成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0107民初16939号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心，住所地成都市武侯区佳灵路****303、304、305。负责人：刘应武，总经理。委托诉讼代理人：陈英，四川思勉律师事务所律师。委托诉讼代理人：林丽，四川思勉律师事务所律师。被告：陈善华，男，1983年4月10日出生，汉族，四川省资阳市乐至县。原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心（以下简称中信银行信用卡分中心）与被告陈善华信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡分中心的委托诉讼代理人林丽、被告陈善华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行信用卡分中心向本院提出诉讼请求：1.判令陈善华支付信用卡贷款余额72547.2元（截至2020年12月22日），其中贷款本金49322.8元、零售利息5299.17元、分期手续费5864.8元、违约金12060.43元（截止2020年12月22日），以上所主张的利息（含复利）、违约金按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.判令陈善华承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。事实和理由：陈善华于2018年5月15日向中信银行信用卡分中心申请信用卡，中信银行信用卡分中心依约向陈善华发放了卡号为6229********的中信信用卡，陈善华使用该卡进行透支，之后其未按约还款，经中信银行信用卡分中心多次催收未果，故诉至法院。被告陈善华辩称，对欠款事实无异议，本金无法核实，利息和违约金太高。本院经审理查明的事实如下：2018年5月15日，陈善华向中信银行信用卡分中心申请办理“新快现”产品，办理详情“分期金额为84000元、期数为36期、手续费率（月）为0.76%、资金用途为装修建材”，中信银行信用卡分中心按陈善华申请将84000元转入其指定的尾号为7833的中国工商银行股份有限公司成都金阳路支行账户，并在放款的同时发放一张卡号为6229********的专属信用卡，用于接收现金分期业务产生的全部还款。2018年8月1日，陈善华向中信银行信用卡分中心申请办理“新快现”产品，办理详情“分期金额为24000元、期数为36期、手续费率（月）为0.76%、资金用途为旅游消费”，中信银行信用卡分中心按陈善华申请将24000元转入其指定的尾号为7833的中国工商银行账户，并用卡号为6229********的专属信用卡，用于接收现金分期业务产生的全部还款。《中信银行信用卡现金分期业务合同》载明：1.中信银行为甲方，中信银行信用卡申领人为乙方；2.“新快现”产品为持有甲方信用卡的优质持卡人提供的现金分期业务，乙方申请并通过甲方核准后，甲方将款项划至乙方指定的本人名下的借记卡或中信蓝卡上供乙方用于消费，乙方支付一定的手续费，并享受分期还款服务；乙方如成功办理“新快现”产品，则乙方不可撤销申请及变更分期期数，且不可对各期本金及手续费再次申请分期；3.乙方同意并授权甲方，在“新快现”产品放款时，甲方将为乙方发放一张针对此业务的专属信用卡——现金分期电子卡，该现金分期电子卡为银联单币虚拟卡，不设置附属卡，不开通消费及取现功能，仅用于承载现金分期业务并用于接收现金分期业务产生的全部还款（包括但不限于各期现金分期本金、分期手续费、违约金及按本业务合同应向甲方支付的其他费用），现金分期电子卡不收取年费及挂失手续费；4.“新快现”产品月手续费率均为基准利率，实际费率以乙方申请时办理渠道告知的月手续费率为准，信用卡的其他费用收取标准详见《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》；乙方“新快现”产品的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还款额”，如逾期还款，甲方将依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计收相应利息、违约金、费用；5.乙方按月缴付信用卡账款后仍有多余款项时，该款项视为乙方溢缴款项，不属于提前终止分期还款，不提前清偿“新快现”产品所欠款项；如乙方未依本业务合约还款，将对当期账单的分期本金按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，最低收费为人民币1元，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，若到期还款日前未还清当期还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还按月支付违约金，违约金为每期还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元。陈善华取得该卡并持卡消费后，未按时足额清偿透支款项。中信银行信用卡分中心提交的《余额构成表》载明：截至2020年12月22日，陈善华欠付信用卡透支本金49322.8元、零售利息5299.17元、分期手续费5864.8元、违约金12060.43元。以上事实有当事人身份信息、申请表、借记卡章程、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡现金分期业务合同》《余额构成表》、账单明细等证据及当事人庭审陈述收集在案予以佐证。