浙江省永康市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）浙0784刑初354号 公诉机关浙江省永康市人民检察院。 被告人叶斌，男，1981年3月25日出生于浙江省云和县，汉族，小学文化，农民，家住浙江省云和县。2017年8月26日因本案被永康市公安局刑事拘留，同年9月26日被依法逮捕。现羁押于永康市看守所。 永康市人民检察院以永检公诉刑诉（2018）293号起诉书指控被告人叶斌犯妨害信用卡管理罪，于2018年3月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永康市人民检察院指派检察员胡志元出庭支持公诉，被告人叶斌到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 2016年7、8月份至2017年8月期间，被告人叶斌多次通过李某（已判决）、方某、曹某1（二人另案处理）等人购买公民信用卡后转卖给他人牟利。2017年8月26日，民警在被告人叶斌的出租房内当场查获各类银行卡95张并予以扣押。 为证明上述事实，公诉机关提供了被告人供述及辩解、证人证言、现场检查笔录、刑事判决书、身份证明、到案经过等证据。公诉机关认为，被告人叶斌违反国家的信用卡管理制度，非法买卖及持有信用卡，数量巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款之规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人叶斌辩称，其一共购买并倒卖了26、7张他人的银行储蓄卡。从其住处扣押的95张卡全是银行储蓄卡，这些卡是其帮客户在湖北武汉办理贷款时留下的，经过客户本人同意，这些卡已全部注销或挂失。其也没有将银行卡卖到义乌、开封这两个地区，该部分的供述不属实，是公安恐吓其这么说的。 经审理查明： 2016年7、8月份至2017年8月期间，被告人叶斌多次通过李某（已判决）、方某、曹某1（二人另案处理）等人购买公民信用卡后转卖给他人牟利。2017年8月26日，民警依法对被告人叶斌位于浙江省云和县解放街西弄8号的住处进行搜查，当场查获95张信用卡等物并予以扣押。 上述事实，有下列证据予以证实： （1）被告人叶斌的供述，证实其手机号是133××××5552，微信号是×××，微信名曾叫“小天”，现在叫“Aooo传新科技”。以前其曾用过另一个名为“小舟”的微信号，绑定的手机是136××××6367。2016年7、8月份，其在网上认识了微信名为“落”的人，微信账号是×××。当时其手头上有一个渠道是通过倒卖他人身份证复印件和银行卡等利息来获利，“落”知道后表示也想做，其让“落”寻找他人银行卡等公民信息，其通过联系上家确定地址后告诉“落”，“落”再将他获取的这些公民信息快递到其提供的地址。2016年7、8月份到10月期间，其和“落”一共倒卖了约30套公民信息，每套公民信息其上家给其650元左右，其从中获利50元，给“落”600元。2017年以来，其作为中间人帮“落”和一个叫“陈少”的人联系，倒卖了约50套不到的公民信息。一套公民信息就是一个人的身份证复印件、银行卡2至4张不等，这些公民信息可能是通过中介购买来，也可能是通过办理贷款等虚假借口骗取来的他人身份信息和银行卡。2016年10月，其在网上认识的一个姓曹的东北人，其称呼他为“曹掌柜”，其得知他能搞到很多人的公民信息，“落”告诉其广东茂名市霞洞镇那边有做贷款的上家，最多能贷20多万，贷下来能得25%的提成，其让“曹掌柜”在东北找想办理贷款的客户，一套信息需要客户四大行银行卡各一张、一个绑定银行卡的手机sim卡以及身份证原件。其和“曹掌柜”承诺提成三人分，每人至少5%。“曹掌柜”收集好后这类信息后，“落”给了其广东茂名的地址，其再发给“曹掌柜”，“曹掌柜”邮寄了约20多套信息。之后快递显示签收了，广东那边却说没收到可能被冒领了，其等人还投诉了快递，快递员找到领件人将身份证退了回来，原本退到其这边，后直接在丽水转邮给了“曹掌柜”，当时贷款办下来也没钱赚，其怀疑冒领都是假的，“落”可能和广东那边合作倒卖银行卡，但是“落”不承认，说他也是被骗的。2017年初，其向一个叫“何某”的人买过30多张银行卡，但里面有不少是坏的，其把银行卡好坏掺杂卖给一个叫“大成”的人。别人给其寄银行卡时其会告知对方邮寄到云和县解放街7弄8号，接收人一般写“小天”。2017年3月，其加入了“诚信李哥”的微信群，其向“诚信李哥”购买银行卡后进行倒卖赚取差价，其总共买了5、6次，这批卡都是发往福建那边。