贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0122民初1589号原告：息烽发展村镇银行有限责任公司，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路94号，统一社会信用代码91520122577118193D。法定代表人：高俊峰，董事长。委托诉讼代理人：蒲伟伟，男，1987年1月22日生，住贵州省息烽县，特别授权代理（系该公司员工）。委托诉讼代理人：李兴金，男，1990年2月13日生，住贵州省关岭布依族苗族自治县，特别授权代理（系该公司员工）。被告：李书国，男，1964年9月18日生，住贵州省息烽县。被告：龙仕菊，女，1969年4月30日生，住贵州省息烽县。被告：廖明，男，1965年7月30日生，住贵州省息烽县。被告：杜连敏，女，1974年8月20日生，住贵州省息烽县。原告息烽发展村镇银行有限责任公司（以下简称息烽发展村镇银行）与被告李书国、龙仕菊、廖明、杜连敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告息烽发展村镇银行委托诉讼代理人蒲伟伟、李兴金，被告李书国、廖明、杜连敏到庭参加诉讼，被告龙仕菊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告息烽发展村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李书国、龙仕菊偿还原告息烽发展村镇银行有限责任公司贷款本金96000元及截止至2021年09月1日的欠付利息10271.01元、复利7115.92元、罚息61649.50元，共计175036.43元，并支付自2021年09月02日起以实际欠付本金为基数按年利率19.8%计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利；2.判令被告李书国、龙仕菊向原告息烽发展村镇银行有限责任公司支付逾期还款违约金5000元；3.判令被告廖明、杜连敏对上述债务承担连带清偿责任；4.案件受理费、保全费、保全保险费、公告费等费用由被告李书国、龙仕菊、廖明、杜连敏承担。事实和理由：2015年8月6日，被告李书国、龙仕菊作为借款人与原告息烽发展村镇银行有限责任公司（以下简称发展村镇银行）作为贷款人签订《个人借款合同》（借款合同编号：2015191211GRO9Z.J00133），约定被告李书国、龙仕菊向发展村镇银行借款10万元用于扩大种植面积，贷款期限自2015年8月6日至2016年8月5日，贷款年利率为13.2%（固定利率），利息从2015年8月6日之日起按天计算，按月结算，结息日为每月25日。还款方式为按月付息，到期还本。同时，原、被告对借款逾期后的违约责任进行了约定。2015年8月6日，被告廖明、杜连敏作为保证人与原告发展村镇银行签订《保证合同》（编号：2015191211GRO9BZ00133），为被告李书国、龙仕菊本案贷款提供连带责任保证担保，保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。合同签订后，原告于2015年8月6日依约向被告李书国指定的账交付了贷款本金10万元，被告李书国在《借款借据》上签字捺印进行了确认。2016年8月5日，2017年8月4日，被告李书国、龙仕菊因资金周转困难，不能按时足额归还原告贷款，向原告申请借款展期，将贷款到期日延长至2018年8月5日。2019年11月8日，原告向被告李书国、龙仕菊送达了《贷款催收通知书》，向被告廖明、杜连敏送达了《履行担保责任通知书》。2021年3月31日，被告李书国、龙仕菊、廖明、杜连敏与原告签订了《还款协议书》，被告李书国、龙仕菊承诺于2021年4月1日起每月月底前至少归还逾期贷款本息2000元，并于2024年12月31日前还清所欠借款本金、利息及罚息，被告廖明、杜连敏继续为被告李书国、龙仕菊贷款承担连带责任保证。被告均未按协议履行。截止至2021年09月01日，被告李书国、龙仕菊共计偿还款项34268.32元（其中借款本金4000元、借期内正常利息29879.06元、罚息（含复利）389.26元），尚欠本金96000元、利息10271.01元、复利7115.92元、罚息61649.50元。因被告李书国、龙仕菊未按期还本付息，业已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告李书国辩称，我与原告签订《个人借款合同》在原告贷款10万元是属实的，对原告起诉欠付的贷款本金、利息和复利共计175036.43元是按照借款合同约定计算，没有异议。我愿意承担还款责任，但是现在家庭经济负担重，欠债多暂无力偿还，我愿意与原告进行协商，每月慢慢找钱还款。被告廖明、杜连敏辩称，我与原告签订《保证合同》为李书国、龙仕菊在原告处的贷款10万元提供担保属实，我认可为被告李书国、龙仕菊在原告处的贷款承担担保责任，但是现在我家庭经济困难，无法履行担保责任。且现在我身患重病，无力偿还该笔借款。被告龙仕菊未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告息烽发展村镇银行提交如下证据：原告营业执照、被告李书国、龙仕菊、廖明、杜连敏的身份证、被告廖明的结婚证、金融许可证、贵州银保监局关于息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司变更名称的批复、贷款申请书、《个人借款合同》、借款人特别承诺书、还款计划表、《保证合同》、借款人特别承诺书、信贷业务出账通知、借款凭证、展期申请书、展期协议书、贷款催收通知书、履行担保责任通知书、还款协议书、对账单等。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年11月6日，中国银行保险监督管理委员会贵州监管局批准，“息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司”变更为“息烽发展村镇银行有限责任公司”。一、被告李书国、龙仕菊与原告息烽发展村镇银行订立借款合同相关事实。2015年8月6日，被告李书国、龙仕菊作为借款人与原告息烽发展村镇银行作为贷款人签订《个人借款合同》（编号：2015191211GRO9Z.J00133），借款合同约定：1.借款金额：10万元；2.借款用途：扩大种植面积；3.借款期限：12个月；4.贷款利率：年利率13.2%（固定利率）；5.