重庆市长寿区人民法院  重庆市长寿区人民法院民事判决书                                      （2021）渝0115民初5314号 原告：李小琴，女，1967年4月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。委托诉讼代理人：姚文彬，重庆市长寿区葛兰法律服务所法律工作者。被告：幸福人寿保险股份有限公司重庆市长寿支公司，住所地重庆市长寿区桃源西路15号5-11、5-12，统一社会信用代码91500115059889721L。负责人：陈晓川，职务经理。委托诉讼代理人：刘星宇，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：幸福人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区邹容路50号平街第五层，统一社会信用代码91500000681478287K。负责人：李虹，职务总经理。委托诉讼代理人：石野，男，该公司员工。委托诉讼代理人：刘星宇，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。原告李小琴与被告幸福人寿保险股份有限公司重庆市长寿支公司（以下简称幸福人寿保险长寿支公司）、幸福人寿保险股份有限公司重庆分公司（以下简称幸福人寿保险重庆分公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2021年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李小琴及其委托诉讼代理人姚文彬，被告幸福人寿保险长寿支公司的委托诉讼代理人刘星宇、被告幸福人寿保险重庆分公司的委托诉讼代理人石野、刘星宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李小琴向本院提出诉讼请求：由幸福人寿保险长寿支公司、幸福人寿保险重庆分公司支付李小琴幸福人生终身重大疾病保险金100 000元。事实和理由：2018年1月9日，李小琴在幸福人寿保险长寿支公司投保了幸福人生终身重大疾病保险   100 000元，保险合同于2018年1月11日生效，李小琴按照合同约定每年缴纳了保险费。2021年1月14日李小琴在重庆大学附属肿瘤医院诊断为：宫颈鳞癌ⅢCp期，李小琴按照合同约定向幸福人寿保险重庆分公司长寿营销服务部申请保险赔付。2021年1月18日，幸福人寿保险重庆分公司向李小琴下达了理赔通知书，以李小琴投保时未如实告知既往病史，且不符合条款约定首次发病之赔付条件为由，拒付保险金。李小琴认为，投保时如实告知了既往病史，不存在隐瞒情形，且本保险合同自成立之日起已超过2年，根据幸福人生终身重大疾病保险条款8.2条款约定，符合首次发病之赔付条件，应该支付幸福人生终身重大疾病保险金100 000元。原告为维护自身的利益，特此诉讼，望依法准予原告的诉讼请求。被告幸福人寿保险长寿支公司和幸福人寿保险重庆分公司共同答辩称，被告幸福人寿保险长寿支公司不是案涉保险合同的当事人，不承担案涉保险合同的义务，请求驳回原告对幸福人寿保险长寿支公司的全部诉讼请求。原告在投保案涉保险时，存在未如实告知自身既往身体异常、既往医疗检查、既往疾病以及女性既往疾病的情况，且为故意不如实告知，现原告因与既往身体异常和既往直接相关和引发的“宫颈鳞癌”而申请理赔，违反保险合同的作为射幸合同，仅保险“可能发生的事故”的基本原则，被告有权不承担给付保险金的责任。原告2015年5月住院时诊断为“高危型人乳头瘤病毒A9型组阳性”，系引发“宫颈鳞癌”的必要条件。原告本次因“宫颈鳞癌”申请理赔，不属于案涉保险合同的保险责任范围。原告投保案涉保险时，系在被告从事保险销售的代理保险销售人员，其对于投保的如实告知义务，应有较普通人更为准确和深刻的认识，原告在投保本案案涉保险时，仍不履行如实告知的义务，且意图获取不当利益，明显违背保险法第五条规定的诚实信用原则，依法不应得到支持。本院经审理认定事实如下：2018年1月9日，原告李小琴投保幸福人生终身重大疾病保险，保险合同载明公司名称：幸福人寿保险股份有限公司重庆分公司；业务员部门：长寿腾飞一区刘思私部；业务员姓名及代码：李小琴1017XXXX。《幸福人生终身重大疾病保险条款》第1.2条合同成立与生效：您提出保险申请、我们同意承保，本主险合同成立。本主险合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。第2.2条保险责任（1）重大疾病保险金：自本主险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180天后，被保险人首次发病并经医院确诊首次患一项或多项本条款附件所定义的重大疾病（但因遭受意外伤害事故导致的不受此180天限制），我们按本主险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本主险合同效率终止。第8.1条对投保人应当履行如实告知义务以及不履行如实告知义务的后果进行了约定。