重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初8521号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地杭州市上城区元帅庙后****，统一社会信用代码913301023113937374。法定代表人：谭建平，总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，1970年1月1日出生，汉族，住重庆市江**，该公司员工。委托诉讼代理人：李蓉，女，1993年4月20日出生，汉族，住四川省阆中市，该公司员工。被告:包娜，女，1991年2月14日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：伍海波，男，1987年8月4日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告包娜、伍海波追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告中安金控公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加诉讼，被告包娜、伍海波经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提起诉讼，请求判令：1、被告包娜偿还原告代偿款18411.49元并支付代偿款利息（以8208.26元为基数，自2017年9月21日起至实际付清之日止的利息按年利率24%计算，以10203.23元为基数，自2018年1月23日起至实际付清之日止的利息按年利率24%计算）；2、被告伍海波对前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告包娜因购买蒙迪欧牌轿车（车牌号：渝DXxx**）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司永康支行（以下简称“银行”）申请购车分期贷款，并于2016年10月10日银行签订合同编号为“2016006037”的《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，透支金额为75122元整（大写：柒万伍仟壹佰贰拾贰元整），分期期数为36期。原告出具《担保承诺函》一份，为该笔分期还款合同提供连带责任保证担保。原告与被告包娜、伍海波共同签订《购车分期付款服务合同》一份，该合同约定：如被告包娜逾期还款导致原告为被告包娜代偿的，除应归还原告代偿款外，被告包娜应向原告支付代偿之日起至实际付清之日的代偿款利息（按日利率0.067%计算），合同并约定被告伍海波自愿为被告包娜向原告提供反担保。被告包娜获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告应中国工商银行永康支行的要求，于2017年9月21日代偿8208.26元，2018年1月23日代偿10203.23元，共计替被告包娜代偿18411.49元，用于垫付被告包娜因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告包娜还是被告伍海波均未向原告履行清偿义务。原告为维护自身的合法权益遂诉至法院。被告包娜未应诉答辩。被告伍海波未应诉答辩。本案审理中，原告围绕诉讼请求依法提交了牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、个人授权委托书、担保承诺函、购车分期付款服务合同、中国工商银行系统审批表、审批分期付款申请、中国工商银行牡丹卡签购单、汇款凭证、还款证明等证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2016年9月7日，中安金控公司（丙方）与包娜（乙方）、伍海波（丁方）签订购车分期付款服务合同。合同载明，乙方系因购车需要办理购车分期付款业务的申请人，丙方系因乙方要求为乙方的购车分期付款业务提供连带保证责任的担保人，丁方系为保障乙方全面履行本合同项下义务，而为乙方向丙方提供反担保的保证人。合同第7.1条约定，应乙方要求，丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保。丙方保证担保的主债权在“特别约定条款”中约定，（1）丙方所担保的债权为乙方向银行申请的全部债权及为实现债权的相关费用。（2）乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担担保责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清贷款及利息。乙方未及时归还代偿款的，每日应按贷款总额的0.067%支付利息。合同第8.1条约定，基于丙方依据本协议第7.1条约定为乙方出具担保，丁方自愿向丙方提供反担保。合同第8.2条、8.3条、8.4条约定，反担保方式：不可撤销的连带保证责任，反担保期限为丙方承担担保责任之日起两年。反担保的责任范围包括但不限于：代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。合同第十五条约定，乙方、丁方变更联系方式和联系地址的，应及时告知甲方、丙方。甲方或丙方按本合同记载的营业地址或住所，以信函、电告等方式通知乙方、丁方，均视为通知已经送达。如本合同引起纠纷，司法机关可以本合同项下地址向乙方、丁方送达。合同第十七条约定，丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款总额为人民币75122元，借款期限三年。各方还就其他内容进行了约定。2016年9月10日，中安金控公司向中国工商银行股份有限公司永康支行出具担保承诺函，承诺函载明，购车人包娜向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满前）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。2016年10月10日，包娜（债务人）与中国工商银行股份有限公司永康支行（债权人）签订牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同，各方约定，债务人向中安金控资产管理有限公司购买蒙迪欧牌汽车，交易总价为人民币壹拾贰元，债务人自行支付首付款肆万肆仟捌佰柒拾捌元，并通过债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币柒万伍仟壹佰贰拾贰元。债务人不可撤销授权债权人将透支资金支付至以下指定账户：户名：中安金控资产管理有限公司，账号：12080310190********，开户行：中国工商银行股份有限公司永康支行。同时，债务人承诺，债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。本合同项下透支分期还款期数为叁拾陆期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。2016年10月10日，中国工商银行股份有限公司永康支行向包娜发放了贷款75122元。贷款发放后，包娜未按时足额归还银行借款，中国工商银行股份有限公司永康支行根据与中安金控公司的约定，于2017年9月21日从中安金控公司在该行开立的保证金账户中扣划8208.26元，于2018年1月23日从中安金控公司在该行开立的保证金账户中扣划10203.23元用于归还包娜的逾期欠款。此后，中安金控公司要求二被告归还代偿款未果，遂起诉至本院。本院认为，中安金控公司与包娜、伍海波签订的购车分期付款服务合同，以及包娜同中国工商银行股份有限公司永康支行签订的牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同系各方真实意思表示，依法成立，应属有效。按照上述分期付款/抵押合同，中国工商银行股份有限公司永康支行向包娜发放了贷款，履行了出借义务，则包娜应当按约履行分期还款义务。依据购车分期付款服务合同及担保承诺函，中安金控公司就包娜对中国工商银行股份有限公司永康支行所负借款债务承担连带保证责任。因包娜逾期向贷款银行归还借款，中国工商银行股份有限公司永康支行从中安金控公司账户扣划了应还款项，足以证明中安金控公司实际承担了保证责任，则中安金控公司有权根据我国担保法的规定向债务人包娜追偿。同时，根据购车分期付款服务合同约定，包娜应当在中安金控公司代偿上述款项次日向中安金控公司履行清偿义务，逾期清偿则应当按照每日0.067%支付逾期利息。现查明，中安金控公司在2017年9月21日、2018年1月23日代偿了逾期款项，包娜至今未予归还，依约应当自代偿的次日起向中安金控公司承担资金利息。因合同约定的利息计算标准超过了年利率24%，现中安金控公司自愿调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院依法予以支持。关于伍海波的责任。根据购车分期付款服务合同第八条的约定，伍海波自愿向担保人中安金控公司提供反担保责任，担保方式为连带保证，担保范围为代偿款、利息、违约金等。该约定不违反法律规定，现包娜并未向中安金控公司履行归还代偿款及利息的义务，则中安金控公司有权要求反担保人伍海波对包娜所负的前述债务承担连带清偿责任。被告包娜、伍海波经本院传票传唤逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告包娜在本判决生效之日起十日内偿还原告中安金控资产管理有限公司代偿款18411.49元，并支付原告中安金控资产管理有限公司以8208.26元为基数，自2017年9月22日起至实际付清之日止按年利率24%计算的利息，以10203.23元为基数，自2018年1月24日起至实际付清之日止按年利率24%计算的利息；二、被告伍海波对被告包娜的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费130元，由被告包娜、伍海波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  徐真二〇一八年六月二十日法官助理李玉男书记员周梦诗