河南省栾川县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0324民初1845号原告：中国工商银行股份有限公司栾川支行，企业住所地栾川县城兴华路南，统一社会信用代码91410324871511615Q.负责人：庄明伟，该行行长。委托代理人：薛军智，中国工商银行股份有限公司栾川支行职工，特别代理。被告：冯金祖，男，汉族，1983年2月16日出生，住河南省偃师市。被告：侯丹丹，女，汉族，1985年10月11日出生，住河南省偃师市。二被告委托代理人：许丽明，男，汉族，生于1974年10月25日，系洛阳银胜得商贸有限公司为上述二被告推荐诉讼代理人，特别代理。被告洛阳祥发置业有限公司，住所地洛阳市西工区九都路39号院内办公大楼8楼805号。（诉状查明）法定代表人赵伟涛，系该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司栾川支行与被告冯金祖、侯丹丹，被告洛阳祥发置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司栾川支行的委托代理人薛军智，被告冯金祖、侯丹丹的委托代理人许丽明到庭参加了诉讼，被告洛阳祥发置业有限公司经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司栾川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯金祖、侯丹丹偿还原告贷款本金263083.25元，利息、罚息、复息3723.96元，共计266807.21元（计算至2017年8月9日），及从2017年8月10日至借款本息全部还清之日的利息、罚息、复息；2、判令原告对坐落于栾川城钼都路盛世豪园5-1-1502号抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告洛阳祥发置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用及其他实现债权的费用由被告冯金祖、侯丹丹、洛阳祥发置业有限公司承担。事实及理由：2015年1月12日借款人冯金祖与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告冯金祖为购买洛阳祥发置业有限公司坐落于栾川县××都路××住房××套，向原告借款28.7万元，贷款期限为25年，被告冯金祖、侯丹丹作为抵押人、抵押物共有人在借款合同上签字，被告洛阳祥发置业有限公司对该笔贷款承担连带保证责任。2015年4月27日原告依约向被告冯金祖发放了个人住房贷款28.7万元，并于2015年1月19日与原告签订了栾房地押（按）字2015-007号《栾川房地产抵押合同》，2015年1月19日在栾川土地房产交易中心办理预告登记抵押手续，抵押人为冯金祖，原告为抵押权人，被告洛阳祥发置业有限公司承担连带保证责任。贷款发放后，被告冯金祖、侯丹丹自2016年初开始连续逾期，期间多次向保证人扣收，截止2017年8月9日再次逾期4期，累计逾期20次，已构成严重违约。根据《个人购房借款担保合同》约定，原告有权宣布全部贷款立即到期，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告冯金祖、侯丹丹的代理人答辩称，被告愿在原告免除复息、罚息后继续履行合同义务。被告洛阳祥发置业有限公司未到庭参加诉讼，也无提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。依据有效证据本院认定以下案件事实：2015年1月12日，被告冯金祖、侯丹丹（借款人），被告洛阳祥发置业有限公司（保证人）与原告中国工商银行股份有限公司栾川支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告冯金祖为购买洛阳祥发置业有限公司坐落于栾川县××都路××住房××套，从原告处贷款28.7万元，贷款期限为300个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，上浮15%确定。在每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率，如基准利率在日历年度内经历两次或者两次以上调整，以最后一次调整的基准利率为准。贷款利息自实际放款之日起计算。借款人如未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%，贷款利率调整后，罚息亦相应变动。合同还约定若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告人冯金祖作为借款人和抵押人，被告侯丹丹作为共同借款人和抵押物共有人在该借款合同上签字，被告洛阳祥发置业有限公司对该笔贷款承担连带保证责任。2015年4月27日原告依约向被告发放个人住房贷款28.7万元，当期执行年利率6.785%，逾期利率8.8205%。2016年1月至2017年8月贷款年利率为5.635%。2015年1月19日被告冯金祖与原告签订了栾房地押（按）字2015-007号《栾川房地产抵押合同》，同日在栾川土地房产交易中心对该合同进行了备案，该抵押合同约定，抵押人为冯金祖，抵押权人为中国工商银行股份有限公司栾川支行，担保人为洛阳祥发置业有限公司。贷款发放后，被告冯金祖、侯丹丹自2016年1月开始连续逾期，到2017年8月9日累计逾期20次，原告多次向保证人洛阳祥发置业有限公司扣收当期应还贷款本金及利息。截止2017年8月9日被告冯金祖、侯丹丹在原告处的贷款余额为263083.25元，利息等为3723.96元，本院认为，原告中国工商银行股份有限公司栾川支行与被告冯金祖、侯丹丹，以及被告洛阳祥发置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》为有效合同，当事人应按该合同约定履行合同义务。被告人冯金祖、侯丹丹不按合同约定的还款时间归还借款、支付借款利息的行为构成违约，应承担违约责任。根据该合同第十四条的约定，原告中国工商银行股份有限公司栾川支行有权宣布合同和贷款人与借款人之间其它合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人冯金祖、侯丹丹清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用。故本院对原告中国工商银行股份有限公司栾川支行请求被告冯金祖、侯丹丹偿还贷款本金263083.25元，并支付贷款利息、罚息3723.96元的诉讼请求予以支持。被告洛阳祥发置业有限公司应对被告冯金祖、侯丹丹的上述债务承担连带清偿责任。原告中国工商银行股份有限公司栾川支行请求被告冯金祖、侯丹丹支付从2017年8月10日至借款本息全部还清之日的利息、罚息等，由于该部分诉讼请求不确定，本院不予支持，原告中国工商银行股份有限公司栾川支行可在确定具体数额后另案起诉。原告中国工商银行股份有限公司栾川支行主张对位于栾川盛世豪园5-1-1502号抵押房产拍卖、变卖所得款享有优先受偿权，原告中国工商银行股份有限公司栾川支行可在其对二被告所享有的债权确认后，通过申请实现担保物权程序维护其享有的合法权益，本院对原告中国工商银行股份有限公司栾川支行的该项诉讼请求不予支持。被告洛阳祥发置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯金祖、侯丹丹偿还原告中国工商银行股份有限公司栾川支行贷款本金263083.25元，及2017年8月9日前的贷款利息3723.96元，两项共计266807.21元，上述义务应于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告洛阳祥发置业有限公司对被告冯金祖、侯丹丹的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司栾川支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5302元，由被告冯金祖、侯丹丹、洛阳祥发置业有限公司负担（暂由原告中国工商银行股份有限公司栾川支行垫付，待执行时一并返还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  张晓莉审 判 员  陶占省人民陪审员  代银鹏二〇一八年六月二十八日书 记 员  张俊腾