重庆市云阳县人民法院民事判决书                         (2021)渝0235民初5405号  原告：重庆市云阳县兴农融资担保有限责任公司，住所地重庆市云阳县青龙街道望江大道783号第二层，统一社会信用代码91500235668904341L。法定代表人：谢绍波，该公司董事长。委托诉讼代理人：李超，男，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：于伟，男，该公司员工，特别授权。被告：云阳县恒和锻造有限责任公司，住所地重庆市云阳县双江街道稻场村9组，统一社会信用代码91500235759254452J。法定代表人：吴成国。被告：吴俊辉，女，1995年8月18日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：吴浪，男，1972年5月25日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：吴小兵，男，1982年7月15日出生，汉族，住重庆市云阳县。上列四被告委托诉讼代理人：何贤碧，女，住重庆市云阳县，特别授权。被告：罗娟，女，1982年12月28日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告重庆市云阳县兴农融资担保有限责任公司（以下简称“兴农担保公司”）与被告云阳县恒和锻造有限责任公司（以下简称“恒和公司”）、吴俊辉、吴浪、吴小兵、罗娟追偿权纠纷一案，本院于2021年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴农担保公司的委托诉讼代理人李超、于伟，被告恒和公司、吴俊辉、吴浪、吴小兵的委托诉讼代理人何贤碧及被告罗娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴农担保公司向本院提出诉讼请：1.判决被告恒和公司偿还原告代偿款本金3 160 149.99元，并以250万元为基数从2020年9月3日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算资金占用费至还清为止，以523 042.25元为基数从2021年7月21日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算资金占用费至还清为止，以及以137 107.74元为基数从2018年10月25日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算资金占用费至还清为止；2.判决被告吴浪、罗娟、吴小兵在第1项诉讼请求确定的范围承担连带清偿责任；3.判决原告就拍卖、变卖被告吴俊辉抵押房产所得价款在第1项诉讼请求确定的范围内优先受偿；4.判决本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年7月12日，被告恒和公司与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订《流动资金借款合同》，向该行借款250万元，借款期限一年，委托原告为其向该行提供连带责任保证担保，原告接受委托与被告恒和公司签订《融资担保委托合同》，与农商行签订《保证合同》。为保障原告顺利实现追偿权，被告吴俊辉用其名下房产提供抵押反担保，并办理抵押登记。被告吴小兵、罗娟、吴浪提供保证反担保，签订保证反担保合同。借款到期后，被告没有资金偿还借款，经农商行多次催收后，原告于2018年10月25日代被告偿还了借款利息137107.74元，于2020年9月3日代被告偿还了借款本金250万元，于2021年7月21日偿还了借款利息523 042.25元。经原告多次催收，被告均未履行，为此，原告依法向反担保人及债务人进行追偿，特诉至贵院，请依法判决。被告恒和公司、吴俊辉、吴浪、吴小兵共同辩称，一、借贷担保经过。2017年7月上旬，云阳县恒通实业公司因技术改造急需资金，提出向重庆农村商业银行云阳支行借款250万元，时间为一年。农村商业银行要求由担保公司进行担保，恒通实业公司找到云阳兴农担保公司提供担保，云阳兴农担保公司要求用私人房产或公务员提供反担保，并且由于云阳县恒通实业公司贷款总额已超过额度，要用另外一个公司来借款。在重庆农商行云阳支行、云阳兴农担保公司和恒通实业公司的协调下，同意云阳恒通实业公司以云阳县恒和锻造有限公司的名义向重庆农商行云阳支行贷款250万元，用于恒通实业公司的技改工程，由云阳兴农担保公司进行融资担保，由恒通实业公司找一套房子和3个公务员作反担保，于是找到吴浪、吴俊辉、吴小兵、罗娟进行担保。为了支持企业的发展，我们几个人都同意了，同时要求云阳恒通实业公司提供反担保，恒通实业公司同意用办公楼及二车间的设备作为反担保，并与我们几个担保人签订了反担保协议。二、有关请求。1.申请追加用款单位云阳县恒通实业公司为第一还款责任人，应由云阳县恒通实业公司全部履行还款义务，承担由此引起的全部费用。2.原告称多次向恒和铸造有限公司催要借款。事实上，原告并未在借贷约定的时间里催要借款。根据《中华人民共和国担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任。