内蒙古自治区土默特右旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）内0221刑初97号 公诉机关内蒙古自治区土默特右旗人民检察院。 被告人樊雅楠，女，2000年8月15日出生，大专肄业，农民，捕前住内蒙古自治区包头市（户籍地同××），无前科。因涉嫌犯诈骗罪于2021年1月9日被云南省昆明铁路在大理火车站抓获。2021年1月14日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被刑事拘留，同年2月8日经土默特右旗人民检察院批准逮捕，现羁押于包头市看守所。 辩护人康继春，内蒙古典泰律师事务所律师。 土默特右旗人民检察院以土检刑诉[2021]64号起诉书指控被告人樊雅楠涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2021年7月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭于2021年8月4日公开开庭审理了本案，土默特右旗人民检察院指派检察官孙柏林出庭支持公诉，被告人樊雅楠及其辩护人康继春均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 土默特右旗人民检察院指控称： 2020年10月底至2020年12月底期间，被告人樊雅楠以借用银行卡提现直播收入为由，在包头市土默特右旗、呼和浩特市等地开展非法收购银行卡的业务。先后收取陈某、贾某、王某1、白某、王某2、张某2、靳某银行卡共21张，并要求开户人开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，其中14张银行卡樊雅楠本人拿取，7张银行卡樊雅楠让他人代取。 现查明： 1.被告人樊雅楠在呼和浩特市收购陈某一张中国农业银行卡（6228××××8573，卡已注销）一张中国工商银行卡（6215××××6435）一张中国邮政银行卡（6217××××4009），并要求陈某开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能。陈某将银行卡、Ｕ盾、手机卡等一并交给樊雅楠后，樊雅楠支付陈某1500元作为好处费。 2.被告人樊雅楠在呼和浩特市收购贾某一张中国工商银行卡（6215××××0262）一张中国邮政银行卡（6217××××2007，卡已注销）一张中国农业银行卡（6230××××3971，卡已注销），并要求贾某开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，贾某将银行卡、Ｕ盾、手机卡等一并交给樊雅楠后，樊雅楠通过陈某支付贾某1500元作为好处费。 3.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗收取张某2一张中国银行卡（6217××××7725）一张蒙银村镇银行卡 （6213××××2922，卡已注销），并要求张某2开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，张某2将银行卡、Ｕ盾、手机卡等一并交给樊雅楠。 4.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗通过张某3收取王某2一张中国邮政银行卡（6221××××8934）一张中国农业银行卡（6228××××0675，卡已注销）一张中国工商银行卡（6215××××1931，卡已注销），并要求开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能。王某2将银行卡、Ｕ盾、手机卡等一并交给张某3后，张某3又转交给樊雅楠。 5.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗收取王某1一张中国工商银行卡（6215××××4456）一张中国农业银行卡（6228××××8774）一张中国邮政银行卡（6221××××2778），并要求王某1开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，王某1将银行卡、Ｕ盾、手机卡等放到学校门卫处，樊雅楠派人取走，樊雅楠支付王某13300元作为好处费。 6.