江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0311民初2742号原告：徐州淮海农村商业银行股份有限公司，住所地徐州市泉山区文亭街28号。法定代表人：乔建社，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨飞，男，1988年6月4日生，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：王真瑜，男，1990年5月1日生，住徐州市云龙区。被告：李丙燚,男,1984年9月5日生，住徐州市铜山区。被告：左玲玲（李丙燚之妻）,女,1984年7月2日生，住徐州市沛县。被告：李炳熇,男,1974年7月13日生，住徐州市铜山区。被告：于祥河,男,1980年10月23日生，住徐州市铜山区。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司（以下简称淮海农商银行）与被告李丙燚、左玲玲、李炳熇、于祥河金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淮海农商银行的委托诉讼代理人杨飞，被告李丙燚、李炳熇到庭参加诉讼。被告左玲玲、于祥河经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告淮海农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李丙燚、左玲玲偿还借款本金73678元，并支付利息69652.83元（利息暂计至2018年5月7日，后按借款合同约定罚息利率继续计算至实际还清时止），合计143330.83元；2、判令被告李炳熇、于祥河对原告上述第一项诉讼请求承担连带还款责任；3、本案受理费用及其他诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年5月16日，原告与被告李丙燚、左玲玲签订《自然人担保借款合同》，约定向原告借款100000元，借款期限为2014年5月16日至2016年5月15日，实际的借款期限以借据记载为准。借款年利率为14.145%，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%，按月等额付息，结息日为每月21日，借款人须于每一结息日还本付息。双方还就其他事项进行了详细约定。同时，合同约定被告李炳熇、于祥河对被告李丙燚、左玲玲的借款提供连带担保责任，一次性还款的，保证期间为借款合同生效之日起至合同履行期限届满之日后两年；分期偿还的，保证期间为借款合同生效之日起至最后一期还款日后两年，担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、债务人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及实现债权的一切费用等。2014年5月16日，原告依约向被告李丙燚发放贷款100000元。被告于2015年1月20日最后一次还款，后再未还款。担保人亦未履行担保义务，已构成违约，应承担担保责任，故诉至人民法院，请求依法裁判。被告李丙燚辩称，借款合同约定的到期日是2016年，到期之前的所欠本金及利息其予以认可。但对于到期之后产生的利息，其不予认可。因为在借款期限内，其因为个人原因到外地工作，用来偿还借款的银行卡遗落家中，也无法与原告的工作人员取得联系以获得还款账户信息，原告也一直未与其联系，故期间一直无法还款。2018年5月，被告才得知原告当时办理涉案贷款的工作人员已不在原告处工作，被告再次向原告索要银行账户，原告依旧不予提供，因此，原告要求其偿还借款到期后的利息没有根据。被告李炳熇辩称，作为担保人负有担保的义务，但从对被告李丙燚的上述债务承担担保责任起至被告李丙燚不能还款的期间，原告从未向担保人催收过债务，造成了还款数额的不断增多。因此，请求法院依法判决。被告左玲玲、于祥河未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告淮海农商银行为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、《自然人担保借款合同》一份，证明原告与被告李丙燚、左玲玲签订了借款合同，被告李炳熇、于祥河对被告李丙燚、左玲玲的借款承担连带责任，担保范围为合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金等。合同约定了贷款金额为100000元、到期日为2016年5月15日、年利率为14.145%、按月等额付息等权利义务。2、借款借据、贷款发放进账证明各一份，证明原告按约向该被告发放了贷款。3、欠息计算清单、银行卡还款明细表，证明截止2018年5月7日，被告结欠原告借款本金73678元，逾期利息69652.83元，合计143330.83元。经质证，被告李丙燚对原告提供的自然人担保借款合同、借款借据、贷款发放进账证明的真实性均无异议，对于银行卡还款明细表，认为其需要核实；对利息计算清单，认为系因不能与原告取得联系而产生的利息，现原告向被告主张不合理。