河北省唐山市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）冀02民终6433号上诉人（原审被告）：亚太财产保险有限公司湖北分公司，住所地：湖北省武汉市江汉区云霞路187号泛海国际中心A单元6层03-05单元。负责人：邓秋鸣，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴文悦，河北唐正律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹海静，河北唐正律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：谢福柱，男，1973年10月17日出生，汉族，农民，现住承德市兴隆县。原审被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地唐山市路南区新化里世博广场新华西道4-2号1门101、201、2001、2101号。负责人：徐玉龙，该公司总经理。上诉人亚太财产保险有限公司湖北分公司（以下简称亚太财险湖北公司）因与被上诉人谢福柱、原审被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称太平洋人寿保险唐山公司）保险纠纷一案，不服河北省遵化市人民法院（2021）冀0281民初1486号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年9月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人亚太财产保险有限公司湖北分公司委托诉讼代理人吴文悦、曹海静、被上诉人谢福柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人亚太财产保险有限公司湖北分公司上诉请求：一、请二审法院撤销河北省遵化市人民法院（2021）冀0281民初1486号民事判决，并依法改判驳回被上诉人的上诉请求。二、本案的诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：被上诉人跳车导致人身损伤，不属于保险责任。2019年7月29日下午，谢福柱驾驶冀Ｂ×××××车辆在遵化市树国铁选厂内卸货时，因车辆陷入泥坑施救无果，跳出车辆受伤。依据《司乘人员人身意外伤害保险条款（2016版）》第六条第十四款、《司乘人员意外伤害保险附加意外伤害医疗保险条款（2016版）》第四条第十四款、《司乘人员意外伤害保险附加意外伤害住院津贴保险条款（2016版）》第四条第十四款“被保险人扒车、跳车，造成被保险人残疾的，保险人不承担给付保险金责任”之约定，被上诉人谢福柱因跳车受伤，我公司不承担给付保险金的责任。被上诉人谢福柱答辩称，亚太财产保险有限公司湖北分公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。被上诉人谢福柱向一审法院起诉请求：1、依法判令被告太平洋人寿保险唐山公司、被告亚太财险湖北公司共同赔偿原告医疗费等各项损失5万元，（具体损失待伤残评定后确定）；二次手术费用待实际发生后予以计算；2、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：冀Ｂ×××××号车登记所有人为唐山市丰南区群利汽车队，岳杨凡是实际所有人。岳杨凡为该车在太平洋人寿保险唐山公司投保司乘无忧Ｄ款机动车辆司乘人员团体意外伤害保险，保单号是130228197004295，保险期间自2018年8月30日零时起至2019年8月29日二十四时止。保险金额每车合计意外伤害保险金额150万元，每车合计意外伤害住院医疗保险金额15万元，意外伤害住院补贴团体医疗保险150元／人／日。保单特别约定：1、本产品以车为投保单位，按所投保车辆座位数进行承保，单座意外伤害身故、残疾保额50万，单座意外医疗保额5万元；日住院补贴150元／人／日；每车每年赔付人数以投保车辆核定载员数（最高3人），其中司机1人，随车人员最多为2人（2座车随车人员限赔1人）。2、意外医疗：免赔额为100元，赔付比例90%；若被保险人已从其他任何途径获得赔偿，我司对被保险人实际支出的符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定的剩余部分医疗费用，按0免赔100%比例赔付。3、意外住院补贴：给付标准150元／人／日。每一被保险人单次事故最高给付90天，全年累计最多180日。4、未成年人不得作为随车人员参保，本合同不承担未成年人出险的给付责任。5、出现交通事故后以交通部门出具的事故认定书为准。岳杨凡同时为该车在亚太财险湖北公司投保亚太司乘人员意外保险，保单号是06021107121181201800010838，保险期间自2018年11月10日零时起至2019年11月9日二十四时止。保险项目：意外身故及残疾每人50万元，意外医疗每人5万元，住院津贴150元／天／人，保额27000元。保单特别约定：（1）、本保险适用于货车、专用车、特种车辆及罐装车，每车限投1份，多投无效；???