青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初1552号原告：中国建设银行股份有限公司青海省分行，统一社会信用代码：916300009265808707，住所地：西宁市城中区西大街59号。负责人：赵春，该分行行长。委托诉讼代理人：沈守峰、都文新，青海观若律师事务所律师。被告：韩瓦热四，男，1963年3月1日出生，回族，住XX。原告中国建设银行股份有限公司青海省分行（以下简称：建行青海省分行）诉被告韩瓦热四信用卡纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行青海省分行委托诉讼代理人沈守峰、都文新，被告韩瓦热四到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行青海省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡欠款本金8906.59元；2、判令被告支付利息24395.94元，其他费用(手续费和违约金)3480.43元（利息、费用截至2020年10月31日），并支付2020年11月1日起至全部款项清偿日止的利息、其他费用（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、违约金，具体以原告系统生成的数据为准）；3、判令被告承担律师费2000元；4、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由:2015年8月17日，被告向原告申请办理信用卡，原告经审核被告资信后向其发放了卡号为XX的信用卡。被告激活该卡后多次使用，之后该卡出现逾期，截止2020年10月31日，被告的信用卡逾期金额共计36782.96元，经原告多次催收仍未归还。原告为维护自己的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告韩瓦热四辩称，对透支本金无异议，对于利息及费用数额无异议，但原告主张的费用（违约金及手续费）过高，请求予以减免。律师费我不承担，请求法院予以驳回。原告建行青海省分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、被告身份证复印件、中国建设银行有限公司龙卡信用卡申请表，证明被告本人通过填写中国建设银行有限公司龙卡信用卡申请表，签字确认遵守章程、领用协议、约定条款全部内容；证据二、信用卡章程、领用协议，证明应由原被告双方共同遵守的章程、领用协议的全部内容，章程、领用协议对利息、违约金、分期手续费的计付方式及为实现债权而实际发生的全部费用的承担方式作出了明确约定；证据三、交易明细，证明被告办理信用卡后多次使用并产生逾期，截止2020年10月31日产生的交易明细；证据四、催收反馈报告，证明被告信用卡产生逾期后，原告以多种方式多次履行催收义务；证据五、委托代理协议、增值税专用发票，证明原告为实现债权与观若律师事务所签订委托代理协议，产生代理费2000元。被告韩瓦热四质证认为：对证据一、二、四、五，无异议；对证据三，2017年6月涉案信用卡已经无法使用，对之后产生的利息等不认可。本院认为，原告提交的证据能够形成证据链，其证据与本案事实相关，形式符合法律规定，内容真实，本院予以认定。被告韩瓦热四向法庭提交还款凭条、手机短信截图各一份，证明被告共计向原告还款20000元，还款时原告承诺，利息减免，但是2021年3月9日原告告知被告利息无法减免，故被告对现在每月产生700多元的利息不予认可。原告建行青海省分行质证认为，对被告还款20000元的事实认可，但对于原告承诺减免利息不予认可。本院认为，还款凭条、手机短信截图能够证实原告向被告偿还借款20000元的事实，对该证明方向本院予以采信；对于利息减免的证明方向，无其他证据相互印证，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月17日，被告韩瓦热四在阅读《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容，并表示愿意遵守上述章程和合约约定后，向原告建行青海省分行提交了《建设银行龙卡信用卡申请表》，经审查核准后，原告向被告发放了卡号为×××的信用卡。《中国建设银行龙卡信用卡章程》载明：持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款期待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如有调整，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（近似折算年化率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍即12.775%，折算公式按年化利率=日利率*365计算）。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。建行青海省分行（乙方）与韩瓦热四（甲方）之间的《中国建设银行金穗贷记卡领用合约》约定：甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿期欠款；逾期91天（含）以上的，按本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、财产保全费、公告费、律师费等，由甲方承担。取现手续费：境内通过本行或银联网络取款：按取现金额的1%收取，最低2元，最高100元；通过非银联网络取款：按取现金额的3%收取，最低3美元或3欧元。境外通过本行或银联网络取款：按12元+取现金额的1%收取，最低14元；通过非银联网络取款：按取现金额的3%收取，最低3美元或3欧元。合约、章程、收费标准还就其他事项进行了约定。截至2021年3月2日，该卡尚欠透支本金8906.59元、利息24395.94元，其他费用3480.43元，合计36782.96元。本院认为，被告向原告提交了办理中国建设银行龙卡信用卡申请表，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则并领取了建行信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面享受权利、履行义务。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收无果，故被告应承担相应的违约责任。原告主张被告归还信用卡透支款本金并支付利息、其他费用（违约金、手续费）、律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。原告主张的透支款本金、利息、其他费用（违约金、手续费）、律师费的数额符合合同及法律规定，本院予以确认。原告主张由被告支付自2020年11月1日起至全部款项清偿日止的利息、其他费用（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、违约金、手续费，具体以原告系统生成的数据为准）的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。关于被告提出被告同意对其利息予以减免的抗辩主张，被告未提交有效证据予以证实，故对该抗辩主张本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条之规定，判决如下：一、被告韩瓦热四于本判决发生法律效力后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司青海省分行信用卡透支本金8906.59元二、被告韩瓦热四于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司青海省分行利息24395.94元、其他费用3480.43元，并支付自2020年11月1日起至全部款项清偿日止的利息、违约金其他费用（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、违约金、手续费，具体以原告系统生成的数据为准）。三、被告韩瓦热四于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司青海省分行律师代理费2000元。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费385元，由被告韩瓦热四负担。（原告已预交，被告韩瓦热四随上述款项一并给付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 金 锋二〇二一年八月二日书记员 郭晓业附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。