宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初13123号原告：宁夏银行股份有限公司西塔支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街53号综合楼东侧1-2层。        负责人：边拥军，该支行行长。        委托诉讼代理人：李红艳，宁夏辅德律师事务所律师。        委托诉讼代理人：管洁，宁夏辅德律师事务所律师。        被告：哈永胜，男，1964年8月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市。        原告宁夏银行股份有限公司西塔支行与被告哈永胜信用卡纠纷一案，本院于2021年9月3日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司西塔支行的委托诉讼代理人管洁、被告哈永胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        宁夏银行股份有限公司西塔支行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告偿还信用卡透支本金29283.92元，利息3692.78元、费用4976.84元（含违约金、手续费等），共计37953.54元（利息及费用暂计算至2021年6月21日，此后利息及费用等按宁夏银行信用卡领用合约约定的方式计算至欠款实际清偿之日止）；2．本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：2013年8月5日，被告向原告递交信用卡申请表，申请办理宁夏银行信用卡，该申请表中就信用卡种类、使用方式、还款方式及收费标准等内容进行了明确约定。被告在充分了解上述内容后予以签字确认。后原告依被告的申请，经核准向被告发放了卡号为×××的信用卡，额度3万元。被告激活后多次使用该信用卡消费，但未依约按时还款，截止2021年6月21日，被告尚欠上述欠款未予偿还，故原告诉至法院。        哈永胜辩称，被告对信用卡透支本金没有异议，但认为利息及违约金过高。且现被告家庭经济困难，希望银行能够给予被告一定的还款时间。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月5日，被告向原告申请办理宁夏银行如意信用卡（车友卡）并提交申请表，申请表后附《宁夏银行如意信用卡章程》、《宁夏银行如意信用卡领用合约》，约定：原告（甲方）与被告（乙方）就乙方向甲方申领使用宁夏银行如意信用卡的相关事宜达成共识，并签订本合约。乙方应按甲方公布的收费标准（现行标准见所附《宁夏银行如意信用卡收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等。乙方同意并授权甲方按照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户扣划款。核发信用卡后，乙方应按甲方规定缴纳年费。乙方信用卡未激活前，甲方不得扣收任何费用。但在特殊情况下，乙方以联系客户服务、电话录音、电子签名、甲乙双方认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。乙方的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方使用信用卡办理预借现金交易不享受免息还款待遇，由乙方预借现金交易发生日期按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。乙方可以选择以最低还款方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，乙方如于每月到期还款日（含）前，未还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。乙方所持信用卡的当期最低还款额为以下金额之总和：当期允许额度内消费金额的百分之十；预借现金交易款的百分之百；账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百；前期所有最低还款额未还部分的百分之百；超过信用额度消费款的百分之百；费用和利息的百分之百；乙方信用卡内的多存资金（即溢缴款）不计付利息，信用卡支付时先使用溢缴款，溢缴款不足时使用信用额度。对于支持电子现金账户的信用卡，电子现金账户余额不计付存款利息。乙方未收到对账单应主动查询，若在到期还款日前乙方未向甲方提出异议，则视同其已认可全部交易，乙方不得以未收到对账单为由拒绝向甲方支付欠款（包括本金、利息和费用等）。本合约或作为本合约组成部分的《宁夏银行如意信用卡章程》的修改，《宁夏银行如意信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等）乙方，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更。如乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。甲方或司法机关向乙方在信用卡申请表中填写的家庭地址或单位地址邮寄相关法律文件，或由乙方直系亲属代为签收，即视为有效送达，对乙方具有法律效力。《宁夏银行信用卡收费项目及标准》中约定信用卡透支利率为日利率万分之五，滞纳金（2016年11月15日，原告通过其官方网站发布公告：取消信用卡滞纳金的收取，对于被告违约逾期未还的行为，收取最低还款额未还部分5％的违约金，按月计收，违约金不计收复利）每月为月最低还款额未还部分的5％，最低1元。原告核准并向被告发放了信用卡，卡号为×××。截止2021年6月21日，被告尚欠原告信用卡透支本金29283.92元、利息3692.78元、费用551.72元、违约金4425.12元，故原告诉至本院。        本院认为，原、被告订立的《宁夏银行如意信用卡领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》的约定偿还透支款项。截至2021年6月21日，被告尚欠原告信用卡透支本金29283.92元、利息3692.78元、费用551.72元，被告应当予以偿还，故对于原告要求被告偿还信用卡透支本金29283.92元、利息3692.78元、费用551.72元的诉讼请求，本院予以支持，被告还应按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的利率标准继续支付自2021年6月22日至本判决确定的还款之日的利息。关于违约金，被告未按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》的约定偿还信用卡透支本息，构成违约，应承担相应的违约责任，故对于原告要求被告支付违约金4425.12元的诉讼请求，本院予以支持。被告经依法传唤，未到庭应诉，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。        依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下：        一、被告哈永胜于本判决生效之日起七日内偿还原告宁夏银行股份有限公司西塔支行信用卡透支本金29283.92元、利息3692.78元、费用551.72元、违约金4425.12元，并按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的标准继续支付自2021年6月22日至本判决确定的还款之日的利息；        二、驳回原告宁夏银行股份有限公司西塔支行其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费减半收取计374元，由被告哈永胜负担。        本判决为终审判决。        审判员    谷胜龙二〇二一年九月十六日书记员    郭威《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。-8--9-履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。