湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1202民初5841号原告:中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行。负责人:吴小平,系该行行长。委托诉讼代理人：郑冰燕（一般代理），湖南厚川律师事务所专职律师。委托诉讼代理人：刘海龙（一般代理），湖南厚川律师事务所实习律师。被告:吴世庚,男,汉族,1974年4月8日出生,户籍住址：湖南省溆浦县。被告:唐金红,女,汉族,1977年10月15日出生,户籍住址：湖南省溆浦县。原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行（以下简称：农行鹤城支行）诉被告吴世庚、唐金红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行鹤城支行的委托诉讼代理人郑冰燕、刘海龙到庭参加诉讼，被告吴世庚、唐金红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行鹤城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴世庚、唐金红共同向原告偿还借款本金386419.64元及截至2021年7月5日的利息14003.73元（含罚息、复利）,此后的利息（含罚利、复利）继续按照借款合同约定的方式计算至被告实际全额清偿借款本息及支付原告实现债权的费用之日止；2、判令被告吴世庚、唐金红向原告支付律师代理费21000元；3、请求依法确认原告对被告吴世庚、唐金红抵押的房产（不动产权证书号为“湘（2017）怀不动产权第××号”）享有抵押权,且原告就前述抵押房地产处置后的价款优先受偿；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用及原告为实现债权所产生的一切费用。庭审中，变更第一项诉讼请求为判令被告吴世庚、唐金红共同向原告偿还借款本金384258.38元，截至2021年9月7日的利息13669.83元（含罚息、复利）。事实与理由：被告吴世庚与被告唐金红系夫妻关系,双方已于借款前登记结婚。因购买房产需要,二被告拟向原告借款420000元整。2017年10月11日,二被告向原告申请借款,并填写了《个人信贷业务申请表》被告吴世庚、唐金红以其共有房产提供抵押。2017年1月22日,原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》（以下称“借款合同”）,根据借款合同第二十三条的约定,二被告向原告借款肆拾贰万元整;借款期限为20年;借款利率为基准利率方式,执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定,借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款合同第二十九条约定,借款人于每月20日前还清当期本息,还款方式为等额本息还款法。借款合同第十一条约定,借款人未按约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止;逾期期间,如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整,自基准利率调整之日起罚息利率相应调整;对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利:逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利;因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。根据借款合同第三十一条、三十二条的约定,被告吴世庚、唐金红以其所购的房屋为该笔借款提供抵押担保,并依法办理了不动产抵押权登记,抵押权人为原告。借款合同第九条约定,抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保的一切费用。2017年11月2日,原告与被告吴世庚、唐金红就抵押房屋办理了不动产抵押权登记,不动产抵押权登记证号为湘（2017）怀不动产证明第00027929号。2018年2月1日,原告向二被告发放借款肆拾贰万元,被告吴世庚签署了借款凭证。借款凭证显示,借款期限自2018年2月1日至2038年1月31日,借款执行利率为5.3900%,逾期利率8.08500%。此后,二被告还款至2020年6月底后开始,未按借款合同约定还本付息。截止至2021年7月5日,二被告累计偿还本金33580.36元,借款利息（含罚息与复利）60244.51元,还余本金386419.64元,利息（含罚息与复利）14003.73元未偿还。根据借款合同第11.4条的约定,借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权。故原告现提起诉讼,请求人民法院依法判令被告吴世庚提前向原告偿还借款本息,并判决原告对被吴世庚、唐金红提供的抵押物处置后的价款优先受偿。被告唐金红与被告吴世庚系夫妻关系,双方因共同购置房屋而向原告贷款,系夫妻共同债务,应共同承担偿还责任。原告因聘请律师而支付的律师代理费人民币21000元及缴纳的全部诉讼费用依据借款合同第十一条的约定也应由被告吴世庚、被告唐金红承担。对于上述款项,原告多次催要,被告吴世庚一直不予支付。鉴此,原告为维护自身合法权益,特依约、依法诉至贵院,诉如所请,请予支持。被告吴世庚、唐金红未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明：被告吴世庚、唐金红系夫妻关系，双方已于借款前登记结婚。2017年10月11日，被告吴世庚因购买房产缺少资金向原告申请借款42万元，并填写了《个人信贷业务申请表》，被告吴世庚、唐金红以其共有房产提供抵押。