海南省儋州市人民法院民 事 判 决 书(2018)琼9003民初1269号海南省儋州市人民法院民事判决书（2018）琼9003民初1269号原告：交通银行股份有限公司儋州支行，营业场所：海南省儋州市那大镇中兴大街V112-2地段。负责人：彭寿波，该支行行长。委托诉讼代理人：邓波，该支行职员。委托诉讼代理人：骆英花，该支行职员。被告：钟赞生，男，1976年8月9日出生，汉族，住址海南省儋州市。被告：郑萍，女，1979年8月20日出生，汉族，住址海南省儋州市。原告交通银行股份有限公司儋州支行（以下简称交行儋州支行）与被告钟赞生、郑萍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行儋州支行委托诉讼代理人邓波、骆英花到庭参加诉讼，被告钟赞生、郑萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行儋州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟赞生、郑萍立即偿还编号为×××的《“e贷通”个人循环贷款合同》项下贷款本金372487.96元,贷款利息31917.08元、贷款罚息4199.39元、利息复利及罚息复利2402.75元(暂计至2017年12月20日,全部贷款本息411007.18元,之后贷款利息、罚息以及复利按逾期贷款年利率8.82%计至贷款本息结清之日止);2.判定原告对被,土地证:儋国用(2007)第563号)具有优先受偿权；3.判令由被告承担本案的诉讼费用、公告费3800元、律师费5000元。诉讼过程中，原告撤回第1、2项诉讼请求，将其诉讼请求变更为：1.判令被告向原告支付公告费3800元、律师费5000元；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年12月25日,被告与我行签订编号为×××的《“e贷通”个人循环贷款合同》以及编号2013461588032500006《最高额抵押合同》,向我行申请借款45万元,期限10年,以被告权证海头字第XXXX号,土地证:儋国用(2007)第563号)提供抵押,并办理抵押登记(儋州市房他证海头字第201312002**号)。合同约定:1.贷款金额45万元,贷款资金用于消费,贷款期限10年；2.贷款利率为基准利率上浮20%;按本合同约定调整本合同利率:其中,遇人民银行调整基准利率的,按合同约定调整合同利率:每满年得当日为合同同利率调整日;逾期贷款的罚息=罚息利率*逾期本金金额*逾期天数,逾期贷款的罚息利率为本该笔贷款适用的利率上浮50%；3.出现约定情形时,我行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期,要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；4.本合同项下争议向我行所在地有管辖权的法院起诉；5.合同项下各笔贷款的还款法:等额本息。我行于2014年1月9日发放贷款。被告目前逾期期数已多达18期以上。根据合同约定,我行已于2017年12月22日宣布贷款提前到期,到期日为2017年12月20日,限被告钟赞生、郑萍到期日前全部归还贷款本息。截止2018年1月6日,被告仍未履行清偿义务。现原告根据法律规定提起民事诉讼。被告钟赞生、郑萍未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告交行儋州支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参加诉讼亦未提供证据，视为其放弃举证质证权利。经审查，本院认为原告所举证据，来源及形式合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述、上述本院确认的证据及庭审笔录，查明以下事实：2013年12月25日，原告交行儋州支行与被告钟赞生、郑萍签订编号为×××的《“e贷通”个人循环贷款合同》，约定：“第三条利率3.3如本合同项下各笔贷款利率系按第18.1条确定的，本合同项下各笔贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，如按第18.3条约定，贷款利率需调整的，自第18.3条约定的贷款利率调整日起，按贷款利率调整日相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按第18.1条约定执行......第六条贷款人的权利与义务6.1贷款人有权按照本合同约定收回贷款本金、利息(包括复利、逾期及挪用罚息)，收取借款人应付的费用，行使法律规定或本合同约定的其他权利。6.6贷款人有权决定是否给予借款人贷款宽限期，贷款人给予借款人宽限期的，具体约定见本合同19.5条。贷款宽限期自各期还款日的次日起算。宽限期内不计收罚息和复利。若超过宽限期仍未还款，贷款人有权从该期还款日起计收罚息和复利。第八条额度的调整及贷款的提前到期8.1出现下列任一情形的，均视为本合同的”提前到期事件“：(1)借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息......8.2当出现任一”提前到期事件“时，贷款人有权采取以下一项、多项或全部措施：......(6)宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第九条违约9.1借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。(1)逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算......9.2借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。第十六条额度内容16.1人民币肆拾伍万元整。16.2贷款资金用于消费。第十七条17.2申请的贷款期限不超过120月。第十八条利率及调整18.1本合同项下各笔贷款的利率:各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮20%。本合同项下各笔贷款适用的具体利率以自助服务渠道系统中的电子信息记录为准。