重庆市长寿区人民法院  重庆市长寿区人民法院民事判决书                           （2021）渝0115民初6059号 原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村2号附4号，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：田秋，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：邵东，男，1978年10月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称“中行长寿支行”）与被告邵东信用卡纠纷一案，本院于2021年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人田秋到庭参加诉讼，被告邵东经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邵东偿还截至2021年5月19日的信用卡透支本金48 455.36元、利息3773.12元、还款违约金3390.35元；2.判令被告邵东支付原告自2021年5月20日起至欠款本息还清之日止的利息、复利（其中，利息以尚欠本金48 455.36为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算）；3.判令被告支付原告律师费1200元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月3日，原告向被告拨打电话，被告同意对原卡号为XXXX XXXX XXXX XXXX的信用卡进行升级，双方口头达成协议，被告同意沿用旧卡的领用合约、章程等，原告审核后向被告核发了一张卡号为XXXX XXXX XXXX XXXX的信用卡。被告领取该卡后，多次透支消费，但未按约履行还款义务。被告邵东未作答辩。原告中行长寿支行围绕诉讼请求提交的申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）、信用卡申请人声明、通话记录、换卡记录、对账单、信用卡流水、额度查询打印页、欠款信息表、法律事务委托合同、发票、客户专用回单等证据客观真实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2011年10月10日，被告邵东（简称“乙方”）向原告中行长寿支行（简称“甲方”）申请办理信用卡，填写相关信息后，被告邵东在附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、长城信用卡收费表的申请表申请人处签名，确认“本人证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实无讹；并授权中国银行银行卡中心通过联络有关机构及人士途径查证所呈交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要索取更多资料；本人已参阅并同意长城信用卡领用合约的条款、细则，同意长城信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议”。《领用合约》第三条 利息和收费 1.除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2.乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方计入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第四条 对账单及还款 4.乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，乙方可以至甲方任一网点柜台办理存款或还款业务。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定账户按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须主动缴纳透支利息和滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。如乙方选择全额方式还款，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。5.乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。原告中行长寿支行审核后向被告邵东发放了卡号为XXXX XXXX XXXX XXXX的信用卡一张，被告邵东激活并使用。2015年6月3日，原、被告通过电话录音方式确认，被告邵东对原信用卡进行升级，并申领卡号为XXXX XXXX XXXX XXXX的信用卡，被告邵东同意遵守领用合约和章程等规定，被告邵东收到卡后激活并使用。原告提交的欠款信息表载明，截至2021年5月19日，被告邵东尚欠原告信用卡（卡号为XXXX XXXX XXXX XXXX）借款本金48 455.36元、利息3773.12元、还款违约金3390.35元。原告中行长寿支行委托重庆天亿（涪陵）律师事务所就原告与被告邵东之间的信用卡纠纷提供法律服务。2021年8月17日，原告为此支付律师代理费1200元。本院认为，被告邵东向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的约定，系其真实意思表示，被告邵东在收到原告核发的信用卡后激活并使用，其与原告之间实际形成了金融借款合同关系。被告邵东未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告按照《领用合约》的约定要求被告邵东偿还截至2021年5月19日尚欠的借款本金48 455.36元、利息3773.12元以及自2021年5月20日起根据双方约定计算的利息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时，《领用合约》约定原告为催收债权实现的费用由被告负担，故对原告要求被告承担律师费1200元的诉讼请求，本院予以支持。对于逾期还款违约金，对持卡人逾期未还款的违约行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告未与被告邵东就违约金的收取、收取方式和标准进行约定，故对原告要求被告支付还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邵东于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截至2021年5月19日的借款本金    48 455.36元、利息3773.12元；二、被告邵东于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2021年5月20日起至欠款还清时止的利息（以透支本金48 455.36元为基数按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算）；三、被告邵东于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费610.24元，由被告邵东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。   审    判    员   马  丽   二〇二一年九月十五日    书    记    员      熊  峥- 1 -