青海省西宁市城中区人民法院民 事 判 决 书（2021）青0103民初936号原告：中国银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：91630100710450823Q，住所地：西宁市城中区饮马街93号。负责人：吴国胜，该行行长。委托诉讼代理人：白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。被告：王青友，男，1978年8月10日出生，汉族，住XX。被告：胡淋，女，1981年2月4日出生，汉族，住XX。被告：青海明扬房地产开发有限公司，统一社会信用代码：916300006619173266，住所地：西宁市经济开发区昆仑东路76号。法定代表人：杨绍君，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行（以下简称中国银行城中支行）与被告王青友、胡淋、青海明扬房地产开发有限公司（以下简称明扬公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行城中支行的委托诉讼代理人白玛央宗到庭参加了诉讼。被告明扬公司经传票传唤，被告王青友、胡淋经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院缺席审理，现已审理终结。原告中国银行城中支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与三被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押合同》项下贷款于2021年1月14日全部到期；2.判令被告王青友、胡淋支付原告借款本金179510.23元、利息4990.39元、应收拖欠本金的罚息232.87元，应收利息的罚息122.83元（截止2021年1月14日），共计184856.32元；3.判令被告王青友、胡淋以支付自2021年1月15日起至实际还款之日止的利息、罚息（以借款本金179510.23元，利息4990.39元为基数，现阶段按年利率9.825%计算，后期按合同约定采用浮动利率计算，以银行系统最终生成的数据为准）；4.判令原告有权对被告王青友、胡淋提供的抵押物（位于昆仑东路53号荣豪花园4号楼1单元1211室不动产）在其债权范围内折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿；5.判令被告明扬公司对上述1.2.3.承担连带清偿责任；6.判令三被告承担原告律师费1200元；7.本案诉讼费、公告费由三被告承担。事实与理由: 2012年10月28日，被告王青友向原告申请住房贷款，双方签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012年借字362号）、《房地产抵押合同》约定，被告王青友向原告贷款300000元用于购买XX住宅一套；借款期限180个月；贷款采用浮动利率，贷款人逾期还贷则按约定的贷款利率水平上加收50%为逾期罚息；被告以等额本息方式还款；被告承担原告为实现债权而产生的律师费、诉讼费等相关费用。被告王青友以上述房屋向贷款人提供抵押担保。其配偶胡淋签订《同意书》承诺与被告王青友共同清偿贷款本息。被告明扬公司为被告王青友《个人一手住房贷款合同》项下借款人债务提供连带保证。2012年11月7日，原告与被告王青友就其所有的位于XX房屋进行房屋预告抵押登记，取得宁房预字第085469《不动产登记证明》，担保债权数额为 300000元，期限为2012年10月28日至2027年10月28日为止。上述手续完备后，原告依约向被告王青友全额发放贷款，但被告还款违约，故原告有权按合同约定解除贷款合同，要求被告王青友、胡淋偿还全部借款本金179510.23元，截止2021年01月14日应收利息4990.39元、拖欠本金的罚息232.87元，应收利息的罚息122.83元。保证人明扬房地产公司按合同约定，应承担连带清偿责任。三被告均未履行应尽的合同义务，原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告王青友、胡淋、明扬公司未出庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、王青友与胡淋的身份信息、西宁市商品房预售合同、收款收据及刷卡小票、中国银行青海省分行个人贷款申请书（消费类）、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、房地产抵押合同、同意书、零售贷款借款借据、不动产登记证明，证明：1、2012年10月28日，原告与王青友、胡淋签订《个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押合同》约定：住房贷款期限、贷款本金、利息、复利、罚息、担保方式、担保期间、担保债权金额等内容，被告愿意遵守合同的各项规定，并签字确认。2、原告与王青友、胡淋办理不动产抵押登记。3、被告明扬公司应承担连带清偿责任。4、三被告应按约承担原告为催收产生的相关损失，包括律师费等；证据二、明细清单及还款记录，证明截止2021年1月14日，被告欠付原告借款本金179510.23元、应收利息4990.39元、拖欠本金的罚息232.87元、应收利息的罚息122.83元，合计184856.32元。证据三、收据，证明原告为实现债权支付律师代理费1200元。被告王青友、胡淋、明扬公司未出庭质证，亦未向法院提供证据。本院认为，证据一至三能够证实本案的待证事实，对上述证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王青友与胡淋系夫妻关系。2012年9月19日，被告明扬公司（出卖人）与被告王青友、胡淋（买受人）签订《西宁市商品房预售合同》，约定：买受人所购商品房的基本情况：位于经济技术开发区昆仑东路53号第4号楼1单元1211室，建筑面积99.92平方米，套内面积76.65平方米。按建筑面积计算，该商品房单价为每平方米4750元，总金额肆拾柒肆仟陆佰贰拾元整。买受人于2012年9月12日交纳总房款的37%计174620元整。余款计300000元整 ，办理出卖人提供的中国银行西宁市城中支行个人住房按揭贷款。合同还就其他事项进行了约定。再查明，2012年10月28日，被告王青友（借款人）、原告中国银行城中支行（贷款人）与被告明扬公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为人民币叁拾万元整（300000元）。贷款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。房屋地址为昆仑东路53号第4号楼1单元1211室。贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，即从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.46%。