广西壮族自治区横州市人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0127民初3313号原告：青岛趣牛牛不良资产处置有限公司，住所地：山东省青岛市黄岛区牌坊街星展花园4-2-301，统一社会信用代码：91370211MA3QH3Y380。法定代表人：张伟，该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：杨孟真，广西江竹律师事务所律师。被告：郭献涌，男，1974年7月12日出生，汉族，住广西横县。原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司（以下简称趣牛牛公司）与被告郭献涌追偿权纠纷一案，本院于2021年8月10日立案后，依法适用简易程序，于2021年9月15日公开开庭进行了审理。原告趣牛牛公司的委托诉讼代理人杨孟真，被告郭献涌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告趣牛牛公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还剩余未还本金23333.38元，并支付自2017年12月25日起至实际清偿之日止按年利率15.4%计算的利息；2.本案诉讼费由被告承担。庭审中原告将诉讼请求变更为：判令被告偿还剩余未还本金45000.09元，并支付自2017年12月25日起至实际清偿之日止按年利率15.4%计算的利息事实和理由：2016年12月27日和2017年1月25日，被告通过案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷金融）运营的“飞贷”APP成功向银行两次共贷款80000元，依据借款合同约定：“借款金额为40000元，贷款期限24”。合同签订后，银行于当日依约向被告指定账户转账共计80000元，但被告未能按照上述借款合同约定按时履行还本付息的义务，被告的行为已构成违约。案外人飞贷金融按照与被告签订的《服务协议》依约代被告偿还了全部款项后将债权转让给了深圳市天泽开元投资有限公司（以下简称天泽开元公司）。2020年1月14日，天泽开元与原告签订了《债权债务转让协议》，将对被告的债权转让给原告。故此，原告享有天泽开元公司对被告的全部债权，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告郭献涌辩称，1.被告承认欠原告的钱，但是具体欠款金额需要回去才能核实。2.被告不清楚原告的利息计算是否违反了国家法律的规定。3.2017年12月25日至今所产生的利息不是被告造成的，是因为当时用以自动扣钱还款的民生银行发生止付导致被告不能按时还款，原告委托各种催债公司采取电话和短信等各种方式暴力催债，对被告的生活造成很大的影响，被告才不还钱，因此被告不同意止付2017年12月25日至今产生的利息，同时原告应该对自己的行为进行反思。本院经审理认定事实如下：:2016年12月27日、2017年1月25日,被告郭献涌通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP分别向深圳市中兴小额贷款有限公司、中国建设银行股份有限公司深圳市分行申请贷款40000元、40000元。2016年12月27日、2017年1月25日,被告与飞贷金融签订了两份《“飞贷”额度借款合同》(编号:FD813327819009556480)。两份《“飞贷”额度借款合同》均约定:第一条释义1.1“飞贷”指借款人按本合同约定向贷款人申请并获得的一笔或多笔贷款的统称。根据还款期限不同,区分为“30日”、“分期”两款产品。“30日”产品贷款期限最长30日,按日计收费利(其中贷款人按《借款合同》约定计收利息)。“分期”产品贷款期限为若干个月,按月等额还款。1.2“《借款合同》”指本合同约束下,借款人为使用授信额度而不时同意并与贷款人签署的授信额度下单笔借款合同。1.3“《服务合同》”指借款人为使用授信额度而不时同意并与飞贷金融签署的与单笔借款相关的服务合同,飞贷金融根据其为借款人提供的服务自行与借款人约定相关收费。……1.8“贷款金额”指授信额度下单笔贷款的发放金额……1.10“贷款期限”指《借款合同》中记载的贷款存续期间。1.11“贷款利率”的具体标准以《借款合同》记载为准……第二条借款人信息姓名:郭献涌……第四条合同形式和生效4.1借款人与贷款人及飞贷金融一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。4.2借款人以数据电文形式在《‘飞贷’额度借款合同》上签名,即视为同意本合同的内容……。第八条违约及其违约处理8.1当借款人有下列情况之一发生时,视为借款人违约:……8.1.2借款人发生贷款逾期……。被告郭献涌与深圳市中兴小额贷款有限公司（以下简称“中兴贷款公司”）于2016年12月27日签订的《借款合同》（编号:ＪＫ813653113650024449）中约定:贷款金额为40000元;贷款期限为24个月;贷款利率：本合同项下贷款月利率为0.375%，按月计息;贷款用途：仅限用于购买耐用消费品。被告郭献涌与中国建设银行股份有限公司深圳市分行（以下简称建设银行）于2017年1月25日签订的《借款合同》（编号:ＪＫ824161359263436801）中约定:贷款金额为40000元;贷款期限为24个月,贷款期限从2017年1月25日起至2019年1月25日止;贷款利率为ＬＰＲ利率加282.5基点（1基点＝0.01%）;贷款用途仅限用于购买耐用消费品。上述两份《借款合同》均约定:本合同是编号为ＦＤ813327819009556480的《“飞贷”额度借款合同》的组成部分,构成借款人根据《“飞贷”额度借款合同》中“分期”产品的相关约定使用授信额度的单笔贷款使用协议;本合同未明确的事项,适用《“飞贷”额度借款合同》其他约定的条款;《“飞贷”额度借款合同》与本合同条款有冲突的,以本合同为准。