贵州省镇远县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2625民初729号原告：中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司，住所地：贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市宁波路3号3栋，统一社会信用代码915226009159015950。负责人：李江波，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：李琴，贵州巨合律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：沈盛勇，贵州巨合律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：杨秀举，男，1982年11月12日出生，侗族，贵州省镇远县人，小学文化，农民，住镇远县。原告中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司（以下简称“人民财险黔东南分公司”）诉被告杨秀举保险合同纠纷一案，本院于2021年8月19日立案受理后，依法适用简易程序于同年9月10日公开开庭进行了审理。原告人民财险黔东南分公司的委托诉讼代理人李琴到庭参加诉讼，被告杨秀举经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人民财险黔东南分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付保险赔偿款17491.77元；2．判令被告向原告支付欠付保费2930.47元（799.22元/月÷30天×110天=2930.47）；3．判令被告以保险赔偿款及欠付保费为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，支付原告从2020年8月28日至清偿之日止的违约金（暂计至2021年7月31日，共逾期337天的违约金2944.09元）；4．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2018年5月7日以中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行（以下简称“农行金泉支行”）为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险。保险合同约定：1．当被告拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告作为保证人向被保险人农行金泉支行理赔，原告理赔后，被告需归还原告全部赔偿款项和未付保费；2．从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项及未付保费，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金；3．赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴费，缴费日期为银行扣款之日。被告持保单向农行金泉支行申请贷款，农行金泉支行于2018年5月9日与被告签订《个人担保借款合同》，合同约定被告向农行金泉支行贷款48000元，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。《个人担保借款合同》签订后，农行金泉支行已向被告发放贷款。因被告未按期偿还贷款，农行金泉支行向原告申请理赔，原告已于2020年8月28日向农行金泉支行理赔被告所欠全部款项（含利息及罚息）17491.77元。被告是在贷款第一期的下一个月才开始支付保费，并且根据保险合同约定，被告拖欠任何一期借款80天（含）以上，原告依据保险合同约定向银行理赔，即至原告实际理赔之日止，被告尚欠付的保费日期为赔偿等待期开始计算前的1个月以及80天赔偿等待期，共计110天，因此被告实际尚欠付原告保费2930.47元。因被告未按期偿还贷款，原告已代被告偿还欠付银行的全部款项，原告有权向被告追偿全部赔偿款、未付保费及相应的违约金。综上，原告为维护自己的合法权益，特此起诉，望支持原告的诉请。被告杨秀举未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年5月7日，被告杨秀举作为投保人在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为农行金泉支行；贷款金额为48000元，保险金额为53266.79元，保险费为28771.92元，每月保费率为1.5004％，每月保费为799.22元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人承担违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月9日，被告杨秀举作为借款人、原告人民财险黔东南分公司作为保证人与农行金泉支行签订《个人担保借款合同》，约定借款金额48000元，借款期限36个月（自2018年5月9日起至2021年5月8日止），借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。借款合同签订当日，农行金泉支行向被告杨秀举发放贷款48000元。被告偿还部分贷款及支付部分保费后，未按期偿还借款，也未再向原告支付相应的保费。2020年8月28日，原告按照保险合同的约定向被保险人农行金泉支行进行理赔，理赔金额共计17491.77元（包括代偿本金17110.64元、利息317.84元、罚息59.28元、复利4.01元）。农行金泉支行向原告出具了《代偿债务确认书》一份，同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另外，被告杨秀举尚欠原告保险费2930.47元。上述事实，有原告提供的原告营业执照副本、负责人身份证、被告身份证、投保单、保险单、贷款申请表、个人担保借款合同、借款凭据、代偿债务确认书、银行还款明细复印件及当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杨秀举经本院合法传唤，未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。被告作为投保人、农行金泉支行作为被保险人向原告投保个人信贷保证保险，该合同合法有效。被告逾期未能偿还被保险人的借款本息，原告作为保证人代杨秀举履行了向农行金泉支行归还贷款本金及利息的义务，且农行金泉支行已向原告出具了《代偿债务确认书》，保证人在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。故原告主张被告杨秀举支付保险赔偿款17491.77元的诉讼请求，本院予支持。原告与被告杨秀举签订的个人信用贷款保证保险合同，约定被告杨秀举向原告交纳保费，原告为被告杨秀举向银行贷款提供保证。现原告已经履行了其保证的义务，被告杨秀举应当按照合同约定履行缴纳保费的义务。被告杨秀举逾期缴纳相应保费构成违约，原告主张被告杨秀举给付尚欠保费2930.47元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，原告于2020年8月28日代偿被告债务至今，被告未向原告归还全部理赔款项，根据双方签订的保险合同约定，被告显属违约，理应支付相应违约金。原、被告在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起按每日千分之一的标准计算违约金。原告在起诉时自愿调减了违约金，将违约金的计算标准调整为按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.40%）计算，该主张符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨秀举于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司保险赔偿款17491.77元；二、被告杨秀举于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司逾期保费2930.47元；三、被告杨秀举于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司从2020年8月28日起至2021年7月31日止的违约金2944.09元；从2021年8月1日起至全部欠款实际清偿之日止的违约金，以保险赔偿款和欠付保费总和为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.40%）计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费384元，减半收取192元，由被告杨秀举负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。审 判 员  龙 睿二〇二一年九月十四日法官助理  李 甜书 记 员  韩有荣