河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终2427号上诉人（原审被告）：王亚涛，男，1979年7月16日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。委托诉讼代理人：张超，河南先利律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司，住所地许昌尚集产业集聚区。法定代表人：李瑞，任该公司董事长。委托诉讼代理人：杨玲玲，河南博云天律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽，河南博云天律师事务所律师。原审被告：河南博克轻纺机械有限公司，住所地许昌市建安区高新技术开发区昌盛路东段。法定代表人：魏晓旭，任执行董事兼总经理。原审被告：河南晟华置业有限公司，住所地许昌市建安区城南商贸物流园区管委会院内。法定代表人：王海荣，任执行董事兼总经理。原审被告：魏晓旭，男，1993年3月20日出生，汉族，住河南省许昌市建安区，现住河南省许昌市建安区。原审被告：王海荣，男，1964年9月13日出生，汉族，住河南省许昌市建安区，现住河南省许昌市魏都区。原审被告：王二伟，男，1985年12月20日出生，汉族，住河南省临颍县，现住河南省许昌市。原审被告：安俊力，男，1976年10月23日出生，汉族，住河南省许昌市建安区。原审被告：彭明慧，女，1979年7月14日出生，汉族，住河南省郑州市，现住河南省许昌市建安区。上诉人王亚涛因与被上诉人许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司、原审被告河南博克轻纺机械有限公司、河南晟华置业有限公司、魏晓旭、王海荣、王二伟、安俊力、彭明慧金融不良债权追偿纠纷一案，不服河南省许昌市建安区人民法院（2021）豫1003民初2335号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年8月4日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。王亚涛上诉请求：一、要求依法改判2020年8月20日之后的利率为年利率15.4%或者将本案发回重审，按照年利率15.4%计算利息应当减少6298.10元。二、上诉费由被上诉人承担。事实与理由，一审判决中第一项属于法律适用错误。许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司不是经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因此应当适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于利息的规定，即不超过现行一年期贷款市场报价利率四倍，而月利率13.338‰已经超过了年利率16%，高于现行一年期贷款市场报价利率四倍，一审法院不应当认定该利息标准。综上，一审法院认定事实不清，适用法律错误，请求贵院予以改判。许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司辩称，本案的基础合同系金融借款合同，不应适用最高院民间借贷纠纷的相关规定，被上诉人所主张的利息、罚息合计未超过借款本金年利率24%的标准，符合相关法律规定。一、本案系金融借款纠纷，非民间借贷纠纷，不适用民间借贷司法解释的规定。上诉人主张依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》认定案涉利息超过年利率16%无事实与法律依据，不应得到支持。二、被上诉人从金融机构继受取得案涉债权，亦不适用民间借贷相关规定。许都农商行将上述债权转让给中原资产管理有限公司，中原资产公司系河南省人民政府批准设立的资产管理公司，有权受让案涉债权，后中原资产公司又将债权转让给被上诉人，虽经历两次债权转让，但案涉金融借款合同的性质并没有改变，其所主张的债权亦不应适用民间借贷相关司法解释。三、被上诉人所主张的罚息未超出借款本金年利率24%，符合金融借款相关规定。上诉人主张罚息过高，要求依法核减的上诉请求，缺乏法律依据，贵院不应予以支持。许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司向一审法院起诉请求：1、请判令被告河南博克轻纺机械有限公司偿还原告借款本金2550万元及利息、罚息（其中自2017年9月29日起至2018年9月27日的利息以本金2550万元为基数，按照月利率7.41‰标准计算；自2018年9月28日起至2019年8月23日的利息以本金2550万元为基数，按照月利率8.892‰标准计算；2019年8月24日起至实际还清之日的利息、罚息以本金2550万元为基数，合并按照月利率13.338‰标准计算。扣除已支付的利息、罚息4891619.99元）；2、请确认原告对被告河南晟华置业有限公司名下位于许昌市建安区侧，规划张甫堂路南侧宏安·汇鑫广场5-3号楼101室等87户房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3、请判令被告魏晓旭、安俊力、彭明慧、王海荣、王二伟、王亚涛对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、保全费等由被告承担。一审法院认定事实：2017年9月29日，被告河南博克轻纺机械有限公司与河南许昌许都农村商业银行股份有限公司签订《流动资金借款合同》，合同约定被告河南博克轻纺机械有限公司向河南许昌许都农村商业银行股份有限公司借款2550万元，借款期限自2017年9月29日至2018年9月27日，借款月利率7.41‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，还本方式为按月付息，到期一次性归还本金。