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗通过王某1收取白某一张中国工商银行卡（6215××××0818）一张中国农业银行卡（6228××××4175）一张中国邮政银行卡（6217××××0708），并要求白某开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，白某将银行卡、Ｕ盾、手机卡等放到学校门卫处，樊雅楠派人取走。王某1转给白某500元。 7.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗收取靳某一张中 国建设银行卡（6217××××4854）一张中国农业银行卡（6228××××9075）一张交通银行卡（6222××××7493）一张中国银行卡（6217××××3708，卡已注销），并要求靳某开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，靳某将建行、农行、中国银行卡以及Ｕ盾和手机卡交给樊雅楠。交通银行卡、Ｕ盾、手机卡樊雅楠派人取走。 土默特右旗人民检察院向本院移送了指控被告人樊雅楠犯妨害信用卡管理罪的相关证据材料如下： 1.案件来源说明、情况说明、抓获经过、户籍信息、无违法犯罪证明、扣押物品清单、提取微信支付转账电子凭证、调取证据通知书等； 2.证人王某1、白某、张某2、张某3、王某2、张某4、马某、靳某、陈某、贾某的证言； 3.被告人樊雅楠的供述与辩解； 4.辨认笔录、提取笔录。 公诉机关认为，被告人樊雅楠非法持有他人信用卡，数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。现提请本院依法判处。 被告人樊雅楠对起诉书指控的犯罪罪名无异议，但对部分指控事实有异议。 辩护人辩称，对起诉书指控被告人樊雅楠犯妨害信用卡管理罪的犯罪罪名不持异议，但对公诉机关指控的21张银行卡全部由被告人樊雅楠收取并持有存在疑义。具体理由如 下： 一、起诉书中关于樊雅楠通过张某3收取王某2三张银行卡的事实中，公诉机关指控王某2办理了中国农业银行卡（6228××××0675，卡已注销）中国工商银行卡（6215××××1931，卡已注销）中国邮政银行卡（6221××××8934）。但是证据材料中没有中国工商银行卡的开户信息，中国农业银行卡只有流水，没有开户信息，无法证实开户的时间是否与被告人樊雅楠收取银行卡的时间重合。另外，在马某的询问笔录中（证据村料1卷第96页）可知，张某3也从事收卡的行为，不排除张某3收卡后将卡交给樊雅楠以外的其他人。另在王某2办卡过程中，张某3向王某2陈述是去南方的公司上班用银行卡，张某3和王某2对该陈述的事实是一致的，双方并未提到樊雅楠要用银行卡，故张某3的证言属于孤证，人民法院在没有排除其他合理怀疑的情况下不能据此作出对被告人不利的认定。 二、本案中陈某、贾某的各三张银行卡的办卡过程与呼和浩特市GN局玉泉区分局刑警大队所作询问笔录的部分内容不一致，具体为（1）陈述办卡的时间不一致。陈某在土右旗GN局笔录中的时间为2020年10月底，在玉泉区刑警大队笔录中的时间为2020年11月25日；（2）陈某在土右旗GN局笔录中陈述是新办了一张农行卡，另外的邮政卡和工商卡是以前办的。玉泉区刑警大队笔录中陈述是“我在县府街金河小区附近的农业银行、邮政银行、工商银行各办了一张银行卡和Ｕ盾，时间是在2020年11月25日左右”；（3）陈某在玉泉区刑警大队笔录（证据材料2 卷第83页）中陈述的农行卡号为6228××××8573，中国邮政银行的卡号为6217××××6863，中国工商银行卡号为6215××××6435。上述的中国邮政银行卡没有开户的信息材料，且与起诉书指控的中国邮政银行卡（6217××××4009）的卡号不一致；（4）陈某、贾某在玉泉区刑警大队笔录中陈述是陈某在收取樊雅楠的3000元后，陈某转给贾某1195元，而在本案的笔录中二人均改变陈某转给贾某1500元，且侦查机关没有调取相关的转账记录；（5）陈某、贾某在玉泉区刑警大队笔录中陈述是樊雅楠开车领着我们去办卡，据辩护人向樊雅楠询问，樊雅楠没有驾驶证，本人也不会开车，所以就不会有陈某和贾某所述的开车办卡事实；（6）陈某与贾某在侦查机关的笔录高度一致（证据材料1卷第108页和122页），相关陈述的内容、标点符号完全一致，不排除侦查机关将二人的笔录进行粘贴、复制后让签名、捺印的可能。二人的笔录因太高度一致而不能起到相互印证的效果。在没有其他证据予以佐证的情况下，属于孤证。