福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初6514号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福州市鼓楼区福飞路118号一层、三层、四层。 法定代表人：施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：李平，福建融成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑栋梁，福建融成律师事务所律师。 被告：郑成文，男，汉族，1955年6月24日出生，住福州市晋安区。 被告：张荫兵，男，汉族，1967年11月11日出生，住福州市晋安区。 被告：福州诗妍贸易有限公司，住所地福州市台江区洋中街道安南路18号八一七旧城改造二期工程F2#楼404单元。 法定代表人：郑成文，总经理。 被告：福建心连心投资有限公司，住所地福州市鼓楼区福飞路118号1号楼。 法定代表人：张荫兵，总经理。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告郑成文、张荫兵、福州诗妍贸易有限公司（以下简称诗妍公司）、福建心连心投资有限公司（以下简称心连心公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商银行委托诉讼代理人李平、郑栋梁，被告郑成文到庭参加诉讼。被告张荫兵、诗妍公司、心连心公司经本院公告送达开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令郑成文提前偿还农商银行借款本金5000000元及利息（含罚息、复利）433018.35元（暂算至2017年5月20日止，此后的利息及罚息、复利按营业部借字[2015]第1040号《借款合同》的约定计算至还清全部欠款本息之日止）；2.判令郑成文赔偿农商银行为实现债权而发生的律师代理费90196元；3.判令张荫兵、心连心公司、诗妍公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令农商银行有权以心连心公司所有的小型轿车（车牌：闽Ａ×××××，车架号：WAUAV94L27D034438，机动车登记证书编号：350006814084）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先偿还农商银行第一、二项诉讼请求之款项；5.判决本案的一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月28日，农商银行（即贷款人）与郑成文（即借款人）签订编号营业部借字[2015]第1040号《借款合同》。根据合同约定：贷款人同意向借款人郑成文发放贷款5000000元整，借款用途为购寿山石，借款期限自2015年9月28日起至2018年9月27日止。借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%，执行借款月利率为5‰。合同项下贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同项下贷款的担保方式为保证追加抵押担保，详见营业部借字[2015]第1040号《保证合同》、营业部借字[2015]第1040号《抵押合同》合同。 2015年9月28日，心连心公司、诗妍公司与农商银行签订营业部借字[2015]第1040号《保证合同》，张荫兵亦向农商银行出具《个人担保声明书》一份，心连心公司、诗妍公司、张荫兵自愿为郑成文借款合同项下所借款向农商银行提供连带责任保证担保；保证期间为借款合同履行期限届满之日起二年。保证范围包括借款合同项下郑成文的借款本金5000000元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及农商银行为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。 同日，心连心公司与农商银行签订《抵押合同》一份，心连心公司自愿提供其所有的小型轿车（车牌：闽Ａ×××××，车架号：WAUAV94L27D034438，机动车登记证书编号：350006814084）作为本案借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记手续。 上述合同生效后，农商银行依约为郑成文足额发放了贷款5000000元供其使用。截至2017年5月20日止，郑成文累计欠息（含罚息、复利）达433018.35元未予偿还。张荫兵、心连心公司、诗妍公司亦未履行保证义务，依据原、被告双方所签订合同约定，被告的行为已构成违约，农商银行有权提前收回该贷款。 由于被告的违约行为导致农商银行为实现本案债权而聘请律师提起诉讼。依农商银行与福建融成律师事务所签订的《委托代理合同》之约定，农商银行为本案诉讼产生律师费损失90196元整。根据合同之约定，本案被告应当对农商银行的律师费损失应承担相应赔偿责任。 综上所述，被告拒不偿还借款本息的行为已构成违约，为了维护农商银行的合法权益，根据《合同法》、《民法通则》、《担保法》和《民事诉讼法》等有关法律、法规的规定，特向法院提起诉讼，请求法院准允农商银行的全部诉讼请求。 郑成文辩称，张荫兵是心连心公司法人代表，吴钦与张荫兵是表兄弟关系，吴钦就在心连心投资公司上班。他本人今年62岁，因年纪大休息在家。只是在家闷，时常与邻居吴钦电话联系，他老婆叫我去他公司喝茶，并让他和公司会计去楼下帮他公司年检。想不到没去工商局填表，他被工商局登记为诗妍公司法人代表。他没钱，没车没房，连吃穿温饱都成问题。由于年纪大了，老眼昏花看字模糊，吴钦叫他跟公司会计等到楼下银行帮忙年检签字，会生出这么大的祸，他自始至终对借款不知情。他认为是心连心公司为达到借贷目的，利用他的名义向银行骗贷。希望法院查明事实，将该案移给公安处理。 农商银行为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：A1.借款合同，证明郑成文向农商银行借款的事实；A2.