贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0281民初7803号原告：贵州贵和长青建设工程有限公司，住所地贵州省盘州市亦资街道胜境大道恒瑞惠友大厦一单元三楼，统一社会信用代码91520400MA6DNNRK30。法定代表人，陈龙系该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：王攀,盘州市坪地乡法律服务所法律服务工作者，执业证号32409131100123。委托诉讼代理人：何艳，盘州市坪地乡法律服务所法律服务工作者，执业证号32409172100120。被告：中国人寿财产保险股份有限公司盘州市支公司，住所地贵州省六盘水市盘州市亦资街道（原红果镇）团结西路与平川北路交叉口紫金名门1栋3-1-O1，3-2-01，3-2-04，3-2-05，统一社会信用代码9152022258068193XH。负责人：邹通，系该公司经理。委托诉讼代理人：邱雷，男，1996年6月20日出生，汉族，系中国人寿财产保险股份有限公司盘州市支公司员工，贵州省六盘水市钟山区。第三人：张美术，女，汉族，1978年3月15日出生，住贵州省盘州市石桥镇（原盘县)。原告贵州贵和长青建设工程有限公司与被告中国人寿财产保险股份有限公司盘州市支公司、第三人张美术责任保险合同纠纷一案,本院于2021年7月28日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州贵和长青建设工程有限公司的委托诉讼代理人王攀，被告中国人寿财产保险股份有限公司盘州市支公司的委托诉讼代理人邱雷到庭参加诉讼。第三人张美术经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州贵和长青建设工程有限公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即支付原告代其赔偿张美术的经济损失700609元；2、案件受理费由被告承担。事实与理由：原告系盘州市沙坡贻景·月亮湾房开项目的承建方，因建设该项目原告于2019年9月30日向被告购买了《建筑施工人员团体意外伤害保险单》，该保险约定该项目的工人意外伤害的保险是每人100万元。2019年10月10日第三人张美术在贻景·月亮湾项目中工作时在室内不慎摔伤，伤后被送往中国人民解放军医院住院治疗27天，出院后经鉴定为：一项八级四项十级伤残、误工期274天、营养期274天、护理期274天，此次受伤第三人产生经济损失共计700609元，其中：医疗费：265723元，住院伙食费2700元（27天×100元），误工费：54800元（泥水工200天×274天）、护理费：28952元（服务业38568元年÷365天×274天）、营养费27400元（100元×274天），伤残赔偿金233947元，精神损害抚慰金20000元，后期医疗费45000元，交通费3000元，盘江总医院抢救费10787元，检查、复查费5300元.鉴定费3000元。第三人受伤后原告积极送往医院抢救治疗，垫付医疗及生活费用，截至2020年8月25日原告共计垫付了各项费用411087元，被告在得知此次事故后，第一时间出险，之后便告知原告先行垫付赔偿，被告走完保险流程之后会赔付给原告。考虑被告赔付程序要求繁琐，耗时较长，而第三人的家庭确实困难，原告遂同意代被告先行履行保险赔偿责任。在此情况下，原告与第三人达成协议：1、由原告先行赔偿第三人782087元；2、在签订协议后第三人积极配合原告追偿。原告依约支付第三人余下的371000元后，原告将理赔的相关材料提供给被告，被告于2021年2月25日向原告出具拒赔通知书。该通知书称，因第三人是高处作业摔伤，属于免责条款，不予赔偿。原告认为，从法律上看，被告引用的合同条款属于格式条款而且是免责条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生法律效力。”的规定，被告因未尽到明确说明义务，原告与其签订的《建筑施工人员团体意外伤害保险单》中的特别约定都属于无效条款。从事实上看，第三人是泥水工并未从事高处作业，受伤时其身处负一楼室内，因不慎跌入负一楼地面的通风管道中而受伤，该事实与被告所称的高处作业完全不是一个概念。综上所述，原告依被告的指示代被告先行赔偿了第三人损失，被告却以无中生有偷换概念的形式拒不履行赔付义务，严重侵害了原告的合法权益，原告现依据相关法律法规诉至贵院，望判如所请。被告中国人寿财产保险股份有限公司盘州市支公司辩称，根据建筑施工人员团体意外伤害保险特别约定第五条，高处作业依《高处作业分级》（中华人民共和国国家标准GB3608-2008）中的定义为准，该标准定义凡在坠落高度距离地面2米及2米以上，可能坠落的高处进行的作业都属于高处作业。在建筑安装施工中，对建筑物及结构范围内，各种形式的洞口及临边作业，悬空于攀登作业，操作与立体交叉作业，以及在结构主体以外，场地上或通道各类洞坑沟槽等施工作业，只要符合上述条件均为高处作业，故该案第三人张美术，是因为高处作业未系安全带导致的意外事故，根据保险合同约定不予赔偿，张美术受伤地点是从负一楼坠入负二楼，高度有5.4米高，通风口长为1.2米，宽为0.7米，原告的损失不在被告赔偿范围内。第三人张美术未作陈述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系盘州市沙坡贻景·月亮湾房开项目的承建方，因建设该项目，原告于2019年9月30日向被告购买了《建筑施工人员团体意外伤害保险单》，约定本保单死亡、伤残赔偿限额为：每人100万元，医疗费用限额为：每人6万元。被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任，高处作业以《高处作业分组标准》（中华人民共和国国家标准GB/T3608-2008）中的定义为准；本保险仅承保被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，其他区域发生的事故，我司不承担责任。施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准等。2019年10月10日第三人张美术在贻景·月亮湾项目的负一楼地面施工时不慎跌入通风管道摔伤，伤后被送往中国人民解放军联勤保障部队第九二O医院住院治疗27天。