综上所述，陈某、贾某的笔录存在诸多的疑点不可采信。 三、起诉书指控樊雅楠收取靳某的四张银行卡中，中国建设银行卡（6217××××4854）和中国银行卡（6217××××3708）没有相关的开户信息。虽被告人认可靳某的其中三张卡（除交通银行卡以外）是本人收取，但是在没有开户信息的情况下，应当根据疑罪从无、从轻的原则，作出对被告人有利的认定。 综上，涉案的银行卡中没有开户信息的是靳某的中国银 行卡（6217××××3708）和中国建设银行卡（6217××××4854）王某2的中国工商银行卡（6215××××1931）陈某的中国邮政银行卡（6217××××6863），共4张。王某2中国农业银行卡（6228××××0675）没有开户信息，在案的流水不能证实公诉机关指控的犯罪事实。 四、被告人樊雅楠没有犯罪前科，当庭也认识到自己的行为给社会和家庭带来的危害后果。樊雅楠到案后对其参与的主要犯罪事实如实供述，且前后一致，符合坦白的量刑情节。综上，建议对被告人樊雅楠判处十个月以下的有期徒刑。 经审理查明： 2020年10月底至2020年12月底期间，被告人樊雅楠在包头市×呼和浩特市非法收取陈某、贾某、王某1、白某、王某2、张某2、靳某银行卡共21张。具体犯罪事实分述如下： 1.被告人樊雅楠在呼和浩特市收购贾某一张中国工商银行卡（6215××××0262）一张中国邮政银行卡（6217××××2007，卡已注销）一张中国农业银行卡（6230××××3971，卡已注销），并要求贾某开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，贾某将银行卡、Ｕ盾、手机卡等一并交给樊雅楠。 2.被告人樊雅楠在呼和浩特市收购陈某一张中国农业银行卡（6228××××8573，卡已注销）一张中国工商银行卡（6215××××6435）一张中国邮政银行卡（6217××××4009），并要求陈某开通手机银行、 网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能。陈某将银行卡、Ｕ盾、手机卡等一并交给樊雅楠后，樊雅楠将应支付给贾某及陈某二人的好处费共计3000元通过微信转账给了陈某。 3.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗收取张某2一张中国银行卡（6217××××7725）一张蒙商银行卡（6213××××2922，卡已注销），并要求张某2开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，张某2将银行卡、Ｕ盾、手机卡等一并交给樊雅楠。 4.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗通过张某3收取王某2一张中国邮政银行卡（6221××××8934）一张中国农业银行卡（6228××××0675，卡已注销）一张中国工商银行卡（6215××××1931，卡已注销），并要求开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，王某2将银行卡、Ｕ盾、手机卡等一并交给张某3后，张某3又转交给被告人樊雅楠。 5.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗收取王某1一张中国工商银行卡（6215××××4456）一张中国农业银行卡（6228××××8774）一张中国邮政银行卡（6221××××2778），并要求王某1开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能，王某1将银行卡、Ｕ盾、手机卡等放到学校门卫处，被告人樊雅楠派人取走。被告人樊雅楠支付王某13300元作为好处费。 6.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗通过王某1收取白某一张中国工商银行卡（6215××××0818）一张中国农业银行卡（6228××××4175）一张中国邮政银 行卡（6217××××0708），并要求白某开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能。白某将银行卡、Ｕ盾、手机卡等放到学校门卫处，被告人樊雅楠派人取走。王某1转给白某500元。 7.