1湖南省炎陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0225民初611号原告：湖南炎陵农村商业银行股份有限公司，住所地炎陵县霞阳镇炎陵东路20号。法定代表人：罗晃，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭宏艳，湖南湘山律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖凌勇，男，1983年8月19日出生，汉族，住湖南省炎陵县。系公司客户经理。被告谭恢鹏，男，1985年5月28日出生，汉族，住炎陵县。被告王晓雁，女，1988年10月4日出生，汉族，住炎陵县。原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司（以下简称炎陵农商行）与被告谭恢鹏、王晓雁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告炎陵农商行的委托诉讼代理人彭宏艳、廖凌勇到庭参加诉讼，被告谭恢鹏、王晓雁经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。2原告炎陵农商行提出诉讼请求：1、判令被告谭恢鹏、王晓雁偿还原告贷款本金350000元，利息22861.18元，本息共计372861.18元，利息计算至2021年7月21日，之后的利息按借款合同约定的月利率8.4‰（逾期利息加收40%罚息）继续计算至债务清偿之日止；2、判令原告对被告谭恢鹏、王晓雁抵押的坐落在炎陵县正泰新城Ｄ1、Ｄ2栋房屋（房权证号：炎房权证炎字第××号，国用土地产权证号：炎陵国用2012第902号）折价或者拍卖、变卖的价款在其抵押担保范围内享有优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年9月26日，被告谭恢鹏、王晓雁签订《共同借款人承诺书》，以承包工程为由向原告借款35万元，并推荐被告谭恢鹏为代表到原告处签订合同并办理借款事项。2016年10月28日，被告谭恢鹏与原告签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），最高额借款额度期限为36个月。同时，被告谭恢鹏、王晓雁以其所有坐落在炎陵县正泰新城Ｄ1、Ｄ2栋房屋（房权证号：炎房权证炎字第××号，国用土地产权证号：炎陵国用2012第902号）对上述款项承担抵押担保责任，签订《最高额抵押合同》，并办理不动产登记证明﹝编号为：湘（2016）炎陵县不动产证明第0000668号﹞。之后原告依约发放了贷款，被告谭恢鹏、王晓雁在贷款到期后申请展期，并于2019年10月15日签订《共同借款人承诺书》，2019年10月25日签订《借款展期协议》，展期期限从2019年10月28日至2021年4月25日止，展期期间年利率为9.4564%，同时被告谭恢鹏、王晓雁继续以其所3有坐落在炎陵县房屋（房权证号：炎房权证炎字第××号，国用土地产权证号：炎陵国用2012第902号）对上述借款展期继续承担抵押担保责任。现展期期限届满，被告仍未还本付息，至2021年7月21日止共欠本息372861.18元。原告经催收无果，特诉至贵院。被告谭恢鹏、王晓雁未提交书面答辩意见和证据。根据当事人的陈述，和经审查确认原告提交的证据：共同借款承诺书、结婚证、借款借据、《最高额借款合同》、展期合同、借款抵押承诺书、《最高额抵押合同》、房屋权证、土地使用权证、不动产登记证明、借款利息计算证明，本院认定事实如下：2016年9月26日，被告谭恢鹏、王晓雁签订《共同借款人承诺书》，以承包工程为由向原告炎陵农商行借款35万元，并推荐被告谭恢鹏为代表到原告处签订合同并办理借款事项。2016年10月28日，被告谭恢鹏与原告炎陵农商行签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡）。该合同主要约定：借款金额为35万元，借款期限为36个月，贷款月利率为8.866‰（其中基准利率3.9583‰，利率浮动比123.985%）；逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收40%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；借款到期一次性还清，按季结息、借款到期、利随本清；借款人未按约定偿还本合同项下借款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和该合同项下的借款立即到期，立即收回未偿还款项；该合同项下借款为抵押担保贷4款等。当日，被告谭恢鹏、王晓雁与原告炎陵农商行签订了《最高额抵押合同》，该抵押合同主要约定：该抵押合同系为确保被告谭恢鹏、王晓雁与原告炎陵农商行的《最高额借款合同》的履行而签订，抵押担保范围包括主借款合同的借款本息、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用等；抵押物为被告谭恢鹏、王晓雁以其所有坐落在炎陵县房屋（房权证号：炎房权证炎字第××号，国用土地产权证号：炎陵国用2012第902号），该份抵押办理了不动产登记证明﹝编号为：湘（2016）炎陵县不动产证明第0000668号﹞。之后，原告依约向被告谭恢鹏、王晓雁发放了贷款，两被告在贷款到期后申请展期，并于2019年10月15日签订《共同借款人承诺书》，并推荐被告谭恢鹏为代表到原告处签订合同并办理借款事项。2019年10月25日，被告谭恢鹏与原告炎陵农商行签订《借款展期协议》，该协议主要约定：展期期限从2019年10月28日至2021年4月25日止，展期期间年利率为9.4564%等。