山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0406民初1511号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行。住所地：枣庄市山亭府前路21号。负责人：张体智，行长。委托诉讼代理人：赵振水（特别授权），男，1969年6月30日出生，汉族，该行工作人员，住山东省滕州市。被告：马洪泉，男，1961年1月11日出生，汉族，农民，住枣庄市山亭区。被告：王祥云，女，1960年6月16日出生，汉族，农民，住枣庄市山亭区。被告：徐文国，男，1969年12月17日出生，汉族，农民，住枣庄市山亭区。被告：宋均祥，男，1981年10月18日出生，汉族，农民，住枣庄市山亭区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称山亭农商行）与被告马洪泉、王祥云、徐文国、宋均祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山亭农商行的委托诉讼代理人赵振水，被告马洪泉、徐文国、宋均祥均到庭参加诉讼；被告王祥云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告山亭农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马洪泉、王祥云偿还借款本金199800元及相应的利息、罚息、复利等至借款还清之日止（利息计算方式：以借款本金199800元为基数，自2018年1月31日起至2021年1月30日止，按约定月利率12.6666‰计算借期内利息；以借款本金199800元为基数，自2021年1月31日起至实际清偿之日止，在借款月利率12.6666‰的基础上上浮50%计收罚息；复利以应付未付的利息为基数按中国人民银行的规定计收）；2.请求判令被告徐文国、宋均祥承担连带清偿责任；3.诉讼等费用由被告承担。事实和理由：2017年12月27日，被告马洪泉以借新还旧为由，在原告处申请借款199800元。原告在权限内审核后，与被告马洪泉于2018年1月31日签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为199800元，期限为2018年1月31日至2021年1月30日，还款方式为到期利随本清。此借款由被告徐文国、宋均祥提供连带责任保证担保，并签订了《保证合同》。被告王祥云为被告马洪泉的财产共有人，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，承诺共同债务共同偿还，自愿承担共同偿还责任。合同签订后，原告履约向被告马洪泉发放了借款199800元。借款到期后，经原告多次催要，被告均未履行偿还借款本息的义务。被告马洪泉辩称，借款属实，同意还钱。被告徐文国、宋均祥辩称，担保属实，同意承担担保责任。被告王祥云未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认证如下：原告山亭农商行提供被告的身份证复印件、常住人口登记卡、农户评级授信申请表、个人借款合同、保证合同、财产共有人同意借款承诺书、贷转存凭证、贷款账卡及利率变动明细表、枣庄农村商业银行股份有限公司关于贷款承继及授权事宜的函各一份。上述证据经被告马洪泉、徐文国、宋均祥质证，均无异议。经审查，上述证据来源合法，内容真实，可以相互印证，本院予以采信。被告马洪泉、王祥云、徐文国、宋均祥未提交相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月27日，被告马洪泉向枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行申请中长期借款199800元，用途为借新还旧，并于2018年1月31日签订了《个人借款合同》。该借款合同约定：借款金额为199800元，借款期限为2018年1月31日至2021年1月30日，借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮220%确定，每笔贷款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款方式为非循环方式，借款人在合同约定的金额、期限内一次性发放使用；还款方式为利随本清，即借款到期日一次性归还所有本金及利息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。被告王祥云系被告马洪泉的配偶，其于2017年12月27日向枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行出具《财产共有人同意借款承诺书》，该承诺书载明：本人与借款人马洪泉是夫妻关系，系财产共有人，经我们财产共有人协商同意于2017年12月27日向向贵行提出借款申请，申请金额壹拾玖万玖仟捌佰元，期限36个月，用途为借新还旧。本人郑重承诺：自愿接受贵行的信贷管理规定,按申请用途使用贷款资金,及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。若出现违约行为,本人自愿以家庭共有财产清偿在贵行的借款合同中约定的所有债务；在所欠债务未清偿期间,若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的,我将及时通知贵行，并自愿接受相应信贷或法律制裁。2018年1月31日，被告徐文国、宋均祥与枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行签订了《保证合同》，约定保证人担保的主债权本金为199800元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年1月31日，枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行将199800元借款足额发放到被告马洪泉指定的9040××××5516的账户，月利率为12.6666‰；借款期限为2018年1月31日至2021年1月30日；借款到账后，被告马洪泉在借款借据上签名捺印予以确认。借款到期后，被告马洪泉、王祥云均未偿还借款本金及利息，尚欠原告借款本金199800元及相应利息、罚息、复利未付，被告徐文国、宋均祥亦未履行保证义务。另查明，枣庄农村商业银行股份有限公司实行一级法人，统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行系枣庄农村商业银行股份有限公司的一级支行，枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行为原告山亭农商行下属的不具有法人资格的二级支行，枣庄农村商业银行股份有限公司已授权原告山亭农商行对其管辖的二级支行的不良贷款进行诉讼、催收、管理等。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款本金并支付利息的合同。本案中，枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行与被告马洪泉签订的《个人借款合同》依法成立，合法有效。枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行按约发放了全部借款，履行了自己的全部义务，被告马洪泉应依约履行偿还借款本金、利息的义务。枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行为原告山亭农商行下属的不具有法人资格的二级支行，原告山亭农商行有权向被告主张权利。因此，原告的诉讼请求具有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告王祥云作为被告马洪泉的配偶，向枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行出具《财产共有人同意借款承诺书》，其作为财产共有人承诺出现违约时以家庭共有财产清偿合同中约定的所有债务，故被告王祥云应对本案债务在家庭共有财产范围内承担共同清偿责任。被告徐文国、宋均祥与枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行签订的《保证合同》中约定保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。故原告山亭农商行要求被告徐文国、宋均祥在保证范围内承担连带保证责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告徐文国、宋均祥在承担连带保证责任后，可以向被告马洪泉追偿。综上所述，原告山亭农商行要求被告马洪泉、王祥云偿还借款本金199800元及相应利息、罚息、复利，被告徐文国、宋均祥对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王祥云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马洪泉在本判决生效之日起十日内，偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金199800元及相应利息、罚息、复利（计算方式：以借款本金199800元为基数，自2018年1月31日起至2021年1月30日止，按月利率12.6666‰计算借期内利息；以借款本金199800元为基数，自2021年1月31日起至实际清偿之日止，在月利率12.6666‰的基础上上浮50%计收罚息；复利以应付未付的利息为基数按中国人民银行的规定计收）；二、被告王祥云以其与被告马洪泉的家庭共有财产对本判决第一项给付内容承担共同清偿责任；三、被告徐文国、宋均祥对上述借款本息承担连带清偿责任；清偿后，有权向被告马洪泉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4296元，减半收取计2148元，由被告马洪泉、王祥云、徐文国、宋均祥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  王新胜二〇二一年九月六日书记员  赵奉鹏