湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0602民初735号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳分行，住所地：襄阳市襄城区檀溪路**。代表人：李捷，该分行行长。委托诉讼代理人：王家海，男，1961年7月3日出生，汉族，住襄阳市襄城区。系原告单位职工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：付双，女，1988年8月6日出生，汉族，住襄阳市襄城区。系原告单位职工。代理权限：特别授权。被告：闫秋红，女，1971年10月1日出生，汉族，住襄阳市襄城区。被告：闫有福，男，1972年12月20日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：李兵，女，1971年5月14日出生，汉族，住址同上。被告：闫俊涛，男，1982年9月4日出生，汉族，住襄阳市襄城区。被告：袁贝贝，女，1981年5月29日出生，汉族，住址同上。以上五被告共同委托诉讼代理人：李家浩，湖北法正大律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行（以下简称农行襄阳分行）与被告闫秋红、闫有福、李兵、闫俊涛、袁贝贝金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案受理后，原告向本院提出保全申请，本院于2018年作出（2018）鄂0602民初735号民事裁定，查封了被告闫秋红所有的位于襄阳市襄城区XXXX房屋[所有权证号：襄阳市房权证襄城区字第**，土地坐落：襄城区建锦路，土地使用权证号：襄阳国用XXXXXXX]及位于襄阳市樊城区XXXXX房屋[所有权证号：襄阳市房房权证樊城区字第**，地坐落，地坐落大庆东路，土地使用权证号：XXXXXX；查封了被告李兵所有的位于襄阳市樊城区XXXXX房屋[所有权证号：襄樊市房权房权证樊城区字第**，坐落：樊城区前进路，土地使用权证号：襄樊国用**]；查封了被告闫有福、李兵共同共有的位于襄阳市XXXX房屋[所有权证号：襄阳市房：襄阳市房权证房权证樊城区字第**、房权证樊房权证樊城区字第**：，土地使用权证号：襄阳国用：襄阳国用**被告袁贝贝、闫俊涛共同共有的位于襄阳市襄城区XXXXXX房屋[所有权证号：襄樊市房权证襄城：襄樊市房权证襄房权证襄城区字第**、权证襄城房房权证襄城区字第**使用权证号：襄阳XXXXXX：襄阳**张锐适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行襄阳分行的委托诉讼代理人付双、王家海到庭参加诉讼，被告闫秋红、闫有福、李兵、闫俊涛、袁贝贝共同的委托诉讼代理人李家浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告闫秋红偿还原告借款本金2838449.79元及罚息150875.56元、复利0.82元（截止2018年2月7日欠息150876.38元），本息合计2989326.17元。自2018年2月7日起至还清之日止按借款凭证约定利率计算逾期罚息（以本金2838449.79元为基数）和复利（以逾期罚息金额为基数）；2、判令原告对被告闫秋红所有的房屋[所有权证号：襄阳市房权证襄城房权证襄城区字第**，权证襄城区房权房权证襄城区字第**用XXXX号及所有权证号：襄阳市房权证樊城区房权证樊城区字第**，证樊城区字房权证房权证樊城区字第**XXX号]、被告闫有福：襄阳**所有权证号：襄阳市房权证樊城区字房权证樊城区字第**、市房权证樊城区字第房权证樊城区字第**、区字第×房权证樊房权证樊城区字第**兵所有的房：襄**市房权证樊城区字第×房权证樊城区字第**，进：襄樊市房权证樊城区字第××房权证樊城房权证樊城区字第**所有的房屋：襄樊**房权证襄城区字第××房权证襄城区字第**、第××号房权证襄城区字第**，第××号、房权证襄城区字第**、×号X号房权证襄城区房权证襄城区字第**债：襄阳市国用**的诉讼费、保全费等实现债权的相关费用由被告承担。在审理的过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告闫秋红偿还原告借款本金2838449.79元及逾期利息180877.75元（截止2018年2月7日），自2018年2月7日起至还清之日止按借款凭证约定利率计算逾期罚息（以本金2838449.79元为基数）。事实与理由：2014年6月11日，被告闫秋红与原告签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2014年6月11日至2017年6月10日止，在315万元借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限不超过12个月。被告闫秋红、闫有福、李兵、袁贝贝、闫俊涛以其所有的房产提供抵押担保，并办理抵押登记手续。合同签订后，原告根据被告闫秋红申请于2016年6月28日向其提供贷款315万元，期限11个月，利率5.655%，逾期执行利率8.4825%。贷款到期后，被告闫秋红偿还部分借款，仍欠原告贷款本金2838449.79元及相应的利息，原告因而诉至法院。被告闫秋红、闫有福、李兵、闫俊涛、袁贝贝共同辩称：原告陈述的借款及欠款事实属实；原告主张复利没有法律依据，不应当支持；关于抵押物，原告主张在441万元范围内享有优先受偿权，但本案实际债务只有300万元左右，原告只应当在此范围内对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、保全费应当按照比例承担，其他费用不应当承担。经审理查明，2014年6月11日，原告农行襄阳分行与被告闫秋红、闫有福、李兵、闫俊涛、袁贝贝签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同编号：ABC（2014）5002-1，合同约定：1.4、本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准（自助途径借款另有约定的除外，利率调整按本合同约定规则进行）。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。9.1.2、担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。9.1.4、本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。