湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2018)湘0105民初1457号原告：湖南长浏高速公路建设发展有限公司，住所地湖南省浏阳市荷花街道办事处西环村长浏路**。法定代表人：陈松，董事长。委托诉讼代理人：陈四康，湖南泰涟律师事务所律师。被告：平安养老保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路**泊富国际广场写字楼第**。法定代表人：鄢蜀平。委托诉讼代理人：刘雯，该公司员工。第三人：李守清。第三人：邓喜桂。第三人：苏群。第三人：苏纠。四位第三人共同委托诉讼代理人：肖会玲，浏阳市弘扬法律服务所法律工作者。原告湖南长浏高速公路建设发展有限公司诉被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司、第三人李守清、邓喜桂、苏群、苏纠保险合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理，依法适用简易程序进行了审理，原告湖南长浏高速公路建设发展有限公司的委托代理人陈四康，被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司的委托代理人刘雯，第三人李守清、邓喜桂、苏群、苏纠的委托代理人肖会玲均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告湖南长浏高速公路建设发展有限公司向本院提出诉讼请求：l、被告赔偿原告经济损失194641.82元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月27日，原告为在其公司上班的20名道路清洁工向被告投保了团体人身保险，保单合同号为GP20022004164052，保险金额为每人600000元，保险期间自2015年3月10日起至2016年3月9日止。2015年11月14日，原、被告双方约定将20个被保险人之中的苏友才变更为苏xx。2016年1月15日，苏xx在长浏高速公路45KM+840M路段从事公路保洁作业时遭遇交通事故而死亡。2016年5月5日，第三人苏纠（苏xx之子）向被告提出理赔申请，被告仅赔付了405358.18元。经第三人申请，2016年11月14日，浏阳市人力资源和社会保障局作出浏人社工伤认字[2017]44号工伤认定书认定苏xx受到的伤害为工伤，然后，第三人向浏阳市劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁，提出原告（原被申请人）支付一次性工亡补助金672320元等请求。2017年7月5日，浏阳市劳动人事争议仲裁委员会作出浏劳人仲字[2017]第295号裁决书，裁决如下：“被申请人应支付一次性工亡补助金623900元，因被申请人为苏xx向平安养老保险股份有限公司湖南分公司投保了人身意外保险，且平安养老保险股份有限公司湖南分公司已向申请人苏纠赔付了苏xx死亡赔偿金405358.18元，该笔赔偿金应当视为被申请人向申请人已支付的部分，应当在一次性工亡补助金中予以抵扣，被申请人还应支付申请人所主张的一次性工亡补助金218541.82元……”，该裁决已生效。原、被告双方签订的《人身保险合同》约定的死亡赔偿金为600000元，但被告仅向受益人支付被保险人死亡赔偿金405358.18元，是一种严重的违约行为，给原告造成了194641.82元的经济损失，应当依法赔偿。原告为职工投保团体人身保险的目的是弥补没为职工缴纳工伤保险的不足，被告的违约行为导致原告的合同目的无法实现。故原告诉至法院，请求判如所请。被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司辩称：1、原告不得直接依据保险合同享有保险金请求权，原告是本案所涉保险合同的投保人，而非受益人。享有保险金请求权的是被保险人或者是受益人；2、原告要求被告赔偿经济损失的诉讼请求没有法律依据。本案所涉的保险合同系商业人身保险合同，用人单位应当为其雇员缴纳工伤保险，在法律上不存在通过购买商业人身保险用以豁免用工单位履行缴纳工伤保险义务的依据，更不存在使用归属于受益人的商业人身保险金来弥补用人单位工伤责任损失的依据。另外，基于原告投保时告知的被保险人职业类别与实际出险时被保险人从事的职业类别的差异，原告已经向第三人依约按比例支付了意外身故保险金。保险人有权按照应收保费和实收保费的比例来计算给付保险金；3、原告已经向第三人依约支付了被保险人意外身故保险金。原告按比例支付保险金的依据是：根据保险条款第17条的约定，被保险人变更职业或工种时，投保人应当及时通知保险人，以便保险人根据实际情况重新厘定保险费或者核定是否继续承保。条款同时约定了投保人未及时通知的后果：投保人所变更的行业或被保险人所变更的职业或工种，依照本公司职业分类其危险程度增加而未依上述约定通知本公司，且发生保险事故的，本公司按实收保险费与应收保险费的相对比例计算给付保险金。本案中，被保险人出险时从事的工作属于5类职业“高速公路工程人员（含美化人员）”，与投保时告知的职业类别“道路清洁工、”不一致，两者之间的危险系数也不同，高速公路维护人员的危险性明显高于城市道路清洁工。