广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1721民初1013号原告：中国银行股份有限公司阳江阳西支行，住所地：广东省阳西县新城区广场路9号。负责人：谭万里，该行行长。委托诉讼代理人：冯宏瀚，广东赢信律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯海碧，广东赢信律师事务所律师。被告：姚连，女，1979年1月18日出生，汉族，户籍住址：广东省阳西县，被告：邹计就，男，1975年7月2日出生，汉族，户籍住址：广东省阳西县，原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行（以下简称：中行阳西支行）诉被告姚连、邹计就借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阳西支行的委托诉讼代理人冯宏瀚、被告邹计就到庭参加诉讼，被告姚连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳西支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告中行阳西支行与被告姚连签订的《个人贷款合同》（合同号为JAXAB20100539）；二、判令被告姚连偿还尚拖欠原告的贷款本金396350.89元、利息31914.03元及罚息3514.41元（利、罚息计至2018年3月22日止，2018年3月23日起的利息、罚息按照合同约定利率计付）；三、原告对处置被告所有的坐落于阳西县××××房产的所得价款享有优先受偿权；四、判令被告邹计就对上述第2项请求承担共同清偿责任；五、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2010年12月16日，被告姚连以自建房为由向中行阳西支行贷款人民币470000元，并签订了《个人贷款合同》（合同号为JAXAB20100539），贷款期限为20年，约定还款方式为按月等额本息还款，每月8日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人贷款合同》第五条、第六条、第三十一条。被告姚连提供坐落于阳西县××××房产作抵押，且办理了房地产他项权证，登记权利人为中行阳西支行。贷款合同签订后，原告依约在2011年3月15日发放了贷款470000元。至今被告姚连尚拖欠原告18期供款，原告已对姚连多次催款，姚连无法按时偿还贷款，因被告姚连无法按期供款已构成违约，根据《个人贷款合同》约定，由于被告姚连未按时归还贷款本息，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息；截至2018年3月22日止，被告姚连尚欠原告贷款本金396350.89元、利息31914.03元及罚息3514.41元，合共431779.33元。由于被告邹计就与被告姚连是夫妻关系，姚连的本笔债务发生在其夫妻关系存续期间，被告邹计就应对该债务承担共同清偿责任。为保障自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告邹计就辩称，原告起诉基本属实，现我方提供要求：一、申请双方调解，我方在收到法院传票后，积极将拖欠利息汇至银行。由于我方不理解起诉状的内容，误以为原告主张尚欠35000多元，因此我方已汇40000元至账户代扣，现经原告提示，我知道尚欠30000多元未付清，因此，庭后我方会及时汇款至账户代扣，希望与原告调解，由我方继续履行合同；2本案诉讼费希望双方共同承担。被告姚连未作答辩。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月16日，被告姚连以自建房为由向原告申请贷款，与原告中行阳西支行签订《个人贷款合同》（合同编号：JAXAB20100539号）,约定“贷款金额470000元；贷款期限20年，从贷款发放之日起240月；贷款用途为自建房；本合同签订时相关贷款月利率执行5.62832‰。实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，甲方将执行中国人民银行规定，相应调整利率，不再通知甲方；如乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款。甲方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，直至借款人还清逾期本息为止。贷款逾期罚息利率为合同约定的借款利率的水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法；按月等额本息还款，乙方在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数240期，每月还款日为8日（如遇国家规定家假日则顺延）；本合同项下的贷款本息和有关费用由姚连提供房地产担保，并另行签订《个人贷款抵押合同》；扣款账号为：47×××13；乙方未按本合同的约定归还贷款本息，甲方有权宣布本合同的贷款本息全部立即到期”。被告姚连在上述《个人贷款合同》的乙方（借款人）栏签名并按指模。同日，原告与被告姚连签订《个人贷款抵押合同》（合同编号DAXAB20100539）约定被告姚连将其所有的阳西县城九区向阳东路56号的房产用作贷款抵押。该合同约定“本合同之主合同为：抵押权人与借款人姚连之间签署的编号为JAXAB20100539的《个人一手住房贷款合同》及其修订或补充；本合同项下抵押权提供全程抵押担保。