中华人民共和国广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初5421号原告：中国光大银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山五路**中荣大厦首层和**。主要负责人：林银波，该分行行长。委托诉讼代理人：荣鸿飞，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈少梅，广东维纳律师事务所实习律师。被告：杨思阔（英文名YANGSIKUO），男，1979年6月27日出生，澳大利亚公民，澳大利亚住址HaymarketNSW2000，Australia，。委托诉讼代理人：梁婉薇，广东中元（中山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林敏君，广东中元（中山）律师事务所律师。被告：李敏婷（英文名LIMINTING），女，1982年9月21日出生，澳大利亚公民，中华人民共和国居所广东省中山市东区。被告：梁杏美，女，1954年2月28日出生，汉族，住广东省中山市石岐区，原告中国光大银行股份有限公司中山分行(以下简称光大银行中山分行)诉被告杨思阔、李敏婷金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月29日受理，根据原告光大银行中山分行的申请，追加中山市澳信信息科技有限公司（以下简称澳信公司）为被告参加诉讼，后因澳信公司在诉讼过程中被其独资股东梁杏美申请注销，本院根据原告的申请，变更梁杏美为本案被告。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行中山分行的委托诉讼代理人荣鸿飞、陈少梅及被告杨思阔的委托诉讼代理人梁婉薇到庭参加诉讼，被告李敏婷、梁杏美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告向原告连带清偿借款本金849978.31元及利息（含正常利息、逾期罚息，按照合同约定自借款逾期之日起计至还清之日止，暂计至2017年3月7日为56195.34元）；2.判令三被告向原告支付一审律师费4530元。在本案审理过程中，原告增加诉讼请求，请求判令原告对被告杨思阔名下位于中山市××××房的房地产享有抵押权，并有权对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。庭审时，原告明确第一项诉讼请求为：截至2018年6月21日，被告尚欠利息为141696.43元，自2018年6月21日起，罚息以尚欠本金849978.31元为基数，按年利率10.35％的标准计算至清偿之日止。事实和理由：2013年8月7日，原告与澳信公司及被告杨思阔签订个人贷款授信额度合同【编号：38851317000032】，约定：澳信公司同意为被告杨思阔在本合同项下的全部债务承担连带责任的最高额保证担保，最高担保的金额为85万元，保证担保的主债权为本合同授信项下形成的一系列债权，本金的最高额额度为85万元，保证担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用等。2015年9月8日，原告与被告杨思阔签订一份个人贷款合同【编号：38851516002071】，合同约定：被告杨思阔向原告借款85万元用于采购网络通讯配件等，借款期限从2015年9月8日起至2016年8月8日止，利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.6%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.9%，本合同项下的贷款实行按期还息、一次还本，共分11期偿还，合同还约定了违约责任等事项。根据上述协议，原告于2015年9月8日向被告杨思阔发放了借款85万元。合同到期后，被告杨思阔没有按时还本付息，严重违反合同约定，被告杨思阔应立即偿还贷款本金、利息及其他应付款项。被告李敏婷与被告杨思阔为夫妻关系，涉案借款发生在夫妻关系存续期间，属于共同债务，被告李敏婷应共同清偿。澳信公司作为保证人，应对涉案债务承担连带还款责任，但因澳信公司已于2017年6月8日注销，被告梁杏美作为澳信公司注销前的唯一股东，根据公司法的相关规定，应对涉案债务承担连带还款责任。被告杨思阔辩称，对原告起诉的贷款本金没有异议，但我认为原告对利息的计算有误。首先，按照双方签订的个人贷款合同附表关于贷款细节的约定第6项的约定，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率并按照贷款人相关政策执行。我与原告之间的贷款合同签订于2015年9月8日，当时约定的同期基准利率为4.6%，但央行在2015年10月24日进行降息，基准利率调整为4.35%，因此，按照合同约定，相应罚息利率应予以调整，但原告的诉讼请求并没有按照调整后的利率计算罚息。其次，原告诉讼请求中的利息含正常利息和逾期罚息，存在重复计算的情况。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第3条的规定，逾期还款的贷款只以罚息利率进行计算利息，不予区分正常利息及逾期罚息。因此，我认为原告诉讼请求中对利息的计算标准和计算方式有误，请求法院依法核实并调整。被告李敏婷、梁杏美在法定期限内没有到庭应诉，没有提交书面答辩意见，也没有提供任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证。