辽宁省盘山县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1122民初1765号原告：中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行，住所地辽宁省盘山县龙祥花园DH2-104号。法定代表人：范洪波，行长。委托诉讼代理人：宋世勇，男，该行员工。被告：赵强，男，1992年2月17日出生，汉族，住辽宁省盘山县。被告：盘锦鼎隆房地产开发有限公司，住所地辽宁省盘山县水岸茗城小区。法定代表人：张奇，该公司总经理。委托诉讼代理人：程春民，辽宁向海律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行（以下简称盘山支行）与被告赵强、盘锦鼎隆房地产开发有限公司（以下简称鼎隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盘山支行委托诉讼代理人宋世勇，被告鼎隆公司委托诉讼代理人程春民到庭参加诉讼，被告赵强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告赵强签订的借款合同；2.判令被告偿还借款本金余额124,793.17元，利息1,592.82元，罚息21.98元，共计126,407.97元（截止至2021年6月6日）；3.被告给付从2021年6月7日起至实际结清全部借款金额之日止的利息和罚息（按双方所签的借款合同约定计息方法计算）；4.判令原告在借款合同约定的抵押担保范围内对被告的抵押房产享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费、公告费、邮寄费等相关诉讼费用；6.被告鼎隆公司对被告赵强的欠款及本案的全部损失费用承担连带责任。事实及理由：原告于2011年12月20日与被告赵强签订《个人住房(商业用房）借款合同》，借款金额为人民币170,000元，用于购买位于盘山县水岸蓝桥-X6-1-1402号之房屋，借款期限22年，约定借款期限起始日以贷款实际发放日为准，2012年1月6日原告向被告发放贷款170,000元，期限自2012年1月6日起至2034年1月6日止，被告将所购买的房产抵押给原告，作为借款合同的担保，依法办理了抵押登记。同时，被告鼎隆公司作为保证人，对被告赵强的借款承担连带保证责任。原告按约定发放了贷款，但被告赵强多次拖欠原告借款，虽经原告多次催要，但被告未能偿还，故此，原告向法院提起诉讼。被告鼎隆公司辩称：1.本案由原告或被告赵强承担案件的全部涉诉费用；2.第一被告的抵押房产由原告优先受偿；3.鼎隆公司只对贷款未还本金及相应的利息承担连带责任，对原告的其他损失不承担保证责任；4.鼎隆公司承担保证责任后，有权向被告赵强追偿，并且应该在判决书中予以明确；5.被告在行使追偿权的过程中，对预告抵押物有权优先受偿。被告赵强未提出书面答辩，亦未向本院提交相关证据。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.《个人住房(商业住房)借款合同》、贷款支付凭证、赵强的身份证、户口簿，拟证明被告赵强因购房向原告借款170,000元，原告已将该笔贷款打入被告鼎隆公司账户的事实。经质证，被告鼎隆公司对该组证据无异议。经审查，本院认为，该证据能够证明被告赵强为购房向原告贷款170,000元，且原告向被告赵强发放了贷款的事实；2.关于住房个人住房抵押贷款备案登记的通知，拟证明被告赵强购买的房产进行抵押贷款备案登记的事实。经质证，被告鼎隆公司无异议。本院经审查认为，该证据能够证明对被告赵强提供的抵押房产进行了抵押备案登记；3.《商品房销售贷款协议书》、《个人(住房(商业住房)借款最高额保证合同)》及中国建设银行股份有限公司盘锦分行出具的《说明》，拟证明原告与被告鼎隆公司签订了《商品房销售贷款协议书》、《个人(住房(商业住房)借款最高额保证合同)》，被告鼎隆公司为被告赵强的贷款提供连带保证及原告办理贷款业务属于中国建设银行股份有限公司盘锦分行的业务。本院经审查认为，《个人(住房(商业住房)借款最高额保证合同)》能够证明被告鼎隆公司为被告赵强的贷款提供连带保证，合同中约定了保证额、保证期间、保证范围、保证方式以及其他事项。《说明》中证明原告隶属于中国建设银行股份有限公司盘锦分行，是盘锦分行的一个分支机构，签订《个人(住房(商业住房)借款最高额保证合同)》由盘锦分行统一签署，盘锦分行下属各分支机构所经办的业务，可视为盘锦分行的业务。该《说明》与本案具有关联性，本院予以采纳。二被告未向本院提交证据；4.个人贷款对账单，拟证明被告赵强尚欠原告借款本金122,498.51元。经质证，被告鼎隆公司无异议。经本院审查认为，该组证据能够证明被告赵强已经偿还的借款本金及利息的情况，且能够证明被告尚欠原告借款金额为124,793.17元。经审理，本院认定事实如下：2011年6月8日，被告鼎隆公司与中国建设银行股份有限公司盘锦分行签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告鼎隆公司为自2011年6月8日至2014年6月8日期间，购买被告鼎隆公司开发的位于盘山县盛世清华小区-水岸蓝桥项目之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高限额为1亿元的连带保证。被保证的债权是指自保证期间因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权。如被告鼎隆公司根据该合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内做相应扣减。在上述期间内的任一时点，只要原告对债务人尚未收回的债权余额不超过最高额，原告可以连续向债务人提供贷款。被告鼎隆公司在该最高额内对原告因发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间，亦不论债务人的个数。