重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0101民初2299号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分公司，住所地重庆市万州区电报路**，社会统一信用代码91500101671015254A。法定代表人：黄光万，系该行负责人。委托诉讼代理人：谢泽仁，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：郝林平，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。被告：冉隆太，男，汉族，1963年1月30日出生，住重庆市万州区。被告：冯天碧，女，汉族，1965年5月11日出生，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分公司（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告冉隆太、冯天碧金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月11日受理后，由审判员余正海任审判长，与人民陪审员周筱莉、赖庆娟组成合议庭，于2018年6月19日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分公司的委托诉讼代理人谢泽仁到庭参加了诉讼，被告冉隆太、冯天碧经本院依法传唤，并未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告本金175356.46元及支付截止于2018年6月15日的利息及罚息1883.82元，并从2018年6月16日起以借款本金为计息基数，按同期利率上浮40%的1.5倍支付逾期罚息；2、判令被告支付原告为实现债权所产生的费用5900元；3、判令原告对被告提供的位于万州区的房屋变现所获价款在担保范围内优先受偿；4、诉讼费由二被告承担。事实及理由：2014年10月11日，原告与二被告签订了《个人额度借款合同》，二被告向原告借款人民币24万元，借款期限为10年。同日，被告与原告又签订了《个人最高额担保合同》，被告用位于重庆市万州区的房屋提供抵押担保。合同签订后，原告依约履行了相关义务，被告在返还了部分借款后拒绝还款。原告遂诉至本院。被告冉隆太、冯天碧均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告冉隆太、冯天碧系夫妻。2014年10月11日，被告冉隆太、冯天碧与原告邮政储蓄银行签订的《个人额度借款合同》，约定：贷款人系邮政储蓄银行，借款人系冉隆太，共同借款人为冯天碧；第一条约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）240000元（大写）贰拾肆万元整；第二条约定借款用途为个人综合消费或个人信用消费；第三条约定借款额度存续期间为156个月，自2014年10月11日至2027年10月11日。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；第六条约定（一）贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，（二）借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；第七条约定本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收，对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；第九条约定在额度支用期内，借款人发生不按合同约定按时偿还贷款人借款本息等情形，贷款人有权暂停借款额度的使用，并有权随时冻结相应的额度；第十条约定额度存续期期满，额度自行终止，若在额度存续期内，借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；第十二条约定借款人发生不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等情况，构成违约；第十三条约定如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；第十五条约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。该合同由贷款人授权代表周艳签字并盖章，借款人冉隆太、共同借款人冯天碧签字，并捺印。2014年10月11日，被告冉隆太、冯天碧与原告邮政储蓄银行签订合同《个人最高额担保合同》，约定：担保权人为邮政储蓄银行，担保人冉隆太；为保障担保权人主债权实现，担保人自愿为冉隆太与担保权人签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下形成的债权提供最高额担保。第二条（一）担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币（小写）240000元（大写）贰拾肆万元整，（二）担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年10月11日至2027年10月11日，（三）担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第三条约定抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；第五条约定抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押；第十一条发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的；（二）根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形；（三）根据法律、法规规定及合同约定担保权人可以行使抵押权德其他情形。如上述情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权；第十二条约定抵押权存续期间，抵押人违反本合同的约定，担保权人有权要求抵押人限期纠正违约行为、提供相应的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物。第十四条约定抵押人已充分认识到利率风险，如主合同采用浮动利率，抵押人愿承担因利率浮动而增加的担保责任。抵押人冉隆太及抵押物共有人冯天碧以其所有的位于重庆市万州区的房屋作为抵押物为前述借款进行担保，并进行了抵押登记。该合同由贷款人授权代表周艳签字并盖章，抵押人冉隆太、抵押物共有人冯天碧签字，并捺印。2014年10月20日填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明：《个人额度借款合同》，借款本金为240000元，期限为120个月，还款方式为等额本息，借款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借款人贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。该支用单由贷款人邮政储蓄银行盖章，借款人冉隆太、冯天碧承诺按照以上约定及已签订的《个人额度借款合同》履行义务，并签字、捺印。邮政储蓄银行于2014年10月20日向借款人放款24万元，冉隆太、冯天碧向原告出具借据，载明借款金额为24万元，且均约定借款期限为120个月（从2014年10月20日至2024年10月20日），放款时执行借款年利率为9.17%，放款单载明逾期利率为13.755%，还款方式为等额本息。该借据由借款人冉隆太、冯天碧签字、捺印，邮政储蓄银行盖章予以确定。另查明，就24万元贷款被告冉隆太于2018年5月20日前偿还部分本金、利息及罚息，截至2018年6月15日，被告尚欠本金175356.46元，利息、罚息1883.32元。2016年，中国人民银行最后一次利率调整后，五年期以上贷款基准年利率为4.9%。因被告未按时偿还借款，原告因诉讼支付律师费5900元。上述事实，有原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、编号为XXX房产证XXX字第XXXXX的房产证、抵押权登记单、个人贷款放款单、个人贷款借据、放款通知单、法律事务委托代理合同、律师服务费发票，当事人陈述予以佐证。本院认为，原告要求贷款提前到期符合合同约定和法律规定，要求二被告立即归还剩余贷款并结清积欠利息、罚息，对抵押物变现所获价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。借款合同约定因被告违约，守约方的律师费依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同时，《个人最高额担保合同》约定担保的范围包括律师费。因此，结合《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》的文义，原告因诉讼产生的律师费应由被告承担。原告据此请求被告承担律师服务费符合合同约定和法律规定。结合本案诉讼标的、案件难易程度和诉讼发生地。原告主张律师费5900元符合重庆市律师服务收费指导标准，本院予以认定。二被告以其房屋作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告请求对抵押物变现所获价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告冉隆太、冯天碧于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行借款本金175356.46元以及2018年6月15日前积欠利息、罚息1883.32元，并从2018年6月16日起按《个人额度借款合同》约定罚息利率计付逾期利息至付清时止。二、被告冉隆太、冯天碧于本判决生效后三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行实现债权的损失5900元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司对位于万州区XX大道XXX号XX幢X层X单元XXX【产权证编号：XXX房产证XXXX字第XXXXX、建筑面积81.99㎡】的抵押物变现所获价款在本判决所确定的给付义务范围内优先受偿。四、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理4028元，由被告冉隆太、冯天碧承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  余正海人民陪审员  周筱莉人民陪审员  赖庆娟二〇一八年六月二十七日法官助理余菁书记员张媛媛