浙江省温州市瓯海区人民法院民事判决书（2021）浙0304民初6179号        原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行。住所地：浙江省温州市瓯海区梧田街道温瑞大道1362号。统一社会信用代码：91330304777213371L。                负责人：秦永锡，支行行长。                委托诉讼代理人：戴秋艳，女，系原告员工。                委托诉讼代理人：陈留林，男，系原告员工。                被告：张海涛，男，1977年10月10日出生，汉族，住江苏省邳州市。公民身份号码：XXX。                被告：刘海侠，女，1976年10月25日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。公民身份号码：XXX。                原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行与被告张海涛、刘海侠金融借款合同纠纷一案，原告于2021年8月3日向本院起诉，请求判令：1、被告张海涛、刘海侠立即偿还借款本金2162488.61元、期内利息38854.62元、复息409.02元及逾期利息（以2201343.23元为基数，按年利率7.65％从2021年7月1日起计算至实际履行之日止）；3、若被告张海涛、刘海侠未履行上述第一项债务，原告有权对被告张海涛、刘海侠名下位于鹿城区笠岙路黄龙康园16幢604室房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。审理过程中，原告明确借款于起诉之日即2021年8月3日提前到期，并变更诉讼请求为：被告张海涛、刘海侠立即偿还借款本金2162488.61元、期内利息49270.61元、复息694.95元及逾期利息（以本息之和2211759.22元为基数，按年利率7.65％从2021年8月4日起计算至实际履行之日止）。                本院受理后，依法适用简易程序，于2021年8月27日、8月30日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。                本院经审理认定：2020年7月10日，被告刘海侠向原告出具一份《夫妻共同债务承诺书》，确认其与被告张海涛系夫妻关系，承认张海涛在2020年7月10日至2040年12月31日期间向原告办理的最高限额280万元内的所有贷款，承认其为夫妻共同债务。                2020年7月13日，被告张海涛、刘海侠与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告张海涛向原告借款220万元，借款期限为2020年7月13日至2040年7月9日；合同约定借款利率以借款发放日前一自然日已公布的最近一期LPR加45个基点确定，具体以借款借据为准；约定还款方式为按月等额本息还款，每月的20日为还款日；借款人未按本合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告张海涛、刘海侠自愿以其共同共有的坐落于鹿城区笠岙路黄龙康园16幢604室的房产【产权号：浙（2020）温州市不动产权第XXXX号】为抵押物对上述债务提供抵押担保。2020年7月17日，案涉房屋办理不动产抵押登记，抵押权人为原告。                2020年7月17日，原告向被告发放贷款220万元，借款借据载明借款日期为2020年7月17日起至2040年7月9日止，贷款利率为五年期以上LPR＋45基点=年利率5.1％。原告宣告起诉之日即2021年8月3日为提前到期日，截至2021年8月3日，被告张海涛尚欠本金2162488.61元、期内利息49270.61元、复息694.95元。                本院认为，原告与被告张海涛、刘海侠签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，已缺乏合同依据，本院不予支持。                本院依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告张海涛应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行借款本金2162488.61元、期内利息49270.61元、复息694.95元及逾期利息（以借款本金2162488.61元为基数，按年利率5.1％从2021年8月4日起计算至实际履行之日止）；                二、被告刘海侠对被告张海涛上述第一项债务在最高限额280万元范围内承担共同偿还责任；                三、若被告张海涛、刘海侠未履行上述第一项、第二项付款义务，原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行有权对被告张海涛、刘海侠共同共有的坐落于鹿城区笠岙路黄龙康园16幢604室的房产【产权号：浙（2020）温州市不动产权第XXXX号】折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；                四、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行的其他诉讼请求。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费24414元，减半收取12207元，由被告张海涛、刘海侠负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。                    审判员蒋玲玉    二〇二一年八月三十日            书记员韩俊            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            二、当事人应知的相关事项            1．上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。            2．当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。            3．需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。            4．义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。            5．申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。            6．执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。            7．人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。            8．义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。            -2-            -1-