江苏省南京市浦口区人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)苏0111刑初72号 公诉机关江苏省南京市浦口区人民检察院。 被告人：许江，男，1972年6月30日出生，原南京盟信农村经济信息专业合作社风控部经理兼常务副总，住南京市浦口区。2017年5月11日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，同年6月16日被逮捕。现羁押于南京市浦口区看守所。 辩护人：颜景泉，江苏和忠律师事务所律师。 江苏省南京市浦口区人民检察院以宁浦检诉刑诉[2018]58号起诉书指控被告人许江犯非法吸收公众存款罪，于2018年2月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年4月11日公开开庭进行了审理。南京市浦口区人民检察院检察员管品，被告人许江及其辩护人颜景泉到庭参加诉讼。现已审理终结。 南京市浦口区人民检察院指控，2013年1月，曾某（已判决）担任南京盟信农村信息专业合作社（以下简称盟信合作社）的法定代表人，盟信合作社的经营范围是为成员提供农业生产经营相关的经济信息咨询。2013年2月至2014年10月，曾某、何某（已判决）等人通过不具备吸储资质的盟信合作社作为平台，以支付10%至15％高额贴息为诱饵，通过微信群、QQ群、发放宣传单、口口相传等方式对外宣传盟信合作社高息吸储的信息，使用存款单向不特定公众非法吸收资金。2013年3月曾某安排被告人许江负责找公司来具体实施盟信合作社内银行管理系统的安装、调试工程以及将存款用的股金单变更为存款单等事宜。后被告人许江找到南京合策贸易有限公司，与该公司签订工程合同，由该公司进行盟信合作社银行系统的安装、调试工程以及存款单的制作等，并与曾某共同对该工程项目进行验收。在此期间，被告人许江还担任盟信合作社风控部经理兼常务副总，负责将盟信合作社非法吸收的资金放贷，进行经营活动。 经审计，被告人许江伙同曾某等人共计向周秀萍、徐霞、徐顺利等443名社会公众非法吸收资金达人民币4.23亿余元，实际造成131名社会公众损失为人民币1.49亿余元。 公诉机关为证实上述事实，当庭出示了被告人许江的身份证明材料、抓获经过、南京盟信农村经济信息专业合作社营业执照复印件、江苏天宁会计事务所出具的审计报告，证人曾某、谢某、丁某、宋某、陈某甲、史某等人的证言，被告人许江的供述和辩解等证据。 公诉机关认为，被告人许江伙同他人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人许江伙同他人共同实施非法吸收公众存款的犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定，系共同犯罪。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉。请依法判处。 被告人许江提出的辩解意见是：1、我从来没有担任过常务副总。2、关于调试系统，我没有能力调试。3、关于起诉书指控的这443名人员我也不认识，曾某也没有和我说过，我拿到起诉书才知道造成的损失。4、总合同书和工程报价、存款单我都没有看到，当时是叫我朋友和曾某自己谈的，我不清楚具体情况。5、对于借条我是承认的。6、工程验收单我是签字的，我只是看到曾某的电脑里面只有走廊和门禁系统，所以我签字了。 被告人许江的辩护人的意见是：该案的事实不清，证据不充分，被告人许江的行为不构成犯罪。 经审理查明，2013年1月，曾某（已判决）担任南京盟信农村信息专业合作社（以下简称盟信合作社）的法定代表人，盟信合作社的经营范围是为成员提供农业生产经营相关的经济信息咨询。2013年2月至2014年10月，曾某、何某（已判决）等人通过不具备吸储资质的盟信合作社作为平台，以支付10%至15％高额贴息为诱饵，通过微信群、QQ群、发放宣传单、口口相传等方式对外宣传盟信合作社高息吸储的信息，使用存款单向不特定公众非法吸收资金。2013年3月曾某安排被告人许江负责找公司来具体实施盟信合作社内银行管理系统的安装、调试工程以及将存款用的股金单变更为存款单等事宜。后被告人许江找到南京合策贸易有限公司，与该公司签订工程合同，由该公司进行盟信合作社银行系统的安装、调试工程以及存款单的制作等，并与曾某共同对该工程项目进行验收。在此期间，被告人许江还担任盟信合作社风控部经理兼常务副总，负责将盟信合作社非法吸收的资金放贷，进行经营活动。 经审计，被告人许江伙同曾某等人共计向周秀萍、徐霞、徐顺利等443名社会公众非法吸收资金达人民币4.23亿余元，实际造成131名社会公众损失为人民币1.49亿余元。 2017年5月11日，被告人许江被公安机关抓获。 认定上述事实的证据有经庭审质证，本院予以确认的下列证据证实： 一、关于南京盟信农村经济信息专业合作社性质的证据： 1、南京盟信农村经济信息专业合作社营业执照、注册登记资料，证实2012年5月2日，南京盟信农村经济信息专业合作社注册成立，法定代表人安宁，业务范围是为成员提供农业生产经营相关的经济、技术、信息咨询服务。2013年1月23日，法定代表人变更为曾某，业务范围变更为：为成员提供农业生产经营相关的经济信息咨询。同年3月5日，盟信住所地进行变更。 2、证人曾某的证言，证实南京盟信农村经济信息专业合作社是2012年2、3月份成立的，法人是安宁，2013年1月17日我接手了盟信，并将法人变更为我。盟信经营范围是提供农业生产经营相关的经济信息咨询，没有存贷款业务的许可。 二、关于许江、曾某等人共谋非法吸收存款的证据： 1、公安机关从盟信合作社扣押的合作社软件管理系统工程合同书、工程报价单，证实甲方系南京盟信农村经济信息专业合作社，乙方系南京合策贸易有限公司。双方就银行管理系统签订此合同，签订时间为2013年3月13日。由乙方负责完成甲方的服务器系统、延时电源系统、银行软件管理系统、电话呼叫软件系统。涵盖范围银行管理系统管理软件安装、调试和对整个银行管理系统的技术支持、服务与培训等工作。并且乙方要完成甲方相关人员的培训和银行系统软件的安装、调试以及数据初始化，并与甲方一起组成验收小组进行验收，甲方拥有本银行管理系统软件在本银行内部的使用权。合同总造价为人民币200800元。包括服务器系统、延时电源系统、银行软件管理系统、4000电话系统。其中银行软件管理系统包括磁条读写器、刷卡器、密码器、存折1000本、定期单50本、互助凭证100本、活期存单100本、银行软件管理系统等。 2、公安机关从盟信合作社扣押到的验收报告，证实项目名称是南京盟信合作社软件系统验收报告，承制单位是南京合策贸易有限公司。完成时间2013年3月18日，检验时间2013年3月19日。检验内容：银行管理系统功能模块核查，按照开发交流确定功能、硬件开机正常，大量数据测试等等，经检验，完全符合本项目的设计要求，可以达到本项目的要求。