浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0381民初5602号 原告：瑞安市金钥匙投资有限公司，住所地瑞安市飞云街道五洲商贸城12幢107室（二层）。 法定代表人：何顺瑞，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：吴余林，瑞安市马屿法律服务所法律工作者。 被告：项启华，男，1982年9月17日出生，汉族，住瑞安市。 被告：姚永财（曾用名姚阿财），男，1989年9月5日出生，汉族，住瑞安市。 原告瑞安市金钥匙投资有限公司与被告项启华、姚永财民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告瑞安市金钥匙投资有限公司的委托诉讼代理人吴余林到庭参加诉讼，被告项启华、姚永财经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告瑞安市金钥匙投资有限公司向本院提出诉讼请求：１．判令被告立即偿还欠款50000元及利息（按月利率2%计算，从2018年1月6日开始算至履行完毕之日止）；２．被告姚永财对上述债务负连带偿还责任；3.本案诉讼费由被告项启华承担。事实和理由：原告与两被告系朋友关系，2017年8月6日被告项启华声称做生意急需资金，要求向原告借款5万元，约定月利率为2%，由被告姚永财作连带责任担保。原告借给被告项启华5万元，借款期限为12天，由被告项启华亲笔写下借条一份，并由被告姚永财作为担保人在借条上签字后，交由原告收执，作为借款和担保凭据。被告至今仅偿还利息至2018年1月，尚欠借款本金5万元及利息，经原告多次催款，被告拒不偿还，逼得原告无法，只得向法院提起诉讼。 被告项启华、姚永财未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告项启华、姚永财在本院指定的举证期限内未提供证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告项启华、姚永财未到庭，视为其放弃质证的权利并承担举证不能的法律后果。原告提供的证据经本院审查，内容真实，来源合法，具有证明力，本院均予以采信，并作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月6日，被告项启华、姚永财与原告瑞安市金钥匙投资有限公司签订一份《借款合同》，约定：项启华向瑞安市金钥匙投资有限公司借款50000元，用于资金流动；借款期限12（天）；借款年利率24%，如到期未还款，按年利率36%计算；每月还利息，直至全部还清本息为止；姚永财自愿提供担保，作为借款人归还借款的担保人。被告项启华在《借款合同》中确认原告已于2017年8月6日交付借款。此后，被告以偿还利息名义向原告每月支付1000元，共支付4个月，合计支付4000元，余款至今未还。 本院认为，首先，发放贷款在我国属于国家特许经营范围，未经批准任何单位和个人不得从事发放贷款等商业银行业务。原告瑞安市金钥匙投资有限公司在未取得金融特许资格的情形下直接向社会不特定对象发放贷款的行为，不仅超越了其经营范围，且属于违法国家特许经营的行为，其对外发放贷款所签订的借款合同无效。其次，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无特别约定的，担保合同亦无效。本案中，在案涉借款合同无效的前提下，原告瑞安市金钥匙投资有限公司与被告姚永财之间订立的保证合同亦应认定无效。被告姚永财明知原告瑞安市金钥匙投资有限公司不具备金融特许资格，但仍为案涉借款提供担保，促成了借贷事实的发生，存在过错，其作为担保人应承担民事责任，但承担的部分不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。 综上所述，原告瑞安市金钥匙投资有限公司与被告项启华签订的借款合同无效，被告项启华因无效合同取得的财产应予返还，同时应赔偿资金占用期间的利息损失，利息按年利率6%计算。被告支付的款项中，应优先抵充资金占用期间的利息后，剩余部分抵充本金。经计算，被告在借款后前4个月支付的4000元中，有1017元应优先抵充资金占用期间的利息，剩余2983元应抵充本金。故从2017年12月6日起，余欠本金为47017元（50000元-2983元）。被告姚永财对借款合同无效，存在过错，对债务人不能清偿部分的三分之一承担赔偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国商业银行法》第三条、第十一条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告项启华于本判决生效之日起十日内返还原告瑞安市金钥匙投资有限公司本金47017元及占用期间的利息（以47017元为基数，从2017年12月6日起按年利率6%计算至实际履行完毕之日止），款可交本院转付； 二、被告姚永财对被告项启华不能清偿上述款项的部分承担三分之一的赔偿责任； 三、驳回原告瑞安市金钥匙投资有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1100元，减半收取计550元，由被告项启华、姚永财共同负担（定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员 黄益强 二〇一八年六月二十九日 代书记员 吴一煌 附录一：原告瑞安市金钥匙投资有限公司提供的证据目录 证据1：原告营业执照、法定代表人身份证各1份； 证据2：被告户籍信息2份； 证据3：借款合同1份。 附录二：本案涉及的主要法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第五十二条：有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 （二）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》 第十条：当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。 （三）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 （四）《中华人民共和国商业银行法》 第三条：商业银行可以经营下列部分或者全部业务： （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。 商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 第十一条：设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 （五）《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 （六）《中华人民共和国担保法》 第五条：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 （七）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八条：主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。 （八）《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条：发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 （九）《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》 第五条：未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。 对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。 对非法金融机构和非法金融业务活动，金融机构不予开立账户、办理结算和提供贷款。 （十）《贷款通则》 第二十一条：贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。 第六十一条：各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。 （十一）《融资性担保公司管理暂行办法》 第二十一条：融资性担保公司不得从事下列活动： （一）吸收存款。 （二）发放贷款。 （三）受托发放贷款。 （四）受托投资。 （五）监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。