浙江省庆元县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）浙1126刑初31号 公诉机关浙江省庆元县人民检察院。 被告人陈炉华，男，1980年2月20日出生于浙江省新昌县，汉族，高中文化，农民，户籍地浙江省新昌县，住浙江省杭州市西湖区。1999年11月1日因犯抢劫罪、盗窃罪被新昌县人民法院判处有期徒刑三年零六个月；2004年10月22日因犯盗窃罪被新昌县人民法院判处有期徒刑二年；2009年7月16日因犯抢劫罪被新昌县人民法院判处有期徒刑七年，并处罚金人民币5000元，2013年6月20日刑满释放。因本案于2017年7月14日被庆元县公安局刑事拘留，同年8月18日被逮捕。现羁押于庆元县看守所。 辩护人周伙荣，浙江菇乡律师事务所律师。 庆元县人民检察院以庆检公诉刑诉〔2018〕32号起诉书指控被告人陈炉华犯信用卡诈骗罪，于2018年5月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年6月8日公开开庭审理了本案。庆元县人民检察院指派检察员陶某、检某出庭支持公诉，被告人陈炉华及其辩护人周伙荣到庭参加诉讼。现已审理终结。 庆元县人民检察院指控，2016年11月至2017年7月期间，被告人陈炉华以其为“乐某支付平台”代理人为名为庆元县“象山渔港”海鲜店、杭州市“赛旺煲店”、杭州市“东皇汽车维修有限公司”等地办理POS机，并在POS机内植入用于窃取信用卡信息及交易密码的“模块”来窃取他人信用卡（银行卡）信息和交易密码，后再复制相同的信用卡，套取他人信用卡内金额，具体如下： 1.2017年1月15日，被告人陈炉华使用改装的POS机窃取被害人蔡某的中国建设银行银行卡（卡号：43×××62）信息，并复制相同的银行卡，通过POS机刷卡的方式套取卡内人民币6150元。经查明，该卡曾在陈炉华办理的庆元县“象山渔港”海鲜店内的POS机上消费过。 2.2017年4月18日至5月2日期间，被告人陈炉华使用改装的POS机窃取被害人柳某的中国银行信用卡（卡号：51×××76）信息，并复制相同的信用卡，通过ATM机取款和POS机刷卡的方式套取卡内人民币44500元。 3.2017年5月24日至6月5日期间，被告人陈炉华使用改装的POS机窃取被害人鲍某的中国银行银行卡（卡号：60×××54）信息，并复制相同的银行卡，通过ATM机取款和转账的方式套取卡内人民币160000元。 4.2017年7月5日，被告人陈炉华使用改装的POS机窃取被害人方某的中国交通银行银行卡（卡号：62×××71）信息，并复制相同的银行卡，通过ATM机取款的方式套取卡内人民币8500元。 5.2017年7月13日，被告人陈炉华使用改装的POS机窃取被害人周某1的中国农业银行信用卡（卡号：62×××73）信息、被害人马某的中国工商银行银行卡（卡号：62×××31）信息及被害人周某2的中国工商银行银行卡（卡号：62×××68）信息，并将上述三名被害人银行卡（信用卡）信息通过QQ提供给QQ号为15×××83（身份不明）的人代为取款，约定分成为四、六分成，后该人复制周某1信用卡在泰国通过ATM机取款方式套取卡内人民币6079.85元，复制马某银行卡在泰国通过ATM机取款方式套取卡内人民币10048.88元，复制周某2银行卡在泰国通过ATM机取款方式套取卡内人民币9975.43元。 2017年7月13日，被告人陈炉华在其位于杭州住处被公安机关抓获，抓获当时，陈炉华某1在使用电脑将相关信用卡信息通过QQ发给他人代为取款。 公诉机关认为，被告人陈炉华以非法手段窃取他人信用卡信息，并复制和冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，金额达人民币245254.16元，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈炉华在前罪刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚，系累犯，应当从重处罚。故提请本院依法判处。 被告人陈炉华对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，并自愿认罪，请求从轻处罚。 辩护人周伙荣的辩护意见，对起诉书指控被告人的犯罪事实及罪名不持异议，但被告人已退赔被害人所有损失（245254.16元），并取得被害人的谅解，且被告人当庭自愿认罪，认罪态度好，有悔罪表现，请求对被告人从轻处罚。 