重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初3302号原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝**东湖南路**，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人：李玲，该中心总经理。委托诉讼代理人：王振方，重庆硕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李寅娜，重庆硕诚律师事务所律师。被告：黄诗洋，男，1987年12月7日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：张廷念，女，1987年3月14日出生，汉族，住重庆市巴**。被告：张朝庆，男，1963年2月23日出生，汉族，住重庆市巴**。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）与被告黄诗洋、被告张廷念、被告张朝庆金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托诉讼代理人王振方到庭参加诉讼。被告黄诗洋、被告张廷念、被告张朝庆经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心基于其与被告黄诗洋、被告张廷念签订的《借款合同》，与被告张朝庆签订的《保证合同》起诉，请求判令：1、黄诗洋、张廷念共同偿还重庆银行小企业信贷中心借款本金126819.95元，截至2017年9月13日的利息20339.35元，罚息14728.51元，复利2480.07元；支付自2017年9月14日至欠款还清日止以借款本金126819.95元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的罚息，利随本清；支付自2017年9月14日至欠款结清日止所欠利息20339.35元和罚息14728.51元为基数按实际贷款利率上浮50%计算的复利、利随本清；2、张朝庆对前述债务承担连带保证担保责任；3、黄诗洋、张廷念，张朝庆分别向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%(即13000元)的违约金；4、本案诉讼费用由黄诗洋、张廷念、张朝庆承担。被告黄诗洋未答辩。被告张廷念未答辩。被告张朝庆未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：黄诗洋、张廷念。保证人：张朝庆。贷款本金：130000元。贷款期限：24个月（2016年9月28日至2018年9月25日）。贷款执行利率：固定利率年利率14.4%，日利率换算公式为：日利率=年利率÷360。罚息、复利的计收约定：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%即21.6%计收罚息及复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。约定还款方式：微贷还款方式，从2016年11月2日到2018年9月25日按照双方签订的还贷计划表还款。保证担保方式：连带责任保证。保证担保的范围：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用。保证期间:从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。违约金约定：《借款合同》中约定借款人或保证人未能完全履行其在借款合同或保证合同中所做承诺和保证或其他义务，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额的10%的违约金；《保证合同》中约定保证人未按保证合同约定及债权人要求清偿借款人的债务，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。宣布贷款提前到期的约定：借款人迟延支付任何到期款项的，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。发放贷款情况：2016年9月28日，重庆银行小企业信贷中心按约向合同约定的账户发放了贷款130000元。贷款催收情况：重庆银行小企业信贷中心于2017年3月9日向黄诗洋、张廷念、张朝庆发出《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，宣布贷款提前到期。重庆银行小企业信贷中心于2017年7月3日分别向黄诗洋、张廷念、张朝庆发出《逾期授信业务通知书》，要求黄诗洋、张廷念立即清偿债务，要求张朝庆督促黄诗洋、张廷念清偿债务，或张朝庆代为清偿债务。欠款情况：黄诗洋、张廷念未按约还款，截至2017年9月13日，黄诗洋、张廷念尚欠重庆银行小企业信贷中心贷款本金126819.95元、利息5844.85元、罚息14728.51元、复利845.08元。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与黄诗洋、张廷念签订的《借款合同》、《还贷计划表》，与张朝庆签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向借款人发放贷款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，显系违约，重庆银行小企业信贷中心按照合同约定要求黄诗洋、张廷念立即偿还尚欠本金、利息、罚息、复利，由于有双方约定为据，本院予以支持。至于尚欠利息与复利的金额，以本院查明的为准。关于重庆银行小企业信贷中心要求以未偿还本金、利息、罚息为基数计算罚息及复利的问题，《借款合同》约定借款人迟延支付任何到期款项的应计收罚息及复利，但本院认为，根据还款计划表，借款人迟延支付的款项仅包括本金、利息，故应驳回重庆银行小企业信贷中心要求以未偿还的罚息为基数计收复利的诉请。重庆银行小企业信贷中心与张朝庆签订了《保证合同》，作为上述借款合同的连带保证人，张朝庆应在约定的保证范围内，对黄诗洋、张廷念的债务承担连带清偿责任。关于重庆银行小企业信贷中心要求黄诗洋、张廷念向其支付贷款金额10%的违约金13000元的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的罚息中得到了一定补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，如此对借款人显失公平，重庆银行小企业信贷中心要求借款人承担的违约金不宜超过按贷款利率加收50%计算的罚息部分。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求黄诗洋、张廷念支付按贷款利率加收50%计算的罚息之外的违约金部分，不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人张朝庆除承担连带保证责任之外还应另行支付违约金的问题。本案中重庆银行小企业信贷中心与保证人张朝庆签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业信贷中心要求其承担保证责任，张朝庆没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，张朝庆应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系张朝庆因自身违约行为而应承担的合同责任。但本案中重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人黄诗洋、张廷念的诉讼请求中得到补偿，现要求保证人张朝庆支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，显失公平。本院认为将保证人张朝庆应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金调整为1300元较为恰当。被告黄诗洋、被告张廷念、被告张朝庆经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄诗洋、被告张廷念在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心贷款本金126819.95元，截至2017年9月13日的利息5844.85元、罚息14728.51元、复利845.08元；并支付从2017年9月14日起至付清时止，以尚欠本金126819.95元为基数，按年利率21.6%计算的罚息，及以应付未付的利息5844.85元为基数，按年利率21.6%计算的复利；二、被告张朝庆对被告黄诗洋、被告张廷念的上述债务承担连带清偿责任；三、被告张朝庆在本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金1300元；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3714元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心负担423元；由被告黄诗洋、被告张廷念负担3291元，被告张朝庆对此承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  吕荣荣人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  张爱萍二〇一八年六月六日法官助理余兴凤书记员樊学晨