江苏省灌云县人民法院刑 事 判 决 书(2018)苏0723刑初159号公诉机关江苏省灌云县人民检察院。被告人王某，男，汉族，初中文化，务工。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年3月23日被灌云县公安局刑事拘留，同年4月25日被该局取保候审，同年11月28日经灌云县人民检察院决定取保候审，并由灌云县公安局执行。辩护人宫超，江苏苍佑律师事务所律师。被告人王某某，男，汉族，小学文化，农民。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年4月7日被灌云县公安局取保候审，同年11月28日经灌云县人民检察院决定取保候审，并由灌云县公安局执行。被告人陈某某，男，汉族，初中文化，农民。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年4月12日被灌云县公安局取保候审，同年11月28日经灌云县人民检察院决定取保候审，并由灌云县公安局执行。被告人张某某，男，汉族，小学文化，驾驶员。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年4月10日被灌云县公安局刑事拘留，同年4月14日被该局取保候审，同年11月28日经灌云县人民检察院决定取保候审，并由灌云县公安局执行。被告人王某1，男，汉族，小学文化，瓦工。曾因犯聚众斗殴罪，于2011年10月24日被本院判处有期徒刑1年10个月，2013年1月31日刑满释放。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年4月11日被灌云县公安局取保候审，同年11月28日经灌云县人民检察院决定取保候审，并由灌云县公安局执行。灌云县人民检察院以灌检诉刑诉(2017)628号起诉书指控被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1犯骗取贷款罪，于2018年2月26日向本院提起公诉，诉讼中灌云县人民检察院以灌检诉刑补诉(2018)1号补充起诉决定书追加起诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灌云县人民检察院指派检察员赵某出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人宫超、被告人王某某、陈某某、张某某、王某1到庭参加诉讼。现已审理终结。灌云县人民检察院指控：2011年3月份至同年11月份期间，被告人王某欲从灌云农村商业银行东某集支行（以下简称东某集支行）贷款人民币200万元，但其本身不具备贷款条件，遂找到被告人王某某、陈某某、张某某、王某1等以五户联保的形式向东某集支行提出贷款申请，为使达到其贷款的目的，在向银行提交贷款资料时，提供了虚假的相关贷款资料，共计骗取东某集支行贷款人民币140万元。该笔140万贷款发放后，被王某一人用于归还其个人欠款。被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1在贷款到期后，未按时还款。经银行催要，五名被告人于2012年12月30日偿还了全部贷款。次日，五名被告人仍使用虚假贷款资料再次向银行贷款，贷款金额与上次相同，贷款到期后，五名被告人未按时还款。为证明指控的事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1对起诉指控骗取贷款的犯罪事实无异议，未提出辩解。被告人王某辩护人提出如下辩护意见：1、辩护人对公诉机关指控被告人王某等五人提供虚假资料从灌云农商行王集支行贷款人民币140万元的基本事实及证据没有异议。2、辩护人对公诉机关指控王某构成骗取贷款罪不能认可。辩护人认为骗取贷款罪的逻辑结构是借款人实施了欺骗行为，致使相关银行工作人员陷入了错误认识，并在认识错误的基础上决定向借款人发放贷款，借款人因而取得了贷款，并给银行造成重大损失或者有其他严重情节。本案中灌云农商行王集支行主持工作的副行长钱某明知被告人提供的贷款资料虚假，并非是因为被告人的欺骗行为而限于错误认识发放贷款。3、被告人王某具有坦白情节，无前科劣迹。经审理查明：2011年3月份至同年11月份期间，被告人王某欲从东某集支行贷款人民币200万元，但因其自身不具备贷款条件，遂找到被告人张某某、陈某某、王某某、王某1等以五户联保的形式向东某集支行提出贷款申请，在向银行提交贷款资料时，伪造了上述人员的相关贷款资料，其中，王某提供了虚假的劳务承包合同，向银行申请贷款人民币40万元；王某某提供了虚假的经营旋耕机配件销售信息资料，向银行申请贷款人民币30万元；陈某某提供了虚假的与他人合伙开办鞋业来料加工协议，向银行申请贷款人民币20万元；张某某提供了虚假的客运班次承包经营合同，向银行申请贷款人民币30万元；王某1提供了虚假的经营服装加工相关资料，向银行申请贷款人民币20万元。在通过贷前审查后，被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1共计骗取灌云县农村商业银行东某集支行贷款人民币140万元。该140万元中大部分被王某用于偿还债务，剩余部分被王某用于经营而亏损。五名被告人在贷款到期后，未按时还款。经银行催要，2017年12月30日，被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1将贷款还清，次日五名被告人又以同一虚假贷款资料再次贷款，贷款金额均与上次相同。贷款到期后，因被告人王某等五人未按时还款，东某集支行于2015年4月7日从张某某账户扣除本金人民币24084.28元，于2016年7月22日从王某某账户扣除本金人民币2810.34元。