经审理查明的事实与起诉书指控的犯罪事实一致。 另查明，2017年7月13日、7月19日、10月11日，庆元县公安局分别扣押了被告人陈炉华的身份证一张及涉案相关财物（具体详见扣押财物清单）。2018年5月30日、5月31日，被告人家属分别退赔被害人柳某、鲍某人民币44500元和160000元，同时，该两被害人对被告人的犯罪行为表示谅解；2018年6月7日，被告人家属向本院交清了应退赔给本案其他被害人的赔偿款人民币40754.16元。 上述事实，有公诉机关及辩护人当庭列举，经庭审质证的下列证据证实： 一、证实本案事实的综合性证据： （一）书证 1.到案经过，证实2017年7月13日17时许，公安机关民警在被告人陈炉华住处将其抓获的事实。 2.协助冻结财产通知书，证实公安机关将户名为邓晓莉（账号为62×××39）的工商银行账户予以冻结的事实。 3.刑事判决书，证实2009年7月16日，陈炉华因犯抢劫罪被新昌县人民法院判处有期徒刑七年，并处罚金人民币5000元的事实。 4.户籍证明，证实本案被告人陈炉华及其他相关人员的基本身份情况。 （二）证人证言 1.证人吴某1的证言，证实其和被告人陈炉华系男女朋友关系。其得知陈炉华做乐某POS机代理后，在征得其姐姐吴某2同意的情况下，将其姐姐的资料发给陈炉华，陈炉华通过网上或是电话联系，将乐某POS机发给吴某2经营的庆元县“象山渔港”海鲜店，期间，通过陈炉华联系帮其姐姐店里更换过两次POS机。2017年3月，陈炉华被江苏那边的警察带走，其也被警察问过关于POS机的事情，后其觉得其姐姐店里的POS机可能有问题，就回庆元将该POS机取回的事实。 2.证人吴某2的证言及其提供的账目，证实其在庆元县经营“象山渔港”海鲜店，一开始其使用的是邮政储蓄银行办理的POS机；2016年12月份左右，在其妹妹吴某1的介绍下，其办理了一台黑色的POS机；2017年1月底，因黑色POS机比较难看且有点卡，吴某1又帮其换了一台红色的乐某平台POS机的事实。 3.证人李某的证言，证实2017年3月份，其经营的“赛旺煲店”办理了一台乐某平台POS机，该POS机是一个名叫“卢某”的人帮忙办理的，“卢某”的手机号码是180××××1788，他说自己是做乐某代理的；2017年6月27日，因该POS机不能登录，“卢某”过来更换过一台POS机，之前使用的那台POS机被“卢某”拿回去的事实。 （三）被告人陈炉华的供述和辩解，证实：1.其和吴某1系男女朋友关系，2016年11月份其得知吴某1的姐姐吴某2在庆元县经营“象山渔港”海鲜店需要T+0的POS机后，就和吴某1说其能提供，其用吴某2的名字注册并改装好一台POS机后寄给吴某2，2017年2月初，其以之前安装的POS机太老，需要更换新款为由，用吴某2的名字注册了另一台新的POS机并叫吴某1寄给她姐姐，且将之前那台POS机收回，其安放POS机的目的是采集他人的银行卡信息资料并复制做成新卡，从而将他人银行卡内的钱取出。2.其将吴某2寄回的POS机拿到河南永城，让一个叫“小胡”的人将POS机里面采集到的银行卡信息导出来，其回杭州后将信息写到空白卡里面，之后通过ATM机取款和POS机刷卡套现的方式将钱取出。其从吴某2用过的POS机上共采集到2条有用信息，并写了两张银行卡，一张是信用卡，一张是中国银行储蓄卡。3.其使用复制的信用卡在ATM机上取款3次，共29500元，在邓晓莉的POS机上刷款15000元，并在款项到账后通过ATM机无卡取款，后其发现该卡被冻结，遂未再使用；其使用中国银行储蓄卡通过ATM机取款或转账的方式套取人民币160000元，其使用信用卡取款时均戴鸭舌帽和黑色口罩，戴手套，使用中国银行储蓄卡取款时，上身着蓝白相间的条纹短袖衬衫，下身着米黄色西裤、蓝色旅游鞋，戴鸭舌帽、黑色口罩、白色手套。4.其通过QQ向别人买到一个名为邓晓莉的身份证，并用邓晓莉的身份证和银行卡在乐某支付平台上注册POS机，只要有人在改装的POS机上刷卡，其就可以采集到银行卡的轨道信息和交易密码，再复制银行卡就可以取钱；除了其自己到银行ATM机取款和通过POS机消费以外，其还会通过QQ将采集到的银行卡信息发送给他人，叫他人复制银行卡和取款，与对方一般约定四、六分成的事实。 （四）搜查笔录、搜查照片及扣押清单，证实庆元县公安局扣押了被告人陈炉华的身份证一张及涉案相关财物的事实（具体详见扣押财物清单）。 二、证实本案具体犯罪事实的证据 （一）第一笔犯罪事实的相关证据 1.