广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0507民初173号原告：中国银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金砂路98号。负责人：邓文祥。委托诉讼代理人：姚丹敏，广东明捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈恺，广东明捷律师事务所实习律师。被告：王东，男，1991年6月20日出生，汉族，住汕头市龙湖区，被告：王瑞飘，男，1968年3月21日出生，汉族，汕头市龙湖区，原告中国银行股份有限公司汕头分行与被告王东、王瑞飘借款合同纠纷一案，本院于2018年1月22日立案后，依法适用简易程序进行审理。诉讼期间，因本案不宜适用简易程序，本院依法裁定本案转为普通程序，并于2018年5月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚丹敏、陈恺到庭参加诉讼，被告王东、王瑞飘经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王东归还原告分期付款本金56,495.14元、利息7465.64元、滞纳金9907.08元，共计73,867.86元（暂计至2017年10月10日，2017年10月11日至被告实际付还之日止的利息、滞纳金，按《信用卡领用合约》中约定的利率另计，利息按日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的百分之五计算）；2.判令被告王东以其名下宝马牌1997CC（320GT）（车牌号：粤Ｄ×××××）对第一项诉讼请求承担抵押担保责任，原告对上述汽车享有优先受偿权；3.判令被告王瑞飘对第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年6月9日，原告与被告王东签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG3UJA20140004号），约定：原告向被告王东发放信用卡购车借款270,000元，信用卡号：62×××64，用于购买宝马牌1997CC（320GT）（车牌号：粤Ｄ×××××）（即抵押物），支付方式：原告直接将借款划至被告王东所指定的专用账户（账户名称：汕头市腾丰车行有限公司，开户行：中国银行汕头长平支行，账号：63×××92），本金还款方式：分36期等额还本，每月一期，手续费为29,700元，收取方式：一次性全额缴交，每月10日为账单日，账单日后30日为还款日，在还款日前偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息，否则，拖欠部分将按日万分之五计算利息，并且，在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。在同日，原告还与被告王东签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号为：DG3UJA20140004号），约定被告以其名下宝马牌1997CC（320GT）（车牌号：粤Ｄ×××××为）其在上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG3UJA20140004号）项下的全部债务承担抵押担保责任，并进行了抵押登记。在同日，原告还与被告王瑞飘签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》（编号：BG3UJA20140004号）中约定，王瑞飘为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG3UJA20140004号）项下的全部债务承担连带责任保证。现被告王东多次未按时进行信用卡还款，截止2017年10月10日，尚欠原告借款本金56,495.14元、利息7465.64元、滞纳金9907.08元，共计73,867.86元，已构成违约。根据上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG3UJA20140004号）附件一第四条的约定，被告王东出现违约行为，原告有权要求宣布合同项下的所有欠款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，要求被告王东立即偿还本合同项下所有欠款，有权对抵押汽车行使抵押权，要求被告王瑞飘承担连带清偿责任。被告王东、王瑞飘没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交以下证据予以证明：1.营业执照、金融许可证、法定代表人证明，证明原告诉讼主体资格；2.身份证、人口信息查询表，证明两被告诉讼主体资格；3.《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG3UJA20140004号）、信用卡申请表及领用合约、借款借据，证明原告与被告王东的借款关系；4.《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号为：DG3UJA20140169号）、车辆登记证，证明被告王东名下宝马牌1997CC（320GT）（车牌号：粤Ｄ×××××）为上述借款合同项下的全部债务承担抵押担保责任，原告系抵押权人；5.《中银信用卡购车分期付款保证合同》（编号：BG3UJA20140004号），证明被告王瑞飘为上述借款合同项下的全部债务承担责任清偿责任；6.流水清单，证明被告王东的欠款情况；被告王东、王瑞飘没有向本院提交证据。鉴于被告王东、王瑞飘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据，本院对原告提交的证据均予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月27日，被告王东向原告申请办理长城环球通系列信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人、持卡人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡（以下简称信用卡）；除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。长城环球通系列信用卡个人卡费率表载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元或1美元。2016年6月9日，原告与被告王东签订编号为JG3UJA20140004的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：持卡人为被告王东，经办行为原告，信用卡为中国银行中银信用卡，卡号为62×××64；原告授予被告王东购车用于分期付款购置汽车的信用额度；本合同项下购车分期额度为270,000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告王东实际交易日起算；购车分期额度用途为被告王东支付购买宝马1997CC（320GT）型汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，手续费金额为29,700元，一次性扣收或分期逐月平均扣收；原告将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；被告王东须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；被告王东在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收其非现金交易透支利息；被告王东在每期到期日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，且应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告王东保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告王东是否在到期日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告王东未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金；被告王东以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：被告王东未按期归还透支本金及手续费，构成违约，原告有权宜布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同。合同附件《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同日，原告与被告王东签订编号为DG3UJA20140004的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：被告王东为原告与被告王东签订的上述借款合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告王东违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，提供被告王东名下粤Ｄ×××××宝马汽车作为抵押担保，并于同年6月27日办理了抵押物登记手续。同日，原告与被告王瑞飘签订编号为DG3UJA20140004的《中银信用卡购车分期付款保证合同》，约定：被告王瑞飘为原告与被告王东签订的上述借款合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告王东违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，提供全程连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日起两年；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，被告王瑞飘不得以此抗辩原告。2014年7月1日，原告出具借款借据。借据载明借款金额270,000元，借款期限3年，期数36期，手续费费率11%。手续费分期逐月扣收。2014年7月3日，原告向被告王东指定账户发放贷款270,000元。贷款发放后，被告王东付还原告借款本金213,504.86元、利息1515.61元、滞纳金2176.59元、手续费29,700元。截至2017年10月10日止，尚结欠借款本金56,495.14元、利息7465.64元、滞纳金9907.08元。原告催讨无果，遂诉至本院。本院认为：原告与被告王东签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，与被告王瑞飘签订的《中银信用卡购车分期付款保证合同》，均合法有效。被告王东没有按合同约定的期限付还原告借款本息，显属违约。原告有权按照约定解除合同，要求被告王东付还尚欠的借款本息、滞纳金。被告王东提供其名下车辆作为借款抵押物，并办理了抵押物登记手续，该抵押行为合法有效。原告作为抵押权人对上述抵押的车辆享有优先受偿权。被告王瑞飘没有履行保证责任，亦属违约，应依约承担相应的违约责任。虽然本案的债权既有物的担保又有人的担保，但根据《中银信用卡购车分期付款保证合同》的约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人保证合同项下的任何权利及其行使，故被告王瑞飘应对被告王东上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条、第四十二条第（四）项、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王东应于本判决发生法律效力之日付还原告中国银行股份有限公司汕头分行借款本金借款本金56,495.14元及利息、滞纳金（截至2017年10月10日止的利息7465.64元、滞纳金9907.08元；自2017年10月11日起至本判决确定的还款之日止的利息和滞纳金，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计算）;二、原告中国银行股份有限公司汕头分行对被告王东提供抵押的粤Ｄ×××××汽车享有优先受偿权；三、被告王瑞飘对被告王东上述第一项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1646元、公告费1000元，合共诉讼费2646元（原告已预交），由被告王东负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。被告王瑞飘对被告王东先负担的诉讼费承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  方少波审 判 员  陈群儿人民陪审员  沈素娥二〇一八年六月五日书 记 员  陈斯桐