贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0502民初10607号原告：毕节创美房地产开发有限公司，统一社会信用代码：9152050259418407XN，住所地：贵州省毕节市七星关区市西办事处翠西社区。法定代表人：张明会，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡毅（特别授权代理），系泰和泰律师事务所律师，执业证号：15101201610589489。委托诉讼代理人：赵亮（一般授权代理），系该公司员工。被告：万道文，男，1993年6月30日出生，汉族，住贵州省毕节市。被告：彭学琴，女，1995年8月11日出生，汉族，住贵州省毕节市。原告毕节创美房地产开发有限公司（以下称创美房开公司）与被告万道文、彭学琴追偿权纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告创美房开公司的委托诉讼代理人胡毅、赵亮到庭参加诉讼，被告万道文、彭学琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创美房开公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告偿还原告代偿的银行贷款本金、利息、罚息等22,104.85元；2、请求判决被告向原告支付代偿款项的资金占用利息暂计8,986.69元（以8,874.41元为基数，按照万分之五/每日标准进行计算，利息计算期限自2018年12月24日始暂计算至2021年6月7日，为3,975.74元；以4,428.15元为基数，按照万分之五/每日标准进行计算，利息计算期限自2019年3月26日始暂计算至2021年6月7日，为1,780.12元；以2,185.29元为基数，按照万分之五/每日标准进行计算，利息计算期限自2019年3月26日始暂计算至2021年6月7日，为878.49元；以6,617元为基数，按照万分之五/每日标准进行计算，利息计算期限自2019年6月27日始暂计算至2021年6月7日，为2,352.34元；实际应计算至被告偿还代偿款项本息之日止）；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2017年5月4日，原被告双方签订了《商品房买卖合同》（以下称“合同”），约定被告购买原告开发的位于七星关区旁毕节市翠屏片区城镇化配套建设项目（以下称“该项目”）第3幢12层3号房（以下称“该房屋”）。被告采用贷款方式付款。原告承担连带担保责任。合同签订后，因被告未按时履行还款义务，导致原告向按揭银行承担连带担保责任。被告的行为已违反了双方的合同约定，并已严重侵害到原告的合法权益。综上，原告为了维护自身的合法权益，依照相关法律规定，特向贵院申请维护原告的合法权益，请求贵院依法裁判！被告万道文、彭学琴未答辩，亦未向本院提交证据材料。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月20日，以案外人中国农业银行股份有限公司毕节分行为甲方，以原告创美房开公司为乙方，签订《个人住房按揭贷款阶段性质押担保协议》。协议约定：乙方同意为购买其开发项目的住房购买人提供个人住房按揭贷款阶段性质押担保。甲方向购买乙方开发项目的住房购买人发放单笔按揭贷款至对应单笔贷款涉及抵押物已移交至当地抵押登记部门办理抵押登记手续并取得《房屋交易（抵押类）确认单》期间，乙方不可撤销的以甲方发放的全额资金为涉及购房人提供一一对应的质押担保。乙方提供质押担保期间，如发生购房客户退房等非甲方原因，造成购房客户拒绝归还甲方贷款的情况，乙方将承担无条件担保责任，全额归还涉及购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费，律师费等甲方实现债权的一切费用，乙方在60日内未履行上述担保责任的，甲方有权直接从乙方涉及的监管账户内直接扣收上述费用。合同还约定了其他事项。2017年5月4日，原被告双方签订了《商品房买卖合同》，约定被告购买原告开发的位于毕节市七星关区旁翠屏片区城镇化配套建设项目（二号地块）第3幢2单元12层3号房。该商品房总价为348608元。买受人以银行按揭付款的，应于本合同签订之日向出卖人交付首付款70608元，余款278000元，以银行按揭支付。同时补充协议约定：买受人在采用银行按揭贷款方式购买商品房时，如果出卖人须为其在银行申请按揭贷款提供担保，则双方按如下约定相应的权利义务：2、出卖人在保证期内，因买受人未能按借款合同的约定，按时足额偿还银行到期的贷款本息，导致出卖人承担保证责任时，出卖人除有权向买受人追偿外，还有权要求买受人承担如下违约责任：（1）自出卖人电话或寄发书面通知之日（以邮戳为准）起的10日内，归还出卖人代付款项，包括但不限于应付贷款的本息、罚息、罚金、违约金、律师费及由此产生的一切费用。（2）自出卖人电话或者寄发书面通知之日（以邮戳为准）起超过10日，买受人仍未归还上述全部费用的，买受人还应从出卖人实际承担担保责任之日起每日按出卖人承担金额的千分之一向出卖人支付违约金直至买受人付清款项之日止；且出卖人有权解除《商品房买卖合同》及其补充协议，收回房屋并要求买受人承担总房款的20%违约金。2017年5月16日，以被告万道文、彭学琴为借款人，以中国农业银行股份有限公司毕节分行为贷款人、以原告创美房开公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》。被告万道文、彭学琴向中国农业银行股份有限公司毕节分行借款278,000元用以支付原告创美房开公司的购房尾款，该款直接支付至创美房开公司银行账户。