重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初25162号原告：维仕担保有限公司，住所地：杭州市滨江区江南大道**创新大厦**，统一社会信用代码91330100697087555W。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：张恒，该公司员工。被告：伍洁，女，1977年11月10日出生，汉族，住重庆市江津市。原告维仕担保有限公司（以下简称维仕担保公司）诉被告伍洁追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任萍担任审判长，与人民陪审员任富民、陈正前组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。本案原告维仕担保公司的委托诉讼代理人张恒到庭参加了诉讼。被告伍洁经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告维仕担保公司向本院提出诉讼请求：1、伍洁立即偿还维仕担保公司为其代偿的款项88082.31元(其中本金84444.44元、利息2707.5元、扣款失败手续费300元、罚息630.37元)；2、伍洁支付担保费17472元；3、伍洁支付违约金28500元；4、本案受理费2982元由伍洁承担。事实和理由：2015年5月21日，伍洁（借款人）、中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人、以下简称对外经贸公司）、杭州维仕金融服务有限公司（服务方、以下简称维仕金融服务公司）、维仕担保公司（担保方）签订了《个人消费信托贷款及服务合同》（以下简称《信托贷款及服务合同》）。该合同约定，伍洁向对外经贸公司借款95000元，借款期限36个月，月利率为0.95%，罚息以未偿还的本金为基数按每日0.1%计算。维仕担保公司作为连带责任保证人为伍洁的借款提供保证担保；伍洁按月向维仕担保公司支付担保费，若违约还应支付担保违约金。合同签订后对外经贸公司按约向伍洁发放了借款，但伍洁从2015年10月22日起未及时足额偿还借款本息。经对外经贸公司请求，维仕担保公司于2016年4月27日向对外经贸公司承担了相应的保证责任，但伍洁未向维仕担保公司支付垫付款项，特起诉来院。被告伍洁未答辩。原告维仕担保公司围绕诉讼请求提交了以下证据：《个人消费信托贷款及服务合同》、《声明书》、《代收付授权委托书》、《个人客户扣款授权书》、《个人消费信托贷款借款借据》、中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行出具的银行流水明细、《解除合同通知书》及邮寄记录、《已履行担保责任确认书》、网上银行转账凭证（付款通知）。被告伍洁未到庭视为放弃质证权利，本院对原告维仕担保公司所举示的证据予以采信。本院经审理确认事实如下：2015年5月21日，对外经贸公司（作为贷款人）与伍洁（作为借款人）、维仕金融服务公司（作为服务方）、维仕担保公司（作为担保人）签订了《个人消费信托贷款及服务合同》（以下简称《信托贷款及服务合同》）。该合同约定，伍洁向对外经贸公司申请借款95000元，借款期限36个月，贷款用途为装修/家居，按月计息，月利率为0.95%，第三条约定贷款手续费按贷款金额2%计算，即1900元，借款人授权贷款人或贷款人委托的代付方在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。鉴于维仕金融服务公司、维仕担保公司为借款人提供服务及担保，借款人同意向维仕金融服务公司、维仕担保公司支付服务费及担保费，借款人按下列方式支付：每月按贷款金额1.15%，计算至全部贷款本息还清为止，即每月向维仕金融服务公司、维仕担保公司支付服务费及担保费1092.5元。伍洁授权对外经贸公司将本合同项下贷款95000元划入伍洁指定的账户1（建设银行）。贷款人或贷款人委托的代付方将在扣除本合同约定的费用后将贷款划入借款人伍洁建设银行的账户。第五条还款约定，借款人应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费。每一个月为一个还款期，共分36期偿还。每月的还款额为4633.89元，其中本息3541.39元，服务费及担保费1092.5元（若有应支付的罚息、扣款失败费用及违约金等则应加上）。若因伍洁账户余额不足导致扣划失败，应支付每笔每次100元的扣款失败费用。第六条四方的权利、义务约定，伍洁委托维仕担保公司为其对贷款人对外经贸公司的债务提供连带责任担保；若维仕担保公司为伍洁承担了连带保证责任，伍洁承诺无条件足额归还维仕担保公司为其支付的全部款项，承担维仕担保公司追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费等一切费用。伍洁违反《信托贷款及服务合同》项下的任何一期还款及支付义务，对外经贸公司或其委托机构有权宣布本合同贷款提前到期或本合同立即解除，自宣布贷款提前到期或本合同立即解除之日起，伍洁应立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他所有应付款项。