检验方由被告人许江签字，负责人由曾某签字，日期为2013年3月19日。 3、公安机关从盟信合作社扣押到的部分股金单、存款单以及存款回单样本，证实盟信合作社内部还用的是股金单，给外来存款的人开具的是存款单样式，例如吕某于2014年6月18日在盟信合作社存款1251万元，由盟信合作社出具存款单1份，上有存款单字样，以及起息日、金额、期限、年利率、到期日期、到期利息等，并且有盟信合作社出具的存款回单一张。 4、证人曾某的证言，证实2013年1月，我和何某谈好，以盟信合作社平台对外吸收公众存款，何某负责联系浙江从事资金的中介人，介绍储户到我合作社来存款。当初我们合作社办理存款业务出具的是合作社的股金单存款。中介人、储户、来存款的有些公司，他们不认可，不像是存款业务，何某要求我们将存款的股金单变更为存款单，同时，我们将合作社的办公场所装修成银行、金融储蓄营业网点的模式，便于何某拉储户来我合作社存款，这样储户也会认为我盟信合作社可以存款。2013年2月，我在浦口区江浦街道缔景花苑民生银行旁边，盟信合作社老的办公场所，当时许江是盟信合作社的副总，是我小学同学，浦口区当地人，人脉关系网较多，许江经营南京意尔沃贸易有限公司，一直对外集资将集资资金对外放贷，获取利润。许江当时对我讲自己经营得很好，我考虑许江的经验和优势，让许江担任盟信合作社风控副总，从事资金放贷的宣传、联系、审核，获取经济利润，以弥补高贴息。当时何某在浙江已经联系储户来盟信存款，需要将存款用的股金单变更为存款单。我跟许江讲办理存款要将存款用的股金单变更为存款单，找家网络公司具体办理好。许江同意了，就找了浦口区一家网络公司的负责人叫韩某，公司名称南京合策贸易有限公司。许江就介绍韩善超给我认识，对我讲合作社的软件管理系统就让韩某来做。之后许江和韩某就合作社软件管理系统工程进行具体洽谈，许江和韩某将服务器系统、延时电源系统、银行软件管理系统，电话呼叫软件系统的安装、调试谈好，拟好工程合同书，工程报价单给我审批，我审核同意，于2013年3月签订了工程合同书。许江还将盟信合作社用的纸质存款单等凭证交由韩某提供，造价是5500元，这些许江和韩某之前就谈好，包含在软件系统工程报价的。工程合同签订之后，韩某就进场施工。当时是在新的办公地点施工的，新的办公地点也是许江找的。租房协议是我签的。韩某在软件系统安装、调试过程中，需要工程施工费用，许江就对我说，审批同意后，就找财务结算费用。2013年3月19日，许江和我对软件管理系统工程进行验收，验收合格后，我和许江在验收报告上签名，当时韩某将合作社存款用的纸质存款单也提供给我们，这样，我们合作社存款用的凭证就是存款单了，实际上股金单变更为存款单一事，合作社工作人员应该都知道。 5、证人韩某（合策贸易有限公司法定代表人）的证言，证实2013年3月初，我通过我同学认识了南京盟信合作社的许江，他是盟信的副总。我是去盟信合作社许江办公室谈事情的，许江办公室是在二楼的一间办公室，许江当时让我公司为南京盟信合作社安装服务器系统，许江和我谈好的工程报价是200800元。许江和我谈好后报给盟信合作社的法人曾某审批同意。2013年3月13日上午，我们在盟信合作社与许江签订了合作社软件管理系统工程合同书，签订合同时曾某也在场，我在合同上签字、盖章，盟信合作社是在合同书上盖上公司公章。具体合同内容有：为南京盟信合作社安装服务器系统、延时电源系统、银行软件管理系统、电话呼叫软件系统软件安装、调试和对银行管理系统的技术支持、服务与培训等工作。2013年3月14日，我和我公司的工作人员来到盟信合作社新地址，为盟信公司进行软件管理系统安装、调试，根据盟信合作社的要求为盟信安装了一套合作社软件管理系统，包含：1.服务器系统安装IBM服务器；2.延时电源系统；3.银行软件管理系统，包含：银行软件管理系统、磁条读写器，刷卡器、密码器，安装4000电话系统包含电话服务器和电话呼叫系统。在盟信合作社软件管理系统安装、调试时，许江对我讲合作社存款用的股金单变更为存款单，存款中介人说来存款的人讲股金单看起来不正规，讲在我系统内安装好盟信存款单，许江还给我看了盟信合作社的股金单，后来曾某也对我讲将系统的存款格式设定为存款单。我们就在盟信合作社系统中安装、调试好。曾某、许江他们又提供给我盟信合作社存款纸质样式，为他们制作好存款纸质凭证，将盟信合作社股金单变更为盟信合作社的存款单。2013年3月19日，工程安装好后，盟信合作社的曾某、许江对我们安装软件进行验收，双方在验收报告上签字通过，我方是盖的公司公章。曾某和许江要我将盟信合作社需要用的纸质存款凭证样式，要我根据存款凭证样式制作出盟信合作社存款用的纸质存折、定期单、互助金凭证、活期存单。当时许江对我说，为了照顾你公司业务，这项业务给你做，如果不知道怎么做，你就与我们老盟信合作社软件供应商，山东一家合作社软件系统公司联系，许江给了我山东这家的电话，我就与山东这家公司联系，专门为盟信合作社制作出上述存款凭证，后我提供给了盟信合作社，销售价是5500元，当时报价都是在我和许江签订合作社软件管理系统工程合同书内。盟信合作社支付给我工程款190760元，尚欠我10040元工程款。 6、证人陈某甲（盟信合作社会计）的证言，证实其是2012年7月到南京盟信合作社工作的，2013年1月法人由安宁变更为曾某。曾某负责公司的全面工作，风控副总许江是老江浦人，关系网多，人头熟，曾某利用许江这些条件让他负责将公司资金向社会发放贷款，也讲公司集资来的资金找关系人放贷出去，从中赚些利润。原来我们合作社用的存款凭证是公司的股金单，曾某成为公司的法人后，通过何某从浙江拉来存款，存款用股金单，存款人不相信是存款，中介人、存款人多次提出存款为何用股金单。曾某、何某他们提出为了让存款人相信公司是存款业务，公司要将存款用的股金单变为存款单，这些情况我们公司人都知道。2013年3月左右，曾某就让许江找人为公司解决合作社软件系统，许江就找了江浦一家网络公司的负责人韩某，许江和韩某具体谈事的。系统安装费用，是分批支付的，韩某打给我们财务收条，我负责做账的，知道韩某是为合作社软件系统进行安装、调试的，安装是在合作社新地址，系统安装好后是2013年3月底，合作社搬到新地址办公的，合作社存款用的是存款单，对外来合作社存款的人用的是存款单，合作社内部还用股金单。韩某还提供给合作社纸质合作社存款单凭证，这些都在工程费用结算中的，合作社软件管理系统安装、调试验收是由许江、曾某他们负责验收的，合作社软件系统安装好后，韩某公司人还教我们员工如何操作使用的。 7、被告人许江的供述和辩解，证实当时盟信新的办公地点是珠泉路缔景花苑靠彩虹桥这边的门面房，签租房合同的是曾某，曾某看到房东贴在门上的招租信息，他带我也去看一下，那边比原来大，我们想把他租下来作为盟信新的办公地点。我不知道盟信从股金单变成存款单的情况，曾某没有让我去找一家网络公司为盟信合作社进行软件管理系统的安装，我只介绍给曾某一个叫韩某的人给盟信做办公室、外部、走廊的监控和报警系统。