苏州市姑苏区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0508民初905号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：万镇，江苏丁晓农律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑冬冬，江苏丁晓农律师事务所实习律师。 被告：相雷，男，1982年3月19日出生，汉族，住苏州市姑苏区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告相雷保险合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案，依法组成合议庭审理，并于2018年6月21日公开开庭审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人万镇、郑冬冬到庭参加诉讼；被告相雷经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告支付理赔款84745.12元（含本金82516.82元、利息2060.42元、罚息167.88元）、逾期保费6175.66元、违约金76779.08元（以理赔款84745.12元为基数，自2015年7月30日起按照每日千分之一标准暂计至2018年1月22日，主张至款项还清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告将违约金的计算标准调整为按年利率24%计算。事实和理由：2014年9月11日，被告与案外人中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）签订《个人担保借款合同》，约定由被告相雷向农行吴江分行借款100000元、借款年利率6.65%、借款期限36个月、按月等额还本付息等内容。同时，被告作为投保人就该笔借款以农行吴江分行为被保险人向原告投保了信用保证保险，并与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费1700元，被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险单约定向被保险人进行理赔，被告需向原告归还全部理赔款项及未付保费等。2014年9月11日，农行吴江分行按借款合同约定向被告发放贷款100000元，但被告自2015年5月11日开始逾期未还款。2015年7月30日，原告根据保险合同约定向农行吴江分行支付了被告结欠的借款本息合计84745.12元。原告多次向被告催讨欠款无果，现为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告相雷未作答辩，也未向本院提供证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人担保借款合同》、借款凭证、银行交易明细、农业银行个人贷款对账单、《代偿债务确认书》、《平安个人贷款保证保险保险单》等证据，被告未到庭质证，本院依法对上述证据进行了审查。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月10日，平安保险公司向相雷签发保险单号为145××××18的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，保险单中载明：投保人为相雷，被保险人为农行吴江分行，保险金额为118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.7%，即每月保险费金额1700元，并按投保时约定每月交付保险费。保险单“特别约定”一栏还载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，投保人还款应按照保费、被告保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费；即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。相雷在该保险单尾部的投保人声明一栏签名确认“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。” 2014年9月11日，相雷（借款人）与农行吴江分行（贷款人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：农行吴江分行向相雷提供借款100000元，借款期限36个月、按月等额本息还款，还款日为借款发放日对应日；借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%并以12个月为周期进行利率调整；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款等合同内容。 同日，农行吴江分行按借款合同约定向相雷发放借款100000元，并在借款凭证中载明执行年利率8.61%、逾期年利率12.915%、借款到期日为2017年9月10日、每月11日为还款日等内容。 在此后的还款过程中，相雷自2015年5月开始连续多期未按约及时足额还款。农行吴江分行遂根据《个人担保借款合同》的约定宣布贷款全部提前到期并要求平安保险公司履行保证保险的理赔责任，平安保险公司于2015年7月30日向农行吴江分行代偿了相雷当时尚结欠农行吴江分行的借款本金82516.82元、利息2060.42元、罚息167.88元，合计支付保险理赔款84745.12元。此后相雷未向平安保险公司偿还该笔代偿款项，平安保险公司现为催讨欠款事宜，遂诉至本院。 另查明，相雷已将2015年4月11日前应付平安保险公司的保险费结清，至今尚欠平安保险公司未付保费6175.66元。 本院认为，被告就其与农行吴江分行签订的《个人担保借款合同》项下的借款本息向原告投保了个人贷款保证保险，原告承保并出具保险单，故原、被告之间形成合法有效的保险合同关系。因被告未按约向农行吴江分行归还借款本息，农行吴江分行作为被保险人有权根据保险合同约定要求原告履行保证保险约定的支付保险理赔款的义务，原告在按保险合同约定向农行吴江分行支付理赔款后，依法取得向被告代位追偿的权利并且有权按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定要求被告支付逾期保费及违约金。因此，原告要求被告赔偿保险理赔款84745.12元及未付保费6175.66元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；因保险合同中约定每日千分之一的违约金计算标准明显过高，现原告在庭审中主动调整为按年利率24%主张，不违反法律规定，本院亦予以支持。被告相雷经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告相雷于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款84745.12元及违约金（违约金以84745.12元为基数，自2015年7月30日起按年利率24%计算至实际给付之日止）。 二、被告相雷于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费6175.66元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3654元、公告费600元，合计4254元，由原告负担438元，由被告相雷负担3816元并于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告（原告预交的案件受理费，本院不再退还）。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。 审 判 长  张玉萍 审 判 员  黄 瑶 人民陪审员  谢永坤 二〇一八年六月二十一日 法官助理谷振龙 书记员陈雯