本院经审理认定事实如下：2013年8月7日，光大银行中山分行（贷款人）与杨思阔（借款人、抵押人）、澳信公司（保证人）签订个人贷款授信额度合同（最高额抵押）【编号：38851317000032】，合同约定：贷款人同意给予借款人助业房抵快贷贷款授信额度85万元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月；抵押人以其所有的位于中山市××××房【土地证号：中府国用（2013）第易21××**，房产证号：**××01号】的房产向贷款人提供最高抵押额为85万元的最高额抵押，抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；澳信公司同意为借款人在本合同项下的全部债务承担负连带责任的最高额保证担保，其提供的最高担保金额为85万元，保证担保范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）和所有其他应付款项；本合同项下的保证是一项持续的担保并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下应付的贷款本金、利息、费用、违约金、损害赔偿金及其他所有应付款项全部偿清为止；本合同适用中华人民共和国法律并依中华人民共和国法律解释，各方因本合同或在履行本合同过程中所发生的任何争议，协商或调解不成的在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。合同另约定了其他事项。光大银行中山分行、杨思阔、澳信公司分别作为贷款人、借款人及抵押人、保证人在合同落款处盖章或签名捺印，此外，合同的保证人（自然人）处还有李敏婷的签名捺印。2013年8月8日，光大银行中山分行与杨思阔就上述涉案房产办理了抵押金额为85万元的最高额抵押登记，并核发了他项权证【证号：粤房地他项权证中府字第011××××112号】。2015年9月1日，杨思阔向光大银行中山分行提出助业“房抵快贷”申请，申请贷款金额为85万元，李敏婷在光大银行中山分行提供的助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表上签字确认：其作为杨思阔的配偶，对杨思阔申请个人贷款并以位于中山市××××房的房产作为担保一事完全知晓，其承诺完全同意杨思阔的上述借款及提供担保的行为，并承诺与杨思阔共同承担上述借款的偿还义务。2015年9月8日，光大行中山分行（贷款人）与杨思阔（借款人）签订一份个人贷款合同【编号：38851516002071】，约定：借款人与贷款人已于2013年8月7日签订个人贷款授信额度合同，现借款人向贷款人申请实际提用该额度合同项下的额度金额，贷款人同意向借款人发放助业“房抵快贷”贷款85万元用于采购网络通讯配件等，贷款期限为11个月，即自2015年9月8日起至2016年8月8日止；在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行，贷款期限在1年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍实行合同利率，不分段计息，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.6%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为6.9%；借款人选择按期还息一次还本的方式还款，按月分11期偿还利息；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；本合同适用中华人民共和国法律并依中华人民共和国法律解释，各方因本合同或在履行本合同过程中所发生的任何争议，协商或调解不成的在贷款人所在地法院以诉讼方式解决；此外合同还约定了其他事项。签订上述个人贷款合同当日，光大银行中山分行依约向杨思阔发放贷款，贷款借据载明：贷款金额85万元，首期执行贷款年利率6.9%，贷款发放日2015年9月8日，贷款到期日2016年8月8日。因杨思阔未按约定还本付息，光大银行中山分行追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。根据光大银行中山分行提供的对账单，截至2017年10月30日，杨思阔尚欠光大银行中山分行贷款本金849974.31元，本金罚息3665.53元，表外息52304.25元，表外息复息225.56元；截至2018年6月21日，杨思阔尚欠光大银行中山分行贷款本金849974.31元，利息（含正常利息、逾期罚息）141696.43元，合计991674.74元。光大银行中山分行与杨思阔一致确认，杨思阔在2016年8月8日之后只在2016年9月21日还款0.03元，用于支付利息。就其主张的律师费，光大银行中山分行提交了代理协议及律师费发票予以证明。光大银行中山分行（甲方）与广东维纳律师事务所（乙方）于2017年3月23日签订的代理协议载明：甲方委托乙方办理相关法律事务，乙方指派荣鸿飞、江展鸿、丁秀丽律师作为甲方代理人承办本案，双方约定按以下标准支付律师费：1.甲方应在法院发出受理通知书之日起十日内向乙方支付4530元（计算方法：按诉讼标的额906173.65元乘以代理费率2.5%计算的律师费总额的20%）；2.在法院作出甲方胜诉的生效判决或甲方与对方当事人达成调解协议之日起十日内向乙方支付6796元（计算方法：按诉讼标的额乘以代理费率2.5%计算的律师费的30%），如法院判决甲方败诉，则甲方无须向乙方支付剩余部分的律师费，乙方已收取的律师费无须退回；3.剩余律师费甲方须根据乙方的工作效果，即实际收回现金或实际收回资产变现并扣除相关费用后的金额乘以代理费率2.5%的50%向乙方支付，在实际收回现金或实际收回资产变现后的资金进入甲方指定账户的十日内支付。