福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0426民初1612号原告：中国农业银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路55号。统一社会信用代码：913504268559029079。负责人：陈小平，该支行行长。委托诉讼代理人：傅德锡，尤溪县沈兴法律服务所法律工作者。被告：黄玉萍（系被继承人郑某妻子），女，1968年2月24日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：郑佩淋（系被继承人郑某女儿），女，1994年12月27日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告中国农业银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“农行尤溪县支行”）与被告黄玉萍、郑佩淋信用卡纠纷一案，本院于2021年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行尤溪县支行的委托诉讼代理人傅德锡、被告黄玉萍到庭参加诉讼，被告郑佩淋经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行尤溪县支行向本院提出诉讼请求：1．黄玉萍、郑佩淋在继承郑某遗产范围内偿还郑某结欠农行尤溪县支行卡号为4041××××8871信用卡透支本金3693元、利息2205.24元、逾期还款违约金227.8元、消费手续费346.06元，共计6472.10元（该透支利息、违约金、消费手续费按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准暂计至2021年5月12日止），以及从2021年5月13日起至实际还清之日止按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息、违约金等；2．黄玉萍、郑佩淋在继承郑某遗产范围内偿还郑某结欠农行尤溪县支行卡号为6228××××6234汽车专项分期信用卡分期本金2842元、利息3138.43元、分期手续费720元、逾期还款违约金351.78元，共计7052.21元（暂计至2021年5月5日止），以及从2021年5月6日起至实际还清之日止按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息、手续费、违约金等；3．黄玉萍、郑佩淋支付农行尤溪县支行为实现债权支出的法律服务费3000元；4．农行尤溪县支行对登记在郑某名下的车号为闽ＧＤ××××号车辆的折价、拍卖或者变卖所得享有优先受偿权；5．本案的诉讼费用由黄玉萍、郑佩淋承担。事实与理由：2013年3月5日，郑某（已故）向农行尤溪县支行申请办理个人普通信用卡，农行尤溪县支行经审核后为其办理了卡号为4041××××8871信用卡，授信额度为30000元。郑某领卡后即启用该卡。2016年3月25日，郑某因购车需要向农行尤溪县支行申领卡号为6228××××6234汽车专项分期信用卡一张，专项分期额度为30000元，分期期数为36期，并办理所购车号为闽ＧＤ××××号车辆的抵押登记手续。郑某于2016年7月份起偿还分期款项。2018年8月13日，郑某因工死亡，造成上述信用卡结欠的款项未能偿还。期间，黄玉萍、郑佩淋应农行尤溪县支行要求代偿部分款项，截止2021年5月12日卡号为4041××××8871信用卡结欠本金3693元、利息2205.24元、逾期还款违约金227.8元、消费手续费346.06元，共计6472.10元；卡号为6228××××6234汽车专项分期信用卡结欠本金2842元、利息3138.43元、分期手续费720元、逾期还款违约金351.78元，共计7052.21元。农行尤溪县支行认为，黄玉萍、郑佩淋系郑某的遗产继承人，依法应在继承郑某遗产范围内承担代偿责任。为此，诉至本院。黄玉萍辩称，郑某去世后，据了解郑某仅欠农行尤溪县支行借款本金9,000多元。农行尤溪县支行工作人员要求答辩人还款时，基于答辩人家庭困难同意每月只还借款本金500元。答辩人按约还款，已还共计5,500元，至今应只欠3,000多元。现农行尤溪县支行起诉尚差10,000多元，故答辩人希望法院查清公正判决。郑佩淋未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月5日，郑某向农行尤溪县支行申请办理金穗贷记卡，郑某在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》。上述领用合约及章程约定：发卡行（甲方）、金穗贷记卡申请人（乙方），对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行有关规定执行。2013年3月20日，农行尤溪县支行经审核后为其办理了卡号为4041××××8871信用卡，授信额度为30000元。郑某领卡透支后，因死亡其继承人黄玉萍、郑佩淋未能及时还款，截止2021年5月12日卡号为4041××××8871信用卡结欠本金3693元、利息2205.24元、逾期还款违约金227.8元、消费手续费346.06元，共计6472.10元。2016年3月25日，郑某向农行尤溪县支行申请分期业务。2016年4月5日，郑某作为持卡人、抵押人与农行尤溪县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：农行尤溪县支行为郑某发放金穗贷记卡乐分卡，卡号为6228××××6234，分期资金用途为购买五菱宏光汽车，价格40800元，郑某申请分期金额30000元，分期收费费率为10.8%，分期手续金额为3240元，分期期数为36期，持卡人同意以本合同所购商品提供抵押担保。