西安市阎良区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0114民初1451号原告：丁某某，男。委托诉讼代理人:韩晓峰,西安市阎良区148法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人:陈歌，西安市阎良区148法律服务所法律工作者。被告：成某某，男。被告：冀某某，男。原告丁某某与被告成某某、被告冀某某民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丁某某及其委托诉讼代理人韩晓峰、被告成某某到庭参加诉讼，被告冀某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案经缺席审理，现已审理终结。原告丁某某向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告成某某归还原告借款55336元及利息（以55336为基数，按照月息1.5%计算自2020年11月5日起至实际清偿之日止的利息）；2、依法判决被告冀某某对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告成某某以其经营的石材店经营周转为由多次向原告借款共计150000元，被告先后归还部分借款。2020年3月21日，经双方对账确认仍下欠原告借款本金7万元，被告遂向原告出具借条一份，约定了借款用途、期限、利息、还款方式、违约责任等，被告冀某某承担连担责任担保。按照约定，被告只要有一期未按借条还款，原告有权要求被告及其担保人在此借款未到期情况下提前还款。借条出具后，被告成某某仅还款6期，构成严重违约。故原告据法诉讼，请求贵院依法判决。被告成某某辩称，不认识原告丁某某，本案涉案借款是成某某于2018年3月从丁耀阳处借的，丁耀阳通过他妻子朱文佳给成某某转账123000元，丁耀阳扣了27000元的利息，还款也是给丁耀阳还的。2020年5月，成某某和丁耀阳核算说连本带息还剩7万元，丁耀阳让我在借条上签字，说是分24期，每期还3494元，我后面给丁耀阳还了6期。请求法院驳回原告诉请。被告冀某某未答辩，但其庭后称担保属实，原告提前扣除27000元的利息。本院经审理认定事实如下：2020年5月11日，成某某向丁某某出具借条一份，借条载明：借款金额70000元，借款期限自2020年3月21日起至2022年3月21日止，借期内月利率1.5%；借款由来：2018年3月21日成某某借丁某某15万元整，丁某某委托朱文佳转款123000元，现金支付27000元，合计15万元整，到期归还合计8万元，还欠7万元整；还款方式为等额本息方式按月还款，共分24个月，从2020年4月起，每月21日还本付息3494元；如成某某未按约定时间准时足额支付本息，丁某某有权要求其在借条未到期的情况下提前归还本金及实际清偿日应付利息，并承担丁某某因催收本债务而产生的律师费、担保费、诉讼费、诉讼保险费等其他实现债权的费用；冀某某为上述债务及实现债权等费用承担无限连带担保责任，担保期限为2年。丁某某、成某某和冀某某均在借条上签字。双方均认可本案借款发生时间为2018年3月21日、初始借款期限为一年、月利率为1.5%、上述借条并非初始借条。成某某和冀某某均称该借条虽载明2018年3月21日成某某借丁某某15万元整，但成某某实际收到借款为123000元，其余27000元系出借人提前扣除一年的利息，而丁某某则主张27000元系现金交付。另查明，成某某自2018年7月31日至2020年11月9日通过向丁耀阳、朱文佳微信、支付宝转账的方式向丁某某还款136738元，其中2018年7月31日至2019年3月20日还款99750元，2019年3月21日至2020年11月9日还款36988元。关于上述136738元返还款项，丁某某主张按照2020年5月11日的新借条的约定执行，即截止2020年5月11日，剩余借款本金为70000元，2020年5月11日之后的还款可以按约定扣减；成某某则认为新借条核算还款金额有误，应以实际借款本金123000元为基数，按照月息1.5计算自2018年3月21日至2019年3月20日的利息为22140元，上述期间其还款99750元，99750元扣除该期间的利息22140元，剩余的77610元系其返还的本金，自2019年3月21日起，其欠丁某某的借款本金为45390元（123000元-77610元）。自2019年3月21日至2020年11月9日，其向丁某某还款36988元，其中包含以45390元为基数，按照月息1.5分计算自2019年3月21日至2020年11月9日的利息，其余部分就是本金，应从45390中扣除，且剩余款项及相应利息其愿意向丁某某返还。冀某某亦认可上述本金及利息计算方式。再查明，诉讼中，本院依原告申请，对二被告名下的财产进行了保全。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定返还借款。自然人之间借款，以现金支付的，自借款人收到借款时借贷合同成立生效；以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时借贷合同成立生效。本案中，原告丁某某主张150000元借款系转账交付123000元、现金交付23000元，但被告成某某、冀某某均称实际收到借款123000元，27000元系原告提前扣除一年的利息。因原告未提供现金交付借款的证据，本院结合借款金额、期限、利息、转账交付金额及当事人陈述等内容，综合认定原告丁某某实际出借金额为123000元。关于剩余借款本金及利息计算问题。本案中，双方虽于2020年5月11日重新签订了借条，约定了已还款金额及未还金额，但本案实际借款金额为123000元，而该借条载明的剩余借款金额系以150000元为基数所计算，计算基数有误。根据原告所述的利息、本金核算方式及被告的实际还款金额，无法计算得出该借条载明的还款金额及剩余借款金额。截止2019年3月20日，被告成某某向原告还款金额高达99750元，远超该时间段的利息，且二被告亦对该借条的金额有异议。因此，本院采信被告成某某的抗辩意见，即以实际借款本金123000元为基数，按照月息1.5计算自2018年3月21日至2019年3月20日的利息为22140元，上述期间成某某还款99750元，99750元扣除该期间的利息22140元，剩余77610元系成某某返还的本金。所以，自2019年3月21日起，成某某欠丁某某的借款本金为45390元（123000元-77610元）。自2019年3月21日至2020年11月9日，成某某向丁某某还款36988元，其中包含以45390元为基数，自2019年3月21日至2020年11月9日的利息13348.19元（2019年3月21日至2020年8月19日按照月利率1.5%计算、2020年8月20日至2020年11月9日按照年利率15.4%计算），其余23639.81元为返还的本金，故自2020年11月10日起，被告成某某尚欠原告丁某某借款本金21750.19元（45390元-23639.81元）。现被告成某某未依约返还借款，属违约，故被告成某某应返还原告剩余借款本金21750.19元。双方约定月利率1.5%，但自2020年8月20日起，国家对法定利率保护上限进行了下调，超出部分法律不予保护。故对于原告以21750.19元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布分贷款市场报价利率的四倍（年利率15.4%）主张自2020年11月10日至实际清偿之日的利息部分，本院予以支持；其余利息部分，本院不予支持。关于担保问题。本案中，双方当事人约定了保证方式为连带责任保证，并约定保证期间和保证范围，现原告在保证期间内要求被告冀某某对上述借款本息承担保证责任，本院予以支持。对于被告成某某抗辩原告并非实际出借人，因其未提供相应的证据予以证明，且原告提供借条有被告成某某的签名，故对于该抗辩，本院不予采信。被告冀某某经本院合法传唤无正当理由未到庭，系放弃相关诉讼权利，本院可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条、第三十一条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告成某某于本判决生效后十日内返还原告丁某某借款21750.19元，并支付利息（以21750.19元为基数，自2020年11月10日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算）；二、被告冀某某对被告成某某的上述给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告丁某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1184元，减半收取计592元、保全申请费680元，合计1272元，由原告丁某某负担772元，被告成某某、冀某某负担500元。因原告丁某某已预交该费用，被告成某某、冀某某于本判决生效后十日内一并给付原告丁某某500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  曹正龙二〇二一年九月十五日书记员  付海鹏