四川省南江县人民法院民 事 判 决 书（2021）川1922民初2543号原告：南江县农村信用合作联社，统一社会信用代码：9151192270917776XA。住所：四川省巴中市南江县南江镇红塔大道66号。法定代表人：张兴国，系该社理事长。委托诉讼代理人：裴辉，四川路标律师事务所律师。被告：刘斌，男，汉族，1972年9月22日出生，户籍地四川省南江县，现住南江镇朝阳村二社。被告：刘爱华，女，汉族，1970年3月23日出生，住四川省南江县，现住下河街临江。被告：岳玉成，男，汉族，1964年12月22日出生，住四川省南江县，现住下河街临江，系被告刘爱华之夫）。原告南江县农村信用合作联社（以下简称南江县信用社）诉被告刘斌、刘爱华、岳玉成金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裴辉，被告刘斌、岳玉成到庭参加诉讼，被告刘爱华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法对被告刘爱华进行缺席审理。本案现已审理终结。原告南江县信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘斌偿还借款本金480000元；2、依法判令被告刘斌向原告偿还借款利息和罚息合计150056.28元（暂计算至2020年10月11日）及至清偿之日止的利息和罚息。（其中借款利息、罚息按照480000元为基数，以月利率11.025‰为标准，自2020年10月12日起计算至清偿之日止）；3、依法判令被告刘爱华、岳玉成对上述第1和第2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费等必要费用由被告承担。庭审中原告变更第三项诉讼请求为：原告对被告刘爱华、岳玉成提供的南江房权证南房权字第2××7号房产拍卖和折价所得的优先受偿权。事实及理由：2014年12月26日，被告因生产经营向南江县农村信用合作联社贷款，双方签订《个人借款合同》，合同主要约定如下：1、被告向原告贷款480000元，贷款期限自2014年12月26日至2019年5月20日（期间，原被告协商一致，展期17个月）；2、贷款利率为月息7.3499‰；3、贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4、还款方式：按季结息，到期一次性还本法；5、原告为实现债权而实际发生的一切费用由被告方承担。截止2020年10月21日，被告共计拖欠贷款本金480000元，拖欠贷款利息150056.28元。被告岳玉成、刘爱华作为上述债务的抵押担保人，并与原告签订抵押合同。截止起诉之日，被告对上述本金分文未还。其拖欠行为给原告造成了巨大经济损失，为维护原告的合法权益，特向贵院依法提起诉讼，望判如所请。被告刘斌辩称：2014年12月26日从原告处借款480000元以及被告刘爱华、岳玉成以共有房屋做抵押担保属实；被告岳玉成辩称：1、抵押合同签字不是本人签的也不是其家属签的；2、抵押权设定的期间看不清楚，期满之后六个月内应该办理续登记，如果没有办理续登记就不应该承担担保责任，其没有办理续登记，抵押权登记是不合法的；3、罚息太高，利息利率应该下浮。被告刘爱华未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩状。经审查，对原告提交的证据本院予以确认并在卷佐证。根据庭审当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘斌与被告刘爱华系姐弟关系，被告岳玉成与被告刘爱华系夫妻关系。被告刘斌于2014年12月26日向原告南江县信用社申请借款480000.00元，签订了编号为“信个借789102214000062”号的《个人借款合同》1份，合同载明：借款种类为生产经营类登记产品，用途为生产经营，借款额度支用有效期为2014年12月26日至2017年12月25日。贷款利率为月利率，固定利率月利率9‰，逾期罚息利率为贷款执行利率上浮50%，贷款利息从首次发放借款之日起计算；借款借据与本条第一项（贷款利率）不一致的，以借款借据为准；实行按季结息、到期一次性还本方法；借款发放账户为刘斌，账号为6210××××5702；借款担保方式为抵押；其他条款约定，本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由被告承担，双方另有约定的除外。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告刘斌承担。2014年12月26日，被告岳玉成与原告南江县信用社签订了《抵押合同》，约定岳玉成以“南江房权证南房权字第2××7号”房产为刘斌与南江县信用社签订的编号为2014122601的《01》（以下称主合同）的履行设定抵押，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；双方应于本合同签订后7个工作日内办理抵押登记手续。