湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书(2018)湘1121民初414号原告:中国工商银行股份有限公司祁阳支行，住所地湖南省祁阳县长虹街道办事处人民西路1号。负责人:龙立新，行长。委托诉讼代理人（特别代理）：吕晓冰，男，1966年3月27日出生，汉族，该支行客户经理。委托诉讼代理人：尹志，湖南良光律师事务所律师。被告:桂碧林，男，1957年7月19日出生，汉族，居民,住湖南省衡阳市雁峰区。被告:沈坚，女，1968年11月9日出生，汉族，居民,住湖南省株洲市荷塘区。原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行（以下简称祁阳工商银行）与被告桂碧林、沈坚信用卡纠纷一案,本院于2018年3月1日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吕晓冰、尹志到庭参加诉讼，被告桂碧林、沈坚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告祁阳工商银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告桂碧林签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2、判令两被告立即偿还原告本息、违约金暂计623571.97元(本金619482.59元、利息3088.97元、违约金1000元，利息及违约金暂时至2017年11月15日)，以后利息及滞纳金顺延计算至全部清偿之日止；3、判令两被告承担原告实现债权的律师代理费124714.31元；4、上述债权在被告抵押财产范围内优先受偿；5、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年1月26日,原告与被告桂碧林签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》,并申请了卡号为62×××57的牡丹信用卡，被告桂碧林用该卡透支82万元，在永州市洋航汽车贸易有限公司购买了一台奥迪汽车，双方约定分36期，第一期还款22805元，以后每期还款22777元。同时原告与被告桂碧林签订了《抵押合同》。2016年3月11日被告桂碧林多次逾期，原告依约将剩余分期款项一次计入账户。现被告桂碧林违反合同约定，截止2017年11月15日欠到期本金619482.59元、利息3088.97元、违约金1000元，合计623571.97元。被告沈坚是桂碧林的合法配偶，签订了《共同偿债人承诺书》，被告沈坚理应按照法律规定和合同约定承担共同清偿责任。分期付款合同约定原告实现债权的费用如律师费由被告承担。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告桂碧林、沈坚未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约》、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、收条、《抵押合同》、机动车注册登记信息、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、查询牡丹卡账户明细、共同偿债人承诺书、结婚证等证据，因被告桂碧林、沈坚未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。本院依据证据规则认证如下，原告提供的上述证据，因结婚证登记事项不全面，必备要件缺失，不具备法定效力，本院不予采信；其他证据与本案事实相关联，来源合法，客观真实，证明的内容亦能相互印证，形成了完整的证据锁链，故本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月14日，被告桂碧林向中国工商银行申请信用卡一张，该信用卡系卡号为62×××57的牡丹信用卡，被告桂碧林用该卡购买奥迪小汽车,并签名表示愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》的全部内容。2015年1月26日,原告祁阳工商银行作为甲方与被告桂碧林作为乙方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》,合同约定：1、乙方向永州市洋航汽车贸易有限公司购买一台奥迪Q72015款40TFS1尊藏型小车，车辆总价1280000元，乙方自行支付首付款360000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为820000元；2、乙方就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；3、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期（一月为一期），第一期还款22805元，以后每期还款22777元；4、如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向乙方收取透支利息、滞纳金等；5、乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户；6、乙方承担甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；……。同日，原告祁阳工商银行作为抵押权人与被告桂碧林作为抵押人签订《抵押合同》，被告沈坚签订了《共同偿债人承诺书》，同意为桂碧林的车贷债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，并承诺其责任属于债务的加入而非保证担保。尔后，被告桂碧林以车牌号为湘Ｍ×××××的奥迪小汽车为车贷提供担保，并于2015年3月30日在永州市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告桂碧林提供了车贷业务。自2015年8月开始，被告桂碧林多次违反合同约定未按期偿还车贷，至2015年11月，该信用卡已欠本金619482.59元、利息3088.97元、违约金1000元，同月，原告祁阳工商银行对该贷款的账号进行了重组冻结，利息和违约金也不再继续计算。截止2017年11月15日，原告祁阳工商银行在被告桂碧林多次违约累计拖欠车贷的情况下，直接将上述剩余车贷款计入桂碧林尾号为62×××57的信用卡。该信用卡累计拖欠623571.97元（本金619482.59元、利息3088.97元、违约金1000元）。本院认为，被告桂碧林在原告处申办信用卡，并透支刷卡，未按期偿还欠款，系信用卡纠纷。原告与被告桂碧林所签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》系双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同全面履行。原告按照合同约定履行贷款发放义务后，被告桂碧林在取得车贷后，未按期还款已逾期三期以上，现双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的分期还款履行期限已届满，原告有权要求被告桂碧林偿还全部剩余贷款本金及利息、违约金。被告沈坚签订了《共同偿债人承诺书》，故其作为共同债务人，应与桂碧林承担共同清偿贷款义务。根据查明的事实，截至2017年11月，被告桂碧林欠到期本金、利息及违约金共计623571.97元，故对原告要求被告桂碧林、沈坚共同偿还上述欠款的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告承担原告为实现债权的律师代理费，但未提供相关证据，对该诉讼请求本院不予支持；被告桂碧林自愿以车辆对该贷款作抵押，原告对抵押物享有优先受偿权，故原告要求在被告抵押财产范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持；被告桂碧林、沈坚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告桂碧林、沈坚在本判决发生法律效力之日起三日内给付原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行信用卡透支款623571.97元；二、原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行上述债权对抵押物（被告桂碧林所有的车牌号为湘Ｍ×××××奥迪小车）享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10162元，由原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行负担203元，被告桂碧林、沈坚负担9959元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  黄红丽审 判 员  邓晓青人民陪审员  唐东生二〇一八年六月二十八日书 记 员  刘 露附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。笫四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自已提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。