重庆市城口县人民法院民事判决书 (2021)渝0229民初1683号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司城口支行，营业场所重庆市城口县葛城街道南大街30号，统一社会信用代码91500229709472312Y。负责人：周亚西。委托诉讼代理人：陈巧娟（该支行员工），女，1983年8月17日出生，汉族，住重庆市开州区。被告：冉龙安，男，1964年10月5日出生，汉族，住重庆市城口县。被告：袁开文，女，1969年2月9日出生，汉族，住重庆市城口县。被告：冉启均，男，1988年11月20日出生，汉族，住重庆市城口县。委托诉讼代理人：冉启兵（系冉启均之弟），男，1990年9月7日出生，汉族，住重庆市城口县。原告重庆农村商业银行股份有限公司城口支行(以下简称“重庆农商行城口支行”)与被告冉龙安、袁开文、冉启均金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农商行城口支行的委托诉讼代理人陈巧娟、被告冉龙安、被告袁开文、被告冉启均的委托诉讼代理人冉启兵均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆农商行城口支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冉龙安偿还原告贷款本金199,565.39元、截至2021年8月24日利息124,739.77元（其中罚息107,882.58元、复利16,857.20元），并以借款本金199,565.39元为基数，依照《个人最高额循环贷款合同》及《个人贷款支用单》载明的利率及计算方法计算自2021年8月25日起至贷款本息清偿日止的罚息，以所欠罚息107,882.58元为基数按年利率7.6125%计付复利；2.判令被告冉龙安未履行前述债务时，原告对被告冉龙安提供的位于重庆市城口县×镇×街×号×幢×单元×房屋（房屋产权证号：309房地证200×字第000××-××号）折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内享有优先受偿权；3.被告冉启均、袁开文对该笔贷款承担共同清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年5月22日，重庆农商行城口支行与被告冉龙安、冉启均签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定期限为36个月，贷款额度为250,000元，循环使用。贷款合同签订后，重庆农商行城口支行于2016年5月23日向被告冉龙安发放贷款250,000元，贷款期限2016年5月23日至2017年5月19日，贷款期内执行年利率7.6125%，逾期罚息执行年利率11.41875%、复利执行年利率7.6125%。被告冉龙安用位于城口县×街道×街×号×幢×单元×号房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。截止2021年8月24日，被告冉龙安、冉启均尚欠原告借款本金199,565.39元、罚息107,882.58元、复利16,857.20元。被告袁开文系被告冉龙安妻子，对案涉贷款知晓并同意，故案涉贷款系被告冉龙安、袁开文的夫妻共同债务，应当共同偿还。现原告诉至法院，请求法院依法判决。冉龙安辩称，我于2016年5月在原告处贷款属实，我在2017年、2018年、2020年已经归还部分借款本金及利息。我对截止2021年8月24日尚欠本金、利息金额无异议。现在我多病，且收入有限，请求原告减免部分罚息及复利。冉启均辩称，我系案涉贷款的共同借款人，对案涉贷款尚欠本金无异议。如原告及时告知案涉贷款的欠息情况及利率计算标准，我方会立即想办法归还借款本息。袁开文辩称，我系冉龙安妻子，作为家属对案涉贷款也签字了的，认可贷款及抵押。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：冉龙安与袁开文系夫妻，冉龙安与冉启均系父子。2014年5月22日，贷款人重庆农商行城口支行作为甲方，借款人冉龙安、冉启均作为乙方、抵押人冉龙安作为丙方签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号为城口支行201×年个循字第3601012014××××××号），袁开文作为抵押物共有人在合同上签字捺印，合同约定：甲方向乙方提供贷款额度为250,000元，贷款额度可以循环使用，有效期为2014年5月22日至2017年5月21日，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日；逾期归还贷款按罚息利率计收利息，罚息利率为贷款利率加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；冉龙安、袁开文以其位于城口县×街道×街×号×幢×单元×号房屋为案涉合同项下贷款提供最高额抵押担保，最高额担保的最高债权额为445,600元。合同签订后，双方于2014年5月23日在原城口县国土资源和房屋管理局就案涉抵押房屋办理抵押登记。2016年5月20日，冉龙安因进货向重庆农商行城口支行申请支用贷款，重庆农商行城口支行于2016年5月23日向冉龙安发放贷款250,000元，贷款日期为2016年5月23日至2017年5月19日，贷款年利率为7.6125%。2018年9月21日，重庆农商行城口支行向冉龙安送达贷款逾期催收通知书，要求其立即履行还本付息的义务；2021年7月2日，重庆农商行城口支行再次向冉龙安、冉启均送达贷款逾期催收通知书，要求立即履行还本付息的义务。截止2021年8月24日，扣除冉龙安支付的部分本金及利息，尚欠重庆农商行城口支行借款本金199,565.39元、罚息107,882.58元、复利16,857.20元。 本院认为，原告与三被告签订的《个人最高额循环贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，约定内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人应按约全面履行各自义务。被告冉龙安、冉启均未按约归还借款本息义务，截止2021年8月24日尚欠原告借款本金199,565.39元、罚息107,882.58元、复利16,857.20元，构成违约，应承担继续履行归还贷款本息的义务。被告袁开文作为被告冉龙安的妻子，在贷款合同中作为抵押物共有人签字捺印，对案涉贷款知晓并同意，本院依法确认案涉贷款为被告冉龙安、袁开文的夫妻共同债务，被告袁开文对案涉贷款依法承担连带清偿责任。被告冉龙安、袁开文以其共有的房屋为案涉贷款提供抵押担保并办理抵押担保登记，若被告冉龙安、冉启均未能偿还贷款本息，原告有权就抵押担保房屋经过拍卖、变卖或折价所得价款在最高债权额445,600元范围内优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求符合约定和法律规定，依法应予支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告冉龙安、冉启均于本判决生效之日起十五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司城口支行偿还借款本金199,565.39元及截止2021年8月24日前欠付的利息124,739.77元，合计324,305.16元，并分别以借款本金199,565.39元、利息107,882.58元为基数，自2021年8月25日起各自按照年利率11.41875%、7.6125%计付罚息、复利至本息清偿日止；二、被告袁开文对前述第一项债务承担连带清偿责任；三、若被告冉龙安、冉启均未履行前述第一项债务时，原告对被告冉龙安、袁开文提供抵押的位于重庆市城口县×街道×街×号×幢×单元×房屋（房屋产权证号：309房地证200×字第000××-××号）折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权额445,600元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半交纳3082元，由被告冉龙安、冉启均负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。  审  判  员   张步华   二〇二一年九月十三日 书  记  员   雷 雨   - 1 -