SHAPE*MERGEFORMAT 福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初4081号 原告：厦门银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区湖心街474号（湖心商业城）1-8层，统一社会信用代码913505005692716813。 主要负责人：谢彤华，该分行行长。 委托诉讼代理人：洪秋生、伍彩虹，福建泓源律师事务所律师。 被告：柯金凤，女，1991年9月12日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：李盼，男，1987年7月26日出生，汉族，住陕西省三原县。 原告厦门银行股份有限公司泉州分行与被告柯金凤、李盼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行股份有限公司泉州分行的委托诉讼代理人伍彩虹到庭参加诉讼。被告柯金凤、李盼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告厦门银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、两被告共同向原告偿还厦门银行卡号为62×××17项下的全部借款本金2779496.92元，并按照《个人授信协议》以及《个人融E贷协议书》的约定，计付相应的利息、罚息、复利至实际还款之日止（暂计至2018年5月3日利息为45127.3元，复息552.37元）；2、两被告共同偿付原告因本案诉讼而支出的律师费15000元；3、原告对两被告提供的抵押物，即址在厦门市同安区同安区榕溪里45-47号第一层第15号储藏间、同安区榕溪里45号之14号车位享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）均由两被告共同承担。事实和理由：2016年12月5日，原告与被告柯金凤签订编号为0311032017100103号《厦门银行个人授信协议》一份，协议第19条、第20条约定：授信人（原告）向受信人（两被告）提供的授信额度为280万元整，授信额度使用期限自2017年5月26日起至2032年5月26日止；第5条约定：受信人向授信人申请叙做本协议项下的单项授信业务，应向授信人提交相应的申请书/借款借据及/或与授信人签署相应的合同/协议（统称单项授信文件）。上述单项授信文件均为本协议附件，构成本协议不可分割的组成部分，具有与本协议相同的法律效力；第9.1（9）约定：受信人未切实履行本协议所约定的全部或部分义务，即构成或视为受信人在本协议项下违约事件；第9.2（4）约定：出现违约事件，授信人有权宣布借款立即到期，要求受信人立即偿还本协议项下所有到期及未到期本债务的本金、利息和费用；第12.2约定：因发生争议而产生的诉讼费（或仲裁费）和对方支出的合理律师费以及诉讼（或仲裁）过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担。第22条约定：凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应协商解决；协商不成的，双方均同意向授信人所在地法院提起诉讼。2017年5月26日，原告与两被告签订编号为0311032017100103-1《厦门银行个人融E贷协议书》，协议第1.1条约定：“融E贷”功能是指在我行（原告）已获得或正在申请的各类个人综合消费的借款人，向贷款人申请在授信本金余额之和的最高限额内增加开通借记卡POS消费贷款功能，即每次进行POS消费是依据本协议第二条的约定视为借款人向贷款人申请贷款，贷款人即向借款人发放用于向商家支付消费款项，贷款人收取贷款利息的个人消费贷款业务；第1.4条约定：融E贷功能所发放的贷款属于个人消费贷款品种的一个电子产品，借款人每一笔POS机刷卡消费在贷款人系统中均以“贷款”科目记账，借款人对此完全知悉并不持有任何异议；第3.4约定：融E贷贷款期限最长不超过额度有效期，最短为1个月，根据还款方式的选择，贷款期限亦有区别：如还款方式选择“按月结息，到期一次性还本”或“一次性还本付息”，融E贷消费日的到期日视为12个月，如额度到期日已不足12个月的，则融E贷消费的到期日均视为额度到期日。第4.4.1条约定：借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，贷款人有权按本协议项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，直至借款人清偿借款本息日止。……合同实际执行的借款利率依据本协议的约定根据国家法定利率调整的，罚息亦随之调整。第4.4.2条对借款人不能按时支付的利息以及罚息，自逾期之日起，按本协议第4.4.1款约定的罚息利率计收复利；第9.1约定：受信人未切实履行本协议所约定的全部或部分义务的，即构成违约；第9.2月约定：发生违约事件，授信人有权宣布借款立即到期，要求受信人立即偿还本协议项下所有到期及为到期的本金、利息和费用；第13条约定：借款人以其在贷款人处办理的一张借记卡作为“融E贷卡”，户名柯金凤，账号62×××17；第14.1条约定本协议项下借款利率依据实际提款日中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率上浮65%执行；第14.2约定：借款人应按月结息，结息日为每月的第20日；第15.3约定，借款人按期付息一次还本法：还本日为借款到期日，付息日为本协议约定的结息日当日，借款人按期支付借款利息，到期一次性归还借款本金及剩余利息。