山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初4329号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层，统一社会信用代码91140000701003474G。负责人：王军王某，行长。委托诉讼代理人：康小涵康某，山西熙力律师事务所律师。被告：任进林任某1，男，汉族，1969年12月29日出生，住山西省太原市万柏林区兴华街道办事处后北屯村南2条4号2户，住山西省太原市，身份证号140113196912292356。被告：李美莲李某（系被告一的妻子），女，汉族，1970年5月16日出生，住太原市漪苑南小区叁号楼壹单元伍号，住太原市，身份证号140113197005162341。被告：任宇琪任某2，女，汉族，1993年10月31日出生，住太原市漪苑南小区叁号楼壹单元伍号，住太原市，身份证号140109199310312566。委托诉讼代理人：杨仁东杨某，山西省太原市迎泽区正大法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：田银环田某，山西省太原市迎泽区正大法律服务所法律工作者。被告：太原市宇星通工贸有限公司，住所地太原市万柏林区东社街道上庄村，统一信用代码：911401006623836298。法定代表人：任进林任某1，总经理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告任进林任某1、李美莲李某、任宇琪任某2、太原市宇星通工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。案件进入审理程序后，原告中国民生银行股份有限公司太原分行向我院递交撤诉申请书申请撤销对被告太原市宇星通工贸有限公司的起诉。本院经审查依法准许原告撤销对被告太原市宇星通工贸有限公司的起诉。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人康小涵康某、被告任宇琪任某2委托诉讼代理人杨仁东杨某、田银环田某到庭参加诉讼，被告任进林任某1、李美莲李某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院明确的诉讼请求如下：一、判令被告任进林任某1向原告偿还截止2020年6月19日的贷款本金1388786.37元，逾期利息296597.35元，罚息248701.18元，暂共计1934084.9元。以及至实际付清之日止按照合同约定的新增利息、罚息和复利；二、判令被告李美莲李某、任宇琪任某2就被告任进林任某1欠付原告的上述款项承担连带保证责任；三、判令任进林任某1、李美莲李某、任宇琪任某2承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。事实和理由：2016年12月19日，原告与被告任进林任某1签订了编号为109112016339374的《借款合同》，为保证上述《借款合同》的履行，原告与被告李美莲李某、任宇琪任某2签订编号为109112016339374B0的《担保合同》。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放和支付义务，然而被告任进林任某1却未按时清偿贷款本息。被告李美莲李某、任宇琪任某2作为连带保证人，应当承担本案的连带保证责任。为保护原告的合法权益，提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告任宇琪任某2答辩称：1、请求驳回原告全部诉讼请求；2、认为借款合同和担保合同全部无效；3、本案被告任宇琪任某2诉讼主体不适格；4、应将保证金15.2万元在本金中核减后再计算利息等费用；5、罚息复利根据合同约定，只可计收一项。被告任进林任某1、李美莲李某经本院合法传唤，未到庭亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告任进林任某1、李美莲李某身份证及结婚证复印件；被告太原市宇星通工贸有限公司企业信用信息复印件；借款合同；担保合同;四份补充协议；面签声明;放款通知书；借款人信息；借据信息（还款计划）、借款信息（还款记录）、放款账户的对帐单、保证金账户流水、借款人信息表、还款明细查询表、还款计划明细表、开庭通知短信、公证书、宣布提前到期通知书。被告任宇琪任某2对原告提交的以下证据有异议：1、对被告任进林任某1、李美莲李某身份证结婚证、被告任宇琪任某2信息的真实性认可，但对其证明主体适格的证明内容不认可；2、对贷款合同不认可，第一被告任进林任某1签署合同时没有面签日期，银行方也没有日期，只加盖了公章，没有法人代表签字，故合同不予生效；3、王枫是否为当时银行的法人不知晓，银行合同上没有授权委托书授权王枫来签字，对借款凭证不予认可，应该以银行给被告任进林任某1汇款的凭据为准，何时将款项汇入被告卡内为准，银行汇款凭据是银行方单方面文件；4、担保合同不认可，其为格式合同，被告任宇琪任某2当时是一名学生，没有经济来源和还款能力，没有担保能力，是出借人和借款人双方约定的担保行为，以虚假形式进行担保，且合同上三被告均没有签时间，另外这份合同不是单独合同是联合担保书，没有释明，是在被告任宇琪任某2误解的情况下签署的，且担保合同上也没有银行法人代表签字；5、借款合同和担保合同都不予认可，面签声明没有提供原件也不予认可；6、对证据放款通知书不予认可，放款通知书无法证明放款，需要流水才能证明原告方放款；7、对证据借款人信息、借据信息、借款信息不予认可，其不是原件；8、对证据放款账户的对帐单不予认可，对账单无法证明原告方对被告方放款的事实；9、对证据保证金账户流水认可真实性，对证明内容不认可；10、对证据借款人信息表、还款明细查询表、还款计划明细表、开庭通知短信、公证书、宣布提前到期通知书都不予认可。