—1—广西壮族自治区南宁市江南区人民法院民 事 判 决 书（2020）桂0105民初11753号原告：中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区南宁片区五象支行，住所地南宁市良庆区凯旋路9号海尔青啤（东盟）联合广场2号楼3号楼一层106号商铺、一层107号商铺、二层205号商铺、三层305号商铺，统一社会信用代码914501083273483590。负责人：黄绍仑，行长。委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝玉婷，广西创想律师事务所律师。被告：肖明琚，男，1979年1月20日出生，汉族，住广西兴业县。被告：张妮，女，1980年10月10日出生，汉族，住广西陆川县—2—靖西村大竹队28号。被告：广西高英投资建设有限公司，住所地南宁市青秀区民族大道92-1号新城国际26层2602-2号房，统一社会信用代码91450100718898198。法定代表人：苏安杰，执行董事。诉讼代表人：广西高英投资建设有限公司管理人，住所地南宁市。负责人：叶健汉。委托诉讼代理人：黄炜炼，广西高英投资建设有限公司管理人工作人员。原告中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区南宁片区五象支行（以下简称：农业银行五象支行）与被告肖明琚、张妮、广西高英投资建设有限公司（以下简称：高英公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年4月19日公开开庭进行了审理。原告农业银行五象支行的委托诉讼代理人蓝玉婷到庭参加诉讼，被告高英公司的委托诉讼代理人黄炜炼到庭参加诉讼，被告肖明琚、张妮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行五象支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖明琚、张妮共同归还原告贷款本金2219818.46元；2.判令被告肖明琚、张妮支付原告贷款利息157280.73元、罚息3177.45元、复利8498.65元（以上利息、罚息及复利计算暂截止2020年6月23日，此后以本金2219818.46元为基数，—3—按原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计付至实际清偿之日止）；3.被告肖明琚、张妮赔偿原告律师费5000元，以上债务合计：2393775.29元；4.判令被告广西高英投资建设有限公司对上述债务承担连带清产责任；5.为实现上述债权，原告有权对权属为被告肖明琚的南宁市江南区折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6.被告肖明琚、张妮、高英公司共同承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。事实和理由：被告肖明琚因购房资金不足，向原告申请个人住房贷款。原告经审核同意向其发放贷款。为此，2016年9月8日，被告肖明琚、高英公司与原告共同签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120160067383）约定，由原告向被告发放购房贷款2300000元，贷款期限360个月，用于购买被告高英公司开发的南宁市江南区。借款利率约定在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算。贷款利率以浮动利率方式计息，合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率随即相应调整，按月均等本息还款。如被告未按期还款，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％，对应付未付利息按规定计收复利。被告肖明琚以购买的涉案商品房做抵押，向原告提供担保并在抵押登记机关办理抵押登记。原告未取得他项权证前由被告高英公司为被告肖明琚清偿贷款本息提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约放款，被告肖明琚未能依约偿还贷款，截止2020年6月22日，尚欠原告贷款本金2219818.46元，利息157280.73元，罚息3177.45元，复利8498.65元。另，被告张妮与被告肖明琚处于夫妻关系存续，应共同清偿债务，故为保护原告合法权益，特向法院起诉，望判如所请。—4—庭后，原告提交申请，撤回对被告高英公司的起诉。被告高英公司辩称：1.原告已经向被告高英公司管理人申报债权，高英公司管理人已经确认，因此被告高英公司认为对其主张的部分应在破产案件中处理，不应在本案中处理；2.本金无异议，但被告高英公司担保范围不包括律师费、诉讼费；3.关于优先受偿的部分，我们认为在涉案的房中只是预告抵押登记，并非是真正的抵押权，不具备抵押权登记的法律效力，故原告对涉案商品房不享有优先受偿权；3.利息及违约金计算被告高英公司认为超过破产之日之后计算的部分不应承担责任。被告肖明琚、张妮在法定期间内未提出答辩，亦未提交任何证据。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告肖明琚、张妮经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。到庭当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院结合到庭当事人陈述及经审查确认的证据，认定事实如下：2016年8月10日，被告肖明琚与其配偶张妮，共同申请中国农业银行个人信贷业务，申请贷款金额为2300000元，贷款期限为360个月，用于购买高英公司位于江南区的房屋。同年9月8日，原告与被告肖明琚（抵押人）、被告高英公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告肖明琚购买位于江南区向原告借款2300000元，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零—5—后确定。