山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1481民初1301号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地山东省乐陵市阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。诉讼委托代理人：范学东，男，1968年5月24日出生，汉族，住山东省乐陵市城区，系山东乐陵农村商业银行股份有限公司员工。被告：姜玉恒，男，1965年4月2日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：吴玉花，女，1965年5月6日出生，汉族，住山东省乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（下称乐陵农商银行）与被告姜玉恒、吴玉花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行的委托诉讼代理人范学东到庭参加诉讼，被告姜玉恒、吴玉花经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金128000元，截至2021年3月1日利息284505.54元共计412505.54元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2.诉讼费用由上列被告承担。在庭审中，原告诉称，2021年7月19日，被告偿还原告借款本金12000元，其变更诉讼请求为，自2021年7月19日起，尚欠原告的借款本金为116000元。事实与理由：被告姜玉恒于2015年5月29日与我行寨头堡支行签订个人借款合同金额20万元，合同签订后被告姜玉恒于2015年5月29日向我行借款20万元，到期日为2016年5月28日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告吴玉花与被告姜玉恒系夫妻关系并签订授信申请书，是上述借款的共同还款人，为此，诉请贵院依法裁判。姜玉恒、吴玉花均未作答辩。原告乐陵农商银行围绕诉讼请求，依法提交如下证据：一、（寨头堡信用社）个借字（2015）年第0107号个人借款合同一份，证明事项：1.2015年5月29日被告姜玉恒与原告签订个人借款合同，合同金额20万元，期限自2015年5月29日至2016年5月17日。2.合同第八条违约责任，第二款、第四款已明确乐陵农商银行计收罚息、复利的标准。二、贷转存凭证（借款借据）一份，证明事项：原告乐陵农商银行于2015年5月29日向被告姜玉恒放款20万元，到期日为2016年5月28日，月利率为11.05‰。三、贷款帐卡及利率变动明细表一份，证明事项：被告姜玉恒截止2021年3月1日，已偿还借款本金72000元、借款利息8.87元，仍欠本金128000元、利息284505.54元（2015年5月29日至2016年5月28日合同存续期间欠利息26953.13元、欠复利893.81元；2016年5月29日至2021年3月1日借款逾期期间，欠罚息145442.33元、欠复利111216.27元；欠利息、罚息、复利合计284505.54元）。本案诉讼中，姜玉恒于2021年7月19日，偿还借款本金12000元。四、2015年5月份中国人民银行基准利率情况说明一份，证明事项：2015年5月份中国人民银行规定一年期贷款基准利率为5.1%。五、关于利息、罚息、复利计算情况说明一份，证明事项：根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号文件第三条规定，原告乐陵农商银行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时借款合同内涉及的违约责任不违反相关法律禁止性规定。六、授信申请书一份，证明事项：1.被告吴玉花与姜玉恒系夫妻关系，是共同还款人；2.吴玉花对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。七、借款逾期催收通知书一份，证明事项：被告姜玉恒于2020年3月14日签署。八、《山东省银监局关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、方化臣等15人任职资格的批复》（鲁银监准2016年59号）一份，证明事项：乐陵市农村信用合作联社的全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月7日，乐陵农村信用合作联社筹建为山东乐陵农村商业银行股份有限公司，其全部债权债务由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。2015年5月29日，被告姜玉恒与原告乐陵农商银行签订（寨头堡信用社）个借字（2015）年第0107号个人借款合同，合同金额20万元，期限自2015年5月29日起至2016年5月28日止。借款种类为短期，用途为借新还旧，方式为非循环方式，利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮160%确定。违约责任为：未按期归还本息按借款利率上浮50%计收罚息；对应负未付的利息，按中国人民银行有关规定计收复利；借款人违约致贷款人通过诉讼实现债权的，借款人承担律师费、差旅费及其他相关费用。原告乐陵农商银行依据借款合同约定，于2015年5月29日向被告姜玉恒账户内汇款20万元，到期日为2016年5月28日，月利率为11.05‰。被告姜玉恒于2020年3月14日，签署借款逾期催收通知书。截止2021年3月1日，姜玉恒已偿还原告乐陵农商行借款本金72000元、借款利息8.87元；仍欠原告本金128000元，利息、罚息、复利合计284505.54元。本案诉讼中，姜玉恒于2021年7月19日，偿还原告借款本金12000元，尚欠借款本金116000元。2015年5月19日，被告吴玉花与借款人姜玉恒向原告乐陵农商银行出具授信申请书，申明其与姜玉恒系夫妻关系，承诺作为共同还款成员，对姜玉恒向原告借款本息及相关费用承担连带清偿责任。本院认为，原告乐陵农商银行与被告姜玉恒签订的借款合同、被告吴玉花签署的授信申请书，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律拘束力。原告已按合同约定发放贷款，被告姜玉恒应当依据合同约定履行还款义务，被告吴玉花应当依据借款申请书承诺，承担共同还款责任。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利问题，本案中的借款合同约定借款月利率为11.05‰，逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%，即月利率为16.575‰，复利为按照中国人民银行的规定计算。根据《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，原、被告关于利息的约定是合法的。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款利率上浮50%的约定符合规定，根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，故原告向被告主张的利息（含罚息）及复利的请求符合规定，本院予以支持。综上所述，被告姜玉恒应当对借款尚未偿还的本金及按合同约定的利息、罚息、复利承担清偿责任；被告吴玉花应当对王胜山清偿义务，承担共同还款责任。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告姜玉恒、吴玉花于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金116000元并支付利息、罚息、复利（截止2021年3月1日利息、罚息、复利共计284505.54元；自2021年3月2日起至2021年7月18日止，以借款本金128000元为基数，按照借款合同约定计算相应利息、罚息、复利；自2021年7月19日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，以借款本金116000元为基数，按照借款合同约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7488元，保全费2583元，两项共计10071元，由被告姜玉恒、吴玉花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  高 勇人民陪审员  姚金花人民陪审员  张 荔二〇二一年八月九日书 记 员  马秀港