湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初5700号原告：中国工商银行股份有限公司宁乡支行，营业场所宁乡市玉潭镇二环西路（嘉诚花园）。负责人：汤之方，系该行行长。委托诉讼代理人：苏俊梅，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：王喜军，男，1981年7月2日出生，汉族，居民，住宁乡市流沙河。被告：谈文亚，女，1984年10月16日出生，汉族，居民，住。原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行与被告王喜军、谈文亚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏俊梅、被告王喜军到庭参加诉讼，被告谈文亚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下未到期债权提前到期；2.判令被告王喜军、谈文亚偿还原告贷款本息合计134966.68元，其中本金130244.15元，利息4722.53元（暂计算至2021年4月29日，此后的利息、罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；3.判令被告王喜军、谈文亚承担原告为实现债权而支付的律师费6748元；4.判令原告对被告王喜军、谈文亚提供的位于宁乡××××环路（山水华庭）19栋606号房屋在上述债权及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王喜军与原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行签订《个人购房借款／担保合同》，借款金额为人民币18万元，合同约定如被告王喜军未按照协议约定的还款计划偿还贷款本息，中国工商银行股份有限公司宁乡支行有权提前收回全部贷款，被告王喜军承担中国工商银行股份有限公司宁乡支行实现债权的费用（含诉讼费、律师费等），约定王喜军、谈文亚提供名下位于宁乡××××环路（山水华庭）19栋606号房屋作为其偿还上述全部贷款本息及原告实现债权费用的担保，合同签订后原告到房产管理部门办理了抵押登记手续，谈文亚系王喜军配偶，且在《个人购房借款／担保合同》《抵押承诺书》《住房贷款申请表》上签字认可，应当承担共同还款责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告违反合同约定逾期偿还贷款本息，为此原告依约要求原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下未到期的债权提前到期，被告王喜军、谈文亚承担相应清偿责任。被告王喜军辩称：被告未还款的原因不在于被告，希望可以按双方达成的调解协议处理。被告谈文亚未到庭应诉，未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交了以下证据：证据1、个人购房借款/担保合同、结婚证、贷款申请表、抵押承诺书，拟证明原、被告签订贷款合同，且合同已经成立并生效。证据2、对账单、个人住房贷款凭证、委托转账付款授权书、个人贷款提款通知书、个人住房贷款凭证，拟证明原告向被告发放贷款，被告未依约归还的事实；证据3、房产证、他项权证，拟证明原告已经办理抵押登记；证据4、委托代理协议、发票，拟证明原告为实现债权所产生的损失。被告谈文亚向本院提交了离婚证，离婚协议，拟证明已与被告王喜军离婚，双方约定涉案房产归王喜军所有、债务由王喜军负担的事实。被告谈文亚未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。本院认为原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行提交的证据1、2、3来源合法、内容真实、与本案相关联，本院依法予以采信。对原告提交的委托代理协议、发票以及被告提交的离婚证、离婚协议，对其真实性本院予以认可，但无法实现其证明目的。根据已确认的证据及庭审查明情况，本院确认如下案件事实：2012年，被告王喜军（借款人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币180000.00元（大写：壹拾捌万元整）；贷款用于购买坐落于宁乡市玉潭镇山水华庭19栋606号，建筑面积90.93平方米的房产；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率执行新的利率标准。借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名：刘利华，账号：62×××73），贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年8月1日，王喜军、谈文亚向原告出具《抵押承诺书》，承诺以其名下所有的宁乡××××环路山水华庭19栋606号房屋作为向原告申请个人住房贷款18万元的抵押物。合同签订后，原告于2012年8月28日向被告王喜军指定账户发放了180000元贷款，被告王喜军出具个人住房贷款凭证，主要载明：贷款金额壹拾捌万元，借款月利率5.458‰，借款用途购房。2012年8月24日，谈文亚、王喜军名下上述房产（所有权证号为宁房权证玉潭字第××号、房权证玉潭字第××号）办理了抵押登记，抵押权证登记号为宁房他证玉潭字第××号。借款后，被告王喜军、谈文亚未依约偿还借款本息，截至2021年7月28日，被告王喜军、谈文亚尚欠原告贷款本金130097.46元、利息6095.16元。另查明，被告王喜军、谈文亚于2006年10月8日登记结婚，于2017年10月19日办理离婚登记，两被告在离婚协议中约定涉案坐落于宁乡市玉潭镇山水华庭19栋606号抵押房产归被告王喜军所有，债务由被告王喜军承担，该房屋目前登记为两被告按份共有。本院认为，被告王喜军向原告申请按揭贷款，并作为借款人与原告签订《个人购房借款／担保合同》，双方对借款利率、罚息、还款方式和借款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，被告谈文亚在《个人购房借款／担保合同》上抵押物共有人处签字，并向原告出具了《抵押承诺书》，对该笔借款明知并认可，该笔债务产生于夫妻关系存续期间，用于购买夫妻共同住房，应认定为夫妻共同债务。虽然，被告王喜军与被告谈文亚已经于2017年10月19日办理离婚登记，并约定将抵押房产归被告王喜军所有，夫妻关系存续期间的所有共同债务由王喜军负责偿还，但该约定对本案原告不具有约束力。被告王喜军、谈文亚与原告之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效，双方权利义务关系明确。原告已按约发放贷款，被告未按照合同约定履行还款义务已构成违约。依据合同的约定，原告有权宣布涉案借款提前到期，要求被告王喜军、谈文亚偿还全部借款本金并支付利息、罚息等，故对原告要求被告偿还借款本金及利息诉讼请求，本院予以支持。根据查明的事实，截至2021年7月28日，被告尚欠原告本金130097.46元、利息6095.16元。原告虽与湖南芙蓉律师事务所签订了委托代理协议，并向本院提交了相应律师代理费发票，但该笔律师费并未实际产生并支付，原告并未提供证据证明其有实际律师费支出，对原告要求被告支付律师代理费6748元的诉讼请求，本院不予支持。被告王喜军、谈文亚自愿以其名下的位于宁乡××××环路（山水华庭）19栋606号房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告主张其享有优先受偿权，本院予以支持。被告谈文亚未到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行与被告王喜军签订的《个人购房借款/担保合同》项下的未到期债权于2021年8月20日到期；二、被告王喜军、谈文亚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行贷款本金130097.46元，支付原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行利息6095.16元(本金、利息计算至2021年7月28日，后段利息依照合同约定顺延计算至实际给付之日);三、原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行就本判决第二项所确定的债权对登记在被告王喜军、谈文亚名下的位于宁乡××××环路（山水华庭）19栋606号（所有权证号为宁房权证玉潭字第××号、房权证玉潭字第××号，他项权证号码为宁房他证玉潭字第××号）的房屋享有优先受偿权，有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1567元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行负担128元，由被告王喜军、谈文亚共同负担1439元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  卞 佳二〇二一年八月二十三日法官助理  李秋儿书 记 员  孟池珍附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。