广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初11212号原告：谭月桂，女，1978年9月17日出生，汉族，住广州市白云区。委托诉讼代理人：肖秋梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：张俊谦，男，1982年9月2日出生，汉族，住广州市花都区。被告：陆文章，男，1989年5月13日出生，汉族，住广东省英德市。委托诉讼代理人：张俊谦，系亲属关系。原告谭月桂与被告张俊谦、陆文章民间借贷纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序由法官李紫晖独任审判，于2021年8月3日公开开庭进行了审理。原告谭月桂及其委托诉讼代理人肖秋梅到庭参加诉讼，被告张俊谦及其作为被告陆文章的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谭月桂向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告一偿还原告借款本金300000元（叁拾万元整）和利息暂计1000元（利息分4段计算，以7万元为基数从2019年8月12日起按照年利率24%计算至被告实际履行完毕之日止；以5.5万元为基数从2019年8月20日起按照年利率24%计算至被告实际履行完毕之日止；以12.5万元为基数从2019年9月1日起按照年利率24%计算至被告实际履行完毕之日止；以5万元为基数从2019年11月15日起按照年利率24%计算至被告实际履行完毕之日止）；2、请求法院判令被告二对被告一的债务承担连带清偿责任；3、判令上述二被告承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费用、公告费、评估费、拍卖费等费用）。事实与理由：被告一因资金周转需要，于2019年6月17日与原告签订《抵押借款合同》，约定向原告借款人民币40万元，借款期限自2019年6月17日至2019年12月16日止，并指定张俊谦的中国工商银行账号62×××15用于收取借款。为担保被告一按时归还借款，被告二为被告一向原告借款的本金和利息以及因违约而产生的违约金及其他应承担费用承担连带保证责任至清偿完毕债务之日后两年。被告二以其所有的位于清远市清城区××号湖××号的房地产【房屋所有权证号：粤房地权证清字第××号】作抵押，向原告提供了抵押担保，并于2019年9月30日在清远自然资源局办理了抵押登记厂抵押权证号：粤(2019)广州市不动产证明第08214203号，粤(2019)广州市不动产证明第08214204号】，抵押权人为原告指定的谭焯坚。《抵押借款合同》签订后，原告分四笔合计向被告转账40万元：2019年7月12日给被告一转账7万元，2019年7月20日转账5.5万元，2019年7月31日转账22.5万元（2019年9月24日偿还10万元），2019年10月15日转账5万元。2019年12月16日借款到期后，被告一未向原告归还借款本息分文，担保人被告二也未履行担保责任。原告多次催促两被告，均表示暂无还款能力。《抵押借款合同》签订至今，被告一、被告二未向原告归还借款本息分文，担保人也未履行保证责任。依据《抵押借款合同》约定，当被告逾期或未按约定的金额归还借款本息的，原告有权要求被告偿还全部到期借款本息，同时按照约定及相关法律法规实现抵押权。综上所述，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告张俊谦辩称：我方认可原告的起诉意见，我方尚欠原告30万元借款未偿还，我方同意向原告偿还借款，但我方目前没有经济能力偿还原告。我方不同意原告主张的利息和利息的起算时间，另，被告陆文章向我本人陈述其没有作为涉案借款的担保人。原告围绕诉讼请求依法提交了《抵押借款合同》、《中国工商银行借记卡账户历史明细清单》、《中国建设银行个人账户支出交易明细》、房地产权证、不动产权登记证明、《抵押人授权委托书》等证据，被告于庭审中没有提交证据，于庭审后补充提交了微信支付转账电子凭证4份、账户交易明细查询清单一份。本院依法组织双方当事人进行了证据交换和质证，被告于庭后补充提交的证据，本院依法向原告送达并要求其提交书面质证意见，原告向法庭补充提交了书面质证意见。本院经审理查明：2019年6月17日，谭月桂作为甲方（出借人）和乙方（借款人）张俊谦签订《抵押借款合同》一份，双方分别在合同尾部的甲方和乙方一栏签名并按指模，陆文章在合同尾部的丙方（担保人）和丁方（抵押人）一栏均有签名并按指模。该《抵押借款合同》约定借款总额为40万元，借款期限为2019年6月17日至2019年12月16日止，借款利率为每月3%，以乙方位于清远清城区环城二路39号湖景湾花园三号楼九层02号、产权证号0100160943号的房屋作为抵押物；其第八条约定丙方自愿作为乙方的担保人，就乙方向甲方借款的本金和利息以及因乙方违约而产生的违约金及其他应承担的费用承担连带保证责任至乙方清偿完毕债务之日后两年，担保范围为乙方向甲方借款的本金、利息、违约金以及甲方为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、诉讼保全费、因采取财产保全措施而支付的担保费用等）；其第九条约定，乙方未经甲方书面同意延期还款而不按期还本付息的或未向甲方提出书面延期还款申请的，视为乙方违约，乙方应承担以下违约责任：1、贷款利息按银行同类贷款利息的四倍计算（从借款之日起计算至清偿之日）。2、乙方需向甲方支付借款本金的30%违约金，直至还清全部借款、利息给甲方为止。……4、承担甲方实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、诉讼保全费、执行费、交通费等）。张俊谦对《抵押借款合同》的真实性予以认可，对其上的签名是其本人和陆文章的签名予以认可，但是认为陆文章在合同上签名的时候，合同是空白的，其是要作为其弟弟张俊发的担保人，不是作为本案借款的担保人。谭月桂向张俊谦通过银行转账于2019年7月12日支付70000元、于2019年7月20日支付55000元、于2019年7月31日支付225000元、于2019年10月15日支付50000元，上述转账合计金额40万元。张俊谦收到上述40万元借款，并将其中的10万元转借给其弟弟张俊发，张俊发于2019年9月24日向谭月桂偿还了10万元借款。被告张俊谦于庭审中陈述，针对2019年7月12日的7万元借款，其支付利息至2019年10月份；对2019年7月20日的5.5万元借款，其支付利息至2019年10月份；对2019年7月31日的12.5万元借款，其支付利息至2019年10月份；对2019年10月15日的5万元借款，其支付利息至2019年11月15日。