浙江省临海市人民法院    民事判决书    （2021）浙1082民初3797号     原告：临海市博业汽车销售服务有限公司，住所地浙江省临海市古城街道靖江南路70号。统一社会信用代码：91331082313680895K。       法定代表人：黄桂英，该公司经理。       委托诉讼代理人：陈健，男，该公司工作人员。       被告：江文娟，女，1972年02月29日出生，汉族，住浙江省温岭市。。       被告：陈清建，男，1969年06月14日出生，汉族，住浙江省温岭市。。       原告临海市博业汽车销售服务有限公司（以下简称“博业公司”）与被告江文娟、陈清建追偿权纠纷一案，本院于2021年5月28日立案后，依法适用简易程序审理。因江文娟下落不明，需公告送达，本院于2021年6月13日裁定将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2021年9月7日公开开庭进行了审理。原告博业公司的委托诉讼代理人陈健到庭参加诉讼，被告江文娟、陈清建经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       博业公司向本院提出诉讼请求：判令江文娟归还博业公司银行代偿款158872.65元及利息（自代偿之日起按月利率1.2％计算至法院判决确定履行完毕日止），由陈清建承担连带偿还责任。事实和理由：江文娟因购买车辆办理银行贷款需要博业公司提供担保，陈清建承诺愿意与江文娟一起承担共同还款责任。2018年3月23日江文娟、陈清建与博业公司签订《汽车按揭服务合同》，其中江文娟是借款人，陈清建是共同还款人，合同约定借款人江文娟在借款期间出现逾期还贷导致担保人代偿的，担保人有追偿权并且借款人向担保人承担自代偿之日起款项月利息按1.2％计算，借款人逾期还贷导致担保人起诉的则借款人承担因起诉而产生的一切费用（包括诉讼费，保全费，律师费等），同日与陈清建签订《反担保承诺书》。2018年3月29日各方与银行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中江文娟是借款人，担保人是陈清建和博业公司。后江文娟向中国农业银行股份有限公司临海市支行办理汽车分期信用卡贷款162000元，该笔贷款分36期归还，费率为8.8％。江文娟在借款后，多次逾期导致博业公司代偿银行欠款，博业公司作为担保人从2018年12月10日至今共为江文娟代偿银行贷款23笔，金额158872.65元。       江文娟、陈清建未作答辩和举证。       博业公司为证明其诉称的事实，向本院提供《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《汽车按揭服务合同》、垫付及代收声明、反担保承诺书、保证人履行担保责任证明书、违约金计算清单、转账记录、台州银行付款回单、中国工商银行网上银行电子回单。江文娟、陈清建经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩与质证的权利。对博业公司提交证据的证明力，本院予以确认并在卷佐证。       本院经审理，认定本案事实如下：       一、2018年3月22日，江文娟（合同甲方）与博业公司（合同乙方）签订《汽车按揭服务合同》，约定：甲方因购买汽车（品牌型号：林肯，车架号：5LMCJGNHUL01630，发动机号：HUL01630N）向中国农业银行股份有限公司临海支行申请汽车按揭贷款，贷款模式为汽车消费信用卡分期付款，同时申请乙方作为甲方贷款担保人（或共同还款人），贷款金额为162000元等事项。其中合同第十四条约定：发生甲方逾期还款，乙方垫付甲方逾期款项等情形后，甲方除归还乙方为其代偿的垫付资金以外，从乙方代偿之日起，甲方应按代偿款每月5％的利率向乙方支付违约金，不足一个月的按一个月支付。陈清建作为共同还款人在该合同上签字。       二、2018年3月29日，江文娟与中国农业银行股份有限公司临海支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定江文娟向中国农业银行股份有限公司临海支行办理分期业务，用于向博业公司处购买轿车，分期本金金额为162000元，分期手续费费率为8.8％，分期手续费金额为14256元，分期期数为36期等事项。陈清建、博业公司分别作为保证人为江文娟借款提供连带责任保证担保。       三、2018年3月23日，陈清建向博业公司出具反担保承诺书，陈清建承诺其愿为江文娟的上述债务向博业公司提供反担保。反担保为连带责任保证。该承诺书并载明反担保范围、担保期间等事项。       