庭审提纲   重庆市长寿区人民法院民事判决书                     （2021）渝0115民初6185号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：陈轲，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：田景杰，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：朱**全，男，1971年8月28日出生，汉族，身份证地址重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告朱**全信用卡纠纷一案，本院于2021年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告朱**全经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱**全返还原告信用卡透支本金27 796.47元，支付截至2021年3月23日的利息21 773.76元、逾期还款违约金1573.08元、消费手续费292.39元，共计51 435.70元；2.判令被告朱**全支付自2021年3月24日起至欠款本息结清时止的利息（以尚欠本金27 796.47元为基数按日利率万分之五计收）、复利（以应付未付利息为基数按日利率万分之五计收）及逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告朱**全支付原告律师费1500元。事实和理由：2013年3月17日，被告朱**全向原告申请并填写信用卡申请表，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称章程）及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）等规定。原告已按约定变更领用合约及章程，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约及章程的修改。原被告双方应适用已公示的2019版领用合约及章程。《领用合约》约定了信用卡的计息方式、逾期还款违约金的计收标准等内容。依被告朱**全的申请，原告农行长寿支行向其发放信用卡一张，被告激活后多次使用该信用卡透支消费，但未按约定履行还款义务。截至2021年3月23日，被告朱**全尚欠原告信用卡透支本金27 796.47元、利息21 773.76元、逾期还款违约金1573.08元、消费手续费292.39元，经原告向被告催收未果。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告朱**全未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求提交如下证据：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（2012版、2019版）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、收费标准、账单分期、公告、账户详细信息、交易流水、《委托代理协议》、《重庆增值税专用发票》、收付款业务回单。上述证据符合证据的形式要件，客观真实且能相互印证，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。被告朱**全未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利，应承担相应的法律后果。本院经审理认定事实如下：2013年3月17日，被告朱**全向原告农行长寿支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签字确认自愿遵守领用合约的各项规则。《领用合约》（2012版）约定了未按期偿还透支欠款的，应按日利率万分之五计收自银行记账日起的利息，并按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；被告朱**全未按期偿还欠款，原告可依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。官方网站对账单分期、消费分期手续费予以明确。原告农行长寿支行经审核后于2013年4月1日向被告朱**全发放了卡号为622837013655xxxx的信用卡。被告朱**全收到后激活并使用该卡，自2018年1月23日起未按照约定时间还款，且用卡期间多次对消费账单申请分期。截至2021年3月23日，被告朱**全尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金27 796.47元、利息21 773.76元、逾期还款违约金1573.08元、消费手续费292.39元。同时查明，中国人民银行2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告根据上述通知规定，通过公告形式将信用卡的“滞纳金”调整为“逾期还款违约金”，其诉请被告支付的逾期还款违约金未与被告朱**全协商。另查明，因被告朱**全的违约行为，原告农行长寿支行就本案诉讼与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师费1500元。本院认为，被告朱**全向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的各项规则，系其真实意思表示，被告朱**全在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告朱**全在借款后未在约定还款日前偿还借款，已构成违约，原告农行长寿支行按照《领用合约》、收费标准的约定要求被告朱**全偿还尚欠的信用卡透支本金27 796.47元，截至2021年3月23日的利息21 773.76元、消费手续费292.39元及从2021年3月24日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予以支持。对于违约金，根据中国人民银行的相关规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行长寿支行诉请的逾期还款违约金，未与被告朱**全以协议形式进行约定，故对原告要求被告朱**全支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告朱**全承担实现债权产生的律师费1500元的请求，原告农行长寿支行确因被告朱**全的违约行为聘请律师出庭参加诉讼产生了1500元的律师费，并提供相关证据予以证明，原告的该项请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱**全于本判决生效后五日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行信用卡透支本金27 796.47元，并支付截至2021年3月23日的利息21 773.76元、消费手续费292.39元，共计49 862.62元；二、被告朱**全于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年3月24日起至本息结清之日止的利息、复利（利息以尚欠本金27 796.47元为基数按照日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数按照日利率万分之五计算）；三、被告朱**全于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费561.70元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行负担19.67元，被告朱**全负担542.03元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                       审    判    员      游  英                                  二〇二一年九月十八日                      书    记    员      席  鑫1