新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院民事判决书（2021）新28民终1115号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市团结南路59号御园公馆11号楼1-5。    主要负责人：焦根利，该公司总经理。    委托诉讼代理人：张春花，女，该公司员工。    被上诉人（原审原告）：巴州日新棉业有限公司，住所地新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市阿瓦提农场。    法定代表人：胡海龙，该公司总经理。    被上诉人（原审原告）：刘奎洪，男，1982年2月12日出生，汉族，住四川省会东县。    两被上诉人共同委托诉讼代理人：覃琴，新疆天雪律师事务所律师。    上诉人中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司因与被上诉人巴州日新棉业有限公司、刘奎洪意外伤害保险合同纠纷一案，不服库尔勒铁路运输法院（2021）新7102民初484号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年8月31日立案后，依法组成合议庭，于2021年9月30日公开开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司的委托诉讼代理人张春花，被上诉人巴州日新棉业有限公司、刘奎洪的共同委托诉讼代理人覃琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司上诉请求：1．依法要求撤销库尔勒市铁路运输法院作出的（2021）新7102民初484号民事判决书，多判医疗费35881.6元。2．本案的上诉费由被上诉人承。事实和理由：2018年12月3日，被上诉人巴州日新棉业有限公司在上诉人中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司投保了团体意外伤害保险，被上诉人的员工刘奎洪投保有团体意外伤害险，刘奎洪在被上诉人工作期间被机器绞伤左上肢，治疗后被上诉人将刘奎洪的所有费用按70％已赔付完毕，被上诉人要求上诉人索赔赔偿刘奎洪的所有费用，无法律事实和依据。库尔勒市铁路运输法院判决我公司赔偿被上诉人医疗费35881.6元，适用法律不正确，医疗费是补偿性原则，医疗票据只有一张只能报销一次，被上诉人的医疗费在（2021）新7102民初485号民事判决书中已经赔付完毕不能重复赔付，因此请求二审法院查明事实，依法改判或发回重审。    巴州日新棉业有限公司、刘奎洪辩称，一审法院认定事实清楚，赔偿数额正确，上诉人的上诉理由不能成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。    巴州日新棉业有限公司、刘奎洪向一审法院起诉请求：依法判令被告人保财险巴州分公司向原告日新棉业支付保险金197481.68元（计算方式为800000×20％＋（44952.11-100）×80％＋（19天-3）×100）。    一审法院认定事实：2018年12月3日，原告日新棉业在被告人保财险巴州分公司处投保了团体意外伤害保险并缴纳了保费，投保单中载明：“所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、被保险人义务、保险金申请与给付等）……”日新棉业在投保单中盖章确认。人保财险巴州分公司出具的保险单中载明：“投保人信息：巴州日新棉业有限公司，被保险人共50人，《被保险人及受益人名单》中有原告刘奎洪，保障内容为1．按照《团体意外伤害保险条款》：保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额800000元，每次意外伤害限额800000元；按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》保障项目：医疗费用补偿，每人保险金额100000元，每次事故门、急诊限额：500元，每次事故免赔额：100元，给付比80％；3．按照《附加住院津贴保险条款（2009版）》：保障项目：住院津贴，每人保险额：4．按照《附加意外伤害住院津贴保险条款（2009）版》：保障项目：意外住院津贴，每人保险金额18000元，每人每日津贴给付标准：100元，每次免赔日数：3天，每次最高给付津贴日数：60日，总给付日数180日”。保险期间自2018年12月4日零时起至2019年12月3日二十四时止；保险费合计：40964.47元；保险合同第2.1.2约定：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（释义见8.4）（简称《评定标准》所列伤残程度之一的），保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况XXX。同日，日新棉业在人保财险巴州分公司出具的投保声明书中盖章确认。投保声明书中载明：“……我单位已将保险责任、保险金额、保险费、责任免除、被保险人义务、解除合同、受益人等有关情况告知了各被保险人，各被保险人已同意投保单及相应条款的约定为准向贵公司投保相应保险……”。2019年11月26日，日新棉业的雇员刘奎洪在公司工作时被机器绞伤左上肢，2019年1月26日至2019年2月14日，刘奎洪在巴州人民医院住院治疗，经医疗机构诊断刘奎洪为左上肢挤压伤，左侧肱动脉断裂，左侧尺、桡、正中神经损伤，左侧肱二头肌断裂，左桡骨上端骨折，左肘部皮肤软组织挫裂伤。医疗机构建议伤者住院期间陪护壹人，全休叁月。此次住院共花费医疗费44952.11元。2019年11月12日，经新疆康正司法鉴定所对刘奎洪的伤情进行鉴定，出具康正司鉴（2019）法临鉴字第829号鉴定提供鉴定意见为：“……经内固定术治疗后伤残等级评定为九级【按《职标》】”。双方当庭认可如按照《人身保险伤残评定标准》鉴定原告刘奎洪不构成伤残。2020年7月24日，新疆维吾尔自治区库尔勒市人民法院作出（2020）新2801民初1737号民事判决书，判决刘奎洪人身损害赔偿产生的医疗费40000元，伙食补助费2280元，误工费22890元，护理费3990元，交通费200元，残疾赔偿金131056元，鉴定费3180元，复印费60元，合计203656元中原告自行承担61096.80元，日新棉业承担70％即142559.20元，减去日新棉业预付的43240元，还应向刘奎洪支付99317.2元，并负担1428.25元诉讼费，现该判决已生效，新疆维吾尔自治区库尔勒市人民法院通过扣划银行存款的方式将日新棉业应当履行的全部义务以及诉讼费强制执行。