四川省德阳市罗江区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0626民初2080号原告：中国工商银行股份有限公司罗江支行，住所地四川省罗江县（现德阳市罗江区）纹江路中段。负责人：张元平，行长。委托诉讼代理人：谢俊，女，该行员工。委托诉讼代理人：杨雷，四川律军律师事务所律师。被告：罗肖，男，1990年5月23日出生，布朗族，务农，住云南省临沧市双江拉祜族布朗族傣族自治县。原告中国工商银行股份有限公司罗江支行（以下简称“工商银行罗江支行”）与被告罗肖信用卡纠纷一案，本院于2021年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行罗江支行的委托诉讼代理人杨雷、被告罗肖到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行罗江支行向本院提出诉讼请求：1.被告罗肖偿还原告信用卡透支本金61,680.62元和透支利息29,867.78元、违约金4,939.47元，合计96,487.87元（利息和违约金暂计至2021年2月23日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所欠款实际清偿之日）；2.被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等相关费用。庭审中，原告明确诉讼请求中的透支利息包括利息和复利，利息和复利的计算方式：从记账日期起，以未清偿部分为基数，按日万分之五计算；违约金的计算标准：按每月最低还款额未还部分的5%计算。事实和理由：2018年4月24日，被告在原告处申请办理了信用卡,被告与原告签订了章程和领用合约。原告核准并向被告发放了信用卡。被告多次使用该信用卡消费，截止2021年2月23日，被告尚欠信用卡透支款本金61,680.62元、利息29,867.78元和违约金4,939.47元，共计96,487.87元。原告多次向被告催收，被告均未履行还款义务。根据原被告合同约定，被告未按期足额偿还信用卡资金已属违约，故原告向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告罗肖辩称，被告向原告申请并办理涉案信用卡属实，对本金和利息无异议，但是因不清楚违约金的计算方式，所以对违约金存在异议；被告愿意分期还款，一次性还款压力过大。本院经审理认定事实如下：2018年4月24日，被告向原告申请办理信用卡，双方签订了《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹卡信用卡领用合约》，主要约定：1.信用额度为20,000元;2.持卡人在记账单载明的到期还款日前偿还对账单标明的最低还款额，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；3.如果持卡人未在到期还款日前按照最低还款额还款，持卡人应当从银行记账日起至还款日止的透支利息并按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告向被告发放了信用卡。被告陆续使用该信用卡进行透支消费业务，最后一笔透支消费业务发生在2021年2月17日，此期间，被告未按时足额还款。截止2021年2月23日，被告尚欠原告本金61,680.62元，透支利息29,867.78元，违约金4,939.47元，合计96,487.87元，原告多次向被告催收无果，原告遂于2021年8月17日向贵院起诉。以上事实，有双方当事人的身份信息、工商银行信用卡申请表、信用卡章程及合约、中国工商银行官网公告、工商银行服务价目表、交易明细、余额构成表、催收记录以及双方当事人的当庭陈述加以证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订了领用合约，原告核准予以发卡，系当事人真实意思表示，双方形成信用卡使用的合同关系，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未按约定按时足额归还所欠款项，应当承担相应的违约责任。被告在申请书上亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，证明原告已尽到提示义务，且被告在使用该信用卡期间，有大量交易记录，对于使用该信用卡期间产生的相关费用是明知的，且被告已经按照领用合约偿还了一部分欠款。因此，原告主张的截止2021年2月23日的透支利息、复利和违约金，系按照章程和领用合约的约定分期计算，符合双方当事人的约定及法律规定，本院予以支持。按照双方约定，从2021年2月24日起的利息、违约金的计算方式，均以所欠付款项的总额为基数，标准为日万分之五与5%的总和，该标准过高且被告提出了异议，因此，本院予以适当减少。原告主张的2021年2月24日起的复利，本院不予支持，利息和违约金合计标准酌情认定为年利率20%。综上所述，原告的诉讼请求部分成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条规定，判决如下：一、被告罗肖于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司罗江支行欠款本金61,680.62元及利息、复利、违约金（利息、复利、违约金的计算方式：截止2021年2月23日的利息、复利、违约金合计34,807.25元；自2021年2月24起至本金付清之日止，利息和违约金合计以未付本金为基数，按照年利率20%的标准进行计算。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司罗江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,106元，由被告罗肖全部承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 员 何明蓉二〇二一年九月十三日法官助理 夏东洁书 记 员 胡声巧四川省德阳市罗江区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0626民初2080号原告：中国工商银行股份有限公司罗江支行，住所地四川省罗江县（现德阳市罗江区）纹江路中段。