广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0705民初306号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道**江会时代城。负责人：黄海清，该行行长。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘光通，广东真利律师事务所律师。被告：钱光琴，女，汉族，1976年1月6日出生，住址：武汉市蔡甸区。被告：蔡跃明，男，汉族，1963年10月15日出生，住址：浙江省东阳市。原告中国银行股份有限公司江门新会支行诉被告钱光琴、蔡跃明信用卡纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（下称中行）的委托诉讼代理人刘光通到庭参加诉讼，被告钱光琴、蔡跃明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除第一被告与原告签订的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年JXHDF字0351号）；2、依法判令两被告立即向原告偿还借款本息共计人民币为42320.63元(其中到期借款本金为6753.71元，利息为674.28元,滞纳金为109.59元；未到期本金为33000.00元，利息及费用暂计算至2017年8月27日，此后利息及滞纳金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止)；三、依法判令本案诉讼费用及保全费用全部由两被告承担。事实与理由：2012年5月26日，第一被告在原告成功开立了中银万事达白金卡精英版信用卡，卡号为51×××93。第一被告持该信用卡（卡号为51×××93）取现或透支消费,尚欠原告共计人民币为7.92万元。第一被告无能力一次性偿还清所有欠款余额，因此与原告协商对金额7.92万元办理个性化分期还款，得到原告的批准。2015年11月01日，第一被告在原告成功开立了卡号为62×××83的长城环球通自由行金卡港澳台版信用卡。2015年12月11日，第一被告与原告签订《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年JXHDF字0351号），协议约定：第一被告通过上述信用卡办理“个性化分期还款”，即第一被告向原告借款本金人民币为7.92万元，用于偿还卡号为51×××93信用卡欠款[即原第一被告双方约定将第一被告原信用卡（卡号为51×××93）产生的欠款债务，转移至第一被告新开立的信用卡（卡号为62×××83）]，第一被告以其新开立的卡号为62×××83信用卡按月分36期向原告归还借款。2015年12月11日，原告依据上述约定，向第一被告发放了借款7.92万元（原告根据协议将7.92万元借款直接划至第一被告名下卡号为51×××93的中银万事达白金卡精英版信用卡），第一被告在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。第二被告与第一被告为夫妻关系，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》之规定，该借款债务为夫妻共同债务，应当由第一被告和第二被告共同承担。原告向第一被告发放了7.92万元借款后，第一被告自2016年12月起不按期足额归还借款。原告多次催告第一被告，要求第一被告及时偿还借款本息，但第一被告仍逾期还款。截止至2017年8月27日，第一被告尚欠原告到期借款本金为6753.71元，利息为674.28元,滞纳金为109.59元；未到期本金为33000.00元，共计人民币为42320.63元。被告钱光琴没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。被告蔡跃明没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。被告钱光琴、蔡跃明经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：被告钱光琴于2012年4月8日向中行申请开立卡号为51×××93的信用卡，并承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及中行的相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照日万分之五的利率按月计算复利外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2015年12月11日，钱光琴与中行签订《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年JXHD字0351号），约定：将被告钱光琴原信用卡（卡号为51×××93）产生的欠款债务79200元，转移至被告钱光琴新开立的信用卡（卡号为62×××83）；分36期偿还借款，每月偿还2200元；每月27日为还款日；若未按期归还欠款即构成违约，原告有权宣布被告钱光琴尚未偿还的贷款本息全部或部分立即到期。被吉钱光琴自2016年12月起不能按时足额还款，经原告多次催收后，被告钱光琴仍未能还款。截至2017年8月27日，被告钱光琴尚欠原告到期本金6753.71元、利息674.28元、滞纳金109.59元、还款违约金1783.05元，未到期本金33000元。另查明，被告钱光琴与蔡跃明为夫妻关系。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告钱光琴承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》并与原告签订的2015年JXHD字0351号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，该合约及合同是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告钱光琴没有依期偿还借款，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告诉请解除与被告钱光琴签订的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。……”的规定，本院于2018年5月9日送达起诉状等应诉材料后，被告钱光琴均没有提出异议，故本院认定原告与被告钱光琴签订的2015年JXHD字0351号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》于2018年5月9日解除。该还款协议解除后，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《银行卡业务管理办法》第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡按月计单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，的规定，被告钱光琴借款后没有按期履行还款义务，应向原告偿还借款本金、相应利息和拖欠滞纳金、还款违约金。截至2017年8月27日止，被告钱光琴尚欠原告到期本金6753.71元、利息674.28元、滞纳金109.59元、还款违约金1783.05元，未到期本金33000元。而原告诉请的利息、滞纳金应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》有关约定计算。因被告钱光琴与蔡跃明是夫妻关系，被告钱光琴的上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本院认定原告诉请的该笔借款是被告钱光琴与蔡跃明的夫妻共同债务，蔡跃明应承担共同清偿责任。被告钱光琴、蔡跃明经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《银行卡业务管理办法》第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钱光琴、蔡跃明与原告中国银行股份有限公司江门新会支行于2015年12月11日签订的2015年JXHD字0351号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》于2017年5月9日解除。二、被告钱光琴、蔡跃明应在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还本金39753.71元（6753.71元＋33000元）、利息674.28元、滞纳金109.59元、还款违约金1783.05元（暂计至2017年8月27日，此后的利息及还款违约金以39753.71元为本金，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）给原告中国银行股份有限公司江门新会支行。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费858.01元及财产保全费443.20元，合共1301.21元由被告钱光琴、蔡跃明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  李锦玲审判员  赵伟亮审判员  冯豪德二〇一八年六月二十五日书记员  劳帼坤