云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2018）云3103民初249号原告：赖益生，男，1976年5月16日出生，汉族，初中文化，经商，住广东省普宁市，现住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市（伟鹏建材公司）。委托诉讼代理人：李杰，云南良益律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘永刚，男，1958年4月8日出生，汉族，本科文化，系德宏州人民政府退休公务员，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。被告：范桂美，女，1963年11月28日出生，汉族，初中文化，经商，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。被告：蒋德帅，男，1973年2月9日出生，汉族，经商，住云南省保山市隆阳区，现住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。委托诉讼代理人：杨莹莹，云南杰云律师事务所律师，特别授权代理。被告：芒市勐巴娜西民族服饰有限公司，住所地云南省德宏傣族景颇族自治州芒市三棵树民族风情街13-1号，统一社会信用代码91533103772692916U。法定代表人：范桂美，系该公司执行董事。原告赖益生与被告刘永刚、范桂美、蒋德帅、芒市勐巴娜西民族服饰有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赖益生的委托诉讼代理人李杰，被告刘永刚、范桂美、芒市勐巴娜西民族服饰有限公司及被告蒋德帅的委托诉讼代理人杨莹莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赖益生向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘永刚、范桂美及时支付借款本金5175000元及自2017年10月21日起至本金清偿之日止的利息（利息按照月息3%计算），利息暂算至2018年1月24日为481275元；2.请求判令被告蒋德帅、芒市勐巴娜西民族服饰有限公司对以上借款本息承担连带清偿责任；3.请求判令一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月11日,被告刘永刚向原告借款2000000元，并出具借条。同日，被告刘永刚、范桂美、蒋德帅（担保人）与原告签订《借款担保协议书》，约定了借款期限和担保责任等事项。3月25日，刘永刚再次向原告借款300000元，并出具借条，刘永刚、蒋德帅与原告签订《借款担保协议书》，约定了借款期限和担保责任等事项。之后被告刘永刚、范桂美又多次向原告零星借款。2017年9月8日，被告刘永刚、范桂美、芒市勐巴娜西民族服饰有限公司在被告蒋德帅的见证下进行对账。经对账，核实确认自2015年3月11日起至2017年9月11日止，被告刘永刚、范桂美共向原告借款5175000元。当日,被告刘永刚、范桂美、芒市勐巴娜西民族服饰有限公司（担保人）向原告出具《还款保证书》，承诺2017年10月20日之前一次性付清借款，被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司以位于芒市的一宗土地作为担保（土地使用权证号为芒国用（2016）第xxxx号，终止日期为2055年3月23日，使用面积为18934.9㎡）。现还款期限已届满，被告至今未履行还款义务，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告刘永刚、范桂美辩称，一、认可2015年3月11日、3月25日向原告借款2000000元和300000元的事实，并愿意对尚未归还的借款予以偿还，但现因经济困难无法偿还，希望原告给予一定的期限。二、对于原告主张的借款本金5175000元及2017年10月21日至本金清偿之日的利息（利息按照月息3%计算），利息暂算至2018年1月24日为481275元不认可。5175000元并非借款本金，而是2300000元借款本金加上25个月每月5分的利息计算得来。另，二被告已经向原告支付利息共计890000元，双方约定的利息为月息5分，而中国人民银行2011年7月7日公布执行的6个月至一年期贷款基准利率为年利率6.10%，双方约定的利息超过法律规定的银行同类贷款利率的4倍，超出部分应属于无效约定；原告对借款逾期后的利息仍按约定期间的利率计算并把逾期利息加在本金上，不符合我国相关法律的规定，对于逾期后的利息应当以同期银行贷款基准利率计算更为合理合法，恳请法院依法予以确定利息金额。三、对2017年9月8日签订的《还款保证书》不认可，因为当时是在被胁迫的情况下签字，并且二被告无权用芒市勐巴娜西民族服饰有限公司的项目用地作为抵押。综上，二被告对尚未归还的借款本金2300000元愿意予以归还，逾期后借款利息应按银行同期贷款利率确定，对于原告其他超出事实和法律的请求，请法院予以驳回。被告蒋德帅辩称，一、关于答辩人保证担保的范围。答辩人确认担保的借款为2300000元（2015年3月11日借款金额2000000元，2015年3月25日借款300000元），原告要求答辩人对5175000元的借款本金承担连带清偿责任是不合理的，与实际担保金额不符，对于超出部分的借款，答辩人并未提供担保，不应由答辩人承担连带担保责任；原告要求答辩人对借款本息承担连带清偿责任，但从担保协议书看，《借款担保协议书》第四条已经明确约定担保范围，答辩人主要承担刘永刚不按期归还借款的本金，其并未对借款利息做出任何约定，答辩人对借款的利息及其他费用不承担担保责任。二、答辩人的保证责任已经免除。