辽宁省盘山县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1122民初2227号原告：盘锦市住房公积金管理中心，住所地辽东湾新区C座5段。法定代表人：霍树学，该中心主任。委托诉讼代理人：戴旭彤，女，该中心工作人员。被告：肖丽伟，女，1976年8月9日出生，汉族，无业，住辽宁省盘山县。被告：辽宁丰润融资担保有限公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区市府小区1-55-67-106。法定代表人冯莹，该公司董事长。委托诉讼代理人：王孜文，男，该公司职员。原告盘锦市住房公积金管理中心（以下简称盘锦公积金）与被告肖丽伟借款合同纠纷一案，本案于2021年8月5日立案。诉讼中原告申请追加担保人辽宁丰润融资担保有限公司（以下简称丰润担保公司）为被告，本院予以准许。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盘锦公积金的委托诉讼代理人戴旭彤，被告肖丽伟、丰润担保公司的委托诉讼代理人王孜文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除借款合同；二、判令被告肖丽伟偿还借款本金103,806.68元以及至借款结清之日止的借款利息、罚息；三、判令被告丰润担保公司承担保证责任；四、由被告承担诉讼费用。事实和理由：2012年7月9日，原告与被告肖丽伟签订《个人住房抵押借款合同》，合同约定，被告肖丽伟为购买盘山县胡家镇水韵雅居D20号楼4单元501室楼房向原告借款13万元，借款期限10年，每月偿还本息1,290.23元，被告肖丽伟以购买的楼房作借款抵押担保，并办理了抵押物登记。合同签订后，原告向被告肖丽伟发放贷款，被告肖丽伟自2013年1月20日开始按合同约定还款，但自2015年5月起未按期偿还贷款，产生多次逾期。2012年12月19日，原告与被告丰润担保公司签订担保合同，被告丰润担保公司为借款提供连带保证。根据借款合同第九条“借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按期偿还贷款本息的，中心有权依法宣布合同提前到期，要求借款人立即清偿借款本息，否则，将对抵押物进行处置”的规定，原告依法宣布借款合同提前到期，要求解除借款合同；判令被告肖丽伟清偿借款本金103,806.68元以及借款结清之日止的借款利息、罚息；并承担诉讼费用。根据保证合同约定，要求被告丰润担保公司承担保证责任。被告肖丽伟辩称，向原告借款，拖欠借款本金、利息属实。因被告已离婚，现无力偿还，请求分期偿还。被告丰润公司辩称，被告肖丽伟于2012年12月份申请公积金贷款，金额13万元，期限10年，月还款1290.23元，用于购买胡家振合水产品市场（水韵雅居）D20-5-4-1室面积85.43平方米住宅。我公司为保证人，与原告、被告三方共同签订了担保合同。被告肖丽伟从发放贷款后，正常还款至2015年3月，从2015年4月至今不按期偿还贷款，已累计逾期82期。逾期还款是被告肖丽伟主观造成的，据了解是因不能办理房产证等问题，与开发商有关，与我公司无关。公积金贷款是解决职工住房问题，原告要求按照诉讼法加倍支付利息，违反了公积金不以盈利为目的事实。我公司同意终止借款合同、担保合同，同意拍卖房屋偿还剩余本金、利息、罚息，不足部分由我公司承担，承担以后，再向借款人追偿。我公司不同意原告的其他诉讼请求。诉讼中，原告提供了如下证据：1、商品房买卖合同、发票，拟证明被告肖丽伟购买胡家镇水韵雅居住宅楼的事实。2、被告肖丽伟的身份证、户口簿、婚姻证明、离婚证、信用报告，拟证明被告肖丽伟的身份信息、户口、婚姻、信用情况。3、贷款申请表、借款合同、扣款协议、转存凭证，拟证明被告肖丽伟为购房向原告借款、约定用扣款方式偿还借款、原告发放借款的事实。4、抵押担保合同、抵押承诺、备案登记。拟证明被告肖丽伟用住宅楼作借款抵押并办理了备案登记、被告丰润担保公司为借款提供担保的事实。5、逾期信息表，拟证明被告肖丽伟偿还借款、拖欠原告借款本息的情况。被告肖丽伟、被告丰润担保公司对原告证据质证意见：对证据1、2、3、4质证均无意见。对证据5被告肖丽伟质证没有意见。丰润担保公司质证有意见，应还本金应小于或者等于贷款余额。