大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0213民初237号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行，住所地：大连市金州区友谊街道和平路**。负责人：崔珂嘉，系该行行长。委托诉讼代理人：杨文海，系辽宁金宗律师事务所律师。被告：于忠，男，1980年3月20日出生，汉族，户籍所在地：黑龙江省海伦市，现住大连市金州区。被告：韩芳，女，1978年9月10日出生，汉族，户籍所在地：吉林省榆树市，现住大连市金州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行诉被告于忠、韩芳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行的委托代理人杨文海、被告于忠到庭参加诉讼，被告韩芳经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，故缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年2月16日，原、被告双方签订了《个人购房借款及担保合同》。合同约定，被告从原告处贷款44万元，合同期限,240个月，自2013年2月19日始至2033年2月19日止，贷款利率为5.895%，当中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率调整时，被告的贷款利率随其调整，逾期还款在贷款利率基础上加收30％的罚息，被告的贷款采取按月等额本息还款的方式，如果被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，由于被告未按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告前期尚能够按期偿还贷款，但此后经常出现逾期还款现象，至2017年7月12日被告已经累计十次未能按时足额偿还贷款本息，截止2017年7月12日被告尚有贷款本金390，183.85元，利息及罚息11，805.71元未偿还，根据合同第十条、第十三条等约定，被告的行为已经构成违约，且已经达到宣布贷款提前到期的条件，另根据抵押条款约定，被告所有的位于金州新区房屋为抵押物并且已经办理了抵押登记，依据《物权法》第170条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第55条的规定，原告依法享有抵押物的优先受偿权，虽然原告多次催要，被告仍然没有主动还款，为此，原告诉至人民法院，诉请如下：1、判令解除原被告双方于2013年2月16日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告立即偿还贷款本金390,186.85元；3、判令被告立即偿还贷款利息及罚息11,805.71元（暂计算至2017年7月12日），以及上述借款本息实际还清前产生的利息、罚息；4、请求确认原告对抵押房产（被告位于金州新区的房产）享有优先受偿权；5、判令被告给付本案律师服务费12,059.00元；6、本案的诉讼费用由被告承担。被告于忠辩称，同意原告诉讼请求，我争取在2018年7月2日之前把款都还上。被告韩芳未出庭亦未提出书面答辩意见。经审理查明，2013年2月16日，原告与被告于忠、韩芳签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：二被告从原告处贷款人民币44万元用于购买坐落于金州新区建筑面积84平方米房屋，并以该房屋向原告提供抵押担保。合同期限240个月，自2013年2月19日始至2033年2月19日止，贷款利率为5.895%，当中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率调整时，被告的贷款利率随其调整，逾期还款在贷款利率基础上加收30％的罚息。贷款采取按月等额本息还款的方式，如果连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。同时约定，如果被告未按合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、鉴定费等所有费用由被告承担。合同签订后，原告于2013年2月19日向二被告发放了贷款。2013年2月27日，二被告以其购买并共同共有的房屋（大房权证金新字第**）在大连金州新区房屋登记管理中心办理了抵押登记，大连金州新区房屋登记管理中心向原告颁发了大房他证金新字第××号房屋他项权证。至2017年7月12日二被告已经累计十次未能按时足额偿还贷款本息，截止2017年7月12日二被告尚有贷款本金390，183.85元，利息及罚息11，805.71元未偿还。另查，2017年10月24日，原告（乙方）、辽宁金宗律师事务所（甲方）签订了委托律师合同，约定：甲方接受乙方委托，指派杨文海律师到大连市金州区人民法院充任乙方与于忠、韩芳借款合同纠纷案件第一审代理人。乙方给付甲方律师代理费人民币12，059.00元。上述事实，有原告提供的《个人购房借款及担保合同》一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份、客户贷款台帐一份、大房房权证金新字第**房所有权证一份、大房他证金新字第××号他项权证1份、结婚证一份、委托律师合同一份、律师费发票一份及原告的陈述笔录等证据存案为凭，已经开庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力，双方均应遵照履行。本案原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告依约为被告发放了贷款，被告应依约及时偿还，拖欠不还违背了民事活动应遵循的诚实信用原则，应承担相应的民事责任。由于双方在合同中约定了合同解除条款，现被告的违约行为致合同解除条款的条件成就，即被告累计十次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告据此行使约定解除权要求解除原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》并要求被告偿还剩余贷款本金390，186.85元及贷款本息实际还清前产生的利息、罚息、律师服务费12，059.00元合理合法，本院应予支持。为保证借款合同的履行，双方在借款合同中约定了抵押担保条款，即二被告以其所购买的坐落于金州新区建筑面积84平方米房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告依法对抵押房屋享有抵押权，原告据此请求确认对抵押房产享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对原告诉讼请求的认可及其抗辩权的放弃。依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第款第（三）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行与被告于忠、韩芳于2013年2月16日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告于忠、韩芳于本判决生效后十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行贷款本金人民币390186.85元；三、被告于忠、韩芳于本判决生效后十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行贷款利息及罚息（具体数额按合同约定计算）；四、原告中国政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行对坐落于大连金州新区建筑面积84平方米的抵押房屋享有优先受偿权；五、被告于忠、韩芳于本判决生效后十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行律师服务费人民币12059.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7520元、公告费600元（原告已预交），由被告于忠、韩芳共同负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长 史 彦审判员 刘立珠审判员 谈建环二〇一八年六月六日书记员 白 茹