浙江省台州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙10民终1075号 上诉人（原审被告）:浙商财产保险股份有限公司台州中心支公司，住所地台州市市府大道200-204号、216号二楼。 主要负责人：罗素琴，该支公司经理。 委托诉讼代理人：高祥，该支公司工作人员。 被上诉人（原审原告）：钟兴兵，男，1973年4月4日出生，汉族，住温岭市。 委托诉讼代理人：刘海林，浙江宇策律师事务所律师。 上诉人浙商财产保险股份有限公司台州中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人钟兴兵财产保险合同纠纷一案，不服台州市椒江区人民法院（2017）浙1002民初10055号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月10日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：1、依法撤销（2017）浙1002民初10055号民事判决书；2、依法改判或者发回重审；3、本案一切诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：本案件出险车辆浙Ｊ×××××号轻型普通货车实载3184KG，核载1490KG，存在严重超载行为，属于违法行为。保险公司认为其危险程度增加，其理据：一、车辆超限超载严重破坏了公路基础设施，由于超限超载车辆的荷载远远超过了公路和桥梁的设计载荷。致使路面损坏、桥梁断裂，使用年限大大缩短。二、车辆超限超载，质量增大而惯性加大，制动距离加长，危险性增大。如果严重超载，则会因轮胎负荷过重、变形过大而引起爆胎、突然偏驶、制动失灵、翻车等事故。另外，超载还会影响车辆的转向性能，易因转向失控而导致事故。三、驾驶人驾驶超限超载的车辆。往往会增加心理负担和思想压力，容易出现操作错误，影响行车安全，造成交通事故。四、由于超限超载后的车辆无法达到正常速度行驶，长时间占用车道，直接影响道路的畅通。故保险公司依据《保险法》第五十二条拒赔。第五十二条（危险增加的通知义务）在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故。保险人不承担赔偿保险金的责任。综上所述，一审法院判决理由及司法依据不充分，适用法律错误，依法应当予以撤销。 钟兴兵答辩称，保险公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 钟兴兵向一审法院起诉请求：被告保险公司支付原告保险金49600元并赔偿自起诉之日至法院判决确定之日止按中国人民银行规定的银行同期同档次贷款基准利率标准计算的利息损失。 一审法院认定事实：2016年10月14日，原告钟兴兵为其所有的浙Ｊ×××××号轻型货车在被告保险公司处投保了交强险、商业三者险、不计免赔等，其中，商业三者险的保险责任限额为1000000元，保险期间均自2016年10月15日零时起至2017年10月14日二十四时止。2016年12月17日，原告钟兴兵的雇员张茂春驾驶浙Ｊ×××××号轻型货车（车辆检验有效期至2016年9月，实载3184千克，核载1490千克）由西往东行驶。15时45分，该车行驶至台州市路桥区卷桥鹏达汽车厂方向，因“遇前方机动车停车排队或缓慢行驶时，借道超车或者占用对面车道、穿插等候车辆的”与由郑小平驾驶的、案外人罗怡所有的、同方向往左转弯行驶的浙Ｊ×××××号小型汽车发生碰撞，浙Ｊ×××××号小型汽车碰撞后操作不当坠落河中，造成车辆损坏的道路交通事故。台州市公安局交通警察局直属三大队（以下简称交警部门）作出台公交直三认字2016第3310042016D14465号道路交通事故认定书，认定，张茂春负主要责任，郑小平负次要责任。经交警部门调解，张茂春与郑小平达成调解协议，张茂春承担60%的经济赔偿，郑小平承担40%的经济赔偿。浙商财产保险股份有限公司浙江分公司进行定损，确定，浙Ｊ×××××号小型汽车因此次事故造成的维修费用的合理损失为70000元。事故发生后，浙Ｊ×××××号轻型货车经年检合格。2017年9月10日，张茂春、郑小平、罗怡、原告钟兴兵达成《交通事故和解协议》（以下简称《和解协议》）一份。