贵州省贵定县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2723民初1617号原告：中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司，住所地贵州省都匀市环东南路庆云宫。统一社会信用代码：91522701916251117M。负责人：张绍兵，公司总经理。委托诉讼代理人：熊必云，贵州天筑律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨美玲，贵州天筑律师事务所律师。被告：陈金江，男，1967年8月1日生，汉族，浙江省湖州市人，家住浙江省湖州市吴兴区。原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司（下称保险公司）诉与被告陈金江保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月7日受理后，依法适用简易程序于2021年8月11日公开开庭进行了审理，原告保险公司的委托诉讼代理人熊必云到庭参加诉讼，被告陈金江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告保险公司向本院起诉提出诉请求：1、判令被告支付原告代被告清偿的贷款本息17289.89元；2、判令被告支付原告担保保险费11505.76元；3、判令被告支付原告违约金人民币397.89元，并以前述两项合计诉请金额28795.65元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的一年期市场贷款报价利率（LPR）的1倍利率为标准，从2020年12月30日起计算违约金至被告付清本息为止；4、判令被告支付原告律师费4879.03元；5、本案诉讼费用、保全保险费用、公告费用由被告承担。事实和理由：2019年1月8日，被告请原告为其借款提供担保，在原、被告协商一致后，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险单》，后被告与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行（以下简称银行）签订《个人担保借款合同》，银行借给被告36000元，后期因被告未履行还款付息义务，导致原告承担保证责任，银行于2020年12月30日行使债权人权利，直接从原告账户划扣了被告尚欠银行的借款本息共计17289.89元。在此期间，被告也未按约定支付尚欠原告的保险费，原告多次联系被告要求支付代偿借款本息及保险费，至今被告仍未履行，请求依法判决。被告陈金江未向本院提交答辩意见，亦未提交证据。本院根据原告的陈述及提交的证据，经审理认定事实如下：2019年1月7日，被告陈金江以投保人身份与原告保险公司签订《个人信用贷款保证保险投保单》，向保险公司申请购买个人信用贷款保险；同年1月8日，原告向被告陈金江出具《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定：由原告对被告向银行贷款36000元承担保证保险责任；保险费为25887.96元，分36期给付，每月支付保险费719.11元，赔偿等待期为80天，保险金额为39950.09元；保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：投保人拖欠任何一期借款达80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应当按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后被告陈金江与银行签订《个人担保借款合同》，银行向被告发放贷款36000元，借款用途为日常生活消费；贷款期限从2019年1月11日至2022年1月10日，还款方式为每月等额本息还款，共计还款36期，还款日为借款发放对应日，即每月11日。此后，被告从2019年2月11日至2020年10月11日，共计还款二十期，给付保险费二十期（给付保险费时间与归还贷款时间一致）。2020年12月30日，中国农业银行股份有限公司都匀市支行从原告账户中扣划被告所欠该行的贷款本金16918.5元，利息371.39元。至今被告未向原告归还赔偿银行的贷款及利息，亦未给付保费，原告遂向本院起诉提出如前诉请。上述事实，有原告陈述及提交的营业执照、法人身份证明、被告身份证、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人担保借款合同》、中国农业银行股份有限公司都匀市支行出具的《情况说明》、代偿信息、委托代理合同、发票、业务回单在卷为凭，经本院审查，原告提交的上述证据，来源合法、内容客观真实，且能相互印证本案的相关事实，本院依法予以确认。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律上的约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告保险公司与被告陈金江签订的《个人信用贷款保证保险保险单》、被告陈金江与银行签订的《个人担保贷款合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合同均为合法有效，各方均应恪守履行。被告陈金江在履行与银行的借款合同过程中，至2020年10月11日后未按照双方约定归还借款本金及支付相应利息，且在赔偿等待期80日内，被告仍未按约定履行还款义务，由于其行为已经违约，原告承保的保险事故发生，银行按照借款合同的约定从原告账户中扣划担保金17289.89元，用于赔偿被告所欠该行的借款本金16918.5元及拖欠的利息371.39元，符合法律规定和双方约定。根据原、被告保证保险合同的约定，原告基于被告的违约行为向银行理赔后，即对被告陈金江取得债权，有权依据保证保险合同的约定向被告追回赔偿的款项、承担违约金及因理赔和催收而产生的其他费用，现原告请求被告给付代偿银行借款本金及利息17289.89元符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告承担逾期保险费11505.76元。从审理查明的事实来看，原告已于2020年12月30日赔偿了银行的全部损失，且原、被告约定的保险期间为本息结清之日止，故原告承担的保险责任在其代偿后即终止，被告对于保险责任终止前的保险费用应当承担给付责任，即被告应支付保险费的时间为：2020年10月12日至2020年12月30日共计80天，未付保险费为1917.63元（80天÷30天×719.11元）；原告诉请被告承担保险责任终止后的保险费用，明显显失公平，对其该项诉请，本院予以部分支持。原告请求被告以代偿款项及未付保费为基数，从2020年12月30日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率1倍支付违约金至被告付清本息为止。双方在保证保险合同中约定：从保险人赔偿当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数，按日0.06%向保险人缴纳违约金。被告至今未向原告归还全部赔偿款，亦未支付应付保险费用，应视为被告已经违约，现原告自愿降低违约金计算标准，且降低后的计算标准不违反法律的规定，本院予以支持。原告请求赔偿律师费，符合双方约定及法律规定，但其要求的律师费用为4879.03元，仅提供500元的律师费发票，故本院依法予以部分支持。被告陈金江经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃自己的诉讼权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十三条、第五百八十五条第一款、第三款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈金江于本判决生效后十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司人民币代偿本息一万七千二百八十九元八角九分（￥17289.89）；二、被告陈金江于本判决生效后十日内给付原告中国人民财保险股份有限公司黔南分公司保险费一千九百一十七元六角三分（￥1917.63）；三、被告陈金江从2020年12月31日起以上述两项金额一万九千二百零七元五角二分（17289.89元＋1917.63元）为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率1倍计算利息，向原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司支付违约金，至一万九千二百零七元五角二分（￥19207.52）付清时止；四、被告陈金江于本判决生效后十日内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司律师费用五百元（￥500.00）；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费652元，适用简易程序审理减半收取326元，由被告陈金江承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期，本判决即发生法律效力。本判决生效后，如被告未按判决规定的期间履行义务,原告可在判决规定的履行期间最后一日起计算二年内向本院申请执行。审 判 员 庭容舫二〇二一年八月十三日法官助理 凌 娜书 记 员 杨 琳