江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0213民初1351号原告：中国工商银行股份有限公司无锡分行，住所地江苏省无锡市梁溪区五爱路30号，（统一社会信用代码：91320200835893732B）。负责人：周刚，该行行长。委托诉讼代理人：林刚，男，该行员工。被告：顾强，男，1983年5月11日出生，汉族，户籍所在地江苏省阜宁县。被告：黄容，女，1986年10月6日出生，汉族，户籍所在地四川省宜宾县。原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡工行）与被告顾强、黄容信用卡纠纷一案，本院于2018年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告无锡工行的委托诉讼代理人林刚到庭参加诉讼。被告顾强、黄容经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。无锡工行向本院提出诉讼请求：1.顾强、黄容偿还无锡工行信用卡欠款184168.93元（计算至2017年12月1日，其中本金169130.79元、利息11123.1元、滞纳金3915.04元）及以欠款本金169130.79元自2017年12月2日起至实际给付之日止按每日万分之五计算的利息；2.无锡工行对苏Ｂ×××××车辆享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由顾强、黄容承担。事实和理由：2015年7月，顾强与无锡工行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，约定无锡工行向顾强发放信用额度为38.6万元的信用卡（卡号为62×××25），顾强购车后以车牌号苏Ｂ×××××的车辆为其上述欠款提供抵押担保，期限为3年。黄容自愿与顾强共同偿还上述债务。自2017年4月，顾强不再还款，无锡工行催讨未果，遂向本院提起诉讼。顾强、黄容未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月2日，顾强与中国工商银行股份有限公司无锡南长支行（以下简称南长工行）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：顾强向汽车销售商明白之路汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为55.2万元，顾强自付16.6万元，剩余购车款通过顾强向南长工行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为38.6万元；顾强使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向南长工行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为10730元，以后每期偿还的金额为10722元；顾强应向南长工行支付分期付款手续费43540.8元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，南长工行均不向顾强退还手续费；如顾强没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者顾强用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致南长工行无法扣款受偿的，南长工行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向顾强收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内，顾强累计三次违约，南长工行有权要求顾强立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入顾强信用卡账户。同时，顾强于信用卡申领材料中签字确认已阅读并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《牡丹卡领用合约》上面载明：牡丹卡申请人即顾强除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期，到期还款日以账单记载为准；顾强在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；顾强使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；顾强可按照对账单标明的最低还款额还款，顾强按最低还款额规定还款的，无锡工行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，无锡工行有权停止该卡使用。同日，顾强与南长工行签订《抵押合同》，约定：因顾强向南长工行申请办理信用卡购车专项分期付款，为确保南长工行债权的实现，顾强自愿以所购车辆向南长工行提供抵押担保；主债权为南长工行为顾强办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。黄容以抵押物共有人的身份，在上述《抵押合同》上签字。嗣后，顾强为其购买的车辆苏Ｂ×××××办理了抵押登记手续，抵押权人为南长工行。2015年7月2日，南长工行收到《共同偿债人承诺书》一份，上面载明：黄容愿作为共同债务人，对顾强在南长工行签订的《中国工商银行信用卡消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；并确认其在承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。上述承诺书中共同偿债务人一栏的签字显示为“黄容”。嗣后，南长工行向顾强发放了卡号为62×××25的信用卡；顾强透支使用了上述信用卡，无锡工行提供的账户明细载明，截至2017年12月1日，顾强结欠本金169130.79元、利息11123.1元、滞纳金3915.04元，合计184168.93元。无锡工行向顾强、黄容催讨未果，遂向本院起诉。本院认为，顾强向南长工行申请领用信用卡，与南长工行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，为双方当事人的真实意思表示，均属合法有效。顾强结欠本金169130.79元、利息11123.1元、滞纳金3915.04元，故无锡工行要求顾强归还欠款及利息的主张，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。黄容向南长工行出具《共同偿债人承诺书》，自愿与顾强共同承担上述债务的意思表示，不违反法律的禁止性规定，故无锡工行要求黄容与顾强共同承担还款责任的主张，于法有据，本院予以支持。顾强以其名下的苏Ｂ×××××车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押有效，无锡工行有权以苏Ｂ×××××汽车折价、拍卖或变卖所得的价款，对顾强、黄容的上述还款及本案诉讼费用优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、顾强、黄容应于本判决发生法律效力之日起三日内向中国工商银行股份有限公司无锡分行支付欠款184168.93元及利息（以本金169130.79元为基数，自2017年12月2日起至实际给付之日止，按照每日万分之五计算）；二、中国工商银行股份有限公司无锡分行有权以抵押的苏Ｂ×××××车辆折价、拍卖或变卖所得的价款，对顾强、黄容的上述第一项还款及本案诉讼费用优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3982元、公告费204元，以上合计4186元（中国工商银行股份有限公司无锡分行已预交），由顾强、黄容负担，于本判决发生法律效力之日起三日内直接向中国工商银行股份有限公司无锡分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  唐宇明人民陪审员  徐 健人民陪审员  窦登丰二〇一八年六月七日书 记 员  张红红本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。