同时，两被告还与原告签订编号为0311032017100103抵《厦门银行最高额抵押合同》一份。合同约定：两被告同意将其所有的即址在厦门市同安区同安区榕溪里45-47号第一层第15号储藏间、同安区榕溪里45号之14号车位为两被告上述借款提供抵押担保，房屋权证编号为“闽（2017）厦门市不动产权第0036454-1号、闽（2017）厦门市不动产权第0036454-2号、闽（2017）厦门市不动产权第0036409-1号、闽（2017）厦门市不动产权第0036409-2号”，抵押范围包括主合同全部本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、因汇率变动引起的相关损失、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费以及其他费用）以及抵押权人为实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、税费、过户费、律师费、差旅费、公证费以及其他费用），以及主合同生效后，经抵押权人要求追加而未追加的保证金金额。2017年6月20日双方到办证部门办理抵押登记。依据《厦门银行个人授信协议》、《厦门银行个人融E贷协议书》被告于2017年6月30日至2017年7月9日间通过刷卡消费以及申请借款，共向原告借款280万元。从2018年2月15日起两被告开始未能按期付息，其行为已经构成违约。根据《个人授信协议》的约定，原告有权宣布被告的借款本息全部到期，要求两被告立即偿还上述借款本金、利息、罚息、复息及原告为本案诉讼支出的律师代理费，受理费；根据《最高额抵押合同》的约定，原告对两被告提供的抵押物，即址在厦门市同安区同安区榕溪里45-47号第一层第15号储藏间、同安区榕溪里45号之14号车位享有优先受偿权。 被告柯金凤、李盼均未作答辩。 本院经审理查明的事实与原告的陈述基本一致，但原告与被告柯金凤签订《厦门银行个人授信协议》的时间为2017年5月26日。另查明，因被告未能依约还款付息，原告经催讨无果遂诉至本院，为此支出律师代理费15000元。 以上事实，有原告提供的《厦门银行个人授信协议》、《最高额抵押合同》、《厦门银行个人融E贷协议书》、个人借款业务申请书、借款借据、基本还款信息表、委托代理合同、律师费发票等书证及庭审中原告的陈述为证。两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，原告厦门银行股份有限公司泉州分行与被告柯金凤、李盼签订的金融借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告柯金凤、李盼在履行借款合同期间未按时还款付息，已构成违约。原告据此依照合同约定要求被告柯金凤、李盼还本付息，具有事实与法律依据，本院予以支持。合同约定因发生争议产生的实现债权的费用由违约方承担，因此被告柯金凤、李盼应依约承担原告为实现本案债权支出的律师代理费15000元。被告柯金凤、李盼自愿以其所有的坐落于厦门市同安区榕溪里47号601室房地产、同安区榕溪里45-47号第一层第15号储藏间、同安区榕溪里45号之14车位作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告柯金凤、李盼若未能依约还款付息，原告有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告柯金凤、李盼应于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门银行股份有限公司泉州分行借款本金2779496.92元，利息45127.3元、复息552.37元，并支付自2018年5月4日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《厦门银行个人融E贷协议书》约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告柯金凤、李盼应于本判决生效之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司泉州分行律师代理费15000元； 三、若被告柯金凤、李盼未能履行上述第一、二项判决确定的还款义务，原告厦门银行股份有限公司有权依照法律的规定，以被告柯金凤、李盼提供的抵押物即坐落于厦门市同安区榕溪里47号601室房地产、同安区榕溪里45-47号第一层第15号储藏间、同安区榕溪里45号之14车位[权属证号分别为：闽（2017）厦门市不动产权第0036454-1号、闽（2017）厦门市不动产权第0036454-2号、闽（2017）厦门市不动产权第0036409-1号、闽（2017）厦门市不动产权第0036409-2号]折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29521元，减半收取计14760.50元，由被告柯金凤、李盼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 杨 伟 二〇一八年六月三十日 书记员 柳晓霞 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。