福建省福州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽01民终4500号 上诉人（原审被告）：陈德生，男，1974年8月5日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路**东煌大厦1—4层。 负责人：孙炳章，行长。 委托诉讼代理人：潘祥勇，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚奋振，北京中银（福州）律师事务所律师。 原审被告：吴碧霞，女，1976年3月22日出生，汉族，住福建省福州市马尾区。 上诉人陈德生因与被上诉人平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）、原审被告吴碧霞借款合同纠纷一案，不服福建省福州市鼓楼区人民法院（2015）鼓民初字第6951号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月10日受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人陈德生、被上诉人平安银行福州分行的委托诉讼代理人潘祥勇到庭参加诉讼。原审被告吴碧霞未到庭。本案现已审理终结。 陈德生上诉请求：1.撤销（2015）鼓民初字第6951号民事判决，发回重审或者依法改判；2.一、二审诉讼费由平安银行福州分行承担。事实与理由：1.陈德生及吴碧霞未收到管辖权异议的裁定书，法院也未对管辖权裁定进行公告就一审判决，造成了上诉人无法参加一审开庭，一审严重违反法定程序。2.上诉人在2015年7月6日后逾期未还款期间多次与平安银行福州分行工作人员黄亮沟通后，并与黄亮达成协商还款的口头约定，最迟于2015年12月31日前把逾期的款项补齐。上诉人于2015年12月20日与黄亮电话沟通，黄亮说只要于2015年12月31日前把逾期欠款44048.11元归还就可以继续履行贷款合同。上诉人于2015年12月21日转入平安银行福州分行的还款账户50000元，并把还款短信转发给黄亮。平安银行福州分行于2015年12月22日从上诉人的还款账户扣除贷款44048.11元，因此上诉人认为与平安银行福州分行的贷款合同在正常履行阶段，上诉人在2016年1月6日还款7355.56元，2016年2月6日还款7342.60元，2016年3月6日还款7329.65元，2016年4月6日还款7316.70元，2016年5月6日还款7303.75元，2016年6月6日还款6672.97元，2016年7月6日还款6661.96,2016年8月6日还款6650.95元，2016年9月6日还款15.58元和6624.37元，上诉人于2017年6月8日在平安官方网站查询上诉人在平安银行的贷款本金余额仅为967453.89元。 平安银行福州分行辩称，一、一审程序合法。陈德生未对管辖权异议提出上诉。一审法院经公告传唤开庭，上诉人未到庭，依法缺席审理并作出判决。二、平安银行福州分行从未书面、口头同意上诉人于2015年12月31日前把逾期的欠款归还就可以继续履行贷款合同。上诉人逾期偿还贷款的事实很清楚，被上诉人有权按照《个人抵押贷款合同》约定要求上诉人一次性偿还所有贷款本息。三、2015年9月22日以后，上诉人确实有偿还部分贷款，截止至2018年5月22日，上诉人尚欠贷款本金为996001.71元以及利息含罚息、复利（利息含罚息、复利按个人借款合同约定的标准暂计至2018年5月22日合计85113.95元），截止到2018年5月22日，上诉人逾期20期未偿还贷款。平安银行福州分行不同意按照原来《个人抵押贷款合同》按月偿还贷款，要求上诉人一次性偿还所有贷款本息。综上所述，请求二审法院对原审法院的第一项判决内容按照最新的对账单对本案上诉人所欠贷款本息进行确认即截止至2018年5月22日，上诉人尚欠平安银行福州分行贷款本金为996001.71元以及利息含罚息、复利（利息含罚息、复利按个人借款合同约定的标准暂计至2018年5月22日合计85113.95元），对于原审法院的第二项、第三项判决内容予以维持。 平安银行福州分行向一审法院起诉请求：1.陈德生、吴碧霞共同偿还平安银行福州分行剩余贷款本金1043581.41元以及利息含罚息、复利（按个人借款合同约定的标准暂计至2015年9月22日止，合计11609.26元，实际利息、复利应当计算至还清贷款之日止）；2.陈德生、吴碧霞向平安银行福州分行偿付律师代理费10000元；3.平安银行福州分行有权对陈德生名下位于福州市台江区瀛洲街排尾路229号联邦广场6#楼1211单元拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；4.陈德生、吴碧霞承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2012年9月20日，平安银行福州分行与陈德生、吴碧霞签订《个人抵押贷款合同》，约定：乙方即平安银行福州分行向甲方即陈德生、吴碧霞提供贷款116万元，贷款用途消费，贷款期限360个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮15%，合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按季调；本合同项下的贷款资金采取受托支付方式支付；甲方按月等额还本付息还款的方式归还贷款；本合同项下抵押物为福州市台江区瀛洲街道排尾路229号联邦广场6＃1211单元；抵押担保范围为甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用等；出现下列情形之一的，视为已发生违约事件：甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；乙方有权依法处置抵押物等条款。前述合同签订后，双方于2012年10月25日依法办理了本案抵押物福州市台江区的抵押登记，平安银行福州分行取得了抵押物他项权证，并于2012年11月6日发放贷款116万元。