四川省隆昌市人民法院民 事 判 决 书（2021）川1028民初2703号原告：中国工商银行股份有限公司隆昌支行，住所：四川省隆昌市金鹅街道隆华路一段**。统一社会信用代码：91511028906905420P。负责人：王莉，系中国工商银行股份有限公司隆昌支行行长。委托诉讼代理人：裘丰华，系四川明炬律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：刘光荣，系四川明炬律师事务所律师，特别授权。被告：未万**，男，1985年12月9日出生，汉族，四川省隆昌市人，住四，住四川省隆昌市div>原告中国工商银行股份有限公司隆昌支行与被告未万**金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案，依法适用简易程序于2021年8月6日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘光荣到庭参加诉讼，被告未万**通过四川微法院到庭参加诉讼；于2021年8月26日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘光荣、被告未万**通过四川微法院到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司隆昌支行的诉讼请求：1.请求解除《个人购房借款/担保合同》；2.请求判令被告未万**归还原告贷款余款人民币158505.65元及利息（暂计算至2021年5月21日为人民币5157.71元，自2021年5月22日起至付清时止按双方签订的《个人借款/担保合同》计算利息），前述两项合计163663.36元；3.请求判令原告对被告未万**提供的抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5.请求判令本案诉讼费由被告未万**承担。事实与理由：2018年3月5日，原告与被告未万**签订《个人购房借款/担保合同》，被告未万**向原告申请办理购房贷款，贷款金额20万元，以按月等额本金还款法（按日计息），期限10年，贷款利率按照贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。为保证还款，被告未万**将所购房屋（隆昌市龙市镇复生大道西段118号4-2-6-1）向原告办理了预告登记（川20**隆昌市不动产证明第0004025号）。《个人购房借款/担保合同》第十四条约定：“14.1构成违约的情形：L、借款人连续三个月累计六次未足额偿还贷款本息的，可按照14.2采取措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。原告按照约定向被告未万**发放了20万元贷款。在合同履行过程中，被告未万**除前期按时履行了还款义务外，已出现多次未按时偿还剩余款项的行为。综上，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法判决。被告未万**答辩称：对原告起诉的贷款20万元无异议，对按年利率5.39%计付利息无异议，对截止2021年5月21日尚欠本金的金额和未付利息的金额也无异议，承认2021年有几个月没有按时还款，但仍在断断续续还款。原告为支持自己的主张，提供如下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件，拟证明原、被告双方诉讼主体资格适格；2.个人购房借款/担保合同复印件（合同编号：2018-00074），拟证明原告与被告于2018年3月5日签订的个人购房借款/担保合同已生效，合同约定了本金、利息计付、结算方式、贷款期限、违约责任及担保等内容；3.个人借款凭证复印件，拟证明原告于2018年4月18日按照合同约定向被告未万**指定银行收款账户发放了20万元贷款；4.截止2021年7月21日的银行历史明细列表，拟证明被告未万**从2019年9月18日起已累计超过六次未按时足额偿还贷款，被告已构成违约；5.不动产抵押证明复印件（编号：川（2018）隆昌市不动产证明第0004025号），拟证明原告对被告的抵押物有拍卖、变卖后的价款优先受偿权。被告为支持自己的主张，提供如下证据：1.还房贷交易信息截图5张，拟证明被告2021年5月21日后还有还款的事实。本院出示了依职权调取的隆昌市不动产登记信息摘要。被告对原告提交的证据无异议，原告对被告提供的证据的真实性有异议。原、被告对本院依职权调取的证据无异议。对原告提交的证据及本院依职权调取的证据，经本院审查后认为符合证据“三性”，本院予以采信。被告提交的证据与原告提交的银行历史明细列表相互佐证，符合证据“三性”，本院予以采信。根据上述有效证据及原、被告双方的法庭陈述，本院认定以下法律事实：原告中国工商银行股份有限公司隆昌支行成立于2003年5月9日，其经营范围包含发放贷款。2018年3月5日，作为贷款人的原告与作为借款人和抵押人的被告未万**签订了一份《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2018-00074）。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定：1.原告同意向被告发放购置住房贷款，贷款金额20万元；2.贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；4.还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；5.罚息利率按合同第四条约定利率基础上加收30%确定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以采取解除本合同的措施；7.未万**作为抵押人自愿将位于隆昌市龙市镇复生大道“龙都丽府”小区4幢2单元6层6-2号房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，双方如未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。除上述内容外，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》还就放款、还款、提前还款、违约及违约责任、扣收、费用、抵押物、质物、转让、保险、公证、通知、保密等进行了约定。原、被告双方将位于隆昌市龙市镇复生大道西段118号4-2-6-1房屋办理了抵押登记，不动产登记证明书（证书编号：川（2018）隆昌市不动产证明第0004025号）载明抵押权人为原告，义务人为被告，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为20万元。2018年4月18日，原告按照合同约定向被告未万**指定账户汇款20万元，并在个人借款凭证上确定了利息计付执行年利率5.39%。