浙江省三门县人民法院    民事判决书    （2021）浙1022民初3404号     原告：台州商汇融资担保有限公司，住所地：浙江省台州市耀达大厦二层A1。       法定代表人：刘畅，系该公司执行董事。       委托代理人：詹才江，系该公司员工。       委托代理人：程忠达，系该公司员工。       被告：叶利平，女，1984年11月17日出生，住浙江省三门县。       被告：徐四撑，男，1978年7月22日出生，住浙江省三门县。       被告：吴元祖，男，1970年1月15日出生，住浙江省三门县。       被告：王从强，男，1974年7月5日出生，住浙江省三门县。       原告台州商汇融资担保有限公司与被告叶利平、徐四撑、吴元祖、王从强追偿权纠纷、保证合同纠纷一案，原告于2021年9月1日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序于2021年9月16日对本案进行了公开开庭审理，原告的委托代理人詹才江、程忠达，被告叶利平、王从强到庭参加诉讼，被告徐四撑、吴元祖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。       原告台州商汇融资担保有限公司起诉称：2020年5月6日，被告叶利平因生产经营周转需要，由原告作为保证人，与中国农业银行股份有限公司三门县支行签订了编号为XXXX号的《农户贷款借款合同》，合同中约定借款金额／可循环借款额度为200000元，额度有效期自2020年5月6日起至2021年5月5日止，该额度项下单笔借款期限最长不超过1年，借款人可通过贷款人的网上银行、掌上银行、自助服务终端、智能支付终端等自助渠道及柜面办理用款和还款；借款执行利率按照借款发放日前一日一年期LPR加玖拾肆bp确定；还款方式为按季结息，到期还本。同日，被告叶利平、徐四撑与原告签订了编号为XXXX号的《委托保证合同》，约定上述期间及额度内被告的银行借款委托由原告提供保证担保，若被告未按期清偿到期债务由原告代偿或贷款人要求原告以相应保证金的方式存入银行账户作为代扣的，被告应按原告所代偿全部款项或者以按存入银行作为代扣的款项月20‰支付代偿资金占用费。同时，被告吴元祖、王从强作为反担保保证人向原告出具了《无条件不可撤销的反担保函》，约定反担保主债权金额为200000元及由此产生的所有债务和其他应付费用。根据中国农业银行股份有限公司三门县支行出具的业务凭证（贷款基本信息）记载，被告叶利平于2020年5月6日实际贷款提款金额200000元，到期日期为2021年5月5日。贷款发放后，被告叶利平未按约还款，形成贷款逾期。贷款逾期后，经多次催讨，各被告仅偿还逾期贷款本金125000元。根据《农户贷款借款合同》第7.5条约定，原告作为连带责任保证人承担了相应的保证责任，于2021年7月16日一次性代被告叶利平代偿了贷款本金75000元、贷款利息3261.67元，合计78261.67元。原告履行代偿义务后，经多次催讨，被告叶利平、徐四撑未履行还款义务，被告吴元祖、王从强亦未履行连带担保责任。故原告诉至法院，请求判令：1、被告叶利平、徐四撑立即偿还原告代偿款78261.67元及自2021年7月16日起至实际给付之日止按月利率2％计算的资金占用费；2、被告吴元祖、王从强对上述第一项诉讼请求承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由四被告承担。庭审中，原告自愿变更诉请1为：被告叶利平、徐四撑立即偿还原告代偿款68261.67元及自2021年7月16日起至实际给付之日止按月利率2％计算的资金占用费。       被告叶利平答辩称：案外人何金敏说还有58261.67元代偿款未还，何金敏是原告公司的人，他说有10000元押金押在公司，要在代偿款中予以扣除，所以还剩下58261.67元。       被告王从强答辩称：案外人何金敏和我说，我还了30000元就什么事都和我没有关系了，其他意见和被告叶利平的意见一样。       原告台州商汇融资担保有限公司反驳称：案外人何金敏不是我们公司的员工，他只是和我们公司有合作关系，帮公司营销业务和对接客户，具体是否提供担保由公司决定。关于被告提到的10000元保证金，合同中有约定，如果被告正常还就退，如果逾期了就不退了。       被告徐四撑、吴元祖未作答辩。       原告台州商汇融资担保有限公司为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：       一、农户贷款借款合同复印件、业务凭证复印件各一份，拟证明被告叶利平从中国农业银行股份有限公司三门县支行实际贷款提款200000元的事实。       二、委托保证合同原件一份，拟证明被告叶利平、徐四撑委托原告为其向中国农业银行股份有限公司三门县支行贷款提供担保的事实。       三、无条件不可撤销的反担保函原件一份，拟证明被告吴元祖、王从强自愿作为反担保人为原告上述担保提供反担保责任的事实。       四、保证人履行担保责任证明书原件、台州银行网上银行交易凭证原件各一份，拟证明原告于2021年7月16日代被告叶利平代偿贷款本息共计78261.67元的事实。       被告叶利平、王从强对上述证据质证称：无异议。       被告叶利平、徐四撑、吴元祖、王从强未向本院提交证据。       被告徐四撑、吴元祖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据，视为放弃抗辩和质证的权利。