山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0786民初3753号 原告：姜宏成，男，1979年6月12日出生，汉族，现住昌邑市。 委托诉讼代理人：姜亦涛，昌邑法源法律服务所法律工作者。 被告：太平人寿保险有限公司山东分公司，住所地：济南市市中区共青团路25号绿地普利中心办公楼1925层。 法定代表人：彭献民，总经理。 委托诉讼代理人：郭磊，该公司职工。 委托诉讼代理人：董建博，该公司职工。 原告姜宏成诉被告太平人寿保险有限公司山东分公司（以下简称太平人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，两次公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告姜宏成及委托诉讼代理人姜亦涛、被告太平人寿公司委托诉讼代理人邵宗阳、郭磊到庭参加诉讼。后被告辞去对委托诉讼代理人邵宗阳的委托，另行委托董建博为其诉讼代理人。第二次开庭，原告姜宏成及委托诉讼代理人姜亦涛、被告太平人寿公司委托诉讼代理人郭磊、董建博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付保险金109930元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月22日，李杜娟为丈夫姜宏成在被告太平人寿保险有限公司昌邑支公司投保太平综合意外伤害保险等6种险种，太平人寿保险有限公司山东分公司签发保险单。2017年11月26日发生意外伤害事故，花费医疗费7万余元，应被告要求到潍坊昌邑司法鉴定所鉴定伤残等级8级，后到被告处进行理赔，被告不予支付保险金，特诉至贵院，望判如所请。 被告辩称，被告未收到原告相关申请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案外人李杜娟在被告处投保人身保险，保险合同编号004463449256008，被保险人及生存受益人为原告姜宏成，身故受益人为李杜娟，该保险包含：重大疾病保险，基本保险金额100000元；附加两全保险，基本保险金额100000元；综合意外伤害保险，基本保险金额100000元；附加住院费用补偿医疗保险，基本保险金额2000元；附加手术费补偿医疗保险，基本保险金额2000元；附加住院津贴医疗保险，基本保险金额2份；附加重病监护津贴医疗保险，基本保险金额2份；附加意外伤害医疗保险，基本保险金额5000元。保险合同生效日为2016年12月23日零时，其中重大疾病保险及附加两全保险，保险年限均保至80岁，交费年限20年期。其余险种保险期间为1年。李杜娟于2016年12月23日交纳当期保费5041元。 2016年12月22日电子投保单记载“本人确认贵公司代理人已向本人提供了投保险种的保险条款，明确说明并详细解释了保险条款中关于保险责任、责任免除条款和其他免除贵公司责任的条款、保险责任等待期、投保人相关权利义务等内容，本人已阅读保险条款，对上述事项已经充分了解并同意遵守”。投保人李杜娟在该电子投保单上签字确认。 《太平综合意外伤害保险》条款第六条第一款意外伤害保险金约定：如果被保险人遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180日内，被保险人因该事故导致伤残，我们根据“附表一：人身保险伤残评定标准（行业标准）（以下简称“附表一”）对伤残进行评定，确定伤残等级及给付比例，按本合同的基本保险金额乘以该比例给付意外伤残保险金。附表一：人身保险伤残评定标准（行业标准）说明：本标准对功能和伤残进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。第二十三条职业或工种变更约定：在本合同保险期间内且本合同有效，如果被保险人职业或工种发生变更，您或被保险人应在其变更之日起十日内，以书面形式将有关的变更通知我们，并依下列约定处理：1……2……3、如果被保险人变更的职业或工种，按照我们的职业和工种分类，超过承保范围的，我们不承担本合同的保险责任，但按“附表二”的规定退还本合同的现金价值，同时本合同终止；如果您或被保险人未按上述约定通知我们，发生保险事故时，我们不承担本合同的保险责任，但按“附表二”的规定退还本合同的现金价值，同时本合同终止。附表三：太平综合意外伤害保险费率表列明职业等级1-6级的不同费率情况。 《太平附加住院费用补偿医疗保险2007》条款第四条约定：每次疾病或意外事故的住院费用补偿金，最高以本合同附加合同的基本保险金额为限。 《太平附加手术费补偿医疗保险2007》条款第四条约定：每次疾病或意外事故的手术费补偿金，最高以本合同附加合同的基本保险金额为限。 《太平附加住院津贴医疗保险2006》条款第三条约定：本附加合同的基本保险金额为10元的整数倍；第四条约定：本附加合同保险起间内其本附加合同有效，如果被保险人因疾病或遭受意外伤害事故入住医院治疗，被保险人每次住院我们按实际住院天数与3天之差乘以基本保险金额给付住院津贴保险金，即住院津贴保险金=（实际住院天数-3天）×基本保险金额。 《太平附加意外伤害医疗保险2009》条款第四条约定：如果本保险人在申请该次意外伤害医药费保险金之前没有通过社会医疗保险取得针对该次意外伤害医药费的补偿，我们对该次意外伤害医药费的已支出的、必须且合理的实际费用按80%进行给付。附表二：太平附加意外伤害医疗保险2009费率表列明职业等级1-6级的不同费率情况。 另查，2017年11月26日0时40分，在北京市京沪高速进京方向34.3公里处，原告姜宏成由南向北行驶，案外人郝亚敏由南向北行驶，造成姜宏成车前部迎撞郝亚敏车尾部，造成车损坏，原告受伤的交通事故。该事故经北京市公安局公安交通管理局认定，原告姜宏成负全部责任。 