湖北省宜城市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0684民初1213号原告：宜城中银富登村镇银行有限责任公司（以下简称中银富登村镇银行），住所地宜城市一阳精品街紫阳观路。统一社会信用代码：91420684670350667A。法定代表人：范秋佳，该公司董事长。委托诉讼代理人:王超，系该公司员工。代理权限为特别授权代理。被告：谢来新，男，生于1967年9月3日，汉族，农民，住宜城市。被告：王金英，女，生于1966年3月28日，汉族，农民，住址同上，系被告谢来新之妻。被告：鲁瑞华，男，生于1978年7月6日，汉族，住宜城市。被告：贺媚，女，生于1980年11月8日，汉族，住宜城市。系鲁瑞华之妻。被告：任生富，男，生于1966年3月24日，汉族，个体工商户，宜城市组。被告：张桂琴，女，生于1965年7月13日，汉族，住址同上。系被告任生富之妻。本院在审理原告中银富登村镇银行与被告谢来新、王金英、鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴借款合同纠纷一案中，本院于2018年4月20日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银富登村镇银行委托诉讼代理人王超到庭参加了诉讼，被告谢来新、王金英、任生富到庭参加了诉讼;被告鲁瑞华、贺媚、张桂琴经本院传票传唤无正当理由拒到庭参加诉讼,本院依法开庭对该案进行了审理。现已审理终结。原告中银富登村镇银行诉称：2017年2月20日，被告谢来新、鲁瑞华、任生富自愿成立联保小组，并签订了《宜城国开村镇银行有限责任公司联保协议》；2017年3月28日，原告与被告谢来新、王金英、鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴签订《宜城国开村镇银行有限责任公司联保合同》和《宜城国开村镇银行有限责任公司联保借款合同》，并于当日向被告谢来新发放贷款伍拾万元，借款期限12个月，贷款于2018年3月27日到期，约定年利率8.4%，六被告相互承担连带担保责任。根据被告谢来新、鲁瑞华、任生富签订的《宜城国开村镇银行有限责任公司联保协议》第二条第四款约定：“对联保小组借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员必须代为偿还。”其被告之一谢来新目前停止经营，已不能按期归还贷款本息。被告鲁瑞华、任生富必须代为偿还。根据原告与六被告签订的《宜城国开村镇银行有限责任公司联保合同》第六条作为借款人的联保小组成员的权利和义务中第二款约定：“按期偿还本息”；《宜城国开村镇银行有限责任公司联保合同》第十条第一款约定：“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回贷款，保证人承担连带保证责任。”《宜城国开村镇银行有限责任公司联保合同》第八条第三款约定：“在任一借款人、保证人违约的情况下，原告可以停止履行向联保小组全体成员发放贷款的义务，有权向联保小组任一成员追索联保小组所有成员所欠全部贷款本息。”被告之一谢来新停止经营，未按期支付贷款利息，该行为已违约，原告有权向被告王金英、鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴追索被告谢来新所欠该案全部贷款本息。为了保证原告的经济利益不受损失，故请求人民法院判令：1、被告谢来新、王金英共同偿还原告贷款本金50万元，截止2018年3月6日的利息10733.34元、复利164.04元，并按合同约定偿还之后的贷款利息、罚息、复利、违约金，至全部欠款还清之日止（逾期本息、罚息及复利按照合同约定贷款利率的150%计算）；2、判令被告鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴四被告对上诉诉讼请求承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、本案的诉讼费、保全费、差旅费由六被告承担。被告谢来新辩称：这个款确实贷出来了，但是现在确实是经营困难，暂时还不上。这个款我认账。这个联保小组的鲁瑞华、任生富已经续保下去了，我也要想办法找到担保物，再续保下去，总之我要想办法把这个钱还上。被告王金英辩称：银行给谢来新贷款的时候，没有经过我的同意，现在要款的时候找到我了，如果不是法院送传票到我家去，我就不知道这个款。贷款的这个事情与我无关，我不应承担偿还责任。被告任生富辩称：我没有什么说的，我的钱已经还上了，如果要我承担连带责任，我不同意。被告鲁瑞华未答辩。被告贺媚未答辩。被告张桂琴未答辩。原告中银富登村镇银行为证明自己的所诉事实真实，支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、联保协议、联保合同。