山东省巨野县人民法院刑 事 判 决 书(2018)鲁1724刑初170号公诉机关山东省巨野县人民检察院。被告人许义山(曾用名刘海良)，男，1971年10月25日出生于山东省巨野县，汉族，中专文化，巨野县新光不锈钢制品厂职工，住巨野县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2017年12月22日被山东省聊城市公安局东昌府分局民警抓获，次日被巨野县公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年1月5日被执行逮捕。山东省巨野县人民检察院以巨检公刑诉〔2018〕139号起诉书指控被告人许义山犯骗取贷款罪，于2018年4月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2018年5月24日公开开庭审理了本案。巨野县人民检察院指派检察员杨培钦出庭支持公诉，被告人许义山到庭参加诉讼。现已审理终结。山东省巨野县人民检察院指控，2011年3月10日至2012年1月12日，被告人许义山使用其他地块缴费单据、伪造国有土地出让合同、国有土地使用证，申请将属于巨野县永丰街道办事处二街居委会杨庄村的集体财产，位于老华兴酒店东侧青年路北的地块上沿街门市288平方米房产、地产登记在自己名下，骗取了相关行政部门颁发房产证、土地使用证。于2012年7月29日，被告人许义山向巨野县农村信用合作联社提供上述骗取的房产、地产证件等资料，虚构贷款用途，提供虚假的购销合同，骗取贷款人民币80万元。2014年10月30日，该笔贷款决策人孔某代为归还贷款20万元，至案发尚有60万元贷款未归还。针对指控，公诉机关当庭提供了书证巨野县公安局发破案经过、巨野县农村信用合作联社借款合同、抵押合同等；证人孔某、徐某1等人证言；被告人许义山供述和辩解等证据。山东省巨野县人民检察院认为，被告人许义山以欺骗手段取得其他金融机构贷款，给其他金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人许义山对公诉机关指控犯罪事实及罪名均无异议。经审理查明，2011年3月10日，被告人许义山使用伪造的国有土地使用权证、建设工程规划许可证等资料，将本属于巨野县永丰街道办事处二街居委会杨庄村位于巨野县青年路北、前进路东的集体财产，申请办理房屋登记，骗取巨野县房地产管理局颁发巨房权证巨野县字第××号房权证。2011年11月14日，被告人许义山提供虚假信息，申请变更巨房权证巨野县字第××号房权证。2012年1月11日至2012年1月12日，被告人许义山伪造国有土地使用权出让合同、国有土地使用证、出让金单据等资料，申请补办国有土地使用权地籍档案，骗取巨野县土地管理局颁发巨国用（2012）字第020号国有土地使用证。2012年7月29日，被告人许义山用上述骗取的房权证、国有土地使用证向巨野县农村信用合作联社申请办理抵押贷款，虚构贷款用途，提供虚假的购销合同，骗得贷款人民币80万元。2014年10月30日，该笔贷款决策人孔某代为归还贷款20万元，至案发尚有60万元贷款未归还。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实:书证1、巨野县公安局西城派出所出具被告人许义山户籍证明一份，大义派出所出具被告人许义山重户口注销证明1份，证实被告人许义山，曾用名刘海良，因重户，刘海良户口被注销。案发时被告人许义山为完全刑事责任能力人，应负完全刑事责任。2、巨野县公安局调取的被告人许义山人事档案资料，证实自1992年7月，被告人许义山在巨野县商业局新光不锈钢制品厂工作。3、巨野县国土资源局出具证明一份，证实被告人许义山提供的原巨国用(98)第2080号国有土地使用证为虚假证件，现所持有的巨国用（2012）字第020号国有土地使用证不具有法律效力。4、巨野县公安局调取巨野县人民法院(2014)巨商初字第1276号民事判决书一份，证实2014年9月20日，巨野县人民法院依法判决被告许义山归还原告巨野县农村信用合作联社借款本金80万元及利息；原告对被告提供用于贷款抵押的房产房权证巨野县字第××号，享有优先受偿权。5、巨野县公安局出具巨野县人民法院案件移送函1份、执行相关材料12页，及调取巨野县农村信用合作联社申请执行相关材料复印件21页，证实巨野县人民法院在执行拍卖过程中，因巨野县永丰办二街居委会向巨野县人民法院提交执行异议申请及巨野县国土资源局关于提请暂停执行拍卖房地产事宜公函，发现被告人许义山伪造《土地出让合同》、出让金单据等登记要件，骗取巨国用(2012)字第020号国有土地使用证，以上述证件向巨野县农村信用合作联社设定抵押，骗取贷款80万元，移送巨野县公安局侦查。