山东省博兴县人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁1625民初2164号原告：中国银行股份有限公司博兴支行，住所地：博兴县。负责人：马金栋，该行行长。委托诉讼代理人：朱帅，男，1988年2月19日出生，汉族，住博兴县，该行职工。委托诉讼代理人：刘明明，山东海心律师事务所律师。被告：韩沙沙，女，1984年8月2日出生，汉族，住博兴县。被告：尹江涛，男，1981年10月25日出生，汉族，住博兴县。被告：张锋，男，1987年4月28日出生，汉族，住博兴县。被告：刘秀杰，女，1986年2月17日出生，汉族，住博兴县。原告中国银行股份有限公司博兴支行（以下简称:中国银行博兴支行）与被告韩沙沙、尹江涛、张锋、刘秀杰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行博兴支行的委托诉讼代理人朱帅、刘明明到庭参加诉讼；被告韩沙沙、尹江涛、张锋、刘秀杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行博兴支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告韩沙沙、尹江涛向原告偿还贷款本金326209.52元以及付清日的利息和逾期利息（截止2017年5月19日利息和逾期利息暂计5849.23元）；2、判令被告张锋、刘秀杰对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、原告对被告韩沙沙、尹江涛所抵押房产享有抵押权，有权以其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿涉案借款；4、本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年1月4日，被告韩沙沙与原告签订了《中国银行个人二手房住房贷款合同》，合同约定：原告向被告韩沙沙提供个人贷款400000元，贷款期限为180个月，利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，还款方式为按月等额本息还款。为了保证涉案借款的偿还，被告韩沙沙、尹江涛将本息借款所购买的未于·博兴县乐安大街653号28号楼4单元408室的房产用于抵押，并办理了抵押登记。同日，被告张锋、刘秀杰与原告签订了《中国银行个人贷款保证合同》，约定：被告张锋、刘秀杰自愿为本案上述借款提供保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。2013年1月5日，原告依合同约定向被告韩沙沙指定的账户转款400000元，履行了合同约定的义务。现该借款已多次逾期，经原告催收，被告韩沙沙未能全部履行偿还义务。原告为维护自己的合法权益，诉至人民法院，望判若所请。被告韩沙沙、尹江涛、张锋、刘秀杰未作答辩。原告中国银行博兴支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院对其提交的《中国银行个人二手住房贷款合同》（编号：2012年博个二手房借字0423号）、《抵押物清单》（编号：2012年博个房抵字0423号）、中国银行个人贷款凭证、贷款还款明细清单、结婚证复印件、承诺及授权书、《中国银行个人贷款保证合同》（编号：2012年博个房保字0423号）、《房屋他项权利证》（编号：博房他证博兴县字第T20122947号）。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月7日，韩沙沙、尹江涛、张锋、刘秀杰签署了《承诺及授权书》，承诺及授权如下：在中国银行博兴支行的个人二手房贷款40万元为借款人韩沙沙与尹江涛的共同债务；张锋、刘秀杰同意为韩沙沙在中国银行博兴支行申请的40万元贷款提供担保，并承诺放弃对抵押物的抗辩权等。2012年12月14日，韩沙沙、尹江涛就其所有的位于博兴县乐安大街653号28#4-408室的房屋（房屋所有权证号为20121920）办理了抵押登记，抵押权人中国银行博兴支行取得了编号为博房他证博兴县字第T20122947号的《房屋他项权利证》。2013年1月4日，韩沙沙与中国银行博兴支行签订《中国银行个人二手住房贷款合同》（编号：2012年博个二手房借字0423号）一份，约定：合同项下的贷款金额为400000元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于博兴县乐安大街653号28#4-408室的房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.73‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日其按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，利息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；贷款人指定收款账户为杨爱翠的银行账户；按月等额本息还款，还款期共计180期；若借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权和要求保证人承担保证责任；合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保和由张锋、刘秀杰提供全程连带责任保证。韩沙沙与尹江涛签署《抵押物清单》（编号：2012年博个房抵字0423号），承诺以共同共有的位于博兴县乐安大街653号28#4-408室的房屋（房屋所有权证号为20121920）为上述贷款提供抵押担保…同日，张锋、刘秀杰为韩沙沙与中国银行博兴支行签订的《中国银行个人二手住房贷款合同》（编号：2012年博个二手房借字0423号）项下的贷款提供保证担保并签订《中国银行个人贷款保证合同》（编号：2012年博个房保字0423号），约定：保证方式为全程连带责任保证；保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金等；保证期间为自主债务的履行期届满之日起两年；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使…上述合同签订后，中国银行博兴支行依约履行了在案贷款合同中约定的交付借款的义务，但韩沙沙、尹江涛未按约履行贷款合同中每月偿还本息的义务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。在案的《中国银行个人二手住房贷款合同》、《抵押物清单》、承诺及授权书、《中国银行个人贷款保证合同》系各方当事人真实意思的表示且未违反法律、法规的禁止性规定，在中国银行博兴支行履行了交付合同约定的借款义务后，韩沙沙、尹江涛作为借款人应当履行每月的还款付息义务，但其未按涉案贷款合同的约定履行该义务，根据借贷双方的约定“未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权和要求保证人承担保证责任”，作为贷款人的中国银行博兴支行有权宣布涉案贷款合同提前到期。那么张锋、刘秀杰作为保证人亦应依约对涉案借款承担连带清偿责任，在其履行了保证责任后有权向韩沙沙、尹江涛进行追偿。同时，中国银行博兴支行作为抵押权人对韩沙沙、尹江涛提供的抵押财产（位于博兴县乐安大街653号28#4-408室的房屋）折价、变卖、拍卖后的价款优先受偿。关于未付本金和利息问题。韩沙沙、尹江涛作为负有还款义务的借款人既未答辩，也未提交证据对已清偿本息等事实予以证实，且张锋、刘秀杰既未答辩，也未提交证据，依法根据在案证据及中国银行博兴支行的陈述，确认涉案借款剩余本金为326209.52元。因中国银行博兴支行以《中国银行个人二手住房贷款合同》（编号：2012年博个二手房借字0423号）约定的借期内利率、罚息利率分别计算利息、复利、罚息等，该请求未超出法律及各方约定之上限，依法予以支持。关于涉案债权的实现就保证和物的担保的顺序问题。因在案的《中国银行个人贷款保证合同》（编号：2012年博个房保字0423号）中已约定“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。”依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”之规定，所以中国银行博兴支行对实现涉案债权享有就保证和物的担保享有自行决定权。韩沙沙、尹江涛、张锋、刘秀杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告韩沙沙、尹江涛自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司博兴支行借款本金326209.52元及利息[至2017年5月19日的利息、逾期利息以中国银行博兴支行主张的5849.23元为限，之后至清偿之日的利息以借款本金326209.52元为基数，按照《中国银行个人二手住房贷款合同》（编号：2012年博个二手房借字0423号）约定的借期内利率、罚息利率予以计算利息、复利、罚息等]；二、被告张锋、刘秀杰对上述判项所确定的债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告韩沙沙、尹江涛进行追偿；三、原告中国银行股份有限公司博兴支行作为抵押权人对被告韩沙沙、尹江涛提供的抵押财产﹝位于博兴县乐安大街653号28#4-408室的房产（他项权利证书编号：博房他证博兴县字第T20122947号）﹞折价、变卖、拍卖后的价款享优先受偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6281元，由被告韩沙沙、尹江涛、张锋、刘秀杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  贾文娟人民陪审员  马永芝人民陪审员  王 健二〇一八年六月十二日书 记 员  李晓兰