本院认为，中信银行信用卡分中心与陈善华同意按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡现金分期业务合同》执行，由此而建立了信用卡使用合同关系，该合同系双方真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。陈善华在办理了“新快现”现金分期后，中信银行信用卡分中心将款项划至其指定的本人名下的借记卡或中信蓝卡（现金分期电子卡）上，陈善华持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担逾期还款的违约责任，即偿还贷款本金以及支付利息、分期手续费。根据本院查明的事实，截至2020年12月22日，陈善华尚欠中信银行信用卡分中心本金49322.8元、零售利息5299.17元、分期手续费5864.8元，按照双方的约定，陈善华应当承担偿还责任。之后的利息应以本金49322.8元为基数，从2020年12月22日起按照日利率万分之五标准计算至本金付清之日止，同时按月计收复利,之后的复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按日万分之五计算至利息付清之日止。对中信银行信用卡分中心诉称的违约金，本院认为,按约定所计算出的利息已经能够弥补其因被告逾期还款所造成的损失，故本院对原告所主张的违约金不予支持。本院对中信银行信用卡分中心超过上述金额的诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条规定，判决如下：一、被告陈善华于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心偿还信用卡欠款本金49322.8元、分期手续费5864.8元；二、被告陈善华于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心支付利息（截至2020年12月22日止的零售利息为5299.17元，之后的利息以本金49322.8元为基数，从2020年12月22日起按照日万分之五标准计算至本金付清之日止，之后的复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按日万分之五计算至利息付清之日止）；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1614元，减半收取807元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心负担151元，被告陈善华负担656元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 闵 筱二〇二一年八月六日书记员 余酒河成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0107民初16939号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心，住所地成都市武侯区佳灵路****303、304、305。负责人：刘应武，总经理。委托诉讼代理人：陈英，四川思勉律师事务所律师。委托诉讼代理人：林丽，四川思勉律师事务所律师。被告：陈善华，男，1983年4月10日出生，汉族，四川省资阳市乐至县。原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心（以下简称中信银行信用卡分中心）与被告陈善华信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡分中心的委托诉讼代理人林丽、被告陈善华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行信用卡分中心向本院提出诉讼请求：1.判令陈善华支付信用卡贷款余额72547.2元（截至2020年12月22日），其中贷款本金49322.8元、零售利息5299.17元、分期手续费5864.8元、违约金12060.43元（截止2020年12月22日），以上所主张的利息（含复利）、违约金按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.判令陈善华承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。事实和理由：陈善华于2018年5月15日向中信银行信用卡分中心申请信用卡，中信银行信用卡分中心依约向陈善华发放了卡号为6229********的中信信用卡，陈善华使用该卡进行透支，之后其未按约还款，经中信银行信用卡分中心多次催收未果，故诉至法院。被告陈善华辩称，对欠款事实无异议，本金无法核实，利息和违约金太高。本院经审理查明的事实如下：2018年5月15日，陈善华向中信银行信用卡分中心申请办理“新快现”产品，办理详情“分期金额为84000元、期数为36期、手续费率（月）为0.76%、资金用途为装修建材”，中信银行信用卡分中心按陈善华申请将84000元转入其指定的尾号为7833的中国工商银行股份有限公司成都金阳路支行账户，并在放款的同时发放一张卡号为6229********的专属信用卡，用于接收现金分期业务产生的全部还款。2018年8月1日，陈善华向中信银行信用卡分中心申请办理“新快现”产品，办理详情“分期金额为24000元、期数为36期、手续费率（月）为0.76%、资金用途为旅游消费”，中信银行信用卡分中心按陈善华申请将24000元转入其指定的尾号为7833的中国工商银行账户，并用卡号为6229********的专属信用卡，用于接收现金分期业务产生的全部还款。