负责人：张元平，行长。委托诉讼代理人：谢俊，女，该行员工。委托诉讼代理人：杨雷，四川律军律师事务所律师。被告：罗肖，男，1990年5月23日出生，布朗族，务农，住云南省临沧市双江拉祜族布朗族傣族自治县。原告中国工商银行股份有限公司罗江支行（以下简称“工商银行罗江支行”）与被告罗肖信用卡纠纷一案，本院于2021年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行罗江支行的委托诉讼代理人杨雷、被告罗肖到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行罗江支行向本院提出诉讼请求：1.被告罗肖偿还原告信用卡透支本金61,680.62元和透支利息29,867.78元、违约金4,939.47元，合计96,487.87元（利息和违约金暂计至2021年2月23日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所欠款实际清偿之日）；2.被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等相关费用。庭审中，原告明确诉讼请求中的透支利息包括利息和复利，利息和复利的计算方式：从记账日期起，以未清偿部分为基数，按日万分之五计算；违约金的计算标准：按每月最低还款额未还部分的5%计算。事实和理由：2018年4月24日，被告在原告处申请办理了信用卡,被告与原告签订了章程和领用合约。原告核准并向被告发放了信用卡。被告多次使用该信用卡消费，截止2021年2月23日，被告尚欠信用卡透支款本金61,680.62元、利息29,867.78元和违约金4,939.47元，共计96,487.87元。原告多次向被告催收，被告均未履行还款义务。根据原被告合同约定，被告未按期足额偿还信用卡资金已属违约，故原告向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告罗肖辩称，被告向原告申请并办理涉案信用卡属实，对本金和利息无异议，但是因不清楚违约金的计算方式，所以对违约金存在异议；被告愿意分期还款，一次性还款压力过大。本院经审理认定事实如下：2018年4月24日，被告向原告申请办理信用卡，双方签订了《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹卡信用卡领用合约》，主要约定：1.信用额度为20,000元;2.持卡人在记账单载明的到期还款日前偿还对账单标明的最低还款额，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；3.如果持卡人未在到期还款日前按照最低还款额还款，持卡人应当从银行记账日起至还款日止的透支利息并按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告向被告发放了信用卡。被告陆续使用该信用卡进行透支消费业务，最后一笔透支消费业务发生在2021年2月17日，此期间，被告未按时足额还款。截止2021年2月23日，被告尚欠原告本金61,680.62元，透支利息29,867.78元，违约金4,939.47元，合计96,487.87元，原告多次向被告催收无果，原告遂于2021年8月17日向贵院起诉。以上事实，有双方当事人的身份信息、工商银行信用卡申请表、信用卡章程及合约、中国工商银行官网公告、工商银行服务价目表、交易明细、余额构成表、催收记录以及双方当事人的当庭陈述加以证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订了领用合约，原告核准予以发卡，系当事人真实意思表示，双方形成信用卡使用的合同关系，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未按约定按时足额归还所欠款项，应当承担相应的违约责任。被告在申请书上亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，证明原告已尽到提示义务，且被告在使用该信用卡期间，有大量交易记录，对于使用该信用卡期间产生的相关费用是明知的，且被告已经按照领用合约偿还了一部分欠款。因此，原告主张的截止2021年2月23日的透支利息、复利和违约金，系按照章程和领用合约的约定分期计算，符合双方当事人的约定及法律规定，本院予以支持。按照双方约定，从2021年2月24日起的利息、违约金的计算方式，均以所欠付款项的总额为基数，标准为日万分之五与5%的总和，该标准过高且被告提出了异议，因此，本院予以适当减少。原告主张的2021年2月24日起的复利，本院不予支持，利息和违约金合计标准酌情认定为年利率20%。综上所述，原告的诉讼请求部分成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条规定，判决如下：一、被告罗肖于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司罗江支行欠款本金61,680.62元及利息、复利、违约金（利息、复利、违约金的计算方式：截止2021年2月23日的利息、复利、违约金合计34,807.25元；自2021年2月24起至本金付清之日止，利息和违约金合计以未付本金为基数，按照年利率20%的标准进行计算。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司罗江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,106元，由被告罗肖全部承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 员 何明蓉二〇二一年九月十三日法官助理 夏东洁书 记 员 胡声巧