浙江省杭州市余杭区人民法院    民事判决书    （2021）浙0110民初14718号     原告：中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行（原名：中国农业银行股份有限公司杭州西溪支行），营业场所：浙江省杭州市余杭区仓前街道（文一西路1500号）科技创业中心6幢4单元101、201室。       负责人：包国宏。       委托诉讼代理人：方靓，该行员工。       被告：冯亚范，女，1973年5月13日出生，汉族，户籍地：黑龙江省讷河市。       原告中国农业银行股份有限公司杭州西溪支行（以下简称农行杭州西溪支行）与被告冯亚范金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月4日立案受理后，依法指定审判员俞瑛适用简易程序独任审判。审理中，中国农业银行股份有限公司杭州西溪支行更名为中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称农行杭州余杭支行）。2021年9月16日，本院公开开庭审理此案，并且当庭宣告判决。原告农行杭州余杭支行的委托诉讼代理人方靓到庭参加诉讼，被告冯亚范经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       原告农行杭州余杭支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告归还原告贷款本息1523292.86元，赔偿利息损失26636.67元（含正常息、复利、罚息，计算至2021年3月26日止），其后利息损失按合同约定的利率计算；2．判令原告对被告位于杭州市临安区锦北街道吴越人家41幢603室的房产处置享有优先受偿权；3、本案实现债权的一切费用由被告承担。庭审当日，原告农行杭州余杭支行明确第1项诉讼请求，具体为：判令被告归还原告贷款本金1510689.56元，赔偿利息损失31397.25元（含正常息30850.34元、复利369.17元、罚息177.74元，计算至2021年3月26日止），其后利息损失按合同约定的利率计算。事实与理由：原被告于2020年7月30日签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称担保借款合同），合同编号为33020120200181630，约定被告向原告贷款1520000元整用于支付购房款，贷款期限为22年。2020年8月4日，原告根据担保借款合同的约定向被告发放了贷款，贷款金额1520000元整，期限为22年（2020年8月4日止2042年8月3日），贷款利率为贷款市场报价利率上浮55bp，方式为房产抵押，采用等额本息还款。原告于2020年8月4日依约履行将贷款一次性划入杭州瑞鼎房地产代理有限公司在原告处开立的账户。被告按约归还原告贷款本息3期后，因自己原因现已4期未能归还。经原告多方催收，仍没有归还。       被告冯亚范未做答辩，亦未提交证据。       原告农行杭州余杭支行围绕诉讼请求依法提交了担保借款合同、借款凭证、《不动产登记证明》等证据，本院对上述证据审核后认为，该些证据客观、真实，且与待证事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。       经审理，本院认定的事实除与原告农行杭州余杭支行认定事实一致外，另补充认定事实如下：       合同号为33020120200181630号担保借款合同关于利率标准约定，执行利率按照借款发放日前一日的5年期以上LPR加伍拾伍bp（1bp=0.01）确定。如遇借款期限对应的LPR调整，利率以12个月为一个周期调整。       合同号为33020120200181630号担保借款合同关于还款处约定，本合同的还款方式为等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。       合同号为33020120200181630号担保借款合同关于违约责任处约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至清偿；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。       合同号为33020120200181630号担保借款合同关于抵押权的实现处约定，抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该项款用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。案涉抵押物已经抵押登记，抵押权人领取了浙（2020）临安区不动产证明第0031807号《不动产登记证明》。       贷款发放后，冯亚范正常还款至2020年11月4日。从2020年12月4日期开始，余杭杭州西溪支行仅于2020年12月6日、12月9日、12月21日、12月23日、2021年1月9日、1月13日从冯亚范的还款账户中扣收利息5.99元、0.1元、2.98元、1.83元、0.69元、2.32元。此外，冯亚范未有清偿。为此，余杭杭州西溪支行通知冯亚范及时归还欠款。冯亚范仍未能清偿，农行杭州西溪支行遂提起本案诉讼。       2021年8月6日，农行杭州西溪支行依法更名为农行杭州余杭支行。       本院认为，农行杭州西溪支行与被告冯亚范签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，各方均须恪守合约，诚实履行。农行杭州西溪支行作为贷款人已依约发放贷款，但被告冯亚范作为借款人未能按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。农行杭州西溪支行现已更名为农行杭州余杭支行，相应的权利义务由农行杭州余杭支行承继。综上，原告农行杭州余杭支行要求被告冯亚范归还本金、支付利息，并就抵押物享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告冯亚范经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：       一、被告冯亚芳于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行贷款本金1510689.56元；       二、被告冯亚芳于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行利息30850.34元；       三、被告冯亚芳于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行罚息177.74元［罚息暂计算至2021年3月26日（不包含本日），此后以贷款本金1510689.56元为基数按照合同编号33020120200181630的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算至贷款本金1510689.56元清偿完毕之日止］；       四、被告冯亚芳于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行复利369.17元［复利暂计算至2021年3月26日（不包含本日），此后以利息30850.34元为基数按照合同编号33020120200181630的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算至利息30850.34元清偿完毕之日止］；       五、若被告冯亚范未履行上述第一、二、三、四项债务，则原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行有权对被告冯亚范提供的抵押物即编号为浙（2020）临安区不动产证明第0031807号《不动产登记证明》项下的房产以折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；       如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费9375元，由被告冯亚范负担。       原告中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费，被告冯亚范于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。       审判员俞瑛     二○二一年九月十六日     书记员滕凯伦