湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)鄂0502民初500号 原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行（以下简称工行铁路坝支行，统一社会信用代码9142050087916542X9，住所地湖北省宜昌市西陵区西陵一路73号。 负责人唐海松，系该支行行长。 委托代理人鄢春延，湖北普济律师事务所律师。（一般授权代理） 被告徐临函，女，1990年2月15日出生，汉族，住湖北省宜昌市猇亭区。 被告徐国勇，男，1954年11月26日出生，汉族，住广东省广州市开发区。 被告张作翠，女，1976年2月17日出生，汉族，住湖北省宜昌市猇亭区。 被告宜昌市国勇风湿专科医院（以下简称国勇风湿专科医院），注册号420505600007953，住所地宜昌市沿江大道68-2号。 法定代表人徐国勇，系该医院院长。 原告工行铁路坝支行与被告徐临函、徐国勇、张作翠、国勇风湿专科医院金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员刘晓蓉担任审判长、审判员张婵、朱友学参加评议的合议庭，于同年6月15日公开开庭进行了审理。原告工行铁路坝支行的委托代理人鄢春延、被告徐国勇、张作翠、国勇风湿专科医院的法定代表人徐国勇到庭参加诉讼，被告徐临函经本院公告送达起诉书副本、开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。 原告工行铁路坝支行诉称，2014年5月26日，中国工商银行股份有限公司三峡亚广支行（亚广支行之后因机构改革并入中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行即原告）与被告徐临函、徐国勇、张作翠、国勇风湿专科医院签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告徐临函发放贷款人民币750万元，期限为10年，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款上浮15%确定（一年内有两次以上调整利率的，按最后一次公布的利率计算），逾期罚息为在约定利率的基础上加收50%，并约定该笔贷款划入宜昌市非税收入管理局，约定借款人应从贷款发放的次月开始，按等额本息还款法还款。被告徐临函以其名下的宜昌市沿江大道××号证号为××号房产为其借款提供抵押担保并办理了抵押物登记。被告徐国勇、张作翠自愿作为徐临函的共同借款人承担共同的还款责任，国勇风湿专科医院为徐临函的借款承担连带保证责任。 2014年5月28日，原告依约向被告徐临函发放贷款750万元。合同期间内，被告徐临函并未完全按照合同约定还本付息，截至到2017年3月17日，被告徐临函欠付借款本金4029769.94元、利息76795.20元，原告虽多次催收，但被告均拒绝继续按约定还本付息。故诉至法院，请求：1、解除原告与各被告签订的（房）字（三峡）行（亚广）2014《个人购房借款/担保合同》；2、徐临函、徐国勇、张作翠共同偿还原告借款本金4029769.94元、利息76795.20元（截止2017年3月17日），合计4106565.14元；并以4029769.94元为基数，自2017年3月18日起至本息实际清偿之日止，按照年8.4525%的罚息利率计算向原告支付逾期还款的罚息；按8.4525%的复息利率支付未付利息的复息；3、被告国勇风湿专科医院对上述第2项债务承担连带清偿责任；4、确认原告对被告徐临函名下位于宜昌市西陵区沿江大道××号证号××号的房产享有抵押权并确认原告对前述房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、由四被告共同承担本案全部诉讼费用。 被告徐临函未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 被告徐国勇、张作翠、国勇风湿专科医院辩称，借款属实，担保属实。违约非其主观故意，对罚息和复利请法院依法判决。 经审理查明，为购买宜昌市沿江大道××号临街商业用房，2014年5月26日，徐临函与中国工商银行股份有限公司三峡亚广运行（以下简称工行亚广支行）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定，徐临函向工行亚广支行借款750万元，借款期限为10年，即自2014年5月28日至2024年5月28日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%（一年内有两次以上调整利率的，按最后一次公布的利率计算）；若徐临函逾期还款，工行亚广支行有权在约定利率基础上加收50%的罚息；采取按月等额还本付息的方式还款；借款人徐临函连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行亚广支行有权宣布本合同提前到期，解除本合同，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。双方还约定，徐临函以其位于宜昌市沿江大道××号、产权证号为宜市房权证西陵区字第××号房屋对上述借款提供抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押登记，房屋他项权证为宜市房他证西陵区字第××号。徐国勇、张作翠作为共同借款人、国勇风湿专科医院作为保证人在《个人购房借款/担保合同》上签字、捺印、盖章。徐国勇、张作翠另在《共同还款责任书》中承诺，自愿为该笔借款的共同还款人，在贷款期间内，自觉履行共同还款义务。《个人购房借款/担保合同》约定保证人承担保证责任的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。 2014年5月28日，工行亚广支行依约履行了出借义务。徐临函收到借款后未按合同约定还本付息，多次逾期还款。经多次催收，仍未能按约定还本付息。截至2017年3月17日，徐临函仍欠借款本金4029769.94元、利息76795.20元。 同时查明，1、2013年8月12日，宜昌市公证处出具（2013）鄂宜昌证字第××号《公证书》，公证内容如下：徐临函为购买宜昌市沿江大道××号××层临街商业用房××二层房屋，特委托其母亲张作翠为其受托人。受托人就购买上述房地产所实施的法律行为（包括签订借款合同、抵押合同、办理按揭手续等）及所产生的法律后果，受托人均予以认可，委托期限为2013年8月12日起至受托人完成委托事项之日止。上述《个人购房借款/担保合同》的签订及抵押合同的登记等事项，均由徐临函的母亲张作翠以徐临函的名义办理。 2、上述《个人购房借款/担保合同》签订后，工行亚广支行归并到工行铁路坝支行。 上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、《共同还款责任书》、《公证书》、房屋所有权证、他项权证、个人借款凭证、还款明细、《中国工商银行三峡分行城区机构管理体制改制优化改革方案》等证据及当事人陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，工行亚广支行与被告徐临函签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。徐临函借款后，应按约定向工行亚广支行偿还借款本息，其多次逾期还款的行为已构成违约。工行铁路坝支行作为工行亚广支行债权债务的承继人，依据合同约定要求解除借款合同，并要求被告徐临函偿还所欠借款本息、承担诉讼费等相关费用的诉请，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。被告徐临函以其位于宜昌市沿江大道××号、产权证号为宜市房权证西陵区字第××号的房屋为上述合同项下债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记，工行铁路坝支行对该抵押物享受优先受偿权。被告徐国勇、张作翠为共同还款人，应对借款本息承担共同还款责任。被告国勇风湿专科医院作为保证人，对被告徐临函所负原告债务应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司三峡亚广支行与被告徐临函于2014年5月26日签订的《个人购房借款／担保合同》。 二、被告徐临函、徐国勇、张作翠共同偿还原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行偿还借款本金4029769.94元、利息76795.20元，合计4106565.14元，并以4029769.94元为基数，自2017年3月18日起至本息实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率的1.725倍计付利息及罚息。 三、被告宜昌市国勇风湿专科医院对被告徐临函应付上列款项承担连带清偿责任。 四、原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行对被告徐临函所有的位于宜昌市西陵区沿江大道××号房屋（房屋所有权证号为宜市房权证西陵区字第××号，他项权证号为宜市房他证西陵区字第××号）享有抵押权，在被告徐临函不能履行前述给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行有权对处分该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费39652元、公告费600元，共计40252元(原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行已预交)，由被告徐临函、徐国勇、张作翠、宜昌市国勇风湿专科医院连带承担，于履行上述给付判项时一并转付原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判长  刘晓蓉 审判员  张 婵 审判员  朱友学 二〇一八年六月十九日 书记员  孙 瑞