河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初7117号原告：姬兆花，女，1962年2月18日出生，汉族，住河南省杞县。原告：金胜男，女，1992年2月7日出生，汉族，住河南省杞县。委托诉讼代理人：刘秀峰，系原告金胜男住所地。原告：金胜涛，男，1993年5月25日出生，汉族，住河南省杞县。委托诉讼代理人：姬兆花，系原告金胜涛的母亲。被告：英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司，营业场所郑州市花园路27号河南科技信息大厦。负责人：韩越武，总经理。委托诉讼代理人：王红军、彭勃，系该分公司员工。原告姬兆花、金胜男、金胜涛诉被告英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告姬兆花（并作为原告金胜涛的委托诉讼代理人）、原告金胜男及其委托诉讼代理人刘秀峰、被告委托诉讼代理人王红军、彭勃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔付给三原告用电意外事故赔偿款5万元；2、案件受理费由被告承担，事实与理由：金桢（系姬兆花丈夫，金胜男、金胜涛的父亲）2017年9月8日在上班期间线路维修从高压电线杆上坠地死亡意外事故，金桢于2017年7月24日在被告处投保有用电意外保险，保险期限为2017年7月24日零时至2018年1月19日二十四时止，保险理赔金额5万元整，保险受益人为三原告。金桢在保险期间发生意外事故死亡，被告理应赔偿三原告赔偿款5万元，经理赔请求但被告方拒付赔偿款，因被告的保单系格式合同条款，其拒赔理由没有向原告方作出特殊说明，原告认为被告方拒赔理由不成立，为维护原告合法权益依法诉讼解决，请判以所诉。三原告所举证有：1、人身险理赔决定通知书；2、英大人寿用电意外保障卡；3、短信通知；4、电子保单；5、金桢户籍注销证明；6、金桢特种作业操作证；7、杞县于镇镇后城村村民委员会证明；8、户口本；9、河南省杞县人民法院（2017）豫0221民初3774号民事判决书。被告辩称：一、金桢在我公司投保情况。原告姬兆花的丈夫、原告金胜男和金胜涛的父亲金桢于2017年7月投保我公司英大用电意外保障卡，险种为英大安享用电意外伤害保险，保单生效日期为2017年7月24日，被保险人为金桢本人。二、理赔申请不在金桢投保的保障范围内，属责任免除。2017年9月27日，原告金胜男向我公司报案，称其父亲金桢于2017年9月8日在工作时从电线杆上摔下并当场身故，死亡证明上标注：脑出血。我公司按照工作程序进行了相关理赔查勘后发现金桢为国网杞县供电公司电工，从事的工作为安装、维修、发电、配电等电工作业。且金桢居住地杞县后城村村委会开具的死亡证明中明确说明金桢是在工作期间意外身故。金桢投保的英大安享用电意外伤害保险条款的第2.4款责任免除中第五条、第六条、第七条明确规定：因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不承担保险责任：被保险人从事发电、输变电、配电日常生产及工作，被保险人从事与发电、输变电、配电有关的科学试验、发明创造和技术改造工作，被保险人建造、安装、维修、维护电力设备和电力设施。综上，金桢的理赔申请理由符合我公司责任免除条款，故我公司作出拒绝赔付的决定。三、答辩请求。因原告理赔申请理由符合我公司保险条款中明确规定的责任免除条款，达不到理赔条件。特恳请人民法院驳回原告的诉讼请求，诉讼费用及相关费用由原告承担。被告所举证有：1、金桢特种作业操作证照片复印件；2、杞县后城村村委会开具的金桢死亡证明；3、杞县供电公司与事故人家属达成的赔偿协议；4、英大安享用电意外伤害保险条款；5、展业经过情况说明。经审理查明：2017年金桢在被告处购买“英大人寿用电意外保障卡”一张，该卡正面显示保险期间为180天，保险范围为用电意外身故/用电意外伤残，保险金额为5万元，保障卡激活有效期间为一年，自2017年5月10日至2018年5月9日二十四时止。该卡背面顶部显示保险单生效流程为：登陆http://www.ydthlife.sgcc.com.cn→点击“保险卡激活”专栏→输入卡号→阅读相关条款→填写投保信息→输入密码→获得保险单号码。该卡片背面显示卡号为10×××90，密码为114618。该卡背面显示投保提示：“1、持卡人须在本卡有限期限内按‘保险单生效流程’进行激活，激活成功后，保险单方可生效。2、保险单生效时间为获得保险单号的第6日零时。3、未激活或激活未成功，保险单不生效，我公司不承担给付保险金责任。4、登陆激活本卡时，每位被保险人限投1份，多投保无效。5、本卡适用保险责任参见《英大安享用电意外伤害保险》条款。6、本卡请在有效期内激活，过期未激活自动作废。7、本卡不退换、不挂失，请妥善保管。8、本卡被保险人投保年龄为3周岁至60周岁。”后该保障卡被激活。2017年7月20日，被告发送短信告知金桢投保的安享用电意外（保险合同尾号为2790）保险合同于2017年7月24日正式生效。2017年9月8日，金桢在荆岗村为用电户进行电线维修时从电线杆上意外坠地后死亡。