福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0122民初2100号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行，住所：福建省福州市连江县县城区敖江路与丹凤路交叉口东南角玉沙综合商场。 负责人：程巧，行长。 委托诉讼代理人：李振云、陈舒宇，系原告公司员工，代理权限：特别授权。 被告：孙钊，男，汉族，1989年7月12日出生，住连江县。 被告：孙昌鹏，男，汉族，1964年4月13日出生，住连江县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告孙钊、孙昌鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月17日受理后，依法适用简易程序进行审理。2018年6月26日，本院公开开庭审理本案，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行的委托诉讼代理人陈舒宇到庭参加诉讼，被告孙钊、孙昌鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案无法调解，现已审理终结。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告孙钊签订的合同；二、被告孙钊应向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行偿还借款本息46443元，其中本金45000元，利息1443元（利息暂计至2018年3月4日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付）。三、被告孙昌鹏对上述第一项所列明的被告孙钊所负的全部债务，立即承担连带清偿责任。四、本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由各被告连带承担。事实和理由：（一）2015年2月11日，被告孙钊与原告订立《“惠金卡”个人额度贷款合同》(编号：220153586101013603838)，约定：本次惠金卡额度为人民币50000元，额度有效期自2015年2月11日至2020年1月19日止，合同还约定以下内容：（1）额度期限：额度期限指借款人使用贷款的最长期限，额度项下单笔贷款期限最长不超过三个月且贷款余额合计不得超过个人授信额度金额。（2）贷款利息：贷款利率采用固定年华利率9.9%计算，并按实际天数计息。（3）还款方式：还款方式为任意还本、利随本清。额度项下单笔贷款的到期日为借款日三个月后的对应日，若无对应日，则到期日为对应月月末最后一日。（4）罚息和复利：若被告孙钊未按时足额还款，原告有权要求被告孙钊归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。（5）罚息利率：贷款到期或提前到期，被告孙钊未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。（二）为担保上述债务的履行，2015年2月11日，被告二孙昌鹏与原告订立《最高额保证合同》（编号：220153586110013603838），自愿为被告孙钊在2015年2月11日至2020年1月19日期间连续发生的最高本金限额为50000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。（三）2015年2月11日，原告向被告一孙钊实际提供了借款，贷款账户信息查询结果明确：至今共欠款3笔，借款金额均为15000元、借款金额合计人民币45000元，年利率9.9%，归还期限2018年2月17日。（四）2018年2月17日（约定还款日），原告未能自被告一孙钊约定还款账户足额扣收到借款本金及当期利息。截至2018年3月4日，被告一孙钊尚欠原告借款本息46443元，其中本金45000元，利息1443元。 被告孙钊、孙昌鹏未作答辩亦未提交书面证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告孙钊、孙昌鹏未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证和抗辩的权利，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行提交的居民身份证、《“惠金卡”个人额度贷款合同》、《最高额保证合同》、《分户明细账查询》等证据，经审查上述证据可以相互印证，并形成证据锁链，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年2月11日，被告孙钊与原告订立《“惠金卡”个人额度贷款合同》，约定：本次惠金卡额度为人民币50000元，额度有效期自2015年2月11日至2020年1月19日止，合同还约定以下内容：（1）额度期限：额度期限指借款人使用贷款的最长期限，额度项下单笔贷款期限最长不超过三个月且贷款余额合计不得超过个人授信额度金额。（2）贷款利息：贷款利率采用固定年华利率9.9%计算，并按实际天数计息。（3）还款方式：还款方式为任意还本、利随本清。额度项下单笔贷款的到期日为借款日三个月后的对应日，若无对应日，则到期日为对应月月末最后一日。（4）罚息和复利：若被告孙钊未按时足额还款，原告有权要求被告孙钊归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。（5）罚息利率：贷款到期或提前到期，被告孙钊未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。为担保上述债务的履行，2015年2月11日，被告孙昌鹏与原告订立《最高额保证合同》，自愿为被告孙钊在2015年2月11日至2020年1月19日期间连续发生的最高本金限额为50000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。2015年2月11日，原告向被告孙钊实际提供了借款人民币45000元，年利率9.9%，被告孙钊已还本金1991.74元，正常还款至2017年11月17日止，现尚欠本金43008.26元及项下利息未还。 本院认为，浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与孙钊之间成立的借款合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。孙昌鹏自愿为本案借款本息、违约责任、实现债权产生的费用提供担保，依法应当承担连带保证责任。综上所述，因孙钊违约在先，浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行有权宣布合同提前到期，解除双方签订的合同，原告请求孙钊偿还借款本金43008.26元及逾期还款的利息等，符合法律规定，本院予以支持。浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行主张孙昌鹏承担还款连带保证责任，于法有据，依法予以支持。诉讼中，被告孙钊、孙昌鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第一项、第一百零八条、《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,198)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)、《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第十八条、第二十一条(?javascript:SLC(12418,21)?)、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告孙钊签订的《“惠金卡”个人额度贷款合同》。 二、被告孙钊应于本判决生效之日起十日内偿还浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行借款本金人民币43008.26元并支付利息（自2017年11月18日起至实际给付之日止，按合同约定利息计算）。 三、被告孙昌鹏对上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(5110,0)?)》第二百五十三条(?javascript:SLC(5110,232)?)之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币961元，减半收取480.5元，由被告孙钊、孙昌鹏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员 程 菁 二〇一八年六月二十八日 书记员 吴文婷 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第三款规定情形的除外。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。