2021年5月18日，原告日新棉业与刘奎洪签订《赔付协议及权益转让书》，约定刘奎洪自愿将日新棉业在人保财险巴州分公司处投保的团体意外伤害保险的赔付权无偿转让给日新棉业，并且将最终全部赔偿款（保险金）均给日新棉业，刘奎洪放弃相关权利，若人保财险巴州分公司无法赔付则与刘奎洪无关。原告日新棉业已向法院另案起诉被告人保财险巴州分公司理赔雇主责任保险。一审法院认为，原告日新棉业在被告人保财险巴州分公司处投保的团体意外伤害保险合同合法有效，原告已经按照合同约定缴纳保费，被保险人刘奎洪在保险期间内发生保险事故，被告理应按照保险合同约定履行给付保险金义务。双方对被告应当承担理赔责任及住院津贴应当赔偿1600元无异议，双方的争议焦点为：1．日新棉业作为原告请求被告理赔保险金是否适格？2．医疗费用是否应当重复赔偿？3．残疾赔偿金是否应当依据原告主张的新疆康正司法鉴定所鉴定意见中确定的伤残等级进行赔付？关于日新棉业作为原告请求被告理赔保险金是否适格？《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的司法解释（三）》第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将于本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院予以支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外”。本案中，原告刘奎洪与原告日新棉业签订的《赔付协议及权益转让书》约定，刘奎洪自愿将日新棉业在人保财险巴州分公司处投保的团体意外伤害保险的赔付权无偿转让给日新棉业，并且将最终全部赔偿款（保险金）均给日新棉业，被告对协议的真实性有异议，但原告刘奎洪的委托诉讼代理人当庭认可该协议为真实有效，该协议不违反法律规定，原告日新棉业因此享有向被告人保财险巴州分公司主张保险金的权利，故法院对被告辩称原告日新棉业不是适格主体的意见不予采纳。关于医疗费用是否应当重复赔偿？首先，本案与另案起诉的雇主责任险为两个不同的保险合同，保障的权益不同，意外伤害保险合同系保障员工的权益，雇主责任险则保障的为雇主的权益。虽然两案的保险金请求主体均为日新棉业，但本案是基于刘奎洪将全部保险权益转让给日新棉业而产生，日新棉业之所以获得两份保险权益，实质上并不是人保财险巴州分公司基于两份保险合同对日新棉业进行重复赔偿，而是通过刘奎洪对意外伤害保险合同实施处分权利而实现的，故本案不适用重复保险的情形。其次，意外伤害保险合同为人身保险合同，不适用补偿原则，保险人不得以被保险人已经获得医疗费用赔偿为由拒绝承担保险理赔责任。故法院对被告人保财险巴州分公司辩称医疗费不能重复赔偿，应将在雇主责任险中赔偿的医疗费予以扣除后进行赔偿意见不予采信。被告人保财险巴州分公司应当按照合同约定扣除免赔额后承担医疗费的保险理赔责任，为（44952.11-100）×80％=35881.69元。关于残疾赔偿金是否应当依据原告主张的新疆康正司法鉴定所鉴定意见中确定的伤残等级进行赔付？涉案《中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款》虽是格式条款，但条款2.1.2及8.4中涉及按照《人身保险伤残评定标准》给付伤残赔偿金的约定，并未减轻或排除保险公司应当承担的保险责任，不属免除责任条款，投保人在投保单及投保声明书中盖章确认，说明人保财险巴州分公司已经向投保人送达了保险条款，并履行了说明格式条款的义务，故原告主张未向其送达保险条款，未对免责条款进行解释说明应属无效意见不能成立。刘奎洪的伤情按照《职工工伤与职业病致残程序鉴定标准》虽构成九级伤残，但双方当庭均认可如按照保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》鉴定不构成伤残，原告主张理赔的鉴定标准并非合同约定的伤残等级标准，二者技术标准、适用范围均不同。故原告主张依据新疆康正司法鉴定所鉴定意见赔付残疾赔偿金的诉讼请求法院不予支持。综上所述，被告人保财险巴州分公司应当承担的意外伤害保险赔偿责任为医疗费35881.6元＋住院津贴1600元=37481.6元。遂判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司自判决生效之日起十日内向原告巴州日新棉业有限公司赔偿团体意外伤害保险金37481.6元；二、驳回原告巴州日新棉业有限公司的其他诉讼请求。    二审中，双方当事人均未提供新的证据。本院二审查明的事实与一审法院一致。    本院认为，根据双方诉辩意见，本案二审争议焦点：上诉人认为医疗费系重复赔付有无法律依据。首先，本案为意外伤害保险合同纠纷，该保险的性质为人身保险合同，上诉人主张与库尔勒铁路运输法院（2021）新7102民初485号民事判决重复赔偿的保险性质为雇主责任险，其性质为财产保险合同，两类保险种类及性质并不相同。其次，两种保险的被保险人和受益人不相同。意外伤害保险的被保险人是企业的员工，受益人为企业员工本人或者家属，雇主责任险的被保险人是企业，受益人是企业。再次，被上诉人购买的保险为两份不同种类的保险，且交纳两份保险的保险费，上诉人亦未在被上诉人购买保险时告知其不得就医疗费重复赔付。另，重复计算为财产保险中的保险金额总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额总和不得超过保险价值，但保险法对人身保险并无重复投保的限制。故本案意外伤害保险的保险金与雇主责任险的保险金不存在相互重复获赔的情形。    综上所述，中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：    驳回上诉，维持原判。    二审案件受理费697.04元，由中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担。    本判决为终审判决。    审判长    马建忠审判员    赵艳萍审判员    董攀二〇二一年九月三十日书记员    苏克巴特尔