广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初4284号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行，住所地南宁市汇春路5号汇春广场1层3号商铺。 主要负责人：黄文琼，该支行行长。 委托诉讼代理人：李翔，该支行职员。 委托诉讼代理人：宾佩，该支行职员。 被告：王卓，男，1987年4月2日出生，汉族，住河北省廊坊市固安县。 被告：广西合正房地产开发有限公司，住所地南宁市白沙大道91号。 法定代表人：周明书。 委托诉讼代理人：卢德树，该公司职员。 委托诉讼代理人：粱园丽，该公司职员。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行与被告王卓、广西合正房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告的《个人借款/担保合同》（合同编号：HT263015072908312）；2、被告偿还借款本金332059.18元，利息17336.83元，拖欠本金的罚息445.25元，复利674.77元，（利息、罚息、复利暂计至2017年11月6日，其后利息按合同约定另计）；3、原告有权对抵押物即位于南宁市江南区白沙大道91号英伦第六区D号楼1单元203号房产资产所得价款具有优先受偿权[邕房预字第1585793号，他项权证：邕房预字第1606288号]；4、被告广西合正房地产开发有限公司对被告王卓的上述债务承担连带清偿责任；5、被告王卓、广西合正房地产开发有限公司承担本案的全部诉讼费用。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人李翔，被告广西合正房地产开发有限公司的委托诉讼代理人卢德树、粱园丽到庭参加诉讼。被告王卓经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告广西合正房地产开发有限公司辩称，1、本案借款人为被告王卓，且已提供房产作为抵押物，应通过处置抵押物实现债权，其在原告实现物的担保范围内免除相应保证责任；2、原告提交的欠息清单不能证明被告王卓至今仍存在欠款；3、原告没有提供相应的律师费支出证明，无法证实本案支付的律师费；4、如被告王卓未全面履行还款义务，导致其先行承担保证债务的，其有权向被告王卓进行追偿。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为北部湾银行贷字HT263015072908312号的《个人借款/担保合同》，借款人王卓。 二、借款本金：344000元。 三、借款期限：2015年8月6日至2035年8月6日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即年利率为5.4%；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息。 七、抵押物：王卓提供的南宁市江南区白沙大道91号英伦第六区D号楼1单元203号房，于2015年8月26日办理预购商品房抵押权预告登记。 八、保证人及担保方式：广西合正房地产开发有限公司为主债务承担阶段性连带保证责任，至正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到房屋他项权证书之后免除保证责任。 九、逾期情况：王卓借款后，自2016年11月开始连续六期未按约定偿还借款本息。 十、尚欠本息：截至2017年11月6日止，王卓尚欠借款本金332059.18元，利息17336.83元，罚息445.25元，复利674.77元。 十一、合同解除及违约责任。本院认为，案涉《个人借款/担保合同》，是各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告王卓未按约定履行还本付息义务，多次逾期，合同解除条件已成就。原告主张解除合同，并由被告王卓偿还剩余借款本息，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的优先受偿权，因案涉抵押房产仅办理预购商品房抵押权预告登记，无物权效力，抵押权未能设立，原告主张以抵押物处置价款优先受偿其债权，于法无据，本院不予支持。被告广西合正房地产开发有限公司作为阶段性连带责任保证人，在抵押登记尚未完成的情形下，应按约定对被告王卓的上述债务承担连带保证责任。被告广西合正房地产开发有限公司主张在抵押房产价值范围内免责，依据不足，本院不予采信。被告广西合正房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王卓追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行与被告王卓、广西合正房地产开发有限公司签订的编号为北部湾银行贷字HT263015072908312号的《个人借款/担保合同》； 二、被告王卓偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行借款本金332059.18元； 三、被告王卓给付原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行借款利息、罚息、复利（计算方法：至2017年11月6日止，利息为17336.83元，罚息为445.25元，复利为674.77元，此后至实际清偿之日止，以本金332059.18元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告广西合正房地产开发有限公司对被告王卓的上述债务承担连带清偿责任，被告广西合正房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王卓追偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费6405元，公告费520元，两项合计6925元，由被告王卓负担，被告广西合正房地产开发有限公司对上述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  梁 莉 人民陪审员  李 麟 二〇一八年六月十一日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。