福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初6442号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。代表人：林集琪，理事长。委托诉讼代理人：黄彬彬，男，该社职员。委托诉讼代理人：黄劲云，男，该社职员。被告：沈炳祥，男，1986年10月19日出生，汉族，住泉港区。原告惠安县农村信用合作联社与被告沈炳祥信用卡纠纷一案，本院于2021年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄劲云到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：被告立即偿还原告信用卡透支借款本金19424.72元及利息【以前述本金为基数，自2018年12月23日（即分期到期日次日）起至被告实际还款之日止按日利率万分之五计算】、违约金971.24元（违约金以前述本金为基数按5%计算）。事实和理由：2017年6月27日被告在与商户泉港区三向建材商行达成消费合意后通过“七星生活”ＡＰＰ向原告申请办理信用卡（卡号：6228××××3106），并签订《福万通小康卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡／领用合约》。领用合约约定，“小康卡”仅用于原告指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款；同时约定福万通ＩＣ贷记卡免息还款期限最长为56天……被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。如被告未按协议约定按期偿还应付款项，原告有权以合法手段追偿被告应还款项，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。被告消费的商品名称为五福门／01，华泰门／推拉门0068，价款为30000元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为1966.67元（其中分期本金为1666.67元，每期手续费300元）。原告按被告的申请，于2017年6月27日将被告购货消费申请透支款30000元支付给商户泉港区三向建材商行。被告在消费透支后未依约履行还款义务，经原告多次催讨，被告拒不归还所欠透支借款本金及利息。被告沈炳祥未作答辩。本案在审理过程中，原告提供了下列证据：1、原告金融许可证、营业执照（副本）、法定代表人身份证明书各1份，以此证明原告的诉讼主体资格。2、被告居民身份证复印件1份，以此证明被告的主体资格。3、《福万通·小康卡申请表》、福万通IC贷记卡领用合约、福万通IC贷记卡章程、《福万通·贷记消费卡申请表》、七星分期用户服务协议各1份，以此证明被告因消费需要于2017年6月27日向原告申办信用卡并签订相关协议，双方就分期额度（30000元）、每期还款本金（1666.67元）、每期手续费（300元）、利息（按日利率万分之五计算）及违约金（按最低还款额未还部分的5%支付，本笔以结欠本金为基数按5%计算）作出相关约定。4、电子订单截图1份，以此证明被告就信用卡进行消费申请分期还款（18期），订单记载了所消费商品信息（五福门/01，华泰门/推拉门0068）、收款商户信息（泉港区三向建材商行）、分期期数（18期）、每期还款金额1966.67元(其中分期本金为1666.67元，每期手续费300元)等内容。5、账户地址记录查询、商户分期付款明细查询、信管截图及交易明细查询各1份，以此证明原告依约于2017年6月27日根据被告申请将透支款30000元支付给商户，被告完成消费后未按时足额分期还款，已构成违约。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：2017年6月27日，被告向原告申请办理福万通IC贷记卡，并通过“七星生活APP”签订《福万通·贷记消费卡申请表》及相关电子协议。《福万通·贷记消费卡申请表》上载明：被告已仔细阅读《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。贷记卡领用合约中约定：被告可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款额未还部分的总和。贷记卡免息还款期限最长为56天，被告在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。被告选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。双方约定以常住地址作为原告或法院送达文书的确认地址，按照约定地址送达的，视为当事人签收。被告超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向被告催收，追缴并有权停止被告使用卡片，且原告有权要求被告全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），被告已支付分期付款手续费不作返还。原告因向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等为实现债权所产生其它费用），均由被告承担。被告于2017年6月27日向商户泉港区三向建材商行购买五福门/01，华泰门/推拉门0068。原告按被告的申请，将被告购货消费透支款项30000元支付给商户泉港区三向建材商行。上述款项均由被告分18期付清，每期（月）应偿还金额为1966.67元(其中分期本金为1666.67元，每期手续费300元)。被告消费透支后，未能依约按期足额还款，仅于2017年8月3日至2018年5月3日间共偿还17036.1元，其余款项，被告未再偿还。本院认为，被告向原告申领贷记卡“小康卡”并使用该卡购买商品，原告依约向第三方支付消费透支款。原、被告之间的借款合同关系，系当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。现被告未能依约按期足额还款，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还尚欠本金19424.72元、违约金971.24元，并以本金19424.72元为基数按日利率万分之五计付自2018年12月23日起相应的利息，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈炳祥应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社“小康卡”透支本金19424.72元，并按日利率万分之五计付自2018年12月23日起至还款之日止的利息。二、被告沈炳祥应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社违约金971.24元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费309.8元，减半收取154.9元，由被告沈炳祥负担，应于本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社预交的309.8元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员 曾伟清二〇二一年八月九日法官助理 柳云凤书 记 员 卢晓霞附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。