贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0502民初11746号原告：中国工商银行股份有限公司毕节分行，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500215470237K。负责人：张艳，任行长职务。委托诉讼代理人：翟亚（特别授权），系贵州本芳律师事务所律师。委托诉讼代理人：李玲（一般授权），系贵州本芳律师事务所实习律师。被告：王林，男，彝族，1981年4月4日出生，住贵州省毕节市。被告：毕节市鑫城房地产开发有限公司，统一社会信用代码：9152050258412134XE，住所地：贵州省毕节市七星关区三板桥办事处茶亭村。法定代表人：彭冬华，任执行董事。原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下简称：工商银行）诉被告王林、毕节市鑫城房地产开发有限公司（以下简称：鑫城房开）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人翟亚到庭参加诉讼。被告王林、鑫城房开经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告王林立即偿还原告中国工商银行股份有限公司毕节分行借款本金336393.77元及截止2021年2月21日的利息6451.84元。2021年2月21日之后的利息按双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止；二、判决被告毕节市鑫城房地产开发有限公司对以上债务承担连带偿还责任；三、判决原告中国工商银行股份有限公司毕节分行对被告王林提供抵押的位于毕节市七星关区房屋享有抵押权，并在被告王林未履行前述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿；四、本案案件受理费由被告承担。事实及理由：被告王林作为借款人（抵押人）与被告毕节市鑫城房地产开发有限公司作为保证人、原告作为贷款人（抵押权人）签订《个人购房借款合同／担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款41万元，用于购买位于毕节市七星关区房屋；本合同项下的贷款期限为10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如遇基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人自愿提供位于毕节市七星关区房屋向贷款人提供抵押担保；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。另案涉抵押物已办理了抵押预告登记。原告将借款41万元发放给被告王林，然被告王林未按期归还借款本息。截至2021年2月21日被告尚欠原告借款本金336393.77元及利息6451.84元未归还。原告认为，合法的民事权益受法律保护。本案原被告签订的《个人购房借款合同／担保合同》属于依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现被告王林不按时归还借款本息，依法应当承担还款义务。被告毕节市鑫城房地产开发有限公司应当为被告王林向原告借款承担连带偿还责任。同时，原告对被告提供抵押的位于毕节市七星关区房屋享有抵押权，并对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。据此，为维护原告的合法利益，原告特诉至法院，恳请法院判如所诉为谢。被告王林、鑫城房开经本院传票传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、调解等权利。经审理查明：被告王林因购买被告鑫城房开开发位于毕节市七星关区住房，向原告工商银行申请10年的住房贷款41万元用于购买该房。2015年2月13日，被告王林作为借款人（抵押人）与被告鑫城房开作为保证人、原告工商银行作为贷款人（抵押权人）签订《个人购房借款合同／担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款41万元，用于购买位于毕节市七星关区房屋；本合同项下的贷款期限为10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如遇基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人自愿提供位于毕节市七星关区房屋向贷款人提供抵押担保；被告鑫城房开自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。案涉抵押物办理了抵押预告登记。同日，原告将借款41万元发放给被告王林。借款后，被告王林多次逾期未按期归还借款本息，截至2021年2月21日被告尚欠原告借款本金336393.77元及利息6451.84元未归还。故原告以前述诉请诉至本院。以上事实有原告提交的个人贷款申请表、《个人购房借款合同/担保合同》、个人借款凭证、还款记录等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，原告工商银行与被告王林签订《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告王林未按约定全面履行还款义务，自2016年9月起出现逾期，截止2021年2月21日止，累计发生逾期63期，尚欠原告贷款本金336393.77元，利息6451.84元，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定，应承担违约责任。故对原告主张判决被告王林立即偿还工商银行借款本金336393.77元及截止2021年2月21日的利息6451.84元。2021年2月21日之后的利息按双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止的诉请，本院予以支持。对于原告主张判令被告鑫城房开承担连带清偿责任的诉讼请求。被告鑫城房开自愿向原告与被告王林签订《个人购房借款/担保合同》中，为王林向原告的贷款提供阶段性连带责任保证，根据合同约定及法律规定，被告鑫城房开应对王林向原告的贷款本息承担连带偿还责任。对原告主张对王林的借款抵押物享有优先受偿权的诉请。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的。债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，原告工商银行与被告王林办理了预购商品房抵押权预告登记，未办理抵押物登记。预购商品房抵押权预告登记并非对房屋享有现实抵押权。故对原告的该诉请，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条、第五百七十七条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告王林于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国工商银行股份有限公司毕节分行借款本金336393.77元及截止2021年2月21日的利息6451.84元。2021年2月21日之后的利息按双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止；二、被告毕节市鑫城房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司毕节分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3221元，由被告王林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  吴浩然二〇二一年九月二十二日书记员  林 琳