湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0702民初1207号 原告：中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行。 负责人：杨东辉。 委托诉讼代理人：田芳。 委托诉讼代理人：侯立清。 被告：熊美华。 被告：常德市鼎瀚汽车销售服务有限公司。 法定代表人：廖毅。 原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行（以下简称工商银行三岔路支行）与被告熊美华、常德市鼎瀚汽车销售服务有限公司（以下简称鼎瀚汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月4日公开开庭进行了审理。原告工商银行三岔路支行委托诉讼代理人田芳、被告熊美华、被告鼎瀚汽车公司的法定代表人廖毅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 工商银行三岔路支行向本院提起诉讼，请求判令：1、熊美华偿还信用卡透支本金、利息及违约金合计158876元（计算至2018年4月18日，其中本金148826元），并按约定的标准向原告支付利息、违约金等直至透支本金清偿之日止（具体金额以工商银行信用卡信息服务平台的结算为准）；2、判令工商银行三岔路支行对抵押物享有优先受偿权；3、判令鼎瀚汽车公司承担连带责任；4、判令熊美华、鼎瀚汽车公司承担本案全部诉讼费。 熊美华辩称：我方对该事情不清楚，我方没拿过车，不会开车，贷款是投资的公司所贷，实际使用人也不属于我。 鼎瀚汽车公司辩称：1，工商银行三岔路支行提交证据缺失，银行流水等没有提供；2、登记证书是假的；3、担保函是银行确认客户身份信息真实有效后，我方才会开担保函。 本院经审理认定事实如下：2017年1月3日，熊美华因购买汽车需要填写工银信用卡申请表，提交个人相关材料，欲向工商银行三岔路支行申办一张汽车分期专项卡，同时熊美华承诺遵守领用合同（协议）的各项规则。2017年1月20日，鼎瀚公司向工商银行三岔路支行出具《担保承诺函》，汽车专项分期申请人熊美华向贵行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，我公司同意并承诺为其与贵行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向贵行提供以下担保：一、全程连带责任保证担保；二、阶段性连带责任保证担保；三、保证金质押担保。同日，熊美华签订信用卡启用业务申请书。2017年1月23日，熊美华名下的卡号为××××的信用卡，该信用卡在鼎瀚汽车公司消费了185000元。2017年2月20日，熊美华与工商银行三岔路支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/担保合同》，熊美华在该合同上签字并捺印，该合同约定熊美华向常德旺达汽车贸易有限公司购买大众途观牌汽车一辆，汽车总价款为276800元，熊美华自行支付首付款91800元，剩余购车款由熊美华申请其在工商银行三岔路支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为185000元。该透支款分期还款共分36期，每期偿还5138元，熊美华应按一次性付款的方式向工商银行三岔路支行支付分期付款手续费22200元。熊美华名下信用卡在消费后偿还了部分透支款，截止至2018年4月18日，该卡显示尚欠工商银行三岔路支行信用卡透支款本金148826元、利息7050元、违约金3000元，合计158876元。工商银行三岔路支行为维护其合法权益遂诉至法院，诉如前请。 另查明，熊美华于2017年2月13日以车牌号为湘J160**的五菱牌汽车向工商银行三岔路支行办理抵押物登记，而非大众途观牌汽车。 以上事实有熊美华的身份证复印件、工商银行三岔路支行营业执照复印件、工商银行信用卡申请表、信用卡个人新发卡及信用额度调整申请书、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/担保合同》、抵押登记表、担保函、信用卡启用信息资料、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、POS清单付款记录、账单、工商银行三岔路支行、熊美华、鼎瀚汽车公司的陈述等证据予以证明。 本院认为，本案争议焦点是：熊美华是否应对卡号为××××的信用卡涉案透支本息及违约金承担责任？熊美华以个人名义向工商银行三岔路支行申请信用卡，并在2017年1月20日启用了该信用卡，该卡于2017年1月23日在鼎瀚汽车公司刷卡消费了185000元。随后熊美华与工商银行三岔路支行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定了上述185000元借款的还款时间、期限、金额等。熊美华虽辩称自己以车贷款用于资金周转，这185000元中仅5万多元买车，实际拿到现金6万多，并未实际获得185000元，但熊美华作为成年人，应当对自己的行为负责，其主观上有向银行贷款的意思表示，并本人启用了该信用卡，该信用卡的保管、使用等相关责任应当由熊美华承担。工商银行三岔路支行以该卡的实际交易向熊美华发放185000元贷款，履行了相关合同义务，故熊美华对该信用卡消费所产生的相关贷款本息应当承担还款责任。工商银行三岔路支行所提交的熊美华以其所购车辆进行抵押登记的他项权证书，与湖南省常德市公安局交通警察支队车辆管理所所查的车辆登记信息不符，故对工商银行三岔路支行要求对车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。鼎瀚汽车公司向工商银行三岔路支行出具的《担保承诺函》，虽然抵押物的抵押登记不属实，但是鼎瀚汽车公司的担保责任不因此而免除，鼎瀚汽车公司应当按照《担保承诺函》的约定，对熊美华的贷款本息承担连带责任担保。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、熊美华于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行偿还贷款本金14886.29元、利息7049.65元、违约金3000元(已计算至2018年4月18日，此后的利息、违约金按合同约定计算至清偿之日止)； 二、常德市鼎瀚汽车销售服务有限公司对本判决第一项中熊美华的偿还义务承担连带责任； 三、驳回中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行的其他诉讼请求。 本案受理费3480元，减半收取1740元，由熊美华、常德市鼎瀚汽车销售服务有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  徐小棠 二〇一八年六月××日 法官助理王孟星 代理书记员  潘 晨 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。