成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0107民初16936号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心，住所地成都市武侯区佳灵路****303、304、305。负责人：刘应武，总经理。委托诉讼代理人：陈英，四川思勉律师事务所律师。委托诉讼代理人：林丽，四川思勉律师事务所律师。被告：陈善华，男，1983年4月10日出生，汉族，四川省资阳市乐至县。原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心（以下简称中信银行信用卡分中心）与被告陈善华信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡分中心的委托诉讼代理人林丽、被告陈善华到庭参加诉讼。原告中信银行信用卡分中心向本院提出诉讼请求：判决被告偿还信用卡贷款余额205512.8元（截至2020年12月22日），其中贷款本金166330.91元、零售利息19455.66元、分期手续费13282.97元、年费480元、违约金5963.26元，以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止。事实和理由：2012年6月9日，被告陈善华向原告中信银行信用卡分中心申请办理信用卡。被告开卡消费后未按约定还款。被告陈善华辩称，对欠款事实无异议，本金无法核实，利息和违约金太高。本院经审理查明的事实如下：被告陈善华于2012年5月31日向中信银行信用卡分中心申请办理中信银行信用卡并填写了申请表一张，陈善华在“声明签署”一栏签名声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表上另附有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，载明：1.中信银行为甲方，中信银行信用卡申领人为乙方；2.免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利;3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付取现手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方自记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利;4.若乙方及其附属卡持卡人应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，甲方应按时向乙方及其附属卡持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单。乙方及其附属卡持卡人应核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向甲方提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易;5.乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和，最低还款金额以账单显示金额为准;6.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易在日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利;7.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付利息外，还应按月支付滞纳金;8.乙方及其附属卡申领人同意使用个人金融信息的范围为信用卡服务即信用卡周边相关业务和增值产品，包括但不限于办理短信宝、年费产品、保险产品、微产品、汽车金融、消费金融、信用卡分期及其他相关信用卡增值产品。该合约未对违约金作出约定。上述合约同时载明了收费标准：利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%；钛金卡主卡年费为480元。原告中信银行信用卡分中心经审核后，向被告陈善华发放了信用卡。被告陈善华使用该信用卡消费后未按约还款。原告提交的《余额构成表》载明：截至2020年12月22日，被告欠付信用卡贷款余额为205512.8元，其中贷款本金166330.91元、零售利息19455.66元、分期手续费13282.97元、年费480元、违约金5963.26元。上述事实，有《中信信用卡（个人卡）申请表》《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易流水、余额构成表、当事人当庭陈述等证据，在案佐证。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，并与本案待证事实相关联，故予以认定。本院认为，经被告申请，原告为被告办理了信用卡，双方同意按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》执行，原被告双方形成了信用卡使用合同关系。该合同的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担逾期还款的违约责任。根据本院查明的事实，截至2020年12月22日，其尚欠原告本金166330.91元、零售利息19455.66元，按照《领用合约》约定，被告应当承担偿还责任。故，本院对原告的上述金额的诉请予以支持。之后的利息从2020年12月22日起以本金166330.91元为基数，按《领用合约》的约定以每日万分之五的标准支付至本金付清之日止。自2020年12月22日起的复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按照每日万分之五的标准计算至利息付清之日止。关于年费，因与约定相符，本院予以支持。关于分期手续费，因已实际发生且与约定相符，本院予以支持。关于违约金，因双方未作约定，且按《领用合约》约定所计算出的利息已经能够弥补其因被告逾期还款所造成的损失，故本院对原告所主张的违约金不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告陈善华应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心偿还信用卡欠款本金166330.91元、零售利息19455.66元（截至2020年12月22日）、分期手续费13282.97元、年费480元；自2020年12月22日起的利息以本金166330.91元为计算基数，按日万分之五计算至本金付清之日止;自2020年12月22日起的复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按照每日万分之五的标准计算至利息付清之日止；二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2191.5元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心46.5元，被告陈善华负担2145元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 闵 筱二〇二一年八月六日书记员 余酒河成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0107民初16936号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心，住所地成都市武侯区佳灵路****303、304、305。