重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0113民初7425号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。 负责人：张克强，行长。 委托诉讼代理人：倪婷，重庆百君律师事务所律师。 被告：罗诗云，男，1977年10月13日出生，汉族，住四川省大竹县。 原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南工行）与被告罗诗云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月28日立案后，依法适用简易程序，由审判员杨锐睿独任审判。被告罗诗云经本院传票传唤无正当理由未于2018年6月25日到庭参加诉讼，原告巴南工行委托诉讼代理人倪婷到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告巴南工行向本院诉请被告罗诗云立即偿还借款本金272589.83元及至本金付清之日的利息、罚息、复利和律师费12600元,并对位于重庆市巴南区鱼洞肖家巷XXX号附XXX号房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2016年9月27日，原被告签订个人购房借款/担保合同，约定被告向原告借款280000元用于购买位于重庆市巴南区鱼洞肖家巷XXX号附XXX号的房屋，贷款期限240个月，逾期本息计收罚息和复利等；被告以前述所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约于2016年10月21日向被告发放了280000元的贷款，现因被告承担的还本付息义务已连续逾期三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息，故诉请如上。 被告罗诗云未答辩。 原告巴南工行围绕诉讼请求举示了被告出具的送达地址确认书、与被告签订的个人购房借款/担保合同、被告签字确认的中国工商银行个人借款凭证、被告签字确认的个人借款合同变更申请审批表、渝（2016）巴南区不动产权第000827XXX号不动产权证、渝（2016）巴南区不动产证明第000796XXX号不动产登记证明、被告罗诗云的工商银行账户历史明细列表。被告罗诗云未到庭对前述证据发表质证意见，经本院审查后对原告举示的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年9月23日，被告罗诗云向原告出具送达地址确认书，确认重庆市巴南区鱼洞肖家巷XXX号附XXX号为其接收法院诉讼文书的收件地址。原被告于2016年9月27日签订个人购房借款/担保合同约定，被告向原告借款280000元用于购买位于重庆市巴南区鱼洞肖家巷XXX号附XXX号的房屋，贷款期限为240个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行并随基准利率的变化浮动；被告每月按等额本息还款法还款；被告未按时足额偿还的贷款本金，原告在前述约定利率的基础上上浮30%计收罚息，被告未按时足额支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，将承担原告宣布贷款提前到期，提前清偿全部或部分贷款本金以及所产生的利息、罚息、复利的违约责任；并承担原告因实现本合同项下债权而产生的诉讼费、律师费等；被告以前述所购房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年10月21日，原告向被告发放贷款280000元，并与被告签章确认中国工商银行个人借款凭证，明确贷款期限为2016年10月21日至2036年10月21日。同日，原被告签订个人借款合同变更申请审批表，约定被告每月1日还款。从2017年9月1日起至今，被告承担的还本付息义务已连续逾期三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息。2018年5月28日，原告将被告诉至本院。2018年6月6日，本院以法院专递方式向被告确认的重庆市巴南区鱼洞肖家巷XXX号附XXX号邮寄诉状副本、应诉通知书、举证通知书及传票等诉讼文书。2018年6月9日，该专递邮件未签收退回本院。截止2018年6月1日，被告已返还原告贷款本金7410.17元，并支付利息9548.02元；尚欠原告贷款本金272589.83元，到期利息、逾期罚息和逾期复利计10181.69元。 本院认为，原、被告双方在平等自愿、协商一致基础上签订个人购房借款∕担保合同，系双方真实意思表示，其内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照约定严格履行合同。本案中，被告未按前述合同约定及时足额履行偿还原告借款本息等义务，其行为已构成违约，应承担相应法律责任。现原告依约宣布贷款全部到期，并要求被告返还借款本金272589.83元及支付相应利息、罚息及复利，其理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。 关于原告宣布全部贷款提前于2018年4月1日到期的问题，根据合同约定，原告应尽到通知义务。庭审中，原告未向本院提交其向被告通知宣布贷款全部提前到期证据，故本院认为剩余贷款全部提前到期日应为2018年6月9日（诉状副本等诉讼文书退回之日）。综上，对原告主张被告偿还全部借款、罚息和复利等诉讼请求，本院认为应以2018年6月9日为节点，对截至2018年6月9日的利息、罚息和复利，仍按个人购房借款∕担保合同约定予以计算；对2018年6月10日及之后的罚息和复利，以被告拖欠的原告全部贷款本金为基数进行计算。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的房屋）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据个人购房借款∕担保合同要求对被告所有的位于重庆市巴南区鱼洞肖家巷XXX号附XXX号的房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院予以支持。原告未举示律师费12600元的证据，导致本院不能确认原告因本案产生律师费及支付金额的事实，其主张被告承担律师费12600元的诉请，本院在本案中不予支持。 被告罗诗云经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，应承担未到庭，未举证等相应法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗诗云于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金272589.83元，并支付截至2018年6月9日的期内利息、罚息及复利（按个人购房借款∕担保合同约定的等额本息还款方式，期内利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%计算；罚息和复利均以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%后再加收30%计算；被告已实际支付的借款利息9548.02元应予以抵扣）； 二、被告罗诗云于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款宣布到期后的罚息和复利（罚息以所欠借款本金272589.83元为基数，复利以应付未付的期内利息及逾期罚息为基数，从2018年6月10日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%后再加收30%计算至本息还清之日止）； 三、被告罗诗云未能按时履行前述第一、二项债务，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告罗诗云所有的位于重庆市巴南区鱼洞肖家巷XXX号附XXX号房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2849元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行负担122元，由被告罗诗云负担2727元（此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，被告罗诗云在履行上述义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，本院预收金额不作清退，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行就该部份受理费在前述所涉抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款中亦享有优先受偿权）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审判员  杨锐睿 二〇一八年六月二十九日 书记员  秦 梅