江苏省张家港市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0582民初4826号 原告：中国平安财产保险股份有限公司,住广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店6、7层。 法定代表人：孙建平,董事长。 委托诉讼代理人：徐俊，江苏简恒律师事务所律师。 被告：黄丽萍，女，1973年4月21日生，汉族，住所地江苏省张家港市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告黄丽萍保证保险合同纠纷一案，本院于2018年4月20日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月25日公开开庭进行审理。原告平安公司的委托诉讼代理人徐俊到庭参加了诉讼，被告黄丽萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告支付理赔款73881.3元（包括本金71952.29元、利息1929.01元）、未付保费5776.55元、违约金93385.96元（违约金以保险理赔款73881.3元为基数，自2014年10月17日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年4月4日，实际主张至款项还清之日止）、律师费1500元，以上暂计174543.81元；2、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告平安公司认为其主张的违约金按照每日千分之一的标准过高，自愿调整为自2014年10月18日按照年息24%计算。事实和理由：2013年10月29日，被告黄丽萍与中国光大银行股份有限公司张家港支行（以下简称光大银行张家港支行）签署《个人贷款合同》，被告向光大银行张家港支行借款90000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2013年10月29日至2016年10月29日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行张家港支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.8%，即每月1620元。保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。 2013年10月29日，光大银行张家港支行按照贷款合同约定向被告发放共计90000元人民币的贷款。但自2014年7月29日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2014年10月17日按照保险合同的约定向被保险人光大银行张家港支行进行理赔，理赔金额共计73881.3元，光大银行张家港支行向原告出具了《代偿确认书》。 原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2018年4月4日，被告除理赔款和未付保费外，尚欠原告违约金93385.96元。 为此，诉请法院依法判决。 被告黄丽萍未作答辩。 原告平安公司围绕诉讼请求依法提交了保单及保险条款、客户声明书、客户授权委托书及贷款目的声明书、《个人贷款合同》及贷款借据、代偿债务确认书、消费信贷对帐单、交易明细、简明信息、追偿金额明细等证据并就相关案情进行了陈述，被告黄丽萍未提供质证意见，本院对原告平安公司提供的上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年10月28日，黄丽萍向平安公司投保了平安个人贷款保证保险（保单号：100980013013772），被保险人为光大银行张家港支行，保险金额为107010元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费1620元，缴费日期为银行扣款之日。投保单及保险单“特别约定”一栏均载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。黄丽萍在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。……”下方投保人栏签名。该保险单反面所附的《平安个人贷款保证保险条款》第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”第二十七条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，……”。 2013年10月29日，黄丽萍作为借款人，光大银行张家港支行作为贷款人，双方签订了《个人贷款合同（无担保条款）》［合同编号：37131316002511］一份，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款90000元用于个人消费，贷款期限为36个月，自2013年10月29日至2016年10月29日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；贷款人有权依据法律法规、财政部及人民银行的相关规定决定贷款偿还的扣款顺序；本合同正本一式三份，借款人、贷款人、保险公司各执一份，各份具有相同法律效力。 2013年10月29日，光大银行张家港支行依约向黄丽萍发放贷款90000元。相应的贷款借据载明到期日为2016年10月29日，执行利率8.61%。黄丽萍在贷款借据签名确认。贷款发放后，黄丽萍自2014年7月29日起未能按期足额支付贷款本息，光大银行张家港支行遂向平安公司索赔，平安公司于2014年10月17日向被保险人光大银行张家港支行赔付了保险金73881.3元。2018年3月8日，光大银行张家港支行向平安公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后平安公司向黄丽萍追偿上述保险理赔款未果，遂诉至法院。 另查明：黄丽萍自2014年7月29日起未足额支付保费，截至贷款本息清偿之日即2014年10月17日，黄丽萍共拖欠保费5776.55元。 本院认为：被告黄丽萍向原告平安公司投保平安个人贷款保证保险，原告平安公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告黄丽萍与光大银行张家港支行签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现黄丽萍未按约足额向被保险人光大银行张家港支行归还贷款本息，即发生保险事故，平安公司根据保证保险合同约定，向被保险人光大银行张家港支行赔付了贷款本息共计73881.3元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告平安公司主张被告黄丽萍偿还其向光大银行张家港支行赔付的贷款本息73881.3元、逾期保费5776.55元的诉讼请求，本院予以支持。原告平安公司主张的律师费1500元，因双方在合同中并未约定该费用，故本院难以支持。双方保险合同约定以每日千分之一计算违约金，该约定计算标准过高，已超出法律许可范围，现原告自愿调整自2014年10月18日以年利率24%计算，本院予以支持。被告未应诉抗辩，未提供反驳原告主张的证据，应当自行承担由此引起的法律后果。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄丽萍应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款73881.3元、逾期保费5776.55元以及违约金（违约金以73881.3元为基数，自2014年10月18日起按年利率24%计算至实际付款日止）。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告黄丽萍支付律师费1500元的诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1895元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担25元，由被告黄丽萍负担1870元，被告黄丽萍负担部分原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，本院不再退还，由被告于本判决生效之日起十日内直接给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。 审判员  施沈东 二〇一八年六月二十五日 书记员  贝 宇 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十二条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。