后来是曾某跟韩善超谈的合同，价格什么的，具体怎么谈的我就不知道了。我不清楚我们合作社的软件管理系统是不是韩某做的，后来听说是山东请人来安装的。我们合作社在老店用的是股金单，后来在新店我看到朱某拿了一张蓝底白字的大额存款单，上面的名字、金额、存款时间等内容，我后来听说是跟系统一起来的，都是山东方面提供的。我没有安排韩某为我们合作社提供纸质凭证。韩某为我们合作社做软件系统之后是曾某和何某验收的，我没有参与。但是是何某提出来的，要求我们使用现在这套系统，他说他在浙江的时候，好多民间银行都是从合作社转变过来的，这样他就能把他在浙江的资金团队拉过来。 三、关于被告人许江担任盟信合作社风控部经理兼常务副总，负责发放贷款；后由于其欠有大量的外债，其将贷款用于偿还个人债务的证据： 1、南京盟信农村经济信息专业合作社聘书，证实南京盟信农村经济信息专业合作社聘请许江为本社风控部经理兼常务副总，聘期三年，日期是2013年3月11日。 2、许江所书写的承诺，证实南京盟信合作社2013年1月18日转入曾某名下后，由我许江共同和曾某承担盟信合作社经营和体制机构运作，所发生的经营债务和债权两个共同承担。 3、扣押自曾某保险柜内的借条、应收许江记账明细凭证、许江银行卡交易明细、朱某银行卡交易明细、接受许江银行卡交易明细材料等，证实许江向盟信公司借款共计人民币1500万元，其中许江于2013年7月20日从朱某处借款人民币1000万元，用于沭阳汤涧镇工地。以及朱某在盟信借款共计人民币470万元的事实。 4、证人汤某提供的对账说明、借条等书证，证实汤某向盟信合作社借款3600万的事实，包括汤某或者周恒玲（汤某的妻子）向朱某、曾某的借款，西子房地产开发淮安有限公司向朱某的借款、江苏润阳融资担保有限公司向朱某的借款。 5、证人程某提供的借条等书证，证实程某向盟信合作社借款情况，担保人为许江。 6、证人孙某提供的投资协议、借条等书证，证实孙某向盟信合作社借款情况，担保人为许江。 7、证人韩某提供的借条复印件，证实许江于2013年7月10日出具借条，内容为今借到韩某人民币20万元，于2013年9月10日前还清。 8、证人邾某提供的借条，证实许江于2012年10月、2013年1月向邾茂俊借款共计人民币30万元。 9、证人钱某提供的借条、转账凭证，证实2012年2月14日，许江向钱某借款人民币50万元。 10、证人陈某乙提供的借条、转账凭证，证实2012年7月至2014年1月，许江向陈某乙分三次借款共计人民币60万元。 11、证人潘某提供的借条、转账凭证，证实许江向潘某借款人民币341万，至今仍未归还。 12、证人张某甲提供的借条、转账凭证，证实许江向张某甲借款人民币60万元。 13、证人王某提供的银行转账记录，证实王某与许江之间的借款情况，其中2013年3月4日、3月14日、3月25日，分三次分别转账给王某10万、20万、190万。 14、应收许江记账明细凭证、许江银行卡交易明细、朱某银行卡交易明细、王某等人银行卡交易明细等，证实储户将存款资金以银行本票的形式到盟信合作社存款进帐，朱某等人负责对银行本票进行背书，将储户的资金转入曾某、朱某等人个人银行卡内。吸收的部分资金从朱某的账户转入许江的账户，许江将转入其账户内的钱用于偿还个人债务等个人用途。 15、证人曾某的证言，证实2013年1月底，邵某正式带着何某以及邵某的朋友李某，同我商量以盟信作为平台，对外吸收存款的事情。何某表示拉存款的具体事项由他负责，我只负责提供一个平台。我就同意了。何某让我们盟信合作社门面、柜台等要按照银行的模样来搞，工作人员的行为规范都由何某来指导培训，这样可以让客户觉得盟信合作社是一家银行金融机构。何某要求公司建一个网站，对外进行吸收存款的宣传。邵某又找了一个400电话，并找了一个专门的客服接电话回答相关吸收存款的问题。朱某配合何某拉存款，何某又找了很多中间人对外宣传。2013年2月份何某到盟信后，要为盟信拉存款，就要求我将以前的股金单变为存款单。我就安排许江找了浦口区江浦街道一家网络公司，将本公司电脑里的股金单变更为存款单。储户来合作社存款时打印出来的就是存款单，客户就认为这就是存款业务。2013年3月，我召集公司所有人员开了一次大会，正式任命许江为风险控制部老总兼公司副总，邵某任市场部总监兼任公司副总、何某为公司高级顾问、朱某为公司财务总监。何某专门负责柜台吸收存款的操作以及拉存款的事项，教会前台一些银行的专业知识以及吸收存款的办理手续，还有如何回答存款人的对存款的一些问题。朱某主要负责盟信存款的进账，配合何某拉存款，以及后期资金如何进出账。比如包括本票的进账、贷款的出账等等。因为盟信吸收存款当天要支付中间人好处费，有时候金额比较大，如果资金都入公司账，同一天的现金支出有限制，所以采取了存款进入个人账目的形式，这个账务的处理也都是朱某负责的。许江是公司副总，主要负责贷款审核审批，我是公司法人，对贷款有最终的审核权，但是我对贷款的一些事项并不是很了解。我和许江是小学同学，2012年左右，他在江浦街道开了一家担保公司，他借了1000多万元放高利贷，有400多万元缺口，他躲在南京。2012年年底的时候，许江希望我帮他，2013年1月份，我的盟信合作社成立，许江提出来借我的平台帮他一把，他负责联系客户到我盟信贷款，他的担保公司获取一些好处，赚点差价，让他将之前的400万元缺口堵上。2013年3月左右，我召集公司所有员工开大会，在会上任命何某为公司融资高级顾问，朱某为财务总监，邵某为副总，许江为盟信合作社的风控老总，主要负责联系社会需要资金的人到盟信合作社来贷款，许江把握能不能贷给对方，许江联系好客户后，会汇报给我，我同意之后，具体操作由许江和朱某一起负责，资金主要是通过我和朱某的帐户转出去，许江负责收款，将贷出去的钱，到期后及时从客户那里要回来。公司当时为许江办了平安银行卡，有一两笔吸收存款资金进入了许江个人账户，开始银行卡由朱某保管，入账后由朱某负责分流资金，之后将银行卡还给许江。2013年3月份开会之前，我和何某、许江、朱某、邵某在一起商议，盟信合作社向社会吸收存款由何某、朱某负责，由许江负责将吸收来的资金放贷，邵某负责协调人际关系，对公司人员监督管理。当时是何某提出来将股金单变更为存款单，时间是2012年底或2013年年初，朱某、许江、何某、邵某他们应该都在场，知道变更的事情。许江知道我们对外吸收公众存款的。许江联系的有汤某、程某、孙某等人是通过许江到我公司贷款的，经他放出去的贷款都没有创造任何经济效益，许江在公司拿走的有借条的有1500万，还有和孙某打借条拿走的有600万。其中2013年7月20日许江打了1000万的借条是许江本人打的，是用于沭阳汤涧镇工地，许江讲是要用的这工地的，这1000万拿走了，但是没有用到工地上。2013年底，许江给我写了个承诺书，愿意共同和我承担所发生的经营债务、债权，我当时向许江要经他放贷给汤某的贷款，许江给我写了承诺书放在保险柜内。