广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初12074号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市园湖南路12-3号。 主要负责人：林海，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄美萍，广西桂海天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃日红，广西桂海天律师事务所实习律师。 被告：王丽娜，女，1977年5月19日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：吴志文，男，1976年3月18日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：广西明华房地产开发有限公司，住所地南宁市青秀区朱槿路10号新加坡园区星岛国际701号。 法定代表人：黄跃。 委托诉讼代理人：张莎，广西万益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨渭凯，广西万益律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告王丽娜、吴志文、广西明华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告王丽娜、吴志文签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450060009-115-2009000302）；2、被告王丽娜、吴志文共同偿还原告借款本金159495.85元；3、被告王丽娜、吴志文共同向原告支付利息8828.3元，罚息845.03元（利息、罚息按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2017年9月15日）；4、被告王丽娜、吴志文共同承担本案的律师费8113元；5、被告广西明华房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6、原告对权属被告王丽娜、吴志文的南宁市青秀区青环路90号汇东郦城北苑组团1-A号楼2单元1401号，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的借款优先受偿；7、本案的诉讼费用、保全费用由被告负担。本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄美萍，被告广西明华房地产开发有限公司的委托诉讼代理人杨渭凯到庭参加诉讼。被告王丽娜、吴志文经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告广西明华房地产开发有限公司辩称，1、被告王丽娜、吴志文提供的房产早于2015年8月13日就已取得房屋产权证书，原告至今两年多未办理抵押房地产他项权证书属于其不正当地阻止其阶段性连带保证责任解除条件生效，故根据我国《合同法》第45条的规定，其阶段性连带保证责任已经失效，无需承担连带保证责任；2、假设法院认定其连带保证责任未解除，其也应对被告王丽娜、吴志文提供的房产担保以外的债务承担保证责任，原告要求其对被告王丽娜、吴志文所负的全部债务承担连带清偿责任无法律依据。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450060009-115-2009000302），借款人王丽娜、吴志文；王丽娜的签名是其通过公证委托授权吴志文所签。 二、借款本金：209000元。 三、借款期限：2009年1月12日至2029年1月12日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：浮动利率，即执行基准利率；借款逾期的，罚息利率为合同贷款利率水平上上浮50%；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。 六、律师费的负担：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费等）均由借款人承担。本案中，原告委托广西桂海天律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费8113元。 七、保证人及担保方式、顺序：广西明华房地产开发有限公司作为保证人与债权人中国建设银行股份有限公司南宁新城支行签订《个人住房（商业用房）最高额保证合同》，为自2008年7月15日至2028年7月14日期间向因债权人向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权包括贷款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权和担保权而发生的一切费用包括律师费等提供最高限额为450000000元的连带责任保证担保，保证期间自借款合同签订之日起至合同项下抵押生效，抵押人办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止；无论债权人对合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在保证范围内承担连带保证责任。 2008年11月3日，债权人中国建设银行股份有限公司南宁新城支行作为转让行与原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（受让行）签订《合同权利转让协议》，将与保证人广西明华房地产开发有限公司签订的上述《个人住房（商业用房）最高额保证合同》权利转让给受让行，并于当日向保证人发出《贷款债权转让通知书》，保证人亦填写《签收回执》，承诺继续按照合同约定履行还款责任和义务。 八、抵押物：王丽娜、吴志文提供的位于南宁市青秀区，于2009年4月8日办理抵押权预告登记。 2015年9月10日，保证人广西明华房地产开发有限公司向原告移交借款人身份证复印件、所有权证复印件、换证申请书等办理他项权证所需材料。 九、双方约定的合同解除条件：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。 十、逾期情况：王丽娜、吴志文借款后，自2016年7月开始连续14期未还款。 十一、其他查明问题：王丽娜、吴志文是夫妻关系，于2000年6月登记结婚。 十二、尚欠本息：截至2017年8月12日止，王丽娜、吴志文尚欠借款本金159495.85元，利息8828.3元，罚息845.03元。 十三、合同解除及违约责任。本院认为，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》和《个人住房（商业用房）最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约放款，被告王丽娜、吴志文借款后，连续多期未按约定履行还本付息义务，其违约行为已达到合同约定的解除条件。原告主张解除案涉借款合同，由被告王丽娜、吴志文提前偿还剩余借款本息，并赔偿律师代理费，有事实及法律依据，本院予以支持。关于抵押权，因案涉抵押房产仅办理抵押权预告登记，不具物权效力，原告主张以抵押物处置价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。被告广西明华房地产开发有限公司作为保证人自愿为案涉借款提供阶段性连带责任保证担保，保证合同约定其保证责任至办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止，其虽已办理抵押房产的房屋所有权证，并将办理他项权证的材料移交原告，但客观上合同约定的阶段性保证责任免除条件仍未成就，在债务人不履行债务时，原告有权要求其承担连带保证责任。被告广西明华房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王丽娜、吴志文追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告王丽娜、吴志文签订的编号为450060009-115-2009000302的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告王丽娜、吴志文共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金159495.85元； 三、被告王丽娜、吴志文共同给付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款利息、罚息（计算方法：至2017年8月12日止，利息为8828.3元，罚息为845.03元，此后至实际清偿之日止，以本金159495.85元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告王丽娜、吴志文共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师代理费8113元； 五、被告广西明华房地产开发有限公司对被告王丽娜、吴志文的上述债务承担连带清偿责任，被告广西明华房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王丽娜、吴志文追偿； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费3846元，保全费1406元，公告费260元，三项合计5512元，由被告王丽娜、吴志文共同负担，被告广西明华房地产开发有限公司对前述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  邱 静 人民陪审员  韦京晖 二〇一八年六月一日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。