湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0624民初2184号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部，住所地：湖南省岳阳市湘阴县文星镇新世纪大道农业局旁南侧临街两间门面第一、二层。（统一社会信用代码：91430624MA4QDNUJ8L）负责人：胡雄，营业部负责人。委托诉讼代理人：毛秋平，男，汉族，1986年7月8日出生，住湖南省澧县。（公司职员，一般代理。被告：春明利，女，汉族，1965年2月10日出生，住湖南省湘阴县。被告：涂德华，男，汉族，1962年2月8日出生，住湖南省湘阴县。被告：涂亚，女，汉族，1991年9月14日出生，住湖南省湘阴县。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部（以下简称中和农信湘阴营业部）与被告春明利、涂德华、涂亚借款合同纠纷一案，本院于2021年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信湘阴营业部的委托诉讼代理人毛秋平，被告涂德华到庭参加了诉讼，被告春明利、涂亚经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信湘阴营业部向本院提出如下诉讼请求：1、判令贷款合同提前到期；2、判令被告春明利、涂德华共同偿还本金30073.64元、利息381元（利息暂计算至2021年9月1日），共计30454.64元，后期利息以本金30454.64元为基数，按年利率19.8%自2021年9月2日计算至实际清偿之日止；3、判令担保人涂亚对借款本金和利息承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案的诉讼、保全费用。事实与理由：三被告于2020年9月15日与中国对外经济贸易信托有限公司签订《贷款合同》，合同签订后中国对外经济贸易信托有限公司如约支付借款，被告春明利、涂德华领取借款后未按合同约定偿还借款，担保人涂亚也拒绝履行连带保证责任，后中国对外经济贸易信托有限公司将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款，截止2021年7月8日尚欠借款本息39439.13元，原告向法院起诉。被告涂德华辩称，他的借款合同未到期，他中途确实有几个月拖欠未还，但是他在原告起诉后补上了拖欠的本金和利息、罚息。被告春明利、涂亚未予答辩及提供证据。本院经审查确认如下事实：1、2020年9月15日，案外人中国对外经济贸易信托有限公司与被告春明利、涂德华签订《借贷合同》，向原告申请贷款50000元，借款期限从2020年9月14日至2021年9月8日，借款利率为0.055%／日即19.8%／年，同日，原告将50000元借款发放至被告春明利的长沙银行账户（卡号为62×××72）。2、上述借款合同第六条约定了被告涂亚作为保证人的保证期间为自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金以及贷款人为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证。3、借款合同第七条第3项约定乙方（被告春明利、涂德华）如有任一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，原告有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方（被告涂亚）按照本合同的约定立即履行连带保证责任。4、案外人中国对外经济贸易信托有限公司与三被告于2020年9月14日还签订了《确认书（个贷）》，约定还款方式为自2020年10月8日偿还本息共计2335元，此后开始每月8日还本息2500元，最后一个月即2021年9月8日偿还本息30586.4元，被告春明利于2021年5月8日开始逾期未偿还足够的本息，直至原告起诉后，被告于2021年8月28日偿还了10222.65元，按原、被告的合同约定还本付息截止2021年8月28日，被告尚欠原告借款本金30073.64元、利息381元。5、案外人国对外经济贸易信托有限公司于2021年6月25日向原告发出债权转让通知，将对三被告的债权转让给原告，并向三被告成功发送了上述通知。6、2020年9月中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心一年期贷款市场报价利率为3.85%。以上事实有原告中和农信湘阴营业部提供的借贷合同、确认书、付款凭证、还款流水、申请表以及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告春明利、涂德华与案外人国对外经济贸易信托有限公司签订《借贷合同》、确认书（个贷），有双方签字盖章确认，合同系双方真实的意思表示，亦无违反相关法律、法规强制性规定及公序良俗之内容，该合同自双方签字盖章后成立。合同签订后，案外人中国对外经济贸易信托有限公司向被告春明利发放了50000元贷款，已履行了发放贷款的义务，被告春明利仅足额偿还借款本息至2020年4月8日，逾期还款后，被告又于2021年8月28日偿还10222.65元，尚欠借款本金30073.64元、利息381元（利息暂计算至2021年9月1日），共计30454.64元。案外人中国对外经济贸易信托有限公司于2021年6月25日将其对三被告的债权让与原告且通知了三被告，债权转让行为对原告和三被告均发生了效力，在被告春明利已违背合同约定的前提下，原告有权依约提前解除合同并要求被告春明利偿还剩余借款本息。由于原、被告约定的利率为19.8%，参照相关法律规定，结合本案实情，应依法作出调整，宜以全国银行间同业拆借中心一年期贷款市场报价利率的4倍即15.4%（3.85%ｘ4倍）计算，又由于被告前期还款本息均未固定且周期较长，根据本案实情，被告已偿还本息，本院不再另作处理，尚欠本金的利率宜调整为15.4%。被告涂德华作为共同借款人在借贷合同上签名，对被告春明利所欠原告的借款本息亦应承担共同偿还责任，现借款虽未到期，但被告的违约拒付利息行为导致原告提前终止合同并要求其还款，符合合同约定，应予支持。被告涂亚在《借贷合同》中作为保证人签名，且合同中有明确的对于保证责任的约定，原告要求被告涂亚承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百二十二条、第五百六十二条第二款、第五百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部与被告春明利、涂德华、涂亚签订的《借贷合同》、确认书（个贷）；二、被告春明利、涂德华在本判决生效后十日内共同向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部偿还借款本金30073.64元、利息381元，共计30454.64元，并自2021年9月2日起，以未还本金为基数，按年利率15.4%支付利息；三、被告涂亚对被告春明利、涂德华所欠原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部的借款本息承担连带偿还责任；四、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费787元（由原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部预交），减半收取计393.5元，由原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部负担90元，被告春明利、涂德华、涂亚连带负担303.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 员 张 风 光二〇二一年九月十日法官助理 刘   霜书 记 员 刘霜（兼）附法律条文:《中华人民共和国民法典》第五百二十二条??当事人约定由债务人向第三人履行债务，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定的，应当向债权人承担违约责任。法律规定或者当事人约定第三人可以直接请求债务人向其履行债务，第三人未在合理期限内明确拒绝，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定的，第三人可以请求债务人承担违约责任；债务人对债权人的抗辩，可以向第三人主张。第五百六十二条??当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十七条??合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百七十四条??借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。