江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0102民初4696号原告：中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区绿茵路**联发广场********及**，统一社会信用代码：91360100858348374H。负责人：夏安民，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈文焱，系江西求正沃德律师事务所律师，执业证号：13601201610685229。委托诉讼代理人：江力斌，系江西求正沃德律师事务所律师，执业证号：13601201610508576。被告：黄斌，男，1990年5月20日出生，汉族，住江西省抚州市临川区。原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行（以下简称建行城建支行）与被告黄斌信用卡纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用普通程序，于2018年2月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈文焱到庭参加诉讼，被告黄斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行城建支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡透支款本金79899.90元、利息4735.20元、消费费用（含滞纳金、手续费）13020.45元，合计97655.55元（利息暂计算至2017年3月31日，此后利息按领用协议约定的计算方式计算至本息全部清偿之日止）；2.本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。被告黄斌未答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据，本院予以确认并在卷佐证：证据一，原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件，证明原、被告具有诉讼主体资格。证据二，被告签字确认的中国建设银行龙卡信用卡申请表及中国建设银行龙卡信用卡领用协议，证明原、被告成立合法有效的信用卡借款合同关系。证据三，被告卡号62×××64信用卡交易明细、逾期欠款说明，证明被告透支消费及未还款事实。证据四，原告催收记录，证明原告向被告多次催讨欠款的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述称的事实如下：一、主合同成立及生效情况：1、主合同签订情况：2015年3月19日，被告黄斌向原告建行城建支行提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表一份（编号：江西3601494017294），签名表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告依约发卡：62×××64龙卡IC信用卡。自同年3月30日起，原告开始使用该卡透支消费并办理账单分期还款，至2016年12月23日开始逾期计收利息，目前已停卡限制。2、透支信用额度：审批信用额度为5万元；原告称后经被告电话申请，临时提升额度至9万元。3、透支利息按照领用协议第三条第⑨、⑩项约定，根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率万分之五计息（约为年利率18%），按月计收复利；滞纳金按照领用协议附件收费项目及标准约定，按最低还款额未还部分的5%/次收取；手续费按领用协议约定计收。4、还款及欠款情况：截至2017年3月31日，被告尚欠本金79899.90元、利息4735.20元、消费费用（含滞纳金、手续费）13020.45元，合计97655.55元。自2017年4月1日起，被告于2017年9月16日归还本金1000元，故截至2018年1月23日，被告尚欠本金78899.90元、利息18623.75元、消费费用（含滞纳金、手续费）13020.45元[其中2017年1月1日以后拟扣收违约金（实为滞纳金）情况：1月15日3280.83元、2月15日3863.5元、3月15日4361.35元、合计11505.68元]，合计110544.10元。二、需要说明的其他事项：原告为本案诉讼支出诉讼费2240元，无保全费等其他费用。本院认为，被告黄斌填写并签署信用卡申请表，抄录知悉声明文字，承诺遵守领用协议的各项规则，其与原告建行城建支行即订立信用卡（贷记卡）合同。原告给予被告一定的信用额度，在信用额度内为其提供先消费、后还款的信用卡服务，双方均应依约履行。被告透支使用信用卡未及时还款已构成违约。原告已依约发卡，其诉请被告应支付信用卡透支款本息、消费费用（含2016年12月31日以前滞纳金）符合信用卡领用协议及收费标准的约定，本院予以支持，但逾期利息及消费费用总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不超过年利率24％，超过部分不予支持。根据中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对于原告诉请被告支付2017年1月1日以后的滞纳金11505.68元不符合法律规定，本院不予支持，应予扣除。被告黄斌经公告送达开庭传票，未到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行本金78899.90元；二、被告黄斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行消费费用1514.77元、利息18623.75元（截止至2018年1月23日，自2018年1月24日起至实际清偿之日止，依照交易明细载明的欠款本金，按信用卡领用协议的约定计算，利息、消费费用等总计不超过年利率24%）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2240元（原告已预交），由被告黄斌负担，随上述款一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈小凤人民陪审员  熊小毛人民陪审员  魏竹子二〇一八年六月二十日书 记 员  陈星晨附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。