德州经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)鲁1491刑初81号 公诉机关德州经济技术开发区人民检察院。 被告人赵成兵，男，汉族，1984年11月15日出生于山东省邹城市，初中文化，打工，户籍地为山东省邹城市，捕前租住山东省济宁市高新区。2018年1月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪，被德州市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年2月3日被执行逮捕。现羁押于德州市看守所。 辩护人戎秀伟，山东韵法律师事务所律师。 德州经济技术开发区人民检察院以德开检公刑诉[2018]76号起诉书指控被告人赵成兵犯信用卡诈骗罪一案，于2018年5月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年6月13日公开开庭审理了本案。德州经济技术开发区人民检察院检察员李林麟、王善亭出庭支持公诉，被告人赵成兵及其辩护人戎秀伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德州经济技术开发区人民检察院指控：2011年5月4日，被告人赵成兵在中国工商银行德州分行开发区支行（以下简称工商银行德州开发区支行）申领了一张牡丹信用卡（卡号为43×××91，户名赵成兵），后多次进行透支消费，经发卡银行多次催收后拒不归还，截至2013年8月2日，该信用卡共计欠本金合计184902.29元。2018年1月24日10时许，被告人赵成兵在山东省济宁市高新区被德州市公安局经济技术开发区分局民警抓获。 针对上述指控，公诉机关出示了：1、受案登记表、银行催收函等书证；2、证人卢某、王某等的证言；3、被告人赵成兵的供述和辩解；4、鉴定意见；5、辨认笔录。公诉机关认为，被告人赵成兵之行为触犯了《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人赵成兵对起诉书指控的事实和罪名无异议，未提出辩护意见。其辩护人提出的辩护意见是：1、被告人赵成兵到案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好；2、已与被害单位达成赔偿协议，取得了被害单位的谅解；3、被告人无犯罪前科。请求对被告人赵成兵从轻处罚。 经审理查明：被告人赵成兵于2011年5月4日在工商银行德州开发区支行申领了一张卡号为43×××99（后变更为43×××91）的牡丹信用卡，之后多次进行透支消费，经发卡银行二次催告函及多次上门催收、电话催收后拒不归还。截至2013年8月2日，该信用卡共计欠本金184902.29元。2018年1月24日10时许，被告人赵成兵在山东省济宁市高新区被抓获归案。案发后，被告人赵成兵之弟赵成凯与被害单位达成赔偿协议，取得了被害单位的谅解。 上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实： 1、受案登记表、立案决定书、报案材料证实，2013年11月21日9时，德州市公安局经济技术开发区分局接唐某报案称，赵成兵在工商银行德州开发区支行办理牡丹信用卡后，恶意透支本金达18万余元，拒不归还。该局遂于2013年11月21日决定立案侦查。 2、在逃人员登记表、发案经过、抓获经过证实，德州市公安局经济技术开发区分局立案后，于2013年12月2日，将赵成兵列为网上逃犯进行追逃。2018年1月24日10时许，被告人赵成兵在其租住的山东省济宁市高新区内被抓获归案，后被押解回德州。 3、户籍信息证实，被告人赵成兵出生于1984年11月15日，户籍所在地山东省济宁市邹城市。作案时具有完全刑事责任能力。 4、申请开户资料、牡丹卡客户调额申请书、信用卡额度调整推荐函、个人客户综合评价指标查询函等证实，被告人赵成兵于2011年5月4日在工商银行德州开发区支行办理了一张卡号为43×××99的牡丹信用卡，申请额度为5万元。2011年10月11日，赵成兵提出调整额度申请，同年10月13日，工商银行德州开发区支行同意调整信用额度为20万元。 5、银联POS签购单2份证实，被告人赵成兵于2013年3月25日在德州市运河经济开发区张刚鞋店刷卡消费100500元，进行套现。