江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0702民初2906号 原告:李少臣,男,1963年10月1日生,住江西省赣州市。 委托诉讼代理人：黄良青，江西公仁律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告:赖晶源,男,1986年1月23日生,住江西省赣州市赣县区。 第三人:浩天国际融资租赁有限公司,住所地:广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******。 统一社会信用代码：914403003500220827。 法定代表人:唐双发，系该公司董事长兼总经理。 原告李少臣与被告赖晶源、第三人浩天国际融资租赁有限公司（以下简称浩天公司）民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李少臣的委托诉讼代理人黄良青到庭参加诉讼，被告赖晶源，第三人浩天公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、由被告立即向原告归还借款本金77000元及利息（以77000元为基数，自2017年12月10日起至2018年3月5日，按月利率0.71%计算；自2018年3月6日起至还清款之日止，按月利率2%计算）；2、原告对抵押物赣Ｂ×××××号小型轿车享有并有权行使抵押权，就该车辆折价或拍卖、变卖方式取得价款在抵押权利范围内优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月6日，被告因资金周转与原告签订了一份借款合同，约定被告借款84700元，月利率为0.71%，利息按月支付，借款期限为6个月，即自2017年9月6日至2018年3月5日，如逾期还款，则逾期内应按尚欠本金的1%/天支付逾期违约金。为担保前述债务，原告委托第三人于被告签订了一份《车辆抵押合同》，约定被告将赣Ｂ×××××号小型轿车抵押至第三人名下，担保债务范围为前述借款本金、利息、违约金等，抵押期间自合同生效时至被担保债务全部清偿之日止。前述合同签订后，原告委托深圳投哪金融服务有限公司向被告转账支付了84700元，被告亦协助办理了车辆抵押登记手续。被告仅归还本金7700元及利息支付至2017年12月9日外，经原告催收，被告未归还剩余款项，致诉。 被告赖晶源未答辩及提交证据。 第三人浩天公司辩称，原、被告之间的借贷事实确已发生，其对本案债务无异议，具体数额由法院依法作出认定。原告对抵押物依法享有抵押权。2017年9月6日，原、被告签订《借款合同》，约定由原告向被告提供借款，被告则以自有的赣Ｂ×××××号小型轿车为该笔借款提供抵押担保。而后，原告与第三人签订了一份《协议书》，约定将上述车辆的抵押权登记在第三人名下，并以第三人的名义与被告签订《车辆抵押合同》及办理车辆抵押权登记，车辆抵押权实际归原告所有。本案抵押权设定的依据为原、被告之间的本案借款主合同关系，第三人仅为名义上的抵押权人，其实际权利应归原告所有。 本院经审理认定事实如下：2017年9月6日，被告（甲方、借款人）与原告（乙方、出借人）签订《借款合同》，约定借款金额为84700元，借款月利率为0.71%，借款期限为6个月，即从2017年9月6日至2018年3月5日自原告实际提供借款之日起计算利息；借款用途为经营。原告或者原告委托的第三方（包括但不限于网银在线（北京）科技有限公司），通过原告或第三方的客户备付金账户/商户号银行账户向被告付款；被告借款的收款银行账号为开户行中国民生银行，户名赖晶源，尾号为0864账户；每一个月为一个还款期，还款日为每月与乙方放款日相对应的日期的前一日或原、被告双方另行约定的其他日期，借款期限不足一月的按一月计算利息；还款方式为先息后本，即合同生效后，被告按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金；该笔借款首期应收利息合计3608.22元；发放当日支付利息601.37元，以后各期支付利息601.37元，到期当日一次性归还全部借款；还款支付方式为被告授权第三方支付机构（包括但不限于上海富友支付服务有限公司）从本人下列银行账户中扣划各期还款（包括但不限于每期本金、利息、逾期违约金、GPS安装及服务费用等费用），开户行中国民生银行，户名为赖晶源，尾号为0864的账户；被告实际还款时间为原告委托银行/第三方支付机构从被告账户中扣划到相关款项的时间；如因被告原因导致原告委托银行扣划款失败，被告应就失败的次数向原告支付每笔10元的费用；因被告借款而产生的相关费用（包括但不限于车辆抵/质押登记费用、放款手续费等）应由被告承担；被告应在原告支付借款前足额付清上述费用，因被告未能足额支付上述费用，导致原告在支付借款时抵扣上述费用后再向被告发放借款的，被告不得以原告未足额发放借款为由，拒绝按合同约定的借款金额还款；被告逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金；逾期天数从甲方当期还款日起算，至被告将当期应缴本金及利息、逾期违约金足额汇入还款账户且经原告成功扣划或被告自动将以上款项转入原告指定的账户为止；被告在任一还款日未按时归还当期借款本息，被告需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担原告实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债务的费用）。