广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0202民初488号 原告：柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心，住所地：柳州市。 负责人：罗中文，该行总经理。 委托诉讼代理人：王羽，该行员工。 委托诉讼代理人：刘伯州，广西正泰和律师事务所律师。 被告：陈树英，女，1963年7月16日生，汉族，住广西合浦县，现常住广西来宾市。 被告：江家周，男，1962年4月16日生，汉族，住址同上。 被告：江雪兰，女，1971年10月10日生，汉族，住广西北海市。 委托诉讼代理人：江家敏，男，1955年9月27日生，汉族，住广西来宾市，系被告江雪兰之兄。 原告柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心与被告陈树英、江家周、江雪兰借款合同纠纷一案，本院于2018年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心的委托诉讼代理人王羽、刘伯州，被告陈树英、江家周、被告江雪兰的委托诉讼代理人江家敏到庭参加诉讼。现已审理终结。 原告柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告陈树英、江家周向原告偿还借款本金999991.29元，利息17444.83元（含罚息，上述利息、罚息暂计至2018年1月23日止，之后复利、罚息按合同约定另计至被告实际偿还借款时止）；2.判决被告陈树英、江家周支付律师代理费43523.08元；3.判决被告江雪兰对以上债务承担抵押担保责任；4.判决被告江雪兰用于为本案借款提供抵押担保的、位于北海市房屋享有优先受偿权，如抵押物不足以清偿全部债务时，被告江雪兰还应对剩余债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用和其他相关费用包括保全费5000元全部由被告承担。 事实和理由：被告陈树英、江家周因生产经营需要，向原告申请贷款，并于2016年11月24日与原告分别签订了一份编号为（2016）柳行个人贷借字第××号《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》。合同约定，被告陈树英、江家周向原告借款100万元，借款期限12个月，从2016年11月24日起至2017年11月24日止。借款年利率为6.96%，借款用途：购家具。还款方式：每月支付利息，到期一次还本。担保方式为抵押担保和连带责任保证担保。被告江雪兰用自有的位于北海市房屋为本案借款100万元的本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）违约金、损害赔偿金，以及实现债权的费用提供抵押担保和连带责任保证担保。违约责任，如被告陈树英、江家周不能按合同约定履行还款义务时，应按合同约定承担逾期还款的违约责任，同时原告还有权要求被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费等费用。如发生争议，合同约定应依法直接向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告按合同约定全面履行了自己的义务，依约向被告陈树英、江家周发放了贷款，但合同到期后，被告陈树英、江家周未按合同约定履行还款义务，经原告多次催告，均未果。被告拒不还款的行为已构成违约，原告为维护自身合法权益向法院提起诉讼，恳请人民法院依法判如诉请。 被告陈树英、江家周均辩称，借款是事实，但是借款后实际借款转由被告江雪兰使用了，要求免除被告陈树英、江家周的还款责任，由被告江雪兰承担本案的债务；要求判决终止自2018年1月23日之后的利息、罚息。 被告江雪兰辩称，被告陈树英、江家周向原告所借款项发放后，由于被告陈树英、江家周的经营场地不允许扩大生产，被告陈树英、江家周就将本案借款转给被告江雪兰使用了。要求判决终止自2018年1月23日之后的利息、罚息；要求判决被告陈树英、江家周在本案中共同贷款的本息（含罚息），以及依法判决由被告陈树英、江家周承担的一切费用全部由被告江雪兰承担；本案诉讼费由原告承担。被告江雪兰对处理抵押物清偿债务没有异议，并也愿意对抵押物不足以实现债权部分承担连带清偿责任。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：三被告身份证复印件、《借款担保合同》、抵押物清单、最高额抵押合同、面谈笔录各、房产证复印件、他项权证、借款借据、银行流水、尚欠本息明细、还款计划表、委托代理合同、律师代理费收据。 被告陈树英、江家周、江雪兰对原告提供的证据均无异议。原告所举证据符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。另查明，原告于2016年11月17日将借款1000000元发放至被告陈树英的账号为62×××05的银行账户中。在原告与被告陈树英、江家周、江雪兰签订的《借款担保合同》第五条第一款第十四项第F目约定：抵押权人按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物尚不足以清偿担保债务而抵押人为借款人外第三人的，抵押人在此承诺对未清偿的债务与借款无条件承担连带责任。