山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初4769号原告        中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一信用代码913100005574007652。        法定代表人：田红艳，总经理。        委托诉讼代理人：冯一哲，山西华炬律师事务所律师。        委托诉讼代理人：曹鹏星，山西华炬律师事务所律师。        被告        高政，男，1957年4月3日出生，汉族，身份证号142201195704039038×××，住山西省忻州市忻府区利民西街北六巷1号1号楼3单元3层东户。        到庭情况        原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人曹鹏星、被告高政到庭参加诉讼。        原告        诉讼请求        1．判令被告偿还原告贷款本金人民币186686.58元；        2．判令被告支付原告截止2021年3月17日的贷款利息11472.44元，并支付自2021年3月18日起至实际清偿之日止的利息，以本金186686.58元为基数，按照年利率16.5％计算；        3．判令被告支付原告滞纳费3995.29元，按照合同约定暂计算至2021年3月17日止，最终计算至实际清偿之日止；        （1至3项合计金额：202154.31元）        4．判令原告对被告的抵押财产（位于忻府区利民西街北六巷3号3幢3层01单元001，不动产权证号：晋（2020）忻州市不动产权第0002229号晋（2020）忻州市不动产权第XXXX号，他项权证号：晋（2020）忻州市不动产证明第0002662号）享有优先受偿权；        5．判令被告承担本案原告实现债权的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、保险费、评估费、拍卖费等（以实际发生为准）。        被告        答辩意见        被告高政辩称，我没见这个钱，我妻子周梅清和原告代办人员从医院把我接上到太原办手续，钱是我妻子周梅清拿的，周梅清于2020年12月2日死亡，这个钱我没有查到。周梅清的父母也去世了，周梅清有两个孩子，一个是我俩生的，一个是收养的。具体为女儿高华，1982年3月24日出生，无工作单位，汉族。收养的儿子周源源，2000年9月26日出生，汉族，没有固定工作。希望调解解决此案，我每月负担不到3000元，负担很重。        原告证据        第一组证据：证据一、中银消费金融【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，证据二、“新易贷-乐享贷”告客户书，证据三、贷款还款账户银行卡复印件；证明内容：周梅清和高政在原告处申请了【新易贷-乐享贷】贷款，并提供贷款还款账户。        第二组证据：证据四、中银消费金融有限公司【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，证据五、贷款付款回单凭证（借款借据）；证明内容：原被告签订的借款合同真实合法有效，且原告已依约发放贷款。        第三组证据：证据六、还款明细、欠款金额及滞纳费；证明内容：周梅清和高政截止2021年3月17日尚欠本金186686.58元，利息11472.44元，滞纳费3995.29元，合计202154.31元。        第四组证据：证据七、不动产登记证明；证明内容：原告对周梅清和高政的抵押财产（位于忻府区利民西街北六巷3号3幢3层01单元001，不动产权证号：晋（2020）忻州市不动产权第0002229号晋（2020）忻州市不动产权第XXXX号，他项权证号：晋（2020）忻州市不动产证明第0002662号）享有优先受偿权。        第五组证据：证据八、《共同还款承诺书》、《结婚证》复印件；证明内容：证明周梅清与高政系夫妻关系，高政承诺对该笔贷款承担共同还款责任。        第六组证据：证据九、《诉讼合作协议》、《委案交接清单》、《国内支付业务收款回单》、《律师费计算说明》、《山西增值税普通发票》；证明内容：证明原告为实现债权，支付律师费5600元。        被告证据        被告高政认可原告证据，但表示周梅清死亡后没有查到这笔钱。        认定事实        依据        当事人陈述及审查确认的当事人证据        借款人        周梅清（已死亡）、高政        贷款金额        20万元        贷款用途        装修        贷款期限        60个月，自2020年4月9日起至2025年4月9日止        贷款实际发放日及数额        2020年4月15日发放20万元贷款        贷款利率        年利率16.5％        利率调整方式        固定年利率        滞纳费计算方式        从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。（合同第六条第5款）        抵押人        周梅清、高政        抵押物        位于忻州市忻府区利民西街北六巷3号3幢3层01单元001（不动产权证号：晋（2020）忻州市不动产权第0002229号晋（2020）忻州市不动产权第XXXX号，他项权证号：晋（2020）忻州市不动产证明第0002662号）        逾期起算日        2020年12月1日        起诉后是否还款及数额        否        欠款金额        及明细        截止        2021年3月17日        本金        186686.58元        利息        13011.8元        滞纳费        计算公式        186686.58＊0.24／365＊106        =13011.8        自2021年3月18日起至本息清偿之日止以剩余贷款本金为基数按照年利率24％计算的罚息与滞纳费之和。        律师费        5600元        保全费        无        判        决        理        由        1．原告中银消费金融有限公司与被告周梅清、高政签订《［中银消费新易贷-乐享贷］消费金融贷款申请和使用合约》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告宣布贷款提前到期并要求被告偿还剩余贷款本金、利息、滞纳金有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。        2．原告主张的利息、滞纳费之和已超过年利率24％，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本院只支持以剩余贷款本金为基数，按照年利率24％计算的利息与滞纳费之和，超出的部分不予支持。经核算，截止2021年3月17日利息与滞纳费共计13011.8元。        3．被告周梅清、高政以其名下房屋抵押，并已办理抵押登记，故原告要求享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。        4．律师费符合合同约定并己实际产生，本院予以支持。        5．因被告周梅清在起诉前已死亡，本院驳回对被告周梅清的起诉。被告高政在贷款申请表以申请人名义签字，在消费金融贷款抵押申请和适用合约上以借款人、抵押房产共有人名义签字，在共同还款承诺书上以承诺人名义签字，承诺与借款人共同承担还款义务，故可认定这笔贷款系周梅清与高政的共同债务，周梅清死亡，高政仍负有全部还款义务。        法律        依据        《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定〉第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条        判        决        主        文        一、被告高政于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司剩余贷款本金186686.58元，支付截止2021年3月17日的利息与滞纳费之和13011.8元，以及支付自2021年3月18日起至本息清偿之日止以剩余贷款本金为基数按照年利率24％计算的罚息与滞纳费之和。        二、被告高政于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费5600元。        三、原告中银消费金融有限公司对被告高政位于忻府区利民西街北六巷3号3幢3层01单元001的抵押房屋【不动产权证号：晋（2020）忻州市不动产权第0002229号晋（2020）忻州市不动产权第XXXX号】在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。        四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。        迟延履行        责任        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        执行通知        本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。        诉讼费用        案件受理费减半收取为2166元，由被告高政负担。        上诉权利        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。        审判员    乔守忠二〇二一年八月二十五日书记员    王国荣