贵州省织金县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0524民初1955号原告：贵州织金农村商业银行股份有限公司,住所地：贵州省织金县城关镇金中路57号,统一社会信用代码：915205007952586881。法定代表人：张贵龙，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：孔婷婷,贵州织金农村商业银行股份有限公司金中支行客户经理。委托诉讼代理人（特别授权）：任侠,贵州织金农村商业银行股份有限公司金中支行客户经理。被告：杨孝亚，男，汉族，住贵州省织金县。委托诉讼代理人（特别授权）:季红光,贵州道卫律师事务所律师。被告：贵州众隆融资担保有限公司,住所地:贵州省织金县城关镇金中路平远明珠9-2号房,统一社会信用代码:91520524577115363Ｈ。法定代表人：但启萍，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：陆祥海，该公司员工。原告贵州织金农村商业银行股份有限公司（以下简称织金农商银行）与被告杨孝亚、贵州众隆融资担保有限公司(以下简称众隆担保公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告织金农商银行的委托诉讼代理人任侠、被告杨孝亚的委托诉讼代理人季红光、被告众隆担保公司的委托诉讼代理人陆祥海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告织金农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨孝亚按照与原告签订的借款合同约定偿还原告贷款本金人民币490000元整及利息（从2017年12月21日起至2018年1月18日，以490000元为基数，按月利率7.32‰计算利息；从2018年1月19日起至偿付之日止，以490000元为基数，按月利率10.98‰计算利息）；2、被告众隆担保公司对被告杨孝亚的上述欠款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：被告杨孝亚以其房屋装修需要资金为由于2016年1月19日向原告织金农商银行申请贷款490000元，双方签订织农商行金中借字201601032号《个人借款合同》（以下简称借款合同），合同约定被告杨孝亚应按月结息，分期还本，借期内利息按月利率7.32‰计算，逾期利息按月利率10.98‰计算，借款期限为2016年1月19日至2018年1月18日。被告众隆担保公司与被告杨孝亚于2016年1月14日签订织众隆反字（2016）第002号反担保（抵押）合同，并于2016年1月19日向原告提交保证担保承诺书，并在借款合同担保人处签字，自愿对被告杨孝亚的上述贷款本金及利息等债务承担连带保证责任，直至该笔债务偿清为止。借款合同签订后，原告依约向被告杨孝亚指定账户发放贷款，后杨孝亚利息结至2017年12月20日，本金至今未偿还。综上，杨孝亚并未按照借款合同的约定偿还借款本金及利息，被告众隆担保公司也未按约履行保证责任，为维护原告的运营安全及合法权益，原告遂诉至法院请求判决如前所请。被告杨孝亚辩称，原告所述借款490000元及相关事实是属实的，但逾期利息部分按10.98‰计算过高，原告方拟定的合同属格式合同，原告方处于强势方，请求法院予以调整。被告众隆担保公司辩称，原告所述借款490000元及相关事实理由属实，但认为该笔债务应先对杨孝亚的财产执行过后，不足部分再由我公司偿还，对于贷款逾期利息按10.98‰计算过高，请求人民法院依法判决。原告织金农商银行围绕诉讼请求提交了以下证据，书证：1、原告营业执照、金融许可证、织金农商银行改制文件一份4页、法定代表人身份证及身份证明，被告杨孝亚身份证、未婚声明,被告贵州众隆融资担保有限公司营业执照、经营许可证、法定代表人身份证，用于证明原、被告诉讼主体适格；第2组证据，借款申请书、织农商行金中借字201601032号《个人借款合同》、借款借据、授权扣划款协议、分期还款协议书、众隆担保公司保证担保承诺书、担保函、用款通知书、织众隆反字（2016）第002号《反担保（抵押）合同》、反担保（抵押）物清单及反担保物相关材料、贵州省农村信用社管理系统查询表、贷款账户查询结果、杨孝亚偿还利息的清单，用于证明被告杨孝亚在原告处贷款490000元后偿还自2016年1月20日至2017年12月20日的利息共计84602.48元，贷款本金及2017年12月21日之后的利息均未偿还，被告众隆担保公司对杨孝亚的上述债务承担连带责任保证的事实。以上证据，被告杨孝亚、众隆担保公司均无异议，客观真实、相互佐证，本院依法采纳作为本案定案的依据。被告杨孝亚、众隆担保公司在举证期限内未向本院提交证据材料。根据当事人陈述和本院采信的证据，认定事实如下：2016年1月15，被告众隆担保公司向原告出具用款通知书，内容为：“贵州织金农村商业银行股份有限公司金中支行：被担保人杨孝亚，身份证号，已经落实我公司的反担保条件，并与我公司签订编号为织众隆委保字（2016）第002号《委托贷款担保合同》及编号为织众隆反字（2016）第002号《反担保（抵押）合同》。