河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1602民初1642号原告：广发银行股份有限公司河源分行，住所地河源市建设大道**。负责人：赖建雄，行长。委托代理人：叶莉，广东竞方律师事务所律师。委托代理人：马启高，广东竞方律师事务所实习律师。被告：河源市源城区鸿业汽车配件经销部(以下简称“鸿业汽车经销部”）,住河源市源城区岩前收费办公楼。经营者：邹惠然。被告：邹惠然，男,住河源市源城区。被告：洪惠媚，女，住河源市源城区。被告:范爱娣，女，住河源市源城区。被告：洪长英，女，住河源市源城区。被告：丁豫新，男,住河源市源城区。被告：林彬，男，住河源市源城区。被告：黎祝英，女,住河源市源城区。被告：河源市源城区鸿业汽车贸易有限公司(以下简称“鸿业汽车公司”），住河源市河源大道**。法定代表人：邹惠然。原告广发银行股份有限公司河源分行与被告鸿业汽车经销部、邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、鸿业汽车公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司河源分行委托代理人叶莉、被告鸿业汽车经销部、邹惠然、洪惠媚、鸿业汽车公司到庭参加了诉讼，被告范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2016年1月27日，被告鸿业汽车经销部向原告申办授信额度贷款，并与原告签订了《授信额度合同》。约定：1、授信额度最高限额为人民币3000千万元，授信额度敞口最高限额为人民币1150万元，还款方式为按月付息到期一次性还本。2、额度有效期限自本合同生效之日起至2017年1月26日止，实际发放金额、期限、利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载为准。3、若被告未按合同的约定履行支付和清偿义务，则原告有权终止/解除本合同，宣布本合同项下的贷款全部到期，可要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括但不限于律师费），要求保证人承担保证责任、行使担保物权且贷款利息（包括但不限于罚息、复利）在约定利率水平上加收50%。同日，被告邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、鸿业汽车公司作为连带保证人与原告签订《最高额保证合同》。约定被告邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、鸿业汽车公司为被告鸿业汽车经销部于2016年1月27日起至2021年1月27日期间与原告所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）债务提供连带共同保证责任，担保的最高债权本金余额为1150万元；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费等）和其他所有应付费用；保证期间自主合同履行期限届满之日起两年。另，被告邹惠然、洪惠媚作为抵押人提供洪惠媚名下坐落于河源市XXXXXXXX房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额为102万元；被告邹惠然、洪惠媚作为抵押人提供邹惠然名下分别坐落于河源市XXXX路号房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额分别为68万元；被告范爱娣作为抵押人提供其名下坐落于河源市XXXXX房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额为69万元；被告洪长英、丁豫新作为抵押人提供洪长英名下坐落于河源市XXXXXXX房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额为53万元；被告林彬、黎祝英作为抵押人提供林彬名下坐落于河源市XXXXX房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额为127万元。上述抵押人均为被告鸿业汽车经销部于2014年1月9日至2019年12月31日期间与原告所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）承担最高额抵押担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用。担保期间自最后一期债权届满之日起两年。合同签订后，原告依被告鸿业汽车经销部的申请依约向其发放了贷款。截至2017年7月14日止，仍有五笔贷款本息未足额清偿，其中一笔130万元贷款仍欠贷款本金130万元，欠利息48221.89元；260万元贷款仍欠利息11510.12元；50万元贷款仍欠贷款本金50万元，欠利息17448.28元；260万元贷款仍欠贷款本金1458098.02元，欠利息33376.87元；105万元贷款仍欠利息4765.3元，五笔贷款合计欠贷款本金3258098.02元，欠利息115322.46元，本息合计3373420.48元。经原告多次催收未果，保证人也未承担保证责任。根据合同约定，被告鸿业汽车经销部已构成违约，原告有权终止或解除本合同，要求被告鸿业汽车经销部、连带保证人立即偿还借款本息及承担因其违约而给原告造成的损失，并有权行使担保物权。请求法院：一、判决被告鸿业汽车经销部于判决生效后立即偿还原告贷款本金人民币3258098.02元、逾期利息及复利（逾期利息、复利自逾期之日起按合同约定的罚息利率计算至款项还清时止)(暂计至2017年7月14日欠本息合计3373420.48元）；二、判决被告鸿业汽车经销部承担因其违约导致原告为实现债权所支付的律师费人民币48080元；三、判决被告邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、鸿业汽车公司对被告鸿业汽车经销部的上述债务承担连带保证责任；四、判决原告对被告邹惠然、洪惠媚名下坐落于河源市XXXXXXXX房产（粤房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）、坐落于河源市XXXX路号房产（粤房地权证：河字第**）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿；五、判决原告对被告范爱娣名下坐落于河源市XXXXX房产（粤房地证字第XXXXXXXX号）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。