湖南省宁远县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1126民初2820号原告：中国农业银行股份有限公司宁远县支行，住所地：宁远县舜陵街道九嶷中路151号。负责人：周降芳，行长。委托诉讼代理人：杨晓琴，女，1972年6月28日出生，汉族，湖南省宁远县人。系原告湖中国农业银行股份有限公司宁远县支行职工，特别授权代理。被告：杨小庭，男，1982年7月15日出生，汉族，湖南省宁远县人。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行与被告杨小庭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行的委托诉讼代理人杨晓琴到庭参加诉讼，被告杨小庭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨小庭立即偿还原告贷款欠款本金16万元及按合同约定计算至实际清偿之日止的逾期利息和复利；2、请求判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：被告杨小庭于2019年11月21日以综合消费为由，通过电子银行自助向原告申请办理了一笔网捷贷贷款业务。原告电子系统自动受理、审查、审批通过，给予被告杨小庭16.19万元的贷款授信额度，借款期限一年，借款时间从2019年11月21日至2020年11月20日到期。按月利息，到期还本，结息还款日为每月的20日，执行年利率为5.78％，逾期年利率为8.67％，约定贷款自动还款存款卡卡号为62×××72。被告在2019年11月21日通过电子银行自助借款16.19万元至约定自动还款的存款卡卡号为62×××72上。贷款期限内被告归还了每月的贷款利息，在2020年8月27日被告归还了本金1900元。贷款到期后，被告未归还所欠贷款本金16万元。截至2021年7月12日止，被告共欠贷款本息合计人民币166940.25元，其中本金16万元，利息6940.25元。根据原告与被告签署的《个人自助小额借款合同》第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本金清偿为止。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行固定计收复利。以上贷款逾期后，原告客户经理多次电话、信函、上门等催收方式进行催收，被告仍未履行还款责任。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告杨小庭未进行答辩。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行为支持其诉请向本院提交如下证据：1、个人自助小额借款合同，拟证明被告向原告的借款合同关系；2、借款人的身份信息，拟证明借款人的身份；3、欠款信息表、还款明细表，拟证明被告的欠款信息和还款信息；4、个人客户关联合约信息、交易查询信息，拟证明借款人账户信息，贷款发放成功的事实；5、催款通知书，拟证明原告向被告债务催收的事实。被告杨小庭未到庭质证，本院视为其放弃质证权利。本院对原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行提交的1号、2号、3号、4号、5号证据认证如下：1号、2号、3号、4号、5号证据形式和来源合法，内容真实，且与本案事实相关联，本院予以采信。被告杨小庭未向本院提交证据。根据采信的证据和庭审中查明的事实，认定如下事实：被告杨小庭以综合消费为由，通过网上银行向原告申请了网捷贷个人自助小额借款，原告的电子系统自动受理、审批、审查通过后，给予原告贷款授信额度为161900元，网上银行于2019年11月21日生成了电子合同《个人自助小额借款合同》，合同约定：第一条借款1.1借款额度、额度有效期及单笔借款期限1.1.1自2019-11-21起至2020-11-20（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）壹拾陆万壹仟玖佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可（可／不可）循环使用。……在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放前一日的1年期或5年期以上ＬＰＲ确定。借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率，借款期限在一年以上的借款执行浮动利率。1.6本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等于贷款人业务系统产生的相关电子记录不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。第三条借款提取3.1借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。3.2借款人与贷款人约定按以下第（1）种方式提取贷款。（1）自主支付方式。第四条还款4.1借款人还款账户为：账号／卡号62×××72。4.2.2按月／季结息，到期还本。结息日为每月或季末月的20日／借款发放日对应日……第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变；执行浮动利率的，罚息利率按照借款执行利率的调整周期相应调整……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利息计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2019年11月21日，被告杨小庭在网上银行支用了该笔贷款161900元，业务系统的电子记录显示：借款日期为2019年12月21日，贷款到期日为2020年11月20日，执行利率类别为浮动利率，实际执行利率5.78％，逾期利率浮动方式为执行利率上浮比，逾期利率浮动幅度50.00000％；还款方式为一次性还本按约还息，定期结息日为每月20日。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行于当日将借款161900元发放至双方在涉案借款合同中约定的卡号为62×××72的银行账户上。该笔借款，被告杨小庭归还了2019年12月21日至2021年2月3日止的利息9487.55元、罚息1113.78元，并于2020年8月27日归还了1900元本金。后原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行分别于2020年11月24日、2020年12月22日、2021年1月29日，向被告杨小庭发出《债务逾期催收通知书》，催讨借款本金160000元及利息，被告杨小庭签收后未提出异议，但至今未履行还款义务。截至2021年7月12日止，被告尚欠贷款本金160000元，利息6940.25元。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行于2021年8月3日向法院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，被告杨小庭通过网上银行申请贷款，经原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行审批同意后生成的《个人自助小额借款合同》，系原、被告双方真实意思表示，且未发现有违反法律禁止性规定的情形，该合同合法有效，被告杨小庭与原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行作为合同的当事人，均应按照约定自觉全面履行各自的义务。合同订立后，原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行依约发放贷款后，被告杨小庭未依约履行偿还借款本金，并支付相关利息的义务，已构成违约，应承担违约责任，原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行有权要求其归还借款本金、支付逾期利息及复利。双方约定的利息、逾期利息、复利的标准不违背法律规定，本院予以支持。综上所述，原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行要求被告杨小庭偿还该笔借款本金及按合同约定计算至实际清偿之日止的逾期利息和复利的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：限被告杨小庭于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款本金160000元及相应利息（2021年7月12日前的利息为6940.25元，2021年7月12日后的逾期利息、复利，按照原、被告双方于2019年11月21日所签订的《个人自助小额借款合同》约定的标准，计算至实际履行完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，减半收取1750元，由被告杨小庭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  关茂达二〇二一年八月二十六日法官 助理  冯梅兰代理书记员  薛 贤附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。