当日，被告谭恢鹏、王晓雁与原告农商行签订了《最高额抵押合同》，合同主要约定：被告谭恢鹏、王晓雁继续以其所有坐落在炎陵县房屋（房权证号：炎房权证炎字第××号，国用土地产权证号：炎陵国用2012第902号）对上述展期借款继续承担抵押担保责任。然展期期限届满，被告仍未还本付息，截至2021年7月21日，共欠原告炎陵农商行借款本金350000元，利息22861.18元（其中2016年11月1日至2019年10月28日，按月利率58.866‰计算为112952.84元；2019年10月29日至2020年5月27日止，按月利率7.88‰计算为19489.87元；2020年5月28日至2021年4月25日止，按月利率6‰计算为23310.00元；2021年4月26日至2021年7月21日，按月利率8.4‰计算为8526元，共计利息164278.71元，实收利息141417.53元，尚欠利息22861.18元），本息共计372861.18元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案在审理过程中，应当查明的事实：一是本案所涉合同的效力问题；二是被告谭恢鹏、王晓雁的行为是否构成违约，应否承担民事违约责任，偿还所欠原告借款本息；三是原告对被告谭恢鹏、王晓雁借款所提供的抵押物是否享有优先受偿权。一、关于本案所涉合同的效力问题。《中华人民共和国民法典》规定依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。本案中，原告炎陵农商行与被告谭恢鹏、王晓雁自愿就借款的数额、期限、利率等达成协议，且原告炎陵农商行已按双方约定的数额向被告谭恢鹏、王晓雁提供借款，双方已形成了金融借款合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属合法有效，对双方具有法律约束力。而原告炎陵农商行与被告谭恢鹏、王晓雁自愿就抵押担保范围、抵押担保期间等自愿达成协议，其签订的《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属合法有效。二、关于被告谭恢鹏、王晓雁的行为是否构成违约，应否6承担民事违约责任，偿还所欠原告借款本息的问题。《中华人民共和国民法典》规定当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中原告炎陵农商行已按合同约定向被告谭恢鹏、王晓雁发放了贷款，而两被告未履行按时偿还借款本息的义务，已构成违约，故此应承担民事责任，偿还所欠借款本息。三、原告对被告谭恢鹏、王晓雁借款时所提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国民法典》规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。被告谭恢鹏、王晓雁与原告炎陵农商行签订的《最高抵押合同》约定了被告谭恢鹏、王晓雁以其坐落在炎陵县房屋（房权证号：炎房权证炎字第××号，国用土地产权证号：炎陵国用2012第902号）对其最高额借款承担抵押担保责任，该抵押物办理了不动产登记证明﹝编号为：湘（2016）炎陵县不动产证明第0000668号﹞。现被告谭恢鹏、王晓雁不履行到期债务，故原告炎陵农商行有权对被告谭恢鹏、王晓雁提供抵押的财产进行优先受偿。综上，原告炎陵农商行要求被告谭恢鹏、王晓雁偿还所欠本金350000元及利息22861.18元（利息计算至2021年7月21日，期后的利息按罚息月利率8.4‰继续计算至债务清偿7之日止），并要求对被告谭恢鹏、王晓雁抵押的坐落在炎陵县房屋（房权证号：炎房权证炎字第××号，国用土地产权证号：炎陵国用2012第902号）折价或者拍卖、变卖的价款在其抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持。本案因被告谭恢鹏、王晓雁未到庭参加诉讼，本院无法主持调解。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百二十条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告谭恢鹏、王晓雁在本判决发生法律效力后15日内偿还原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司借款本金350000元及利息22861.18元（利息已计算至2021年7月21日，之后的利息按合同约定月利率8.4‰继续计算至债务清偿之日止），合计372861.18元；二、原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司在上述债权范围内对被告谭恢鹏、王晓雁所有的坐落在炎陵县房屋（房屋证号：炎房权证炎字第××号，国有土地权证号：炎陵国用2012第902号）在折价或拍卖、变卖所得价款内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。8本案受理费减半收取3446.46元，由被告谭恢鹏、王晓雁负担，并随上述款项一并给付原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 员 周学华二〇二一年九月一日法官助理 罗 娟书 记 员 邹 鸿附：本案适用法律条文9《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第二项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。10第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限偿还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间11履行其他义务的，应当支付迟延履行金。