四川省南充市顺庆区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1302民初2727号原告：兴业银行股份有限公司南充分行，地址南充市顺庆区龙吟路一段41号龙吟锦城1幢，社会信用代码：915xxxx45。负责人：廖承杰，系该行行长。委托诉讼代理人：杨颂、王柳，四川首力律师事务所律师。被告：林晓勇，男，汉族，1965年10月24日出生，住南充市顺庆区。被告：唐自莲，女，汉族，1969年4月13日出生，南充市顺庆区。原告兴业银行股份有限公司南充分行（以下简称兴业银行）与被告林晓勇、唐自莲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案受理后，依法由审判员龙小兵适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托诉讼代理人杨颂、王柳、被告林晓勇到庭参加了诉讼，被告唐自莲经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告兴业银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告林晓勇归还借款本金207429.29元，逾期罚息58065.30元（逾期罚息暂算至2018年4月17日），并自2017年4月18日起按年利率12.519%支付罚息至借款还清之日止；2、判决被告唐自莲对上述债务的清偿承担连带担保责任；3、判决原告对被告所有的位于南充市顺庆区的房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费及其他费用（律师费）由两被告承担。事实与理由：被告因综合消费需要，于2015年4月28日与原告签订《个人综合消费借款合同》。合同约定：借款金额为21万元，借款期限自2015年4月28日至2016年4月28日，年利率为9.63%，并对担保方式、还款方式、罚息、违约金等进行了相应的约定。为更好的履行上述借款合同，原被告于借款当日签订了《零售借款抵押合同》，合同约定：被告林晓勇、唐自莲以其所有的位于南充市顺庆区的房屋向原告提供抵押担保，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。合同签订后，原告向被告指定账户发放了上述21万元的借款，并于2015年4月30日就上述房产向南充市房产交易与权属管理中心办理了抵押登记（房他证号：201xxxx51），但贷款发放后被告却未按约定偿付本息。截止2018年4月17日，被告尚欠原告借款本金207429.29元、逾期罚息58065.30元。原告多次与被告协商还款事宜，被告均不予归还。原告兴业银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、兴业银行股份有限公司南充分行的营业执照、林晓勇、唐自莲身份证、结婚证复印件；用以证实主体适格；2、《个人综合消费借款合同》、个人贷款业务下柜通知书、《个人消费贷款借款借据》、《零售借款抵押合同》、房屋他项权证；用以证实二被告提供房屋抵押，在原告处借款207429.29元。担保方式为抵押，担保范围包括借款本金、利息。、抵押权人实现债权的费用等。包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、评估费、拍卖费、过户费等。3、诉讼代理合同及发票；用以证实律师代理费为2500元；被告林晓勇辩称，借款属实，金额属实，从2016年5月4日起，就没有还利息了，现在经济困难，现还不起借款本息。被告唐自莲未出庭应诉，也未提供书面答辩意见。被告林晓勇对原告方提交的证据质证属实，被告林晓勇未向法院提交证据。经审理查明：被告林晓勇、唐自莲系夫妻关系。2015年4月28日被告林晓勇与原告签订《个人综合消费借款合同》约定向原告借款21万元，期限一年，从2015年4月28日至2016年4月28日止，年利率9.63%，逾期加上30%的罚息。被告林晓勇、唐自莲在借款合同主债务人处分别签字。同时，原告与二被告签订了《零售借款抵押合同》，被告林晓勇、唐自莲以其所有的位于南充市顺庆区的房屋向原告提供抵押担保，并办理了他项权证（南房他证顺字第××号）。《零售借款抵押合同》约定，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押期限届至，债务人未还清主债务则抵押权人依法享有的抵押权不变。担保方式为抵押，担保人为林晓勇、唐自莲，担保范围包括借款本金、利息。、抵押权人实现债权的费用等。包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、评估费、拍卖费、过户费等。合同签订后，原告于2015年5月4日向被告指定账户发放了借款207429.29元。被告林晓勇偿还了借款期限内的全部利息。2016年5月4日期满后，被告林晓勇未再偿还借款利息。庭审中，被告林晓勇承认借款、抵押属实，现无力偿还借款本息。本院认为：被告林晓勇、唐自莲以其所有的位于南充市顺庆区房屋向原告提供抵押担保，在原告处借款21万元，原告实际发放借款本金207429.29元，被告林晓勇借款后偿还了借款期限内的利息，借款期限届满后，被告未偿还本金及其利息，原被告各方对该事实均无争议，本院予以认可。被告林晓勇对借款期限内的利息和逾期的利息的约定也无异议，本院予以采信，其逾期利息为年息12.519%。原告于2015年5月4日向被告发放借款，其借款期限一年，故其借款到期日为2016年5月4日。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，被告林晓勇应当依照约定履行偿还借款本息。本案原告主张的利息、罚息、代理费原被告双方均有明确约定，且代理费符合收费标准，其主张本院予以支持。关于抵押问题；本案抵押合法有效。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。债务人林晓勇在不履行债务时，债权人兴业银行有权对被告林晓勇、唐自莲提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现原告兴业银行起诉要求被告林晓勇向原告偿还借款本金207429.29元及逾期利息，并对南充市顺庆区的抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”、被告林晓勇在婚姻关系存续期间向原告借款，其妻唐自莲也清楚借款之事，且在相关借款手续和抵押文书上也签字，该笔借款应为夫妻共同债务，被告唐自莲应承担偿还责任。据此《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿、的规定之规定，判决如下：一、被告林晓勇、唐自莲在本判决生效后三十日内向原告兴业银行股份有限公司南充分行偿还借款本金207429.29元，并从2016年5月5日起按年利息12.519%计算利息至本判决确定支付日止，若未按本判决确定给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；二、原告兴业银行股份有限公司南充分行对被告林晓勇、唐自莲提供担保的位于南充市顺庆区抵押房屋（他项权证号：南房他证顺字第××号）享有优先受偿权；三、被告林晓勇、唐自莲于本判决生效后三十日内一次性向原告兴业银行股份有限公司南充分行支付律师代理费2500元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告兴业银行股份有限公司南充分行的其他诉讼请求。案件受理费2641元，由被告林晓勇、唐自莲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  龙小兵二〇一八年六月二十七日书记员  罗 丹