南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 (2018）苏0602民初2898号 原告：郭小钧，男，1980年8月22日生，汉族，住天津市南开区。 委托诉讼代理人：王亚飞（特别授权），北京炜衡（南通）律师事务所律师。 被告：徐冬平，男，1990年12月26日生，汉族，住如皋市。 原告郭小钧与被告徐冬平民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月11日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告郭小钧的委托诉讼代理人王亚飞到庭参加诉讼。被告徐冬平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐冬平偿付原告借款本金人民币7629.02元及利息（自2016年3月16日至实际给付之日，按年利率24%计算）；2、判令被告徐冬平支付律师费1200元。事实与理由：被告徐冬平于2015年8月10日与原告签订借款协议一份，约定被告向原告借款22729.41元，用于资金周转，于2015年9月15日起，首月还款2129.34元，后每月15日偿还2066.67元，分12期偿还本息；被告任意一期未按时足额还款，逾期超10天，原告有权解除合同，被告应一次性付清所有本金、利息、逾期罚息，还应支付原告实际发生的律师费。合同约定，被告应向天津嘉业投资管理有限公司（以下简称嘉业投资公司）支付贷前咨询服务费2274.82元，银行托管风险服务金454.59元。原告委托上海富友支付服务股份有限公司支付被告20000元，完成放款义务。被告于2016年3月15日偿还了第7期本息后，至今未还款。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告徐冬平未应诉答辩。 原告郭小钧围绕其诉讼请求提供以下证据：1.原、被告订立的借款协议、还款温馨提示函；2.被告与嘉业投资公司签订的小微金融信息咨询及信用管理服务合同及附件；3.情况说明及附件；4.律师费发票复印件。被告未到庭发表质证意见。本院认定原告提供的证据具有客观性、合法性及与本案的关联性，并在卷佐证。结合原告在本院庭审笔录中的陈述，本院对本案事实认定如下： 2015年8月10日，原告郭小钧经案外人天津嘉业投资管理有限公司（嘉业投资公司）中介，与被告徐冬平签订借款协议一份，约定由被告向原告借款人民币22729.41元，借款期限自2015年9月15日至2016年8月15日，还款分期12个月，除首月需偿还本息2129.34元以外，之后于每月15日偿还等额本息2066.67元，合同约定的付款方式为由出借人通过其授权的第三方支付机构或银行，在协议生效时将借款直接划付至借款人专用账户。合同约定，出借人将协议附件一规定的借款金额，在扣除借款人应向天津嘉业公司支付的贷前咨询服务费、银行托管风险服务金后，剩余款项支付到被告专用账户中。甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。合同违约条款规定，如果借款人逾期达到5天以上，本协议项下的全部借款本息视同提前到期，借款人应当立即清偿协议项下尚未偿付的所有本金、利息、逾期管理服务费和催收费用等。因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将由借款人承担。合同约定，在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，协商不成或不愿协商的，提交协议签订地有管辖权的人民法院进行诉讼解决。合同载明的签订地为南通市崇川区工农路33号金融汇16层1605室。合同约定，若甲方未按时足额还款，应向乙方支付逾期管理服务费。费用计算方法为：每日按照当月应还本息的千分之一，每月单独计算，累计至甲方实际还款之日止。 同日，被告徐冬平作为甲方，案外人嘉业投资公司作为乙方，签订了《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》一份，协议规定的服务费分为“贷前咨询服务费”及“银行托管风险服务金”，其中贷前咨询服务费为乙方为甲方提供小微金融信息咨询服务，信用评估服务及小微资金对接服务，而由甲方支付给乙方的一次性约定费用。银行托管风险服务金指为乙方平台所有资金提供方的共同利益考虑，以乙方名义向借款人收取并存入以乙方名义在第三方支付机构或银行单独开立的专用账户中的费用。合同约定的上述服务费用标准及支付方式为：甲方同意在获得资金提供的当日一次性支付乙方贷前咨询服务费人民币2274.82元、银行托管风险服务金人民币454.59元。以上费用，甲方在此授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的费用由出借人代为支付给乙方。2015年8月10日，原告通过上海富友支付服务股份有限公司的支付通道向被告徐冬平汇款人民币20000元。贷前咨询服务费及银行托管风险服务金未实际支付给嘉业投资公司。被告在借款后，于2015年9月15日归还原告2129.34元，自2015年10月份至2016年3月份，每月15日归还2066.67元，之后再无还款。原告于2018年6月11日向本院提起诉讼,支付给北京市炜衡（南通）律师事务所人民币1200元。 本院认为，原、被告间的民间借贷关系合法有效。双方在借款协议中约定借款金额22729.41元，但原告实际支付给被告的借款金额为20000元，其余2729.41元由原告以代为支付给案外人嘉业投资公司的贷前咨询服务费及银行托管风险服务金等为由扣除。对此，本院认为，出借人与借款人在借贷关系中除约定利率外，还约定借款人向出借人支付中介费、担保费等费用的，应视为对利息的约定，庭审中，原告自认2729.41元并未实际支付给嘉业投资公司，被告未到庭抗辩，本院对原告的自认予以认可。本院认定原、被告发生的借款金额为原告实际交付给被告的20000元。 根据借贷双方实际发生的借款本金20000元、还款期数12期及每月还款额2066.67元（首月还款金额2129.34元），应用PMT财务函数公式推算出实际借款年利率与作为当扣的利息、合同约定的逾期管理服务费计算方法计算成的年利率合并后远超过了24%的上限，对于超过部分本院不予保护。原告自认被告徐冬平在借款后按合同约定的时间及金额仅还款7期，被告未到庭抗辩，本院对原告的自认予以采纳。被告每期归还的金额应先抵扣利息（按年利率24%标准），后偿还借款本金，据此计算出已归还的借款本金及利息。2015年9月15日至2016年3月15日期间，被告徐冬平共还款14529.36元，扣除发生的利息2195.93元，归还本金数额为12333.43元，尚结欠借款本金7666.57元（详见附表），现还款期已过，被告应予一次性归还，并支付利息损失。