湖南省衡东县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0424民初339号 原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行，住所地衡东县城关镇西正街17号。 负责人倪冬平，支行行长。 委托代理人陈卫平，风险管理部经理。 被告曾新年，男,1975年12月30出生，汉族，住衡东县。 被告向永谊，女,1974年4月7出生，汉族，住衡东县。 原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行诉被告曾新年、向永谊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈卫平到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉请：一、被告曾新年与向永谊共同偿还原告中国农业银行衡东支行借款本金166293.97元及利息2842.45元(利息计算至2018年1月20日)，合计169136.42元。 二、自2018年1月20日起至还款日止借款利息按双方合同约定执行年利率7.56%上浮50%计收罚息，即按年利率11.34%计算逾期利息，由被告承担。 三、本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。 四、确认个人担保借款合同有效，我行就抵押物享有优先受偿权; 五、被告向永谊对上述第(一)、(二)、(三)项中的款项负连带清偿责任。 二被告未作答辩。 经审理查明，2015年6月26日，被告曾新年作为借款人与原告签订了《中国农业银行个人担保借款合同》(合同编号为43020120150034467)，由被告曾新年、向永谊以房屋所有权证号码为:16042485号(曾新年)、16042486号(向永谊)。共计二个提供抵押担保。合同约定： 1、借款金额/可循环借款额度人民币(大写)貳拾万元； 2、借款期限：可循环借款额度有效期为2015年7月 9日至2025年7月8日，单笔借款期限最长不超过一年。 3、借款利率：期限内执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上(上/下)浮50%确定，采用固定利率方式。 4、违约罚息：借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 5、还款方式：分期还款。以每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或期末月的20日。 合同还约定：借款人出现未按时还清的借款本金及利息(包括借款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)违约事由，自逾期之日起至拖欠本自息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利，且原告有权提前收回贷款本息；并有权以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用(包括诉讼费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等)均由借款人承担。 担保方式：一般方式借款采用抵押方式(保证/抵押/动产质押/权利质押)提供担保。可循环方式借款的担保为房屋抵押方式，担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度的1.5倍。 担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。 2015年7月7日，涉案抵押物衡东县城关镇北安小区601室房产【房屋所有权证号码为：16042485号（曾新年）、16042485号（向永谊）】在衡东县房产交易中心办理抵押登记，他项权证号为：东房他证字第××号。 2015年7月9日被告向原告借款20万元，约定按期还款(按月)。借款合同履行期间：上述借款原告均按约定于借款日向被告账号62×××14卡进行了打款。之后被告曾新年共计按约定归还了51期(还到2017年11月、其中还有8、9、10月未还)，至2018年1月20日止共有6期未归还贷款本息，其中本金为166293.97元，利息为2842.45元。2018年1月20日以后至今亦未还款。 上述事实，依据原告提供的《个人担保借款合同》、中国农业银行个人信贷业务申请表、借款人、抵押人身份证及户籍资料、抵押人承诺书、抵押资料、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、借款凭证、还款明细，经庭审核实足以认定。 本院认为，本案现有证据，可以认定原告作为出借人向被告曾新年依约提供了借款，被告曾新年作为借款人未依约履行还本付息义务，应承担相应的违约责任。现原告要求被告曾新年履行还款义务，本院予以支持。被告曾新年、向永谊以自有财产提供抵押担保，抵押物已办理抵押登记，原告就抵押物享有优先受偿权。本案《个人担保借款合同》借款,被告向永谊仅在抵押人一栏签字，未在借款人一栏签字，原告亦没有其它证据证明本案借款用于夫妻共同生活或者共同生产经营，或者借款系基于夫妻双方共同的意思表示，本案借款不能认定为夫妻共同借款，对原告要求被告向永谊承担连带清偿责任的请求不予支持。被告向永谊仅就抵押物承担抵押担保责任。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾新年偿还原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行借款本金166293.97元及利息2842.45元（利息计算至2018年1月20日）。 二、被告曾新年偿还原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行自2018年1月21日起至还款日止借款利息（按双方合同约定执行年利率7.56%的基础上上浮50%计收罚息，即按年利率11.34%计算逾期利息）。 三、本案诉讼费等实现债权的费用，由被告曾新年承担。 四、原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行对上述第一第二第三项中款项就抵押物—座落在衡东县城关镇北安小区601室房产【房屋所有权证号码为：16042485号（曾新年）、16042485号（向永谊），他项权证号为：东房他证字第××号】经依法拍卖、变卖或处置后的价款，享有优先受偿权。 五、上述给付义务均在本判决书生效之日起十日内履行完毕。 六、驳回原告的其它诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3626元减半收取1813元，由被告曾新年负担，向永谊承担连带责任。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  戴元东 二〇一八年六月一日 书记员  陈小丽                            校对责任人：戴元东 打印责任人：陈小丽                附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。