辽宁省沈阳市大东区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0104民初5540号原告：维仕担保有限公司，住所地：杭州市滨江区江南大道**创新大厦**。法定代表人：廖世宏，系该公司董事长委托诉讼代理人：赵天昕。被告：张健。原告维仕担保有限公司与被告张健追偿权纠纷一案，本院于2018年5月18日受理后，公开开庭进行了审理。原告维仕担保有限公司委托代理人赵天昕到庭参加诉讼，被告张健经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告维仕担保有限公司向本院提出诉讼请求：1请求法院判令被告向原告支付代偿款31287.13元，违约金10200元，共计41487.13元；2、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年7月3日，原、被告与案外人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司（以下简称维仕公司）共同签订了一份合同编号为E021001615030000401的《个人消费信托贷款及服务合同》，主要约定：对外经贸信托公司向被告发放金额为34000元的个人消费贷款，贷款期限为24个月，起始日为对外经贸信托公司放款日，月利率0.95%；维仕公司与原告为被告贷款提供服务及担保，被告每月向维仕公司及原告支付服务费及担保费493元，被告每月还款2232.67元（其中：本息1739.67元，服务费及担保费493元）被告授权委托的银行或有资质的第三方支付系统于合同生效次月起连续36个月在合同列名的被告银行账户上扣划合同约定的全部款项，如因被告账户余额不足导致银行扣划失败，被告应就失败的次数向对外经贸信托公司及维仕公司各支付每笔每次人民币85元的扣款失败的费用；若原告为被告承担了连带保证责任，则被告承担无条件足额归还原告为其支付的全部款项，同时承担原告在承担连带保证责任时及承担连带保证责任后向被告追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用；被告违反任何一期还款及支付义务，则对外经贸信托公司有权宣布合同贷款提前到期，合同立即解除，被告应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，被告不支付的，原告应自动履行保证责任并不得以任何理由拒绝；被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，对外经贸信托公司有权对逾期未还贷款按日计收0.1%的罚息，直至全部的本金、利息、罚息及费用付清为止；若被告构成违约且不能及时承担违约责任，造成合同被提前解除，应支付给维仕公司3000元违约金，造成原告被告对外经贸信托公司追究连带保证责任的，则被告还应支付给原告10200元的违约金；合同签订后，对外经贸信托公司按约将贷款划入被告指定的银行账户，但自2015年11月起被告就未按期归还合同约定贷款本息及相关费用，对外经贸信托公司多次催讨未果，遂向被告发出《解除合同通知书》，并告知原告将承担连带保证责任，被告应按约向原告偿还全部债务。后原告代为偿还了被告所欠的贷款本息、罚息、扣款失败手续费共计31287.13元。原告为维护自身的合法权益，诉至法院请求支持上述全部诉讼请求。被告未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了个人消费信托借款申请表、个人消费信托贷款及服务合同、个人消费信托贷款借款借据、贷款用途声明、个人客户扣款授权书、被告身份证复印件、特别提示函、打款记录、扣款失败记录、解除合同通知书、已履行担保责任确认书及明细表、工商银行转账凭证等证据佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月3日，原、被告与案外人对外经贸信托公司、维仕金融公司签订了《个人消费信托贷款及服务合同》。合同约定对外经贸信托公司向被告发放3.4万元的个人消费贷款，贷款期限为24个月，月利率0.95%，贷款手续费按贷款金额2%计算，即680元，被告授权对外经贸信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。维仕金融公司与原告为被告的贷款提供服务及担保，被告每月向维仕金融公司及原告支付服务费及担保费493元(折合月利率约1.5%)，被告每月还款2232.67元（其中本息1739.67元、服务费及担保费493元）。被告授权委托的银行或有资质的第三方支付系统于合同生效次月起连续24个月在合同列明的被告银行账户上划扣合同约定的全部款项，如因被告账户余额不足导致银行划扣失败，被告应就失败的次数向对外经贸信托公司及维仕公司各支付每笔每次人民币85元的扣款失败的费用；若原告为被告承担了连带保证责任，则被告承诺无条件足额归还原告为其支付的全部款项，同时承担原告在承担连带保证责任时及承担连带保证责任后向被告追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用；被告违反任何一期还款及支付义务，则对外经贸信托公司有权宣布合同贷款提前到期，合同立即解除，被告应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，被告不支付的，原告应自动履行保证责任并不得以任何理由拒绝；被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，对外经贸信托公司有权对逾期未还贷款按日计收0.1%的罚息，直至全部的本金、利息、罚息及费用付清为止；若被告构成违约且不能及时承担违约责任，造成合同被提前解除，应支付给维仕金融公司3000元违约金，造成原告承担连带保证责任的，则被告还应支付给原告10200元的违约金。合同签订次日，对外经贸信托公司预先扣除了手续费680元，实际将贷款33320元划入被告指定的银行账户，但被告未按期归还合同约定贷款本息及相关费用，仅偿还了3个月本息，自2015年11月开始不再支付本息。对外经贸信托公司多次催讨未果，遂于2016年2月4日向被告发出《解除合同通知书》，并告知原告将承担连带保证责任，被告应按约向原告偿还全部债务。后原告于2016年5月10日代为偿还了被告所欠的贷款本金29749.99元、拖欠利息969元、罚息313.14元、扣收失败手续费255元，共计31287.13元。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告维仕公司依据其与被告及案外人对外经济贸易信托公司、杭州维仕金融服务有限公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》的担保条款约定，代被告履行了偿还义务，原告作为连带责任保证人，承担保证责任后有权向被告继续追偿。但追偿的范围不应超过出借人通过诉讼可获得保护的范围。本案中出借人在发放借款时以手续费名义扣除680元，其性质应属于利息在本金中预先扣除，偿还借款时，应当以实际发放数额为借款数额，但原告未经被告同意，自愿代为清偿该部分，剥夺了被告的抗辩权，其后果应当由原告自行负担，即被告就本金的追偿数额为29069.99元（29749.99元-680元）。民间借贷中利率的司法保护上限为月利率2%，原告代偿的利息969元、罚息313.14元之和未超过司法保护上限，应受法律保护。被告未按照约定履行偿还义务，构成违约，原告依据合同约定要求被告承担违约责任，即违约金10200元，但结合本案实际履行情况，合同期限24个月，被告实际履行了3个月，且双方约定的月利率实际为2.45%，略高了0.45%，综合以上因素，对于原告诉请的违约金应予以调整，本院酌定1万元为宜。原告主张的扣款失败手续费用255元，于法无据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张健于本判决生效后10日内向原告维仕担保有限公司支付代偿的本金29069.99元、利息969元、罚息313.14元；二、被告张健于本判决生效后10日内向原告维仕担保有限公司支付违约金1万元；三、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费837元，公告费400元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院，如在上诉期满后7日内未缴纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判长 张 婷审判员 袁 玲审判员 李炳玲二〇一八年六月二十二日书记员 吕晨曦