3.根据《中华人民共和国担保法》第三条担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。而本案中债权人云阳县兴农担保公司、债务人云阳县恒通实业公司、云阳恒和锻造有限公司均未考虑担保人的合法权益。4.为了支持企业的发展和云阳经济社会事业的发展，吴浪、吴小兵、吴俊辉、罗娟为企业担保，是没有过错的。基于上述理由，诚请人民法院依法免除本案与吴浪、吴小兵、吴俊辉、罗娟的任何牵连，责令云阳兴农担保公司归还吴俊辉已被扣押近四年的房产证。原告围绕其诉讼请求依法提交的兴农担保公司营业执照、法定代表人身份证明原件、被告吴俊辉、吴浪、吴小兵、罗娟身份证、吴小兵及罗娟户口页，《流动资金贷款合同》、《保证合同》、《融资担保委托合同》，《房地产抵押反担保合同》、不动产登记证明，《保证反担保合同》，银行还款凭证3份、进账单2张，原告提交的上述证据（除标明为原件外，其余均为复印件），来源合法，内容客观真实，且能印证本案基本事实，本院予以采信并在卷佐证。被告提交的《担保贷款反担保合同》，本院无法核实其真实性及与本案的关联性，故不予采信。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月12日，被告恒和公司（委托人，甲方）与原告（受托人，乙方）签订《融资担保委托合同》（合同编号：CQYYXNDB[2017]076号），合同载明：第一条 （一）甲方委托的具体事项：甲方因向重庆农村商业银行云阳支行（融资银行）申请融资授信人民币（大写）贰佰伍拾万元，（小写）2 500 000元（借款合同号：云阳支行2017年公流贷字第3700002017100027号），特委托乙方为其融资债务向融资银行提供连带责任保证担保。（二）乙方根据甲方委托提供担保的担保方式、担保期间和担保范围以乙方与融资银行签订的担保合同或向融资银行出具的不可撤销担保书为准。……第二条 担保费及相关费用 （一）担保费的计算和收取方式： 1.按照乙方为甲方担保的主债务余额和2%（年）的担保费率计算，担保费用合计5万元。2.甲方在本合同签订之日起五个工作日内一次付清担保费用。（二）由乙方担保，甲方在融资银行的融资债务到期后，未按期偿还而逾期（或部分逾期），自逾期之日起，乙方按逾期债务金额的千分之一（日费率）向甲方计收逾期担保费用。……第四条  甲方陈述与保证……（十五）甲方在融资期限届满未能向融资银行清偿甲方债务导致乙方代偿即为甲方违约，乙方依据与融资银行签订的担保合同或出具的不可撤销担保书代为清偿后，甲方保证乙方可向其追偿的债权范围包括但不限于以下项目：1.代偿资金：因乙方代为清偿，乙方向融资银行支付的全部款项（包括但不限于融资本金及利息、逾期利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金、融资银行实现债权所发生的各项费用）；2.乙方因向甲方行使追偿权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、通讯费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、提存费、送达费、公告费、律师费代理费等）；3.资金占用费：以上述1、2项资金金额为基数，按日息千分之一计算，自代偿之日起至乙方收回全部代偿资金、乙方因向甲方行使追偿权所发生的各项费用等之日止。专用条款第四条 甲、乙双方商定一致，甲方无条件向乙方提供下列反担保措施：1.该笔贷款用吴浪名下位于九龙坡区谢家湾文化七村×××号住宅（105房地证2011字第×××号，建筑面积75.69㎡，评估价值45万元）抵押给我公司，签订房地产抵押反担保合同（经济适用房不能用于他人抵押贷款，故不能办理抵押登记）。2.该笔贷款用吴俊辉名下位于云阳县双江镇云江大道×××号住宅（105房地证2011字第×××号，建筑面积75.69㎡，评估价值36万元）抵押给我公司，签订房地产抵押反担保合同，并办理抵押登记。3.该笔贷款由吴小兵、罗娟、吴浪承担个人无限连带责任，签订个人保证反担保合同。4.该笔贷款由云阳县恒和锻造有限责任公司向我公司缴纳5%的保证金，贷款未还清前，保证金不得退还。同日，被告吴俊辉（抵押人，甲方）与原告（抵押权人，乙方）签订《房地产抵押反担保合同》，载明：基于云阳县恒和锻造有限责任公司（委托人）于2017年7月12日与乙方签订的CQYYXNDB[2017]076号《融资担保委托合同》（委托合同）之约定，甲方自愿与乙方签订本抵押合同。本合同签订后，乙方将与重庆农村商业银行云阳支行（融资银行）签订编号为云阳20173700002017300009号，担保金额为250万元的保证合同（主合同）。 第一条 抵押财产 坐落于云阳县双江镇云江大道702号D幢2-302房屋，面积79.98平方米，房地产权证号310201008105。第二条 抵押反担保的范围 （一）甲方承担抵押反担保责任的范围包括：1、代偿资金：因乙方代为清偿，乙方向融资银行支付的全部款项（包括但不限于融资本息、逾期利息、罚息、复利……）；2、乙方向“委托合同”的委托人行使追偿权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费、律师风险代理费等）；3、乙方要求甲方承担反担保责任所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费、律师风险代理费等）；4、资金占用费：以上述1、2、3项资金金额为基数，按日息千分之一计算，自乙方代偿之日起至乙方收回全部上述1、2、3项资金之日止。