后原告向被告申请理赔，被告于2017年12月5日作出人身险理赔决定通知书，不予赔付保单号10×××90、投保人金桢、被保险人金桢的保单安享用电意外身故保险金5万元，不予赔付的依据为“无证据表明因遭受用电意外伤害引发身故”。原告提交的“英大人寿用电意外保障卡”电子保单打印件载明：金桢通过http://www.ydthlife.com登记投保的自助保险卡产品为“英大人寿用电意外保障卡”，保险单号为10×××90，被保险人、投保人均为金桢，保险期限自2017年7月24日零时至2018年1月19日二十四时止，身故受益人为法定继承人，英大人寿用电意外保障卡保险责任为用电意外身故、用电意外伤残，保额均为5万元，保险期间为180天。注：1、本保险合同为赠送业务，一经签订，不得解除；……5、请仔细阅读投保范围、保险责任列表、保险责任条款摘要、责任免除条款等内容，并在认可后刮开本卡密码涂层，并按“网上注册投保流程”于本卡激活有效期内登陆网站注册完成投保；6、如有以下情况、××、症状或从事下列职业不接受投保申请：（1）在投保本公司或其他公司保险产品时被拒保、延期或条件承保；（2）被保险人目前从事以下职业：渔业工人、渔船船员、矿工、海上救护及潜水人员、爆破工、采掘工、采伐工及采运人员、炼铁炼钢工人、化工产品生产工人、火药爆竹制造及加工人员、水下设备操作工人、航道航务施工工人、电线架设及维护工人、高压电工程作业人员等……在本合同有效期间内，我们承担下列保险责任：1.用电意外身故。被保险人在本合同有效期内遭受用电意外伤害，并自用电意外伤害发生之日起180日内以该用电意外伤害为直接原因身故的，我们按保险金额给付用电意外身故保险金，本合同终止。……责任免除条款：因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不承担保险责任：被保险人从事发电、输变电、配电日常生产及工作；被保险人从事与发电、输变电、配电有关的科学试验、发明创造和技术改造工作；被保险人建造、安装、维修、维护电力设备和电力设施……2018年4月2日三原告提起本诉。审理中，被告提交其对郭建军（被告称郭建军系为金桢办理保险的业务人员）所作的展业经过情况说明，该情况说明中显示“六、你是否见证投保单书面告知内容经投保人、被保险人认可并亲笔签名？（卡单是客户开通的吗？如不是，开通时客户是否知道？请详细说明）不是。开通时客户知道—下乡做宣传时把条款讲的很详细，但由于客户不会激活委托公司激活开通，开通后已收到短信通知，并当面交给客户。”另查明：金桢，男，1968年10月20日出生，汉族，住河南省××圉镇××组，姬兆花、金胜男、金胜涛分别与金桢系夫妻、父女、父子关系。金桢持有特种作业操作证，作业类别为电工作业，准操项目为安装、维修、发电、配电，有效期限自2010年5月12日至2016年5月12日。2017年11月6日，杞县公安局圉镇派出所、杞县于镇镇后城村村民委员会共同出具证明一份，载明：我村居民金桢在2017年9月8日在荆岗供电所上班期间意外工伤死亡，现有法定继承人妻子姬兆花、女儿金胜男、儿子金胜涛，金桢的父亲金作模、母亲左现花相继早年病故。本院认为：被告向金桢出售“英大人寿用电意外保障卡”，该保障卡已被激活并生成电子保单，金桢与被告之间的人身保险合同关系成立并生效。金桢在进行电线维修时从电线杆上意外坠地后死亡，该事故发生在保险期间内，现三原告作为金桢的法定继承人要求被告赔付用电意外事故保险金5万元，被告抗辩称金桢为国网杞县供电公司电工，从事安装、维修、发电、配电等电工作业，属于英大安享用电意外伤害保险条款的责任免除情形。依据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，保险人在订立保险合同时应对免除保险人责任条款的内容向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告向金桢发放的“英大人寿用电意外保障卡”背面载明的保险单生效流程中显示激活步骤中含有“阅读相关条款”一项，保障卡背面投保提示也载明“本卡适用保险责任参见《英大安享用电意外伤害保险》条款”，但保障卡上未对免责情形作出提示和说明，被告虽在审理中称保障卡在被进行网络激活的操作流程中会出现保险条款内容并需要投保人点击确认阅读、同意后，保险合同才能生效，但是从被告提交的展业经过情况说明来看，被告业务人员郭建军认可本案保障卡并非金桢本人操作激活，而是由公司业务人员激活，被告并无有效证据证明其对英大安享用电意外伤害保险条款的免责情形以网页形式或者书面、口头等其他形式向投保人进行了提示和明确告知，故被告的抗辩理由，依据不足，本院不予采纳。现三原告要求被告赔付用电意外事故保险金5万元并无不当，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十二条、第十三条之规定，判决如下：被告英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内向原告姬兆花、金胜男、金胜涛赔付用电意外身故保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  贾 威审 判 员  李楠楠人民陪审员  宋福玲二〇一八年六月九日书 记 员  李云正