2013年年底，我催许江还钱，一是他本人借的钱，还有他介绍客户借的钱。2014年3月份，他带全家人就跑了。除了周国强的5000万元那笔款子，其余资金都是许江审核操办的。 16、证人朱某的证言，证实许江是2013年1、2月份到盟信合作社担任风险控制副总，平时正常在合作社上班，当时合作社有资金，他负责联系借钱的人到盟信来，由合作社放贷给需要借钱的人，资金由我或者曾某转给借钱的人，借贷人将钱借出去后，由许江负责借贷人将本金和利息收回。经过许江联系，盟信合作社向汤某、程某、孙某放过贷的，这些人的本金都没有还回来。许江个人向盟信借钱有2013年3月12日，借款200万元，扣除利息之后，我通过网银打了148万元多。2013年3月22日前后，曾某安排我打钱给许江，我转给许江300万元。2013年5月24日，我、曾某、孙某、许江在曾某办公室，因为许江和孙某在沭阳搞工程，我和曾某都考察过，同意放贷给许江，许江和曾某两人共同写了借条，借款600万元，用于汤涧工程，通过我和曾某的银行卡打过去的。2013年上半年，曾某对我讲许江自己有个公司，对外放贷，许江向盟信借钱，他同意借1000万元。许江讲他放贷的利息高，用来覆盖盟信合作社的利息，具体的利息是曾某和许江约定的，这1000万元是通过网银分四次汇给许江的。在2013年7月份，许江打了一份1000万元的总条子给曾某。当时1000万元的借款没有谈到是用于沭阳汤涧镇工地的。许江具体什么时间离开盟信合作社的，我记不清了。许江是因为在外面借的钱和在盟信借的钱到期了，我们找许江要钱，许江当时没有钱还，就跑路了。 2013年1、2月份的时候，许江和我正式到盟信合作社入职的。2013年3月份的一天，曾某召集我们盟信合作社全体人员开会，有曾某、许江、邵某和我等所有员工参加。会上曾某宣布许江为风控部经理兼常务副总，负责将盟信合作社吸收来的资金向单位及个人发放贷款，为合作社创造经济效益。我为财务总监，负责将吸收来的资金入账，还本付息。经许江介绍，联系的放贷单位，个人需要借款资金，经曾某同意后，我负责转款。邵某为副总，协调公司人员关系管理，其他公司员工的职责也作了分工。分工明确后，我们每个人就按照各自的职责分工在盟信合作社开展工作了。盟信合作社对外负责吸收公众存款是由何某负责的，我是负责资金入账，公司资金入账由我负责，公司资金放贷出账就由许江负责，我还负责为许江联系的借贷人转款，公司就这样运作的。盟信合作社在社会上吸收来的资金是高贴息吸储，资金来了之后要将资金放贷出去，收取贷款利息，创造经济收入，这些是由许江负责联系贷款单位、个人，具体操作实施，具体经许江联系，担保的贷款人有汤某、程某、孙某等人，经许江贷款出去的有几千万。许江和曾某是同学，在浦口区江浦街道开有公司，许江向朋友借款、再放贷出去，曾某就将许江拉到公司负责盟信合作社的贷款审核审批。我办理财务入账的时候就是存款单了，我不清楚如何由股金单变更为存款单的情况，我只为许江打过钱，没用过许江的卡。许江在盟信合作社拿走了1500万，有借条的，借条都是许江本人打的，还有和孙某一起借款600万用于沭阳工程。其中有一张借款1000万的借条是许江打的，时间是2013年7月20日。 17、证人何某的证言，证实许江是曾某的同学，是南京盟信合作社的副总。 18、证人邵某（盟信副总）的证言，证实2013年2月的时候，何某让曾某把股金单变更存款单，这样可信度高一些，储户就会认为盟信可以吸收存款，当时我、曾某、许江、何某、朱某都在场的。 19、证人李某（盟信员工）的证言，证实2013年3月的时候，当时何某已经为盟信拉了不少存款了，曾某召集合作社的全体成员开了一个会，当时我也在场，曾某在会上任命许江为风险控制副总，负责发放贷款；任命何某为融资的高级顾问，任命朱某为财务主管；任命邵某为副总。 20、证人陈某甲（盟信总账会计）的证言，证实许江是我们盟信合作社的副总，和朱某一起在全体人员会议上宣布的。我的账面上显示许江在2013年4月从合作社借款620万，到目前为止没有归还。 21、证人史某（盟信出纳、办公室主任）的证言，证实我知道以前盟信合作社的负责人是安宁，后来转给了曾某，现在的领导有曾某、许江、朱某、邵某、还有个何总，他们的具体分工我不清楚，他们安排我的工作，我就去做。 22、证人董某（盟信员工）的证言，证实2013年3月8日到盟信上班，是办公室文员，期间怀孕休产假几个月。我上班时，曾某是法人，副总许江，负责风控，朱某是财务总监，还有何某何总具体负责什么不知道。 22、证人曹某（盟信保安）的证言，证实2013年3月5日到盟信上班，就是有人在盟信柜面上办理存取款手续，合作社的老板是曾某，其他领导有许江、朱某，他们具体分管的内容我不清楚。 23、证人汤某的证言，证实我是南京润阳建设集团的法定代表人，是2013年4月份通过盟信副总许江认识曾某的，许江说能帮我融资，答应帮我借款。2013年4月，在南京盟信许江办公室，向盟信借款600万元，月息2.8，打了600万元的借条给朱某，付给许江120万元的好处费，是分二次给的，一次36万元，一次是62万元，剩余22万元是现金交给许江的。第二笔借款也是在许江办公室，向盟信曾某借款1500万元，打了1700万元欠条给朱某的，分三交次转帐给我的，一次是700万元，第二次是300万元，第三次是500万元。第三笔是我个人向盟信借款70万元。第四笔是我妻子周恒琳向盟信借款150万元。借款总计2320万元，经过律师调解和曾某达成和解，并订了一个协议，打了欠条3600万元。目前已经不欠盟信合作社的钱了。 24、证人程某的证言，证实我与盟信合作社的经济往来是通过许江借钱的，许江讲他公司盟信合作社有钱，我那边房地产需要钱的话，可以从盟信借钱，我通过盟信认识朱某、曾某。总借款共计1475万元。2014年5月30日，经双方协商，用我公司开发的龙湖小区的12号楼和10号楼作质押，共计欠款1000万元。双方签订了一个房地产抵押合同，之前的所有相关合同、欠条作废。 25、证人孙某的证言，证实2013年5月份，当时南京盟信合作社副总许江对我讲，江苏省沭阳汤涧镇有一个标准化厂房建设项目，我们可以将工程接下来，许江说他负责搞钱，后来我们到当地考察，并与镇人民政府商谈后，决定接下工程，许江还让盟信的曾某和财务副总朱某去看的，是许江向我介绍曾某是盟信老总，朱某是财务副总。这个工程是我和许江两个做，由我负责工程施工，许江负责资金，是他向盟信曾某、朱某借的钱。2013年5月24日，许江让我到盟信合作社，在二楼曾某办公室，有曾某、许江、朱某和我在场，我和许江共同借款600万元，两人在借条上签字的，盟信副总朱某分多次将600万元打到我的沭阳银行卡内，许江个人从中拿了50万元，一直未还。我个人向盟信借款，一次是30万元，是在许江办公室。一次是25万元，是在许江办公室。许江是江浦街道人，到盟信任副总，和曾某一起，听说于2014年3月离开盟信合作社的。