福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初1801号 原告:中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福州市鼓楼区古田路107号中美大厦4层。 负责人：陈晨，总经理。 委托诉讼代理人:王巧玲，福建合立律师事务所律师。 委托诉讼代理人:林莹，福建合立律师事务所律师。 被告：顾敏，男，汉族，1981年7月2日出生，住福建省厦门市思明区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（下称“中信银行”）诉被告顾敏信用卡纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王巧玲及被告顾敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令顾敏立即给付中信银行信用卡欠款总额共计149550.75元（截止2016年11月24日，其中欠款本金138491.42元，利息6433.75元，分期手续费1710元，滞纳金2915.58元），此后利息、分期手续费、年费、滞纳金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由顾敏承担。 事实与理由：顾敏于2013年4月18日在中信银行处申请办理并开通了中信信用卡，账户号为:52×××37。根据《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：1、顾敏及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；2、顾敏及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；3、顾敏及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；4、顾敏及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款;其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。顾敏如同时持有中信银行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额以账单显示金额为准；5、顾敏及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；6、顾敏及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；7、双方在履行合约中发生的争议，由双方协商解决，双方协商不成提起诉讼的，由中信银行所在地有管辖权的人民法院管辖。顾敏于2016年10月22日，最后一次还款10元，之后再无还款。截止2016年11月24日，顾敏累计欠款总额共计149550.75元未给付。经过中信银行多次催款，顾敏仍未清偿上述欠款本息。为维护中信银行的合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。 顾敏答辩称，对本金和利息有异议，有部分金额可能是以贷款的形式，包括36期共计7.5万元购买的新快线理财产品，不是信用卡的消费金额，中信银行一年多前通过电话向其介绍一些别的理财产品，相关产品透支金额不能算在信用卡领用合约范围内。诉讼费应双方各自承担。 中信银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.顾敏身份证明,证明顾敏主体资格。 A2.信用卡申请表、领用合约，证明原、被告之间对权利义务的约定。 A3.持卡人交易流水、催收历史、余额构成表，证明截止2016年11月24日，顾敏累计欠款总额共计149550.75元。 A4.情况说明，证明福州市公安局鼓楼分局认定顾敏不涉嫌信用卡诈骗，要求中信银行向人民法院进行民事诉讼。 顾敏发表质证意见认为，对A1、A2真实性及证明对象无异议；对A3的金额记得不清楚，其确实购买了新快线理财产品，该笔金额应当属于贷款，但中信银行是从今年开始催收的，2016年不应当有这么多欠款；对A4真实性及证明对象无异议。 顾敏无证据提交。 经审查，现对中信银行所提提交的证据认证如下：对前述证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，A2、A3可以证明中信银行和顾敏间的借款合同法律关系，以及所欠本息金额。 根据讼争双方的陈述及上述已认定的合法有效的证据，本院对本案事实作出如下认定： 2013年4月18日，顾敏填写申请表，申请开通中信银行信用卡，账户号为:52×××37，申请的授信额度为75000元。根据《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：1、顾敏及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；2、顾敏及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；3、顾敏及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；4、顾敏及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款;其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。顾敏如同时持有中信银行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额以账单显示金额为准；5、顾敏及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；6、顾敏及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。顾敏在申请表上签字明确其已经清楚知晓信用卡的产品信息、收费标准等。 后顾敏持卡透支消费，其中包括2016年1月7日新快现转借记卡36期透支75000元。顾敏按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息标准还款，直至2016年10月22日之后再无还款记录。截止2016年11月24日，顾敏欠款本金138491.42元，利息6433.75元，分期手续费1710元，滞纳金2915.58元。 本院认为，中信银行与顾敏签订的信用卡申请表及《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，各方意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方间的借款合同法律关系成立。中信银行已依约履行了合同项下义务。顾敏未依约履行还款义务，其行为已经构成根本违约。顾敏主张其刷卡款项中的新快现转借记卡36期金额并非信用卡消费，本院认为，信用卡合约中对于信用卡还款方式、利息、手续费等的计付均已作出明确约定，同时在“对账与还款”条款部分亦载明持卡人应核对账单内容，未在账单日起六十日内提出异议的视同认可账单及交易款项。顾敏在签订申请表及信用卡领用合约时明确知晓该信用卡产品信息及计息标准、交易方式。而交易流水显示，顾敏自2016年1月7日使用分期现金服务的款项后，直至2016年11月24日才停止还款，其在还款付息过程中也未对现金分期款项的计息方式提出异议。故顾敏应按照双方达成合意的利息标准承担还款付息义务，顾敏的相关答辩意见不予采纳。中信银行要求顾敏归还尚欠的贷款本金及利息（含罚息、复利）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。故中信银行要求顾敏支付2017年1月1日之后的讼争信用卡项下滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、顾敏应于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还借款本金138491.42元、利息6433.75元、分期手续费1710元、滞纳金2915.58元（利息、手续费暂计至2016年11月24日，之后按照合同约定的标准计付至款项还清之日止；滞纳金暂计至2016年11月24日，之后至2016年12月31日止的滞纳金按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付）； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3291元，由顾敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  赵 毳 审 判 员  任建坤 代理审判员  李佳佳 二〇一八年六月二十九日 书 记 员  陈丽霞