-1-广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0122民初4224号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行，住所地南宁市武鸣区城厢镇建设街262号邮政局大院。统一社会信用代码：914501226750048000。负责人：谭兴斗，该行支行长。委托诉讼代理人：陈义凡，该行职员。委托诉讼代理人：陆萍，该行职员。被告：林颂华，男，1985年1月1日出生，壮族，住南宁市武鸣区。被告：张其玲，女，1986年1月14日出生，壮族，住南宁市武鸣区。被告：林贞华，男，1983年1月28日出生，壮族，住南宁市武鸣区。被告：林金信，男，1950年12月10日出生，壮族，住南宁市武鸣区-2-渌村广寺屯66号。被告：林琼花，女，1960年4月2日出生，壮族，住南宁市武鸣区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行（以下简称邮储银行武鸣支行）与被告林颂华、张其玲、林贞华、林金信、林琼花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行武鸣支行委托诉讼代理人陈义凡到庭参加诉讼。被告林颂华、张其玲、林贞华、林金信、林琼花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行武鸣支行向本院提出诉讼请求：1.判令林颂华、张其玲归还邮储银行武鸣支行借款本金599526.11元、利息3908.52元、罚息51994.96元、复利338.54元，合计655768.13元（罚息、复利计至2021年5月5日，自2021年5月6日起至还清借款本息之日止，按编号45002474218036793737《小额贷款额度借款合同》的约定计算）；2.判决确认邮储银行武鸣支行对本案抵押担保物即位于南宁市武鸣区房屋（不动产权证书号：武房权证2001字第××号，2001共字第0110108935-1号、2001共字第0110108935-2号）有优先受偿权；3.判令林贞华、林金信、林琼花对林颂华、张其玲的上述债务及费用承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费及其他费用由林颂华、张其玲、林贞华、林金信、林琼花共同承担。林颂华、张其玲、林贞华、林金信、林琼花未作答辩。本院经审理认定事实如下：-3-一、合同约定贷款概况2017年11月17日，林颂华作为借款人、张其玲作为借款人配偶，向邮储银行武鸣支行申请额度授信60万元。2018年3月27日,邮储银行武鸣支行(贷款人、甲方)与林颂华、张其玲(借款人、乙方)签订编号为45002474218036793737《小额贷款额度借款合同》,约定：贷款人向借款人提供600000元可以循环使用的授信额度；额度存续期最长为84个月,自额度生效日起算；额度存续期内的前60个月为额度支用期,借款人可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止,以借据记载为准；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。关于罚息利率,乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利,罚息利率按合同中贷款利率条款约定的利率基础上加收30%确定。二、担保情况2018年3月27日,林贞华作为抵押人，林金信、林琼花作为共有人与邮储银行武鸣支行签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定林贞华以位于南宁市武鸣区房屋（不动产权证书号：武房权证2001字第××号，2001共字第0110108935-1号、2001共字第0110108935-2号）为林颂华、张其玲在前述《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的债务向邮储银行武鸣支行提供最高额抵押担保,担保债权最高-4-额为前述《小额贷款额度借款合同》项下债务本金600000元及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间为2018年3月27日至2025年3月27日。双方就上述房产于2018年5月11日办理了以邮储银行武鸣支行为权利人的抵押登记。三、履行情况根据林颂华的支用申请，邮储银行武鸣支行于2019年4月25日、4月29日、6月3日将贷款合计600000元发放至林颂华的账户，借款期限均为12个月，借款利率6.525%，逾期利率8.4825%。截至2021年9月1日，林颂华尚欠本金599526.11元，借款期限内利息3908.52元，逾期罚息68805.31元，复利448.13元。本院认为，涉案的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示,合法有效,双方均应予以遵守。合同签订后,邮储银行武鸣支行已经依约将借款支付至约定的银行账户,履行了交付借款的义务,林颂华、张其玲应依约偿还借款本息。但邮储银行武鸣支行发放贷款后,林颂华未按约还款付息,已构成违约,应承担违约责任。邮储银行武鸣支行请求林颂华、张其玲偿还尚欠的贷款本金和利息、罚息及复利，理据充分,本院予以支持。关于邮储银行武鸣支行的抵押权。林贞华自愿以其名下涉案房屋提供最高额抵押担保,并办理了抵押登记手续,邮储银行武鸣支行取得上述林贞华抵押物的抵押权,林贞华依法应在抵押担保范围内承担抵押担保责任。故邮储银行武鸣支行有权就该抵押房产折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。-5-关于林贞华、林金信、林琼花是否对林颂华、张其玲的款项承担连带清偿责任。经查，林贞华、林金信、林琼花没有与邮储银行武鸣支行签订保证担保合同，林贞华、林金信、林琼花仅是在《小额贷款最高额抵押合同》抵押物共有人处签字捺印，并非抵押人，亦非承担连带责任的保证人,邮储银行武鸣支行主张林贞华、林金信、林琼花对林颂华、张其玲应偿还的借款本息承担连带清偿责任,没有事实根据和法律依据,本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林颂华、张其玲于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行借款本金599526.11元，并支付拖欠借款期限内的利息3908.52元；二、被告林颂华、张其玲于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行罚息68805.31元，复利448.13元（罚息、复利暂计至2021年9月1日，自2021年9月2日起至债务清偿之日止，罚息以本金599526.11元为基数，复利以3908.52元为基数，均按年利率8.4825%计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行在本判决第一项、第二项确定的债权范围内,有权就被告林贞华提供的抵押物即位于南宁市武鸣区房屋（不动产权证书号：武房权证2001字第××号，2001共字第0110108935-1号、2001共字第-6-0110108935-2号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。案件受理费10358元，减半收取5179元，由被告林颂华、张其玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费10358元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  谢雄松-7-二〇二一年九月一日书记员  梁晓程-8-附：本判决书适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。-9-第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。