事故发生后，原告姜宏成入住首都医科大学附属北京潞河医院（计9天）进行医治，花费住院费27885.58元；2018年4月11日，原告因涉案交通事故再次入住首都医科大学附属北京潞河医院（计22天）进行医治，花费住院费41911.81元。经原告委托潍坊昌邑法医司法鉴定所对原告的伤残等级、休息时间进行了鉴定，该鉴定所于2018年12月5日作出了昌邑司鉴所[2018]临鉴字第526号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人姜宏成的伤残程度构成8级。原告主张按城镇标准计算伤残赔偿金36789元×20年×30%=220734元。 本案双方当事人争议的焦点：被告主张的免责条款是否生效及被告应向原告赔付的保险金数额。 原告要求被告赔付：医疗费依据太平附加住院费用补偿医疗保险2007保险金额2000元；太平附加手术费补偿医疗保险2007保险金额2000元；太平附加意外伤害医疗保险2009保险金额为5000元；太平意外伤害保险金额为100000元，住院津贴为每天30元住院31天，即930元。共计109930元。 被告称，对住院费用补偿2000元、手术费补偿2000元，无异议；对住院津贴930元有异议，根据保险合同约定，应为20元×（9-3+19）天=500元；对伤残保险金100000元有异议，根据保险合同约定，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%，原告经鉴定构成8级伤残，给付比例为保额的30%，即30000元。且投保人投保时向被告告知被保险人职业为“农夫”，但根据被告提交的证据显示被保险人即原告职业为重型大货车司机，与投保时告知职业明显不符，根据合同约定，如果被保险人职业或工种发生变更，投保人或被保险人应在十日内，以书面形式将有关的变更通知我们，如果被保险人变更的职业或工种超过职业和工种分类范围的，被告不承担保险责任。本合同仅对职业等级为1-6级的情况承保，原告重型货车司机超出承保职业范围，被告无义务支付伤残赔偿金；对意外伤害医疗保险金5000元有异议，原告职业超出承保职业范围，被告无赔偿该部分保险金的义务。 原告主张，对职业条款系被告自己书写，原告没有签字，对职业变更的通知，原告不知情，被告也未向原告及投保人作出明确说明，对于被告依据的合同条款系免责条款，被告没有采取足以引起原告注意的方式进行提醒，未尽到提示和明确说明义务，该条款对原告及投保人不生效。 本院认为，《太平综合意外伤害保险》条款关于被保险人因事故导致伤残按照人身保险伤残评定标准确定赔付比例的约定，被告对字体进行了加粗加黑，可以认定被告向投保人履行了提示义务。电子投保单中记载被告已向投保人提供了保险条款，明确说明并详细解释包括免责条款在内的保险条款，投保人李杜娟在该电子投保单上签字确认，可以确认被告向投保人交付保险条款并就免责条款向投保人尽到了明确说明义务。针对被告主张因投保人职业发生变更的相关约定，虽相关条款内容，被告已加粗加黑，并尽到明确说明义务，但保险合同中仅将可承保的职业等级划分为1-6级，未明确约定何种职业在1-6级范围内，故被告主张原告重型货车司机职业超出保险合同承保范围，本院不予支持。被告应按合同约定，在保险范围内赔偿原告相应损失。 关于被告应赔付的保险金数额，被告对住院费用补偿2000元、手术费补偿2000元无异议，本院予以确认；根据《太平附加住院津贴医疗保险2006》条款约定，基本保险金额为10元的整数倍，被保险人每次住院按实际住院天数与3天之差乘以基本保险金额给付住院津贴保险金，即住院津贴保险金=（实际住院天数-3天）×基本保险金额。投保人购买住院津贴医疗保险2份，即2×10元=20元，原告两次住院（第一次9天、第二次22天）共计31天，故住院津贴保险金额应为20元×[（9-3）+（22-3）]天=500元；原告因交通事故花费医疗费69797.39元，被告无证据证明原告已通过社会医疗保险取得该次医药费的补偿，根据保险合同约定，被告对医疗费按80%赔付，即69797.39元×80%=55837.91元，而该数额超过意外伤害医疗保险金额5000元，故被告应赔付意外伤害医疗保险金5000元；根据合同约定，被保险人因意外事故导致伤残的，根据人身保险伤残评定标准（行业标准）确定伤残等级及给付比例，按本合同的基本保险金额乘以该比例给付意外伤残保险金。伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。原告因交通事故构成8级伤残，意外伤害保险金额为100000元，故被告应赔付的意外伤害保险金额为：100000元×30%=30000元。被告共计赔付保险金2000元+2000元+500元+5000元+30000元=39500元。 综上，投保人李杜娟与被告签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。投保人按约定交付保费，被保险人在合同约定的有效期内发生保险事故，造成损失属于保险合同约定的保险责任范围，被告应按照约定在保险赔偿限额内赔付原告保险金39500元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第五十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款之规定，判决如下： 一、被告太平人寿保险有限公司山东分公司赔付原告姜宏成保险金39500元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2498.6元，由原告负担1600.8元，被告负担897.8元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  徐卫真 人民陪审员  郭海英 人民陪审员  黄寿远 二〇一八年六月二十八日 书 记 员  陈 蓓