被告李炳熇对原告提交证据的真实性均无异议，其是有义务还款，但原告在被告未按约偿还借款本息时不及时进行催收，现在起诉要求由此产生的利息，是在增加被告的负担。被告左玲玲、于祥河未到庭，也未发表质证意见。被告李丙燚、李炳熇、左玲玲、于祥河均未有证据提供。经审查，原告所举的客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以采纳作为定案依据。根据当事人的举证、质证及双方当事人当庭陈述，本院确认如下事实：2014年5月16日，原告与被告李丙燚、左玲玲、于祥河、李炳熇签订《自然人担保借款合同》一份，其中，贷款人为原告淮海农商银行，借款人为被告李丙燚，共同借款人为被告左玲玲，担保人为被告于祥河、李炳熇。合同约定：被告李丙燚、左玲玲向原告借款100000元，借款期限为2014年5月16日至2016年5月15日，年利率为14.145%，合同有效期内合同利率不变。借款人取得的贷款资金，存入账户名为李丙燚的62×××78账号中。按月等额本息还款。结息日为每月的21日。借款人须于每一结息日还本付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在借款人账户（账户名称李丙燚账号：62×××78）内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用。借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该合同同时约定被告李炳熇、于祥河为借款人李丙燚、左玲玲的借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括上述借款合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的一切费用。保证期间为借款合同生效之日起至最后一期还款日后两年；分期偿还的，保证期间为借款合同生效之日起至最后一期还款日后两年。合同还就其他权利义务作了明确约定。被告李丙燚、左玲玲分别在借款人处、共同借款人处签字。被告李炳熇、于祥河在合同担保人处签字。2014年5月16日，原告淮海农商银行向被告李丙燚发放贷款，并存入李丙燚于淮海农商银行开设的银行账户中。借款借据载明借款期间为2014年5月16日至2016年5月15日，借款年利率为14.145%，每月20日为结息日。后被告未能按约足额还款，经原告核算，截止2016年5月15日借款期限届满时，被告尚欠借款利息、逾期利息、罚息合计20329.03元。因担保人未履行担保责任，原告遂以诉称理由诉至本院。本院认为，原被告签订的《自然人担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律法规的禁止性规定，应认定为合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，借款人应按时还款。现合同约定的履行期限已届满，对于合同项下尚欠的全部贷款本息借款人应当偿还原告。被告左玲玲作为共同借款人在合同上签字，自愿与借款人李丙燚共同承担还款义务，因此，该笔贷款应视为被告李丙燚、左玲玲的共同债务。被告李丙燚抗辩因无法与原告取得联系导致不能及时还款，故不予认可借款期限届满后的利息。对此，本院认为，被告李丙燚作为借款人，按期偿债务是其义务，即使如其所主张其因银行卡遗落家中无法还款，其也可以有多种渠道查询还款账户或归还借款，其不应当将因自身保管不善等原因导致不能及时还款的责任无理归责于原告，因此，对于被告的该辩称主张，本院依法不予采信。被告李炳熇、于祥河作为保证人为借款人的该笔贷款提供了保证担保，并明确承担连带责任担保，因此，依照法律规定及合同约定，被告李炳熇、于祥河应对本案债务承担连带责任。关于被告李炳熇主张原告未尽到催收义务的问题，本院认为，根据合同约定，其担保涉案债务的期限为债务人最后一期还款届满后的两年，因此，原告在该期限内要求其承担约定的担保范围的债务，均于法有据，因此，本院对被告李炳熇的该抗辩理由不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李丙燚、左玲玲于本判决生效之日起十日内偿还原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司贷款本金73678元及利息、复利20329.03元（利息、复利暂计算至2016年5月15日；自2016年5月16日起，以73678元为本金，利息、罚息按合同约定罚息利率计算至被告实际给付之日止，但以不超过按年利率24%为标准计算为限）。如被告李丙燚、左玲玲在2018年6月19日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告李炳熇、于祥河对被告李丙燚、左玲玲的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3170元，减半收取1585元，保全费1270元，合计2855元，由被告李丙燚、左玲玲、李炳熇、于祥河负担（该款原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  赵艳鹏二〇一八年六月二十九日书记员  黄永梅附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。