖。被告陈献菊出具了《共同还款承诺书》，对被告王贵红所欠原告的债务承担连带共同清偿责任。2016年12月2日，原告与被告王贵红、微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订《债权转让通知书及还款协议》，约定：出借人将对被告享有的债权本金83000元转让给原告并已通知被告向原告还款付息，因债权转让协议产生的纠纷由原告所在地人民法院管辖。同日，原告与被告签订《汽车抵押借款合同》，主要约定：被告王贵红将其名下车牌照号豫Ｇ×××**的车辆作为抵押物，以担保原告债权的实现。并于2016年12月2日在河南省新乡市公安局交通警察支队办理了抵押登记。担保范围为本合同项下借款本金及其利息、违约金、赔偿金及为实现债权和担保权的费用和其他所有应付费用。被告王贵红严重违反约定，拒不按期、足额偿还贷款本息，经多次催收未果。现原告依据相关合同约定要求被告立即偿还全部借款本金并结清利息、违约金，承担诉讼费、律师费等费用，要求被告陈献菊为被告王贵红所欠原告的债务承担连带清偿责任。综上，原告已履行合同约定的放款义务，被告逾期偿还本息之行为已严重违约。为有效维护自身合法权益，原告特向法院起诉，望判如所请。原告所举证有：1、借条；2、收条；3、共同还款承诺书；4、《微贷网借款协议书》；5、放款电子回单；6、债权转让通知书及还款协议；7、《汽车抵押借款合同》、机动车登记证书；8、费用明细单；9、还款明细表；10、《法律事务委托合同》；11、转账支付凭证；12、律师费发票。二被告均未答辩，亦均未举证。经审理查明：2016年12月2日，微贷（杭州）金融信息服务有限公司向被告王贵红转款74642.6元。同日，被告王贵红出具了一份《借条》，主要载明：兹有王贵红于2016年12月2日通过微贷网平台借款现金83000元整，借款用于临时周转，借款期限1个月；此借款于2017年1月2日还款83000元结清借款；如未按时还款，逾期30天以内自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人；若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰/天计算违约金；如借款人未按时还本付息引起诉讼的，由郑州市金水区人民法院管辖，债权人为实现债权而产生的费用（律师费、评估费、拍卖费）由借款人承担。同日，被告王贵红出具了一份《收条》，主要载明：本人收到微贷网平台投资人借给本人的人民币现金83000元。被告陈献菊以被告王贵红配偶的身份出具了一份《共同还款承诺书》，承诺其自愿作为“连带共同债务人”对借款人王贵红的微贷网借款债务承担连带共同还款责任。同日，微贷（杭州）金融信息服务有限公司以出借人（作为债权转让人）代理人的名义与原告（××）、被告王贵红（作为债务人）签订了一份《债权转让通知书及还款协议》，主要内容为：被告王贵红于2016年12月2日通过微贷网的居间服务向出借人借款并以电子数据形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》；被告王贵红确认该《借款协议书》是其真实意思表示并有效签订的合同，且被告王贵红已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项。按照上述《借款协议书》的约定，出借人委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等；被告王贵红亦明确知晓并认可微贷网的受委托权限。现微贷网依照委托，将出借人对借款人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附属权利，转让给原告；被告王贵红确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。自被告王贵红签署本通知书及协议日起，被告王贵红应按原《借款协议书》的约定向原告按期还本付息，如逾期被告王贵红应依逾期情况按约定向原告支付各项罚息、违约金等款项；被告王贵红应将全部款项支付至原告指定的原告总公司之账户，并以原告总公司注册地为本协议履行地。按原《借款协议书》约定及被告王贵红实际还款情况，原被告双方对确认：截止本协议签订之日，被告王贵红尚欠原告本金83000元。被告王贵红应承担原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等）；为保障上述所有债务的履行，被告王贵红应向原告提供担保；如被告王贵红此前已与原告签订包括最高额抵押合同在内的抵押、质押合同的，则原告有权依约定优先受偿。同日，原告与被告王贵红签订了一份《汽车抵押借款合同》，主要内容为：为确保债权确定期间（即本协议签订之日起五年）内，被告王贵红在本合同项下最高限额为92960元内的债务之还款义务能得以切实履行，被告王贵红愿意提供不可撤销的抵押担保。被告王贵红提供的抵押物是北京现代牌BH6440LAY型号汽车一辆，车牌号为豫Ｇ×××**，车架号为L*****6，发动机号为****。本最高额抵押合同担保的范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括为债务清偿、处分抵押产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用）和所有其他应付费用。