福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0824民初1529号 原告：中国农业银行股份有限公司武平县支行，住所地福建省武平县平川镇竹园路14号，统一社会信用代码91350824490927430H。 主要负责人：刘建华，行长。 委托诉讼代理人：周福平，福建义恒律师事务所律师。 被告：钟志东，男，1970年12月28日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：钟财莲，女，1974年5月17日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：李德秀，女，1974年11月21日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告中国农业银行股份有限公司武平县支行（以下简称农业银行武平支行）与被告钟志东、钟财莲、李德秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼程序）公开开庭进行了审理。原告农业银行武平支行的委托诉讼代理人周福平、被告钟志东、被告李德秀到庭参加诉讼，被告钟财莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行武平支行向本院提出诉讼请求：一、判令钟志东、钟财莲偿还借款本金45000元、利息3307.81元、罚息1372.97元、复利90.83元，合计49771.61元。并支付借款本金45000元自2018年5月28日起至借款还清日止按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率2.25倍计算的罚息、复利。二、判令李德秀对上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年2月15日，农业银行武平支行与钟志东、钟财莲订立《农户贷款借款合同》，约定：农业银行武平支行在2017年2月15日至2020年2月14日向钟志东提供50000元的可循环借款额度；借款提取及还款账号为62×××78，借款人以该账号作为借款提取和还款结算工具，通过贷款人的自主渠道自助办理放款和还款；借款执行利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基层上上浮50%确定；利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收利息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；李德秀为钟志东提供的担保方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；等。2017年2月17日，钟志东以其银行卡在农业银行武平支行的业务平台上操作获得借款50000元，农业银行武平支行的电子记录显示，该笔借款的到期日为2018年2月16日。借款到期后，钟志东未按约归还借款本息，截止2018年5月27日仍结欠借款本金45000元、利息3307.81元、罚息1372.97元、复利90.83元。 钟志东、李德秀均表示对农业银行武平支行主张的事实无异议。 钟财莲未作答辩。 农业银行武平支行为证明其主张事实，向本院提供：《农户贷款借款合同》、贷款账户电子信息截屏、钟志东、钟财莲结婚证复印件、农户小额贷款业务申请表各一份，证明钟志东向农业银行武平支行借款50000元，并由李德秀提供担保等事实。钟志东、李德秀对上述证据无异议，钟财莲未予质证，对上述证据本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月15日，农业银行武平支行与钟志东、钟财莲订立《农户贷款借款合同》，约定：农业银行武平支行自2017年2月15日至2020年2月14日向钟志东提供50000元的可循环借款额度；单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款提取及还款账号为62×××78，借款人以该账号作为借款提取和还款结算工具，通过贷款人的自主渠道自助办理放款和还款；借款执行利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基层上上浮50%确定；利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收利息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；李德秀为钟志东提供的担保方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；等。2017年2月17日，钟志东以其银行卡在农业银行武平支行的业务平台上操作获得借款50000元，该笔借款的到期日为2018年2月16日。借款到期后，钟志东未按约归还借款本息，截止2018年5月27日仍结欠借款本金45000元、利息3307.81元、罚息1372.97元、复利90.83元。 另查明，钟志东与钟财莲系夫妻关系，本案借款为钟志东与钟财莲夫妻关系存续期间的共同债务。 本院认为，农业银行武平支行与钟志东、李德秀签订的《农户贷款借款合同》关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。农业银行武平支行要求钟志东归还尚欠借款本金45000元及相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案债务系钟志东与钟财莲婚姻关系存续期间的共同债务，钟财莲依法应对该债务承担共同清偿责任。李德秀作为连带责任保证人，依法承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向钟志东、钟财莲追偿。 综上所述，对农业银行武平支行的诉讼请求，依法予以支持。钟财莲经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条第一款、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条、第二百七十四条第（一）项，参考中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=chl&Id=0&Gid=51366&ShowLink=false&PreSelectId=277740856&Page=0&PageSize=8&orderby=1&SubSelectID=280338336"l"m_font_0#m_font_0?)》第三条规定，判决如下： 一、钟志东、钟财莲应于本判决生效之日起十日内共同归还中国农业银行股份有限公司武平县支行借款本金45000元、利息3307.81元、罚息1372.97元、复利90.83元，合计49771.61元。并支付借款本金45000元自2018年5月28日起至借款还清日止按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率（现行基准年利率为4.35%）2.25倍计算的罚息、复利。 二、李德秀对上述借款本息承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向钟志东、钟财莲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1044元，减半收取522元，由钟志东、钟财莲、李德秀负担。 本判决为终审判决。 审判员  阙美琴 二〇一八年六月二十八日 法官助理林秋燕 书记员林光兰 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》 第七条债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十七条第一款基层人民法院和它的派出法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。 第二百七十四条第（一）项下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理： （一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷； …… 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=chl&Id=0&Gid=51366&ShowLink=false&PreSelectId=277740856&Page=0&PageSize=8&orderby=1&SubSelectID=280338336"l"m_font_0#m_font_0?)》 三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％； 借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -8-