广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0105民初1068号 原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路******。统一社会信用代码：914403003596698517。 法定代表人：黎晓辉，公司董事长。 委托诉讼代理人：陈恒，该公司员工。 被告：廖南杰，男，1988年10月15日出生，壮族，住南宁市江**。 原告深圳普惠快捷金融服务有限公司（以下简称普惠公司）与被告廖南杰追偿权纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月5日公开开庭进行了审理。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的委托诉讼代理人陈恒到庭参加诉讼。被告廖南杰经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，查无正当理由，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告深圳普惠快捷金融服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还由原告代为支付的借款金额3876.16元（其中商品借款金额2500.00元、借款管理费1376.16元）和利息182.85元（自2016年5月24日起至2016年12月20日止，利率按10％/年），本息共计4059.01元；2、判令被告承担本案的诉讼费、公告费。事实与理由：2016年5月24日，被告签署《个人借款申请表》，申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借贷平台借款，用于向秀峰区超时空数码产品经营部购买一部OPPOR9PLUS128G玫瑰金手机，商品单价3599元,借款金额2500元，首次还款日2016年6月24日，分期期数15期，月还款金额285元。同日，原、被告签订《个人借款合同与条件》进行了约定，被告还签署了《商品交付确认书》，确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。2016年5月24日，杭州挖财互联网金融服务有限公司将原告借款中的商品借款2500元支付给了手机商户，将借款管理费1376.16元支付给了原告，出借人已经依约履行了放款义务，被告应当履行还款义务。因被告未偿还借款，原告依据合同约定于2016年12月20日代被告向出借人偿还了该笔借款，总计4059.01元和利息182.85元。为维护自身合法利益，原告诉至法院，请求判如所请。 原告提交以下证据：1.《个人借款申请表》一份，证明被告申请借款的数额、还款方式及用途；2.《个人借款合同条款与条件》一份，证明原告为被告借款提供相关服务的事实及约定；3.《商品交付确认书》一份，证明被告收到其购买的商品；4.《证明》一份，证明原告已为被告代偿借款的事实；5.《原告营业执照、法定代表人身份证明》一份，证明原告主体身份适格；6.《被告身份证复印件》一份，证明被告符合诉讼主体资格;7.《还款提示单》。 被告廖南杰未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。 根据原告的起诉，归纳本庭的调查重点为：原告诉请被告偿还代为支付的借款本金3876.16元并支付利息182.85元有无事实理由和法律依据。 本院经审理查明：2016年5月24日，被告廖南杰向原告普惠公司出具《个人借款申请表》，合同编号：450102016052403916。表中记载：商品信息为OPPOR9PLUS128G玫瑰金，商品单价3599元；借款信息为商品总价3599元，首付金额1099元，借款金额2500元，分期期数15期，月还款金额285元，首次还款日2016年6月24日，每月还款日为24日；还款账户信息为指定还款账户，户名杭州挖财互联网金融服务有限公司；销售信息为商户名称秀峰区超时空数码产品经营部。在该申请表下方，记载有“本人声明本人具有完全民事行为能力签署本个人借款申请表并承担相应责任，本人已仔细阅读并完全理解本个人借款申请表背面的《个人借款服务合同条款与条件》，客户服务供应商在本人办理分期业务时已对合同条款作了明确的说明与介绍，本人自愿遵守及履行相关的合同规定。本个人借款申请表上的信息均由本人直接提供。本人保证在此表上填写、确认的内容及向深圳普惠快捷金融服务有限公司提供的所有相关资料全部真实、有效。如本人提供虚假资料，将承担由此引起的一切后果及损失。”被告廖南杰在“客户签字”处签名捺印。 在上述《个人借款申请表》背面，记载有《个人借款合同条款与条件》，合同编号：450102016052403916。合同约定：鉴于：（1）深圳普惠快捷金融服务有限公司（“客户服务供应商”）与挖财平台建立有合作关系，负责审核并向挖财平台推荐借款人；（2）借款人（本页下方签字的自然人）拟通过客户服务供应商及挖财平台的注册投资用户(“出借人”)申请一笔《个人借款申请表》（“个人借款申请表”与本《个人借款服务合同条款与条件》统称为“本合同”）中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家（“商家”）处购买个人借款申请表上所列的货物或服务（统称为“商品”），并且由客户服务供应商向借款人提供与该借款相关的客户服务。客户服务供应商、借款人现就借款一事共同确认一下条款：一、基本借款条款与定义1.借款本金：指以个人借款申请表所列“商品借款金额”及客户服务提供商根据下述第二条约定一次性收取的借款管理费之和，该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额（即个人借款申请表所列的“首付金额”），具体的借款金额以借款人授权客户服务供应商或挖财平台在挖财平台上确认的借款金额为准……3.借款期间从借款人签署个人借款申请表之日开始至最后一笔期款的到期之日为。为避免误解，借款期间结束后，如借款人仍拖欠本合同项下的任何款项，其还款义务并不因此解除……6.借款人在此不可撤销地授权出借人及挖财平台向客户服务供应商划付借款本金且授权客户服务供应商代表借款人接收借款本金并进而向商家代付该借款本金，以作为借款人购买商品的对价。二、客户服务……2.