许江在2013年7月以汤涧镇工地需要资金为由，从朱某处借款1000万，但实际上我们工地没有用到这笔钱，该项借款与我们工地无任何关系，如果1000万元真的用到这项工程上，我们工程早就如期完工，不会出现被迫与他人合作的地步。 26、证人刘某的证言，证实2013年3月6日，我通过许江向盟信借款30万，后来我将钱全部还掉了。 27、证人韩某（合策贸易有限公司法定代表人）的证言，证实2013年7月的一天，许江打电话让我到盟信合作社，说是他要还人钱，向我借款20万，二个月之内就能还我，我考虑到许江能给我业务做，我就答应借款给他，2013年7月9日，我直接让我朋友转账20万元到许江个人银行卡，7月10日，许江打了一张借条给我。目前许江只还了我2万多元，后来许江离开盟信合作社，我找不到他人，这笔借款我一直没办法找他要。 28、证人邾某的证言，证实2012年10月份左右，我朋友冯霞说他妹婿许江开了个盟信合作社，资金周转有点困难，让我借钱给许江，后来我分两次给了30万元给许江，从2013年11月，我就找许江要钱，结果今年3月就找不到许江人了。 29、证人钱某的证言，证实2012年2月14日，我借给许江50万元，但许江一直没有还我钱。 30、证人陈某乙的证言，证实2012年，我通过冯先兰认识许江，说许江是做工程的，需要资金，这样我一共借给许江60万元，我本金至今没有拿回来。利息一共拿了132000元。许江在2013年7月答应把他在老冲组33号房子抵押给我，并签订了转让协议。 31、证人潘某的证言，证实许江从2011年开始至2013年9月间开始向我借钱的，一共借款400多万，按月息1%支付我利息，2011、2012年，他当时称自己有公司，在做工程，需要借资金用，我相信他就借款30万给他了，后来2013年年初，到南京盟信农村经济信息专业合作社，他说，在盟信合作社有股份，是副总，盟信像银行一样，有的是钱，要我相信他，他在苏北沭阳搞安置房开发，在起步阶段，我就相信许江了，在2013年1月至2013年9月间，许江向我借款300多万，每次许江拿到钱以后，给我打的借条。2013年3月至11月，许江共还本付息给我73.59万，目前许江还没有还清，还差我341万元。2013年许江还我钱的时候，他当时在盟信合作社，还我钱是以他个人名义还的，是不是盟信合作社的钱我就不清楚了。后来2014年1月25日，我向许江要钱，许江称没有钱还给我，我当时有许江的借条40多张，我和许江清算后，将40多张借条重新合并为5张借条，金额为341万，以前许江还本付息给我的钱不包括在内。 32、证人范某的证言，证实许江是从2012年7月29日至2013年7月22日向我借钱的，当时按月息4%向我付息，当时他称自己有公司，我就同意借款给他了，后来2013年年初，他说自己到曾某的盟信合作社，负责对外发放贷款，后来在盟信二楼他自己的办公室，向我借款50万，我说我没钱，后来许江让我拿自己的房产证到盟信合作社抵押贷款借给他，我就拿着自己的房产证到盟信借款50万给许江，许江答应给我利息2.7%，后来许江离开盟信合作社后，曾某让我还钱，许江让我先把钱还给曾某，说他在盟信拿了2700万，回来就给我钱，我就相信他，先还给盟信合作社本金、利息、违约金共计73万，将房产证拿回来了。许江2013年2月至2014年1月汇款给我44.87万以及还我现金30万，一共77.87万，还给我后，许江将借条收回了。 33、证人唐某的证言，证实许江是从2010年开始至2014年期间向我借钱的，一共借款400多万，答应给利息3%，他当时称在做工程用，后来2013年年初到南京盟信农村经济信息专业合作社，许江到盟信合作社负责为盟信合作社拉贷款业务，许江当时在盟信合作社搞得跟小银行一样，有资金，许江向我借款，我就相信许江了，就将钱借给他了，2013年2月至11月，许江共计还款给我104万，目前还有至少300多万元没有还给我。有一次我向许江要钱，许江说没有钱，可以以我的名义向盟信合作社借款，许江担保，我从盟信合作社借款50万，后来许江离开盟信，曾某他们找到我，我把50万元还给了盟信。 34、证人张某甲的证言，证实许江是从2012年1月至2013年10月向我借钱的，一共借款60万，答应给利息月息2.5%，他说自己在镇江经营地产，需要资金，就向我们借款，答应等房子卖掉后，就给我们本金利息，我就答应借款给他了，从2013年3月至7月，许江还款8万元给我，还欠我本金60万。经我介绍许江向邢玲借款20万、戴园借款10万，借款是直接交给许江的。 35、证人王某的证言，证实许江从2008年开始向我借钱的，他当时在做工程还搞煤矿，资金周转，到2012年最后一次借我钱，在此期间一共向借了400多万，许江欠我的钱没有还清，每次都有借条。 36、被告人许江供述：2017年5月15日被告人许江在浦口区看守所供述称自己在盟信合作社没有任何职务，曾某也没有安排其做什么，工资是5000元每月，要用汽油发票来冲账。聘书是后来做的，不知道有这份聘书。2017年5月16日被告人许江在浦口区看守所供述称我和曾某是小学和初中同学，2013年2、3月份，盟信新址装修好了，我正式到盟信合作社，当时是副总，主要就是联系客户放贷的事情，有需要资金的人就找到我，我将这些朋友介绍给曾某，曾某再对这些客户进行考察，同曾某决定是否放贷。在4、5月份的时候，汤某是润阳集团的老总，通过孙某认识我，他通过我介绍向盟信借钱搞开发，我将汤某介绍给曾某，曾让我做担保，汤某第一笔借款是600万元，是从盟信分三次打的。程某是镇江搞房地产开发的老总，我通过孙某认识程某的，程某向盟信借款加起来有200万元，我是担保人。孙某是我介绍给曾某的，2013年4月，孙某得知沭阳汤涧有块地可以搞工程，喊我一起开发，我和孙去看了一下，发现可以做，从别人手中接过来要600万元，我和孙某从盟信分两次借了600万元，曾某考察后同意供给我们，我和孙某当场写了一张600万元的借条给曾某，孙某给了我50万元，母亲看病花了22万元，还有28万元左右放在我个人的农业银行卡上，用在还别人欠款。我个人向盟信借钱有四次，第一次是300万元，第二次是200万元左右，第三次、第四次和第二次差不多，反正四次加起来总共是1000万元。2013年7月20日，我打了一张1000万元的总条子给朱某。2017年5月17日、6月1日被告人许江在浦口区看守所供述称盟信合作社是一家公司，不是银行，是农民入股的一个合作社，大概在2013年3月，曾某跟我讲他从安宁手中把盟信合作社接过来了，在2013年5月，朱某拿了一份金融许可证给我看，上面注册资本是1个亿，我问他哪里来的，他说自己找人做的，是假的，我跟他说不能做，但是曾某、朱某没听我的劝，继续组织人员通过何某从浙江吸收资金。从2013年2月份开始吸储，投资客户存钱时，具体怎么入账我不清楚，资金大多数是打到曾某、朱某的账上，有时候也会打到我平安银行卡上，打到曾某、朱某卡上占80%左右，打到我卡上的资金，朱某用他自己的笔记本通过网银进行分流，至于分流给谁，是曾某和朱某来决定。钱打到我卡上的时候，我把银行卡给朱某用，当天钱从我卡上出去之后，朱某再把卡给我。