被告人樊雅楠在包头市土默特右旗收取靳某一张中国建设银行卡（6217××××4854）一张中国农业银行卡（6228××××9075）一张交通银行卡（6222××××7493）一张中国银行卡（6217××××3708，卡已注销），并要求靳某开通手机银行、网银、Ｕ盾、可以大额转账等功能。靳某将交通银行卡、Ｕ盾、手机卡交给被告人樊雅楠派来取卡的人。其余三张银行卡交给了被告人樊雅楠。 另查明，2021年1月9日，昆明铁路GN处大理站派出所接土默特右旗GN局通报线索后将涉嫌诈骗的嫌疑人樊雅楠在大理火车站出站口抓获。后土默特右旗GN局民警到昆明将樊雅楠押解回土默特右旗，于2021年1月14日刑事拘留，送至包头市看守所羁押。 上述事实，有公诉机关出示的以下1-4组证据予以证实： 1.案件来源说明、情况说明、抓获经过、户籍信息、无违法犯罪证明、扣押物品清单、提取微信支付转账电子凭证、调取证据通知书等，证实（1）2020年12月31日，江西省铜鼓县GN局刑事警察大队受理被害人张某1报案。江西省铜鼓县GN局刑事警察大队于2021年1月2日决定对张某1被诈骗案立案侦查。张某1称被诈骗二十多万元，张某1买彩票的投资形式，共计给平台充值24笔，平台充值账号户名有： 王某1尾号8774、尾号4456。（2）2020年12月31日土默特右旗GN局收到GN部下发的“云剑四期”断卡线索，经土右旗GN局核查发现土右旗有一名收购银行卡的犯罪嫌疑人樊雅楠。后昆明铁路GN处大理站派出所民警接到内蒙古自治区土默特右旗GN局通报一名涉嫌诈骗的嫌疑人樊雅楠有乘动车轨迹，2021年1月9日昆明铁路GN民警在大理火车站出站口将樊雅楠抓获。后土默特右旗GN局民警到昆明将樊雅楠押解回土默特右旗于2021年1月14日送至包头市看守所羁押。（3）经查，樊雅楠无犯罪前科。王某2的中国邮政银行卡（6221××××8934）已被用于犯罪活动，河南省焦作市温县GN局于2021年1月27日将该卡冻结；靳某中国农业银行卡（6228××××9075）已被用于犯罪活动，江苏省苏州市常熟市GN局于2020年12月24日将该卡冻结；王某1中国农业银行卡（6228××××8774）中国邮政银行卡（6221××××2778）中国工商银行卡（6215××××4456）已被用于犯罪活动，并被GN机关冻结。（4）侦查机关将王某1名下银行卡中的涉案款6585.5元、白某名下银行卡中的涉案款10637.74元予以冻结扣押。 2.证人王某1、白某、张某2、张某3、王某2、张某4、马某、靳某、陈某、贾某的证言，其中王某1证实2020年12月9日，樊雅楠和其说在“快手”上带货需要几张银行卡收款，给报酬借用银行卡。一张卡给500元，只用两三个月。樊雅楠只要工行、农行等银行的一类卡，带密码器或 者Ｕ盾，注册银行卡的手机号得是新办的。王某1按照樊雅楠的要求办好卡后，就把手机放到其学校门房，王某1按照樊雅楠说的下好了三个银行的ＡＰＰ把卡绑定上去。樊雅楠还让王某1找身边的朋友办银行卡，说不白用。王某1问了白某（当时白某缺钱），白某同意后王某1就带着白某去办了一张手机卡和三张银行卡。办好之后，樊雅楠来王某1学校取了六张银行卡、两张手机卡和樊雅楠放在门房的手机。其中邮政银行卡不能使用，樊雅楠让王某1再去重新办银行卡，银行柜台人员说要到GN局备案才可办理。后来就没再办。樊雅楠一共给了王某13300元，其中300元是办手机卡的钱，王某1给了白某500元。 证人白某证实2020年12月左右，王某1和其说其朋友樊雅楠“快手”带货需要银行卡，让白某帮忙办卡并会给500元。王某1和白某去办了联通手机卡后又去农业银行、工商银行、邮政银行分别办了共三张银行卡。办理成功后王某1就拿着卡去了白某不知道的地方，回来以后王某1的朋友给王某1转了账，王某1给白某微信转来了500元钱。白某没有见过樊雅楠。 证人张某2证实（1）其和樊雅楠是职中同学，平时通过微信和电话联系。2021年1月6日，樊雅楠给张某2打电话说萨拉齐第二中学一个女子（高三一班，具体名字不知道）办的一张银行卡她用的呢，这个女子把卡挂失了，把卡里的钱取走了，这个卡里有16000元是樊雅楠的钱，樊雅楠让张某2想办法要一下这个钱。还说如果16000元都要出来了会给张某25000元好处费。如果要出10000元会给张某23000 元好处费。然后给了张某2一个电话号码，说使用这个号码的人就是拿走樊雅楠钱的人。樊雅楠还说张某3认识这个女的，让张某2联系张某3一起去要这个钱。谁给要回来，好处费就给谁。第二天中午，张某3给张某2打电话说一起去萨二中找那个女的要钱，但是张某2上班就没去成。