辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽08民终2306号上诉人（原审原告）：贾宝利，男，1970年2月18日生，满族，住辽宁省绥中县。委托诉讼代理人：马琳、宫子蝉，辽宁睿智律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司，住所地：营口市老边区盼盼路44-5号。负责人：张作玉，系总经理。委托诉讼代理人：王慧南，女，1976年4月16日出生，汉族，住营口市站前区，系该公司员工。上诉人贾宝利因与被上诉人中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司保险合同纠纷一案，不服营口市老边区人民法院（2021）辽0811民初443号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理，本案现已审理终结。贾宝利上诉请求：一、要求撤销营口市老边区人民法院（2021)辽0811民初443号民事判决；二、要求改判被上诉人向上诉人支付保险赔偿金33万元；三、要求改判被上诉人承担违约责任，即自2016年12月4日起，按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率给付违约金，直至给付全部赔偿金止；四、各审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：原判决认定事实及适用法律错误，贵院应予撤销，改判支持上诉人的上诉请求。一、原判决认定上诉人与被上诉人约定了伤残赔偿限额及比例与事实不符，适用法律错误，以此认定被上诉人按照七级伤残的15%比例赔偿45000元合计赔偿上诉人75000元错误。被上诉人提供的保险条款及附录是由被上诉人为了重复使用而预先拟定，未与对方协商的条款，属于格式条款。根据《保险法》、《民法典》的规定，被上诉人应向上诉人说明保险条款的内容，对于免除或减轻被上诉人责任的条款更应向上诉人告知并予以说明，否则该条款不成为合同内容，对上诉人不产生法律效力。通过原审庭审可知，被上诉人并未举证证明保险条款向上诉人送达，更未举证证明向上诉人说明保险条款的内容，据此，原审认定上诉人与被上诉人约定了伤残赔偿限额及比例明显错误，以此认定被上诉人按照七级伤残的15%比例赔偿45000元，合计赔偿上诉人75000元错误。二、原判未支持上诉人主张违约金的诉讼请求错误。依据保险合同及法律规定，被上诉人作为保险人应及时支付保险金，未及时履行义务的，除支付保险金外，应当赔偿因此受到的损失。上诉人在李野受伤时就己经向上被诉人报案，此时，被上诉人就应支付保险金，而至今被上诉人仍未支付保险金，属于违约，被上诉人应承担违约责任，即自2016年12月4日起，按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率给付违约金，直至给付全部赔偿金止。中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司辩称，一审判决事实清楚，判决正确，应依法驳回上诉人的请求。贾宝利向一审法院起诉请求：一、要求被告承担保险合同义务，支付原告保险赔偿金33万元；二、要求被告承担违约责任，自2016年12月4日起，按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率给付违约金，直至给付全部赔偿金止；三、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：“辽营渔运25061”号船实际船主是原告贾宝利，2016年5月，原告贾宝利以孙妍为被保险人在被告中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司投保了雇主责任险，每人死亡伤残限额300000元，每人医疗费限额30000元，医疗费绝对免赔为人民币200元或核定损失金额的20%，二者以高者为准，中华联合财产保险股份有限公司雇主责任保险条款附录2：伤残赔偿列表中七级伤残的每人死亡伤残责任限额的比例为15%，保险期间共计12个月。2016年12月4日，李野在贾宝利所有的船上从事渔业捕捞工作时，受伤住院治疗，共支付医疗费用90326.52元。事故发生时李野为该保险单项下的被保险人之一。2019年9月2日，辽宁学苑司法鉴定中心经本院委托出具的司法鉴定意见书载明：被鉴定人李野本次损伤致右手四指离断，手功能丧失分值＞60分，构成七级伤残。2016年9月18日，盖州市团山管理区光辉屯村民委员会作为投保人在人寿保险投保了国寿绿洲团体意外伤害保险和国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，事故发生时李野为该保险单项下的被保险人之一。