河北省沧县人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0921民初2505号原告：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地沧州市北环桥保险大厦。统一社会信用代码：91130900806603142A。负责人：王可，经理。委托诉讼代理人：徐培原，河北福鑫律师事务所律师。被告：李忠义，男，1974年9月10日出生，汉族，户籍所在地沧州市沧县，住沧州市新华区。原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司与被告李忠义保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年8月11日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司的委托诉讼代理人徐培原到庭参加了诉讼，被告李忠义经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告代偿款17707.22元，保费874.5元，利息损失（以代偿金额及保费数额为基数，自代偿之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕之日）；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告与中国光大银行股份有限公司沧州分行（以下简称光大银行）签订个人贷款合同，借款44000元。被告向我公司投保个人信用贷款保证保险，被保险人为河北光大银行，保险合同约定，投保人于银行扣款之日按月向原告支付保费，在保险期间内投保人未按照贷款合同约定完全履行还款义务，且超过保单载明的赔偿等待期的，由保险人按照保险合同约定承担保险责任。上述合同签订后，被保险人按照合同约定足额向被告发放了贷款，被告仅偿还了部分借款本息，自2018年7月9日开始逾期，被告行为已经构成违约。银行在催还贷款无果后，向原告申请理赔，2018年9月27日原告按照保险合同约定，向被保险人代偿了借款合同项下全部本金、利息、违约金等。依据合同约定和法律规定，原告在向被保险人支付保险金后，即获得向被告追偿借款本息等款项的权利。至今被告应偿还原告代偿款17707.22元，保费874.5元。为维护原告的合法权益诉至法院。原告为证实其主张，提交如下证据：第一组证据：证实被告在原告处投保的事实以及欠付保费的情况。1.《个人信用贷款保证保险保险单》一份，证实被告李忠义在原告处投保个人信用贷款保证保险一份，被保险人为中国光大银行股份有限公司沧州分行。贷款金额为44000元，保险金额为48656.24元，保险费总计31482元，于每月银行扣款之日按月缴纳，每月支付874.5元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告于2017年7月1日开始逾期至清偿之日尚欠保费874.5元。2.《个人信用贷款保证保险投保单》一份，证实被告李忠义投保的真实性以及家庭情况、收入情况，原告已向被告提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容做了明确说明。3.《客户面谈表》一份，证实被告李忠义贷款真实性以及对贷款金额，贷款期限等知情。4.《客户声明书》一份，证实被告李忠义向原告申请人保助贷险，并保证未通过第三人申请人保助贷险，且未向第三人交过相关费用，其提供的《投保单》等信息真实，均是本人签名，明确知悉银行贷款利率及保险费率。第二组证据：被告在被保险人处贷款的事实。1.《个人贷款合同》一份；证实2017年5月9日，被告李忠义与光大银行签订《个人贷款合同》，约定被告从光大银行借款44000元，借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日，贷款年利率为6.65%，借款的用途为个人消费，偿还日期为对日偿还，本案还款日为每月的1日，并且《合同》第十二条约定，若借款人违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2.光大银行支付贷款借据一份，证明光大银行已在2017年5月9日将44000元支付给被告。第三组证据：证实原告对被告有追偿权1.《代偿债务与权益转让确认书》一份，证实原告于2018年9月27日将29707.22元理赔款支付给被保险人，被保险人同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。2.《代偿债务通知书》一份，证实被告贷款已经逾期达到80天，2018年9月27日原告方已经代为清偿，本息共计29707.22元，上述款项被告需向原告偿还。经原告催收，起诉之前被告已经分批次清偿12000元。被告李忠义未答辩及质证。本院经审理认定事实如下：被告李忠义于2017年5月9日与中国光大银行股份有限公司沧州分行签订借款合同，合同约定借款金额为44000元人民币，借款期限为36个月。2017年5月21日，被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司沧州分行为被保险人，与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》。上述合同签订后，光大银行沧州分行按照合同约定足额向被告李忠义发放了借款44000元，后被告仅偿还了部分借款本息，至2018年9月27日被告逾期达80天，光大银行沧州分行在催要被告李忠义偿还借款无果后，向原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司申请理赔。2018年9月27日，原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司按照保险合同之约定，向被保险人光大银行沧州分行代偿了债务29707.22元。光大银行沧州分行为原告出具了代偿债务与权益转让确认书，载明“光大银行沧州分行已于2018年9月27日收到原告个人贷款保证保险保单项下的代偿款人民币29707.22元，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时对借款人追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司，已解决上述保单项下的全部索赔”。后经原告催收，被告已分批次清偿理赔款12000元，截至起诉前被告尚欠原告理赔款17707.22元、保费874.5元。本院认为，被告李忠义与原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》以及被告李忠义与中国光大银行股份有限公司沧州分行签订的《个人贷款合同》均是当事人的真实意思表示，并未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效。中国光大银行股份有限公司沧州分行按照《个人贷款合同》之约定按时足额向被告李忠义发放了借款44000元，被告李忠义应按合同约定按期清偿借款本息及保费。被告李忠义逾期不还，经光大银行沧州分行催要，原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司依《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》之约定代被告李忠义清偿了剩余借款本息后，依法取得该笔债权的追偿权，被告李忠义应当承担清偿责任。原告要求被告李忠义偿付代偿款、逾期保费，符合法律规定，其诉讼请求本院予以支持。原告主张被告按照中国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息损失，符合法律约定，本院予以支持。被告李忠义经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩及质证权利，本院依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下一、被告李忠义自本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司理赔款17707.22元、保费874.5元，共计18581.72元。二、被告李忠义自判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司支付利息损失（以18581.72元为基数，自2018年9月27日起至实际履行完毕之日止，按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费132元，由被告李忠义负担。本判决为终审判决。审 判 员 靳增全二〇二一年八月二十七日法官助理 闫子玉书 记 员 张 欣