安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0705民初4170号原告：中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司，住所地安徽省铜陵市石城大道南段181号。负责人：卫群，该公司总经理。委托代理人：陈益民,安徽华律律师事务所律师。委托代理人：任亭亭,安徽华律律师事务所实习律师。被告：张燕，女，1981年10月4日出生，汉族，住安徽省铜陵市郊区。原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司与被告张燕追偿权纠纷一案，本院于2021年8月24日立案后，依法适用简易程序（小额速裁），公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司的委托代理人陈益民到庭参加诉讼，被告张燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告代偿款本金13124.66元及滞纳金(按照年息15.4%,从2021年3月13日计算至本金付清之日,截止起诉约1000元);2、判令被告共同连带支付拖欠的保险费890.96元;3、判令被告支付律师费1000元;4、本案诉讼费用由被告承担。【本案请求金额合计16015.62元】事实与理由:2019年10月18日,被告张燕在原告处投保个人信用贷款保证保险,被保险人为中国光大银行合肥滨湖支行,保单约定:贷款金额为20000元,保险费为每月334.11元;赔偿等待期80日,诉讼地约定为保险人所在地。保险人理赔后,按照日万分之六向投保人收取滞纳金。2019年10月23日被保险人中国光大银行合肥滨湖支行与被告签订了《银保个人小额信用贷款》合同，约定被告张燕向被保险人借款20000元，利率按照贷款市场报价利率4.85%上浮227.5BPs，即实际执行年利率7.125%，期限为36个月，合同第11、12条约定，借款人发生违约，贷款人有权限期纠正违约行为，提前收回贷款···，并与当日向被告发放了20000元贷款。至理赔日2021年3月13日，因被告逾期已超过80日，被保险人从原告的保险账户中扣除13124.66元，并向被告张燕发出代偿债务通知书，告知被告，原告已经代偿全部拖欠的借款及利息。另至理赔日，被告总共欠保费合计890.96元。根据法律规定及保险合同约定，原告有权向被告行使追偿权，故提起诉讼，请依法判决。被告张燕未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年10月18日，被告张燕向原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司投保个人信用贷款保证保险，原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司与被告张燕在《个人信用贷款保证保险保险单》签字盖章确认，保险单记载：投保人为被告张燕，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥分行，贷款金额为20000元，每月保险费334.11元，保险费每月按时交纳，赔偿等待期80天。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年10月23日，被告张燕与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《银保个人小额信用贷款》合同，合同约定：借款金额为2万元，期限为36个月（自2019年10月23日至2022年10月23日），利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.85%基础上，按数值（上/下）浮227.5BPs即7.125%执行，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式为:等额本息还款方式。合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥分行依约向被告张燕发放贷款，但被告张燕没有按照合同约定归还贷款本息。2021年3月13日，原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司为被告张燕代偿人民币13124.66元。2021年5月31日，中国光大银行股份有限公司合肥分行向原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司发出《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司于2021年3月13日代偿款人民币13124.66元。后原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司依据保险合同的约定，向被告张燕追偿，但被告张燕至今未归还代偿款。同时，被告张燕尚欠原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司保险费890.96元。另查明，2019年10月22日，被告张燕在原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司一份《约定》上签字确认，约定上记载：如因客户本人原因逾期或赔付，造成贷款银行及原告的一切经济损失，如诉讼费、律师费、公告费、保全费及催收交通费等包括但不限于以上费用，均由借款人（投保人）本人承担。再查明，2019年10月22日，被告张燕在原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司一份《约定合同送达地址条款》上签字确认，约定上记载：张燕（投保人）确认其有效送达地址为：安徽省铜陵市郊区。以上事实有当事人身份信息、企业登记信息、营业执照、《个人信用贷款保证保险保险单》、《银保个人小额信用贷款》、《约定》、《约定合同送达地址条款》、贷款借据、银行流水、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及开庭笔录在卷证实，本院予以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司与被告张燕签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的效力性强制规定，依法有效，应受法律保护。本案中，因被告张燕未向中国光大银行合肥分行按期偿还借款本息，原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司在依照保险合同的约定承担赔付责任后，有权依据合同约定及法律规定，向投保人即被告张燕追偿，被告张燕应承担偿还原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司代偿款、滞纳金、保险费的民事责任。原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司要求被告张燕支付代偿款13124.66元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；被告张燕未按保险合同约定向原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司按期足额缴纳保险费，对于原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司向被告张燕主张保险费的诉讼请求，本院予以支持；本案中，因原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司在本案中已经主张了保险费，其要求被告张燕仍按照年利率15.4%标准支付滞纳金明显过高，本院予以调整，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准予以支持。关于律师代理费，因原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司未提交委托代理合同及支付律师费的相关凭证，其要求被告支付律师费1000元的诉讼请求，本院不予支持。被告张燕经合法传唤未到庭，视为对原告的诉讼主张放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六条、第四百六十五条、第五百零二条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告张燕于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司支付代偿款13124.66元及滞纳金（以代偿款13124.66元为基数，从2021年3月13日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至代偿款清偿之日止）；二、被告张燕于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司支付拖欠的保险费890.96元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费200元，减半收取计100元由被告张燕负担。本判决为终审判决。审判员 王 宁二〇二一年九月十七日书记员 孟丽荣附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条——民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。