《和解协议》记载，各方确认，事故发生时，张茂春驾驶浙Ｊ×××××号机动车是帮原告钟兴兵开车，因此本次事故的经济损失，依法由原告钟兴兵承担，张茂春不承担；本次事故的经济损失，应由郑小平、原告钟兴兵及两车保险公司之间协商处理或通过法律途径解决；各方确认，交通事故认定书损害赔偿调解结果“本次事故由张茂春承担60%的经济赔偿，郑小平承担40%的经济赔偿”属民事合同，考虑到这一民事合同中的比例分担可能与司法实践有一定的差距，不太合理公平，同时考虑调解签字一方张茂春不是经济损失的最终法定赔偿主体，因此，各方现一致同意解除交通事故认定书中的损害赔偿调解结果即解除“本次事故由张茂春承担60%的经济赔偿，郑小平承担40%的经济赔偿”的民事约定；浙Ｊ×××××号机动车损失70000元，依法由浙Ｊ×××××号机动车的保险公司在交强险责任限额范围内先行赔付2000元，此款由原告钟兴兵先行支付，原告钟兴兵可另行向交强险的保险公司主张理赔；余款68000元由原告钟兴兵承担70%即47600元，钟兴兵赔付47600元后，可根据浙Ｊ×××××号机动车的商业险保险合同向保险公司另行主张；各方确认，根据以上和解内容，在本协议签字前，各方应支、应付费用已经全部结清，无需另行出具收据。被告保险公司未曾进行过理赔。本案审理过程中，因原告钟兴兵申请，该院委托金华天鉴司法鉴定所对被告保险公司提供的机动车辆保险投保单、机动车交通事故责任强制保险投保单、投保人声明上“钟兴兵”字样的签名及投保人声明上书写的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字样的文字是否系原告钟兴兵所写进行鉴定。金华天鉴司法鉴定所于2018年1月18日作出金天鉴司鉴所（2017）文鉴字第173号文书鉴定意见书，认定，被告保险公司提供的机动车辆保险投保单、机动车交通事故责任强制保险投保单、投保人声明上“钟兴兵”签名字迹及投保人声明上书写的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的手写字迹并非原告钟兴兵所写。原告钟兴兵为此支付鉴定费7200元。 一审法院认为，原、被告之间的保险合同系为双方真实意思表示的合致，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法、有效，双方均应依约履行。张茂春驾驶浙Ｊ×××××号轻型货车与郑小平驾驶的浙Ｊ×××××号小型轿车碰撞，发生本案涉讼的交通事故，导致浙Ｊ×××××号小型轿车受损，并负此事故的主要责任；被告保险公司作为浙Ｊ×××××号轻型货车交强险及商业三者险的保险人，应对浙Ｊ×××××号小型轿车的合理损失在交强险财产损失赔偿限额范围内全额进行赔付；并应对浙Ｊ×××××号小型轿车的合理损失超出可以在交强险财产损失赔偿限额范围内获得赔偿的部分，按70%的责任比例在商业三者险责任限额范围内赔付。被告保险公司曾对浙Ｊ×××××号小型轿车因本案交通事故造成的维修费合理损失的金额进行定损，确定其合理金额为70000元。故该院按照被告保险公司的该定损金额，确定浙Ｊ×××××号小型轿车维修费的合理损失为70000元。经计算，被告保险公司在交强险及商业三者险的保险责任限额范围内共应赔付浙Ｊ×××××号小型轿车维修费的合理损失49600元。鉴于原告钟兴兵按《和解协议》赔付浙Ｊ×××××号小型轿车维修费的合理损失49600元，故其有权要求被告保险公司按照保险合同的约定向其赔付该49600元的款项。因被告保险公司拒绝向原告钟兴兵赔付上述49600元的保险金额，故被告保险公司应赔偿原告钟兴兵自起诉之日起至判决确定给付之日止以49600元为基数按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率计算的利息损失。被告保险公司抗辩本案交通事故发生时浙Ｊ×××××号货车超载且超过机动车年检的有效期限，根据《保险法》第五十二条的规定，被告保险公司不应承担本案事故的保险理赔责任。《保险法》第五十二条的规定，在保险合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担承担赔偿保险金的责任。根据该条规定，危险程度显著增加的通知义务应当以保险合同存在相关的约定为前提，但被告保险公司并没有提供相关的保险合同或条款予以证实存在上述相关的约定或规定。并且，上述第五十二条规定的危险程度增加应当具有重要性、持续性、不可预见性。持续性要求危险程度的增加这一状况的改变必须继续不断地持续一段时间，如果危险只是一时的变化，继而又恢复原状的，则不构成上述第五十二条的危险程度增加。本案的相关证据仅能反映交通事故发生时浙Ｊ×××××号轻型货车超载。