根据原、被告的举证、质证意见，本院认证如下：原告提交的上述证据来源和形式合法，经被告叶利平、王从强质证后无异议，能够相互印证，证明原告主张的事实，本院均予以采信。       综上，本院认定本案事实如下：       2020年5月6日，被告叶利平由原告台州商汇融资担保有限公司提供担保，向中国农业银行股份有限公司三门县支行申请借款200000元。同日，原告与被告叶利平、徐四撑签订《委托保证合同》，合同约定原告为上述借款合同提供连带责任保证，原告按约定代被告叶利平清偿主合同项下全部或部分债务的，自代偿之日起，原告有权向被告叶利平追偿原告代偿的本金、利息、罚息、违约金和应付原告的资金占用费、追加的担保费、违约金以及实现债权差旅费、律师费用、诉讼费用等所产生的一切费用；在原告向贷款人出具上述担保前，被告叶利平应当足额的在原告指定的账户里存入金额为壹万元的违约保证金，作为被告叶利平全面履行本合同各项义务的担保，当被告叶利平完全履行合同义务时退回，但当被告叶利平没有完全履行合同义务逾期三期或者连续超过三个月以上，保证金不予退还；被告叶利平未按期清偿到期债务由原告代偿或贷款人要求原告以相应的保证金形式存入银行账户作为代扣的，被告叶利平应按原告所代偿全部款项或以按存入银行作为代扣的款项（包括但不限于利息、罚息等）支付月20‰的资金占用费，被告徐四撑在“共同还款人”处签字捺印。同日，原告和四被告就上述《农户贷款借款合同》所涉借款签订《无条件不可撤销的反担保函》，该合同约定：反担保金额最高额为《委托保证合同》和借款合同项下的主债权金额200000元，以及由此产生的所有债务和其他应付费用；反担保人承担连带清偿责任，反担保期间为代偿之日起两年。上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司三门县支行于2020年5月6日向被告叶利平发放贷款200000元，借款到期日期为2021年5月5日。后被告叶利平未按约还款，故原告于2021年7月16日代偿本息78261.67元，并由中国农业银行股份有限公司三门县支行于2021年7月17日出具保证人履行但保证责任证明书一份。原告代偿后，被告叶利平于本案起诉后偿还给原告10000元。后经原告催讨，被告叶利平、徐四撑至今未偿还给原告剩余代偿款，被告吴元祖、王从强亦未履行相应的保证责任。被告叶利平、徐四撑于2004年11月18日登记结婚。       本院认为，本案的争议焦点在于委托保证合同中约定的10000元保证金是否需要退还。本案中，双方对原告代被告叶利平偿还给案外人中国农业银行股份有限公司三门县支行贷款本息共计78261.67元的事实都予以认可，但对于被告叶利平应偿还给原告剩余代偿款的数额存在争议，原告称扣除被告叶利平于本案起诉后偿还的10000元，还剩下68261.67元，被告叶利平则主张除上述10000元外，还要扣除押在原告处的保证金10000元，剩余代偿款应为58261.67元。根据原告与被告叶利平签订的委托保证合同，其中第五条中关于违约保证金第1点约定：在乙方（原告）向贷款人出具上述担保前，甲方（被告叶利平）应当足额的在乙方指定的账户里存入金额为壹万元的违约保证金，作为甲方全面履行本合同各项义务的担保，当甲方完全履行合同义务时退回，但当甲方没有完全履行合同义务逾期三期或者连续超过三个月以上，保证金不予退还。本案中，被告叶利平向案外人中国农业银行股份有限公司三门县支行贷款的还款期限为2021年5月5日，但被告叶利平未能按时还款，原告作为担保人于2021年7月16日代被告叶利平还款，后被告叶利平偿还原告部分代偿款，剩余代偿款至今未予归还，故自被告叶利平逾期未还款即2021年5月6日开始至今，被告叶利平已没有完全履行合同义务连续超过三个月以上，根据合同约定，保证金不再退还，故本院对被告叶利平主张将10000元保证金在代偿款中予以扣除的意见不予采纳。       原告代被告叶利平履行了担保义务后，被告叶利平作为借款人至今未偿还原告代偿款，其行为显属违约，应承担相应的违约责任。双方约定由原告代偿后，被告叶利平应按全部代偿款支付月20‰的资金占用费，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，本院予以支持。被告徐四撑作为被告叶利平的配偶以共同还款人的身份在委托保证合同中签字，说明被告徐四撑对上述债务知情且有共同举债之意思表示，应当认定为夫妻共同债务。被告吴元祖、王从强作为连带反担保人，至今未履行保证责任，其行为也属违约，应承担相应的法律责任。被告吴元祖、王从强承担保证责任后，依法有权向被告叶利平、徐四撑追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百八十八条、第六百八十九条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、由被告叶利平、徐四撑于本判决生效之日起十五日内偿还给原告台州商汇融资担保有限公司代偿款68261.67元及资金占用费，资金占用费自2021年7月16日起按月利率2％计算至款项付清之日止。       二、被告吴元祖、王从强对上述款项承担连带清偿责任。被告吴元祖、王从强承担保证责任后，依法有权向被告叶利平、徐四撑追偿。       如果四被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       本案受理费1506元，减半收取753元，由被告叶利平、徐四撑、吴元祖、王从强共同负担。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。       本案申请执行期限为二年       审判员陈如伟     二○二一年九月二十二日     法官助理李兴定     代书记员柳斌