重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0153民初3437号 原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道广场路75号，统一社会信用代码915002269038979718。负责人：戴文浚，行长。委托诉讼代理人：涂琳，女，系原告单位员工，特别授权。被告：郭汝勇，男，1974年2月28日生，汉族，住重庆市荣昌区。    被告：刘思素，女，1976年10月24日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“中国银行荣昌支行”）与被告郭汝勇、刘思素金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行荣昌支行的委托诉讼代理人涂琳到庭参加诉讼，被告郭汝勇、刘思素经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、二被告立即归还截至2021年5月17日贷款本金131100.35元，利息3214.89元，罚息175.41元，以上共计134490.65元，并支付上述款项自2021年5月18日起以贷款本金131100.35元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加49.5个BP（原合同利率为中国人民银行公布实施的五年期以上贷款基准利率上浮5%）再加收50%计算罚息至贷款付清为止；2、原告对二被告位于荣昌区XX街道XX路XX号XX的房屋【房产证号：渝（2016）荣昌区不动产权第000XXXXX0号】享有优先受偿权；3、由二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年2月21日，被告郭汝勇、刘思素因购买位于荣昌区XX街道XX路XX号XX的房屋，与原告签订《个人购房贷款合同》，约定原告向被告发放住房贷款19.4万元，贷款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率上浮5%。自贷款发放次月起，被告按月归还贷款本息；被告郭汝勇、刘思素以利用该笔贷款购买的房屋作抵押并依法进行了抵押登记。2014年7月22日，原告按合同约定向被告发放了贷款19.4万元。截至2021年5月17日，被告已逾期6月未归还贷款，原告已于2021年5月17日口头向被告郭汝勇、刘思素宣布提前到期，截至2021年5月17日二被告尚欠贷款本金131100.35元，利息3214.89元，罚息175.41元，以上共计134490.65元。经原告多次催收，被告至今仍未偿还原告到期本息，故原告诉讼至法院。被告郭汝勇未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。被告刘思素未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年2月21日，被告郭汝勇作为借款申请人、被告刘思素作为借款申请人配偶向原告中国银行荣昌支行提交《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》，拟申请贷款19.4万元用于购买重庆市钿涌物业发展有限公司销售的商品房。该贷款申请审查表的“声明与承诺中”明确载明：“申请人配偶同时还承诺，同意申请人此次借款、抵押、质押及相关行为：贷款申请后，无论婚姻关系是否变化，均与申请人共同承担还款责任。”二被告均在该贷款申请审查表上签字捺印。2014年3月3日，原告作为贷款人及抵押权人，与被告郭汝勇作为借款人及抵押人、被告刘思素作为抵押人、重庆市钿涌物业发展有限公司作为保证人签订了《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，约定:贷款金额为194000元；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买住房；贷款利率按浮动利率方式执行，每年1月1日重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.7312‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；付息方式为按月付息，还款日为每月的18日，采用等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；二被告以其名下位于荣昌区XX街道XX路XX号XX的房屋向原告提供抵押担保；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；若借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失及其他所有应付费用。被告郭汝勇在借款人处和抵押人处签字捺印，被告刘思素在抵押人处签字捺印。2014年3月5日，二被告作为乙方（借款人、抵押人）与原告作为甲方（贷款人、抵押权人）、重庆市钿涌物业发展有限公司作为丙方（开发商、担保方）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定贷款金额为194000，二被告将位于荣昌区XX街道XX路XX号XX的房屋作为该贷款的抵押物。二被告以涉案房屋【不动产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第000XXXXX0号】为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。2014年7月22日，被告郭汝勇在涉案贷款的《贷款借款凭证》上签字，原告将贷款194000支付至被告指定的账户中。贷款执行利率为月利率5.7312‰，贷款期间为2014年7月22日至2029年6月21日。原告根据中国人民银行的有关规定，将贷款利率变更为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加点的方式予以确定，本案贷款的执行利率以全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加49.5个BP（1BP=0.01%）确定。被告从2020年12月18日开始逾期，由于被告未能按时还款，原告宣布贷款提前到期，截至2021年5月17日，被告尚欠原告贷款本金131100.35元、2020年12月18日至2021年5月17日的正常利息3214.89元、2020年12月18日至2021年5月17日的罚息175.41元。以上事实，有户口簿复印件、结婚证复印件、《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》、《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、不动产权证、贷款借款凭证、逾期未还款明细及原告的陈述等予以证明，本院依法予以确认。本院认为：依法成立的合同，对合同当事人具有约束力。被告郭汝勇与原告中国银行荣昌支行签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，被告郭汝勇作为借款人应当按期偿还贷款本息，但被告郭汝勇未按期足额偿还贷款本息，已经构成违约，应承担合同约定的违约责任即支付罚息，且原告有权宣布剩余贷款提前到期，故原告要求被告郭汝勇偿还截至2021年5月17日的贷款本金131100.35元、利息3214.89元、罚息175.41元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告从2021年5月18日起以贷款本金131100.35元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加49.5个BP再加收50%计算罚息至贷款付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，并明确为被告从2021年5月18日起以未付贷款本金131100.35元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加0.495%再上浮50%支付罚息至贷款本金付清之日止。被告刘思素在申请该笔贷款时作为申请人配偶承诺贷款申请后，无论婚姻关系是否变化，均与申请人共同承担还款责任，故原告要求被告刘思素对上述款项承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。被告郭汝勇、刘思素以其名下房屋为合同项下该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告行使宣布贷款提前到期的权利后，其债权未受清偿，实现抵押权的条件成就，故原告对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭汝勇、刘思素于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金131100.35元，截至2021年5月17日的利息3214.89元、罚息175.41元，并从2021年5月18日起以未付贷款本金131100.35元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加0.495%再上浮50%支付罚息至贷款本金付清之日止；二、原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告郭汝勇、刘思素名下坐落于荣昌区XX街道XX路XX号XX的房屋【不动产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第000XXXXX0号】折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果被告郭汝勇、刘思素未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费2990元，减半收取计1495元，由被告郭汝勇、刘思素负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。                             审    判    员      李泓燕   二〇二一年九月十六日   法  官  助  理      胡  超   书   记   员      娄  娟   - 1 -