安徽省广德县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1822民初606号 原告：安徽广德农村商业银行股份有限公司。住所地：安徽省广德县万桂山南路。组织机构代码79810094-X。 法定代表人：周同军，系该行董事长。 委托代理人：刘丹，安徽渊源律师事务所律师。 被告：徐寿军，男，汉族，1973年1月3日生，住安徽省广德县。 被告：刘霞，女，汉族，1970年12月14日生，地址同上，系被告一配偶。 被告：金学月，女，汉族，1945年9月21日生，住安徽省广德县。 原告安徽广德农村商业银行股份有限公司（以下判决正文前简称农商行）诉被告徐寿军、刘霞、金学月金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月31日立案受理后，依法组成合议庭于2018年4月18日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘丹到庭参加诉讼，被告徐寿军、刘霞、金学月经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行诉称:2014年7月18日，被告徐寿军、刘霞因进货需要在原告处借款，并于当日与原告签订《安徽广德农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定向原告的借款额度为40万元，借款额度有效期为60个月，自2014年7月18日起至2019年7月18日止，贷款利率为固定利率即年利率8.192%，按季结息，结息日为每季月末第20日，罚息利率为贷款利率上浮50%，具体借款金额、时间和利率以实际借款发生时的借款凭证记载为准。合同第十二条、十三条、十四条违约情形即违约救济措施约定“若被告未按时偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息，并由被告承担原告为实现债权支出的一切费用。”为保证合同的顺利履行，被告金学月以其单独所有的位于广德县营业房，产权证号为：广房地权证桃州镇字第××号的房屋为上述借款提供最高额抵押担保，于借款合同签订当日即2014年7月18日与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的主债权期限自2014年7月18日起至2019年7月18日止，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，并于合同签订当日办理了抵押登记，他项权证登记证号为：广房地产他证桃州镇字第010307号。被告徐寿军、刘霞在上述借款额度有效期内于2017年3月31日向原告借款27万元，借款期限为一年，自2017年3月31日至2018年3月31日止，借款利率为年利率7.482%，还款方式为按季结息，一次性还本。根据合同约定，被告徐寿军、刘霞应当按季结息，但是两被告并未按合同约定支付借款利息。截止2018年1月31日，两被告尚欠原告借款本金27万元，利息、罚息20538.09元。根据原、被告间的合同约定，被告违约，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告偿还借款本息及原告为实现债权支出的费用。 综上，原告认为，原告与徐寿军、刘霞之间的《个人借款合同》及金学月之间的《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，是合法有效的。原告履行了出借款项的义务，徐寿军、刘霞也应按时足额履行偿还借款本息的义务。金学月以其房屋为徐寿军、刘霞的借款提供最高额抵押担保，原告有权就抵押房屋依法拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。现被告拒不偿还借款本息的行为已经严重侵害原告的合法权益，请求法院判令：1、依法判令被告徐寿军、刘霞立即偿还原告借款本金27万元及利息、罚息20538.09元（利息、罚息计算至2018年1月31日）;2018年2月1日以后的利息、罚息按合同约定支付至借款本金实际清偿之日止；并承担原告为实现债权支付的律师代理费5000元，合计：295538.09元。2、依法确认原告对被告金学月设立最高额抵押的位于广德县营业房，产权证号为：广房地权证桃州镇字第××号的房屋，依法拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。3、判令由被告徐寿军、刘霞、金学月承担本案诉讼费用。 原告农商行为了证明自己的主张，向法庭提交以下证据： 1、原告营业执照、法定代表人身份证明，证明原告主体资格； 2、委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权支付律师代理费5000元。 3、三被告身份证复印件、被告一、二结婚证复印件、送达地址确认书，证明各主体资格及被告一、被告二系夫妻关系的事实；三被告向原告明确了相关法律文书的接受地址的事实。 4、《个人借款合同》、借据，证明2014年7月18日，原告与被告一、被告二签订《个人借款合同》，并对借款期限、利率、结息方式以及违约责任等条款进行了明确约定的事实；证明原告于2017年3月31日出借27万元给两被告，借款期间自2017年3月31日至2018年3月31日，借款利率为年利率7.482%的事实。 