河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫05民终3522号上诉人（原审原告）：张某1，男，2004年8月16日出生，汉族，住河南省安阳县。法定代理人：张某2（系张某1之父），住河南省安阳县。上诉人（原审原告）：张岩，女，1987年9月3日出生，汉族，住河南省安阳县。上诉人（原审原告）：张敬，女，1990年8月10日出生，汉族，住河南省安阳县。上诉人（原审原告）：张某2，男，1965年3月24日出生，汉族，住河南省安阳县。上诉人（原审原告）：王爱香，女，1938年12月1日出生，汉族，住河南省安阳县。以上五上诉人共同委托诉讼代理人：石震，河南帮帮律师事务所律师。以上五上诉人共同委托诉讼代理人：徐永红，河南帮帮律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号。负责人：于敬东，总经理。委托诉讼代理人：李丹，河南上合律师事务所律师。上诉人张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保财险天津市分公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省安阳县人民法院（2021）豫0522民初33号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年8月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香上诉请求：1.撤销一审判决，改判人保财险天津市分公司给付张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香意外死亡保险金200000元、意外医疗保险金20000元、住院津贴14800元、共计234800元；2.本案一、二审诉讼费用由人保财险天津市分公司承担。事实与理由：1.被保险人李海霞平时身体状况良好，事发时的卫生间地面是水泥地面，但洗澡时地面皂液、沐浴液导致地面湿滑，李海霞系洗澡时意外摔倒诱发脑出血死亡；2.病例上记载高血压病史、糖尿病史不能证明李海霞的死亡是高血压、糖尿病导致；3.李海霞发生意外当日和死亡后，张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香两次向人保财险天津市分公司报案，人保财险天津市分公司既没有对意外事故性质发表异议，也没有要求上诉人提供鉴定文书，以致错失证明机会，人保财险天津市分公司应为其消极不作为承担责任。人保财险天津市分公司辩称：1.事发时的水泥地面比其他材质更为防滑，正常情况下摔倒可能性不大，而洗澡时的高温密闭环境加上慢性病史，发生脑出血的概率更大。李海霞有10余年的高血压病史、近4年的糖尿病史，发生脑出血的概率也会高于常人；2.人保财险天津市分公司建议先看病再确定保险责任承担与否，无任何过错。报案行为不足以转移张某1等人证明李海霞意外导致身亡的举证责任。张某1等人应对李海霞死亡后未进行尸检承担责任。张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香向一审法院起诉请求：一、判令人保财险天津市分公司给付张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香意外死亡保险金200000元、意外医疗保险金20000元、住院津贴14800元共计234800元；二、一审诉讼费由人保财险天津市分公司承担。一审法院认定事实：李海霞生前在安阳县鑫旺建材有限公司务工。2018年10月9日，安阳县鑫旺建材有限公司通过保险经办人冯文军出资200元为李海霞在人保财险天津市分公司购买二份意外伤害保险，被保险人均为李海霞，保险期间分别为2018年11月10日至2019年11月9日和2018年11月13日至2019年11月12日，保险内容为意外身故、残疾保险限额100,000元，意外医疗保险限额10,000元，意外住院津贴50元/天，全年累计赔付180天。2019年7月3日上午9时许，李海霞被发现在其家中洗澡间地面上躺着不省人事，当时李海霞一人在家，随即李海霞被120送到安阳市中医院抢救治疗，当日CT检查报告单影像诊断：考虑左侧丘脑出血破入双侧侧脑室，三、四脑室。小脑幕密度增高，蛛网膜下腔出血可能。右侧枕顶部软化灶及条状高密度，左侧枕部颅骨异常，请结合临床及病史，必要时进一步检查。住院病历显示主要诊断为脑内出血，其他诊断为脑积水、高血压、吸入型肺炎、肺部感染等。同年8月21日转入安阳市人民医院，门诊诊断为脑出血术后；脑积水；肺部感染；高血压3级（极高危）；应激性溃疡伴出血。2019年10月24日，李海霞从安阳市人民医院转入安阳市灯塔医院，2019年11月11日出院，出院诊断为重症肺炎、胸腔积液；呼吸衰竭、气管切开术后；高血压病3级极高危组；胃炎；冠心病、缺血性心肌病、心功能Ⅲ级；脑出血、脑积水引流术后；电解质代谢紊乱。2019年12月18日，李海霞再次入住安阳市灯塔医院，2019年12月31日出院，出院诊断为重症肺炎J18.903；低钠血症E87.102；低氯血症E87.803；醒状昏迷状态G93.800X012；气管切开术后Z93.000；高血压3级很高危险组I10.X00X032。