宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初12160号原告：中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区北京东路世纪小区百花苑办公楼。        负责人：戈晓凯，该分公司总经理。        委托诉讼代理人：詹捷富，宁夏综义律师事务所律师。        委托诉讼代理人：王子源，宁夏综义律师事务所律师。        被告：高雄利，男，1988年6月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。        （未到庭，以上信息由原告提供）        原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司与被告高雄利保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司委托诉讼代理人王子源到庭参加诉讼，被告高雄利经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。        原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款17502.49元；2．判令被告向原告支付逾期保险费1207.95元；3．判令被告向原告支付以上述理赔款、逾期保险费合计18710.44元为基数，按照年利率4.25％标准计算自2020年8月24日至2020年12月31日的违约金284.94元，并主张违约金至实际付清之日；4．本案律师费、诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年7月5日，高雄利与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同》，约定高雄利向徽商银行南京分行借款23000元。同时，高雄利就该笔贷款向中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司投保个人贷款保证保险，以贷款人为被保险人，与中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，每月保费费率为1.46％，保险费金额335.8元。同日，徽商银行南京分行向高雄利足额发放了贷款。自2020年6月5日起，高雄利未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定，中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司于2020年8月24日向徽商银行南京分行进行理赔，理赔金额17502.49元。同时被告尚欠原告保险费1207.95元一直未付。        高雄利未作答辩。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月5日，中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司与高雄利签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定高雄利为投保人，徽商银行南京分行为被保险人，保险金额为27347元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为1.46％，每月保险费335.8元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期∕30。高雄利通过徽常有财APP与徽商银行南京分行签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定高雄利向徽商银行南京分行借款23000元，借款用于购买消费，借款期限36个月，自2019年7月5日至2022年7月5日，借款利率为固定年利率7.3625％；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50％计收罚息；还款方式为等额本息，按月还款，合同经高雄利在徽常有财APP阅读并确认同意本合同后即视为签署，本合同签署后生效。同日徽商银行南京分行向高雄利发放了借款23000元。借款期间，高雄利偿还了部分借款本息，但自2020年6月5日起再未向银行还本付息。2020年8月24日，中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司向徽商银行南京分行代偿了借款本息17502.49元。2020年8月24日，徽商银行南京分行向中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明徽商银行南京分行已收到前述保险单项下的代偿款17502.49元，同意将其对借款人追偿的全部权益转让给中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司。另，被告尚欠原告保险费1207.95元一直未付。        本院认为，上述《中国大地个人贷款保证保险保险单》《个人借款合同（信保网贷）》系各方当事人真实意思表示，为有效合同。高雄利为了能够从徽商银行南京分行取得借款，向中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司投保了以徽商银行南京分行为被保险人、以借款为保险金额的贷款保证保险，高雄利与中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司之间成立保险合同关系。被保险人徽商银行南京分行按约向高雄利发放贷款，高雄利应按贷款合同约定还本付息。高雄利未按约还款已达80天，符合保险单所约定的赔付条件，中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司于2020年8月24日代高雄利向徽商银行南京分行赔付借款本息17502.49元，已履行了保险义务，并取得了徽商银行南京分行对高雄利追偿的全部权益，现原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司主张被告高雄利偿还保险代偿款17502.49元不违反法律规定，本院予以支持。保险单约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，否则，投保人需以尚欠全部款项为基数，按日千分之一向保险人缴纳违约金。中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司主张原告支付逾期保险费1207.95元，符合约定，本院予以支持。中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司主张以理赔款17502.49元、逾期保险费1207.95元，合计18710.44元为基数，按照年利率4.25％标准计算自2020年8月24日至2020年12月31日的违约金284.94元，并主张违约金至实际付清之日。原告主张的违约金计算标准年利率4.25％未超过合同约定且不违反法律规定，本院支持以理赔款17502.49元、逾期保险费1207.95元，合计18710.44元为基数，按照年利率4.25％标准计算自2020年8月24日至2020年12月31日的违约金280.53元，并支持违约金至本判决确定的还款之日。原告主张的律师费并非必须发生的费用，本院不予支持。被告高雄利经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为其对答辩、举证、质证、法庭辩论及最后陈述权利的放弃。        依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、五百八十五条、《中华人民共和国保险法》第六十条规定，判决如下：        一、被告高雄利于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司理赔款17502.49元、逾期保费1207.95元、违约金280.53元，并按年利率4.25％标准以18710.44元为基数支付自2021年1月1日至本判决确定的还款之日止的违约金；        二、驳回原告其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费140元，由被告高雄利负担。        如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    蔡涛二○二一年九月十三日书记员    李悦《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。-8--9-