第8.2条约定：我们行使合同解除权的限制：前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本保险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。在个人人身保险投保单的基本情况及健康告知栏内，询问事项的第10项为近两年内是否有如下身体不适或表现：如反复咳嗽、咯血......；是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院或手术建议?是否接受过血压、血常规、心电图、X线、B超、超声心动图、CT、核磁共振、内窥镜、活体组织检查以及其它检查?第11项为您既往是否有住院诊疗?第12项为您是否曾经患有或被怀疑患有下列疾病?其中I.癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、结石、血管瘤、性病、皮肤疾病、其他包块或肿物等；第16项为女性补充告知。原告李小琴在对询问事项进行勾选时均选择了“否”。保险合同中的保险单载明：保险合同号：88005870XXXX，保险合同生效日为2018年1月11日；交费期间15年，交费方式为年交，保险金额100 000元，保险费4436元。原告李小琴同时投保了幸福附加意外伤害门急诊费用补偿医疗保险，保险期间1年，保险费40.86元。原告于2018年1月10支付了首期保险费4476.86元，并于2019年和2020年按期缴纳了保险费。2020年12月29日，原告李小琴在重庆大学附属肿瘤医院住院治疗，诊断为宫颈鳞癌ⅢCp期。之后，原告向被告申请理赔，被告幸福人寿保险重庆分公司于2021年1月18日作出理赔通知书，载明“被保险人投保时未如实告知既往病史，且不符合条款约定的‘首次发病’之赔付条件，本次申请，保单88005870XXXX拒付，合同继续有效，保单88006910XXXX解约不退费。”同时查明，原告李小琴于2015年5月5日至同年5月14日在重庆长寿盛伟医院住院治疗，诊断为：子宫粘膜下肌瘤，慢性子宫颈炎，窦性心动过缓。住院期间，经医院检查，原告高危型人乳头瘤病毒A9型组（包括HPV16.31.33.35.52.58亚型）为阳性；建议与解释：高危型HPV持续感染是引起子宫颈癌的必要条件；HPV的人群感染率达20-30%，预防及早发现HPV感染就是预防宫颈癌；感染了高危型HPV并不代表得了癌症，应及时联系医生进一步的检查。另查明，2017年12月28日，原告与被告幸福人寿保险重庆分公司签订了保险代理合同，成为保险销售人员。被告幸福人寿保险重庆分公司在庭审中陈述宫颈鳞癌属于本案所涉合同中约定的重大疾病范围。对以上双方无争议的事实本院予以确认。本院认为，原告李小琴投保了幸福人生终身重大疾病保险，虽然是通过幸福人寿保险长寿支公司投保，但保险合同中载明的公司名称系被告幸福人寿保险重庆分公司，因此合同相对方系被告幸福人寿保险重庆分公司。被告幸福人寿保险长寿支公司辩称其不是案涉保险合同的当事人，不承担案涉保险合同义务的理由成立，本院予以采纳。原告李小琴向被告幸福人寿保险重庆分公司购买保险，并缴纳了保险费，保险合同依法成立并生效。虽然原告李小琴在投保前曾因病住院，并进行过治疗，未在投保单上对被告幸福人寿保险重庆分公司提出的询问事项作出如实的回答，没有履行如实告知义务，但保险合同生效日期为2018年1月11日，原告被确诊为宫颈鳞癌的时间为2020年12月29日，已超过两年时间。根据《幸福人生终身重大疾病保险条款》第8.2条约定“我们行使合同解除权的限制：前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本保险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”同时，原告李小琴在2015年住院期间检查HPV阳性，但检查报告单中作出建议与解释“感染了高危型HPV并不代表得了癌症”，被告幸福人寿保险重庆分公司也并没有证据证明原告李小琴在投保前已确诊患有恶性肿瘤，本案中原告主张所依据的事实符合保险合同第2.2条约定的首次发病及医院确诊的情形。因此，被告幸福人寿保险重庆分公司对原告李小琴申请保险理赔而拒赔的理由不能成立，应当根据保险合同的约定向原告支付保险金，本院对原告的请求予以支持。依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告幸福人寿保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效后十日内向原告李小琴支付保险金100 000元；二、驳回原告李小琴对被告幸福人寿保险股份有限公司重庆市长寿支公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由被告幸福人寿保险股份有限公司重庆分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。               审    判    员      刘安屏       二〇二一年九月八日     法  官  助  理      张宇犁书    记    员      张铃欢   - 1 -