2015年7月17日，巨野县人民法院裁定查封被执行人许义山座落在巨野县青年路北青年路东1号房、2号房，房产证号巨野县字第××号，分别于2016年9月6日与同年11月14日被依法拍卖；同年12月6日，巨野县永丰办二街居委会向巨野县人民法院提交执行异议申请；被执行拍卖地上建筑物系二街居委会四组建设并经营，被告人许义山伪造出让单据、出让金单据、土地证等登记要件，骗取巨野县国土资源局核发巨国用(2012)字第20号国有土地使用证；2017年1月16日巨野县人民法院中止对该房产巨野县字第××号拍卖。6、菏泽市人民政府菏政复决字[2016]519号行政复议决定书一份，证实巨野县人民政府为许义山颁发巨国用(2012)字第020号国有土地使用证被复议撤销。7、巨他项(2012)字第078号土地他项权利证、巨房他证巨野县字第00029**号房屋他项权证，证实被告人许义山在巨野县农村信用合作联社贷款时，办理土地抵押10万元、房产抵押70万元。8、租赁合同复印件一份，证实巨野镇二街居委会杨庄村与张某1签订租赁合同，将杨庄在青年路东段北侧一处院落，该院南长39.5米，北长23.5米，东长71.6米，西临华兴酒店、发行家属院，包括临街9间门市和院内6间西屋，租赁与张某1，租赁期间自2001年4月28日至2014年4月28日止。9、协议书二份，证实大义镇政府无偿提供土地使用与大义镇畜牧养殖场，法定代表人闫茂军，年限自2002年9月3日至2022年9月3日；2012年12月1日，闫茂军将养殖厂地上所有物转让与刘海良。10、巨野县公安局调取巨野县农村信用合作联社关于被告人许义山办理贷款及向法院起诉、申请执行等相关资料复印件107页，证实2012年7月29日，被告人许义山用巨野县青年路北前进路东1号房2号房作抵押，向巨野县农村信用合作联社申请贷款80万元。11、巨野县公安局调取巨野县农村信用合作联社关于被告人许义山贷款转款凭证复印件13页，证实2012年9月4日，巨野县农村信用合作联社向被告人许义山发放贷款80万元，后向黄雪梅转账40万元，向贺远长转账40万元；2013年9月12日，被告人许义山许义山归还80万元本息；2013年9月13，巨野县农村信用合作联社向被告人许义山重新发放贷款80万元，后向郭某转账80万元；2014年10月30日，被告人许义山归还20万元贷款。12、巨野县公安局调取巨野县建设局档案科房产登记档案材料复印件2份、查档证明1份，证实2011年3月8日，被告人许义山提供身份证、无婚姻证明、巨国用(98)字第2080号国有土地使用证、2001(鲁)16-06-458规划许可证，为1998年自建的在巨野县青年路北、前进路东一处房产进行初始登记，同年3月10日，发放巨房权证巨野县字第××号房权证；同年11月14日，被告人许义山提供00××56号房权证，换发巨房权证巨野县字第××号房权证，及房产建成年份由前证1998年变更为2002年(1号房)和2007年(2号房)；2012年8月5日，被告人许义山第00××40号房权证被抵押登记。13、巨野县公安局调取巨野县国土局档案科调取地籍档案材料复印件1份，证实2012年1月10日，被告人许义山委托巨野县源野土地登记事务所，提供巨国用(98)字第2080号国有土地使用证、第00××40号房权证、NO.0236567收费单据、土合字(95)第101号出让合同，办理青年路北、前进路东出让国有土地登记事宜，2012年1月12日发放巨国用(2012)第20号国有土地使用证；2012年6月5日该地设定抵押登记，抵押金额为10万元，期限至2017年7月29日的事实。14、巨野县公安局调取巨野县人民法院关于李某1诉许义山借款纠纷案卷复印件36页，证实法院判决许义山归还李某1借款15万本金及利息。在申请执行过程中，许某提起执行异议，经执行听证，裁定驳回许某执行异议。（二）证人证言1、证人许某证实，许义山曾向其陆续借款七、八十万元，自2012年后，许义山从闫茂军处购买养殖场，后投资建设，因经营不善，于2014年2月将养殖场转让给许某抵账。2、证人郭某证实，2013年许义山向其借款80万元办理信用社贷款换约，并配合签订虚假购销合同，完成换约后转入其银行卡中80万元。3、证人贺某证实，其曾有贺远长这个户口，因清理户口被注销，现在保留贺某这个户口，对订立钢渣购销合同的情况、其名下银行卡62×××96办理情况及该卡转账40万元不知情，凭证上并非本人签字，也不认识被告人许义山。4、证人李某1证实，与黄雪梅系重户口，黄雪梅户口已注销。2012年，许义山等告知李某1用烈士陵园对过的房产向信用社抵押贷款80万元用于建设苗庄养殖场，因贷款金额大，而让李某1提供银行卡帮忙转账，后使用黄雪梅银行卡转款。许义山向李某1借款35万元，至今未还。5、证人张某1证实，其与巨野镇二街居委会杨庄村签订租赁合同，租赁的院落位于青年路有一间平房、二间瓦房、六间楼房共九间门市，该处院落及房子属于二街居委会杨庄村的集体财产，期间曾与村民协商后出资建房。