（二）甲方同时对甲方及“委托合同”项下委托人应履行的义务、违约金责任和损害赔偿责任承担抵押担保责任。……（四）当“主合同”项下主债务到期债务人不履行还款义务导致乙方垫款代偿时，乙方既可以向债务人追偿，也可以直接行使本合同项下的抵押权。第三条 抵押反担保的期限 根据本合同抵押反担保责任之范围，本合同抵押反担保期间自然及于主债权的诉讼时效期间；因登记部门要求等原因登记的担保期间与本条约定不一致的，以本条约定为准。第七条 抵押权实现 （一）在下列情况下，乙方可行使抵押权：1、乙方按“主合同”之约定承担担保责任的；……。甲、乙双方就上述抵押房屋于2017年8月4日在重庆市云阳县国土资源和房屋管理局办理抵押登记。同日，被告罗娟、吴小兵、吴浪（保证反担保人，甲方）共同与原告（被保证人，乙方）签订《保证反担保合同》，载明：本合同之主合同为以下两项：1.被保证人与云阳县恒和锻造有限责任公司（委托人）之间签署的编号为CQYYXNDB[2017]076号的《融资担保委托合同》（委托合同）及其修订或补充；2.被保证人与重庆农村商业银行云阳支行（融资银行）之间签署的编号为云阳支行2017年专保字第3700002017300009号保证合同及其修订或补充，担保本金金额为250万元。 第一条 保证方式 （一）本合同保证方式为连带责任保证，本合同项下的连带责任保证担保是无条件且不可撤销的。……（三）甲方以其个人财产和夫妻、家庭共同财产为责任财产承担前款约定的保证责任。第二条 保证范围 甲方承担的保证反担保责任范围包括：（一）代偿资金：因乙方代为清偿，乙方向融资银行支付的全部款项（包括但不限于融资本息、逾期利息、罚息、复利……）；（二）乙方向委托合同的委托人行使追偿权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费、律师风险代理费等）；(三)乙方要求甲方承担反担保责任所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费……律师费、律师风险代理费等)；（四）资金占用费：以上述（一）、（二）、（三）款项下所列资金合计金额为基数，按日息千分之一计算，自乙方代偿之日起至乙方收回全部上述（一）、（二）、（三）款项下所列全部资金之日止。（五）甲方同时对委托合同项下委托人应履行的义务、违约金责任和损害赔偿责任承担担保责任。……第三条 保证期间 根据甲方所承担的保证反担保责任之范围，本合同保证期间分别为：（一）对于本合同第二条第（一）、（二）、（三）、（四）款所列担保范围，保证期间为自乙方按照主合同承担担保责任之日起另加三年。（二）对于本合同第二条第（五）款所列担保范围，保证期间自委托人违约或侵权之日起另加三年。2017年7月12日，被告恒和公司（借款人，乙方）与案外人重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行（贷款人，甲方）签订《流动资金贷款合同》（合同编号：云阳支行2017年公流贷字第3700002017100027号），约定：恒和公司向重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款250万元，借款期限12个月（2017年7月12日至2018年7月11日），贷款利率在基准利率水平上上浮70%，贷款方式为担保贷款。2017年7月12日，原告（保证人，乙方）与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行（债权人，甲方）签订《保证合同》（合同编号：云阳支行2017年专保字第3700002017300009号），合同约定：为了确保云阳县恒和锻造有限责任公司（债务人）与甲方签订的编号为“云阳支行2017年公流贷字第3700002017100027号”的《流动资金贷款合同》（主合同）的切实履行，保证甲方债权的实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保。被担保的主债权种类为流动资金贷款、数额为250万元，保证方式为连带责任保证，担保范围：主合同项下债权本金及其利息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。上述合同订立后，重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向被告恒和公司发放贷款250万元，借款到期后被告恒和公司未按借款合同约定还本付息。原告兴农担保公司分别于2018年10月25日、2020年9月3日、2021年7月16日为被告恒和公司向重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行垫付利息137 107.74元、贷款本息250万元、贷款本息523 042.25，合计3 160 149.99元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。