重庆市江北区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)渝0105民初8775号 原告：王某，女，1971年4月20日出生，汉族，住重庆市南岸区。 委托诉讼代理人：雷泽权、重庆千禧年律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江**江北城西大街**平安财富中心电梯楼层**，组织机构代码75624841-X。 法定代表人：曹阳，总经理。 委托诉讼代理人：王前进，重庆鼎盛律师事务所律师。 原告王某与被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称平安保险重庆分公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员何露适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王某及其委托诉讼代理人雷泽权，被告平安保险重庆分公司的委托诉讼代理人王前进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王某向本院提出诉讼请求，请求判令：平安保险重庆分公司向王某赔付各项赔偿金800010.28元（赔偿周云芳医疗费17673.59元、护理费2160元、住院期间生活费1000元、误工费8000元、牙齿医疗费8000元、后续检查费用4000元、后续治疗费用1000元、保姆费8000元、物品损失费2705元，合计52538.59元；赔偿韩会琼医疗费164238.69元、伙食补助费4400元、住宿费1718元、交通费2000元、火化费2528元、尸体整容费18000元、死亡赔偿金592200元，被扶养人生活费35051元，精神抚慰金19864.31元；车辆维修费10987元、鉴定费1000元）。事实和理由：原告于2016年3月21日在被告处为渝AEXX**号轿车投保了机动车交强险及机动车商业险。2017年1月3日14时42分，原告驾驶渝AEXX**号多用途乘用车驾驶至海铜路上海城欢乐迪路段时，因操作不当，冲上道路中心隔离花台造成韩会琼死亡，周云芳、崔建荣、谭樽受伤，车辆受损的交通事故。该事故经南岸区交巡警支队作出《道路交通事故认定书》，认定王某承担主要责任，韩会琼、周云芳、崔建荣、谭樽承担事故次要责任。事故发生后，原告赔偿周云芳各项费用共计52538.59元，赔偿韩会琼各项费用共计735484.69元，后经法院判决，平安财险重庆分公司赔偿了交强险医疗费用赔偿限额10000元，赔偿交强险死亡伤残赔偿限额11万元。2017年2月15日，被告向原告寄发了拒赔通知书，称因发生交通事故时，原告驾驶车辆未进行年检，被告未予理赔，故诉至法院。 被告平安保险重庆分公司辩称，对事故发生的事实及事故责任划分没有异议，但事故发生时，车辆已过年检有效期，属于未年检状态，肇事车辆在被告处投保了交强险和商业三者险，商业三者险100万元有不计免赔，事故发生后，我公司在2017年1月12日向原告垫付了交强险1万元。其后赔付了交强险死亡伤残金11万元。 经审理查明，2016年3月21日，王某（投保人/被保险人）向平安保险重庆分公司（保险人）为其所有的车牌号渝AEXX**的车辆投保了机动车综合商业保险，其中机动车损失保险金额为102112.40元，机动车第三者责任保险金额为100万元，并购买了不计免赔附加险。保险期间自2016年3月22日零时起至2017年3月21日二十四时止，保险单中明确约定保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。投保人王某在投保人签章处签字确认。《机动车综合商业保险条款》（2014版）上载明：第一章机动车损失保险责任条款中，约定在保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责任赔偿；（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；在保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。机动车第三者责任保险责任条款中约定：（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格。在《投保人声明》中，签字处有“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的字样。 2017年1月3日14时42分，王某驾驶渝AEXX**号轿车沿南岸区海铜路从江南大道往海铜东路口方向行驶，该车发证时间为2009年9月24日，年检有效期至2016年9月30日，当车驶至海铜路上海城欢乐迪路段时，该车向左变更车道。