山东省青岛市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁02民终10836号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地山东省青岛市市南区香港西路47号。主要负责人：张加学，总经理。委托诉讼代理人：董文顺，山东众成清泰（青岛）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：周忠成，男，1988年1月1日出生，汉族，住山东省青岛市即墨区。委托诉讼代理人：康广，山东有容律师事务所律师。委托诉讼代理人：王照鑫，山东有容律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分因与被上诉人周忠成人身保险合同纠纷一案，不服山东省青岛市即墨区人民法院（2020）鲁0282民初15510号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司上诉请求：1.撤销原判，改判上诉人不承担被上诉人车辆损失中的变速箱总承的赔偿责任（争议金额24,000元）；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分上诉请求：1.依法撤销原判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求（上诉金额39,022.18元）；2.本案案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定上诉人太保青岛分公司在网络投保页面中未向周忠成提供《太平洋财产保险股份有限公司职业分类表》，属于事实认定错误，恳请二审法院对该事实作出正确认定。案涉保险产品主险为人身意外险，因被保险人身份、职业各不相同，会导致被保险人遭受意外的风险不同。上诉人的保险产品在设计不同的保险责任范围、核算保费时，依据保险法解释（二）第九条规定的“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的性质，既不属于格式条款，也不属于免除保险人责任的条款，将《职业分类表》认定为属于格式条款，匪夷所思。其次，周忠成对通过网络投保过程中，上诉人太保青岛分公司已履行对保险条款、特别约定的提示告知、解释说明义务并无异议，特别约定条款对周忠成产生效力，应当依据约定，确认本案的事故不属于保险责任认为。被上诉人的诉讼请求数额的计算方式以及伤残等级的评定标准，均表明被上诉人已完全认可按照特别约定中约定的计算方式及保险条款中约定的伤残评定标准，被上诉人没有上诉人太保青岛分公司依据特别约定，认定本案不属于保险责任，于法有据。最后，保险合同应当遵循最大诚实信用原则，投保人在投保时即有义务履行如实告知的义务，并且在投保页面中正确的选择出自己的职业并不是一件困难的事，因为投保人故意或者过失，在投保时未能选择正确的职业，保险人根据约定，在理赔时对被保险人的职业进行重新的核定，并没有增加被保险人的责任。这即是周忠成在投保之初就应当做到的，也没有免除或者减轻上诉人太保青岛分公司的责任，上诉人太保青岛分公司并不是拿着两份不同的《职业分类表》对被上诉人的职业进行重新核定。反而，如果每一位投保人在投保时均不根据实际情况填写职业进行了投保，并且出险后获得赔付，一方面伤害的是社会的诚信体系-一不诚信却可以获利，另一方面，也伤害其他真实投保的人的利益，因为保险公司会因为这些不诚信的行为，重新核算产品的成本等，通过提高保费等方式分解产品的风险，最终损害的可能是绝大多数人的利益。综上所述，一审法院未对本案的事实作出正确的认定，错误的适用了法律。周忠成答辩称：一审判决正确。周忠成向原审法院提出诉讼请求：1.依法判令中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿周忠成医疗费18,022.18元、住院津贴1000元、意外伤残理赔款20,000元。2.请求依法判令中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司承担本案的诉讼费。原审法院认定事实如下：2019年3月15日，周忠成在中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司购买两份人身保险，险种包括：个人人身意外伤害保险（13版），保险金额50,000元；附加意外伤害医疗（2016版）保险，保险金额20,000元；附加个人意外伤害住院津贴保险，保险金额50元/日。保险期间自2019年3月16日至2020年3月15日止。周忠成支付保费200元。2019年4月19日，周忠成工作时意外受伤，住院治疗10天，花住院费27,006.25元，门诊费1,514.51元，其中医保外用药5,893.03元。在审理过程中，经中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司申请，原审法院依法委托潍坊盛泰司法鉴定所对周忠成伤残等级进行鉴定，潍坊盛泰司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》一份，证明周忠成之伤评定为九级伤残，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司为此支出评估费1300元。原审法院认为，周忠成与中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司签订的保险合同未违反法律及行政法规的禁止性规定，保险合同合法有效。周忠成在保险期间内发生遭受意外伤害，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司应在周忠成投保的责任限额范围内赔付。周忠成与中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司对本案事故的真实性无意义，对法院委托鉴定机构作出的《司法鉴定书》无异议，故周忠成伤残等级为九级；但是对于周忠成主张保险金的请求，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司辩称，周忠成职业类别不符合本案投保的意外险承保人员范围，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司不应依据保险合同进行赔付，周忠成在投保时应如实告知职业类别，因周忠成未如实告知导致的不能履行保险合同权利义务的后果，应由周忠成自行承担。原审法院经审理查明，本案中的电子保单属于格式合同，周忠成投保时，系通过网络投保，中国太平洋财产保险股份有限公司所设计的网络中未向周忠成提供《太平洋财产保险股份有限公司职业分类表》，故原审法院对免赔的主张不予支持。太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司应当支付周忠成个人人身意外伤害险20,000元，附加意外伤害医疗险18,022.18元，附加个人意外伤害住院津贴1000元，共计39,022.18元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十二条、第十三条的规定，判决：太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司给付周忠成保险理赔款39022.18元，于判决生效后十日内支付至周忠成中国农业银行即墨支行6228××××3576账户。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费889元，由周忠成负担93元，由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担796元。中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担796元应在判决生效后十日内直接支付周忠成中国农业银行即墨支行6228××××3576账户。二审中，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司陈述：周忠成系属于车床工，不属于上诉人的投保的范围。周忠成陈述：周忠成的职业确实是车床工，被上诉人在投保时没有看见职业分类。二审中，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司当庭演示投保程序，职业类别的页面不是必选项。二审中，双方当事人均未提交新证据。本院对原审判决认定的其他事实予以确认。本院认为，涉案的保险合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，周忠成按合同约定缴纳保费，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司在合同有效期内应承担保险责任。中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司主张周忠成职业类别不符合本案投保的意外险承保人员范围，其不应依据保险合同进行赔付，对此，本院认为，中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司投保流程中未提示周忠成其职业类别不符合承保人员范围，故其以此作为拒赔的抗辩不事由不成立，本院不予采信。综上，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司的上诉请求不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费776元，由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担。本判决为终审判决。审判长  陈晓静审判员  林伟光审判员  刘昭阳二〇二一年八月三十日书记员  翟国媛