河南省清丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0922民初2679号原告：王自展，男，汉族，1969年7月6日出生，住址：清丰县。委托诉讼代理人：鲁跻峰，河南金谚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱瑞丽，河南金谚律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡分公司，住所地河南省新乡市人民东路163号城管大厦综合楼，社会信用代码：91410700735513886X。法定负责人：付峰伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：姚永现，该公司职工。原告王自展诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡分公司（以下简称太平洋寿险新乡分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王自展的委托诉讼代理人鲁跻峰、朱瑞丽，被告太平洋寿险新乡分公司的委托诉讼代理人姚永现到庭参加诉讼。本案现在已经审理终结。原告王自展向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告向原告支付少儿金福终身寿险身故保险金140000元；2．依法判令被告向原告支付个人意外伤害保险身故保险金10000元；3．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年8月30日，原告为女儿王仕媛在被告处投保少儿金福终身寿险14份，保险期间自2019年8月31日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，及投保个人意外伤害保险1份，保险期间自2019年8月31日零时起至2020年8月30日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。原告于2019年8月30日向被告交纳了2019年的保险费，2020年8月31日原告按时续交了2020年的保险费。2021年3月13日，原告女儿王仕媛在家中洗澡过程中，因一氧化碳中毒意外身亡，属于意外伤害，是保险事故。因原告为女儿王仕媛在被告处投保少儿金福终身寿险14份，基本保险金额每份10000元，共140000元，投保个人意外伤害保险1份，保险金额每份10000元，受益人及分配方式均为（比例）王自展（100％）。原告按照被告要求申请理赔，被告于2021年4月7日只退还原告交纳的少儿金福终身寿险2年的保险费2324元，2021年4月8日又退还其他保险费2106元，却拒不支付投保单、保险单记载的保险金。为维持原告合法人身财产权益，依法判原告诉求。被告太平洋寿险新乡分公司辩称：原、被告双方签订的人身保险合同符合法律规定，依法成立的保险合同应受到法律保护，原、被告双方均应按照保险合同约定的范围内行使各自的权利义务。原、被告双方签订的少儿金福终身寿险条款第2.3条第二款约定：“（1）若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残：①被保险人未满18周岁的，我们按照您根据本合同约定已支付的保险费总额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止”。本条款明确约定了被告所承担的保险责任，属于保险合同及本条款，非限制性条款。本保险合同的被保险人王仕媛于2021年3月13日发生死亡，且死亡时的年龄未满18周岁，被告保险公司根据合同约定责任给付了身故保险金，符合保险法规定及保险合同约定。保险法第33条规定父母为未成年子女投保人身保险，被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院符合保险法和保险监督管理委员会关于对未成年人投保人身保险保护的规定。原、被告双方签订的个人意外伤害保险条款第2.4条约定：被保险人发生意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内以该意外伤害为直接原因导致身故的，我们按照保险单所载保险金额给付身故保险金，本合同终止。被告保险公司已在条款中明确说明了意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。另根据保险法第22条规定，本案原告并没有向被告保险公司提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，无法确认保险合同被保险人王仕媛是遭受意外伤害导致死亡。请求依法驳回原告的诉求。经审理查明：原告王自展的女儿王仕媛于2006年8月13日出生。2019年8月30日，原告王自展作为投保人为女儿王仕媛在被告太平洋寿险新乡分公司投保了少儿金福终身寿险14份，每份保险金额为10000元，基本保险金额140000元（10000元/份×14份），投保了个人意外伤害保险1份，每份保险金额为10000元，保险金额10000元。保险期间自2019年8月31日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。原告王自展已经连续两年按时缴纳保险费。2021年8月31日被保险人王仕媛在家中意外身亡，原告认为发生了应当按照保险合同条款进行理赔的事由向被告申请保险理赔。被告经审核认为，根据少儿金福终身寿险条款第2.3条约定，给付原告保险金2324元，本合同终止。根据个人意外伤害保险条款第7.2条约定，被告无法确认保险合同被保险人王仕媛是遭受意外伤害导致死亡的，被告以此为由拒赔，引起本案诉讼。以上事实有当事人陈述，原告身份证、户口本、保险单、庭审笔录等证据在卷予以证明。本院认为：原、被告签订的少儿金福终身寿险合同、个人意外伤害保险合同是双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方当事人应当按照合同的约定履行。本案中，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告投保的少儿金福终身寿险保险单载明14份，每份保险金额为10000元，基本保险金额140000元（10000元/份×14份）。而该保险的条款第2.3条第二款约定：“（1）若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残：①被保险人未满18周岁的，我们按照您根据本合同约定已支付的保险费总额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止”。保险人未按照法律规定对免除保险人责任条款作出提示或者明确说明的，保险人不得免除保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明：未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用（中华人民共和国保险法）若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念，内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”保险人尽到提示说明义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并且保险人对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显著标识。在投保单或者保险单上附着免责条款具体内容，或者保险人单独印制的免责条款上有投保人签章时，应认定保险人已提供免责条款。本案中，太平洋寿险新乡分公司向投保人提供的保险单上未附着免责条款具体内容，也无投保人对免责条款的单独签章，不足以证明保险人对免责条款尽到提示明确说明义务。《中华人民共和国民法典》第四百九十六条第二款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。”故被告太平洋寿险新乡分公司要求免除赔偿责任的主张于法无据，应当承担赔偿责任。被告应当按照合同的约定赔偿保险金140000元。原告在被告投保个人意外伤害保险1份，保险金额每份10000元，原告按照约定缴纳了保险费，被告应当按照合同约定承担保险责任，被告太平洋寿险新乡分公司应当按照合同的约定赔付保险金10000元。因被告已支付原告保险金4430元，故被告保险公司应当予以赔付剩余保险金145570元。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民法典》第四百九十六条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告王自展保险金145570元。二、驳回原告王自展的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3211.4元，减半收取1605.7元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  杨杰英二〇二一年九月十日书记员  常东举