陕西省铜川市印台区人民法院民事判决书（2021）陕0203民初578号原告：铜川印台恒通村镇银行股份有限公司。住所地：铜川市印台区XX路。法定代表人：郭永灿，系该单位行长。统一社会信用代码：91610200MA6X61PL4N。委托诉讼代理人：袁欢，女，1990年5月6日生，汉族，现住铜川市耀州区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系铜川印台恒通村镇银行股份有限公司职员袁欢，女，1990年5月6日生，汉族，现住铜川市耀州区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系铜川印台恒通村镇银行股份有限公司职员。被告：陈超，男，1989年7月30日生，汉族，现住铜川市王益区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX陈超，男，1989年7月30日生，汉族，现住铜川市王益区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：李倩，女，1989年10月22日生，汉族，现住铜川市王益区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX李倩，女，1989年10月22日生，汉族，现住铜川市王益区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：陈超，男，1989年7月30日生，汉族，现住铜川市王益区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系被告李倩之夫陈超，男，1989年7月30日生，汉族，现住铜川市王益区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系被告李倩之夫。被告：张俊琦，男，1989年3月15日生，汉族，现住铜川市耀州区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX张俊琦，男，1989年3月15日生，汉族，现住铜川市耀州区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：周文静，女，1987年2月9日生，汉族，现住铜川市耀州区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX周文静，女，1987年2月9日生，汉族，现住铜川市耀州区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：张俊琦，男，1989年3月15日生，汉族，现住铜川市耀州区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系被告周文静之夫张俊琦，男，1989年3月15日生，汉族，现住铜川市耀州区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系被告周文静之夫。被告：马秋萍，女，1965年9月29日生，汉族，现住铜川市王益区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX马秋萍，女，1965年9月29日生，汉族，现住铜川市王益区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：陈超，男，1989年7月30日生，汉族，现住铜川市王益区XX街XX号楼XX单元XX室，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。系被告马秋萍之子。 原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司诉被告陈超、李倩、张俊琦、周文静、马秋萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日受理后，依法由审判员刘随社适用简易程序于2021年6月29日公开开庭进行了审理。原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人袁欢，被告陈超到庭参加了诉讼，被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈超偿还原告借款本金约19.78万元及利息，利息暂算至2021年5月12日为12675.61元，从2020年10月21日起算至履行完毕之日按约定月利息8.3125‰加收50%罚息即12.47‰计算，本息暂计21.05万元。2、判令被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍对被告陈超的债务承担连带责任。3、本案诉讼费等费用均由被告负担。事实与理由：2018年4月10日，被告陈超因家庭综合消费向原告申请借款，2018年3月30日，被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍出具保证函，2018年4月11日，被告陈超、张俊琦签订《个人循环保证借款合同》，双方约定借款金额为20万元，借款期限自2018年4月11日至2021年3月25日，还款方式为：按月还息，到期还本；借款利率为月利率8.3125‰，原告依约向被告账户发放人民币贷款20万元，被告收到上述贷款后，未按约偿还借款本金及利息，已属违约。根据双方签订的《个人循环保证借款合同》约定第十条违约责任，原告有权从贷款逾期之日起，按约定的利率加收50%的罚息利率计收利息，直至被告偿还全部本金及利息。现原告为维护其合法权益及正常金融秩序，诉至法院。 被告陈超辩称，对借款事实与本金认可，利息计算金额不对，被告还过2000元。现被告没有能力偿还，希望原告给被告宽限还款时间。利息当时约定的是8‰不是8.3125‰，对于罚息被告不认可。  被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍未到庭，未向法庭提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证、质证。    原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、个人循环保证借款合同1份、保证函3份、放款明细1份。证明：被告陈超借款事实及其余各被告作为担保人的事实。被告陈超对原告提交证据的质证意见为：借款合同上面的签字是其本人所签，但是被告陈超在签字的时候合同上没有具体内容。对保证函和放款明细没意见。 