对原告证据的认定意见：被告肖丽伟、丰润担保公司对原告提供的证据1、2、3、4质证均无意见，这些证据证明被告肖丽伟为购买住宅楼向原告借款、原告发放了借款、被告肖丽伟用住宅楼作借款抵押并办理备案登记、被告丰润担保公司为借款提供担保的事实，与本案有关联性，具有证明作用，本院予以采纳。对证据5被告肖丽伟质证无意见，被告丰润担保公司质证有意见。该证据证明被告肖丽伟偿还借款、拖欠原告借款本息的情况，与本案具有关联性，本院予以采纳，但其中应还本金明显高于贷款余额，存在矛盾，不合常理，对应还本金不予认定。被告丰润担保公司提供如下证据：1、被告肖丽伟偿还明细表，拟证明肖丽伟偿还借款的情况。原告对被告丰润担保公司提供的证据质证意见：无意见。对被告丰润担保公司提供的证据认定意见：原告质证无意见，该证据与借款人逾期信息表内容相符，借款人对逾期信息表无异议，证明被告肖丽伟偿还借款的情况，本院予以采纳。被告肖丽伟没有提供证据。经审理本院认定事实如下：2012年12月19日，被告肖丽伟为购买盘锦胡家振合水产品市场有限公司开发位于盘山县.43平方米楼房与原告签订《个人住房抵押借款合同》、《委托扣款协议》，被告肖丽伟以其购买的水韵雅居小区对D20-5-4-1室楼房作抵押向原告借款，借款合同约定借款金额13万元；期限10年；月利率3.75‰，如遇中国人民银行调整法定利率，执行调整利率，逾期按中国人民银行规定计收罚息；采用等额还款法，每月偿还1,347.30元；扣款协议约定采取委托扣款方式偿还借款，在每月20日从还款账户扣款，自2013年1月20日开始。同时，借款合同第九条违约责任约定借款人连续3个月或在本合同期内累计6个月未按期偿还贷款本息的，甲方（原告）有权依法宣布合同提前到期，要求借款人立即清偿借款本息。2012年12月19日，原告、被告肖丽伟、被告丰润担保公司三方签订担保合同，被告丰润担保公司为被告肖丽伟的借款提供连带保证。借款合同签订后，原告于2012年12月20日，将借款13万元转入盘锦胡家振合水产品市场有限公司账户。被告用于抵押的房产于2012年12月19日在盘山县房屋产权管理中心进行了备案登记。在原告发放贷款后，被告肖丽伟至2015年4月以前正常还款，从2015年5月此后未按时偿还借款，至今累计发生逾期82期，有76期贷款本息没有偿还。至2021年9月8日，尚有借款本金103,806.68元没有清偿，拖欠利息13,590.20元、罚息22,846.07元。本院认为,原告与被告肖丽伟签订的《个人住房抵押借款合同》为双方真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应为有效。在原告履行发放贷款义务后，被告肖丽伟作为借款人有偿还借款的义务。被告肖丽伟未按约定期限偿还借款本息的行为构成违约，属于借款合同约定的“宣布合同提前到期、立即清偿借款本息的事件”，原告有权宣布借款合同提前到期，解除借款合同并要求借款人立即清偿借款本息，原告要求解除借款合同、由被告肖丽伟立即清偿借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，故本院对原告的此项诉讼请求予以支持。被告丰润担保公司为被告肖丽伟的借款提供连带保证，未超过保证期限，根据保证合同和相关法律规定，应承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十六条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、六百九十一条、第六百九十二条、第七百条之规定判决如下：一、解除原告盘锦市住房公积金管理中心与被告肖丽伟于2012年12月19签订的《个人住房抵押借款合同》；二、被告肖丽伟于本判决发生法律效力后10日内，清偿欠原告盘锦市住房公积金管理中心借款本金103,806.68元及至本判决确定的给付之日按原借款合同约定利率计算的借款利息、罚息；三、被告辽宁丰润融资担保有限公司承担连带责任。被告辽宁丰润融资担保有限公司承担保证责任后，可以向被告肖丽伟追偿。如被告肖丽伟、辽宁丰润融资担保有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2913元，减半收取1456.50元，由被告肖丽伟承担。被告辽宁丰润融资担保有限公司承担连带责任。于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期未交纳，依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  李平二〇二一年九月二十四日书记员  王雨