福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初215号原告：连城县农村信用合作联社朋口信用社，住所地福建省连城县朋口镇朋兴街**，统一社会信用代码9135082515810394XD。负责人：项广勋，职务：主任。委托代理人：马英乔，男，系原告职工。被告：傅宏麒，男，1976年7月20日出生，汉族，住福建省连城县。被告：郑珍兰，女，1981年8月16日出生，汉族，住福建省连城县。被告：傅意香，女，1982年12月23日出生，汉族，住福建省连城县。被告：余炳华，男，1983年10月14日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社朋口信用社（以下简称朋口信用社）与被告傅宏麒、郑珍兰、傅意香、余炳华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马英乔到庭参加诉讼，被告傅宏麒、郑珍兰、傅意香、余炳华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。朋口信用社向本院提出诉讼请求：1、判令傅宏麒、郑珍兰立即共同归还朋口信用社福万通普惠金融贷记卡截至2021年5月22日的本金100000元，手续费3900元、违约金302.46元，合计104202.46元，并支付自2021年5月23日起至款还清之日止以本金100000元为基数按月利率9.75‰计算的手续费和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2、依法判令傅意香、余炳华对上述债务承担连带清偿责任。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：傅宏麒、郑珍兰因个人经营资金需要，于2018年6月19日向朋口信用社申请福万通普惠金融贷记卡，申请金额100000元整，傅宏麒填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。在婚姻存续期间，傅宏麒与郑珍兰共同签订了福万通普惠卡夫妻共同偿还确认书。傅意香、余炳华在普惠金融隐形卡领用合约及不可撤销担保函中对担保责任签字确认。根据傅宏麒的申请，朋口信用社于2018年6月22日核准并向傅宏麒发卡，普惠金融卡的卡号为62×××07，授信额度为人民币100000元整，借款期限至2021年06止，月利率9.75‰，按月收息。傅宏麒2018年6月23日领卡后即开通，并于2018年6月23日开始使用。至2021年5月22日结欠本金100000元，手续费3900元，违约金302.46元，合计104202.46元。利息按普惠卡章程约定按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。傅宏麒已违约，朋口信用社有权要求傅宏麒全额偿还所欠款项，特此请求人民法院支持朋口信用社诉讼请求，判令傅宏麒立即归还所欠全部款项。傅宏麒、郑珍兰、傅意香、余炳华未作答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：傅宏麒、郑珍兰因个人经营资金需要，于2018年6月19日向朋口信用社申请福万通普惠金融贷记卡，申请金额100000元整，傅宏麒填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。在婚姻存续期间，傅宏麒与郑珍兰共同签订了福万通普惠卡夫妻共同偿还确认书。傅意香、余炳华在普惠金融隐形卡领用合约及不可撤销担保函中对担保责任签字确认。根据傅宏麒的申请，朋口信用社于2018年6月22日核准并向傅宏麒发卡，普惠金融卡的卡号为62×××07，授信额度为人民币100000元整，借款期限至2021年06止，月利率9.75‰，按月收息。傅宏麒2018年6月23日领卡后即开通，并于2018年6月23日开始使用。至2021年5月22日结欠本金100000元，手续费3900元，违约金302.46元，合计104202.46元。利息按普惠卡章程约定按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。傅宏麒已违约，朋口信用社有权要求傅宏麒全额偿还所欠款项，特此请求人民法院支持朋口信用社诉讼请求，判令傅宏麒立即归还所欠全部款项。保证人傅意香、余炳华亦未履行保证责任。另查明，傅宏麒与郑珍兰登记结婚系夫妻关系。认定上述事实的证据有朋口信用社提供的福万通普惠金融卡申请表、夫妻贷款共同偿还贷款确认书、不可撤销担保函、普惠金融隐形卡领用合约、贷款试算清单、利息交易明细、结婚证复印件及朋口信用社委托诉讼代理人马英乔的庭审陈述。本院认为，虽然本案合同履行持续至民法典施行后，但因傅宏麒违约行为发生在民法典实施前，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条的规定，依法应适用当时的法律及司法解释。朋口信用社与傅宏麒之间签订的普惠金融隐形卡领用合约系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，傅宏麒应当按照约定履行义务。本案中，傅宏麒将普惠金融卡额度透支后，未在约定期限内还本付息，属违约行为，应承担相应的民事责任。朋口信用社主张傅宏麒、郑珍兰立即共同归还朋口信用社福万通普惠金融贷记卡截至2021年5月22日的本金100000元，手续费3900元、违约金302.46元，合计104202.46元，并支付自2021年5月23日起至款还清之日止以本金100000元为基数按月利率9.75‰计算的手续费和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（月违约金以500元为限），符合法律规定，本院予以支持。傅意香、余炳华为连带责任保证人，现本案诉讼尚处于合同约定的保证期间内，依照法律规定及不可撤销担保函内容，朋口信用社有权要求傅意香、余炳华对傅宏麒、郑珍兰的全部债务承担连带清偿责任。傅意香、余炳华承担保证责任后，有权向傅宏麒、郑珍兰追偿。傅宏麒、郑珍兰、傅意香、余炳华经本院依法传唤未到庭，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、傅宏麒、郑珍兰应于本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社朋口信用社普惠金融卡透支本金100000元，手续费3900元、违约金302.46元，合计104202.46元，并支付自2021年5月23日起至款还清之日止以本金100000元为基数按月利率9.75‰计算的手续费和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（月违约金以500元为限）。二、傅意香、余炳华对傅宏麒、郑珍兰的上述债务承担连带清偿责任，傅意香、余炳华承担保证责任后，有权向傅宏麒、郑珍兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2384元，减半收取计1192元，由傅宏麒、郑珍兰、傅意香、余炳华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林隆军二〇二一年八月二十二日书记员  陈金丽附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。