安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1124民初3170号原告：全椒中银富登村镇银行有限公司，住所地安徽省全椒县。法定代表人：南金玲，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙兴玲，该公司员工。委托诉讼代理人：胡龙，该公司员工。被告：张国周，男，1965年1月25日出生，汉族，住安徽省省全椒县。被告：周来，男，1965年8月25日出生，汉族，住安徽省全椒县。原告全椒中银富登村镇银行有限公司（以下简称全椒中银富登村镇银行）诉被告张国周、周来金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月19日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告全椒中银富登村镇银行委托诉讼代理人孙兴玲、胡龙，被告张国周、周来到庭参加诉讼。本案现已审理终结。全椒中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令张国周偿还截至2021年7月1日的贷款本息合计47037.83元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）；2、判令周来对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担全椒中银富登村镇银行为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令张国周、周来共同连带承担本案的诉讼费用。事实与理由：2020年2月24日，全椒中银富登村镇银行与张国周、唐红梅签订了《综合授信合同》，约定全椒中银富登村镇银行向张国周、唐红梅授予授信额度5万元，授信期间60个月。同日，全椒中银富登村镇银行与周来签订了《最高额保证合同》，约定周来对上述综合授信合同下的全部债权承担连带保证担保责任。2020年2月24日，全椒中银富登村镇银行与张国周、唐红梅签订了《个人借款合同》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定全椒中银富登村镇银行向张国周、唐红梅发放贷款5万元，贷款期限12个月，合同利率为年利率10.9%，贷款期限为2020年2月24日至2021年2月23日，还款方式为按月付息，到期一次还本。上述合同签订后，全椒中银富登村镇银行于2020年2月24日如约发放贷款。张国周在2021年2月23日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。全椒中银富登村镇银行认为，张国周未能清偿借款合同下的全椒中银富登村镇银行债权，应承担违约责任；周来应履行保证责任。张国周辩称：全椒中银富登村镇银行陈述的是事实，但我没有偿还能力。周来辩称：没有意见。我觉得我没有责任，我以为签字是担保证明张国周买的房子是存在的。本院经审理认定事实如下：2020年2月24日，全椒中银富登村镇银行与张国周、唐红梅（已去世）签订《综合授信合同》及《个人借款合同》。《综合授信合同》约定：全椒中银富登村镇银行向张国周、唐红梅授信最高授信额度5万元；授信额度有效期为2020年2月24日起至2025年2月23日止；为可循环使用额度；授信用途为满足授信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要；本合同项下及与之有关的一切争议，应首先友好协商解决，协商不成的，交由中银富登住所地的人民法院诉讼解决。《个人借款合同》约定：本合同是上述《综合授信合同》下的具体业务合同；贷款总额度为5万元；本合同的额度有效期共12个月（自2020年2月24日至2021年2月23日）；合同利率为年利率10.9%；贷款用途为家庭消费；用款方式为自主支付；还款时间为每月的15日，按频率付息、到期一次还本；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款。同日，全椒中银富登村镇银行与周来签订了《最高额保证合同》，约定周来对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充提供连带责任保证；担保范围包括主债权本金人民币5万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；债权发生期间为2020年2月24日起至2025年2月23日止。张国周确认全椒县襄河镇八波村大户组56号1室为催收通知、法院传票、裁判文书等的送达地址；周来确认全椒县襄河镇八波村水湾组4号为催收通知、法院传票、裁判文书等的送达地址。另查明：张国周、唐红梅所借本案款项，系用于偿还二人于2019年向全椒中银富登村镇银行所借5万元贷款，周来对此知悉。上述合同签订后，全椒中银富登村镇银行于当日向张国周、唐红梅发放5万元贷款。张国周自2021年2月23日开始未按约定偿还当期应还本金、利息。截至2021年7月1日，张国周尚欠借款本金44453.59元、利息2584.24元。上述事实有各方当事人当庭陈述及全椒中银富登村镇银行提交的《综合授信合同》《个人借款合同》《最高额保证合同》、借款借据、送达地址确认书等证据在卷予以证实，本院经审查予以确认。本院认为，全椒中银富登村镇银行与张国周签订的《综合授信合同》《个人借款合同》以及与周来签订的《最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，对当事人均有约束力。全椒中银富登村镇银行已按约履行了发放借款的义务，张国周理应按照约定偿还借款本金及利息，其拖欠未付，构成违约，故本院对全椒中银富登村镇银行要求其按照案涉《综合授信合同》《个人借款合同》的约定偿还下欠借款本息的诉讼请求予以支持。周来自愿为案涉《综合授信合同》《个人借款合同》项下的全椒中银富登村镇银行全部债权提供连带保证责任，担保范围包括主债权本金人民币5万元以及正常利息、罚息、违约金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，本案系借新贷偿还旧贷，周来提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道，故全椒中银富登村镇银行依据《最高额保证合同》要求周来对案涉借款下欠本息及其实现债权发生的费用承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。周来辩称其不承担责任，因其系完全民事行为能力人，应当知晓签订涉案保证合同所应当承担的法律责任，故本院对其辩称意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条第一款规定，判决如下：一、被告张国周于本判决生效之日起十五日内偿还原告全椒中银富登村镇银行有限公司借款本金44453.59元及利息（截至2021年7月1日未付利息为2584.24元，自2021年7月2日起按年利率16.35%支付利息至借款本金还清之日止）；二、被告周来对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费976元，适用简易程序减半收取488元，由被告张国周、周来负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员 李清芳二〇二一年八月四日法官助理 程 静书 记 员 苗芳芳附本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，债权人请求旧贷的担保人承担担保责任的，人民法院不予支持；债权人请求新贷的担保人承担担保责任的，按照下列情形处理：（一）新贷与旧贷的担保人相同的，人民法院应予支持；（二）新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷无担保新贷有担保的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的除外。主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，旧贷的物的担保人在登记尚未注销的情形下同意继续为新贷提供担保，在订立新的贷款合同前又以该担保财产为其他债权人设立担保物权，其他债权人主张其担保物权顺位优先于新贷债权人的，人民法院不予支持。