贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初5665号原告：中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司，营业场所：贵州省安顺市西秀区市东路。统一社会信用代码：91520400709677510Y。负责人：彭念，该分公司总经理。委托诉讼代理人：熊家进，贵州天筑律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：熊必云，贵州天筑律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：张红友，男，1975年2月10日生，汉族，贵州省安顺市人，工人，住址：贵州省安顺市西秀区。原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司与被告张红友保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人熊家进、被告张红友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告支付原告代被告清偿的借款本息49815.58元；二、依法判令被告支付原告担保保险费27739.58元；三、依法判令被告向原告支付违约金人民币1341.60元（以前述两项合计诉请金额77555.16元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的1倍利率为标准，暂从2020年12月7日起至计算至2021年5月20日），并从2021年5月21日起，以77555.16元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的1倍利率计算违约金，直至被告付清本息为止；四、依法判令被告支付原告律师费12334.51元；五、本案诉讼费用、保全保险费用、公告费用由被告承担。事实及理由：2019年1月14日，被告请原告为其借款提供担保，在原被告双方协商一致后，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，后被告与中国农业银行股份有限公司安顺分行（以下简称：农业银行安顺分行）签订《个人担保借款合同》，农业银行安顺分行借给被告98000元，后因被告未按时履行还款付息义务，导致原告承担保证责任，农业银行安顺分行于2020年12月7日行使债权人权利，直接从原告账户划扣了被告尚欠农业银行安顺分行的借款本息共计49815.58元。在此期间，被告也未按约定支付尚欠原告的保险费。原告多次联系被告要求其支付代偿借款本息及保险费，但至今被告仍未向原告支付上述款项。据此，为维护原告合法权益，原告提起诉讼。被告张红友辩称，我在2019年1月份借款，2月份开始还款，借钱比较急，没注意，就以为保险费是利息，当时要求原告方不在再计收保险费，原告方不同意。我还了一笔5300元的没有体现出来，通过微信转给原告的工作人员5300元，我已经还了87000元，不同意支付所有的款项。原告向本院提供的营业执照复印件、原告法定代表人身份证复印件、原告法定代表人证明、被告张红友身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单复印件，个人信用贷款保证保险保险单复印件、特别约定清单复印件、《个人担保借款合同》复印件，借款凭证复印件，还款计划表复印件，还款明细表复印件、代偿债务通知书复印件、代偿债务确认书复印件、《法律服务合同（委托代理、专项法律服务）》复印件、诉讼代理费发票复印件，被告向本院提供交易明细清单复印件等证据，以上证据经庭审质证认证，足以采信。本院经审理认定事实与原告主张事实一致。同时查明：一、本案被告张红友的个人信用贷款保证保险保险单上载明：投保人为被告张红友，被保险人为农业银行安顺分行；贷款金额98000元；保险费信息为：保险费58742.64元，保险金额为108753.02元，赔偿等待期80天，绝对免赔率为0%，费率1.5004%（月）；保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1631.74元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。二、被告张红友在贷款时的还款计划表上签字确认其每月还款额为4652.62元，该款项包含银行本金、银行利息及保费，同时还载明每期还款的剩余本金及银行还款额，其中保费每月载明的是163.7元，合计为58741.2元。三、2019年1月18日案外人农业银行安顺分行向被告张红友发放贷款98000元，2020年12月7日，原告代被告向农业银行安顺分行代偿本息49818.58元。四、从被告提供银行交易明细清单，被告张红友按原、被告及农业银行安顺分行约定，从2019年2月起每月偿还借款本息3020.92元，支付保费1631.74元，被告共计按约定支付了16期银行借款本息及保费，从2020年6月起，被告未按约定进行还款及支付保费，截至2020年11月30日，被告一共偿还银行借款本息56087.43元（含逾期罚息），支付保费为32661.4元。四、原、被告特别约定：“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。根据该约定，原告应收保险费为：从保险期间开始之日（贷款发放之日2019年1月18日）至理赔之日（2020年12月7日），1631.74元/月×22个月＋1631.74元/月×19天/30天=36931.72元，现被告已支付的32661.4元，尚欠原告保费为4270.32元。五、原告委托贵州天筑律师事务所代理本案诉讼，实际支付律师代理费500元。本院认为，被告向原告投保个人贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。对于原告要求被告偿还代偿款49815.58元的诉讼请求，农业银行安顺分行按照与原、被告签订的《个人担保借款合同》向被告发放贷款后，被告在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生，原告已依据保证保险合同的约定履行了保险理赔责任，向被保险人农业银行安顺分行赔付了贷款本息共计49815.58元。现原告要求代位行使被保险人农业银行安顺分行对借款人请求清偿债务的权利，符合法律规定，故原告诉请被告偿还保险理赔款49815.58元，本院予以支持。关于原告要求被告支付逾期保险费27739.58元的诉讼请求。根据保险单约定，本案保险费金额为58742.64元，按月支付的保险费为1631.74元；同时，双方特别约定“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费-过期未缴保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。原告已于2020年10月31日对被告欠安顺农行的所有本金及利息进行了赔偿，则保险期间应至2020年12月7日止，故被告支付保险费的截止日期亦应为2020年12月7日，被告应支付给原告的保险费应为36931.72元，扣除被告已支付的32661.4元，尚欠原告保费为4270.32元，现本院支持被告还应支付原告的保险费为4270.32元，原告诉请超出部分，本院不予支持。被告辩称，其以为保险费是借款利息，后来要求原告方不要再收保费，原告未同意。因被告在还款计划上已签字确认，其是明知每月还款金额中包含银行本金、银行利息及保费，虽然还款计划中载明的保费与其实际支付的差0.04元，但被告在已按约履行还款义务的16期中，其应知晓保费事宜，并且被告提供的交易明细清单每次还款支付保费都注明了“保费扣收”；又因在合同履行过程中被告要求不再支付保费，原告并未同意，故双方并未达成不再支付保费的合意，故故被告张红友应按约定履行义务，直至借款到期或保险事项发生即原告代偿。综上，被告的辩称，本院不予采信。关于原告要求被告支付以77555.16元为基数，自2020年12月7日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的计算违约金至本息付清之日止的诉讼请求，现被告对原告计算标准无异议，但本院认为应当以未还代偿款和未付保费之和（即54085.9元）为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付利息损失适为适宜。关于原告诉请判令被告承担原告因本案产生的律师费用12334.51元的诉讼请求。现原告实际仅支付律师费为500元，但因双方约定为“催收产生的其他费用”，而该费用并未明确将律师费列入，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、由被告张红友在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司代其赔偿中国农业银行股份有限公司安顺分行的贷款款项人民币49815.58元；二、由被告张红友在本判决生效之日起十日内支付尚欠原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司的保险费人民币4270.32元；三、由被告张红友在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司违约金（该违约金以人民币54085.9元为基数，从2020年12月7日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至清偿之日止）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费人民币2080元，减半收取1040元，由被告张红友负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审 判 员 顾然然二〇二一年九月三日法官助理 杨晓琴书 记 员 章 航