（2）2020年12月，樊雅楠说在传媒公司直播礼物兑换金钱需要银行卡提现让张某2帮忙办几张银行卡。张某2办了一张联通手机卡和一张蒙银村镇银行卡给了樊雅楠，后来樊雅楠说银行卡弄错了，她让我办的是蒙银银行卡，后又让张某2重新办卡，四大银行随便哪家都行。张某2又去办了一张联通手机卡、一张中国银行卡。樊雅楠让张某2登陆中国银行ＡＰＰ验证。然后张某2把手机卡和银行卡都给了樊雅楠。这两张银行卡都是樊雅楠来张某2单位当面取走的。张某2还知道樊雅楠还让张某3和靳某办过银行卡，张某3给樊雅楠办了三张，靳某给办了几张不清楚。（3）大约在2021年1月1日的时候，樊雅楠主动联系张某2说微信联系不方便让张某2把微信删除了，张某2就照做了。 证人张某3证实（1）樊雅楠是其哥哥张某2的朋友，故双方都认识。2020年12月28日左右的时候，樊雅楠问张某3愿不愿意和她一起去广州一个传媒公司上班，直播带货之类的，张某3同意了。12月31日早上，樊雅楠给张某3打电话说直播间别人刷礼物换成人民币提现到银行卡里需要准备三张额度大的银行卡。张某3问樊雅楠用其自己的银行卡行不行，樊雅楠说张某3还未满18岁办不了大额银行卡，樊雅楠让张某3找别人去办。张某3答应了，当天下午张某3就联系了王某2和 张某4晚上一起去网吧通宵上网。到网吧后张某3就和王某2说能不能帮其办三张银行卡，其资金积累去南方工作需要银行卡，王某2就同意了。第二天一早张某3就和王某2、张某4一起去萨拉齐镇中心附近办了一张联通电话卡、一张中国农业银行卡和一张中国邮政银行卡。最后去公园九号小区门口办了一张中国工商银行卡。之后王某2将三张银行卡都给了张某3。同天晚上的时候樊雅楠到公园九号附近将银行卡和手机卡都取走了。樊雅楠没有给过张某3好处费。（2）2021年1月6日张某3接到樊雅楠的电话让张某3去找萨拉齐第二中的学生白某要钱，樊雅楠说其把钱存到白某卡里了后来卡被挂失了，白某取走了樊雅楠16000元，并说要上钱给好处费。张某3同意后于1月7日上午大约11点钟去萨拉齐第二中学找白某，在萨二中校门外待了一会儿就被警察带到GN局。 证人王某2证实2020年12月31日晚上，王某2和张某3还有张某4三人在当代网吧上网，张某3和王某2说1月份准备去南方上班，但是自己没有银行卡，因为张某3是未成年人办不了卡。让王某2帮忙给办几张。第二天王某2和张某3、张某4一起去办了农行、邮政、建行三张银行卡。办理银行卡注册的手机号都是张某3发给王某2的一个手机号，当时张某3手机里也插着这张卡，张某3和王某2说张某3父亲的朋友在南方开了个公司，张某3准备过去上班，但是需要办几张银行卡，三张银行卡都是当面给的张某3，张某3给王某2发了85元红包，是王某2办卡开通银行卡、网银和Ｕ盾的好处费。 证人张某4证实其和张某3是一个村子的。2020年12月31日，张某4和王某2、张某3一起去当代网吧上网玩游戏。第二 天早上张某3说他和王某2去办几张银行卡，张某4就跟着去了。三人一共去了三家银行，农业银行、邮政银行、工商银行。办好卡后王某2把这三张卡给了张某3。张某3没有让张某4办银行卡。 证人马某证实2021年1月7日上午11点多，张某3和其说去萨拉齐第二中学找一个女的（白某），具体做什么没和马某说。到了萨二中后就被警察带到GN局了。 证人靳某证实（1）2020年11月25日，樊雅楠电话联系其说自己直播带货收款走账需要几张银行卡让靳某帮忙办几张，不白办给好处费。后靳某就按照樊雅楠要求先去办了两张联通手机卡，然后建设银行、农业银行办了两张银行卡。去办理邮政银行卡时因为机器不出卡就没有办成，然后樊雅楠让靳某去维也纳5店把银行卡送过去，靳某到的时候樊雅楠和一个男人坐着辆白色越野车在门口等他，樊雅楠给了靳某两个手机让靳某把办好的建行和农行卡登陆到手机银行上，登录上手机银行后就把手机还给了樊雅楠，同时把两张银行卡和两张手机卡也给了樊雅楠。后来樊雅楠让靳某再办几张银行卡，办完给好处费。樊雅楠给了靳某一个手机，让办好后直接登陆手机银行到时候有人来取。第二天下午，靳某又去联通大厅办了一张手机卡，去中国银行办了一张银行卡，樊雅楠让去萨拉齐镇西林小区平房把卡给她。靳某把手机、手机卡和银行卡给了樊雅楠。樊雅楠让靳某再办张交通银行的卡。同年12月8日，靳某在联通大厅又注册了一个手机号，办好之后又去包头市区，樊雅楠的朋友开着白色越野车在青山万达给了靳某一个手机让他去办交通银行卡。 第二天靳某在包头市第四十九中学附近的交通银行又办了一张交通银行卡，并将银行卡登陆到樊雅楠给的手机上。