宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民事判决书（2021）宁02民初50号原告：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区石嘴山市大武口区前进北路**。        法定代表人：黄金魁，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。        委托诉讼代理人：高志强，男，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司清收中心职员。        委托诉讼代理人：张婷，宁夏宁正律师事务所律师。        被告：苟喜铃，男，1984年9月29日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区。        被告：梁瑞（系苟喜铃妻子），女，1986年7月1日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区。        被告：陈斌，男，1967年4月23日出生，汉族，石嘴山市银龙煤炭有限公司董事长，住宁夏回族自治区。        委托诉讼代理人：时佳琪，北京德恒（银川）律师事务所律师。        被告：安治军，男，1968年12月9日出生，汉族，无固定职业，住宁夏回族自治区。        原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与被告苟喜铃、梁瑞、陈斌、安治军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月27日开庭进行了审理。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人高志强、张婷、被告陈斌的委托诉讼代理人时佳琪到庭参加诉讼。被告苟喜铃、梁瑞、安治军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告苟喜铃、梁瑞偿还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本金9499000元，支付利息2340283.67元（利息计算至2021年2月24日），共计11839283.67元；自2021年2月25日起的利息以未清偿本金为基数按照7.125‰的月利率计算至本息清偿完毕为止。2．请求依法判令被告陈斌、安治军对诉讼请求1中的款项承担连带清偿责任。3．请求依法判令本案诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年12月28日，原告与被告苟喜铃、梁瑞签订了主合同《个人借款合同》；与被告陈斌、安治军签订了附属合同《保证合同》。主合同约定：借款金额9499000元，期限自2016年12月28日至2019年12月27日，按季结息，月利率执行4.75‰（即年利率5.7％），借款人应按合同约定的还款日归还贷款，逾期贷款在逾期期间按合同约定的利率上浮50％计收罚息；附属合同《保证合同》约定：保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保，承担连带保证责任，保证人保证担保范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起贰年。合同签订后，原告于2016年12月28日向被告苟喜铃发放贷款9499000元，履行了合同约定义务；债务履行期间，被告苟喜铃、梁瑞未按合同约定履行义务，仅归还贷款利息265410.77元（详见利息清单）。贷款逾期后，经原告多次催收，各被告均未履行还款义务，为了维护原告的合法权益，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。        陈斌辩称，1．被告陈斌在签订保证合同时对借款用途系借新还旧并不知情，保证合同中也并未写明借款用途，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条之规定，主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，债权人请求担保人承担担保责任的，人民法院应当不予支持，故陈斌的保证责任已免除。2．陈斌因涉嫌刑事犯罪，自2019年年底被羁押于石嘴山市看守所至今，对涉案贷款、利息等全部事宜均不知情，陈斌也因长期被限制人身自由而没有能力承担连带清偿责任。况且，刑事案件未审结之前，被告的个人财产不能作任何处分。故陈斌基于客观原因无法承担连带保证责任。综上，原告诉请无事实和法律依据，被告陈斌的保证期间已免除，不承担连带清偿责任，请求人民法院依法裁判。        被告苟喜铃、梁瑞、安治军未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。        原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求向本院提交了下列证据，经本院组织质证，被告陈斌发表下列质证意见：        原告证据一、个人借款书面申请、制式申请各1份，证明：被告苟喜铃于2016年向原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司申请贷款9499000元的事实。原告证据二、个人借款合同、借款借据、放款通知书各1份。证明：基于被告的申请，原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司于2016年12月28日与被告苟喜铃、梁瑞签订了个人借款合同，并于当日向被告苟喜铃发放贷款9499000元，履行了合同约定义务的事实。原告证据三、保证合同1份，证明：原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司在2016年12月28日与苟喜铃、梁瑞签订个人借款合同的同时，与被告陈斌、安治军签订了保证合同，对保证担保的范围、保证责任等内容、其他约定事项进行约定的事实。原告证据四、利息清单1份，证明：在合同履行期间、贷款逾期后，被告苟喜铃仅偿还借款利息265410.77元，尚有剩余贷款本金9499000元，利息2340283.67元未归还的事实。原告证据五、各被告身份证、结婚证（复印件），证明：各被告身份信息及之间的关系。        陈斌质证意见：对原告证据一、二、四、五的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。对原告证据三的真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的不予认可，保证合同中并未写明借款用途系借新还旧，故陈斌对此不知情，保证期间已过，不承担保证责任。        苟喜铃、梁瑞、陈斌、安治军未向本院提交证据。        