铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1202民初2491号原告：中国工商银行股份有限公司铁岭银州支行。住所地：铁岭市银州区南马路17号。统一社会信用代码：912112007816454765。负责人：马宏博，系该行行长。委托代理人：冯春雨，系辽宁十安律师事务所律师。代理权限：代为立案，调取证据，参加庭审，进行法庭辩论，代为承认，放弃，变更诉讼请求，提起上诉，申请执行，代收法律文书。被告：胡贞，女，1974年1月9日出生，锡伯族，籍地柴河街南段驻跸园小区14栋2单元602室，住址铁岭市银州区。被告：辽宁新华诚房地产开发有限公司。住所地：铁岭经济开发区城南街1委。统一社会信用代码：91211200788717284R。法定代表人：王巨正，系该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司铁岭银州支行（以下简称工商银行银州支行）与被告胡贞，被告辽宁新华诚房地产开发有限公司（以下简称新华诚地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年8月3日立案受理后，依法适用简易程序在本院公开开庭进行了审理。原告工商银行银州支行的委托代理人冯春雨，被告胡贞到庭参加诉讼。被告新华诚地产公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：1、请求判令被告胡贞立即偿还贷款本金321788.51元及按合同约定的标准支付利息（包括罚息和复利）至全部欠款清偿之日止，截止2021年8月21日拖欠到期本金25693.82元，利息60042.96元；2、请求判令被告辽宁新华诚房地产开发有限公司对被告胡贞承担连带还款责任；3、请求判令原告对被告胡贞坐落于铁岭经济开发区拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权；4、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年1月22日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款330000元，用于购买被告新华诚地产公司坐落于铁岭经济开发区，借款期限为300月。新华诚地产公司对被告胡贞借款承担《房屋他项权证》交原告前的阶段性连带保证责任，被告胡贞以上述房屋作为抵押物为贷款提供担保，并与原告办理了抵押物预告登记手续。合同签订后，原告按约定发放了贷款，被告胡贞却未按合同约定履行还款义务，其未支付贷款本息己连续三期以上，根据14.1条款L项及14.2条款（4)约定，原告宣布借款人未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿全部未偿还借款及利息、罚息。另外，被告新华诚地产公司与原告就御点江山住宅小区按揭贷款事宜签订《按揭贷款业务合作协议》。新华诚地产公司同意为购买项目房屋的借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。现原告起诉时，新华诚地产公司尚未将被告胡贞的《房屋他项权证》交付原告，故新华诚地产公司应依法律规定及合同约定，对被告胡贞的债务承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判决。被告胡贞辩称：案涉房屋至今没有交付竣工完成，也没有实际交付本人使用，本人已经交首付并偿还贷损失18万元左右，如果该房屋能继续施工，同意继续履行合同，但是现在不能继续施工的情况下，不同意继续偿还欠款。被告新华诚地产公司经传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。对原告举示证据的审核及认定：1、《个人购房借款/担保合同》一份，用于证明原告与被告约定的权利义务、合同内容、借款本金以及利息的标准、违约责任，被告新华诚地产公司承担担保责任。2、个人贷款发放凭证一份，用于证明原告已经于2017年2月3日向被告发放了贷款330000元。3、预抵押登记复印件一份，用于证明案涉房屋已经办理了预抵押登记手续。4、自营历史明细表打印件，用于证明借款人于2018年8月份连续36期逾期还款，截止2021年8月21日，拖欠逾期本金25693.82元，利息60042.96元，按贷款合同14.1条款L及14.2条款4约定，原告有权要求借款人立即清偿全部借款及利息、罚息复利及其他费用。5、按揭贷款合作协议、股东会决议各一份，用于证明原告与被告新华诚地产公司的担保合法有效，被告新华诚地产公司应该承担担保责任。被告胡贞对上述证据均没有异议。本院认为，上述证据客观真实，能够相互印证证明本案案件事实，均予以采信。经当事人陈述，举证、质证和本庭审查认证，确认如下法律事实：2017年1月22日，原告工商银行银州支行与被告胡贞，被告新华诚地产公司签订《个人购房借款/担保合同》(编号A：一手铁岭个贷中心20170016)，约定原告工商银行银州支行根据借款人的申请，向其发放个人一手住房购置贷款，金额为330000元，贷款用于购买坐落于铁岭经济开发区房屋，借款期限为300个月，自2017年2月3日起至2042年2月3日止；关于贷款利息，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，据此确定的年利率为4.9%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照合同第四条4.2A款处理，即贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款利息自实际放款之日起计算；还款方式为按月等额本息还款法，每月10日为还款日，最低还款额为1950元；关于罚息利率，借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利，罚息利息按第四条约定的利率基础上加收40%；关于违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；关于送达，借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。合同落款处约定了被告胡贞的送达地址。被告新华诚地产公司作为担保人在借款合同中签名盖章，为借款人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足合同约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2017年2月3日，原告工商银行银州支行向被告发放贷款330000元。被告偿还部分借款后，于2018年2月开始累计超过6期未按合同约定时间及数额还款，截至2021年8月21日共欠借款本金321788.51元，利息60042.96元。本院认为，原告工商银行银州支行与被告胡贞，被告新华诚地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的自愿真实意思表示，不违反法律的禁止和强制性规定，应为合法有效。原告工商银行银州支行按照约定履行了发放贷款的合同义务，被告胡贞应当按照合同约定如期还款，现被告逾期还款，根据借款合同的约定原告有权宣布合同项下贷款立即到期，请求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告的诉讼请求，于法有据，予以支持。被告新华诚地产公司作为借款合同的担保人，因案涉房屋并未办理房屋所有权及正式的抵押权登记，抵押权并未设立，按照合同约定仍在保证期间内，应当对借款人的欠款承担连带清偿的保证责任，对原告主张其承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告新华诚地产公司承担保证责任后，有权在其承担担保责任范围内向被告胡贞进行追偿。被告新华诚地产公司经传票传唤未到庭，依法应予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条，第三百九十四条，第六百六十七条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡贞于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司铁岭银州支行借款本金321788.51元及利息60042.96元，并继续按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准给付自2021年8月22日起至贷款清偿之日止的利息（包括罚息和复利）；二、被告辽宁新华诚房地产开发有限公司对上述欠款承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告胡贞追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6127元（原告预交），减半收取3063.5元，由被告胡贞和被告辽宁新华诚房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。上诉人在递交上诉状次日起七日内交纳上诉费，逾期交纳，按撤回上诉处理。审判员 刘 微二〇二一年九月十六日书记员 樊珈彤