福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0111民初1154号 原告：中国银行股份有限公司福州市晋安支行，住所地福建省福州市晋安区王庄街道长乐中路3号（原讲堂路东侧）福晟•钱隆国际附楼1层03集中商业，统一社会信用代码913501008543942697。 主要负责人：李积勇，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗丽梅，福建世好律师事务所律师。 被告：游周，男，1969年11月26日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：福建省华建融资担保有限公司，住所地福建省福州市鼓楼区五四路252号附属楼4楼A单元，统一社会信用代码91350100681954474H。 法定代表人：施益玲，执行董事兼总经理。 原告中国银行股份有限公司福州市晋安支行（以下简称中国银行晋安支行）与被告游周、福建省华建融资担保有限公司（以下简称华建担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行晋安支行的委托诉讼代理人郁年、罗丽梅到庭参加诉讼。被告游周、华建担保公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行晋安支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡透支本金1478127.55元、利息85389.64元、违约金160630.41元（上述利息暂计至2018年2月6日，该日之后新发生的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定按日万分之五，按月计收复利标准计算至债务全部清偿之日止）；2.被告赔偿原告为实现本案债权所支付的律师代理费用25046元；3.被告华建担保公司对被告游周的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费等）由被告承担。 事实和理由：2014年7月17日，被告游周向原告申请办理中国银行长城环球通白金信用卡（卡号为62×××35），双方同意按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的各项条款履行各自的权利和义务。2014年11月3日，经被告游周申请，原告同意卡号为62×××35的信用卡授信额度上限调整至200万元。 2014年10月22日，被告华建担保公司向原告出具《担保函》，自愿为被告游周卡号为62×××35的信用卡项下所有债务承担连带保证责任。连带责任的保证范围包括但不限于被告游周在使用信用卡过程中未按时归还透支的款项、透支利息、滞纳金、罚金等，及原告为实现上述债权所支付的所有费用（包括诉讼费、律师费等）。保证期间为单笔主债务履行期届满之日起两年。 截止于2018年2月6日，被告游周通过卡号为62×××35的信用卡支出或消费，现尚拖欠原告信用卡本金和利息、滞纳金共计1724147.6元，其中信用卡本金1478127.55元、利息85389.64元、违约金160630.41元，至今尚未归还。原告为实现债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案并支付律师代理费25046元。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“利息和收费”第2条信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“对账单及还款”中第5条关于借款人未能按时还款，原告有权将未到期款项提前到期并要求赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括律师费、公告费等）的约定，原告有权要求被告游周偿还信用卡欠款本金并计收利息，同时要求被告游周全额承担原告为实现债权而产生的包括律师费用等在内的一切费用。依据《担保函》的约定，被告华建担保公司应对被告游周上述债务承担连带清偿责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡额度调整审批表》、《担保函》、消费交易明细表、本息及相关费用计算表、《委托代理合同》、福建增值税专用发票、客户贷记回单各一份，《律师函》、EMS全球邮政特快专递详情单、EMS全球邮政特快专递查询信息截屏各三份。 被告游周、福建省华建融资担保有限公司未作答辩，亦未向本院提交证据。 两被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利。经审查，原告提交的证据具备证据的真实性、合法性和关联性特征，在无相反证据反驳的情形下，可以采信作为认定本案事实的依据。 因原告诉称之事实，已有其提交的证据在卷佐证，因此本院予以确认。 本院另查明： 被告游周在上述《长城环球通白金信用卡申请表》的“申请人申明及签名”栏内书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。被告游周还在《信用卡额度调整审批表》的“申请人签字”处签名、捺印，该表中载明现有额度50000元、额度调整至2000000元、额度调整原因为“因原额度无法满足大额消费需求，特申请调整信用卡授信额度”。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第1款约定“除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人/持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相应费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金[违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]”；第三条第2款约定“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准”；第四条第4款约定“甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息。如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息”；第四条第5款约定“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：……；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”；第五条第4款约定“本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决”；第五条第5款约定“乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务。对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文书的送达均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续。否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达。由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的风险和损失由甲方自行承担”。 原告于2018年1月16日分别向被告游周、华建担保公司邮寄《律师函》，要求在收到函件通知之日起五日内归还所欠的信用卡本金、利息及相关费用。 本院认为，被告游周在讼争《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡额度调整审批表》上签名、捺印确认，视为其认可前述信用卡申领材料的内容。原告与被告游周之间的信用卡合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。被告游周向原告申领信用卡并透支后，未能按时还款，已构成违约。原告有权依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定请求被告偿还本金、违约金及利息并赔偿原告为实现本案债权而支出的律师费。被告华建担保公司出具《担保函》自愿为被告游周的债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。被告华建担保公司承担保证责任后，有权向被告游周追偿。 两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。两被告应承担放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告游周应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福州市晋安支行借款本金1478127.55元、违约金160630.41元及利息（利息截至2018年2月6日为85389.64元，之后的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定按日万分之五，按月计收复利标准计算至债务全部清偿之日止）。 二、被告游周应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司福州市晋安支行律师代理费25046元。 三、被告福建省华建融资担保有限公司对本判决第一、二项确定的被告游周的债务承担连带清偿责任；被告福建省华建融资担保有限公司承担保证责任后有权向被告游周追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20543元、公告费560元，由被告福建省华建融资担保有限公司、游周负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈文洁 人民陪审员  郑 旭 人民陪审员  翁显英 二〇一八年六月二十九日 书 记 员  厉 丽 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、本案适用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。