10.2、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息相应调整。10.4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。10.7、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。16.1、自2014年6月11日起至2017年6月10日止，借款人可以在人民币315万元的借款额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年6月10日。22.1、本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。22.2、担保的债务最高余额为人民币441万元。闫秋红在合同的借款人处签字，在抵押人处由闫秋红、闫有福、李兵、闫俊涛、袁贝贝分别签字。在合同附件的《房地产抵押清单》上，五被告分别用位于襄阳市襄城区建锦路6号丽江泊林11幢4单元3层2室房屋[所有权证号：襄阳市房权证襄城区字房权证襄城区字第**区字第**，地使用，地使用权证号市房权证襄城区字第房权证襄城区字第**区字第×房权证襄城区字第****，土地坐落：樊城区大庆东路，土地使用权证号：襄阳国：襄阳市房权证樊城区字第××房权证樊城区字第**、**、××单元××号房屋[所有权证号：襄樊市房权证樊城区字第××号房权证樊城区字第**第**，用权证号：襄樊国用：襄樊市房权证樊城区字第××号]房权证樊城区字第**第**]层房屋[所有权证号：襄阳市房权证樊城区字第××号、襄房权证樊城区字第**、**、坐落：长房权证樊城区字第**，区字第××号、襄阳市房权证樊房权证樊城区字第**、XXXX房权证樊城区字第××号锦国用**××号、襄樊市房权证襄城区字第××号，土地房权证襄城区字第**区字第**，襄城区字第××号、襄樊市房权证襄城区房权证襄城区字第**、襄阳市房房权证襄城区字第××号7市**区字第××号、襄阳市房他证襄城区字第××号、襄阳市房他证樊城区字第××号、襄阳市房他证樊城区字第××号权利证书，登记债权数额分别为43万元、31万元、45万元、53万元、143万元，2014年6月19日取得襄阳FC他项XXXXX权利证书，登记抵押金额13万元，2014年6月20日取得襄阳高新他项XXXXX权利证书，登记抵押金额20万元，2014年6月23日取得襄阳XXXXXX权利证书，登记抵押金额17万元。以上房地产他项权利证书载明的债权数额总计为365万元。2016年6月24日，被告闫秋红向原告申请借款315万元，同时委托原告向案外人XX62XXXX978账户进行支付。2016年6月28日，原告向上述账户发放贷款315万元，同时向闫秋红出具《借款凭证》，载明借款期限自2016年6月28日至2017年5月27日，执行利率5.655%，逾期利率8.4825%，还款方式为一次性还本按月还息。在贷款发放后，被告闫秋红在借款期内共偿还利息161803.7元，2017年5月30日偿还本金11550.21元、利息3463.69元、罚息742.22元，2017年11月21日偿还本金20万元，2017年11月22日偿还本金10万元。之后，闫秋红没有还本付息，引起本案的诉讼。本院认为，原告农行襄阳分行与被告闫秋红、闫有福、李兵、闫俊涛、袁贝贝签订的《最高额担保个人借款合同》系各方当事人真实意思的表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告闫秋红在借款合同届满后，未能足额清偿借款本息，其作为借款债务人应继续履行偿还义务。被告闫秋红向原告借款315万元，已经偿还本金311550.21元，尚欠本金2838449.79元应当偿还。同时作为逾期还款的违约方，在承担借款期内的利息外，根据借款合同约定应承担逾期的罚息。借款期内的利息及罚息被告已经偿还，经原告核算被告确认，截至2018年2月7日的逾期利息为180877.75元，之后的罚息应当按照合同约定继续支付至付清之日止。被告闫秋红、闫有福、李兵、闫俊涛、袁贝贝以其房地产为其债务设立抵押担保，并办理抵押登记，被告闫秋红未清偿债务，原告农行襄阳分行享有抵押物的优先受偿权。《最高额担保个人借款合同》约定的抵押权最高额为441万元，但房地产他项权利证书载明的债权数额为总计为365万元，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”原告农行襄阳分行仅在365万元内享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条的规定，判决如下：一、被告闫秋红于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行借款本金2838449.79元及罚息（至2018年2月7日为180877.75元；从2018年2月8日起至本金清偿之日止的罚息以未偿还的本金为基数按年利率8.4825%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行有权对被告闫秋红所有的位于襄阳市襄城区建锦路6号XXXXXX室房屋[所有权证号：襄阳市房权证襄城区字第××号，土地坐房权证襄城区字第**城区字第**，国用XXXXXX号]：襄阳市房权证襄城区字第××号号6幢1层房权证襄城区字第**城区字第**阳国用**土地坐落：樊城区大庆东路，土地使用权证号：襄阳XXXXXX号]；对被告李兵：襄阳市房权证樊城区字第××号1号华凯第一房权证樊城区字第**区字第××号1**证樊城区房权证樊城区字第**樊城区前进路，土地使用权证号：襄樊XXXXXXX号]；对被告闫有福、李兵共：襄樊市房权证樊城区字第××号路1幢1-2层房房权证樊城区字第**第××号路*襄阳市房权证樊房权证樊城区字第**落：长虹北路房权证樊城区字第***，XXXXXX号]；对：襄阳市房权证樊城区字第××号、襄阳市房权证樊城区字房权证樊城区字第**、、房屋[所房权证樊城区字第××号林号、襄樊市房权证襄城区房权证樊城区字第**襄城区建锦路，房权证襄城区字第**，XXXXXX号]，以折价、拍：襄樊市房权证襄城区字第××号、襄樊市房权证襄城区字第××房权证襄城区字第**、000元房权证襄城区字第**项style='LINE-HEI房权证襄城区字第**TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为15357元，保全费5000元，共计20357元，由被告闫秋红、闫有福、李兵、闫俊涛、袁贝贝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  张锐二〇一八年六月六日书记员  卫玮