济南铁路运输中级法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁71民终12号 上诉人(原审被告)：焦鹏，男，1976年2月6日出生，汉族，住天津市河**。 被上诉人（原审原告）：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**）。 法定代表人：谭丽霞，董事长。 委托诉讼代理人：姚滨，北京大成（青岛）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张茜，北京大成（青岛）律师事务所实习律师。 上诉人焦鹏因与被上诉人海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融公司）金融借款合同纠纷一案，不服青岛铁路运输法院（2020）鲁7102民初485号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月6日立案后，依照最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》的规定，适用普通程序于2020年8月20日公开开庭进行了独任审理。本案现已审理终结。 焦鹏上诉请求：1.依法撤销青岛铁路运输法院作出的(2020)鲁7102民初485号民事判决书，并依法改判；2.本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：2018年5月10日，上诉人向海尔金融公司借款16000元整；以等额本息方式分12期偿还，每期偿还1522.26元，到2018年12月10日，现已偿还6期，共9301.76元。已偿还的六期还款日期分别是：2018年6月10日还款1522.26元，2018年7月10日还款1522.26元，2018年8月16日还款1607.96元，2018年9月12日还款1522.26元，2018年10月13日还款1522.26元，2018年11月14日还款1604.76元。根据还款记录，不是海尔金融公司提出的未偿还本金8536.63元，而是以等额本息每期偿还1522.26元计算，截止至2018年12月10日已偿还9301.76元，其中偿还本金8168.2元，半年利息1133.56元，剩余应还本金7831.8元。由于2019年12月疫情出现至今找不到工作，没有收入来源，也导致不能及时到庭，恳求二审法院酌情减免部分利息。 海尔金融公司辩称，1.焦鹏于上诉状中自认的借款总金额、已还款金额与海尔金融公司主张的金额完全一致。对此双方均不存在异议。2.焦鹏对已还款金额的构成（本金+利息）存在异议并上诉，但其计算方式并无法律及合同依据。焦鹏在上诉状中认可向海尔金融公司借款16000元，至2018年12月10日已偿还6期，共偿还9301.76元。但焦鹏认为其已偿还金额9301.76元中包含偿还“本金8168.2元，利息1133.56元”，这一构成海尔金融公司并不清楚其是如何计算得出。3.海尔金融公司诉请的金额符合合同约定，应予支持。海尔金融公司主张焦鹏已还款总额为9301.76元，其中本金7463.37元，利息1838.39元。此金额与焦鹏作为证据提交的截图金额一致，具体还款期数及还款金额如下：                            期数                       还款日期                       当期还款本息（元）                       本金（元）                       利息（元）                               1                       2018-06-10                       1 522.26                       1 175.06                       347.2                               2                       2018-07-10                       1 522.26                       1 210.94                       311.32                               3                       2018-08-16                       1 607.96                       1 226.84                       381.12                               4                       2018-09-12                       1 522.26                       1 253.46                       268.8                               5                       2018-10-13                       1 522.26                       1 288.45                       233.81                               6                       2018-11-14                       1 604.76                       1 308.62                       296.14                               合计                                             9 301.76                       7 463.37                       1 838.39                上述还款明细中所列金额，与海尔金融公司在一审判决之后与焦鹏协商沟通时所提供的还款明细完全一致。4.关于利息计算部分的说明。因焦鹏借款方式为等额本息，每期偿还1522.26元。焦鹏应自借款日次月起，每月10日按期还款，即2018年6月10日、2018年7月10日以此类推。但因其第三期、第六期延迟还款，导致加收罚息、滞纳金。依据双方签订的金融借款合同约定的违约救济措施收取按逾期欠付款项的5%（百分之五）的滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时每天按欠款款项适用的合同利率上浮50%（百分之五十）计收罚息，直至借款人偿还借款本金、利息、滞纳金等全部应付款项。