因操作不当，该车车身左侧冲上道路中心隔离花台，车前部与同向行走在道路中心隔离带边的行人韩会琼、周云芳、崔建荣、谭樽相撞，造成韩会琼死亡，周云芳、崔建荣、谭樽受伤，车辆受损的交通事故。该事故经南岸区交巡警支队作出《道路交通事故认定书》，认定王某承担主要责任，韩会琼、周云芳、崔建荣、谭樽承担事故次要责任。原告王某因交通肇事罪于2017年6月13日被重庆市南岸区人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。 周云芳（公民身份号码5122211969********）受伤后被送往重庆市第四人民医院住院治疗，住院16天，于2017年1月19日出院。出院诊断为“车祸伤：1、轻型脑外伤；2、右侧腰椎横突骨折（L1、L2、L3）；3、多处软组织伤；4、牙齿松动。”出院医嘱为：“1、院外继续治疗；2、平卧硬板床；3、定期复查；口腔科门诊随访；4、休息半月，不适就诊。” 韩会琼（公民身份号码5108241964********）受伤后被送往重庆市第四人民医院住院治疗，住院9天，于2017年1月12日颅脑及胸腹部脏器损伤死亡。出院诊断为“一、严重多发伤（行人车祸）：1、特急性重型颅脑损伤；2、颌面部外伤；3、颈椎骨折；4、胸腹腔脏器联合伤；5、左胫腓骨开放性骨折；6、四肢皮肤软组织伤。二、创伤性失血性休克；三、创伤性凝血病；四、肺部感染，脓毒血症；五、左下肢软组织坏死伴感染；六、颅内感染。 事故发生后，王某向平安保险重庆分公司申请保险赔付，平安保险重庆分公司出具机动车辆保险拒赔通知书，拒赔理由：依据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第十六条，机动车应当从注册登记之日起，按照下列期限进行安全技术检验：（三）小型、微型非营运载客汽车6年以内每2年检验一次；超过6年的，每年检验1次；超过15年的，每6个月检验一次；依据保险条款第八条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责任赔偿；（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；依据保险条款第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；故此事故平安保险重庆分公司不承担商业险范围内所有损失。 2017年1月4日，重庆市安心交通事故司法鉴定所对渝AEXX**号轿车进行了车辆技术性能进行了鉴定，鉴定意见为事故发生前该车行驶、传动、转向和制动系统性能有效。 另查明，韩会琼生前在城镇居住生活一年以上。韩会琼第一顺位继承人包括：丈夫赵荣先，1964年2月5日出生；儿子赵皓月，1986年8月11日出生；母亲淳会芳，1937年10月4日出生。韩会琼母亲淳会芳有四名成年子女，分别为韩会琼、韩小琼、韩玉群、韩杰。平安保险重庆分公司在交强险医疗费用赔偿限额中支付韩会琼抢救期间的医疗费10000元，在交强险死亡伤残赔偿限额中向韩会琼继承人赵荣先、赵皓月、淳会芳支付11万元。 原告王某与被告平安保险重庆分公司协商一致将治疗费中的20%作为非医保用药部分，保险公司不予赔付。自愿在被扶养人生活费计算标准中每年扣除领取的养老金1200元。 庭审中，王某为证明向周云芳赔偿的金额，举示医疗发票9张，拟证明周云芳因伤治疗产生住院医疗费16502.19元，门诊医疗费1171.4元，护理费2160元，物品损失费2705元。举示生活费收条一张，保姆费转账记录一张，拟证明王某向周云芳支付生活费1000元，保姆费8000元。举示交通事故赔偿协议一份，收条两张，拟证明王某向周云芳支付赔偿金21000元，用以支付误工费8000元，牙齿医疗费8000元，后续检查费用4000元，后续医疗费用1000元。平安保险重庆分公司质证认为对住院医疗费、门诊医疗费认可，对护理费发票不认可，因为发票上记录的护理期限为1月3日至1月20日，而周云芳1月19日就出院了，时间不吻合。生活费、保姆费不属于法定赔偿项目，不予认可。交通事故赔偿协议书内容不认可，没有事实依据和法律依据。对物品损失费不认可，事故责任认定书中没有记录财产损失。 庭审中，王某为证明因韩会琼死亡赔偿的金额，举示医疗费发票一张、交通事故调解协议书、丧事费用票据二张、收条二张、中国光大银行转账回单一份、（2017）渝0105民初12615号民事判决书，拟证明王某为韩会琼支付住院医疗费164238.69元,丧葬费1.8万元，伙食补助费4400元，住宿费1718元，火化费2528元，扣除交强险死亡伤残赔偿金后，赔偿韩会琼家属542600元。