重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0110民初3381号原告:重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码：9150022267613587XF。负责人：郎兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：徐安均，男，1965年6月1日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告：李萍，女，1967年12月29日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：张家平，男，1966年7月15日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）诉被告李萍、张家平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人徐安均和被告李萍到庭参加诉讼。被告张家平经本院合法传唤，逾期未到庭参加本案诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李萍立即归还借款本金900000.00元及利息10308.06元（复利79.00元），以后产生的利息、罚息、复利按《个人最高额循环贷款合同》计算至付清为止；二、被告张家平承担连带清偿责任；三、抵押物拍卖、变卖，原告优先受偿；四、由被告承担本案诉讼费用。审理中，原告向本院提交了“变更诉讼请求申请书”，将前述诉讼请求第一、二项变更明确为：判令被告李萍、张家平立即共同偿还借款本金900000.00元及截止2018年4月9日的利息（含罚息、复利）10308.06元，并支付从2018年4月10日起按《个人最高额循环贷款合同》约定标准计算的利息（含罚息、复利）至付清为止。事实和理由：被告李萍作为借款人与原告下属营销三部签订《个人最高额循环贷款合同》,该合同约定原告向被告李萍授信个人助业贷款900000.00元,期限三年期,授信到期日2018年1月21日,循环使用,在授信有效期间和贷款额度内,被告李萍可以多次申请使用贷款,每次支用,原告与被告李萍签订《个人贷款支用单》，合同还约定了双方的其他权利、义务及违约责任。该贷款用重庆市綦江区****1-附*-8号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第**9号，建筑面积42.46平方米）、重庆市綦江区****1-附*-9号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*8号，建筑面积79.23平方米）、重庆市綦江区****1-附*-10号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*1，建筑面积66.02平方米）作抵押担保，前述房产已在重庆市綦江区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。被告李萍因经营所需于2016年12月30日向原告申请了用款计划，并与原告签订了《个人贷款支用单》,向原告申请支用货款人民币900000.00元,期限12个月,约定借款到期日为2017年12月29日,借款年利率为在人民银行基准利率上上浮50%,贷款实行按月结息,到期还款,结息日为每月20日,未按期归还则按合同利率的1.5倍计收逾期贷款利息,原告按合同约定于2016年12月30日将借款发放到被告李萍账上,该笔借款于2017年12月29日到期。截至2018年4月9日，被告李萍尚欠借款本金900000.00元、利息10308.06元。因被告李萍拒绝履行还款的行为已构成违约，原告有权依约收回借款。由于被告张家平为被告李萍的配偶，且被告张家平在《个人贷款申请及资料提供表》上签字，该笔借款当属二被告的夫妻共同债务，应由二被告共同履行还款义务。被告李萍辩称，对原告所诉的事实理由及诉讼请求没有意见，目前没有经济能力，只有将抵押物处理后用于清偿原告的借款本息。被告张家平未作答辩。原告农行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人徐安均的当庭陈述外，还举示了被告李萍、张家平的身份证复印件和被告李萍与被告张家平的结婚证复印件，以及《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，《借款申请》，《个人最高额循环贷款合同》，《重庆市房地产抵押合同》，房屋抵押承诺书，2*房地证*字第**9号、2*房地证*字第*8号、2*房地证*字第*1房地产权证，2*房地证（押）**字第*号他项权证，《个人贷款支用单》，《重庆农村商业银行借款借据》,《重庆农村商业银行个人汇款凭证》，《重庆农村商业银行业务凭证》（截至2018年4月9日），贷款到期提示书和贷款逾期催收通知书等证据在案为凭。庭审质证中，被告李萍表示对原告举示的前述证据无异议。经审查，原告举示的前述证据能够反映案件真实情况，且与待证事实相关联，其来源、形式符合法律规定，故本院对原告举示的前述证据予以采信。被告李萍向本院举示了其与被告张家平的离婚证（载明李萍与张家平于2016年11月离婚），原告表示无异议，本院经审查对此予以采信。被告张家平未向本院提交任何证据。根据当事人的陈述及对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告李萍与被告张家平于1989年12月登记结婚，双方于2016年11月离婚。2015年1月15日，被告李萍因经营所需，向原告农商行綦江支行申请贷款900000.00元。同日，被告李萍作为申请人，及被告张家平作为申请人配偶在《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》上签名捺印,该《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》载明了“申请金额900000.00元；申请期限36个月；申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公正、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任，授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止，以上授权不可撤销”等内容。同日，被告李萍、张家平向原告出具“房屋抵押承诺书”，承诺以其共有的位于重庆市綦江区****1-附*-8号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第**9号）、重庆市綦江区****1-附*-9号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*8号）、重庆市綦江区****1-附*-10号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*1）提供贷款抵押。