被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍未对原告提交证据发表质证意见。 被告陈超为支持其辩称向法庭提交以下证据:2021年6月20日向原告储蓄卡微信转账记录截图复印件一张，证明：在原告起诉后，被告陈超向原告清偿了2000元利息。原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司对被告陈超提交证据的质证意见为:对转账2000元的事实认可，无异议。被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍未对被告陈超提交证据发表质证意见，亦未向法庭提交证据。根据原、被告的陈述和经原、被告举证、质证确认的证据，本院认定的事实如下：2018年4月10日，被告陈超因家庭综合消费向原告申请借款，2018年3月30日被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍分别向原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司出具《保证函》各一份，同意为被告陈超在2018年3月30日至2021年3月29日期间内最高融资限额人民币（大写）贰拾万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。2018年4月11日被告陈超作为借款人，被告张俊琦作为保证人与原告签订《个人循环保证借款合同》，合同约定借款额度为贰拾万元整，借款期限为2018年4月11日起至2021年3月25日止；借款利率借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮110%;经查,2018年4月16日中国人民银行同期同档次基准贷款年利率为4.75%,上浮110%为9.975%,即月利率为 9.975%÷12个月= 8.3125‰；还款方式为：按月还息，到期还本；违约责任为：1、未按期归还借款本金，从逾期之日起按照借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿还借款利息，按罚息利率计收复息。担保期限为：自该笔借款期限届满之日起二年。2018年4月16日，原告按照合同约定向被告陈超发放了20万元贷款，后被告陈超于2018年7月16日向原告清偿借款本金2000元，2020年11月向原告偿还借款本金200元，下余借款本金19.78万元；2021年6月20日向原告清偿借款利息2000元;利息清偿至2020年10月21日。贷款到期后，五被告未按约定向原告清偿借款本金及利息，现原告主张五被告向其归还借款本金、利息及逾期罚息。上述事实，有原、被告提交的证据、庭审笔录等材料在卷佐证。                                            本院认为，本案中原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司与被告陈超经协商一致在平等自愿的基础上达成贷款200000元的合意并签订了借款合同。该合同不违反法律的规定依法成立并生效，双方均应按照合同的约定履行自己的权利和义务。借款合同亦明确约定借款到期时间为2021年3月25日，借款到期后被告陈超应按约定向原告履行还款义务。被告陈超虽辩称其签订借款合同时合同无具体内容，但未向法庭提交证据予以证明，且被告陈超对借款本金200000元及未偿还借款本金事实表示认可，因被告陈超已归还借款本金2200元，故原告请求被告陈超对下余197800元借款本金承担还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。因合同约定借款月利率为8.3125‰，虽被告陈超辩称利率约定为8‰，但未向法庭提交证据予以佐证，故本院不予采信。逾期罚息利率为正常利率上浮50%，即8.3125‰×(1+50%)=12.47‰。另,在本案诉讼期间,被告陈超向原告偿还2000元利息,且原告表示认可,故对该清偿的2000元利息应予以扣减。经计算,截止借款到期之日即2021年3月25日，被告陈超实际应向原告偿还利息金额为12675.61-2000=10675.61元。因利息已清偿至2020年10月21日，故后续利息应按本金197800元，按约定利率8.3125‰加收50%罚息即12.47‰，计算至借款实际清偿之日止的利息。原告主张被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，因该四被告均与原告签订了《保证函》，且被告张俊琦作为保证人与原告签订《个人循环保证借款合同》，合同约定保证期间为自该笔借款期限届满之日起二年。保证期间应自债务人的借款到期之日开始计算，即从2021年3月25日起至2023年3月24日止，现仍在保证期间内。综上，四被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍应对该笔债务本息等承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二条，《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过）第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过）第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告陈超于本判决生效之日起十五日内偿还原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司借款本金197800元，利息10675.61元（利息计算至2021年5月12日）。2021年5月12日以后利息以本金197800元为基数，月利率12.47‰为标准，计算至实际清偿完毕之日。                                                      二、被告李倩、张俊琦、周文静、马秋萍对上述借款本金及利息负连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定处理。案件受理费2229元，由被告陈超、李倩、张俊琦、周文静、马秋萍承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于铜川市中级人民法院。 审  判  员   刘随社                     二0二一年八月三十日                            书  记  员   张  萌   1