广东省广州市天河区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤0106刑初603号公诉机关广州市天河区人民检察院。被告人李某，男，1968年4月29日出生于吉林省四平市，汉族，文化程度初中，户籍住址吉林省四平市铁**。因本案于2017年10月20日被羁押，次日被刑事拘留，同年11月23日被逮捕。现羁押于广州市天河区看守所。辩护人王娟丽，广东国信信扬律师事务所律师。辩护人陈海波，广东国信信扬律师事务所律师。广东省广州市天河区人民检察院以穗天检刑诉〔2018〕650号起诉书指控被告人李某犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪、伪造居民身份证罪，于2018年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市天河区人民检察院指派代理检察员唐小侠出庭支持公诉，被告人李某及辩护人陈海波到庭参加了诉讼。现已审理终结。广州市天河区人民检察院指控：2014年11月，被告人李某通过向不法分子提供其本人照片和姚某的身份证（身份证号为），以人民币100元的价格，伪造身份证1张。2017年10月20日，被告人李某持上述伪造的身份证件，在本市天河区天河北路685号光大银行申领银行卡时，被当场抓获。信用卡诈骗的犯罪事实：一、2008年8月5日，被告人李某在本市天河区珠江新城华就路某德大厦10楼A向广发银行信用卡部办理了卡号为40×××18的广发银行信用卡1张。2009年9月10日被告人李某开始逾期还款，经广发银行多次催收，均未还款，且变更电话号码和住址后未告知银行。截止2017年10月1日，该卡透支本金17946.89元，利息106137.29元，其他滞纳金等费用223600.92元，合计欠款347685.1元人民币。二、2008年8月27日，被告人李某在本市天河区珠江新城华就路某德大厦10楼A向广发银行信用卡部办理了卡号为62×××86的信用卡1张。2009年9月15日被告人李某开始逾期还款，经广发银行多次催收，均未还款，且变更电话号码和住址后未告知银行。截止2017年10月1日，该卡透支本金1672.06元，利息6363.32元，其他相关费用12646.97元，合计欠款20682.35元人民币。妨害信用卡管理的犯罪事实：一、2012年3月8日，被告人李某冒充姚某的身份，在本市白云区唐田街126号-128号中国农业银行广州嘉禾支行，骗领卡号为62×××79的中国农业银行借记卡1张。二、2012年6月20日，被告人李某冒充姚某的身份，通过向交通银行信用卡的营销员朱胜兰申请，骗领卡号为62×××23的交通银行信用卡1张。三、2012年7月19日，被告人李某冒充姚某的身份，在本市白云区机场路268号中国交通银行广州兰天支行申请，假冒姚某的身份，办理了一张姚某姓名，卡号62×××62（原卡号为62×××19）的交通银行借记卡1张。四、2013年3月12日，被告人李某冒充姚某的身份，在本市白云区机场路招商银行机场路支行，骗领卡号为00×××65的招商银行信用卡1张。五、2013年3月18日，被告人李某在本市白云区机场路581号穗景大厦B栋501室的广州欧某用品有限公司，冒充姚某的身份，骗领卡号为62×××43的广发银行信用卡1张。六、2013年11月1日，被告人冒充姚某的身份，在本市天河区天河路104华普大厦西座3楼平安银行信用卡中心广州分中心，骗领卡号为62×××96平安银行信用卡1张。七、2017年9月20日，被告人李某冒充姚某的身份，在本市天河区珠江新城华强路1号珠控中心大厦一楼首层，通过平安银行营业部大厅铺设“FB”开卡设备，骗领卡号为62×××45的借记卡1张。公诉机关认为被告人李某的行为已构成妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪、伪造居民身份证罪，提请本院依法判处，并列举了相关证据。被告人李某对公诉机关指控的事实不持异议并表示认罪,惟辩称其主动交代了信用卡诈骗的事实，警察才去调取相关证据，其是自首。辩护人在庭审中提出如下辩护意见：1、被告人李某主动交代信用卡诈骗的事实，公安机关才去调取相关证据，李某的行为构成自首。2、信用卡诈骗的数额应该按照本金计算，李某的两张信用卡用透支本金19618.95元，数额不大，且被告人不是主动改变联系方式。3、关于妨害信用卡管理罪，被告人是因为姚某年纪小，为方便找工作才使用姚某的身份证，平安公司要求办理与公司绑定的卡，所以才使用姚某的身份证办卡，其主观恶性不深。4、关于伪造居民身份证罪，被告人伪造、使用姚某的身份证并无恶意，情节显著轻微。综上，请求对被告人从轻处罚。经审理查明：一、伪造居民身份证事实：2014年11月，被告人李某通过向不法分子提供其本人照片和姚某的身份证（身份证号为），以人民币100元的价格，伪造身份证1张。2017年10月20日，被告人李某持上述伪造的身份证件，在本市天河区天河北路685号光大银行申领银行卡时，被当场抓获。二、信用卡诈骗的犯罪事实：（一）2008年8月5日，被告人李某在本市天河区珠江新城华就路某德大厦10楼A向广发银行信用卡部办理了卡号为40×××18的广发银行信用卡1张。2009年9月10日被告人李某开始逾期还款，经广发银行多次催收，均未还款，且变更电话号码和住址后未告知银行。截止2017年10月1日，该卡未偿还的透支本金共计14465.4元，连同利息、滞纳金等费用合计欠款347685.1元人民币。