重庆市垫江县人民法院民事判决书  （2021）渝0231民初3367号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民东路12号，统一社会信用代码91500231676130534R。负责人：蒋澜，该支行行长。委托诉讼代理人：张**、陈文，该公司职工。被告：谭书彬，男，1972年1月27日出生，汉族，居民，住重庆市渝北区。被告：陈小芬，女，1972年3月8日出生，汉族，居民，住重庆市渝北区。被告：重庆庆泰汽车销售有限公司，住所地重庆市垫江县桂溪镇南阳新桂街南平一巷9号，统一社会信用代码91500231320445957X。法定代表人：张仁东，该公司总经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行（以下简称:农商行垫江支行）与被告谭书彬、陈小芬、重庆庆泰汽车销售有限公司（以下简称:庆泰汽车销售公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案受理后，依法由审判员邹沁适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行垫江支行的委托诉讼代理人张**、陈文和被告谭书彬到庭参加诉讼，被告陈小芬、庆泰汽车销售公司经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行垫江支行向本院提出诉讼请求：1、由被告谭书彬、陈小芬偿还借款本金209516.80元及所欠利息、罚息（合同内利息按年息5.225%计算;合同外利息按年息7.8375%计算），并按合同约定支付复利；2、由重庆庆泰汽车销售有限公司承担连带保证清偿责任；3、若被告不能履行上述债务，则请求依法评估、拍卖被告谭书彬用于抵押担保的汽车，所得价款原告享有优先受偿权。事实和理由:2017年10月10日，被告谭书彬以在重庆庆泰汽车销售有限公司购买汽车为用途在我行申请取得贷款319000元（汽车已抵押登记，机动车登记证书原件在原告处保存），约定2020年10月8日到期，截止2021年4月28日，已还本金109481.20元，下欠余额为209516.80元，利息结至2018年11月10日。合同约定由重庆庆泰汽车销售有限公司承担连带保证责任。贷款到期后，原告多次催收，被告拒不偿还。为维护自身权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告谭书彬辩称，具体金额记不清楚，以银行系统计算为准。被告陈小芬、重庆庆泰汽车销售有限公司未作答辩亦未向本院提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款申请及资料提供表》、《个人贷款合同》、《个人汽车贷款承诺书》等证据。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，本院经审查后对原告举示的《个人贷款申请及资料提供表》、《个人汽车贷款承诺书》、《交通工具抵押清单》、《个人贷款合同》等证据予以确认。通过原告陈述、举证和庭审审查，本院确认本案的法律事实如下: 2017年9月20日，被告谭书彬作为申请人、陈小芬作为申请人配偶向原告提交《重庆农村商业银行个人经营性贷款申请及资料提供表》，申请向原告贷款319000元，申请期限为36个月，贷款功能为还本付息，贷款用途为购买车辆。双方同时约定：“申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订贷款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。以上授权不可撤销，在此期间被授权人可以转授权。”谭书彬在“申请人签字”处签名捺印确认，陈小芬在“申请人配偶签字”处签名捺印确认。2017年10月9日，被告谭书彬作为借款人、抵押人，庆泰汽车销售公司作为保证人与农商行垫江支行签订了《个人贷款合同》，约定：借款人应将借款用于购车；借款金额为319000元整；借款期限为36个月，即自2017年10月9日起至2020年10月8日止；贷款执行利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮10%；罚息为在贷款利率上加收50%；约定的还款方式为等额本息还款法；出现任一违约情形，甲方均有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任担保；抵押人以其所购买的汽车设定抵押；如合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。双方就抵押物（车辆识别车架号LSGNB83L1XXXX）办理了抵押登记。抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。后原告方依照合同约定发放了贷款。2017年10月9日，庆泰汽车销售公司向农商行垫江支行作出了《担保通知书》，载明“同意为谭书彬向贵行申请金额为319000元的个人汽车消费贷款提供保证担保，担保期限为3年。我司保证方式为连带责任保证担保，并愿意接受贵行扣减保证金以归还逾期贷款本息。”因被告谭书彬未按借款合同约定按月偿还借款本息，原告多次催收无果，故诉至本院请求判如所请。截至2021年4月28日，被告谭书彬尚欠农商行垫江支行借款本金209516.80元，利息结至2018年11月10日。本院认为，合法的债权债务依法受法律保护。被告与原告签订的《个人贷款合同》、被告庆泰汽车销售公司自愿为其承担连带保证责任，系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。农商行垫江支行在按约发放了贷款后，借款到期后被告谭书彬未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故对原告起诉要求被告谭书彬按照合同约定偿还尚欠借款本金209516.80元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。原告方主张庆泰汽车销售公司承担本案的连带责任，从双方签订的《个人贷款合同》来看，借款人为谭书彬，保证人亦为庆泰汽车销售公司，故对原告的主张，本院予以支持。原告主张确认抵押担保合同合法有效，但双方并未签订《抵押担保合同》，仅在《个人贷款合同》中对抵押担保事项进行了约定，因《个人贷款合同》系有效合同，故对原告的该项主张，本院不予支持。原告农商行垫江支行要求作为连带责任保证人的庆泰汽车销售公司对被告截至2021年4月28日尚欠借款本金、利息承担连带责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告庆泰汽车销售公司承担偿还责任后，有权向被告追偿。本案借款发生在谭书彬与陈小芬婚姻关系存续期间，且二人在《个人贷款申请及资料提供表》上共同签字确认，陈小芬作为贷款的共同借款人，应当对谭书彬所负债务承担共同清偿责任。因被告谭书彬以其所有的车辆就该笔贷款向农商行垫江支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，故农商行垫江支行依法对谭书彬设定抵押的车辆在债权范围内享有优先受偿权。被告陈小芬、庆泰汽车销售公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利，应依法承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谭书彬、陈小芬在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行借款本金209516.80元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按双方合同约定的利率计算至款项还清之时止）；二、由被告重庆庆泰汽车销售有限公司对上述借款本金及利息承担连带偿还责任，被告重庆庆泰汽车销售有限公司承担保证责任后有权向被告谭书彬、陈小芬进行追偿；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行有权对被告谭书彬所抵押的凯迪拉克牌小型轿车（车辆识别车架号LSGNB83L1XXXX）折价、拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取2221元，由被告谭书彬、陈小芬、重庆庆泰汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。                             审 判 员  邹 沁                              二〇二一年九月一日 书 记 员  申 萧   - 1 -