保证合同，证明心连心公司、诗妍公司愿为农商银行与郑成文签订的《借款合同》的履行提供连带责任保证担保；A3抵押合同，证明心连心投资公司自愿提供其所有的机动车作为借款抵押物的事实（车牌：闽Ａ×××××，车架号：WAUAV94L27D034438，机动车登记证书编号：350006814084）；A4.机动车登记证书，证明心连心公司为机动车（车牌：闽Ａ×××××，车架号：WAUAV94L27D034438，机动车登记证书编号：350006814084）所有人及该机动车已依法办理了物权抵押登记手续，农商银行的抵押权合法有效；A5.个人担保声明书，证明张荫兵自愿为郑成文向农商银行所借款项提供连带责任保证的事实；A6.借款借据，证明农商银行依照合同约定向郑成文发放了5000000元的贷款的事实；A7.贷款明细账，证明郑成文所欠农商银行借款本金及相应利息等数额；A8.委托代理合同、A9.进账单，证明农商银行为实现其债权将本案委托律师代理并支付律师代理费90196元。 郑成文对农商银行提交的证据A1-A9均不予质证，认为本案借款与其无关，其并不知晓借款事实。 郑成文向本院提交以下证据：B1.私人印章，证明合同上印有“郑成文”字样的私人印章均系造假，是在其签字后加盖上去的，其签字时并没发现有加盖诗妍公司公章。至今为止，其根本没有见过诗妍公司及其公司营业执照。B2.情况说明、B3.委托事项明细、B4.福州市晋安区新店镇后山村民委员会证明、B5.福州市台江区市场监督管理局文件，证明本案与其无关，其是被骗的。 农商银行对郑成文提交的证据发表如下质证意见：对证据B1真实性无法确认，签订合同时农商银行系与郑成文本人发生法律关系；证据B2-B3系郑成文与张荫兵之间的内部协议，农商银行并不知情，也与农商银行无关；对证据B4-B5真实性均无异议，但与本案无关。 本院认为，张荫兵、诗妍公司、心连心公司未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据，视为自愿放弃答辩、举证和质证等权利。农商银行提交的上述证据A1-A9均系书证，经本院核对其原件无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。郑成文提交的证据B1-B5因与本案不具有关联性，本院均不予以采纳。 根据已认定的有效证据及庭审陈述，本院确认农商银行所述属实。 本院认为，农商银行与郑成文签订的《借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的规定，合法有效。农商银行已依约发放了贷款，履行了合同义务。郑成文作为借款人未依约及时足额还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。现农商银行根据上述合同之相关约定，要求郑成文提前还款付息，具有事实及法律依据，本院予以支持。因郑成文违约致本诉讼产生，农商银行要求郑成文支付因实现债权支出的律师代理费之诉求，符合双方合同的约定，亦未违反法律规定，本院亦予以支持。但农村商业银行华林支行主张的律师代理费90196元过高，本院酌情调整为50000元。 郑成文辩称其系受张荫兵、吴钦等人的欺骗才在银行借款合同中签字，其他本没有实际借款，希望法院查明事实，将该案移给公安处理。经庭审询问，郑成文对其在借款合同中签字的真实性不持异议。郑成文具有完全民事行为能力，在涉及其权利处分的书面材料上签字的后果应是知晓的，并持谨慎之态度，其签字就意味着其自愿承担相应的法律后果。另外，本案诉争的借款合同有保证担保及抵押担保。本案现有证据不足以证明借款人郑成文或其他担保人有以非法占有为目的，诈骗银行贷款。且郑成文在审理过程中也向公安机关报案，公安机关不予受理。故郑成文的上述抗辩依据不足，本院不予采纳。 张荫兵、诗妍公司、心连心公司自愿为郑成文向农商银行所欠的上述债务提供连带责任保证，系其真实意思表示，合法有效。故该几位被告应对郑成文的上述债务承担连带清偿责任。在承担保证责任后，该几位被告有权在承担责任的范围内向主债务人即郑成文追偿。 心连心公司以其所购买的车牌号：闽Ａ×××××，车架号：WAUAV94L27D034438，机动车登记证书编号：350006814084小型轿车为上述债务提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法关系有效。农商银行要求对心连心提供的抵押物即上述小型轿车折价或拍卖、变卖以后所得价款优先受偿之诉请，本院予以支持。 张荫兵、诗妍公司、心连心公司经本院公告传唤，公告期届满，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，判决如下： 一、郑成文应于本判决生效之日起十日内偿还福建福州农村商业银行股份有限公司借款本金5000000元并支付利息（含罚息、复利）433018.35元（利息暂计至2017年5月20日，之后的利息按合同约定的标准计付至款项还清之日止）； 二、郑成文应于本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司支付因本诉讼产生的律师代理费50000元； 三、张荫兵、福州诗妍贸易有限公司、福建心连心投资有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。其在实际承担保证责任后，有权向郑成文追偿； 四、福建福州农村商业银行股份有限公司对福建心连心投资有限公司提供的抵押财产即闽Ａ×××××车辆（车架号：WAUAV94L27D034438，机动车登记证书编号：350006814084）有权以该财产折价或以拍卖、变卖后所得价款对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 五、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50462元，公告费560元，均由郑成文、张荫兵、福州诗妍贸易有限公司、福建心连心投资有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  谢国志 人民陪审员  罗志民 人民陪审员  陈春燕 二〇一八年五月二十八日 法官助理黄凌霄 书记员董丹 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国物权法法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。