江苏省东台市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0981民初3834号 原告:中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司,住所地江苏省南京市北京东路**。 负责人：闵捷，该公司经理。 委托诉讼代理人：陈怀明，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：单祥，江苏一正律师事务所律师。 被告：江苏申诚塑业有限公司，，住所地江苏省大丰市经济开发区锦丰路** 法定代表人：申王泽，该公司董事长。 被告：申王泽，男，1977年4月25日出生，汉族，服刑犯，户籍地浙江省平阳县。 被告：黄玉祥，女，1980年2月8日出生，汉族，居民，住浙江省平阳县。 原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司（以下简称华融资产公司）与被告江苏申诚塑业有限公司（以下简称江苏申诚公司）、申王泽、黄玉祥金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月20日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月15日公开开庭进行了审理。原告华融资产公司的委托诉讼代理人陈怀明、单祥，江苏申诚公司的法定代表人暨被告申王泽到庭参加诉讼，被告黄玉祥经本院公告送达，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 华融资产公司向本院提出诉讼请求：1、判令江苏申诚公司向华融资产公司偿还垫付的承兑本金486.12万元及相应的利息、罚息；2、判令江苏申诚公司向华融资产公司立即偿还借款本金492.46万元及相应的利息、罚息；3、判令江苏申诚公司向华融资产公司立即偿还借款本金500万元及相应的利息、罚息；4、确认华融资产公司对抵押合同项下的房产、土地使用权、质押物在拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权；5、判令申王泽、黄玉祥对上述全部债务承担连带清偿责任；6、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月21日，中国工商银行股份有限公司东台支行（以下简称东台工行）与江苏申诚公司签订《银行承兑协议》1份，约定东台工行为江苏申诚公司开具1000万元的承兑汇票一张，江苏申诚公司存入保证金500万元，该笔借款由江苏申诚公司与东台工行签订的《最高额质押合同》和《最高额抵押合同》提供担保；同年3月11日，江苏申诚公司与东台工行签订《借款合同》1份，借得500万元；7月10日，江苏申诚公司与东台工行签订《借款合同》1份，借得500万元；两笔借款由江苏申诚公司以自有土地、房产为《借款合同》提供抵押担保；除各自抵押担保外，上述三笔借款均由申王泽、黄玉祥共同提供连带保证担保。借款到期后，江苏申诚公司归还部分本金和利息。2014年12月2日，东台工行将上述债权转让给华融资产公司，并在江苏经济报上发布债权转让暨债务催收公告。华融资产公司为维护自身合法权益，诉至法院，要求如前诉请。 江苏申诚公司、申王泽对借款事实无异议。 黄玉祥未应诉、答辩。 华融资产公司围绕诉讼请求提交《最高额抵押合同》、房产他项权证书、土地他项权证书、《最高额质押合同》、《最高额抵押合同》、《小企业借款合同》、借款借据、保证承诺书、《债权转让协议》、《江苏经济报》，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院查明事实如下： 一、1000万的借款及其抵押情况 2011年5月30日，为确保东台工行债权的实现，江苏申诚公司自愿向东台工行提供抵押担保，并签订《最高额抵押合同》[编号：2011年东台（抵）字xx号]1份，约定：1、江苏申诚公司所担保的主债权为自2011年5月30日至2015年5月30日期间（包括该期间的起始日和届满日），在1000万元的最高余额内，东台工行依据与江苏申诚公司签订的本外币借款合同，外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议等金融衍生类产品协议以及其他主合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；2、江苏申诚公司最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内；3、抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；本合同签订后10日内双方应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续；4、发生下列情形之一，无需经江苏申诚公司同意，仍继续按照本合同的约定担保责任；……（C）东台工行将主债权和最高额抵押权转让的；5、东台工行主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，东台工行有权自行决定实现担保的顺序，江苏申诚公司承诺不因此而提出抗辩；东台工行放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，江苏申诚公司的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免；6、凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议、纠纷，双方协商解决，协商不成，由东台工行所在地法院通过诉讼方式解决；该合同所附抵押物清单载明：1、国有土地使用权证号：大丰（开）国用（2010）第xx号；2、房屋所有权证号：大丰房权证大中字第××号、20××74号。 