江苏省张家港市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏0582民初第692号 原告：中国农业银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民路41号。 负责人：李颖，该行行长。 委托诉讼代理人：唐小伟，江苏竹辉（张家港）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱晓红，江苏竹辉（张家港）律师事务所律师。 被告：李卫芬，女，1972年10月3日生，汉族，住所地张家港市。 原告中国农业银行股份有限公司张家港分行（以下简称农行张家港分行）与被告李卫芬银行卡纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行张家港分行的委托代理人唐小伟到庭参加了诉讼，被告李卫芬经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、被告李卫芬立即归还其信用卡透支本金44938.32元、消费手续费714.32元及相应的利息、违约金（截至2017年11月27日的透支利息3127.58元、违约金2498.3元以及自2017年11月28日至实际还款之日的利息、违约金按信用卡领用合约的方式的标准计算）；2.本案诉讼费由被告李卫芬承担。事实和理由：2011年3月30日，李卫芬向农行张家港分行申请金穗贷记卡一张，并使用该卡进行消费，后李卫芬多次出现未能按期还款的情况，截至2017年11月27日，李卫芬结欠农行张家港分行透支本金44938.32元、透支利息3127.58元、违约金2498.3元、消费手续费714.96元。农行张家港分行向李卫芬多次催款，李卫芬均未能按期还款。为此，起诉要求判如所请。 被告李卫芬未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2011年3月30日，李卫芬向农行张家港分行申请办理了金穗贷记卡一张，卡号为00×××61。申领人签署文件中记明：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》的全部内容，并自愿遵守章程，领用合约和管理协议的规定，本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行按照个人征信业务授权书所列内容及方式、核查和披露本人相关信息，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”等内容，李卫芬作为主卡申领人签名确认了上述内容。申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：发卡行与申领人李卫芬根据国家有关法律法规及《中国农业银行金穗贷记卡章程》，双方当事人经协商一致，订立本合约；申领人知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》的内容；按章程、本合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺序还款：费用（包括不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费贷款，如遇收费标准调整，同意以生效后的收费标准缴纳；贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，发卡人将按月向申领人提供对账单，当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，不向申领人寄送对账单，申领人应注意查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝支付欠款，申领人在账单日（于寄出贷记卡时的信函上列明）10日后仍未收到对账单的，应及时向发卡人索要对账单，否则视为申领人已收到，申领人收到对账单后应及时对账，如有疑问，有权要求发卡人协助查询，如在对账单后30日内未提出异议的，视为认可全部交易。申领人有权对有疑问的交易提出拒绝支付的申请，但在证明交易真实性之前，申领人仍应先支付所欠款项；申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息，对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇，对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗贷记卡章程》明确：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别滞纳金、超限费。 之后，李卫芬持上述信用卡进行消费使用，在使用该卡期间出现透支情形，截至2017年11月27日，李卫芬结欠农行张家港分行透支本金44938.32元、透支利息3127.58元、违约金2498.3元、消费手续费714.96元。因李卫芬未偿还上述债务，农行张家港分行向本院提起诉讼。 另查明，2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心对收费标准作出了调整，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡个人申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准、帐户信息明细、交易明细单以及庭审笔录等在卷证实。 本院认为，李卫芬申领并使用农行张家港分行的贷记卡，在使用过程中出现透支情形，双方间即形成了借款合同关系，该合同关系合法有效，受法律保护。李卫芬理应及时还本付息。农行张家港分行关于利息、违约金的主张符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。李卫芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未进行答辩，由此可能产生的对其不利的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的相关规定，判决如下： 被告李卫芬于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司张家港分行支付透支本金44938.32元、消费手续费714.96元以及透支利息、违约金（截至2017年11月27日的透支利息3127.58元、违约金2498.3元，自2017年11月28日至实际履行之日的透支利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算）。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1082元，由被告李卫芬负担。该款原告中国农业银行股份有限公司张家港分行已预交，由被告李卫芬在履行本判决时直接给付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。 审 判 长  肖建峰 人民陪审员  蔡汝根 人民陪审员  陈珊君 二〇一八年六月一日 书 记 员  陆晶晶 本判决引用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。