长春市朝阳区人民法院民事判决书（2021）吉0104民初9545号原告：中国工商银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市朝阳区同志街136号。        负责人：孙占国，该行行长。        委托诉讼代理人：邬宜霏，吉林吉大律师事务所律师。        被告：肖玉梅，女，1963年11月16日生，汉族，住吉林省长春市绿园区。        委托诉讼代理人：张国鑫（系被告肖玉梅长子），男，1986年7月13日，汉族，住吉林省长春市绿园区。        原告中国工商银行股份有限公司长春分行（以下简称工商银行）与肖玉梅用卡纠纷一案，本院于2021年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邬宜霏、被告肖玉梅及委托诉讼代理人张国鑫到庭参加了庭审。本案现已审理终结。        原告中国工商银行股份有限公司长春分行向本院提出诉讼请求：诉讼请求1、依法判令被告向原告偿还信用卡透支本金47，927.15元、利息35，454.34元（包括透支利息、复利、违约金、费用），本息合计83，381.49元（暂计至2021年3月31日，并支付自2021年4月1日起至实际清偿之日止的透支利息、复利、违约金、费用，按《信用卡领用合约》约定计算；2、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由2014年7月20日，被告向原告提交了《卡片启用凭条》，被告在申领本信用卡时阅读并签署了重要提示、信用卡章程、收费标准、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡需知，以及《信用卡领用合约（个人卡）》，同时做出声明并签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告依被告申请核准并发放了信用卡，被告激活上述信用卡后，多次使用该信用卡进行取现、消费等交易，但未依约按时偿还本金及支付利息。根据《信用卡领用合约》第五条“甲方同意将在申请所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由甲方承担。”同时根据第九条“甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖”的约定，特诉至贵院，请人民法院依法支持原告的各项诉讼请求        被告肖玉梅辩称，被告肖玉梅于2014年7月20日向原告提交申请办理了原告银行的信用卡，尾号为7270。被告肖玉梅正常使用该卡后，偿还了部分债务，后期不知道什么原因，我想还款还不进去了。现在起诉了，我想偿还该偿还的部分。其代理人答辩“2014年7月20日我的母亲去万达商场领东西，在商场楼下碰到了工商银行的两个业务员，说是办卡给杯子，我的母亲就办卡了。合同的签订地点到现在也不清楚，我的母亲是被动办理的信用卡不是主动办理的，我的母亲就是为了要杯子才办的信用卡。后来信用卡办理后，我的母亲一直使用该信用卡买菜等消费，代理人不清楚我的母亲办了这张卡。后来我的母亲告诉我，经常有工商银行的客服打电话办理分期，我的母亲不懂以为办分期是好事情，一般的消费都是办理的十二期分期消费，每次工商银行都收取1，400.00至1，600.00元的分期费用，然后大约办理了六七次分期还款业务，2018年的3月份左右，我的母亲与客服发生争执，我妈的信用卡被降额了，后期我母亲又偿还了三千多元，后期就不能进行还款了，卡里不能存钱了。我的母亲直接去银行柜台进行了询问，柜台说是死账不用还了。所以我妈等到了现在，中间我的母亲也没有收到任何催收的电话和通知”。        本院经审理查明，2014年7月28日工商银行通过联网核查核对了肖玉梅身份信息，被告肖玉梅于2014年7月28日向原告递交了本人签字的签单服务确认书、卡片启用凭条，工商银行为肖玉梅发放了卡号为×××的信用卡。经查，《卡片启用凭条》《联网核查结果证明》记载了被告的身份信息及本人签字确认；《领用合约》第一条，甲方（被告）保证向乙方（原告）提供的所有申请资料真实、有效；第三条，甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准，下同）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视为甲方已收到。甲方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收牡丹卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对方统一公布的中国工商银行服务价目表收取；第四条，乙方可对甲方名下的多个信用卡账户授信额度实施合并管理，设定总授信额度上限；第五条，甲方同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由甲方承担；第七条，牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分；第八条，甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。乙方如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知甲方；第九条，甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。肖玉梅自被告自2014年9月9日起开始使用卡号为×××的信用卡，于2018年7月5日开始违约，截止2021年3月31日，累计欠款尚欠本金47，927.15元、利息35，454.34元，（包括透支利息、复利、违约金、费用），合计83，381.49元。肖玉梅本人确认“该信用卡的流水均为我使用信用卡产生”。以上查明的事实，有原告提供证据、并经被告质证，在卷为凭。        本院认为：被告肖玉梅于2014年7月28日向原告递交了本人签字的签单服务确认书、卡片启用凭条，工商银行为肖玉梅发放了信用卡，双方合同成立。各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。原告已经依照相关规定发放了贷款，被告应当按照合同及时还款，现被告未按照约定时间还款，属于违约。被告答辩意见均未提交证据予以证实，对于被告的主张，本院不予支持。        综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下：        一、被告肖玉梅于判决生效后十日内立即偿还拖欠原告中国工商银行股份有限公司长春分行尾号为7270的信用卡本金47，927.15元、截止至2021年3月31日利息35，454.34元（包括透支利息、复利、违约金、费用），合计83，381.49元；2021年4月1日至全部还清为止期间的利息及复利（以本金47，927.15元为基数计算利息，利率按日万分之五即年利率18.25％计算，并按月计收复利）。        二、驳回原告中国工商银行股份有限公司长春分行其他诉讼请求。        如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1，885.00元，减半收取943.00元由被告肖玉梅负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。        审判员    曹春江二〇二一年九月二十九日书记员    高梓熙