四川省成都市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）川01民终14209号上诉人（原审原告）：中国大地财产保险股份有限公司四川分公司，住所地四川省成都市武侯区领事馆路7号保利中心西区1栋1单元16楼、17楼。负责人：张战军，经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈茜，女，1987年10月5日出生，汉族，住四川省成都市新都区。上诉人中国大地财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称大地财保四川分公司）与被上诉人陈茜保证保险合同纠纷一案，不服成都市武侯区人民法院（2021）川0107民初2004号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月28日立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人大地财保四川分公司上诉请求：1.撤销原审判决第二项，判令陈茜向大地财保四川分公司支付逾期保险费6353.82元，资金占用损失（以107,459.72元为基数，自2019年10月12日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）计算至付清时止，暂按照2020年10月LPR计至2021年3月25日：7567.81元），律师费500元，合计14,421.63元。事实和理由：1.本案争议应为保证保险合同纠纷而非单纯的代位求偿权纠纷。根据一审中大地财保四川分公司向法院立案时选择的案由为保证保险合同纠纷，且大地财保四川分公司提交的证据也证明本案大地财保四川分公司与陈茜系保证保险合同关系。2.陈茜在本案中有两个违约行为，应分别承担违约责任。本案所涉事指向两个法律合同、三方法律关系。其一是陈茜与中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行（以下简称光大银行紫荆支行）的借贷关系，其二是陈茜、大地财保四川分公司与光大银行紫荆支行的保证保险合同关系。陈茜未支付到期贷款本息及保险费的行为同时违反两个法律关系中的义务。虽然大地财保四川分公司已依照保证保险合同进行了理赔代偿，陈茜无需再就借款合同关系向光大银行紫荆支行承担违约责任，但陈茜仍应依照保证保险合同向大地财保四川分公司承担违约责任。大地财保四川分公司在二审诉讼中明确，二审不再主张违约金，而是主张资金占用损失。被上诉人陈茜辩称，不同意一审判决，买保险时对方陈述贷款可以理赔，但未明确说明理赔后还应归还，又给保费，又给利息，相当于给两次钱，不公平，这是高利贷。大地财保四川分公司向一审法院提出诉讼请求：判令陈茜向大地财保四川分公司支付理赔款101,105.9元、逾期保费6,353.82元、违约金（以107,459.72元为基数，自2019年10月12日起至实际付清之日止按年利率24%计算）、律师费500元。一审法院认定事实：2018年11月23日，陈茜在光大银行紫荆支行贷款12万元，贷款期限为36个月，年利率7.6%，还款方式为按月还款，等额本息；如借款人未按约定期间还本付息，贷款人有权按照本合同约定的利率上浮50%计收罚息。2018年11月21日，陈茜与大地财保四川分公司签订个人贷款保证保险合同，约定：保证保险金额为142,680元；被保险人为光大银行紫荆支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费金额1,752元。保险合同特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。陈茜收到贷款后按期归还贷款、支付保费共计7期，每期归还的金额具体如下：5,490.26元，其中贷款本息每月为3,738.26元，每月保费1,752元。此后，因陈茜未按期归还贷款本息、支付保费，大地财保四川分公司依约于2019年10月12日向光大银行紫荆支行代偿101,105.9元。上述事实有当事人身份信息、《个人贷款合同》、贷款借据、个人贷款保证保险投保单、保险条款、《代偿债务与权益转让书》、客户银行卡交易明细等证据在案佐证。一审法院认为，陈茜向光大银行紫荆支行借款，大地财保四川分公司为其借款承担保险责任，各方之间为此而签订的借款合同、保险合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。大地财保四川分公司作为保险人已向被保险人光大银行紫荆支行赔付了保险金101,105.9元，有权依据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，向侵权人即陈茜行使代位求偿权。陈茜应当向大地财保四川分公司赔偿由大地财保四川分公司代其向光大银行紫荆支行赔偿的101,105.9元。大地财保四川分公司要求陈茜偿101,105.9元的诉讼请求，一审法院予以支持。关于大地财保四川分公司主张的违约金、保险费、律师费，因违约金、保险费、律师费不属于代位求偿权赔偿范围，故一审法院不予支持。一审法院依照《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决：一、陈茜于判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司四川分公司支付理赔款101,105.9元；二、驳回中国大地财产保险股份有限公司四川分公司的其他诉讼请求。