湖南省炎陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0225民初221号 原告：中国工商银行股份有限公司炎陵支行，住所地炎陵县炎陵西路。 负责人：向前，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘亚斌，男，1987年11月20日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司炎陵支行员工，住炎陵县。 被告：谭江平，男，1982年3月29日出生，汉族，炎陵县。 原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行（以下简称工行炎陵支行）与被告谭江平信用卡纠纷一案，本院于2018年3月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行炎陵支行委托诉讼代理人刘亚斌到庭参加诉讼，被告谭江平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行炎陵支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.被告偿还原告贷款本金97391.69元、逾期利息、违约金79336.57元（利息计算至2018年3月1日），合计176728.26元，此后的利息按合同约定的恶意逾期贷款利率计算至实际清偿日止；3.原告对被告提供抵押的车辆奥迪Q3（车辆识别代号/车架号码）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告对上述诉讼请求中的第一项诉请自愿予以撤回，同时对上述诉讼请求第二项中“此后的利息按合同约定的恶意逾期贷款利率计算”的内容明确为：对2018年3月2日后的利息按年利率18.25%计算。事实和理由：原、被告于2013年3月20日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定：原告向被告谭江平发放贷款20万元，借款期限36个月；如被告没有按约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。上述合同生效后，原告依约发放了贷款，但被告未依约履行还款义务，截止2018年3月1日止，尚欠借款逾期利息、违约金（含滞纳金）79336.57元。为确保合同履行，合同约定被告以其购买的车辆奥迪Q3设定抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。 被告谭江平未作答辩也未提交证据。 原告工行炎陵支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行了质证。对原告提交的《情况说明》、《工银信用卡申请表》、贷款卡片信息、个人贷款面谈记录、信用卡购车专项分期商品订购单、汽车产品买卖合同、首付款凭证、机动车销售统一发票、车辆登记证书、抵押合同、车辆注册登记信息、逾期利息、违约金计算证明、交易记录、催收记录，本院经审查认为，均具真实性、合法性、关联性，且能相互印证，予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年1月9日，被告谭江平向原告工行炎陵支行申请办领信用卡，产品名称为购车分期专项款，被告谭江平在申请中确认：已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》和《自动还款业务协议书（个人卡）》，自愿遵守合约和协议书的规定。其中，《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支金额10%的总和，发卡机构和持卡人另有约定的除外；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。《附件：信用卡收费标准》规定：滞纳金按照按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元人民币。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：信用卡申领人使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2013年3月20日，被告（乙方）与原告（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定：乙方向汽车销售商炎陵县远通汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号奥迪Q3），车辆总价为人民币342000元，乙方自行支付首付款142000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为200000元；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为5575元，以后每期偿还5555元；乙方每期的透支款项应从透支次月起每月的8日前偿还；乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；乙方在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定。2013年3月20日,为担保原告为被告办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，被告谭江平以其购买的车辆（机动车登记编号：品牌：奥迪；车辆识别代号/车架号）提供抵押，并于2013年4月12日办理了抵押登记,其中《抵押合同》约定：抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》签订后，被告使用在原告处领用的信用卡透支了200000元用于支付购车款，但合同履行期间，被告并未按约还款，截止2018年3月1日，被告尚欠原告信用卡透支本金97391.69元、逾期透支利息及滞纳金72336.26元，合计169728.26元。原告多次对原告进行了催收，但被告仍未按约完全履行合同义务。 本院认为，本案系信用卡纠纷。本案中，原、被告自愿签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，系当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，双方应全面履行。但被告透支借款后，却未能按约履行归还义务，属民事违约行为，应当承担违约责任,故对原告请求被告偿还信用卡透支本金97391.69元、并按合同约定承担逾期透支利息及滞纳金72336.57元的诉讼请求，本院予以支持。但对原告主张的7000元违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”因原告并无证据就违约金的相关事项与被告进行了约定，故对原告的该项主张，本院不予支持。对于原告就被告提供担保的车辆主张的抵押权，因被告与原告自愿签订了《抵押合同》并进行了登记，且约定内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。对于被告2018年3月2日以后的逾期利息，原告主张按合同约定的逾期透支利率即年利率18.25%继续计算，符合法律规定，本院亦予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告谭江平于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行偿还信用卡透支本金97391.69元、逾期利息及滞纳金72336.57元（逾期利息及违约金均计算至2018年3月1日止），共计169728.26元，2018年3月2日后的利息按年利率18.25%计算至债务清偿之日止； 二、对被告谭江平设立抵押的车辆（品牌：奥迪；车辆识别代号/车架号）折价或者拍卖、变卖后所得价款，原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行在上列债权范围内优先受偿。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3834元，减半收取1917元（原告已预交），由被告谭江平负担1841元，原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行负担76元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，帐号：50173********，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员  周学华 二〇一八年六月二十日 书记员  陈曾霞 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。