贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初3229号原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市万江路银通花园**负**。法定代表人：莫丽娜。委托代理人刘元薪，银行员工。被告吴亮，男，1978年10月20日生，汉族，户籍地浙江省龙泉市，现住贵州省贵阳市南明区被告张丽，女，1979年10月22日生，汉族，户籍地河南省汤阴县，现住贵州省贵阳市南明区被告黄龙奇，男，1988年9月12日生，汉族，住江西省新余市分宜县杨桥镇建陂村委第五村民小组30号原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民村镇银行”）诉被告吴亮、张丽、黄龙奇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2018年5月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘元薪到庭参加诉讼，被告吴亮、张丽、黄龙奇经过本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年12月9日，被告吴亮、黄龙奇与原告签订了一份编号为6661120160002266《个人保证借款合同》约定：原告向被告吴亮发放本金28万元的中期借款，借款期限自2016年12月9日起至2018年8月8日止，借款月利率为10.95‰，还款方式为到期还本，按月结息，即贷款期限内按月付息，每月的20日结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。2016年12月9日，原告与被告吴亮、黄龙奇签订《个人保证借款合同》时，被告吴亮、张丽已于2000年2月28日登记结婚，且被告张丽也向吴亮的该笔借款签订了共同还款承诺书，承诺夫妻双方共同还清借款本息，故被告张丽有承担共同还款的责任。在《个人保证借款合同》中，由被告黄龙奇作为保证人，自愿同意为原告向被告吴亮提供借款的保证人。保证人自愿为本合同借款人的债权提供连带责任担保。同时，被告黄龙奇还与原告就吴亮的上述借款签订了保证函，同意为吴亮的28万元借款自愿提供担保，故被告黄龙奇有承担连带保证的责任。合同签订后，原告于2016年12月10日向被告吴亮（账户62×××67）发放了贷款28万元，但被告吴亮借款后未按时偿还每期利息，被告张丽未履行共同还款责任，被告黄龙奇也未履行保证义务。为维护自身合法权益，故原告诉至本院，请求判令：1、被告吴亮偿还原告借款本金28万元及其利息40287.82元、复息4476.27元，共计324764.09元（利息暂计算至2018年03月21日，实际金额按合同约定计算至被告实际清偿日止，利随本清；2、被告张丽（借款人配偶）对上述债务承担共同还款责任；3、被告黄龙奇对上述债务承担连带保证责任；4、案件受理费、财产保全申请费及实现债权的一切费用由被告承担。被告吴亮、张丽、黄龙奇均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：被告张丽与被告吴亮系夫妻关系。2016年12月9日，被告吴亮因偿还货款需要而向原告提出申请借款28万元，被告张丽出具《共同还款承诺书》，载明“本人张丽同意吴亮向贵行申请贷款贰拾捌万元整，贷款到期由我双方共同承诺还款义务直至还清贷款本息为止”。2016年12月9日，被告吴亮作为借款人，富民村镇银行作为贷款人，被告黄龙奇作为保证人，共同签订了合同号为：6661120160002266的《个人保证借款合同》约定，1、贷款人同意向借款人发放贷款人民币28万元，借款种类为中期，借款用途为借新还旧，借款期限自2016年12月9日起至2018年8月8日止，借款利率为月利率10.95‰，借款借据利率与该约定不一致的，以借款借据为准；2、还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；3、借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息;未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；4、借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款；5、保证方式为连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视为借款期限届满，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿和实现债权的费用。同时，被告黄龙奇还向原告就吴亮的该笔借款签订《保证函》。合同签订后，富民村镇银行于2016年12月10日向吴亮发放了借款28万元。吴亮出具的借款借据上约定借款日期为2016年12月10日，借款到期为2018年8月8日。吴亮银行账户分户明细对账单显示2016年12月10日通过柜面放款方式收入28万元。在合同履行过程中，被告吴亮未按约履行付息义务,至2017年2月21日起未再按合同约定偿还贷款利息，故原告诉至本院，并主张截止至2018年3月21日，被告尚欠借款本金28万元及利罚复息2927.53元。根据富民村镇银行提交明细清单、分户明细对账单，经本院核实，截止到2018年5月23日，吴亮尚欠借款本金28万元，利息46726.42元、复息6235.30元。另查明，富民村镇银行在本案中主张借款到期后计收的“利息”和“罚息”实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的“罚息”；借款合同中约定的“复息”实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定“复利”。上述事实，有原告的陈述及其提交的原被告身份信息材料、《个人保证借款合同》、《保证函》、《共同还款承诺书》、借款借据、分户明细对账单、欠款明细等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告吴亮及被告黄龙奇签订的《个人保证借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告吴亮发放借款28万元，被告吴亮未按合同约定支付贷款利息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权提前收回未到期的贷款。经本院核实，原告主张的金额计算方式正确，截止到2018年5月23日，被告吴亮尚欠借款本金28万元，利息46726.42元、复息6235.30元，本院在此范围内予以支持。2018年5月23日之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金28万元为基数按罚息利率月利率16.425‰（10.95‰×（1+50%））计算至全部款项还清之日止；复利以未还利息46726.42元为基数按月利率16.425‰计算至全部款项还清之日止。被告张丽作为被告吴亮的配偶，其向原告出具《共同还款承诺书》承诺该笔借款由其与吴亮共同偿还，故被告吴亮的案涉债务应确认为二被告的夫妻共同债务，张丽对该债务承担共同还款责任，故对原告要求被告张丽对上述债务承担共同还款责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。被告黄龙奇自愿为借款人吴亮的债务向原告提供连带责任保证，现被告吴亮在借款期间未能按约定支付利息构成违约，黄龙奇对吴亮的上述债务应承担连带保证责任。故对原告要求被告黄龙奇对上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。对于原告要求被告承担的财产保全费用及实现债权的费用，因该费用并未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告吴亮于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币28万元、利息人民币46726.42元、复利人民币6235.30元（本金、利息、复利暂计算至2018年5月23日，之后的罚息以未还本金28万元为基数按月利率16.425‰计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息46726.42元为基数按月利率16.425‰计算至全部款项付清之日止）；二、被告张丽对上述债务承担共同还款责任；三、被告黄龙奇对上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6172元，减半收取3086元由被告吴亮、张丽、黄龙奇负担（该款原告已预交，三被告在履行上述判决义务时一并支付给原告），如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上述，本判决即发生法律效力。审判员  袁琴二〇一八年六月二十八日法官助理班亚飞书记员李梅