山东省济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0104民初348号原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，东方银谷（北京）投资管理有限公司总裁，住北京市。委托诉讼代理人：张庆，山东鲁商律师事务所律师。被告：马晓卫，男，1967年10月30日出生，汉族，住济南市。原告孙敏与被告马晓卫民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，后裁定转为普通程序。于2018年6月6日公开开庭进行了审理。原告孙敏之委托诉讼代理人张庆到庭参加诉讼，被告马晓卫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孙敏向本院提出诉讼请求：1．依法判令马晓卫立即向孙敏偿还借款44333.2元；2．依法判令马晓卫向孙敏支付以借款44333.2元为基数，自2015年12月30日起至实际付清之日止按年息24%计算的借款利息、罚息及违约金；3．本案诉讼费、公告费等费用由马晓卫承担。事实与理由：马晓卫因借款事宜与孙敏签订《借款协议》，协议约定：马晓卫向孙敏借款72234.94元，还款期限自2015年2月28日起至2017年1月30日止。马晓卫须在每月约定还款日当日或之前足额偿还约定的借款本息。若马晓卫未按协议及时、足额偿还本金、利息及各项费用的，应向孙敏支付罚息及逾期违约金。因马晓卫未还款而造成的调查及诉讼费用包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费均由马晓卫承担。孙敏已将约定的借款支付给马晓卫，马晓卫未依约还款。后经孙敏多次催要，马晓卫至今仍未清偿债务。综上，马晓卫的行为已构成违约，且给孙敏造成严重的经济损失。现为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。马晓卫未作答辩。孙敏围绕诉讼请求依法提交东方银谷平台贷款服务申请表1份、借款协议1份、信用咨询及管理服务协议1份、还款事项提醒函1份、委托扣款授权书1份、上海富友支付服务有限公司（以下简称富友支付公司）情况说明及附件各1份、公告费发票1份、东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称东方银谷投资公司）情况说明1份。马晓卫经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，未对孙敏提交的证据进行质证。对孙敏提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月21日，马晓卫与银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称银谷普惠公司）、银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称银谷普诚公司）、东方银谷投资公司签订《信用咨询及管理服务协议》，服务协议约定：马晓卫经东方银谷投资公司推荐，与特定出借人签订借款协议，马晓卫在获得借款协议约定的借款当日分别向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷投资公司支付咨询费13118.61元、审核费1111.75元、服务费8004.58元。上述咨询费、审核费、服务费共计22234.94元，由马晓卫授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的上述费用由出借人代为支付给银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷投资公司。同日，马晓卫与孙敏签订《借款协议》，约定：马晓卫向孙敏借款72234.94元，还款起止日期自2015年2月28日起至2017年1月30日止，还款日为每月30日，还款分期月数为24期，月偿还本息数额为3423.33元；协议第二条约定：马晓卫同意授权东方银谷投资公司通过委托合作机构将款项代付至协议约定的马晓卫专用账号中；协议第三条约定：鉴于马晓卫需要向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷投资公司支付咨询费、审核费、服务费，马晓卫同意和授权孙敏在按照本协议第二条约定支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给东方银谷投资公司，东方银谷投资公司收到该笔金额即视为马晓卫收到该部分借款本金，孙敏无需再向马晓卫支付；协议第六条约定：若马晓卫未按照本协议约定及时、足额偿还孙敏本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息，从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息。逾期违约金，按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和逾期违约金的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算违约金。如果马晓卫严重违反还款义务（指部分或者全部金额逾期偿还达到15天以上等情形），孙敏有权提前终止本协议，马晓卫须在孙敏提出终止协议要求的3日内一次性付清余下所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金。因马晓卫未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由马晓卫承担。借款协议签订后，孙敏委托东方银谷投资公司于2015年1月29日通过富友支付公司向《借款协议》约定的马晓卫的专用账号中转款50000元。