河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0305民初4916号原告：青岛乐牛牛不良资产处置有限公司，住所地：山东省青岛市黄岛区牌坊街星展花园4-2-301。法定代表人：梁浩坤，总经理。委托诉讼代理人：刘迎斌，河南明洛律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：王少宜，河南明洛律师事务所实习律师，代理权限：一般代理。被告：马卫红，女，1975年6月27日出生，汉族，高中文化程度，自由职业，住河南省洛阳市涧西区，现住洛阳市涧西区。原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司诉被告马卫红为追偿权纠纷一案，本院于2021年9月13日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘迎斌、王少宜，被告马卫红均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还剩余未还本金31500元，并支付自2019年12月21日起至实际清偿之日止按年利率15.40%计算的利息（暂计至2021年7月13日为7575.53元），上述两项金额合计39075.53元（大写：叁万玖仟零柒拾伍元伍角叁分）。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年9月3日，被告通过案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称：“飞贷金融”）运营的“飞贷”APP成功向南京银行股份有限公司贷款36000元，依据借款合同约定：“借款金额为36000元，贷款期限24个月”。合同签订后，南京银行股份有限公司于当日依约向被告指定账户转账36000元，但被告自2019年12月21日起未能按照上述借款合同约定约定按时履行还本付息的义务，被告的行为已构成违约。案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司按照其与被告签订的《服务协议》依约代被告偿还了全部款项依法取得了对被告的追偿权。2020年6月30日，深圳市飞贷小额贷款有限公司与原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司签订了《债权债务转让协议》，将其对被告的债权依法转让给原告。故此，原告享有深圳市飞贷小额贷款有限公司对被告的全部债权，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请！被告辩称：欠款是事实，但是我目前没有钱偿还给原告，我愿意每月偿还给原告1000元。经审理查明，深圳市研信小额贷款有限公司于2020年5月29日依法变更为深圳市飞贷小额贷款有限公司。2019年9月3日，马卫红(借款人)与深圳市研信小额贷款有限公司签订《“飞贷”额度借款合同》，该合同约定:深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信小贷”）是深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷金融科技”）的全资子公司。1.1“飞贷”指借款人按本合同约定通过飞贷APP向贷款人申请并获得的一笔或多笔贷款的统称。根据还款期限不同，区分为“30日”、“分期”两款产品。1.2“《借款合同》”指在本合同约束下，借款人为使用授信额度而不时同意并与贷款人签署的授信额度项下单笔借款合同。1.3“《服务合同》”指借款人为使用授信额度而不时同意并与飞贷金融科技签署的与单笔借款相关的服务合同，飞贷金融科技根据其为借款人提供的服务自行与借款人约定相关收费。1.4“贷款”指借款人根据本合同约定在授信额度下借取的单笔贷款。贷款要素以对应的《借款合同》记载为准。1.5“贷款人”是指由飞贷金融科技推荐的向借款人发放贷款的机构或个人。贷款人以各笔《借款合同》记载为准。除了专属于贷款人不可委托的权利义务之外，贷款人可以将本合同项下贷款人的权利义务委托他人履行，除非另有约定，该等委托的受托人为飞贷金融科技。…10.2飞贷金融科技及贷款人对借款人的任何通知，有权选择以下任一其认为合适的通知方式，且在任何情况下均无需对邮递、传真、电话、电传或任何其他通讯系统所出现的任何传送失误、缺漏或延迟承担任何责任…当日，马卫红(借款人)与南京银行股份有限公司(贷款人)签订《借款合同》，约定:本合同是《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，构成借款人根据《“飞贷”额度借款合同》中“分期”产品的相关约定使用授信额度的单笔贷款使用协议。贷款金额36000元;贷款期限为24个月;贷款利率:按年利率8.1%收取，利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和实际借款期限等额本金计算利息，至贷款全部结清日止。按贷款利率、贷款金额和实际借款期限按日计息。日利率=年利率/360，在贷款存续期间，贷款利率不调整。贷款本息由乙方委托飞贷金融科技和中证信用云向甲方支付，甲方授权飞贷金融科技和中证信用云向乙方收取应还贷款本息。贷款用途：仅限用于装修，借款人使用贷款，不得用于证券投资、其他股东权益性投资等法律、法规和规章禁止的用途。还款:借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技和中证信用云向贷款人交付。同时贷款人亦授权飞贷金融科技和中证信用云代为向借款人收取每期应还本息。本笔贷款的还款日为贷款期限起始日或借款人和飞贷金融科技方另行约定的其他还款日在每月（次日起算）的对日；当月没有对日的，则当月的最后一天为还款日；当月对日为法定节假日的，不顺延。还款日在其后的某个自然月没有对应日期的，则该月的最后一日为该月的还款日。