（二）2008年8月27日，被告人李某在本市天河区珠江新城华就路某德大厦10楼A向广发银行信用卡部办理了卡号为62×××86的信用卡1张。2009年9月15日被告人李某开始逾期还款，经广发银行多次催收，均未还款，且变更电话号码和住址后未告知银行。截止2017年10月1日，该卡未偿还的透支本金共计1485元，连同利息、滞纳金等费用合计欠款20682.35元人民币。三、妨害信用卡管理的犯罪事实：（一）2012年3月8日，被告人李某冒充姚某的身份，在本市白云区唐田街126号-128号中国农业银行广州嘉禾支行，骗领卡号为62×××79的中国农业银行借记卡1张。（二）2012年6月20日，被告人李某冒充姚某的身份，通过向交通银行信用卡的营销员朱胜兰申请，骗领卡号为62×××23的交通银行信用卡1张。（三）2012年7月19日，被告人李某冒充姚某的身份，在本市白云区机场路268号中国交通银行广州兰天支行申请，假冒姚某的身份，办理了一张姚某姓名，卡号为62×××19，（后换卡号为62×××62）的交通银行借记卡1张。（四）2013年3月12日，被告人李某冒充姚某的身份，在本市白云区机场路招商银行机场路支行，骗领卡号为00×××65的招商银行信用卡1张。（五）2013年3月18日，被告人李某在本市白云区机场路581号穗景大厦B栋501室的广州欧某用品有限公司，冒充姚某的身份，骗领卡号为62×××43的广发银行信用卡1张。（六）2013年11月1日，被告人冒充姚某的身份，在本市天河区天河路104华普大厦西座3楼平安银行信用卡中心广州分中心，骗领卡号为62×××96平安银行信用卡1张。（七）2017年9月20日，被告人李某冒充姚某的身份，在本市天河区珠江新城华强路1号珠控中心大厦一楼首层，通过平安银行营业部大厅铺设“FaceBank”开卡设备，骗领卡号为62×××45的借记卡1张。上述事实，有证人李某、曾某、张某、蔡某1、翁某1、赵某1的证言及李某、翁某1的辨认笔录，物证姓名为“姚某”居民身份证二张、姓名为“赵某2”的居民身份证一张，银行卡七张及扣押笔录、扣押清单，居民身份证鉴别证明，被告人李某及姚某的征信报告，信用卡及借记卡申请开户材料、银行交易明细，银行情况说明、报案材料，催收记录，李某冒名姚某入职中国平安公司广州分公司的相关材料，光大银行、平安银行现场监控录像及截图，公安机关出具的受案登记表、立案决定书、抓获经过、情况说明，被告人李某的户籍信息、供述及辩解等证据证实，足以认定。针对控辩双方的争议焦点，本院综合评议如下：一、关于被告人李某及其辩护人辩称被告人主动交代了信用卡诈骗的事实，警察才去调取相关证据,被告人是自首的辩护意见。经查，卷内讯问笔录反映，被告人李某是在公安机关向其出具其个人征信报告的情况下才交代了信用卡诈骗的事实，其关于自首的辩解与卷内证据不符，本院不予采纳。二、关于信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人李某两张信用卡透支本金分别为人民币17946.89元、1672.06元。本院认为，被告人恶意透支的本金数额不应包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，故恶意透支本金的数额应为透支总数额减去还款总数额，经本院核算，两张信用卡的恶意透支本金数额分别是人民币14465.4元、1485元，公诉机关指控的透支本金数额本院不予支持。本院认为，被告人李某伪造居民身份证，其行为已经构成伪造居民身份证罪。被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，恶意透支数额较大，其行为已经构成信用卡诈骗罪。被告人李某使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已经构成妨害行用卡管理罪。被告人李某一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人李某归案后如实供述犯罪事实，可从轻处罚。公安机关扣押的银行卡及姚某、赵某2的身份证，并非属于违禁品或供犯罪所用的被告人本人财物，故本院不作处理，由公安机关依法处理，被告人伪造的身份证，应予没收。综合考量被告人的犯罪事实、情节、认罪态度以及对社会的危害程度，依照1997年修订的《中华人民共和国刑法》第二百八十条第三款、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二款、第十二条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款、第六条的规定，判决如下：一、被告人李某犯伪造居民身份证罪，判处有期徒刑六个月；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民一万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月20日起至2019年10月19日止；罚金应自判决发生法律效力第二日起十日内向本院缴纳）。二、追缴被告人李某的违法所得人民币15950.4元，发还被害单位广发银行信用卡中心。不足以弥补的损失部分，责令被告人李某退赔。三、缴获伪造的居民身份证1张予以没收（物品扣押于广州市公安局天河区分局）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  曹之华人民陪审员  邱丽均人民陪审员  霍廷菊二〇一八年六月二十日书 记 员  李丹丹