江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0924民初1868号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司，住所地射阳县合德镇解放路**。法定代表人：臧正志，该公司董事长。委托诉讼代理人：杭建平，该公司员工。委托诉讼代理人：李祥，射阳县沿海法律服务所法律工作者。被告：张琦，男，1973年8月14日生，汉族，住江苏省射阳县。被告：陈伟伟，女，1976年2月24日生，汉族，住址同上。被告：陈军，男，1973年9月26日生，汉族，住江苏省射阳县。被告：张玲燕，女，1976年9月20日生，汉族，住址同上。被告陈军、张玲燕共同委托诉讼代理人：刘庭，射阳县合兴法律服务所法律工作者。被告：郭奇，男，1971年10月18日生，汉族，住江苏省射阳县。被告：杨士丽，女，1969年10月27日生，汉族，住址同上。委托诉讼代理人：郭奇，系被告杨士丽的丈夫。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“射阳农商行”）与被告张琦、陈伟伟、陈军、张玲燕、郭奇、杨士丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月8日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月17日、2018年5月3日公开开庭进行了审理。原告射阳农商行的委托诉讼代理人李祥，被告陈军、张玲燕的委托诉讼代理人刘庭、被告郭奇及被告杨士丽的委托诉讼代理人郭奇到庭参加诉讼；被告张琦、陈伟伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。射阳农商行向本院提出诉讼请求：１、判令张琦、陈伟伟偿还贷款本金300000元，利息58921.78元（结算至2015年8月17日），并以贷款300000元为基数，自2015年8月18日起至实际给付之日止，按年利率15.96%的标准承担利息；2、陈军、张玲燕、郭奇、杨士丽对张琦、陈伟伟的上述还款义务承担连带责任；3、案件受理费、保全费、公告费由被告负担。事实与理由：2012年3月8日，张琦、陈伟伟向射阳农商行下属营业部申请了贷款300000元，借款到期日为2015年2月10日，约定年利率为10.64%，陈军、张玲燕、郭奇、杨士丽为张琦、陈伟伟的借款提供连带责任保证担保。借款到期后，张琦、陈伟伟未按约定偿还借款本息，担保人亦未承担保证责任。张琦、陈伟伟未答辩。陈军、张玲燕辩称：1、陈军、张玲燕在没看合同条款的情况下，在射阳农商行工作人员的劝说下，在合同指定的位置上签上名字；张琦系射阳农商行股东、信贷员身份，与射阳农商行工作人员施某某、朱某某共同欺诈，骗取答辩人签名，应追究张琦诈骗罪的刑事责任，人民法院应将案移送公安机关侦查。2、如射阳农商行工作人员和张琦恶意串通行为经公安侦查成立，则陈军所签担保合同系无效合同；张玲燕在合同首页上没有签名，仅在合同最后一页中的担保人配偶一栏中签名，属于未标明其保证人身份或者承担保证责任的情形，属于无效合同，且贷款合同系拼装组成迹象明显。3、鉴定书所作的结论，同时能证实答辩人的观点，证实担保人提供的担保为骗取的担保，担保人不承担责任。4、合同系拼装在一起，合同除了最后一页有担保人签名外，其余未经担保人签名，另张琦在射阳农商行有股金和分红收益，保证人请求对债权人放弃或怠于行使到期债权抵充贷款的部分免除保证责任。综上，请求驳回射阳农商行对答辩人的诉讼请求。郭奇、杨士丽辩称：1、射阳农商行对答辩人的诉讼系虚假诉讼；2、射阳农商行对担保人的请求权已超法定时效；3、因杨士丽未在合同上签名，加之射阳农商行和张琦恶意欺骗过错在先，误导答辩人郭奇签字，应认定保证合同无效。请求法院驳回射阳农商行对答辩人的诉讼请求。射阳农商行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、2012年3月7日，原、被告双方《最高额个人担保借款合同》一份，证实张琦、陈伟伟向射阳农商行借款，陈军、张玲燕夫妻和郭奇、杨士丽夫妻为该借款提供担保的事实；2、2012年3月8日的借款借据一张，证实射阳农商行向张琦提供借款300000元的事实；3、2018年5月8日，射阳农商行城北支行提供的张琦账户的银行流水，证实2012年3月8日，张琦银行账户显示贷款发放存入300000元，该款系射阳农商行提供的借款；4、2015年8月17日，射阳农商行系统生成的利息清单一份，证明张琦偿还过借款本金1000元，尚欠借款本金299000元，利息从借款之日结算至2015年8月17日为58921.78元；5、射阳县人民法院诉讼费退还通知一份，证实射阳农商行曾于2015年8月27日通过诉讼向被告主张权利，经撤诉后重新诉讼，故对担保的主张未超担保时效；6、各被告的身份证复印件及结婚证复印件，证明六被告个人身份信息及相互间的关系。张琦、陈伟伟、陈军、张玲燕、郭奇、杨士丽未提交证据。经质证，陈军、张玲燕、郭奇、杨士丽对射阳农商行提交的证据1提出该合同第一页和最后一页与中间的纸张不是同一种，该合同为虚假合同；证据2真实性不清楚，借款借据上没有陈伟伟签字；证据3、4三性均不予认可；证据5、6无异议。本院认为，射阳农商行提交的证据，具备证据真实性、合法性、关联性要件，其证明力以证据内容为准，或结合其他证据共同证明。受我院委托，南京东南司法鉴定中心对《最高额个人担保借款合同》中“杨士丽”是否为其本人所写、杨士丽姓名处的红色指印是否系杨士丽所留进行检验。