谭月桂于庭审中陈述，其不认可被告上述陈述，在其分期向被告支付借款后，被告仅是在每期支付借款之后向其支付了一个月的利息。庭审后，张俊谦补充提交的微信支付转账电子凭证显示，其于2019年7月12日向谭月桂支付2100元、于2019年7月31日通过微信转账分别向谭月桂支付3000元、5400元合计8400元，于2019年10月15日向谭月桂支付1500元。本院认为:本案原告谭月桂和被告张俊谦之间签订书面《抵押借款合同》，约定借款事宜，双方之间存在民间借贷关系，上述事实，双方没有争议，双方争议的是：一、陆文章是否本案的保证人，二、被告张俊谦支付利息的情况。第一，关于陆文章是否本案的保证人，因《抵押借款合同》上陆文章在丙方（担保人）、丁方（抵押人）一栏均有签名并按指模，合同第八条以电脑印刷体打印有丙方作为担保人应承担的保证范围以及保证责任，陆文章未提交任何证据证明，其主张陆文章不是本案的担保人没有任何证据证明，且该主张与《抵押借款合同》载明内容不符，本院不予采纳和支持。在没有相反证据证明的情况下，陆文章在《抵押借款合同》上丙方（担保人）一栏签名并按指模，即表明其同意作为本案借款的保证人。二、关于张俊谦支付利息的情况。2019年7月12日谭月桂向张俊谦支付7万元借款，当日张俊谦向谭月桂微信转账支付2100元，2019年7月20日谭月桂向张俊谦支付借款55000元、于2019年7月31日支付借款225000元，张俊谦于2019年7月31日向谭月桂微信转账合计8400元，2019年10月15日谭月桂向张俊谦支付借款50000元，张俊谦于当日向谭月桂支付1500元。借款不得预扣利息，预扣利息的应当按照实际借款金额计算，上述张俊谦于谭月桂支付借款当日支付的利息应当从谭月桂出借的借款本金中予以扣减，故上述谭月桂向张俊谦支付的借款本金应当分别为：67900元（70000元-2100元）、55000元、217150元【225000元-（8400元-截至2019年7月31日55000元的利息550元）】、48500元，上述合计借款本金为388550元，减去已经偿还的10万元，张俊谦尚欠谭月桂借款本金应为288550元，故张俊谦应向谭月桂偿还借款本金288550元。关于原告谭月桂主张的利息。根据《抵押借款合同》中的约定以及张俊谦向谭月桂支付利息的情况，张俊谦是按照合同中约定的每月3%的借款利率向谭月桂支付利息。因本案《抵押借款合同》签订于2019年6月17日，故对原告谭月桂主张的利息，本院酌情确认被告张俊谦向谭月桂支付以下利息（利息分五部分计算：第一部分以67900元为计算基数，从2019年8月12日起至2020年8月19日止按照年利率24%计付利息；第二部分以55000元为计算基数，从2019年8月20日起至2020年8月19日止按照年利率24%计付利息；第三部分以117150元（217150元-100000元）为计算基数，从2019年9月1日起至2020年8月19日止按照年利率24%计付利息；第四部分以48500元为计算基数，从2019年11月15日起至2020年8月19日止按照年利率24%计付利息；第五部分以288550元为计算基数，从2020年8月20日起至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付利息。）《抵押借款合同》中约定担保方式为连带保证责任，保证范围包括借款本金及利息、违约金以及甲方为实现债权而产生的一切费用，陆文章在《抵押借款合同》中保证人一栏签名并按指模，故陆文章应对张俊谦应支付谭月桂的上述借款本金及利息承担连带清偿责任。保证人陆文章承担保证责任后，在其承担保证责任的范围内，有权向债务人谭月桂追偿。综上，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第（二）项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题规定（2020年第二次修正）》第二十五条、第二十六条、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张俊谦于本判决发生法律效力之日起10日内向原告谭月桂偿还借款288550元；二、被告张俊谦在支付上述款项时一并支付原告谭月桂利息（利息分五部分计算：第一部分以67900元为计算基数，从2019年8月12日起至2020年8月19日止按照年利率24%计付利息；第二部分以55000元为计算基数，从2019年8月20日起至2020年8月19日止按照年利率24%计付利息；第三部分以117150元（217150元-100000元）为计算基数，从2019年9月1日起至2020年8月19日止按照年利率24%计付利息；第四部分以48500元为计算基数，从2019年11月15日起至2020年8月19日止按照年利率24%计付利息；第五部分以288550元为计算基数，从2020年8月20日起至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付利息。）；三、被告陆文章对本判决第一项、第二项中所确认的被告张俊谦应支付原告谭月桂的上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告谭月桂其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2908元（原告已预交），由被告张俊谦、陆文章负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 李紫晖二〇二一年八月三十日法官助理 刘健东书 记 员 邹洁文附本判决所适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十条【借款利息不得预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条【保证合同定义】保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条【保证范围】保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条【证明责任和职权探知】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第六十五条【举证期限】当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。