孙敏自认马晓卫依约向其偿还借款本息10期，其中偿还本金27901.67元。因马晓卫未到庭答辩，故对孙敏自认马晓卫偿还的上述借款本息数额，本院予以确认。本案诉讼过程中，本院通过向马晓卫的住址送达未果。孙敏因此通过登报公告方式向马晓卫送达开庭传票花费公告费260元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款，自贷款人提供借款时生效。”孙敏与马晓卫签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且孙敏已实际支付给马晓卫借款50000元，该借款协议依法成立并生效，各方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。借款协议中约定的借款本金为72234.94元，其中，孙敏授权东方银谷投资公司通过富友支付公司实际向马晓卫支付50000元，剩余22234.94元为马晓卫需要向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷投资公司支付的咨询费、审核费、服务费。借款协议约定上述三笔费用由孙敏在支付借款时，从借款本金数额中直接支付给东方银谷投资公司，东方银谷投资公司收到该笔金额即视为马晓卫收到该部分借款本金，孙敏应提交其向东方银谷投资公司支付上述费用的原始凭证，但孙敏并未向本院提交原始凭证证明其已向东方银谷投资公司支付且东方银谷投资公司已实际收到该22234.94元款项，因此，不能视为马晓卫收到该部分借款本金，应以马晓卫收到的款项数额（即50000元）为实际的借款本金。在扣除马晓卫已偿还借款本金27901.67元后，剩余本金22098.33元，马晓卫应予以偿还。对于上述咨询费、审核费、服务费共计22234.94元，孙敏可依证据另行主张。孙敏主张马晓卫支付以借款剩余本金44333.2元为基数，自2015年12月30日（即马晓卫逾期还款之日）起，按照年利率24%，计算至实际付清之日止的借款利息。孙敏主张的上述利息包括借期内利息、罚息、逾期违约金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”孙敏与马晓卫签订的《借款协议》约定的利息、罚息、逾期违约金总和已超过24%，孙敏主张以年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。但利息计算基数应以马晓卫实际收到的借款本金数额（即50000元）扣除已经偿还的借款本金27901.67元后剩余本金22098.33为准。关于利息计算的起止时间，孙敏与马晓卫在《借款协议》第六条违约责任中约定：若马晓卫未按约定及时、足额偿还本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应支付罚息和逾期违约金；罚息、逾期违约金的计算方式为自应偿还之日起以应偿还本息等费用为基数计算，每月单独计算，当月不能结清该月的全部欠款和罚息、逾期违约金的，剩余金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息、违约金；如果马晓卫严重违反还款义务（指部分或者全部金额逾期偿还达到15天以上等情形），孙敏有权提前终止本协议，马晓卫须在孙敏提出终止协议要求的三日内一次性付清余下所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金。但因孙敏未提交证据证明其向马晓卫提出终止协议的要求，所以孙敏主张自马晓卫逾期还款次日以全部剩余本金为基数计算利息与双方协议约定不符，本院不予支持。如按照双方协议约定自应偿还之日起以应偿还本金为基数计算利息，每月单独计算，当月不能结清该月的全部欠款统一计入下月应偿还基数中计算利息，则需明确马晓卫逾期还款当期起至协议约定的最后一期每期应偿还的本金数额，但孙敏向本院明确的马晓卫每期应偿还的本金数额是包括上述咨询费、审核费、服务费在内的数额，而如前所述，孙敏并未提交证据证明其已向东方银谷投资公司支付且东方银谷投资公司已实际收到该咨询费、审核费、服务费，不能视为马晓卫收到该部分借款本金，所以，因孙敏不能向本院明确扣除上述咨询费、审核费、服务费之外的马晓卫每期应偿还的本金及利息数额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”孙敏主张的自2015年12月30日起至协议到期的利息、罚息、逾期利息均无法分段计算，因此，本院确定利息以马晓卫尚欠借款本金22098.33元为基数，自孙敏与马晓卫约定的最后一期还款日的次日（即2017年1月31日）起计算至实际给付之日止。孙敏与马晓卫签订的《借款协议》约定，因马晓卫未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由马晓卫承担。因此，孙敏要求马晓卫承担因本案所花费的公告费260元，符合双方的约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告马晓卫于本判决生效之日起十日内偿还原告孙敏借款本金22098.33元；二、被告马晓卫于本判决生效之日起十日内向原告孙敏支付借款利息（以剩余借款本金22098.33元为基数，按照年利率24%，自2017年1月31日起计算至实际给付之日止）；三、被告马晓卫于本判决生效之日起十日内赔偿原告孙敏公告费260元；四、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费908元，由原告孙敏负担408元，被告马晓卫负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  刘莹莹人民陪审员  侯大为人民陪审员  董 莉二〇一八年六月八日书 记 员  王雪洁