2017年12月15日，南京东南司法鉴定中心作出鉴定结论：《最高额个人担保借款合同》中“杨士丽”姓名不是杨士丽本人所写；杨士丽姓名处的红色指印不是杨士丽本人所留。双方当事人对鉴定结论无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2012年3月7日，射阳农商行与张琦签订《最高额个人担保借款合同》，约定张琦、陈伟伟夫妻向射阳农商行贷款300000元；借款期限自2012年3月7日起至2015年2月10日止；借款利率为年利率10.05%；还款方式按月／季结息，到期还本；借款担保方式为最高额保证担保，担保人负有监督本合同债务人按本合同约定用途使用借款及本合同约定的期限还本付息的义务，本合同不因合同债务人违反本合同约定使用借款而无效；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，本合同项下债务担保人如系自然人的，如贷款人认为有必要要求其配偶进行确认的，也可向其配偶发出共同履行连带责任保证义务之要约，其配偶一旦签章即视为共同承担连带保证责任的确认；担保范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等主要内容。该合同尾页由贷款人经办人签名并加盖单位公章；借款人处由张琦签名捺印，其配偶处由陈伟伟签名捺印；担保人处由陈军签名捺印，其配偶处由张玲燕签名捺印；另一担保人处由郭奇签名捺印，其配偶处签有“杨士丽”姓名并有红色指印。该处“杨士丽”的姓名非杨士丽本所写，红色指印也非杨士丽本人所留。2012年3月8日，射阳农商行出具的借款借据载明：借款日期2012年3月8日、借款金额300000元、贷款种类中长期农户住房消费贷款、贷款用途房产装修、结息方式每季21日结息、年利率10.64%等主要内容。张琦在借款借据下方的借款人处签名捺印。同日，射阳农商行将300000元借款按双方事先约定的账户交付张琦。借款发生后，张琦向射阳农商行偿还借款本金1000元，利息未偿还。经射阳农商行催要，借款人未偿还借款本息，担保人未履行担保义务，射阳农商行诉至本院。本院认为，射阳农商行与张琦、陈伟伟、陈军、张玲燕、郭奇签订的合同，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应确认有效。射阳农商行按约定向张琦、陈伟伟提供借款，张琦、陈伟伟理应按约履行还款义务，违反合同约定的情形，则构成违约，应承担偿还借款并按约定支付逾期利息的责任。陈军、张玲燕、郭奇为张琦、陈伟伟向射阳农商行的借款提供连带责任保证担保，双方约定担保范围，担保人陈军、张玲燕、郭奇对张琦、陈伟伟的借款本息承担连带责任。杨士丽未与射阳农商行签订合同，根据合同相对性原则，杨士丽不承担担保责任。陈军、张玲燕辩解提出张琦有涉嫌犯诈骗罪之嫌，建议法院将该线索移送公安机关侦查。经查，担保人在提供担保时存在未认真审阅合同内容的可能，因张琦当时系射阳农商行工作人员的特殊身份，担保人便怀疑张琦与射阳农商行工作人员串通，共同欺骗其提供担保，可能涉嫌犯罪，本院认为担保人均系成年人，对其签字提供担保的法律后果有一定的认知，本院在审理案件过程中尚未发现存在犯罪线索，故陈军、张玲燕的该点辩解意见本院不予采信。陈军、张玲燕提出合同文本系拼装在一起，尚无证据证实；提出张琦在射阳农商行有股金和分红收益，射阳农商行未将该部分截留用于偿还张琦所欠贷款，保证人请求免除担保人对该部分的保证责任，本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十四条规定：一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况的，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任。陈军、张玲燕的担保方式为连带责任保证担保，不符合本条款规定的情形，故该点辩解意见本院不予采信。郭奇提出射阳农商行虚假诉讼及射阳农商行对担保人的请求权已超法定时效的辩解意见与事实不符，本院不予采信。综上，射阳农商行要求张琦、陈伟伟偿还贷款本金299000元，利息58921.78元，并以本金299000元为基数，自2015年8月18日起至实际给付之日止，按年利率15.96%的标准承担利息；陈军、张玲燕、郭奇对张琦、陈伟伟的上述还款义务承担连带责任的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、张琦、陈伟伟于本判决发生法律效力后十日内，偿还江苏射阳农村商业银行股份有限公司贷款本金299000元，利息58921.78元，合计357921.78元，并以本金299000元为基数，自2015年8月18日起至实际给付之日止，按年利率15.96%的标准承担利息。二、陈军、张玲燕、郭奇对张琦、陈伟伟的上述还款义务承担连带责任。三、陈军、张玲燕、郭奇承担保证责任后，有权向张琦、陈伟伟追偿。四、驳回江苏射阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6699元，公告费900元，合计7599元，由张琦、陈伟伟、陈军、张玲燕、郭奇共同负担；鉴定费9700元，由江苏射阳农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  王小萍人民陪审员  朱永生人民陪审员  郁忠标二〇一八年六月二十九日书 记 员  陈 偲附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。