尚未收回的债权余额包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时合同约定，被告鼎隆公司提供连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，原告均有权直接要求被告鼎隆公司承担保证责任。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求被告鼎隆公司在其保证范围内承担保证责任。2011年12月20日，原告与被告赵强签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，被告赵强以其购买的坐落于盘山县，面积为74.71平方米的房屋做抵押，向原告贷款170，000元。双方约定，借款期限为22年，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，向借款人收取违约金、罚息及以法律手段追偿借款本息及由此产生的费用等。2011年12月22日，被告赵强用于抵押的房产在盘山县房屋产权管理中心进行了住房个人抵押贷款备案登记，但未办理房屋抵押登记。原告于2012年1月6日将170,000元借款汇入被告鼎隆公司的账户。截止至2021年7月30日，被告赵强已偿还原告借款本金47,501.49元，利息89,450.94元，之后，不再履行偿还原告借款本金及利息的义务。现被告赵强尚欠原告的借款本金为122,498.51元及利息、罚息。本院认为，原告与被告赵强签订的《个人住房(商业用房)借款合同》为双方真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应为有效。在原告履行发放贷款义务后，被告赵强未按约定期限偿还借款本金及利息构成违约，属于合同约定的解除合同的情形，现原告提出解除借款合同并要求被告立即偿还剩余全部借款本息符合法律规定和合同约定，故本院对原告的诉讼请求予以支持；关于优先受偿的问题，本案中，涉案房产虽进行了抵押权备案登记，但抵押权备案登记和抵押权设立登记具有不同的法律性质，即抵押权备案登记不等同于抵押登记，本案原告在未办理不动产抵押登记前，对涉案房产不享有现实的抵押权，亦不享有优先受偿的权利，故本院对原告要求享有优先受偿权的诉讼请求不予支持；关于被告盘锦鼎隆公司承担连带保证责任的问题，原告与被告鼎隆公司签订的《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，故认定为有效。被告鼎隆公司为原告与被告赵强贷款购房人之间形成的债权提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，未超过保证期间，现被告赵强未按合同约定偿还借款本息，在保证期间内，原告有权依该保证合同的约定，要求被告鼎隆公司承担连带保证责任，对原告的该项请求，本院予以支持；在《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》中，被告与盘锦分行双方约定了最高额保证限额、保证范围、保证期间和保证方式及保证人承担保证责任的情形，被告赵强的借款为购买住房，拖欠的借款本金、利息、罚息和应承担的诉讼费属于保证范围，亦应由被告鼎隆公司对涉诉费用承担连带责任，故对被告鼎隆公司提出的由原告或被告赵强承担案件的全部涉诉费用的抗辩不予采纳。因被告赵强未按时偿还借款本金及利息违反了合同约定，被告鼎隆公司作为保证人应当承担连带保证责任，在承担连带保证责任后，有权向被告赵强追偿，故本院对原告提出的由被告鼎隆公司承担连带责任的诉讼请求予以支持，并对被告鼎隆公司提出的其承担保证责任后，有权向被告赵强追偿的抗辩予以采纳；关于被告鼎隆公司提出的在行使追偿权的过程中，对预告抵押物有权享有优先受偿的问题，由于原告不能对该涉案房产行使抵押权优先受偿，因此被告鼎隆公司提出的该抗辩，缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。因被告赵强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃了质证和辩论的权利.综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百零二条、第五百零二条一款、第五百六十三条第一款第二项、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行与被告赵强于2011年12月20日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》；二、被告赵强于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行借款本金122,498.51元及利息、罚息，并支付自2021年7月30日起至合同解除之日止期间所产生的利息、罚息(具体金额以原告电脑系统内自动生成的数据为准)；三、被告盘锦鼎隆房地产开发有限责任公司对被告赵强偿还上述借款本金及利息、罚息承担连带偿还责任。被告盘锦鼎隆房地产开发有限责任公司承担偿还责任后，有权向被告赵强追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,828元，减半收取1,414元，由被告赵强负担，由被告盘锦鼎隆房地产开发有限责任公司承担连带责任。被告赵强于本判决生效后七日内将此款缴纳到盘山县人民法院，逾期缴纳的，本院将强制执行。原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行在起诉时预交的案件受理费2,828元，予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  赵葱葱二〇二一年九月十二日书记员  蒲 静