浙江省象山县人民法院民事判决书（2021）浙0225民初5685号        原告：象山县农村信用合作联社，住所地浙江省象山县丹东街道靖南路342号。                法定代表人：方见，该联社理事长。                委托诉讼代理人：蔡静，浙江象港律师事务所律师。                被告：潘文华，男，1974年4月21日出生，汉族，住浙江省象山县。                被告：章乐华，女，1987年4月7日出生，汉族，住浙江省乐清市。                被告：潘炎，男，1970年12月2日出生，汉族，住浙江省象山县。                被告：黄爱菊，女，1973年10月18日出生，汉族，住浙江省象山县。                原告象山县农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告潘文华、章乐华、潘炎、黄爱菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年9月7日公开开庭进行了审理。原告农村信用社的委托诉讼代理人蔡静、被告潘文华、章乐华到庭参加诉讼。被告潘炎、黄爱菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经当庭宣告判决。                原告农村信用社向本院提出诉讼请求：1．判令被告潘文华归还借款98681.04元，并支付利息、罚息、复息1317.89元（自2021年2月21日算至2021年4月25日，以后按《个人循环保证借款合同》、《自助放款回单》的约定算至实际给付之日止）；2．判令被告章乐华、潘炎、黄爱菊对上述款项承担连带清偿责任；3．本案诉讼费由被告承担。                被告潘文华、章乐华辩称，借款属实，但应该没有到期，而且利率过高。                被告潘炎、黄爱菊均未作答辩。                案经审理，本院认定以下事实：                1.2018年2月24日，被告潘文华向原告农村信用社申请借款，并填写了《阳光普惠宝客户贷款申请表》，申请借款金额为100000元。                2.2018年2月24日，以原告为贷款人，以被告潘文华、为借款人，以被告潘炎、黄爱菊为保证人签订《个人循环保证借款合同》一份，约定：借款额度为100000元，借款人使用上述借款额度的期限为2018年2月24日至2021年2月21日，每月20日为结息日；未按期归还借款，从逾期之日起按约定利率加收50％的罚息利率计收罚息等内容。借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息的，构成违约，出借人有权宣布贷款提前到期。保证方式为连带责任保证，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。该《个人循环保证借款合同》还约定了其他事项。原告农村信用社在该合同上贷款人一栏加盖公章并签字，被告潘文华、章乐华在该合同借款人一栏签字并按了指印，被告潘炎、黄爱菊在该合同保证人一栏签字并按了指印。                3.2018年2月24日，被告章乐华作为保证人向原告农村信用社出具了《保证函》，同意为原告农村信用社向被告潘文华在2018年2月22日至2021年2月21日期间内最高融资限额人民币（大写）壹拾万元正的所有融资债权提供最高额连带责任保证．融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证人承诺，贷款人向任何一个保证人主张保证责任，视同向本保证人主张保证责任；当债务人不能清偿到期债务，原告农村信用社有权直接从保证人账户中扣收相应款项清偿债务                4.2020年6月8日，原告农村信用社以自助放款的方式向被告潘文华给付了借款100000元，借款到期日为2021年2月21日，借款年利率9.135％。借款后，被告潘文华陆续归还部分借款，并支付利息至2021年3月20日。此后，被告潘文华未履行剩余借款的还款付息义务。截止2021年4月25日，被告潘文华尚欠原告借款98681.04元以及利息、罚息、复息1317.89元。                以上事实由原告农村信用社提供的《阳光普惠宝客户贷款申请表》、《个人循环保证借款合同》、《保证函》、自助放贷回单、收贷收息凭证等证据以及到庭当事人在庭审中的陈述佐证。                本院认为，原告农村信用社与被告潘文华、潘炎、黄爱菊签订的《个人循环保证借款合同》，被告章乐华出具的《保证函》均由各方盖章或签字确认，系各方真实意思表示，且内容不违反法律规定，应属合法有效，各方应全面履行合同项下的义务。原告农村信用社已按约向被告潘文华发放了借款，被告潘文华应按约定共同归还原告农村信用社的借款本息，但被告潘文华未按期履行还本付息义务，被告潘炎、黄爱菊也未依据约定或承诺范围承担保证责任，诸被告显属违约，原告农村信用社要求潘文华归还本息以及要求被告潘炎、黄爱菊承担连带保证责任的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。被告章乐华自愿向原告出具《保证函》，同意为被告潘文华的上述借款提供在100000元最高融资限额内的连带责任保证，故应承担最高额连带清偿责任。被告章乐华、潘炎、黄爱菊承担保证责任后，有权向被告潘文华追偿。被告潘文华、章乐华、潘炎、黄爱菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（2000年9月29日由最高人民法院审判委员会第1133次会议通过）第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释（2020）15号）第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告潘文华在本判决生效后三十日内归还原告象山县农村信用合作联社借款98681.04元，并支付利息、罚息、复息（至2021年4月25日尚欠1317.89元，以后按《个人循环保证借款合同》、《自助放款回单》约定算至被告实际履行之日止）；                二、被告潘炎、黄爱菊对上述债务承担连带保证责任；                三、被告章乐华在100000元最高融资限额内对上述款项承担连带清偿责任；                四、被告章乐华、潘炎、黄爱菊清偿债务后，有权向被告潘文华追偿；                五、驳回原告象山县农村信用合作联社的其他诉讼请求。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                本案案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告潘文华、章乐华、潘炎、黄爱菊负担。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。                    审判员陈波    二〇二一年九月七日            代书记员胡苗苗