因此，在第三期、第六期的当期还款本息中，因焦鹏延迟偿还借款而按照欠付款天数加付利息，该上浮部分仅算作利息部分而非本金部分。 海尔金融公司向一审法院起诉请求：1.判令焦鹏偿还借款本金8536.63元及借款利息、滞纳金、罚息（以未还本金8536.63元为基数，自2018年12月11日起至焦鹏实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.诉讼费等由焦鹏承担。诉讼过程中，海尔金融公司明确，其主张的借款利息、滞纳金、罚息等费用的总金额以8536.63元为基数，自2018年12月11日起至实际给付之日止，按年利率24%计算。事实和理由：海尔金融公司与焦鹏签订电子《个人借款合同》，约定海尔金融公司向焦鹏提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融公司如约发放贷款合计16000元，但焦鹏至今未还清全部借款本息。 一审法院认定事实：2018年5月10日，焦鹏与海尔金融公司通过“海尔消费金融APP”以电子签名方式签订《个人借款合同》，约定：1.海尔金融公司向焦鹏提供借款16000元；借款期限为12期，自借款实际发放之日开始至最后一个还款日止；借款人应于每个还款日以固定金额偿还借款本息，借款到期日归还剩余本金和利息，借款日利率为0.07%，月利率=日利率*30；借款人用于接收借款及还款的账户户名为焦鹏，开户行为中国光大银行，银行账号为62×××92；还款方式为“等额本息”，还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，借款人应于每个还款日偿还每期借款本息。2.借款人未按期归还借款本金、利息和/或手续费或其他费用、款项构成违约，贷款人有权宣布已发放借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本金、利息和/或手续费，并要求借款人支付合同约定的向借款人追偿产生的费用，借款人应按逾期欠付款项的5%向贷款人支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时贷款人每天按欠付款项适用的合同利率上浮50%计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、滞纳金等全部应付贷款人款项。3.借款人指定天津市河东区富民路120号-10-2-601作为发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段；相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内书面通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。合同还约定了双方的其他权利义务。 2018年5月10日，海尔金融公司依约向焦鹏发放借款16000元，焦鹏已偿还借款本金7463.37元，尚欠借款本金8536.63元，其最后一次还款日期为2018年11月14日。 2020年5月21日，北京天威诚信电子商务服务有限公司对上述合同中焦鹏及海尔金融公司电子签名数字证书的有效性予以确认。 一审法院认为，海尔金融公司与焦鹏订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应全面履行约定。海尔金融公司依约履行了出借款项的义务，焦鹏应按约偿还借款本息，焦鹏未按约履行还款义务已构成违约，应当承担违约责任，并对本案纠纷的形成负全部责任。海尔金融公司要求焦鹏偿还欠付的借款本金，符合合同约定，本院依法予以支持。海尔金融公司主张利息、滞纳金、罚息的总金额以未还本金为基数，自2018年12月11日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算，根据合同约定，借款日利率为0.07%，月利率=日利率*30，罚息按合同利率上浮50%，即罚息年利率为0.07%*30*12*150%=37.8%，故海尔金融公司主张按年利率24%计算利息、罚息和滞纳金的总金额，未超过合同约定，亦符合法律规定，本院依法予以支持；2018年12月11日为焦鹏应还款日的次日，海尔金融公司主张自2018年12月11日起至实际给付之日止计算利息、滞纳金、罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：焦鹏于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金8536.63元及利息、滞纳金、罚息(利息、滞纳金、罚息的总金额，以借款本金8536.63元为基数，自2018年12月11日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。案件受理费50元，减半收取计25元，由焦鹏负担，于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。 本院二审期间，焦鹏提交还款截图一份，海尔金融公司对其无异议，故本院对其证据效力予以确认，对其证明内容将结合本案其他有效证据予以综合认定。 本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案争议焦点为：焦鹏应向海尔金融公司偿还的借款本金数额是否为8536.63元。 本案中，焦鹏和海尔金融公司对于已偿还的总额9301.76元没有异议，但对于其中本金和利息的数额分别是多少产生分歧，基于此产生了应还本金数额的分歧。焦鹏认为，根据合同约定，还款方式为“等额本息”，故其每月偿还的贷款本金数额和利息数额均相等。本院认为，焦鹏提交的还款截图，其中已经标明每月还款金额中所含的利息金额。根据焦鹏提交的还款截图、海尔金融公司提交的答辩状中的计算方式及一审证据可知，焦鹏尚欠海尔金融公司借款本金8536.63元。按照焦鹏与海尔金融公司《个人借款合同》约定，焦鹏应当向海尔金融公司偿还借款本金8536.63元及相应利息、滞纳金、罚息。对于焦鹏提出的“由于身体患病不能正常工作，导致失业无法及时还款；由于2019年12月疫情出现至今找不到工作，没有收入来源，也导致不能及时到庭，请求酌情减免部分利息”等上诉理由，不能成为其不履行合同义务按时偿还贷款本息的依据，本院不予采纳。 综上所述，焦鹏的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚、适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人焦鹏负担。 本判决为终审判决。 审判员  李建波 二〇二〇年八月二十八日 法官助理朱青 书记员韩燕庭