重庆市万州区人民法院民事判决书 (2021)渝0101民初9567号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行，营业场所重庆市万州区南滨大道1613号，统一社会信用代码915001016965974656。负责人：周艳，女，1971年10月13日出生，汉族，行长，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：欧理益（特别授权），重庆欧林律师事务所律师。被告：刘毅，男，1987年11月8日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行与被告刘毅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧理益，被告刘毅到庭参与诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2017年12月6日，刘毅、李某某共同与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号5000972921712644026），额度存续期最长为8年，授信额度为180000元，约定利率以借据为准，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。2017年12月12日，刘毅、李某某向原告填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明：申请借款金额180000元，借款期限12月，借款用途购进冻货、资金周转等，还款方式为按月付息，到期一次性还本。经银行审批，同意贷款180000元，期限12个月，还款方式为按周期结息，到期还本，利率计算方式为固定利率年利率7.395%。2018年12月14日，被告刘毅与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定本合同为《个人额度借款合同》(合同编号5000972921712644026)的单项业务附加协议，协议约定单笔贷款金额为10000元至180000元间，协议有效期12个月，可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为3个月，最长为48个月。单笔贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮60%，在借款期限内利率执行固定利率。实现债权费用的约定原告为本合同有关的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由被告承担。2018年12月14日，被告刘毅向原告出具贷款借据，载明：“借款用途：批发和零售业-零售业-食品、饮料及烟草制品专门零售-其他食品零售；贷款金额180000元；借款期限2018年12月14日至2019年12月14日；按周期结息到期还本，借款年利率6.8948%。”二、担保合同关系成立情况：2017年12月6日，刘毅、李某某与原告签订《个人最高额抵押合同》，用刘毅名下坐落于万州区（天城）天子路708号5幢4层2单元401室（房屋产权证号：301房地证2012字第0××5号，建筑面积：69.37㎡）为上述贷款提供抵押担保，2017年12月11日办理抵押登记。担保合同约定担保范围为全部借款本金、利息、罚息及诉讼费、律师费等实现债权及担保权的一切费用。三、金融借款合同履行情况：2018年12月14日，原告向刘毅发放贷款180000元。刘毅逾期还款，截至2021年7月16日尚欠本金180000元、利息900元、罚息8309.35元，本息合计189209.35元。另查明，李某某于2019年12月22日去世。诉讼中，原告撤回了对李某某的起诉。四、催收情况：无。五、实现债权的费用支出情况：原告和重庆欧林律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受原告的委托，指派欧理益律师为上述债务纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，并支出律师费5800元，案件受理费2100元。六、诉讼请求：1.请求法院宣布借款合同于开庭之日提前到期，判决被告刘毅立即偿还原告借款本金180000元及截至2021年7月16日的利息900元、罚息9209.35元，本息合计189209.35元；支付原告自2021年7月17日至贷款本息结清之日止的罚息和复利［罚息以本金180000元为基数，复利以尚欠利息900元为基数，均按贷款利率（为年利率7.395%）的150%计算］；2.请求依法判令原告对本案所涉及的被告刘毅提供抵押物即座落于重庆市万州区××路××号××幢××层××单元××室房屋（301房地证2012字第0××5号）在折价或拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权；3.判决被告刘毅承担原告为实现债权产生的律师费5800元、案件受理费等。本院认为，原告和被告刘毅签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告刘毅未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对原告请求被告刘毅立即偿还尚欠贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告请求宣布借款于开庭之日提前到期,而根据借款合同，该笔借款已于2019年12月14日到期，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。根据借条约定借款为固定利率年利率6.8948%，本院确认罚息及复利利率为6.8948%基础上上浮50%即年利率6.8948%的150%计算。本院确认截至2021年7月16日，被告刘毅尚欠借款本金180000元、利息900元、罚息8309.35元，本息合计189209.35元。根据合同约定，复利的计算基数确认为期内利息900元，罚息、复利不计入计算基数。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费及律师费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告刘毅以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告刘毅在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行截至2021年7月16日的借款本金180000元、利息900元、罚息8309.35元，本息合计189209.35元；支付2021年7月17日起至本息付清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金180000元为基数，复利以900元为基数，均按年利率6.8948%的150%计算）；二、被告刘毅在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行律师费5800元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行对拍卖、变卖被告刘毅名下坐落于万州区（天城）天子路708号5幢4层2单元401室（房屋产权证号：301房地证2012字第0××5号，建筑面积：69.37㎡）所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4200元，减半收取2100元，由被告刘毅负担（此款原告已垫付，由被告直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员  崔晓琴   二〇二一年八月二十七日 法官助理  杨翼龙书 记 员  牟  丹  - 1 -