重庆市荣昌区人民法院 民事判决书                      （2021）渝0153民初2668号   原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：陈炫霖，该支行行长。委托诉讼代理人：黄东笙，该支行员工。委托诉讼代理人：龙林，该支行员工。被告：孔剑梅，女，1972年12月5日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：李国，男，1971年12月5日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告孔剑梅、李国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人黄东笙到庭参加诉讼，被告孔剑梅、李国经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告孔剑梅偿还原告贷款本金165000元及截至2021年3月3日的利息5110.05元、复利58.54元，并从2021年3月4日起以165000元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮44%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2021年3月4日起按合同约定的计结息方式以未付利息5110.05元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮44%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、原告对位于荣昌区XX街道XX路XX号X幢X单元X-X（产权证号:211房地证2012字第XX号）房屋享有优先受偿权；3、被告李国对被告孔剑梅上述贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：被告孔剑梅于2017年7月13日向重庆农村商业银行荣昌支行借款180000元，现有贷款余额165000元，用借款人房屋作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。被告孔剑梅未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。被告李国未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月3日，被告孔剑梅向原告农商行荣昌支行提交《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，申请贷款180000元，申请期限60个月。被告李国在申请表尾部的申请人配偶处签字捺印确定。2017年7月6日，原告农商行荣昌支行与被告孔剑梅签定了《个人贷款合同》（合同编号：荣昌支行2017年个贷字第1906012XXX号），合同约定：一、贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人(乙方)：孔剑梅，担保人（丙方）：抵押人孔剑梅、李国，保证人李国。二、贷款金额壹拾捌万元正。贷款期限60个月，自2017年7月6日起至2022年7月5日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。三、贷款利率为年利率、浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮44%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定。四、贷款方式为担保贷款。被告孔剑梅、李国将其共同所有的位于荣昌区XX街道XX路XX号X幢X单元X-X[产权证号：211房地证2012字第XX号]房屋为本合同项下乙方欠甲方的全部债务提供抵押担保。保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。五、还款方法为按期结息、到期还本法，指乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，于2018年7月5日归还贷款本金5000元，于2019年7月5日归还贷款本金5000元，于2020年7月5日归还贷款本金5000元，于2021年7月5日归还贷款本金5000元，于2022年7月5日归还贷款本金160000元。六、贷款罚息及违约金。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。七、违约情形及救济措施。乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。被告孔剑梅在合同尾部的借款人及抵押人处签字确认，被告李国在合同尾部的抵押人及保证人处签字确认。2017年7月13日，原、被告对二被告共同所有的位于荣昌区XX街道XX路XX号X幢X单元X-X[产权证号：211房地证2012字第XX号]房屋为此次贷款办理了抵押登记渝（2017）荣昌区不动产证明第000XX号。抵押人同意以本合同中约定的抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。2017年7月13日，原告农商行荣昌支行向被告孔剑梅发放了贷款180000元，被告孔剑梅在《重庆农村商业银行借款借据》上签名确认，借据载明：贷款日期2017年7月13日，到期日期2022年7月5日，执行年利率6.84%。贷款发放后，被告孔剑梅仅按约归还部分贷款本息，并于2020年12月20日开始违约欠息。原告于2021年2月22日向被告根据合同约定的地址向孔剑梅邮寄送达《贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期。2020年3月5日邮件被退回，邮件退回之日视为送达之日，该日为贷款提前到期日。目前，被告尚欠原告贷款本金165000元，及2020年9月21日后的利息、罚息和复利未支付。另查明，2017年7月13日时，中国人民银行公布的人民币一至五年期（含五年）贷款的贷款基准利率为年4.75%，后未调整。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，有一年期、五年期以上两种，中国人民银行贷款基准利率被取消。双方未按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率重新约定贷款利率。上述事实，有当事人陈述、《个人贷款合同》、《借款借据》、《抵押物清单》、《不动产登记证明》、贷款提前到期通知书等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告孔剑梅、李国与原告农商行荣昌支行签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告孔剑梅应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告孔剑梅未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告孔剑梅偿还贷款本金及利息、复利。现被告孔剑梅尚欠165000元贷款本金，原告要求被告孔剑梅偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，根据合同约定，原告可要求被告孔剑梅从2020年9月21日起以165000元为基数以2020年1月1日时的全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮44%（贷款市场报价利率调整后，次年1月1日调整）计算支付利息至2021年3月5日止，从2021年3月6日起以贷款本金165000元为基数以2021年1月1日时的全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮44%再上浮50%（贷款市场报价利率调整后，次年1月1日调整）计算支付罚息至贷款还清时止，从2020年12月21日起以应付未付利息（借期内正常利息）为基数按照合同约定的计结息方式和上述罚息利率计算支付复利至该利息付清时止。本案中的贷款，被告孔剑梅、李国提供了其所有的位于荣昌区XX街道XX路XX号X幢X单元X-X[产权证号：211房地证2012字第XX号]房屋作为抵押并进行了登记，现被告孔剑梅未按约履行到期债务，原告农商行荣昌支行有权对二被告提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故对原告主张对该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。另，合同约定了被告李国承担连带责任保证担保，由于被告孔剑梅未按期归还贷款本息，现原告要求被告李国对被告孔剑梅的债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孔剑梅于本判决生效后五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金165000元、并从2020年9月21日起以165000元为基数以2020年1月1日时的全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮44%（贷款市场报价利率调整后，次年1月1日调整）计算支付利息至2021年3月5日止，从2021年3月6日起以贷款本金165000元为基数以2021年1月1日时的全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮44%再上浮50%（贷款市场报价利率调整后，次年1月1日调整）计算支付罚息至贷款还清时止，从2020年12月21日起以应付未付利息（借期内正常利息）为基数按照合同约定的计结息方式和上述罚息利率计算支付复利至该利息付清时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告孔剑梅、李国提供的位于荣昌区XX街道XX路XX号X幢X单元X-X[产权证号：211房地证2012字第XX号]房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告李国对被告孔剑梅的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1852元，由被告孔剑梅、李国共同负担。此款已由原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行预交，被告孔剑梅、李国应负担的受理费在支付上述款项时径付给原告，本院预收的受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                        审    判    员     晏  兵                                                        二○二一年八月十九日                         法  官  助  理    冯高天              书    记    员    朱玉霞-1-