最后一次还款日为贷款期限的截止日，不可顺延。借款人应当在每期还款日之前足额偿还当期应还本息，并保持账户内的应还款项充足直至飞贷金融科技扣款成功。借款人应在还款日将所欠贷款人的款项支付给飞贷金融科技和中证信用云，并由飞贷金融科技和中证信用云代借款人将应还款项归还贷款人。借款人应根据本合同约定按时足额履行还款义务。贷款人可授权飞贷金融科技或中证信用云或贷款人自行以起诉的方式向借款人追回贷款本息及相关费用，因催收借款人逾期欠款产生的费用支出，由借款人承担。借款人出现第四条第一款规定的违约情形的，视为借款人违约，当借款人发生还款逾期30天以上或连续逾期3期以上（含三期）或累计逾期5期以上等情形，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人向借款人发出终止通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因实现债权而产生的律师费、仲裁费、交通费、差旅费等费用。本合同项下借款逾期的罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。对逾期等情况，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息之日止。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。借款人同意，贷款人有权将其在合同项下的收取贷款本息、催收或追偿等各项权利委托飞贷金融科技和中证信用云代为履行，借款人没有异议。借款人认可以下事项，且不以任何理由提出异议：本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给飞贷金融科技或其它第三方，贷款人无需就该债权转让另行通知借款人，借款人保证继续按照本合同以及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。飞贷金融科技有权接受新债权人的委托，继续对本合同项下债权进行催收、代收借款人所还款项、承担代偿责任以及送达、代收相关材料、诉讼等措施。中兴小贷按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买（无论是否逾期）或代偿。中兴小贷予以购买债权或代偿后，有权向借款人追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收。本款效力独立于本合同。双方一致同意本合同由借款人以电文形式在“飞贷APP”上确认即告订立，一经按下述第7项的约定合同生效，双方均接受本合同的约束。第7项约定本合同仅在本合同对应的贷款资金划离贷款人或飞贷金融科技账户之时方始生效。2019年9月3日，南京银行股份有限公司将借款36000元支付至被告账户。又查明，根据案涉证据显示，被告马卫红从2019年9月至2019年11月的每月21日向南京银行股份有限公司还款并支付相关费用，被告尚欠剩余本金31500元及相关费用。后因被告马卫红违约，深圳市飞贷小额贷款有限公司将逾期款项全部结清。另查明，深圳市飞贷小额贷款有限公司（转让方）依照相关约定与青岛乐牛牛不良资产处置有限公司（受让方）签订《债权转让协议》一份，约定深圳市飞贷小额贷款有限公司将涉案借款合同项下的全部债权及相关权利转让给青岛乐牛牛不良资产处置有限公司，其中包括名下马卫红的借款本金31500元及其他费用。2020年7月24日，深圳市飞贷小额贷款有限公司在齐鲁晚报刊登债权转让及催收通知公告。本院认为，被告与案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司签订的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》，以及案涉《债权转让协议》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应当为有效合同。被告马卫红向南京银行股份有限公司申请借款，并签字确认了与南京银行股份有限公司约定的相关条款，南京银行股份有限公司依约向被告马卫红提供了借款，马卫红收到借款后，自2019年12月21日起未按照合同的约定继续还款，深圳市飞贷小额贷款有限公司已代被告马卫红结清了逾期全部款项。债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。深圳市飞贷小额贷款有限公司依照相关约定将案涉债务全部转让与青岛乐牛牛不良资产处置有限公司后，在齐鲁晚报刊登债权转让及催收通知公告的方式通知了被告，且原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司亦通过起诉的方式书面通知了被告，故此，原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司作为债权受让人有权要求被告偿还剩余本金31500元和其他费用。因双方约定的费用总额超过了上述法律关于借款利息规定的上限，结合原告的利息主张，本院确认被告向原告支付利息的计算方式为：以31500元为基数，自逾期之日2019年12月21日的次日即2019年12月22日起按年利率15.4%计算至债务清偿完毕之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条之规定，判决如下:一、被告马卫红于本判决生效之日起十日内向原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司清偿借款本金31500元以及利息(以31500元为基数，自2019年12月22日起按年利率15.4%计算至债务清偿完毕之日止）；二、驳回原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取388元，由被告马卫红承担。本判决为终审判决。审判员  李晓佳二〇二一年九月三十日书记员  黄佳华