贵州省大方县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）黔0521民初2913号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大方县支行。住所地：贵州省毕节市大方县奢香大道南段东排。统一社会信用代码：915205216801594953 法定代表人：卢林乾，中国邮政储蓄银行股份有限公司大方县支行行长。 委托诉讼代理人：张光辉，系中国邮政储蓄银行股份有限公司大方县支行工作人员。 被告：肖芳，女，1976年1月8日出生，汉族，住贵州省大方县。 被告：杨思琴，女，1975年4月29日出生，汉族，住贵州省大方县。 被告：游启兴，男，1965年4月25日出生，汉族，住贵州省大方县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大方县支行（以下简称“邮政银行大方支行”）与被告肖芳、杨思琴、游启兴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案后，依法适用简易程序，后因肖芳、杨思琴下落不明，本院依法裁定将本案转成普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行大方支行之委托诉讼代理人张光辉到庭参加诉讼，被告肖芳、杨思琴经本院公告送达传票传唤、被告游启兴经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判令被告肖芳偿还所欠我行借款本金28270.74元及偿清之日止的利息；判令被告杨思琴偿还所欠我行借款本金21336.79元及至偿清之日止的利息；上述被告互负连带保证责任；判令被告游启兴对上述债务负连带保证责任。二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月24日，被告肖芳以经营食品为由，向原告申请借款15万元。被告杨思琴以经营日杂百货为由，向原告申请借款15万元。被告游启兴以经营生猪养殖为由，向原告申请借款15万元。上述被告自愿组成联保小组，互负连带保证担保责任。经协商一致，2014年10日1日，原、被告签订了《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》，合同约定由原告向被告杨思琴、游启兴、肖芳分别发放贷款15万元，共计45万元，借款期限为24个月，借款利率采用固定利率，执行年利率15.3%，还款方式为按月等额本息还款，上述被告自愿承担连带保证责任。合同第十六条约定了借款人构成违约的情形及违约责任。合同签订后，原告按合同约定履行了义务，被告拿到借款后，除游启兴已结清贷款本息外，其余被告均未按规定还款，贷款形成逾期，被告严重违约。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告在庭审中将诉讼请求中利息的计算方式明确为肖芳的借款利息以28270.74元为基数，从2016年7月2日起至贷款偿清之日止，以年利率19.89%计算的逾期利息；杨思琴的借款利息以21336.79元为基数，从2016年8月2日起至贷款偿清之日止，以年利率19.89%计算的逾期利息。要求三被告互负连带偿还责任。 被告肖芳、杨思琴、游启兴均未作答辩。 原告邮政银行大方支行为支持其诉讼主张，依法向本院提交如下证据，均当庭予以出示：1、营业执照、法定代表人身份证明书及身份证、组织机构代码证，用以证明原告诉讼主体适格。2、三被告身份证复印件，用以证明被告诉讼主体适格。3、《小额贷款借款合同》三份、借据三张、还款情况表两张、《小额贷款联保协议书》一份、截止至2018年6月25日肖芳、杨思琴尚欠本息系统查询截图，用以证明三被告借款、联保的事实及杨思琴、肖芳欠款情况。 被告肖芳、杨思琴、游启兴均未提交证据。 原告提交的上述证据经本院审核，内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，本院均予以确认在卷佐证。 本院经审理查明：2014年9月24日，被告肖芳、杨思琴、游启兴向原告邮政银行大方支行申请小额联保贷款。2014年10月1日，三被告作为乙方与作为甲方的原告签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告组成联保小组，从2014年10月1日起至2018年10月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元且联保小组合计本金余额不超过45万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。同日，三被告作为乙方分别与作为甲方的原告签订《小额贷款借款合同》，约定三被告分别向原告借款15万元，期限均自2014年10月至2016年10月；年利率均为15.30%；还款方式均为等额本息还款法即每月等额归还贷款本息，还款日为放款日以后期的（对日/指定日），采用对日还款法的，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）；担保方式均为三被告连带责任担保；违约责任均为借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。三被告均向原告出具了借据，明确借款期限均为2014年10月1日至2016年10月1日。原告邮政银行大方支行依约向三被告各提供了15万元贷款。被告游启兴已还清其借款本息；被告肖芳归还了至2016年6月1日的借款本息，尚欠原告借款本金28270.74元；被告杨思琴归还了至2016年7月1日的借款本息，尚欠原告借款本金21336.79元。 本院认为：原告邮政银行大方支行与被告肖芳、杨思琴、游启兴签订的《小额贷款联保协议书》及原告分别与三被告签订的《小额贷款借款合同》，均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，对双方当事人具有法律约束力，原、被告双方均应按照合同的约定行使权利、履行义务。原告履行了提供贷款给三被告的义务，享有要求三被告按照合同约定还本付息的权利。被告肖芳、杨思琴未按合同约定支付利息的行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告邮政银行大方支行有权依照法律规定和合同约定要求被告肖芳、杨思琴归还剩余的贷款本金及支付相应的利息。三被告与原告在《小额贷款联保协议书》中约定三被告互相承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告杨思琴、游启兴承担对肖芳所欠债务的连带保证责任、被告肖芳、游启兴承担对杨思琴所欠债务的连带保证责任的请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告杨思琴、游启兴承担对肖芳所欠债务的保证责任后，有权向肖芳追偿；被告肖芳、游启兴承担对杨思琴所欠债务的保证责任后，有权向杨思琴追偿。被告肖芳、杨思琴、游启兴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案作缺席判决。 综上所述，被告肖芳、杨思琴未按合同约定还本付息的行为构成违约，原告要求被告肖芳、杨思琴归还剩余借款本金及支付利息的请求符合合同约定和法律规定，应予支持。被告肖芳、杨思琴、游启兴应按照合同约定和法律规定承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告肖芳于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大方县支行贷款本金28270.74元，并支付从2016年7月2日起至借款还清之日止，以28270.74元为基数，按年利率19.89%计算的逾期利息； 二、被告杨思琴、游启兴对肖芳的上述债务承担连带清偿责任； 三、被告杨思琴于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大方县支行贷款本金21336.79元，并支付从2016年8月2日起至借款还清之日止，以21336.79元为基数，按年利率19.89%计算的逾期利息； 四、被告肖芳、游启兴对杨思琴的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1040.00元，由被告肖芳、杨思琴、游启兴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 本判决生效后，如义务方不自动履行，权利方可于本判决指定的自动履行期届满之日起的二年内向本院或被执行人财产所在地的人民法院申请执行。 审 判 长  王静 人民陪审员  谢健 人民陪审员  徐玥 二〇一八年六月二十五日 法官 助理  刘莹 书 记 员  谢璐