2016年5月31日，农行尤溪县支行将分期总本金30000元按《办理专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》约定转入尤溪县鑫辉汽车贸易有限公司账户。2016年6月3日，双方对抵押物闽ＧＤ××××号车辆办理了抵押登记。郑某领卡透支后，因死亡其继承人黄玉萍、郑佩淋未能及时还款，截止2021年5月5日，结欠农行尤溪县支行汽车专项分期信用卡分期本金2842元、分期利息3138.43元、分期手续费720元、逾期还款违约金351.78元，共计7052.21元。在诉讼期间，黄玉萍于2021年6月30日还借款本金500元。另查明，郑某于2018年8月13日去世，其法定继承人为黄玉萍、郑佩淋。农行尤溪县支行为实现债权支出的法律服务费3,000元。本院认为，郑某生前向农行尤溪县支行申领中国农业银行金穗贷记卡，并同意领用合约的条款、细则，郑某与农行尤溪县支行就申请及使用该卡自愿达成协议，合法有效。本院根据相关证据确认郑某尚欠农行尤溪县支行卡号为4041××××8871信用卡透支本金3693元，及自应还未还之日起至还清之日止按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息、手续费、违约金；卡号为6228××××6234汽车专项分期信用卡分期本金2342元，及自应还未还之日起至还清之日止按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保合同》约定的标准计算的利息、手续费、违约金。本案中，郑某于2018年8月13日去世，其法定继承人黄玉萍、郑佩淋应在继承郑某的遗产的范围内承担偿还责任。农行尤溪县支行要求黄玉萍、郑佩淋在继承郑某遗产范围内偿还郑某尚欠的借款本金的诉讼请求，本院予以支持。农行尤溪县支行诉求利息、手续费、违约金等按合约约定的标准计收，本院酌定可按合约约定的标准计收，但利息、手续费、违约金等合计计算数额不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额。郑某生前以其购买的闽ＧＤ××××车辆作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，农行尤溪县支行诉求对郑某名下的抵押物依法拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。农行尤溪县支行诉求黄玉萍、郑佩淋支付农行尤溪县支行为实现债权支出的法律服务费3000元，因郑某与农行尤溪县支行所达签订的合约协议对继承人不产生约束力，故本院不予支持。综上所述，农行尤溪县支行提出的诉讼请求，符合本院上述认定的部分，予以支持，超出部分，不予支持。郑佩淋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对农行尤溪县支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条第一款、第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄玉萍、郑佩淋限于本判决生效之日起三十日内在继承郑某遗产范围内偿还郑某尚欠中国农业银行股份有限公司尤溪县支行卡号为4041××××8871信用卡透支本金3693元，及自应还未还之日起至实际还清之日止按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息、手续费、违约金等（但利息、手续费、及违约金等合计计算数额不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额）；二、黄玉萍、郑佩淋限于本判决生效之日起三十日内在继承郑某遗产范围内偿还郑某尚欠中国农业银行股份有限公司尤溪县支行卡号为6228××××6234汽车专项分期信用卡分期本金2342元，及自应还未还之日起至实际还清之日止按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保合同》约定的标准计算的利息、手续费、违约金等（但利息、手续费及违约金等合计计算数额不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额）；三、中国农业银行股份有限公司尤溪县支行对郑某名下的闽ＧＤ××××车辆依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司尤溪县支行其他诉讼请求。若未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费210元，减半收取计105元，由中国农业银行股份有限公司尤溪县支行负担19元，由黄玉萍、郑佩淋负担86元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  叶泽丰二〇二一年八月九日书记员  陈金妹附本判决依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国继承法》第十条：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第二十五条第一款：继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。