福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初7178号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。代表人：陈江龙，该行行长。委托诉讼代理人：吴晓燕，福建顺济律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶月娇，福建顺济律师事务所律师。被告：张正红，女，1982年2月21日出生，汉族，住惠安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称邮储银行惠安支行）与被告张正红信用卡纠纷一案，本院于2021年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶月娇到庭参加诉讼。被告张正红经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行惠安支行向本院提出诉讼请求：一、被告张正红立即偿还原告透支本金21942.3元及自2017年8月31日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定计算的利息、复利、违约金、分期手续费等相关费用（暂计至2021年6月22日利息复利为2375.8元，违约金6414.43元、分期手续费871.25元）二、判决被告支付原告律师代理费2000元。诉讼中，原告将诉讼请求第一项明确为：被告立即偿还原告透支本金21942.3元及自2017年8月31日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定计算的利息、复利、分期手续费（截至2021年6月22日的利息复利2375.8元、分期手续费871.25元），及自2019年10月12日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定计算的违约金（截至2021年6月22日的违约金6414.43元）。事实和理由：2016年5月1日，被告向原告申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（简称《申请表》）。被告在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，日息万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告承担。同时《章程》约定，本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整。发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。原告向被告发放卡号为6259××××4339的邮储银行信用卡。被告使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止至今，仍未偿清全部款项。被告张正红未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格。证据2即《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（附领用合约、章程）、公告各1份，以此证明被告向原告申办信用卡及双方对透支利息、复利、违约金、分期手续费等相关约定。证据3即信用卡交易明细、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图各1份，以此证明被告的交易明细及欠款数额。证据4即委托代理合同、增值税专用发票各1份，以此证明原告为实现本案债权支出律师代理费2000元。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，可以证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：2016年5月1日，被告向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方签订《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（附领用合约、章程），约定：乙方（即被告）非现金交易从交易入账日至甲方（即原告）规定的到还款日止为免息还款期；当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇；如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；日息万分之五，按月计收复利；乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款；乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为；甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等追讨或代为追讨乙方的欠款；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。原告经审核后依约向被告发放卡号为6259××××4339的信用卡，信用额度为25000元。2014年10月11日，原告发布公告称中国邮政储蓄银行目前为持卡人提供信用卡分期付款业务包括：交易分期付款业务、账单分期付款业务、商户分期付款业务及电话销售分期业务，若持卡人同意申请邮储银行信用卡任一笔分期付款业务，即表示其已阅读并知晓其分期付款细则。2016年9月30日，原告发布公告，取消滞纳金，增加违约金收费项目，按最低还款额未还部分的5%收取。被告激活该信用卡使用后未能依约还款，现结欠原告信用卡透支本金21942.3元及相应利息、复利、分期手续费未偿付。原告因提起本案诉讼支出律师代理费2000元。综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（附领用合约、章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告在使用信用卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠信用卡透支本金21942.3元，并按领用合约及章程的约定支付自2017年8月31日起的利息、复利、手续费，依据和理由充分，应予支持，但上述利息、复利、手续费的计算标准合计应以不超过年利率24%为限。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条:“关于违约金和服务费问题:取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”，本案双方没有协议约定收取违约金，原告仅单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，故对原告所主张的违约金不予支持。原告请求被告承担原告因提起本案诉讼而支出的律师代理费2000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张正红应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金21942.3元，并按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的约定支付自2017年8月31日起至还款之日止的利息、复利、手续费（利息、复利、手续费的计算标准合计应以不超过年利率24%为限）。二、被告张正红应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行支出的律师代理费2000元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费640元，减半收取320元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行负担61.1元（原告多预交的受理费予以退还）；被告张正红负担258.9元，应于本判决生效之日起五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  吴燕芬二〇二一年八月二十五日书记员  连 绵附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。