福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0304民初1761号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行，住所地福建省莆田市荔城区延寿中街**。统一社会信用代码91350304565388727Q。 负责人：张夏彬，支行行长。 委托诉讼代理人：陈国春，男，该行客户经理，住所福建省莆田市荔城区。 被告：邹世川，男，1969年5月20日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：郑秋云，女，1970年6月16日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：宋建光，男，1983年7月27日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行（以下简称农商行融达支行）与被告邹世川、郑秋云、宋建光因信用卡纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行融达支行的委托诉讼代理人陈国春到庭参加诉讼，被告邹世川、郑秋云、宋建光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行融达支行向本院提出诉讼请求：1.邹世川、郑秋云共同归还透支额度本金39806.70元及自2017年2月14日起至2018年3月21日止的利息、违约金8271.36元，并支付自2018年3月22日起至还清款项之日止按《福建省农村商业银行福万通普惠金融卡（个人）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村商业银行福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）规定的利息、违约金等相关费用；2.宋建光对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年7月4日，邹世川向农商行融达支行申请办理《福万通普惠金融卡》，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》）；《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款和超额使用农商行融达支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”自2017年1月1日起取消“超限费”，“滞纳金”调整为“违约金”；即日，宋建光与农商行融达支行签订《福万通普惠金融卡申请表》，约定：宋建光作为保证人愿为该《福万通普惠金融卡》在使用过程中(包括续后)形成的债务提供连带保证责任，本保证为不可撤销担保。合同签订后，农商行融达支行接受了邹世川的申领，并于2016年7月30日向邹世川发放《福万通普惠金融卡》（卡号62×××07）一张，授信额度为肆万元整，授信期限3年；邹世川自2017年1月21日发生账单40306.70元，于2017年2月13日偿还500元后，未再归还其他相应的款项；截止2018年3月21日，邹世川共透支额度本金39806.70元，及自2017年2月14日起至2018年3月21日止的利息、违约金(滞纳金)8271.36元。 邹世川未作答辩。 郑秋云未作答辩。 宋建光未作答辩。 农商行融达支行围绕诉讼请求提供了以下证据： 证据一：《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》、《章程》各一份，以证明：邹世川向其申领《福万通普惠金融卡》，并且愿意接受《领用合约》、《章程》的全部条款，承诺严格遵守和履行；宋建光为邹世川申领、使用《福万通普惠金融卡》提供保证的事实； 证据二：《账单明细查询(STMT1)》三份，以证明：邹世川普惠金融卡透支额度的事实； 证据三:《法律文书送达地址确认书》三份，以证明：1.邹世川在其单位办理《福万通普惠金融卡》时，明确约定“荔城区黄石镇东山村安边旧厝里19号邹世川郑秋云”为邹世川、郑秋云在双方债权债务存续期间以及各个诉讼阶段法律文书的送达接收地址；2.宋建光为邹世川申领、使用《福万通普惠金融卡》提供担保时，明确约定“秀屿区笏石镇刘厝村坑下143号”为宋建光在双方债权债务存续期间以及各个诉讼阶段法律文书的送达接收地址； 证据四:《荔民婚字第19995号结婚证》一份，以证明：邹世川与郑秋云于1994年12月21日办理结婚登记手续，双方系夫妻关系的事实。 本院经审查认为，邹世川、郑秋云、宋建光无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃对原告所称事实的抗辩权和诉称证据的质证权；农商行融达支行提供的上述证据来源合法，证明内容与证明对象具有关联性，真实性和证明力予以认定，本院予以在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年7月4日，邹世川向农商行融达支行申领《福万通普惠金融卡》，填写《福万通普惠金融卡申请表》，确认并遵守《领用合约》、《章程》，约定内容其中有：邹世川选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；邹世川未能在到期还款日之前偿还最低还款和超额使用农商行融达支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取；邹世川超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商行融达支行有权依法向邹世川催收，追缴并有权停止邹世川使用卡片，且其有权要求邹世川全额偿还所欠款项，邹世川已支付分期付款手续费不作返还；农商行融达支行因向邹世川催收欠款所引起的一切费用，均为邹世川负担；邹世川超过信用额度使用时，不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过信用额度部分，还应按月支付5%超限费，最低5元，最高300元；邹世川使用信用额度支取现金(或转出)，不享受免息还款期待遇；当日，宋建光作为保证人与农商行融达支行签订《福万通普惠金融卡申请表》，约定：保证范围系保证人为申请人因使用《福万通普惠金融卡》而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本金、利息、手续费、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等实现债权所产生的一切费用；保证期间为因申请人使用《福万通普惠金融卡》而发生的全部债务履行期限届满之日起二年；保证人愿为该《福万通普惠金融卡》在使用过程中(包括续后)形成的债务提供连带保证责任，本保证为不可撤销担保。农商行融达支行经审查后，于2016年7月30日为邹世川发放了《福万通普惠金融卡》(卡号62×××07），授信额度为肆万元整，授信期限3年；之后，邹世川使用该卡，邹世川自2017年1月21日发生账单40306.70元，于2017年2月13日偿还500元后，未再归还其他相应的款项；截止2018年3月21日，邹世川共透支额度本金39806.70元，及自2017年2月14日起至2018年3月21日止的利息、违约金8271.36元。 又查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社关于对部分普惠金融卡服务项目进行调整的公告在网站发布，发布的主要内容为邹世川于2015年4月14日申请《福万通普惠金融卡》时的章程中所约定的超限费自2017年1月1日取消，“滞纳金”调整为“违约金”，调整“透支利率”档次，最高日息万分之五，最低日息万分之三点五。 再查明，邹世川与郑秋云于1994年12月21日办理结婚登记手续，双方为夫妻关系。 本院认为，邹世川与农商行融达支行签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》、《章程》，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同全面履行各自的义务；农商行融达支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，邹世川使用该卡发生消费后，未依约履行还款责任，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任；现农商行融达支行请求邹世川及时偿还透支本金及相关的利息，并承担违约责任，有事实和法律依据，本院予以支持；本案债务发生在邹世川、郑秋云婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，在邹世川、郑秋云未举证证明本案《福万通普惠金融卡》明确约定为邹世川的个人债务或持卡人并非用于夫妻共同生活或存在农商行融达支行知道邹世川、郑秋云对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的情况下，且郑秋云在邹世川申领《福万通普惠金融卡》时，其在相关材料上签字确认，具有共同意思表示，本案债务应按夫妻共同债务处理，由夫妻共同承担偿还责任；宋建光自愿为邹世川申领《福万通普惠金融卡》提供连带担保责任，依法按照连带责任保证承担保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、邹世川、郑秋云应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行普惠金融卡（卡号为62×××07)透支款本金39806.70元及自2017年2月14日起至2018年3月21日止的利息、违约金8271.36元，并自2018年3月22日起至还清款项之日止按日利率万分之五计算利息，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元； 二、宋建光对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1002元，减半收取计501元，由邹世川、郑秋云、宋建光负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  游金高 二〇一八年六月一日 书记员  俞雅莹 附相关法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。