《中信银行信用卡现金分期业务合同》载明：1.中信银行为甲方，中信银行信用卡申领人为乙方；2.“新快现”产品为持有甲方信用卡的优质持卡人提供的现金分期业务，乙方申请并通过甲方核准后，甲方将款项划至乙方指定的本人名下的借记卡或中信蓝卡上供乙方用于消费，乙方支付一定的手续费，并享受分期还款服务；乙方如成功办理“新快现”产品，则乙方不可撤销申请及变更分期期数，且不可对各期本金及手续费再次申请分期；3.乙方同意并授权甲方，在“新快现”产品放款时，甲方将为乙方发放一张针对此业务的专属信用卡——现金分期电子卡，该现金分期电子卡为银联单币虚拟卡，不设置附属卡，不开通消费及取现功能，仅用于承载现金分期业务并用于接收现金分期业务产生的全部还款（包括但不限于各期现金分期本金、分期手续费、违约金及按本业务合同应向甲方支付的其他费用），现金分期电子卡不收取年费及挂失手续费；4.“新快现”产品月手续费率均为基准利率，实际费率以乙方申请时办理渠道告知的月手续费率为准，信用卡的其他费用收取标准详见《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》；乙方“新快现”产品的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还款额”，如逾期还款，甲方将依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计收相应利息、违约金、费用；5.乙方按月缴付信用卡账款后仍有多余款项时，该款项视为乙方溢缴款项，不属于提前终止分期还款，不提前清偿“新快现”产品所欠款项；如乙方未依本业务合约还款，将对当期账单的分期本金按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，最低收费为人民币1元，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，若到期还款日前未还清当期还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还按月支付违约金，违约金为每期还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元。陈善华取得该卡并持卡消费后，未按时足额清偿透支款项。中信银行信用卡分中心提交的《余额构成表》载明：截至2020年12月22日，陈善华欠付信用卡透支本金49322.8元、零售利息5299.17元、分期手续费5864.8元、违约金12060.43元。以上事实有当事人身份信息、申请表、借记卡章程、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡现金分期业务合同》《余额构成表》、账单明细等证据及当事人庭审陈述收集在案予以佐证。本院认为，中信银行信用卡分中心与陈善华同意按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡现金分期业务合同》执行，由此而建立了信用卡使用合同关系，该合同系双方真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。陈善华在办理了“新快现”现金分期后，中信银行信用卡分中心将款项划至其指定的本人名下的借记卡或中信蓝卡（现金分期电子卡）上，陈善华持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担逾期还款的违约责任，即偿还贷款本金以及支付利息、分期手续费。根据本院查明的事实，截至2020年12月22日，陈善华尚欠中信银行信用卡分中心本金49322.8元、零售利息5299.17元、分期手续费5864.8元，按照双方的约定，陈善华应当承担偿还责任。之后的利息应以本金49322.8元为基数，从2020年12月22日起按照日利率万分之五标准计算至本金付清之日止，同时按月计收复利,之后的复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按日万分之五计算至利息付清之日止。对中信银行信用卡分中心诉称的违约金，本院认为,按约定所计算出的利息已经能够弥补其因被告逾期还款所造成的损失，故本院对原告所主张的违约金不予支持。本院对中信银行信用卡分中心超过上述金额的诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条规定，判决如下：一、被告陈善华于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心偿还信用卡欠款本金49322.8元、分期手续费5864.8元；二、被告陈善华于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心支付利息（截至2020年12月22日止的零售利息为5299.17元，之后的利息以本金49322.8元为基数，从2020年12月22日起按照日万分之五标准计算至本金付清之日止，之后的复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按日万分之五计算至利息付清之日止）；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1614元，减半收取807元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心负担151元，被告陈善华负担656元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 闵 筱二〇二一年八月六日书记员 余酒河