发放贷款后，被告未万**在2019年8月18日前均按约履行还款义务，其后断断续续偿还了部分借款本金及利息。截止2021年5月21日，被告未万**尚欠原告借款本金158505.65元，利息5157.71元。另查明：1.被告未万**已累计6个月未按约足额偿还原告借款本息；2.坐落于隆昌市龙市镇复生大道西段118号4-2-6-1房屋（不动产产权证号：川（2018）隆昌市不动产权第0005786号）系被告未万**单独所有；3.被告未万**于2021年7月17日收到本案起诉状副本；4.被告未万**于2021年6月26日偿还借款本金1095.32元，利息1594.68元；于2021年7月18日偿还借款本金2719.38元，利息780.62元；于2021年8月23日偿还借款本金9014.4元，利息5019.22元；5.截止2021年8月23日，被告未万**尚欠原告借款本金144866.55元，无欠付利息记录。本院认为：原告与被告就偿还借款本金、利息，对案涉抵押房屋享有优先受偿权等所依据的法律事实均持续至民法典施行后，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定……”的规定，本案适用民法典及司法解释的规定。原告与被告未万**签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告未万**发放了贷款，被告未万**已累计6次未按约足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约，且已满足《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1L项、14.2（5）项，即借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的约定。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时,解除权人可以解除合同”、第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方,直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同,人民法院或者仲裁机构确认该主张的,合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”的规定，对原告要求解除合同的请求，本院予以支持。原告与被告未万**签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2018-00074）于2021年7月17日解除。因被告未万**未按约履行还款义务已构成违约，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第二款“合同因违约解除的,解除权人可以请求违约方承担违约责任,但是当事人另有约定的除外”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告未万**应当承担偿还借款本息的违约责任。经核实，截止2021年8月23日，被告未万**尚欠本金144866.55元，本院据实予以确认。原告方庭审中明确陈述诉请的利息不包括罚息、复利，故自2021年8月24日起的利息仍按合同约定的年利率5.39%计付。综上，对原告要求被告未万**偿还借款本金及利息的请求，本院予以部分支持。原告与被告未万**在《个人购房借款/担保合同》中对抵押担保进行了约定，并将坐落于隆昌市龙市镇复生大道西段118号4-2-6-1房屋办理了抵押登记，此抵押合法有效，受法律保护。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第三款“主合同解除后,担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任,但是担保合同另有约定的除外”、第三百九十四条第一款“为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告作为抵押权人要求对《个人购房借款/担保合同》项下的抵押物拍卖、变卖价款优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定……”、《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时,解除权人可以解除合同”、第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方,直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同,人民法院或者仲裁机构确认该主张的,合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”、第五百六十六条第二款“合同因违约解除的,解除权人可以请求违约方承担违约责任,但是当事人另有约定的除外”、第三款“主合同解除后,担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任,但是担保合同另有约定的除外”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第三百九十四条第一款“为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿”之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司隆昌支行与被告未万**签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2018-00074）于2021年7月17日解除；二、被告未万**于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司隆昌支行借款本金144866.55元及利息（利息自2021年8月24日起，按年利率5.39%计付至付清借款本金时止）；三、如被告未万**到期未履行本判决第二项确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司隆昌支行在抵押权范围内，对被告未万**所有的抵押房产（不动产产权证号：川（2018）隆昌市不动产权第0005786号，不动产登记证明号：（2018）隆昌市不动产证明第0004025号）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司隆昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3574元，减半收取计1787元，由被告未万**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  黄纯玉二〇二一年九月三日书记员  曾 丽