重庆市武隆区人民法院重庆市武隆区人民法院民事判决书 (2021)渝0156民初2358号   原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路36号，统一社会信用代码9150023267613181XU。负责人：程令，该支行行长。委托诉讼代理人：蔺花，女，1978年8月30日出生，该支行风险管理部员工，住重庆市武隆区。被告：代全兰，女，1975年4月4日出生，住重庆市武隆区。被告：陈胜武，男，1973年12月13日出生，住重庆市武隆区。原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行（以下简称农商行武隆支行）与被告代全兰、陈胜武金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月14日立案受理后，依法由审判员左兵独任审判，适用小额诉讼程序于2021年8月17日公开开庭进行了审理。原告农商行武隆支行的委托诉讼代理人蔺花到庭参加了诉讼，被告代全兰、陈胜武经本院合法传唤后无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告代全兰、陈胜武一次性偿还原告贷款本金6000元以及截止至2021年5月16日的利息、罚息、复利491.34元，并给付原告从2021年5月17日至贷款还清之日止的罚息、复利（罚息以6000元为基数，从2021年5月17日起按中国人民银行同期同档次基准利率上浮80%再上浮50%计算，利随本清；复利以491.34元为基数，从2021年5月17日起按中国人民银行同期同档次基准利率上浮80%再上浮50%计算，利随本清）；2.判令被告代全兰、陈胜武承担本案全部诉讼费用。主要事实及理由：2018年2月24日，被告代全兰向农商行武隆支行申请了农户小额信用贷款10 000元，用于生产生活及其他。授信期限24个月，借款日2018年2月24日，到期日2020年2月23日。放款方式：签约放款。还款方式：按期（季）结息到期还本。贷款到期后被告至今未全额归还，原告于2020年7月13日向被告签发了贷款逾期催收通知书。被告拒不按合同履行还款义务，为了维护原告的合法权益，特诉至法院，提出前述诉讼请求。被告代全兰、陈胜武均未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2018年2月24日，被告代全兰填写农户小额信用贷款授信申请书并签名确认向原告农商行武隆支行申请贷款。申请授信贷款金额10 000元，授信期限24个月，授信用途生产生活消费。被告陈胜武在该申请书家庭成员签名处签名确认。2018年2月24日，被告代全兰与原告签订了农户小额信用贷款借据。该借据写明“借款人代全兰、贷款用途住房装修、存款账号4022XXXXXXXXXXXXXX3、贷款金额10 000元、贷款日期2018年2月24日、到期日期2020年2月23日、年利率8.55%（按季结息）、逾期罚息年利率12.825%、若借方不按期偿还贷款本息，贷方有权从借方任何存款账户中扣收并按约定计收罚息，对不能按时支付的利息，按相应罚息利率计收复利……”。2018年2月24日，原告农商行武隆支行向被告代全兰发放了贷款10 000元。截至2021年5月16日，被告代全兰向原告偿还了部分本金及利息。之后，被告代全兰未向原告偿还任何款项。经原告催收，被告代全兰在贷款逾期催收通知书上签字，但被告代全兰、陈胜武仍未偿还。截至2021年5月16日，被告代全兰尚欠原告借款本金6000元及利息491.34元。自2021年5月17日起被告代全兰另欠罚息、复利。2021年7月14日，原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。另查明，被告代全兰、陈胜武在贷款时系夫妻关系。上述事实，有原告农商行武隆支行的当庭陈述以及原告提交的《农户小额信用贷款授信申请书》《农户小额信用贷款借据》、贷款交易明细、欠本息信息截屏、贷款逾期催收通知书、身份证、户口页、结婚证复印件等证据在案为凭。被告未出庭质证，视为对自身质证权利的放弃，本院在审查后对前述证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。本院认为，原、被告签订的《重庆农村商业银行农户小额信用贷款借据》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告农商行武隆支行依照合同约定向被告代全兰支付贷款10 000元后，被告代全兰也应按照约定履行还款义务。贷款到期后，被告代全兰未及时足额履行还本付息的义务，其行为已经构成了违约，应依法承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因被告代全兰已向原告偿还了部分借款本金，现原告农商行武隆支行要求被告代全兰偿还尚欠借款本金6000元的请求成立，本院予以支持。对于欠款利息、罚息和复利，依据原、被告双方签订的《重庆农村商业银行农户小额信用贷款借据》，利息以年利率8.55%（按季结息）计算，被告代全兰未能按照约定偿还借款时应从逾期之日起按年利率12.825%的标准向原告支付罚息，并对应付未付利息计收复利（复利计算标准：按相应罚息利率12.825%计收）。经庭审审查，本院确认截至2021年5月16日，被告代全兰尚欠原告农商行武隆支行借款利息491.34元。对于罚息，因双方在合同中约定的年利率为12.825%，该标准未违反法律及行政法规的强制性规定，本院予以支持。故此，原告农商行武隆支行主张被告从2021年5月17日起，以尚欠借款本金6000元为基数，按照年利率12.825%的标准计算罚息至借款本息付清之日止的请求成立，本院予以支持。对于复利，根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。被告代全兰未按时支付利息，原告农商行武隆支行主张以491.34元为基数，从2021年5月17日起按年利率12.825%的标准计算复利符合法律规定，本院予以支持。对于被告陈胜武是否应当承担共同偿还责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告陈胜武在《农户小额信用贷款授信申请书》上签名，应认定该笔债务为夫妻共同债务，被告代全兰、陈胜武应当承担共同偿还责任。综上，被告未能按照约定时限偿还原告借款的行为已经构成了违约，现原告要求被告偿还借款并支付利息、罚息、复利的请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告代全兰、陈胜武在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行借款本金6000元及利息(计算方式：截至2021年5月16日利息为491.34元；其后罚息以6000元为基数，从2021年5月17日起按年利率12.825%计算，利随本清；复利以491.34元为基数,从2021年5月17日起按年利率12.825%计算，利随本清）。如果被告代全兰、陈胜武未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元，减半收取25元（原告已预交），由被告代全兰、陈胜武共同负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。本判决为终审判决。  审  判  员    左  兵    二〇二一年九月二十六日 书  记  员    高荣良  - 1 -