我公司同意贵行为杨孝亚，身份证号，发放人民币贷款金额为肆拾玖万元，期限24个月。我公司的担保责任以与贵社签订的《个人借款合同》约定的内容为准。”2018年1月19日，被告杨孝亚向原告提交借款申请书，原告作为贷款人，被告杨孝亚作为借款人，众隆担保公司作为担保人，三方签订了合同编号为织农商行金中借字201601032号《个人借款合同》，约定：“……第一部分通用条款……担保第八条借款担保……8.1.1担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。……担保的个性条款8.3保证8.3.1保证方式为连带责任保证。8.3.2一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。……8.3.4本合同项下借款既有借款人提供物的担保又有保证担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供物的担保承担保证责任……违约责任第九条违约责任……9.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。……第二部分特别条款……第一条借款1.1借款金额（大写）：人民币肆拾玖万元整。1.2借款用途：房屋装修。1.3借款期限自2016年01月19日起至2018年01月18日止。1.4借款利率。按以下第1.4.1种方式执行：1.4.1固定利率：在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮85%，执行月利率7.32‰。……第四条还款4.1借款人与贷款人约定按以下第4.1.4种方式还本付息：……4.1.4按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。……第八条借款担保本合同项下借款的担保方式为保证。……第九条违约责任9.2对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息……。”借款合同签订当日，原告作为甲方、被告杨孝亚作为乙方签订分期还款协议书，协议内容为：“一、还款时间及金额乙方于2017年01月18日前归还本金20万元；乙方于2018年01月18日前归还本金29万元……三、本协议作为甲方与乙方2016年01月19日签订的织农商行金中借字201601032号《个人借款合同》的补充，如有抵触的地方，以本协议协商条款为准……”2016年1月20日，原告依约将贷款490000元发放至被告杨孝亚账号为28×××99的银行账户中。借款后，被告杨孝亚利息结至2017年12月20日，共计支付利息84602.48元，贷款本金490000元以及自2017年12月21日之后的利息均未支付。因被告杨孝亚未及时履行偿还贷款本金及利息的义务，被告众隆担保公司亦未履行保证责任，故原告诉来本院。本院认为，原告织金农商银行与被告杨孝亚、众隆担保公司签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同未违反法律的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。原告按照合同约定履行发放贷款的义务，被告杨孝亚应当按约履行偿还贷款本金支付利息的义务，故对原告要求被告杨孝亚还款的诉讼请求予以支持；被告众隆担保公司作为该笔借款的保证人，提供的担保方式为连带责任保证，被告众隆担保公司应当按照约定履行保证责任，故对原告要求被告众隆担保公司对杨孝亚的上述债务承担连带清偿责任的主张予以支持。对于二被告主张借款合同约定的逾期利息过高的答辩意见，因该合同系合同各方当事人真实意思表示且该利息约定符合法律规定，二被告的答辩意见于法无据，本院依法不予采纳。对被告众隆担保公司辩称应先执行被告杨孝亚财产，不足部分再由其代偿的辩解理由，因借款合同约定被告众隆担保公司的担保方式为连带责任保证，且借款合同约定：“第一部分通用条款……8.3.4本合同项下借款既有借款人提供物的担保又有保证担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供物的担保承担保证责任……”，被告众隆担保公司的辩解无事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、由被告杨孝亚在本判决生效后五日内一次性偿还原告贵州织金农村商业银行股份有限公司贷款本金490000元整及利息（自2017年12月21日起至2018年1月18日，以490000元为基数，按月利率7.32‰计算利息；自2018年1月19日起至偿清之日止，以490000元为基数，按月利率10.98‰计算利息）；二、由被告贵州众隆融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8650元，减半收取计4325元，由被告杨孝亚、贵州众隆融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  李淞二〇一八年六月二十六日书记员  鲁宇