沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0103民初1154号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司,住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：罗小波，该公司董事长。委托诉讼代理人：王毅，该公司员工。被告：孙海滨，男，汉族，1978年12月31日出生，住辽宁省大连市西岗区。委托诉讼代理人：刘思宇，辽宁盛赞律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟薪潼，辽宁盛赞律师事务所实习律师。被告：何苗，女，汉族，1980年10月25日出生，住辽宁省大连市西岗区。委托诉讼代理人：孙海滨，系被告丈夫。原告深圳中微普惠资产管理有限公司与被告孙海滨、被告何苗关于借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告深圳中微普惠资产管理有限公司的委托诉讼代理人王毅、被告孙海滨及其委托诉讼代理人刘思宇、钟薪潼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳中微普惠资产管理有限公司诉称，1、请求判令被告立即向原告偿付剩余借款本金人民币1218984.38元；2、请求判令被告支付原告自2019年11月10日至2020年02月07日的利息62578.92元、罚息2025.07元、复利1867.77元；3、请求判令被告支付原告自2020年02月07日起至实际偿清之日止的罚息，以剩余本金1218984.38元为基数，利息复利及罚息按年24%计算；4、请求判令保证人何苗对上述诉讼请求承担连带保证清偿责任。5、请求判令本案全部被告承担本案的诉讼费、公告费、保全费、担保费、公证费、律师费等费用。事实与理由：2018年12月05日，被告与重庆富民银行股份有限公司签订了《个人贷款借款借据》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款保证合同》、《个人贷款抵押合同》，贷款金额138万元，并依约对抵押房产办理了房屋他项权证。2019年11月10日，被告未如期还款，重庆富民银行股份有限公司依据《个人贷款借款合同》第十五、十六条宣布合同项下债务提前到期，并于2020年02月07日进行了债权转让，为维护原告（债权受让方）的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告孙海滨辩称：我已经偿还了本金，偿还的金额是414862.52元，利息也已经进行了部分偿还，所以原告起诉的本金和利息与实际情况不符，另原告要求被告支付年24%的罚息，于法无据，被告要求原告承担律师费于法无据，综上请求法庭结合本案偿还情况依法判决。被告何苗答辩意见同被告孙海滨。经审理查明，2018年12月05日，被告孙海滨与案外人重庆富民银行股份有限公司签订了《个人贷款借款合同》，约定：借款金额138万元，借款期限自2018年12月5日至2023年12月5日止。贷款年利率16%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息（即逾期的罚息利率为本合同执行利率的150%）。同日，被告孙海滨与案外人重庆富民银行股份有限公司签订了《个人贷款抵押合同》，合同约定，被告孙海滨以其位于大连市西岗区，建筑面积88.07平方米的房产作为上述贷款的抵押担保。同日，被告何苗与案外人重庆富民银行股份有限公司签订了《个人贷款保证合同》，被告何苗作为保证人对上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，案外人重庆富民银行股份有限公司向被告孙海滨发放了贷款138万元，被告孙海滨自2019年1月开始还款，至2020年2月7日，被告孙海滨尚欠案外人重庆富民银行股份有限公司贷款本金1218984.38元，利息62578.92元，罚息2025.07元。2020年2月7日，案外人重庆富民银行股份有限公司（甲方）与原告（乙方）签订《债权转让协议》，内容：鉴于甲方与孙海滨签订了《个人借款借贷合同》，甲方向借款人发放贷款138万元整；借款人到期未能按时足额偿付本息。甲方向乙方转让的标的债权为甲方在上述借款合同及相关法律文件项下所享有的全部债权对应的全部担保权利。本协议项下标的债权的转让价款为借款人未偿还的全部贷款，其中本金1218984.38元，利息62578.92元，罚息2025.07元，复利1867.77元，总计人民币1285456.14元。同日，案外人重庆富民银行股份有限公司与原告向被告孙海滨、何苗发出《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》。本院认为，案外人重庆富民银行股份有限公司与被告孙海滨签订的《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立，合法有效，当事人均应按合同约定履行义务。案外人重庆富民银行股份有限公司依约履行了贷款义务，被告孙海滨未按合同约定的时间履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。案外人重庆富民银行股份有限公司将上述债权转让给原告并向被告孙海滨、何苗履行了告知义务，故原告享有上述债权，对原告要求被告孙海滨返还借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告孙海滨辩称，原告诉请金额与事实不符，且其已偿还案外人重庆富民银行股份有限公司借款本金及利息共计630362.52元的问题，因被告孙海滨未能提供证据证明其已向案外人重庆富民银行股份有限公司偿还上述金额的钱款，且其转账记录记载被告孙海滨系多次向案外人齐悦、杨雪莲汇款，无法证明案外人重庆富民银行股份有限公司与案外人齐悦、杨雪莲的关联性，故对该辩解本院不予支持。被告何苗作为上述借款的连带责任保证人，应对上述借款承担连带还款责任。关于原告要求被告偿还自2020年2月7日至实际清偿之日止的利息问题，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，原告主张的借款利息应不高于法律保护的最高限额，即年利率24%。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二十九条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持；第三十一条的规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。依据上述规定及双方贷款合同约定，被告孙海滨应向原告支付贷款剩余本金1218984.38元的利息，自2020年2月7日起至2020年8月19日止的利率按年利率24%计算，自2020年8月20日至借款清偿之日止，利率按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍计算。关于原告主张被告支付律师费的问题。因原告提供的证据不足以证明该项支出为必要支出，故对该部分请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百四十五条、五百四十六条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百八十一条、第六百八十六条、第六百八十七条、第六百八十八条、第六百九十二条、第七百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二十九条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告孙海滨于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告深圳中微普惠资产管理有限公司借款本金1218984.38元，利息62578.92元，罚息2025.07元，复利1867.77元（截至2020年7月1日）；二、被告孙海滨于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告深圳中微普惠资产管理有限公司借款利息（利息以借款本金1218984.38元为基数，自2020年7月2日至2020年8月19日按照年利率24%计算，自2020年8月20日至被告实际清偿之日止按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍计算）；三、如被告孙海滨逾期履行本判决书第一项、第二项确定的给付义务，被告何苗对被告孙海滨应承担的上述给付义务承担保证责任；四、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16369元，保全费5000元，由被告孙海滨承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  焦玉玲人民陪审员  牛州成人民陪审员  朱 虹二〇二一年九月七日书 记 员  刘 铭