山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0602民初1004号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘进前，山东信谊律师事务所律师。被告：高剑锋，男，1978年5月25日出生，汉族，住烟台市芝罘区。被告：周玉红，女，1976年2月9日出生，汉族，住烟台市芝罘区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告高剑峰、周玉红保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘进前到庭参加诉讼；被告高剑锋、周玉红经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：依法判令两被告连带偿还原告代偿的贷款本金14683.58元、利息328.58元、逾期保费3079.98元及违约金3472.81元（以代偿款15012.16元为基数，按年利率24%自2016年4月18日计算至2017年4月5日），及2017年4月6日起至实际给付之日按上述标准计算的违约金。事实和理由：2013年8月29日，被告高剑锋向原告投保，要求原告为其与中国光大银行股份有限公司烟台九隆支行（以下简称光大银行烟台九隆支行）的《个人贷款合同》提供保证保险，原告审查后向被告高剑锋签发了保单。保单约定被告高剑锋为投保人，原告为保险人，光大银行烟台九隆支行为被保险人，被告高剑锋如未能按照《个人贷款合同》约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担还款责任。被告高剑锋与被保险人光大银行烟台九隆支行签订《个人贷款合同》，被保险人依约向被告发放贷款60000元，后因被告高剑锋未按双方约定还款，被保险人依保险合同约定向原告进行索赔。2016年4月18日，原告依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告高剑锋的追偿权。因两被告系夫妻关系，原告高剑锋在与光大银行烟台九隆支行签订的《个人贷款合同》中贷款用途为日常生活消费。故，该债务系夫妻共同债务，两被告应向原告承担共同偿还义务。原告经多次向两被告催收欠款，两被告迟迟未能履行还款义务。故具状至法院，请求解决。两被告均缺席，且在法定期间内均未提交书面答辩状，也均未到庭行使陈述事实、提供证据和对原告陈述的事实进行质辩的权利。经开庭审理本院认定的事实，被告高剑峰与被告周玉红于2003年2月19日登记结婚，于2016年1月5日协议离婚。2013年8月29日，被告在原告处投保了平安个人消费信贷保证保险，原告在向被告核发的编号为11194992600000933051的《平安个人贷款保证保险保险单》中载明：投保人为被告高剑锋，被保险人为光大银行烟台九隆支行，保险金额为71340元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保险费840元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。该保险单背面所附保险条款约定，被告未能按照与光大银行烟台九隆支行签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且被告拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上，原告对被告应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照保险合同的规定负责赔偿；保险合同的保险金额为投保时被告与光大银行九隆支行订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和（以下简称贷款本息）；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至个人消费信贷合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年。同日，被告高剑峰与光大银行烟台九隆支行在签订的个人贷款合同（无担保条款）中约定，被告高剑峰向光大银行烟台九隆支行贷款60000元，贷款用途为消费，贷款期限36个月，自2013年8月29日起至2016年8月29日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。上述合同签订后，光大银行烟台九隆支行依约向被告高剑峰发放贷款60000元。被告高剑峰收到贷款后未按约定期限归还贷款本息，自2016年1月11日逾期偿还贷款本息及保险费。原告于2016年4月18日向光大银行烟台九隆支行履行保证保险责任，代被告向光大银行烟台九隆支行偿还银行贷款本息共计15012.16元（包括银行贷款本金14683.58元、利息328.58元），光大银行烟台九隆支行向原告出具了代偿债务确认书。原告代偿后，被告未向原告偿还上述款项，并欠付原告逾期保险费3079.98元（自2016年1月29日起计算至2016年4月18日，扣除已交保费0.02元）。本院所确认的上述事实，有个人贷款合同、保险单、保险条款、代偿债务确认书、欠款计算明细以及原告的营业执照副本复印件、两被告的身份证复印件、户籍证明、结婚登记申请书、离婚登记审查处理表等为证;还有原告的庭审陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经本院开庭审核认证，可以采信。本院认为，光大银行烟台九隆支行与被告高剑峰签订的个人贷款合同（无担保条款）、原告与被告高剑峰签订的个人消费信贷保证保险合同均系双方当事人的真实意思表示，权利义务均约定明确，均应认定为合法有效。光大银行烟台九隆支行依约发放贷款60000元给被告高剑峰，被告高剑峰取得贷款后违约未按月还本付息，原告于2016年4月18日依约代被告向光大银行烟台九隆支行偿付贷款本息15012.16元之事实清楚，原告自代偿之日起取得在赔偿金额范围内代位行使光大银行烟台九隆支行对被告高剑峰请求赔偿的权利。被告高剑峰自2016年1月29日逾期偿还保险费，截至2016年4月18日尚欠原告逾期保险费3079.98元之事实确定，现原告要求被告偿还代偿的贷款本息15012.16元，支付逾期保险费3079.98元及违约金3472.81元（以理赔款15012.16元为基数，按年利率24%自2016年4月18日暂计至2017年4月5日），同时自2017年4月6日起至实际给付之日按上述标准计算的违约金之诉讼请求均于约相合，于法有据，本院均予以支持。两被告虽于2016年1月5日离婚，但上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，且为消费借贷，依法应认定为夫妻共同债务，原告请求两被告承担连带还款责任，于法有据，应予支持。庭审中，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利。本院鉴予本案基本事实清楚，证据确实充分，依法决定缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条,最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限被告高剑锋、周玉红于本判决生效之日起10日内共同连带偿还给原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款15012.16元（包括银行贷款本金14683.58元、利息328.58元）、逾期保费3079.98元及违约金3472.81元（以代偿款15012.16元为基数，按年利率24%自2016年4月18日计算至2017年4月5日），及自2017年4月6日起至实际给付之日按上述标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费384元，由被告高剑锋、周玉红共同负担。因原告中国平安财产保险股份有限公司已向本院全额预交，限被告高剑锋、周玉红于本判决生效之日起10日内经本院支付给其384元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本8份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  张岱松人民陪审员  毕重建人民陪审员  宁雯静二〇一八年六月十九日书 记 员  马竺妍