天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0103民初12255号原告：广发银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区解放南路与绍兴道交口东北侧“海汇名邸”三号1-5层，统一社会信用代码9112010355650065X9。负责人：赵勇，行长。委托诉讼代理人：冀伟，国浩律师（天津）事务所律师。委托诉讼代理人：郝珺，国浩律师（天津）事务所律师。被告：陈金富，男，1988年9月9日出生，汉族，住天津市东丽区。被告：陈彩娥，女，1988年3月27日出生，汉族，住天津市东丽区。原告广发银行股份有限公司天津分行与被告陈金富、陈彩娥借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冀伟、郝珺到庭参加了诉讼。被告陈金富、陈彩娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已终结。原告广发银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1、被告陈金富偿还原告借款本金979735.94元，支付原告截至2017年8月10日的罚息35664.82元、复利516.59元，以及自2017年8月11日至借款全部清偿之日的罚息及复利（按《个人综合授信额度合同》《个人贷款（抵押）合同》约定标准计付）；2、原告对被告陈金富所有的坐落于天津市东丽区地产享有优先受偿权；3、被告陈彩娥承担连带保证责任；4、二被告承担本案诉讼费、保全费及公告费。事实及理由：2014年3月19日，被告陈金富与原告签署编号为（2014）津091银个贷字第73195号ＺＨＳＸ的《个人综合授信额度合同》，约定：授信额度为980000元，有效期限自2014年3月24日至2017年3月24日止。同日，被告陈金富与原告签署编号为（2014）津091银个贷字第73194号ＺＧＤＹ的《个人综合授信额度最高额抵押合同》，被告陈金富以其名下天津市东丽区地产提供抵押担保。2016年4月29日，二被告与原告签署编号为（2014）津091银个贷字第73195号ＺＨＳＸ-02ＸＤ的《个人贷款（抵押）合同》，约定：借款金额为980000元，借款期限为10个月，采用浮动利率，以贷款基准利率上浮31%计息，每月20日为还款日；借款用途用于购买原材料，以上述房产提供抵押担保，被告陈彩娥作为保证人提供连带责任保证。合同签订后，2014年3月31日原告取得房地产他项权证。2014年4月29日，原告按照合同约定将980000元支付至被告陈金富指定账户。后，被告未按合同约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故起诉。原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：证据1、《个人综合授信额度合同》，证明原告给予被告陈金富可循环授信额度980000元，额度有效期限自2014年3月24日起至2017年3月24日止；证据2、《个人综合授信额度最高额抵押合同》，证明被告陈金富以其名下天津市东丽区地产为上述授信合同及项下具体业务合同的债务提供抵押担保；证据3、《个人贷款（抵押）合同》，证明原告与被告陈金富之间存在借款合同关系，并约定权利义务，被告陈金富以其名下天津市东丽区地产提供抵押担保，被告陈彩娥提供连带责任保证；证据4、房地产他项权证，证明抵押物已经办理抵押登记，抵押权合法设立；证据5、借款借据，证明原告按照约定将980000元发放至被告陈金富指定账户；证据6、广发银行零售贷款欠款明细，证明截至2017年8月10日被告陈金富的欠款明细。被告陈金富、陈彩娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了答辩、举证及质证的权利。经本院审核，原告提交的证据能够证明案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认。经审理查明，2014年3月19日，被告陈金富与原告签署编号为（2014）津091银个贷字第73195号ＺＨＳＸ的《个人综合授信额度合同》，约定：授信额度为980000元，有效期限自2014年3月24日至2017年3月24日止。同日，被告陈金富与原告签署编号为（2014）津091银个贷字第73194号ＺＧＤＹ的《个人综合授信额度最高额抵押合同》，被告陈金富以其名下天津市东丽区地产为上述授信合同及项下具体业务品种所签署的借款合同提供抵押担保，最高限额为980000元。2014年3月31日，原告取得房地产他项权证。2016年4月29日，二被告与原告签署编号为（2014）津091银个贷字第73195号ＺＨＳＸ-02ＸＤ的《个人贷款（抵押）合同》，约定：被告陈金富向原告借款金额为980000元，借款期限为10个月；采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮31%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；到期一次性还本，分期结息，每月20日为结息日；借款用途用于购买原材料；被告陈金富以天津市东丽区地产提供抵押担保，被告陈彩娥作为保证人提供连带责任保证。合同签订当日，原告依约定将980000元支付至被告陈金富指定账户。截至2017年8月10日，被告欠付原告借款本金979735.94元、罚息35664.82元、复利516.59元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。涉案《个人综合授信额度合同》、《个人综合授信额度最高额抵押合同》、《个人贷款（抵押）合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。原告依约向被告陈金富发放借款后，被告陈金富应按照合同约定的还款方式履行还本付息义务，未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息、复利。关于原告要求对被告陈金富所有的天津市东丽区地产享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，被告陈金富自愿以天津市东丽区地产为涉案借款提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，抵押权已合法设立。因此，在被告陈金富不履行债务时，原告作为抵押权人，有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿。关于原告要求被告陈彩娥承担连带保证责任的诉讼请求。因被告陈彩娥在《个人贷款（抵押）合同》中承诺对借款承担连带保证责任，因此，在被告陈金富不履行债务时，原告有权要求被告陈彩娥承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈金富于本判决生效之日起十日内返还原告广发银行股份有限公司天津分行借款979735.94元；二、被告陈金富于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司天津分行截至2017年8月10日的罚息35664.82元、复利516.59元，并支付自2017年8月11日至实际给付之日的罚息、复利（按《个人贷款（抵押）合同》约定标准计付）；三、如被告陈金富未履行上述第一、二项给付事项，原告广发银行股份有限公司天津分行有权以被告陈金富名下的抵押物（天津市东丽区地产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、被告陈彩娥对上述第一、二项给付事项承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告陈金富追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费13943元、保全费5000元、公告费720元，由被告陈金富、陈彩娥负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长 孙 英审判员 蔡常余陪审员 李玉杰二〇一八年六月二十五日书记员 冯志雄附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。