被告任宇琪任某2无证据向法庭提交。被告任进林任某1、李美莲李某经本院合法传唤未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月19日，被告任进林任某1（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订编号为109112016339374的《借款合同》，主要内容为：一、借款金额为152万元（第一部分第一章第1条）；二、贷款利率为年利率为10%（第一部分第4条），乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定（第一部分第6条，即10%×1.5=15%）；三、贷款本息归还方式为不规则还本（第一部分第四章第14条第8项）；四、为保证本合同项下的借款能得到清偿，保证人太原市宇星通工贸有限公司、李美莲李某、任宇琪任某2提供保证担保（第一部分第五章第17条）；五、甲方违反本合同约定义务，乙方有权行使担保权、要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费等费用（第二部分第31条）；本合同由合同各方于2016年12月19日签署。同日，被告太原市宇星通工贸有限公司、李美莲李某、任宇琪任某2为与原告签订编号为109112016339374B0的《担保合同》，约定自愿按照连带责任保证模式为主合同项下债务提供担保，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。被告任进林任某1为该笔借款向原告提供了152000元的保证金质押担保。上述《借款合同》、《担保合同》均有原告、被告双方的签字盖章。2016年12月19日，原告向与被告任进林任某1合同约定的账户转入152万元贷款，贷款发放义务已履行。案涉借款于2021年12月19日到期，保证期间截止2023年12月18日,原告于保证期间内向人民法院提起诉讼主张权利。被告任进林任某1质押的保证金已被原告于2017年9月30日和2018年6月19日分两次全部扣划完毕并在欠款中予以核减。截至2020年6月19日，被告任进林任某1尚欠付原告剩余贷款本金1388786.37元，逾期利息296597.35元，罚息（含复利）248701.18元。以上案件事实有《借款合同》（编号：109112016339374）、《担保合同》（编号：109112016339374B0）、放款通知书、借款人信息、借据信息（还款计划）、借款信息（还款记录）、放款账户的对帐单、保证金账户流水、借款人信息表、还款明细查询表、还款计划明细表证明。本院认为，本案借款事实及被告逾期还款均发生在民法典生效之前，故本案纠纷适用当时的法律、司法解释的规定；《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告任进林任某1签订的《借款合同》有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告任进林任某1未能按时足额偿还原告贷款本息，原告向被告任进林任某1主张截至2020年6月19日的贷款本息的诉讼请求，合计未超过法律规定的年利率24%上限，本院依约支持;被告李美莲李某系被告任进林任某1配偶在婚姻存续期间与原告签订《担保合同》，对借款事实知情，证明该笔贷款系夫妻共同债务，被告李美莲李某应承担共同还款责任；原告与被告任宇琪任某2签订《担保合同》，系双方真实意思表示，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。被告任宇琪任某2自愿对被告任进林任某1的上述债务承担连带保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，原告主张实现担保权利的诉讼请求，本院支持；被告任宇琪任某2签订《担保合同》时系完全民事行为能力人，能够独立实施民事法律行为，与原告签订《担保合同》系其真实意思表示，任宇琪任某2是本案的适格被告，故被告任宇琪任某2主张无担保能力，在误解下签订合同的主张本院不予支持；关于被告任进林任某1的欠款数额，本院认为应以原告提供的证据借款信息（还款记录）为准。保全费、律师费等无证据证明已实际发生，本院不予支持原告相应的诉讼请求。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，判决如下：一、被告任进林任某1、李美莲李某于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金1388786.37元，支付截至2020年6月19日的利息296597.35元、罚息（含复利）248701.18元，及自2020年6月20日起至付清之日止以剩余贷款本金1388786.37元为基数按照年利率15%计算的罚息和以利息296597.35为基数按照年利率15%计算的复利（每年支付的利息、罚息、复利之和以剩余贷款本金的24%为限）；二、被告任宇琪任某2对被告任进林任某1、李美莲李某的上述还款义务承担连带保证责任。被告任宇琪任某2承担连带保证责任后，有权向被告任进林任某1、李美莲李某追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费22206元，由被告任进林任某1、李美莲李某、任宇琪任某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长   郝志亮人民陪审员   贾 荣人民陪审员   娄玉惠 二○二一年八月四日书记员   王 凯附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。