广西壮族自治区武宣县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）桂1323刑初68号 公诉机关广西壮族自治区武宣县人民检察院。 被告人苏就理，男，1963年8月15日出生于广西武宣县，壮族，大学本科，中共党员，退休干部，户籍所在地武宣县，现于柳州市海关招待所附近租房，住武宣县。2016年12月20日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被武宣县公安局取保候审，2017年12月21日，变更强制措施为监视居住。2018年3月19日本院对其取保候审。经本院决定，2018年5月31日被武宣县公安局执行逮捕，现羁押于武宣县看守所。 广西壮族自治区武宣县人民检察院以武检公刑诉﹝2018﹞75号起诉书指控被告人苏就理犯信用卡诈骗罪，于2018年3月15日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，并适用普通程序，于2018年5月31日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区武宣县人民检察院指派检察员韦喜平出庭支持公诉，被告人苏就理到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 广西壮族自治区武宣县人民检察院指控：2013年10月30日，被告人苏就理向中国农业银行武宣县支行申请办理一张金穗贷记卡（卡号为46×××42），于2014年3月1日开始使用该卡进行消费和透支现金，最后一次还款时间是2015年9月22日，累计欠款本金为99，504.58元，加上利息等合计117，264.34元。由于被告人苏就理使用该卡进行消费和透支现金后，没有遵守使用该卡的规定按时还款，该行工作人员分别于2016年4月15日、2016年5月6日、2016年6月27日、2016年7月5日、2016年7月31日、2016年10月17日通过电话、信函、上门等方式催促其履行还款责任，并经武宣县公安局立案侦查后，截止2018年2月1日，被告人苏就理先后还款95，000元，仍有27，718.14元（其中本金11，135.21元，利息11，317.52元，逾期还款违约金5，265.41元）未归还。 对于指控的事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见等证据证实，公诉机关认为，被告人苏就理以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，使用信用卡超过规定期限恶意透支，并经发卡行两次以上催收后超过3个月仍未归还，数额较大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人苏就理对公诉机关的指控无异议，自愿认罪。 经审理查明，2013年10月30日，被告人苏就理向中国农业银行武宣县支行申请办理一张金穗贷记卡（卡号为46×××42），于2014年3月1日开始使用该卡进行消费和透支现金，最后一次还款时间是2015年9月22日，累计欠款本金为99，504.58元，加上利息、滞纳金等合计117，264.34元。被告人苏就理使用该卡进行消费和透支现金后，未遵守使用该卡的规定按时还款，该行工作人员分别于2016年4月15日、2016年5月6日、2016年6月27日、2016年7月5日、2016年7月31日、2016年10月17日通过电话、信函、上门等方式催促其履行还款义务，但其未履行。武宣县公安局立案侦查后，截止2018年2月1日，被告人苏就理归还95，000元，仍有27，718.14元（其中本金11，135.21元，利息11，317.52元，逾期还款违约金5，265.41元）未归还。在诉讼过程中，苏就理归还中国农业银行武宣县支行欠款合计27，718.14元。 认定上述事实的证据如下： 1、书证 （1）受案登记表，证实2016年10月18日公安机关接到中国农业银行武宣县支行报案称苏就理在其行办理贷记卡进行消费后未依约还款，经多次催收仍未归还，公安机关立案受理事实。 （2）抓获经过，证实公安机关接到报案后于2016年11月21日传唤苏就理到案接受讯问，12月20日对其取保候审，2017年12月21日对其监视居住。 （3）信用卡申请资料及信用卡复印件，证实2013年10月30日苏就理在农行武宣县支行申请办理信用卡，苏就理办得并持有该卡（卡号为46×××42）的事实。 （4）信用卡交易明细表，证实苏就理办理的卡号为46×××42的信用卡账户授信额度为100，000.00元的交易明细，苏就理使用该卡消费的事实。 （5）基本信息明细、账户信息明细，证实苏就理持有的卡号为46×××42的信用卡开户日期为2014年2月19日，客户级信用额度是100，000.00元，第一次消费日期为2014年3月1日，最后一次还款日期为2015年9月22日。 （6）账户催收信息及报案材料，证实卡号为46×××42的信用卡截止2016年10月17日累计欠款本息及滞纳金合计117，264.34元，苏就理经该行多次催收仍未归还欠款，要求公安机关查处事实。 （7）账户交易历史信息，证实卡号为46×××42的信用卡截止2018年2月11日仍欠款27，718.14元（其中本金11，135.21元，利息11，317.52元，逾期还款违约金5，265.41元）。 （8）催收情况说明、电话录音催收情况说明、催收通知书，以及上门催收照片，证实农行武宣县支行工作人员分别于2016年4月15日、2016年5月6日、2016年6月27日、2016年7月5日、2016年7月31日、2016年10月17日通过电话、信函、上门等方式催促苏就理履行还款事实。 （9）还款凭证、银行出具的结清证明，证实苏就理在诉讼过程中归还剩余欠款事实。 （10）户籍证明，证实苏就理出生于1963年8月15日。 2、被害人陈述 （1）覃某（农行武宣县支行客户经理）陈述称2013年10月30日苏就理到其行办理信用卡，由其帮他办理。之后苏就理持办得的卡号为46×××42的信用卡于2014年3月1日开始消费，截止2016年10月17日累计欠款本息及滞纳金合计117，264.34元，苏就理经其行工作人员多次催收仍未归还欠款，有恶意透支嫌疑。 （2）覃某情（农行武宣县支行个人金融部客户经理）陈述称其负责办理信用卡和催收等业务，苏就理透支信用卡一事其行报案当时尚欠117264.34元，公安机关立案侦查后苏就理归还95000元，至今尚欠27718.14元。 3、被告人供述 苏就理供述2013年10月30日到农行武宣县支行办理信用卡，卡号为46×××42，信用额度100，000元。该卡都是其本人使用，开始都是按期还款，后来由于资金困难无法还款，银行也多次催收，其都没能还款。公安机关侦查过程中还了95，000元，尚欠2万多元。 以上证据经庭审举证、质证，属实，本院予以确认。 本院认为，被告人苏就理以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定期限透支信用卡，并经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为确已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪成立。苏就理归案后如实交代犯罪事实，认罪态度较好，且在诉讼过程中已归还全部透支款息，挽回发卡行的经济损失，可从轻处罚。综上，结合苏就理的悔罪表现及归还欠款情形，可不需要对其判处刑罚，本院决定对其免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第三十七条，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下： 被告人苏就理犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向来宾市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  覃志欢 人民陪审员  臧领边 人民陪审员  赵倩欣 二〇一八年六月五日 法官 助理  蒙文波 书 记 员  李秀棉 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》 第六条指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知自己没有还款能力而大量透支，无法归还的： （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”; 恶意透支的数额，是指在第一款规定条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。