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。合同签订后，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司依约履行了出借义务。同日，被告河南晟华置业有限公司与河南许昌许都农村商业银行股份有限公司签订《抵押合同》，自愿以其名下位于许昌市建安区侧，规划张甫堂路南侧宏安·汇鑫广场5-3号楼101室等87户房屋（豫【2017】许昌市建安区不动产权第××号）为被告河南博克轻纺机械有限公司向河南许昌许都农村商业银行股份有限公司的上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司为抵押权人。抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。被告魏晓旭、王海荣、王亚涛、王二伟、安俊力、彭明慧分别向河南许昌许都农村商业银行股份有限公司出具《担保承诺书》，均同意为被告许昌军翔商贸有限公司在河南许昌许都农村商业银行股份有限公司处借款提供连带责任保证担保。保证期间自借款发放之日起至贷款到期后再往后延续五年，保证范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有的其他应付费用。2018年9月27日，被告河南博克轻纺机械有限公司作为借款人、河南晟华置业有限公司、王亚涛、安俊力、彭明慧作为担保人共同与河南许昌许都农村商业银行股份有限公司签订《借款展期协议》，协议约定将上述借款予以展期，展期期限为11个月，自2018年9月27日至2019年8月23日，展期借款利率为8.892‰，在展期借款期限届满时，借款人应主动偿还借款本金及相应的利息；如到期仍不能偿还，则贷款人不在给予展期，将按逾期贷款处理。担保人为保证人，担保人对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自本协议生效之日起至借款人偿清其在原借款合同和本展期协议项下的全部债务之日止。担保人为抵押人，担保人以豫（2017）许昌市建安区不动产权第××号房产为抵押物，为借款人在原告借款合同和借款展期协议项下的全部债务提供质押担保。抵押期限自本协议生效之日起至借款人偿清其在原借款展期协议项下的全部债务之日止。被告魏晓旭、王海荣、王亚涛、王二伟、安俊力、彭明慧分别向河南许昌许都农村商业银行股份有限公司出具《担保承诺书》，继续为展期借款提供连带责任保证。保证期间自借款发放之日起至贷款到期后再往后延续五年，保证范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有的其他应付费用。贷款发放后，被告河南博克轻纺机械有限公司支付利息共计4891619.99元，本金及剩余利息未归还，各保证人也未履行相应的担保义务。2019年12月28日，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司与中原资产管理有限公司签订编号为ZYZC-A-2019-522-02的《不良资产批量转让协议》，将上述借款合同项下的主债权及担保合同项下的全部权利转让给中原资产管理有限公司。2020年1月15日，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司与中原资产管理有限公司发布了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，主要内容为：根据河南许昌许都农村商业银行股份有限公司与中原资产管理有限公司签订的编号为“许都农商行2019年02号资产包”的《不良批量转让协议》，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司与中原资产管理有限公司将其对以下公告清单所列借款人享有的主债权，对担保人享有的担保权益及相应的借款合同、担保合同和其他相关协议项下的全部权利，依法转让给了中原资产管理有限公司，转让清单：20、河南博克轻纺机械有限公司，保证人安俊力、彭明慧、王亚涛、魏晓旭、王海荣、王二伟，抵押河南晟华置业有限公司名下房产，截至2019年12月5日债权本金2550万元、利息173万元。2020年7月22日，中原资产管理有限公司（甲方）与许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司（乙方）签订编号为ZYZC-H-2020-150-02的《债权转让协议》，协议约定甲方转让给乙方的不良债权包括本协议附件所列明的不良债权。截至2019年12月5日（基准日），债权本金金额33349.00万元，欠息金额为7028.35万元；甲方同意将自基准日（不含该日）起债权项下全部的权利、权益和利益转让给乙方，乙方同意收购并承担上述资产相关的原由甲方享有／承担的全部权利和义务。2020年7月31日，中原资产管理有限公司与许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司发布了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，主要内容为：根据中原资产管理有限公司与许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司签订的编号为“ZYZC-H-2020-150-02”的《债权转让协议》达成的债权转让安排，中原资产管理有限公司已将其对以下公告清单所列借款人享有的主债权、对担保人享有的担保权益及相应的借款合同、担保合同和其他相关协议项下的全部权利，依法转让给了许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司。