福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0902民初1128号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行，住所地福建省宁德市蕉城区宁川路**丰利大厦**楼**。 主要负责人：林兴清，行长。 委托诉讼代理人：陈薇，女，系该银行工作人员。 被告：冯月秀，女，1970年5月6日出生，汉族，住福建省罗源县。 被告：林乐凎，男，1988年12月22日出生，汉族，住福建省罗源县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行（以下简称邮储蕉城支行）与被告冯月秀、林乐凎金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储蕉城支行的委托诉讼代理人陈薇到庭参加诉讼，被告冯月秀、林乐凎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储蕉城支行向本院提出诉讼请求：1.冯月秀、林乐凎偿还邮储蕉城支行截至2018年6月15日的借款本金391639.53元及利息、罚息、复利8384.74元（2018年6月15日之后产生的有关利息、罚息及复利按原合同约定计算至实际还款之日止）；2.邮储蕉城支行有权以冯月秀、林乐凎所有的坐落于宁德市的房产拍卖、变卖后所得款项优先偿还以上欠款。事实和理由：冯月秀、林乐凎于2016年8月3日与邮储蕉城支行签订《个人购房借款及担保合同》根据该合同的约定，邮储蕉城支行向冯月秀提供42万元的个人借款，借款期限为15年（自2016年8月10日至2031年8月10日止）。借款利率为年利率4.655%，还款方式为：等额本息。双方约定：如借款人为按时偿还借款本息，邮储蕉城支行有权在借款利率的基础上加收30%计算罚息（逾期利息），及逾期利率按年利率6.0515%计算，并且邮储蕉城支行还有权对不能支付的利息按逾期利率计收复利。双方还约定：如借款人存在逾期还款等违约行为，应承担邮储蕉城支行实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和律师费）。冯月秀为该笔贷款和以上债务提供了登记于其名下的位于宁德市的房产作为抵押担保。该笔贷款邮储蕉城支行已于2016年8月10日全额支付，但冯月秀从2017年4月10日开始拒绝偿还到期贷款本息，现已连续三个月未按时支付贷款本息，根据《个人购房借款及担保合同》第十二条邮储蕉城支行有权要求借款人提前清偿全部贷款。经结算，冯月秀至今尚欠贷款本金402240.89元及相应利息。 冯月秀、林乐凎未作答辩。 经审理查明：2016年8月3日，冯月秀、林乐凎与邮储蕉城支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，双方约定：邮储蕉城支行向冯月秀、林乐凎提供42万元贷款；还款方式：按月等额本息还款法；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%。如借款人未按时偿还借款本息的，邮储蕉城支行有权在借款利率基础上加收30%计算罚息，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，邮储蕉城支行有权宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿贷款本息。冯月秀提供其所有的位宁德市的房产作为抵押担保。担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等，并于2016年8月6日办理不动产登记证明。邮储蕉城支行于2016年8月10日向冯月秀、林乐凎发放贷款42万元，贷款期限为180个月，自2016年8月10日起至2031年8月10日止。冯月秀、林乐凎提取贷款后自2017年4月10日起未按合同约定履行还款义务，截至2018年6月15日，冯月秀、林乐凎尚欠邮储蕉城支行贷款本金391639.53元，利息、罚息、复利合计8384.74元。 上述事实，有邮储蕉城支行提供的营业执照、组织机构代码证、身份证、负责人身份证明、《个人购房借款及担保合同》、他项权证，房产证、土地证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、还款明细、贷款结算试算为证，足以认定。冯月秀、林乐凎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储蕉城支行出示的证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。 本院认为，案涉《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应依约履行合同义务。邮储蕉城支行依约向冯月秀、林乐凎发放贷款后，冯月秀、林乐凎未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。邮储蕉城支行根据合同约定要求冯月秀、林乐凎偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。冯月秀以其所有的坐落宁德市的房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，邮储蕉城支行对该抵押物享有优先受偿权。冯月秀、林乐凎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、冯月秀、林乐凎应于本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行借款本金391639.53元及相应利息、罚息、复利（截至2018年6月15日的利息、罚息、复利为8384.74元；之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人购房／购车借款及担保合同》约定计算）。 二、若冯月秀、林乐凎未能按期履行上述第一项判决确定的义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行有权以冯月秀所有的坐落宁德市的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7385元，由冯月秀、林乐凎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  陈丽平 人民陪审员  陈 忠 人民陪审员  林 雯 二〇一八年六月二十日 书 记 员  廖玉松 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -3-