广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0111民初358号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广东省广州市白云区机场路**。负责人：庞X，行长。委托代理人：杨芳，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托代理人：林雅静，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习律师。被告：厉佛寿，男，汉族，1970年2月17日出生，身份证住址浙江省磐安县，被告：雷利琴，女，畬族，1984年3月17日出生，身份证住址浙江省泰顺县，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告厉佛寿、雷利琴借款合同纠纷一案，本院于2018年1月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的诉讼代理人杨芳到庭参加了诉讼。被告厉佛寿、雷利琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：原告与被告厉佛寿于2014年11月7日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：原告向被告厉佛寿发放购车分期额度款740000元，期限3年，用于购买宝马汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款法，被告厉佛寿须向原告支付购车分期手续费88800元且该笔手续费可选择一次性扣收或在分期期限内逐月平均扣收。逾期则需缴付约定的利息及滞纳金，且原告有权提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告厉佛寿还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的律师费、诉讼费等。另根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》［银发XXX号］相关规定及中国银行股份有限公司调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，调整自2017年1月1日开始执行。原告按约履行合同后，被告厉佛寿未按合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，被告厉佛寿均不予履行，被告雷利琴与厉佛寿系夫妻关系，被告厉佛寿上述债务发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，因此被告雷利琴应为被告厉佛寿的上述债务承担共同清偿责任。据此原告要求被告厉佛寿、雷利琴清偿全部欠款并承担违约责任。故原告诉至法院请求依法判令：1、被告厉佛寿、雷利琴共同向原告偿还本金84434.71元、手续费9866.4元、透支利息8949.19元、还款违约金16687.47元（透支利息、还款违约金暂计至2018年4月6日）及从2018年4月7日起至欠款还清之日止的透支利息、还款违约金（透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%按月计算）；2、原告对被告厉佛寿提供的抵押车辆宝马牌小型越野客车（车牌号为粤Ｙ×××**）享有优先受偿权；3、被告厉佛寿、雷利琴承担本案诉讼费及原告实现债权的费用支出。被告厉佛寿、雷利琴无答辩。经审理查明，2014年11月7日，原告与被告厉佛寿签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：XXX号），约定：购车分期额度是中国银行授予信用卡持卡人专项用于分期付款购置汽车的信用额度；本合同项下购车分期额度为人民币740000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自借款人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为人民币88800元，购车交易金额（不含手续费）划至所有车辆经销商的专用账户，账户名称：佛山市XX汽车贸易有限公司，开户行：中行佛山XX支行，账号：70×××28。本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约。上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》的附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。该合同附件二《中银信用卡申请表领用合约》约定：甲方（即中银信用卡申请人/单位）持信用卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以乙方（即中国银行）入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，乙方免收利息，如逾期未还清，则乙方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方对信用卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息，甲方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；甲方在还款期内没有交足最低还款额，乙方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若甲方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催款，并有权同时采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而发生的相关损失，包括但不限于律师费、公告费等由乙方承担。2014年11月7日，原告（抵押权人）与被告厉佛寿（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人厉佛寿之间签署的编号为XX号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保。在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：以汽车作为抵押的财产清单，车辆品牌为宝马，发动机号为XXX，所有权人为被告厉佛寿。2014年11月10日，被告厉佛寿将上述小型越野客车（车牌号码粤Ｙ×××**）办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。另查，原告于2014年11月22日向购车行佛山市XXX汽车贸易有限公司在开户行为中行佛山XX支行的账号70×××28中发放了借款740000元，但被告厉佛寿自2017年3月6日开始逾期，至2018年4月6日被告厉佛寿拖欠原告借款本金84434.71元、手续费9866.4元、透支利息8949.19元、还款违约金16687.47元。另查，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》［银发XX号］相关规定及中国银行股份有限公司调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，调整自2017年1月1日开始执行。再查，被告厉佛寿与被告雷利琴于2012年2月1日登记结婚。上述事实，有《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中银信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、借款借据、机动车登记证书、欠款明细表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告厉佛寿之间的借款合同关系依法成立。原告已依约向被告厉佛寿提供了借款，被告厉佛寿应按照合同约定如期履行还款义务。但被告厉佛寿并未依约按期履行还款义务，截至2018年4月6日被告厉佛寿拖欠原告借款本金84434.71元、手续费9866.4元、透支利息8949.19元、还款违约金16687.47元。另《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定合同期限为自借款人实际交易日起算36个月，即《中银信用卡购车分期付款借款合同》已于2017年11月22日到期。合同到期后，被告厉佛寿应归还尚欠原告的全部贷款本金、手续费及利息。但合同到期日之前的利息应按合同约定计付；合同到期日之后则应按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的逾期透支利息日万分之五的标准计算至清偿之日止，不应再计收还款违约金、复利。另上述贷款发生在被告厉佛寿与被告雷利琴夫妻关系存续期间，举证期内，被告雷利琴未提交证据证实涉案贷款所购车辆为非夫妻共同财产，故被告雷利琴应对被告厉佛寿上述债务承担共同清偿责任。关于原告主张被告厉佛寿、雷利琴承担本案原告实现债权的费用支出，举证期内，原告未提交证据证实该实现债权的支出实际发生，故对原告该诉讼请求，本院不予支持。被告厉佛寿为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。被告厉佛寿、雷利琴经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告厉佛寿、雷利琴于本判决生效之日起十日内，支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行84434.71元、手续费9866.4元及利息、还款违约金（截至2017年11月22日利息、还款违约金按合同约定支付；2017年11月23日起，利息按日万分之五计算至付清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司广州白云支行对处理车牌号为粤Ｙ×××**（发动机号为XX）的宝马牌小型越野客车所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。本案诉讼费2345.5元，由被告厉佛寿、雷利琴承担。（本案诉讼费已由原告预交，原告同意被告承担部分在上述履行期限内向其直接支付，本院不再退还）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  李 翀人民陪审员  朱岳华人民陪审员  黄佩欣二〇一八年六月七日书 记 员  黄惠玲