山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0591民初2066号原告：中国建设银行股份有限公司东营东城支行，住所地东营市东城胶州路28号，统一社会信用代码91370500864732436J。负责人：李先龙，行长。委托诉讼代理人：尚福杰，山东奋飞律师事务所律师。被告：刘子利，男，1988年2月8日出生，汉族，住东营市东营港经济开发区。原告中国建设银行股份有限公司东营东城支行与被告刘子利信用卡纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司东营东城支行委托诉讼代理人尚福杰到庭参加诉讼，被告刘子利经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。天津银行股份有限公司东营分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还本金35750元并支付利息、手续费、滞纳金、罚息、违约金等20578.99元（暂计至2021年2月4日），共计56328.99元；2.判令被告向原告支付自2021年2月5日起至实际偿还之日利息、滞纳金、罚息、违约金等（以实际欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，并按月计收复利）；3.本案的诉讼费用、律师费1000元由被告承担。事实与理由：2015年11月7日，被告在原告营业厅申请办理信用卡，经原告审核后向被告发放信用卡，并对被告分期还款的金额、利息、手续费、滞纳金、罚息、违约金等内容进行了约定，后被告未按约定偿还原告的借款。截止2021年2月4日，被告尚欠原告56328.99元，经原告多次催要，被告拒不履行还款义务。被告刘子利未答辩亦未举证。本院经审理查明：2015年11月7日，被告刘子利向原告中国建设银行股份有限公司东营东城支行申请办理中国建设银行龙卡信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，刘子利声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告向刘子利发放卡号为6××××9的信用卡一张。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：甲方（龙卡信用卡申请人）应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用（以下统称欠款），由乙方（中国建设银行）在甲方账户内直接记收，甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低5元人民币。2017年2月13日，刘子利（申请人）向中国建设银行股份有限公司东营胜大支行申请办理信用卡分期业务，并填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》，载明申请金额99000元，分期期数36期，手续费率0.4%，每期手续费金额396元。中国建设银行龙卡信用卡分期通业务（以下简称“分期通”）是指申请人因大额消费需求向银行申请专项分期额度（以下简称分期通业务），银行核准后进行分期记账并直接将资金发放至分期通专用借记卡，申请人持分期通专用借记卡可在银行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。分期业务每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额；申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告刘子利手写“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”。2017年2月16日，中国建设银行股份有限公司东营分行信用卡中心对刘子利的信用卡分期申请进行了审批，《龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表》中载明：刘子利为已有卡客户，卡号为6××××9，分期通申请期数为36期，申请分期金额为99000元；审批意见为授信额度11.5万元、专用额度9.9万元，同意分期通9.9万元。2017年2月21日，中国建设银行股份有限公司东营分行信用卡中心将99000元发放至被告刘子利账号为6××××9的龙卡信用卡中。《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2017年1月1日施行版）中明确以“违约金”取代“滞纳金”。持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元。持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。原告主张自2017年3月4日至2019年1月28日，被告已还款23期，每期本金2750元、手续费396元，共计偿还借款本金63250元、手续费9108元；自2019年2月4日逾期，至2021年2月4日剩余13期未偿还，共计欠款本金35750元、分期手续费5148元、违约金1675.21元、利息11722.70元、复利2033.08元。原告中国建设银行股份有限公司东营东城支行于2021年4月7日因该案委托山东奋飞律师事务所提供诉讼代理服务，约定律师费为1000元。另查明，根据中国建设银行股份有限公司相关核算及管理体制的规定，原告作为刘子利持有的6××××9龙卡信用卡发卡行，有权对刘子利在该龙卡信用卡上办理的99000元分期通业务产生的欠款进行追偿。以上事实有原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、银行交易明细、《龙卡信用卡分期同业务申请表》、《龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表》、《中国建设银行信用卡章程》、委托代理协议、发票、《关于刘子利信用卡分期资金追偿情况的说明》及当事人陈述在案为凭，足以认定。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司东营东城支行基于被告刘子利的申请向其发放信用卡、中国建设银行股份有限公司东营胜大支行依据被告刘子利的申请为其办理信用卡分期业务，上述当事人的行为均形成信用卡服务合同关系，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，对各方当事人均有约束力。被告刘子利作为持卡人、分期通业务申请人，应负有遵守发卡银行领用协议及分期通约定条款的义务。中国建设银行股份有限公司东营分行信用卡中心依据被告申请向其放款99000元，被告未按时履行还款及支付相关费用的义务，已构成违约，依法应承担违约责任。现原告依据中国建设银行股份有限公司的相关规定，就其办理发放的信用卡项下欠款进行追偿，要求被告刘子利支付截至2021年2月4日的信用卡本金35750元、分期手续费5148元、违约金1675.21元、利息11722.70元、复利2033.08元符合双方约定，本院予以支持；对原告主张自2021年2月5日起至实际清偿之日止的利息，依据龙卡信用卡分期通业务申请表中“分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行”的约定，以及中国建设银行龙卡信用卡领用协议中约定“持卡人不能在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，银行自记账日起计收利息，日利率为万分之五”，故自2021年2月5日起至实际清偿之日止的利息，以欠付信用卡本金35750元为基数，按日利率万分之五计算，符合双方约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费1000元，因领用协议、信用卡章程等均未对律师费进行约定，故对原告的该主张，本院不予支持。刘子利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃部分诉讼权利，自行承担相应的法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘子利于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司东营东城支行信用卡本金35750元、分期手续费5148元、违约金1675.21元、利息11722.70元、复利2033.08元（截至2021年2月4日）及自2021年2月5日起至实际清偿之日止的利息（以欠付信用卡本金35750元为基数，按日利率万分之五计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司东营东城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1233元，减半收取计616.5元，由被告刘子利负担并于本判决生效后十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省东营市中级人民法院，上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  宋 涛二〇二一年八月二十日法官助理  李浠萌书 记 员  张迪迪