广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初22019号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码：914406008935499806。主要负责人：杨建军，该银行行长。委托诉讼代理人：**，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴国荣，广东德城律师事务所律师。被告：刘莉，女，1981年12月16日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：孙红卫，女，1967年1月12日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告刘莉、孙红卫金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月15日立案后，依法适用简易程序。诉讼中，因被告刘莉、孙红卫下落不明，本案变更为适用普通程序，于2018年4月2日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人**到庭参加了诉讼。被告刘莉、孙红卫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘莉归还原告贷款本金人民币78573.48元；2.判令被告刘莉支付利息人民币6962.18元，逾期利息人民币5375.7元（截至2017年11月9日止），并支付自2017年11月10日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币85535.66元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为人民币90911.36元（截至2017年11月9日止）；3.判令被告孙红卫对上述债务承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费由被告刘莉、孙红卫共同承担。事实与理由：原告与被告刘莉、孙红卫于2013年8月22日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币520800元；贷款期限为60个月，自2013年9月17日起至2018年9月17日止；现贷款年利率为7.6%，并按年浮动；贷款用于支付购买梅赛德斯-奔驰牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息;有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。另被告孙红卫同意对被告刘莉的该笔贷款提供保证担保，承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2016年4月17日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告刘莉、孙红卫未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘莉、孙红卫没有提交证据。被告刘莉、孙红卫未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证和抗辩的权利，经审查，原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对原告起诉主张的事实，本院予以确认。另查明，2013年8月22日原告（甲方/贷款人）与被告刘莉（乙方/借款人）、孙红卫（丙方/保证人）签订的合同编号为平银佛山个担贷字第XXX号《个人担保贷款合同》第六条约定：“抵押担保的范围为：1.本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。”；第二十九条约定：“一、违约事件…出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1.乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务。…二、违约责任…发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权采取下列任何一种或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；…5.行使担保权利，要求丙方履行保证责任，或者通过处分抵押物及/或质物实现债权”；第四十六条约定：“…贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。”第五十七条约定被告刘莉以其所有的奔驰CLS级CLS350-3.5-A/MT后驱CGI汽车对上述贷款提供抵押，甲方对抵押物享有100%抵押物份额的抵押权。被告刘莉在2014年12月17日起未能足额偿还贷款本息，后来在处置上述抵押的车辆后，于2015年4月24日偿还了贷款279352.78元。被告刘莉在2016年4月17日之后没有偿还贷款本息。本院于2018年2月28日向被告刘莉、孙红卫送达原告起诉状副本等应诉材料。截止2018年2月28日，被告刘莉尚欠原告贷款本金78573.48元、利息7537.68元、罚息7236.04元、复利981.87元。本院认为，原告与被告刘莉、孙红卫签订的《个人担保贷款合同》，系各方的真实意思表示，内容未违反国家禁止性规定，该合同合法有效，本院予以确认。被告刘莉在收到原告发放的借款后，未依约按期还本付息，已构成违约，应按合同约定承担偿还所有借款本息的违约责任，原告请求被告刘莉偿还借款本金78573.48元和支付利息、罚息、复利，理据充分，本院予以支持。按合同约定，因两被告违约，原告有权要求被告刘莉提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告提起本案诉讼，视为解除合同及借款提前到期，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2018年2月28日向两被告送达起诉状视为合同解除时间。按合同约定，在合同解除前仍应以所欠的全部借款本金为基数计算正常利息，以逾期的借款本金为基数计算罚息，合同解除后才以所欠的全部借款本金为基数计算罚息，故原告请求2018年11月10日至2018年2月28日期间以所欠的全部借款本金为基数计算罚息，本院不予支持，经审查，被告刘莉应支付截止2018年2月28日的正常利息为7537.68元、罚息为7236.04元；原告请求自2018年3月1日起至借款清偿完毕日止以所欠的全部借款本金为基数按《贷款合同》约定的罚息利率即年利率11.4%计算罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告请求的复利，是以正常利息为基数计算，符合合同约定和法律规定，故原告请求被告刘莉支付截止2018年2月28日的复利981.87元，对未支付的正常利息7537.68元，自2018年3月1日起按《贷款合同》约定的罚息利率即年利率11.4%计算复利，本院予以支持。被告孙红卫签订《个人担保贷款合同》为本案债务提供连带责任保证担保，依法应承担连带清偿责任，原告请求被告孙红卫对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，原告请求的利息，超出上述认定部分，理据不足，本院予以驳回；其余的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告刘莉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司佛山分行借款本金78573.48元及利息（包括截至2018年2月28日的正常利息7537.68元、罚息7236.04元、复利981.87元和从2018年3月1日起以所欠借款本金为基数按年利率11.4%计算至实际清偿借款本金之日止的罚息以及从2018年3月1日起以所欠正常利息为基数按年利率11.4%计算至实际清偿所欠正常利息之日止的复利）；二、被告孙红卫对上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；如被告孙红卫承担连带清偿责任后，可向被告刘莉追偿；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2072.78元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告刘莉、孙红卫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  杨荣波人民陪审员  余彩红人民陪审员  苏丽媚二〇一八年六月十四日书 记 员  宋小静