重庆市长寿区人民法院  重庆市长寿区人民法院民事判决书                       （2021）渝0115民初5849号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区桃源大道6号附65号，统一社会信用代码91500115K36115198B。负责人：胡显明，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：周力，男，该行职工。委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。被告：朱晓川，男，1973年10月28日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称“工行长寿支行”）与被告朱晓川金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行长寿支行的委托诉讼代理人周力、刘晓瑜到庭参加诉讼，被告朱晓川经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱晓川向原告偿还截止2021年5月21日的借款本金238 414.38元、利息13 878.04元（含罚息、复利），并支付自2021年5月22日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金238 414.38元为基数按合同约定的借款执行利率上浮30%计收；复利以应付未付利息为基数按罚息利率计收）；2.判令被告支付原告律师代理费11 353元；3.判令原告对被告所有的位于重庆市长寿区××街道××××路××号×幢×-×的房屋以拍卖、折价、变卖后所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年11月24日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款287 000元，用于购买位于重庆市长寿区××街道××××路××号×幢×-×房屋，借款期限为20年，还款方式为等额本息。被告以重庆市长寿区××街道××××路××号×幢×-×房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放借款287 000元，之后，被告未按约定还本付息。被告朱晓川未作答辩。原告工行长寿支行围绕诉讼请求依法提交的个人贷款申请表、个人购房借款/担保合同、抵押贷款合同、房产证复印件、个人借款凭证、历史明细表、律师函、物流信息等证据客观真实，被告朱晓川未到庭应诉，视为其放弃举证、质证权利，本院对上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年11月24日，原告工行长寿支行（贷款人）与被告朱晓川（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：第一部分 基本约定 第一条 贷款种类与金额 贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币287 000元（大写：贰拾捌万柒仟元整）。第二条 贷款用途与担保方式 本合同项下贷款用于购买坐落于长寿区××街道××××路××号×-×-×，建筑面积92.05平方米的房屋。本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第壹套住房。本笔贷款的担保方式为抵押。第三条 贷款期限 本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条 贷款利率 贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第六条 还款 借款人按照等额本息偿还贷款本息。借款人自愿选择每月日为还款日。借款人与贷款人约定每期最低还款额为人民币2133元。第九条 罚息 借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。第十一条 争议解决 本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。第二部分 具体条款 第十四条 违约责任 发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；借款人发生违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；第十七条 费用 贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；第十九条 抵押担保范围 抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条 抵押物的处分 发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。抵押物清单载明，抵押物位于长寿区××街道××××路××号×-×-×。原、被告及重庆翔升实业有限公司签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》载明，被告朱晓川向原告借款287 000元，贷款期限自2014年12月29日至2034年12月29日，贷款利率为年息6.4575，起息按贷款实际发生日起计息，计息按贷款余额计算。首期还款日为2015年1月29日，计2133元。剩余款项分239期并于每月29日前偿还。以坐落于长寿区××街道××××路××号×-×-×房屋作为抵押。并办理了抵押登记。个人借款凭证载明，2015年1月14日，原告工行长寿支行按约定向被告朱晓川发放贷款287 000元，借款期限为240个月，最后还款日为2035年1月14日，利率6.4575%，罚息利率8.39475%。欠款明细表载明，2020年5月至2021年5月，被告朱晓川未按约定还款，逾期13期。截至2021年5月21日，被告朱晓川尚欠原告贷款本金238 414.38元、利息（含罚息、复利）13 878.04元。2021年6月16日，原告向被告发出律师函，宣布借款全部提前到期，要求被告立即清偿。2021年5月26日，原告工行长寿支行委托重庆长晟律师事务所就本案纠纷提供法律服务。原告暂未支付律师费。本院认为，原告工行长寿支行与被告朱晓川签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按合同约定发放了贷款，被告朱晓川未按合同约定足额还款，其行为构成违约。本院主张被告朱晓川按照合同约定偿还尚欠的借款本金及罚息、复利。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮相应比例计算。被告就本案借款向原告提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告要求实现抵押权，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担律师费11353元，因该款原告未支付，还未产生，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告朱晓川于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金238 414.38元及截至2021年5月21日的利息（含罚息、复利）13 878.04元、自2021年5月22日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以   238 414.38元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率＋34.5个基点再上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率标准计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行有权就以上债权对被告朱晓川所有的位于重庆市长寿区××街道××××路××号×幢×-×[渝（2016）长寿区不动产权第××××号]房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2627.34元，由被告朱晓川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。   审    判    员      马  丽                        二〇二一年九月十六日   书    记    员      熊  峥- 1 -