因前述范围内实际超出最高限额的部分，被告王贵红自愿以本合同约定的抵押财产承担担保责任。当日双方在新乡市公安局交通警察支队为上述车辆办理了以原告为抵押权人的抵押登记。2016年12月5日，被告王贵红（作为借款人）以网络点击的方式通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司（作为居间服务人）签订了微贷网借款协议书（电子文本）一份，主要约定：借款人通过居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司向出借人借款83000元，借款期限1个月，年利率9.5%。借款人承诺按照本协议第一条约定的时间和金额按期足额向出借人还款，若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八），且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息。出借人和借款人均同意并认可，微贷网可通过短信、电话、上门催收或委托第三方等方式对借款人逾期未偿还的本息进行催收，且上述逾期罚息，借款人和出借人同意作为催收服务费由出借人直接向微贷网或债权受让方（如有）支付。借款人同意，其逾期还款造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担。借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定。出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，应当通知借款人，可以以信件、电子邮件、短信、电话或当面送达等合法形式，该债权转让自出借人或其委托人之通知送达之日起对借款人发生效力。借款人在此已明确知晓微贷网的受托权限，承诺在接到微贷网的债权转让通知时即对债权受让人负有对应债权的清偿义务，而无须微贷网再行出具出借人的书面委托。出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，本借款协议中对应权利及义务一并转让给债权受让人，包括但不限于主张罚息、利息、单方提前解除合同等权利及支付中介服务费用的义务。借款人同意在借款成功时根据借款类型的不同向微贷网支付居间服务费、履约保证金等费用，此笔费用借款人委托微贷网在借款成功时从借款本金中直接扣除。借款人同意在借款成功后按月向微贷网支付账户管理费用，此笔费用借款人应当按月主动向微贷网指定账户支付，同时借款人同意由微贷网在借款到账时直接扣除。出借人同意在借款成功后按月向微贷网支付本次借款所得利息的一定比例作为居间服务费，此笔费用出借人与借款人一致同意微贷网在借款人支付借款本息时直接扣除。如借款人通过其他第三方提供的中介服务而签订本借款协议的，或借款人与第三方签订了与本借款协议有关的微贷网认可的其他协议的，借款人委托微贷网在借款成功时从借款本金中直接扣除借款人应支付给第三方的相关费用，由微贷网代为扣除并直接和第三方结算。本协议各方应严格履行协议义务，任何一方违约，违约方应承担因违约致使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金。被告王贵红签署的费用明细单载明：借款额度为83000元，提现金额为74666.6元，提现手续费24元，贷款周期1个月，到账金额74642.6元；配套服务、风险押金共6210元；利息与管理费共2123.4元，其中资金使用月息为本金＊11.2%（年利率）/12个月计774.67元；2016年12月2日应还服务费用、风险押金及首期冻结共8333.4元，2017年1月2日应还本金83000元。根据原告提交的还款明细表显示，被告王贵红于2017年4月6日、5月6日、6月6日、7月6日、8月6日分别偿还本金1700元、1600元、2000元、1500元、1800元，共8600元；于2017年1月6日、2月6日、3月6日、4月6日、5月6日、6月6日、7月6日、8月6日分别偿还利息及其他费用8333.4元、954.67元、954.67元、2822.95元、2745.93元、2710.28元、2665.68元、794.4元，共21981.98元；截至2017年8月6日，被告王贵红尚欠本金74400元。2018年5月6日，原告与河南法本律师事务所签订了一份民事委托代理合同，主要内容为：原告委托河南法本律师事务所处理其与王贵红等十个借款合同纠纷案件债权清收的法律服务事宜，河南法本律师事务所指派付洋、刘宁、高亚光、王晓芳等律师作为原告委托代理人，每个案件原告支付律师费3000元，十个案件共支付律师费30000元。同月8日，河南法本律师事务所向原告出具了价税合计30000元的律师代理费发票一份。同月14日原告向河南法本律师事务所支付代理费30000元。2018年5月31日原告提起本诉。本院认为：被告经依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证等诉讼权利的放弃，不影响本院依据现有证据对本案作出裁决。合法的借贷关系应受法律保护。依据原告提交的借条、收条及建设银行网上银行电子回执，被告王贵红通过微贷网向出借人借款，出借人通过居间方将借款款项支付到被告王贵红账户，该借款已实际发生，后出借人将该笔债权转让给原告，被告王贵红未按约定偿还借款，构成违约，应向原告承担相应的违约责任。