大石桥市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0882民初3582号原告：中国工商银行股份有限公司大石桥支行，营业场所大石桥市哈大路南街17号。负责人：郭忠元，行长。委托诉讼代理人：孙凤，辽宁创越律师事务所律师。委托诉讼代理人张轶，辽宁创越律师事务所律师。被告：张志秀（下称第一被告），女，1964年2月25日出生，汉族，无业，户籍地址辽宁省大石桥市，现住大石桥市。被告：田启发（下称第二被告），男，1965年10月4日出生，汉族，个体，户籍地址辽宁省大石桥市，现住大石桥市。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行与被告张志秀、田启发金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日登记为（2021）辽0882民诉前调3059号案件，本院向双方当事人送达诉讼材料后，于2021年7月23日立案（2021）辽0882民初3582号案件后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行的委托诉讼代理人张轶到庭参加诉讼，被告张志秀、田启发经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司大石桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款共计164769.24元,具体包括本金162084.06元,利息2685.18元(利息暂计至2020年9月5日,之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止)；2、请求判令原告对被告名下位于大石桥市军民街向阳里繁荣小区2号楼4单元608室的抵押房屋享有优先受偿权；3、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：原告与二被告于2016年8月1日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款240000元用于购置个人住房,贷款期限为120个月,借款人采用按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的当期执行利率为年利率4.9%。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按贷款利率加收40%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期,借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息复利及其他费用,贷款人有权解除合同。被告张志秀将其名下位于大石桥市军民街向阳里繁荣小区2号楼4单元608室的房屋作为抵押物向原告提供抵押担保。担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年8月2日,抵押房屋在大石桥市房产管理局办理了抵押登记手续，原告取得房他证字第××号抵押凭证。2016年8月8日,原告依约向被告指定的账户划付了240000元。截至2020年9月5日,二被告累计41期逾期，已构成违约,依照《个人购房借款/担保合同》的相关约定,原告有权要求二被告立即清偿本金162084.06元,截至2020年9月5日的利息2685.18元,之后的利息按合同约定计算偿还至实际清偿完毕之日止,原告对抵押房屋享有优先受偿权。综上,为维护合法权益,现诉至法院,请求依法支持原告的诉讼请求。张志秀未作答辩。田启发未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告举证：①营业执照复印件、法定代表人身份证明，证明原告主体资格。②二被告身份证复印件、户口本复印件，证明被告主体资格。③个人购房借款/担保合同复印件、个人借款凭证复印件，证明二被告借款、抵押事实及双方权利义务。证明要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生利息、罚息的及其他费用的主张。④房屋他项权利证复印件，证明被告抵押房屋并办理抵押登记的事实。⑤欠款明细，证明被告逾期还款情况及尚欠本金利息数额。二被告没有提供证据。经本院审查，对原告提供的证据予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月1日，被告张志秀为借款人（抵押人）、田启发为共同借款人（抵押物共有人）与原告签订《个人借款/担保合同》，约定根据借款人的申请，原告向被告发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币24万元，贷款用途为购置个人二手住房，贷款的担保方式为抵押。贷款期限120个月。贷款发放日2016年8月8日，贷款到期日2026年8月8日。执行利率4.900000%，还款方式为等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。合同中约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的为违约并承担违约责任。抵押物为大石桥市军民街向阳里繁荣住宅小区2号楼4单元608室的房屋，面积109.67平方米。并于2016年8月2日到大石桥市房产管理局办理房屋他项权利证明，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司大石桥支行，房屋所有权人张志秀，坐落大石桥市军民街向阳里繁荣小区2#608，他项权利种类抵押，债权数额，贰拾肆万元，房籍号bc100032-608。该合同履行后被告有连续三期或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，截止至2021年7月5日被告尚欠原告贷款余额136573.44元。之后至实际付清时止的利息的计算方式按合同约定计算。另查，原告诉至法院后，二被告将截止至2020年9月5日的积欠本金、利息全部偿还完毕。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。虽然原告将二被告诉至法院后，二被告将积欠的本金、利息偿还完毕，但是二被告借用原告的款项后有连续三期或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，二被告未依约还款，属违约行为，合同中明确约定在借款人违约的情形下原告有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告诉请，理由正当，本院应予支持。对原告要求对被告抵押担保的不动产享有优先受偿权的诉请，双方当事人依约已在相关登记机关做了抵押登记，依法应予支持。二被告经本院传票合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，既是对自己依法享有的诉讼权利的放弃，亦可视为对原告诉讼请求的默认。另外，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”综上所述，对原告的合理的诉讼请求部分，本院应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第四百二十条的规定，判决如下：一、被告张志秀、田启发于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行贷款136573.44元，并从2021年7月6日起至欠款付清之日止以136573.44元为本金按双方合同约定的利率标准计算向原告支付贷款利息，如二被告在2021年7月6日后陆续偿还原告贷款，应在计算时扣减（具体数额以原告电脑生成为准）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行有权对被告张志秀、田启发抵押的大石桥市军民街向阳里繁荣住宅小区2号楼4单元608室的房屋，面积109.67平方米的房屋（房籍号bc100032-608）优先受偿。案件受理费3594元，减半收取1798元，由张志秀、田启发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  顾桂艳二〇二一年九月二日书记员  陈月娇