银行卡交易记录，证实被害人蔡某持有的建设银行信用卡（卡号为43×××62）于2016年12月30日在庆元县“象山渔港”海鲜店消费人民币580元，另证实该卡还在中国人民财产保险股份有限公司、丽水市伊翔汽车销售服务有限公司及庆元县天上人间娱乐城有限公司消费过，记录显示中国人民财产保险股份有限公司和丽水市伊翔汽车销售服务有限公司的POS机发送机构均为工商银行总行，庆元县天上人间娱乐城的POS机发送机构为杭州银联，该三处的POS机均从正规途径而来，不存在被改装的可能性的事实。 2.被害人蔡某的陈述及其所提供的银行卡复印件、交易记录、银行卡交易账单、POS机交易记录，共同证实2017年1月15日，其收到短信提示，其名下的建设银行信用卡消费人民币6150元，但当时卡在其身上，次日经查询发现该卡于2017年1月15日21时44分在POS机上消费6150元，交易地点是南通市，商户名称是申枫珠宝有限公司，受理机构名称为上海点佰趣信息科技有限公司的事实。 3.证人吴某2的证言及其提供的账目，证实其在庆元县经营“象山渔港”海鲜店，2016年12月30日，一名顾客在其店内消费582元，其使用吴某1帮其办理的POS机刷了580元的事实。 4.证人吴某3的证言，证实其系庆元县天上人间娱乐城的经理，天上人间娱乐城办理过邮政储蓄银行、稠州银行和农村信用社三家银行的POS机，均是银行工作人员办理，没有办理过其他第三方支付平台POS机的事实。 5.POS机交易记录，证实通过IP地址和经纬度查询，2017年1月15日，被害人蔡某持有的信用卡被盗刷的地点是杭州的事实。 （二）第二笔犯罪事实的相关证据 1.庆元县“象山渔港”海鲜店POS机交易记录，证实2017年2月5日，账号为51×××76的银行卡在该POS机上消费1000元的事实。 2.邓晓莉名下优佳汇百货POS机交易记录，证实2017年5月2日，账号为51×××76的银行卡在该POS机上消费15000元的事实。 3.被害人柳某的陈述及其提供的银行交易明细，证实其名下的中国银行信用卡（卡号为51×××76）于2017年4月18日至4月25日期间在杭州共取款29500元，于2017年5月2日在浙江省金华市优佳汇百货消费15000元，均不是其本人操作的，后其将该信用卡冻结的事实。 4.搜查笔录、照片及扣押清单，证实庆元县公安机关民警从陈炉华的住处搜查出邓晓莉身份证一张并予以扣押的事实。 5.视听资料，即取款视频，共同证实一戴着口罩、身穿浅色连帽上衣、戴白色手套的男子，分别于2017年4月18日23时50分许、2017年4月19日凌晨12时02分许、2017年4月25日19时28分许，到交通银行杭州分行杨家牌楼ＡＴＭ机、杭州联合银行杨家牌楼分理处ＡＴＭ机、杭州机取款的事实。 （三）第三笔犯罪事实的相关证据 1.邓晓莉名下的POS机交易记录，证实2017年5月27日，账号为62×××33的银行卡在该POS机上消费0.01元的事实。 2.被害人鲍某的陈述及其提供的银行对账单，证实其名下的中国银行储蓄卡（卡号为60×××54）于2016年12月30日在庆元县“象山渔港”海鲜店消费2300元，因其没有办理短信提醒业务，直至2017年6月5日其到银行取款时才发现其卡里的钱被盗取，根据账单核算，从2017年5月24日至6月5日，除去其自己消费的数额外，该卡总共被盗取了人民币160000元。另，银行账单及公安机关从杰思系统上拉取的账单、中国银行ATM机交易日志共同证实8笔被取款项共计160000元和具体取款地点的事实。 3.视听资料，即取款视频，证实一身穿条纹上衣、戴某jeep字样鸭舌帽、戴黑色口罩、戴白色手套的男子，于2017年5月23日至6月5日期间，到余杭农村信用联社良渚支行亲亲家园分理处、浙江建设银行亲亲家园自助取款机、工商银行浙江分行钱江景江苑支行ATM机、中国银行杭州西溪路815号ATM机取款的事实。 （四）第四笔犯罪事实的相关证据 1.杰思系统银行卡交易账单，证实中国交通银行信用卡（卡号为62×××71）于2017年3月31日及5月25日两次在杭州东皇汽车维修有限公司的POS机上刷过卡的事实。 2.杭州市公安局高新派出所提供的视频侦查报告，证实被害人方某的银行卡被盗刷的地点为杭州江南大道4368号工商银行杭州市景江苑支行，取款人戴鸭舌帽、口罩、撑伞，驾驶一辆车牌号为浙Ａ×××××的白色车辆的事实。 3.证人包子城的证言，证实2017年3月，陈炉华给铭正汽车租赁有限公司和东皇汽车维修有限公司办理过乐某支付平台的POS机的事实。 4.被害人方某的陈述，证实2017年7月5日21时40分许，其发现自己名下的中国交通银行信用卡（卡号为62×××71）分三次被盗刷8500元的事实。 （五）第五笔犯罪事实的相关证据 1.被害人周某1的陈述及其提供的银行交易流水，证实2017年1月3日，其名下的中国农业银行信用卡（卡号为62×××73）在庆元县“象山渔港”海鲜店消费过，2017年7月13日，该卡在泰国被取现30000泰铢（折合人民币6079.85元），该卡一直由其本人使用没有借过给他人的事实。 2.被害人马某的陈述，证实2017年7月13日12时40分，其名下的中国工商银行信用卡（卡号为62×××31）以ATM取款机支出的方式分四次被取走共人民币10048.88元，后通过查询发现是以泰铢提现的形式被盗取的，而其近期没有去过泰国也没有通过该卡以泰铢结算的方式消费过的事实。 3.被害人周某2的陈述及银行消费通知短信照片，证实2017年7月13日，其名下的中国工商银行信用卡（卡号为62×××68）分五次被盗刷共9975.43元的事实。 4.杭州“赛旺煲店”POS机消费记录，证实被害人马某名下的银行卡（尾号为5331）以及周某2名下的银行卡（尾号为6168）分别于2017年4月18日和4月20日在该店的POS机上刷过的事实。 5.视听资料，即陈炉华的QQ聊天记录，证实2017年7月13日上午10时开始，陈炉华与QQ号为15×××83（昵称为“雷诺斯瓦辛格”）的聊天记录显示陈炉华要对方帮忙“出料”，并先后将周某1、马某、周某2银行卡账户轨道信息及密码发送给对方，且聊到国外能取多少、泰国能取多少之类的话题的事实。 以上证据，经庭审质证，被告人及其辩护人均表示无异议。 辩护人周伙荣提供的证据有：1.被害人鲍某出具的谅解书及收条，证实2018年5月31日被害人鲍某收到陈炉华家属的退赔款人民币160000元，并对陈炉华的犯罪行为表示谅解，请求对陈炉华从轻处罚的事实；2.被害人柳某的谅解书及收条，证实2018年5月30日被害人柳某收到陈炉华家属的退赔款人民币44500元，并对陈炉华的犯罪行为表示谅解，请求对陈炉华从轻处罚的事实；3.庆元县人民法院的发票，证实被告人陈炉华家属将剩余赔偿款人民币40754.16元，交由法院退赔给其他被害人的事实。 以上证据，经庭审质证，公诉人表示无异议。 公诉机关提供的证据，取得程序合法，具有证据的客观性、合法性、关联性，证据间能够相互印证，形成完整的证据体系，本院予以确认。辩护人周伙荣提供的证据经公诉人质证无异议，本院予以确认。 本院认为，被告人陈炉华以非法手段窃取他人信用卡信息，并复制和冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，金额达人民币245254.16元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以确认。被告人在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人归案后如实供述自己的罪行，庭审中当庭自愿认罪，且已退赔被害人的全部损失并得到部分被害人的谅解，可从轻处罚。故辩护人就此提出请求对被告人从轻处罚的辩护意见，理由成立，予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（三）项的规定，判决如下： 一、被告人陈炉华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零十个月，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月14日起至2023年5月13日止；罚金限判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人陈炉华退赔七被害人损失人民币245254.16元（已退赔柳某44500元，已退赔鲍某160000元；蔡某福6150元方某有8500元周某1佑6079.85元马某笋10048.88元周某2华9975.43元均由本院退赔）。 三、扣押在案的被告人陈炉华的身份证一张，由本院返还给被告人陈炉华，其他扣押涉案相关财物（具体详见扣押财物清单），由本院予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省丽水市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴长文 人民陪审员  吴通亮 人民陪审员  朱月琴 二〇一八年六月十二日 书 记 员  范梦霞 ?*ArabicDash?-4-? ?*ArabicDash?-5-?