江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏1322民初5419号 原告：中国工商银行股份有限公司沭阳支行，住所地沭阳县人民东路10号。 负责人：刘宏，该支行行长。 委托诉讼代理人：朱明、王银军，该支行员工。 被告：范月春,男,1987年12月12日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：洪乐,女,1992年1月18日出生，沭阳县人，户籍地沭阳县，现住沭阳县。 被告：葛冬,男,1986年1月9日出生，沭阳县人，住沭阳县。 原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行（以下简称工商银行沭阳支行）与被告范月春、洪乐、葛冬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱明到庭参加诉讼，被告范月春、洪乐、葛冬经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工商银行沭阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告范月春、洪乐偿还原告信用卡分期付款本金119653.2元及信用卡分期付款还清之日的利息、违约金（暂算至2018年3月1日利息为6157元，之后利息以本金119653.2元为基数，按日利率万分之五计算至还清款之日止）；2.被告葛冬承担连带还款责任；事实和理由：被告范月春、洪乐为购买个人轿车，于2017年1月16日从原告处办理信用卡分期付款14.4万元，期限为三年，每月25日等本还款，被告葛冬作连带还款责任承诺。2017年8月开始，被告未按合同约定偿还信用卡分期付款本金，构成违约。原告多次要求被告一次性结清欠款本息，但被告拒不还款。 被告范月春庭后答辩称，对原告诉状上主张的事实及诉讼请求均无异议，同意还款，但每月只能归还5000元至6000元。 被告洪乐、葛冬未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年1月12日，被告范月春、洪乐（分期付款申请人及共同申请人）与原告工商银行沭阳支行（分期款项发放人）签订中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同（合同编号：2017南京行分008），合同约定，分期付款申请人向汽车销售商沭阳贸隆汽贸购买雪佛兰-迈锐宝XL汽车，车辆总价为20.58万元，分期付款申请人自行支付首付款6.18万元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币14.4万元；担保方式为抵押加保证；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4000元，以后每期偿还的金额为人民币4000元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。汽车专项分期每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。分期付款申请人知悉并认可每月账单中的分期金额将全额计入该期账单的还款额，分期付款申请人需按账单所示金额足额还款，避免因未能及时足额还款而产生违约金。如分期付款申请人未按合同约定按时足额存入还款资金或账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法全额扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；如分期付款申请人未按本合同约定按时足额归还透支资金等其他违约行为的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款一次性计入分期付款申请人信用卡账户。 2017年1月10日，被告葛冬向原告出具自然人担保承诺函，承诺为被告范月春与原告签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（编号为2017南京行分008）项下所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供连带责任保证。并承诺如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由持卡人提供还有由第三人提供，原告均有权要求担保人先承担担保责任或要求担保人与物的担保人同时履行担保责任，承诺不因此提出抗辩。保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，如要求提前清偿债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。 2017年1月10日，被告范月春因购车分期向原告工商银行沭阳支行申请信用卡额度调整为14.4万元，期限三年。原告于2017年1月13日审核同意被告范月春的该项申请。此后，被告范月春透支消费14.4万元，根据合同约定其应于每月25日前偿还4000元。自2017年3月起被告范月春未能按约定偿还分期贷款本息。截至2018年3月1日，被告范月春尚欠原告分期贷款本金119653.2元、利息及违约金6157元，合计125810.2元。 另查明，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第二十三条约定，贷记卡透支按月计收复利、准贷记卡透支按月计收单某，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。2017年1月1日起，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。自2017年1月1日起施行的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条规定：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单表明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。信用卡收费标准价目表显示违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳币或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。 本院认为：原告与被告范月春、洪乐签订的中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。被告范月春、洪乐自2017年3月起未能按时足额归还贷款本息，原告有权要求被告归还尚欠全部贷款本息并承担违约金，截至2018年3月1日，被告累计拖欠贷款本息合计125810.20元。原告要求被告范月春、洪乐共同归还全部尚欠分期付款贷款本金119653.2元及利息、违约金6157元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告葛冬向原告出具了担保承诺函，其应按照担保承诺函约定，对被告范月春、洪乐的债务承担连带还款责任，其在承担担保责任后，有权向债务人即被告范月春、洪乐追偿。被告范月春、洪乐、葛冬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告范月春、洪乐应于本判决发生法律效力之日起十日内共同给付原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行信用卡分期付款本金119653.20元及利息、违约金6157元（暂计算至2018年3月1日，之后利息以119653.20元为基数按日利率万分之五标准计算至付清款之日止）； 二、被告葛冬对本判决主文第一项确定的债务承担连带还款责任。被告葛冬承担保证责任后，有权向被告范月春、洪乐追偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2816元，减半收取计1408元（已由原告预交），由被告范月春、洪乐、葛冬共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2816元。 审判员 周 妮 二〇一八年六月二十七日 书记员 吕梦月 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。