贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初1339号原告贵阳银行股份有限公司汇通支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区陕西路12号。负责人：段丹，职务：行长。委托代理人袁倩颖，贵州信理律师事务所律师。被告赵波，男，1973年3月23日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳银行股份有限公司汇通支行（以下简称“贵阳银行汇通支行”）诉被告赵波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁倩颖到庭参加诉讼，被告赵波经过本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月12日，被告赵波向原告提出300万元借款申请，并承诺所提供借款材料、签字真实；同年8月28日，被告赵波作为借款人与原告签订《借款合同》（编号：J1182014082801），借款金额300万元，借款期限从2014年8月28日至2015年8月27日，贷款利率按年利率9.6%计算，罚息利率按贷款利率上浮50%，同时约定借款起止日、金额、利率以借款凭证为准，《借款合同》还对还款方式、违约责任、法律适用等其他事项进行了约定。上述合同签订后，原告于2014年8月28日按照合同约定向赵波实际发放贷款300万元，被告于2015年12月25日偿还本金300万元。但是被告未能按照合同约定按时、足额履行还款义务，经原告多次催收后，被告仍未还款。截止2017年9月7日，被告尚欠原告本金所欠利息（含罚息142800元，复利36536.75元，复息4035.2元）合计183371.95元。原告为维护自身合法权益，遂诉至本院，请求判令：1、被告赵波偿还原告借款本金产生利息（含罚息142800元、复利36536.75元、复息4035.2元）合计183371.95元（暂算至2017年9月7日），剩余利息（含罚息、复利、复息等）按双方合同约定计算至本息付清之日止；2、本案诉讼费、保全费、律师费等一切费用由被告承担。被告赵波未到庭参见诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年8月28日，贵阳银行汇通支行作为贷款人（乙方），赵波作为借款人（甲方），双方共同签订了合同编号为J1182014082801的《贵阳银行个人借款合同》约定，1、借款300万元用于支付电缆、电源线等货款；2、贷款利率为固定利率年利率9.6%，在借款期限内，该利率保持不变，借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时以借款凭证记载为准；3、本合同项下贷款逾期，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，即为年利率14.4%，如甲方不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，按季结息，结息日为季末第20日；5、还款方式为分次付息到期一次偿还本金；6、甲方未按本合同第四条、第五条规定按期如数支付各项应付款项即构成违约，乙方有权宣布已放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付；7、乙方因追索贷款而发生的一切费用和损失应由甲方负责。赵波向贵阳银行汇通支行出具《个人贷款委托支付授权书》，授权委托贵阳银行汇通支行将存入其账户内的贷款资金300万元划转至案外人贵州源泰和贸易有限公司的账户中。2014年8月29日，贵阳银行汇通支行向赵波发放借款300万元。赵波出具的借款凭证上约定借款300万元，利率为年利率9.6%，还款到期日期为2015年8月28日。同日，贵阳银行汇通支行根据赵波授权委托将该笔300万元贷款进行了划转。后在合同履行过程中，赵波未按合同约定履行还款义务，借款到期后仅清偿借款本金和部分正常利息，截止贵阳银行汇通支行诉请的2017年9月7日，贵阳银行汇通支行主张赵波尚欠罚息142800元、复利36536.75元、复息4035.2元。其中，贵阳银行汇通支行将借款期限内未还正常利息1200元划归“罚息”中进行统计；复利36536.75元实为对逾期正常利息及罚息计收的复利；复息4035.2元实为对逾期正常利息及罚息计收的复利再次按照罚息利率计算的复利，贵阳银行汇通支行在利息计算清单中以“复息”形式体现对产生的复利再次计算的复利。在追索债权的过程中，贵阳银行汇通支行委托贵州信理律师事务所处理本案诉讼事宜，贵阳银行汇通支行在庭审中提交律师费发票复印件，拟证明为实现债权支付了3000元的律师代理费，被告赵波应该承担。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《贵阳银行个人借款合同》、借款凭证、《个人贷款委托支付授权书》、通用凭证、电汇凭证、欠款欠息凭证、还款流水、利息计算清单、《委托代理合同》、律师费发票复印件等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告赵波签订的《贵阳银行个人借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告赵波发放借款300万元，但被告赵波未按合同约定履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告赵波立即偿还剩余欠款利息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。案涉借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利；若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利以及对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告在本案中对罚息及复利再次计收复利的部分，本院均不予支持。关于被告赵波欠款情况。根据原告提交利息计算清单自认截止2017年9月7日，被告赵波已清偿借款本金，尚欠正常利息1200元、罚息141600元的事实，本院予以确认。自借款到期日2015年8月28日至2017年9月7日之间仅产生复利326.88元（未还正常利息1200元×罚息利率年利率14.4%×681天÷360）。故截止2017年9月7日，被告赵波尚欠本金0元、正常利息1200元、罚息141600元、复利326.88元，本院在该范围内予以支持，对超出部分不再支持。因借款本金已经清偿，2017年9月7日之后不再产生罚息，仅产生复利，复利以未还正常利息1200元为基数按年利率14.4%计算至本判决确定的履行期届满之日止。关于原告主张被告赵波承担3000元律师代理费的诉请。因原告未能提交律师费发票原件和转款支付凭证证实律师费的实际产生和支付，应当承担举证不能的法律后果。故对原告该项诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告赵波于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司汇通支行利息人民币1200元，罚息人民币141600元，复利人民币326.88元（利息、罚息和复利均暂计算至2017年9月7日，之后仅产生复利，复利以未还利息1200元为基数按年利率14.4%计算至本判决确定的履行期届满之日止）；二、驳回原告贵阳银行股份有限公司汇通支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3968元，由原告贵阳银行股份有限公司汇通支行负担870元，由被告赵波负担3098元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  徐 情二〇一八年六月十二日法官助理刘川平书记员余爽爽