一般“诚信李哥”卖其普通银行卡270至300元一张，其约买过8张银行卡，“诚信李哥”卖给其有U盾的银行卡是600元一张，其约买过20张左右，倒卖后赚了约2000元。2017年3月份以来，其和妻子雷某租住在云和县解放街那边，其和妻子说过买卖银行卡赚取差价的事情。 （2）同案犯李某的供述，证实2016年其曾因卖银行卡被公安抓过，后其没什么事就被放了。2017年4、5月份，其又开始卖银行卡。其微信名为“诚信李哥.com”，微信号为×××，其有一个名为“诚信交流”的微信群，有银行卡买卖都会在群里说，具体通过快递邮寄银行卡，通过微信进行转账。其卖的银行卡有两种，一种是普通的银行储蓄卡，卡上写上卡主姓名和密码，其以80至100元的价格从他人处收购，以120元的价格出售；另一种是开通网银的银行卡，附带有卡主身份证复印件、U盾、绑定手机的sim卡、手机号码以及银行卡密码、U盾密码，其以500元的价格收购，以600元的价格出售。其贩卖的银行卡都是检测过能正常使用的。其记得有一个微信名为“小天”的人向其购买过3、4次带有网银的银行卡，共支付了几千元，具体多少记不起来。其通过快递将银行卡邮寄给“小天”，其记得都是寄往福建省龙岩市。 （3）同案犯方某的供述，证实其微信名是“落”，微信号是×××。2016年9月，其在网上认识了一个叫“小舟”的人，其称他为“叶某”，他的微信号是×××，电话号码是136××××6367。其通过他了解到有一个贩卡的业务，就是说提供一个人的身份证复印件、手机sim卡以及4张银行卡，组成一套，可以出售给他人获利。“叶某”给其500至600元一套的价格，其通过网络寻找提供银行卡的下家并进行收购，再让下家将这些银行卡等信息寄到“叶某”提供的地址，都是寄往湖北省孝感市那边，其从中赚取50至100元每套的利润。2016年9月至10月期间，其一共收集并出售给“叶某”30套这样的信息。2016年10月底，“叶某”问其有没有收卡方，其从网上找了个收卡方，收卡方要求每套信息包含一张身份证原件、五张银行卡以及一个电话卡，以1200元的价格收购。叶某让东北的曹某1给收卡方寄过去十几套这种信息，收卡方提供的地址是广东省茂名市霞洞镇那边，快递显示签收后，收卡方就没消息了，也没付钱。由于快递留的是其电话，其就以未打电话签收为由进行投诉，快递人员找到了签收快递之人并把快递退了回来，其记得是寄到云和县“叶某”那边，“叶某”再将这些信息退还曹某1，但曹某1只收到了身份证原件，可能银行卡被“叶某”私吞转卖了。之后其开始和“叶某”、曹某1一起合作出售约50套信息，收件方大多数是“叶某”联系的。每套信息一般有3至4张银行卡。其通过微信或QQ联系发广告的全国各地的中介，这些中介大部分做个人抵押贷款之类的业务，他们通过发布可以办理贷款的虚假名义，让想办理贷款的人上交个人身份证复印件和3至4张银行卡，其从中介处购买这些身份证复印件和银行卡，再进行转卖。 （4）同案犯曹某1的供述、辨认笔录，证实2016年7、8月份时，其认识了一个微信名为“小舟”、微信号为×××的人，他说有个办理湖北银行贷款的业务，主要是一些黑户办理的，需要办理人的身份证原件、户口本复印件、电话卡、至少4张银行卡等资料，获批贷款可以给其5%贷款金额以及额外200元的提成。其通过高某、“婷婷”等人找到了十几个客户并拿到相应的身份证、银行卡等信息，其按“小舟”提供的地址将这些信息寄往广东茂名，但寄去后“小舟”那边就联系不上了。过了几天联系上后，“小舟”出主意说投诉快递，当时收件人的电话留的是“小舟”那边的号码，通过快递投诉后，快递人员找到了取件人并将快递退了回来。期间，一个微信名叫“落”、微信号为×××的人加其并告诉其这些身份信息并不是用于办理贷款的，而是用于电信诈骗、网站推广、个人所得税等用途。广东的快递先退给“小舟”，“小舟”再退给其，但退回来的只有身份证，“小舟”和“落”说退回来只有身份证并让其叫客户挂失银行卡，其怀疑那批银行卡被“小舟”或“落”私吞了。之后其开始了和“落”的交易，其继续以办理货款的名义，骗取他人的银行卡、身份证等信息资料，通过快递寄往“落”提供的地址，获得每套信息800元的费用，从中赚取200元的差价。2016年11月至今通过“落”卖出去不到50套的信息。经辨认，邹某1就是“婷婷”。 （5）证人雷某的证言，证实2017年2月中旬，其检查出怀孕后和其老公叶斌住到一起，二人就在云和县解放街西弄8号租了一幢房子，住一起时二人都没有上班，其没钱就找叶斌拿。其经常看到叶斌会收到一些快递，里面都是一些银行卡，叶斌叫其不要问，其看家里的银行卡越来越多时又问叶斌怎么回事，他才说这些银行卡是他从网上买来用于转卖赚取差价的。