主合同项下的全部债务构成本合同之主债务，抵押权人以抵押物对之承担担保责任；如果债务人未按约及时清偿主合同项下债务约定或发生的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的预定，行使抵押权”等。被告姚连在上述《抵押合同》的抵押人及有权签字人处签名及按指模。此外，原告就上述房产在2010年12月24日办理抵押登记，抵押权证号为：粤房地他项权证阳西字第0400001413号。2010年12月18日，原告向被告姚连发放贷款4700000元，并由被告姚连在原告出具的借款借据上签名捺印确认。借款后，被告姚连未依约偿还借款。截至2018年3月22日，被告已逾18期未还款，共欠原告贷款本金396350.89元、利息31084.51元以及罚息3514.41元（含应收利息的罚息1938.97元、拖欠本金的罚息1575.44元）。经催收无果，原告诉至本院，请求如诉请。庭审中，原告确认被告姚连在2018年6月26日向原告还款40000元，截至2018年6月28日，被告姚连尚欠原告的贷款本金为379008.21元、利息16153.27元、罚息3194.76元。再查明，被告姚连与被告邹计就于2001年4月30日办理结婚登记手续，上述债务发生在夫妻关系存续期间。本院认为，原告中行阳西支行与被告姚连签订的《个人贷款合同》合法有效。受法律保护。双方应当按贷款合同的约定来履行，但被告姚连未依约履行还款义务，已经构成违约，应当承担违约责任。根据《个人贷款合同》的约定，原告有权宣布贷款提前到期、解除合同及要求借款人立即归还全部借款本息。现原告要求解除双方签订的《个人贷款合同》（合同编号：JAXAB201005239号）以及被告姚连偿还尚欠贷款本金元及按合同约定支付利息及罚息，合法合理，本院应予支持。因被告在2018年6月26日向原告还款40000元，经原告确认截至2018年6月28日，被告尚欠原告的贷款本金为379008.21元、利息16153.27元以及罚息3194.76元。因此，被告姚连应偿还借款本金379008.21元并支付利息、罚息给原告，其中计算至2018年6月28日的利息16153.27元以及罚息3194.76元，此后的利息、罚息按《个人贷款合同》（合同编号：JAXAB201005239号）的约定计算。被告姚连与原告签订《个人贷款抵押合同》，约定以被告名下的位于阳西县××××号的房产为上述借款提供抵押担保，并已在抵押登记，现原告请求就上述房产以处置所得借款优先受偿，理据充分，应予支持。另，由于被告姚连向原告借款产生上述债务时与被告姚连是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，上述债务属被告姚连、邹计就的夫妻共同债务，故原告请求被告邹计就对上述债务承担共同偿还责任，理据充分，应予支持。被告姚连经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也不作任何答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，解除原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行与被告姚连签订的《个人贷款合同》（合同编号：JAXAB20100539号）；被告姚连、邹计就应共同偿还贷款本金379008.21元并支付利息、罚息给原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行，其中计至2018年6月28日的利息为16153.27元以及罚息3194.76元，2018年6月29日起至判决确定还款之日止的利息按《个人贷款合同》（合同编号：JAXAB20100539号）的约定计算；原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行对处置被告姚连名下的阳西县县城九区向阳东路56号的房产所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行与被告姚连签订的《个人贷款合同》（合同编号：JAXAB20100539号）；二、被告姚连、邹计就在本判决生效之日起十五日内共同偿还贷款本金379008.21元并支付利息、罚息给原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行，其中计至2018年6月28日的利息为16153.27元以及罚息3194.76元，2018年6月29日起至判决确定还款之日止的利息按《个人贷款合同》（合同编号：JAXAB20100539号）的约定计算；三、原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行对处置被告姚连名下的阳西县新城九区向阳东路56号的房产所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的还款期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3888元，由原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行负担301元，由被告姚连、邹计就共同负担3587元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员 许  文  华二〇一八年六月二十九日书记员 书记员叶文斌附相关法条：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。