证明原告中银富登与被告谢来新、鲁瑞华、任生富成立联保小组，自愿相互承担连带保证责任；从2017年3月28日起至2018年3月27日止，原告可根据联保小组成员的申请发放一次性联保借款，任一成员向原告借款均由联保小组所有其他成员提供连带责任保证；联保小组成员配偶承担连带保证责任；保证期限为借款合同项下债务履行期限届满之日后2年止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权与担保权利而发生的费用等；被告王金英、贺媚、张桂琴也在联保合同上签字。证据2、借款凭证、联保借款合同。证明借款金额为500000元；借款期限为12个月，还款方式为贷款到期前任意还本，到期时剩余本金一次性还清；贷款按年利率8.4%计算利息，按月结息。证据3、共同还款承诺书。证明被告谢来新承诺按时归还原告的贷款本息；被告王金英承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。证据4、《中国银监会湖北银监局文件鄂银监复[2017]285号》复印件一份，证明原告宜城国开村镇银行有限公司更名为宜城中银富登村镇银行有限责任公司，并承接本案的宜城国开村镇银行有限公司一切事务。被告谢来新、王金英、鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴均未向法庭提供证据。上述原告中银富登村镇银行所举的4份证据，经庭审质证，被告谢来新、任生富对证据不持异议，被告王金英认为证据1、2、3上的签字捺印不是其所签字捺印，对证据4不持异议。本院综合案情和庭审质证情况，本院对原告中银富登村镇银行所举的4份证据真实性和关联性予以认可，属有效证据，作为定案事实依据。根据上述有效证据及庭审原、被告自认的事实，可认定以下案件事实：被告谢来新与被告王金英系夫妻关系。2017年3月28日，原告中银富登村镇银行与被告谢来新、王金英签订了一份合同编号为199800170310044的《联保借款合同》、共同还款承诺书。《联保借款合同》约定：“借款人（甲方）谢来新，共同借款人：王金英，经营地址：宜城市流水镇杨棚村****，家庭地址：宜城市流水镇杨棚村****，贷款人（乙方）宜城国开村镇银行有限责任公司，，，经营地址：宜城市紫阳观路法定代表人潘峰甲方因生产经营发展需要，向乙方申请借款。乙方同意向甲方发放贷款。根据国家有关法律法规，经双方友好协商，订立本合同。第一条：本合同借款种类是联保贷款，包括商户联保贷款和农户联保贷款。第二条：借款额度为人民币伍拾万元整。借款使用期限12个月，为2017年3月28日至2018年3月27日。借款用途为猪饲料购销。第三条：借款不可以循环使用。甲乙双方约定的还款方式为：贷款到期前任意还本，到期时剩余本金一次还清。第四条：甲乙双方约定贷款年利率为8.4%，按月结息。甲方若不按期归还借款，乙方有权对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。第五条：担保条款（一）本合同由联保小组成员相互提供连带责任保证，联保小组成员、保证金额、范围、方式、期间等约定见编号为1000031135的联保合同；（二）本合同由谢来新、鲁瑞华、任生富提供保证金账户质押担保，保证金额、范围、方式、期限的约定见编号为19980017031004401的保证金质押合同。第六条甲方的权利和义务、第七条乙方的权利和义务、第八条资金支付……略。第九条：违约责任（一）甲方违约，除应足额清偿借款本息外，还应向乙方支付逾期罚息、复息及乙方实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费用、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）和所有其他应付费用；甲方不履行的，由联保成员承担连带保证责任；（二）乙方违约，未按本合同约定提供贷款的，对违约部分应按本合同利率按日支付迟延违约金。第十条：本合同经甲、乙双方签字盖章，在编号为1000031135的联保合同和编号为19980017031004401的保证金质押合同生效之日起生效，至本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金及所有其他应付费用偿清之日终止。对合同的变更、解除应在与联保小组协商一致后以书面形式进行。第十一条涉税约定、第十二条争议的解决……略。第十三条：合同各方约定的其他事项：一、联保小组每个成员按各自借款额度的20%的比例缴纳保证金，存入本联保小组各成员在乙方开立的保证金专户，全体联保借款人未全部偿还乙方贷款本息完毕之前或非经乙方同意，甲方及本联保小组各成员不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处理。