湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初12834号原告：中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行，营业场所长沙市岳麓区麓天路28号金瑞麓谷科技园A2栋1层105号、A3栋2层201、202、203号。负责人：向毅，该行行长。委托诉讼代理人：管玺，湖南晟和律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨林娟，湖南晟和律师事务所律师。被告：羊敏，男，1989年3月6日出生，汉族，住湖南省邵东市。原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称“农业银行湘江新区分行”）诉被告羊敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行湘江新区分行的委托诉讼代理人管玺、杨林娟到庭参加诉讼、被告羊敏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告农业银行湘江新区分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告羊敏立即偿还原告未到期借款本金267555.49元，逾期借款本金3555.54元，逾期利息（含罚息、复利）3065.04元，合计274176.07元（利息、罚息、复利暂计至2021年6月25日止，此后按合同约定的借款逾期罚息利率计算至全部清偿日止）；二、判令原告对被告羊敏提供抵押担保的位于长沙市岳麓区的房地产［不动产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第××号，他项权证号：湘（2018）长沙市不动产证明第0195010号］依法处置后的所得价款，在上述借款本息（含本金、利息、罚息、复利）、原告实现债权的费用以及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费及与诉讼相关的费用（保全费、公告费等）。事实与理由：2016年7月12日，被告羊敏与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额320000元，借款期限360期，自2016年7月15日起至2046年7月14日止，被告借款用途为购买位于长沙市岳麓区的房屋，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮百分之十为准，采取等本递减还款法。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后的应付未付利息。借款期内应付未付利息按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。借款人未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。为保证上述合同项下债务的履行，被告羊敏以其所购房屋为抵押向原告提供担保，并办理抵押登记［他项权证号：湘（2018）长沙市不动产证明第0195010号］，抵押担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费、处置费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告依约向被告羊敏发放贷款后，被告未按时还款，截至2021年6月25日，拖欠逾期借款本息共计6620.58元，原告有权依据借款合同约定提前收回发放给借款人的借款，要求被告一次性偿还全部借款本息，并提前就抵押房屋实现抵押权。综上所述，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告羊敏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，依法视为其放弃答辩、质证、举证和辩论的权利。经审理查明：2016年6月28日，被告羊敏向原告农业银行湘江新区分行递交《个人信贷业务申请表》，贷款用途：购房，贷款金额：32万元，贷款期限：360个月，还款周期：1个月，贷款利率：浮动利率，还款方式：等额本金，并以坐落于长沙市岳麓区的贷款所购房屋［不动产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第××号］为上述贷款金额设定抵押并签署同意抵押承诺书，羊敏在申请人处落款签字。2016年7月12日，羊敏与农业银行湘江新区分行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：执行利率为年利率4.41%，逾期利率为年利率6.615%，11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或一年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.4借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。21.7与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。合同还约定了其他事项。羊敏与农业银行湘江新区分行分别在落款处签字按手印盖章。同年7月15日，农业银行湘江新区分行向羊敏一次性发放借款32万元整。2018年6月25日，羊敏以坐落于岳麓区为中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行办理［湘（2018）长沙市不动产证明第0195010号］抵押登记。贷款发放后，羊敏未按约足额履行还款义务，农业银行湘江新区分行催告未果，遂诉至法院。截止2021年6月25日，羊敏未归还未到期借款本金267555.49元，逾期借款本金3555.54元，逾期利息3065.04元，合计人民币274176.07元。以上事实有原告提交的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、贷款发放通知单、同意抵押承诺书、不动产权证书、不动产登记证明、贷款交易明细、中国农业银行贷款还款试算信息等证据及当事人陈述在案佐证，本院予以确认。本院认为：原告农业银行湘江新区分行与被告羊敏签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、担保合同关系成立且有效。羊敏未按时足额偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，农业银行湘江新区分行宣布借款加速到期，羊敏应承担相应的违约责任，故农业银行湘江新区分行主张羊敏偿还未到期借款本金267555.49元，到期借款本金3555.54元，合计271111.03元，于法有据，本院予以支持；关于逾期利息的计算。根据双方合同约定，执行利率为年利率4.41%，逾期利率为年利率6.615%，本案利息利率及罚息利率合计为11.025%，未超过相关法律规定，故农业银行湘江新区分行主张羊敏支付逾期利息3065.04元，本院予以支持。关于农业银行湘江新区分行主张对羊敏名下位于长沙市岳麓区［不动产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第××号］在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有抵押优先受偿权，因农业银行湘江新区分行已就上述房屋办理了抵押登记，抵押权已设立，对其该项诉请，本院予以支持。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告羊敏于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行支付借款本金271111.03元、逾期利息3065.04元（计算至2021年6月25日，此后按约计付至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行对被告羊敏名下位于长沙市岳麓区屋［不动产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第××号］在上述债权范围内享有抵押优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2706元，由被告羊敏负担（此款已由原告垫付，被告在给付上述款项时一并给付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 李亦雯二〇二一年九月二日法官助理 杨 婧书 记 员 刘 苗