这张平安银行卡是2013年1、2月份到盟信合作社时，按照曾某的要求办理的，这张卡绑定我的手机号码189××××1888，这张卡的资金进账和出账，都有短信提示，我都知道钱的进出情况。我没有参与融资，也没有拿取回扣，但是盟信通过我放贷出去，给别人投资，没有收益，也没有收回，而且我从盟信拿走1500万，去还外面的欠款，现在也没有钱还。我正式离开盟信是2014年4月份，因为当时曾某逼着我要钱，我没有办法，只好离开南京。2017年6月5日被告人许江在浦口看守所供述称2013年5月份左右，一天，我到盟信上班，在一楼遇到朱某，他指着柜台里面墙上的盟信标志旁边，挂着营业执照和金融许可证，跟我说这是我们的金融许可证，我看上面写明注册资金1个亿，我问他许可证哪来的，朱某说是假的，是做的，不能对外宣传，朱某讲有存款人来的时候再挂，没有存款人来，挂上面不好，可能遇到检查。我没有用朱某的名义向盟信借过款，我借钱都是直接跟曾某讲，不需要通过朱某，只是朱某是财务总监，资金需要通过朱某转给我。我没有直接向朱某借过钱，也没让朱某向盟信借钱给我用，朱某用我的平安银行卡走过账。比如2013年3月18日，朱某转到我卡上100万元，当日从我卡上转100万元给朱某亲戚叶国杰的名下，2013年3月22日，从叶国杰卡上转到我卡上100万元，2013年3月23日，再从我卡上转100万元至朱某卡上。2017年6月16日在浦口区看守所供述证实：我一共从盟信拿了1800万元，其中有600万元是我和孙某合伙用在沐阳工地上的，我个人认的账是1500万元。大部分是被我用于还款去了。2013年11月份左右，我到盟信合作社，曾某叫我还钱，我说你当时答应我钱给我用两三年的，现在让我还，我没有钱还，最终曾某让我写了一份承诺书，我就写一份承诺书给曾某，是曾某口述，我书写的，内容有共同承担债权债务等。2013年11月，我和曾某闹翻了，就正式离开盟信合作社了。2014年4月份左右，曾某逼我还钱太紧了，我没有办法，就离开南京到沈阳去了，一直到现在。 37、南京市公安局物证鉴定所出具的鉴定书/宁公物鉴（文）字〔2017〕81号，证实送检的借条“日期为2013年7月20日，借款人为许江”上书写字迹与提供的许江字迹本是同一人书写。 四、关于许江、曾某等人共同非法吸收公众存款的作案手段、数额的证据： 1、南京天宁会计师事务所有限公司关于南京盟信农村经济信息专业合作社储户集资款的专项审计报告，证实经审计，2012年12月至2014年10月，盟信合作社共集资680人次，总金额6.62亿余元;储户443人,集资涉案金额4.23亿余元;已兑付集资款本金4.96亿余元;实际尚有131名储户,未兑付集资款本金1.65亿余元,扣除储户已取得的高额贴息款1.11千万余元、中介退给储户高额贴息款574万余元，尚未兑付的131名储户的实际损失为1.49亿余元。 2、扣押物品清单及刑事摄影照片，证实扣押到何某、邵某、许江、朱某的个人聘书、借条、承诺书、存款单、协议书、收条、档案材料等物品。 3、刑事判决书，证实2016年6月6日，以非法吸收公众存款罪，判处曾某有期徒刑九年，并处罚金人民币五十万元；判处何某有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币五十万元；判处朱某有期徒刑八年，并处罚金人民币四十万元。后曾某、何某等人上诉至南京市中级人民法院，南京市中级人民法院维持原判决。 4、证人吕某的证言，证实2014年5月份左右，我通过我哥哥吕小军同事陈捷的朋友于强介绍，知道在南京有一家信用社可以贴息存款。当时于强跟我说盟信是南京的一家信用社，属于银行，存取自由，资金有保障。5月21日，我和陈捷、于强等人来到了南京，于强跟我说存款年利率是0.385%，另外贴息是一个礼拜1.7%。我先去中国银行浦口支行开了一张1251万元的本票，开票人和收款人都是我自己，然后我们一起到了南京盟信农村信用社位于浦口区珠泉路10号的营业点，我把1251万元的本票和身份证一起给了柜面人员说要存款。工作人员验证之后，开了一张1251万元的七天通知存款单给我，户名是吕某。然后于强把一个礼拜的贴息212700元给我，其中20万元是汇到我帐上，12700是给我现金。之后我是每个礼拜来一次，贴息每次都是于强汇到我的帐上的。直到6月18日，我想把钱取走，信用社的法人曾某答应6月25日给我钱，但是到了6月25日我去没有要到钱，我感觉不放心，于是就到银行去查，发现我的那张本票被人转到平安银行南京滨江支行曾某个人账户上去了，我认为钱应该在盟信帐户。我目前共拿到贴息4次半，第一次是212700元，第二次213000元，第三次213000元，第四次213000元，第五次因为对方没有钱，只拿到15万元，这几次贴息的钱都是于强给我的。 5、证人俞某的证言，证实2014年4、5月份左右，我一个朋友叫冯某甲，打电话给我说南京盟信现在需要存款，问我有没有，我就说我问问杭州那边有没有，后来我和陈捷说了，陈捷答复我他的一个朋友有钱，然后我就跟冯某甲讲了，然后冯某甲就把盟信的老板曾某电话给我，让我和曾某联系，然后我就把陈捷和他朋友带到南京去，去盟信存了1251万元。我去年曾经跟过我一个中间人小季去南京盟信看过，外观像银行网点，开出来的也是存单。 6、证人李某的证言，证实2012年10月份左右，当时我和朋友邵某都在担保公司上班，邵某跟我讲他有个叫曾某的亲戚在江浦开了一个合作社，问我们能不能拉点存款。之后我就联系在担保公司做业务时认识的何某，问他能不能拉一些存款，他当时说要见面谈。过了一个星期左右，何某就来南京找我，我跟邵某带着何某来江浦盟信合作社找曾某。当时是我第一次来盟信，看到门头上写着“南京盟信经济合作社”，一进去就会看到三个服务窗口，墙上还有电子屏，上面显示存款利率之类的，反正就类似银行的样子。我们到曾某办公室后，曾某就和何某谈业务。何某问曾某有无金融许可证，曾某讲没有，何某讲如果没有金融许可证，拉存款的利率就要高，贴息款可能要15%左右，曾某就同意了。过了一个多月大约2012年年底，何某又来南京找我们，对我讲拉存款应该能定下来了，拉存款的储户都是浙江的。我跟何某约好在盟信合作社见面，之后我和邵某到盟信，在盟信合作社看到何某，当时他还带过来一个叫王峰的人。在办公室里面谈存款的时候，何某和曾某保证，可以拉3000万，贴息款15%，但是储户资金到账后，当天就要打给他15%的贴息款。这15%的贴息款包括储户的贴息和中间人的费用等，但是还提出一个条件，拉存款多出3000万的部分，要融资给苏州太仓的房地产公司，当时曾某就答应了。王峰应该就是为苏州太仓房地产公司融资的中间人。之后何某就回去操作拉存款的事情了。2013年春节以后的一天上午，我接到何某电话，跟我讲他在江浦这边的酒店开好房了，这几天陆续有储户要过来存款，当天浙江杭州就有几个储户要过来。之后就打电话给曾某，跟他讲今天有几个客户要过来存款，何某要他安排好，曾某答应了。