渭南市临渭区人民法院民事判决书(2021)陕0502民初5190号原告：中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司，住所地：渭南市临渭区。负责人：侯军，总经理。委托诉讼代理人：李花，女，陕西渭临律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋菲，女，陕西渭临律师事务所律师。被告：李军，男，汉族，1984年10月26日出生，住渭南市XX城县，公民身份号码：61052XXXX410265556。被告：原红娟，女，汉族，1984年12月24日出生，住渭南市XX城县，公民身份号码：61052XXXX412241021。原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司与被告李军、原红娟保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司委托诉讼代理人宋菲、被告李军、原红娟到庭参加诉讼，原告负责人侯军及其委托诉讼代理人李花未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令两被告共同承担银行贷款本息人民币18646.19元、未付保险费人民币1507.88元(自2019年12月27日至2020年3月25日)，承担违约金（自2020年3月26日起以未付保费和银行贷款本息20154.07元为基数按年利率15.4%计算至清偿日）；2、案件受理费538元由被告承担。事实及理由：2018年9月5日，被告李军向原告公司投保约定由原告为其银行贷款提供担保，双方约定：贷款金额30000元，贷款期限36个月，保险金额33291.74元、应付保险费共计18505.8元，投保人应按月支付保险费514.05元、投保人未按期还款，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，被告李军、原告与中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行（以下简称“农业银行”）签订《个人担保借款合同》，约定被告李军向银行借款30000元，借款期限36个月，借款用途为“日常生活消费”，因二被告是夫妻关系，贷款用于其家庭日常生活消费，应属于夫妻共同债务。合同签订后，农业银行依照合同约定向被告支付了借款30000元，但被告却未能依照合同的约定向农业银行归还贷款本息。2020年3月25日，原告代被告向农业银行偿还了贷款本息18646.19元，承担了其应当履行的担保责任，同日农业银行向原告出具了《代偿债务确认书》对该还款予以确认。原告承担担保责任后多次向被告追偿均未果。原告认为，各方当事人在平等自愿的基础上签订合同，应属合法有效，原告已按照合同的约定承担担保责任，被告单方违约，依据合同及相关法律规定，原告依法取得向被告追偿全部代付款权利，故诉至法院请求支持原告的全部诉讼请求。被告李军辩称：贷款属实，原告和我签订的保险合同属实，还了16期，剩下的没有还，2020年3月26日之后我还过一期1438元。2019年10月23日我和原红娟离婚，贷的钱原红娟不清楚也没有使用。被告原红娟辩称：在收到传票以前我对李军的贷款一无所知；原告把我作为被告对我造成了一定的影响。2019年10月23日我和李军已经离婚了，离婚协议约定的没有共同债务。2017年开始我俩感情不和，贷款没有用到日常生活消费。抚养费李军也没有给我支付过。原告针对其主张提供证据：被告身份证、结婚证复印件、被告李军与被保险人中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行签订的个人担保借款合同，原被告签订的投保单及保险单、个人信用贷款保证保险合同、被保险人出具的代偿债务确认书及还款明细，证明被告李军从中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行借款用于家庭生活消费，并由原告为该笔借款提供担保，原告代被告李军偿还保险人剩余本息的事实，被告李军违约，应按保险合同的约定支付原告保险费、借款本息及违约逾期还款所产生的违约金。被告李军质证认为：贷款的时候拿的是结婚证和我的身份证，原红娟的身份证怎么出现在保险公司不清楚；个人担保借款合同、投保单、个人信用贷款保证保险合同的签名均属实还款数额及还款期数无异议，2021年还还了一期1438元。保险单我没有，我只有还款告知单，原告工作人员领我去贷款的被告原红娟质证认为：身份证信息不知道原告是怎么获取的，其他证据都不知情，无法发表意见。原告对被告李军提供的还款告知单真实性无异议，内容显示了保险费和每月应付保险费。根据证据的真实性、合法性、关联性，通过原被告举证质证，本院确认的事实：被告李军因日常生活消费，经与原告协商一致后，于2018年8月31日在原告处投保《个人信用贷款保证保险》。被保险人为中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行，保险费人民币18505.80元。每月支付514.05元，保险费率1.5441%月)贷款金额30000元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2018年9月5日，被告李军与中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行签订了《个人担保借款合同》，借款本金人民币30000元，借款用途为日常生活消费，期限为36个月。被告李军取得该笔银行贷款后，偿还了16期银行借款本息，便再未向银行支付剩余借款本息，也未向原告缴纳剩余保险费1507.88元。经原告多次催要无果后，2020年3月25日，原告向被保险人中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行履行了保证保险责任义务，代被告偿还了银行贷款本息人民币18646.19元。原告向被保险人履行保险理赔责任后，被告李军于2020年12月31日偿还1500元。另查，两被告于2019年10月23日离婚。本院认为，原告与被告李军签订的投保单及保险单系双方真实意思的表示，且内容并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效的合同，该合同对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照保险条款约定履行各自义务。根据双方保险合同约定，原告赔偿被保险人借款本息后，被告李军需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，现原告已将贷款本金、利息、罚息共计18646.19元赔付给被保险人，被保险人亦将赔偿款的全部追偿权益转让给原告，故对原告主张要求被告李军支付贷款本息18646.19元，本院予以支持。原告主张被告李军偿还自逾期还款之日至原告实际理赔之日的保险费，符合事实及双方的约定，被告应予支付原告保险费1507.88元。关于原告要求被告李军按照年利率15.4%以未付保费和银行贷款本息之和为基数支付自2020年3月26日起至实际清偿之日的违约金，符合相关法律规定，本院予以支持。被告李军与被告原红娟虽在被告李军与原告签订保险合同时系夫妻关系，但被告原红娟并未与原告签订保险合同，且原告也未提供证据证明被告原红娟使用该借款或对被告李军与原告的债权债务知悉，原告要求被告原红娟对被告李军应清偿的银行借款本息和未付保费等承担清偿责任的主张，本院不予支持。被告李军在原告清付被保险人银行贷款本息之后，还清付1500元，应予以扣减。综上，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李军于本判决生效后三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司支付代偿银行贷款本息本息人民币18646.19元、未付保险费人民币1507.88元、并承担违约金(自2020年3月26日起以20154.07元为基数按年利率15.4%计算至清偿之日)（被告支付的1500元执行时予以扣减）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司对被告原红娟的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费538元，减半收取269元，由被告李军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。 审  判  员   田渭芳二O二一年九月二十四日书  记  员   付 媛 1