然后樊雅楠的朋友（那个开白色越野车的男人）来包头市九原中字俊林花苑取的手机卡、银行卡、手机。靳某一共给樊雅楠办了四张联通手机卡，一张交通银行卡、一张农业银行卡，一张中国银行卡，一张建设银行卡。其中建行、农行、中国银行的银行卡都是靳某当面给的樊雅楠，交通银行卡是开白色越野车的那个男人来取的。樊雅楠什么好处都没给靳某。樊雅楠要求银行卡开通网银和Ｕ盾，每日转账限额越大越好。（2）靳某曾听张某2说樊雅楠让张某2也办过卡，办了几张靳某就不知道了。 证人陈某证实（1）陈某和樊雅楠以前是呼和浩特市米轩传媒公司的主播，都在快手平台上直播带货。（2）2020年11月20日左右，樊雅楠说直播带货的收益需要提现到银行卡里，让陈某帮忙办几张银行卡，办好一张卡给500元。当时陈某的舍友贾某也在旁边，贾某说也让他办银行卡了。过了一两天，樊雅楠就来陈某、贾某居住的宿舍楼下接上陈某和贾某去办银行卡。樊雅楠带着陈某和贾某先去了回民区县府街对面的移动营业厅办了四张手机卡（陈某和贾某每人各办了两张手机卡）。办好后又去了大召附近的中国工商银行，但是没办成。因为樊雅楠要求的银行卡每月转账限额不能低于50万元，工商银行不给办。后来又去了回民区附近的中国农业银行，陈某办了一张中国农业银行卡。办好之后又去了回民区的邮政银行，贾某办了一张邮政银行卡。办好之后陈某和贾某就把 新办的二张银行卡以及之前办理过的四张银行卡都给了樊雅楠，樊雅楠把二人送回宿舍就走了。樊雅楠共给陈某通过微信转了3000元，包括贾某的好处费。陈某收到后又给贾某1500元。樊雅楠要求银行卡开通网银、手机银行、Ｕ盾，需要转账额度大一点。（2）2020年12月19日，呼和浩特市玉泉区分局干警找到陈某和贾某说他们的银行卡被用于犯罪了，给其和贾某做了一份材料。 证人贾某证实（1）2020年10月20日左右，樊雅楠和贾某在微信上说帮她办几张银行卡，樊雅楠说直播带货的收益需要提现到银行卡里，办好一张卡给500元。过了一两天，樊雅楠带着陈某和贾某去办银行卡，先办了四张移动手机卡，陈某和贾某每人办了两张手机卡。办好又去农业银行陈某办了一张农业银行卡，然后又去了邮政银行贾某办了一张邮政银行卡。办好后陈某和贾某就把新办的卡给了樊雅楠，还各自把之前办过的二张银行卡也给了樊雅楠，总共二人给了樊雅楠6张银行卡和四张手机卡。（2）贾某和樊雅楠以前都是呼和浩特市米轩传媒公司的主播，在快手平台上直播带货。樊雅楠要求银行卡开通网银、手机银行，Ｕ盾，需要转账额度大一点。（3）2020年12月19日呼和浩特市玉泉区分局干警找到陈某和贾某说他们的银行被用于犯罪了，做了一份材料并让他们去银行把银行卡注销，陈某和贾某就照做了。 3.被告人樊雅楠的供述与辩解，证实（1）被告人樊雅楠在侦查机关的六次供述与当庭供述有多处不一致。尤其对其乘坐白色SUV轿车带他人办卡的司机以及向上家提供卡的 原因、上家的个人信息及向陈某、贾某、张某3等人交流过办卡事宜拒不交代。在呼和浩特市玉泉区GN机关询问其时其对曾让他人办过银行卡的事实未如实交代。对本案侦查机关讯问其手机截图显示“11937.02交通，6944.10浦发交通银行挂失、工商银行挂失等，好的把记录删了吧。”这段话解释不了。（2）当庭对联系张某2、王某1、白某办卡及联系靳某办理农行卡、建行卡无异议。认可其持有的张某2两张银行卡未交给上家由其持有的情况。 4.辨认笔录、提取笔录，证实（1）王某1、张某2、张某3、靳某、陈某、贾某均辨认出被告人樊雅楠是向其提出办卡要求的人。（2）2021年4月1日，在见证人周某的见证下民警对王某1所持有的华为手机中的数据进行提取：ａ.从2020年12月的账单中找到樊雅楠发给王某19笔资金合计300元，分别生成电子凭证和截图保存。ｂ.王某1与樊雅楠微信聊天记录共截屏50张。王某1与白某聊天记录截图1张。ｃ.王某1发给白雅宁500元账单电子凭证1张。（3）2021年4月1日，在见证人周某的见证下，民警对白某所持的华为手机中的数据进行提取：从2020年12月账单中找到王某1给白某发的500元转账电子账单和王某1的微信号截图。（4）2021年1月20日，在见证人周某的见证下，民警对陈某的Ｐ20手机进行检查，民警将本机信息显示内容截图保存。点击微信功能，本机微信登陆账号为：Ｑ2582525775-，随后查找该微信与樊雅楠微信（Ｅｎｙａｎ-0815）的聊天记录，未发现聊天记录，点开微信转账电子凭证并打印。民警将上述截图及微信支付转账电子凭 证提取打印，共打印图片4张。 