重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书 （2021）渝0111民初4227号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：胡仁兵，重庆原驰律师事务所律师。被告：姚琼，女，1970年7月9日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告姚琼信用卡纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序于2021年7月23日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心特别授权委托诉讼代理人胡仁兵到庭参加诉讼，被告姚琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截至2021年5月21日其信用卡全部欠款合计人民币270 378.46元（其中本金235 406.4元，利息2242.91元，分期手续费30 574.94元，违约金2154.21元），并支付自2021年5月22日起至实际清偿之日止，以本金235 406.4元为基数按照每日万分之五计算的利息；2.请求判令被告承担原告实现债权的全部费用（包括案件受理费、保全费、公告费、前期律师服务费1900元、风险代理费等）。事实及理由：被告向原告申领了一张民生银行信用卡并签署了《领用合约》。被告取得上述信用卡后，于2014年11月17日开户后进行了透支，但未能按时、足额还款。截至2021年5月21日，被告应还款金额合计为270 378.46元，其中，本金为235 406.4元，利息2242.91元，分期手续费30 574.94元，违约金2154.21元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述欠款，故诉至法院，诉请如前。被告姚琼未作答辩。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告姚琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院经审理认定事实如下：被告向原告民生银行信用卡中心申请信用卡，并签署了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，其上主要约定：1.持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率（透支利率万分之五）计收利息；2.持卡人未能于最后还款日期（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。3.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。上述合约签订后，原告向被告发放了信用卡，被告于2014年11月17日开始使用该信用卡。自2021年2月18日起，被告还款开始逾期。截至2021年5月21日，被告共计透支信用卡本金235 406.4元，产生利息及复利2242.91元、分期手续费30 574.94元、违约金2154.21元，以上共计270 378.46元。为实现本案债权，原告民生银行信用卡中心与重庆原驰律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所指派律师胡仁兵代理本案诉讼，约定前期律师代理费1900元，并已实际支付。另，原告陈述：1.原告未与被告就滞纳金转换为违约金相关事宜进行书面约定；2.原告起诉后，被告未向原告支付过透支本金、利息或其他相关费用。上述事实，有营业执照、法定代表人身份证明、中国民生银行信用卡申请表、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户历史交易明细表、催收记录明细表、《委托代理协议》、增值税发票及原告庭审陈述等证据载卷为凭，经当庭举示，本院审查后予以认定。本院认为，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第一款之规定，本案应适用《中华人民共和国民法典》的相关规定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应属合法有效，原被告双方均应按照合约约定履行各自义务。被告持卡消费未按约定偿还透支款本金，其行为已构成违约。故对原告要求被告支付截至2021年5月21日的信用卡透支本金235 406.4元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于利息及复利，在原、被告签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国民生银行信用卡申请表》均对利息及复利有明确约定，应按该约定计算至被告还清相应的欠付本金时为止。结合原告诉请，本院认定被告应付利息计算方式如下：截止到2021年5月21日的利息及复利合计为2242.91元，并从2021年5月22日起，以235 406.4元为基数，按日利率万分之五计算至付清时止。关于违约金，依照2016年4月15日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案原告主张的违约金均系2021年2月28日后产生，但原告自述未与被告就2017年1月1日之后的违约金达成协议，故对原告要求被告支付违约金2154.21元的诉讼请求，本院不予支持。关于分期手续费，依照案涉领用合约之约定，被告应当支付已到期及未到期的分期手续费，故对原告主张被告支付分期手续费30 574.94元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于律师服务费，依照案涉领用合约之约定，原告因向被告催收欠款所产生的，包括律师服务费在内等费用均应由持卡人，即本案被告姚琼承担，故对原告要求被告支付1900元律师服务费的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告姚琼于本判决生效后十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金235 406.4元、分期手续费30 574.94元及截至2021年5月21日的利息及复利2242.91元，并支付自2021年5月22日起至信用卡欠款付清之日止的利息（以235 406.4元为基数，按日利率万分之五计算）；二、被告姚琼于本判决生效后十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师服务费1900元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5384.18元，减半收取计2692.09元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担16.16元，由被告姚琼负担2675.93元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    员    谭鸿雁                      二〇二一 年 九 月 十 日 法  官  助  理    谢龙飞         书    记    员    李  琴    - 1 -