叶斌会把收到的这些银行卡包起来寄出去。叶斌通过QQ和微信在群里寻找客户，他的微信名叫“小天”。除了卖银行卡的收入，其二人没有什么经济来源，此前叶斌在玩具厂上班应该攒了点钱，剩下的就是卖银行卡赚的钱了。叶斌买卖的银行卡都是从他人处买来的，有农行、建行、工行等等银行卡，从其家里搜出的银行卡都是叶斌买来用于倒卖的。通过日常开销情况来计算，叶斌卖银行卡至少赚了10000元。 （6）证人邹某1的证言、辨认笔录，证实2016年9月，其通过朋友高某得知办黑卡的业务，高某发展其为下线帮忙找客户资料，贷款办下来给其5%的提成，其在朋友圈发广告办理黑白户贷款，孙海军也帮其发了广告。当时孙海军微信里有个叫“曹某2”的人，“曹某2”说这个黑白户是他办理的，直接和他联系可以拿17%的提成。孙海军把“曹某2”的微信号给其，其就直接跟“曹某2”联系了，省略了高某的环节。其一共找了20多个人，有个叫胡某2的人还帮其另外找了10多个人。基本每个人都是5至9张银行卡、2张电话卡、身份证复印件、户口本复印件以及三个亲属联系人这些资料。其将约20套这样的信息交给了“曹某2”。过了一段时间贷款都没办下来，很多人在催其，其也催“曹某2”，“曹某2”于2016年12月告诉其武汉那边人被抓了，贷款办不下来了，叫那些人赶紧将银行卡挂失。其就和那些人说了赶紧挂失卡。经辨认，“曹某2”就是曹某1。 （7）证人胡某2的证言，证实2016年10月左右，其因需要办理贷款经人介绍通过微信认识了邹某1。其通过微信咨询了邹某1，她发给其办理贷款所需的资料，就是办理新的9张银行卡、2个新的手机sim卡、身份证原件。期间其听邹某1说办理贷款她可以拿提成，其就和她商量说帮她找，也分其一点提成。之后其帮忙找了十多个想办贷款的客户，其将自己和这些客户的资料都交给了邹某1。过了很长时间贷款没有办下来，约2016年12月时，其和邹某1说贷款不办了，邹某1说贷款不办的话让其把银行卡注销，其就去挂失了。邹某1退还给其的只有身份证。 （8）搜查笔录及照片、扣押决定书、扣押清单及照片，证实2017年8月26日，民警对云和县解放街西弄8号被告人叶斌住处进行搜查，依法查扣各类银行卡95张、各银行U盾6个、白色vivo手机1只、KEBAO手机1只。 （9）微信聊天截图，证实方某和“叶某”从事买卖银行卡活动，“叶某”提供的地址为浙江省云和县解放街西弄，号码为136××××6367。 （10）人口信息，证实被告人叶斌的身份情况。 （11）到案经过，证实被告人叶斌的抓获情况。 上述证据均经过当庭质证，来源合法、内容客观、真实有效，本院依法予以确认。 关于被告人叶斌提出从其住处查扣的信用卡系银行储蓄卡的辩解。经查，《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。根据该规定，从被告人叶斌住处查扣的银行卡是刑法意义上的信用卡。 关于被告人叶斌提出从其家中查扣的银行卡是为他人办理贷款时留下的，其只倒卖了26、7张银行卡的辩解。经查，被告人叶斌为他人办理贷款的辩解未提供相应证据，其有多次买卖信用卡的行为并从其住处查扣95张信用卡，其妻子雷某的证言证实上述查扣的信用卡均系被告人叶斌买来用于倒卖的，其在侦查阶段的供述、同案犯方某、曹某3的供述亦证实获取的信用卡中有部分系收卡人员以办理贷款的虚假名义骗得，相关证据足以证实被告人叶斌非法持有信用卡至少95张的事实，故对于上述辩解，本院不采信。 本院认为，被告人叶斌违反国家信用卡管理制度，非法持有信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立，提请本院依法判处被告人叶斌的意见，予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条第之规定，判决如下： 一、被告人叶斌犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币六万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月26日起至2022年2月25日止。罚金限判决生效后三十日缴纳）。 二、扣押在案的信用卡等涉案物品，由扣押机关依法予以处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 姚 蔚 人民陪审员 胡 洪 人民陪审员 夏 磊 二〇一八年六月八日 代书 记员 邵美丽 ?*ArabicDash?-8-? ?*ArabicDash?-9-?