六、判决原告对被告洪长英名下坐落于河源市XXXXXXX房产（粤房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。七、判决原告对被告林彬名下坐落于河源市源城区下角公园西路11-5号房产（粤房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。八、本案的案件受理费、保全费由被告共同承担。原告对其起诉事实提供的证据有：1、营业执照；2、身份证复印件；3、结婚证复印件；4、授信额度合同；5、最高额抵押合同、房产证、他项权证；6、最高额抵押合同、房产证、他项权证；7、最高额抵押合同房产证、他项权证；8、最高额抵押合同）房产证、他项权证；9、最高额抵押合同房产证、他项权证；10、最高额保证合同；11、最高额保证合同；12、最高额保证合同；13、最高额保证合同；14、最高额保证合同；15、流动资金贷款支付申请书、借款借据、贷/借方传票；16、欠息报表；17、民事委托代理合同。被告鸿业汽车经销部辩称银行向我兜售推销贷款产品，没有向我描述清楚产品的内容，使得我方使用贷款产品过程中没有认识到它的导致的后果，我方认为银行负有责任，银行有义务在推销产品的时候向我方使用方详细解释产品内涵，但是银行没有做到，银行只是达到推销兜售产品目的没有告知内涵，银行对于该后果应当要承担责任。未提供证据。被告邹惠然与被告鸿业汽车经销部答辩意见一致，也未提供证据。被告洪惠媚辩称在广发银行的抵押的房产有五套，评估价值是420万元，该评估报告是2015年作出的评估价，债务人的本金是320万元，五套房产的价值已经超出了债务人所欠的债务。作为我是被告邹惠然的妻子，我方没有意愿为其他人作担保，银行也没有跟我们讲，我方只知道友力担保，银行也没有告知，不明白最高保证合同什么意思我方也不清楚，也没有跟我方沟通，我方认为最高保证合同是银行单方面的做法不是我们真实意愿的表达。未提供证据。且已经有五套房产抵押担保，为什么要保全其他没有做抵押担保的房产，评估价值已经超过了债务价值。在签订最高额担保合同的时候，银行没有尽到告知义务，也未给我们一份合同副本，我们也没有足够时间了解合同条款条文，最高担保合同不是我们真实意愿的表达，除了已抵押的房产以外，没有要求他人为我们做最高额担保合同。按常理来推断我们不可能要求一个八九十岁的人做最高额担保合同，八九十岁的老人没有能力和条件为我们做担保合同，我们在签订最高额保证合同的时候是不了解该合同条款的。我方要求撤销最高保证合同最高保证人的资格。被告范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英均未答辩，也未提供证据。被告鸿业汽车公司与被告邹惠然答辩意见一致，未提供证据。本院查明，2016年1月27日，被告鸿业汽车经销部向原告申办授信额度贷款，并与原告签订了《授信额度合同》。约定：1、授信额度最高限额为人民币3000万元，授信额度敞口最高限额为人民币1150万元，还款方式为按月付息到期一次性还本。2、额度有效期限自本合同生效之日起至2017年1月26日止，实际发放金额、期限、利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载为准。3、若被告未按合同的约定履行支付和清偿义务，则原告有权终止/解除本合同，宣布本合同项下的贷款全部到期，可要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括但不限于律师费），要求保证人承担保证责任、行使担保物权且贷款利息（包括但不限于罚息、复利）在约定利率水平上加收50%。同日，被告邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、鸿业汽车公司作为连带保证人与原告签订《最高额保证合同》。约定被告邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、鸿业汽车公司为被告鸿业汽车经销部于2016年1月27日起至2021年1月27日期间与原告所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）债务提供连带共同保证责任，担保的最高债权本金余额为1150万元；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费等）和其他所有应付费用；保证期间自主合同履行期限届满之日起两年。另，被告邹惠然、洪惠媚作为抵押人提供洪惠媚名下坐落于河源市XXXXXXXX房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额为102万元；被告邹惠然、洪惠媚作为抵押人提供邹惠然名下分别坐落于河源市XXXX路号房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额分别为68万元；被告范爱娣作为抵押人提供其名下坐落于河源市XXXXX房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额为69万元；被告洪长英、丁豫新作为抵押人提供洪长英名下坐落于河源市XXXXXXX房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额为53万元；被告林彬、黎祝英作为抵押人提供林彬名下坐落于河源市XXXXX房产为原告对被告鸿业汽车经销部的债权设定抵押并与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的最高债权本金余额为127万元。上述抵押人均为被告鸿业汽车经销部于2014年1月9日至2019年12月31日期间与原告所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）承担最高额抵押担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用。