2012年1月，许义山办理土地审批资料中地籍调查表中签字是由张某2签的,因怕有责任,签的张峰的名字。6、证人张某2证实，其与张某1共同经营的德顺花卉用地，系租赁杨庄的集体土地，期间曾与村民协商后出资建房，及有测绘的人员，需要签字，为怕承担责任，签的名字是张峰。许义山办理贷款时提交的房屋租赁合同是伪造的，未在合同上签过字，不认识被告人许义山，租赁的院落与被告人许义山没有任何关系。7、证人杨某证实，位于巨野县青年路东段路北，老华兴酒店东临，土地3亩左右、沿街门市9间、院内6间西屋属于杨庄集体财产，该房产土地一直租赁给张某1，从未进行买卖。在得知房地被登记在许义山名下用于贷款抵押后，向菏泽市人民政府提起行政复议，菏泽市人民政府菏政复决字[2016]519号行政复议决定书，撤销巨野县人民政府为被告人许义山颁发的巨国用(2012)字第020号国有土地使用证。8、证人毕某证实，房管局工作人员在办理被告人许义山房屋登记材料及换证登记过程中，仅对申请提交的材料进行形式审查，不审查证件真伪，以上办理的过程均为正常履行办证手续。不认识被告人许义山。9、证人徐某2证实，2011年许义山申请办理位于青年路北、前进路东的房产证时，徐某2等人按照正常程序对该处房产进行测量，房管局办理房产证时未对申请人提供手续的真伪进行审查、对房产权属进行核实。对许义山更换房产证的情况不知情。10、证人姚某证实，在办理许义山申请更换新土地证过程中，因国土局遗失一批地籍档案，许义山提供的原始证件无法查证，在重新地籍调查后，为许义山换发新证。11、证人李某2证实，2012年许义山申请更换土地证时，因国土局遗失一批地籍档案，重新进行地籍调查及土地丈量，因无法找到四邻，将未签字的调查表带回办公室，地籍档案调查表中李某2名字非本人所签。2012年，在国土局调查为被告人许义山办理更换土地证的情况，得知被告人许义山使用换发房地证件抵押贷款未还，而被告人许义山非土地权利人，12、证人刘某证实，2014年10月26日孔某被农商行免职，代被告人许义山还款20万元，并和孔某一起为许义山垫付7.4万余元利息，后多次找许义山催收贷款，均联系不上。13、证人陶某证实，2012年在协助孔某办理被告人许义山贷款业务中，许义山提供贷款所需的资料后，与孔某等人一起到许义山抵押房产处进行考察，并办理该处房地产的他项权证件，向许义山发放贷款，到期后因许义山做生意亏损，经多次催要仍未归还。14、证人陈某、徐某1证实，2012年两人在办理许义山抵押贷款过程中，由许义山提供贷款所需资料，陈某等人到许义山抵押房产处进行实地考察，徐某1与陶某去办理该处房地产的他项权证件，经审批发放给许义山贷款80万元，2013年办理收回再贷手续，贷款到期后许义山因做生意亏损未还贷款，孔某代许义山归还贷款20万元，向法院起诉、执行抵押房产时，发现房产系二街集体财产，法院裁定中止拍卖执行程序。15、证人孔某证实，2012年在办理许义山抵押贷款80万元过程中，许义山提供了房地产证件，在对实物进行实地考察后，依据评估房产价值，符合贷款金额抵押比例，而未对许义山提供的证明房产、车辆等资产情况、贷款用途进行调查，孔某帮许义山提供贺远长信息办理委托支付手续、银行卡，贷款获得审批发放后，孔某借用贺远长银行卡中30万元，之后归还许义山，2013年办理收回再贷手续，贷款到期后许义山没归还，孔某代为归还贷款20万元，向法院起诉、执行抵押房产时，二街以抵押房产系集体财产提出异议，法院裁定中止拍卖执行程序。（三）被告人许义山对指控的犯罪事实供认不讳。本院认为，被告人许义山编造虚假钢渣购买合同,使用虚假资料骗取国有土地使用证和房权证,以房地产抵押的方式向巨野县农村信用合作联社贷款人民币80万元,贷款到期后至今仍有60万元未归还,给被害单位巨野县农村信用合作联社造成重大损失,其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人被抓获归案后，能够如实供述自己的罪行，系坦白，且当庭自愿认罪，对其可酌定从轻处罚。综合本案的犯罪情节、性质及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人许义山犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2017年12月22日起至2019年6月21日止。罚金限判决生效后三日内缴纳。）二、被告人许义山退赔被害单位巨野县农村信用合作联社经济损失人民币六十万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  解国峰审 判 员  黄先锋人民陪审员  吕宗海二〇一八年六月十一日书 记 员  赵 柯