律师费发票由广东维纳律师事务所向光大银行中山分行出具，开具日期为2017年5月9日，金额为4530元。光大银行中山分行就涉案贷款情况反映如下，按照个人贷款合同的约定，执行贷款利率6.9%是固定利率，因执行的是固定利率，所以是不进行调整的。涉案贷款到期日是2016年8月8日，2016年8月8日前的利息是按正常利息年利率6.9%计算，每月为4887.5元（85万元×6.9%÷12=4887.5元），杨思阔尚有一期利息未付（扣除2016年9月21日所付的利息0.03元，尚欠的正常利息为4887.47元）。贷款到期后才开始计算逾期罚息，逾期罚息是在贷款年利率6.9%的基础上上浮50%即按年利率10.35%计算，累计三个月的欠息转为表外息。涉案贷款作为不良贷款，已于2018年1月16日进行核销。就本案情况，杨思阔向本院表示，其认为个人贷款合同是光大银行中山分行提供的格式合同，合同并未明确首期贷款执行利率为固定利率，而个人贷款合同附表的约定是特殊条款，效力应优先于一般条款，所以相应罚息利率应予以调整。另其称其与李敏婷是夫妻关系，两人关系不和，但没有办理离婚手续，其无法提供李敏婷的相关身份信息和联系方式。另查明：梁杏美与杨思阔系母子关系，杨思阔与李敏婷为夫妻关系，双方于2003年7月21日在中山市登记结婚。杨思阔、李敏婷原为广东省中山市居民，后取得澳大利亚国籍，成为澳大利亚公民。签订涉案合同时，杨思阔、李敏婷向光大银行中山分行提交的是其中国公民身份证件。又查明：澳信公司成立于2009年1月20日，公司类型为有限责任公司（自然人独资），注册资本为100万元，法定代表人为杨思阔，后于2015年11月25日变更法定代表人为梁杏美，梁杏美也是澳信公司的唯一股东。2017年2月15日，澳信公司作出股东决定，决定成立清算组，清算组成员为梁杏美1人并由梁杏美担任清算组负责人。同日，澳信公司授权殷小燕作为委托代理人办理备案手续。2017年2月17日，澳信公司在《中山日报》上发布公司清算公告，称“本公司决定解散清算，请有关债权人自本公司清算公告见报之日起45天内向本公司申报债权，逾期不申报者，视为放弃。”2017年5月15日，梁杏美作为澳信公司的法定代表人代表澳信公司签收了本案的应诉材料。2017年6月8日，澳信公司清算组形成清算报告，内容为：1.清算组承诺已依照《公司法》、《公司登记管理条例》、《广东省商事登记条例》的规定履行法定职责，向股东及登记机关提交的报告和材料真实有效。2.清算组于2017年2月17日在日报刊登清算公告，公告期为45天。3.至2017年6月8日，清算组经清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产足以清偿债务的，支付顺序如下：⑴支付清算费用300元；⑵支付职工工资、社会保险费用和法定补偿金0元；⑶缴纳所欠税款0元；⑷清偿公司债务0元；⑸分配剩余财产0元；剩余财产分配完毕后实收资本为零。同日，澳信公司作出股东决定：审议及确认清算组提交的清算报告，批准清算组实施清算方案，自清算结束之日起三十日内向登记机关申请注销登记，公司注销后，公司的一切文书资料和财务账册等由梁杏美负责保管。经中山市工商行政管理局核准，澳信公司于2017年6月8日核准注销。再查明：《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的民商事案件计件收费的广东省律师服务政府指导价为：在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取：5万元（含5万元）以下免加收，5万-10万（含10万元）加收8%，10万-50万（含50万元）加收5%，50万-100万（含100万元）加收4%。本院认为，本案属于涉外金融借款合同纠纷。涉案个人贷款授信额度合同、个人贷款合同明确约定适用中华人民共和国法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于“当事人可以协议选择合同适用的法律”的规定，本案金融借款合同纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。被告李敏婷、梁杏美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。光大银行中山分行与杨思阔签订的个人贷款合同，与杨思阔、澳信公司签订的个人贷款授信额度合同均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。本案中，光大银行中山分行依约向杨思阔发放85万元贷款，已履行了出借款项的义务，杨思阔应依约履行还款义务。杨思阔未按合同约定偿还贷款本息，构成贷款逾期，光大银行中山分行诉请杨思阔清偿尚欠的全部借款本金及逾期利息合理有据，本院予以支持。就本案贷款利率问题，杨思阔提出贷款利率为浮动利率，而光大银行中山分行主张本案贷款利率为固定利率，本院认为，根据涉案个人贷款合同的约定，贷款期限在1年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍实行合同利率，不分段计息。涉案个人贷款合同约定的贷款期限为11个月，根据上述约定，涉案贷款利率实行的是固定利率，因此本院采纳光大银行中山分行的主张，贷款年利率为6.9%。就借款利息的计算问题，杨思阔主张光大银行中山分行存在对重复计算利息的问题，根据本院查明的情况，光大银行中山分行主张的利息中包含了以逾期利息为基数计算的复利，而逾期利息系对杨思阔逾期归还贷款本金给光大银行中山分行造成的损失的补偿，如对逾期利息再计收复利，无异于对违约方实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条的规定，因此，对光大银行中山分行的该部分诉讼请求本院不予支持。关于光大银行中山分行主张的律师费问题。