本案中答辩人签署的两份《借款担保协议书》约定答辩人对借款承担连带保证责任，但双方未明确约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条规定，本案借款的保证期间均为6个月，2015年3月11日《借款担保协议书》中的借款期限为2015年3月11日至2015年4月10日，即保证期间为2015年4月10日至2015年10月10日，2015年3月25日《借款担保协议书》中的借款期限为2015年3月25日至2015年4月4日，即保证期间为2015年4月4日至2015年10月4日，现已超过保证期间，答辩人的保证责任已免除。综上，请求法院驳回原告对答辩人的诉讼请求。另，答辩人于2016年5月份之前为刘永刚偿还过借款本金200000元。被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司辩称，我公司不应该承担连带还款责任，本案系范桂美以个人名义借款，与公司无关。根据各方当事人的诉辩主张，在征求当事人意见的基础上，归纳本案争议焦点如下：1.本案借款本金是多少？现应偿还本金多少？支付利息多少？2.被告蒋德帅保证的范围是哪些？保证责任是否免除？3.被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司是否应对本案借款承担连带还款责任？当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的以下证据，本院予以确认并在卷佐证：原告提交的证据1.原告身份证复印件，证明原告诉讼主体适格；2.借条（2015年3月11日）、借款担保协议书（2015年3月11日）、中国农业银行个人结算业务申请书、中国农业银行业务凭证，证明被告刘永刚、范桂美于2015年3月11日向原告借款2000000元，被告蒋德帅为借款担保人；3.借条（2015年3月25日）、中国农业银行银行卡凭条、借款担保协议书（2015年3月25日），证明被告刘永刚于2015年3月25日再次向原告借款300000元，被告蒋德帅为借款担保人。被告刘永刚、范桂美提交的证据1.二被告身份证复印件各一份，证明被告刘永刚、范桂美的主体资格；2.借款担保协议书2份（2015年3月11日为原件，2015年3月25日为复印件）、还款保证书（该份没有加盖被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司的公章），证明被告刘永刚、范桂美于2015年3月11日、3月25日向原告借款2000000元及300000元的事实，被告蒋德帅作为借款担保人。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据4.还款保证书，证明经过被告刘永刚、范桂美核实，确认截止2017年9月11日共向原告借款本息5175000元，并保证于2017年10月20日前一次性付清借款的事实，被告刘永刚、范桂美如不能按承诺期限及金额履行到期债务，被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司自愿以公司财产（坐落于芒市的土地使用权）作价偿还；5.国有土地使用证复印件，证明被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司用于担保的土地情况。经质证，被告刘永刚、范桂美对原告提交的第4组证据不认可，称保证书上的5175000元系借款本金2300000元加上利息计算得来；对第5组证据的真实性认可，但称并未用该块土地作为担保。经质证，被告蒋德帅对原告提交的第4组证据真实性、合法性、关联性均不认可；对第5组证据真实性、合法性认可，关联性不认可，与蒋德帅无关。经质证，被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司对原告提交的第4组证据不认可，虽然认可保证书上的公章是真实的，但称是在被胁迫的情形下加盖；对第5组证据认可。本院认为，经本院核实原告提交的第4组证据上的签字及印章均为真实，虽然被告刘永刚、范桂美、芒市勐巴娜西民族服饰有限公司称系被胁迫情形下签字、盖章，但未提交证据证明，故对该保证书真实性本院予以采信，但借款本金以查实的金额为准；原告提交的第5组证据为复印件，未向本院提交原件核实，通过与被告核实，该土地使用证内容真实，但根据法律规定不动产抵押权登记才设立。被告刘永刚、范桂美提交的证据3.银行客户存款回单2张、卡卡转账凭证2张（2015年3月11日的为复印件）、收据1份，证明2015年3月至8月12日，被告刘永刚共向原告支付利息690000元，其中4月份的付款无单据。经质证，原告对被告刘永刚、范桂美提交的第3组证据中2015年3月11日的卡卡转账凭证复印件不认可，4月份的利息支付无单据，不认可，其余5月、6月、7月、8月支付利息单据认可。经质证，被告蒋德帅对被告刘永刚、范桂美提交的第3组证据认可。经质证，被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司对被告刘永刚、范桂美提交的第3组证据认可。本院认为，被告刘永刚、范桂美提交的第3组证据中2015年3月11日的卡卡转账凭证为复印件，未向本院提交原件核实，根据证据规则，对复印件本院不予采信，4月份的利息支付无单据，本院不予采信，其余5月、6月、7月、8月支付利息单据来源合法、内容真实、与本案有关联，本院予以采信。被告蒋德帅、芒市勐巴娜西民族服饰有限公司未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘永刚、范桂美系夫妻，范桂美系被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司的法定代表人。2015年3月11日，原告及被告刘永刚、蒋德帅签订《借款担保协议书》，约定被告刘永刚向原告借款2000000元，借款期限自2015年3月11日至2015年4月10日止，逾期未还款刘永刚愿意以每日10000元作为罚金，蒋德帅承诺承担连带责任，如刘永刚不按期归还借款，由蒋德帅接到原告通知后一个月内负责偿还该借款。