重庆市巫溪县人民法院 重庆市巫溪县人民法院民事判决书 （2021）渝0238民初2680号     原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：冯长军，该公司董事长。委托诉讼代理人：蔡竣，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。（特别授权）被告：谢加忠，男，1988年5月10日出生，住重庆市巫溪县。原告东风汽车财务有限公司与被告谢加忠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东风汽车财务有限公司的委托诉讼代理人蔡竣到庭参加诉讼，被告谢加忠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风公司）向本院提出诉讼请求：1.被告谢加忠一次性还清所有未结贷款本金55189.05元；2.被告支付利息1413.14元；3.被告支付截至2021年4月29日的罚息共计632.98元，并从2021年4月30日起以55189.05元为基数按年利率150%计收罚息至全部款项付清时止；4.被告支付违约金8000元；5.被告支付原告为实现债权而产生的律师费1500元；6.原告对案涉抵押车辆享有优先受偿权；7.被告承担全部诉讼费。事实和理由：2019年6月12日，被告为购买车辆，与原告签订《汽车贷款合同》，双方对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约责任等均进行明确约定。合同签订后，原告已按照合同约定发放贷款，但被告尚未按照合同约定的还款期限履行相应的还款义务。另外原告与被告签订《机动车抵押合同》，被告用所购车辆作为抵押物并办理抵押登记，担保《汽车贷款合同》项下债务的履行。综上，被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，故原告起诉，望依法判决。  被告谢加忠未作答辩。本院审理认定事实如下：2019年6月12日，原告东风公司与被告谢加忠签订《汽车贷款合同》，约定由原告依照中国银行业监督管理委员会发布的《企业集团财务公司管理办法》和《汽车贷款管理办法》向被告发放贷款10万元，用于购买汽车。贷款期数为36期（个月），还款方式为等额本息，月还款金额为3074.61元，贷款年利率为12.8%。《汽车贷款合同》第三条约定，借款人不可撤销地授权贷款人于本合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处所开立的一般账户或车辆销售商在其他商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认；第七条约定“借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息，展期后逾期按本合同约定的展期利率的150%计收罚息”；第十条约定“具备下列情形之一，贷款人有权要求借款及保证人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项：（1）借款人未按本合同约定及时足额还款；……”；第十三条约定“（2）因借款人违约导致贷款人依据本合同第十条的约定要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金”。同时，原、被告双方还签订《机动车抵押合同》，约定以被告购买的前述车辆为前述贷款债权、费用及违约金提供抵押担保。2019年6月12日，原告依约，以被告购买车辆的名义，向被告所购车辆的销售方武汉汇杰汽车销售服务有限公司在原告处开设的账户中发放贷款10万元。被告在武汉汇杰汽车销售服务有限公司购买起亚牌小型普通客车，该车辆的机动车登记编号为鄂×，并于2019年7月6日办理了抵押登记。截止2020年11月12日，被告每月应向原告偿还的借款本息已付清。之后，被告未支付任何本息。现被告共欠付原告所有未结贷款本金人民币55189.05元及2020年11月12日之后的利息。另查明，原告为向被告主张债权等权利，委托北京天驰君泰（武汉）律师事务所代为诉讼催收服务，并为此支付律师费用1500元。后北京天驰君泰（武汉）律师事务所将本案转委托给北京天驰君泰（重庆）律师事务所处理。上述事实，有原告东风公司在庭审中的陈述，以及经本院审查确认的证据在卷为据，足以认定。本院认为，东风悦达起亚汽车有限公司系东风汽车集团有限公司的关联企业，原告东风公司系东风汽车集团有限公司百分之百控股公司，被告谢加忠所购车辆为东风悦达起亚汽车有限公司的产品，被告找原告贷款购买东风悦达起亚汽车有限公司生产的汽车，属于原告向被告提供原告成员单位产品的消费信贷。原告具有成员单位产品的消费信贷的经营许可，并取得金融许可，原告作为金融机构向被告提供贷款，双方订立的《汽车贷款合同》具有金融借款合同性质，因此本案纠纷应为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》系双方的真实意思表示，内容合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告东风汽车财务有限公司已经按照约定提供了贷款，被告谢加忠应当按照约定及时足额偿还贷款。被告未按约定还款已构成违约，应当依照合同约定提前偿还全部借款并承担相应的违约责任。原告要求被告一次性还清下剩未结贷款本金55189.05元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的逾期还款的罚息计算标准按年利率12.8%的150%计算，即年利率19.2%；违约金8000.00元；律师费1500.00元符合原、被告的约定，也不违反法律规定，本院予以支持。原、被告在《汽车贷款合同》中约定，被告未按合同约定及时足额还款，原告有权要求被告一次性提前还清合同项下的所有未结款项。本案中，被告确实存在违约还款的情形，原告有要求被告一次性提前偿还下剩借款的权利。该权利的行使必将导致本案借款由之前的分期还款方式改变为一次性还款方式。原告虽有权改变还款方式，但应当提前告知被告，并给予被告合理的履行期限，以便被告正确、及时的履行债务。原告未举示证据在其向人民法院提起诉讼前向被告主张过该权利，原告要求从2021年4月30日起以55189.05元为基数计算罚息的诉讼请求不予支持。原告提起诉讼之日，即2021年6月15日为原告告知被告一次性提前还款的日期，次日为逾期日期，因此以55189.05元为基数计算罚息的起算时间应为2021年6月16日。被告第一笔应还未还借款本金的应还款日期为2020年12月12日，本金金额为3074.61元，从应还款日期的次日以该期应借款本金为基数计算罚息，该笔借款每月的罚息为49.19元，每日的罚息为1.64元，2020年12月13日至2021年6月15日期间的罚息为300.06元（49.19元/月×6个月+1.64元/日×3日=300.06元）。以此类推，截止2021年6月15日，各笔应还未还借款本金分别计算的罚息合计为1067.43元。截止2021年6月12日，各笔应还未还借款本金分别计算的借期内利息合计为1870.42元。对原告主张的利息超出部分，本院不予支持。被告自愿以其购买的车辆为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告诉请对案涉车辆享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告谢加忠于本判决生效后十日内向原告东风汽车财务有限公司返还借款本金55189.05元、违约金8000.00元、律师费1500.00元，并支付截止2021年6月12日的借期内利息1870.42元，和截止2021年6月15日的罚息1067.43元，以及以借款本金55189.05元为基数，按年利率19.2%支付从2021年6月16日起至清偿借款之日止的罚息；二、被告谢加忠在本判决指定期间未完成履行本判决第一项所确定的金钱给付义务，拍卖、变卖被告谢加忠提供抵押的起亚牌小型普通客车（车牌号为鄂×），所得价款优先清偿本判决第一项确定的债务；三、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费734.19元（原告已预缴），由被告谢加忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。     审 判 员  张 峰   二〇二一年八月三十一日 法 官 助 理  郑 强书  记  员  刘 勐    - 1 –