广西壮族自治区蒙山县人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0423民初608号原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地：梧州市新兴一路207号。统一社会信用代码：91450403899149056J。负责人：廖云，副总经理。委托诉讼代理人：陆金健，广西信为律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒙信昌，广西信为律师事务所律师。被告：李玲，女，1980年9月25日出生，广西蒙山县人，壮族，居民，住广西蒙山县。原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司与被告李玲保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后。依法适用简易程序于2021年7月6日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（下称人保财险公司）的委托诉讼代理人陆金健到庭参加诉讼。被告李玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告向原告支付保险代偿款16699.36元及违约金（违约金以尚欠代偿款16699.36元为基数，自2021年2月8日起按千分之一计付至清偿代偿款之日止）；2.判令被告向原告支付未缴纳保险费3041.10元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月13日，被告李玲作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行(下称:光大南宁分行)为被保险人与原告公司(下称:人保财险公司)签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由“人保财险公司为被告向光大南宁分行贷款50000元提供保证保险服务，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向人保财险公司缴纳保费829.39元;赔偿等待期为80天，即拖欠任何一期贷款达到80天，人保财险公司按保险合同约定向光大南宁分行进行理赔，理赔后被告需向人保财险公司偿还全部赔偿款项和未付保费，从人保财险公司理赔当日开始超过30天，被告仍未向人保财险公司归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金”。2018年9月20日，被告与光大南宁分行签订《个人贷款合同》，向光大南宁分行贷款50000元，贷款期限为36个月，自2018年9月20日至2021年9月20日，执行贷款年利率为6.65％，还款方式为按月等额还本付息方式，原告人保财险公司为被告的贷款提供保证保险服务。《个人贷款合同》签订后，光大南宁分行依约向被告发放了贷款50000元。但上述合同签订后，被告未能依约偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定，投保人超过赔偿款等待期，视为保险事故发生。因被告自2020年11月20日起逾期未还款，光大南宁分行于2021年2月8日向原告人保财险公司提出索赔申请，并从原告人保财险公司账户扣划代偿款16699.36元，用于归还被告尚欠的货款本息。此后，原告人保财险公司多次请求被告归还代偿款16699.36元及支付保险费3041.10元(829.39元/月÷30天×110天=3041.10元)，但被告并未予以支付，其行为已反约定，原告有权向被告追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特提起诉讼，请求人民法院判如所请。原告人保财险公司为支持其主张，向本院提交证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证、负责人身份证明书各1张，拟证实（1）原告的主体资格；（2）原告负责人的身份情况及职务情况；（3）原告可经营保证保险业务之事实；2、被告身份证复印件1张，证实被告的身份情况；3、《个人信用贷款保证保险保险单》复印件1份，拟证实（1）原告与被告存在保证保险合同关系；（2）原告与被告就贷款金额、保险费用、违约金的计算方式、赔偿等待期为80天等事项进行约定之事实；（3）被告同意按保险条约和特别约定承担责任之事实；（4）被告每月需向原告支付保险费829.29元之事实；4、《个人贷款合同》复印件7页，拟证实（1）被告与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订有《个人贷款合同》之事实；（2）被告与中国光大银行股份有限公司南宁分行就贷款金额、期限、还款方式、违约责任等事项进行约定之事实；5、贷款借据复印件1张，拟证实（1）中国光大银行股份有限公司南宁分行已向被告支付贷款50000元之事实；（2）首期执行贷款年利率6.65%；6、贷款还款明细表复印件1张，拟证实被告贷款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿贷款本金及利息、罚息之情况；7、《代偿债务与权益转让确认书》复印件1张，拟证实（1）原告按照保险合同约定为被告代偿贷款本息16699.36元之事实；（2）中国光大银行股份有限公司南宁分行已将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告之事实。被告李玲未作答辩，亦未向法院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认定原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。本院经审理查明的主要事实与原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司诉称的事实一致。本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司与被告李玲之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。被告李玲应当按照合同约定支付保险费3041.10元(829.39元/月÷30天×110天=3041.10元)；被告李玲违约未按借款合同约定归还被保险人借款本息，导致保险事故发生，中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司在保证保险范围内向光大南宁分行支付保险赔偿金，履行了保险理赔义务代偿被告借款本息16699.36元。光大南宁分行出具了代偿债务确认书，涉案借款的全部权益已经转让给中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。因此，原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司请求被告返还代偿款16699.36元，合法有据，本院予以支持。原告请求按保险单中特别约定按日千分之一计算支付违约金，达到年利率36%，明显过高，本院酌情调整为按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告李玲应于本判决发生法律效力之日起五日内返还原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿金16699.36元及违约金（以16699.36元为基数，从2021年2月8日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）；二、被告李玲应于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费3041.10元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费147元，由被告李玲负担。本判决为终审判决。审判员 覃 林二〇二一年八月十二日书记员 赖思翰附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条【金钱债务的违约责任】当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条【小额诉讼案件】基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。4、《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。5、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。