河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初4194号原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司住所地：许昌市议台路19号统一社会信用代码:91411000874278070D负责人：于海鹏，任公司经理。委托代理人闫烨，河南国银（许昌）律师事务所律师。被告：侯要峰，男，1970年3月28日生，住河南省禹州市远航路市。被告：侯艳茏，女，1977年3月8日生，住河南省禹州市。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司诉被告侯要峰、侯艳茏追偿权纠纷一案，原告向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司委托诉讼代理人闫烨到庭参加诉讼、被告侯要峰、侯艳茏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的诉讼请求为：1、请求判令二被告支付原告代偿款18165.86元及欠付保费3292.81元，共计21458.67元，并支付违约金，违约金以21458.67元为基数，按照每日千分之一的标准计算自2019年12月17日起至实际还款之日止；2、本案诉讼费等费用由二被告承担。事实与理由：2017年8月23日，被告侯要峰作为投保人与原告签订保单号为PBBR201741100000000736的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同》保险业务，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称“光大银行”），保险金额55291.18元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月保险费829.44元，缴纳日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2017年8月28日，被告侯要峰在光大银行成功申请贷款50000元（合同编号：光许许继支（人保小额信用）20170701，贷款期限36个月。被告侯艳茏作为保证人在《代偿责任保证书》中签字，同意代偿该笔借款，并承担连带责任。上述合同生效后，被告侯要峰没有按照合同约定的时间和数额向光大银行偿还贷款本息，同时于第25期不再支付保险费。虽经银行多次催收，但二被告拒绝偿还。后原告按照保险合同约定于2019年12月17日向光大银行支付代偿款18165.86元。原告代被告偿还后，开始依法向二被告追偿，但二被告至今未予偿还。为维护原告权益，故诉至贵院，望判如所请。被告侯要峰、侯艳茏缺席未答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据：个人贷款合同、还款计划表、借据各一份，证明被告于2017年8月28日与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为50000元，贷款用途为日常生活消费，贷款利率为年利率6.65%，自2017年8月28日至2020年8月28日分36期偿还，该笔贷款已经于2017年8月28日由光大银行发放至被告的个人账户。第二组证据：个人信用贷款保证保险保险单、投保单、保费缴纳记录、光大银行的还款记录表、代偿债务确认书、代偿责任保证书、保证人身份证复印件各一份，证明：1、被告为从案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行处贷款，向原告购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为55291.18元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2、后因被告于2019年9月28日逾期未还款，原告于2019年12月17日代被告向案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行清偿借款本息共计18165.86元；3、被告应当交纳的保费总额为29859.84元，每期固定保费为829.44元，保险费率为1.5001%，保险期间为2017年8月28日—2019年12月17日计841天，故未偿保费计算公式为：保险期间总保费(829.44元/月÷30×841天)-被告已经偿还的保费19959.16元=3292.81元。侯艳茏向我公司出具代偿责任协议，其作为借款人侯要峰合同借款的保证人向出借人提供连带责任保证担保，承诺若借款人侯要峰未能按照合同的约定偿还全部或者部分债务，侯艳茏愿作为此笔贷款的第二还款责任人，对借款人侯要峰全部债务承担连带责任，同时侯艳茏与借款人侯要峰系夫妻关系，此笔贷款发生在夫妻关系存续期间。被告侯要峰、侯艳茏未向本院提供证据。对原告提交的证据经审查，证据内容真实、形式及来源合法，能够证明本案相关事实，本院予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2017年8月23日，被告侯要峰为向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行申请贷款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，投保人为被告侯要峰，被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌许继支行，保险金额为55291.18元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率1.5001%，每月保险费金额为829.44元，赔偿等待期为80天，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生，保险人依对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照合同约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年8月28日，被告与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行签订个人贷款合同，贷款金额为50000元，贷款期限36个月，并约定贷款年利率为6.65%，逾期贷款罚息利率在合同约定贷款利率基础上上浮50%，还款方式为等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）。并约定如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项。被告侯艳茏向原告出具代偿责任保证书，同意对原告就上述贷款的代偿款、保费等承担连带清偿责任。中国光大银行股份有限公司许昌许继支行于2017年8月28日向被告发放贷款50000元。后被告未按约定还款，原告于2019年12月17日向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行支付理赔款18165.86元。被告尚欠原告保费3292.81元。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。另查明，被告侯要峰、侯艳茏于2011年8月17日登记结婚。本院认为，被告侯要峰为向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行借款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告与被告侯要峰双方构成保险合同关系。被告侯要峰借款逾期后，原告依照被保险人即中国光大银行股份有限公司许昌许继支行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项18165.86元，有权向被告侯要峰追偿。根据保险合同约定，原告有权要求被告归还理赔款项和未付保费3292.81元，故原告要求被告支付理赔款项及未付保费共计21458.67元，本院予以支持。根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定第3项约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。但双方对于违约金的约定明显过高，根据本案的情况，本院酌定对原告要求的理赔款和未付保费的违约金以21458.67元为基数按照年全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)计付至清偿之日。被告侯艳茏承诺对上述代偿款项及相关费用承担连带担保责任，该保证债务发生在二被告夫妻关系存续期间应为夫妻共同债务，原告请求二被告承担共同偿还责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告侯要峰、侯艳茏于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司理赔款及保费21458.67元及违约金（自2019年12月17日起以21458.67元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)计算至清偿之日）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取168元，由被告侯要峰、侯艳茏承担。本判决为终审判决。审判员  康志军二〇二一年九月十七日书记员  陈景远