文书内容辽宁省锦州市太和区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0791民初1604号原告：中国银行股份有限公司锦州港支行，住所地锦州经济技术开发区锦港大街一段9号，统一社会信用代码：91210700820600917H。负责人：吴震，该支行行长。委托诉讼代理人：刘若阳，辽宁戎达律师事务所律师。被告：孙连伟，男，1987年7月5日生，汉族，户籍地北票市三宝营乡平房村上羊组1644号，住锦州滨海新区（锦州经济技术开发区）恒山路华纺海岸城25-105号，公民身份号码：21138119870705491X。被告：王玲玲，女，1987年10月10日生，汉族，户籍地黑龙江省通河县富林乡德兴村，住锦州滨海新区（锦州经济技术开发区）恒山路华纺海岸城25-105号，公民身份号码：230128198710101828。原告中国银行股份有限公司锦州港支行（以下简称中行锦州港支行）与被告孙连伟、王玲玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行锦州港支行委托诉讼代理人刘若阳，被告孙连伟到庭参加诉讼，被告王玲玲经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1、判令被告贷款提前到期；2、判令被告支付原告贷款本金86,610.84元，并支付从欠款之日起至清偿之日止按合同约定利率计算的借款本金、利息及罚息；（截止到2021年1月27日止利息为3705.29元，罚息430.47元）；3、确认抵押权合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2012年7月18日，原告与被告签订2012年锦中港字0073号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，双方约定，被告向原告以按月等额本息还款的方式借款145,000元人民币用于购买锦州经济技术开发区恒山路华纺海岸城26-105号住宅，借款期限15年，被告用其购买的住宅做抵押担保，合同履行后，被告自2020年3月开始多次未按合同约定还款，至今欠款仍未偿还。原告认为，被告的行为构成违约，被告应一次性偿还全部剩余贷款及约定利息、罚息等，否则原告行使抵押权处分抵押物优先受偿。故原告诉至法院。为印证上述事实，原告向本院提交了下列证据予以证明：1、贷款合同，拟证明：合同约定了违约责任，借款人违约事件及处理,约定了罚息以及优先受偿权；2、借款借据，拟证明：双方约定的月利率为5.4583‰，借款期限为180个月，借款金额为145,000元，借款已按照双方约定发放至被告指定账户；3、抵押声明、他项权证复印件，拟证明：被告用其购买的房屋进行抵押并办理了抵押登记；4、商品房买卖合同及买卖合同网上备案表，拟证明：借款用途的真实性；5、被告户口本、结婚证复印件，拟证明：购买房屋时双方身份情况；6、原告内部系统内记录的逾期未还款查询清单，拟证明：被告存在逾期情况及系统中显示的逾期的金额、利息、罚息。被告孙连伟辩称，同意还款，但我目前没有工作，一个月只能偿还500元。被告王玲玲在法定期限内未做答辩。本院组织原、被告对原告提供的证据进行了质证，结合被告的质证意见以及庭审调查，对原告提供的证据予以采信。本院据此认定以下案件事实：被告孙连伟因购买坐落于锦州滨海新区（锦州经济技术开发区）恒山路华纺海岸城25-105号楼房（建筑面积86.6㎡，未办理房屋所有权证，已办理了商品房买卖合同网上备案登记）向原告中行锦州港支行申请借款，2012年7月18日，中行锦州港支行与被告孙连伟签订《个人一手住房贷款合同》，《个人一手住房贷款合同》中约定：借款金额为人民币145,000元，期限为15年180个月，借款利率5.04583‰，还款方式为按月等额本息还款，每月应还本息为1148.89元。合同中约定的逾期还款的违约责任为“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”，“按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360”。合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条1款（2）项和2款（2）项约定，出现“未按期归还贷款本息”的，贷款人有权“宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期”；第二条2款约定借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；11款约定，在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议一抵押物折价或者一拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同时合同中还约定了其他必备条款，合同尾部由被告孙连伟、王玲玲在借款人处签名捺印，被告孙连伟在抵押物清单上抵押人处签名捺印，被告王玲玲在抵押物共有人处签名捺印。2012年8月1日，案涉房屋办理了抵押登记（他项权证号为锦房他证01字第00083840号）。2012年8月2日，原告中行锦州港支行将贷款145,000直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户。被告偿还了自2012年8月2日至2020年3月11日前的全部应还贷款本息，之后贷款本息被告未能偿还。另查，被告孙连伟与被告王玲玲为夫妻关系。本院认为，原告中行锦州港支行与被告签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效。被告孙连伟、王玲玲作为借款人、抵押人或抵押物共有人应按《个人一手住房贷款合同》约定，及时偿还原告中行锦州港支行借款本金及利息，逾期付款的构成违约，应按合同约定支付逾期付款罚息的违约责任;关于原告主张的对被告提供的抵押物在其所担保的范围内享有优先受偿权问题。原告中行锦州港支行与被告签订的《个人一手住房贷款合同》，同时对抵押物办理了抵押登记，抵押权设立，被告也提供了抵押物的所有权证交付给原告，故二被告以其抵押物对其借款承担抵押担保责任的意思表示真实，故原告有权在二被告提供的抵押物所担保的范围内享有优先受偿权。综上，《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第三百八十七条第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、被告孙连伟、王玲玲于本判决生效后10日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司锦州港支行借款本金86,610.84元及截止到2021年1月27日的利息3705.29元，罚息430.47元，之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的计算方式从2021年1月28日起计算至被告孙连伟、王玲玲付清之日止；二、原告中国银行股份有限公司锦州港支行在本判决主文第一项享有的债权额度内对被告孙连伟、王玲玲所有的坐落于锦州滨海新区（锦州经济技术开发区）恒山路华纺海岸城25-105号楼房（建筑面积86.6㎡，未办理房屋所有权证），依法定程序行使抵押权，并对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司锦州港支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2069元，由被告孙连伟、王玲玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  张雪冬二〇二一年九月二十八日书记员高小琳