铜川市耀州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)陕0204民初569号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行。 负责人：曹卫，系该行行长。 委托诉讼代理人：王颖，陕西秦人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵艺林，陕西秦人律师事务所律师。 被告：何全学,男，汉族。 被告：舒中成,男,汉族。 被告：舒刚林,男,汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行(以下简称邮政王益支行)与被告何全学、舒中成、舒刚林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政王益支行的委托诉讼代理人王颖、邵艺林到庭参加诉讼。被告何全学、舒中成、舒刚林经传票传唤无正当理由均未到庭，本案缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政王益支行诉称，请求依法判令：一、被告何全学归还原告借款本金59999.94元，利息7905.37元，罚息1965.3元（利息和罚息暂计算至2017年9月25日，并主张至实际清偿之日止）；二、被告舒中成、舒刚林对以上借款本息承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月5日，三被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。三被告中的仁义成员自愿为原告向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带保证责任，原告与三被告中的任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，三被告中的其他成员均承担连带保证责任。2015年10月27日，被告何全学与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同约定何全学借款6万元，借款期限为12个月，自2015年10月27日至2016年10月27日，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款期限内的前8个月按期偿还当期利息，不还本金，第9个月开始，按照等额本息还款法予以执行。借款合同签订后，原告依约向被告何全学发放贷款6万元，借款期限届满后，被告一直不能按期归还欠款，经原告的工作人员多次催要均未果，原告现为维护自身的合法权益，向本院提起诉讼。 被告何全学未到庭，未答辩亦未提交证据。 被告舒中成未到庭，未答辩亦未提交证据。 被告舒刚林未到庭，未答辩亦未提交证据。 原告邮政王益支行向本院提交如下证据以支持其诉讼请求：1、原告的营业执照、法定代表人证明、中国邮政储蓄银行陕西省分行陕邮银发（2017）592号文件、变更说明；2、何全学、舒刚林、舒中成的身份证复印件；3、小额贷款借款合同、个人贷款发放单、个人贷款手工借据；4、小额贷款联保协议书；5、截止2017年9月25日邮储银行何全学个人信贷管理系统截屏；6、原告邮政王益支行房贷时采集的照片6张。三被告经传票传唤无正当理由均未到庭，对上述证据均未发表质证意见。本院认为原告邮政王益支行提交的上述证据，能够互相印证，达到其证明目的，对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 经审理查明，2015年10月5日，原告邮政王益支行与舒中成、舒刚林、何全学签订编号为6199864Q215104523653的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书载明“第一条：乙方成员自愿遵循＇自愿组合、城市守信、风险共担＇的原则，成立联保小组。推选舒刚林为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等；第二条：从2015年10月5日起至2017年10月4日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币60000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币180000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准…第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任…”，合同落款处有甲乙双方的签字捺印或者盖章。 2015年10月27日，原告邮政王益支行与被告何全学签订的《小额贷款借款合同》，合同文本载明“第一条：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后七个工作日内完成贷款发放工作；第二条：贷款的金额为60000元，年利率为固定利率14.58%，期限为2015年10月至2016年10月；第三条：贷款用途为种植，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域…第八条：还款方式采取阶段性等额本息还款法即借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还…第十三条：担保方式为由舒中成、舒刚林提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，合同落款处有原、被告双方的签字捺印或盖章。 合同签订后，原告邮政王益支行于2015年10月27日向被告何全学发放贷款60000元，由被告何全学在原告的柜台处填写《个人贷款（手工）借据》予以确认。同时原告邮政王益支行与被告何全学达成如下还款计划：                            序号                       起始时间                       终止时间                       本期本金                       本期利息                       本期合计                               1                       2015.10.27                       2015.11.27                       0                       742.98                       742.98                               2                       2015.11.27                       2015.12.27                       0                       719.01                       719.01                               3                       2015.12.27                       2016.1.27                       0                       742.98                       742.98                               4                       2016.1.27                       2016.2.27                       0                       742.98                       742.98                               5                       2016.2.27                       2016.3.27                       0                       695.05                       695.05                               6                       2016.3.27                       2016.4.27                       0                       742.98                       742.98                               7                       2016.4.27                       2016.5.27                       0                       719.01                       719.01                               8                       2016.5.27                       2016.6.27                       0                       742.98                       742.98                               9                       2016.6.27                       2016.7.27                       14729.38                       729                       15458.38                               10                       2016.7.27                       2016.8.27                       14908.34                       550.04                       15458.38                               11                       2016.8.27                       2016.9.27                       15089.47                       368.91                       15458.38                               12                       2016.9.27                       2016.10.27                       15272.81                       183.02                       15455.83                借款期限届满，何全学未能清偿借款，截止2017年9月25日，尚欠借款本金59999.94元，利息7905.37元，罚息1965.3元。 另查明，被告邮政王益支行经中国邮政储蓄银行陕西省分行以及中国银监会铜川监管分局的批准，于2017年9月27日将原中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市中心广场支行变更为现中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行。 本院认为，原告邮政王益支行与被告何全学、舒中成、舒刚林签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、与被告何全学签订的《小额贷款借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。原告邮政王益支行依约向被告何全学发放贷款，履行了合同的义务，被告何全学理应及时归还借款，但截止原告邮政王益支行起诉时，被告何全学并未清偿借款本金及利息，已经构成违约。三被告无正当理由均未到庭，视为对自己诉讼权利的放弃。原告邮政王益支行现诉请被告何全学清偿借款本金及利息、罚息，并要求舒中成、舒刚林承担连带清偿责任于法有据，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何全学于本判决生效后三十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行借款本金59999.94元； 二、被告何全学于本判决生效后三十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行截止2017年9月25日的利息7905.37元、罚息1965.3元，合计9870.67元； 三、被告何全学于本判决生效后三十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行自2017年9月26日起至实际清偿之日止的逾期利息和罚息，以59999.94元为基数，按照年利率18.954%予以计算； 四、被告舒中成、舒刚林对上述金钱给付义务承担连带清偿责任，被告舒中成、舒刚林承担保证责任后，可以向何全学追偿。 如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1547元，由被告何全学、舒中成、舒刚林共同负担，并直接支付于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省铜川市中级人民法院。 审 判 长  焦志成 人民陪审员  赵新民 人民陪审员  张仁全 二〇一八年六月十一日 （院印）书记员杨笑