贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0281民初8212号原告：盘县农村信用合作联社，住所贵州省六盘水市盘州市亦资街道胜境大道轩华大厦，统一社会信用代码91520222214700993W。法定代表人：何璞，系盘县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：张飞，男，1981年1月5日生，汉族，住贵州省盘州市，系盘县农村信用合作联社职工。委托诉讼代理人：任金杯，男，1989年5月30日生，汉族，住贵州省盘州市，系盘县农村信用合作联社职工。被告：蒋森，男，1994年11月10生，汉族，住贵州省盘州市。原告盘县农村信用合作联社与被告蒋森金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盘县农村信用合作联社的特别授权委托诉讼代理人张飞、任金杯，被告蒋森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盘县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、判令被告蒋森偿还原告借款本金28900元；二、判令被告蒋森支付自2021年04月21日起至2021年07月20日的利息798.28元，并按合同约定月利率15.000125%分别支付7笔借款自2021年7月21日起至借款本息完全清偿之日止的逾期利息及复利。三、判令被告蒋森承担本案诉讼费用。事实和理由：被告蒋森为盘县农村信用合作联社“黔农小额便民快贷”贷款客户，“黔农小额便民快贷”贷款方式为客户经理通过黔农云APP采集客户信息和相关照片资料开展现场和非现场授信，授信成功系统短信告知客户授信结果并支持在线查看授信。客户下载黔农云APP进行注册、认证、绑卡成功后，方可使用授信额度。贷款产品有13种授信模型，被告蒋森采用的模型为私企员工授信客户，授信金额依据工资证明。需上传的图片包括客户手持证件照片、客户与客户经理合照、工资证明、身份证正反面。经被告蒋森提交了相关的授信申请资料，经客户经理综合评估后对被告授信30000元。2020年05月28日，被告蒋森通过黔农云APP与原告盘县农村信用合作联社签订了编号为WJ28520200528000302号的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》，合同约定：本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人办理借款形成的借款凭证（含通过贷款人提供的电子渠道办理贷款形成的电子凭证）。每次借款的《借款借据》属于本合同的补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款日期、到期日期、当期执行利率、利率执行方式、借款用途和还款方式、贷款账号等信息，与本合同具有同等法律效力。本合同自借款人绑定结算账户（或银行卡）、点击“同意”并完成电子渠道严密操作后生效。借款人通过电子渠道对《借款借据》的基本要素进行确认后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户（或银行卡），贷款资金一旦付至借款人绑定的结算账户（或银行卡），借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。2020年05月29日至2020年11月26日期间，被告蒋森通过“黔农e贷”电子渠道向原告分别申请借款4000元、2000元、10000元、5000元、5000元、1000元、3000元，共计30000元，（借款期限、利率等详见借款借据）借款期限壹年，最后1笔借款到期日为2021年11月25日贷款月利率为10.000083‰，贷款逾期的月罚息利率为15.000125‰；如被告不能按期付息，则自次日起计收复利，本次借款按月付息，随借随还。原告通过“黔农e贷”电子渠道向被告蒋森发放了贷款合计7笔，金额30000元。自贷款发放后，被告蒋森未按时还息，至2021年7月21日，被告尚欠原告借款本息合计29698.28元，原告多次找被告要求归还款项，但被告均以无钱为由，至今未履行还款义务。根据合同第十四条第一款第（一）项：“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的”，视为借款人违约，贷款人可根据合同第十四条第三款第（三）项：“宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用”采取救济措施。故根据合同约定，原告宣告贷款到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用。被告不按合同约定支付付息，属于严重的违约行为，并且已经给原告造成了损失。根据合同的约定，原告为追索贷款而发生的诉讼费等费用，应由被告连带承担。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请予支持诉请。被告蒋森辩称：本案的借款属实，对原告的诉讼请求，提出的事实及理由无异议。本案经审理查明，2020年5月28日，被告蒋森通过黔农云APP与原告盘县农村信用合作联社签订了编号为WJ28520200528000302号的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》，约定原告向被告提供30000元的循环额度贷款。合同还约定：单笔借款的借款期限、借款日期及到期日期以《借款借据》记载为准。贷款本金逾期的，罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的当前实际执行利率水平上加收50%的罚息。合同约定的结算账户（或银行卡）作为借款人的借款发放及还款账户，借款人授权贷款人从该账户中扣收借款人到期应付的本息。委托扣款方式下，借款人最迟应在约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入合同约定的结算账户（或银行卡）内。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入合同约定的结算账户（或银行卡）造成借款还款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算利息、罚息及复利，直至全部应还本金、利息、罚息及复利清偿完毕。还本方式为随借随还、还息方式为按月付息。属借款人违约情形有：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的。借款人违约，贷款人的救济措施有：宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。本案借款借据均采用固定利率，月利率均为10.0001‰。之后原告先后向被告发放了多笔借款。后被告逾期还款,截至2021年7月20日,尚欠原告借款本金28900元（包含原告宣布提前到期的借款本金4000元）、利息（包含逾期利息及复利）798.28元。上述事实的认定有,当事人的陈述、原告营业执照、被告身份信息、贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同、借款借据、还款明细表、欠款明细表、授信照片在卷佐证。本院认为，原告盘县农村信用合作联社与被告蒋森就借款事宜签订借款合同及借据，对借款数额、利率、还款期限、违约责任等事项进行了约定，原告按合同约定给被告蒋森发放了贷款，借款合同及借据的约定均未违反法律、行政法规的禁止性规定，均为有效合同，被告蒋森应按借款合同及借据的约定履行还款义务，但被告蒋森未按合同约定履行还本付息义务，违反了合同约定，应据合同约定承担违约责任，故原告要求被告偿还全部贷款本金及利息,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告蒋森于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告盘县农村信用合作联社借款本金28900元，支付原告盘县农村信用合作联社自2021年4月21日起至2021年7月20日止的利息798.28元（含逾期利息及复利）；自2021年7月21日起至实际清偿之日止的逾期利息及复利,按合同（编号WJ28520200528000302）约定计算。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费271元,由被告蒋森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 员 邓亚萍二〇二一年九月六日法官助理 周若兰书 记 员 罗 勰