江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)苏08民终3174号上诉人（原审被告）:吴俊武，男，1983年3月23日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被上诉人（原审被告）：张洪州，男，1983年11月21日出生，汉族，住淮安市淮阴区。原审被告：张丽，女，1982年6月10日出生，汉族，住淮安市淮阴区。原审第三人：黄国家，男，1987年1月30日出生，汉族，住淮安市淮阴区。上诉人吴俊武因与被上诉人张洪州、原审被告张丽、原审第三人黄国家民间借贷纠纷一案，不服淮安市淮阴区人民法院（2021）苏0804民初3087号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年8月5日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人吴俊武上诉请求：1.请求撤销原审判决，发回重审或依法改判；2.被上诉人承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：1.被上诉人为职业放贷人，被上诉人与张丽之间的借款合同无效。经查询，被上诉人作为原告，其涉诉案件仅在省内各级法院一年约有6至7件，可见，其系职业放贷人。根据《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见（试行）》第二条规定，审理民间借贷案件首先要进行关联案件查询，同一出借人及其实际控制的关联关系人作为原告一年内在全省各级人民法院起诉民间借贷案件5件以上的，该出借人应当纳入疑似职业放贷人名录。通过案件审理或者其他途径可以初步确定为职业放贷人的，不受上述案件数量的限制。最高人民法院2019年11月8日发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条提及职业放贷人问题，规定：未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。被上诉人的出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，其行为属于从事非法金融业务活动。因此，被上诉人与原审被告签订的民间借贷合同因违反强制性法律规定无效。主合同无效，从合同也应认定为无效，因此上诉人与被上诉人之间的担保合同应认定为无效。2.一审认定被上诉人与黄国家之间2018年、2019年、2020年的微信转账记录为归还黄国家欠被上诉人的借款，实际上在被上诉人与张丽订立借款合同的同时，被上诉人还与黄国家口头约定由黄国家每月向被上诉人支付800元利息，以此方式延迟张丽还款期限，被上诉人借此牟利，被上诉人迟迟没有向张丽主张还款的原因也在于此。黄国家的微信转账记录实为支付利息而非归还欠款。而被上诉人又向法院提起诉讼索要高额违约金，完全是背信之举，上诉人对10000元违约金不予认可。被上诉人张洪州辩称：上诉人上诉理由没有事实依据。本案借款是借款人及其担保人真实意思的表现。原审被告张丽二审未到庭陈述意见。原审第三人黄国家述称：请求调查张洪州是否为职业放贷人。张洪州一审诉讼请求：1.张丽归还张洪州借款本金20000元，给付违约金10000元；2.吴俊武、黄国家对上述款项承担连带还款责任；3.诉讼费由张丽、吴俊武、黄国家承担。一审法院查明：张丽（借款人）与张洪州（债权人）签订了《借款合同》，约定“今借款人借到债权人现金贰万元整，￥20000元整，借款人承诺此借款用于生意周转，资金使用合法，此款定于2018年12月1日归还，如逾期归还，借款人自愿承担10000元违约金，担保人在此次借款行为中承诺如借款人违约，担保人自愿还款及承担违约责任，担保期直到所欠款项还清”。张丽在借款人处签字按手印，吴俊武、黄国家在担保人处签字按手印，落款日期为2018年11月1日。张洪州陈述该合同实际签订日期为2018年12月1日，当时双方约定借款期限一个月，因借款人还款日期写错，就将合同上落款日期由2018年12月1日涂改为2018年11月1日。张丽、吴俊武及黄国家陈述双方未约定借款期限。2018年12月1日，张洪州向张丽转账20000元。张洪州陈述，张丽借款后，张丽、吴俊武及第三人均未归还过款项。张丽、吴俊武陈述，借款后未归还过款项。黄国家陈述，除本案纠纷外，黄国家与张洪州之间还存在借款关系，黄国家已归还张洪州部分借款，其中本案已归还3000元，黄国家尚欠张洪州借款的金额要双方进行算账。为证明其陈述，黄国家提供了黄国家与张洪州之间2018年、2019年、2020年的微信转账记录，转账金额共计16400元，黄国家主张其中六笔微信转账记录（分别为2018年12月1日转账800元、2019年6月4日转账500元、2019年8月4日转账300元、2019年11月1日转账500元、2020年3月7日转账500元、2020年4月18日转账500元）为归还本案借款。