福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初1682号原告：连城县农村信用合作联社北团信用社，住所地连城县北团镇山下村，统一社会信用代码91350825158103835C。负责人：罗镇鸿，职务：主任。委托诉讼代理人：周荣昌。被告：许铭华，男，1990年2月23日出生，汉族，住连城县。被告：江小芳，女，1992年2月14日出生，汉族，住连城县。被告：黄健林，男，1995年12月20日出生，汉族，住连城县。被告：李跃华，男，1990年9月30日出生，汉族，住连城县。原告连城县农村信用合作联社北团信用社(以下简称北团信用社)与被告许铭华、江小芳、黄健林、李跃华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北团信用社委托诉讼代理人周荣昌到庭参加诉讼。被告许铭华、江小芳、黄健林、李跃华本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北团信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令许铭华、江小芳立即归还原告福万通普惠金融卡本金余额99998.27元及利息4907.4元，违约金551.09元，年费200元（从2021年1月22日起至2021年5月22日止的利息，按月利率9.75‰，违约金以每期最低还款额的5%计算，封顶500元），共计：105656.76元；自2021年5月23日起至借款还清之日止，以本金99998.27元为基数，按月利率9.75‰计算的利息；自2021年5月23日起至借款还清之日止，以5658.49元为基数，按每期最低还款额的5%计算的违约金，封项500元。2、依法判令被告黄健林、李跃华对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：许铭华、江小芳因种植蔬菜需要，于2019年12月11日向原告申请普惠金融卡，申请金额人民币100000元整。2020年1月3日许铭华、江小芳、黄健林、李跃华与原告签订最高额保证借款合同，合同约定自2020年1月3日起至2023年1月2日止，由贷款人在最高贷款本金余额壹拾万元整内，对借款人一次或分次发放贷款，借款用途为扩大种植规模，按月结息，年利率11.7%，即月利率9.75‰，由黄健林、李跃华提供连带责任保证。配偶江小芳签订了福万通普惠卡夫妻共同偿还确认书。根据被告的申请，原告于2020年1月3日核准并向许铭华发卡，普惠金融卡的卡号为6228××××7108，授信额度为人民币100000元整。许铭华于2021年1月22日利息开始逾期，至2021年5月22日结欠本金99998.27元及利息4907.4元，违约金551.09元，年费200元。利息按普惠卡章程约定及最高额保证借款合同按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约金按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。经原告多次催收，被告以各种理由拒不还款，借款人早已违约。为维护债权人合法权益，保障金融债权，维护金融稳定，请求人民法院判如所请。许铭华、江小芳、黄健林、李跃华未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：许铭华、江小芳因种植蔬菜需要，于2019年12月11日向北团信用社申请普惠金融卡，申请金额人民币100000元整。2020年1月3日许铭华、江小芳、黄健林、李跃华于与北团信用社签订最高额保证借款合同，合同约定自2020年1月3日起至2023年1月2日止，由贷款人在最高贷款本金余额壹拾万元整内，对借款人一次或分次发放贷款，借款用途为扩大种植规模，按月结息，年利率11.7%，即月利率9.75‰，由黄健林、李跃华提供连带责任保证，江小芳作为许铭华的配偶在共同借款人处签名确认。当日北团信用社向许铭华发出普惠金融卡，卡号为6228××××7108，授信额度为100000元整。同时约定利息按普惠卡章程约定及最高额保证借款合同按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约金按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。许铭华于2021年1月22日利息开始逾期，至2021年5月22日结欠本金99998.27元、利息4907.4元、违约金551.09元、年费200元。认定上述事实的证据有北团信用社提供的借款人身份证复印件、借款人结婚证、共同偿还确认书、担保人身份证、借款人申请报告、普惠卡申请表、最高额保证借款合同、普惠卡交易明细、利息试算清单及北团信用社委托诉讼代理人的庭审陈述。本院认为，连城县农村信用合作联社与许铭华、江小芳、黄健林、李跃华签订的最高额保证借款合同系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。北团信用社已依约履行了放款义务，许铭华、江小芳借款后未按合同约定还款，构成违约，依据合同约定，连城县农村信用合作联社有权要求许铭华、江小芳偿还借款本金及利息并按合同的约定支付违约金。黄健林、李跃华作为连带责任保证人，应承担连带清偿责任。黄健林、李跃华承担保证责任后有权向许铭华、江小芳追偿。许铭华、江小芳、黄健林、李跃华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、许铭华、江小芳、黄健林、李跃华应于本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社北团信用社本金99998.27元及利息4907.4元，违约金551.09元，年费200元，共计105656.76元；并支付自2021年5月23日起至借款还清之日止，以本金99998.27元为基数，按月利率9.75‰计算的利息；自2021年5月23日起至借款还清之日止，以5658.49元为基数，按每期最低还款额的5%计算的不高于500元的违约金；二、黄健林、李跃华对许铭华、江小芳上述债务承担连带清偿责任，黄健林、李跃华承担保证责任后，有权向许铭华、江小芳追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2413.1元，减半收取1206.55元由许铭华、江小芳负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  林青松二〇二一年八月十二日代理书记员  罗 琳附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。