重庆市巫山县人民法院民事判决书 （2021）渝0237民初3096号 原告：深圳市国银盛达融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道福安社区民田路171号新华保险大厦1402-1403（1402C），统一社会信用代码914403007755811972。法定代表人：黄国忠，执行董事。委托诉讼代理人：张见庭，重庆市万州区新田法律服务所法律工作者。被告：邓发江，男，1988年12月1日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告深圳市国银盛达融资担保有限公司(以下简称深圳国银公司)与被告邓发江追偿权纠纷一案，本院于2021年6月30日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告深圳国银公司的委托诉讼代理人张见庭到庭参加了诉讼，被告邓发江经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    原告深圳国银公司向本院提出诉讼请求:1.判令邓发江向深圳国银公司支付代偿款2706元;2.判令邓发江向深圳国银公司支付代偿款资金占用费(自2019年12月30日起以代偿款2706元为基数按年利率24%计算至清偿完毕之日止);3.案件受理费、保全费、公告费由邓发江负担。庭审中，深圳国银公司变更诉讼请求为: 1.判决被告向原告支付代偿款2000元;2.判决被告向原告支付代偿款资金占用费(自2020年12月30日之日起以代偿款2000元为基数按年利率15.4%计算至清偿完毕之日止)。 事实及理由: 2018年5月15日，被告向深圳普惠快信金融服务有限公司(简称普惠快信公司)寻求借款，签署了合同编号为0000201805152944的《个人借款服务合同》、个人借款申请表、授权委托书等相关文书;合同中明确了借款所购买的商品、借款金额、还款计划等，并授权普惠快信公司代为寻找出借人。后普惠快信公司将被告推荐至网络信息中介平台“有利网”(运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，简称弘合柏基公司)。经有利网审核通过后，为其匹配相应的出借人及出借资金。2018年5月15日，邓发江与出借人、原告等签订了合同编号为0000201805152944的《借款协议》，就被告向出借人申请借款，原告为该笔借款承担连带保证责任等达成合意，借款金额为4000元、借款期限12个月、还款方式为等额本息。后借款人按照合同约定履行了出借义务。被告从2019年5月15日开始逾期还款。后弘合柏基公司向原告发出《代偿通知书》，要求原告按约承担保证责任履行还款义务;2020年12月30日，原告向弘合柏基金融公司偿还被告该笔全部欠款，因此原告依法取得该笔债权。综上，为维护原告合法权益，根据相关法律法规规定，原告特向法院提起诉讼，望判如所请!被告邓发江未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，结合本院认证，本院认定事实如下：2018年5月15日，邓发江向普惠快信公司申请个人借款，申请借款金额为4000元。同日，普惠快信公司(甲方，服务供应商)与邓发江(乙方，借款人)签订《个人借款服务合同》，约定:鉴于甲方为从事借款咨询服务的专业公司，拥有专业的小额借款服务技术、管理服务平台及卓越的行业信誉，与互联网理财服务平台“有利网”的所有人北京弘合公司建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人;乙方具有借款需要，用于个人借款申请表上所列与甲方建立有合作关系的商户处购买个人借款表上所列的货物或服务及支付本合同项下约定的一次性收取的借款费用;乙方愿意接受甲方提供的借款咨询服务，由甲方协助乙方与合法出借人及相关方达成协议及完成借贷交易，并由甲方提供与《借款协议》履行相关的其他服务，甲方愿意向乙方提供该服务。同日，邓发江向普惠快信公司出具授权委托书，主要载明:本人现通过贵公司办理个人借款服务业务，所取得的借款用于购买与贵公司合作商户的产品时，……特别地，授权贵公司/或合作平台可视情况适当调整借款申请文件项下的借款费用的支付比例及收取时间，并在资金提供平台上发布相关借款信息，但不得增加本人在借款申请文件项下的还款时间、每月还款金额及年化综合服务费用;……授权贵公司及/或合作平台账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，一经贵公司及/或北京弘合公司通过资金提供平台账户在资金提供平台发布本人的借款信息且获得足够的出借人出借资金，《借款协议》即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束。同日，邓发江签署个人还款提示单，载明:借款金额4000元，分期期数12期，计划还款期间2018年5月15日--2019年5月15日，月还款金额395元，首次还款日为2018年6月15日，每月还款日为15日。