河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初4486号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号。负责人董琢理。委托代理人杨俊伟、李敏，河南中赢旗晟律师事务所律师。被告李伟，男，汉族，住郑州市中原区。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告李伟（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨俊伟到庭参加诉讼，被告李伟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年12月15日，原告与被告签订《个人授信合同》（编号7620201500025），约定综合授信额度总额为人民币650000元，有效期3年，自2014年12月15日起至2017年12月15日止。2014年12月15日，原告与被告签订《最高额抵押合同》（编号7620201500025），约定为被告上述《个人授信合同》以及其在2014年12月15日至2017年12月15日期间内签署的一系列合同项下的义务得到切实履行，自愿以坐落于郑东新区××楼××单元××96.65ｍ2（房权证号：14××**）的房屋向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息（含罚息和复利）、违约金、损害赔偿金以及实现债权及抵押权的费用。原告与被告就上述房产在房产登记机构办理了房产抵押登记。2014年12月15日，原告与被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》（编号76202015500057），约定原告向被告发放个人消费贷款，贷款金额为人民币650000元，贷款期限为1年，贷款利率为10.64%，贷款本息逾期原告有权计收罚息及复利，本合同争议均受授信人所在地人民法院管辖。原告如约履行了贷款义务，但被告未按约定还本付息，担保人也未按约定承担担保责任，均已违约。现为维护原告自身合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1、被告李伟向原告偿还贷款本金649967.68元，并支付截至2017年9月4日的利息（含罚息和复利）105098.18元，合计755065.86元，以及2017年9月5日起至实际还清全部欠款之日止的利息、罚息和复利（按照原被告签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》及其补充、变更协议约定的计算方式计付）；2、原告对李伟名下位于郑东新区××楼××单元××96.65ｍ2（房权证号：14××**）的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用由被告承担。被告未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：第一组：被告李伟身份证复印件一份。第二组：1、被告李伟与原告签订的编号为7620201500025号《个人授信合同》及编号为76202015500057号《个人消贷易额度及支用借款合同》；2、银行台账一份；3、银行流水一份。第三组：1、被告李伟与原告签订的编号为7620201500025《最高额抵押合同》并办理了抵押登记手续；2、不动产登记资料查询结果证明；3、他项权证一份。第四组：开庭公告及公告费发票一份。被告未质证亦未举证。经审理查明：2014年12月15日，原告与被告李伟签订《个人授信合同》，主要约定：本合同项下授信额度总额为650000元，授信额度有效期为3年，即自2014年12月15日起至2017年12月15日止。同日，原告与被告李伟签订《最高额抵押合同》，约定被担保主合同为上述《个人授信合同》，被担保主债权为债权人在自2014年12月15日至2014年12月15日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币650000元为限。被告李伟自愿以其名下位于郑东新区××楼××单元××号（房屋所有权证号：14××62）的房产为上述债权提供最高额抵押担保，并于2014年12月18日办理了抵押登记，且原告取得了《他项权证》，该房屋他项权证号为：郑房他证字第D14031202**，房屋他项权利人为原告。2014年12月15日，原告（授信人、贷款人）与被告李伟（受信人、借款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，主要约定:本合同项下消贷易额度总额为650000元,消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2016年1月6日止，消贷易额度将用于日常消费的刷卡消费；本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮90%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.6%；还款方式为到期一次性归还本息，利随本清。受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，构成违约，原告有权按本合同第13.11条约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，原告有权宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。上述合同签订后，原告依约向被告李伟发放了贷款，被告李伟未按时、足额偿还贷款本息。截至2018年6月6日，被告李伟尚拖欠原告借款本金649967.66元、利息（含罚息和复利）168724.23元。本院认为，被告李伟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告李伟签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》及《最高额抵押合同》，均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告李伟未按约定还款，构成违约，故原告主张被告李伟偿还借款本金649967.68元、利息（含罚息和复利）168724.23元（暂计算至2018年6月6日，自2018年6月7日起的利息、罚息和复利按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计算至实际还清全部欠款之日止），本院予以支持。以建筑物抵押的，应办理抵押登记，抵押权自登记时设立，被告李伟自愿以其所有的位于郑东新区××楼××单元××号（房屋所有权证号：14××62）的房产为本案债务提供抵押担保并办理了抵押登记，原告诉请对上述抵押房产予以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李伟于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金649967.68元、利息（含罚息和复利）105098.18元（暂计算至2018年6月6日，自2018年6月7日起的利息、罚息和复利按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计算至实际还清全部欠款之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权对被告李伟名下的郑东新区商鼎路6号3号楼2单元20层2002号（房屋所有权证号：14××62）的房产予以折价或拍卖、变卖所得价款按照《最高额抵押合同》的约定享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11351元、公告费260元，由被告李伟负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  房 舒人民陪审员  卜志荣人民陪审员  朱淑娟二〇一八年六月十五日书 记 员  胡雪娇