广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0405民初1470号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行，住所广西梧州市新兴三路32号。统一社会信用代码：91450405669745397D。负责人：覃延宁。委托诉讼代理人：李旸，广西广合律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧凯旋，广西广合律师事务所律师。被告：黄克玲，男，1956年4月22日出生，瑶族，现住广西梧州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行与被告黄克玲信用卡纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行的委托诉讼代理人李旸，被告黄克玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡欠款本金58763.86元；2.判令被告向原告偿还信用卡欠款利息6504.35元、费用9661.99元（其中分期付款手续费360元，违约金9301.99元），利息和费用按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定计算；3.判令被告向原告赔偿律师代理费2622.56元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年被告为向原告申请信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，签字承诺愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》等各项规则。2015年12月18日，原告核准通过被告的申请后向其发放了信用卡（卡号为：51×××86），被告激活信用卡后，多次使用该信用卡进行消费、取现等交易，也即原、被告双方之间签署并实际履行了合同。截至2020年7月，被告已多次出现逾期归还信用卡本金、取现手续费等费用的情形，已逾期10期，尚欠透支本金58763.86元、利息6504.35元及费用9661.99元。原告认为，被告逾期还款的行为已经构成根本违约，原告有权按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定向被告计收利息、复利及违约金等各项费用。与此同时，根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条第5款的约定，原告为实现债权而产生的律师费、诉讼费等也应由被告承担。原告为维护其合法权益，故诉至法院。被告黄克玲辩称，其对原告的诉请没有意见，希望原告能适当减少利息。本院经审理认定事实如下：2015年11月20日，被告黄克玲填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》向原告申请信用卡，并签字申明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》主要约定：1.乙方（含主卡和附属卡申请人，下同），已知悉并全面理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的内容。2.甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司）为乙方提供最长50天、最短20天的免息还款待遇，乙方使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。乙方亦同意受甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。3.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。4.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。5.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式；乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。6.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1－90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。7.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。原告接受申请后，向被告发放卡号为51×××86的信用卡。被告领用信用卡后使用信用卡进行透支消费。被告至今尚欠原告信用卡本金58463.86元、利息6504.35元、费用9661.99元（含分期付款手续费360元、违约金9301.99元）。原告要求被告还款未果，故诉至法院成讼。另查明，2020年8月14日，原告与广西广合律师事务所签订《委托代理协议》，委托其指派律师作为诉讼代理人提供法律服务，并支出律师代理费2622.56元。庭审中，原告陈述，信用卡逾期7期就会停止计费。上述事实，有原告提供的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表复印件、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约复印件、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程复印件、中国邮政储蓄银行催收业务系统截图、银行流水复印件、电话、上门等催收情况表、委托代理协议复印件、广西增值税专用发票复印件以及庭审笔录佐证，并经当事人质证，本院予以确认。本院认为，被告黄克玲向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行申领信用卡并持卡消费，原告和被告之间成立信用卡合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的。双方均应当按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定全面履行自己的义务。原告已按约定向被告发放了信用卡，被告使用信用卡透支后应按约定的期限归还透支款项。现被告在约定的期限内没有向原告归还款项，构成违约，被告应向原告归还尚欠的信用卡本金58463.86元、利息6504.35元、费用9661.99元（含分期付款手续费360元、违约金9301.99元），故本院对于原告合理部分诉请予以支持。关于原告要求被告支付律师费的问题。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中关于“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”的约定，被告应向原告支付其为实现本案债权而支出的律师代理费2622.56元，原告的该项诉讼请求于法有据，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告黄克玲于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行偿还信用卡欠款本金58463.86元、利息6504.35元、费用9661.99元；二、被告黄克玲于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行支付律师费2622.56元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1738元，减半收取计869元，由被告黄克玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。审 判 员 莫素兰二〇二一年九月八日法官助理 李晓琳书 记 员 刘 惠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。