《中华人民共和国民法典》第七百条规定，保证人承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。本案中原告兴农担保公司与被告恒和公司签订了《融资担保委托合同》，约定原告兴农担保公司为被告恒和公司向重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款250万元本息提供连带保证责任担保，该合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告因履行保证责任向重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行支付代偿款本息3 160 149.99元后，可依法向债务人恒和公司追偿。同时，原告兴农担保公司与被告罗娟、吴小兵、吴浪签订《保证反担保合同》，上述合同系原、被告之间的真实意思表示，内容不违反法律的强制性或禁止性规定，合法有效，反担保保证人依法应当承担连带保证责任。原告主张被告罗娟、吴小兵、吴浪连带支付代偿资金及资金占用期间的利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。另外，原告与被告吴俊辉签订的《房地产抵押反担保合同》，亦系原、被告之间的真实意思表示，内容不违反法律的强制性或禁止性规定，合法有效，且双方依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，抵押权人有权就抵押物优先受偿。原、被告在反担保合同中约定的资金占用费利率按日息千分之一计算，现原告自愿以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算（其中250万元从2020年9月3日起开始计算，523 042.25元从2021年7月21日起开始计算，137 107.74元从2018年10月25日起开始计算），不违法双方的约定及法律规定，但鉴于中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布贷款市场报价利率系从2019年8月20日后开始，故本院支持上述款项的资金占用费均按照年利率15.4%计算。被告恒和公司、吴小兵、吴浪、吴俊辉辩称案涉贷款本息应由实际使用借款的案外人云阳县恒通实业有限公司偿还，但据本案查明事实，案涉借款合同系由被告恒和公司与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订，依据合同相对性原则，该借款合同仅在被告恒和公司与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行之间产生约束力，至于恒和公司允许他人使用借款属另一法律关系，本案中不予处理。关于吴小兵、吴浪、吴俊辉、罗娟是否能免除担保责任的问题，本院认为，案涉《房地产抵押反担保合同》及《保证反担保合同》中均明确约定了担保、保证期间及保证方式，原告系在合同约定的担保、保证期间内向各被告主张权利，故被告吴小兵、吴浪、吴俊辉、罗娟并不能免除担保责任。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十七条、第三百九十二条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十三条、第五百八十四条、第六百八十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、被告云阳县恒和锻造有限责任公司在本判决生效后十日内支付原告重庆市云阳县兴农融资担保有限责任公司代偿资金3 160 149.99元及资金占用费（资金占用费计算方法：其中137 107.74元从2018年10月25日起、250万元从2020年9月3日起、523 042.25元从2021年7月21日起，均按照年利率15.4%计算至上述款项付清时止）；二、被告罗娟、吴小兵、吴浪对上述第一项承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告云阳县恒和锻造有限责任公司追偿；三、原告重庆市云阳县兴农融资担保有限责任公司有权就被告吴俊辉所有的位于云阳县双江镇云江大道702号D幢2-302房屋（房地产权证号为310201008105），经依法处置后所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告重庆市云阳县兴农融资担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17 691元，由被告云阳县恒和锻造有限责任公司、吴俊辉、吴小兵、吴浪、罗娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。  审    判    员      李中云                                         二○二一年九月一日                     法  官  助  理      苏再波                    书    记    员      向童瑶   - 1 -