四、江文娟逾期还款，博业公司分别于2018年12月10日代偿4970.78元、2019年1月4日代偿10546.19元、2019年3月6日代偿16059.68元、2019年5月4日代偿10110元、2019年6月5日代偿4896元、2019年7月9日代偿4896元、2019年8月9日代偿4900元、2019年9月4日代偿5550元、2019年10月5日代偿4897元、2019年11月5日代偿4896元、2020年1月4日代偿4873元、2020年3月6日代偿10519元、2020年5月5日代偿15960元、2020年6月22日代偿5000元、2020年7月9日代偿5156元、2020年9月6日代偿10422元、2020年10月9日代偿4896元、2020年11月9日代偿5206元、2020年12月7日代偿5225元、2021年1月6日代偿4896元、2021年2月8日代偿4896元、2021年3月9日代偿5206元、2021年4月6日代偿4896元，中国农业银行股份有限公司临海支行出具证明1份，证明截至2021年4月20日，博业公司共垫付23笔，总垫付金额为158872.65元，该客户在该行的汽车专项分期已结清。       本院认为，案涉《汽车按揭服务合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《反担保承诺书》签署或出具后，协议各方应恪守合法的约定并予诚实履行。因借款人江文娟未按约返还中国农业银行股份有限公司临海支行借款，博业公司作为保证人承担还款责任后，按照合同约定和法律规定取得了向江文娟追偿的权利。江文娟应承担向博业公司偿还代还款项计158872.65元，并支付自代偿次日起至履行完毕之日止资金占用期间利息损失的民事责任。博业公司与江文娟签订的《汽车按揭服务合同》关于按代偿款每月5％利率支付违约金的约定明显过高，现其自愿调整为按月利率1.2％计算利息损失，本院予以准许，但以不超过同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限。       陈清建作为反担保人，自愿为江文娟的债务向博业公司承担反担保，约定反担保方式为连带责任保证，故在博业公司承担还款责任后，陈清建应对此产生的债务承担连带还款责任。       依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百八十八条、第六百八十九条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：       一、江文娟于本判决发生法律效力之日起三十日内支付临海市博业汽车销售服务有限公司158872.65元并支付利息（利息按月利率1.2％计算〈若同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍低于月利率1.2％的，则以同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算〉，其中以4970.78元为基数，自2018年12月11日起算；以10546.19元为基数，自2019年1月5日起算；以16059.68元为基数，自2019年3月7日起算；以10110元为基数，自2019年5月5日起算；以4896元为基数，自2019年6月6日起算；以4896元为基数，自2019年7月10日起算；以4900元为基数，自2019年8月10日起算；以5550元为基数，自2019年9月5日起算；以4897元为基数，自2019年10月6日起算；以4896元为基数，自2019年11月6日起算；以4873元为基数，自2020年1月5日起算；以10519元为基数，自2020年3月7日起算；以15960元为基数，自2020年5月6日起算；以5000元为基数，自2020年6月23日起算；以5156元为基数，自2020年7月10日起算；以10422元为基数，自2020年9月7日起算；以4896元为基数，自2020年10月10日起算；以5206元为基数，自2020年11月10日起算；以5225元为基数，自2020年12月8日起算；以4896元为基数，自2021年1月7日起算；以4896元为基数，自2021年2月9日起算；以5206元为基数，自2021年3月10日起算；以4896元为基数，自2021年4月7日起算，分别算至判决确定履行完毕之日止）；       二、陈清建对上述债务承担连带责任；       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费4068元，由江文娟、陈清建负担。       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。       如判决书生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。       审判长侯玲萍     人民陪审员颜标彬     人民陪审员屈锦丰     二〇二一年九月十六日     代书记员叶欣妍