河南省桐柏县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1330民初201号原告：中国农业银行股份有限公司桐柏县支行。住所地：桐柏县城关镇大同街**。法定代表人：何琪，任行长。统一社会信用代码：91411330176840601L。委托诉讼代理人：张春亮，系该行工作人员。被告：徐洪成，男，1979年12月12日生，汉族，住，住河南省桐柏县/div>被告：朱广彦，女，1979年2月6日生，汉族，住，住址同上徐洪成妻子。被告：河南中环房地产开发有限公司。住所地：桐柏县淮北工业园/div>法定代表人：常杰，任董事长职务。统一社会信用代码：9141133069998142XA。委托诉讼代理人：雷大理，河南朝野律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司桐柏县支行（以下简称“农行桐柏支行”）诉被告徐洪成、朱广彦、被告河南中环房地产开发有限公司（以下简称“中环地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月19日受理后，依法适用普通程序，于2018年3月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张春亮、被告徐洪成、朱广彦、被告中环地产公司委托诉讼代理人雷大理到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告徐洪成立即偿还贷款本金陆拾玖万捌仟壹佰贰拾陆元（698126元）及利息（利息按照借款合同约定计算至贷款清偿之日止）；2、被告中环地产公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、律师费及为实现债权的其他费用由二被告承担。事实与理由：2015年7月20日，被告徐洪成向农行桐柏支行申请个人商用房贷款柒拾玖万元，2015年8月26日原告、被告徐洪成、被告中环地产公司三方签订个人购房担保合同，被告徐洪成在原告处贷款柒拾玖万元，期限十年，按月还贷，由徐洪成位于桐柏县××与××大道交叉口西南角金域蓝湾小区9号楼109号房产提供抵押担保，中环地产公司提供阶段性连带责任担保。合同约定借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差律费及其他债权的费用。原告按照约定发放贷款。2017年3月29日被告徐洪成不再按照合同约定还贷至今。经原告多次催要，被告不予归还。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据：1、中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同一份，拟证明原被告签订的贷款合同金额为790000元及合同约定的违约责任；2、还款明细表，拟证明截止到2016年5月20日被告徐洪成、朱广彦因逾期还款已扣除被告中环地产公司的保证金、2017年3月29日前的款已全部还清。被告徐洪成、朱广彦辩称，我们同中环公司的合同已经解除了，剩余的借款本息应当由中环公司承担。为支持其辩解，被告徐洪成、朱广彦向法庭提交（2016）豫1330民初1129号及（2017）豫13民终765号民事判决书各一份，拟证明与中环地产公司的购房合同已解除。被告中环地产公司辩称，担保借款合同应继续履行，截止开庭之前所拖欠的本息应计算，中环地产公司愿意承担，余下的借款按照合同约定继续履行。被告中环地产公司未向法庭提供证据。对原被告双方提交的证据，双方对其真实性均无异议，本院予以确认。经庭审质证辩论，本院确认以下案件事实：2015年7月18日，被告徐洪成、朱广彦与被告中环地产公司签订《商品房买卖合同》，约定被告徐洪成、朱广彦购买被告中环地产公司开发的位于桐柏县××产业集聚区××楼××房屋××套，面积107.92平方米，每平方米14666.53元，共计价款1582812元。2015年8月26日以被告徐洪成为借款人，以被告中环地产公司为担保人与原告农行桐柏支行签订《个人购房借款担保合同》，合同约定借款本金为790000元，借款用途为个人商用房贷款，借款期限为120个月，自2015年8月26日至2025年8月25日，合同第九条9.1.1约定的保证方式为连带责任保证，9.1.3约定保证期间为借款到期日起两年。合同第十一条11.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”第11.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。…借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利”。被告徐洪成、朱广彦将购买的上述房屋作为抵押财产进行抵押担保，2015年9月2日在桐柏县房产管理中心办理了预购商品房抵押登记证明。借款合同签订后，原告农行桐柏支行于2015年9月7日将贷款790000元打入被告中环地产公司16700101040008145账号。自2015年10月20日被告徐洪成、朱广彦向银行偿还借款本息共计72420.15元，2016年5月20日后被告徐洪成、朱广彦未继续依照合同约定向原告偿还借款本息。原被告之间签订的《个人购房借款担保合同》中约定的还款方式为等额本息还款，每月20日为还款日，因利率调整，2016年1月1日起执行新利率，自2016年2月20日至判决当月被告徐洪成、朱广彦每月应向原告偿还的借款本息总额为8779.64元。2017年3月29日原告农行桐柏支行从被告中环地产公司缴纳的借款保证金中将2016年5月21日至2017年3月29日期间被告应当偿还的借款本息及罚息、复利扣除。自2017年3月30日至2018年6月20日三被告应向原告支付而未支付的贷款本息、罚息、复利总额为138719.77元。另查明，2016年7月13日徐洪成、朱广彦诉被告中环地产公司要求解除双方订立的商品房买卖合同并返还购房款及利息，2016年12月19日本院（2016）豫1330民初1129号民事判决书判决解除徐洪成、朱广彦与中环地产公司的商品房买卖合同，中环地产公司退还徐洪成、朱广彦已付购房款及相关费用773517.15元及利息。后中环地产公司对判决不服，上诉至南阳市中级人民法院，2017年3月30日南阳市中级人民法院（2017）豫13民终765号民事判决书判决：驳回上诉，维持原判。本院认为，被告徐洪成、朱广彦为购房与被告中环地产公司签订商品房买卖合同，并与原告农行桐柏支行签订个人借款抵押担保合同均系自愿，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告农行桐柏支行在与二被告签订个人借款抵押担保合同后已经按照约定向被告发放贷款，被告徐洪成应当按照合同约定按时向原告偿还借款本金及利息，被告中环地产公司在借款人不能偿还借款时应当按照合同约定对借款本金及利息承担连带偿还责任。因被告徐洪成、朱广彦未能按照合同约定向原告偿还借款本金及利息，故原告农行桐柏支行要求该被告偿还借款本金及利息的诉讼请求应当予以支持，因原告农行桐柏支行并未要求解除原被告之间签订的《个人借款抵押担保合同》，故被告徐洪成、朱广彦应继续依照双方签订的《个人借款抵押担保合同》向原告还款。鉴于被告徐洪成、朱广彦已和被告中环地产公司解除商品房买卖合同，故被告徐洪成、朱广彦在向原告农行桐柏支行偿还借款后可向被告中环地产公司追偿。关于本案所涉房产办理的预购商品房抵押登记证明，因该房产并未实际交付，未办理房屋抵押登记，原告农行桐柏支行作为该房产的抵押权预告登记权利人，对该房产并不享有现实抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告徐洪成、朱广彦自本判决生效之日起继续按照其与原告中国农业银行股份有限公司桐柏县支行签订的《个人借款抵押担保合同》向原告偿还借款本金及利息（每月20日为还款日，利率不变的情况下每月应还本金及利息总额为8779.64元，若遇利率调整则按中国人民银行公布的贷款利率计算，若未按期还款，罚息和复利按照合同约定计算）；二、2017年3月30日至本判决生效前一日止被告徐洪成、朱广彦应当偿还的借款本金、利息、罚息、复利应自本判决生效之日起一个月内付清（本金及利息每月总额为8779.64元，罚息和复利按照合同约定计算）；三、被告河南中环房地产开发有限公司对上述两项判决内容承担连带清偿责任。案件受理费10781元，由被告徐洪成、朱广彦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  赵永林审 判 员  胡明启人民陪审员  杨 华二〇一八年六月二十七日书 记 员  唐培培