湖南省洪江市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1281民初938号原告：湖南洪江农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省洪江市黔城镇雪峰大道，统一社会信用代码91431200582769900U。法定代表人：张**。特别授权委托诉讼代理人：张文忠，男，1972年1月7日出生，汉族，系湖南洪江农村商业银行股份有限公司龙田支行副行长，住湖南省洪江市。被告：蒋建安，男，1955年7月10日出生，汉族，居民，住湖南省洪江市。被告：向喜珍，女，1962年9月7日出生，汉族，居民，住湖南省洪江市。被告：蒋向辉，男，1985年11月12日出生，汉族，居民，住湖南省洪江市。被告：何莉，女，1987年8月16日出生，汉族，居民，住湖南省洪江市。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司与被告蒋建安、向喜珍、蒋向辉、何莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司的特别授权委托诉讼代理人张文忠、被告蒋建安和被告向喜珍到庭参加诉讼，被告蒋向辉、何莉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋建安、向喜珍归还原告贷款本金30万元并按福祥便民卡《最高额借款合同》约定的利率支付利息及罚息至清偿之日止；2、判决被告蒋向辉、何莉按福祥便民卡《最高额保证合同》的约定履行担保责任，归还原告贷款本金30万元，并支付主合同约定的利息及罚息至清偿之日止；3、判决被告承担本案全部诉讼费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等及其他一切费用）。事实与理由，2019年2月27日，被告向喜珍、蒋建安与原告签订福祥便民卡《最高额借款合同》，合同约定最高借款额度为300000元，借款期限为36个月，即自2019年2月27日至2022年2月27日止。在借款期限内，借款人可循环使用借款额度但不得超过最高借款额度，单笔借款期限不得超过1年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择1年以内（含1年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准，均采取自主支付方式支付，并约定按季结息，借款利率采用固定年利率10.45％，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％，借款用途为经营服装，贷款方式为担保贷款。2019年2月27日被告蒋向辉与原告签订福祥便民卡《最高额保证合同》，担保金额300000元，担保方式为连带责任保证，担保范围为包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费及其他一切费用），保证期限为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。原告于2020年2月27日依约向被告向喜珍的账户上分别发放2笔借款共计300000元，借款期限1年。借款到期后，经原告多次向被告催收，被告拒不归还原告借款本息。为此，原告诉至人民法院，请求判决支持原告的诉讼请求。被告蒋建安、向喜珍辩称：被告向原告借款是事实，现被告没有能力偿还借款，双方签订的合同还未期满，原告不应提前提起诉讼。被告蒋向辉、何莉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证，被告蒋建安、向喜珍对原告提交的证据均无异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向喜珍与被告蒋建安系夫妻关系。2019年1月23日，被告向喜珍、蒋建安以经营服装生意缺少资金为由向原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司申请借款300000元。2019年2月27日，原告与被告向喜珍签订了《最高额借款合同》，合同约定最高借款额度为300000元，借款期限为36个月，期限自2019年2月27日起至2022年2月27日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任何一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不在逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准，均采取自主支付方式支付。合同同时约定借款年利率为10.45％，自实际借款日按日计息，按季度结息还款，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定。2020年2月27日，原告分别向被告向喜珍银行账户发放了150000元和150000元，合计300000元，到期日期为2021年2月27日，合同年利率9.57％，罚息比率50％。2019年1月23日，被告蒋向辉、何莉共同向原告出具了一份《担保承诺书》，被告蒋向辉、何莉对被告向喜珍向原告申请借款300000元承担连带担保责任。2019年2月27日，原告与被告蒋向辉签订了《最高额保证合同》，合同约定保证人所担保的主合同为债权人与向喜珍于2019年2月27日签订的主合同，保证人自愿为债务人自2019年2月27日起至2024年2月27日期间，在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同项下的借款期限满之日起两年。被告蒋建安、向喜珍仅偿还了原告2020年8月10日之前的借款利息，尚欠原告借款本金300000元及2020年8月11日之后的利息未还。另查明，被告蒋向辉与被告何莉于2008年8月11日在洪江市民政局登记结婚，在向原告出具《保证承诺书》时系夫妻关系。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告蒋建安、向喜珍系夫妻关系，被告向喜珍因经营服装生意缺少资金与其丈夫蒋建安共同向原告借款300000元并签订了借款合同，该合同是双方真实意思的表示，没有违反相关法律规定，是有效合同。由于被告向喜珍、蒋建安未能按借款合同履行还款义务，现原告主张权利要求被告向喜珍、蒋建安共同支付借款本金300000元及2020年8月11日后的利息及2021年2月28日后的罚息的诉讼请求，本院予以支持，对于原告要求被告蒋向辉、何莉对被告向喜珍、蒋建安共同借款本金300000元及2020年8月11日后的利息及2021年2月28日后的罚息承担连带保证责任诉讼请求，被告蒋向辉、何莉夫妇就上述借款签订了保证合同，该合同是双方真实意思的表示，没有违反相关法律规定，是有效合同，且该合同还在保证期内，没有违反相关法律规定，因此，对于该诉请本院予以支持。对于原告要求被告承担本案全部诉讼费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等及其他一切费用）的诉请，除诉讼费用已经发生外，其他费用均未发生，因此，对于原告要求被告支付其他费用的诉讼请求本院不予支持。对于被告蒋建安、向喜珍辩称双方签订的合同还未期满，原告不应提前提起诉讼的辩解，本院认为，原告与被告蒋建安、向喜珍共同签订的《最高额贷款合同》中有明确约定，原告主张权利符合合同约定，因此，对该辩解本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告蒋建安、向喜珍于本判决生效后10日内偿还所欠原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息（利息自2020年8月11日至借款还清之日止按年利率9.57%计付）、罚息（罚息自2021年2月28日起至借款还清之日止按原借款年利率9.57%基础上加收50%）；二、被告蒋向辉、何莉对上述借款本金、利息及罚息承担连带保证责任；三、驳回原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案案件受理费2900元，由被告蒋建安、向喜珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员 向孙明二〇二一年九月三日法官助理 黄勇江书 记 员 向 芳附相关法律条文《中华人民共和国民法典》第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。