又查明，原告为实现本案债权与广西正泰和律师事务所签订《委托代理合同》并支付律师代理费43523.08元。 本院认为，原告柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心与被告陈树英、江家周、江雪兰签订的《个人借款/担保合同》、与被告江雪兰签订的《最高额抵押合同》系各方的真实意思表示，合同合法有效，各方均应按合同约定履行各自相应义务。三被告均辩称，借款发放给被告陈树英后实际由被告江雪兰使用，要求免除被告陈树英、江家周的还款责任，由被告江雪兰一人承担本案的还款责任。本院认为，被告陈树英在《个人借款/担保合同》借款人处签字按捺手印，被告江家周在《个人借款/担保合同》共同借款人处签名并按捺手印，根据合同的相对性原则，本案的借款人为被告陈树英、江家周。原告已经依约向被告陈树英的账户发放了贷款，已经完成了发放贷款的合同义务，被告陈树英、江家周在得到借款后如何使用是其对自身权利的处置，三被告以此要求免除被告陈树英、江家周的对本案债务的偿还义务由被告江雪兰一人承担还款责任，原告不予认可，故本院认为三被告的该辩解无法律依据，本院不予采信，被告陈树英、江家周应向原告偿还贷款本金999991.29元。关于被告陈树英、江家周应向原告支付的利息及罚息，在《个人借款/担保合同》的第一条第三款第一项约定了借款利率，该合同第八条第一款第一项约定了对逾期贷款原告可计收罚息和复利，并约定了罚息和复利的计算方式，上述约定未违反法律强制性规定及中国人民银行的有关规定。三被告均辩称，由于其已经在2018年1月23日告知原告其无力偿还借款，应免除2018年1月23日之后的罚息。本院认为，根据双方合同对逾期借款计收罚息进行了明确的约定，故三被告的该辩解无法律依据，本院不予采信，被告陈树英、江家周应向原告支付利息（含罚息）17444.83元（上述利息、罚息暂计至2018年1月23日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至实际清偿完毕之日止）。关于律师代理费，《个人借款/担保合同》第九条第二款约定了由于借款人在合同有效期限内不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括律师费等一切费用由借款人承担，同时原告亦提交证据证实其已实际支出了律师代理费，故对原告要求被告陈树英、江家周向其支付律师代理费43523.08元的诉请，本院予以支持。 被告江雪兰与原告签订的《借款担保合同》及《最高额抵押合同》，约定被告江雪兰以其名下的位于广西北海市房产【房产证号：北房权证（2008）字第××号】为被告陈树英、江家周的上述借款在债务最高额不超过1000000元范围内提供抵押担保并依法办理了抵押登记，故若被告陈树英、江家周不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以抵押物[位于广西北海市【房产证号：北房权证（2008）字第××号】折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。原告与三被告签订的《个人借款/担保合同》第五条第一款第十四项F目约定：“抵押权人按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物上不足以清偿担保债务而抵押人为借款人外第三人的，抵押人在此承诺对未获清偿的债务与借款人无条件承担连带责任”，故对原告要求被告江雪兰在依法处置抵押物后对未获清偿部分债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条的规定，判决如下： 一、被告陈树英、江家周向原告柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心偿还贷款本金999991.29元及支付贷款利息、罚息、复利合计17444.83元（上述利息、罚息、复利计算截止2018年1月23日，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至债务清偿完毕之日止）； 二、被告陈树英、江家周向原告柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心支付律师代理费43523.08元； 三、若被告陈树英、江家周不履行上述第一、二项债务时，原告柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心有权在抵押担保范围内以抵押物[位于广西北海市房产【房产证号：北房权证（2008）字第××号】折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿； 四、若处置上述抵押物仍不足以清偿被告陈树英、江家周的上述第一、二项债务时，被告江雪兰对清偿不足部分债务承担连带清偿责任。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费14349元，保全费5000元，合计19349元（原告已预交），由被告陈树英、江家周、江雪兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  梁 怡 人民陪审员  秦云兰 人民陪审员  罗周莲 二〇一八年六月六日 书 记 员  银 琳