按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。按月偿还贷款本息的，贷款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计180期，还款日为每月的15日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为（大写）贰仟陆佰贰拾壹元伍角捌分。保证人（开发商）提供阶段性连带保证。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。借款人未按期归还贷款本息构成本合同项下的违约。出现本合同约定的违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。合同还就其他事项进行了约定。被告胡淋作为借款人的配偶同意对上述借款承担还款义务。同日，原告中国银行城中支行（抵押权人、乙方）与被告王青友（抵押人、甲方）签订《房地产抵押合同》，约定甲方愿将该处在建设工程/预购房屋，作为抵押物抵押给乙方。具体部位为：昆仑东路53号4栋1-1211，其中：已建成房屋建筑面积为99.92平方米。乙方同意在在建工程/预购房屋现值的70%范围内向甲方提供贷款。现经双方协商同意，乙方向甲方提供贷款人民币叁拾万元整。双方约定贷款利率为年6.55%。合同还就其他事项进行了约定。2012年11月7日，西宁市住房保障和房产管理局办理宁房预字第085469号不动产登记证明，载明：预告登记权利人为中国银行城中支行，预告登记义务人为王青友，房屋坐落经济技术开发区昆仑东路53号4楼1单元 1211室，预告登记业务种类预购商品房抵押权预告登记，贷款金额300000元，债务履行期限为2012年10月28日至2027年10月28日。上述合同生效后，2012年11月30日，原告依约向被告王青友全额发放贷款300000元。2020年7月15日之后被告王青友、胡淋未能按照合同约定按时偿还贷款本息，被告明扬公司亦未承担相应的保证责任。截止2021年1月14日，被告王青友、胡淋欠付原告借款本金179510.23元、应收利息4990.39元、拖欠本金的罚息232.87元、应收利息的罚息122.83元，合计184856.32元。另查明，中国银行城中支行为本案纠纷委托青海睿鸿律师事务所代为诉讼，并向该律师事务所支付代理费1200元。本院认为，原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行与被告王青友、明扬公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应依合同约定享受权利、履行义务。被告胡淋承诺对上述贷款合同承担共同还款责任。被告王青友收到原告中国银行城中支行依约发放的贷款后，应按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定按期偿还借款，现未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告依约宣布其与被告王青友、明扬公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2021年1月24日提前到期，符合法律规定及合同约定，本院予以确认。被告王青友、胡淋未依约定履行偿还借款本金及支付利息，应承担相应的民事责任，故被告王青友、胡淋偿应向原告中国银行城中支行偿还借款本金179510.23元、利息4990.39元、应收拖欠本金的罚息232.87元，应收利息的罚息122.83元（截止2021年1月14日），并支付自2021年1月15日起至实际还款之日止的利息、罚息（以未给付本金为基数，现阶段按年利率9.825%计算，后期按合同约定采用浮动利率计算，以银行系统最终生成的数据为准）。关于本案涉及的律师代理费1200元，系因诉讼实际发生费用，依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，应由被告王青友、胡淋承担，对该诉讼请求，本院予以支持。因案涉房屋只是进行了预抵押登记,故原告要求被告王青友、胡淋对上述诉讼请求承担抵押担保责任，即被告王青友、胡淋位于西宁市经济技术开发区昆仑东路53号4楼1单元 1211室不动产拍卖、变卖的价款原告享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于被告明扬公司作为被告王青友、胡淋向原告借款的保证人，原告诉请其对被告王青友、胡淋在本案中所负债务承担连带保证责任，根据被告王青友、胡淋未偿还借款的事实及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，被告明扬公司应承担连带清偿保证责任，但被告明扬公司承担保证责任后，有权向被告王青友、胡淋追偿。被告王青友、胡淋、明扬公司经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认中国银行股份有限公司西宁市城中支行与被告王青友、青海明扬房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2021年1月24日提前到期。二、被告王青友、胡淋于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行偿还借款本金179510.23元、利息4990.39元、应收拖欠本金的罚息232.87元，应收利息的罚息122.83元（截至2021年1月14日），共计184856.32元。三、被告王青友、胡淋于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行支付自2021年1月15日起至实际还款之日止的利息、罚息（以未给付本金为基数，现阶段按年利率9.825%计算，后期按合同约定采用浮动利率计算，以银行系统最终生成的数据为准）。四、被告王青友、胡淋于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行给付律师代理费1200元。五、被告青海明扬房地产开发有限公司对被告王青友、胡淋给付的上述借款本金、利息、罚息、复利、律师代理费承担连带保证责任。被告青海明扬房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告王青友、胡淋追偿。六、驳回原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4020元、公告费600元，由被告王青友、胡淋、青海明扬房地产开发有限公司负担（此款原告已预交，被告随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审 判 长  金 锋人民陪审员  郭显业人民陪审员  冯嫣丽二〇二一年八月二十三日书 记 员  郭晓业附：《中华人民共和国合同法》第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。