河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初5988号原告：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司。住所地：许昌市议台路19号。法定代表人：于海鹏，系该公司总经理。委托诉讼代理人：徐丽娜，河南国银（许昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓星，河南国银（许昌）律师事务所律师。被告：王红亮，男，汉族，生于1971年3月13日，住河南省禹州市。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司诉被告王红亮保证保险合同纠纷一案，原告于2021年8月20日来院起诉。本院受理后依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司委托诉讼代理人张晓星到庭参加诉讼，被告王红亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告支付原告代偿本息33097.56元及欠付保费1109.87元，共计34207.43元，并支付违约金，违约金以34207.43元为基数，按照每日千分之一的标准计算自2019年12月27日起至实际还款之日止；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年8月1日，被告王红亮作为投保人与原告签订了保单号为PBBR201841100000000507的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同》，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称“光大银行”），保险金额为54185.36元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月保险费812.85元，缴纳日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2018年8月8日，被告王红亮在光大银行成功申请贷款49000元（合同编号：光许许继支（人保小额信用）20180489），贷款期限为36个月。上述合同生效后，被告王红亮没有按照合同约定的时间和数额向光大银行偿还贷款本息，同时也未按照保险合同约定支付保险费。虽经银行多次催收，但被告拒绝偿还。后原告按照保险合同约定于2019年12月27日向光大银行支付代偿33097.56元。原告代被告偿还后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。为维护原告权益，故诉至贵院，望判如所请。被告王红亮缺席未答辩。原告为证明自己的主张向本院提交的证据有：第一组：个人贷款合同、贷款借据、还款计划表各一份。证明目的：被告王红亮于2018年8月8日与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为49000元，贷款利率为年利率6.65%，自2018年8月8日至2021年8月8日分36期偿还，该笔贷款已经于2018年8月8日由光大银行发放至被告王红亮的个人账户。第二组：个人信用贷款保证保险保险单、保险条款、保费缴纳记录、代偿债务确认书、还款明细各一份。证明目的：1、被告王红亮为从案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行处贷款，向原告购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为54185.36元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2、因被告王红亮逾期未向银行还款，原告于2019年12月27日代被告王红亮向案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行清偿借款本息共计33097.56元；3、被告王红亮应当交纳的保费总额为13710.07元，每期固定保费为812.85元，保险费率为1.5001%，保险期间为2018年8月8日至2019年12月27日计506天，未偿保费计算公式为：保险期间总保费（812.85元/月÷30×506天)-被告已经偿还的保费（812.85元/月×15个月+407.45元）=1109.87元。被告王红亮未向本院提交证据，亦未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证质证的权利。对原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司提交的证据，本院审查后认为，以上证据形式合法、内容真实，能够证明案件事实，依法作为有效证据予以确认。经审理查明：2018年8月8日，被告王红亮在中国光大银行股份有限公司许昌许继支行成功申请贷款49000元（合同编号：光许许继支（人保小额信用）20180489），贷款期限为36个月。自2018年7月16日至2021年7月16日,贷款利率为年利率6.65%，自2018年8月8日至2021年8月8日分36期偿还，该笔贷款已经于2018年8月8日由光大银行发放至被告王红亮的个人账户。2018年8月1日，被告王红亮与原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司签署保险单号为ＰＢＢＲ201841100000000507的《中国人民财产保险股份有限公司的个人信用贷款保证保险单》一份,该保险单载明:被保险人名称中国光大银行股份有限公司许昌许继支行,被保险人通讯地址河南省许昌市魏都区许继大道与五一路交叉口西北角锦秀园1号楼一层;投保人王红亮,身份证号：4110811971××××××××;个人贷款保证保险金额54185.36元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式每月按时缴纳;每月保费率为1.5001%,每月保险费812.85元;投保人应按投保时约定每月交付保险费。特别约定:保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收所产生的其他费用。上述合同履行过程中,因王红亮未按时足额向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行偿还贷款本息,中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司按照保险合同约定于2019年12月27日向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行支付代偿保险赔款54185.36元。中国光大银行股份有限公司许昌许继支行于2021年6月7日出具《代偿债务确认书》一份,载明:保险单号码：ＰＢＢＲ201841100000000507;贷款合同号:光许许继支（人保小额信用）20180489;投保人姓名:王红亮。致:中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司,贵公司个人贷款保证保险第ＰＢＢＲ201841100000000507号保险单项下的代偿款（人民币）叁万叁仟零陆拾柒元伍角陆分（大写）33097.56（小写）本行已于2019年12月27日收到。本行同意接受上述赔款,以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现”。本院认为,原、被告双方签署的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》,王红亮与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行签订的《个人保证保险贷款合同》没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形,合同双方均应按照约定履行己方义务。王红亮在履行贷款合同过程中违约还款,中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行履行了理赔义务,王红亮未向中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司归还理赔款项,已构成违约。故中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司要求王红亮偿还其代偿的理赔款33097.56元及未付保险费1109.87元的诉讼请求,符合合同约定及法律规定,法院予以支持。关于中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司要求按照日利率千分之一的标准计算违约金的请求，根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定第1项约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。需以尚欠全部款项为基数支付违约金。原告向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行理赔日期为2019年12月27日，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。但双方对于违约金的约定明显过高，根据本案的情况，本院酌定对原告要求的理赔款和未付保费的违约金以34207.43元为基数自2020年1月26日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至清偿之日止。综上,综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条、第二百七十四条之规定,判决如下:一、限被告王红亮自本判决生效之日起起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司支付代偿款33097.56元、保险费1109.87,共计34207.43元以及违约金（以34207.43为基数，自2019年12月27日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率至清偿之日止）；二、驳回原告原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取328元,由被告王红亮负担。本判决为终审判决审 判 员  王 云二〇二一年九月十日法官助理  沈良宇书 记 员  崔晓蓉