重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0113民初11542号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，营业场所重庆市巴南区龙洲大道145号，统一社会信用代码91500113203449537X。负责人：沈弢，行长。委托诉讼代理人：李刚，男，1971年9月9日出生，系原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行员工。被告：王光兵，男，1974年9月1日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行与被告王光兵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日受理后，依法适用简易程序审理，于2021年8月27日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人李刚到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金861 925.68元及至本金还清时止的全部利息；2.判令原告对被告所有的位于重庆市巴南区住房进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：被告以购房为由，向原告申请借款870 000元。原、被告于2020年6月22日签订合同编号为巴南支行2020年个房按字第100000202027XXXX号《个人房屋按揭贷款合同》。原告按约于2020年7月20日向被告发放贷款870 000元，到期日为2043年7月19日，贷款利率执行5年期以上LPR利率水平上调增73BP，以被告所有的位于重庆市巴南区住房作抵押并办理合法的抵押登记。由于被告从2021年1月开始就未按期偿还按揭贷款本息，截至2021年4月18日，有贷款本金4932元、利息11 790.10元已逾期未还。被告未按时偿还贷款本息的行为已违约，根据合同约定，原告宣布该笔贷款全部到期，要求被告立即偿还截至2021年4月18日的全部贷款本金861 925.68元、利息15 631.29元，合计877 556.97元，并偿还从2021年4月19日起至本金还清时止的利息（贷款利率按5年期以上LPR利率水平调增73BP执行，逾期罚息利率按5年期以上LPR利率水平调增73BP再加50%执行，未支付的利息按罚息利率计算复利）。被告未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人房屋按揭贷款合同》《借款借据》《不动产登记证明》《还款明细》《欠本息信息》，经审查，本院予以确认。被告未到庭质证，亦未提交证据。根据当事人的到庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年6月22日，原、被告签订《个人房屋按揭贷款合同》，主要约定：被告向原告借款870 000元，贷款期限276个月，实际贷款上账日以贷款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款，还款日为实际放款日次月起的每月对应日的，一个月为一个偿还期；还款日为合同约定的还款日的，以双方约定的每月固定日期为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；贷款利率在贷款市场报价利率（即LPR利率）水平上调增利差73BP，发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日前一日全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR并按上述方法确定；如被告未按约定期限归还贷款本息的罚息利率为贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息和罚息（包括逾期罚息）按罚息利率计收复利；如被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下贷款全部到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用（包括贷款本金、利息、罚息、复利）等。同时还约定，被告提供诉讼相关法律文书的送达地址为巴南区。此外，被告以登记于其名下的位于重庆市巴南区住房［房屋产权证号为：渝（2020）巴南区不动产权第00067XXXX号］向原告提供抵押担保，并办理抵押登记。2020年7月20日，原告按约向被告发放贷款870 000元，被告对《借款借据》中“借款日期自2020年7月20日至2043年7月19日”予以确认。还款履行中，被告自2021年1月起未按约定偿还借款本息。截至2021年8月27日，被告尚欠原告贷款本金861 925.68元，利息32 705.90元。本案立案受理后，本院依法向被告在前述合同中提供的诉讼文书送达地址邮寄送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票等法律文书，于2021年6月23日被退回。审理中，原告明确以2021年8月27日作为宣布贷款全部到期日，要求被告偿还截至该日的贷款本息，以及自2021年8月28日起的利息（以贷款本金861 925.68元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率调增73BP加收50%计算，即罚息）、复利（以应付未付利息为基数，按罚息利率计算）。本院认为，被告未履行与原告签订的《个人房屋按揭贷款合同》项下偿还借款本息的义务，原告有权依据该合同约定，主张被告承担提前偿还借款本金全部余额的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，被告应当承担借款本金余额全部提前到期的违约责任，但原告未向本院提交其已通知被告借款本金余额全部提前到期的证据，故被告提前偿还借款本金全部余额的义务应当自本院向被告送达本案起诉状副本被退回之次日开始，原告以其后的2021年8月27日为借款本金余额提前到期宣告日系其对自有权利的自由处分，且有利于被告，故本院确认2021年8月27日作为被告承担提前偿还借款本金全部余额的起始日。原告依据双方合同关于罚息和复利的约定，请求被告支付罚息和复利的主张，符合合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。” 第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据合同要求对被告提供抵押的位于重庆市巴南区住房［房屋产权证号为：渝（2020）巴南区不动产权第00067XXXX号］以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应当承担相应的不利法律后果。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王光兵于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行借款本金861 925.68元及截至2021年8月27日的利息32 705.90元，以及自2021年8月28日起至实际还清之日止的罚息（以861 925.68元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率调增73BP加收50%计算）、复利（以应付未付利息为基数，按罚息利率计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行在上述债权范围内对被告王光兵提供抵押的位于重庆市巴南区住房［房屋产权证号为：渝（2020）巴南区不动产权第00067XXXX号］以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6210元，由被告王光兵负担（此款原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行已向本院预缴，因原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行不同意在本案中垫付，原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行在本案生效后自行向本院办理退费手续，被告王光兵在本判决生效后七日内向本院缴纳应负担的受理费用）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判  员      解静静                             二〇二一年八月三十一日                                法官助理      安  娟书 记 员      欧  镜      - 1 -