铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1202民初2485号原告：中国工商银行股份有限公司铁岭分行，住所地：铁岭市银州区银州路27号。负责人：何彬，系该行行长。委托代理人：冯春雨，系辽宁十安律师事务所律师。代理权限：代为立案，调取证据，参加庭审，进行法庭辩论，代为承认，放弃，变更诉讼请求，提起上诉，申请执行，代收法律文书。被告：范艳娟，女，1982年8月14日出生，汉族，户籍地开原市，现住址铁岭市清河区。被告：辽宁新华诚房地产开发有限公司。住所地：铁岭经济开发区城南街1委。统一社会信用代码：91211200788717284R。法定代表人：王巨正，系该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司铁岭分行（以下简称工商银行铁岭分行）与被告范艳娟，被告辽宁新华诚房地产开发有限公司（以下简称新华诚地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年8月3日立案受理后，依法适用简易程序在本院公开开庭进行了审理。原告工商银行铁岭分行的委托代理人冯春雨，被告范艳娟到庭参加诉讼。被告新华诚地产公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：1、请求判令被告范艳娟立即偿还贷款本金347986.09元及按照合同约定的标准支付利息（包括罚息和复利）至全部欠款清偿之日止，截止至2021年8月21日拖欠到期借款本金21861.85元，利息68347.76元；2、请求判令被告辽宁新华诚房地产开发有限公司对被告范艳娟承担连带还款责任；3、请求判令原告对被告范艳娟坐落于铁岭经济开发区拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权；4、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年12月4日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款人民币360000元，用于购买被告新华诚地产公司坐落于铁岭经济开发区，借款期限为360月。新华诚地产公司对被告范艳娟借款承担《房屋他项权证》交原告前的阶段性连带保证责任，被告范艳娟以上述房屋作为作为抵押物为贷款提供担保，并与原告办理了抵押物预告登记手续。合同签订后，原告按约定发放了贷款，被告范艳娟却未按合同约定履行还款义务，其未支付贷款本息己连续三期以上，根据14.1条款L项及14.2条款（4)约定，原告宣布借款人未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿全部未偿还借款及利息、罚息。另外，被告新华诚地产公司与原告就御点江山住宅小区按揭贷款事宜签订《按揭贷款业务合作协议》。新华诚地产公司同意为购买项目房屋的借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。现原告起诉时，新华诚地产公司尚未将被告范艳娟的《房屋他项权证》交付原告，故新华诚地产公司应依法律规定及合同约定，对被告范艳娟的债务承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判决。被告辩称：本人是通过御点江山的工作人员想要办理小额贷款，通过他人介绍找到的御点江山的工作人员，到银行办理手续也是这个工作人员带我们去的。贷款手续办完后本人一分贷款金额也没有收到。本人到御点江山办公大楼签过合同，但是具体签合同的内容并不清楚。之前的贷款也是御点江山偿还的，御点江山的经理叫什么，我也不清楚只是单纯留个电话，银行一催还款，就找这个经理，他就把钱偿还了。本人想要御点江山下房产证下来之后，用房产证办理小额贷款。后来房产证没有办下来，本人认为这个事实就结束了，现在这个房屋坐落的位置也不清楚。本人现在没有偿还能力，不同意偿还欠款，本人是被御点江山的工作人员给骗了。对原告举示证据的审核及认定：1、《个人购房借款/担保合同》一份，用于证明原告与被告约定的权利义务、合同内容、借款本金以及利息的标准、违约责任，被告新华诚地产公司承担担保责任。2、个人贷款发放凭证一份，用于证明原告已经于2016年1月25日向被告发放了贷款360000元。3、预抵押登记复印件一份，用于证明案涉房屋已经办理了预抵押登记手续。4、自营历史明细表打印件，用于证明借款人于2018年6月份连续39期逾期还款，截止2021年8月21日，拖欠到期借款本金21861.85元，利息68347.76元按贷款合同14.1条款L及14.2条款4约定原告有权要求借款人立即清偿全部借款及利息、罚息复利及其他费用。5、按揭贷款合作协议、股东会决议各一份，用于证明原告与被告新华诚地产公司的担保合法有效，被告新华诚地产公司应该承担担保责任。被告范艳娟对上述证据的真实性均没有异议。本院认为，上述证据客观真实，能够相互印证证明本案案件事实，均予以采信。经当事人陈述，举证、质证和本庭审查认证，确认如下法律事实：2015年12月4日，原告工商银行铁岭分行与被告范艳娟，被告新华诚地产公司签订《个人购房借款/担保合同》(编号A：一手铁岭个贷中心20150992)，约定原告工商银行铁岭分行根据被告范艳娟的申请，向其发放个人一手住房购置贷款，金额为360000元，贷款用于购买坐落于铁岭经济开发区房屋，借款期限为360个月，自2016年1月25日起至2046年1月25日止；关于贷款利息，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，据此确定的年利率为4.9%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照合同第四条4.2A款处理，即贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款利息自实际放款之日起计算；还款方式为按月等额本息还款法，每月10日为还款日，最低还款额为1911元；关于罚息利率，借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利，罚息利息按第四条约定的利率基础上加收40%；关于违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；关于送达，借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。合同落款处约定了被告范艳娟的送达地址。被告新华诚地产公司作为担保人在借款合同中签名盖章，为借款人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足合同约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2016年1月25日，原告工商银行铁岭分行向被告发放贷款360000元。被告偿还部分借款后，于2018年2月开始累计超过6期未按合同约定时间及数额还款，截至2021年8月21日共拖欠借款本金347986.09元及利息68347.76元。本院认为，原告工商银行铁岭分行与被告范艳娟，被告新华诚产地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的自愿真实意思表示，不违反法律的禁止和强制性规定，应为合法有效。原告工商银行铁岭分行按照约定履行了发放贷款的合同义务，被告范艳娟应当按照合同约定如期还款，现被告逾期还款，根据借款合同的约定原告有权宣布合同项下贷款立即到期，请求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，原告的诉讼请求，于法有据，予以支持。被告新华诚地产公司作为借款合同的担保人，因案涉房屋并未办理房屋所有权及正式的抵押权登记，抵押权并未设立，按照合同约定仍在保证期间内，应当对借款人的欠款承担连带清偿的保证责任，对原告主张其承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告新华诚地产公司承担保证责任后，有权在其承担担保责任范围内向被告范艳娟进行追偿。被告范艳娟提出的答辩意见，没有证据证明，不予采纳。被告新华诚地产公司经传票传唤未到庭，依法应予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条，第三百九十四条，第六百六十七条、第六百八十一条，第六百八十八条，第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范艳娟于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司铁岭分行借款本金347986.09元及利息68347.76元，并继续按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准给付自2021年8月22日起至贷款清偿之日止的利息（包括罚息、复利）；二、被告辽宁新华诚房地产开发有限公司对上述欠款承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告范艳娟追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6520元（原告预交），减半收取3260元，由被告范艳娟和被告辽宁新华诚房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。上诉人在递交上诉状次日起七日内交纳上诉费，逾期交纳，按撤回上诉处理。审判员 刘 微二〇二一年九月十五日书记员 樊珈彤