本院认为，被告人樊雅楠非法持有他人信用卡21张，数量较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控其犯罪罪名成立，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。对被告人及辩护人以被告人樊雅楠未考取驾驶证不会驾车故不可能带着陈某、贾某办卡，且陈某、贾某在呼和浩特市玉泉区GN分局陈述新办卡数量、给贾某好处费数额与本案陈述不一致，不应认定樊雅楠向此二人收卡的抗辩意见与本院查明事实不符，证人陈某、贾某所述“带着”去办卡是指代被告人樊雅楠乘坐白色越野车载着陈某、贾某二人去办卡，并非像被告人及辩护人机械片面理解“带着”的含义是指被告人樊雅楠亲自驾驶车辆载着二人去办卡。证人陈某及贾某的证言是否可采信本院会结合其陈述内容的真实性、合法性、关联性以及所表达语意的逻辑性综合来判断。本案中证人陈某、贾某陈述内容相互印证且细节描述一致，另有陈某微信收款3000元转账记录予以印证被告人樊雅楠向陈某及贾某各收购银行卡三张的犯罪事实，故本院对被告人及辩护人的该抗辩意见不予采纳。对辩护人抗辩靳某的中国银行卡（6217××××3708）和中国建设银行卡（6217××××4854）王某2的中国工商银行卡（6215××××1931）和中国农业银行卡（6228××××0675）没有开户信息，无法证实开户的时间是否与被告人樊雅楠收取银行卡的时间重合的意见，经查，上述证人靳某和王某2的银行卡均有开户信息，且信息显示开 卡时间均与被告人樊雅楠非法收购银行卡时间重合，被告人樊雅楠也当庭自认其曾收购过靳某的中国建设银行卡，故辩护人的抗辩意见与查明事实不符。另被告人樊雅楠向不特定人员收购银行卡的目的是能开通手机银行、网银、Ｕ盾并可以大额转账，至于所提供的银行卡是否是新办理的还是之前就办好的，并不影响使用目的。开户时间是否重合并不影响被告人樊雅楠的收购行为，当然也不会影响被告人樊雅楠持有该卡的认定，故对辩护人的以上抗辩意见本院不予采纳。对辩护人以张某3向王某2表达办卡的理由与陈述樊雅楠要求其办卡的理由不同，张某3证言系孤证不应采信的意见，经查，张某3陈述被告人樊雅楠指示其去找白某要钱有张某2证言为证，张某3陈述樊雅楠带其去广州工作需用卡与张某3向王某2陈述去南方工作没有实质区别，且张某3办卡给樊雅楠这一结果的认定与办卡理由是否相同无关联性。另王某2、张某4的证言可印证张某3的证言，张某3的证言并非孤证，故对辩护人的该抗辩意见本院不予采纳。据此，本院根据被告人樊雅楠犯罪的事实、犯罪的情节、性质和对社会所造成的危害程度及被告人的认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院》第二条第一款之规定，判决如下： 一、被告人樊雅楠犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币15000元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁 押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2021年1月14日起至2022年4月8日止。罚金于本判决生效后立即缴纳。） 二、未随案移送的已扣押白某中国工商银行账户中赃款人民币10637.74元、王某1中国农业银行账户中赃款人民币6585.5元由扣押机关土默特右旗GN局予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  惠丽娜 人民陪审员  马 林 人民陪审员  刘和平 二〇二一年九月十日 书 记 员  尹则远 附：本判决所适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院》 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第 一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的； （二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的； （三）非法持有他人信用卡50张以上的； （四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的； （五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。