安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0602民初995号原告：中国农业银行股份有限公司淮北相城支行，住所地安徽省淮北市花园路2号。统一社会信用代码913406008508488093。负责人：黄敬东，该支行行长。委托诉讼代理人：黄崇河，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：王磊，安徽亚星律师事务所律师。被告：孙学山。被告：李小兰。被告：淮北瑞景置业有限公司。法定代表人：陈子奇，该公司执行董事。原告中国农业银行股份有限公司淮北相城支行（以下简称农行淮北相城支行）与被告孙学山、李小兰、淮北瑞景置业有限公司（以下简称瑞景置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行淮北相城支行委托诉讼代理人黄崇河到庭参加诉讼。被告孙学山、李小兰、瑞景置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行淮北相城支行向本院提出诉讼请求：1、判决孙学山、李小兰、瑞景置业公司向原告连带偿还贷款本金389814.43元、利息5279.93元（包括正常息5153.58元、罚息32.93元、复利43.53元、提前还息金额49.89元，暂计算至2021年4月25日），合计395094.36元，之后的正常息、罚息、复利、提前还息金额按合同约定继续计算直至被告将债务全部清偿完毕之日止）；2、判决原告对涉案合同的抵押物位于淮北市相山区的房产［皖（2017）淮北市不动产证明第0000717号］享有抵押权并优先受偿；3、本案诉讼费、律师代理费11852.83元以及原告为实现债权所花费的其他一切费用全部由被告承担。孙学山、李小兰、瑞景置业公司均未作答辩。本院经审理查明：一、2016年9月30日，孙学山、李小兰向中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（以下简称农行淮北相山支行）递交个人信贷业务申请表；同年10月28日，孙学山（借款人、抵押人）与农行淮北相山支行（贷款人、抵押人）、瑞景置业公司（保证人）签订个人购房担保借款合同，合同约定：孙学山向农行淮北相山支行贷款43万元，贷款期限300个月，用于购买位于淮北市相山区房屋，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮2%确定；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担；借款担保采取阶段性保证＋抵押；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；本合同项下借款同进存在两个以上物的担保人的（含借款人提供的物的担保）、贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权；李小兰在该合同抵押人处签名、捺印；二、后农行淮北相山支行向孙学山指定账户发放贷款43万元。农行淮北相山支行提交的借据信息显示：借款金额为43万元，执行利率为4.802%，逾期利率为7.203%；三、2017年1月17日，孙学山、李小兰以其名下位淮北市相山区房屋提供预抵押担保［抵押证号：皖（2017）淮北市不动产证明第0000717号］，权利人为农行淮北相山支行；四、孙学山于2017年1月25日开始出现逾期，之后虽有还款但未能按时还款并有持续逾期情形，截至2021年4月25日，孙学山下欠农行淮北相山支行借款本金389814.43元（其中逾期本金3704.99元）、利息（含罚息等）5279.93元；截至2021年9月3日，孙学山下欠农行淮北相山支行借款本金387041.07元（其中逾期本金4694.41元）、利息（含罚息等）8127.78元；五、农行淮北相城支行为实现本案债权，支付律师代理费1000元、保全费3020元；六、2020年10月23日，中国农业银行股份有限公司安徽省分行作出农银皖复〔2020〕212号文件，内容为关于淮北分行机构优化调整的批复，同意将相山支行等降格为二级支行，调整由相城支行管辖等。本院认为：孙学山、瑞景置业公司与农行淮北相山支行签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，农行淮北相山支行已经按照借款合同的约定提供了贷款，孙学山取得贷款后，未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为构成违约，违约行为已成就合同约定的农行淮北相山支行宣布贷款全部到期的条件，因农行淮北相山支行降格为二级支行，由农行淮北相城支行管辖，现农行淮北相城支行要求孙学山归还下余全部借款本金及利息，事实清楚，证据确凿，予以支持。农行淮北相城支行为实现债权支出的律师代理费1000元、保全费3020元，根据双方之间的合同规定和该行举证的相关票据，孙学山应予以支付。李小兰在个人信贷业务申请表中共同借款人处及个人购房担保借款合同抵押人处签名、捺印，并办理了抵押登记，可见其对孙学山借款一事知情并认可，亦应对上述款项承担共同还款责任。关于农行淮北相城支行请求对抵押物享有抵押权并优先受偿问题。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，涉案房屋尚未办理建筑物所有权首次登记，暂不具备抵押登记条件，故其要求享有抵押权并优先受偿，于法无据，不予支持。瑞景置业公司为孙学山与农行淮北相山支行签订的《个人购房担保借款合同》提供阶段性保证担保，依据合同约定，担保行为有效，瑞景置业公司应对上述债务承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、孙学山、李小兰于本判决生效之日起15日内偿还中国农业银行股份有限公司淮北相城支行借款本金387041.07元、利息（含罚息等）8127.78元，之后利息（含罚息等）按双方合同约定继续计算至借款清偿完毕之日止；二、孙学山、李小兰于本判决生效之日起15日内支付中国农业银行股份有限公司淮北相城支行律师代理费1000元、保全费3020元；三、淮北瑞景置业有限公司对上述款项承担连带保证责任；四、驳回中国农业银行股份有限公司淮北相城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7404元，减半收取3702元，由孙学山、李小兰、淮北瑞景置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员 安 静二〇二一年九月七日书记员 杨梦雅附1、本院银行账号（汇款时请备注案号）：户名：淮北市杜集区人民法院开户行：建行高岳支行账号：34×××612、相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。