我当时在邵某的汽车店里，下午两三点钟，何某打电话说存款存到盟信公司了，叫曾某把贴息打到何某的卡上，然后何某把他卡号发短信给我，我又转发给曾某，跟他讲尽快把给何某的贴息款打到何某提供的这个卡上。曾某讲马上打，当天他们就没跟我联系了。这次后到2013年3月初，何某拉到储户的存款要存入盟信合作社的，他都会打电话给我，我再联系曾某。2013年3月中旬左右，盟信合作社搬到新址后何某和曾某很熟悉了，何某拉到储户来存款的时候就不和我联系了。何某拉到存款和我联系期间，他大约拉到存款500万左右。盟信合作社搬到新址后，和他一起拉存款的有几个住在江浦的杭州人，何某对我讲他安排冯根才在这边拉存款，每次都是冯根才负责在这边接待储户，冯根才还带着几个人，反正是冯根才负责，他们好像住在江浦鼎业开元酒店。 7、证人冯某甲的证言，证实2013年1月，我当时在杭州做存款中介，我朋友陈捷带着一个叫纪援朝（何某朋友）的人找我帮盟信合作社拉存款。当时陈捷说盟信合作社就是合作社性质的机构，需要2-3亿的存款，陈捷给我9.7%的年贴息（不含银行定期利息），我同意了。陈捷当时说盟信合作社是纪援朝的朋友何某的，是何某找到纪援朝帮他拉存款的。之后我打电话给来华鹰告诉她南京盟信合作社需要存款，后我们见面具体商谈。我说南京盟信需要2-3亿资金，给我们的年贴息是9.5-9.7%（不含银行定期利息），来华鹰认为可以做。春节过后，来华鹰跟我说有资金要到盟信合作社，当时陈捷联系不上了，我联系了纪援朝，之后我们到南京，何某说他是盟信合作社的人，盟信合作社有定期存单可以拉存款，何某让我们联系纪援朝。之后何某给我们年贴息是10%（不含银行定期利息），让我们绑着拉存款，之后我们两个就开始给盟信拉存款。我之前和来华鹰合作多次，都是利益平分，我也比较信任她就把此事交给她具体负责。一般我们给客户7-8%年贴息（不含银行定期利息），剩下的我们平分。我们拿的提成是2-3%，我个人是1-1.5%。来华鹰通过QQ群、微信群、飞信群将盟信合作社需要资金的情况发给她下面的中间人，中间人联系存款客户，联系好之后中间人带着客户一起到南京盟信合作社存款。存完之后中间人打电话告诉来华鹰，来华鹰把存款数额告诉纪援朝，她也把数额告诉我。纪援朝应该给何某说，何某安排人把贴息款打到来华鹰卡上，之后来华鹰把客户和中间人的一份转账出去，将我的提成打到我的银行卡上，一共拿了30多万。我们一共拉了大概有三五千万元，从2013年2月到7、8月份，后来拉得就不多了。2013年8、9月份，来华鹰拉不到存款了，曾某到杭州找我帮忙拉存款，我打电话叫来陈海鱼。曾某让我们继续给南京盟信拉存款，给我们年贴息13-14%（不含银行定期利息），这样我们给曾某拉了1000万左右的存款。陈海鱼找到他的中间人，由中间人再找客户到盟信合作社，存款之后陈海鱼把存款数额告诉我，我再告诉曾某手下的小王，小王把贴息款打给我的银行卡上，我返给小王0.5%，剩下的全部转给陈海鱼，陈海鱼返给我1%的好处，我拿了十几万好处费。2013年3月至2014年6月，朱某向我转账190多万元，这是客户的贴息款，来华鹰不在的情况下转给我了，我之后转给了客户。 8、证人陈某甲（盟信总账会计）的证言，证实2012年7月份，我到盟信合作社上班，是总账会计，主要就是根据办公费用做账，另外单位进出款的流水账也是我做的。公司主要是对外吸收存款，客户将存款（一般都是本票）交给前台宋某，他会机打一张存单给客户，存单上面注明存款人姓名、存款金额，利率、到期利息等，就跟正规银行存单一样的。我们不是正规银行，领导安排开正规存单给客户，具体情况不清楚。客户基本都是几个老总自己在外面引资进来的，合作社刚成立时没什么存款，别人也不相信，后来浙江一个何总不知怎么认识曾总他们，他帮我们合作社介绍客户来存款，基本都是浙江的客户，我们本地客户就一个，其他都是浙江的客户。合作社对外吸收存款不打广告，每个存款人都有中间人带着来的。客户主要开具本票或者将现金交给盟信合作社的柜面人员宋某，再由出纳交给曾某或者朱某。一开始将客户的本票交给曾某，曾某在民生银行要办理本票转移到帐户，但民生银行要求来存钱的人带着本票和本人持身份证件到场办理。如果是转到盟信合作社的帐户，每个月对私转出的额度只有500万元。2013年3月左右，曾某在平安银行开了几个个人帐户（曾某、朱某、孟凡胜、姚蓉），钱都是进入这几个人的帐户。具体是我们在客户的本票后面背书人一栏写上收款人的姓名和身份证号码，拿着出票人的身份证复印件就可以办理。今年4月份后期就是拿着本票原件和持票人的身份证原件、入账人的身份证原件，并且在银行拍照。 9、证人宋某（盟信柜面人员）的证言，证实作为合作社柜面人员，客户自己来咨询我们都电话请示曾某或者朱某，他们会明确告诉不是中间人拉来的存款客户，我们对外回答的口径都是不办理业务。2013年后合作社搬家重新装修后，逐渐有了存款业务，存款大部分都是由介绍人带着储户或者直接介绍人带着本票存款，存款有本票和现金两种，现金经过清点和查验真伪后打印盟信合作社存单给经办人，本票存款一般都是我们复印本票和经办人的身份证，把本票复印件及身份证复印件交给会计陈某甲，后我就直接打印盟信存单给经办人了。除了这个业务之外，我们没有办过贷款业务。 10、证人史某（盟信出纳、办公室主任）的证言，证实2012年5月份左右，我到盟信合作社任出纳，盟信合作社不是正规的金融机构。刚开始我担任出纳还兼任内勤，搬家后，曾某让我做办公室主任。盟信合作社装潢这个是曾某负责的，合作社门口挂有南京盟信的招牌，大厅内有座椅，有玻璃隔着的柜台，一共有五个窗口，柜面放有电脑、刷卡机、印章，给人一种蛮正规的感觉。只要有人来存钱，领导会提前告诉我们，然后客户把本票交给宋某，宋某在柜面做个存款凭证单交给客户，柜面的人会把本票送到财务室交给我，我登记完后交给陈某甲，绝大多数是陈某甲去银行进账，我也去过，但是次数很少，我在平安银行进过账，本票进账都是进的曾某个人账户。办理业务之前，我或者陈某甲先在客户的提供的本票反面进行背书，将本票背书给曾某的账户，然后我带着曾某的身份证原件、开本票客户的身份证复印件和背书好的本票前往曾某入账的银行，交给柜面，柜面核对资料、查验本票后，钱就进了曾某的账户。 11、证人余某的证言、盟信农村经济信息专业合作社存款单、银行交易记录，证实2013年4、5月份，我问张某乙哪里贴息高，他告诉我说盟信存款贴息高，后我开始带客户去存款。我原先不知道，张某乙老婆告诉我的，说合作社就是信用社。我的佣金是从贴息扣的，是张某乙给上家谈的，贴息一般是存款金额的1.9%，付给客户1%-1.1%，剩下的我们对半分。后来盟信的王晶给我们3个月的存款贴息是3.5%-4%，一年存款贴息12%。我在盟信一共存款189万，期限都是3个月，已取出109万，还有80万元没有取出来。 12、证人张某乙证言、银行交易明细、记账本，证实2013年5月，朱波发短信给我说南京盟信存款贴息高，后余某问我哪边存款贴息高，我就告诉了她。之后余某找到客户，我和她带客户去存款。