2020年7月10日，昆明法医院司法鉴定中心作出昆明法医院司法鉴定中心[2020]LC鉴字第645-2号司法鉴定意见，鉴定：张美术此次损伤的伤残程度评定为一项八级伤残及四项十级伤残，昆明法医院司法鉴定中心作出昆明法医院司法鉴定中心[2020]LC鉴字第645-3号司法鉴定意见，鉴定：张美术此次损伤后期治疗费用评估为45000元，昆明法医院司法鉴定中心作出昆明法医院司法鉴定中心[2020]LC鉴字第645-4号司法鉴定意见，鉴定：张美术此次损伤后误工期评定为伤后274天、护理期评定为伤后274天，营养期评定为的274日。2020年8月25日，原告作为甲方与第三人作为乙方达成赔偿协议：乙方系甲方在工地临时聘用的人员，于2019年10月10日在工作期间因操作失误不慎发生伤害事故受伤。事后，甲方立即将乙方送往医院治疗，乙方住院期间甲方垫付了医疗费及生活费、营养费等共计411087元，现为妥善解决此事，甲乙双方本着平等自愿、友好协商一致的原则，达成如下协议：1、经甲乙双方友好协商同意，甲方除去上述的411087元外向乙方一次性支付医疗费、误工费、营养费、护理费、后期治疗费、伤残赔偿金等全部费用合计人民币37.1万元。2、上述的37.1万元由甲方在签订本协议后5日内支付27.1万元给乙方中国工商银行账户（6222032410001121588）内，余下的10万元在乙方配合甲方把保险公司索赔程序执行完毕，款项到达甲方账户后3日内支付到乙方指定的上述账户。3、在甲方支付给乙方27.1万元后，乙方应当无条件配合甲方办理保险索赔程序，如乙方拒不配合或无故拖延致使保险最终无法理赔，甲方有权拒绝支付前款中约定的余下10万元。……6、本协议为一次性终结处理协议，双方当事人应均以此为断，全面切实履行所有约定项目与内容，不得再以任何理由纠缠。乙方今后身体或精神出现任何问题均与甲方无关。协议签订后，甲方向乙方支付了款项782087元。2021年2月25日，被告以所产生的损失不属于保险责任赔偿范围拒绝赔偿。认定上述事实的证据有：1、原告营业执照、法人证明、身份证各一份；2、《建筑施工人员团体意外伤害保险单》一份；3、《公众责任拒赔通知书》一份；4、《伤残赔偿协议》一份、《收据》三份、转账明细二份、医疗费发票二份；5、承诺书一份；6、司法鉴定意见书三份；7、高处作业分级表一份；8、现场照片五张在卷佐证，足以认定。本院认为，原告作为投保人向被告投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，并缴纳了约定的保险费，被告出具了保险单，双方的保险关系成立，该保险合同系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。双方对于在保险期间内发生保险事故的事实无异议。根据《高处作业分级》（中华人民共和国国家标准GB3608-2008）规定，高处作业是指在距坠落高度基准面2m或2m以上有可能坠落的高处进行的作业。第三人系在涉案项目负一楼室内进行施工，在施工时系在负一楼地面，其未在临边及洞口、攀登及悬空、操作平台及交叉作业离地面2m及2m以上，故第三人的施工并不属于高处作业。且根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因被告未提供证据证明对涉案保险单的特别约定中的免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，因此，涉案保险单的特别约定中的免责条款对双方当事人不产生效力。被告应当按照保险单的约定履行赔偿义务。第三人张美术的经济损失核算为：1、医疗费265723.47元，张美术的医疗费有医院发票予以证实，故予以认定；2、住院伙食补助费2700元，住院伙食补助费按本地国家机关一般工作人员出差伙食补助100元/天计算，即为100元/天×27天=2700元；3、误工费54604.07元，误工费按2020年建筑业72739元/年计算，即为72739元÷365天×274天=54604.07元；4、护理费35147.82元，护理费按2020年居民服务、修理和其他服务业46821元/年计算，即为46821元÷365天×274天=35147.82元；5、营养费13700元，原告主张营养费每天按50元计算，即为50元/天×274天=13700元；6、残疾赔偿金245452.80元，残疾赔偿金按2020年度贵州省城镇居民人均可支配收入36096元/年计算，即为36096元/年×20年×34%=245452.80元；7、后期治疗费45000元，后续治疗费经鉴定机构作出的鉴定意见书予以认定，故予以支持；8、精神损害抚慰金14000元，精神损害抚慰金根据当事人受伤的程度及受诉法院所在地平均生活水平等因素酌情支持14000元；9、交通费2000元，交通费根据原告住院的时间、地点，交通费应实际发生，酌情支持2000元；抢救费、检查、复查费、鉴定费，因无证据证实，故不予支持。上述费用合计678328.16元，其中医疗费为351423.47元。故由被告在医疗费限额内赔偿原告60000元，在伤残赔偿限额内赔偿原告326904.69元，合计386904.69元。综上,依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定,判决如下:由被告中国人寿财产保险股份有限公司盘州市支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告贵州贵和长青建设工程有限公司代被告中国人寿财产保险股份有限公司盘州市支公司支付第三人张美术的医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费、营养费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、后期治疗费、交通费等经济损失386904.69元。驳回原告贵州贵和长青建设工程有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5403元，由原告贵州贵和长青建设工程有限公司负担2419元，被告中国人寿财产保险股份有限公司盘州市支公司负担2984元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审判员  王孝尧二〇二一年九月六日书记员  马 岚