江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初1695号原告：江苏泰州农村商业银行股份有限公司塘湾支行，统一社会信用代码91321200557069822A，住所地泰州医药高新技术产业开发区凤凰街道太白路131号。负责人：张年军，行长。委托诉讼代理人：蒋辉鹏，江苏泰州农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：孙琪，江苏泰州农村商业银行股份有限公司员工。被告：陈连山，男，1966年1月7日出生，汉族，住泰州医药高新技术产业开发区。被告：王德芬，女，1965年10月28日出生，汉族，住泰州医药高新技术产业开发区。被告：蒋爱国，男，1967年4月30日出生，汉族，住泰州医药高新技术产业开发区。被告：殷恒斌，男，1956年12月24日出生，汉族，住泰州医药高新技术产业开发区。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司塘湾支行与被告陈连山、王德芬、蒋爱国、殷恒斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司塘湾支行的委托诉讼代理人孙琪、被告陈连山、蒋爱国、殷恒斌到庭参加诉讼，被告王德芬经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。江苏泰州农村商业银行股份有限公司塘湾支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈连山立即偿还原告借款本金人民币773674.5元及利息、罚息(以784000元为本金，自2019年12月20日起至2020年12月19日止，按年利率8.4825%计算；以784000元为本金，自2020年12月20日起至2021年3月2日止，按年利率12.72375%计算；以773674.5元为本金，自2021年3月3日起至实际给付之日止，按年利率12.72375%计算；上述利息之和扣除已偿还的利息6783.76元）；2、判令被告王德芬、蒋爱国、殷恒斌对上述债务承担连带清偿责任；3、判令诉讼费等实现债权的费用由诸被告承担。事实和理由：2019年12月20日，原告与诸被告签订编号为（塘湾）泰农商高个保借字［2019］第12201801号《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定由原告向被告陈连山提供784000元贷款，借款期限自2019年12月20日至2020年12月19日，年利率为8.4825%，逾期还款则按约定利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月结息，结息日为每月的20日；被告王德芬、蒋爱国、殷恒斌自愿为上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。2019年12月20日，原告依约向被告陈连山发放了784000元贷款。借款到期后，被告陈连山未按约还本付息。截止2021年3月2日，被告仅偿还原告借款本金10325.5元，利息6783.76元。维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。陈连山辩称，对借款没有异议，确有本金773674.5元未偿还；因目前经济比较困难，请求原告对利息及罚息部分予以减免，不要收取罚息；本案起诉后未偿还过款项。蒋爱国、殷恒斌辩称，对担保的事实没有异议；被原告从银行账户中扣划的一万多元原告已计算在内；本案起诉后未偿还过款项。王德芬未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年12月20日，原告（贷款人）与被告陈连山（借款人）、王德芬（担保人）、蒋爱国（担保人）、殷恒斌（担保人）签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》1份［编号：（塘湾）泰农商高个保借字（2019）第12201801］，约定：担保人自愿为借款人自2019年12月20日起至2020年12月19日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过784000元的借款以及本合同第九条中担保范围规定的全部金额和费用提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期间的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款利率为固定利率，以合同签订日最近一个月一年期的贷款市场报价利率（LPR）作为定价基准，加433.25个基点，即利率为8.4825%，在贷款期间内，该利率保持不变，贷款分次发放的，每次发放的利率均执行该利率；借款人取得的贷款资金存入户名陈连山的账号，账号为62×××15，支付方式为贷款人受托支付；借款人应于每期还款日前在借款人账户62×××15存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息，该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用；本借款的担保方式为最高额连带责任保证担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年，分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年12月20日，原告出具借款借据1份，该借据记载：借款日期2019年12月20日，到期日期2020年12月19日，借款人及收款人陈连山贷款账号3210200104010000025857、存款账号62×××15，借款金额784000元，年利率8.4825%，每月20日结息，贷款用途为借新还旧，受托支付。被告陈连山在该借据“借款人签章”一栏签名并捺印。借款发放后，诸被告未按约还本付息，仅于2021年3月2日偿还借款本金10325.5元，尚有借款本金773674.5元未予偿还，另共计偿还利息6783.76元。因诸被告至今未偿还剩余借款本息，原告诉来本院，本院于2021年7月3日立案受理。上述事实，有原、被告的陈述及原告提交的借款合同、借款借据、已还本金及利息明细表等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《最高额个人保证（抵押）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告陈连山发放贷款，但被告陈连山未能依约还本付息，现原告提起诉讼，主张被告陈连山承担还款义务，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《最高额个人保证（抵押）借款合同》明确载明被告王德芬、蒋爱国、殷恒斌对案涉借款提供最高额连带责任保证担保，且案涉借款未偿还的本金金额不超过约定的最高本金余额，被告王德芬、蒋爱国、殷恒斌依约应对本案的全部债务承担连带清偿责任。被告王德芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈连山于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司塘湾支行借款本金773674.5元及利息、罚息(以784000元为本金，自2019年12月20日起至2020年12月19日止，按年利率8.4825%计算；以784000元为本金，自2020年12月20日起至2021年3月2日止，按年利率12.72375%计算；以773674.5元为本金，自2021年3月3日起至实际给付之日止，按年利率12.72375%计算；上述利息之和扣除已偿还的利息6783.76元）；二、被告王德芬、蒋爱国、殷恒斌对前述债务承担连带保证责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11536元，减半收取5768元，由被告陈连山、王德芬、蒋爱国、殷恒斌负担（此款原告已缴纳，诸被告于履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费11536元。审 判 员 李芙蓉二〇二一年八月二十日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。