山东省泰安市泰山区人民法院山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0902民初5002号原告：中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司，住所地泰安市东岳大街90号。统一社会信用代码：913709008664386603。负责人：吴中云，经理。委托诉讼代理人:张建磊，山东圣卓恒律师事务所律师。委托诉讼代理人:蒋凯，山东圣卓恒律师事务所律师。被告：隗介明，男，1978年3月11日出生，汉族，住泰安市泰山区，。被告：魏俊强，男，1977年11月18日出生，汉族，,住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司（以下简称人保财险泰安分公司）与被告隗介明、魏俊强保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险泰安分公司的委托诉讼代理人蒋凯、被告隗介明到庭参加诉讼。魏俊强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险泰安分公司向本院提出诉讼请求：1.判决两被告向原告支付代偿款43400.99元及违约金、滞纳金；2.两被告向原告支付尚欠保险费26560.8元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月15日，被告隗介明向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，所投保的贷款金额为70000元，保险金额77135.16元，保险费共计45532.8元，分36期支付，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1264.8元。2019年7月19日，被告隗介明、魏俊强在《共同还款承诺书》上签字，两被告承诺用个人及家庭全部财产及未来收益承担还款责任。投保后被告隗介明与中国农业银行股份有限公司泰安岱岳支行（以下简称“农业银行”）签订《个人担保借款合同》，向农业银行借款70000元。后农业银行依约向被告隗介明支付借款，被告隗介明未依约还款，原告向农业银行代偿借款本息共计43400.99元。截至起诉之日，被告尚欠原告保险费26560.8元未还。根据《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》及《共同还款承诺书》的约定，原告要求两被告偿还原告代偿款及滞纳金、违约金、尚欠保费等费用。为维护原告合法权益，特具状起诉，望判如所诉。隗介明辩称，原告所诉属实，投保确实签字了，但是费用太高。魏俊强未到庭亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年7月15日，被告隗介明填写《个人信用贷款保证保险投保单》，载明：产品类型薪金贷、贷款类型首次贷款、申请金额为80000元，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，申请期数为36期，贷款用途为日常生活消费与其他。同日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为隗介明，被保险人为中国农业银行股份有限公司泰安岱岳支行，贷款金额70000元，保险费45532.8元，保险金额为77135.16元，费率为1.6397%（月），赔偿等待期限为80天，保险费交纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1264.8元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。隗介明、魏俊强与原告签署特别约定，载明追偿范围为“保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后，保险人有权要求投保人按照未付保费、理赔款项、理赔及催收产生的其他费用的顺序支付全部款项，并承担自代垫付之日起至付清之日止的滞纳金（自理赔当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算）。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。”送达地址为“泰安市泰山区”，“按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于无人签收、退回、拒收等），以文书退回之日视为送达之日”。2019年7月19日，被告隗介明、魏俊强共同向原告出具《共同还款承诺书》，两被告承诺同意用个人及家庭全部财产及未来收益向银行及原告承担还款责任；承诺如果未按借款合同履行还款义务，导致原告保险理赔，同意向原告履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金，原告有权要求两被告立即一次性付清全部剩余保险费；承诺如未按借款合同履行还款义务或在原告赔付后30日内未还清欠款，自愿向原告承担借款总额5%的违约金。庭审中，原告主张保费总额为45532.88元，被告已支付保费18972元，尚欠保费26560.8元，并提交催收明细及保费缴纳明细各一份。原告明确诉讼请求第一项中滞纳金计算方式为自理赔之日起，以投保人尚欠全部款项为基数，按照日利率0.06%计算。违约金按照借款总额5%计算。另查明，2019年7月19日，被告隗介明（借款人）与中国农业银行有限公司泰安岱岳支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定：贷款金额为70000元，贷款期限36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款用途为日常生活消费；贷款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；分期还款，每一个月为一个周期还款，还款方式为等额本息，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告隗介明在借款人处签名、捺印。当日，中国农业银行有限公司泰安岱岳支行向被告隗介明发放了合同项下的借款，并出具贷款借据一份，载明借款日期2019年7月19日，到期日期2022年7月18日。后被告隗介明未按合同约定及时足额偿还借款本息。中国农业银行有限公司泰安岱岳支行为原告出具《代偿债务确认书》一份，载明：贵公司个人信用贷款保证保险承保的隗介明于2019年7月19日与我行签订的《个人担保借款合同》项下未偿还贷款本息43400.99元已于2021年2月7日收到。兹证明上述贷款已结清。本院认为，本院向被告魏俊强送达应诉手续后，魏俊强未作答辩，亦未到庭参加诉讼，系被告魏俊强对诉讼权利的放弃，应由被告魏俊强承担相应的法律后果。隗介明向原告投保的保证保险，属双方真实意思表示，保证保险合法有效，双方之间构成保证保险合同关系。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据被告出具的投保单及原告出具的保险单中的约定，被告隗介明应按合同约定支付原告相应的保险费。故对于原告要求被告支付剩余保费的诉讼请求，本院依法予以支持。特别约定载明未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。原告主张剩余保费26560.8元，但保险期间为2019年7月19日至2021年2月7日，被告已支付15期保费18972元，剩余保费期间为2020年10月19日至2021年2月7日，故被告尚欠原告保费为4591.22元（1264.8元/月×3个月＋1264.8元/月×19天/30天）。魏俊强作为共同还款人出具共同还款承诺书，承诺共同支付剩余保费，故对于原告要求被告魏俊强共同支付保费的诉讼请求，本院予以支持。因隗介明未按照与农业银行泰安岱岳支行的约定按期还本付息，原告基于保险合同的约定向农业银行泰安岱岳支行履行了保险理赔责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。现被告隗介明逾期未偿还借款导致保险事故发生，原告依约已向被保险人支付理赔款43400.99元后即应享有追偿权，因此隗介明理应向原告偿还垫付款43400.99元。被告魏俊强自愿作为隗介明贷款的共同还款人同意承担还款责任，故对原告要求魏俊强就理赔款承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的违约金及滞纳金，《中华人民共和国保险法》第六十条规定了保险公司在赔偿金额范围代为行使赔偿的权利，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告隗介明、魏俊强于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司代偿金额43400.99元、保险费4591.22元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理775元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司负担240元，被告隗介明、魏俊强负担535元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 孙其运二〇二一年八月二十日法官助理 刘振年书 记 员 王 欢