2017年11月22日，原告与被告吴世庚签订《个人购房担保借款合同》约定：借款金额为42万元；借款用途为购买住房；借款期限20年；借款利率为基准利率方式,执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定,借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人于每月20日前还清当期本息,还款方式为等额本息还款法；借款人未按约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止;对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利：逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利；出现以下情况之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放贷款……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人吴世庚、唐金红以其所购房屋（湘（2017）怀不动产权第00023877号）为借款提供抵押担保；出现以下情况之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……。上述合同签订后,原告与被告吴世庚、唐金红就抵押房屋办理了不动产抵押权登记（湘(2017)怀不动产证明第00027929号），债务履行期限为2017年11月22日至2037年11月21日。2018年2月1日,原告依约向被告发放借款42万元，并出具借款凭证，载明“借款期限为2018年2月1日-2038年1月31日,借款执行利率为5.3900%,逾期利率8.08500%。”从2020年6月底开始，被告未按借款合同约定还本付息，截至2021年9月7日,被告尚欠原告借款本金384258.38元,利息(含罚息与复利)13669.83元，双方形成纠纷。上述事实，有原告与被告身份信息、中国农业银行个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款还款明细信息、贷款合约基本信息、不动产抵押权登记证明、还款明细信息及庭审笔录在卷予以佐证。原告向本院提交的委托代理协议、怀化分行委外诉讼清单（表内），因没有实际支付的票据予以佐证，本院不予采信。本院认为，原告农行鹤城支行与被告吴世庚签订的《个人购房担保借款合同》及系各方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务，原告已依约向被告吴世庚发放了借款，被告吴世庚未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定及《个人购房担保借款合同》约定，原告有权要求被告提前偿还全部借款本息，故对原告要求被告偿还借款本金384258.38元及截至2021年9月7日的利息13669.83元(含罚息、复利),后续利息(含罚利、复利)按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至借款本息实际清偿之日止的请求，本院予以支持。被告吴世庚、唐金红系夫妻关系，双方已于借款前登记结婚，且购房所负债务是为家庭日常生活所需，属夫妻共同债务，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条之规定，被告吴世庚、唐金红对购房所负债务应当承担共同还款责任。关于律师费及抵押权。因原告没有向本院提交已实际支付律师费的相关票据，故对原告要求被告吴世庚、唐金红支付律师费的诉求，本院不予支持。根据《个人购房担保借款合同》的约定“借款人吴世庚、唐金红以其所购房屋（湘（2017）怀不动产权第00023877号）为借款提供抵押担保；出现以下情况之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物有折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……；出现以下情况之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放贷款……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。”本案中，被告未按约足额偿还借款，原告有权请求确认原告对被告吴世庚、唐金红抵押的坐落于怀化市河西五金水暖机电大市场9栋405号房产(不动产权证书号为：湘(2017)怀不动产权第0003877号)享有抵押权,且原告就前述抵押房地产处置后的价款优先受偿，故本院对该诉求予以支持。被告吴世庚、唐金红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃庭审抗辩权，不影响本院根据查明的事实依法判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决如下：一、被告吴世庚、唐金红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行借款本金384258.38元及截至2021年9月7日的利息13669.83元(含罚息、复利),后续利息(含罚利、复利)按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至借款本息实际清偿之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行对被告吴世庚、唐金红抵押的坐落于怀化市河西五金水暖机电大市场9栋405号房产(不动产权证书号为：湘(2017)怀不动产权第0003877号)享有抵押权,且原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行就前述抵押房地产处置后的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7621元，减半收取3810.5元，由被告吴世庚、唐金红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  田群二〇二一年九月十日代理书记员  刘黎附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。