18.3本合同项下各笔贷款实际发放后,遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整本合同利率：其中，自贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日。第十九条贷款的发放与偿还。19.3本合同项下各笔贷款的还款法：等额本息。19.4本合同项下各笔贷款的还款日：本息按期支付，付息日为每期末月的21日，甲方以月为一期的，即每月的21日。若当月无此日期则为当月最后一天。19.5贷款人给予借款人3天的宽限期。”此外，《“e贷通”个人循环贷款合同》还对放款、支付与还款规则、借款人的陈述与保证、借款人的权利与义务、扣划约定、合同的效力及变更、通知、信息披露与保密、法律适用与争议解决等进行了约定。同日，被告钟赞生、郑萍与原告签订编号2013461588032500006的《最高额抵押合同》，约定：“第一条抵押财产1.1抵押人提供的抵押财产是:儋国用(2007)第563号、儋州(以下称”抵押物“)。第二条担保责任2.1抵押人为抵押权人与债务人在2013年12月24日至2028年12月31日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保。”主合同“指抵押权人与债务人因个人贷款业务而订立的贷款合同，包括循环贷款合同和单笔贷款合同。2.2抵押担保的最高债权额为人民币肆拾伍万元整。2.3担保的范围为各主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。2.4本合同双方特别约定如下:本合同效力独立于主合同,主合同或其有关条款无效时不影响本合同的效力。对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任,抵押人应承担连带责任。第三条被担保债权的确定3.1本合同项下被担保的主债权在下列日期中最早发生之日(”主债权确定日”)确定:......(4)抵押权人根据本合同第八条行使抵押权时。第四条抵押物的登记抵押人应在本合同签订后立即向登记机关办理本合同项下抵押物的抵押登记手续,并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及抵押物权属证明正本交抵押权人保管。第八条抵押权的实现8.1下列任一情况出现时,抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物：(1)债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷款本金及利息；第九条保证条款......9.2抵押人保证的最高债权额为人民币肆拾伍万元整，保证方式为连带责任保证。9.3受最高额保证担保的主债权范围与本合同项下抵押担保的主债权范围一致,即抵押人担保的主债权为本合同第2.1条约定的主合同。抵押人保证的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。被告郑萍在《最高额抵押合同》中作出声明：本人(姓名:郑萍证件种类:身份证证件号码×××)系抵押物的共有人,本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款,知悉并同意抵押人以抵押押物向抵押权人提供担保。”2013年12月27日，被告向儋州市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，儋州市房他证海头字第201312002**号房屋他项权证上记载：房屋他项权利人交通银行股份有限公司儋州支行；房屋所有人郑萍；房屋所有权证号；房屋坐落海头镇那历中方街；他项权利种类抵押权设立登记；债权数额肆拾伍万元整。2014年1月9日，原告交行儋州支行向钟赞生发放贷款450000元。被告钟赞生从2016年6月21日开始未按约定按时还款，截止2017年12月21日，被告已累计连续逾期19期未还款，共拖欠原告贷款本金372487.96元，贷款利息31917.08元、贷款罚息4199.39元、利息复利及罚息复利2402.75元，贷款本息共计411007.18元。自2017年12月27日原告在海南日报上发布《贷款提前到期通知书》公告至今，被告钟赞生、郑萍仍未偿还拖欠的贷款本息给原告。2018年4月18日，涉案房产在另案已被拍卖，拍得价款1256620元。2018年6月15日，原告交行儋州支行收到本院执行款425258.09元。本院认为，原告交行儋州支行与被告钟赞生、郑萍签订的《“e贷通”个人循环贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告与被告均应依约履行各自的合同义务。原告依约发放贷款后，被告钟赞生、郑萍作为借款人，依约归还借款系其基本的合同义务。被告钟赞生、郑萍自2016年6月开始逾期还款，且截止2017年12月累计连续逾期19期未还款，后再无偿还过贷款，构成违约。根据双方签订的根据《“e贷通”个人循环贷款合同》第九条关于违约的约定：“9.2借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”及《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告主张被告承担催收公告费3800元及律师费5000元，有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告钟赞生、郑萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告钟赞生、郑萍于本判决生效之日起十五日内向原告交通银行股份有限公司儋州支行支付催收公告费3800元、律师费5000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告已预交7598元），由被告钟赞生、郑萍共同负担。原告交通银行股份有限公司儋州支行多预交的7548元，本院予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审判长  施灵敏审判员  李润红审判员  吴 丹二〇一八年六月二十九日书记员  高晨彬附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。