西安市莲湖区人民法院民事判决书 (2021)陕0104民初11642号原告：中国银行股份有限公司西安鼓楼支行，住所地西安市莲湖区。法定代表人：闫战赢，该支行行长。委托诉讼代理人：杨玉海，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢瑞芳，陕西联强律师事务所律师。被告：王欣，男，1992年12月26日出生，汉族，住陕西省铜川市王益区。原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行与被告王欣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行委托诉讼代理人杨玉海、卢瑞芳到庭参加了诉讼，被告王欣经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金96679.27元、利息194.4元、罚息8423.84元，共计105297.51元（截止2021年6月7日），此后的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定计算至贷款实际清偿之日止；2.判令本案诉讼费、公告费、律师费及其他相关费用由被告承担。事实与理由：被告因个人消费需要，通过网络向原告借款。被告在网上签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。合同约定，原告向被告提供循环贷款，循环贷款额度以原告最终审批结果为准；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率水平上加收50%，每月还息、到期还本。如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。经审核，原告最终向被告批准了98000元的贷款额度，被告分5次全部提取。截止2021年6月7日，被告逾期多期未还款，被告的行为已构成违约。因此，原告现依据合同约定宣布贷款全部到期，要求被告一次性偿还剩余全部贷款。为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告王欣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同、贷款已还款明细清单、风险代理协议、增值税专用发票等证据，本院在庭审中进行了核对、审查。原告提交的上述证据形式要件合法，与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。根据原告提交的证据，并结合庭审查明，本院认定事实如下：2019年7月20日，中国银行股份有限公司作为贷款人，被告作为借款人，在网络上签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。双方同意，本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。借款人通过手机客户端等服务渠道与贷款人约定的住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，均应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。双方同意，借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效等。2019年7月20日，原告分三笔分别向被告发放贷款18000元、20000元、20000元，贷款期限均自2019年7月20日至2020年7月20日。2019年7月21日，原告向被告发放贷款20000元，贷款期限自2019年7月21日至2020年7月21日。2019年7月21日，原告向被告发放贷款20000元，贷款期限自2019年7月21日至2020年7月21日。以上贷款利率均为年利率6.48%，贷款均按月还息、到期还本。    原告提交的贷款已还款明细清单显示，截止至2021年6月7日，2019年7月20日发放的18000元借款被告尚欠原告借款本金16679.27元，罚息1466.54元未还；2019年7月20日发放的两笔20000元借款被告均尚欠原告借款本金20000元，利息46.8元，罚息1742.03元未还；2019年7月21日发放的借款被告尚欠原告借款本金20000 元，利息50.4元，罚息1736.62元未还；2019年7月21日发放的借款被告尚欠原告借款本金20000 元，利息50.4元，罚息1736.62元未还。以上未还借款本金合计96679.27 元、利息合计194.4 元、罚息合计8423.84 元。另查明，原告委托陕西联强律师事务所律师提起本案诉讼，支付律师代理费1000元。本院认为，原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》内容具体，当事人意思表示真实，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告已依约发放了贷款，被告未按时足额偿还贷款本息，显属违约。原告要求被告偿还截止至2021年6月7日的贷款本金96679.27元、利息194.4元、罚息8423.84元，及自2021年6月8日起至实际给付之日止按照《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定标准计算的利息、罚息，事实清楚、证据充分，本院依法予以支持。原告为实现债权支出律师费1000元，因案涉合同对律师费的负担有明确约定，该费用亦未超过律师收费标准，故本院依法予以支持。被告王欣经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王欣于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行截止至2021年6月7日的贷款本金96679.27元，利息194.4元、罚息8423.84元及自2021年6月8日起至实际给付之日止按照《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定标准计算的利息、罚息；二、被告王欣于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司西安鼓楼支行律师费1000元。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费本院减半收取1203元，由被告王欣负担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审    判    员      杨淑贞  二〇二一年九月十六日 书    记    员      贺文静     1