被告保险公司也没有证据证实浙Ｊ×××××号轻型货车的超载行为导致了保险标的物浙Ｊ×××××号轻型货车危险程度显著增加，并且该危险程度显著增加继续不断地持续一段时间，具有持续性，即浙Ｊ×××××号轻型货车在继续不断的一段时间内连续多次超载，破坏了等价平衡原则，足以影响被告保险公司决定是否同意承包或者提高保险费率。本案交通事故发生时浙Ｊ×××××号轻型货车虽然超过了年检的有效期，但被告保险公司并没有证据证明超过年检有效期导致保险标的物浙Ｊ×××××号轻型货车危险程度显著增加，并且事故发生后浙Ｊ×××××号轻型货车经年检合格。故原告钟兴兵并不负有《保险法》第五十二条规定的通知义务。另外，本案事故的发生系因为浙Ｊ×××××号轻型货车“遇前方机动车停车排队或缓慢行驶时，借道超车或者占用对面车道、穿插等候的车辆的”与由同方向往左转弯行驶的浙Ｊ×××××号小型汽车发生碰撞，浙Ｊ×××××号小型汽车碰撞后操作不当所致，本案中并没有证据反映浙Ｊ×××××号轻型货车超载、事故发生时已过年检有效期系本案事故发生的有效的、决定性的原因。故被告保险公司的该部分抗辩不能成立，该院不予采纳。被告保险公司抗辩应当按照原交通事故认定书上记载的张茂春与郑小平达成的损害赔偿调解协议的责任比例予以赔偿。张茂春、郑小平交警部门调解时形成的损害赔偿调解协议，属于平等主体之间的民事合同，双方当事人可以协商解除损害赔偿调解协议并达成新的赔偿和解协议。张茂春、郑小平、罗怡、原告钟兴兵于2017年9月10日签订《和解协议》，协商一致解除了交警部门调解时形成的损害赔偿调解协议，并达成了新的和解方案。新的和解方案系各方当事人真实意思表示的合致，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法、有效。《和解协议》记载的超过可以在交强险财产损失赔偿限额部分的浙Ｊ×××××号小型轿车维修费的合理损失由原告钟兴兵赔付70%，亦符合当地司法实践的习惯做法。故被告保险公司的该部分抗辩亦不能成立，该院不予采纳。综上，原告钟兴兵的诉讼请求合理，该院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告浙商财产保险股份有限公司台州中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔付给原告钟兴兵保险金49600元，并赔偿该款自2017年10月17日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率计算的利息损失。 二审中，双方均没有提交新证据。 本院认定事实与一审认定一致，对原审法院认定的事实本院予以确认。 本院认为，《保险法》第五十二条的规定，在保险合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担承担赔偿保险金的责任。根据该条规定，危险程度显著增加的通知义务应当以保险合同存在相关的约定为前提，但上诉人并没有提供相关的保险合同或条款予以证实存在上述相关的约定或规定。并且，上述第五十二条规定的危险程度增加应当具有重要性、持续性、不可预见性。持续性要求危险程度的增加这一状况的改变必须继续不断地持续一段时间，如果危险只是一时的变化，继而又恢复原状的，则不构成上述第五十二条的危险程度增加。本案没有证据证实浙Ｊ×××××号轻型货车的超载行为导致了保险标的物浙Ｊ×××××号轻型货车危险程度显著增加，并且该危险程度显著增加继续不断地持续一段时间，具有持续性，即浙Ｊ×××××号轻型货车在继续不断的一段时间内连续多次超载，破坏了等价平衡原则，足以影响被告保险公司决定是否同意承包或者提高保险费率。故被上诉人钟兴兵并不负有《保险法》第五十二条规定的通知义务。另外，本案事故的发生系因为浙Ｊ×××××号轻型货车“遇前方机动车停车排队或缓慢行驶时，借道超车或者占用对面车道、穿插等候的车辆的”与由同方向往左转弯行驶的浙Ｊ×××××号小型汽车发生碰撞，浙Ｊ×××××号小型汽车碰撞后操作不当所致，本案中并没有证据反映浙Ｊ×××××号轻型货车超载系本案事故发生的有效的、决定性的原因。故上诉人诉称本案交通事故发生时浙Ｊ×××××号货车超载，上诉人不应承担本案事故的保险理赔责任的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1040元，由上诉人浙商财产保险股份有限公司台州中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  陈 龙 审 判 员  戴莹莹 审 判 员  张妙君 二〇一八年六月二十日 代书记员  梁明霞 ?*ArabicDash?-8-? ?*ArabicDash?-9-?