重庆市丰都县人民法院重庆市丰都县人民法院民事判决书 (2021)渝0230民初4514号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段**，统一社会信用代码91500230908786090A。负责人：周中化，行长。委托诉讼代理人：雷蕾，重庆昌翰律师事务所律师。被告：李泽生，男，1977年4月30日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行与被告李泽生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行的委托诉讼代理人雷蕾到庭参加诉讼。被告李泽生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行向本院提出诉讼请求：１、判令被告立即偿还原告贷款本金254,595.43元；2、判令被告立即支付原告截止2021年6月21日利息3013.62元，罚息20.40元，复利24.44元，并支付原告2021年6月22日起至实际付清贷款本息之日止的罚息、复利（罚息以未还本金254,595.43元为基数，复利以3013.62元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至付清之日止）；3、判令原告对被告提供的位于丰都县xxxxx的抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号20170xxx），约定被告向原告贷款286,000元用于购置个人一手房，还款期限240个月，还款方式按月等额本息还款，并约定被告以其购买的位于丰都县xxxxx的房屋作为本次贷款的抵押物并办理了抵押登记。前述合同签订后，原告于2017年10月9日一次性全额发放贷款286,000元。截止2021年6月21日，被告已连续三个月或累计六次以上未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告根据合同约定，宣布本借款合同项下贷款全部提前到期，并要求被告立即清偿所欠贷款及其产生的利息、罚息、复利及其他费用。李泽生未作答辩。中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了以下证据：《中国工商银行个人（住房）贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》（合同编号20170385）、《不动产登记证明》[渝（2017）丰都县不动产证明第xxxx号]、个人借款凭证、借据历史处理明细本地查询、个人贷款借据余额信息。被告既未出庭应诉，也未向本院提交证据和答辩状以抗辩原告的主张，本院视其对举证、质证权利的放弃。经庭审审核，本院认为，上列证据与本案具有关联性，来源合法，符合证据法定形式，无影响证据效力的违法情形，且能相互印证，具有客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行（贷款人）与被告李泽生（借款人）于2017年6月16日签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号20170xxx），约定：贷款金额286,000元；贷款用途购置个人一手住房，房屋坐落于丰都县xxxxx；贷款期限240个月；还款方式按月等额本息还款，每月10日为还款日；担保方式抵押，抵押物为坐落于丰都县xxxxx房屋；执行利率4.9%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收50%。不动产登记机关于2017年7月19日对坐落于丰都县xxxxx的房屋[房地产权证号：渝（2017）丰都县不动产权第xxxx号]办理了抵押登记。合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行于2017年10月9日向李泽生发放贷款286,000元。截至中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行向本院起诉之日，李泽生已连续三个月以上或累计六次以上未按合同约定期限足额偿还贷款本息。 本院认为，诚实信用原则是民商事活动的基本原则，合同当事人应当遵循，秉持诚实，恪守承诺，按照合同的约定全面履行自己的义务。诚信乃我国社会主义核心价值观的基本内容之一，应当大力弘扬，公民、法人应当践行。被告未按照合同约定履行义务，其行为既违背了诚实信用原则，也违反了合同约定，应当承担违约责任。原告有权依照合同约定提前收回借款，被告所欠借款本金应当偿还，并按照约定支付逾期还款的罚息、复利。原告主张按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算罚息、复利，经本院审查，原告主张的罚息、复利计算标准低于双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准，有利于被告，本院予以准许。原告作为金融机构，为规避金融风险，确保交易安全，保证债权实现，要求借款人提供担保，既符合法律的规定，也符合双方的约定。被告以登记于其名下的坐落于丰都县xxxxx房屋（房地产权证号：渝（20**）丰都县不动产权第xxxx号）设定抵押担保，并且办理了抵押登记，当被告不履行到期债务或者发生双方约定的实现抵押权的情形时，原告作为债权人有权依法就该房屋优先受偿。原告未提供证据证明其主张的为实现债权产生的其他费用，该请求本院不予支持。关于本案法律适用问题，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定：民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案属于民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后实引起的民事纠纷案件，应当适用民法典的规定。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第四百一十条第二款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告李泽生自本判决发生法律效力之日起10日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金254,595.43元并支付截至2021年6月21日的利息3013.62元、罚息20.40元、复利24.44元；二、被告李泽生自本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行自2021年6月22日起至借款本息偿清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金254,595.43元为基数、复利以3013.62元为基数均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行对登记于李泽生名下的坐落于丰都县xxxxx房屋[房地产权证号：渝（2017）丰都县不动产权第xxxx号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5164元，减半收取2582元，由李泽生负担（中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行已垫付，李泽生自本判决发生法律效力之日起10日内支付给中国工商银行股份有限公司重庆丰都支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。  审 判 员    杜海林   二〇二一年九月九日 法官助理    唐  艳书 记 员   谭秋红 - 1 -