被告人张某某于2017年4月14日偿还贷款人民币20万元，2017年4月25日，被告人王某偿还贷款人民币25万元，2018年1月4日还款人民币5万元，被告人王某尚欠贷款人民币10万元，被告人王某某尚欠贷款人民币297189.66元，被告人陈某某尚欠贷款人民币20万元，被告人张某某尚欠贷款人民币75915.72元，被告人王某1尚欠贷款人民币20万元，至今均未归还。被告人王某某、陈某某、张某某、王某1案发后主动投案，并如实供述犯罪事实。上述事实，被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位报案材料，未到庭证人钱某、焦某、魏某、孙某1、张某1、吴某、陈某、孙某2、季某、封某、高某、孙某3、王某1、侍某某、张某2、杨某、王某2的证言，贷款档案资料，五户联保贷款清单，贷款造成银行损失相关证据材料，灌云农村商业银行及其东某集支行营业执照，户籍证明，发破案报告，抓获经过等证据证实，足以认定。对被告人王某辩护人提出的“灌云农商行东某集支行主持工作的副行长钱某明知被告人提供的贷款资料虚假，并非是因为被告人的欺骗行为而限于错误认识发放贷款，被告人王某不构成诈骗罪”的辩护意见，经查，被告人王某等人提交虚假的贷款资料后，灌云农商行东某集支行主持工作的副行长钱某只是进行初步审查，并无最终决定权，灌云农商行仍要进行审核通过后才能发放贷款，故灌云农商行是基于被告人的欺骗行为限于错误认识后发放贷款，对被告人王某的该辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人王某分别伙同被告人王某某、被告人陈某某、被告人张某某、被告人王某1以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，其中部分属共同犯罪。公诉机关指控被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1犯骗取贷款罪成立，本院予以支持。被告人王某在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人王某某、陈某某、张某某、王某1在共同犯罪中起次要作用，系从犯，本院依法予以从轻处罚。被告人王某某、陈某某、张某某、王某1案发后主动投案，并能够如实供述犯罪事实，系自首，本院依法予以从轻处罚。被告人王某到案后如实供述犯罪事实，系坦白，本院依法从轻处罚。被告人王某、张某某偿还部分贷款，本院酌情从轻处罚。被告人王某某、陈某某、张某某、王某1有悔罪表现，适用缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，故本院决定对其依法适用缓刑。被告人王某、王某某、陈某某、张某某、王某1的违法所得，依法应责令退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第二十七条，第六十七条第一、三款、第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款第五十二条、第五十二条条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五万元。(主刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月25日起至2019年1月21日止。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。罚金限判决生效后三十日内缴纳）。二、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币五千元。三、被告人陈某某犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，缓刑六个月，并处罚金人民币五千元。四、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，缓刑六个月，并处罚金人民币五千元。五、被告人王某1犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，缓刑六个月，并处罚金人民币五千元。（上述四被告人的缓刑考验期限，均从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。六、责令被告人王某退赔被害单位江苏灌云某某商业银行股份有限公司经济损失人民币10万元，被告人王某、王某某共同退赔被害单位江苏灌云某某商业银行股份有限公司经济损失人民币297189.66元，被告人王某、陈某某共同退赔被害单位江苏灌云某某商业银行股份有限公司经济损失人民币20万元，被告人王某、张某某共同退赔被害单位江苏灌云某某商业银行股份有限公司经济损失人民币75915.72元，被告人王某、王某1共同退赔被害单位江苏灌云某某商业银行股份有限公司经济损失人民币20万元。上述款项，限本判决生效后三十日内给付。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘 涛人民陪审员  侍天民人民陪审员  孙千祝二〇一八年六月二十三日书 记 员  陈俊铭法律条文附录一、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条第一款在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应对从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。