福建省三明市三元区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0403民初1379号原告：福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行，住所地福建省三明市三元区崇荣路****，统一社会信用代码9135040070517799X1。负责人：陈文芳，行长。委托诉讼代理人：刘爱和,福建瀛闽律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘茜,福建瀛闽律师事务所律师。被告：叶志明，男，1991年1月3日出生，汉族，住福建省三明市三元区。原告福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行（以下简称农商行三元支行）与被告叶志明信用卡纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行三元支行的委托诉讼代理人刘爱和到庭参加诉讼，被告叶志明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行三元支行向本院提出诉讼请求：1.叶志明偿还普惠金融卡欠款本金39375.90元，并支付利息5711.97元、违约金3803.71元（利息、违约金暂计至2021年3月21日止），此后利息、违约金按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至叶志明还清全部欠款之日止；2.叶志明支付农商行三元支行为实现债权而支付的律师代理费2000元。事实和理由：2016年4月21日，叶志明向农商行三元支行申请办理福万通普惠金融卡，并填写相关材料，表示愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。合约签订后，农商行三元支行经审核后向叶志明发放普惠金融卡一张，核准信用额度为40000元。自2016年5月10日起，叶志明先后使用该卡透支取现（转出）等，但却未按规定还款，故诉至法院，请求判如所请。叶志明未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2016年4月21日，叶志明（甲方）向农商行三元支行（乙方）申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》一张，该申请表附有《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》，叶志明在该申请表上写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。合约及章程的主要内容为：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据甲方资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生其它费用)，均为甲方承担。当日，叶志明还在《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》上签字，该使用须知的主要内容为：普惠金融卡可在信用额度内先透支后还款，在授信额度内随用随还，收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；年费为每年300元，首次申请的透支手续费费率为12‰，持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时利率调整为日万分之五等。合约签订后，农商行三元支行经审核后同意向叶志明发放普惠金融卡一张，信用额度为40000元。2016年5月10日起，叶志明先后使用该卡透支取现（转出）等，自2016年8月21日起违约，未按规定还款，截至2021年3月21日，叶志明累计透支本金39375.90元及利息5711.97元、违约金3803.71元未归还。2.农商行三元支行因本案支付律师代理费2000元。上述事实，有农商行三元支行提交的营业执照、叶志明的身份证、《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融·麒麟卡使用须知》、交易明细查询、普惠金融卡信贷管理系统页面、普惠金融卡本金、利息、违约金计算表、《委托代理协议》、律师费发票等证据与农商行三元支行在法庭上的陈述相互印证，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。叶志明表示充分了解并清楚知晓农商行三元支行提供的《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》的有关内容，其与农商行三元支行达成的合约未违反法律规定，对双方当事人均具有约束力。叶志明使用农商行三元支行发放的普惠金融卡透支款项后，未依约按期偿还透支本息，其行为已构成违约，农商行三元支行要求叶志明偿还透支本金及相应利息的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，但农商行三元支行未举证证明就违约金与叶志明另行签订协议进行了约定，故对农商行三元支行要求叶志明支付违约金的诉讼请求，不予支持。农商行三元支行要求叶志明承担律师代理费2000元的诉讼请求，有合同约定，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、叶志明应于本判决生效之日起十日内归还福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行信用卡透支本金39375.90元；二、叶志明应于本判决生效之日起十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行利息5711.97元（计算至2021年3月21日），此后的利息按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计算至叶志明还清欠款之日止；三、叶志明应于本判决生效之日起十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行为实现债权支出的律师代理费2000元；四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行的其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1131元，减半收取565.5元，由福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行负担25元，由叶志明负担540.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 柯月香二〇二一年八月十三日法官助理 王冰琴书 记 员 颜楚君附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示1.《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。