湖南省汝城县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1026民初1581号原告：郴州市锦和人力资源有限公司汝城分公司，住所地：湖南省汝城县卢阳镇城南小区。负责人：邓雅琴，该分公司总经理。委托诉讼代理人：曾建军，广东韶晖律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱聪飞，女，汉族，1986年7月8日出生，住湖南省汝城县，系该分公司员工。被告：中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司，住所地：湖南省郴州市北湖区民生路**明桂园明桂大楼****。负责人：王高平，该支公司副总经理。委托诉讼代理人：欧阳禹杰，湖南锐鹏律师事务所律师。原告郴州市锦和人力资源有限公司汝城分公司与被告中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2021年8月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年9月7日公开开庭进行了审理，原告郴州市锦和人力资源有限公司汝城分公司委托诉讼代理人曾建军、朱聪飞，被告中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司委托诉讼代理人欧阳禹杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州市锦和人力资源有限公司汝城分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付保险赔偿金83442元给原告。2、判决被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年12月13日，原告向被告投雇主责任险，约定雇员人数198人，投保人数198人，人身伤亡责任，每人伤亡责任限额300000元，医疗费用责任，每人医疗费用责任限额30000元，住院补贴100元／天，保险费合计83490.05元，保险期间自2019年1月14日零时起至2019年12月13日二十四时止。2019年10月10日原告派遣劳务人员何兵香在汝城县路段从事清洁工作的过程中被他人驾驶摩托车撞伤。2020年3月16日何兵香经郴州市人力资源和社会保障局认定为工伤，2020年9月16日经郴州市劳动能力鉴定委员会鉴定构成捌级伤残，2021年5月8日，经汝城县劳动人事争议仲裁委员会裁决原告支付何兵香停工留薪期工资5950元、护理费8052元、鉴定费、检查费400元、伙食补助费650元、一次性伤残补助金34181.4元、一次性工伤医疗补助金31074元、一次性就业补助金31074元、医疗费55502.6元，合计166884元。原告据与被告签订的保险合同向被告理赔，被告拒绝赔偿。被告中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司辩称，原告向被告投保了雇主责任险，投保范围和投保金额分别是死亡伤残项目30万元，医疗项目3万元，其他项目未投保，根据合同约定八级伤残的系数为10%，本案的伤残赔偿项目为3万元。本案中雇员受伤是第三人驾驶机动车所导致的，根据保险合同的约定，被告赔偿后有权向第三侵权人追偿，同时第三人驾驶的机动车投有相应的保险，在扣除第三人机动车应承担的伤残医疗赔偿金额不足部分再由被告进行承担，同时根据原告还向中国人保投保了雇主责任险，因此本案中在计算被告应承担的金额时，应当按比例扣除伤残和医疗的赔偿项目，如原告在中国人保投保的金额与被告一样的情况下，本案的保险责任被告应承担的是50%，同时原告应当提交相应的证据证明本案的裁决书已经生效并且原告已经履行了款项的支付义务。本院经审理对本案事实认定如下：2018年12月13日，原告向被告投雇主责任险，投保雇员人数198人，投保范围为死亡残疾险和医疗费用险，死亡残疾险赔偿责任限额30万元，医疗费用险赔偿责任限额3万元，保险期间自2019年1月14日零时起至2019年12月13日二十四时止。保险合同特别约定：1、……住院补贴100元／天（年度累计天数为180天）；2、保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用减去人民币200元或损失金额的5%，两者以高者为准；3、本保单每次事故每人住院补贴绝对免赔5天，年度累计以180天为限。保险条款第四条规定：保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿；第二十九条第（二）项规定：残疾赔偿金依保险人认可的医疗机构或鉴定机构出具的残疾等级鉴定书，按保险合同所附《残疾赔偿比例表》规定的百分比乘以每人死亡残疾责任限额的数额内赔偿，残疾等级参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级分级》（GB／T16180-2014）确定；第三十九条附录二规定：八级赔偿比例为10%。2019年5月30日，经原告申请且被告同意，自2019年5月31日零时至2019年12月13日二十四时止增加何兵香为被保险人人员。2019年8月2日原告向中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司投雇主责任险，投保雇员人数200人（包含何兵香），投保范围为伤亡责任险和医疗费用责任险，伤亡责任险限额30万元，医疗费用险赔偿责任限额4万元，每次事故每人医疗费用免赔200元，保险期间自2019年8月4日零时起至2020年8月3日二十四时止。保险合同特别约定：……附加住院津贴100元／天（每次事故最高赔付90天，在保险期间内最高赔付180天）。保险条款第二十六条第一款第（二）项规定：雇员残疾的，由保险人认可的伤残鉴定机构依据职工工伤与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程度，保险人按照本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿。保险条款附表规定：八级伤残赔偿比例为10%。2019年10月10日原告派遣劳务人员何兵香（身份证号：4328281957********）在汝城县路段从事清洁工作的过程中被他人驾驶摩托车撞伤，在汝城县人民医院和中医院住院治疗共计65天。2020年3月16日何兵香经郴州市人力资源和社会保障局认定为工伤，2020年9月16日经郴州市劳动能力鉴定委员会鉴定构成捌级伤残，2021年5月8日，经汝城县劳动人事争议仲裁委员会裁决原告支付何兵香停工留薪期工资5950元、护理费8052元、鉴定费、检查费400元、伙食补助费650元、一次性伤残补助金34181.4元、一次性工伤医疗补助金31074元、一次性就业补助金31074元、医疗费55502.6元，合计166884元。经本院强制执行2021年7月26日，原告将166884元支付给何兵香。2021年6月22日经郴州市庐阳司法鉴定所鉴定，何兵香右胫骨平台粉碎性骨折、外侧平台关节面塌陷内固定手术后，构成十级伤残。本院认为，2018年12月13日原告郴州市锦和人力资源有限公司汝城分公司与被告中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司签订雇主责任险保险合同，双方形成了保险合同关系，该合同是双方意思的真实表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。原告雇员何兵香伤害事故发生在保险期间，原告已按工伤保险规定对何兵香进行了赔付，故被告应按合同约定予以赔偿。2019年8月2日原告又为其雇员何兵香与中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司签订雇主责任险保险合同，两份合同保险项目相同，属重复投保，根据《中华人民共和国保险法》第五十六条第二款“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任”之规定，被告和中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司应按照其保险金额与保险金额总和的比例分别承担赔偿保险金的责任。关于残疾险项目赔偿：两份保险合同残疾险赔偿责任限额均为30万元，何兵香经郴州市劳动能力鉴定委员会鉴定构成捌级伤残，该鉴定符合本案合同条款关于鉴定机构的约定，故本案残疾险赔偿额应为3万元（30万元×10%），中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司残疾险赔偿额亦为3万元（30万元×10%），所以，两保险公司承担比例为3﹕3。因工伤赔偿项目与本案保险项目无对应关系，本院认为参照交通事故赔偿标准计算的残疾赔偿金来确定何兵香的残疾经济损失，更符合客观实际，何兵香构成十级伤残，根据2020年湖南省交通事故赔偿标准计算，其残疾经济损失为66716.8元（41698元×16年×10%），两保险公司残疾险赔偿限额均为3万元未超出残疾经济损失，故在此范围内被告应承担3万元残疾险赔偿；关于医疗费用项目赔偿：被告医疗费用险赔偿责任限额为3万元，中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司医疗费用险赔偿责任限额为4万元，故两保险公司承担比例为3﹕4。原告已赔偿何兵香医疗费55502.6元，两保险公司医疗费用险赔偿限额均未超出医疗费数额，根据合同特别约定“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用减去人民币200元”、“本保单每次事故每人住院补贴绝对免赔5天”，故在此范围内被告应承担23701.11元{（55502.6元-200元）×3／7}医疗费用险赔偿；关于住院补贴赔偿：被告和中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司均约定100元／天，故两保险公司承担比例为1﹕1。何兵香住院治疗65天，根据合同特别约定“本保单每次事故每人住院补贴绝对免赔5天”，在此范围内被告应承担3000元{（65-5天）×100÷2}住院补贴赔偿。以上合计56701.11元。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定（2021.1.1）》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第二十五条、第五十六条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司自本判决生效之日起十天内向原告郴州市锦和人力资源有限公司汝城分公司支付保险金56701.11元；二、驳回原告郴州市锦和人力资源有限公司汝城分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本案案件受理费1886元，减半收取943元，由被告中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司承担。限被告中华联合财产保险股份有限公司郴州中心支公司在本判决生效后七天内交纳至汝城县人民法院，逾期本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员 黄工友二〇二一年九月十六日法官助理 贺燕芝书 记 员 朱承娟本案适用的法律条文附后《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定（2021.1.1）》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第二十五条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。第五十六条重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。