吉林省德惠市人民法院民事判决书（2021）吉0183民初3240号原告：中国建设银行股份有限公司德惠支行，住所地德惠市建设路505号。    负责人：王文玲，该银行行长。    委托诉讼代理人：王文贺，北京大成（长春）律师事务所律师。    被告：刘伯和，男，1961年7月8日生，汉族，住德惠市。    被告：杨秀华，女，1961年5月29日出生，汉族，住址同上。    原告中国建设银行股份有限公司德惠支行与被告刘伯和、杨秀华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王文贺到庭参加诉讼，被告刘伯和、杨秀华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还贷款本金290，000.00元，利息3，849.25元，罚息233，873.39元，共计527，722.64元（其中利息及罚息暂计算至2021年4月13日，后续利息及罚息按《个人助业借款合同》（以下简称借款合同）合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）；2．判令原告对被告提供的抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．本案发生的实际费用由二被告承担。事实和理由：2013年5月20日，原告与被告签订了借款合同，原告为被告提供可循环支用的借款额度为29万元的个人助业贷款，借款额度有效期限为2013年5月20日至2015年5月20日，借款金额、用途、期限、利率、支用方式、还款方法等以借款合同约定的内容确定。同日被告与原告签订了《个人助业借款抵押合同》，被告以自有房屋为上述借款提供了抵押担保，并已办理抵押登记。    被告在偿还了部分贷款后，开始拖欠贷款，根据借款合同、抵押合同的规定，被告的借款已过还款期限，原告要求被告承担还款义务，并可就抵押财产优先受偿。    被告刘伯和、杨秀华未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。    原告向本院提供证据如下：证据一：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告刘伯和、杨秀华身份证复印件。证明原被告都是适格的诉讼主体。    证据二：个体工商户营业执照复印件、税务登记证、个人助业借款合同。证明内容：1．证明2013年5月20日，原告系贷款人、被告刘伯和、杨秀华系借款人，原告为被告经营提供贷款。    2．借款合同第一条、第二条、第二十条、第二十一条约定：原告为被告经营周转提供循环支用的借款额度29万元；借款额度有效期限为2013年5月20日至2015年5月20日，借款支用方式为循环支用，即在借款额度有效期间内，被告可以连续申请支用借款，但在任何时点被告所支用的借款本金与被告在本合同项下未全部清偿的借款发放本金之和不得超过借款额度。    3．借款合同第七条约定：循环支用方式下的贷款利率以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准。若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准。    4．借款合同第七条、第八条约定：借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息。对于本合同项下单笔借款，原告将按照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计被告当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款到期后如仍有未尝清的本金、利息或罚息的，原告将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计被告当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息偿还完毕。关于本合同项下循环支用方式下借款的约定还款日、还款方法，依该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》确定。    5．借款合同第十一条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可以要求借款人清偿借款本息及相关费用，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息（含复利）。    6．借款合同第十三条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。    证据三：个人助业借款支用单、个人贷款支付委托书、个人贷款支付凭证。证明内容：1．证明原告已于2014年6月9日发放贷款29万元，履行完毕放款义务；2．本合同项下借款用途为经营周转，贷款利率为月利率、固定利率方式计算，即起息日基准利率水平上上浮45％，在借款期限内该利率保持不变，罚息利率为本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50％，还款方式为按期还息、任意还本还款法。    证据四：个人贷款对账单。证明截至2021年8月26日，二被告应付贷款本金余额290，000.00元（已宣告提前到期），拖欠利息3，849.25元、罚息250，998.34元，贷款利率为年利率6.3075％。    证据五：个人助业借款抵押合同、他项权证。证明内容：    1．被告刘伯和、杨秀华与原告签订《个人助业借款抵押合同》，约定被告刘伯和、杨秀华以自有房屋提供抵押担保，担保范围包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。    2．被告刘伯和、杨秀华以自有房屋提供了抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押房产坐落于德惠市大青咀东委一组，他项权证号为德房他字13355号。    3．原告对被告提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。    证据六：律师费发票。证明原告为实现债权支付律师费1500元，应由被告承担。    被告刘伯和、杨秀华未向法院提交证据。    本院经审理认定的事实如下：2013年5月20日，原告与被告刘伯和、杨秀华签订了借款合同，该合同约定，原告为被告提供可循环支用的借款额度为29万元的个人助业贷款，借款额度有效期限为2013年5月20日至2015年5月20日。同日，被告与原告签订了《个人助业借款抵押合同》，被告以自有房屋为上述借款提供了抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押房产坐落于德惠市大青咀东委一组，产权证号：吉房权德咀字第XXXX号，他项权证号为德房他字13355号。担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。    另查明，原告为实现本案债权发生律师费用1500元。    本院认为，原告与被告刘伯和、杨秀华签订的借款合同，系双方当事人真实的意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，故应认定合同合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行相关的权利义务。现被告刘伯和、杨秀华未按合同约定履行偿还义务，原告请求被告刘伯和、杨秀华立即偿还尚欠贷款本金290，000.00元及利息、罚息之主张理由充分，本院应予支持，利息、罚息按合同约定利率计算；被告刘伯和以其自有房屋作为抵押物，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，故原告依法对抵押财产享有抵押权，被告刘伯和应以其抵押房屋承担抵押担保责任，原告对抵押房屋享有优先受偿权；关于律师费的承担问题，按照双方贷款合同约定，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）由被告承担，且有票据在卷为凭，故原告要求被告承担律师费的主张，本院予以支持。根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条的规定，当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，如有对其不利的法律后果由其自行承担。    综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：    一、刘伯和、杨秀华于本判决生效后立即偿还中国建设银行股份有限公司德惠支行贷款本金290，000.00元及利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定利率计算至贷款实际结清之日）；    二、刘伯和、杨秀华于本判决生效后立即给付中国建设银行股份有限公司德惠支行律师费1500元；    三、刘伯和以其所有的位于德惠市大青咀东委一组、房屋他项权证号为德房他字13355号的房屋对上述债务承担抵押担保责任。原告中国建设银行股份有限公司德惠支行对该抵押房屋享有优先受偿权。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间费债务利息。    案件受理费4539元由刘伯和、杨秀华负担。    如不服本判决，可自收到判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。    审判员王小惠二〇二一年九月三十日书记员刘楠