浙江省温州市瓯海区人民法院民事判决书（2021）浙0304民初6333号        原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道1707号一层、七层至九层。统一社会信用代码：913303007490213210。                负责人：关笑宇，系分行行长。                委托诉讼代理人：陈萍萍，女，系银行职员。                委托诉讼代理人：谢丽君，浙江泽商律师事务所律师。                被告：吴家荣，男，1980年1月27日出生，汉族，住浙江省庆元县。公民身份号码：XXX。                被告：吴秋平，女，1979年8月1日出生，汉族，住浙江省乐清市。公民身份号码：XXX。                原告平安银行股份有限公司温州分行与被告吴家荣、吴秋平金融借款合同纠纷一案，原告于2021年8月6日向本院起诉，请求判令：1、被告吴家荣立即偿还原告借款本金1464247.16元，暂算至2021年7月20日，期内利息为14461.03元、复利57.88元及逾期利息（以本息1478708.19元为基数，自2021年7月20日起按年利率10.4325％计算至实际履行之日止）；2、原告有权就被告吴家荣、吴秋平所有的坐落于乐清市城南街道伯乐东路501号绿翠豪庭B幢401室的房产【权证号：浙（2019）乐清市不动产权第XXXX号】拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权。审理过程中，原告明确第一项诉讼请求为：被告吴家荣立即偿还原告借款本金1464247.16元，暂算至2021年8月6日，期内利息为19270.06元、复利107.33元及逾期利息（以本息1483517.22元为基数，自2021年8月7日起按年利率10.4325％计算至实际履行之日止）。                本院受理后，依法适用简易程序，于2021年8月27日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。                本院经审理认定：2020年7月14日，原告（作为“乙方”）与被告吴家荣（作为“甲方”）及吴家荣、吴秋平（共同作为“丙方”）签订《个人抵押贷款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款150万元，贷款期限120个月，自2020年7月9日至2030年7月9日。贷款利率为年利率：审批通过日（2020年07月09日）对应的2020年06月22日同档次贷款市场报价利率（LPR）＋70（基点）。本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整。还款方式为气球贷还款方式时，按照240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还。被告吴家荣、吴秋平自愿以其共有的坐落于乐清市城南街道伯乐东路501号绿翠豪庭B幢401室的房产【权证号：浙（2019）乐清市不动产权第XXXX号】为该合同项下的全部债务提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用。如甲方出现拖欠贷款本金、利息、费用或其他应付未付款项等违约事件，乙方有权采取本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权采取贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30％）等措施。原告与被告于2020年7月15日办理了抵押登记手续，不动产登记证明：（2020）乐清市不动产证明第0015712号。                后原告依约向被告吴家荣指定的账号发放了贷款150万元。个人贷款确认书载明贷款期限为120个月，自2020年7月15日起至2030年7月15日止，贷款利率为年利率为5.35％，还款方式为气球贷。贷款发放后，被告吴家荣前期均有正常还款，2021年6月起开始出现逾期。现原告宣告起诉之日即2021年8月6日为合同到期日，截至2021年8月6日，被告吴家荣尚欠借款本金1464247.16元，期内利息为19270.06元、复利107.33元。                本院认为，原告与被告吴家荣签订的《贷款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告吴家荣未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，已缺乏合同依据，本院不予支持。                本院依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告吴家荣应于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金1464247.16元，截至2021年8月6日的期内利息为19270.06元、复利107.33元及逾期利息（以借款本金1464247.16元为基数，从2021年8月7日起按年利率5.35％计算至实际履行之日止）；                二、若被告吴家荣不履行第一项义务，原告平安银行股份有限公司温州分行有权对被告吴家荣、吴秋平共有的坐落于温州市乐清市城南街道伯乐东路501号绿翠豪庭B幢401室的房产【权证号：浙（2019）乐清市不动产权第XXXX号】拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权；                三、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。                本案受理费18153元，减半收取9076.5元，由被告吴家荣、吴秋平负担。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。                    审判员蒋玲玉    二〇二一年八月二十七日            代书记员韩俊            《中华人民共和国担保法》            第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。            前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。            第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。            第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            二、当事人应知的相关事项            1．上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。            2．当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。            3．需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。            4．义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。            5．申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。            6．执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。            7．人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。            8．义务人具有党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。            -8-            -9-