2017年9月6日，原告（甲方）与第三人（乙方）签订《协议书》，约定2017年9月6日，原告与被告（借款人）签订借款合同一份，约定原告向被告出借84700元，为担保该笔债务，被告自愿将自有的赣Ｂ×××××号小型轿车抵押给原告；经原告、第三人协商一致，决定将前述车辆抵押权登记在第三人名下，第三人在原告与被告签订上述借款合同后，应立即以自己名义与被告（抵押人）签订《车辆抵押合同》并办理抵押登记手续；前述抵押权实际由原告享有，未经原告允许，第三人不得擅自处分该抵押权；原告实现前述债权、抵押权时，第三人浩天公司应无条件配合。此外，被告（甲方、抵押人）与第三人（乙方、抵押权人）签订《车辆抵押合同》,约定被告以自有的、合法取得的赣Ｂ×××××号小型轿车作为合同项下贷款的抵押物；抵押担保的范围为主借款合同项下的借款本金84700元，及其咨询服务费、利息、各项违约金；合同项下的抵押期间，自合同生效之日起，至合同第二条约定的被担保债务本息及相关清收费用偿清时止。2017年9月7日，被告及第三人就被告提供的抵押车辆办理了抵押登记。2017年9月6日，原告委托案外人深圳投哪金融服务有限公司向被告在中国民生银行尾号为0864的账户转账12165元、50000元、22535元，共计84700元。借款后，被告于2017年10月13日支付利息601.37元、11月14日支付利息601.37元、12月16日支付利息601.37元，其余款项未还。原告催收未果，致诉。 另查明，原告于2017年9月6日向被告发放借款后，又于当日扣收了7700元（其中履约保证金7098.63元，首月利息601.37元）。 上述事实，有原告、第三人陈述及原告提交并经庭审审核的《借款合同》、付款电子回单、付款确认书、工商登记信息、《协议书》、《车辆抵押合同》、车辆登记证书等证据证实，足以认定。 本院认为，原、被告之间存在合法有效的借贷法律关系，应受法律保护。关于借款本金数额。民间借贷受法律保护的利率上限为年利率24%，同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故以任何形式来突破上述两项规定的民间借贷行为，无论其形式是否合法，均不应得到支持。本案中，被告实际取得借款77000元，而原告主张的其余7700元以其他形式于借款当日予以扣收，违反法律禁止性规定。因此，双方的借款数额实为77000元。被告未实际支付首月利息，即截止2017年12月6日，被告应支付利息77000×0.71%×3=1640.1元，被告实际支付1804.11元，超出的部分应予核减。关于原告是否有权对被告提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。因第三人基于原告的委托与被告签订抵押合同，被告对该委托事项知情，并基于抵押合同自愿与第三人办理了抵押登记，该行为并不违反法律禁止性规定，应具有法律约束力，故应认定原告是本案借款抵押担保财产的实际抵押权人。现原告要求对被告提供的抵押物行使抵押权，本院予以支持。被告赖晶源、第三人浩天公司经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告赖晶源于本判决生效之日起七日内归还原告李少臣借款本金77000元； 二、由被告赖晶源于本判决生效之日起七日内向原告李少臣支付自2017年12月10日起至清偿之日止的利息（以77000元为基数，自2017年12月10日至2018年3月5日，按月利率0.71%计算；自2018年3月6日至清偿之日止，按月利率2%计算，被告赖晶源支付的164.01元应予核减）； 三、上述第一、二项给付义务，如被告赖晶源逾期未付清，原告李少臣有权对被告赖晶源抵押的车辆（车牌号为赣Ｂ×××××）行使抵押权，就该车辆折价、拍卖或变卖取得的价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 四、驳回原告李少臣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费902元（已减半收取），由被告赖晶源负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  薛春娟 二〇一八年六月十五日 书记员  叶昌兰