福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0602民初6192号 原告：中国光大银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州市芗城区元光南路28号鑫豪园1、2层，统一社会信用代码91350600553202104N。 负责人：倪政权，该分行行长。 委托诉讼代理人：李秀茵，福建达峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈海燕，福建达峰律师事务所律师。 被告：蔡志贤，男，汉族，1981年3月26日出生，住福建省漳浦县。 被告：余佳玲，女，汉族，1993年9月11日，住福建省漳浦县。 原告中国光大银行股份有限公司漳州分行（以下简称“光大银行漳州分行”）与被告蔡志贤、被告余佳玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行漳州分行的委托诉讼代理人李秀茵、陈海燕到庭参加诉讼，被告蔡志贤、被告余佳玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令蔡志贤、余佳玲共同偿还原告贷款本金248884.20元，并从逾期之日即2021年1月8日起至实际还清款项之日止按照《个人贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2021年7月9日为人民币6665.81元），以上本息合计人民币255550.01元；2、判令蔡志贤、余佳玲共同赔偿原告支出的律师服务费人民币459.99元；3、判令原告对蔡志贤、余佳玲提供的抵押物（址在漳浦县××镇××路××路××期××幢××室××变卖所得的价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费、公告费由蔡志贤、余佳玲共同承担。事实与理由：2019年10月22日，蔡志贤因购买址在漳浦县××镇××路××路××期××幢××室房屋的需要，与原告签署《贷款申请暨面谈记录表》，向原告申请按揭贷款，并以其购买的上述房屋作为抵押，承诺如其未能履行贷款合同，或存在违反相关抵押协议的行为，则原告可依照法律规定或者合同约定处置抵押物。蔡志贤与余佳玲系夫妻关系，余佳玲承诺完全同意蔡志贤申请贷款并以上述房屋作担保的行为，同时承诺与蔡志贤共同承担该笔债务的偿还义务。2019年12月18日，原告与蔡志贤签订《个人贷款合同》【合同编号：×××42】，合同约定：贷款人同意向借款人发放二手房贷款，贷款用途为购二手房；贷款金额为人民币贰拾伍万陆仟元整，贷款期限为240个月，即自2019年12月18日起至2039年12月18日止；贷款年利率采取浮动利率，在全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率4.85%的基础上，实际执行年利率为5.4%；罚息利率为本合同约定的贷款实际执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，罚息利率随合同执行利率对应调整。贷款偿还方式为按月等额还本付息，共分240期偿还。若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同签订后，原告与蔡志贤、余佳玲办理了抵押手续（详见《不动产登记证明》）。2020年1月8日，原告依约将贷款人民币贰拾伍万陆仟元整发放至蔡志贤指定的林主庭的账户内，但蔡志贤从2021年1月8日起开始未按期偿还利息。截止至2021年7月9日，蔡志贤尚欠原告贷款本金248884.20元，尚欠利息、罚息、复利6665.81元。经原告多次催讨，蔡志贤以各种理由拒不支付逾期拖欠的贷款本息。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 蔡志贤、余佳玲未到庭亦未提供书面答辩。 本案经审理认定事实如下： 1、蔡志贤与余佳玲系夫妻关系。2019年10月22日，蔡志贤向光大银行漳州支行（注：现已升格并更名为“中国光大银行股份有限公司漳州分行”，下称“光大银行漳州分行”）申请贷款并签署一份《贷款申请暨面谈记录表》，申请二手商业用房按揭贷款金额256000元。蔡志贤、余佳玲并签署《抵押人承诺书》，同意将址于漳浦县××镇××路××路××期××幢××室房屋抵押给光大银行漳州分行作为借款人蔡志贤向原告借取贷款所产生的全部债务的担保，并承诺“如借款人未能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，贵行可依照法律规定或合同约定处置抵押物”。余佳玲并签署一份《配偶承诺书》，载明（摘要）：其与蔡志贤系夫妻关系，对蔡志贤（借款申请人）向原告申请个人贷款并以漳浦县××镇××路××路××期××幢××室房屋为担保一事完全知晓，其承诺“完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该等条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵／质押物。” 蔡志贤、余佳玲签署一份《送达地址确认书》，确认在本案贷款合同项下与原告业务合作期间，均以该确认书所列明的地址（漳浦县××镇××路××路××期××幢××室）、电话为文书送达地址及通知电话，本确认书明确的送达地址同时为人民法院司法文书送达地址，并适用于诉讼全过程，包括但不限于一审、二审、再审、执行等程序。 