（3）、本保险承担被保险人在驾驶或乘坐保险单中所列车牌号／车架号的机动车辆过程中遭受的意外伤害死亡、伤残、烧伤及意外医疗责任（为维系车辆继续运行，为该车加水、加油、维修、换胎、盖篷布、装卸货物等临时停放过程中随车司乘人员遭受的意外伤害，也在理赔范围），且必须出具交通事故责任认定书，针对未出具交通事故责任认定书的交通事故不予承担责任。???（5）、本保险医疗部分，如已获其他基本医疗机构或保险主体赔付的被保险人免赔额为200元，赔付比例为95%，未获得其他基本医疗机构或保险主体赔付的被保险人免赔额为500元，赔付比例为90%，在保单有效期限内，住院津贴免赔3天，累计给付以180日为限???。2019年7月29日下午，谢福柱驾驶冀Ｂ×××××车辆在本市树国铁选厂内卸货时，因降雨严重车辆陷入泥坑，谢福柱在施救车辆无果的情况下跳出车辆。遵化市公安交通警察大队事故认定书注明：事故时间2019年7月29日13时15分，天气雨，事故地点遵化市（团练屯-小草店）树国铁选厂内。遵化市公安交通警察大队认定，谢福柱发生交通事故，造成谢福柱受伤，车辆损坏，谢福柱负全部责任。谢福柱受伤后到遵化市人民医院住院治疗20天，产生住院费15039.35元，门诊检查费561.62元，在承德医学院附属医院产生门诊检查费136元。经谢福柱申请，一审法院依法委托唐山华北法医鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定谢福柱损伤符合《人身保险伤残评定标准》7.5-10级，评定为拾级伤残。审理中，谢福柱撤回对岳杨凡的起诉。一审法院认为，岳杨凡为冀Ｂ×××××号车辆在太平洋人寿保险唐山公司投保司乘无忧Ｄ款保险，在亚太财险湖北公司投保亚太司乘人员意外保险，是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，一审法院予以确认合同效力。岳杨凡依照合同约定交纳保费，保险公司应当依照合同约定履行保险责任。本案中，结合案件审理情况，谢福柱在驾驶冀Ｂ×××××号车过程中，遭遇紧急危险采取跳车行为，属于紧急避险，致使其本人跌落受伤并非谢福柱故意所为，属于太平洋人寿保险条款中约定的“遭受外来的、突发的、非本意、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害”释义内容，同时符合亚太财险湖北公司保险条款中约定的“以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”释义内容，保险公司应当承担给付保险金的赔偿责任。谢福柱的损失，经举证、质证，认定如下：遵化市人民医院医疗费15600.97元，承德医学院附属医院医疗费136元，合计15736.97元。根据太平洋人寿保险唐山公司保险合同约定意外医疗免赔额为100元，赔付比例90%；亚太财险湖北公司保险合同约定医疗部分，如已获其他基本医疗机构或保险主体赔付的被保险人免赔额为200元，赔付比例为95%，未获得其他基本医疗机构或保险主体赔付的被保险人免赔额为500元，赔付比例为90%。二保险公司承保团体意外保险是人身保险，不适用财产保险的补偿原则。因医疗费免赔额二保险公司约定不一，从有利于被保险人利益的原则，一审法院确定适用免赔额100元，赔付比例按90%计算，即由太平洋人寿保险唐山公司和亚太财险湖北公司分别赔偿谢福柱医疗费7037元。谢福柱住院20天，按保险合同约定，太平洋人寿保险唐山公司赔付3000元；亚太财险湖北公司赔付2550元。谢福柱伤残评定为拾级伤残，保险公司认可，一审法院予以确定。意外伤残赔偿金按等级赔付比例10%，为50000元，太平洋人寿保险唐山公司和亚太财险湖北公司分别赔付50000元。判决：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司于判决生效之日起十日内给付原告谢福柱保险金60037元；二、被告亚太财产保险有限公司湖北分公司于判决生效之日起十日内给付原告谢福柱保险金59587元；三、驳回原告谢福柱其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3905元，减半收取计1952.5元。由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担644元，被告亚太财产保险有限公司湖北分公司负担624元，原告谢福柱负担684.5元。本院二审期间，当事人没有提交有效的新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：对一审法院判决认定事实予以确认。本院认为，本案保险合同有效，被上诉人谢福柱因事故造成的经济损失应依法得到赔偿。上诉人保险公司认为被上诉人谢福柱因跳车致伤，不应承担保险责任，但根据本案证据，被上诉人谢福柱遭遇紧急危险采取跳车行为，属于紧急避险，符合上诉人保险条款中约定的“以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”情形，故一审认定并无不当。综上所述，亚太财产保险有限公司湖北分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1290元，由上诉人亚太财产保险有限公司湖北分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 赵阳利审 判 员 吴利民审 判 员 吴 凡二〇二一年九月二十三日法官助理 王 涛书 记 员 李 莹