并且双方口头约定借款利息为月利率5%。当日，原告将借款2000000元转入刘永刚账户，刘永刚出具借条一份。2015年3月25日，原告及被告刘永刚、蒋德帅再次签订《借款担保协议书》，约定被告刘永刚向原告借款300000元，借款期限自2015年3月25日至2015年4月4日止，蒋德帅承诺承担连带责任，如刘永刚不按期归还借款，由蒋德帅接到原告通知后一个月内负责偿还该借款。并且双方口头约定借款利息为月利率5%。当日，原告将借款300000元转入刘永刚账户，刘永刚出具借条一份。被告刘永刚于2015年5月8日支付利息130000元，2015年6月11日支付利息115000元，2015年7月8日支付利息115000元，2015年8月12日支付利息115000元。2016年5月份左右，蒋德帅向原告支付200000元，当时双方未明确是支付利息还是偿还本金，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，先冲抵利息。以上支付利息共计675000元。之后被告刘永刚未再支付利息，也未偿还本金。2017年9月8日，原告及被告刘永刚、范桂美对被告刘永刚的前两笔借款截止2017年9月11日的本息进行结算，签订《还款保证书》，载明刘永刚截止2017年9月11日共借到原告5175000元，保证在2017年10月20日前一次性付清此借款，如逾期不付愿意将坐落于芒市的一宗土地抵清此笔借款（每亩土地估价430000元），土地使用权人为芒市勐巴娜西民族服饰有限公司。被告刘永刚、范桂美作为借款人签字，被告蒋德帅作为证明人签字，被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司在原告持有的《还款保证书》上加盖公章。本院认为，关于本案借款本金问题，前期借款本金以原告实际提交的借款交付凭证为准，为2300000元，即2015年3月11日的2000000元、2015年3月25日的300000元。2017年9月8日，原告与被告刘永刚、范桂美对截止2017年9月11日的前期借款本息结算后，将利息计入后期借款本金，重新出具了借款5175000元的债权凭证。双方对前期借款利息以月利率5%计算，超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，超过部分的利息不能计入后期借款本金，原告主张的后期借款本金本院予以支持3002200元（2000000元×2%×30个月＋300000元×2%×29个月＋300000元×2%÷30天×16天－已付利息675000元＋2300000元）。现被告刘永刚、范桂美应偿还借款本金为3002200元。原告与被告刘永刚、范桂美重新签订了新的债权凭证《还款保证书》，对借款的利息应以新债权凭证约定为准，《还款保证书》中对借期内利息及逾期利息未作出明确约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，对原告要求的2017年10月21日后的逾期利息应以年利率6%计算至借款清偿之日。关于被告蒋德帅的保证责任问题，2015年3月11日和3月25日的两份《借款担保协议书》约定被告蒋德帅对借款承担连带保证责任，但未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，保证期间为六个月，本案原告起诉已经超过保证期间，保证责任免除。原告称2016年5月份左右蒋德帅在已经超过保证期间的情况下仍然支付利息，表示其认可借款延期，继续承担保证责任，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条的规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，并且在《还款保证书》中蒋德帅只作为证明人签字，并非保证人，故对原告要求被告蒋德帅对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。关于被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司是否应对本案借款承担连带清偿责任问题，在《还款保证书》中约定如逾期不偿还借款将坐落于芒市的一宗土地抵清此笔借款（每亩土地估价430000元），土地使用权人为芒市勐巴娜西民族服饰有限公司。该约定是一个不动产抵押条款，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，该抵押未办理抵押登记，抵押权未设立。原告根据一个抵押条款要求被告芒市勐巴娜西民族服饰有限公司对借款承担连带清偿责任没有法律依据，本院不予支持。综上所述，被告刘永刚、范桂美应偿还原告借款本金3002200元，并支付自2017年10月21日至借款清偿之日的逾期利息，逾期利息以年利率6%计算，对原告的其他诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条第二款第一项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘永刚、范桂美自本判决书生效之日起二十日内偿还原告赖益生借款本金3002200元，并支付自2017年10月21日至借款清偿之日的逾期利息，逾期利息以年利率6%计算；二、驳回原告赖益生的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51394元，由原告赖益生负担21394元（已付），被告刘永刚、范桂美负担30000元，限本判决书生效之日交纳；诉讼保全费5000元，由原告赖益生负担（已付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  汤 婧人民陪审员  张俊忠人民陪审员  段绍英二〇一八年六月七日书 记 员  杨晓芸