借款期间遇中国人民银行人民贷款基准利率调整，执行利率按本1.4.1约定第（2）种方式进行浮动，即为本合同约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次日最后一天）为一个调整周期，在一个调整周期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日对应日，则自该月最后一天起调整；第十一条第11.1款约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率接触上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整（或1年期LPR调整后一个工作日）之日起罚息利率相应调整；第11.3款约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息爆款借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款期限自2016年9月8日起至2046年9月7日。另，第三十一条第（3）款约定，阶段性保证+抵押。由阶段性保证人广西高英投资建设有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。同时第三十三条约定，自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记。原告于2016年9月12日依约向被告肖明琚发放2300000元贷款。再查明，被告肖明琚每月11日为还款到期日，2016年9月12日至2019年1月12日每月都能按期足额偿还借款及利息，2019年2月12日—6—后未能按期履行还款义务，截至2020年6月23日剩余本金2219818.46元，逾期产生未结清正常息157280.73元、罚息3177.45元、复利8498.65元。另查明，2018年8月2日，广西壮族自治区南宁市中级人民法院根据案外人南宁万国典当有限责任公司的申请，以（2018）桂01破申25号民事裁定书裁定受理广西高英投资建设有限公司破产重整一案，并指定南宁市江南区人民法院审理。2018年9月14日，南宁市江南区人民法院指定广西同望律师事务所担任广西高英投资建设有限公司管理人。2018年11月29日，原告向广西高英投资建设有限公司管理人提出债权申报。2021年4月19日，广西高英投资建设有限公司管理人向原告出具《广西高英投资建设有限公司管理人关于债权人中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区五象支行债权申报情况的说明》记载：管理人审查你方申报的债权后，确定为待定债权，待案件法律文书生效之后再审查确定。上述事实，有原告以及到庭被告的陈述、提交的证据及庭审笔录予以佐证。本院认为，被告肖明琚、张妮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，本院依法缺席判决。庭后，原告向本院提交申请书，请求撤回对高英公司的起诉，理由是原告已在高英公司破产案件中向破产管理人申报债权，自身合法权益已得到维护。经审查，原告的申请有事实和法律依据，本院予以支持，则本案涉及高英公司有关诉讼请求部分亦视为同时撤回。本院对上述变更进行确认即可，不再另行制作裁定书。—7—由于本案纠纷不再处理涉高英公司部分，则原告与被告肖明琚、张妮仅涉及金融借款合同关系，故本案的案由应变更为金融借款合同纠纷，但案由的变更并不影响案件的实体处理。依法成立的合同，受法律保护。原告与被告肖明被告高英公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告肖明琚应当及时足额偿还借款本金及利息。现被告未按约偿还借款，构成违约，应承担相应的民事责任。截至2020年6月24日，被告逾期偿还借款，拖欠原告还款本金2219818.46元，利息168956.83元（含利息、罚息及复利），其行为已构成违约。另结合案涉借款合同第二十六条、第十一条第11.1款、第11.3款约定，原告请求被告肖明琚偿还尚欠全部借款本金2219818.46元及自2020年6月24日起产生的利息（含利息、罚息及复利），有事实和法律依据，本院予以支持。利息（含利息、罚息及复利的计算按《个人购房借款合同》第十一条第11.1款、第11.3款、第二十六条的约定计算。关于律师费支付的问题。本案中，原告与被告肖明琚签订的《个人购房担保借款合同》中第11.8条明确约定因实现债权发生的律师费用由借款人、担保人承担。原告实际聘请律师代理案件并签订委托合同，且收费并未超过广西律师收费标准，故原告主张律师费5000元，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在—8—建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”。本案中，被告肖明琚办理房屋预告登记但尚未取得该房屋产权证书，也未能办理该房产的抵押登记。据此，房屋预告登记属于可期待的权利，并不发生物权变动的效力。故涉案房屋抵押权并未设立，原告主张涉案房屋的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求，本院不予支持。被告张妮与肖明琚系夫妻关系，购房及签订借款合同发生在夫妻关系存在期间，且由两个共同申请，故上述债务应由两被告共同承担。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖明琚、张妮向原告中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区南宁片区五象支行偿还借款本金2219818.46元并支付利息（含利息、罚息及复利）（利息、罚息及复利计算：1.截至2020年6月23日产生的正常息157280.73元、罚息3177.45元、复利8498.65元；2020年6月24日起至实际付清之日止，按《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》（编号：ABC（2016）5006-1）第十一条第11.1款、第11.3款、第二十六条的约定计算；二、被告肖明琚、张妮向原告中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区南宁片区五象支行支付律师代理费5000元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区南宁片区五象支行对—9—被告肖明琚、张妮的其他诉讼请求。上述应付款项,义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决指定的履行期限最后一日起二年内,向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。案件受理费25950元，由被告肖明琚、张妮共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  蒙永富人民陪审员  张德荣人民陪审员  黄联娟—10—二〇二一年八月二十三日法官 助理  黄雪妍书 记 员  韦乐崎