福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018)闽0802民初2698号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行，住所地龙岩市新罗区小池镇兴贵村南街**，统一社会信用代码：91350800050349139C。 负责人：华文新，行长。 委托诉讼代理人：苏宏文，男，福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：曹家瑞，男，1983年6月15日生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：赖勤，女，1984年1月29日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行（下称龙岩农商行小池支行）与被告曹家瑞、赖勤信用卡纠纷一案，本院于2018年5月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行小池支行的委托诉讼代理人苏宏文、被告曹家瑞到庭参加诉讼，被告赖勤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告龙岩农商行小池支行向本院提出诉讼请求：要求被告曹家瑞、赖勤立即偿还贷记卡透支欠款39666.17元及截至2017年6月2日利息1838.05元，并支付从2017年6月3日起至款清之日止按日利率0.05%计算的透支利息及滞纳金。事实和理由：2014年2月20日，被告曹家瑞向原告龙岩农商行小池支行申请办理福万通贷记卡50000元整，并签订福万通贷记卡申请表。原告龙岩农商行小池支行于2014年4月2日向被告曹家瑞发放贷记卡50000元整（卡号：62×××05），有效期三年。2017年5月30日，该贷记卡账单到期，被告曹家瑞尚欠本金39666.17元及利息未还，已形成违约。按照《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定，“甲方（福万通贷记卡申领人）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的合法权益。 被告曹家瑞辩称，答辩人大概从2016年的时候透支欠款39666.17元，具体时间，要去银行调取银行流水才知道。答辩人于2018年4月26日归还了6000元。 被告赖勤向本院提交书面答辩称，答辩人于2015年9月21日和被告曹家瑞办理了离婚手续，离婚证及离婚协议书见副本，而本案欠款发生在2017年5月30日之后，非婚姻生活家庭生活的债务，答辩人不知情也不应该承担。综上所述，为了维护答辩人的合法权利，特请法院驳回原告要求答辩人与被告人曹家瑞共同归还所欠债务诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证（详见证据目录）。对原告提供的证据1、2及被告赖勤提供的证据1，各方当事人对上述证据真实性均无异议，本院依法予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案中，原告能提供相应证据证明其主张的事实，被告曹家瑞、赖勤亦未对上述事实提出异议，故对原告所主张的事实本院予以确认。另查明，《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》第二条“贷记卡的收费、还款及利息”第3款规定，福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。第4款规定，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额适用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。根据原告提供的被告曹家瑞所持信用卡账单流水，截至2017年6月2日，尚欠利息（含违约金）为1838.05元。还查明，被告曹家瑞、赖勤于2015年9月21日解除婚姻关系。 综上所述，本院认为，龙岩农商行小池支行与曹家瑞签订的《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，龙岩农商行小池支行向曹家瑞发放贷记卡。曹家瑞在使用贷记卡期间，未依约定偿付龙岩农商行小池支行因此产生的债务，已构成违约。龙岩农商行小池支行现诉请曹家瑞返还透支款本金39666.17元并支付该款截至2017年6月2日的利息1838.05元，具有事实依据，应予支持。另龙岩农商行小池支行诉请曹家瑞支付从2017年6月3日起以39666.17元为本金按日利率0.05%计算至款清之日止的透支利息及滞纳金（即违约金，计算方法：上期最低还款额未还部分的5%（按月）计算），虽然符合贷记卡领用合约的规定，但其主张利息总和畸高，本院认为，透支利息与违约金总和应以年利率24%为限，因此，龙岩农商行小池支行仅有权要求曹家瑞支付从2017年6月3日起至款清之日止以39666.17元为本金按年利率24%计算的利息。另外，曹家瑞于2018年4月20日偿还的6000元视为先支付利息，应在上述还项中予以抵扣。赖勤在曹家瑞办理涉案信用卡时，双方虽系夫妻，但其于2015年9月21日已与曹家瑞解除婚姻关系，在此之后，涉案信用卡仍然进行大量透支消费，龙岩农商行小池支行提供的证据不足以证明本案透支借款系双方夫妻关系存续期间产生的债务，故对龙岩农商行小池支行主张赖勤共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。赖勤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 1被告曹家瑞于本判决生效之日起十五日内支付原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行债务本金39666.17元及截止至2017年6月2日止的利息1838.05元；并支付从2017年6月3日起至款清之日止以39666.17元为本金按年利率24%计算的利息（被告曹家瑞于2018年4月20日偿还的6000元应在上述还项中予以抵扣）。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1358元，减半收取为679元，由原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行负担279元，由被告曹家瑞负担400元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审判员  罗晓颖 二〇一八年六月二十一日 法官助理华筱靓 书记员林笑燕（代） 附注1：一、原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行向本院提交证据及证明目的如下： 1、福万通贷记卡申请表、万通贷记卡信息复印件，证明被告曹家瑞向原告办理贷记卡，透支欠款39666.17元。 2、借款人身份证、结婚证复印件，证明被告的身份信息。 二、被告赖勤向本院提交证据及证明目的如下： 1、离婚协议书、离婚证复印件一份，证明二被告已离婚，该借款不知情，不应当承担债务的事实。 附注2： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： (一)实现债权的有关费用; (二)利息; (三)主债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。