维仕担保公司有权按本合同约定的形式及金额收取全部的担保费。第七条违约责任约定，如伍洁未偿还或未全部偿还借款本息，应按每日0.1%的利率支付罚息。若借款人违约且不能及时承担违约责任，造成本合同宣布贷款提前到期或被提前解除，伍洁应支付给维仕金融服务公司5000元违约金。本合同宣布贷款提前到期或被提前解除，致使维仕担保公司被对外经贸公司追究连带保证责任，还应向维仕担保公司支付违约金28500元。若借款人不能按合同约定如期向维仕金融服务公司、维仕担保公司支付服务费及担保费，维仕金融服务公司、维仕担保公司有权起诉要求伍洁立即将本合同第三条约定的全部服务费及担保费（扣除伍洁已支付部分）支付给维仕金融服务公司、维仕担保公司，同时还应支付给维仕金融服务公司、维仕担保公司5000元违约金。合同还约定了其他内容。当日，伍洁还出具了《个人客户扣款授权书》及《个人消费信托贷款借款借据》。该借据上载明，借款金额95000元，借款期限36个月。2015年5月22日，对外经贸公司委托维仕金融服务公司将本合同项下贷款93100元划入伍洁指定建设银行的账户。对外经贸公司在按约向伍洁发放了借款后，伍洁从2015年10月起未能按时偿还借款本息，对外经贸公司于2016年1月26日向伍洁发出《解除合同通知书》，宣布合同解除、贷款提前到期，要求伍洁偿还贷款期限内所欠的全部款项。2016年4月27日，维仕担保公司按照《个人消费信托贷款及服务合同》约定向对外经贸公司履行了担保责任，为伍洁代偿了借款本金84444.44元、利息2707.5元、扣款失败手续费300元、罚息630.37元，共计88082.31元。对外经贸公司也于2016年5月3日向维仕担保公司出具了《已履行担保责任确认书》。另查明，2013年1月20日，对外经贸公司向维仕金融服务公司出具《代收付授权委托书》载明，对外经贸公司授权委托维仕金融服务公司，且维仕金融服务公司同意作为代理收付方，对维仕金融服务公司、其下属分公司以及关联公司与对外经贸公司合作开展的贷款业务的借款人之贷款发放及还款提供代理收付服务。维仕金融服务公司应在代理收付期间将对外经贸公司发放的贷款准确、及时地代拨至借款人账户，并应借款人的还款需求，对借款人提供本金、利息以及其他应还款项的代收服务。审理中，维仕金融服务公司出具《声明书》载明，《个人消费信托贷款及服务合同》所约定的贷款手续费是由维仕金融服务公司收取，并按合同约定提供服务；该合同所约定服务费及担保费，维仕金融服务公司是按约定的服务费及担保费总金额的50%收取的服务费，剩余总金额的50%是维仕担保公司收取的担保费；维仕金融服务公司自愿放弃该合同中约定的借款人违约导致合同提前解除需支付给维仕金融服务公司的违约金及剩余服务费的收取，且不再代替维仕担保公司向借款人收取担保费用及违约金，由维仕担保公司自行收取。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。伍洁与维仕担保公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》中关于维仕担保公司为伍洁向对外经贸公司借款提供保证担保的相关约定是双方的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。现已查明，对外经贸公司在按约发放了借款后，伍洁未能按时偿还借款本息，其行为构成违约，对外经贸公司已按约宣布合同解除、贷款提前到期。因伍洁未按时足额履行还款义务，按照合同约定，维仕担保公司作为伍洁的保证人，已为伍洁向贷款人对外经贸公司代偿借款本息及费用共计88082.31元。因此，维仕担保公司作为伍洁的保证人已承担了保证责任，其有权向债务人伍洁追偿代偿款项88082.31元，维仕担保公司请求伍洁偿还代偿款项88082.31元，本院依法予以支持。根据《个人消费信托贷款及服务合同》约定，若维仕担保公司为伍洁承担了连带保证责任，伍洁承诺应向维仕担保公司支付违约金28500元，伍洁还应支付担保费17472元，因此维仕担保公司有权向伍洁收取违约金及担保费用，因总金额45972元超过从代偿之日2016年4月27日起以代偿款88082.31元为基数按年利率24%计算的数额，故伍洁应向维仕担保公司支付从2016年4月27日起至付清时止以88082.31元为基数按年利率24%计算的违约金及担保费（但总金额不得超过45972元）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伍洁应当自本判决生效之日起十日内偿还原告维仕担保有限公司代偿款88082.31元；二、被告伍洁应当自本判决生效之日起十日内支付原告维仕担保有限公司违约金和担保费（以88082.31元为基数，从2016年4月27日起至付清时止按年利率24%计算，但总金额不得超过45972元）；三、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2982元，由被告伍洁承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  陈正前人民陪审员  任富民二〇一八年六月二十一日书 记 员  汪福进