同日，邓发江(甲方，借款客户)与用户名为“红山2014” (乙方，出借人)、普惠快信公司(丙方)、深圳国银公司(丁方)、北京弘合公司(戊方)签订《借款协议》，主要约定:甲方通过由戊方运营管理的有利网平台向乙方借款，并由丁方承担连带保证责任等事宜，达成本协议;借款用途为个人消费，借款年化利率为9.5%，借款本金为4000元，还款期数为12期，每期偿还本息数额为350.73元，还款起止日期为2018年5月15日至2019年5月15日止;乙方按照网络借贷信息中介机构的规则，通过在网络借贷信息中介机构对甲方发布的借款需求点击“出借”按钮确认时，本协议立即成立;甲方必须按照本协议的约定还款;逾期还款的，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利，同时，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。丁方同意在甲方未按时、足额偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任的范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金(如有)、实现该权利所指出的全部费用(包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等);如在约定还款日甲方未按时、足额还款，丁方应及时承担保证责任，保证责任的保证期间为借款发放之日至借款到期后2年止。丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方、戊方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方、戊方不得再对甲方提出任何请求或主张，乙方、戊方在本协议下所享的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息违约金、补偿金、费用等所享有权利和主张，均由丁方享有。丁方承担保证责任后，有权向甲方追偿，同时甲方应以尚未清偿的全部剩余本金、利息及所有费用之和为基数，自代偿之日起按照0.1%/日的标准向丁方支付资金占用费，直至甲方全部清偿之日止。2019年6月18日，北京弘合公司向深圳国银公司发出“代偿通知书”，要求深圳国银公司对借款人的剩余欠款承担连带保证责任，所附“逾期客户信息及应还款明细”载明邓发江最后一次还款时间为2018年12月1日，剩余未还期数为6期，代偿金额即借款人应还款总额为2706元。同日，深圳国银公司代偿了北京弘合公司包含邓发江欠款在内的保证责任金额473 185.49元。另查明，2021年1月19日，华夏银行股份有限公司北京分行出具“资金交易证明”，载明:兹证明，北京弘合公司向我行网络借贷资金存管系统申请附件中3366笔代付交易，交易明细件附件。附件载明:2018年5月15日，北京弘合公司向邓发江账户支付4000元。    庭审中，深圳国银公司陈述，上述协议签订后，邓发江偿还了6期借款，尚有6期未偿还，未偿还的借款本金为2000元。本院认为，普惠快信公司与北京弘合公司为邓发江以及实际出借人提供金融信息中介服务，并促使各当事人签订了《个人借款服务合同》、《借款协议》等，该些协议均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。上述协议签订后，北京弘合公司已向借款人邓发江支付借款本金4000元，邓发江未按照协议约定履行还款义务，已构成违约，深圳国银公司依约履行担保责任后，有权向邓发江追偿。故深圳国银公司主张代偿款中借款本金2000元的诉讼请求，予以支持。关于邓发江应支付代偿款资金占用费的问题。《借款协议》约定，借款人应以尚未清偿的全部剩余本金、利息及所有费用之和为基数，自代偿之日起至付清之日止按照0.1%/日的标准向担保人支付资金占用费。根据上述约定，深圳国银公司在履行担保责任后有权就代偿债务向邓发江主张资金占用费，深圳国银公司主张按年利率15.4%计算资金占用费，系当事人对自己权利的处分，且并未违反法律、行政法规的规定，本院予以确认。同时，2018年5月15日被告借款后，按约定支付借款6期，故资金占用损失的起算时间为2018年12月15日，原告要求被告自2018年12月30日其支付资金占用损失，本院依法予以确认。邓发江无正当理由未到庭应诉，应当承担不到庭举证、质证的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：    由被告邓发江在本判决生效后五日内向原告深圳市国银盛达融资担保有限公司支付代偿款2000元，并支付自2018年12月30日起至付清之日止以尚欠代偿款为基数按年利率15.4%计算资金占用费;如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告邓发江负担。本判决为终审判决。   审  判  员 张  鹏   二〇二一年七月二十九日 法 官 助 理 艾星君书  记  员 李  琳 - 1 -