根据个人贷款合同的约定，杨思阔应承担为实现债权的费用包括律师费。光大银行中山分行主张其为本案诉讼支出了律师费4530元，并提供了相应的代理协议和律师费发票予以佐证，可以证明律师费确已实际支付，且其主张的律师费金额符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，本院予以支持。关于光大银行中山分行对杨思阔提供的抵押物主张优先受偿权的问题。因最高额抵押合同明确约定杨思阔以其名下的房地产为涉案借款提供抵押担保，且涉案抵押物已办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款及第一百九十五条的规定，光大银行中山分行在杨思阔不履行涉案的还款义务时，有权对其提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于被告李敏婷的责任问题。李敏婷作为杨思阔的配偶在光大银行中山分行提供的助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表上签字确认，表示知晓贷款相关事宜并同意对涉案贷款承担共同清偿责任，因此本案债务为杨思阔与李敏婷的夫妻共同债务，对光大银行中山分行要求李敏婷对杨思阔的上述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。关于梁杏美的责任问题。根据个人贷款授信额度合同的约定，澳信公司自愿为杨思阔提供最高担保金额为85万元的最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，因澳信公司现已注销，对于光大银行中山分行要求澳信公司的原股东梁杏美对杨思阔的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼主张，本院认为，最高人民法院2014年2月20日发布的《关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定（二）》第二十条第一款规定：“公司解散应当在依法清算完毕后，申请办理注销登记。公司未经清算即办理注销登记，导致公司无法进行清算，债权人主张有限责任公司股东、股份有限公司的董事和控股股东，以及公司的实际控制人对公司债务承担清偿责任的，人民法院应依法予以支持。”从本案查明的情况来看，澳信公司的原股东和办理清算手续的清算组负责人梁杏美在发布清算公告后，公司办理注销登记前代表澳信公司签收了本案应诉材料，其在明知澳信公司可能存在尚未清偿的债务的情况下，仍然办理澳信公司的注销登记，因此，可以视为澳信公司未经依法清算，以虚假的清算报告办理公司注销手续，梁杏美作为澳信公司原唯一股东，应对公司债务承担相应的赔偿责任。此外，澳信公司系一人有限责任公司，依照《中华人民共和国公司法》第六十三条“一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。”的规定，梁杏美作为澳信公司的唯一股东，其未能举证证明澳信公司的财产独立于其个人的财产，故其应对澳信公司的涉案债务承担连带清偿责任。综上，本院对光大银行中山分行的该项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国公司法》第六十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第四十三条第一款、第五十三条第一款，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的规定（二）》第二十条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条、第二百六十八条之规定，判决如下：一、被告杨思阔于本判决生效之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行清偿借款本金849974.31元及利息（利息计算方法：截至2016年8月8日的利息为4887.47元，从2016年8月9日起，逾期罚息以尚欠贷款本金额为基数，按年利率10.35%的标准计至清偿之日止）；二、被告杨思阔于本判决生效之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行赔偿律师费4530元；三、如被告杨思阔不履行本案债务，原告中国光大银行股份有限公司中山分行对被告杨思阔名下位于中山市东区××××房【土土地证号：中府国用（2013）第易2××××**房产证号：**××01号】的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、被告李敏婷、梁杏美对被告杨思阔的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12908元（原告中国光大银行股份有限公司中山分行已预交），由被告杨思阔、李敏婷、梁杏美共同负担(于本判决生效之日起七日内迳付给原告中国光大银行股份有限公司中山分行)。如需以公告形式向被告李敏婷送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告中国光大银行股份有限公司中山分行预付，然后由被告杨思阔、李敏婷、梁杏美在本判决生效之日起七日内按实际支付的公告费金额返还给原告。如不服本判决，原告中国光大银行股份有限公司中山分行、梁杏美可在判决书送达之日起十五日内，被告杨思阔、李敏婷可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  冯穗波人民陪审员  黄丹民人民陪审员  彭 红二〇一八年六月二十九日书 记 员  黄 琴周晓文