河北省石家庄市栾城区人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0111民初1753号原告：中国建设银行股份有限公司栾城支行，住所地：河北省石家庄市栾城区鑫源路141号，统一社会信用代码：91130124804710980D。法定代表人：王萍，该行行长。委托代理人：马松波，河北正才律师事务所律师。委托代理人：齐然然，河北正才律师事务所律师。被告：白双龙，男，1985年9月7日出生，回族，住河北省石家庄市栾城县。被告：底晓莎，女，1987年8月15日出生，回族，住河北省石家庄市栾城区。委托代理人：杨龙欣，河北曾知律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司栾城支行（以下简称建行）与被告白双龙、底晓莎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年9月14日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司栾城支行委托代理人齐然然、被告白双龙、被告底晓莎及其委托代理人杨龙欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司栾城支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告白双龙、底晓莎立即偿还原告的借款本金55954.29元，利息、罚息、复利540.04元（利息、罚息、复利暂计算至2021年2月22日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利率标准支付至付清全部款项之日止）；2.请求法院依法判令原告对被告白双龙名下坐落于栾城县城区的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费等由二被告承担。另原告在庭审中补充陈述，截至2021年9月10日，被告拖欠贷款本金共计51204.03元。事实与理由：被告白双龙、底晓莎系夫妻关系，为购买栾城县城区的房产，向原告申请贷款，原告与被告白双龙、底晓莎于2014年9月1日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（130617449-2012-20140663207），合同约定被告白双龙、底晓莎向原告借款260000元整，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率。还款方式为按月等额本息，逾期罚息利率为贷款利率基础上上浮50%。合同签订后，原告按照约定支付了贷款，并就案涉房产办理了抵押登记（不动产登记证明号：冀（2020）栾城区不动产证明第0003073号）。但后续被告白双龙、底晓莎未按合同约定按时足额偿还贷款本息。被告的行为已经构成违约，按照《个人住房（商业用房）借款合同》相关规定，我行宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。综上，为维护原告合法权益向法院提起诉讼，望判如原告所请。被告白双龙辩称，贷款属实，同意拍卖此房产，优先偿还银行贷款，但被告有优先购买权，且其与底晓莎于2017年12月18日签订的离婚协议中约定由底晓莎偿还本案所涉房产的贷款，至于二被告之间的其他经济纠纷与本案无关，因此应由底晓莎偿还本案贷款，案涉房产拍卖后优先偿还上述贷款，剩余房款按离婚协议约定履行。被告底晓莎辩称，借款合同中底晓莎签名确实是被告底晓莎所签，但当时二被告尚处于婚姻关系存续期间，底晓莎作为家庭主妇并不清楚家庭财产情况，本案所涉借款合同中的签字系在被告白双龙带领和要求下所签，且本案所涉房产当时只登记白双龙一人名字。另，2017年12月18日二被告登记离婚，协议约定本案所涉房产归底晓莎所有，在2020年底，房产证办理登记后，被告白双龙并没有履行离婚协议，且至今白双龙至少还有167727元尚未支付给底晓莎，故本案的贷款应由白双龙归还，不同意拍卖房产。另白双龙又借款5万元并在该涉案房产上设立了抵押权。经审理查明，2014年9月1日，原告建行与被告白双龙、底晓莎签订了合同编号为130617449-2012-20140663207号《个人住房（商业用房）借款合同》。双方约定：被告白双龙、底晓莎向原告借款260000元；用于其购买坐落于栾城县城区；借款期限为240个月，自2014年9月1日起至2034年9月1日止；合同约定贷款利率为月利率并执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在约定的每个利率调整日调整一次，上述基准利率为中国人民银行公布施行的同期同档次利率，利率调整日为每年的1月1日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告以等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额2152.15元；违约责任条款部分约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告于2014年9月1日与二被告签订的上述《个人住房（商业用房）借款合同》中载明，上述合同项下担保方式为抵押加最高额保证，保证期间自本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。