云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0112民初3612号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心昆明分中心，住所地：云南省昆明市西山区环城西路**华海新境界商务大厦****。负责人：杨阳，职务：总经理。委托诉讼代理人：刘文峰，云南弘石律师事务所律师，特别授权代理。被告：叶聪花，女，汉族，1973年5月16日出生，住址：云南省宣威市，原告中信银行股份有限公司信用卡中心昆明分中心诉被告叶聪花信用卡纠纷一案，本院于2018年3月21日受理后，依法组成合议庭，于2018年6月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘文峰到庭参加了庭审。被告叶聪花经本院送达传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、借款本金97003.54元;2、截止2018年1月17日的零售利息1448.07元,手续费5113.08元，违约金413.1元；3、支付自2018年1月18日起至款项清偿之日止的利息、违约金等费用[按《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定计算]；4、本案诉讼费等因诉讼产生的相关费用由被告承担。事实及理由：被告向原告申请办理信用卡。在阅读中信银行信用卡相关协议文件后,被告明确表示已经充分了解并知晓信用卡相关章程、领用合约及客户协议等相关内容,知晓还款方式及利息手续费、滞纳金、违约金等项目的计算标准。被告填写了相应申请文件提交原告。原告依被告申请向其发放了中信银行信用卡,被告开卡后,原告已经全面履行约定义务。但被告在使用信用卡消费后却未能在约定期限内还款,经原告多次催收仍然恶意拖欠,拒绝归还。为维护原告的合法利益,特向贵院提起诉讼,请求贵院依法判决。被告未到庭答辩未提交证据。当事人围绕其诉辩主张向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证，原告提交的证据1、营业执照；证据2、金融许可证；证据3、法定代表人身份证明；证据4、身份信息；证据5、中信银行信用卡申请资料（申请表、领用合约、圆梦金、新快现及账单分期产品细则）；证据6、交易流水；证据7、余额构成表；证据8、催收历史；证据9、公告（关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告），能够证明与本案有关的事实，来源明确，形式完整，本院对以上原告提交的证据予以确认。本院确认如下事实：被告向原告申请办理了中信银行信用卡，并声明已阅读全部申请材料，充分并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“被告的非现金交易未在免息还款期内偿还全部款项的，应支付全部透支款项自中信银行记账日起至还款到帐日按日利率万分之五支付透支利息，并按月计收复利；被告办理信用卡取现,须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。被告可以选择以最低还款额方式还款,即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还给原告,选择最低还款额方式不享受免息还款待遇,原告对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息,并按月计收复利;被告如于到期还款日前还未还清当期最低还款额，除按支付应付利息外，还应按月支付滞纳金，滞纳金标准为每期最低还款额未还部分的5%；合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改，收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知被告后即为有效，修改后的条款对原告、被告均有约束力，被告如不接受修改后的协议内容，可在三十天内申请注销信用卡；通知方式包括但不限于电视、电台、报纸、网站、网店、短信、彩信、邮件、口头（电话录音）、账单等”。中信银行股份有限公司在其官网发布《账单分期付款计划条款及细则》和《单笔分期付款计划条款及细则》，其中均载明；申请账单、单笔分期业务需要支付手续费，以上条款及细则为《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的附加条款。中信银行股份有限公司在其官网发布了《圆梦金产品条款与细则》，其中载明：圆梦金额度是在信用卡总授信额度里为持卡人大额刷卡消费准备的分期临时额度。办理圆梦金产品时，持卡人需在卡中心提供的范围内预约设定信用卡及起始分期金额、分期期数、手续费收取方式等。本条款及细则为《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的附加条款。本业务条款及细则未尽事宜，依据《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、银行业务规定及金融惯例处理。中信银行股份有限公司在其官网发布了《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（新快现及续金宝产品）》，其中载明：新快现产品是为持有我行信用卡的优质持卡人提供的现金分期服务，客户在交付一定的手续费后，可将其信用额度转到其名下的借记卡或中信蓝卡上消费或提现，并享受分期还款服务。本协议未尽事项依据《中信银行信用卡章程》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、银行业监管规定、银行业务规定及金融管理等有关规定办理。中信银行股份有限公司于2016年11月1日在其官网发布《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，载明对信用卡业务进行了更改，自2017年1月1日起启用，公告载明取消滞纳金；新增收取违约金，违约金按每期最低还款额未还清部分的5%收取。原告提交的交易流水及余额构成表显示，被告欠付原告诉讼请求第1项及第2项主张的金额。本院认为：信用卡的领卡人通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效,被告应当按照相关约定向原告支付款项。现被告未到庭提交证据证明与已经归还相应款项，应当向原告偿还借款本金97003.54元，截止2018年1月17日的利息1448.07元以及欠款从以上截止日期次日起计算至款还清之日止的利息，手续费5113.08元。关于违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。原告没有提交证据证实其发布的《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》中关于违约金的新约定系与被告协商并得到了被告的同意，对原告主张违约金的诉讼请求本院不予以支持。原告没有提交证据证实因诉讼而产生的费用具体为多少，对原告的此部分请求本院不予支持。被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据确凿充分，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶聪花于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心昆明分中心欠款本金97003.54元，截止2018年1月17日的利息1448.07元，手续费5113.08元；二、被告叶聪花于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心昆明分中心欠款从2018年1月18日起至款还清之日止按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息计算的利息；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心昆明分中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2380元（原告已预交），由被告叶聪花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。审 判 长  顾晓梅人民陪审员  夏书萍人民陪审员  张世勤二〇一八年六月二十五日书 记 员  汉砚文