2011年6月1日，江苏申诚公司办理了房产抵押登记手续，房产抵押证号分别为：1、大丰房他证大中字第××号：房屋他项权利人东台工行，房屋所有权证号大中2011xx74，房屋坐落开发区，债权数额4500000元整；2、大丰房他证大中字第××号：房屋他项权利人东台工行，房屋所有权证号大中201xx3，房屋坐落开发区，债权数额2700000元整。 同日，江苏申诚公司办理了土地抵押登记手续，土地使用权抵押登记证号为大土他项（2011）第xxx号：土地他项权利人东台工行，抵押面积28314.0平方米（部分抵押），土地抵押贷款金额280万元，国有土地使用权证号：大丰（开）国用（2010）第xx号。 2014年3月11日，东台工行与江苏申诚公司签订《小企业借款合同》[编号：2014年（东台）字0028号]1份，约定：1、江苏申诚公司因购货需要向东台工行借款500万元，借款期限6个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算）；2、借款利率按浮动利率确定，以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%；3、合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；4、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；5、借款人按照到期一次性偿还的方式归还本合同项下的借款；6、本合同项下借款为担保贷款的，担保方式为抵押；本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同为2011东台（抵）字0025号，担保人江苏申诚公司；合同还约定了其他事项。 同日，江苏申诚公司向东台工行出具提款通知书。次日，东台工行向江苏申诚公司发放贷款500万元，借款借据上约定借款执行利率6.16%，借款期限6个月，借款到期日2014年9月10日。 2014年7月10日，东台工行与江苏申诚公司签订《小企业借款合同》[编号：2014年（东台）字0086号]1份，约定江苏申诚公司因购货需要向东台工行借款500万元，借款期限6个月；本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同为2011东台（抵）字0025号，其他借款事项同上述《小企业借款合同》[编号：2014年（东台）字0028号]。同日，江苏申诚公司向东台工行出具提款通知书。7月14日，东台工行向江苏申诚公司发放贷款500万元，借款借据上约定借款执行利率5.6%，借款期限6个月，借款到期日2015年1月8日。 二、500万元承兑汇票的事实及其抵押、质押情况 2014年1月21日，东台工行与江苏申诚公司签订《最高额质押合同》1份[编号：2014东台（质）字0004号]，约定江苏申诚公司以其所有的811吨聚丙烯在500.5万元最高限额内为东台工行自2014年1月21日起至2017年1月20日期间的债权提供质押担保。同日，东台工行与江苏申诚公司签订《最高额抵押合同》1份[编号：2014东台（抵）字001号]，约定江苏申诚公司以其所有的811吨聚丙烯在500.5万元最高限额内为东台工行自2014年1月21日起至2017年1月20日期间的债权提供抵押担保，双方办理了动产抵押登记手续。 2014年1月21日，东台工行与江苏申诚公司签订《银行承兑协议》[编号：2014（承兑协议）00001号]，东台工行同意对江苏申诚公司开立的银行承兑汇票进行承兑：1、基于江苏申诚公司与《银行承兑汇票清单》所列收款人签订的YCSxxxx1产品购销合同开立的银行承兑汇票，票面金额合计为人民币壹仟万元整（1000万元）共计壹张；2、如东台工行要求江苏申诚公司提供担保，江苏申诚公司应向东台工行提供合法有效的担保，担保合同另行签订，合同号为2014东台（质）字0004号、2014东台（抵）字001号；3、江苏申诚公司应在东台工行承兑前向东台工行支付下列票面金额的万分之五的承兑费用；等等。 2014年1月22日，东台工行以出票人“江苏申诚公司”出具1000万元的承兑汇票（21687655），收款人为“盐城申诚塑料有限公司”，到期日2014年7月22日。 三、保证人申王泽、黄玉祥的担保情况 2014年1月3日，申王泽、黄玉祥向东台工行出具承诺书，自愿对东台工行在2014年1月3日至2018年1月2日期间为借款人江苏申诚公司办理的所有融资，包括借款、银行承兑汇票、保函、外汇业务及保理业务等所有融资承担连带保证担保责任，保证期间为两年（自上述期间内发放的每笔融资到期日之次日起算），实际期限、金额、担保范围以银行与借款人签订的合同、协议等书面文件为准。银行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人江苏申诚公司提供还是由第三人提供，银行有权要求本人先承担担保责任或要求本人与物的担保人同时履行担保责任，本人承诺不因此而提出抗辩，银行放弃、变更或丧失其他担保权益的，本人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 四、债权转让情况 2014年12月2日，中国工商银行股份有限公司盐城分行与华融资产公司签订《债权转让协议》，约定将江苏申诚公司所欠的不良贷款本金及相应利息转让给华融资产，截止2014年11月3日（转让基准日），该协议项下的债权的账面价值为本金14785831.49元及利息450192.27元。 2014年12月19日，中国工商银行股份有限公司江苏省分行与华融资产在《江苏经济报》发布债权转让暨债务催收联合公告，将上述债权予以转让，并要求债务人及其担保人从公告之日起向华融资产公司履行主债权及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。 五、江苏申诚公司、申王泽的刑事责任 本院已生效的(2016)苏0981刑初636号刑事判决书查明：2013年6月，申王泽向东台市丰收农家粮油有限公司租赁了119仓库，用稻糠占据大部分仓库空间，用少量聚丙烯及母料覆盖，造成该仓库存有811吨聚丙烯的假象。 