同日，被告岳玉成、刘爱华向原告方出具《抵押人承诺书》一份，承诺：本人自愿以享有所有权的财产为南江县负1层，其房屋产权证号为南房权南江县字第2××7号在贵社的借款人民币110.35万元本金及利息设定抵押担保；本人对此次抵押担保行为可能带来的民事责任和法律后果完全知晓；本承诺书是本人的真实意思表示，签字或盖章后生效；除非与贵社另行书面协议一致，本承诺书一经生效既不可撤销。被告岳玉成在抵押人一栏签字，被告刘爱华在财产共有人一栏签字。2014年12月22日，办理了他项权证字号为：南房他证南江县字第2014000926号的证书载明：房屋所有权人为岳玉成，债权数额为肆拾捌万元整，借款人为刘斌。2017年12月24日，被告刘斌提出借款展期申请，申请展期期限为2017年12月25日到2019年5月30日。并于次日与原告签订编号为“7891052017001308”的《借款展期协议》，约定展期金额为480000元人民币，展期17个月，到期日为2019年5月20日，原借款期限与展期期限之和为53个月；展期期间的贷款利率为年利率，固定利率8.81988%，在展期期间，该利率保持不变；展期到期后一次性偿还。被告岳玉成于2017年12月26日在借款展期申请上签字，并注明：同意红光花园原借款抵押物担保此笔借款。后原告于2020年10月11日向被告刘斌发逾期贷款通知书，但被告刘斌至今未偿还本金及利息，截止2020年10月11日，被告刘斌共下欠本金480000元，利息及罚息150056.28元（以7.3499‰月利率计算，逾期罚息上浮50%）。本院认为，被告刘斌与原告南江县信用社签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》系双方真实意思表示，其合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合同约定的，应当承担继续履行的责任。原告南江县信用社按照合同约定向被告刘斌发放了贷款480000.00元，被告刘斌应按照合同的约定按期偿还贷款本息。故，原告要求被告刘斌偿还借款480000.00元及利息罚息150056.28元（利息计算至2020年10月11日）的诉求合理，本院予以支持。原告与被告岳玉成之间签订了《抵押合同》，虽被告岳玉成辩称合同不是本人签字，但未提供相关证据证明，且不动产抵押权自登记时设立，原、被告双方就南江房权证南房权字第2××7号房产办理了抵押登记，同时被告岳玉成作为房产登记的所有权人在2017年12月26日借款展期申请书上担保人意见一栏签署了“同意红光花园原借款抵押物担保此笔借款”，能够证明被告岳玉成知晓并认可了房屋办理了抵押登记的事实，故本院认为原告对南江房权证南房权字第2××7号房产的抵押权成立。被告辩称贷款展期后未办理登记，本院认为，贷款展期并不能产生新的债权关系，展期后的债权仍属于原《抵押合同》约定的担保范围，债权人仍可就抵押物享有优先受偿权；被告岳玉成在展期协议书签署同意意见，能够表明其认可原告与刘斌的展期事宜。同时被告刘爱华以抵押财产的共有人的身份向原告出具了《抵押人承诺书》，因此原告请求对被告刘爱华、岳玉成提供的南江房权证南房权字第2××7号房产拍卖和折价所得的优先受偿权，本院予以支持。关于原告方主张的诉讼费以外的其他必要费用，因原告方并未向本院提交相应的证据证明除诉讼费以外其实际产生的费用，故原告方该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，判决如下：一、由被告刘斌于本判决生效之日起十五日内偿还原告南江县农村信用合作联社借款本金480000.00元及利息150056.28元（利息计算至2020年7月1日），本息合计630056.28元，2020年10月12日起至实际付清之日的利息以本金480000.00元为基数按月利率11.02485‰（期内利率7.3499‰上浮50%）计算；二、原告南江县农村信用合作联社对被告岳玉成、刘爱华共有的登记在被告岳玉成名下的位于南江县的房产【建筑面积593.13㎡，房屋所有权证号：南江房权证南房权字第2××7号】依法拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权，被告刘爱华、岳玉成承担抵押担保责任后，有权向被告刘斌追偿；三、驳回原告南江县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，则应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5050.50元，由被告刘斌、刘爱华、岳玉成负担，（此款原告方已预交，由被告刘斌、岳玉成、刘爱华在履行清偿义务时一并向原告南江县农村信用合作联社支付）。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。审判员 徐 蓉二〇二一年九月十六日书记员 李俊林