大石桥市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0882民初3583号原告：中国工商银行股份有限公司大石桥支行，营业场所大石桥市哈大路南街17号。负责人：郭忠元，行长。委托诉讼代理人：孙凤，辽宁创越律师事务所律师。委托诉讼代理人：张轶，辽宁创越律师事务所律师。被告：刘玉凤（下称第一被告），女，1958年8月23日出生，汉族，无业，户籍地址辽宁省大石桥市，现住大石桥市。被告：赵金刚（下称第二被告），男，1984年9月18日出生，汉族，建筑工人，户籍地址辽宁省大石桥市，现住大石桥市。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行与被告刘玉凤、赵金刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日登记为（2021）辽0882民诉前调3060号案件，本院向双方当事人送达诉讼材料后，于2021年7月23日立案（2021）辽0882民初3583号案件后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行的委托诉讼代理人张轶、刘玉凤到庭参加诉讼，被告赵金刚经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司大石桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款共计135765.88元,具体包括本金108658.68元,利息27107.2元(利息暂计至2020年12月2日,之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止)；2、请求判令原告对被告刘玉凤名下位于大石桥市（房他证字第××号）的抵押房屋享有优先受偿权；3、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年7月12日二被告为原告出具共同还款承诺书，然后在2013年7月29日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款150000元用于购置个人二手住房,贷款期限为120个月,借款人采用按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮0％确定，据此确定的当期执行利率为年利率6.55%。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按贷款利率加收40%确定。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期,借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用,贷款人有权解除合同。被告将其名下位于大石桥市的房屋作为抵押物向原告提供抵押担保。担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年7月29日,抵押房屋在大石桥市房产管理局办理了抵押登记手续，取得了房他证字第××号抵押凭证。2013年8月2日,原告依约向被告指定的账户划付了150000元。截至2020年12月2日,被告已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息,已构成违约,依照《个人购房借款/担保合同》的相关约定,原告有权要求被告立即清偿本金108658.68元,截至2020年12月2日的利息27107.2元,之后的利息按合同约定计算偿还至实际清偿完毕之日止,原告对抵押房屋享有优先受偿权。综上,为维护合法权益,现诉至法院,请求依法支持原告的诉讼请求。刘玉凤辩称，当时我想要和赵金刚买一个二手房，因为之前是租房居住，是通过通联中介介绍我们与工商行签订个人购房借款/担保合同，签字属实是我本人所签，但是和他具体内容我没有看。合同签订完，贷款发放后，我每月按照1607.4元按月还款，刚开始超额还款，现在因为某些原因能力有限不能足额偿还，但是银行工作人员跟我说如果不还的话我们就要起诉了，每月少还也可以但是不能不还。后来原告就起诉了，原告起诉之后我也偿还过，想要一起解决。我的银行贷款期限是到2022年，马上就要偿还完毕了。现在原告起诉我们偿还尚欠的贷款，我们同意偿还，但是想从赵金刚的工资中每月扣除，没有能力一次性偿还。赵金刚未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告举证：①营业执照复印件、法定代表人身份证明，证明原告主体资格。②被告身份证复印件、户口本复印件，证明被告主体资格。③个人购房借款/担保合同复印件、个人借款凭证复印件，证明二被告借款、抵押事实及双方权利义务。证明要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生利息、罚息的及其他费用的主张。④房屋他项权利证复印件，证明被告抵押房屋并办理抵押登记的事实。⑤欠款明细，证明被告逾期还款情况及尚欠本金利息数额。⑥共同还款承诺书复印件，证明被告赵金刚承诺共同还款。第一被告认为不需要辨视，没有意见，签字都是我本人和我儿子赵金刚本人所签，手印也是我们俩个人本人所按，但是内容我没看。欠款明细我也不需要看。第一被告举证：中国工商银行股份有限公司大石桥五一支行出具的借记卡账户历史明细清单。有两笔消费（我用蓝笔勾画）支出不明白是怎么回事，与还款无关。原告认为这两笔流水向对方不是原告，与原告无关，这两笔流水也不影响原告的请求数额。经本院审查，对原告提供的证据予以确认。第一被告提供的证据的要证明的问题与房贷无关。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘玉凤系被告赵金刚的母亲。2013年7月12日，二被告向原告签订《共同还款承诺书》，约定被告刘玉凤向原告申请的二手房贷款15万元，系被告赵金刚与被告刘玉凤的共同债务，此债务二人共同偿还，并承担连带责任。2013年7月29日，被告刘玉凤为借款人（抵押人）与原告签订《个人借款/担保合同》，约定根据借款人的申请，原告向被告发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币15万元，贷款用途为购置个人二手住房，贷款的担保方式为抵押。贷款期限120个月。贷款发放日2013年8月2日，贷款到期日2023年8月2日。执行利率6.550000%，还款方式为等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。合同中约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定。抵押物为大石桥市的房屋，面积69.66平方米，并于2013年7月29日到大石桥市房产管理局办理抵押登记手续，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司大石桥支行，房屋所有权人刘玉凤，房籍号bc100026-205。他项权利种类抵押，债权数额壹拾伍万元。该合同履行后被告有连续三期或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，截止至2020年12月2日二被告尚欠原告贷款余额108658.68元，积欠利息27107.20元，之后至实际付清时止的利息的计算方式按合同约定计算。为此，原告诉至法院。另查，原告将被告诉至法院后，被告先后偿还了部分尚欠贷款，截止至2021年7月21日尚欠原告贷款本金107917.30元，积欠利息31717.08元。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。被告刘玉凤、赵金刚借用原告的款项后未依约还款，属违约行为，合同中明确约定在借款人违约的情形下原告有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告诉请，理由正当，本院应予支持。对原告要求对二被告抵押担保的不动产享有优先受偿权的诉请，双方当事人依约已在相关登记机关做了抵押登记，依法应予支持。被告赵金刚经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，既是对自己依法享有的诉讼权利的放弃，亦可视为对原告诉讼请求的默认。另外，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”综上所述，对原告的合理的诉讼请求部分，本院应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第四百二十条的规定，判决如下：一、被告刘玉凤、赵金刚于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行贷款107917.30元及截止2021年7月21日的利息31717.08元，并从2021年7月22日起至欠款付清之日止以107917.30元为本金按双方合同约定的利率标准计算向原告支付贷款利息（具体数额以原告电脑生成为准）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行有权对被告刘玉凤抵押的大石桥市69.66平方米的房屋（房屋所有权证号bc100026-205）优先受偿。案件受理费3016元，减半收取1508元，由刘玉凤、赵金刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  顾桂艳二〇二一年九月一日书记员  陈月娇