天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0104民初10328号原告：中国农业银行股份有限公司天津南开支行，住所天津市南开区长江道16号。主要负责人：邵梦春，行长。委托诉讼代理人：黎娅伶，女，该银行员工。委托诉讼代理人：张向影，北京中伦文德(天津)律师事务所律师。被告:刘健，女，1979年8月9日出生，汉族，住天津市南开区。原告中国农业银行股份有限公司天津南开支行（以下简称农业银行南开支行）与被告刘健信用卡纠纷一案，本院于2021年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行南开支行的委托诉讼代理人黎娅伶、张向影，被告刘健经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行南开支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡普通透支户欠款本金51872元，截至2021年4月19日的利息9284元，逾期还款违约金2898.8元、消费手续费916.44元及自2021年4月20日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费;2.判令被告立即偿还原告信用卡专项透支户欠款本金69846.53元、截至2021年4月19日的利息8839.91元、逾期还款违约金680.92元、手续费6491.66元及自2021年4月20日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费;3.本案的诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年10月26日,被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡,形成《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。按照领用合约约定:被告未能按期偿还全部应还款额的,不享受免息还款期待遇,不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息,未能按期偿还最低还款额的,还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。以日利率为万分之五计息,按月计收复利,利率如有变动,原告通过门户网站、营业网点公示等方式通知被告。被告应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额,未能按期偿还对账单列明的最低还款额的,还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。被告领取并开通使用原告提供的信用卡,账单日每月7日，被告开通并使用信用卡后未按约定还款。为维护原告的合法权益,故成讼。被告刘健经传票传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，并在法庭上出示。经审核，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年10月26日,被告刘健向原告农业银行南开支行申请办理中国农业银行金穗信用卡,并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。该申请表后附的《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》第四条利息和费用约定:对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款),持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的,无须支付透支利息,享有自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长为56天；持卡人未能按期偿还全部应还款额的,不享受免息还款期待遇;不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息;未能按期偿还最低还款额的,还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金;原告以日利率万分之五计息,按月计收复利;利率如有变动,原告通过门户网站、营业网点公示等方式通知持卡人。持卡人应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额,未能按期偿还对账单列明的最低还款额的,还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。原告在其官网上发布“金穗贷记卡账单分期付款业务”,提供6期、12期、24期、36期等的消费分期,持卡人可自由选择期数,36期手续费费率为21.6%，手续费分期收取。经审核,原告农业银行南开支行向被告刘健核发了卡号为62×××55的信用卡。除使用该卡透支消费外,还于2019年12月28日通过手机银行在线上申请了一笔72000元的备用金。原告称,备用金可现场填写申请表申请,也可通过中国农业银行网上银行或手机银行申请,通过网络申请时系统会自动弹出《中国农业银行信用卡“消费备用金”分期付款业务条款及细则》,客户阅读并确认无误后方能进一步提交申请;因该产品目前已停,故无法提供申请时的界面截图;被告即是通过手机银行申请的案涉备用金。根据“消费备用金”分期付款业务条款及细则的约定,“消费备用金”分期付款业务是指信用卡持卡人向中国农业银行申请分期额度,农业银行审批成功后将消费资金转入指定信用卡,持卡人分期偿还该笔消费资金及支付一定数额分期手续费的业务;“消费备用金”申请成功后,资金实时转入持卡人指定本行信用卡人民币账户,不论持卡人是否已使用资金,均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“消费备用金”分期本金并支付分期手续费;信用卡一个账单期为分期期数中的一期,自分期交易成功之日起计算;分期手续费提供分期收取和一次性收取两种方式,分期总手续费按分期本金乘以适用手续费率计算;每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇,持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期应还款额”,当期应还分期本金可享受免息待遇;否则,持卡人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用;分期手续费不收取利息;“消费备用金”申请成功后,持卡人可使用所得资金进行消费,但不可提现;农业银行将暂时关闭该指定信用卡及其附属卡的取现、转账及房地产类消费等功能,直至该信用卡账户溢缴款余额为零后重新自动开通。此外,原告称,客户同时存在“消费备用金”额度及信用卡固定额度时,刷卡消费将优先使用“消费备用金”额度,待“消费备用金”额度用完后再重新开通信用卡的原取现及转账等功能。另查明,2016年9月29日,中国农业银行股份有限公司在其官网发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》,公告内容包括调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”,收费标准不变。上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。诉讼中,原告农业银行南开支行称该卡在使用过程中出现逾期未还的情况,并提供了信用卡贷后管理系统显示的客户基本资料以及交易流水予以证实。提供的欠款情况表显示,截至2021年4月19日,被告刘健尚欠普通透支户欠款本金51872元，利息9284元，逾期还款违约金2898.8元、消费手续费916.44元；被告刘健尚欠专项透支户欠款本金69846.53元，利息8839.91元、逾期还款违约金680.92元、手续费6491.66元。本院认为，被告在原告处申请办理信用卡的行为系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应认定合法有效，双方均应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的权利、义务内容全面履行。被告违反上述领用合约约定，未按期足额偿还原告透支欠款本息，应承担违约责任。备用金是被告刘健(在使用信用卡过程中)自愿申请的,双方关于备用金的约定没有违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效,逾期未还备用金相关本息,其性质亦为信用卡欠款。原告要求被告刘健给付的本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费等费用的诉讼请求符合法律规定和合同约定,本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，被告刘健偿还原告中国农业银行股份有限公司天津南开支行信用卡普通透支户欠款本金51872元。截至2021年4月19日的利息9284元、逾期还款违约金2898.8元、消费手续费916.44元。及自2021年4月20日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费;二、判决生效之日起十五日内，被告刘健偿还原告中国农业银行股份有限公司天津南开支行信用卡专项透支户欠款本金69846.53元。截至2021年4月19日的利息8839.91元、逾期还款违约金680.92元、手续费6491.66元，及自2021年4月20日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3317元，减半收取计1658.5元，由被告刘健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  由东升二〇二一年九月十三日书记员  房 习附相关法条：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。