江西省乐安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣1025民初285号 原告：江西乐安农村商业银行股份有限公司。住所地：乐安县鳌溪镇乐安大道125号。统一社会信用代码：91361000MA35KEQN8F。 法定代表人：潘强，系该行董事长。 委托诉讼代理人：袁海明（系该行职工），男，1973年7月8日出生，汉族，乐安县人，住乐安县。 被告：黄定星，男，1966年12月16日出生，汉族，乐安县人，住乐安县。 被告：黄梅香，女，1966年12月30日出生，汉族，乐安县人，住址同上。 原告江西乐安农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告黄定星、黄梅香金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人袁海明到庭参加诉讼，被告黄定星、黄梅香经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄定星、黄梅香共同归还原告借款本金人民币42万元，借款利息75865.91元，本息合计495865.91元，诉讼后的贷款利息及罚息按合同约定计算；2.依法判令原告对被告黄定星、黄梅香位于乐安县鳌溪镇商贸城停车场（乐房权证敖溪私字第××、20××20号）房产抵押物的拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；3.本案诉讼费及其他费用由俩被告共同承担。事实和理由：2014年10月23日，被告黄定星与原告下属单位微贷事业部签订了《个人借款合同》，同日，被告黄定星与原告下属单位微贷事业部签订了《最高额抵押合同》。被告黄定星与被告黄梅香系夫妻关系，用共有房产（乐房权证敖溪私字第××、20××20号）进行抵押担保42万元，并且办理了房产抵押登记手续，取得了乐房他证敖溪字第××号他项权证。根据上述合同约定，双方借款期限为2年，结息方式为按月结息，借款用途：荒山改造，借款到期日为2016年10月22日，年利率为11.5128%。借款担保方式为房产抵押。合同签订后，原告依约向被告黄定星发放了贷款42万元。因被告黄定星、黄梅香生意经营流动资金周转困难不能按期归还贷款本息，于2016年10月21日向原告申请借款展期一年，原告同意办理展期，展期利息为10.6704%。被告黄定星于2016年12月21日起停止还息行为，目前累计欠息75865.91元，本息合计495865.91元，依据双方签订的《个人借款合同》第十三条第一项第2条约定被告已构成违约行为，原告依据《个人借款合同》第十三条第二项第5、8、9小项约定，可以解除合同，要求担保抵押人承担抵押担保责任。因被告黄定星、黄梅香属夫妻借款用于家庭共同经营。根据《中华人民共和国婚姻法》第二十四条之规定，将被告黄梅香列为共同债务人。现为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院查明事实，判如所请。 被告黄定星、黄梅香未到庭，也未答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年10月23日，被告黄定星与乐安县农村信用合作联社（原告前身）微贷事业部签订编号为[2014]乐农联社个借字第192032014102310010001号《个人借款合同》一份，合同约定被告黄定星向原告借款42万元，借款期限为24个月，借款期限自2014年10月28日至2016年10月22日。借款用途为荒山改造。借款年利率为11.5128%。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。逾期贷款罚息利率为11.5128%的水平上加收30%。担保方式为抵押担保。同日，被告黄定星、黄梅香与乐安县农村信用合作联社微贷事业部签订[2014]乐农联社高抵字第D19203201410230001号《最高额抵押合同》一份，该抵押合同为[2014]乐农联社个借字第192032014102310010001号《个人借款合同》提供担保。并于2014年10月27日，在乐安县房地产管理局办理抵押登记，被告黄定星、黄梅香同意将登记在黄定星名下房产编号为乐房权证敖溪私字第××、20××20号房产抵押给乐安县农村信用合作联社微贷事业部，债权数额为42万元。原告取得了乐房他证敖溪字第××号他项权证。2014年10月28日，原告将42万元打入被告黄定星账号为19×××83的账户。在借款期限内的两年内，被告按期支付了贷款期间的利息，但无力支付借款本金。2016年10月21日，被告黄定星与乐安县农村信用合作联社微贷事业部签订《借款展期协议书》一份，借款金额还是42万元，借款期限自2016年10月22日至2017年10月19日，借款用途为荒山改造，借款月利率为8.892‰，担保方式按第D19203201410230001号《最高额抵押合同》进行抵押担保。自2014年11月21日至2016年11月22日，被告黄定星共支付利息90201.04元，自2016年12月21日起，被告黄定星未再偿还过任何借款本金及利息。