江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0311民初5961号原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市建国西路127号。负责人：曹方景，该支行行长。委托诉讼代理人：杨柳，女，1975年8月25日出生，汉族，该行职工，住徐州市云龙区。被告：薛莲，女，1997年11月23日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称农行泉山支行）与被告薛莲信用卡纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月29日公开开庭进行了审理。原告农行泉山支行的委托诉讼代理人杨柳到庭参加了诉讼，被告薛莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。原告农行泉山支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告农行泉山支行与被告薛莲签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、要求被告立即支付金穗贷记卡欠款分期本金280000元、已过期分期手续费659.64元、已过期分期利息38.75元、已过期分期违约金142.27元，总计280841元(计算到2021年6月7日)，以及本息、费用偿付前滋生的利息、费用；3、本案诉讼费用以及实现债权的其他费用全部由被告承担。事实和理由：2020年12月18日，被告薛莲向原告申请金穗信用卡家装专项商户分期贷款30万元，用于装修被告名下位于江苏省徐州市鼓楼区房产。2020年12月24日，被告薛莲与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期金额30万元整，用于购买江苏省徐州市鼓楼区装修材料，分期期数60期、还款方式为分期还款。合同签订后，原告按约定分别于2021年1月4日、2021年1月18日到被告江苏省鼓楼区房产拍照核实装修现场，并按照装修进度于2021年1月4日、2021年1月18日向被告专项分期信用卡内，发放分期贷款共计30万元本金。被告薛莲未按合同约定方式履行还款义务，构成违约，应依法承担违约责任。截至目前，尚欠款分期本金280000元、已过期分期手续费659.64元、已过期分期利息38.75元、已过期分期违约金142.27元，总计280841元(计算到2021年6月7日)，以及本息、费用偿付前滋生的利息、费用，原告多次催收无果。为维护原告的利益，特依法提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告薛莲未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年12月18日，被告向原告申请办理中国农业银行信用卡并填写了《中国农业银行金穗信用卡申请表》，申请表后附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，约定透支利率上限为每日万分之五；逾期还款违约金为最低还款额未还部分的百分之五；申请人薛莲的有效送达地址为江苏省徐州市鼓楼区，申请人同意并确认本申请表中填写的现住址、单位地址、手机号码、对账单接收电子邮箱为贵行通知、催收函件、催收短信及法院调解、一审、二审、再审(含再审审查)、执行、督促等程序中的送达诉讼材料但不限于法院起诉状上诉状)、法律文书(包括但不限于判决书、裁定书、调解书、支付令)地址。2020年12月18日，被告薛莲填写了《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，向原告申请分期金额300000元，分期期数为60期，原告承担分期手续费率（含税）为15%，并同意遵守《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》的约定。同日，被告薛莲填写《信用卡家装专项商户分期付款业务额度支用申请表》两份，分别申请支用金额150000元，累计300000元，约定不可撤销地授权原告将经审核通过的支用金额划入家装分期专用信用卡账户，账62×××355。《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》载明:家装专项商户分期业务是银行为申请人指定的农行信用卡授予一定的专项商户分期额度，申请人在银行指定的期限及指定的商户范围内，先支用该额度支付购买家装商品或服务的款项，后按约定分期期数还款的业务。分期本金是申请人支用分期额度直接购买家装商品、服务或划转至家装专用信用卡使用的金额;分期资金是申请人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和。申请人向银行提交《信用卡家装专项商户分期付款业务额度支用申请表》并经我行用信审核通过后方可支用额度。具体分期本金金额、分期期数、分期手续费以支付凭证或POS签购单的记载为准。信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自支用分期额度之日起计算。每期应还分期=分期本金分期期数。分期手续费分期收取的，每期分期手续费=分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。每期应还分期本金及分期手续费计入账户当期最低还款额。申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项即构成或视为违约。申请人出现违约事件时，银行有权提前收回分期本金或调整、取现分期额度，若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2020年12月24日，原、被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同第一部分《通用条款》对信用卡透支借款、担保、违约责任、其他事项进行约定，其中违约责任约定:持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约;持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。合同第二部分《特别条款》约定:分期资金用途为购买徐州市鼓楼区装修材料，分期本金金额300000元，分期手续费费率为15%，分期手续费金额为45000元，采用分期偿还方式，分期期数60期。本合同项下持卡人使用信用卡卡62×××355偿还分期借款资金等。经原告农行泉山支行审核后，向被告薛莲发放了上述信用卡，并授予总额300000元、分期期数60期的分期额度。被告薛莲支用了分期款项，业务凭证载明交易日期分别为2021年1月4日和2021年1月18日，分期期数60期，分期本金都均为150000元，每期还款本金2500元，每期还款手续费375元。被告薛莲使用分期款项后，偿还部分款项后，未再按约偿还分期本金及手续费。截至2021年7月28日，已到期分期本金280000元、已过期分期利息114.33元、已过期分期手续费1049.63元、已过期分期违约金295.43元未偿还。原告催收无果，向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告已依约发放借款，被告应按时还本付息，但被告在使用该信用卡进行透支消费后未及时足额偿还分期款项，已属违约，原告诉请解除涉案借款合同、要求被告提前清偿全部款项并承担违约责任的主张，符合合同约定及法律规定，应予以支持。关于利息、分期手续费、违约金等问题。综合考虑国家有关金融监管规定、被告未还款的数额及期限、原告实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则，本院酌定确认原告主张的利息、分期手续费、违约金以年利率24%为上限，超过的部分不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十五条、第五百七十七条、第六百七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下:一、确认原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告薛莲于2020年12月24日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》解除;二、被告薛莲于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行支付信用卡本金280000元、分期手续费及利息、违约金（截至2021年6月7日，分期利息114.33元、分期手续费1049.63元、分期违约金295.43元；自2021年6月8日起至实际给付之日止，按照信用卡领用合约及收费标准的约定，上述利息、违约金、手续费之和均以不超过年利率24%为限）；如被告薛莲于2021年6月7日后有相应还款的，该款项按照双方约定的清偿顺序予以折抵；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5513元，减半收取2756.5元，由被告薛莲负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 沈九安二〇二一年八月十一日法官助理 玄秀华书 记 员 满 珩