陕西省西安市灞桥区人民法院民事判决书(2021)陕0111民初5483号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区。负责人：陈大鹏，系该单位总裁。委托诉讼代理人：李菁，陕西旺园律师事务所律师。委托诉讼代理人：解承梅，陕西旺园律师事务所律师。被告：李亚玮，女，1987年9月16日出生，汉族，住西安市新城区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告李亚玮信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人解承梅、被告李亚玮均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡逾期欠款本金153617.94元、利息51767.18元、费用156445.62元(其中分期付款手续费21381.13元，违约金135064.49元)，共计361830.74元（利息、违约金计算至欠款清偿之日止，现暂计至2021年1月12日）；2.判令被告支付原告律师代理费4000元；3.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月16日，被告向原告申领信用卡一张，之后被告使用该卡进行透支消费，但未能按期偿还。截至2021年1月12日，被告拖欠本金153617.94元、利息51767.18元、费用156445.62元（其中分期付款手续费21381.13元、违约金135064.49元），共计361830.74元未清偿。后经原告多次催要未果。原告因向被告催收欠款实际支付律师费4000元。为维护原告合法权益，诉至法院望判如所请。庭审中，原告陈述利息自逾期日2019年3月18日起算。被告李亚玮辩称，时间已经过去很久，其记不清欠款本金，且利息过高，对律师费不认可。当事人围绕其诉讼请求，依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性均无异议的证据如下：《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》、民生银行信用卡领用申请表，对当事人无异议的证据，本院予以确认，并与庭审笔录共同附卷佐证。当事人有异议的证据，本院认定如下：中国民生银行网站公告、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户催收记录明细表、发票等，原告提交的证据之间能够相互印证，并结合当事人庭审陈述，本院对上述证据的真实性予以认可。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院查明以下事实：2014年9月3日，被告签署领用申请单向原告申领信用卡，原告在该申请单中填写了个人信息、申请的信用卡类别等，该领用申请单中申请人声明及签名栏载明：“本人同意下列声明：一、本人已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡(个人卡)费用合约》、《安全用卡指南》和信用卡收费标准、风险和责任等内容，并已知悉本申请表及签署法律文件同时适用本卡及对应附属卡，自愿遵守合约约定。……”在该声明栏下方被告手写：“本人已阅知，李亚玮。2014年9月3日”。后原告向被告发放卡号为622623******3180的民生银行信用卡一张，该信用卡额度为50000元，收费标准为：透支利率每日0.5‰，持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息；滞纳金（违约金）为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%，手续费采取分期收取的方式。《中国民生银行信用卡（个人卡）费用合约》利息与费用约定：除章程或本合约另有规定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后到期还款日之前（含）全部还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超额部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款数额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款数额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项时，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。2016年11月15日中国民生银行信用卡中心官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告，载明：“……我行将自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整。具体如下：1.收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。2.对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还款部分的5%，最低人民币10元。……特此公告。”被告领卡后正常使用并透支消费，至2018年5月、6月、7月及9月，被告曾办理数次大额账单分期业务。自2019年3月17日开始被告逾期未还款，截止2021年1月12日，被告拖欠本金153617.94元，利息51767.18元、费用156445.62元（利息、费用按领用合约规定计算）。另查明，原告因本次诉讼支出律师费4000元。本院认为，被告向原告提交信用卡领用申请，原告审核后向被告发放信用卡，双方之间的信用卡合同法律关系依法成立并有效，双方应按照约定行使权利并履行义务。被告未依约支付本金和利息的行为构成违约，故原告要求被告支付欠款本金153617.94元之诉请，于法有据，本院予以支持。根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条之规定，人民法院对利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计超过年利率24%的部分应予调减。故原告要求被告支付利息、逾期付款违约金及分期付款手续费，总额应以年利率24%为限计算。根据《中国民生银行信用卡(个人卡)费用合约》约定：“持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项时，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，……本行因向持卡人催收欠款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。”故对原告要求李亚玮承担因本次诉讼所产生的律师费4000元的请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告李亚玮于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡欠款本金153617.94元；二、被告李亚玮于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付自逾期之日2019年3月18日起至实际给付之日的利息、逾期还款违约金和分期付款手续费，以欠款本金153617.94元为基数，按照年利率24%为限计算；三、被告李亚玮于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费4000元；四、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6788元，减半收取3394元，原告已预交，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担889元，由被告李亚玮负担2505元，并于本判决生效之日起十内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审  判  员   李 琼 蕾 二〇二一年九月十八日法 官 助 理   鱼    婷 书  记  员   赵 益 茹 1