镇江经济开发区人民法院 执 行 裁 定 书 (2018)苏1191执异16号 异议人（利害关系人）：中国人寿保险股份有限公司镇江市分公司，住所地镇江市。 法定代表人：吴小平，该分公司总经理。 申请执行人：陈炎，男，1971年4月23日出生，汉族，住镇江。 被执行人：郭少菁，女，1973年2月5日出生，汉族，住镇江。 被执行人:方伟，男，1975年9月23日出生，汉族，住镇江。 本院在执行申请执行人陈炎与被执行人郭少菁、方伟民间借贷纠纷一案中，异议人中国人寿保险股份有限公司镇江市分公司（以下简称人寿保险镇江公司）提出书面执行异议，请求撤回要求异议人终止被执行人郭少菁、方伟在异议人处投保的四份保险合同并提取现金价值的协助执行措施。本院于2018年6月13日立案受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。 异议人称，根据保险法相关规定，异议人无权单方解除合同，也没有规定人民法院有解除保险合同的权利。解除保险合同、领取现金价值是投保人对保险人所享有的一种可期待债权。只有保险合同解除后，保单的现金价值才能产生，投保人才能领取保单现金价值，债权人也才能行使代位权，法院也才能据此提取保单现金价值。《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第十六条、第十七条、第十八条、第十九条，合同履行过程中人民法院的执行规定，均充分尊重法律规定和合同当事人意愿，没有规定法院强制解除合同的执行。 经审查查明：本院于2017年5月11日作出的（2016）苏1191民初2087号民事判决，判决方伟、郭少菁等承担向陈炎返还借款及利息等责任。判决生效后，方伟、郭少菁未履行生效文书确定义务，申请执行人陈炎依据生效判决书的不同判项分别向本院申请强制执行。 本院于2017年11月14日分别受理（2017）苏1191执1645号申请执行人陈炎与被执行人方伟、郭少菁等民间借贷纠纷一案和（2017）苏1191执1709号申请执行人陈炎与被执行人郭少菁民间借贷纠纷一案。执行过程中，本院向被执行人方伟、郭少菁发出执行通知书和报告财产令，截止本案审查阶段，依法查询了被执行人方伟、郭少菁名下的银行、不动产、证券、工商、车辆等财产信息。 本院于2018年3月12日向异议人送达执行裁定书和协助执行通知书，要求异议人配合“冻结郭少菁、方伟、郑爱明在该公司的保险、理财产品的赎回，相关本金、利息、保险款的支付，以197040元为限”，冻结期限自2018年3月12日至2020年3月11日。 本院于2018年5月16日向异议人送达执行裁定书和协助执行通知书，要求异议人配合“提取郭少菁、方伟、郑爱明在该公司的保险、理财产品的现金价值，以197040元为限”，“保单号分别为2003321102S42015070961、2004321102S78015139404、2014321102473015031417、2014321102474015031423”。 本案审查阶段，异议人向本院提交《关于郭少菁、方伟在我司保险的相关回复》（以下简称《回复》），本院根据《回复》，查明如下： 被执行人郭少菁与异议人人寿保险镇江公司于2003年12月30日签订《个人保险投保单》（保单号为2003321102S42015070961），险种名称为“康宁项目”（康宁终身保险），每年缴费680元，缴费期间为20年，保险期间为终身，患重大疾病可赔付2万元，身故可再赔付1万元；高度残疾可赔付3万元。郭少菁缴费自2003年起至2016年止，该保单现处于“失效”（效力中止、可复效）状态。截止目前没有赔付。该保单现金价值为7510元。 被执行人郭少菁与异议人人寿保险镇江公司于2004年12月8日签订《个人保险投保单》（保单号为2004321102S78015139404），险种名称为“康恒重大疾病”（国寿康恒重大疾病保险），每年缴费350元，缴费期间为20年，保险期间为终身，患重大疾病或身故可赔付1万元。郭少菁缴费自2004年起至2016年止，该保单现处于“失效”（效力中止、可复效）状态。截止目前没有赔付。该保单现金价值为3400元。 被执行人方伟与异议人人寿保险镇江公司于2014年3月29日签订《个人保险投保单》（保单号分别为2014321102473015031417、2014321102474015031423），险种分别为国寿安欣无忧两全保险（分红型）、国寿安欣无忧长期意外伤害保险，每年缴费分别为4960.86元和26.46元，缴费期间为5年，保险期间分别为10年和15年。方伟仅2014年缴费，该保单现处于“永久失效”（失效、不可复效）状态。截止目前没有赔付。上述保单现金价值分别为2998.57元和13.23元。 另查明，本案诉讼阶段，被执行人方伟、郭少菁的相应法律文书均为公告送达。 争议焦点：涉及人身保险的保单的现金价值能否作为执行标的；投保人未解除保险合同情况下，人民法院能否强制解除保险合同并提取保险单的现金价值。 本院认为：本案执行所涉的保险单本身具有储蓄性和有价性，其储蓄性和有价性体现在投保人可通过解除保险合同提取保单的现金价值。这种保单的现金价值系基于投保人缴纳的保险费所形成，是投保人依法享有的财产权益，并构成投保人的责任财产。该财产权益在法律性质上并不具有人身依附性和专属性，也不是被执行人及其所扶养家属必须的生活物品和生活费用，不属于《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产规定》第5条规定的不得执行的财产。因此，保单的现金价值依法可以作为人民法院强制执行的标的。 根据《中华人民共和国保险法》规定，在保险期内，投保人通过单方自行解除保险合同而提取保险单的现金价值。因此，保险单的现金价值作为投保人所享有的财产权益，不仅在数额上具有确定性，而且投保人可随时通过解除保险合同予以提取。人民法院的强制执行行为实际上是替代被执行人对其所享有的财产权益进行强制处置，从而偿还被执行人所欠的债务。因此，在作为投保人的被执行人不能偿还债务，又不自行解除保险合同提取保险单的现金价值以偿还债务的情况下，人民法院在执行程序中有权强制代替被执行人对该保险单的现金价值予以提取。 本案中，被执行人方伟、郭少菁在异议人处分别投保四份保险，尚未发生赔付情形，执行阶段本院要求异议人协助提取被执行人投保保单的现金价值以偿还债务，并无不当。异议人提出保单涉及人身利益不能执行的理由不能成立。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条之规定，裁定如下： 驳回异议人中国人寿保险股份有限公司镇江市分公司的异议。 如不服本裁定，可在本裁定送达之日起十日内向江苏省镇江市中级人民法院申请复议。 审 判 长  李平波 审 判 员  吴 强 人民陪审员  朱春燕 二〇一八年六月二十六日 法官 助理  方一之 书 记 员  黄玉佩 附：参考法律条款 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十五条当事人、利害关系人认为执行行为违反法律规定的，可以向负责执行的人民法院提出书面异议。当事人、利害关系人提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定撤销或者改正；理由不成立的，裁定驳回。当事人、利害关系人对裁定不服的，可以自裁定送达之日起十日内向上一级人民法院申请复议。 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》 第十七条人民法院对执行行为异议，应当按照下列情形，分别处理： （一）异议不成立的，裁定驳回异议； （二）异议成立的，裁定撤销相关执行行为； （三）异议部分成立的，裁定变更相关执行行为； （四）异议成立或者部分成立，但执行行为无撤销、变更内容的，裁定异议成立或者相应部分异议成立。