开远铁路运输法院民 事 判 决 书(2018)云7102民初44号原告：段云慕，女，1977年3月生，汉族,住云南省泸西县。原告：张新矗，男,1998年12月生，汉族,住云南省泸西县。原告：张某尧，女,汉族,住云南省泸西县。法定代理人：段云慕，系张某尧的母亲。原告：张家政，男,1945年2月生，汉族,住云南省泸西县。原告：何永琴,女,1948年4月生，汉族,住云南省泸西县。共同委托诉讼代理人：焦鹏贤，云南鹏贤律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。共同委托诉讼代理人：饶娜，云南鹏贤律师事务所实习律师。代理权限为特别授权代理。被告：新华人寿保险股份有限公司红河中心支公司，住所地云南省蒙自市。负责人：伍艳红，公司总经理。委托诉讼代理人：王黎，云南经峰律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：郑宇，1982年3月14日生，公司员工。代理权限为特别授权代理。原告段云慕、张新矗、张某尧、张家政、何永琴与被告新华人寿保险股份有限公司红河中心支公司（以下简称新华人寿）意外伤害保险合同纠纷一案。本院于2018年4月8日立案受理后，依法由审判员马劲森适用简易程序独任审判，于2018年4月25日与本院受理的(2018)云7102民初43号案合并公开开庭进行了审理。原告段云慕、张新矗及五原告的共同委托诉讼代理人焦鹏贤、饶娜，被告新华人寿的委托诉讼代理人王黎、郑宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告给付原告畅行无忧A款两全保险一般意外伤害身故保险金100000元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月16日被保险人张某某向被告新华人寿泸西营销服务部投保1340元畅行无忧A款两全保险。2018年1月28日20时左右，张某某在自家卫生间洗澡时摔倒于洗澡间，当即下腹剧痛，事发时其母亲何永琴在家，家属随即打120将其送泸西县人民医院治疗，医生诊断：主动脉夹层A型。随后依医生建议转至云南省第一人民医院诊治，2018年1月30日经抢救无效死亡。原告以家属身份向被告申请理赔被拒赔，五原告为维护其合法权益，故向法院提起民事诉讼。被告的委托诉讼代理人当庭答辩称：1、张某某向公司投保人身意外保险系事实。2、被保险人张某某死亡原因是主动脉夹层疾病。3、因疾病死亡不属于一般意外身故的保险赔偿范围，只应当适用疾病身故保险金，公司依合同计算同意理赔2144元。综合双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：1、主动脉夹层是否属于疾病。2、被告依保险合同应否支付被保险人张某某身故的意外保险赔偿金。本院经审理认定事实如下：2017年6月16日投保人张某某以自己为被保险人向被告投保了十年期畅行无忧A款两全保险，保险期间自2017年6月17日零时起至2047年6月16日24时止。投保当日缴纳了首期保险费用1340元。基本保险金额50000元。保险责任含：1、满期生存保险金；2、疾病身故或身体全残保险金；3、驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金；4、公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金；5、航空意外伤害身故或身体全残保险金；6、一般意外伤害身故或身体全残保险金（按基本保险金额2倍给付）。保险条款释义：意外伤害，指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。2018年1月28日20时许，张某某因下腹部胀痛，被紧急送至泸西县人民医院呼吸肾内科治疗。医院入院记录（当日21：00）：患者自述于半小时前不慎摔倒后突然出现下腹部胀痛不适持续性疼痛。医生诊断：1、主动脉夹层A型;2、后天性肾囊肿;3、脂肪肝。医嘱：转至上级医院进一步诊治。后于2018年1月29日0：50出院并转至昆明市云南省第一人民医院住院（2018年1月29日3：52入院）因肩背部疼痛伴腹胀8小时入院治疗；医院诊断：1、主动脉夹层破裂;2、主动脉夹层形成(stanfordA);3、心包积液;4、肺部感染。后经与患者家属沟通后，家属要求放弃抢救治疗，要求自动出院。出院医嘱：建议继续抢救治疗。2018年1月30日18：22，张某某家属为其办理了出院手续。在上述两家医院住院治疗期间，扣除医保报销部分，张某某家属共支付医疗费8968.13元。出院后张某某死亡，其家属于2018年2月7日到泸西县公安局中枢镇派出所办理了户口注销手续。原告作为法定受益人向被告申请保险理赔，被告以被保险人死于疾病并非是意外身故为由只同意适用疾病身故保险理赔2144元，原告故诉至法院。