2013年7月，江苏申诚公司与东台工行签订贷款合同，以仓储质押的方式，贷款500万元。申诚公司以上述119仓库中货物作为质押物(约定811吨聚丙烯，价值770万元)，交付给监管方中远物流仓储配送有限公司，从而取得东台工行贷款500万元。 2014年1月，江苏申诚公司将上述贷款归还后，提供内容不真实的财务报告等材料，仍用东台市丰收农家粮油有限公司119仓库中的货物作为质押物，再次取得东台工行贷款500万元（该笔贷款以银行承兑汇票形式发放，汇票面额1000万元，申诚公司在东台工行存入保证金500万元，实际发放贷款500万元，2014年7月22日到期），该贷款江苏申诚公司至今未归还。 2014年7月中旬，申王泽用其预留的东台市丰收农家粮油有限公司119仓库钥匙，未经东台工行和负责监管质押物的中远物流仓储配送有限公司同意，擅自将申诚公司质押给东台工行的存放于该仓库的聚丙烯及母料(价值347525元)运到浙江省出卖。 申诚公司以欺骗手段取得东台工行贷款，造成银行重大损失，申王泽系单位犯罪中直接负责的主管人员，其行为已触犯我国刑法，构成骗取贷款罪，应予刑罚处罚。申王泽以非法占有为目的，秘密窃取已出质给东台工行的财物，数额巨大，其行为已触犯我国刑法，构成盗窃罪，应予刑罚处罚。因申王泽犯两罪，应实行数罪并罚。2017年12月12日，本院作出刑事判决：一、江苏申诚塑业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三十万元；二、申王泽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元；两罪合并，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币十三万元；三、责令江苏申诚塑业有限公司退赔中国工商银行东台支行人民币500万元；等等。 据此，本案中，本院作出（2017）苏0981民初3834号民事裁定书，裁定华融资产公司所主张归还《银行承兑协议》项下的本金486.12万元的贷款，在本院审理的（2016）苏0981刑初636号江苏申诚公司、申王泽骗取贷款一案中，已作为江苏申诚公司、申王泽涉嫌骗取贷款罪的犯罪事实进行了处理，并追缴违法所得，本案不应就该部分借款另行提起民事诉讼。据此依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项的规定，裁定驳回原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司要求江苏申诚塑业有限公司归还《银行承兑协议》项下借款486.12万元的起诉。华融资产公司不服，对此提出上诉，盐城市中级人民法院于2018年4月19日作出（2018）苏09民终1616号民事裁定书，因无正当理由拒不到庭，按自动撤诉处理，一审裁定即发生法律效力。 本院认为，当事人之间签订的《最高额抵押合同》、《小企业借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行义务。合同签订后，东台工行先后向江苏申诚公司发放贷款1000万元，后东台工行将债权转让给华融资产的事实清楚，证据充分，本院予以认定。江苏申诚公司以其所有的位于盐城市大丰区的房产和土地使用权作为抵押并办理了抵押登记，抵押合同依法成立并有效。华融资产公司对江苏申诚公司抵押的房产和土地使用权依法享有优先受偿权，但优先受偿的范围不得超过房屋他项权证和土地他项权利证明书中登记的债权数额。 尽管承兑协议项下的本金数额已经刑事判决予以退还，而质押物聚丙烯及母料(价值347525元)已被申王泽擅自运到浙江省出卖，因此质押物灭失，质权无法实现。但申王泽、黄玉祥出具的承诺书中自愿对江苏申诚公司的上述三笔借款及利息提供连带责任保证担保，应遵守承诺，对案涉债务承担连带保证责任。黄玉祥经本院合法传唤未到庭应诉，应承担可能对其不利的法律后果。 综上，华融资产的诉讼请求符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江苏申诚塑业有限公司应于本判决发生法律效力之日起30日内向原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司支付借款本金992.46万元（已扣减退赃的金额）及利息[1、截止2014年11月3日的利息450192.27元；2、以492.46万元为本金，从2014年11月4日起至实际给付之日止，按年利率6.16%上浮50%计算；3、以500万元为本金，从2014年11月4日起至实际给付之日止，按年利率5.6%上浮50%计算；4、以486.12万元为本金，从2014年11月4日起至实际给付之日止，按年利率18%计算]； 二、原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司对被告江苏申诚塑业有限公司提供的位于盐城市大丰区的房屋（房屋他项权证号为：大丰房他证大中字第××号、大丰房他证大中字第××号）和国有土地使用权（土地他项权证号为：大土他项（2011）第314号）折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押登记的范围内优先受偿； 三、被告申王泽、黄玉祥对本判决第一项中被告江苏申诚塑业有限公司的债务承担连带偿还责任，在承担保证责任后，有权向被告江苏申诚塑业有限公司进行追偿； 四、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费84056元，由被告江苏申诚塑业有限公司负担，涉及退赃本金数额的诉讼费37222元，予以退还原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  何 娟 审 判 员  于志丽 人民陪审员  朱枝东 二〇一八年六月二十日 书 记 员  曹蓉蓉