大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0214民初5526号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街143号，统一社会信用代码91210282818715248W。负责人：唐先炜，系该支行行长。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：范纪晖，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：张守信，男，1980年8月27日出生，汉族，户籍所在地普兰店区，现住大连市普兰店区。被告：王娣，女，1981年11月19日出生，汉族，户籍所在地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。委托诉讼代理人：张守信，系被告王娣丈夫，男，1980年8月27日出生，汉族，户籍所在地普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工行普兰店支行）与被告张守信、被告王娣金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行普兰店支行的委托诉讼代理人牟晓琳到庭参加诉讼。被告张守信及被告王娣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行普兰店支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令二被告立即偿还借款本金人民币333,727.83元、利息12,481.32元（截至2021年4月21日），合计346,209.15元；二、请求判令二被告按合同约定偿还自2021年4月22日起至还清借款之日止利息、罚息、复利；三、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月27日，原告与被告签订《个人购买借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款人民币38万元，用途为购买住房，贷款期限360个月，贷款的利率以贷款发放时间适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。同时，被告自愿以位于普兰店市房屋未抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该抵押物已办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2013年7月2日发放了全部贷款，后被告于2020年1月13日开始违约拖欠，截至2021年4月21日，被告共欠本金7,075.12元、利息12,481.32元、贷款余额333,727.83元，截至目前被告累计违约多次，原告曾多次向被告催收，但被告仍未依约还款。依据合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息等费用。故原告诉至贵院，希判如所请。二被告均未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交《个人购房借款/担保合同》、个人贷款凭证、自营历史明细列表、房屋所有权证、房屋他项权证、二被告身份证、结婚证复印件，本院予以确认并在卷佐证。依据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月27日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款380,000元，用途为购买坐落于普兰店市，建筑面积100.98平方米的房屋，贷款期限360个月，自2013年6月28日至2043年6月28日；贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款，借款人自愿选择每月10日为还款日。借款人未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%；二被告自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为普兰店市，建筑面积100.98平方米；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告于2013年7月2日将贷款38万元划至售房人账户，被告张守信在个人贷款凭证上签字。2014年5月20日，原告取得案涉房屋的房屋所有权证。2014年6月20日，原告与被告张守信对案涉房屋办理了抵押权登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号。被告自2020年1月开始违约，截至2021年4月21日，积欠到期本金7,075.12元，积欠利息12,481.32元，贷款本金余额为333,727.83元。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实的意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行。合同签订后，原告按合同约定发放了贷款，二被告即应按合同约定履行还款义务，现二被告未能按约履行合同义务，已构成违约，应承担违约责任。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即偿还未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，因二被告系夫妻关系，又作为共同借款人在《个人购房借款/担保合同》上签字确认，且案涉贷款又是用于购买二被告共有住房，因此该笔贷款系夫妻共同债务，二被告应共同偿还。故对原告要求二被告立即偿还借款本金人民币333,727.83元及利息12,481.32元，合计346,209.15元（截至2021年4月21日），及要求被告按合同约定偿还自2021年4月22日至还清借款之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，原、被告双方以被告位于普兰店市，建筑面积100.98平方米的房屋作为抵押物为被告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时生效，因此原告享有的抵押权合法有效，被告的违约行为致原告遭受损失，原告对抵押房屋在抵押担保债务范围内就该房屋的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故对原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百七十七条、第六百九十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张守信、被告王娣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金333,727.83元及利息12,481.32元，合计346,209.15元（截至2021年4月21日），并自2021年4月22日起至款项付清之日止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计付利息、罚息、复利；二、原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对被告张守信名下的位于普兰店市，建筑面积100.98平方米的房屋（房屋产权证号：普房权证普私字第××号）在其抵押担保的债务范围内就该房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3,247元，由被告张守信、被告王娣共同负担，被告张守信、被告王娣于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 员  胡 爽二〇二一年九月十七日法官助理  高 珊书 记 员  梁心奕附：相关的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。