湖南省冷水江市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1381民初1083号原告：湖南冷水江农村商业银行股份有限公司，住所地冷水江市沙塘湾街道办事处群丰社区居委会。法定代表人：李利民，该公司董事长。委托代理人：盛恒进，男，汉族，1993年10月27日出生，系冷水江市。被告：邓楚，男，汉族，2001年8月23日出生，户籍地娄底市娄星区。原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告邓楚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人盛恒进到庭参加诉讼。被告邓楚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商银行诉称：被告邓楚于2020年7月9日向原告农商银行同兴支行申请办理二手房按揭贷款，原告与被告邓楚签订了个人住房、商业用房借款担保合同，借款合同约定了借款本金26万元、贷款年利率为5.7%、逾期年利率8.55%，借款期限为241个月，约定等额本息的还款方式。合同签订后，原告依约于2020年7月9日将26万元借款本金支付至邓楚的账户。合同履行中，被告未依约履行合同规定的偿还本金和利息的义务，构成违约，现结欠借款本金258831.23元（利息偿还至2020年9月9日止，至2021年3月9日结欠利息7397.79元）。请求判令：1.被告邓楚偿还原告贷款本金258831.23元、利息7397.79元以及自2021年3月9日起至本金全部还清之日止的利息；2.解除个人住房、商业用房借款担保合同；3.判决抵押物优先偿还我行贷款本息；4.本案全部诉讼费用由被告承担。邓楚未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2020年7月9日，邓楚与农商银行签订了一份《个人住房、商业用房借款担保合同》（合同编号：-32505-2020-00001010），主要内容为:1.借款金额：经贷款人与借款人平等协商，向借款人发放个人住房／商业用房贷款（以下简称借款），金额为260000元；2.借款期限：241月（期），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；3.借款利率：本合同项下借款采用浮动利率方式确定借款利率。浮动方式，借款合同项下每笔借款利率均以借款发放日前一日5年期以上ＬＰＲ加105.0基点执行，借款发放后在ＬＰＲ调整后的次年1月1日调整借款利率，即按调整时前一日5年期以上ＬＰＲ加105.0基点执行，基点差保持不变，同时，每月（期）还本付息额将重新测算，贷款人不再另行通知借款。本合同项下借款自发放之日起按日计息，按约还款；4.借款用途：借款用于购买个人住房／商业用房，该宗房产地址：冷锡居委会，建筑面积103.5平方米，购房总价380000元；5.借款发放：借款人不可撤销地授权贷款人，在本合同生效后，贷款人将合同项下的借款划入借款人在湖南省农村信用社系统开立的账户（还款账户），账号：62×××17，再以委托支付的方式将全部借款以转账形式划入售房人郭纯富在银行开立的账户（开户行：农商银行，账号62×××23），以购买本合同第四条所列的住房／商业用房；5.逾期还款，从逾期之日起按逾期借款罚息利率计收利息（逾期罚息利率按合同利率加收50%计算）。不按期偿付借款本息，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收利息；6.本合同履行过程中，借款人未按期偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部借款提前到期；7.邓楚以位于冷办冷锡居委会金星巷101室不动产〔产权号：湘（2020）冷水江市不动产权第0002288号〕为本合同项下的借款本金、利息（包括逾期利息及罚息、复利）、违约金、实现债权的费用及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用提供担保。合同签订后，农商银行于2020年7月9日向邓楚发放了260000元贷款，贷款利率为5.7%，邓楚按约支付利息至2020年9月9日。后因邓楚停止还贷，农商银行多次催讨未果，遂起诉至法院。经核算，邓楚尚欠农商银行贷款本金258831.23元、利息7397.79元（计算至2021年3月9日）。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的营业执照、身份证复印件、《个人住房、商业用房借款担保合同》、放款证明、他项权证等证据在案佐证，并经庭审质证，本院予以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。农商银行与邓楚签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行合同义务。涉案借款合同约定借款人未按期偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部借款提前到期。邓楚借款后偿还借款本息至2020年9月9日，后未再偿还借款本息，已构成违约，故对农商银行要求邓楚偿还借款本金258831.23元并解除《个人住房、商业用房借款担保合同》之请求，本院予以支持。至于农商银行要求邓楚支付利息至本金偿清之日止之请求，因《个人住房、商业用房借款担保合同》约定的借款利率符合法律规定，本院予以支持，邓楚应偿还自2020年9月9日至2021年3月9日的利息7397.79元，并自2021年3月9日起按合同约定的利率计算利息至本金清偿之日止。因《个人住房、商业用房借款担保合同》中约定将邓楚所有的位于冷办冷锡居委会金星巷101室房屋为上述贷款提供抵押担保,并办理了抵押物登记,现被告未按约履行还款义务,根据《个人住房、商业用房借款担保合同》约定,原告对上述抵押物享有优先受偿权，故对农商银行要求判决抵押物优先偿还其贷款本息之请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司与被告邓楚签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》；二、限被告邓楚在本判决生效后十日内偿还原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司贷款本金258831.23元、利息7397.79元（自2020年9月9日计算至2021年3月9日），并自2021年3月9日起按《个人住房、商业用房借款担保合同》的约定计算利息至本金偿清之日止；三、原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司对被告邓楚所有的位于冷办冷锡居委会金星巷101室不动产〔产权号：湘（2020）冷水江市不动产权第0002288号〕享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5293.44元，减半收取2646.72元，财产保全费1845元，共计4491.72元，由被告邓楚承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 员 黄斌二〇二一年九月六日法官助理 陈丹书 记 员 奉菲附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行。