广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0781民初3025号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行，住所：台山市台城南门路109号全部。负责人：赵健文。委托诉讼代理人：潘祺玮，系广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁树成，系广东金硕律师事务所律师。被告：梅美玉，女,1987年8月10日出生，汉族，住台山市。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称农业银行台山市支行）与被告梅美玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行台山市支行的委托诉讼代理人潘祺玮、梁树成到庭参加诉讼。被告梅美玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行台山市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告梅美玉签订的合同编号ＮＯ44020120160248666《个人购房担保借款合同》；2.判令被告梅美玉偿还贷款本金589735.59元及至清偿日的利息（包括正常息、罚息和复利，暂计至2021年6月15日为14047.60元，自2021年6月16日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至清偿完毕之日止）；3.判令被告梅美玉承担原告为实现债权而支付的律师代理费30151.33元；4.判令原告有权以位于台山市的房屋折价、拍卖或变卖所得款优先受偿；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月21日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号:Ｎ044020120160248666），约定被告向原告借款63.50万元，用于购买房产，借款期限360个月，还款方式为等额本息;执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整;关于违约责任，合同第11.1约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；合同第11.3约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；合同第11.4约定发生借款人未按约定按期足额偿还借款情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿;合同第11.8约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2016年11月24日依约发放63.50万元贷款本金，贷款到期日为2046年11月23日，执行利率4.166%，逾期利率6.2476%，按月等额本息还款，还款日为24日。被告以所购的位于台山市的房屋为上述借款作抵押担保，并依法办理抵押登记手续。但被告从2020年4月27日开始未能正常按期还款，最后一次的还款时间是2021年5月24日，经原告多次催收未果。截止2021年6月15日，被告尚欠原告贷款本金589735.59元及利息14047.60元。为维护原告合法权益，遂诉至法院。被告梅美玉未作答辩。农业银行台山市支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《居民身份证》、《户口簿》，拟证明被告主体资格；2.《个人购房担保借款合同》，拟证明被告向原告借款63.5万元的事实；3.《贷款发放通知单借款凭证》，拟证明原告依约向被告发放63.5万元贷款本金，贷款到期日为2046年11月23日，执行利率4.166%，逾期利息6.2476%，按月等额本息还款，还款日为24日；4.《不动产权证不动产登记证明》，拟证明被告以台山市的房产未案涉借款作抵押担保，并依法办理抵押登记手续；5.《还款明细表》、《债务逾期催收通知书》、《银行客户端欠款明细截图》，拟证明被告尚欠贷款本金589735.59元，利息14047.6元；6.《委托代理协议》、《网上银行电子回单》，拟证明原告支付律师费30151.33元。梅美玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提供任何证据，视为其自愿放弃举证及质证的权利。上述证据来源合法，与案件事实有关，本院予以采纳。根据当事人的陈述和经审查的证据，本院对农业银行台山市支行主张的事实予以确认。另查明，农业银行台山市支行委托广东金硕律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费30151.33元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，涉案合同虽签订于2016年11月21日，但贷款到期日为2046年11月23日，故本案应适用民法典的相关规定。农业银行台山市支行与梅美玉签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务，梅美玉未按合同约定期限偿还借款本息已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”、第五百六十五条“当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”的规定，本案中，农业银行台山市支行未能提供证据证明其曾通知梅美玉解除合同。因此，在农业银行台山市支行提起本案诉讼后，自本院向梅美玉送达起诉状副本之日即2021年7月19日视为通知解除合同之日，《个人购房担保借款合同》应于2021年7月19日解除。农业银行台山市支行请求解除《个人购房担保借款合同》，并请求梅美玉贷款本金589735.59元及至清偿日的利息（包括正常息、罚息和复利，暂计至2021年6月15日为14047.60元，自2021年6月16日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至清偿完毕之日止），有事实根据和法律依据，应予支持。关于农业银行台山市支行请求对案涉抵押物处置所得价款优先受偿的问题。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”的规定，梅美玉以其所有的位于台山市的房屋为涉案贷款提供担保并办理抵押登记，该抵押合法有效，应受法律保护。农业银行台山市支行请求对处置上述房屋所得价款优先受偿，有事实根据和法律依据，予以支持。关于律师费问题。《个人购房担保借款合同》第11.8条已对律师费作出约定，不违反法律规定，本院予以支持。梅美玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百六十四条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第五百八十三条、第六百七十一条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司台山市支行与被告梅美玉签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号:N044020120160248666)于2021年7月19日解除；二、被告梅美玉应自本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行偿还贷款本金589735.59元并支付利息(利息暂计至2021年6月15日为14047.60元，从2021年6月16日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至清偿完毕之日止)、律师费30151.33元；三、原告中国农业银行股份有限公司台山市支行就本判决第二项确定的债权范围内对被告梅美玉所有的位于台山市的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5069.68元，诉讼保全申请费3689.67元，合共8759.35元，由被告梅美玉负担。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费、诉讼保全申请费共8759.35元，由本院予以退回；被告梅美玉应向本院补缴案件受理费、诉讼保全申请费共8759.35元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 冯仲仁二〇二一年九月二十二日法官助理 谢 文书 记 员 古发强