福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初6896号原告：惠安县农村信用合作联社黄塘信用社，住所地惠安县黄塘镇黄塘新街，统一社会信用代码91350521X11439625B。负责人：王文泽，主任。委托诉讼代理人：陈镇锋，男，该社员工。被告：陈志强，男，1972年4月7日出生，汉族，住惠安县。被告：赵春兰，女，1972年5月18日出生，汉族，住惠安县。被告：陈美玲，女，1991年9月20日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社（简称黄塘信用社）与被告陈志强、赵春兰、陈美玲信用卡纠纷一案，本院于2021年7月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈镇锋到庭参加诉讼，三被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄塘信用社向本院提出诉讼请求：1.被告陈志强、赵春兰归还原告普惠金融信用卡透支本金20205.6元和支付相应的透支利息、违约金（自2018年8月21日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》记付），暂计至2021年5月21日透支本金20205.6元、透支利息9915.45元、违约金7569.36元，合计37690.41元；2.被告陈美玲对上述全部款项偿还承担连带保证责任。诉讼中，原告减少第1项诉讼请求为：被告陈志强、赵春兰归还原告普惠金融信用卡透支本金19805.6元和支付相应的透支利息、违约金（自2018年8月21日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》记付），暂计至2021年5月21日透支利息9915.45元、违约金7569.36元。事实与理由：被告陈志强于2017年11月30日向原告申请办理普惠金融信用卡（以下简称普惠卡）续卡，用以延长被告陈志强持有的原告发放的卡号为6228××××6111的普惠卡的有效期，将原卡片到期日2017年10月17日延长至2020年10月17日，卡片额度为30000元。双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（以下简称《申请表》）及《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》，被告赵春兰作为配偶，在申请人配偶处签名盖章，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。并由被告陈美玲在《申请表》签名确认作连带责任保证担保，担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用；保证人的担保额度因申请人申请信用额度在普惠卡有效期内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。《申请表》签订后，经由惠安县农村信用合作联社审批，原告依约延长被告陈志强持有的卡号6228××××6111的普惠卡的有效期将原卡片到期日2017年10月17日延长至2020年10月17日，最终审批额度为30000元，年利率为13.5%，每月15号还款日，每月21日为账单日，之后额度提升至43560元。被告陈志强存在多次逾期还息记录。暂计至2021年5月21日透支本金20205.6元、透支利息9915.45元、违约金7569.36元，合计37690.41元。原告曾于2019年10月30日提起民事诉讼，后申请撤回起诉，法院裁定准许原告撤诉。被告陈志强、赵春兰、陈美玲均未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证各1份，以此证明原告的主体资格及经营范围。证据2即结婚证1份，以此证明被告陈志强、赵春兰系夫妻关系的事实。证据3即《申请表》、续卡申请书各1份，以此证明被告陈志强向原告申请普惠卡续卡，被告赵春兰在《申请表》的申请人配偶处签名确认表示愿意共同承担因被告陈志强使用该卡而发生的全部债务，被告陈美玲为被告陈志强的上述债务提供连带责任保证；双方还对信用卡利息、违约金、保证范围和保证期间等作了具体的约定的事实。证据4即普惠卡台账信息、普惠卡交易明细各1份，以此证明被告陈志强使用信用卡情况及尚欠本金、利息、违约金等的事实。证据5即受理案件通知书、民事裁定书各1份，以此证明原告催讨的事实。本院经审查认为，三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告陈志强于2017年11月30日向原告申请办理普惠卡续卡，并重新签订《申请表》一份，其中《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》主要约定：普惠卡无论消费（含代扣代缴费）、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，根据甲方（被告陈志强）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告陈志强、赵春兰为夫妻关系，被告赵春兰在《申请表》申请人配偶处签名捺印表示知悉并愿意承担被告陈志强因使用普惠卡而发生的全部债务，被告陈美玲为被告陈志强的上述债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支本金余额。双方还对各自的权利和义务作了具体的约定。原告经审核后依约为被告陈志强持有的卡号为6228××××6111的普惠卡续卡，额度为30000元（后提额至43560元）。被告陈志强使用该卡消费后，共透支本金19805.6元，截至2021年5月21日结欠利息9915.45元、违约金7569.36元。综上事实，本院认为，原告与三被告之间签订的《申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告陈志强持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告陈志强偿还所欠信用卡透支本金19805.6元及截至2021年5月21日的利息9915.45元、违约金7569.36元，并按双方合同约定的计算办法支付自2021年5月22日起的利息、违约金，符合法律规定和双方约定，应予支持。但上述利息、违约金应以不超过年利率24%为限。被告陈志强、赵春兰为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告赵春兰在《申请表》的申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告陈志强使用普惠卡而发生的全部债务，故本案债务应当认定为被告陈志强、赵春兰在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告赵春兰共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告陈美玲为被告陈志强上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告陈美玲承担保证责任后，有权向被告陈志强、赵春兰追偿。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈志强、赵春兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社信用卡透支本金19805.6元及截至2021年5月21日的利息9915.45元、违约金7569.36元，并按双方合同约定的计算办法计付自2021年5月22日起至还款之日止的利息、违约金（以不超过年利率24%为限）。二、被告陈美玲对被告陈志强、赵春兰的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈志强、赵春兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费732.26元，减半收取366.13元，由被告陈志强、赵春兰、陈美玲负担，应于本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社预交的受理费742.2元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  柳云鹏二〇二一年八月十日书记员  卢晓霞附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。