2015年1月22日，原告农商行綦江支行作为贷款人，与作为借款人及抵押人的被告李萍签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号为綦江支行2015年个循字第*****号），该合同约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，贷款的担保方式为最高额抵押担保，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用；被告李萍愿意提供的最高额担保的最高债权额为900000.00元；原告向被告李萍提供的贷款额度为900000.00元；贷款额度有效期间自2015年1月22日起至2018年1月21日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日；被告李萍同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列抵押物[均登记在被告李萍名下分别坐落于重庆市綦江区****1-附*-8号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第**9号）、重庆市綦江区****1-附*-9号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*8号）、重庆市綦江区****1-附*-10号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*1）]为原告与被告李萍在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保；被告李萍申请支用贷款额度时应向原告提出申请，经原告审核同意后，原告与被告李强签订《个人贷款支用单》并发放贷款，若合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，被告李萍未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；被告李萍发生未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用等情形（详见合同第一部分“通用条款”第二十二条），则构成违约；出现前述违约情形，原告有权行使宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告李萍立即归还贷款本息及相关费用，及收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，以及行使担保权利等一项或几项权利（详见合同第一部分“通用条款”第二十三条）等。同时，原告与被告李萍签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告李萍以前述所列房地产设定抵押权作为被告李萍向原告履行债务的担保。随即双方及时办理了前述房产的抵押登记[2*房地证（押）**字第*号他项权证]。2016年12月30日，原告作为贷款人与作为借款人的被告李萍签订了《个人贷款支用单》，该《个人贷款支用单》载明：被告李萍申请支用本笔贷款时可用贷款额度为900000.00元；本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第3笔贷款；贷款金额900000.00元；贷款期限12个月，自2016年12月30日起至2017年12月29日止；贷款种类及用途为购副食品；本笔贷款利率为年利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，则在贷款期限内，该利率保持不变；还款方式为按期结息、到期还本法，即指被告李萍按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月的20日。前述合同及《个人贷款支用单》签订后，原告按约于2016年12月30日向被告李萍发放了贷款900000.00元。原告出具的《重庆农村商业银行借款借据》载明：贷款金额900000.00元，贷款日期2016年12月30日，到期日期2017年12月29日。由于被告李萍未按约定按期归还贷款本息，原告遂于2017年12月30日向被告李萍发送了“贷款逾期催收通知书”。截至2018年4月9日，被告李萍尚欠原告借款本金900000.00元和利息（含罚息、复利）10308.06元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按合同的约定履行自己的义务。被告李萍与被告张家平均签名捺印的前述《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，原告与被告李萍签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，及原告与被告李萍签订的《个人贷款支用单》和《重庆农村商业银行借款借据》，以及根据约定将被告李萍与被告张家平共有的登记在被告李萍名下的坐落于重庆市綦江区****1-附*-8号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第**9号）、重庆市綦江区****1-附*-9号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*8号）、重庆市綦江区****1-附*-10号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*1）已设定抵押权作为原告实现债权的担保，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。虽然前述相关合同均是由被告李萍以其名义与原告签订，但根据前述《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》载明的“申请人（指被告李萍）及配偶（指被告张家平）授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同……，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任，授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止”之内容，表明本案中相对作为贷款人（债权人）、抵押权人的原告而言，被告李萍与被告张家平的法律地位当属共同借款人（共有债务人）及共同抵押人。基于共有债务共同负担的原则，作为共同借款人的被告李萍和被告张家平未按合同的约定履行义务，其行为已构成违约，原告有权对其享有的债权要求被告李萍和被告张家平承担共同偿还之违约责任，同时原告也有权根据合同约定行使抵押权。因此，原告要求被告李萍、被告张家平共同偿还尚欠的借款本金900000.00元及截至2018年4月9日所欠的利息（含罚息、复利）10308.06元，并从2018年4月10日起的利息（含罚息、复利）按《个人最高额循环贷款合同》约定计付至贷款还清时止之请求，以及要求行使前述抵押物拍卖、变卖优先受偿之请求，既有事实依据，又符合相关法律规定，本院应予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告李萍、被告张家平在本判决生效后立即共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金900000.00元及截至2018年4月9日的利息（含罚息、复利）10308.06元，并支付从2018年4月10日起按《个人最高额循环贷款合同》约定计算的利息（含罚息、复利）至款还清时止；二、如被告李萍、被告张家平逾期未履行前述还款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就登记在被告李萍名下的坐落于重庆市綦江区****1-附*-8号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第**9号）、重庆市綦江区****1-附*-9号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*8号）、重庆市綦江区****1-附*-10号商服用房（房屋产权证号：2*房地证*字第*1）以拍卖、变卖的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6452.00元，由被告李萍、被告张家平共同负担（该款原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行已向本院预交，被告李萍、被告张家平在履行前述判决义务时一并给付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  张宁二〇一八年六月十九日书记员  杜宇