广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初1437号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行，住所地：海丰县海城镇城西居委西华路南侧，统一社会信用代码：91441521671396632F。负责人：谢雄。委托诉讼代理人：龙玉怡，北京市东元（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：余坤，北京市东元（广州）律师事务所律师。被告郑贤和，男，汉族，1974年7月8日出生，户籍所在地：广东省海丰县，现住海丰县。被告陈精，女，汉族，1968年8月7日出生，户籍所在地：广东省海丰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行（以下简称邮政银行海丰支行）诉被告郑贤和、陈精金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余坤到庭参加诉讼，被告郑贤和、陈精经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告郑贤和签订的《个人额度借款合同》项下借款立即到期；2.判令被告郑贤和向原告返还借款本金137493.51元、利息524元（利息、罚息暂计至2021年9月7日，其后依据合同约定的计息方式计至全部借款本息清偿完毕之日止）；3.判令被告郑贤和承担本案律师费9310元；4.判令被告陈精对被告郑贤和的上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告有权以二被告位于海丰县的房地产折价或以拍卖、变卖的所得价款优先受偿；6.判令本案案件受理费由二被告共同承担。事实和理由：2016年12月21日，原告与被告郑贤和签订了《个人额度借款合同》，合同约定被告郑贤和向原告借款220000元，借款期限自2017年1月18日至2027年1月18日，还款方式为等额本息还款法。就此，被告郑贤和向原告立有《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。同时，二被告与原告签订了《个人最高额担保合同》，将位于海丰县房地产抵押给原告，并办理了抵押登记。此外，被告郑贤和上述借款用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，被告陈精应承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告郑贤和收到款项后，未能依约返本付息，构成严重违约，特向法院提起本案诉讼。被告郑贤和没有答辩。被告陈精没有答辩。经审理查明，被告郑贤和以装修房屋为由向邮政银行海丰支行申请贷款220000元，双方于2016年12月21日签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，合同约定：（一）借款期限为120个月，自2017年1月18日起至2027年1月18日止；（二）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%后确定。实际利率以借据为准，涉案贷款的年利率为6.86%。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，即10.29%；（三）还款方式：等额本息还款法；（四）借款担保：抵押担保，抵押人郑贤和、陈精以位于海丰县［海建房证私字9900013139号］的房地产向贷款人提供抵押担保。担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过220000元。债权确定期间：担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年12月21日至2029年12月21日。抵押物共有人即被告陈精同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；（五）借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。处分抵押财产，实现抵押权。贷款人为保全自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿，该费用包括诉讼费、律师费等。原告在合同上盖章确认，被告郑贤和在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认、被告陈精在合同“抵押物共有人”处签名按指模确认。2017年1月12日，邮政银行海丰支行与被告郑贤和、陈精以上述房地产为涉案贷款办理了抵押登记，邮政银行海丰支行取得粤（2017）海丰县不动产证明第0000585号《不动产登记证明》。2017年1月18日，邮政银行海丰支行依约向被告郑贤和发放贷款220000元，有经借款人郑贤和签名确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》为证。被告还款流水清单显示，借款后，虽归还了部分款项，但多次逾期，未能按约定的方式还款。截至2021年9月7日，被告尚欠原告贷款本金137493.51元、利息524元。2021年5月20日，邮政银行汕尾市分行作为甲方与北京市东元（广州）律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》，合同约定乙方接受甲方委托，指派本所律师在本案中担任甲方第一审程序的委托代理人，甲方依约一次性向乙方支付律师代理费9310元。原告向本院提交一份销售方为北京市东元（广州）律师事务所、购买方为中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的《广东增值税普通发票》载明：“法律咨询*律师费，价税合计为9310元，备注为海丰县支行诉郑贤和等人金融借款合同纠纷一案”。另查明，郑贤和与陈精于1997年6月6日登记结婚。本院认为，原告与被告郑贤和签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据借款合同约定“借款人未按时偿还借款本息，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款”，从被告郑贤和还款流水清单可看出其未按时足额偿还贷款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿。原告请求被告郑贤和偿还贷款本金137493.51元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。关于借款人郑贤和是否应向原告邮政银行海丰支行支付律师代理费。本案中，邮政银行海丰支行提起本案诉讼过程中委托律师代理本案诉讼，并已实际支付了律师代理费，该费用系邮政银行海丰支行为实现债权而支付的费用。双方在借款合同中约定“贷款人为保全自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿，该费用包括诉讼费、律师费等”。原告请求被告郑贤和承担本案律师费9310元，有合同依据，本院予以支持。原告与两被告签订了《个人最高额担保合同》约定担保限额为220000元，即被告郑贤和、陈精自愿以其名下房地产为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告请求对被告郑贤和、陈精名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告陈精是否应与被告郑贤和承担共同还款责任。依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”的规定，涉案贷款用于装修房屋且被告陈精在《个人最高额担保合同》中作为房屋的共有人签名确认，据此可认定涉案贷款为被告郑贤和、陈精在婚姻关系存续期间共同所负的债务，原告请求被告陈精对被告郑贤和的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，被告郑贤和、陈精经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《华人民共和国民法典》第三百九十四条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告郑贤和应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行偿还贷款本金137493.51元、利息524元及自2021年9月8日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息；二、被告郑贤和应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行支付律师代理费9310元；三、被告陈精对郑贤和上述债务承担连带清偿责任；四、如被告郑贤和、陈精未按上述判项所确定期限还款，原告对被告郑贤和、陈精名下位于海丰县［海建房证私字9900013139号］的房地产拍卖、变卖所得价款在最高限额为220000元的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1711.98元（中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行已预交），由被告郑贤和、陈精共同负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 林乃流二〇二一年九月十七日法官助理 余梦婷书 记 员 陈自勉广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初1437号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行，住所地：海丰县海城镇城西居委西华路南侧，统一社会信用代码：91441521671396632F。