四川省达州市达川区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1703民初1581号原告：中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。统一社会信用代码：91511700910160185G。负责人：赵建明，该分行行长。委托诉讼代理人：曾庆斌，男，汉族，生于1962年12月22日，住四川省达州市通川区。系公司职工。委托诉讼代理人：何东阳，四川明炬律师事务所律师。被告：李德军，男，汉族，生于1965年7月25日，住四川省达州市通川区。被告：程小清，女，汉族，生于1966年6月22日，住四川省达州市通川区。原告中国工商银行股份有限公司达州分行（以下简称工行达州分行）与被告李德军、程小清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案受理后，依法适用简易程序,于2018年6月19日公开开庭进行了审理。原告工行达州分行委托代理人曾庆斌、何东阳到庭参加了诉讼，被告李德军、程小清经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》；2.判令二被告返还下欠原告的贷款本金149014.78元，并按合同约定支付借款利息、复利及罚息至贷款本息清偿之日止；3.判令二被告承担本案诉讼费等相关为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师代理费、公告费、保全费等）；4.判令原告对拍卖、变卖二被告共同所有的位于通川区（罗浮阳光）X栋X单元X楼X号房屋所得价款在前述所欠债务范围内享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费由二被告共同承担。事实及理由：2010年9月10日，原告与被告李德军签订了《个人借款/担保合同》（合同编号：﹝工银房﹞字﹝达州分﹞行﹝火车站﹞支行﹝2010﹞年﹝1125﹞号），约定原告向被告提供贷款，贷款金额为230000.00元，利息为5.94%，期限10年。被告程小清作为被告李德军的妻子，自愿作为共同借款人，并在《个人借款/担保合同》、《个人借款共同还款承诺书》上签字。二被告自愿用其共有的位于通川区（罗浮阳光）X栋X单元X楼X号118.49平方米房屋作为抵押并于2010年9月15日向达州市房产管理局办理了抵押登记，他权证号为〔达州市房权证私权字第××号〕。原告于2010年9月20日如约履行了合同义务。截止起诉之日，被告已连续违约，原告多次催收，被告仍未按约履行义务。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。被告李德军、程小清未到庭，视为放弃答辩的权利。原告提供以下证据：第一组证据1.借款人共同还款承诺书；2.个人借款/担保合同；3.借款凭证；证明：原被告双方签订的借款合同和还款承诺书是双方在真实意思表示，原告履行了借款义务，在被告违约的情况下应当承担违约责任和还款义务；第二组证据1.借款明细表；2.逾期贷款催款通知书；证明：被告逾期违约的事实，及违约金额，原告多次催收被告仍逾期还款；第三组证据1.房屋所有权证及房产、土地他项权证；证明：原告和被告及产权证办理了抵押手续，应当就抵押的房产在债权范围之内享有优先受偿权；第四组证据委托代理合同，证明:原告为实现该债权聘请了四川明炬律师事务所律师代理该案，该代理合同和代理费系被告违约导致原告的合理支出，被告应当承担相应的代理费用5341.06元。被告李德军、程小清未到庭视为放弃举证、质证的权利。本院经审查，原告所举证据符合民事诉讼证据规则的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认。本院认定事实如下：被告李德军、程小清系夫妻关系，双方于1989年3月28日办理结婚登记。2010年9月9日，被告李德军、程小清向原告工行达州分行出具了个人借款共同还款承诺书，载明，“我及配偶程小清因住房装修消费，现向你行申请个人借款23万元，期限10年，并用李德军权属人的位于通川区（罗浮阳光）X栋X-X-X号住房作抵押，现作以下具体承诺：一、严格执行银行个人借款的有关规定，认真履行与你行签订的《个人借款合同》的各项条款。二、同意按你行以借款额度为基数计算的按月还本付息额，保证每月还款日前还款账户余额不低于2546.55元，并委托你行扣收，如还款账户余额不足，则及时补足，以偿还应付本息及其罚息。三、当借款人不能按期偿还贷款本息时，由借款人配偶及其房屋产权继承人共同承担偿还贷款本息及其罚息的连带责任。四、在全部还清个人借款总额的本息后，方可取回抵押权证。若借款期限内不能按时偿还或到期不能还清贷款本息，其贷款抵押物由你行依法处置，用以归还所欠借款本息及支付由此产生的一切费用。借款人李德军程小清，抵押人李德军程小清，借款人配偶程小清”。2010年9月10日，原告工行达州分行与被告李德军（借款人）、程小清（共同借款人）签订了《个人借款/担保合同》（合同编号：﹝工银房﹞字﹝达州分﹞行﹝火车站﹞支行﹝2010﹞年﹝1125﹞号），约定原告向被告发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币230000.00元，本合同项下贷款为住房装修及购买家电，本笔贷款的担保方式为抵押。贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94（上/下）浮0%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360.借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名李德军，账号62×××00，开户行达州分行，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月贷款发放日为还款日。借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算账户作为还款账户：户名李德军，账号62×××00，开户行达州分行。在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%。抵押物清单，抵押人李德军，建筑面积118.49平方米，达州市房权证私权字第××号，房产地址通川区（罗浮阳光）X栋X号。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同等。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物清单详见抵押物清单，抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人应及时办理变更登记；贷款人应对抵押人办理有关登记事项给予必要协助和配合。2010年9月15日，原告、被告对被告所有的位于通川区（罗浮阳光）X栋X号房屋及土地使用权在达州市房产管理局及达州市国土资源局办理了抵押登记。2010年9月20日原告向被告的账户62×××00发放了个人房屋抵押贷款230000.00元。被告从2010年10月20日开始还本付息，但从2012年12月30日开始出现逾期还款行为，在2016年2月19日偿还部分本金及利息后，未再履行还款义务，截止2018年6月18日，被告拖欠原告借款本金149014.78元，拖欠利息34671.2元。经原告多次催收，被告至今未履行还本付息义务，双方形成纠纷，诉讼至法院。另查明，2017年10月13日，中国工商银行股份有限公司达州分行与四川明炬律师事务所签订委托代理合同。本院认为，（一）借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告之间于2010年9月10日签订的《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律强制性禁止性规定，该借款合同依法成立并生效，该合同对原、被告双方均具有法律约束力。双方当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行各自的义务。合同约定借款人未按期还本付息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，原告依约向被告提供了230000.00元贷款，被告收到款项后，按照合同约定归还了部分本息后，未再继续履行，经原告多次催收后被告至今尚欠部分本金及利息未归还，构成违约，应当承担违约责任，故原告要求解除原、被告双方的《个人借款/担保合同》，被告李德军、程小清返还原告借款本金149014.78元，并按合同约定支付借款利息、复利及罚息至清偿完毕本息之日止的诉讼请求，有事实及法律依据，应予以支持。（二）原、被告双方签订了《个人借款/担保合同》，约定将被告所有的位于达州市通川区（罗浮阳光）X栋X号房屋作为借款担保抵押物，同时双方对抵押合同所涉房屋在产权登记部门办理了抵押登记。被告因违反合同约定未按期还本付息，原告要求对处置办理了抵押登记的房产所得价款在前述所欠债务范围内享有优先受偿权，有事实及法律依据，应予以支持。（三）原告主张的律师费5341.06元，虽然原告提交了与律师事务所签订的委托代理合同，但并未提交律师费发票，无法确定原告实际支付的律师费用，故原告应承担举证不利的后果，对原告的该项诉讼请求，不予支持。综上，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃庭审抗辩权利，不影响本院依据查明的事实进行裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司达州分行与被告李德军、程小清双方签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：﹝工银房﹞字﹝达州分﹞行﹝火车站﹞支行﹝2010﹞年﹝1125﹞号）；二、被告李德军、程小清于本判决生效之日起十五日给付原告中国工商银行股份有限公司达州分行借款本金149014.78元，并按合同约定支付借款利息、复利及罚息至清偿完毕本息之日止；三、原告中国工商银行股份有限公司达州分行有权对处置被告李德军、程小清所有的位于达州市通川区（罗浮阳光）X栋X号房屋所得价款在前述所欠债务范围优先受偿，不足部分由被告李德军、程小清继续履行清偿义务；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3280元，减半收取1640元，由被告李德军、程小清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  陈冬梅二〇一八年六月二十五日书记员  严媛媛