两者之间保费差异的比例为67.56%，按照比例支付保险金405358.18元（600000元×67.56%）。第三人李守清、邓喜桂、苏群、苏纠向本院陈述意见称：原告在被告处投保的团体险，被保险人苏xx在投保期限内因交通事故意外死亡，被告应当按照保险合同的约定支付保险金额60万元。经审理查明：2015年3月27日，原告为在其公司上班的20名道路清洁工向被告投保了团体人身保险，保单合同号为GP20022004164052，保险层级为道路清洁工，保险金额为每人600000元，保险期间自2015年3月10日起至2016年3月9日止。平安意外身故团体定期寿险（2013版）条款第十七条危险变更通知约定：投保人变更行业或被保险人变更职业或工种时，投保人应于10日内以书面形式通知本公司。投保人所变更的行业或被保险人所变更的职业或工种，依照本公司职业分类其危险程度降低时，本公司自接到通知之日起，根据其危险程度变更后的应收保险费与实收保险费的差额退还相应的未满期净保险费；其危险程度增加时，本公司自接到通知之日起，根据其危险程度变更后的应收保险费与实收保险费的差额增收相应的未满期保险费。投保人所变更的行业或被保险人所变更的职业或者工种依照本公司职业分类在拒保范围内的，本公司对投保人或对该被保险人的保险责任自接到通知之日起终止，并退还未满期净保险费。投保人所变更的行业或被保险人所变更的职业或工种，依照本公司职业分类其危险程度增加而未依上述约定通知本公司，且发生保险事故的，本公司按实收保险费与应收保险费的相对比例计算给付保险金。但投保人所变更的行业或被保险人所变更的职业或者工种在本公司拒保范围内的，本公司不承担给付保险金的责任。2015年11月14日，原、被告双方约定将20个被保险人之中的苏友才变更为苏xx。2016年1月15日，苏xx在长浏高速公路45KM+840M路段从事公路保洁作业时遭遇交通事故而死亡。李守清为苏xx之母，邓喜桂为苏xx之妻、苏群、苏纠为苏xx子女。平安养老保险股份有限公司湖南分公司向李守清、邓喜桂、苏群、苏纠支付因苏xx死亡赔付金405358.18元。后李守清、邓喜桂、苏群、苏纠又向浏阳市劳动人事争议仲裁委员会申请劳动仲裁，2017年7月5日，浏阳市劳动人事争议仲裁委员会作出浏劳人仲字（2017）第295号仲裁裁决书，裁决湖南长浏高速公路建设发展有限公司一次性支付李守清、邓喜桂、苏群、苏纠工亡补助金263541元（该补偿款中已经扣除被告已经支付的苏xx死亡赔付金405358.18元）。原告认为被告应支付60万元，故诉至法院。又查明，被告认为，原告湖南长浏高速公路建设发展有限公司向被告为员工投保的职业分类表中3类职业道路清洁工而苏xx实际从事的属于5类职业“高速公路工程人员”，与原告投保时告知不一致，且保费也有差别，高速公路工程人员的保费为1717元，道路清洁工为1160元。故被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司按照实收保费与应收保费的比例向第三人赔偿405358.18元（计算方式为：600000元×1160÷1717）。在被告提供的保单中团体人身险投保单的投保人签章处，原告申明：对《职业分类表内容》我单位已知晓，理解其含义并依据其为被保险人所属职业进行分类。本投保单填写、本告知声明书（告知声明书中填√，即作为投保人答复是）、投保人告知材料、被保险人告知材料以及所附的被保险人清单的各项内容均属真实，并作为本保险合同的组成部分，如有隐瞒或不实告知，本单位愿意承担由此带来的法律后果。在投保单位盖章处加盖了原告单位公章。以上事实有人身保险合同、变更人员信息查询截图、道路交通事故认定书、居民死亡医学证明书、司法鉴定意见、仲裁裁决书、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告为在其公司上班的20名道路清洁工向被告投保了团体人身保险，被告无异议，原告与被告形成了保险合同关系。原告为其员工投保的保险层级为道路清洁工为职业分类表中3类职业道路清洁工，而苏xx在长浏高速公路45KM+840M路段从事公路保洁作业时遭遇交通事故而死亡，其实际所从事属于5类职业“高速公路工程人员”，与原告投保时告知不一致，且保费也不一样，原告在投保人申明中，明确对《职业分类表内容》已知晓，理解其含义并依据其为被保险人所属职业进行分类。因此，苏xx所应得的保险赔偿金只能依据保险合同的约定参照其所投保所属的职业与实际从事职业的给付比例来予以确定。对原告要求按照100%赔付比例的诉讼请求，本院不予支持，本案中保险公司已经按照比例赔付了苏xx保险赔偿金，原告要求被告赔偿原告为苏xx死亡而支出其他经济损失194641.82元的诉讼请求，无事实和法律依据。综上所述，本院依据《中华人民共和国保险法》第五条，第十一条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：驳回原告湖南长浏高速公路建设发展有限公司的诉讼请求。本案受理费4193元，因适用简易程序减半收取2096.5元，由原告湖南长浏高速公路建设发展有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（到本院领取交费通知），上诉于湖南省长沙市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  杨嘉二〇一八年六月十四日代理书记员  沈沙