2、2019年12月18日，光大银行漳州分行（贷款人）与蔡志贤（借款人、抵押人）、余佳玲（抵押人）签订一份编号为×××42的《个人贷款合同》，约定（摘要）：（1）光大银行漳州分行同意向蔡志贤发放二手商业用房贷款256000元，贷款用途为购二手房，贷款期限240个月，即自2019年12月18日起至2039年12月18日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以借据中的约定为准；（2）贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.85%上浮55个基点执行，本合同项下首期执行贷款年利率为5.4%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；（3）贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，采取受托支付方式，借款人按照等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款按月分240期偿还；（4）借款人以漳浦县××镇××路××路××期××幢××室房屋向贷款人提供抵押，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。一经贷款人要求，抵押人须协助贷款人取得与贷款人实现其债权有关的一切必要的批准或同意，并协助贷款人办理其他一切必要的手续；（5）借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利等。 3、2019年12月18日，光大银行漳州分行与蔡志贤、余佳玲就抵押物漳浦县××镇××路××路××期××幢××室房屋办理了抵押权登记，光大银行漳州分行取得闽（2019）漳浦县不动产证明第0014224号《不动产登记证明》。 4、2020年1月8日，光大银行漳州分行向蔡志贤发放贷款256000元，蔡志贤就此签署一份贷款借据，借据记载首期执行贷款年利率为5.4%，贷款发放日2020年1月8日，贷款到期日2040年1月8日。根据蔡志贤签署的《贷款用途及资金支付申请表》，2020年1月8日，光大银行漳州分行依约将贷款发放至蔡志贤指定的账户内。 5、蔡志贤从2021年1月8日开始发生逾期还款行为，截止至2021年7月9日，蔡志贤尚欠光大银行漳州分行贷款本金248884.20元，利息、罚息及复利6665.81元。 6、光大银行漳州分行因本案诉讼与福建达峰律师事务所签订一份《委托代理合同》，委托福建达峰律师事务所指派律师作为本案承办律师，律师费暂按本案诉讼标的255550.01元的1.8%计算为4599.90元，最终应当按光大银行漳州分行实际收回款项的1.8%计算律师费；律师费分三期支付：自案件立案之日起十五日内支付第一期10%的律师费459.99元；本案进入执行程序后，取得光大银行漳州分行认可的执行文书之日起十五日内支付第二期30%律师费1379.97元（若本案败诉，则本期律师费不支付）；本案法院执行终结后，双方按实际收回款项的1.8%进行结算，支付第三期律师费（应扣减已支付的前两期律师费，若按实际收回款项的1.8%计算律师费不足前两期律师费之和的，则光大银行漳州分行不再支付律师费，已收取的律师费也不退还）。2021年7月19日，光大银行漳州分行支付了本案首期律师费459.99元。 本院认为，蔡志贤、余佳玲与光大银行漳州分行签订的《个人贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。光大银行漳州分行依约借给蔡志贤256000元，蔡志贤未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任，光大银行漳州分行有权要求蔡志贤提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故蔡志贤应偿还结欠光大银行漳州分行的借款本金248884.20元，并从2021年1月8日起按本案《个人贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利。关于光大银行漳州分行主张的律师费，蔡志贤应依约承担光大银行漳州分行为实现本案债权所先行支出的律师费459.99元，其余律师费因光大银行漳州分行尚未支付，光大银行漳州分行可待实际发生后再另行主张。因余佳玲承诺其将与蔡志贤共同承担案涉借款的偿还义务，故原告主张余佳玲共同偿还上述贷款本息及律师服务费，合法有据，本院予以支持。原、被告已经就漳浦县××镇××路××路××期××幢××室房屋办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，光大银行漳州分行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。蔡志贤、余佳玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条规定，判决如下： 一、被告蔡志贤、被告余佳玲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司漳州分行借款本金248884.20元，并从2021年1月8日起按本案《个人贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利； 二、被告蔡志贤、被告余佳玲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司漳州分行支付律师费459.99元； 三、在被告蔡志贤、被告余佳玲不履行上述第一、第二项债务时，原告中国光大银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖两被告提供抵押的址于漳浦县××镇××路××路××期××幢××室房产【权利范围以闽（2019）漳浦县不动产证明第0××号《不动产登记证明》登记的范围为准】所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5140.10元，减半收取计2570.05元，由原告中国光大银行股份有限公司漳州分行负担4.62元，由被告蔡志贤、被告余佳玲共同负担2565.43元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院 审 判 员 沈志兴 二〇二一年九月二日 法官助理 许奕圣 书 记 员 阙小玉 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。