湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)鄂0502民初1159号 原告招商银行股份有限公司宜昌分行，住所地宜昌市西陵一路**。 代表人张钊，该分行行长。 委托代理人黄玉玖，湖北楚贤律师事务所律师。（特别授权） 委托代理人高明，湖北楚贤律师事务所律师。（特别授权） 被告陈繁荣，男，1977年5月6日出生，汉族，住宜昌市。 被告喻美琼（系陈繁荣之妻），1977年6月14日出生，汉族，住址同上。 原告招商银行股份有限公司宜昌分行（以下简称招行宜昌分行）与被告陈繁荣、喻美琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案受理后，依法由审判员程丹适用简易程序，于同年5月16日公开开庭进行了审理。原告招行宜昌分行的委托代理人黄玉玖，被告陈繁荣到庭参加诉讼，被告喻美琼经本院依法送达民事起诉状副本及开庭传票等，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行宜昌分行诉称，2013年3月13日，陈繁荣与原告分别签订了贷款金额为280000元和340000元的《个人授信及担保协议》，约定原告给予陈繁荣循环授信额度，授信期间60个月。陈繁荣、喻美琼以其自有的位于宜昌市伍家岗区××房产以及宜昌市西陵区××房产为上述债务分别办理抵押担保，并办理了抵押登记，抵押范围包括主债权、利息、罚息、复息、诉讼费用等。2013年3月19日，原告与陈繁荣签订《个人贷款周转易协议书》，约定将上述280000元及340000元授信金额开通“周转易”功能，贷款执行利率为同期基准利率上浮40%，贷款还款方式为按月付息，到期还本。陈繁荣、喻美琼向原告签订了《共同还款承诺书》，承诺上述债务为共同债务，承担共同还款责任。陈繁荣借款后，未依约还款，故诉至法院，请求判令：1、被告陈繁荣、喻美琼共同向原告偿还借款本金620000元，以贷款金额280000元为基数，支付截止2018年3月21日利息1049.14元、罚息4760.35元、复息17.83元，并向原告继续支付自2018年3月22日起至债务清偿完毕之日止未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对未能按时支付的利息，按罚息利率按日另计收复息；以贷款金额340000元为基数，支付截止2018年1月18日利息1610.47元、罚息5349.05元、复息25.34元，并向原告继续支付自2018年1月19日起至债务清偿完毕之日止未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对未能按时支付的利息，按罚息利率按日另计收复息；2、确认原告对被告陈繁荣、喻美琼所有的位于宜昌市伍家岗区××号的房产及对应土地使用权、对位于宜昌市黄河路××号房产及对应土地使用权享有抵押权，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、被告承担本案诉讼费。 被告陈繁荣辩称，欠款属实，但是我没有逾期,我们现在确实困难,希望能够展期。 被告喻美琼未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2013年3月13日，陈繁荣与招行宜昌分行分别签订了编号为139999717512011340及编号为139999717512011341的两份《个人授信及担保协议》，分别约定原告给予陈繁荣280000元的循环授信额度和340000元的循环授信额度，授信期间均为60个月，自2013年3月13日起至2018年3月13日止，陈繁荣可在授信额度内向原告借款。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人未按本协议约定按时足额偿还本或付息的视为违约，授信人有权宣布本协议项下的债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。陈繁荣、喻美琼以其位于宜昌市伍家岗区伍临路××号的房屋（产权证号为宜市房权证伍家区字第××号）为编号为139999717512011340的授信协议项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记债权数额为280000元。陈繁荣、喻美琼以其位于宜昌市黄河路××号的房屋（产权证号为宜市房权证西陵区字第××号）为编号为139999717512011341的授信协议项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记债权数额为340000元。2013年9月16日，招行宜昌分行分别与陈繁荣签订了两份《个人贷款周转易协议书》约定：陈繁荣使用“周转易”功能，在授信额度内，均通过直接转账方式进行定向支付，所使用的资金转化为陈繁荣的借款。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行发布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。喻美琼为陈繁荣编号为139999717512011340及编号为139999717512011341两份授信协议项下的贷款分别出具《共同还款承诺书》，承诺对陈繁荣签订的两份《个人授信及担保协议》项下的贷款承担共同还款责任。陈繁荣通过周转易功能借款620000元，合同执行利率为6.09%。 截止2018年3月21日，陈繁荣共拖欠借款本金620000元、利息2659.61元、罚息10109.4元、复息43.17元，共计632812.18元。 上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《他项权证》、《共同还款承诺书》、《银行对账单》及当事人陈述等在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，被告陈繁荣与招行宜昌分行签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，均是双方真实意思表示，为有效合同。招行宜昌分行按照合同的约定向陈繁荣共计发放了贷款620000元，陈繁荣也应按照合同约定还本付息，但其未予归还，已构成逾期。截止2018年3月21日，陈繁荣共拖欠借款本金620000元、利息2659.61元、罚息10109.4元、复息43.17元，陈繁荣应予以偿还，并以借款本金620000元为基数，按照合同执行利率年利率6.09%的基础上上浮50%的利率计算从2018年3月22日起至实际清偿之日止的逾期罚息。并以利息2659.61元为基数，按照合同执行利率年利率6.09%的基础上上浮50%的利率计算从2018年3月22日起至实际清偿之日止的逾期复息。喻美琼作为上述借款的共同还款人，应对上述借款承担共同还款责任。陈繁荣、喻美琼以其位于宜昌市伍家岗区伍临路××号的房屋（产权证号为宜市房权证伍家区字第××号）为280000元的贷款提供抵押，招行宜昌分行对上述房屋拍卖、变卖所得的价款在280000元范围内享有优先受偿权。陈繁荣、喻美琼以其位于宜昌市黄河路××号的房屋（产权证号为宜市房权证西陵区字第××号）为340000元的贷款提供抵押，招行宜昌分行对上述房屋拍卖、变卖所得的价款在340000元范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零三条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下： 一、被告陈繁荣偿还原告招商银行股份有限公司宜昌分行借款本金本金620000元、利息2659.61元、罚息10109.4元、复息43.17元，共计632812.18元；并以借款本金620000元为基数，按照合同执行利率6.09%上浮50%的利率计算从2018年3月22日起至实际清偿之日止的逾期罚息；并以利息2659.61元为基数，按照合同执行利率年利率6.09%的基础上上浮50%的利率计算从2018年3月22日起至实际清偿之日止的逾期复息。 二、被告喻美琼对上述债务承担连带清偿责任。 三、原告招商银行股份有限公司宜昌分行对位于宜昌市伍家岗区伍临路××号的房屋（产权证号为宜市房权证伍家区字第××号）在拍卖、变卖所得的价款在280000元债权范围内享有优先受偿权。 四、原告招商银行股份有限公司宜昌分行对位于宜昌市黄河路××号的房屋（产权证号为宜市房权证西陵区字第××号）在拍卖、变卖所得的价款在340000元债权范围内享有优先受偿权。 上列应付款项，于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10128元（原告已预交），减半收取5064元，保全费3760元，合计8824元，由被告陈繁荣、喻美琼负担。被告陈繁荣、喻美琼承担的诉讼费、保全费由其在履行上述判项时一并直接转付给原告招商银行股份有限公司宜昌分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员 程 丹 二〇一八年六月五日 书记员 胡利华