2020年1月8日，因病情严重李海霞又入住安阳市灯塔医院，2020年1月12日出院后当日死亡。李海霞在安阳市中医院花费医疗费168,229.28元，医保统筹支付106,268.93元，其他医保支付21,403.1元，个人支付40,557.25元。在安阳市人民医院花费医疗费224,773.45元，医保统筹支付43,731.07元，其他医保支付107,374.61元，个人支付73,667.77元。在安阳市灯塔医院花费医疗费48,075.94元，医保统筹支付5,798.3元，其他医保支付26,561.81元，个人支付15,715.82元。以上李海霞个人支付医疗费总计129,940.84元。另查明，李海霞出事死亡后，张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香通过安阳县鑫旺建材有限公司向保险经办人冯文军报案；2019年7月3日，安阳市中医院李海霞入院记录既往史显示：平素患高血压病约10余年，口服替米沙坦，患糖尿病约4年，未服用降糖药物；家族史显示：母亲患高血压病，一个哥患高血压病；3、李海霞摔倒的洗澡间系水泥地面，空间窄小；4、安阳县鑫旺建材有限公司为李海霞在三家保险公司投保了8份类似意外伤害保险。李海霞父亲已故，王爱香系李海霞母亲，张某2系李海霞丈夫，张某2与李海霞共生育三个孩子，分别是张岩、张敬、张某1。一审法院认为，安阳县鑫旺建材有限公司为李海霞在人保财险天津市分公司购买二份意外伤害保险，系双方真实意思表示，且法律并不禁止对同一被保险人购买多份保险，故上述两份保险合同均合法有效，各方均应按约履行。关于张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香的诉求应否得到支持，意外伤害一般是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使被保险人受到的伤害。本案中，张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香主张李海霞的死亡原因系意外伤害造成脑出血死亡，人保财险天津市分公司主张李海霞的死亡原因系自身疾病引起脑出血死亡，通过庭审查明，李海霞被发现时已经在自己家洗澡间地面上躺着，随即被送往医院抢救，医院的诊断证明及住院病历均显示李海霞平素患高血压多年，家族史显示李海霞母亲和一个哥哥均患高血压，现李海霞已经埋葬、具体死因无法进行鉴定，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条规定，被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险公司给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持，酌定由人保财险天津市分公司承担30%的赔偿责任。李海霞意外事故赔偿金额每份保险100000元×2＝200000元；意外医疗保险金额每份10000元×2＝20000元；意外住院津贴50元／天×148天×2＝14800元，以上三项共计234800元，因此，人保财险天津市分公司应给付张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香234800元×30%＝70440元。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，作出判决：一、中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司于判决生效之日起十日内给付张某1、张敬、张岩、王爱香、张某2保险金70440元；二、驳回张某1、张敬、张岩、王爱香、张某2的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4822元，减半收取计2411元，由张某1、张敬、张岩、王爱香、张某2负担1687元，由中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担724元。当事人在本院二审期间均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条规定，被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。本案中，李海霞系因意外伤害造成脑出血死亡还是自身疾病引起脑出血死亡，原因难以确定，一审法院根据上述法律规定判决人保财险天津市分公司承担30%的赔偿责任并无不当。张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香上诉主张人保财险天津市分公司应承担全部赔偿责任证据不足，本院不予支持。综上所述，张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3587.2元，由张某1、张岩、张敬、张某2、王爱香负担。本判决为终审判决。审判长  朱继科审判员  闫海英审判员  张 敏二〇二一年九月二十九日书记员  姬世帅