因二被告未按时支付银行按揭贷款，案外人中国农业银行股份有限公司毕节分行根据合同约定，分别于2018年12月24日扣划原告保证金8,874.41元、2019年3月26日扣划2,185.29元、2019年3月26日扣划4,428.15元、2019年6月27日扣划6,617元，共计扣划22,104.85元。原告为此承担了涉案个人购房贷款的担保责任。原告为向被告追要代偿款，于2021年5月7日按《商品房买卖合同》约定的被告地址邮寄《代付房屋贷款催缴律师函》，要求被告支付代偿款。因被告未按期支付代偿款项，故原告遂以前述诉讼请求诉至本院。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的《商品房买卖合同》及《补充协议》，以及原、被告与案外人中国农业银行股份有限公司毕节分行签订的《个人购房担保借款合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，因二被告未按时支付银行按揭贷款，案外人中国农业银行股份有限公司毕节分行根据合同约定扣划原告保证金共计22,104.85元，为此，原告在涉案个人购房贷款中已承担了保证责任。根据《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担担保责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”的规定，原告诉请被告支付代偿款22,104.85元，有事实和法律依据，本院予以支持。对原告诉请的资金占用利息损失，根据原、被告签订的《补充协议》约定，原告承担保证责任后，未按约定支付代偿款，被告需从原告实际承担担保责任之日起，以承担金额按日千分之一计付违约金。因此，原告承担保证责任后，诉请被告承担利息损失，有合同约定，本院予以支持。本案中，原告的损失即为被告占用原告资金期间的利息损失，原告主张按日万分之五计付利息，标准过高。参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。同时，参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的规定，本院酌定原告诉请的违约金，2019年8月19日之前按照中国人民银行同期同类贷款利率标准的1.3倍计算，2019年8月20日起的利息按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的1.3倍计算。即原告的利息损失为：1、以8,874.41元为基数，2018年12月24日至2019年8月19日期间，按中国人民银行同期同类贷款利率标准的1.3倍计算；2019年8月20日起至该笔代偿款8,874.41元清偿完毕期间按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的1.3倍计算。2、以6,613.44元为基数，2019年3月26日至2019年8月19日期间，按中国人民银行同期同类贷款利率标准的1.3倍计算；2019年8月20日起至该笔代偿款6,613.44元清偿完毕期间按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的1.3倍计算。3、以6,617元为基数，2019年6月27日至2019年8月19日期间，按中国人民银行同期同类贷款利率标准的1.3倍计算；2019年8月20日起至该笔代偿款6,617元清偿完毕期间按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的1.3倍计算。被告万道文、彭学琴未到庭参加诉讼，法律后果由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十三条的规定，判决如下：一、被告万道文、彭学琴于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告毕节创美房地产开发有限公司代偿款22,104.85元及利息。利息计算方式：1、以8,874.41元为基数，2018年12月24日至2019年8月19日期间，按中国人民银行同期同类贷款利率标准的1.3倍计算；2019年8月20日起至该笔代偿款8,874.41元清偿完毕期间按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的1.3倍计算。2、以6,613.44元为基数，2019年3月26日至2019年8月19日期间，按中国人民银行同期同类贷款利率标准的1.3倍计算；2019年8月20日起至该笔代偿款6,613.44元清偿完毕期间按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的1.3倍计算。3、以6,617元为基数，2019年6月27日至2019年8月19日期间，按中国人民银行同期同类贷款利率标准的1.3倍计算；2019年8月20日起至该笔代偿款6,617元清偿完毕期间按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的1.3倍计算）；二、驳回原告毕节创美房地产开发有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费289元，由被告万道文、彭学琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员 吴 誉二〇二一年九月六日书记员 何梦思