湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2018)湘0181民初3728号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（统一社会信用代码91430181673568100A），住所地湖南省浏阳市圭斋东路172号。负责人：喻荣，行长。委托诉讼代理人：杨飞跃，湖南鼎忠律师事务所律师。被告：李广，男，1983年12月15日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：娄欢，女，1988年3月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称“邮政银行浏阳支行”）与被告李广、娄欢金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人杨飞跃、被告娄欢到庭参加诉讼。被告李广经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告签订的编号为43001494117067041002号的《个人额度借款合同》；2.被告偿还原告借款本金100000元及其至实际偿还之日止的利息、罚息、复息（截止2018年6月7日欠息1177.57元，以后按借款合同约定的利息、罚息和复利计算；3.请求判令被告承担实现债权费用5000元；4.判令原告享有的借款本息、实现债权费用等债权对被告的抵押物（位于浏阳市的权证号为00062185的房屋一套）在抵押价值范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。被告娄欢辩称，原告所述借款情况属实，被告娄欢愿意处置本案抵押房产偿还原告借款。被告李广未作答辩。经审理查明，2017年5月31日，原告邮政银行浏阳支行作为贷款人、被告李广作为借款人、被告娄欢作为共同借款人，签订编号为43001494117067041002的《个人额度借款合同》，合同约定：1.本合同项下借款额度金额为人民币100000元；2.借款额度存续期为156个月，自2017年5月31日至2030年5月31日；3.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；4.额度存续期内，对已经发放的额度项下的贷款，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款；5.如借款人发生不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等的违约情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告邮政银行浏阳支行作为担保权人，被告李广作为担保人，签订编号为43001494117067041002的《个人最高额担保合同》，约定为确保被告李广与原告邮政银行浏阳支行签订的上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，担保人愿意提供金额为人民币100000元的最高额抵押担保，担保人承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。该合同还对其他事项进行了约定，被告娄欢作为抵押物共有人亦在合同上签字。2017年6月1日，原、被告双方对两被告提供担保的位于浏阳市权证号码为浏房权证字第××号的房产办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为100000元。合同签订后，被告李广于2017年6月22日向原告申请支用借款100000元，双方确定借款到期日为2018年6月22日，贷款利率为年利率6.09%，逾期利率为年利率9.135%，还款方式为按周期结息到期还本。借款后，被告李广、娄欢未按合同约定偿还借款本金及利息。截止至2018年6月20日，被告李广欠原告借款本金100000元及利息1400.36元未还。另查明，被告李广与被告娄欢系夫妻关系；为实现本案债权，原告邮政银行浏阳支行（甲方）与湖南鼎忠律师事务所（乙方）于2018年6月7日签订《民事诉讼委托代理合同》，约定由乙方接受甲方授权委托并指派杨飞跃律师作为原告与被告李广、娄欢金融借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，代理费为5000元，原告邮政银行浏阳支行已按约支付。以上事实，有原告的陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房屋产权证、他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、《委托合同书》、律师费发票等相关证据证实，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为，原告与被告李广、娄欢所签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应当按照合同约定履行义务。原告已经根据被告李广的申请向其发放了贷款100000元，被告李广应当按照约定及时向原告偿还本金并支付利息。现被告李广、娄欢未按期偿还借款本金，因此，根据合同约定和法律规定，被告李广、娄欢的行为已构成违约，原告有权解除合同，并要求被告李广、娄欢立即偿还未还的全部借款、利息及行使担保权利。因至2018年6月20日止，被告李广、娄欢共欠原告借款本金100000元及利息1400.36元未还，因此，原告要求解除《个人额度借款合同》，并要求两被告偿还未还的借款本金100000元及利息1400.36元及从2018年6月21日起按约定计算的利息的请求，本院予以支持。《个人额度借款合同》中对律师代理费进行了约定，因被告李广、娄欢未根据约定还清全部借款及利息，致使原告邮政银行浏阳支行为行使权利而向法院起诉，并因委托湖南鼎忠律师事务所律师杨飞跃参与诉讼而支付了律师代理费5000元，因此，根据合同约定，两被告应当承担邮政银行支付的律师代理费，故原告要求两被告支付律师代理费5000元的诉讼请求，本院予以支持。被告李广以登记在其名下、位于浏阳市的权证号码为浏房权证字第××号办理了最高额抵押权设立登记，现被告李广未按《个人额度借款合同》的约定履行义务，故原告有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。根据《个人最高额担保合同》中关于担保范围的约定，原告有权在本案贷款本息、律师代理费及本案诉讼费范围内对上述抵押财产折价或者变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。审理中，被告李广经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行与李广、娄欢于2017年5月31日签订的编号为43001494117067041002的《个人额度借款合同》；二、李广、娄欢在本判决生效后七日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行借款本金100000元及利息1400.36元及从2018年6月21日起按《个人额度借款合同》的约定计算的利息；三、李广、娄欢在本判决生效后七日内共同给付中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行为诉讼而支付的律师代理费5000元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权范围内对登记在李广名下的位于浏阳市的权证号码为浏房权证字第××号房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2424元，减半收取1212元，由李广、娄欢共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇一八年六月二十一日书记员  陈雅芳附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。