河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初5967号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行，住所地河南省禹州市华夏大道与轩辕大道交叉口西北角。负责人：石骥，任支行行长。委托诉讼代理人：杨晨潭，系支行职工。委托诉讼代理人：杨蕊，河南君志合律师事务所律师。被告：胡宽良，男，1967年7月8日出生，汉族，住禹州市。被告：贾拢，女，1966年11月28日出生，汉族，住禹州市。被告：王义领，男，1968年4月20日出生，汉族，住禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行（以下简称邮储银行禹州支行）诉被告胡宽良、贾拢、王义领金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨蕊、被告胡宽良到庭参加诉讼，被告贾拢、王义领经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行禹州支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告胡宽良、贾拢偿还原告剩余借款本金102808.12元及利息、罚息、复利（截至2021年9月7日的利息为2945.81元、罚息及复利为2628.51元；自2021年9月8日至本金还清之日的罚息，以本金102808.12元为基数，按照年利率13%的标准计算；自2021年9月8日至利息还清之日的复利，以利息2945.81元为基数，按照年利率13%的标准计算）。二、请求依法判令被告王义领对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带偿还责任；三、本案的诉讼费用及其他费用等由被告承担。事实与理由：2019年9月18日，被告胡宽良与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告贾拢为共同借款人，合同约定原告给予被告胡宽良30万元的授信额度，额度存续期最长为25个月。同日，被告王义领与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告胡宽良使用上述额度向原告的借款提供连带责任保证。2019年9月18日，被告胡宽良使用上述额度向原告借款30万元，借款期限自2019年9月18日至2021年9月18日，借款年利率为10%，逾期加收30%的罚息，即逾期利率为年利率13%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。现借款到期，被告未按约履行还款付息义务，原告无奈之下诉至贵院，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告胡宽良辩称：借款属实，愿意还款，但因为经营的企业因疫情出现问题，一时还不上。银行要求罚息不合理。被告贾拢、王义领均未答辩。原告邮政银行禹州支行为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据第一组：小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同各一份。证明：2019年9月18日，被告胡宽良与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告贾拢为共同借款人，合同约定原告给予被告胡宽良30万元的授信额度，额度存续期最长为25个月。同日，被告王义领与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告胡宽良使用上述额度向原告的借款提供连带责任保证。第二组：借据、贷款放款单各一份。证明：2019年9月18日，被告胡宽良使用上述额度向原告借款30万元，借款期限自2019年9月18日至2021年9月18日，借款年利率为10%，逾期加收30%的罚息，即逾期利率为年利率13%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。第三组：还款流水、欠本欠息查询单各一份。证明：借款后，被告共偿还本金197191.88元，支付利息36484.36元、罚息10.83元。截至2021年9月7日，被告拖欠本金102808.12元、拖欠利息2945.81元、拖欠罚息及复利2628.51元；自2021年9月8日至本金还清之日的罚息，以剩余本金102808.12元为基数，按照年利率13%的标准计算；自2021年9月8日至利息还清之日的复利，以剩余利息2945.81元为基数，按照年利率13%的标准计算。第四组：身份证复印件三份、结婚证复印件一份、送达地址确认书两份。证明：被告主体适格。被告胡宽良、贾拢、王义领均未向本院提供任何证据。经庭审质证，被告胡宽良对原告的证据无异议，本院对原告提供的证据均予以确认。本院经审理查明：2019年9月18日，原告邮储银行禹州支行作为甲方，被告胡宽良作为乙方，被告贾拢作为乙方配偶及共同借款人，共同签订了一份《小额贷款额度借款合同》，原告向被告胡宽良提供借款的授信额度为30万元；借款额度存续期最长为25个月，额度存续期内的前1个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约。2019年9月18日，被告王义领与原告签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告王义领自愿为被告胡宽良、贾拢与原告上述签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的债务提供连带责任保证担保，保证期间自该合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用。2019年9月18日，被告胡宽良使用上述授信额度从原告处借款30万元，借款期限自2019年9月18日至2021年9月18日，借款年利率10%，逾期利率为年利率13%，还款方式为阶段性等额本息。2019年9月18日，原告依约向被告胡宽良支付借款30万元，被告胡宽良向原告出具了个人贷款借据。被告胡宽良借款后，共偿还本金197191.88元，支付利息36484.36元、罚息10.83元。截至2021年9月7日，被告拖欠本金102808.12元、拖欠利息2945.81元、拖欠罚息及复利2628.51元。另查明，被告胡宽良与被告贾拢于1990年4月12日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告胡宽良、贾拢共同从原告邮储银行禹州支行借款30万元，有二人与原告签订的个人额度借款合同、被告胡宽良出具的借据等为证，事实清楚，足以认定，本案借款发生在其二人夫妻关系存续期间，本案债务依法应为其二人夫妻共同债务，二人为共同债务人。被告胡宽良、贾拢不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告起诉要求被告胡宽良、贾拢偿还所欠借款本金102808.12元与利息、罚息、复利，本院予以支持。被告胡宽良、贾拢所欠应付的利息截至2021年9月7日为2945.81元、拖欠罚息及复利2628.51元；自2021年9月8日至本金还清之日的罚息，以剩余本金102808.12元为基数，按照年利率13%的标准计算；自2021年9月8日至利息还清之日的复利，以剩余利息2945.81元为基数，按照年利率13%的标准计算。被告王义领自愿为本案借款合同项下的债务提供连带责任保证担保，其保证期间依合同约定自2021年9月18日起计算两年，原告起诉要求其承担连带保证责任未超过保证期间，本院予以支持。被告王义领承担保证责任后，有权向债务人即被告胡宽良、贾拢追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告胡宽良、贾拢于判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行借款本金102808.12元并支付利息、罚息、复利（截至2021年9月7日利息2945.81元、罚息及复利2628.51元；自2021年9月8日至本金还清之日的罚息，以剩余本金102808.12元为基数，按照年利率13%的标准计算；自2021年9月8日至利息还清之日的复利，以剩余利息2945.81元为基数，按照年利率13%的标准计算）；二、被告王义领对上述判决第一项确定的债务负连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1226元，由被告胡宽良、贾拢负担，被告王义领负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 员 席应彪二〇二一年九月十五日法官助理 周梦浩书 记 员 张智慧