湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘1003民初1913号 原告：中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行。住所地：湖南省郴州市苏仙南路34号附1号。 负责人：孟松，系该支行行长。 委托诉讼代理人：李大娟，女，1973年12月1日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区桔井路30号。该支行法律事务员。 委托诉讼代理人：张欣，男，男，1971年7月22日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区陈家巷58号，该支行客户经理。 被告：颜某某，女，1980年10月13日出生，汉族，个体工商户，户籍住址：郴州市北湖区升平路棉麻公司。 原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行与被告颜某某信用卡纠纷一案，本院于2017年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行的委托诉讼代理人李大娟到庭参加诉讼，被告颜某某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告颜某某尽快偿还原告的信用卡透支本息合计6446.16元，其中利息5340.39元(计算方式:本期帐单应还款未还款金额×万分之五×本期帐单天数),违约金1105.77元(本期帐单最低应还款未还款金额×5%);利息等暂计算至2017年9月30日，具体数额需按实际还款日计算。2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由:2014年4月20日向原告申请办理金穗贷记卡，并填报《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读了我行金穗信用卡章程和金穗信用卡领用合约全部内容，并表示自愿遵守章程和领用合约规定。同时还向原告提供个人身份资料和个人收入等相关个人资信证明，经过我行审批，于2014年4月29日向其发放了卡号为6259960050549666的金穗贷记卡，信用额度20000元。被告颜某某领卡后正常使用至2014年6月，2014年6月20日颜某某用此卡最后一次交易后开始拖欠，2014年8月7日进入原告催收系统，经原告客户经理多次催收，颜某某分别于2016年11月12日，2017年5月20日、26日，8月16日偿还原告贷款本金19000元。时至今日，颜某某仍对原告信用卡剩余透支款项利息及违约金拖欠未还。截止2017年9月30日止，被告颜某某仍欠我行本息合计6446.16元，其中利息5340.39元，违约金1105.77元。故诉至法院，请判如所请。 原告围绕诉讼请求提交的证据有：原告营业执照、负责人身份证明及其身份证、被告身份证、信用卡申办资料(含贷记卡申请表、金穗贷记卡调查审查审批表、营业执照、购房合同、个人征信查询)、信用卡交易流水、催收通知单等资料、账户情况表及利息、违约金计算清单、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡领用合约》。 被告颜某某未答辩，亦未向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行质证。经本院审核，认定原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月20日被告颜某某向原告申请办理金穗贷记卡一张，并填报《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读了原告《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约》规定，并表示自愿遵守该章程和领用合约规定，同时被告向原告提供个人身份资料和个人收入及购房合同等相关个人资信证明，经审批后，原告于2014年4月20月向被告颜某某发放卡号为6259960050549666的金穗贷记卡，信用额度20000元。被告颜某某领卡后依约履行至2014年6月（此卡最后一次交易时间为2014年6月20日），同年8月7日被告欠款进入原告催收系统，经原告催收，被告颜某某分别于2016年11月12日，2017年5月20日、26日，8月16日偿还了原告的全部贷款本金。但透支款项的利息及违约金拖欠未还，遂酿成此次纠纷。 另查明：《金穗信用卡领用合约》第四条利息和费用：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方(金穗信用卡申请人，下同)账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五(年化利率约为18.25%,受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定(一)透支全额从银行记帐日起计息，并从持卡人帐户中扣收、透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整、(二)对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。 还查明：原告确认截止2017年9月30日止，被告颜某某尚欠原告利息及违约金合计6446.16元，其中利息5340.39元，违约金1105.77元。 本院认为：被告颜某某向原告申请发放信用卡，原告依法予以审批发放，被告颜某某依约使用信用卡，未违反法律规定，行为合法有效。被告应依约使用信用卡，其透支的本金，被告颜某某已归还。被告申领信用卡时，阅读了原告提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约》，章程与合约对贷记卡透支未还时的利息、违约金均作出了规定，原告予以签字同意，且利息、违约金均符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，应受法律保护。原告提供的计算清单关于本金的核定、利息及违约金的计算标准与方法，符合双方约定，与法律规定相符，本院予以确认，故原告主张的利息、违约金之诉请，本院予以支持，诉请本金归还后的利息，因本金已归还，利息已无计算基础，故该部分利息、违约金不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、第一百一十四条、《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告颜某某于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行信用卡透支利息5340.39元，违约金1105.77元,合计6446.16元(利息计算至2017年9月30日）。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告颜某某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于郴州市中级人民法院。 审 判 长  胡红锋 人民陪审员  曹 志 人民陪审员  张莲英 二〇一八年六月二十日 书 记 员  邓红娟 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《银行卡业务管理办法》 第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。 贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。 第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。