本院对原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司提交的上述证据分析认证如下：原告证据一、二，原告提交了证据一、二的原件供法庭和到庭的被告核实，陈斌对证据一、二的真实性、合法性、关联性无异议，未到庭的被告未提供证据证实原告证据一、二是不真实的，对原告证据一、二的真实性、合法性、关联性予以确认，原告证据一、二能够达到原告的证明目的，对原告证据一、二本院予以采信。原告证据三，陈斌对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，未到庭的被告未提供证据证实该证据是不真实的，对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认，在保证合同中载明为确保原告与被告苟喜铃于2016年12月28日签订的个人借款合同28027161227231624号的履行，陈斌、安治军为该个人借款合同形成的债权提供保证担保，原告证据三能够达到原告的证明目的，对原告证据三本院予以采信。原告证据四，利息清单是原告对于案涉利息的标准、金额计算的明细，是原告单方制作的，不具备证据的属性。原告自认被告偿还利息265410.77元，被告陈斌对该利息清单中的利息计算标准、数额无异议，且各被告未举证证明原告自认被告偿还利息265410.77元是不真实的，也未举证证明原告计算利息标准有误，故对原告关于截止到2021年2月24日的借款利息为2340283.67元各被告未予偿还的证明目的本院予以采信。原告证据五，陈斌对证据五的真实性、合法性、关联性无异议，未到庭的被告未提供证据证实原告证据五是不真实的，对原告证据五的真实性本院予以确认。        根据采信的上述证据，结合当事人的陈述及庭审情况，本院确认以下事实：        2016年12月28日，原告与被告苟喜铃、梁瑞签订个人借款合同（合同编号为个字第28027161227231624），约定，原告向苟喜铃、梁瑞发放借款为人民币9499000元；用途为借新还旧，用于偿还合同编号为28002150410221526项下借款，借款期限为36个月；按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息；借款借据为合同的组成部分。合同未记载或记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准；分期归还借款本金，最后一期还款日期为2019年12月28日。苟喜铃、梁瑞分别在个人借款合同中的借款人、共同借款人处签字、捺印。2016年12月28日，原告与被告陈斌、安治军签订保证合同，约定，陈斌、安治军为原告与苟喜铃于2016年12月28日签订的上述个人借款合同的履行形成的债权提供保证担保；承担保证责任的方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下本金人民币9499000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2016年12月28日，原告向被告苟喜铃发放借款9499000元，借款借据载明的借款期限自2016年12月28日至2019年12月27日止，借款利率为月息4.75‰。各被告至今未偿还借款本金9499000元，利息除偿还265410.77元外，剩余利息未予偿还。        本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉及的个人借款合同、保证合同，体现了签约各方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，各方均应全面履行。原告向被告苟喜铃、梁瑞提供借款9499000元，被告苟喜铃、梁瑞应当按照个人借款合同和借款借据约定的还款期限返还借款。现借款期限已经全部届满，被告未返还借款本金9499000元，故原告要求苟喜铃、梁瑞返还借款本金9499000元的诉讼主张，本院予以支持。        本案中，个人借款合同关于利率、罚息及借款借据中对于利率的约定，符合中国人民银行的相关规定，故利率、罚息约定合法有效。苟喜铃、梁瑞在借款期限内未能按期足额支付利息，在借款到期后未返还借款本金，故借款期限内未支付的利息自未支付之日起按合同、借款借据约定的利率月息4.75‰计收利息，从借款逾期之日起截至原告主张的2021年2月24日按合同约定的罚息利率7.125‰（月利率）计收逾期借款利息。原告要求被告苟喜铃、梁瑞支付利息2340283.67元（利息计算至2021年2月24日）的诉讼请求成立，本院予以支持，借款9499000元自2021年2月25日至本判决确定的履行期间届满之日的利息，本院按合同、借款借据约定逾期罚息（月利率）7.125‰予以支持。        被告陈斌、安治军与原告签订保证合同，自愿为原告与苟喜铃于2016年12月28日签订的案涉个人借款合同的履行形成的债权提供保证担保；承担保证责任的方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下本金人民币9499000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。案涉个人借款合同中约定借款期限为36个月，分期归还借款本金，系分期履行的一次性债权债务关系，保证期间应自最后一期债务履行期届满之日起算，本案最后一期债务履行期为2019年12月28日，故本案债权未超过保证期间。原告要求被告陈斌、安治军承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告陈斌不承担保证责任的辩解理由无事实及法律依据，本院不予采信。        被告苟喜铃、梁瑞、安治军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的权利，应承担相应的法律后果。        综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：        一、被告苟喜铃、梁瑞于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本金9499000元，支付利息2340283.67元（利息计算至2021年2月24日），合计11839283.67元；2021年2月25日以后的利息以未清偿借款本金为基数按月利率7.125‰计算至本判决确定的履行期间届满之日；        二、被告陈斌、安治军对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。陈斌、安治军在承担保证责任后有权向被告苟喜铃、梁瑞追偿，或向其他保证人追偿其应当承担的份额。        如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费92836元，由被告苟喜铃、梁瑞、陈斌、安治军负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。        本判决生效后，如义务人拒绝履行，权利人可在判决自动履行期间届满后二年内向人民法院申请执行，逾期则丧失申请执行的权利。        审判长    刘敏审判员    辛爱丽审判员    安立莎二〇二一年八月二十三日书记员    李利利《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。