河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1082民初4102号原告:中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：郑州市金水区西太康路121号，统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：张利军，任总经理职务。委托诉讼代理人：牛亚男，河南良承律师事务所律师。被告:王军伟，男，汉族，1971年9月25日出生，住河南省长葛市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保财险郑州公司）因与被告王军伟保证保险合同纠纷一案，本院于2021年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险郑州公司的委托代理人牛亚男到庭参加了诉讼，被告王军伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人保财险郑州公司向本院提出的诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款26720.68元；2、依法判令被告向原告支付未付保费3302.8元。（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费884.67元；已承保但未交保费天数从2018年8月30日计算至2018年12月19日，共112天；当期已缴纳的保费金额0元；故未付保费为884.67元/月÷30天×112天-0元）；3、依法判令被告向原告支付违约金16889.3元。（违约金=(代偿理赔金额+未付保费)×0.06%（日）×违约天数，违约天数从赔偿日2018年12月19日起暂计算至2021年7月12日，暂计算937天，2021年7月12日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）；4、依法判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年3月28日，被告王军伟作为投保人与原告公司签订保单号为PBBR20174101000000246的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为55291.18元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费884.67元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2017年3月30日，被告王军伟与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（合同编号：52101716000287），2017年3月30日被告王军伟收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款50000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2017年3月30日至2020年3月30日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告王军伟却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2018年12月19日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔偿款26720.68元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王军伟未做答辩。原告向本院提交的证据：证据一：投保单和保险单、投保人声明书，证明被告为获得银行贷款，以光大银行淮河路支行为被保险人，在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》，原被告之间存在保证保险合同关系，保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，且被告对上述投保事实完全知情；证据二：个人贷款合同，证明在原告提供贷款担保后，被告以生产生活所需为由从银行获得一笔贷款，并约定了还款期限及方式；证据三：消费信贷对账单，证明被告逾期向银行还款，原告根据保证保险合同约定，代被告向银行偿还债务的事实；证据四：已付赔款明细，证明原告代被告向银行支付应还贷款。证据五：代偿债务权益转让书（第一联业务联、第二联财务联），证明银行确认收到原告代为支付的应还贷款后，并转让给原告对被告代位求偿的权利。证据六：期缴业务保费收入明细，证明被告未按照保证保险合同约定按时缴纳保费，以及欠付保费的明细。证据七：保监会批复及保证保险合同条款，证明原被告之间的保证保险合同约定符合国家规定。被告王军伟未提交证据。经审理查明：2017年3月28日，被告王军伟在原告人保财险郑州公司处投保个人信用贷款保证保险，投保人为被告王军伟，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额为50000元，保险金额为55291.18，保险费率为每月1.6%，每月保险费为884.67元。保险期间自贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；保证保险保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月30日，被告王军伟与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（合同编号：52101716000287），合同载明：贷款用途为生产生活所需；贷款金额为5万元；贷款期限自2017年3月30日至2020年3月30日；贷款的偿还为借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息。本合同项下的贷款本息按月共分36期对日偿还。2017年3月30日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告王军伟发放贷款50000元。后被告王军伟未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，2018年12月29日，原告代被告王军伟偿还中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款本息26720.68元。同日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书载明：个人贷款保证保险PBBR20174101000000246保险单项的代偿款26720.68元，我行已于2018年12月19日收到。并同意于收到上述赔偿款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。后经原告催要款项，被告至今未偿还。本院认为，被告王军伟为向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行申请贷款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，被告王军伟为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行为被保险人。后因被告未按约定返还贷款本息，致使原告向银行履行保证责任代偿贷款本息，原告履行代偿义务后，依法取得追偿权。原告代偿贷款本息的事实有光大银行郑州淮河路支行出具的代偿债务与权益转让确认书为凭，应予认可，故原告主张被告支付代偿款26720.68元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据保险合同约定，保费每月为884.67元，缴纳方式为每月按时缴纳。截止2018年12月19日，被告王军伟共拖欠保费共计3302.8元，故原告主张被告缴纳拖欠保费3302.8元的诉讼请求，本院予以支持。因被告逾期偿还贷款，导致原告向银行代偿，根据保险合同特别约定，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，向投保人收取违约金；原告主张违约金以30023.48元为基数，自2018年12月19日起按照每日0.06%的标准计付至实际还款之日止，该违约金计算方式已超过法律及司法解释关于限制利率的规定，本院酌定本案违约金以原告保险公司代偿数额26720.68元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，超过部分，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王军伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司代偿款26720.68元、保费3302.8元及违约金（违约金以26720.68元为基数，自2018年12月19日起计算至实际清偿完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费487元，由被告王军伟负担。本判决为终审判决。审判员  邱火旺二〇二一年九月十八日书记员  李冉月