四川省宜宾市叙州区人民法院民 事 判 决 书（2021）川1521民初5108号原告：交通银行股份有限公司宜宾分行，统一社会信用代码91511500MA62A4TXXJ，住所地四川省宜宾市翠屏区莱茵河畔阳光半岛独幢商业5号。负责人：彭忠，分行行长。委托诉讼代理人：胡春梅，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。委托诉讼代理人：陈超凤，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。被告：林治均，男，1973年6月3日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。原告交通银行股份有限公司宜宾分行与被告林治均信用卡纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司宜宾分行的诉讼代理人胡春梅、被告林治均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司宜宾分行向本院提出诉讼请求：１．判令被告偿付原告透支本金57654.41元、违约金6070.58元、单项增值服务费12元及拖欠利息（截至2020年11月11日的利息24559.97元，并按《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定的利率计算至全部款项付清之日止），以上款项合计88296.96元；2．请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年5月，被告向原告申请办理信用卡，签订了《交通银行标准信用卡申请表》，并承诺同意遵守领用合同的各项规则。之后，原告按约向被告发放了卡号为6222××××2189的信用卡。依据交通银行的《交通银行太平洋信用卡章程》和结合该生效章程修订的《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定：本合约下各项费用的收费项目和标准以收费表规定为准。同时，上述领用合约第四条（一）款贷记卡的利息和费用之第3点约定：除甲方另有规定外，乙方如在到期还款日前不能全额偿还应还款项，可以选择按对账单记载的最低还款额。但若乙方未能在当期账单周期记载的到期还款日前偿还最低还款额的，则视为乙方违约，甲方有权根据下列标准按账单周期向乙方收取当期违约金：（1）乙方最低还款额未偿还部分不超过200元（含）人民币或20（含）美元，则甲方有权按照10元人民币或1美元的标准向乙方收取违约金；（2）乙方最低还款额未偿还部分超过200元（不含）人民币和20（不含）美元，则甲方有权按照最低还款额未还部分金额的5%向乙方收取违约金。第4点约定：如有下列情形之一的，乙方不享受免息还款期待遇，甲方将按规定利率计收从交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利；（1）乙方未能在到期还款日前全额偿还应还款项（包括但不限于选择享受最低还款额待遇），甲方将对除预借现金外的全部透支交易额（包括已偿还部分）计收透支利息；（2）乙方预借现金的，甲方将对全部预借现金交易额计收透支利息。《交通银行信用卡收费表》载明：透支利率为日利率0.035%至0.05%（年化利率12.775%至18.25%）；违约金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元；自2017年6月1日起，交通银行官网公示指定商户信用卡分期手续费调整为按0.25%-0.93%／月收取。被告使用2189信用卡消费后未按约还款，原告经多次催收未果。截至2020年11月11日，被告尚欠原告信用卡透支本金57654.41元、违约金6070.58元，单项增值服务费12元，利息24559.97元，合计人民币88296.96元。为维护原告合法权益，具状起诉。被告林治均辩称，被告没欠这么多钱，消费的金额总共是五万多元，之前还过一万多元，被告认为欠款本金只有四万多，之前还的钱应该计算为本金。原告围绕诉讼请求提交了营业执照、金融许可证、负责人身份证明、被告身份证复印件，交通银行信用卡申请表、《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》复印件，关于调整信用卡分期手续费服务名称和适用范围的公告复印件，信用卡交易记录明细表，未结清费用明细表，信用卡催收记录明细等证据。以上证据本院依法审查后予以在卷佐证。根据原被告的陈述及审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年5月24日，被告林治均填写《交通银行标准信用卡申请表》，向原告申领信用卡。原告同意后，依约向被告发放卡号为6222××××2189信用卡1张。2016年6月13日，林治均开通该卡业务并开始持上述信用卡消费。使用该卡消费期间，2018年8月8日，林治均刷卡消费50000元，2018年8月14日，林治均刷卡消费18600.21元，2018年8月16日，林治均消费54.2元，合计透支本金68654.41元。2018年8月30日，林治均办理分期还款，将其中24000元进行分期付款，分期6期，每期4000元，分期后还剩透支本金44654.41元。2018年9月9日，林治均还5000元，透支本金还剩39654.41元。林治均未在2018年9月11日按期归还分期本金4000元，透支本金又变更为43654.41元。从2018年9月11日起至2018年12月11日，因分期产生的手续费、违约金、利息，单项增值服务费7750.34元，另分期偿还部分未偿还，银行于2018年12月11日取消分期付款，分期付款本金20000元。截至2018年12月11日，林治均欠银行本金43654.41元＋20000元＝63654.41元，欠各种费用7750.34元，合计欠款71404.75元。2018年12月17日，林治均还款5000元，银卡扣作利息、违约金等费用。因林治均未还本金，每月又新增了利息、违约金。2018年11月11日至2019年1月11日，产生单项增值服务费、违约金合计6082.58元未还。2019年1月11日，林治均该卡尚欠银行本金及利息、违约金等合计70739.22元。2019年2月5日，林治均还款1000元，银行扣作了本金，透支本金为62654.41元。2019年5月12日，林治均还款5000元，银行扣作本金，透支本金为57654.41元。从2019年1月11日至2020年11月11日，累计产生利息、违约金24559.97元未还。截至2020年11月11日，被告林治均尚欠原告信用卡透支本金57654.41元，利息24559.97元，单项增值服务费和违约金6082.58元，合计人民币88296.96元。另查明，《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定：正常或90天（含）内的逾期账户，贷记卡按透支利息、费用、取现、消费（含分期付款）的款项冲还，其中每一类款项分别按先往期、后当期的对账单顺序冲还，往期和当期的各类款项均冲还完毕后，再按上述款项顺序冲还未出对账单的应还款项。乙方未能在到期还款日前全额偿还应还款项（包括但不限于选择最低还款额款项），或乙方在对账单日的应还款项超出甲方核定的信用额度的，甲方将对除预借现金外对全部透支交易额（包括已偿还部分）计收透支利息；乙方预借现金的，甲方将对全部预借现金交易额收透支利息。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分收取违约金；《交通银行太平洋信用卡章程》规定，信用卡透支利率，以及年费、违约金和其他费用的收费项目和收费标准，按收费表的规定执行。具体收费标准：贷款利率（每日）万分之五；违约金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元；消费分期手续费按分期金额的指定百分比收取，最低0.5%/月，最高0.93%/月。自2017年6月1日起，指定商户信用卡分期手续费调整为按0.25%-0.93%/月收取。本院认为，被告向原告申领信用卡，双方应受《交通银行太平洋信用卡章程》《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约束。被告未按照约定按期归还透支本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告林治均辩称其所还的金额均应为本金，但按照双方合同约定，林治均于2018年12月17日还款的5000元，原告将其按照先息后本的方式抵扣了利息、违约金。林治均之后于2019年2月5日还款的1000元，2019年5月12日还款的5000元，原告按逾期三个月后，所还款项为本金原则，将该6000元视为还的本金。故被告林治均尚欠的透支本金为57654.41元。综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，判决如下：被告林治均于本判决生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司宜宾分行透支本金57654.41元、费用6082.58（违约金6070.58元、单项增值服务费12元）及利息。利息计算方法：截止2020年11月11日利息为24559.97元，从2020年11月12日起至本判决确定的给付之日止，按照《交通银行太平洋信用卡章程》《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定计算，若未按本判决确定的给付之日给付透支本金，上述利息按照《交通银行太平洋信用卡章程》《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定计算至本金付清之日止。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1004元（已减半收取），由被告林治均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  袁洪林二〇二一年九月四日书记员  易 洁