江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0585民初3344号原告：中国建设银行股份有限公司太仓分行，住所地江苏省太仓市城厢镇县府街44号，统一社会信用代码91320585838067508N。负责人：吉长龙，该行行长。委托诉讼代理人：韦毅民，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪敬明，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：黄双燕，女，1985年5月21日出生，汉族，住江苏省徐州市铜山区。被告：张方井，男，1983年5月18日出生，汉族，户籍地江苏省沐阳县，暂住江苏省太仓市。被告：太仓晟宇文化产业发展有限公司，住所地江苏省太仓市浏河镇郑和东路38号，统一社会信用代码91320585MA1Q5RY500。法定代表人：骈坤，该公司总经理。委托诉讼代理人：王程，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司太仓分行与被告黄双燕、张方井、太仓晟宇文化产业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太仓分行的委托诉讼代理人汪敬明，被告太仓晟宇文化产业发展有限公司的委托诉讼代理人王程到庭参加诉讼。被告黄双燕、张方井经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司太仓分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄双燕、张方井归还原告借款本金854639.58元、利息36740.42元、罚息505元、复利1093.42元，合计892978.42（利息、罚息、复利暂计算至2021年4月30日，之后按照合同约定计算至款项还清之日止）；2.判令被告黄双燕、张方井支付原告律师费43619元；3.判令被告太仓晟宇文化产业发展有限公司对被告黄双燕、张方井的前述第1、2项债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年11月15日，被告黄双燕、张方井因购房需要与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，该合同对借款利率、借款期限、抵押权、阶段性保证等借款相关事项作了约定。原告依约向被告黄双燕、张方井发放借款。借款发放后，因三被告未按约还款，原告有权宣布借款提前到期，并要求三被告立即清偿本息及相关费用。故原告遂诉至法院，请求判如所请。被告太仓晟宇文化产业发展有限公司辩称：对原告主张的计算方式没有异议，但利息、罚息、复利存在重复计算的可能，请求法院依法认定；借款人多次逾期未能按时还款的真实性无法核实，借款发放后，买房人的经济状况并非固定。原告没有证据证明借款人丧失还款能力或恶意不履行还款义务，而要求我司承担保证责任；借款合同系原告单方制作，原告未采取合理方式对合同条款进行提示和说明，借款人和保证人不承担律师费。被告黄双燕、张方井未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、借款合同的订立2018年11月15日，原告（贷款人）与被告黄双燕（借款人）、被告张方井（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：322997332-2012-20181093310）一份。该合同约定：被告黄双燕、张方井向原告借款90万元用于购买位于江苏省太仓市童赋苑6幢26-26层2604室不动产；借款人授权贷款人将款项一次性划入被告太仓晟宇旅游开发有限公司账户；借款期限为240个月，自2018年11月15日至2038年11月15日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮26%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率即上述上浮幅度同时进行相应调整；借款人采取的还款方法为：采用等额本息还款方法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；被告黄双燕、张方井在合同借款人和抵押人处签字。二、担保合同的订立上述借款合同另约定，本合同项下担保方式为保证担保和抵押担保。保证人为太仓晟宇旅游开发有限公司。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押财产为位于江苏省太仓市童赋苑6幢26-26层2604室的不动产，抵押金额为90万元。担保范围均为借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证人太仓晟宇旅游开发有限公司在前述借款合同保证人盖章处盖章。太仓晟宇旅游开发有限公司后将公司名称变更为太仓晟宇文化产业发展有限公司。庭审中，原告与被告太仓晟宇文化产业发展有限公司确认案涉抵押权尚未登记设立。三、借款的发放2018年11月15日，原告依约向被告黄双燕、张方井指定的收款账户汇款90万元。被告黄双燕在贷款支付凭证处签名确认。四、借款的偿还被告黄双燕、张方井自2018年12月15日开始还款，自2020年9月开始出现逾期还款情形。截至2021年4月30日，被告黄双燕、张方井结欠原告借款本金854639.58元、利息36740.42元、罚息（本金罚息）505元、复利（利息罚息）1093.42元，合计892978.42元。五、提前到期庭审中，原告明确以起诉状副本送达被告之日作为合同到期日。本案受理后，本院向三被告送达了起诉状副本等应诉材料。六、合理费用原告为证明因本案诉讼支出律师费43619元，向本院提交了其与江苏天豪（苏州）律师事务所签订的《委托代理协议》一份，该协议约定律师代理费为43619元，江苏天豪（苏州）律师事务所指派律师汪敬明到庭参加诉讼。审理过程中，原告陈述该款并未实际支付，亦未开具相应金额的律师费发票。本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下：一、关于借款合同关系原告与被告黄双燕、张方井签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应按约履行。原告已按约向被告黄双燕、张方井提供借款，被告黄双燕、张方井应按合同约定还款。因被告黄双燕、张方井未能按约还款，构成违约，原告有权依据合同约定宣布案涉借款提前到期，并要求被告黄双燕、张方井归还借款本息及其他相关费用。诉讼中原告明确以起诉状副本送达之日视为借款提前到期之日，该主张并未违反双方合同约定。原告主张的本金、利息、罚息、复利未违反法律规定及合同约定，故对原告要求被告黄双燕、张方井归还借款本息的诉请，本院予以支持。同时，根据合同约定，贷款人为实现债权而实际发生的律师费应由借款人承担，虽原告向本院提交了《委托代理协议》但结合原告庭审陈述，该款并未实际支付，故对原告关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。原告可待该费用实际支付后另行向本案被告主张。二、关于担保合同关系《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告太仓晟宇文化产业发展有限公司自愿为借款合同项下的债务承担连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。由于涉案不动产尚未办理抵押登记，故根据合同约定，被告太仓晟宇文化产业发展有限公司应对前述被告黄双燕、张方井的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任之后，有权向债务人黄双燕、张方井追偿。被告黄双燕、张方井经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄双燕、张方井于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司太仓分行借款本金854639.58元、利息36740.42元、罚息505元、复利1093.42元，合计892978.42元[利息、罚息、复利暂计算至2021年4月30日，之后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至款项实际还清之日止]；二、被告太仓晟宇文化产业发展有限公司对被告黄双燕、张方井的上述第一项债务向原告中国建设银行股份有限公司太仓分行承担连带清偿责任。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司太仓分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告确认如下银行账户作为款项接收账户：户名个人不良贷款应付挂账户，开户行中国建设银行太仓支行，账号322997336156273099008000008。案件受理费13246元、减半收取6623元，由原告中国建设银行股份有限公司太仓分行负担445元，被告黄双燕、张方井、太仓晟宇文化产业发展有限公司负担6178元。三被告负担部分原告已预交，本院予以退还，该款由三被告于本判决生效之日起十日内向本院交纳（户名太仓市人民法院诉讼费专户，开户行中国建设银行股份有限公司太仓分行营业部，账号32250199733600000376036852）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 刘晓敏二〇二一年八月六日法官助理 黄晓清书 记 员 杨改霞