成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0106民初100号 原告：中国农业银行股份有限公司成都成华支行，住所地成都市金牛区星辉东路**“府河苑”一层、三层。 负责人：刘莉，行长。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 被告：谢银锋，男，1979年8月12日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：都江堰市大发实业有限责任公司，住所地四川省成都市都江堰市青城桥北头。 法定代表人：李珍发，总经理。 委托诉讼代理人：肖家秀，1966年8月27日出生，羌族，住成都市金牛区，公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称“农行成华支行”）与谢银锋、都江堰市大发实业有限责任公司（以下简称“大发公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行成华支行的委托诉讼代理人杨威及被告大发公司的委托代理人肖家秀到庭参加了诉讼，被告谢银锋经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行成华支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢银锋立即归还农行成华支行借款本金492261.63元及利息、罚息、复利1909.56元（以上金额截至2017年12月8日），实际归还金额以结清借款为准；2.判令大发公司为上述债务承担连带清偿责任；3.判令农行成华支行对谢银锋的位于成都市都江堰市房屋享有抵押权，有权以抵押物拍卖所得价款优先受偿；4.判令本案的诉讼费、公告费、律师费及其他实现债权的相关费用由谢银锋、大发公司承担。事实与理由：2016年3月11日，农行成华支行与谢银锋、大发公司签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定，农行成华支行向谢银锋提供借款510000元，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%的基础上下浮5%，执行年利率为4.655%。借款期限自2016年3月11日起至2041年3月10日止，还款方式为等额本息还款。大发公司对上述借款提供阶段性保证担保，谢银锋作为财产共有人用位于都江堰市房屋（备案97695，以下简称案涉房屋）作为抵押物，为上述借款本息、罚息、复利以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等农行成华支行实现债权的一切费用提供抵押担保。合同签订后，农行成华支行按照合同约定向谢银锋发放了贷款，双方到相关部门办理了预告预抵押登记。谢银锋未依约履行合同还款义务，故农行成华支行向法院提起诉讼。 谢银锋未作答辩。 大发公司辩称，各方签订借款担保合同是事实，大发公司按照协议提交了保证金，农行成华支行也按照合同在保证金账户中扣款。大发公司不是本案适格被告，请法院驳回农行成华支行对大发公司起诉。 农行成华支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》《个人信贷业务申请表》《借款凭证》《房屋预抵证》、贷款信息及明细等证据，本院组织了双方进行质证，对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月11日，农行成华支行（贷款人、抵押权人）与谢银锋（借款人、抵押人）、大发公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：谢银锋因购买都江堰市房屋，向农行成华支行借款510000元，借款期限为300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，阶段性保证人大发公司提供保证担保，阶段性保证人大发公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人农行成华支行为抵押权人的抵押登记手续止，为谢银锋的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、按民事诉讼法有关规定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；谢银锋以案涉房屋作为抵押担保，自本合同签订之日起90日内协助配合农行成华支行办妥抵押预告登记，自案涉房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起1080日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；若谢银锋未按双方约定期限归还借款本金，农行成华支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整，对应付未付利息，农行成华支行依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；谢银锋未按约定按期足额偿还借款，农行成华支行有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因谢银锋、大发公司违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，谢银锋、大发公司应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该合同还对提前还款、债权债务转让、借款人声明与保证、借款担保、合同的变更和解除、争议解决、其他等内容进行了约定。 2016年3月22日农行成华支行按照案涉《个人购房担保借款合同》约定，向谢银锋发放贷款510000元，并出具《借款凭证》。《借款凭证》载明借款日期为2016年3月11日，到期日期为2041年3月10日，执行利率4.655%，还款周期为每月，还款日为每月11日，逾期利率6.9825%。谢银锋在2016年11月至2017年11月期间，累计11次未按照合同约定还款。 根据农行成华支行提供数据，截止2018年5月24日，谢银锋尚欠农行成华支行本金488358.04元，利息5677.36元。截止2018年4月28日，农行成华支行从大发公司保证金账户扣划43458.99元，用于偿还谢银锋的借款本息。 本院认为，农行成华支行与谢银锋、大发公司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应全面履行约定义务。《个人购房担保借款合同》签订后，农行成华支行按照约定向谢银锋发放借款510000元，谢银锋未按合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约，农行成华支行根据合同约定提前收回借款符合相关规定，故对农行成华支行要求谢银锋支付借款本金488358.04元及截止2018年5月24日的利息5677.36元，并从2018年5月25日起按照《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息、复利至借款还清之日止的诉讼请求，本院依法予以支持。《个人购房担保借款合同》对保证方式和保证责任范围进行了约定，农行成华支行要求大发公司对谢银锋的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。大发公司承担保证责任后，有权向谢银锋追偿。农行成华支行仅从大发公司保证金账户扣划部分款项，谢银锋、大发公司未全部清偿债务前，农行成华支行要求大发公司承担保证责任符合相关规定，故大发公司系本案适格被告。对农行成华支行要求就谢银锋位于都江堰市房屋优先受偿的请求，本院认为，尽管农行成华支行与谢银锋就抵押事项进行了约定，但并未办理抵押登记，因此不能排除其他人享有的权利，故对农行成华支行主张对案涉房屋享有抵押权并优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。农行成华支行未提供证据证明案涉律师费已经实际发生，故对农行成华支行关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。谢银锋经本院经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 综上所述，对农行成华支行提出的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢银锋于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都成华支行支付借款本金488358.04元及截止2018年5月24日的利息5677.36元，并自2018年5月25日起按照案涉《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息和复利至款项付清为止； 二、都江堰市大发实业有限责任公司对谢银锋的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有对谢银锋的追偿权（其中包含已经代为清偿的43458.99元）； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8713元，保全费3020元，公告费260元，合计11993元，由谢银锋、都江堰市大发实业有限责任公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  刘福猛 人民陪审员  程 碧 人民陪审员  杨 琳 二〇一八年六月二十五日 书 记 员  申卢杰 速 录 员  王 鑫