海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）琼0106民初6295号 原告：王新，男，1977年10月21日出生，汉族，住海口市。 委托诉讼代理人：袁照杰，男，1972年8月4日出生，汉族，住海口市。 被告：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司，统一社会信用代码×××，住所地海口市国贸大道。 负责人：王新，总经理。 委托诉讼代理人：申琪，职员。 原告王新与被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁照杰、被告的委托诉讼代理人申琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王新向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告保险金171240元及因未依法及时履行赔偿义务产生的从应当赔偿之日起至实际赔偿之日止的利息（自2017年12月25日起暂计至具状日止63日为1285.7元），合计172525.7元；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年4月18日，原告就所有的×××号小型轿车向被告提出投保，被告同意承保，并出具《机动车综合商业保险保险单》（保险单号：×××）。保险合同主要内容为：被保险人为原告，保险车辆为×××号车，保险期间自2017年4月19日至2018年4月18日，保险险种包括机动车损失保险286752元附加不计免赔等。保险条款《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第六条（四）将“暴雨、洪水、台风”列为保险责任范围。受台风海葵残余环流和弱冷空气共同影响，2017年11月14日08时-20时，海口市区及周边乡镇出现了100毫米以上的特大暴雨。2017年11月14日18时13分许，原告驾驶保险车辆在海口市××区延长线行驶时，因暴雨导致洪水致使车辆被淹熄火，造成车辆严重损坏。事故发生后原告即向被告报案，被告派查勘员进行了查勘，确认保险车辆涉水行驶受损。保险车辆先至海南联合皇冠汽车服务有限公司进行清洗，支出3600元，后因被告拒绝承担保险责任且海南联合皇冠汽车服务有限公司维修报价过高，原告将保险车辆交由海南弘顺达汽车维修服务有限公司维修，支出维修费167640元。根据保险合同约定，被告应承担保险责任赔偿车辆损失，但被告至今拒绝赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，被告核定保险责任的期间最长不得超过三十日，赔偿保险金的期间最长不得超过十日，未按照上述期间履行赔偿义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。据此，被告除赔偿保险金外，还应当赔偿法定履行赔偿义务期间届满第二日起即2017年12月25日起直至其赔偿保险金之日止的保险金利息，该损失应当按照中国人民银行公布的一年期贷款基准利率4.35%计算。为维护原告合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司答辩称：2017年4月，原告为其小轿车在被告处投保了车辆损失险、商业第三者责任保险、车上人员责任险三项基本险（未购买任何的附加险），保险期间自2017年4月19日起至2018年4月18日止。2017年11月14日，原告驾驶该车行驶，因路面积水，原告在未确保车辆安全行驶的情形下仍强行涉水通过，导致发生该车熄火、发动机损坏的事故。虽然原告为其小轿车在被告处投保了车辆损失险的基本险，但其并没有为该车投保涉水险的附加险，而原告与被告签订的《机动车辆保险条款》第一部分第二章第六条第（三）项明确约定，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的，保险人不负赔偿责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，原告驾驶该车明知路面上积水过深，仍强行涉水通过，导致该车发动机损坏，而被告在订立保险合同时已经对保险条款中的免责条款向投保人进行提示及说明，投保人已经确认收到保险条款并且经保险人进行提示说明后，已完全理解免责条款的内容及法律后果，才同意投保的。因此依据上述约定，该损失属被告的免赔范围，被告依约不负赔偿责任。原告要求被告赔偿损失的诉讼请求无事实及法律依据，为维护被告的合法权益，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕其诉辩主张依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人以下无争议的事实，本院予以确认并在卷佐证。 2017年4月18日，原告就其所有的×××号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车向被告提出投保，被告同意承保，并出具《机动车综合商业保险保险单》（保险单号：×××）。该保险合同的主要内容为：被保险人为原告，被保险车辆为×××号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车；保险期间自2017年4月19日至2018年4月18日；保险险种包括机动车损失保险286752元、机动车第三者责任保险500000元等，皆附加不计免赔；保险费合计5024.74元。被告向原告出具《机动车综合商业保险条款（2014版）》，该保险条款第六条第（四）项约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因雷击、暴风、暴雨、洪水等原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿；第九条第（八）项约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。合同签订后,原告依约向被告缴纳了保险费。2017年11月14日，因台风“海葵”残余环流影响，海口市出现大暴雨天气，原告驾驶被保险车辆在海口市××区延长线行驶时，该路段产生了较深积水，被保险车辆涉水行驶时被淹熄火，造成车辆严重损坏。事故发生后，原告向被告报案。被告查勘人员前来查勘，并出具《简易案件索赔申请服务书》，载明：出险原因为自然灾害，补充描述为标的车行驶涉水，无承保涉水险，涉及发动机损失部分不属于保险责任。2017年11月16日，被保险车辆被送往海南联合皇冠汽车服务有限公司进行拆装发动机，费用为3600元。此后，原告将被保险车辆送至海南弘顺达汽车维修服务有限公司、广州大轩汽车配件有限公司进行维修并更换配件，支出费用共计167640元。2018年4月12日，原告以被告拒不赔偿车辆损失为由，向本院起民事诉讼。 以上当事人没有争议的事实，有当事人提交的以下证据及庭审笔录、当事人的陈述等予以证明：原告提交的《机动车行驶证》、《机动车驾驶证》、《中国平安机动车综合商业保险保险单》、《机动车辆保险批单》、《机动车综合商业保险条款》、《气象证明》、新闻资料、《简易案件索赔申请服务书》、车险承保理赔信息查询页、《海南联合皇冠汽车服务有限公司账单》、《海南弘顺达汽车维修服务有限公司结算单》、《海南增值税普通发票》、《广东增值税普通发票》；被告提交的《机动车综合商业保险保险单》、《机动车综合商业保险条款》。 本院认为，原告就涉案车辆向被告投保，被告承保，双方由此形成的保险关系合法有效，应受法律保护，双方应按照保险单及保险条款的约定履行各自的义务。《机动车综合商业保险条款》第六条第（四）项约定，被告对暴风、暴雨、洪水等原因造成的车辆直接损失负责赔偿。本案中，暴雨导致路面积水，致使涉案车辆行驶时发动机进水熄火并损坏。暴雨是导致被保险车辆发动机损坏的直接原因，原告并无过错。因此，本案被保险车辆因暴雨导致发动机损坏，属于保险合同约定的理赔范围，被告应承担保险赔偿责任。被告提出的原告仅投保车辆损失险，未投保涉水险故无需支付保险赔偿金的理由不成立。故原告诉请被告支付保险赔偿金171240元（3600元+167640元），本院予以支持。另外，被告未及时履行赔付义务，除支付保险金外，还应当赔偿原告因此受到的损失，该损失即维修费用171240元的利息损失。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，被告向原告支付保险赔偿金的法定期限应在收到原告的赔偿申请后四十日内，原告于2017年11月14日报案申请索赔，被告则应在2017年12月24日前支付保险金，现被告未在该期限内支付，理应向原告赔偿自2017年12月25日起至实际支付保险赔偿金之日止的利息损失。原告主张被告以171240元为基数，按照中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率，支付自2017年12月25日起至实际支付保险赔偿金之日止的利息，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下： 限被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司于本判决生效之日起十日内向原告王新支付保险赔偿金171240元及利息（以171240元为基数，自2017年12月25日起至实际支付保险赔偿金之日止，按照中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率计算）。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3751元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  吴永红 人民陪审员  林 录 人民陪审员  何少锋 二〇一八年六月二十九日 书 记 员  林一苗