广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0702民初1135号 原告：垫富宝投资有限公司,统一社会信用代码：9113053030821104XL，所在地河北省邢台市新河县新兴街东侧。 法定代表人：耿君彩，总经理。 委托代理人：蒋钦，广西港天律师事务所律师。 委托代理人：刘家林，男，汉族，1987年1月24日出生，住所广西钦州市钦**，系该公司员工。 被告：张德毅，男，汉族，1982年11月20日出生，住所地钦州市钦**。 被告：钦州市金鑫汽车运输有限公司,统一社会信用代码：9145070055944899XB，住所地钦州市梅园路**。 法定代表人：罗远见，董事长。 原告垫富宝投资有限公司诉被告张德毅、钦州市金鑫汽车运输有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年5月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋钦和被告张德毅到庭参加诉讼。被告钦州市金鑫汽车运输有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院决定缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼的主要诉讼请求：判令被告张德毅偿还原告贷款本金77983.2元；判令被告张德毅偿还原告违约金28385.04元（欠款数额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算自2017年4月5日至2017年12月12日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；判决被告钦州市金鑫汽车运输有限公司对被告张德毅应偿还贷款承担连带责任；本案的诉讼费用、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费及律师费由被告负担。 主要事实与理由，垫付宝是由原告推出的，由原告替买方会员向卖方会员垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务。要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站注册成为垫付宝会员，注册成功后，原告会为会员分配唯一的垫付宝帐户，并由会员本人设定登录密码。由于垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户还规定了授信程序，用户注册为会员后，要和原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供财产抵押，并签订授权书、担保函等，原告根据用户提供的财产情况，授予一定的信用额度，并在其帐户中形成帐单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，原告可以替用户垫付消费款给商户。垫付款项的方式原告将与交易金额等额的垫付宝额度在扣除向商户收取的服务费（垫付消费额的2%或2.4%）后，划扣到商户的垫付宝帐户中，商户收到额度后，可以选择向原告申请提现。对消费用户逾期还款按垫付宝交易协议等约定计算违约金及服务费。在本案中，被告为垫付宝用户，原告替其垫付消费款后，被告张德毅尚欠77983.2元未还。经催收无果后，原告遂诉至人民法院要求予以解决。 被告张德毅辩称，原告起诉的借款不是本人用的，合同虽然是本人签字，但本人不知道帐户什么时候开通，所谓消费都是金鑫公司自已操作，公司所有的人都知道是钱是罗远见用的，现在造成欠款的责任应由被告金鑫公司承担，请求驳回原告对被告张德毅的诉讼请求。 被告钦州市金鑫汽车运输有限公司没有答辩也没有提供证据。 经审理查明，2015年2月11日，原告与被告张德毅签订了《垫付宝领用合约》，其中约定被告在原告指定的垫付宝网站注册成为会员后，原告将根据被告的实际情况授予其一定的信用额度，被告垫借该额度，可以至垫付宝网站卖方会员处消费；被告使用额度消费，由原告替被告垫付消费款项至卖方会员处后，被告就对原告负有偿还垫付款的义务；被告同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还原告代其垫付的消费款项；被告如未按时足额偿还原告代其垫付的消费款项的，应当按照欠款总额的10%向原告交纳当月违约金。同时，被告金鑫公司在出具给原告的《承诺书》中自愿为包括被告张德毅在内的垫付卡领用用户名下的垫付债务提供不可撤销最高额保证担保。合同签订后，被告张德毅消费共计78000元，原告垫付了该消费款。到期之后，原告扣除了被告银行卡的存款16.8元，现尚欠77983.2元未还。经催收无果后，原告遂诉至人民法院要求予以解决。 另查明，原告向其会员垫付消费款的经营模式为：会员与原告签订合同后，由原告审核会员消费额度。会员如需在其他垫付宝会员处消费，应在垫付宝网站上提出申请，由网站向会员提供的手机号码发出验证码，会员输入验证码才能进行消费。所有消费款提前扣除部分服务费，由原告先行垫付消费款，而后在垫付宝网站上形成该会员的消费信息，包括账单日、还款日等。 以上事实，有原告提供的垫付卡领用合约、授权书、承诺函、交易截图、银行付款凭证和被告张德毅提供的欠条等证据及原、被告在庭审中的陈述在案附卷予以佐证，本院予以确认。 本院认为，根据《银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。原告的营业执照中载明的经营范围为“对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资”，未明确记载其经营范围包括开展金融业务，而原告亦未取得金融业务从业资质，却通过设立网站向不特定对象授予信用额度用于消费支出，原告授予注册会员的信用额度，类似于种类物货币，会员之间用额度进行交易，卖方会员预支的是归属于原告的资金，到期需要偿还，买方会员收取的额度可以通过绑定的银行卡进行提现。会员在授信额度范围内可以通过收入或支出获得相应资金，因此原告的授信行为属于开展金融业务。原告持续性地开展此类金融业务，授信的会员众多，而且交易的金额较大，违反了法律禁止性规定，损害了社会公共利益，扰乱了国家金融管理和信贷管理秩序，符合《合同法》第五十二条第（五）项合同无效的条件，应认定无效。被告因无效民事行为取得的财产，应当依法予以返还，故被告张德毅应返还原告代其垫付的消费款项。由于原告已从被告账户中扣划了16.8元，现尚欠垫付款77983.2元未还。因此，被告张德毅应向原告返还垫付款77983.2元。鉴于原告与被告签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》属无效合同，原告要求被告支付违约金及迟延履行违约金，不予支持。但原告为被告垫付资金必然导致资金占用期间的利息损失，考虑到双方过错程度，本院认定张德毅应赔偿原告以银行同期存款基准利率计算，应从垫付之日起计算；现原告主张从2017年4月5日起计算，应予支持。按照法律规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。上述垫付宝领用合约作为主合同无效，则金鑫公司向原告出具的不可撤销连带担保承诺函亦属于无效合同。金鑫公司具有完全民事行为能力，应当知晓原告违反法律禁止性规定开展金融业务，仍为被告张德毅的债务向原告提供担保，存在过错，应当承担相应的过错责任，本院酌定被告金鑫公司对被告张德毅上述债务的不能清偿部分承担三分之一的赔偿责任，并在赔偿后，有权向张德毅追偿。对于被告张德毅辩驳理由，没有提供相应证据予以佐证，故应承担相应举证不能的法律后果，因此本院对被告的辩称意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张德毅于本判决生效之日起十日内向原告垫富宝投资有限公司返还垫付款77983.2元； 二、被告张德毅于本判决生效之日起十日内向原告垫富宝投资有限公司返还占用资金的利息(以77983.2元为基数，按中国人民银行一年期流动资金贷款基准利率计算，自2017年4月5日起至还清欠款之日止)； 三、被告钦州市金鑫汽车运输有限公司对被告张德毅在上述第一项、第二项判决中的债务不能清偿部分承担三分之一的赔偿责任； 四、被告钦州市金鑫汽车运输有限公司承担赔偿责任后，有权向被告张德毅追偿； 五、驳回原告垫富宝投资有限公司的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2428元，减半收取1214元，由被告张德毅、钦州市金鑫汽车运输有限公司负担850元，原告垫富宝投资有限公司负担364元。 如不服本判决，应当在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  何锋 二〇一八年六月二十六日 书记员  李里