四川省达州市达川区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1703民初1579号原告：中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。统一社会信用代码：91511700910160185G。负责人：赵建明，该分行行长。委托诉讼代理人：曾庆斌，男，汉族，生于1962年12月22日，住四川省达州市通川区。系公司职工。委托诉讼代理人：刘金辉，四川明炬律师事务所律师。被告：向建川，男，汉族，生于1979年9月20日，住四川省达州市通川区。原告中国工商银行股份有限公司达州分行（以下简称工行达州分行）与被告向建川金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案受理后，依法适用简易程序,于2018年6月14日公开开庭进行了审理。原告工行达州分行委托代理人曾庆斌、刘金辉到庭参加了诉讼，被告向建川经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：﹝工银﹞字﹝达州分﹞行﹝红旗路﹞支行﹝2008﹞﹝10085﹞号）；2.判令被告立即向原告偿还本金人民币57022.16元，并按合同约定支付借款利息、复利及罚息至清偿完毕本息之日止；3.判令被告承担原告因实现债权而支出的一切费用（包括但不限于：律师代理费、公告费、保全费等）；4.判令原告对拍卖、变卖被告所有的位于通川区（丽江明珠）X号楼X号房屋及土地使用权所得价款在前述所欠债务范围内享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费由被告承担。原告当庭申请撤回第1项诉讼请求。事实及理由：2008年2月1日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：﹝工银﹞字﹝达州分﹞行﹝红旗路﹞支行﹝2008﹞﹝10085﹞号），约定原告向被告发放个人购置住房贷款，金额为人民币110000.00元，贷款期限为15年，贷款初始利率为年利率6.6555%（按月计息），借款人按月等额本息还款。同时，合同约定被告不按照约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；被告不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%。作为借款合同担保措施，合同约定被告以其所有的位于通川区（丽江明珠）X号楼X号房屋及土地使用权作为抵押物并已办理了抵押登记。合同签订后，原告于2008年2月1日按约向被告发放了个人购置住房贷款110000.00元，履行了合同义务。截止起诉之日，被告已连续违约，原告多次催收，被告仍未按约履行义务。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。被告未到庭，视为放弃答辩的权利。原告提供以下证据：第一组证据：1.原告主体信息材料；2.被告身份证复印件一份；用以证明原、被告诉讼主体资格适格第二组证据：1.《个人购房借款/担保合同》；2.房产抵押登记申请书；3.房产、土地抵押登记他项权证；用以证明原、被告借贷关系成立并合法有效，被告提供了房产及土地使用权证做抵押，并依法办理了登记；第三组证据：1.借款凭证；2.借款还款明细表；3.逾期贷款催收通知书；用以证明原告依约发放了贷款，被告未按月履行还本付息义务，已连续多期违约。第四组证据：委托代理合同，用以证明原告委托四川明炬律师事务所代理案涉纠纷，按约定应支付律师费1809.36元，按期借款合同第13条约定，此费用应当由被告承担。被告未到庭视为放弃举证、质证的权利。本院经审查，原告所举证据符合民事诉讼证据规则的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认。本院认定事实如下：2008年2月1日，工行达州分行与向建川签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：﹝工银﹞字﹝达州分﹞行﹝红旗路﹞支行﹝2008﹞﹝10085﹞号），约定原告向被告发放个人购置住房贷款，金额为人民币110000.00元，本合同项下贷款用于购买第壹套住房，房屋坐落于丽江明珠X号楼X号，建筑面积84.14平方米。贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款初始利率为年利率6.6555%（按月计息），借款人授权贷款人将贷款分壹次划入下列账户：户名达州市泰达房地产开发有限公司，账号23×××50，开户行工行达州分行，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按月等额本息还款。每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算账户作为还款账户：户名向建川，账号62×××48，开户行红旗路支行。在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物清单详见抵押物清单，抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人应及时办理变更登记；贷款人应对抵押人办理有关登记事项给予必要协助和配合。抵押物清单，抵押人向建川，建筑面积84.14平方米，房产地址丽江明珠8号楼2-4-5号。2008年2月1日原告向被告指定的收款人账户达州市泰达房地产开发有限公司，账号23×××50发放了个人自营性住房贷款110000.00元。2008年2月1日，原、被告对被告所有的位于达州市通川区（丽江明珠）X号楼X号房屋及土地使用权在达州市房产管理局及达州市国土资源局办理了抵押登记。被告从2008年3月1日开始还本付息，但从2016年5月1日开始出现多次逾期还款行为，在2016年8月12日偿还部分本金及利息后，未再履行还款义务，截止2018年6月1日，向建川拖欠工行达州分行借款本金57022.16元，拖欠利息3951.24元。经原告多次催收，被告至今未履行还本付息义务，双方形成纠纷，诉讼至法院。另查明，2017年10月13日，中国工商银行股份有限公司达州分行与四川明炬律师事务所签订委托代理合同。本院认为，（一）借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告之间于2008年2月1日签订了《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律强制性禁止性规定，该借款合同依法成立并生效，该合同对原、被告双方均具有法律约束力。双方当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行各自的义务。合同约定借款人未按期还本付息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。原告依约向被告提供了110000.00元贷款，被告收到款项后，按照合同约定归还了部分本息后，未再继续履行，经原告多次催收后被告至今尚欠部分本金及利息未归还，构成违约，应当承担违约责任，故原告要求被告立即向原告偿还本金人民币57022.16元，并按合同约定支付借款利息、复利及罚息至清偿完毕本息之日止，有事实及法律依据，应予以支持。（二）原、被告双方签订了《个人购房借款/担保合同》，约定将被告所有的位于达州市通川区（丽江明珠）X号楼X号房屋作为借款担保抵押物，同时双方对抵押合同所涉房屋在产权登记部门办理了抵押登记。被告因违反合同约定未按期还本付息，原告要求对处置办理了抵押登记的房产所得价款在前述所欠债务范围内享有优先受偿权，有事实及法律依据，应予以支持。（三）原告主张的实现债权费用律师费1809.36元，虽然原告提交了与律师事务所签订的委托代理合同，但并未提交律师费发票，无法确定原告实际支付的律师费用，故原告应承担举证不利的后果，对原告的该项诉讼请求，不予支持。（四）原告当庭申请撤回第1项诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。综上，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃庭审抗辩权利，不影响本院依据查明的事实进行裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告向建川于本判决生效之日起十五日给付原告中国工商银行股份有限公司达州分行借款本金57022.16元，并按合同约定支付借款利息、复利及罚息至清偿完毕本息之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司达州分行有权对处置被告向建川所有的位于达州市通川区（丽江明珠）X号楼X号房屋所得价款在前述所欠债务范围优先受偿，不足部分由被告向建川继续履行清偿义务；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1226元，减半收取613元，由被告向建川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  陈冬梅二〇一八年六月二十五日书记员  严媛媛