福建省明溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0421民初729号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行。住所地明溪县雪峰镇新大路40号。统一社会信用代码：91350421676520292D。主要负责人：黄丽娟，系该行行长。委托诉讼代理人：邱建英，女，1971年11月13日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行信贷员，住明溪县。被告：郑发恒，男，1979年12月12日出生，汉族，农民，住福建省明溪县。被告：杜秀平，女，1980年7月19日出生，汉族，农民，住福建省明溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行（以下简称明溪邮储银行）与被告郑发恒、杜秀平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪邮储银行的委托诉讼代理人邱建英到庭参加诉讼，被告郑发恒、杜秀平经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。明溪邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令郑发恒、杜秀平偿付明溪邮储银行借款本金100000元及利息、罚息1722.32元（截止2021年7月9日），并偿付2021年7月10日起至借款本息还清之日止按《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》的约定利率所产生的利息和罚息；2.判令郑发恒、杜秀平承担本案的诉讼费用。事实与理由：2020年6月5日，郑发恒、杜秀平向明溪邮储银行申请贷款。2020年6月29日，明溪邮储银行与郑发恒、杜秀平签订了编号为：3599987Ｑ220063478727的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：一、明溪邮储银行向郑发恒授信额度贷款100000元；二、额度存续期最长为4年，额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限1年；三、申请支用额度时，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定中确定；四、郑发恒未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约，明溪邮储银行有权要求郑发恒立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，并要求郑发恒承担明溪邮储银行因实现债权而发生的合理费用；五、郑发恒不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2020年6月29日被告郑发恒向明溪邮储银行申请开办中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷功能，经我行审批后，签订了编号为ＥＪＤ3599987Ｑ220063478727《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定贷款金额100000元，协议的有效期3年，贷款利率为年利率8%，通过电子银行发放到郑发恒账号（62×××24）。2020年6月30日郑发恒通过手机银行功能支用借款100000元至郑发恒账户（62×××24）上，期限1年（2020年6月30日至2021年6月30日），年利率为8%，还款方式为阶段性等额本息。郑发恒和杜秀平于2003年10月23日办理结婚登记，上述借款系其婚姻关系存续期间生产经营的共同债务。郑发恒自2021年5月30日起就违约还款，截止2021年7月9日郑发恒、杜秀平尚欠明溪邮储银行贷款本金100000元，利息、罚息1722.32元，本息合计101722.32元。郑发恒、杜秀平未到庭亦未提供书面答辩意见。明溪邮储银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.郑发恒、杜秀平的身份证复印件各一份，证明郑发恒、杜秀平的身份基本情况；2.郑发恒、杜秀平结婚证复印件一份，证明郑发恒、杜秀平于2003年10月23日办理结婚登记，系夫妻关系的事实；3.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份，证明2020年6月5日，郑发恒、杜秀平以竹山改造为由向明溪邮储银行申请100000元小额贷款的事实；4.《小额贷款额度借款合同》一份，证明2020年6月29日明溪邮储银行与郑发恒、杜秀平签订了《小额贷款额度借款合同》，合同对借款额度、借款额度有效期、利息计算与还款方式、违约责任等进行相关约定的事实；5.《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办申请单》及《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》复印件各一份，证明2020年6月29日郑发恒向明溪邮储银行申请开办Ｅ捷贷申请，并签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议对贷款的金额、期限、利率支付的方式及郑发恒可以通过手机银行申请后，明溪邮储银行将贷款自动发放至郑发恒约定的账户（62×××24）的事实；6.逾期清单、还款流水详情、账户交易明细各一份，证明截止2021年7月9日，郑发恒欠明溪邮储银行贷款本金100000元、利息、罚息1722.32元，合计101722.32元的事实；7.送达地址确认书，证明郑发恒和杜秀平确认就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达地址为明溪县。本院分析认为，因郑发恒、杜秀平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪邮储银行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2020年6月5日，郑发恒、杜秀平以竹山改造为由向明溪邮储银行申请100000元小额贷款。2020年6月29日，明溪邮储银行与郑发恒签订了编号为ＥＪＤ3599987Ｑ220063478727的《小额贷款额度借款合同》一份。主要约定：一、本合同项下授信额度为100000元，额度存续期最长为4年，自额度生效日起算；二、额度存续期内的前3年为额度支用期，郑发恒可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年，额度项下的借款的到期日不得超过额度存续期到期日；三、借款金额、期限、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》中约定确定；四、郑发恒未按合同规定按时偿还贷款本息，明溪邮储银行有权要求郑发恒立即清偿贷款，终止授信额度，解除合同，并要求郑发恒承担明溪邮储银行因实现债权而发生的合理费用；五、郑发恒不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2020年6月29日，郑发恒向明溪邮储银行申请开办中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷功能，经审批后，签订了编号为ＥＪＤ3599987Ｑ220063478727《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定贷款金额100000元，期限为1年，贷款利率为年利率8%，通过电子银行发放到郑发恒账户（62×××24）。同日郑发恒通过手机银行功能支用借款100000元，期限1年，从2020年6月30日至2021年6月30日止，年利率为8%，还款方式为阶段性等额本息。郑发恒自2021年5月30日起未能按合同约定按期足额还款，截止2021年7月9日尚欠明溪邮储银行贷款本金100000元，利息、罚息1722.32元，合计101722.32元。另查明，郑发恒和杜秀平于2003年10月23日办理结婚登记。本院认为：明溪邮储银行与郑发恒签订的《小额贷款额度借款合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，受法律保护，各方均应恪守。合同签订后，明溪邮储银行按约履行放贷义务，郑发恒未按合同的约定履行还本、付息义务，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。郑发恒拖欠明溪邮储银行借款本金100000元及相应利息的事实清楚，所欠明溪邮储银行借款本、息应当偿还。郑发恒与杜秀平在郑发恒向明溪邮储银行借款时系夫妻关系，杜秀平作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签名，故杜秀平应对该笔债务承担共同偿还责任。郑发恒、杜秀平经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。因本案借款事实发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：郑发恒、杜秀平应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金100000元及利息、罚息1722.32元（计算至2021年7月9日），并支付自2021年7月10日起至实际还清借款本息之日止按《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的利率计算的利息和罚息；如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2334元，减半收取1167元，由郑发恒、杜秀平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  黄岩生二〇二一年八月九日书记员  汤敏晶附：本判决适用的相关法律依据一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。