自2015年7月6日开始，陈德生、吴碧霞逾期还款，至今尚欠贷款本金1043581.41元及相应利息。另查明，平安银行福州分行为本案诉讼支出律师代理费10000元。 一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。平安银行福州分行与陈德生、吴碧霞签订的《个人抵押贷款合同》系双方当事人真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效,对双方当事人具有法律约束力。平安银行福州分行请求判决陈德生、吴碧霞按合同约定，偿还借款本息及支付律师代理费10000元，于法有据，予以支持。陈德生、吴碧霞自愿以陈德生名下位于福州市台江区提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押担保法律关系依法成立，故平安银行福州分行主张以陈德生、吴碧霞提供的抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿其债权，于法有据，予以支持。陈德生、吴碧霞经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，一审法院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，一审判决：一、陈德生、吴碧霞应于本判决生效之日起十日内偿还平安银行福州分行贷款本金1043581.41元以及利息含罚息、复利（暂计至2015年9月22日止，合计11609.26元，此后利息含罚息、复利按合同约定计算至款项还清之日止）；二、陈德生、吴碧霞应于本判决生效之日起十日内赔偿平安银行福州分行支出的律师代理费损失10000元；三、平安银行福州分行有权对陈德生名下位于福州市台江区（房产证号：榕房权证Ｒ字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿。 本院审理期间，陈德生提交5份证据：证据1.本案一审判决书；证据2.短信截屏；证据3.贷款卡还款流水；证据4-5.网上银行照片。平安银行福州分行提交证据《个人贷款业务贷款账户对账单》。经双方质证，本院认证如下：陈德生证据3以及平安银行福州分行的证据，真实性可予确定，与本案具有关联性，可予采纳。陈德生证据1系本案一审判决书，其对一审审理程序的上诉主张应结合本案送达及审理文书予以判定。证据2不能证明其主张，不予采纳。证据4-5未提交原件核对，不予采纳。 根据现有有效证据及当事人陈述，本院对一审判决查明的事实予以确认。另查明，陈德生、吴碧霞与平安银行福州分行签订的《个人抵押贷款合同》违约责任条款约定：发生违约事件时，平安银行福州分行有权采取下列任一种或多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。……12.依法处置抵押物……自2015年7月6日开始，陈德生、吴碧霞逾期未还款，至2015年9月22日，陈德生、吴碧霞逾期3期未还款。平安银行福州分行于2015年10月21日提起本案诉讼。2015年12月21日至2016年9月6日期间陈德生陆续偿还部分款项。截止至2018年5月22日，陈德生、吴碧霞尚欠平安银行贷款本金996001.71元以及利息含罚息、复利85113.95元。 本院认为，陈德生、吴碧霞与平安银行福州分行签订的《个人抵押贷款合同》约定贷款人拖欠贷款本金、利息、费用等，视为违约。根据查明的事实，2015年7月6日至2015年9月22日，陈德生、吴碧霞逾期三期未还款，已构成违约。《个人抵押贷款合同》约定贷款人逾期还款，平安银行福州分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。平安银行福州分行起诉请求陈德生、吴碧霞偿还剩余贷款本金及利息含罚息、复利、律师费用，有合同依据。现无证据证明平安银行福州分行同意陈德生归还逾期欠款后可以继续履行信贷合同，陈德生上诉主张继续履行信贷合同，无事实和法律依据，本院不予支持。陈德生一审提交管辖权异议申请书后，一审法院经审查作出（2015）鼓民初字第6951号裁定书，驳回陈德生的管辖权异议申请。陈德生在一审提交的管辖权异议申请书上明确确认其地址，一审法院按照该地址通过邮寄方式向其送达鼓民初字第6951号裁定书，送达程序合法。陈德生未在管辖权异议上诉期间提起上诉，鼓民初字第6951号裁定生效。一审法院经公告送达开庭传票后，公开开庭审理本案并作出判决，符合法定程序。陈德生上诉主张一审程序违法，无事实和法律依据，本院不予支持。二审期间经双方当事人对账，确认陈德生、吴碧霞截止至2018年5月22日尚欠平安银行福州分行贷款本金996001.71元及利息含罚息、复利85113.95元，陈德生、吴碧霞应予偿还。一审判决认定金额有误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项规定，判决如下： 一、变更福建省福州市鼓楼区人民法院（2015）鼓民初字第6951号民事判决第一项为：陈德生、吴碧霞应于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行贷款本金996001.71元以及利息含罚息、复利（暂计至2018年5月22日止，合计85113.95元，此后利息含罚息、复利按合同约定计算至款项还清之日止）； 二、维持福建省福州市鼓楼区人民法院（2015）鼓民初字第6951号民事判决第二、三项； 三、驳回陈德生其他上诉请求。 一审案件受理费14386元，由陈德生、吴碧霞负担13000元，平安银行股份有限公司福州分行负担1386元，公告费560元，由陈德生、吴碧霞负担。二审案件受理费14386元，由陈德生、吴碧霞负担13000元，平安银行股份有限公司福州分行负担1386元。 本判决为终审判决。 审判长  李宁 审判员  陈雯 审判员  谢芬 二〇一八年六月二十日 法官助理黄婷 书记员薛初曦 附1：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 ……