二、付息方式：贷款发放后，甲方应按月付息，并于每个月15日前将资金存入乙方指定账户“70×××07”，由乙方直接扣收。如甲方未能足额存入款项，造成乙方不能按时扣收贷款利息，而形成应收利息时，乙方有权按本合同约定的贷款利率计收复利。三、甲乙双方约定，在贷款期限内，甲方向乙方的月销售收入（营业收入）归行率应达到10%，否则乙方有权在贷款发放后的下一季度对贷款利率进行调整。第十四条……略”。该合同甲方由被告谢来新、王金英签字按捺，乙方由宜城国开村镇银行有限责任公司盖章，并由法定代表人潘峰签字。该合同订好后，同日，借款申请人谢来新与借款申请人配偶王金荣签订了共同还款承诺书，内容为“宜城国开村镇银行有限责任公司：借款人谢来新向贵行申请个人贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息。借款人配偶王金英承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。”该共同还款承诺书由借款申请人谢来新、借款申请人配偶王金英签字按捺。并在当日，原告中银富登村镇银行分别又与被告鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴分别签订了《联保借款合同》，合同约定被告鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴为被告谢来新、王金英在原告中银富登村镇银行的上述借款本息承担连带保证责任。保证合同签订后，即日被告谢来新、王金英给原告中银富登村镇银行签订了借款借据。当日原告中银富登村镇银行给被告谢来新70×××**帐户转入500000元贷款。还款期限到后，经原告中银富登村镇银行多次索要，被告谢来新、王金英未按期还款。导致纠纷发生。本院认为，原告中银富登村镇银行与被告谢来新、王金英于2017年3月28日签订的《联保借款合同》、共同还款承诺书及与被告谢来新、王金英、鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴签订的《联保合同》和与被告谢来新所签订的借款凭证，系当事人真实意思的表示，且不损害国家和他人的利益，不违反国家法律法规强制性规定，合法有效。原告中银富登村镇银行依合同约定向被告谢来新履行了出借500000元的义务，还款期限到后，被告谢来新未按期偿还借款，属违约行为，应承担全部违约责任。原告中银富登村镇银行诉请要求被告谢来新偿还借款本金500000元及利息，符合法律规定，本院应予支持。被告王金英系被告谢来新的妻子，被告谢来新借款是用于猪饲料购销，系为提高家庭生活收入所借，故该笔借款应为夫妻共同债务，应由被告谢来新和被告王金英共同承担偿还该笔借款的责任。故原告中银富登村镇银行诉请要求被告王金英和谢来新共同偿还被告谢来新在原告中银富登村镇银行的借款本金500000元及利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告王金英以“我不是借款人，我不应承担偿还责任”的抗辩理由，不符合法律规定，本院不予支持。被告鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴系被告谢来新借款的联保人员，为被告谢来新在原告中银富登村镇银行借款进行了连带责任担保，被告谢来新未按期偿还原告中银富登村镇银行借款，四被告应承担连带保证责任。原告中银富登村镇银行诉请要求被告鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴为被告谢来新的借款承担连带保证责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、《中华人民共和国婚姻法》第十七条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢来新、王金英欠原告中银富登村镇银行借款本金500000元及利息（利息从2018年3月28日，按年利率8.4%，算至本判决生效偿还期限届满之日止），由被告谢来新、王金英于本判决生效后十日内一次性还清。二、被告鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴对被告谢来新、王金英偿还原告中银富登村镇银行借款本息行为，承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8908元，减半收取4454元，由被告谢来新、王金英、鲁瑞华、贺媚、任生富、张桂琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  张全兵二〇一八年六月二十二日书记员  周 佩