其合同第十三条抵押条款载明，抵押人以栾城县城区设定抵押抵，借款人未足额履行本合同先行到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。2020年12月10日，双方将上述抵押物办理了抵押登记。从原告提交的不动产登记证明显示：权利人中国建设银行股份有限公司栾城支行，义务人白双龙，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为260000元，债权起止时间：2014年9月1日起2034年9月1日止。2020年12月28日，原告出具了《中国建设银行押品权证收妥通知书》，证明原告已将权属人白双龙的押品权证收妥。2014年9月1日，原告履行了出借260000元的合同义务。后被告白双龙、底晓莎未按合同约定按时足额偿还贷款本息，截至2021年9月10日，被告白双龙、底晓莎分别拖欠本金9663.97元、利息1352.27元、罚息234.38元未还，其中拖欠的利息和罚息合计1586.65元，被告白双龙、底晓莎尚欠原告贷款本金共计51204.03元未还。在原告的请求中虽主张了复息，但在提交的对账单中，既不显示复息，利息数额中也不包含利息。庭审中原告称其不再向被告主张偿还复利。庭审中被告白双龙称，白双龙与底晓莎原系夫妻关系，于2017年12月18日协议离婚，在二人达成的《离婚协议书》中约定栾城区裕庭花园4-2-1602室房产归女方所有，房贷由女方偿还，并否认又借款5万元并在该涉案房产上设立了抵押权的事实，为此提交了离婚协议。原告对白双龙提交的离婚协议的真实性无异议，但称与本案无关。被告底晓莎对离婚协议的真实性也无异议，但称协议明确约定涉案房产归底晓莎所有，但白双龙在办理产权登记后未按协议约定过户给底晓莎，底晓莎不应承担还款责任。为此提交了：1.申请书，证明二被告有三个执行案件正在本法院办理；2.（2021）冀0111民初1522号、（2021）冀01民终592号、（2019）冀0111民初1079号、（2019）冀01民终11341号民事判决书，证明至今白双龙至少有167727元尚未支付给底晓莎，且双方签订离婚协议后一直由白双龙在偿还银行贷款。原告及被告白双龙对底晓莎提交证据的真实性均无异议，但均称该证据与本案无关。上述事实有《个人住房（商业用房）借款合同》《不动产登记证明》、中国建设银行河北省分行个人住房贷款申请资料、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、结婚证、离婚协议书及当事人当庭陈述等为证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告建行与被告白双龙、底晓莎签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示且符合法律规定，为有效合同，对双方均具有约束力。原告按期履行了出借义务，被告白双龙、底晓莎即负有到期偿还借款本金及利息的义务，但并未按合同约定按时足额偿还贷款本息，根据上述合同约定原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用；且合同约定如出现偿还借款逾期的自逾期之日起按约定方式计收罚息和复利，原告建行自愿放弃主张复利，本院予以认可；本案所涉借款系底晓莎与白双龙夫妻关系存续期间的共同债务，且用于购置共同住房，白双龙主张其与底晓莎签订的离婚协议书中约定案涉房产贷款由底晓莎负责偿还，属其内部约定，不能对抗债权人建行；另，底晓莎主张的其与白双龙之间的其他经济纠纷，虽提交了相关证据，但与本案无关，且在所提交的证据中，并不显示该笔借款由白双龙负责偿还，不影响原告向二被告主张偿还借款的权利。综上本院对原告建行要求被告白双龙、底晓莎偿还借款本金51204.03元，利息、罚息合计1586.65元的主张，根据双方在合同中的约定，本院予以支持。因二被告以所购位于栾城县城区为本次借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故应承担抵押担保责任。原告作为该房屋的抵押权人，对抵押物依法处置的所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告白双龙、底晓莎于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司栾城支行借款本金人民币51204.03元及2021年9月10日之前拖欠的利息、罚息合计1586.65元，之后利息、罚息自2021年9月11日起至全部款项还清之日止以本金51204.03元为基数按照合同约定的利率标准计算；二、若被告白双龙、底晓莎未按期履行本判决第一项义务，则应在提供的抵押物（位于栾城县城区）价值范围内向原告中国建设银行股份有限公司栾城支行承担抵押担保责任，原告中国建设银行股份有限公司栾城支行对上述房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1212元，减半收取606元，由被告白双龙、底晓莎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心上诉案件受理窗口递交或邮寄至本院诉讼服务中心（邮件封面务必注明“上诉材料”字样，邮寄地址：河北省石家庄市栾城区，邮编：051430，收件人：诉讼服务中心董会江，电话：0311-886××××7）。上诉案件受理费1212元，应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘学超二〇二一年九月十五日书记员  李玉玲