后于当日在德州市旭日副食有限公司刷卡消费25000元。 6、赵成兵持有的中国工商银行卡号为43×××91的信用卡交易明细证实，截至2013年3月25日，赵成兵已透支该卡额度199902.29元。2013年7月30日、2013年8月2日赵成兵分别还款10000元、5000元，后再无还款行为。截至2014年5月28日，赵成兵已透支本金184902.29元，利息45163.11元，滞纳金为7000元，应还款共计237065.40元。 7、催收记录及牡丹个人卡透支逾期还款催告函2份证实，2012年至2013年期间，工商银行德州开发区支行向被告人赵成兵两次发函并多次上门、电话催收透支银行欠款。 8、工商银行德州开发区支行出具的说明证实，赵成兵在其银行办理的卡号为43×××91的信用卡号原为43×××99，后经多次挂失换卡，最终更改为43×××91，所有卡号均为同一账户，账号为16×××83。 9、中国工商银行股份有限公司德州分行出具的谅解书证实，2018年5月15日，被告人赵成兵之弟赵成凯先行偿还7万元欠款，并达成了还款协议，取得了被害单位的谅解。 10、证人卢某、唐某的证言证实，二人均系工商银行德州开发区支行行长助理。2011年5月4日，赵成兵在其所在银行办理了牡丹信用卡，同年10月9日将信用卡的信用额度由5万调整到20万元。截至2013年10月31日，赵成兵的银行卡已透支本金184902.29元、利息及滞纳金25638.94元，本息合计210541.23元。其所在银行于2013年开始，经电话和书面多次催收未果，后无法与赵成兵取得联系。 11、证人张某的证言证实，其与赵成兵系朋友关系。2013年3月25日，赵成兵在其经营的鞋店使用账号为43×××91的信用卡刷卡套现100500元，其留下3万元作为赵成兵的还款，付给了赵成兵70500元的现金。 12、证人王某的证言证实，其系德州市旭日副食有限公司收银员。2013年3月25日，一名叫赵成兵的客户曾使用账号为43×××91的信用卡在其公司的POS机上消费25000元。 13、被告人赵成兵的供述，2011年5月份，我在工商银行德州开发区支行办理了一张卡号为43×××91信用卡，初始的信用额度为5万，之后经过申请调整额度为20万。2013年3月25日，我在运河开发区张刚鞋店刷卡100500元用于还账，同日，我在德州市旭日食品有限公司刷卡消费了25000元用于购买烟酒等，还有透支的59402.29元用于日常消费。我在2013年7月30日、8月2日分别向工商银行德州开发区支行还款10000元和5000元。截至2014年5月28日，我已透支本金184902.29元、滞纳金7000元、利息45163.11元，没有能力归还。 14、德州市公安局德城分局物证鉴定中心出具的鉴定文书证实，被告人赵成兵的信用卡办理申请书、信用卡额度调整申请书、信用卡透支逾期还款催告函、POS签购单中“赵成兵”的签名，均系赵成兵本人所写。 15、辨认笔录记载，2013年11月21日，证人卢某在见证人的见证下，对被告人赵成兵进行了辨认。 上述证据，经当庭质证、认证，控辩双方均无异议。被告人赵成兵对所犯罪行亦当庭供认不讳，其所供情节与上述证据相互印证，足以认定。 本院认为，被告人赵成兵违反国家金融票证管理制度，利用信用卡恶意透支，经发卡银行多次书面、电话催收后超过三个月拒不归还，并隐匿行踪，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人的犯罪行为依法应予以惩处，鉴于被告人赵成兵到案后能如实供述自己的犯罪事实，其亲属已退赔部分透支款，并与被害单位达成赔偿协议，取得了被害单位的谅解，可以从轻处罚。对辩护人提出的“认罪态度好、积极退赔，达成赔偿协议，取得被害单位谅解、无犯罪前科”的辩护意见，予以采纳。据此，为维护市场经济秩序，保障国家的金融管理制度，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 被告人赵成兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年1月24日起至2023年1月23日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  卢金峰 人民陪审员  张金岭 人民陪审员  赵连君 二〇一八年六月二十八日 书 记 员  任明远