担保期间自最后一期债权届满之日起两年。合同签订后，原告依被告鸿业汽车经销部的申请依约向其发放了贷款。截至2017年7月14日止，仍有五笔贷款本息未足额清偿，其中一笔130万元贷款仍欠贷款本金130万元，欠利息48221.89元；260万元贷款仍欠利息11510.12元；50万元贷款仍欠贷款本金50万元，欠利息17448.28元；260万元贷款仍欠贷款本金1458098.02元，欠利息33376.87元；105万元贷款仍欠利息4765.3元，五笔贷款合计欠贷款本金3258098.02元，欠利息115322.46元，本息合计3373420.48元。经原告多次催收未果，保证人也未承担保证责任。原告于2017年7月27日向本院提起诉讼。本院认为，被告鸿业汽车经销部向原告借款11500000元，有原告提供的《授信额度合同》等证据为证，事实清楚，证据充分，双方的债权债务关系成立。原告依约定向被告鸿业汽车经销部发放贷款后，被告鸿业汽车经销部应按约定偿还借款本息。现原告依约发放贷款后，被告鸿业汽车经销部未按期偿还，五笔贷款合计仍欠贷款本金3258098.02元，截至2017年7月14日止欠利息115322.46元，本息合计3373420.48元，属违约行为，应当承担违约责任。原告请求解除与被告鸿业汽车经销部签订的《授信额度合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请被告鸿业汽车经销部偿还剩余借款贷款本金3258098.02元，截至2017年7月14日止欠利息115322.46元及2017年7月15日之后的利息起按合同约定的逾期贷款利率计付，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、鸿业汽车公司与原告签订了《最高额保证合同》，对被告鸿业汽车经销部的上述债务进行担保，因此应对被告鸿业汽车经销部的上述债务承担连带保证责任；被告邹惠然、洪惠媚以其名下坐落于河源市XXXXXXXX房产（粤房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）、坐落于河源市、坐落于河源市XXXX路号房产（粤房地权证：河字第**，因此原告对被告邹惠然、洪惠媚上述房产在折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿；被告范爱娣以其名下坐落于河源市XXXXX房产（粤房地证字第XXXXXXXX号）进行抵押登记，因此原告对被告范爱娣上述房产在折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。被告洪长英以其名下坐落于河源市XXXXXXX房产（粤房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）进行抵押登记，因此原告对被告洪长英上述房产折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。被告林彬以其名下坐落于河源市源城区下角公园西路11-5号房产（粤房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）进行抵押登记，因此原告对被告林彬上述房产折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。原告主张被告鸿业汽车经销部承担因其违约导致原告为实现债权所支付的律师费人民币48080元，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。被告范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告起诉事实的抗辩，本院予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司河源分行与被告鸿业汽车经销部于2016年1月27日签订的《授信额度合同》。二、被告河源市源城区鸿业汽车配件经销部应于本判决生效后十日内偿还原告贷款本金人民币3258098.02元、截至2017年7月14日止的利息115322.46元及逾期利息、复利（逾期利息、复利自2017年7月15日起按合同约定的罚息利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、河源市源城区鸿业汽车贸易有限公司对被告河源市源城区鸿业汽车配件经销部的上述向原告广发银行股份有限公司河源分行的借款本息承担连带偿还责任。四、原告广发银行股份有限公司河源分行对被告邹惠然、洪惠媚名下坐落于河源市XXXXXXXX房产（粤房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）、坐落于河源市XXXX路号房、坐落于河源市XXXX路号房产（粤房地权证：河字第**保范围内享有优先受偿权。五、原告广发银行股份有限公司河源分行对被告范爱娣名下坐落于河源市XXXXX房产（粤房地证字第XXXXXXXX号）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内享有优先受偿权。六、原告广发银行股份有限公司河源分行对被告洪长英名下坐落于河源市XXXXXXX房产（粤房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内享有优先受偿权。七、原告广发银行股份有限公司河源分行对被告林彬名下坐落于河源市源城区下角公园西路11-5号房产（粵房地权证：河字第XXXXXXXXXX号）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内享有优先受偿权。八、被告河源市源城区鸿业汽车配件经销部应于本判决生效后十日内支付原告为实现债权所支付的律师费人民币48080元。九、驳回原告广发银行股份有限公司河源分行的其他诉讼请求。案件受理费34172元，公告费260元，由被告河源市源城区鸿业汽车配件经销部、邹惠然、洪惠媚、范爱娣、洪长英、丁豫新、林彬、黎祝英、河源市源城区鸿业汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  陈荣辉审 判 员  高雪云人民陪审员  邓小菲二〇一八年六月五日书 记 员  邱利奇