就上述服务，客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为借款期间内按月收取并包含在每一期期款中，“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取，收取金额为商品借款金额的55%，其中一部分作为风险备付金。（注：客户服务商有权对前述费用收取时间进行调整并调整相应的借款金额，但不改变借款人每月还款金额、还款时间及年化综合费用成本）。四、借款、费用的偿还与支付8.借款人在此不可撤销地授权出借人将客户服务费、借款管理费、手续费（如有）代支付给客户服务供应商，并由客户服务供应商分配给相应的公司/个人。五、逾期还款1.如果借款人未履行本合同项下的还款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金。滞纳金按照逾期天数计算，逾期天数是指最早一笔未全额支付的期款已逾期天数。2.逾期第5天，产生30元人民币的滞纳金；逾期第30天，在已经产生的滞纳金基础上再额外产生80元人民币的滞纳金；逾期第60天，再额外产生130元人民币的滞纳金；逾期第90天，再额外产生130元人民币的滞纳金。3.借款人逾期后，其支付的款项将优先用于清偿已经拖欠的期款和滞纳金，故其逾期天数可能因此有减少，但是，如若拖欠的期款并未完全清偿，其逾期天数将会继续累加计算并且当达到上述时间段时，更多的滞纳金将会产生。4.借款人仍应将逾期的期款和滞纳金支付至个人借款申请表中所列的指定还款账户。5.甲方逾期支付任意一笔约定款项达60天，还需要支付全部款项的19%作为公司而外支出费用及损失费。原、被告双方在《个人借款合同条款与条件》中还就其他事项作出了约定。原告普惠公司在该《个人借款合同条款与条件》左下方“客户服务供应商”处加盖公章，被告廖南杰在右下方“借款人”处签字捺印，落款时间为2016年5月24日。 2016年5月24日，被告廖南杰出具《商品交付确认书》，确认已收到其与原告普惠公司签订合同约定的购买的指定商品。在该确认书上同时记载“客户同意公司将借款资金划付给商户即视为公司和客户间借款合同项下放款义务已实际履行”。 2017年5月25日，杭州挖财互联网金融服务有限公司向原告出具《证明》记载：“兹有廖南杰（身份证号码：）于2016年05月24日向我公司互联网理财平台上的出借人申请了一笔借款，借款总额为3876.16元（其中商品借款金额为2500元，借款管理费为1376.16元）。借款期限15个月（自2016年05月24日至2017年08月23日止），利息10%/年。该借款人于借款发放后并未按时履行还款义务，该笔借款已被出借人通过我公司平台宣布提前到期。我公司根据出借人的授权于2016年12月20日代出借人收到贵公司代廖南杰偿还的商品借款金额、借款管理费、利息等，共计4059.01元，其中商品借款金额2500元及对应利息182.85元，借款管理费1376.16元。” 本院认为：当事人的合法权益，受法律保护。 根据原、被告签订的《个人借款合同条款与条件》所记载的内容，原告系基于与挖财平台的合作关系，向被告介绍借款业务，由挖财平台向被告提供借款。被告出具的《个人借款申请表》上所记载的还款账户也指定为挖财平台，故本案实际借款人为挖财平台。借款后，被告未履行还款义务，原告依据《个人借款合同条款与条件》第一条第6款的约定，代替被告偿还借款后向被告追偿。故本案立案时预定案由小额借款合同纠纷应变更为追偿权纠纷，先予叙明。 原告普惠公司与被告廖南杰均有缔约能力，双方达成的《个人借款申请表》与《个人借款合同条款与条件》是当事人真实意思表示，合同内容中没有违反法律和行政法规的强制性规定，也没有违背公共秩序和善良风俗的条款，对合同双方当事人均有约束力。 根据《个人借款申请表》的记载，被告因购买OPPO手机缺少资金而向挖财平台借款的金额2500元，因被告未履行还款义务而被出借人宣告提前到期，原告依合同约定已代被告偿还该借款本金的，被告应当承担偿还相应和借款的责任。被告未到庭答辩并举证证明已向原告返还该笔代为偿还的借款本金的，被告应向原告返还代为偿还的借款本金2500元。 对于借款管理费和利息。根据《个人借款合同条款与条件》的约定，借款管理费系由客户提供商向借款人收取，但该借款管理费却是由出借人代借款人向客户提供商支付。亦即借款管理费系出借人发放借款时没有经过被告而直接支付给原告的费用，故不应认定为借款本金，但可视为借款的其他费用。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，被告的借款本金为2500元，原告主张的借款管理费为1376.165元，借款期限为15个月，依此折算后的年利率已超过法律保护的最高限度，故本院依法按年利率24%标准支持原告诉请的利息及借款管理费。原告诉请的计算期间自2016年5月24日起至2016年12月20日止，则此期间的利息及借款管理费的数额为：2500元×24%÷12个月×6个月+2500元×24%÷365日×27日=344.38元。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖南杰向原告深圳普惠快捷金融服务有限公司返还代为偿还的借款本金2500元； 二、被告廖南杰向原告深圳普惠快捷金融服务有限公司支付利息及借款管理费344.38元； 三、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费25元（因适用简易程序已减半收取），由原告深圳普惠快捷金融服务有限公司负担8元，由被告廖南杰负担17元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决指定的履行期限最后一日起二年内,向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：待结算财政款项中院诉讼费专户，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××17。网银转账先选中国农业银行古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  韦益情 二〇一八年六月二十六日 书记员  陆英骞 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。