重庆市大足区人民法院民事判决书   (2021)渝0111民初5074号    原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号，统一社会信用代码91500225676127597E。负责人：刘召忠，行长。委托诉讼代理人：李佳川（公司员工），男，1985年2月19日出生，住成都市成华区。被告：钟胜荣，男，1964年5月18日出生，住重庆市大足区。被告：杨洪萍，女，1967年9月11日出生，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：钟辉（被告杨洪萍之子），男，1986年12月2日出生，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（以下简称“农商行大足支行”）与被告钟胜荣、杨洪萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年9月2日公开开庭进行了审理。原告农商行大足支行一般授权委托诉讼代理人李佳川，被告杨洪萍的特别授权委托诉讼代理人钟辉到庭参加诉讼，被告钟胜荣经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行大足支行向本院提出诉讼请求：1.被告钟胜荣立即偿还原告借款本金92 781.07元及利息1 935.45元（利息暂算至2021年7月1日），以后利息（含罚息）以借款本金92 781.07元为基数按年利率11.04375%计算至本息清偿时止，复利以应还未还利息为基数按年利率11.04375%计算至本息清偿时止；2.原告对被告钟胜荣所有的位于重庆市双桥区的房屋进行折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告杨洪萍对上述第一项请求承担连带清偿责任；4.二被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年4月25日，被告钟胜荣、杨洪萍与原告签订《个人贷款合同》，约定贷款金额170 000元，贷款期限48个月，按季结息、分期还本，到期日为2021年4月24日。该笔贷款以被告钟胜荣所有的位于重庆市双桥区的房产作抵押担保，并办理了抵押登记。2017年5月5日，被告钟胜荣与原告签订了《重庆农村商业银行借款借据》。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。贷款到期后，原告多次对被告进行贷款催收。截至2021年7月1日，被告尚欠贷款本金92 781.07元，利息1 935.45元。被告未按合同约定归还贷款本息，损害了原告的合法利益。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告钟胜荣未作答辩。被告杨洪萍辩称，对欠借款本金92 781.07元及利息       1 935.45元无异议，对原告主张的欠款及利息、复利计算方式无异议，但还款有困难，希望原告能否减免部分罚息和复利。本院经审理认定事实如下： 2017年4月25日，原告农商行大足支行与被告钟胜荣、杨洪萍签订《个人贷款合同》一份，原告农商行大足支行为贷款人，被告钟胜荣为借款人，被告钟胜荣、杨洪萍为抵押人，被告杨洪萍为保证人。合同第二十五条约定贷款金额和期限：（一）贷款金额：人民币（大写）壹拾柒万元整；（二）贷款期限：为48个月，即自2017年4月25日起至2021年4月24日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。（三）贷款支用有效期间：自2017年4月25日至2017年10月24日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效。第二十七条约定贷款利率：本贷款利率为年利率，采用下列第（二）种方式确定及调整：（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮55%。第二十九条约定贷款方式：本贷款方式为担保贷款。贷款人和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人钟胜荣、杨洪萍，保证人杨洪萍。第十三条约定贷款方式：（一）本合同项下借款人所欠贷款人的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为借款人偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保。担保可以是其中或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。（三）贷款担保类型分为全程担保和阶段性担保，具体见本合同特别条款约定。全程担保：指贷款发放后直至借款人归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。第十四条贷款担保的方式（三）保证担保第6项约定：当乙方未按合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。第三十条约定放款方式：本合同项下贷款采用通用条款第七条第四种方式发放。第七条约定放款方式（四）抵（质）押放款：指签订好各种合同及书面承诺等文件，房屋、汽车或其他抵（质）押物的抵（质）押登记手续已办理完毕，抵（质）押登记证明材料交贷款人收执后方可发放贷款的方式。第三十一条约定还款方式：甲乙双方约定采取以下第5种方法归还贷款：5、按期结息、分期还款法：指借款人按季结付利息，结息日为季末月的20日；本金分期归还：（1）于2018年4月24日归还贷款本金20 000元；（2）于2019年4月24日归还贷款本金20 000元；（3）于2020年4月24日归还贷款本金20 000元；（4）于2021年4月24日归还贷款本金110 000元。第三十三条约定贷款罚息及违约金：（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定期限归还贷款罚息利率为贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为···。第十七条约定违约情形：借款人或担保人发生下列任一情形，均构成违约：（七）借款人未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用；第十八条约定违约救济措施：出现任一违约情形，贷款人均有权行使下述一项或几项权利：（七）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金、并对应未付利息收取复利；（八）行使担保权利。第二十条约定合同的生效：本合同经签约各方签字或盖章后生效。···贷款人（甲方）：农商行大足支行【盖章】，借款人（乙方）：钟胜荣【签字捺印】，抵押人（丙方）：钟胜荣【签字捺印】、杨洪萍【签字】，保证人（丙方）：杨洪萍【签字捺印】，签约时间：2017年4月25日。签订合同后，原告农商行大足支行于2017年5月5日按照合同约定向被告钟胜荣贷款170 000元，该借款借据载明年利率为7.3625%。现被告钟胜荣拖欠本金92 781.07元及至2021年7月1日止的贷款利息1 935.45元未归还。另查明：原告农商行大足支行与被告钟胜荣办理了不动产抵押登记，将被告钟胜荣名下的位于重庆市双桥区的房屋作为向原告农商行大足支行贷款170 000元的抵押担保物。  本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案被告钟胜荣向原告农商行大足支行贷款，双方签订的《个人贷款合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。本案被告钟胜荣未按期偿还贷款本息，已构成违约，现原告农商行大足支行根据合同约定要求被告钟胜荣偿还贷款本金及利息、复利的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。原告农商行大足支行与被告钟胜荣就该笔贷款达成房屋抵押担保的合意，并办理了相应的抵押登记，故原告的该项诉求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告杨洪萍对被告钟胜荣的前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。本院认为，原告举示的《个人贷款合同》足以证明被告杨洪萍自愿为被告钟胜荣提供连带责任保证担保，且保证范围包括本金、利息、实现债权的费用等，故被告杨洪萍应对被告钟胜荣的前述债务承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告钟胜荣于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行贷款本金92 781.07元及利息    1 935.45元，并从2021年7月2日起分别以未还本金及未还利息为基数，按年利率11.04375%计算利息及复利至付清之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行对被告钟胜荣名下的位于重庆市双桥区的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、被告杨洪萍对本院确认的本判决书第一项应由被告钟胜荣负担的付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1 083.96元，由被告钟胜荣、杨洪萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。                                审  判  员    张存春                                 二〇二一年九月二日                                                法 官 助 理    谭成易                               书 记 员    李暮霞  - 1 -