广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0122民初3822号原告：南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司，住所南宁市武鸣区兴武大道187号祥福公寓1-8号门面，统一社会信用代码91450122051004976E。法定代表人：黄文佳，该公司董事长。委托诉讼代理人：欧阳贵华,该公司职员。委托诉讼代理人：陆虹辰,该公司职员。被告：吴富华，男，1992年7月7日出生，汉族，住北海市海城区。被告：蔡丹娜，女，1984年10月2日出生，汉族，住北海市海城区。原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司（以下简称武鸣漓江银行）与被告吴富华、蔡丹娜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武鸣漓江银行委托诉讼代理人欧阳贵华、陆虹辰到庭参加诉讼。被告吴富华、蔡丹娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武鸣漓江银行向本院提出诉讼请求：1.宣布武鸣漓江银行与吴富华、蔡丹娜签订《个人借款合同》提前到期；2.判令吴富华、蔡丹娜共同偿还武鸣漓江银行借款本金200万元、借款利息（含复利、罚息）41802.79元（利息计算至2021年6月30日，此后产生的利息另计）；3.判令武鸣漓江银行在吴富华、蔡丹娜不履行第二项诉讼请求时，武鸣漓江银行就吴富华抵押的房产折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由吴富华、蔡丹娜共同负担。吴富华、蔡丹娜未提出答辩。本院经审理查明如下事实：一、合同约定贷款概况2020年8月21日，吴富华、蔡丹娜（借款人）与武鸣漓江银行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：199702200002362），约定：借款金额200万元，借款期限36个月；贷款利率在中国同业拆借中心公布的贷款市场报价利率5年期以上贷款市场报价利率基础上加280个基点，执行年利率7.45%；还款方式为按月结息，分期还本；合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。合同关于提前到期的约定：借款人连续或累计三期（含三期）未按时足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。合同关于罚息、复利约定的情况：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。二、担保概况2020年8月21日,武鸣漓江银行（抵押权人）与吴富华（抵押人）签订《抵押担保合同》,约定：抵押人以其名下位于南宁市青秀区（不动产权证书号：桂（2020）南宁市不动产权第0185227号）为吴富华、蔡丹娜与武鸣漓江银行签订的主合同《个人借款合同》提供抵押担保,抵押担保范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费，仲裁费、保全费、执行费、律师费、评估费，拍卖费等债权人实现债权和担权的全部费用；如发生抵押权人依据主合同约定提前收回主债权情形的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。双方就上述房产于2020年8月21日办理了以武鸣漓江银行为权利人的抵押登记。三、履行情况武鸣漓江银行于2020年8月21日、9月7日、9月28日、11月12日向吴富华、蔡丹娜发放贷款100万元、50万元、20万元、30万元，以上四笔借款到期日均为2023年8月21日，借款执行年利率7.45%，逾期利率11.175%。自2020年12月31日至2021年7月1日，吴富华、蔡丹娜累计逾期达8期共225天，截至2021年8月13日,尚欠武鸣漓江银行上述4笔借款利息60013.90元、复利405.82元、未到期本金200万元。本院认为，本案所涉《个人借款合同》《抵押担保合同》，是各方当事人真实意思表示,内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定,依法成立并有效,对各方当事人均具有法律约束力,各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。关于借款合同的提前到期问题。武鸣漓江银行按约履行了出借义务,吴富华、蔡丹娜作为借款人理应按时、足额归还借款本息。但吴富华、蔡丹娜在借款期限内未依约清偿利息,已经构成违约,根据借款合同的约定,武鸣漓江银行有权宣布合同提前到期，要求吴富华、蔡丹娜偿还借款本息。本案起诉状副本送达吴富华、蔡丹娜的时间为2021年7月14日,本院确定借款合同项下借款提前到期日为2021年7月14日。武鸣漓江银行要求被告偿还借款本金200万元,并支付借款合同到期前后产生的利息、罚息、复利,既符合合同约定,亦有法律依据,本院予以支持。吴富华自愿以其名下位于南宁市青秀区（不动产权证书号：桂（2020）南宁市不动产权第0185227号）为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记,抵押权合法有效。武鸣漓江银行诉请以该商铺折价或者以拍卖、变卖所得价款在《抵押担保合同》约定的担保范围内享有优先受偿权,于法有据,本院予以支持。《最高人民法院关于适用（中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律，司法解释另有规定的除外。”本案所涉法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，但延续至《中华人民共和国民法典》施行后，根据上述规定本案应当适用《中华人民共和国民法典》。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司与吴富华、蔡丹娜签订的《个人借款合同》项下借款于2021年7月14日到期;二、被告吴富华、蔡丹娜于本判决生效之日起十日内返还原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款本金200万元，并支付利息、罚息、复利(截至2021年8月13日已发生的利息为60013.90元、复利为405.82元，自2021年8月13日起至债务清偿之日止的利息、罚息、复利,按照《个人借款合同》的约定另行计算)；三、若被告吴富华、蔡丹娜未履行本判决第二项确定的给付义务,原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司有权以被告吴富华提供抵押的位于南宁市青秀区（不动产权证书号：桂（2020）南宁市不动产权第0185227号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费23134元，减半收取11567元，由被告吴富华、蔡丹娜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费23134元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  谢雄松二〇二一年八月十三日书记员  梁晓程附本判决适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质。目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。