转让清单：20、河南博克轻纺机械有限公司，保证人安俊力、彭明慧、王亚涛、魏晓旭、王海荣、王二伟，抵押河南晟华置业有限公司名下房产，截至2019年12月5日债权本金2550万元、利息173万元。一审法院认为，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司与被告河南博克轻纺机械有限公司签订的《流动资金借款合同》、《借款展期协议》，与河南晟华置业有限公司签订的《抵押合同》以及与被告魏晓旭、王海荣、王亚涛、王二伟、安俊力、彭明慧签订的《担保承诺书》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为合法有效合同，依法应予保护，双方当事人应当按照合同约定履行义务。河南许昌许都农村商业银行股份有限公司已经实际履行了发放贷款的义务，河南博克轻纺机械有限公司未按期履行还款义务，已构成违约，应当承担返还欠款本金及相应利息的违约责任。2019年12月28日，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司将上述债权转让给中原资产管理有限公司并以公告方式通知债务人、担保人，该债权转让行为有效。2020年7月22日，中原资产管理有限公司将本案债权转让给许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司，双方联合发布债权转让暨催收公告履行通知义务，参照《最高人民法院关于审理涉及金融管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款规定，金融资产管理有限公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务，该债权转让具有法律效力，原告许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司享有涉案贷款的债权，故原告许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司要求被告河南博克轻纺机械有限公司偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，法院予以支持。关于连带担保责任问题，原告向被告魏晓旭、王海荣、王亚涛、王二伟、安俊力、彭明慧主张权利不超过保证期间，也不超出保证范围，故对原告的该项诉讼请求，法院予以支持。被告河南晟华置业有限公司与河南许昌许都农村商业银行股份有限公司签订《抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，应按照抵押合同的约定履行其义务，故对原告要求河南晟华置业有限公司抵押给河南许昌许都农村商业银行股份有限公司的位于许昌市建安区侧，规划张甫堂路南侧宏安·汇鑫广场5-3号楼101室等87户房屋在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，法院予以支持。一审法院判决如下：一、被告河南博克轻纺机械有限公司于判决生效之日起十日内偿还原告许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司借款本金2550万元及利息、罚息（其中自2017年9月29日起至2018年9月27日的利息以本金2550万元为基数，按照月利率7.41‰标准计算；自2018年9月28日起至2019年8月23日的利息以本金2550万元为基数，按照月利率8.892‰标准计算；2019年8月24日起至实际还清之日的利息、罚息以本金2550万元为基数，合并按照月利率13.338‰标准计算。扣除已支付的利息、罚息4891619.99元）。二、原告许昌市建安区汉鼎开发投资有限公司对被告河南晟华置业有限公司所有的位于许昌市建安区侧，规划张甫堂路南侧宏安·汇鑫广场5-3号楼101室等87户房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、被告魏晓旭、王海荣、王亚涛、王二伟、安俊力、彭明慧对被告河南博克轻纺机械有限公司上述借款债务承担连带还款责任，被告魏晓旭、王海荣、王亚涛、王二伟、安俊力、彭明慧承担保证责任后，有权向被告河南博克轻纺机械有限公司追偿。本案诉讼费减半收取计84650元，由被告河南博克轻纺机械有限公司、河南晟华置业有限公司、魏晓旭、王海荣、王亚涛、王二伟、安俊力、彭明慧共同承担。二审中当事人均未提供新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司是金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，其因发放贷款所产生的纠纷属于金融借款纠纷而非民间借贷纠纷，河南许昌许都农村商业银行股份有限公司将上述债权转让给中原资产管理有限公司，后中原资产管理有限公司又将债权转让给被上诉人，虽经历两次债权转让，但案涉金融借款合同的性质并没有改变，本案法律关系非民间借贷，故不应当适用最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。被上诉人所主张的利息罚息，未超出年利率24%的标准，因此，被上诉人主张的罚息，符合借款合同的约定，且未超过司法保护的上限。上诉人主张罚息过高，要求依法核减的上诉请求，缺乏法律依据，本院不予支持。综上，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应当予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人王亚涛负担。本判决为终审判决。审判长  徐晓勇审判员  郭林山审判员  陈 晖二〇二一年九月七日书记员  李永慧执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口