另查明，被保险人张某某与段云慕系夫妻，育有一子张新矗、一女张某尧，张家政、何永琴系张某某的父母亲。上述事实，有原告、被告双方的当庭陈述，原告当庭提交并质证的原告及被保险人张某某的户口册、身份证及结婚证复印件，泸西县人民医院的住院病历、入院记录、出院记录及收费票据，云南省第一人民医院病情诊断证明书、出院记录、住院费用汇总清单及收费票据，新华保险《保险合同》及条款，泸西县公安局中枢派出所的户口注销证明。被告当庭提交并质证的营业执照、法人身份证明及疾病保险理赔批单等证据证实，上述证据经各方当事人当庭质证，当事人对对方证据的真实性均无异议，只是对部分证据证明目的不认可，以上证据取证程序合法，证据客观真实、与本案具有关联性，本院作为认定本案法律事实的证据予以采用。对于原告提交的龙甸村委会证明和当庭播放的欲证实张某某事发前身体健康的录像光盘，因被告不认可其真实性和关联性，且村委会无权认定他人死亡原因，光盘影像不清晰，本院不作为证据采用。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，张某某作为投保人和被保险人，向新华人寿投保的畅行无忧A款两全保险系双方真实意思表示且不违反法律强制性规定，保险合同合法并有效。此保险合同具有人身意外伤害和寿险性质。作为保险合同的各方当事人均应基于诚信原则依保险合同约定恪守合同约定。意外伤害保险是当被保险人在保险期间内遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害并以此为直接原因造成死亡或身体残疾时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付约定数量保险金的保险，故意外事故致被保险人身故或身体残疾是保险人承担意外伤害保险责任的前提条件。本案中原、被告双方均认可张某某系因主动脉夹层导致死亡。分歧焦点在主动脉夹层是否属于疾病？经查询，主动脉分胸主动脉和腹主动脉。主动脉夹层，又称主动脉夹层动脉瘤，指主动脉壁在受到某些病理因素的破坏后，高速、高压的主动脉血流将其内膜撕裂，经致主动脉腔内的血流通过主动脉内膜的破裂中进入主动脉内壁而形成血肿。主动脉夹层分为DebakeyⅠ、Ⅱ、Ⅲ型，Ⅰ型和Ⅱ型的病变始于升主动脉，被称为StanfordA型，Ⅲ型病变始于降主动脉，称为StanfordB型。如果未能及时诊断治疗，病死率极高。其中主动脉夹层A型是死亡率最高的动脉疾病，具有很高的死亡率和并发症发生率。目前主动脉夹层因发病率较低，医保暂没有纳入重大疾病范围，大多数寿险保险公司已经将其纳入到商业重大疾病保险的范畴，被告新华人寿也将其列入公司健康无忧重大疾病保险的病种之一。从医学上讲，主动脉夹层属于一种低发病率但高死亡率的心血管疾病。本案中，张某某因下腹部胀痛送医院治疗，经泸西县人民医院和云南省第一人民医院诊断，均认定为主动脉夹层A型。明显不符合意外伤害的“外来的、突发的、非本意、非疾病性”条件中，“非疾病性”的意外伤害这一构成要件特征。原告单方自述张某某送医前曾摔倒，却没有直接证据证明，且首诊医院的病历档案中除记录患者自述摔倒外，并无相关的体表或肢体等有外伤的伤情记载；既没有提交医生诊断或法医鉴定张某某突发主动脉夹层系外力伤害造成或者存在因果关系的相关证据，也没有提交证据能证明主动脉夹层不属于疾病的证据。因被告依被保险人死亡不属于非疾病的意外伤害造成死亡而不予理赔，并没有主张适用保险合同中除外责任的免赔条款，故证明意外伤害事实存在的举证证明责任在原告，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，原告应承担举证不能的不利后果。对于被告代理人关于被保险人死亡属于患者自身疾病导致，并非遭受意外伤害导致的一般意外伤害保险事故的答辩观点，本院予以采纳。张某某死亡虽没有构成一般意外伤害保险事故，但是符合合同约定的疾病身故的情形，若身故时被保险人处于41周年保单生效对应日之前，则疾病身故保险金为本保险实际交纳的保险费的1.6倍，即1340元×1.6＝2144元，且原告诉前被告已同意（2018年3月2日）适用该条款约定理赔2144元。综上，根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司红河中心支公司于判决生效之日起，十日内向原告段云慕、张新矗、张某尧、张家政、何永琴支付保险理赔金2144元。二、驳回原告段云慕、张新矗、张某尧、张家政、何永琴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告段云慕、张新矗、张某尧、张家政、何永琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  马劲森二〇一八年六月二十六日书记员  邹润红