重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0240民初1059号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇万寿大道127号，统一社会信用代码91500240671014112P。法定代表人：付文江，该行行长。委托诉讼代理人：刘玉，女，该支行职工。委托诉讼代理人：吴正琼，女，该支行职工。被告：陈益文，女，1957年1月20日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：唐焕友，男，1958年6月19日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行（以下简称“邮政银行石柱支行”）与被告陈益文、唐焕友金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用普通程序于2018年6月12日公开开庭进行了审理。原告邮政银行石柱支行的委托诉讼代理人刘玉到庭参加了诉讼，被告陈益文、唐焕友经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮政银行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告陈益文、唐焕友立即偿还原告贷款本金146395.11元及利息3816.00元（截止2018年1月15日，后续利息、罚息等按合同约定计算至全部贷款还清之日）；2.判令被告唐焕友以其名下位于重庆市石柱土家族自治县（以下简称“石柱县”）X乡街上（证书编号为石柱县房地证2010字第X号）的房屋拍卖的价款优先受偿；3.由被告承担本案的讼费用。事实及理由：被告陈益文、唐焕友夫妇以个人经营资金周转为由于2012年4月30日向原告申请贷款220000.00元，原告经审查后，认为符合贷款条件，并于2012年6月4日与被告陈益文、唐焕友夫妇签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额度抵押合同》以及《个人最高额度综合授信合同》，合同约定贷款金额为220000.00元，贷款期限10年。唐焕友自愿用其坐落于石柱县X乡街上（建筑面积为346.95平米，用途为住宅用房，房地证号为石柱县房地证2010字第X号）的房屋作抵押担保。2012年6月7日双方办理了抵押登记，抵押权证号为：石房抵押2012字第X号。上述合同经各方签字生效后，原告按合同约定发放了贷款，前几次支用全部结清，2015年3月12日支用一笔9万元，期限60个月，采取阶段性等额本息还款方式，2015年3月12日支用第二笔金额13万元，原告全面履行了合同。在该合同履行过程中，被告目前已经逾期，借款人无还款能力。截止2018年1月15日，尚欠本金146395.11元及利息3816元，经原告多次催收，被告陈益文、唐焕友均拒绝还款。综上，被告不按约定还款，严重侵犯了原告的合法权益，请求根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条以及《中华人民共和国民法通则》第一百零八条之规定依法裁判。被告陈益文、唐焕友未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据和答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：被告陈益文、唐焕友系夫妻关系。2012年4月30日，被告陈益文作为借款申请人，被告唐焕友作为借款人配偶以资金周转为由向原告邮政银行石柱支行申请贷款250000.00元。原告经审核后，2012年6月4日原告与被告陈益文、唐焕友签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向授信人陈益文提供最高综合授信额为人民币426300.00元。2012年6月4日，原告与被告陈益文、唐焕友签订了《个人额度借款合同》。该合同约定原告给被告陈益文授信贷款额度为220000.00元，贷款用途为装修店面及进购各类货品，期限为10年（自2012年6月4日至2022年6月4日），其中第二十条约定“额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1.额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……。”2012年6月4日，二被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告唐焕友自愿用自己所有的坐落于石柱县X乡街上（建筑面积为346.95平米，房地证号：石柱县房地证2010字第X号）住房一套作抵押，并于2012年6月7日在国土房管局办理了抵押登记（石房抵押2012字第X号）。2015年3月12日，被告陈益文申请支用借款金额90000.00元，当日向原告邮政银行石柱支行出具贷款借据一张，载明：借款期限60个月（从2015年3月12日至2020年3月12日），借款用途为进货，年利率8.625%，放款账号：X，原告邮政银行石柱支行当日向被告陈益文发放贷款，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份，载明：逾期利率12.9375%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数为12期。该笔借款从第21期（还款期限2016年12月12日）起至31期（还款期限2017年12月12日）已逾期6次，至本院开庭当日止，再未偿还第32期（还款期限2017年11月12日）。2015年3月17日，被告陈益文申请支用借款金额130000.00元，当日向原告邮政银行石柱支行出具贷款借据一张，载明：借款期限60个月（从2015年3月17日至2020年3月17日），借款用途为进货，年利率8.625%，放款账号：X，原告邮政银行石柱支行当日向被告陈益文发放贷款，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份，载明：逾期利率12.9375%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数为12期。该笔借款从第17期（还款期限2016年8月17日）起至29期（还款期限2017年8月17日）已逾期10次，至本院开庭当日止，再未偿还第30期（还款期限2017年9月17日）。两笔借款截止2018年6月12日共欠原告本金145785.11元及利息和罚息8698.13元。本院认为，原告邮政银行石柱支行与被告陈益文、唐焕友于2012年6月4日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告邮政银行石柱支行按合同约定向被告陈益文履行了放款义务，现被告陈益文每笔借款逾期还款次数达6次以上，支取的90000.00元的一笔借款第32期和支取的130000.00元的一笔借款第30期已逾期90日以上，原告要求提前收回借款符合合同约定，被告应按合同约定履行偿还本金并支付利息、罚息的义务。截止2018年6月12日，被告陈益文、唐焕友尚欠原告本金145785.11元及利息和罚息8698.13元。被告唐焕友及共有人陈益文与原告邮政银行石柱支行签订了《个人最高额抵押合同》，自愿以唐焕友名下房地产作为债权的担保，根据我国《担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告有权对上述财产行使抵押权并就所得的价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈益文、唐焕友于本判决生效之日起七日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行借款本金145785.11元及利息、罚息（截止2018年6月12日的利息和罚息为8698.13元，自2018年6月13日起之后的利息、罚息以本金145785.11元为基数，以合同约定的利息、罚息标准计算至付清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行有权以被告唐焕友提供抵押担保的位于重庆市石柱土家族自治县X乡街上（房地证号：石柱县房地证2010字第X号）的房地产实现抵押权所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3304.00元，由陈益文、唐焕友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  罗 成人民陪审员  朱永淑人民陪审员  刘治海二〇一八年六月十三日法官 助理  宋来勇书 记 员  向 彬