山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0591民初1888号原告：锐拓(杭州)互联网金融信息服务有限公司东营分公司，住所地：山东省东营市东营区府前大街53号国贸大厦东座7楼709室，统一社会信用代码：91370502MA3BXT9H87。负责人：张桢，总经理。委托诉讼代理人：耿鑫，浙江杭风律师事务所律师。被告：孙建建，男，1989年4月28日出生，汉族，现住山东省东营市垦利区。原告锐拓(杭州)互联网金融信息服务有限公司东营分公司与被告孙建建民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锐拓(杭州)互联网金融信息服务有限公司东营分公司的委托诉讼代理人耿鑫到庭参加诉讼，被告孙建建经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司东营分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还借款本金及逾期利息人民币318796.73元（借款本金249272元，利息：249272×15.4%／360×652＝69524.73元，自2019年7月8日暂计至2021年4月20日），并支付2021年4月21日起至实际还清之日的逾期利息（以所欠本金为基数，按一年期贷款市场报价利率的四倍计算）。2.请求判令原告有权就被告所有的奔驰牌汽车（车牌号：鲁Ｅ×××××，车辆识别号：×××，详见机动车登记证书）以拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。3.请求判令被告承担本案诉讼费用（含公告费）。审理中，原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司东营分公司变更第一项诉讼请求为：请求判令被告立即向原告偿还借款合计144593.67元，包括借款本金109223.9元、违约金35369.74元（违约金计算标准：以所欠本金为基数，按一年期贷款市场报价利率的四倍自2019年7月8日起至实际清偿之日止，暂算至2021年8月3日止）。原告事实与理由：2016年12月5日，被告因资金周转所需，通过微贷网（×××.ｃｎ）提供的信息中介服务，以网站点击形式向微贷网撮合的线上出借人借款1笔，为人民币296328元。微贷网于线上生成《微贷网借款协议书》，约定了借款本金、期限、利息、违约责任及其他内容。微贷网作为信息中介平台，根据上述借款协议书及其他文件的约定收取相应服务费用后将出借款项汇入被告指定帐户，被告出具收条并确认收到该笔借款。同时，被告与微贷网及锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司东营分公司签订了《债权转让通知书及还款协议》，将上述债权转让给了锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司东营分公司，为保证上述债权的实现，被告将其所有的车辆抵押给锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司东营分公司，并办理了车辆抵押登记手续。原告现作为实际债权人，对被告享有债权。被告逾期未还款，经催告后仍置之不理，未支付任何款项。综上所述，被告的行为已经构成违约，严重侵害了原告的合法权益。故原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告孙建建未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孙建建(借款人)通过微贷(杭州)金融信息服务有限公司(居间服务人，以下简称“微贷网”)向张某、丁某、王某等11人借款合计人民币330000元，并以电子合同的方式签订了《微贷网借款协议书》，约定借款期限3个月，年利率9.40%,借款开始日为2016年12月5日，借款到期日为2017年3月5日，每月5日还利息，到期还本，每一期还款的还款金额计算公式为：每月须还款总金额=每月须还利息+每月须还本金。最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用。出借人在同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人帐户。若借款人逾期未还款，借款人除向出借人支付正常利息外，还应承担本协议第九条约定的违约责任，且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息。借款人同意，其逾期还款造成出借人因此支付的费用(包括但不限于律师费)由借款人承担。借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定。借款人在此已明确知晓微贷网的受托权限，承诺在接到微贷网的债权转让通知时即对债权受让人负有对应债权的清偿义务，而无须微贷网再行出具出借人的书面委托。出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，本借款协议中对应权利及义务一并转让给债权受让人，包括但不限于主张罚息、利息、单方提前解除合同等权利及支付中介服务费用的义务。第九条违约责任：1、本协议各方均应严格履行协议义务，任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。3、借款人须每期正常还款，因借款人自身原因逾期且未申请延长借款期限的，将作违约处理，借款人应按照需要支付借款本金的20%作为违约金，若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰计算日违约金，如产生催收费用将由借款人承担。被告孙建建签订《借款协议书》电子合同确认书，确认借款金额330000元，借款年利率9.4%，借款期限自2016年12月5日至2017年3月5日，借款人确认本人以网络点击的形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，该《借款协议书》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的《借款协议书》(电子文档或打印件)为准。2016年12月5日，出借人的代理人(居间服务人)微贷网及被告孙建建、原告锐拓(杭州)互联网金融信息服务有限公司东营分公司三方签订《债权转让通知书及还款协议》，约定微贷网依照委托，将出借人对借款人因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利转让给了原告，孙建建在本协议上签字即表示已收到债权转让的通知并认可债权转让的效力。自孙建建签署本通知及协议日起，其应按原《借款协议书》的约定向原告按期还本付息，如逾期其应依逾期情况按约定向原告支付各项罚息、违约金等款项。2016年12月5日，原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司东营分公司（抵押权人）与被告孙建建（抵押人）签订《汽车抵押借款合同》，约定被告孙建建以车牌号为鲁Ｅ×××××的梅赛德斯奔驰牌ＷＤＣＤＡ6ＣＢ型号汽车为上述借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。2016年12月5日，该车办理了抵押登记。2016年12月2日，孙建建签字确认的《费用明细单》载明，借款额度为330000元，贷款周期为3个月，提现金额为296360元，提现手续费为32元，到账金额为296328元。相关费用包括配套服务、风险押金、利息与管理。配套服务包含：综合服务费（本金*3.00%），金额为9900元；资讯费（平台信息运营）（本金＜＝10万，300元/月，超过10万部分每增加1万增加20元/月），金额为2280元；综合管理（本金*1.07%*每月），金额为10560元；微贷会员年费（120元/年），金额为120元。该项费用一次性收取。