一审案件受理费1,266元（已减半收取），由陈茜承担。本院二审期间，当事人均未提交新证据。本院根据一审在卷证据及二审当事人陈述补充查明：1.大地财保四川分公司向一审法院提交的《中国大地个人贷款保证保险保险单》特别约定第4条载明：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”；第5条载明：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”。2.陈茜在二审审理中认可收到案涉银行借款12万元。而大地财保四川分公司向一审法院提交的客户银行卡交易明细显示，陈茜于2019年7月23日开始逾期，截至2019年10月12日，陈茜应还2019年7月的本金3,112.83元、利息625.43元、罚息96.7元；2019年8本金3,132.55元、利息605.71元、罚息59.42元；2019年9月本金3,152.39元、利息585.87元、罚息22.49元；2019年10月12日的剩余本金89,354.1元、利息358.41元。3.大地财保四川分公司陈述陈茜2019年7月支付保费11.78元，欠付1,740.22元，2019年8月、9月分别欠付保费1,752元，10月截止12日欠付保费1,109.6元，合计6,353.82元。本院二审查明的其余事实与一审查明的一致，本院予以确认。本院认为，本案二审争议焦点为：本案案由应如何确定，陈茜应否在本案中向大地财保四川分公司支付逾期保费、资金占用损失及律师费。对此，本院分别评析如下：关于本案案由。本院认为，民事案件案由是案件所涉及的民事法律关系性质的反映，是案件诉讼争议所涉及的法律关系的概括，民事案件案由应当依据当事人主张的民事法律关系的性质来确定。本案大地财保四川分公司一审诉讼请求为判令陈茜向其支付代偿款项、逾期保费、违约金及律师费，其诉请的依据是其与陈茜签订的个人贷款保证保险合同。当事人有权选择不同的途径依据不同的基础法律关系主张权利,本案大地财保四川分公司既可以根据《中华人民共和国保险法》规定的保险人代位求偿权请求陈茜赔偿其理赔款，又可以根据案涉合同约定向陈茜主张代偿款、未付保费、违约金等。大地财保四川分公司未明确表示仅行使保险人代位求偿权，其诉讼请求包含了代偿款、未付保费、违约金等，争议范围超过保险人行使代位求偿权所能主张权利的范围，故本案案由应确定为保证保险合同纠纷。一审法院仅以本案属于保险人代位求偿权纠纷，违约金、保险费、律师费不属于代位求偿权赔偿范围为由不予支持大地财保四川分公司的前述诉请请求，确有不当，本院依法予以纠正。案涉个人贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。因陈茜拖欠2019年7月的贷款达到80天，大地财保四川分公司依约代陈茜向光大银行紫荆支行代偿剩余款项，则陈茜应向大地财保四川分公司履行支付代偿款及保费的合同义务。陈茜抗辩大地财保四川分公司不应向其追偿，案涉借款及保险属于高利贷，并未提交证据加以证明，且与已查明的事实不符，本院不予支持。关于代偿款，大地财保四川分公司向一审法院提交证据证明其代陈茜一次性偿还剩余本金、利息、罚息共101,105.9元，一审法院予以支持，陈茜并未对此提出上诉，亦未提出明确异议并提交相应证据予以佐证，本院依法予以确认。关于逾期保费，大地财保四川分公司主张陈茜支付逾期保费6,353.82元，具有合同与事实依据，本院予以支持。关于资金占用损失，大地财保四川分公司在二审诉讼中明确资金占用损失与一审主张的违约金属于不同的诉讼请求，根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十八条规定，大地财保四川分公司关于资金占用损失的主张属于在第二审程序中新增的独立诉讼请求，本案双方当事人并未就此项诉讼请求达成调解，且陈茜未同意将其纳入二审的审理范围，故本院对其该项诉讼请求不予处理。关于律师费，大地财保四川分公司未提交证据证明其因本案已实际产生律师费用，故对大地财保四川分公司主张的律师费，本院不予支持。综上，中国大地财产保险股份有限公司四川分公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持成都市武侯区人民法院（2021）川0107民初2004号民事判决第一项，即“被告陈茜于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司四川分公司支付理赔款101,105.9元”；二、撤销成都市武侯区人民法院（2021）川0107民初2004号民事判决第二项，即“驳回原告中国大地财产保险股份有限公司四川分公司其他诉讼请求”；三、陈茜于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司四川分公司支付逾期保费6,353.82元；四、驳回中国大地财产保险股份有限公司四川分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费负担方式不变。二审案件受理费160.5元，由中国大地财产保险股份有限公司四川分公司负担110.5元，陈茜负担50元。本判决为终审判决。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长  任文磊审判员  谈光丽审判员  刘一颖二〇二一年九月十四日书记员  朱 希