原告要求被告偿还本金7629.02元并支付按照年利率24%为标准自2016年3月16日起至实际给付之日的利息，未超过合同及法律规定，本院予以支持。对于律师代理费，原告提供的发票仅能证明原告向上海炜衡（南通）律师事务所支付人民币1200元，对于款项性质，原告未能举证证明，应承担相应法律后果。本院认为原告提供的证据尚不足以证明原告与上海炜衡（南通）律师事务所之间存在委托代理关系，原告要求被告承担律师代理费损失1200元，缺乏事实依据，本院碍难支持。被告徐冬平经本院合法传唤无正当理由不到庭，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告徐冬平于本判决生效之日起十五日内，一次性返还原告郭小钧借款本金7629.02元并支付利息（自2016年3月16日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。 二、驳回原告郭小钧的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元（已减半）。由被告徐冬平负担。 本判决为终审判决。 审判员  陆宇峰 二〇一八年六月二十七日 法官助理任磊 书记员朱冰鑫                            序号                       时间                       还款                       还利息                       还本金                       欠本金                       天数                                                                                                   2015.8.10                                                                                               20000.00                                                                                                   1                       2015.9.15                       2129.34                       493.33                       1636.01                       18363.99                       37                                                                           2                       2015.10.15                       2066.67                       367.28                       1699.39                       16664.60                       30                                                                           3                       2015.11.15                       2066.67                       344.40                       1722.27                       14942.33                       31                                                                           4                       2015.12.15                       2066.67                       298.85                       1767.82                       13174.51                       30                                                                           5                       2016.1.15                       2066.67                       272.27                       1794.40                       11380.11                       31                                                                           6                       2016.2.15                       2066.67                       235.19                       1831.48                       9548.63                       31                                                                           7                       2016.3.15                       2066.67                       184.61                       1882.06                       7666.57                       29                                                                           总计：                                               14529.36                       2195.93                       12333.43