平安保险重庆分公司对判决书、相关票据、转账回单无异议，但认为《交通事故调解协议书》上载明的赔偿项目并不是法定的赔偿项目，系原告与死者家属自愿达成的赔偿协议，故对赔偿金额不认可，应该按照法定进行赔偿，并且被扶养人生活费应该按照农村标准进行计算，还要按照每年扣除1200元领取的养老金。 庭审中，王某为证明自身车辆碰撞导致损失，举示车辆维修发票两张，维修费用共计为10987元，平安保险重庆分公司质证认为车祸发生时间为2017年1月3日，而车辆送修时间为2017年10月24日，王某未能证明该次车辆维修与本次事故的关联系，故不认可维修费用。 庭审中，王某否认《投保人声明》中，签字处“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的字样系本人书写，并申请对该部分书写内容进行司法鉴定。根据王某的申请，本院依法委托西南政法大学司法鉴定中心进行鉴定。西南政法大学司法鉴定中心出具西政司法鉴定中心【2017】鉴字第4620号《司法鉴定意见书》。鉴定意见为：抬头为“投保人声明”、投保人签章处署名“王某”的保险合同尾页（页脚标注有“第十九页共十九页”）上的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”手写字迹与送检的三页实验样本字迹不是同一人所写。王某为此支付西南政法大学司法鉴定中心鉴定费用1000元。 上述事实，有《机动车辆保险投保单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》、《机动车综合商业保险条款（2014）》、《道路交通事故认定书》、《司法鉴定意见书》、《司法鉴定检验报告书》两份、（2017）渝0105民初12615号《民事判决书》、住院病历、户籍资料、收条、银行转账回单证明、《证明》等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。 本院认为，平安保险重庆分公司承保渝AEXX**车辆的机动车第三者责任保险、机动车损失保险属实，保险合同成立并生效。关于《机动车综合商业保险免责事项说明书》中，免责条款对双方是否具有约束力，应当考虑签订合同的当事人是否将免责条款内容作为合同的组成部分，同时保险人是否将免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并对其内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明。本案中，保险单中明确约定保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。原告王某虽在投保人签章处签字确认，但“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的签字并非原告王某所写，故应当认定被告未全面履行合同的说明义务，不论渝AEXX**号车辆在发生事故时，是否按照规定进行了年检，该《机动车综合商业保险免责事项说明书》中的免责内容对原告均不具有法律约束力。被告并未举示相关证据证明已向投保人王某释明相应条款内容，仅以原告在投保人签章处签字确认来证明自己已经全面履行了说明义务，本院对该项抗辩理由不予采纳。并且事故发生后，重庆市安心交通事故司法鉴定所对渝AEXX**号轿车进行了车辆技术性能进行了鉴定，鉴定意见为事故发生前该车行驶、传动、转向和制动系统性能有效。从车辆的检验结果看该车的机械性能符合安全要求，不存在足以导致交通事故的隐患。故交通事故发生与车辆未年检之间没有必然的因果关系。平安保险重庆分公司应当在机动车第三者责任保险、机动车损失保险限额内进行赔付。 关于周云芳因交通事故发生的各项损失，本院评判如下：1、关于医疗费，根据王某举示周云芳的医疗费票据，周云芳因本次事故产生住院医疗费16502.19元、门诊费1171.4元、合计17673.59元，本院予以认可，牙齿医疗费、后续检查费用、后续治疗费用因病历上未明确有相关病状，亦未提供证据证明产生了相应费用，故对该三项费用，本院不予认可。2、关于护理费，周云芳住院16天，每天护理费为120元，共计1920元，护理费仅在此范围内予以确认，超出部分本院不予支持。3、关于住院伙食补助费，周云芳因伤住院16天，按照50元/天的标准进行计算，故其住院伙食补助费为800元。4、关于物品损失费，原告仅举示了购买物品的发票，并没有举示相关证据证明与交通事故的关联性，故本院不予支持。5、关于误工费，周云芳住院16天，因未举证证明有固定收入来源，亦未能证明自己所从事的行业，故本院按照2016年年度职工的平均工资80元/天的标准计算，故误工费为16天×80元=1280元。6、保姆费，因原告未举示相关证据予以证明该项损失实际产生，故本院不予支持。 