重庆市云阳县人民法院重庆市云阳县人民法院民事判决书(2021)渝0235民初5309号原告：骆成超，男，1983年9月26日出生，汉族，住重庆市忠县。委托诉讼代理人：王海龙，重庆泰源（忠县）律师事务所律师，特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司云阳支公司，住所地重庆市云阳县青龙街道移 民大道818号2幢8、9、11号门市，统一社会信用代码91500235742867578C。主要负责人：石强，总经理。委托诉讼代理人：冉燕，重庆凯豪律师事务所律师。原告骆成超与被告中国平安财产保险股份有限公司云阳支公司（以下简称平安云阳公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告骆成超及其委托诉讼代理人王海龙、被告平安云阳公司的委托诉讼代理人冉燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告骆成超向本院提出诉讼请求：依法判决被告支付原告保险金25 175元。事实及理由：原告于2020年3月4日向被告为渝AC0XXX机动车投保了交强险及商业险。2020年5月7日，原告驾驶渝AC0XXX在S204梁彭路111KM+800M处发生交通事故。事故造成原告车辆损坏，并造成右侧公路5根柔性护栏立柱及路边路灯损坏。经忠县交通局路政管理公路赔（补）偿通知书认定，5根柔性护栏立柱应赔偿1250.00元。同时，事故发生后，平安云阳公司的工作人员对原告车辆及路灯维修进行了定损，其中原告车辆定损金额15205.00元、路灯维修定损金额8720.00元。原告在支付前述费用后向被告申请理赔，但被告以事故发生时原告车辆未年检为由拒绝理赔。综上，原告认为，本次交通事故的发生与原告车辆是否年检没有必然联系，被告不能因此免除保险责任。同时，被告在承保时未就前述免责条款对原告进行明确告知，该免责条款不产生效力。因此，被告应承担理赔责任，故起诉请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告平安云阳公司辩称，发生事故本身无异议。本次事故发生后，我公司对事故造成的三者财产损失和本车损失分别定损为8720.00元和15205.00元。本次事故发生之时，因原告驾驶的车辆没有按照规定年检，故我公司商业险部分按照保险合同约定予以拒赔，综上，我公司只承担三者财产损失部分交强险2000.00元，诉讼费不由我公司承担。本案经审理认定事实如下：原告骆成超系渝AC0XXX小型普通客车的所有人，2020年3月4日，原告通过微信二维码为该车在平安云阳公司投保了交强险、商业三者险100万元、机动车损失险53 335.20元及相应不计免赔险，保险期间2020年4月3日0时至2021年4月2日24时止。被告提供的机动车综合商业保险条款（2014版），第一部分责任免除条款：责任免除是指保险合同约定的，而在保险责任内予以剔除的损失和事由。保险人承担的保险赔偿责任，是指属于保险条款列明的保险责任，且不属于免除保险人责任的范围……第八条，在保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……(三)被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格……说明：上述第八条是情形除外，即只要具有该条所列举的情形，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。……上述第八条……第（三）项第1目……属于《道路交通安全法》和《道路交通安全法实施条例》禁止性规定或强制性规定……第二十四条、在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格……说明：上述第二十四条是情形除外，即只要具有该条所列举的情形，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。……上述第二十四条……第（三）项第1目属于《道路交通安全法》和《道路交通安全法实施条例》禁止性规定或强制性规定。……投保人声明（以下内容进行了加粗）：保险人已经通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。……本人确认收到条款、免责事项说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保。2020年5月7日，原告驾驶渝AC0XXX在S204梁彭路111KM+800M处发生单方交通事故，造成渝AC061K、右侧公路5根柔性护栏立柱及路灯损坏。事故发生后，平安云阳公司确认车辆损失为15205.00元，路灯损失为8720.00元。2020年5月7 日，忠县交通局路政管理向原告发出《公路赔（补）偿通知书》，决定原告赔偿损坏公路柔性护栏立柱1250.00元。原告于同月20日支付该款，同年7月1日，原告支付路灯维修费用8720.00元。渝AC0XXX于 2014年3月10日取得机动车行驶证，事故发生时，超过年检期限未年检，原告于事故发生的同月补办了渝AC0XXX的年检并取得检验合格标志。原告因未支付修理厂车辆修理费，忠县博越汽车修理厂于2020年9月22日向忠县人民法院起诉，忠县人民法院于同年12月20日作出(2020)渝0233民初3918号民事判决，判决本案原告支付忠县博越汽车修理厂修理费16015.00元，其中810.00元系原告自行更换三个尾灯的费用。上述事实，有原、被告的陈述，有原告提交的行驶证、驾驶证、交强险投保单、商业保险单、公路赔（补）偿通知书、发票、机动车检验合格标志(电子凭证)、民事判决书，被告提交的免除责任条款在卷佐证。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案交通事故发生于民法典施行前，因此，应适用当时的法律、司法解释的规定的规定。依法成立的合同受法律保护。本案中，原告通过微信识别二维码在平安云阳公司为渝AC0XXX投保了交强险、商业三者险、机动车损失险及相应不计免赔险，被告亦承接了原告的投保，双方的意思表示真实，其保险合同依法成立并有效。本案交通事故发生在保险期内，故被告应按照保险合同的约定对原告因交通事故造成的损失承担赔偿责任。本案争议焦点是：平安云阳公司在与骆成超订立合同时是否在投保单、保险单或者其他保险凭证上对免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。平安云阳公司辩称案涉投保是电子投保，所有免除责任条款内容和特别约定内容均有强制阅读界面，投保人必须进行强制阅读后才能进行下一步操作。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。从平安云阳公司提供的机动车商业保险免责事项说明书看，其给原告提供的是格式条款，只对免责事项说明书、投保人声明字体进行了加粗，但对具体免除责任事项条款未进行明确提示或进行足以引起投保人注意的提示，因此，被保险机动车发生事故时未按规定检验，保险人不负责赔偿的条款对原告不产生效力。另外，即使该条款对原告产生效力，事故发生时渝AC061K虽未按期年检，但超期时间较短，且原告在事后及时进行了年检并合格，未年检只是违反交通管理法规规定，被告无证据证明未年检与交通事故的发生有因果联系，因此，被告以免除责任条款约定被保险机动车发生事故时未按规定检验而拒赔的理由本院不予采纳，原告主张的损失未超出其投保限额，故被告应当按照合同约定对原告因交通事故造成的损失承担全部赔偿责任。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，根据《中华共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定，判决如下：限被告中国平安财产保险股份有限公司云阳支公司在交强险、商业三者险、机动车损失险限额范围内赔偿原告骆成超因交通事故的损失25 175.00元，限判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费430.00元，减半收取215.00元，由被告负担。审   判   员       杨生全二○二一年九月二十八日                       法  官  助  理       张书春书   记   员       谭  文 - 1 -