被告王贵红实际收到借款款项74642.6元，因此本案借款本金应为74642.6元。被告王贵红签署的费用明细清单约定借款年利率为11.2%，因此借期内利息应以借款本金66042.6元为基数，自2016年12月2日起按年利率11.2%计算至2017年1月2日，为：616.4元。借条约定，若被告王贵红逾期还款30天以内，自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人，若逾期还款超过30天，则按照借款本金的8‰/天计算违约金，违约金约定过高，已违反法律法规强制性规定，故对被告王贵红已自愿支付的逾期利息、违约金之和不超年利率36%部分，本院不予干预；对未付的逾期利息、违约金之和应以66042.6元本金为基数按年利率24%计算。本院对被告王贵红的还款情况核算如下：1、被告王贵红自2017年1月6日至4月6日共偿还利息及费用13065.69元，其中616.4元用于归还借款期内利息，6141.96元用于偿还自2017年1月3日起按照月利率3%计算至2017年4月6日的逾期利息，剩余6307.33元用于归还借款本金，再扣除被告王贵红于2017年4月6日偿还的借款本金1700元，截至2017年4月6日本金剩余58035.27元（66042.6元－6307.33元－1700元）；2、被告王贵红于2017年5月6日偿还的利息及费用2745.93元中，1683.02元用于归还本金58035.27元自2017年4月7日起按照月利率3%计算至2017年5月6日的逾期利息，剩余1062.91元用于归还借款本金，再扣除被告王贵红于2017年5月6日偿还的本金1600元，截至2017年5月6日本金剩余55372.36元（58035.27元－1062.91元－1600元）；3、被告王贵红于2017年6月6日偿还的利息及费用2710.28元中，1661.17元用于归还本金55372.36元自2017年5月7日起按照月利率3%计算至2017年6月6日的逾期利息，剩余1049.11元用于归还借款本金，再扣除被告王贵红于2017年6月6日偿还的本金2000元，截至2017年6月6日本金剩余52323.25元（55372.36元－1049.11元－2000元）；4、被告王贵红于2017年7月6日偿还的利息及费用2665.68元中，1517.37元用于归还本金52323.25元自2017年6月7日起按照月利率3%计算至2017年7月6日的逾期利息，剩余1148.31元用于归还借款本金，再扣除王贵红于2017年7月6日偿还的本金1500元，截至2017年7月6日本金剩余49674.94元（52323.25元－1148.31元－1500元）；5、本金49674.94元自2017年7月7日起按照月利率2%计算至2017年8月6日的逾期利息为993.50元，被告王贵红于2017年8月6日偿还本金1800元、利息及费用794.4元，因此截至2017年8月6日被告王贵红尚欠本金为47874.94元（49674.94元－1800元）、逾期利息为199.1元（993.50元－794.4元）。原告主张按照月利率2%继续计算此后逾期利息、违约金的诉讼请求并无不当，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原、被告在借条中既约定了违约方应按借款本金的每日8‰计算违约金，还约定了债权人为实现债权而产生的律师费等其他费用，但总计超过年利率24%的部分，本院不予支持。因原告诉讼请求中的违约金本院已按年利率24%支持原告，其诉讼请求中的律师费系超过年利率24%的部分，故该请求本院不予支持。被告陈献菊以被告王贵红配偶的名义出具《共同还款承诺书》，承诺对被告王贵红的微贷网借款债务承担连带共同还款责任，因此原告要求被告陈献菊偿还上述债务，于法有据，本院予以支持。被告王贵红自愿以其所有的车牌号为豫Ｇ×××**、车架号为L*****、发动机号为***1的北京现代牌BH6440LAY型号汽车向原告提供抵押担保，双方签订有《汽车抵押借款合同》并办理了抵押登记，抵押权自抵押合同生效时依法设立，故原告请求对该车辆享有优先受偿权，合法、有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王贵红、陈献菊于本判决生效后十日内偿还原告千微（杭州）科技有限公司郑州分公司借款本金47874.94元及利息、违约金199.1元（暂计算至2017年8月6日，此后利息、违约金之和以47874.94元本金按月利率2%从2017年8月7日起计算至债务清偿完毕之日止）；二、原告千微（杭州）科技有限公司郑州分公司有权就被告王贵红提供抵押的豫Ｇ×××**北京现代牌BH6440LAY型号汽车（车架号为L******6、发动机号为D******）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；三、驳回原告千微（杭州）科技有限公司郑州分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1755元，减半收取877.5元，由原告负担338元，二被告负担539.5元。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李楠楠二〇一八年六月二十二日书记员  李云正