关于韩会琼因交通事故死亡发生的各项损失，本院评判如下：1、关于医疗费，根据王某举示韩会琼的医疗费票据，韩会琼因本次事故产生住院医疗费164238.69元，本院予以认可。2、关于住院伙食补助费，韩会琼因伤住院9天，按照50元/天的标准进行计算，故其住院伙食补助费为450元。3、关于住宿费，根据证据显示，韩会琼的亲属居住于重庆市南岸区光电路18号10幢11-5，韩会琼受伤后被送往重庆市第四人民医院住院治疗，并无住宿的必要，故本院不予认可。4、关于交通费，结合韩会琼的就医及办理丧事的具体情况，本院酌情认可1500元。5、关于丧葬费，原告实际产生火化费2528元、尸体整容费18000元，共计20528元，对于该项损失，符合法律规定，本院予以支持。6、关于死亡赔偿金，死者韩会琼死亡时52岁，虽系农村居民，但韩会琼死亡前在城镇居住满一年以上，故本院按照2016年度重庆市城镇常住居民人均可支配收入29610元/年的标准进行计算，故死亡赔偿金为29610元/年×20年=592200元，庭审中，被告认为应该按照2015年度重庆市城镇常住居民人均可支配收入金额进行计算，但本院认为“上一年度”是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度，故应按照2016年度重庆市城镇常住居民人均可支配收入29610元/年的标准进行计算。7、关于被扶养人生活费，死者韩会琼母亲淳会芳，1937年10月4日出生，81岁，系农村居民，有四名子女，被扶养人生活费为（农村常住居民人均生活消费支出9954元/年-1200元/年）×5年÷4名=10942.5元。8、关于精神抚慰金19864.31元，被告认为判决前已有生效判决确定侵权人王某构成刑事犯罪，根据规定，判决前已有生效判决确定侵权人构成刑事犯罪的，受害人请求侵权人赔偿精神损害抚慰金的，不应该支持，本院对该项抗辩予以认可。 关于车辆维修费，因该次事故原告王某维修保险车辆花费10987元，被告平安保险重庆分公司质证认为该次维修费发生在2017年10月，距离事故发生过久，不能证明该次维修与本案交通事故的关联系，原告辩称系发生交通事故后，自己因交通肇事被追究刑事责任，没心思去修车，所以过了这么长时间才去维修车辆。本院认为，根据《司法鉴定意见书》上记载车辆受损部分与维修单上记载的维修项目大体相同，结合全案证据，对车辆维修费用本院予以支持。 本案中，王某驾驶机动车，因操作不当，造成交通事故，过错较大，应当承担本次事故的主要责任，行人韩会琼、周云芳因未走人行道，过错较小，故承担本次事故次要责任。本院确定赔偿金额由王某承担90%，其余10%由韩会琼、周云芳自行承担。 综上，纳入本案机动车第三者责任保险赔偿范围的费用为：住院医疗费：17673.59元+164238.69元=181912.28元，扣除交强险医疗费用赔偿10000元为171912.28元，扣除非医保用药后为171912.28×80%=137529.82元、误工费1280元、护理费1920元、住院伙食补助费1250元、交通费1500元、丧葬费20528元、被扶养人生活费10942.5元、死亡赔偿金592200元，扣除交强险死亡伤残赔偿11万元，共计657150.32元。需由王某赔偿其中的90%即591435.29元。由于渝AEXX**的轿车投保了机动车第三者责任保险，保险金额为100万元，并购买不计免赔附加险。故应由王某赔偿的591435.29元，由平安保险重庆分公司直接在商业三者险保额内赔偿。纳入本案机动车损失保险赔偿范围为：车辆维修费10987元，需由王某赔偿其中的90%即9888.3元。由于渝AEXX**的轿车投保了机动车损失保险，保险金额为102112.40元，并购买不计免赔附加险，由平安保险重庆分公司直接在机动车损失保险内赔偿。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条、第六十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十七条、第二十九条、第三十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内在商业三者险保险金额内赔付原告王某591435.29元； 二、被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内在机动车损失保险金额内赔付原告王某9888.3元； 三、驳回原告王某的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取6420.78元，鉴定费1000元，合计7420.78元，由被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 代理审判员  何露 二〇一八年六月七日 书 记 员  陶艳