负责人：谢雄。委托诉讼代理人：龙玉怡，北京市东元（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：余坤，北京市东元（广州）律师事务所律师。被告郑贤和，男，汉族，1974年7月8日出生，户籍所在地：广东省海丰县，现住海丰县。被告陈精，女，汉族，1968年8月7日出生，户籍所在地：广东省海丰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行（以下简称邮政银行海丰支行）诉被告郑贤和、陈精金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余坤到庭参加诉讼，被告郑贤和、陈精经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告郑贤和签订的《个人额度借款合同》项下借款立即到期；2.判令被告郑贤和向原告返还借款本金137493.51元、利息524元（利息、罚息暂计至2021年9月7日，其后依据合同约定的计息方式计至全部借款本息清偿完毕之日止）；3.判令被告郑贤和承担本案律师费9310元；4.判令被告陈精对被告郑贤和的上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告有权以二被告位于海丰县的房地产折价或以拍卖、变卖的所得价款优先受偿；6.判令本案案件受理费由二被告共同承担。事实和理由：2016年12月21日，原告与被告郑贤和签订了《个人额度借款合同》，合同约定被告郑贤和向原告借款220000元，借款期限自2017年1月18日至2027年1月18日，还款方式为等额本息还款法。就此，被告郑贤和向原告立有《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。同时，二被告与原告签订了《个人最高额担保合同》，将位于海丰县房地产抵押给原告，并办理了抵押登记。此外，被告郑贤和上述借款用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，被告陈精应承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告郑贤和收到款项后，未能依约返本付息，构成严重违约，特向法院提起本案诉讼。被告郑贤和没有答辩。被告陈精没有答辩。经审理查明，被告郑贤和以装修房屋为由向邮政银行海丰支行申请贷款220000元，双方于2016年12月21日签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，合同约定：（一）借款期限为120个月，自2017年1月18日起至2027年1月18日止；（二）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%后确定。实际利率以借据为准，涉案贷款的年利率为6.86%。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，即10.29%；（三）还款方式：等额本息还款法；（四）借款担保：抵押担保，抵押人郑贤和、陈精以位于海丰县［海建房证私字9900013139号］的房地产向贷款人提供抵押担保。担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过220000元。债权确定期间：担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年12月21日至2029年12月21日。抵押物共有人即被告陈精同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；（五）借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。处分抵押财产，实现抵押权。贷款人为保全自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿，该费用包括诉讼费、律师费等。原告在合同上盖章确认，被告郑贤和在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认、被告陈精在合同“抵押物共有人”处签名按指模确认。2017年1月12日，邮政银行海丰支行与被告郑贤和、陈精以上述房地产为涉案贷款办理了抵押登记，邮政银行海丰支行取得粤（2017）海丰县不动产证明第0000585号《不动产登记证明》。2017年1月18日，邮政银行海丰支行依约向被告郑贤和发放贷款220000元，有经借款人郑贤和签名确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》为证。被告还款流水清单显示，借款后，虽归还了部分款项，但多次逾期，未能按约定的方式还款。截至2021年9月7日，被告尚欠原告贷款本金137493.51元、利息524元。2021年5月20日，邮政银行汕尾市分行作为甲方与北京市东元（广州）律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》，合同约定乙方接受甲方委托，指派本所律师在本案中担任甲方第一审程序的委托代理人，甲方依约一次性向乙方支付律师代理费9310元。原告向本院提交一份销售方为北京市东元（广州）律师事务所、购买方为中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的《广东增值税普通发票》载明：“法律咨询*律师费，价税合计为9310元，备注为海丰县支行诉郑贤和等人金融借款合同纠纷一案”。另查明，郑贤和与陈精于1997年6月6日登记结婚。本院认为，原告与被告郑贤和签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据借款合同约定“借款人未按时偿还借款本息，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款”，从被告郑贤和还款流水清单可看出其未按时足额偿还贷款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿。原告请求被告郑贤和偿还贷款本金137493.51元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。关于借款人郑贤和是否应向原告邮政银行海丰支行支付律师代理费。本案中，邮政银行海丰支行提起本案诉讼过程中委托律师代理本案诉讼，并已实际支付了律师代理费，该费用系邮政银行海丰支行为实现债权而支付的费用。双方在借款合同中约定“贷款人为保全自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿，该费用包括诉讼费、律师费等”。原告请求被告郑贤和承担本案律师费9310元，有合同依据，本院予以支持。原告与两被告签订了《个人最高额担保合同》约定担保限额为220000元，即被告郑贤和、陈精自愿以其名下房地产为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告请求对被告郑贤和、陈精名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告陈精是否应与被告郑贤和承担共同还款责任。依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”的规定，涉案贷款用于装修房屋且被告陈精在《个人最高额担保合同》中作为房屋的共有人签名确认，据此可认定涉案贷款为被告郑贤和、陈精在婚姻关系存续期间共同所负的债务，原告请求被告陈精对被告郑贤和的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，被告郑贤和、陈精经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《华人民共和国民法典》第三百九十四条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告郑贤和应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行偿还贷款本金137493.51元、利息524元及自2021年9月8日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息；二、被告郑贤和应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行支付律师代理费9310元；三、被告陈精对郑贤和上述债务承担连带清偿责任；四、如被告郑贤和、陈精未按上述判项所确定期限还款，原告对被告郑贤和、陈精名下位于海丰县［海建房证私字9900013139号］的房地产拍卖、变卖所得价款在最高限额为220000元的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1711.98元（中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行已预交），由被告郑贤和、陈精共同负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 林乃流二〇二一年九月十七日法官助理 余梦婷书 记 员 陈自勉