本合同成立后,贷款人将直接发放贷款或通过第三方支付机构将贷款发放至如下约定账户:开户行:中国民生银行;户名:郭献涌;账号62×××82;借款人未按本合同规定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约;当借款人发生还款逾期三十天以上（含三十天）,或连续逾期三期以上（含三期）或累计逾期五期以上,或发生本条第1款除（1）项外其他违约情形的,贷款人有权宣布提前终止本合同,借款人应当在贷款人向借款人发出终止本合同的通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失,包括但不限于因收回债权而产生的律师费、诉讼费、交通费、差旅费等费用;借款人认可以下事项,且不以任何理由提出异议:本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给飞贷金融或其他第三方,贷款人无需就该债权转让另行通知借款人,借款人保证继续按照本合同以及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。飞贷金融有权接受新债权人的委托,继续对本合同项下的债权进行催收、代收借款人所还款项、承担代偿责任以及送达、代收相关材料、协助诉讼等措施;飞贷金融为借款人在本合同项下贷款债务承担代偿责任。飞贷金融零履行偿责任后，有权向借款人追偿。2016年12月27日、2017年1月25日,被告郭献涌与作为服务方(或称担保方)的飞贷金融签订了两份《服务合同》,两份《服务合同》均约定:借款人通过飞贷APP向中兴贷款公司或中国建设银行申请贷款,且借款人同意由服务方为本贷款提供申请、预审核、签约、贷后管理等服务;本合同未明确的事项,适用《“飞贷”额度借款合同》其他约定的条款;飞贷金融有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融为借款人实施代偿后，借款人须向飞贷金融支付代偿费，代偿费以飞贷金融事实代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费率为系数，按天计算。合同签订后,中兴贷款公司和建设银行分别于2016年12月27日、2017年1月25日将40000元、40000元发放到被告郭献涌指定的账户。被告郭献涌借款后,没有按借款合同的约定偿还本息,被告仅偿还了部分本金及利息,尚欠建设银行借款本金21666.71元及利息、欠中兴贷款公司借款本金23333.38元及利息。随后,飞贷金融对被告郭献涌所欠建设银行的借款按约履行了代偿义务,代被告郭献涌偿清了尚欠建设银行的本金23333.38元及利息,并取得了对被告郭献涌的上述代偿款项部分对应的债权。之后,飞贷金融将享有的对被告郭献涌的上述两份债权及追偿权转让给天泽开元公司。2020年1月14日,天泽开元公司与原告趣牛牛公司签订了《债权转让协议》,天泽开元公司将其对被告享有的债权转让给原告。2020年4月22日和2020年4月28日,原告通过《齐鲁晚报》公告上述债权转让事宜。另查明，深圳市中兴小额贷款有限公司是深圳中兴飞贷金融科技有限公司法人独资子公司，深圳市中兴小额贷款有限公司后更名为深圳市研信小额贷款有限公司。本院认为，本案的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》,均系各方的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,各方均应按约定严格履行。建设银行和中兴贷款公司已向被告发放贷款,被告理应按约向建设银行和中兴贷款公司还款,但被告未按约定足额还款，飞贷金融依《服务合同》的约定代被告向建设银行偿还了剩余的贷款本息，因此取得了建设银行对被告的债权。后深圳市研信小额贷款有限公司与原告青岛趣牛牛不良资产处置公司签订《债权转让协议》,将其对被告享有的债权转让给原告青岛趣牛牛不良资产处置公司,并于2020年4月将债权转让事实公告于《齐鲁晚报》，故原告青岛趣牛牛不良资产处置公司基于上述合法有效的债权转让协议享有本案的债权,被告应按《“飞贷”额度借款合同》及《借款合同》约定向原告青岛趣牛牛不良资产处置公司还款。因被告尚欠借款本金45000.09元，故原告青岛趣牛牛不良资产处置公司要求被告偿还借款本金45000.09元的请求,本院予以支持。被告未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已经构成违约，应按约定承担相应的违约责任。双方在合同中对违约责任进行了约定，但约定的费用之和经过计算已超过年利率15.4%，故原告青岛趣牛牛不良资产处置公司在起诉时主张按年利率15.4%从逾期之日起计算利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于民间借贷利率保护限额的规定，本院予以支持。对被告辩称逾期之后产生的利息不应由被告承担，不符合法律规定，本院不予采纳。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郭献涌于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛趣牛牛不良资产处置公司借款本金45000.09元；二、被告郭献涌于本判决生效之日起十日内支付原告青岛趣牛牛不良资产处置公司利息（计算方式：以45000.09元为基数，从2017年12月25日起按年利率15.4%计至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费925元，减半收取463元（原告青岛趣牛牛不良资产处置公司已预交349元），由被告郭献涌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费698元（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判长  翁海燕二〇二一年九月十七日书记员  陈 欢