重庆市长寿区人民法院  重庆市长寿区人民法院民事判决书                          （2021）渝0115民初5823号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区桃源大道6号1-2，统一社会信用代码91500115K36115198B。负责人：胡显明，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：周力，男，该支行职工。委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。被告：刘蓉，女，1969年4月14日出生，汉族，户籍所在地四川省西昌市。被告：黄志全，男，1963年12月22日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称工行长寿支行）与被告刘蓉、黄志全金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行长寿支行的委托诉讼代理人周力、刘晓瑜到庭参加诉讼，被告刘蓉、黄志全经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘蓉、黄志全偿还原告尚欠的借款本金247 753.35元，截至2021年8月4日的利息25 111.62元（含罚息和复利），共计272 864.97元， 并支付从2021年8月5日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以被告未偿还借款本金247 753.35元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加108基点再加收30%计算；复利以被告未支付利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加108基点再加收30%计算）；2.判令被告刘蓉、黄志全支付原告律师费12 107元；3.判令原告工行长寿支行就上述债权对登记于二被告名下位于重庆市长寿区xx路x号x幢x-x-xxx号房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款在担保债权范围内优先受偿。事实和理由：2014年11月5日，二被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放贷款430 000元用于购房，借款期限为120个月，执行浮动利率，即为基准利率上浮20%，逾期未还款的，罚息利率为合同执行利率水平上加收30%，对逾期借款的应付未付利息按罚息利率计收复利，原告工行长寿支行为实现债权而实际发生的全部费用由被告承担，二被告以其所有的位于重庆市长寿区xx路x号x幢x-x-xxx号房屋为上述借款提供抵押担保等内容。合同签订后，原告工行长寿支行按约向被告指定账户划付全部借款，但被告未按时足额向原告还款，经原告多次催收未果。为维护原告合法权益，故向法院起诉，望判如所请。被告刘蓉、黄志全未作答辩。原告工行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：二被告身份信息、结婚证复印件、《个人商用房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产权证复印件、个人借款凭证、个人贷款账户历史明细表打印件、律师函、快递回单、物流信息查询结果打印单、委托代理合同等。上述证据符合证据的一般要件，被告刘蓉、黄志全未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利，应承担相应的法律后果。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年11月5日，被告刘蓉、黄志全共同在原告工行长寿支行处填写《个人商用房贷款申请表》，向原告申请贷款430 000元用于购房。同日，原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告工行长寿支行向二被告提供贷款430 000元用于购买坐落于长寿区xx街道xx路x号x幢x-x-xxx号商用房，贷款期限为120个月；借款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%；采用等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收30%；若被告违约，原告可提前收回贷款，被告应承担原告采取诉讼或其他方式支付的律师费及其他为实现债权的费用；本合同项下担保方式为抵押，抵押财产为二被告共有位于长寿区xx路x号x幢x-x-xxx号商用房【渝（2016）长寿区不动产权第00058xxxx号】，双方签订《抵押贷款合同》，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等。合同签订后，2015年1月4日，原告工行长寿支行向被告刘蓉发放贷款430 000元并划入被告指定账户，同时个人借款凭证载明借款期限为2015年1月4日至2025年1月4日，并对被告提供的抵押物办理了抵押登记。后二被告未按时向原告工行长寿支行还款，自2020年2月4日开始逾期，原告工行长寿支行委托重庆长晟律师事务所向二被告发出《律师函》，宣布《个人购房借款/担保合同》项下的贷款于2021年6月17日到期，并要求被告立即清偿相应的费用，但二被告仍未清偿欠款。截至2021年8月4日，被告刘蓉、黄志全尚欠原告借款本金247 753.35 元、利息（含罚息和复利）25 111.62元。同时查明，中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即LPR。本案经转换后的执行利率为5年期LPR加108基点。因二被告的违约行为，原告工行长寿支行与重庆长晟律师事务所签订《委托代理合同》，约定该案收取律师费12 107元，但截至开庭前原告尚未支付该费用。本院认为，原告工行长寿支行与二被告刘蓉、黄志全签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告工行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，二被告未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告工行长寿支行依据合同约定向被告宣布贷款立即到期，并要求其偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息和复利，符合法律规定。故对原告工行长寿支行要求被告偿还尚欠的借款本金247 753.35元及截至2021年8月4日的利息（含罚息和复利）25 111.62元，并支付从2021年8月5日起至借款本息结清时止的罚息和复利，本院予以支持。因人民币贷款基准利率标准已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，本案经转换后的执行利率为5年期LPR加108基点，原告要求按照该利率执行，本院予以支持。原告工行长寿支行要求二被告支付律师费12 107元，虽然合同有约定，但该费用尚未实际产生，本院对此不予支持。同时，二被告就本案借款向原告工行长寿支行提供其所有的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告工行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘蓉、黄志全于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金247 753.35元，支付截至2021年8月4日的利息（含罚息和复利）25 111.62元，共计272 864.97元；并支付自2021年8月5日起至借款本息结清时止的罚息和复利（罚息以借款本金247 753.35元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加108基点再加收30%计算；复利以未支付利息为基数，按照罚息利率计收）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告刘蓉、黄志全共有的位于重庆市长寿区xx路x号x幢x-x-xxx号商用房【渝（2016）长寿区不动产权第00058xxxx号】以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2758.60元，由被告刘蓉、黄志全负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                         审    判    员    游  英                                                二〇二一年九月七日       书    记    员    席  鑫 - 1 -