张洪州对黄国家提供的微信转账记录的真实性均无异议，但认为所有转账均系归还黄国家欠张洪州的借款，与本案无关。为证明其陈述，张洪州提供了张洪州与黄国家之间的部分微信转账记录及微信聊天记录。其中2018年9月26日张洪州借给黄国家10000元。2020年9月20日微信聊天记录内容为：本人黄国家于2020年9月20日借到张洪州4000元（其中1500元现金，微信转账2500元），加之前所欠张洪州借款7000元，共计11000元人民币，定于2020年12月30日前还清，期间从2020年9月20日起每月支付利息300元至本金还清为止，如果逾期还款自愿承担本借款产生的律师费、诉讼费等一切费用。黄国家对微信转账记录的真实性无异议，认可向张洪州借款10000元，微信聊天记录质证认为微信内容是张洪州拿黄国家手机发送的。另查明：就本案借款，张洪州曾于2019年2月18日向一审法院提起诉讼。后以证据不足申请撤诉，一审法院裁定予以准许。一审法院认为，张丽、吴俊武及黄国家与张洪州签订的《借款合同》不违反法律以及行政法规的强制性规定，合法有效。张洪州于2018年12月1日向张丽银行转账20000元，双方借贷关系成立。黄国家述称已归还借款3000元，但黄国家与张洪州之间亦存在借款关系，黄国家主张还款的六笔转账时间均在黄国家向张洪州借款之后，转账时也未注明是代为归还张丽的借款，因此，该六笔转账不能视为归还本案的借款，而是归还黄国家所欠张洪州的借款，双方之间的具体借款、还款数额应另行结算。本案借款合同的实际签订日期为2018年12月1日，张洪州主张借款期限为一个月，但张丽、吴俊武及黄国家不予认可，张洪州无其他证据证明双方约定了一个月的借款期限，因此，应视为借款期限没有约定。张洪州曾于2019年2月18日向一审法院提起诉讼，张洪州并无证据证明其在诉讼前曾经向张丽、吴俊武及黄国家主张过权利，故张丽、吴俊武及黄国家自2019年2月18日就应该归还借款。张丽、吴俊武及黄国家至今未归还借款，构成违约。借款合同约定逾期归还，借款人自愿承担10000元违约金，经核算，自2019年2月18日计算至一审判决作出之日，约定的违约金数额10000元未超过司法保护的利率上限，故对张洪州要求张丽归还借款本金20000元，给付违约金10000元的诉讼请求，予以支持。法律规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，因此本案应适用《中华人民共和国担保法》的法律规定。吴俊武、黄国家作为担保人在借款合同上签字，对保证方式没有约定，应按照连带责任保证承担保证责任，故吴俊武、黄国家应该对张丽的上述款项承担连带还款责任。吴俊武辩称张洪州为职业放贷人，借款合同无效。经关联案件查询及现有证据不能证明张洪州为职业放贷人，故吴俊武的辩称不予采纳。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十九条之规定，判决如下：一、张丽于判决生效后十日内归还张洪州借款本金20000元、给付违约金10000元；二、吴俊武、黄国家对上述款项承担连带还款责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费550元，减半收取275元，由张丽、吴俊武、黄国家共同负担。本院二审期间，本案各方均未提交新证据。经审查，本院对一审法院查明的事实予以确认。二审经查询，张洪州在全省范围内作为原告的民间借贷案件为8件，其中2019年4件（包括本案之前撤诉的案件），2020年2件，2021年2件（包括本案）。本案二审争议焦点为：1.张洪州是否属于职业放贷人；2.黄国家向张洪州的转账是否为本案的还款。关于争议焦点1，本院认为，职业放贷人是指同一出借人及其实际控制的关联关系人作为原告一年内在全省各级人民法院起诉民间借贷案件5件以上。本案中，张洪州作为原告的民间借贷案件共有8件，但时间跨度从2019年至2021年，未达到同一年度起诉5件以上民间借贷案件的标准，故仅凭现有证据，难以证明张洪州属于职业放贷人。关于争议焦点2，上诉人主张，在被上诉人与张丽订立借款合同时，被上诉人还与黄国家口头约定由黄国家每月向被上诉人支付800元利息，以此方式延迟张丽还款期限，但并未提供证据证明，且与黄国家在一审时主张的有六笔微信转账为归还本案借款在金额、时间规律上亦不吻合，在张洪州和黄国家还存在其他借贷关系的情形下，一审法院认定黄国家向张洪州的转账不能认定为本案的还款，并无不当，上诉人吴俊武的上述主张，于理无据，本院亦不予以支持。综上所述，上诉人吴俊武的上诉理由不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，判决结果正确,应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费550元，由上诉人吴俊武负担。本判决为终审判决。审 判 长  张 勇审 判 员  陈 颢审 判 员  马作彪二〇二一年九月二十八日法官助理  胡思远书 记 员  侯梦云