我不知道盟信是不是金融机构，也没问过。第一次朱波给我们贴息1.9%，我和余某带人去存款，杨春燕50万、葛水庆20万、鲍徐平100万、孙恩美18万、陈建花13万，存期都是3个月，我们给客户1%贴息，剩余的我们平分。我们取款时，王晶说给我们3个月贴息3.5%到4%，一年存款贴息12%，2013年7月开始我们跟着王晶做了。2014年5月，老板曾某给我们贴息是4.5%。 13、证人冯某乙证言、存款单，证实2014年5月，我们村的陈云找到我，说南京那边的银行存款贴息高，三个月存80万，贴息10800元，我当时就同意了，后来我就通过银行转账，将80万元转至陈云的账户，2014年9月份，陈云跟我讲出事了，钱取不出来了，是存在我老公名下的，本金80万元没有拿到。 14、南京市公安局浦口分局制作的辨认笔录及扣押物品清单，证实曾某指认出其在盟信农村经济信息专业合作社内摆放的个人保险柜，并发现保险柜内涉案财物、存款单、借条等物品若干（具体内容详见扣押物品清单）。 15、南京市公安局浦口分局制作的电子证据检查笔录，证实2015年3月3日，南京市公安局网络安全保卫支队对浦口分局提取的盟信合作社电脑主机的相关信息进行提取、固定，提取了“盟信合作社业务管理系统、合作社综合业务管理体统”等文件，并以刻录光盘的形式进行提取、固定。 16、南京市公安局浦口分局制作的勘验、检查笔录，证实2014年10月21日，南京市公安局浦口分局对南京盟信农村经济信息专业合作社进行勘查，现场位于南京市浦口区江浦街道珠泉路10号缔景名苑21幢106室，一面门头为“南京盟信”，另一面为“农村经济信息专业合作社”。一楼等候大厅有等候座椅，电子显示屏、办公桌、叫号机等。有五个服务窗口，窗口内是业务大厅。二楼为财务室和两间办公室，财务室内有保险箱等物品。在现场提取了电脑主机、会计凭证、公章、文件资料以及聘书等物品。 五、本案的其他证据： 1、户籍证明，证实被告人许江出生日期、户籍地等自然情况，作案时已达完全刑事责任年龄。 2、受案登记表、立案决定书、抓获经过、在逃人员登记表，证实2014年6月25日，吕某报案称其于2014年5月21日在南京盟信农村经济信息专业合作社存入1251万，后发现该机构非金融机构，无法兑付资金。南京市公安局浦口分局经审查后于同年7月23日立案侦查，同年10月27日，被告人许江被浦口分局上网追逃。2017年5月11日，该分局发现许江经常在辽宁省沈阳市浑南区一带活动。南京市公安局浦口分局民警在沈阳市浑南区区医院附近的一家饭店内，抓获被告人许江。 3、随案移送清单、不动产登记资料查询结果证明等，证实南京市公安局浦口分局查封许江名下位于南京市浦口区江浦街道河沿巷24-1号。 4、扣押清单。（1）车牌号为苏Ａ×××××车辆。（2）太仓天达房地产发展有限公司位于苏州市太仓市城厢镇中心广场北侧3幢、4幢、5幢、2幢、6幢、1幢房产（限制权利人：太仓市人民法院、苏州市中级人民法院）。（3）来华鹰所有的位于杭州市荣华里X幢X单元XX室房产，建筑面积48.49平方米。（4）谢某、戴青共同所有位于杭州市曙光村X幢X号XX室房产，建筑面积48.61平方米（他项权人：浙江省省直单位住房基金管理中心、杭州银行股份有限公司西湖支行）。（5）谢某位于杭州市莲花港家园X幢X单元XX室房产，建筑面积97.82平方米（他项权人：中信银行股份有限公司杭州延安支行）。（6）冻结炊娜娜人民币145.9万元、扣押邵某人民币150万元，张一青人民币10万元、慎国强人民币10.3万元、黄文龙人民币10万元、朱波人民币9万元、余某人民币2.5万元、张某乙人民币2.5万元。（7）扣押丁某人民币14.5万元、陈建人民币14.5万元、陈淑卿人民币14.5万元、慎国强人民币10.2万元。 上述证据来源合法有效，内容客观真实并已经庭审质证，本院予以采信。 针对被告人的辩解及其辩护人提出的辩护意见，本院综合评判如下： 1、被告人许江是具有完全刑事责任能力的自然人，符合非法吸收公众存款罪的犯罪主体构成要件。 2、曾某的供述和书证、刑事判决营业执照等书证，能够证实曾某经营的南京盟信农村经济信息专业合作社并非金融机构，不具备吸储资格，对外吸收资金并未经过有关部门批准、授权，具有违法性。 3、证人邵某、李某、曾某、朱某等多人证言与被告人许江供述能够相互印证，证实在许江在主观上明知盟信合作社无金融资质，仍然参与了盟信合作社非法吸收公众存款的前期的谋划、筹备工作。证人曾某、韩某、陈某甲的证言能够相互印证，证实了2013年1月至3月间，为了让存款人相信是银行存款，将股金单变更为存款单，曾某让许江找韩某的网络公司安装、调试了银行软件系统以及制作存款单等票据，并且二人一起对银行软件系统等进行验收；书证证实双方签订合同的内容以及许江在验收单上签字。上述证据能够相互印证，证实了许江在明知盟信合作社无金融资质的情况下，与曾某共谋非法吸收公众存款的前期谋划、准备工作。 4、被告人许江在参与了前期的谋划、准备后，又帮助盟信合作社进行放贷。证人曾某、朱某、孙某等多人证言、书证借款借据等证据相互印证，证实曾某任命许江为风控部经理、常务副总，负责将吸收的资金，负责放贷，后因许江欠有大量的外债，其将盟信非法吸收的资金以贷款的名义“借出”，用于偿还个人债务。 综上，被告人许江与曾某等人未经国家有关部门批准，以南京盟信农村经济信息专业合作社为平台，以高额投资回报为诱饵，通过发送信息、宣传单以及口口相传等方式，向不特定的社会公众募集资金，扰乱金融秩序，其行为完全符合非法吸收公众存款罪的构成要件，与曾某等人构成共同犯罪。故对被告人许江的辩解及辩护人的辩护意见，不予采信。 本院认为，被告人许江非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成了非法吸收公众存款罪，应依法惩处。被告人许江与他人共同实施非法吸收公众存款的犯罪行为，系共同犯罪。南京市浦口区人民检察院指控被告人许江犯非法吸收公众存款罪的事实清楚、证据确实、充分，指控的罪名成立，予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下: 一、被告人许江犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币四十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月11日起至2025年5月10日止。罚金限于本判决生效之日起的十日内缴纳。） 二、被告人许江退赔各集资参与人的经济损失（清单附后）。查封、扣押、冻结在案的财产（清单附后）由查封、扣押、冻结机关依法处置后按比例返还各集资参与人（以执行时的实际价值计入已退赔数额）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄德斌 人民陪审员  余 静 人民陪审员  唐明辉 二〇一八年六月四日 书 记 员  李 璠