被告黄定星与被告黄梅香系夫妻关系。 本院认为，本案争议焦点是：1、被告黄定星的借款本金及产生的利息、罚息是多少；2、被告黄梅香是否是本案适格被告，是否需要承担共同还款责任；3、原告主张的对抵押房产优先受偿是否依法有据。 针对争议焦点1，被告黄定星向原告借款，并与原告签订了《个人借款合同》，那么被告黄定星应严格按照《个人借款合同》约定向原告偿还借款本金及利息，原告向被告黄定星发放贷款42万元，在《个人借款合同》中也约定了借款期限为两年，年利率为11.5128%，逾期产生的罚息在原利率基础上加收30%。2016年10月22日，借款到期后，被告黄定星与原告又签订了《借款展期协议书》一份，该协议已经约定了借款金额为42万元，借款期限为一年，年利率为10.5948%。自2014年10月28日至2016年10月22日，年利率为11.5128%，累计借款天数为725天，产生的利息为97379.1元（420000元×725天÷360天×11.5128%），自2016年10月22日至2017年10月19日借款天数为362天，年利率为10.5948%，产生的利息为44745.37元（420000元×362天÷360天×10.5948%），2017年10月20日至2018年6月11日，借款天数为234天，年利率为10.5948%，借款合同约定逾期利率在原利率上加收30%,即年利率为13.77324%，产生的利息及罚息为37600.95元（420000元×234天÷360天×13.77324%），目前被告黄定星偿还借款利息90201.04元，截至2018年6月11日，被告黄定星尚欠借款本金420000元，总息为89524.38元（97379.1+44745.37+37600.95-90201.04）。原告向被告黄定星发放了贷款，被告黄定星应严格按照合同约定向原告偿还借款本金、利息及罚息，而被告黄定星未按照合同约定履行，故原告要求被告黄定星偿还借款本金420000元及借款期间产生的利息、罚息89524.38元的诉请，本院予以支持。自2018年6月12日起的利息及罚息按照原告与被告约定的年利率10.5948%的基础上加收30%计算，即按年利率13.77324%。 针对争议焦点2，在借款时被告黄定星与被告黄梅香系夫妻关系，被告黄梅香也在《最高额抵押合同》上签名，证明被告黄梅香知道被告黄定星借款的事实，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，被告黄梅香与被告黄定星系夫妻关系，且被告黄梅香在《最高额抵押合同》上签名，证明被告黄梅香知道被告黄定星借款，也同意被告黄定星借款的事实，所以被告黄梅香应与被告黄定星共同承担偿还责任的义务，是本案适格被告。 针对争议焦点3，被告黄定星、黄梅香同意将登记在黄定星名下房产编号为乐房权证敖溪私字第××、20××20号房产抵押给乐安县农村信用合作联社微贷事业部，债权数额为42万元。并在乐安县房地产管理局办理抵押登记，原告取得了乐房他证敖溪字第××号他项权证。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故本院对原告要求对登记在被告黄定星名下的乐房权证敖溪私字第××、20××20号房产拍卖、变卖所得款享有优先受偿权的诉请予以支持。 综上，被告黄定星向原告借款，应按照合同约定向原告偿还本金及利息，现被告黄定星未按合同约定履行偿还义务，故本院对原告要求偿还借款本金及利息的诉请予以支持；被告黄梅香作为被告黄定星的妻子，其在《最高额抵押合同》上签名，表明其知晓被告黄定星借款的事实，被告黄定星的债务应认定为夫妻共同债务，被告黄梅香应承担偿还义务。被告黄定星的房产已到乐安县房屋管理局办理了抵押登记，原告应享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄定星、黄梅香于本判决生效后十日内偿还给原告江西乐安农村商业银行股份有限公司借款本金420000元及利息、罚息89524.38元，以上合计人民币509524.38元；2018年6月12日之后的利息、罚息按照合同约定计算至履行完毕之日止； 二、原告江西乐安农村商业银行股份有限公司享有登记在被告黄定星名下的乐房权证敖溪私字第××、20××20号房产折价或者以拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8737元，减半收取4368.5元，由被告黄定星、黄梅香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。 审判员  黄少梁 二〇一八年六月十一日 书记员  何明明 附：如当事人自动履行，请将标的款汇至乐安县人民法院账户79×××16（户名：乐安县人民法院；开户行：江西银行抚州乐安支行）。 （如需上诉，则在上诉期满后七日内，交纳上诉案件受理费8737元，并将缴费回单交至所提交上诉状的法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：抚州市中级人民法院，开户行：中国农业银行抚州抚河支行，账号：14×××29）