宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2018）宁0521民初573号原告:宁夏众鑫小额贷款有限公司，住所地:宁夏回族自治区中宁县宁安东街杞乡经典73号商铺。法定代表人:八永财，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张全，男，1979年3月27日出生，汉族，大专文化，系该公司职员，住宁夏回族自治区中宁县北街石油小区2单元201室。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：陈国宝，宁夏中宝律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：王建宝，男，1977年8月15日出生，汉族，初中文化，无业，住宁夏回族自治区中宁县，现住宁夏回族自治区中宁县。被告：潘玲艳，女，1982年1月17日出生，汉族，初中文化，无业，住宁夏回族自治区中宁县，现住宁夏回族自治区中宁县。被告：万宏，男，1961年3月8日出生，汉族，初中文化，无业，住宁夏回族自治区银川市。被告：姚玉兰，女，1957年8月13日出生，汉族，大专文化，公司法人，住宁夏回族自治区中宁县。委托诉讼代理人：毛来宝，男，1965年10月13日出生，汉族，大学文化，系宁夏东杰建筑工程有限公司职员，住宁夏回族自治区中宁县雅泰东城嘉园23号楼3单元1002室。代理权限为特别授权。被告：龚全忠，男，1960年1月2日出生，汉族，初中文化，无业，住宁夏回族自治区中宁县。原告宁夏众鑫小额贷款有限公司与被告王建宝、潘玲艳、万宏、姚玉兰、龚全忠民间借贷纠纷一案，本院于2018年2月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，被告姚玉兰的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告王建宝、潘玲艳经本院公告送达开庭传票等应诉材料，被告万宏、龚全忠经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王建宝、潘玲艳返还借款150万元，支付利息69万元(按月息2%自2016年4月8日计算至2018年3月7日)，共计219万元，并按月息2%承担自2018年3月7日至借款付清之日的利息；2、被告万宏、姚玉兰、龚全忠对上述借款本息承担连带清偿责任；3、案件受理费、公告费由五被告连带承担。事实及理由：被告王建宝、潘玲艳系夫妻。2015年1月11日，原、被告签订《借款合同》、《保证合同》各一份，约定被告王建宝、潘玲艳向原告借款150万元，借款期限为六个月，自2015年1月11日至2015年7月10日，借款月利率为2.4%，按季结息，被告万宏、姚玉兰、龚全忠为该笔借款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满后二年。2015年7月10日、2015年10月9日，原告与被告王建宝、潘玲艳就主合同债务的履行达成了两次展期协议，被告万宏、姚玉兰、龚全忠继续承担连带责任保证，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年，保证范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。借款期限届满后，被告王建宝、潘玲艳支付借款利息至2016年4月8日，对本金及剩余利息，经原告催要，未予偿还，被告万宏、姚玉兰、龚全忠亦未履行保证责任。原告为证实其主张向法庭提交下列证据:证据一、五被告身份证复印件、被告王建宝与潘玲艳结婚证复印件各一份，拟证实五被告身份情况及被告王建宝与潘玲艳系夫妻的事实；证据二、借款申请、《借款合同》、《保证合同》、中国建设银行转账凭证各一份及贷款展期申请二份，拟证实2015年1月11日，被告王建宝、潘玲艳因资金周转需要向原告借款150万元，借款期限为六个月，自2015年1月11日至2015年7月10日，借款月利率为2.4%，按季结息；被告万宏、姚玉兰、龚全忠为该笔借款提供担保，承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满后二年，保证范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。原告通过银行转账向被告潘玲艳发放借款139.2万元以及双方于2015年7月10日、2015年10月9日就该笔借款两次签订贷款展期申请的事实。被告姚玉兰辩称，原告无证据证实其具有发放借款的资质，其发放借款的行为不合法，且原告无证据证实被告王建宝、潘玲艳确已收到借款。被告姚玉兰仅在贷款展期申请上签字，该申请不是担保人对展期还款进行确认的书面协议，原告无证据证实其对被告王建宝、潘玲艳的展期事由进行过审查，没有确定合理的展期期限，未尽到法律规定的义务，该展期申请违反法律限制性规定，对被告姚玉兰不具有法律效力，被告姚玉兰应当免责。请驳回对被告姚玉兰的诉请。被告姚玉兰未向法庭提交证据材料。被告王建宝、潘玲艳、万宏、龚全忠未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告姚玉兰对证据一的真实性、合法性及关联性均无异议，本院对其证明效力予以确认；对证据二的真实性、合法性、关联性均有异议，认为根据银保监发[2018]10号文件第三条的规定，原告没有向法庭出示其金融业务合法资质的相关证书，贷款及担保没有合法的前提；贷款展期申请协议的内容违法法律强制性规定，对担保人没有法律约束力。本院认为，原告提交的证据二来源合法，具有证据的真实性、合法性及关联性，与原告的主张相互印证，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告的经营范围为依法为自治区辖区内自然人、个体工商户和小企业发放小额贷款。被告王建宝、潘玲艳系夫妻。2015年1月11日，原、被告签订《借款合同》、《保证合同》各一份，约定被告王建宝、潘玲艳向原告借款150万元，借款期限为六个月，自2015年1月11日至2015年7月10日，借款月利率为2.4%，按季结息，逾期利率上浮80%，被告万宏、姚玉兰、龚全忠为该笔借款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满后二年。合同签订后，原告通过中国建设银行向被告潘玲艳支付借款139.2万元。2015年7月10日、2015年10月9日，原、被告自愿在贷款展期申请上签字，借款展期至2016年4月8日，担保期限为展期届满之日起二年。被告王建宝、潘玲艳将借款利息清偿至2016年4月8日。借款展期期限届满后，经原告多次催要，被告王建宝、潘玲艳对借款本金及剩余利息拖欠至今，被告万宏、姚玉兰、龚全忠亦未履行担保责任。本院认为，被告王建宝、姚玉兰向原告借款并申请展期，被告万宏、姚玉兰、龚全忠为该笔借款提供担保，承担连带责任保证的事实有当事人的陈述及原告向法庭提交的证据予以证实，事实清楚，证据确实充分。被告王建宝、潘玲艳未按约定还本付息，被告万宏、姚玉兰、龚全忠未履行担保责任的行为均构成违约，应承担相应的法律责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十七条"借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金"的规定，借款金额应当以实际支付的139.2万元予以确认。被告王建宝、潘玲艳按照合同约定支付利息属其自愿，且未超过法律规定，不予核减，但2016年4月8日以后的利息应当根据实际借款金额及法律规定予以调整，即638871元（139.2万元×24%÷365天×698天，自2016年4月9日至2018年3月7日）。被告姚玉兰辩解其不承担保证责任的意见不符合法律规定，不予采信。被告王建宝、潘玲艳经本院公告送达开庭传票，被告万宏、龚全忠经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王建宝、潘玲艳于本判决生效后十日内返还原告宁夏众鑫小额贷款有限公司借款139.2万元，支付利息638871元（计算至2018年3月7日），共计2030871元；被告王建宝、潘玲艳按年利率24%支付原告宁夏众鑫小额贷款有限公司2018年3月8日起至判决生效之日或者被告王建宝、潘玲艳在本判决生效之日前自觉履行义务之日期间的利息；二、被告万宏、姚玉兰、龚全忠对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24320元，公告费480元，共计24800元，由原告宁夏众鑫小额贷款有限公司负担800元，被告王建宝、潘玲艳、万宏、姚玉兰、龚全忠连带承担24000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审 判 长 李 玮人民陪审员 周桂琴人民陪审员 朱艳芳 二〇一八年六月十三日书 记 员 王 莉附：本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。