江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初1347号原告：中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司，住所地南通市崇川区青年西路43号新海通大厦9、10层。负责人：张瑞武。委托诉讼代理人：许建忠，江苏圣典（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈燕，江苏圣典（南通）律师事务所律师。被告：吴佩佩，女，1990年7月1日生，汉族，住如皋市。原告中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称大地保险公司）与被告吴佩佩信用保险合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人许建忠到庭参加诉讼，被告吴佩佩经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1、吴佩佩支付理赔款78421.1元、保险费6118.16元及违约金（以84539.26元为基数，按每日千分之一计算自2020年7月1日起至实际清偿之日止）；2、吴佩佩赔偿因理赔及催收产生的其他费用3000元；3、吴佩佩承担诉讼费、保全费。审理中，大地保险公司放弃第2项诉讼请求，并变更第1项诉讼请求中的违约金为：以78421.1元为基数，自2018年12月8日起至2019年8月19日止按中国人民银行贷款基准利率的4倍计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算。事实和理由：2018年2月7日，吴佩佩以徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行）为被保险人，向大地保险公司投保贷款保证保险。同日，吴佩佩与徽商银行签订编号为20180208140000912128的《个人贷款合同》，徽商银行按约发放贷款，但借款到期后，吴佩佩未能按约还款，大地保险公司依约支付理赔款，经多次向吴佩佩催收无果，故提起诉讼。被告吴佩佩未应诉答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年2月4日，吴佩佩向大地保险公司申请投保个人贷款保证保险，载明的贷款用途为日常生活消费，申请贷款金额为200000元，申请缴费期限为36期。2018年2月7日，大地保险公司经审核，向吴佩佩签发个人贷款保证保险保险单，载明被保险人为徽商银行，投保人为吴佩佩，保险金额为118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费交纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，缴费日期为约定扣款之日，每月保险费金额为1700元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2018年2月7日，吴佩佩通过徽商银行名为“徽商有财”APP上注册成为用户，并在该APP上以电子签名方式签署《个人借款合同》，合同载明：吴佩佩为借款人、甲方，徽商银行为贷款人、乙方，借款金额为100000元，借款期限36个月，自2018年2月8日至2021年2月8日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准，借款利率为固定年利率6.65%。同日，吴佩佩作为委托人向徽商银行出具《授权委托书》一份，载明：本人已于2018年2月7日与贵行签订《个人贷款合同》，为保证借款合同项下贷款的归还，本人向大地保险公司投保了保证保险。本人现委托贵行在保险单约定的缴费日期当日从本人在贵行开立的个人账户中将保单项下的保险费划至大地保险公司账户等。2018年2月8日，徽商银行按约向吴佩佩发放贷款100000元，个人借款凭证载明还款日为每月8日等。此后，吴佩佩未能按照其与徽商银行的约定按期履行还款义务，大地保险公司于2019年2月27日向徽商银行支付上述个人贷款保证保险项下理赔款78421.1元，徽商银行向大地保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地保险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另，吴佩佩在2019年2月27日前共计向大地保险公司支付保险费合计15301.84元，此后未支付保险费，亦未进行还款。上述事实有个人贷款保证保险投保单、费用知晓声明书、个人贷款保证保险保险单、个人借款合同、数字证书签名验证报告、电子合同签署确认函、授权委托书、个人借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、银行交易明细及到庭当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。审理中，大地保险公司向本院申请财产保全，本院经审查后于2021年2月23日作出（2021）苏0682民初1347号民事裁定书，裁定冻结吴佩佩银行存款11万元或查封、扣押相应价值的其他财产。为此，大地保险公司支付保全费1070元。本院认为，吴佩佩向大地保险公司投保个人贷款保证保险，大地保险公司出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效，双方均应严格恪守合同约定，全面履行自己的义务。因吴佩佩未能按照约定向被保险人徽商银行偿还贷款本息，发生保险事故，导致大地保险公司于2019年2月27日向被保险人徽商银行进行理赔支付78421.1元，故大地保险公司在理赔后有权要求吴佩佩归还理赔款78421.1元，吴佩佩应予支付。吴佩佩未能按照保险合同约定，及时向大地保险公司归还理赔款78421.1元，应承担相应的违约责任，但大地保险公司主张要求吴佩佩支付违约金的起算时间不符合保险合同约定，且计算标准过高，本院予以酌情调整，依法支持吴佩佩支付以78421.1元为基数，自大地保险公司理赔之日即2019年2月27日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款基准利率的1.5倍计算，以及自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算的违约金。关于保险费，根据双方签订的保险合同约定，每月保险费为1700元，自2018年2月8日徽商银行发放借款之日起至2019年2月27日大地保险公司支付理赔款之日即保险合同终止之日止，共计形成保险费21420元，吴佩佩仅支付保险费15301.84元，故大地保险公司主张要求吴佩佩支付尚欠保险费6118.16元，符合合同约定，应予支持。吴佩佩经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担相应法律后果。据此，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴佩佩偿还原告中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司理赔款人民币78421.1元及违约金（以78421.1元为基数，自2019年2月27日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款基准利率的1.5倍计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算）。二、被告吴佩佩给付原告中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司保险费6118.16元。上述第一、二项义务，均于本判决生效后十日内履行。三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决确定的上述期间履行给付金钱义务，还应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2430元、保全费1070元，合计3500元，由被告吴佩佩负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2430元（中国银行南通市濠南路支行，中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司的缴费账号：62×××20；收款单位：江苏省南通市中级人民法院）。审 判 长  崔小兰人民陪审员  张国平人民陪审员  陆新林二〇二一年八月十七日法官 助理  池 锋书 记 员  朱 琪