广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0405民初1411号原告：中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行，住所广西梧州市长洲区新兴二路132号第2幢一层8.9.10.11.12.13号商业用房。统一社会信用代码：91450405899130216X。负责人：贝伟捷。委托诉讼代理人：黄邦永，男，该公司员工。委托诉讼代理人：邓远见，男，该公司员工。被告：陆福，男，1988年12月17日出生，壮族，住广西大化瑶族自治县。原告中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行与被告陆福信用卡纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行的委托诉讼代理人黄邦永到庭参加诉讼，被告陆福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆福偿还尚欠原告的信用卡借款本息及费用合计人民币58017.49元，其中透支本金49771.03元、透支利息4681.96元，逾期还款违约金2861.39元、消费手续费703.11元（利息、违约金及手续费暂计至2020年12月16日止，之后产生的利息、违约金及手续费按双方的约定计收）；2.判令被告承担本案的诉讼费、公告费、财产保全费等原告实现债权的一切费用。事实和理由：被告陆福于2013年12月25日填写《中国农业银行信用卡申请业务申请表》，向原告申办信用卡一张，原告经审核后同意发放金穗贷记卡给被告，卡号为62×××43。被告领取信用卡后持续透支使用，自2020年5月份起未能依约还款构成违约，截至2020年12月16日止尚欠原告的信用卡借款本息及费用合计人民币58017.49元。依据《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约》(个人卡)等约定，透支金额从记账日起计息，透支利率为日利率万分之五。被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元)支付逾期还款违约金。因被告未依约还款构成违约，依法应承担还款责任，原告为维护其合法权益，故诉至法院。被告陆福未到庭参加诉讼亦未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年12月25日，被告陆福填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请信用卡，并签字声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该合同信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告经审核向被告发放了一张卡号为62×××43的金穗贷记卡，信用额度为50000元。被告领用该金穗贷记卡后进行了消费使用，从2020年7月8日起，被告出现逾期还款，截至2020年12月16日，被告尚欠信用卡借款本金49771.03元未归还。因被告未能依约履行还款义务，原告遂向本院起诉成讼。另查明，原告提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》规定：1.发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为：费用、利息、透支本金。逾期1～90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；2.贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动的，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。免息还款期最长为56天。持卡人未按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。另《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)规定：1.发卡行有权决定是否向贷记卡申请人发放贷记卡，并核定贷记卡申请人的信用额度，必要时可要求贷记卡申请人提供担保；2.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款)，贷记卡申请人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；3.贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，贷记卡申请人提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息；4.还款：人民币账户欠款，贷记卡申请人可用现金或转账方式偿还，贷记卡申请人选择约定账户自动还款方式的，发卡行于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款，贷记卡申请人应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款，逾期1～90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；5.贷记卡申请人未按期偿还欠款，发卡行有权停用贷记卡申请人的贷记卡，停用贷记卡申请人在发卡行开立的所有贷记卡，有权止付贷记卡申请人在中国农业银行各机构开立的账户，有权将贷记卡申请人的拖欠行为向外公开披露，贷记卡申请人分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。本案审理过程中，原告表示2021年1月14日至2021年8月21日期间，被告偿还信用卡借款共2268.37元，截至2021年9月2日，被告尚欠信用卡借款本金47502.66元、利息4681.96元、逾期还款违约金2861.39元、消费手续费703.11元。上述事实，有原告提供的陆福的身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件、《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)复印件、信用卡综合管理平台查询单截图复印件以及当事人的陈述佐证，本院予以确认。本院认为，被告陆福填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请信用卡，并声明愿意接受《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)相关条款的约束，由此原告与被告之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人真实意思表示，是合法有效的。原告依约核发信用卡给被告使用，但被告领用原告信用卡消费借款后从2020年7月8日起没有依约履行还款义务，拖欠原告信用卡借款本金未还，显属违约，被告应承担相应的违约责任。截至2021年9月2日，被告尚欠信用卡借款本金47502.66元未还，故被告应向原告偿还信用卡借款本金47502.66元。至于原告主张的利息、逾期还款违约金及消费手续费，从被告逾期还款即2020年7月8日起，按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)的约定计算，总计不超过年利率15.4%，超过部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告陆福于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行偿还信用卡借款本金47502.66元及利息、逾期还款违约金、消费手续费（利息、逾期还款违约金、消费手续费从2020年7月8日起按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)的约定计至实际清偿之日止，但利息、逾期还款违约金、消费手续费总计不超过年利率15.4%）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费1250元，减半收取计625元，由被告陆福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。审 判 员 黄秋红二〇二一年九月六日法官助理 苏石妣书 记 员 蓝爱英附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。