5、《最高额抵押合同》、房地产权证书、房地产他项权证，证明被告三以其位于广德县营业房，产权证号为：广房地权证桃州镇字第××号的房屋为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记的事实。 6、贷款利息计算清单、金融借款合同纠纷案件可视化图表，证明截止2018年1月31日，被告尚欠借款本金27万元，利息、罚息20538.09元的事实。 被告徐寿军、刘霞、金学月未到庭参加诉讼，在法定期限内也未向法庭提交答辩状和证据材料，视为其放弃答辩、举证质证的权利。 经庭审举证、质证，原告提供的证据，符合证据三性，本院予以采信。 本院根据当事人的陈述和采信的证据，确认案件事实如下：2014年7月18日，被告徐寿军、刘霞因进货需要在原告处借款，并于当日与原告签订《安徽广德农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定向原告的借款额度为40万元，借款额度有效期为60个月，自2014年7月18日起至2019年7月18日止，贷款利率为固定利率即年利率8.192%，按季结息，结息日为每季月末第20日，罚息利率为贷款利率上浮50%，具体借款金额、时间和利率以实际借款发生时的借款凭证记载为准。合同同时约定“若被告未按时偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息，并由被告承担原告为实现债权支出的一切费用。”为保证合同的顺利履行，被告金学月以其单独所有的位于广德县营业房，产权证号为：广房地权证桃州镇字第××号的房屋为上述借款提供最高额抵押担保，于借款合同签订当日即2014年7月18日与原告签订《最高额抵押合同》，约定担保的主债权期限自2014年7月18日起至2019年7月18日止，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，并于合同签订当日办理了抵押登记，他项权证登记证号为：广房地产他证桃州镇字第010307号。被告徐寿军、刘霞在上述借款额度有效期内于2017年3月31日向原告借款27万元，借款期限为一年，自2017年3月31日至2018年3月31日止，借款利率为年利率7.482%，还款方式为按季结息，一次性还本，但是两被告至今分文未还。原告认为，原告履行了出借款项的义务，徐寿军、刘霞应当按时足额履行偿还借款本息的义务；金学月以其房屋为徐寿军、刘霞的借款提供最高额抵押担保，原告有权就抵押房屋依法拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原告经催要未果，诉至本院，请求判令：1、依法判令被告徐寿军、刘霞立即偿还原告借款本金27万元及利息、罚息（计算罚息的起息时间为2017年9月21日）;并承担原告为实现债权支付的律师代理费5000元。2、依法确认原告对被告金学月设立最高额抵押的位于广德县营业房，产权证号为：广房地权证桃州镇字第××号的房屋，依法拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。3、判令由被告徐寿军、刘霞、金学月承担本案诉讼费用。 本院认为：债务应当清偿。被告徐寿军、刘霞向原告农商行贷款人民币27万元事实清楚，证据确实充分，其不能按约还款，对本案的产生应当负全部民事法律责任。原告对被告金学月设立最高额抵押的营业房，依法拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。案涉借款结息实际违约日为2017年6月31日，原告请求2017年3月31日至2017年9月21日按年利率7.482%计息，罚息自2017年9月21日起算，未损害被告利益，不违反相关法律规定，本院予以采纳。原告主张为实现债权支付的律师代理费5000元由三被告承担符合双方约定，不违反相关法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十四条、第四十六条、第五十四条、第五十九条、第六十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告徐寿军、刘霞于本判决生效后十日内偿还原告安徽广德农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币27万元及利息（2017年3月31日至2017年9月21日按年利率7.482%计息，罚息年利率自2017年9月21日至本判决生效之日按11.223%计息）； 二、由被告徐寿军、刘霞、金学月承担原告为实现债权支付的律师代理费5000元(付款时间同上）。 三、对被告金学月设立最高额抵押的位于广德县（产权证号为：广房地权证桃州镇字第××号）的房屋，依法拍卖或变卖后的价款原告享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5730元，由被告徐寿军、刘霞、金学月负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  罗永宏 人民陪审员  周成安 人民陪审员  张世敏 二〇一八年四月十八日 书 记 员  沈蓉琳 附：相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。