贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0381民初2338号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地：贵州省赤水市人民北路口，统一社会信用代码：915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：杨涛，赤水市联社复兴信用社主任。委托诉讼代理人：杨敏，赤水市联社复兴信用社员工。被告：王树生，男，1972年12月18日出生，汉族，住贵州省赤水市。原告赤水市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告王树生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告赤水市农村信用合作联社的委托诉讼代理人杨涛到庭参加诉讼。被告王树生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。赤水市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、请求赤水市人民法院判令解除《农户小额信用贷款最高额循环借敷合同》；二、请求赤水市人民法院判令被告王树生立即清偿原告借款本金98,703.00元及截止2021年4月10日所欠利息（含罚息）11,502.56元，本息合计110,205.80元，后期利息利随本清；三、判令被告王树生承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用。事实与理由：原告于2016年5月30日通过《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》对被告王树生综合授信为10万元，授信有效期限为24个月。2016年6月9日原告与被告王树生签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定在被告符合原告借款条件的前提下，原告在授信额度内向被告提供贷款支持。约定实际借款金额、借款期限、用途、利率以借款借据为准。合同还约定，被告在合同项下的贷款逾期的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50％罚息。被告王树生借款人分别于2017年3月10日、2018年10月24日、2019年6月17日向复兴信用社申请借款20,000.00元、60,000.00元、20,000.00元，借款用途分别为经营餐馆、贩鱼、卖夜宵，借款方式均为信用，借款分别于2020年3月9日、2021年10月23日、2022年6月16日到期，结息分别至2020年1月20日、2020年2月20日、2020年2月20日，截止2021年4月10日止尚拖欠借款本金分别为18,703.23元、60,000.00元、20,000.00元，本金合计98,703.23元，拖欠利息为3,249.22元、6,195.55元、2,057.79元，合计11,502.56元，全部本息合计110,205.80元。借款到期后，被告向王树生未能按照合同约定归还借款本金和利息。经原告多次催收，被告王树生以各种理由拒不履行合同约定还款付息义务，其行为严重违背诚实信用原则，给原告信贷资金安全带来极大风险。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，请求赤水市人民法院依法判决，支持原告诉讼请求，追究被告的还款结息责任，偿还原告借款全部本息，以维护原告的合法权益。王树生未到庭参加诉讼也未提出答辩。本院结合庭审的举证，对案件事实确定为：信用联社复兴信用社于2016年5月29日通过《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》对被告王树生综合授信100,000.00元，授信有效期限为24个月。2016年6月9日，信用联社复兴信用社（乙方）与被告王树生（甲方）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，约定实际借款金额、借款期限、用途、利率以借款借据为准。合同还约定，甲方在合同项下的贷款逾期的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50％罚息，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。确有充分证据证明借款人本身行为或其他因素可能对借款人资信、还款能力等造成重大不良影响的，贷款人有权提前收回贷款本息、终止尚未发放的贷款。被告王树生分别于2017年3月10日、2018年10月23日、2019年6月16日向复兴信用社申请借款20,000.00元（月利率为8.0354‰）、60,000.00元（月利率为7.5208‰）、20,000.00元（月利率为7.5208‰），合计金额为100,000.00元，借款用途为分别为经营餐馆、贩鱼、经营餐馆，借款方式均为信用，还款方式均为按月结息，一次性还本，借款到期日分别为2020年3月9日、2021年10月23日、2022年6月16日，分别结息至2020年1月20日、2020年2月20日、2020年2月20日，截止2021年4月12日尚拖欠借款本金分别为18,703.23元、60,000.00元、20,000.00元，本金合计98,703.23元，拖欠利息为3,249.22元、6,195.55元、2,057.79元，利息合计11,502.56元。信用联社复兴信用社系信用联社的分支机构。本案在审理过程中，原告赤水市农村信用合作联社向本院提交保全申请，请求冻结被申请人王树生在赤水市复兴林业站的国家储备林流转资金49500.00元。本院于2021年8月23日，作出（2021）黔0381民初2338号《民事裁定书》冻结了王树生在赤水市复兴林业站的国家储备林流转资金49500.00元。产生保全费515.00元。以上事实有原告提交的原、被告身份信息、借款申请书复印件、《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同复印件》、借款借据复印件、贷款转入借款户账户的入账流水复印件、利息计算表、催收图片等证据及原告陈述在案佐证。本院认为：本案借贷行为虽发生在《中华人民共和国民法典》施行前，但因被告违约，至今未履行还款付息义务引起，故适用《中华人民共和国民法典》。信用联社复兴信用社与被告王树生签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。信用联社复兴信用社按照约定向被告王树生发放了全部款项，但王树生从2020年1月20日、2020年2月20日起未按约定偿还利息，截止于起诉之日，已经连续违约18个月以上，可以认定借款人本身行为对借款人资信、还款能力等造成重大不良影响，贷款人有权提前收回贷款本息，且被告王树生已经以其不履行偿还利息的方式表明不履行合同约定，《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》应于解除。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》解除后，被告王树生应偿还原告信用联社借款本金共计98,703.23元。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告王树生应当支付利息。双方约定的利息为月利率8.0354‰、7.5208‰，逾期利息在此基础上加收50%，即12.0531‰和11.2812‰，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，不违反法律法规规定，本院予以确认。故被告应当支付尚欠原告截止于2021年4月12日的利息11,502.56元，并从2021年4月13日起，以18,703.23元为基数，按照月利率12.0531‰计算支付利息，利随本清；对80,000.00元本金的借款，从2021年4月13日起至2021年9月13日（合同解除之日）止，以本金80,000.00元为基数，按照月利息7.5208‰计算支付利息，并按约定支付复利（月利率11.2812‰），从2021年9月14日起至全部借款清偿止，以未归还的借款本金为基数按月利率11.2812‰计算支付利息，利随本清。审理中，被告王树生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，属自行放弃陈述及举证和质证权利，应承担由此产生的不利法律后果，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案适用缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第七十四条第二款、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告赤水市农村信用合作联社与被告王树生签订的《小额信用循环借款合同》；二、被告王树生于本判决生效之日起十五日内向原告赤水市农村信用合作联社偿还借款本金18,703.23元及截止于2021年4月12日的利息3,249.22元；并自2021年4月13日起以未归还的借款本金为基数按月利率12.0531‰计付利息至本金还清为止，利随本清；三、被告王树生于本判决生效之日起十五日内向原告赤水市农村信用合作联社偿还借款本金80,000.00元及截止于2021年4月12日的利息8,253.34元，并自2021年4月13日起至2021年9月13日止，以本金80,000.00元为基数，按照月利息7.5208‰计算支付利息，并按约定支付复利（月利率11.2812‰），从2021年9月14日起至全部借款清偿止，以未归还的借款本金为基数按月利率11.2812‰计算支付利息，利随本清；四、驳回原告赤水市农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费1,252.00元，保全费515.00元，合计1,767.00元，由被告王树生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  丛双二〇二一年九月十三日书记员  周圳