利息结算：按天计算，按月结算，结息日为每月的25日；6.还款方式：按月付息，到期还本；7.罚息、复利约定：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；8.违约责任：借款人违约或者发生贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同情形的，贷款人可以采取以下一种或几种措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为或者其他不利于借款安全的情形，落实其他债务保障措施或者提供其他有效的担保；（2）按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；（3）停止发放借款，提前收回已发放贷款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期；（4）要求借款人承担损害赔偿及其他法律责任；（5）要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金；（6）采取相应的资产保全措施及其他法律措施；（7）对借款人的违约行为，可以公开披露；（8）按照担保合同的约定依法行驶担保权利。二、上述合同保证担保情况相关事实2015年8月6日，原告与被告廖明、杜连敏签订保证合同，被告廖明、杜连敏未上述借款提供连带保证担保，保证担保范围主合同项下债权本金、利息、复利、违约金、实现债权的费用。保证期限自主合同债务履行期限届满之日起两年。三、上述合同履约情况相关事实1.借款交付事实上述合同签订后，原告息烽发展村镇银行于2015年8月6日依约向被告李书国指定账户（账号712111375900010）发放了贷款本金10万元，被告李书国在借款凭证上签字、捺印确认。2.借款展期事实2016年8月5日，被告李书国向原告申请借款展期，原被告并签订借款展期协议，展期借款利率为月息11‰，借款展期期限：2016年8月5日至2017年8月5日，展期内未按协议偿还借款本息，按照逾期贷款处理，四被告均在展期协议上签字、捺印，对借款展期事实予以确认。2017年8月4日，被告李书国、龙仕菊再次向原告申请借款展期，原被告再次签订借款展期协议，展期借款利率为月息11‰，借款展期期限：2016年8月5日至2017年8月5日，展期内未按协议偿还借款本息，按照逾期贷款处理，四被告均在展期协议上签字、捺印，对借款展期事实予以确认。2019年11月8日，原告向被告李书国、龙仕菊送达贷款催收通知书要求二被告偿还借款本息，并向被告廖明、杜连敏送达履行担保责任通知书，要求被告廖明、杜连敏承担保证责任。2021年3月31日，原、被告签订还款协议书，双方对截止2021年3月31日止被告尚欠的贷款本息169801.53元进行了确认，被告李书国承诺自2021年4月1日起，每月月底至少归还逾期贷款本息2000元，并定于2024年12月31日前付清所欠借款本息。被告廖明、杜连敏自愿按照双方保证合同约定继续为还款协议项下被告李书国、龙仕菊所欠原告的借款本息承担连带保证责任，保证期限为还款期限届满后五年。3.借款偿还事实贷款发放后，被告李书国截止至2021年09月01日，被告李书国、龙仕菊共计偿还款项34268.32元（其中本金4000元、借期内正常利息29879.06元、罚息389.26元），尚欠借款本金96000元、利息10271.01元、复利7115.92元、罚息61649.50元（罚息暂计算至2021年9月1日）。本院认为，当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行义务。本案中，被告李书国、龙仕菊向原告借款10万元，并与原告签订了《个人借款合同》，原告按约发放借款，被告李书国、龙仕菊偿还部分利息后未按约偿还剩余借款本息，被告李书国、龙仕菊的行为已构成违约，依法应当按合同约定承担偿还原告借款本息并支付逾期罚息、复利的违约责任，原告主张被告李书国、龙仕菊支付借款本金96000元、利息10271.01元、复利7115.92元、罚息61649.5元，合计175036.43元，符合法律规定，故对原告要求被告李书国、龙仕菊偿还借款本金、利息并支付逾期罚息、复利合计175036.43元的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定，贷款逾期后罚息利率按照借款合同贷款利率的基础上加收50%进行计算，同时约定计算复利，原告另主张被告支付自2021年9月2日起以实际欠付本金为基数按年利率19.8%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告李书国、龙仕菊支付违约金5000元，借款合同约定借款逾期后原告有权要求被告支付贷款金额5%的违约金，结合合同约定的借款利率、罚息利率、复利利率，原告主张借款金额5%的违约金5000元，未超过法律规定利息的标准，本院予以支持。被告廖明、杜连敏与原告签订了《保证合同》，为该笔借款提供保证担保，现被告李书国、龙仕菊未按借款合同约定归还原告借款本息，被告廖明、杜连敏应对上述借款本金、利息、复利及罚息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”、《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下：一、被告李书国、龙仕菊于本判决生效之日起十五日内偿还原告息烽发展村镇银行有限责任公司借款本金96000元、利息10271.01元、复利7115.92元、罚息61649.50元，合计175036.43元，（罚息暂计算至2021年9月1日），并支付自2021年9月2日起以实际欠付借款本金为基数按年利率19.8%计算至借款本金清偿完毕之日止的罚息，同时按照《借款合同》约定计算复利；二、被告李书国、龙仕菊于本判决生效之日起十五日内支付原告息烽发展村镇银行有限责任公司违约金5000元；三、被告廖明、杜连敏对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，被告廖明、杜连敏承担保证责任后，有权向被告李书国、龙仕菊进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元，减半收取计1950元，由被告李书国、龙仕菊、廖明、杜连敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员  胡 海二〇二一年九月二十七日法官助理  杨正茂书 记 员  吴忠琪