负责人：刘应武，总经理。委托诉讼代理人：陈英，四川思勉律师事务所律师。委托诉讼代理人：林丽，四川思勉律师事务所律师。被告：陈善华，男，1983年4月10日出生，汉族，四川省资阳市乐至县。原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心（以下简称中信银行信用卡分中心）与被告陈善华信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡分中心的委托诉讼代理人林丽、被告陈善华到庭参加诉讼。原告中信银行信用卡分中心向本院提出诉讼请求：判决被告偿还信用卡贷款余额205512.8元（截至2020年12月22日），其中贷款本金166330.91元、零售利息19455.66元、分期手续费13282.97元、年费480元、违约金5963.26元，以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止。事实和理由：2012年6月9日，被告陈善华向原告中信银行信用卡分中心申请办理信用卡。被告开卡消费后未按约定还款。被告陈善华辩称，对欠款事实无异议，本金无法核实，利息和违约金太高。本院经审理查明的事实如下：被告陈善华于2012年5月31日向中信银行信用卡分中心申请办理中信银行信用卡并填写了申请表一张，陈善华在“声明签署”一栏签名声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表上另附有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，载明：1.中信银行为甲方，中信银行信用卡申领人为乙方；2.免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利;3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付取现手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方自记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利;4.若乙方及其附属卡持卡人应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，甲方应按时向乙方及其附属卡持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单。乙方及其附属卡持卡人应核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向甲方提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易;5.乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和，最低还款金额以账单显示金额为准;6.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易在日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利;7.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付利息外，还应按月支付滞纳金;8.乙方及其附属卡申领人同意使用个人金融信息的范围为信用卡服务即信用卡周边相关业务和增值产品，包括但不限于办理短信宝、年费产品、保险产品、微产品、汽车金融、消费金融、信用卡分期及其他相关信用卡增值产品。该合约未对违约金作出约定。上述合约同时载明了收费标准：利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%；钛金卡主卡年费为480元。原告中信银行信用卡分中心经审核后，向被告陈善华发放了信用卡。被告陈善华使用该信用卡消费后未按约还款。原告提交的《余额构成表》载明：截至2020年12月22日，被告欠付信用卡贷款余额为205512.8元，其中贷款本金166330.91元、零售利息19455.66元、分期手续费13282.97元、年费480元、违约金5963.26元。上述事实，有《中信信用卡（个人卡）申请表》《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易流水、余额构成表、当事人当庭陈述等证据，在案佐证。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，并与本案待证事实相关联，故予以认定。本院认为，经被告申请，原告为被告办理了信用卡，双方同意按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》执行，原被告双方形成了信用卡使用合同关系。该合同的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担逾期还款的违约责任。根据本院查明的事实，截至2020年12月22日，其尚欠原告本金166330.91元、零售利息19455.66元，按照《领用合约》约定，被告应当承担偿还责任。故，本院对原告的上述金额的诉请予以支持。之后的利息从2020年12月22日起以本金166330.91元为基数，按《领用合约》的约定以每日万分之五的标准支付至本金付清之日止。自2020年12月22日起的复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按照每日万分之五的标准计算至利息付清之日止。关于年费，因与约定相符，本院予以支持。关于分期手续费，因已实际发生且与约定相符，本院予以支持。关于违约金，因双方未作约定，且按《领用合约》约定所计算出的利息已经能够弥补其因被告逾期还款所造成的损失，故本院对原告所主张的违约金不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告陈善华应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心偿还信用卡欠款本金166330.91元、零售利息19455.66元（截至2020年12月22日）、分期手续费13282.97元、年费480元；自2020年12月22日起的利息以本金166330.91元为计算基数，按日万分之五计算至本金付清之日止;自2020年12月22日起的复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按照每日万分之五的标准计算至利息付清之日止；二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2191.5元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心成都分中心46.5元，被告陈善华负担2145元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 闵 筱二〇二一年八月六日书记员 余酒河