风险押金包含：GPS押金（1000元/套），金额为1000元；保证金（本金*2.00%），金额为6600元。该项费用正常履约可退。上述两项费用共计30460元，为首付项目金额。利息与管理包含：资金使用月息【本金*11.2%（年利率）/12个月】，金额为3080元；GPS使用与后台管理（100元/月），金额为100元。该项费用按月收取。共计3180元，为月付项目金额。还款计划：首付到期还款日为2016年12月2日，应付金额为33640元（服务费用+风险押金+首期冻结）；第1期到期还款日为2017年1月2日，应付金额为3180元（利息与管理费）；第2期到期还款日为2017年2月2日，应付金额为3180元(利息与管理费）；第3期到期还款日为2017年3月2日，应付金额为330000元（本金）。保证金在还款结清后归还客户（如发生逾期，保证金不予退还）。GPS押金中包含折旧费200元，逾期七天以上者，押金（金额）不予返还。2016年12月5日，出借人通过微贷网账户向被告支付296328元。原告主张被告还款情况如下：一、归还本金：2017年3月9日还16500元；2017年4月7日还6300元；2017年7月4日还4812.79元；2017年8月4日还4812.79元；2017年9月4日还4812.79元；2017年11月4日还4812.81元；2017年12月4日还4812.81元；2018年1月4日还10212.81元；2018年2月4日还4728.18元；2018年3月4日还4728.18元；2018年4月4日还4728.18元；2018年5月4日还4714.86元；2018年6月4日还4714.86元；2018年7月4日还10708.08元；2018年8月4日还6333.63元；2018年9月4日还6333.63元；2018年10月6日还8333.63元；2018年11月5日还6583.54元；2018年12月5日还6583.54元；2019年1月5日还9583.54元；2019年2月5日还7533.49元；2019年3月5日还7533.49元；2019年4月9日还12533.49元；2019年5月5日还9567.56元；2019年6月5日还7392.71元；2019年7月8日还7392.71元。二、归还利息：2017年1月4日3080元；2017年2月4日还3080元；2017年3月9日还3080元；2017年4月7日还2633.4元；2017年5月6日还2676.06元；2017年6月5日还2867.2元；2017年7月4日还2867.2元；2017年8月4日还2867.2元；2017年9月4日还2867.2元；2017年10月5日还2867.2元；2017年11月4日还2867.2元；2017年12月4日还2867.2元；2018年1月4日还2867.2元；2018年2月4日还2816.81元；2018年3月4日还2816.81元；2018年4月4日还2816.81元；2018年5月4日还2816.81元；2018年6月4日还2816.81元；2018年7月4日还2816.81元；2018年8月4日还1552.95元；2018年9月4日还1552.95元；2018年10月6日还1552.95元；2018年11月5日还1542.45元；2018年12月5日还1542.45元；2019年1月5日还1542.45元；2019年2月5日还1090.5元；2019年3月5日还1090.5元；2019年4月9日还1090.5元；2019年5月5日还899.64元；2019年6月5日还989.61元；2019年7月8日还989.61元。三、自2017年1月4日至2019年7月8日每月支付GPS使用与后台管理费100元。本院认为，被告作为借款人与出借人通过微贷网形成《微贷网借款协议书》，并签署《借款协议书》电子合同确认书，出借人实际向被告出借了款项，双方之间形成了合法有效的民间借贷关系。出借人授权微贷(杭州)金融信息服务有限公司与原、被告签订《债权转让通知书及还款协议》，三方均盖章、签字和捺印，债权转让合法有效。关于出借人实际向被告出借的数额问题，被告签署的借款协议书虽载明的借款本金为330000元，但本案借贷关系系通过网络交易平台形成，涉案款项均为转账支付，原告认可向被告实际转款296328元，因此，对涉案借款出借的本金数额依法认定为296328元。因被告已偿还借款本金187104.1元，因此被告应偿还剩余借款本金余额为109223.9元。关于违约金问题。《微贷网借款协议书》约定借款到期日为2017年3月5日，孙建建未按约归还，构成违约。原告主张被告应支付自2019年7月8日起至实际给付之日止的利息，不违反法律规定，应予支持。关于违约金计算标准，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释﹝2015﹞18号）第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。最高人民法院对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（自2021年1月1日起施行）第二十九条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十一条规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。《微贷网借款协议书》约定，若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰计算日违约金。该约定超出法律保护的上限规定，原告主张自2019年7月8日至2021年8月3日的违约金35369.74元，系自行下调，不超过合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。其主张自2021年8月4日至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期利率的四倍计算违约金符合法律规定，本院予以支持。被告孙建建为上述借款提供鲁Ｅ×××××的梅赛德斯奔驰牌ＷＤＣＤＡ6ＣＢ型号汽车作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告要求对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合法有据，予以支持。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释﹝2015﹞18号）第三十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（自2021年1月1日起施行）第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙建建于本判决生效之日起十日内支付原告锐拓(杭州)互联网金融信息服务有限公司东营分公司借款本金109223.9元、自2019年7月8日起至2021年8月3日的违约金35369.74元及自2021年8月4日起至实际清偿之日止的违约金(以借款本金109223.9元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期利率的四倍计算)。二、原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司东营分公司就上述款项对登记在被告孙建建名下的鲁Ｅ×××××的梅赛德斯奔驰牌汽车在折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6082元，减半收取计3041元，由原告锐拓(杭州)互联网金融信息服务有限公司东营分公司负担1662元，被告孙建建负担1379元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省东营市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  薛国岳二〇二一年八月六日书记员  张 静