李野与贾宝利海上人身损害责任纠纷一案，2019年12月20日，大连海事法院做出（2019）辽72民初727号民事判决，判决贾宝利于本判决生效后10日内给付李野赔偿金320711.22元。一审法院认为，辽营渔运25061船舶虽登记在孙妍名下，但船舶实际所有人为原告贾宝利，原告贾宝利以孙妍为被保险人向中华联合保险公司投保雇主责任保险，中华联合保险公司同意承保，双方形成雇主责任保险合同关系。贾宝利和中华联合保险公司的权利、义务应受保险合同条款的约束，双方之间伤残赔偿限额及比例的约定，为雇员在发生不同等级的伤残情况下，保险公司向雇主支付保险赔偿的数额的约定。本案原告贾宝利作为雇主，在其雇员李野从事雇佣活动中遭受人身伤害，经大连海事法院判决，贾宝利承担相应的赔偿责任，该赔偿责任属于中华联合财产保险公司承保的雇主责任险的承保范围，中华联合保险公司负有按照保险合同条款向贾宝利进行理赔的义务。中华联合保险公司应在医疗费用限额内赔偿30000元，在死亡伤残费用限额300000元内，按七级伤残的15%的比例赔偿45000元，合计赔偿原告75000元。对原告主张违约金的诉讼请求，一审法院不支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十五条、第六十六条的规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司支付原告贾宝利赔偿金75000元。上述款项于本判决生效后3日内付清，逾期给付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6470元，由被告中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司负担1675元，原告贾宝利负担4795元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。另查明，2019年12月20日大连海事法院做出（2019）辽72民初727号民事判决中确认李野的残疾赔偿金为144824元（18103元/年×20年×40%）。本院认为，对于一审认定的上诉人贾宝利与被上诉人中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司之间形成雇主责任保险合同关系一节，双方均未就此提出上诉，本院予以确认。本案争议焦点为，被上诉人向上诉人理赔的具体数额如何计算。上诉人主张按保单约定的赔偿限额33万元予以赔偿，被上诉人辩称依合同条款约定医疗费应赔偿3万元，伤残赔偿金按七级伤残15%的比例应赔偿45000元。故，关于医疗费用赔偿部分，当事人双方均主张赔偿数额为3万元，双方无争议，本院予以确认。争议焦点具体应为伤残赔偿部分的赔偿标准问题。案涉雇主责任保险保险单载明：雇主责任保险-死亡伤残费用每人责任限额300000元，雇主责任保险-医疗费用限额30000元。保单特别约定第四条载明“保险公司只承担属于保险责任的死亡、伤残、医疗费用赔偿，不承担因保险事故发生而产生的误工赔偿。”被上诉人提供雇主责任保险条款附录2，伤残赔偿比例表中记载七级伤残每人死亡伤残责任限额的比例为15%。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第二款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”。本案中，关于伤残赔偿比例表的附录，被上诉人未向上诉人提供，仅向上诉人出具了雇主责任保险保险单，该保单中未载明赔偿比例表的相关内容，被上诉人亦无证据证明其对于该格式条款向投保人作出足以引起投保人注意的提示或明确说明义务，故该伤残赔偿比例表的合同条款，对上诉人不产生效力，对于被上诉人主张按照15%比例赔偿的意见，不予采纳。结合案涉保险单约定的“保险公司只承担属于保险责任的死亡、伤残、医疗费用赔偿，不承担因保险事故发生而产生的误工赔偿”，本案伤残赔偿部分，可以参照上诉人向雇员李野实际支付的残疾赔偿金数额，该笔费用经大连海事法院（2019）辽72民初727号民事判决确认为144824元，即被上诉人应依据雇主责任保险合同约定，向上诉人赔付的伤残赔偿金为144824元，结合医疗费用赔偿，合计赔偿总额为174824元。对于上诉人主张要求按保险限额赔偿33万元的请求，不予支持。关于上诉人要求承担违约责任的请求，无事实及法律依据，不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求中具有事实依据的部分，予以支持，其他上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第二项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十三条规定，判决如下：一、撤销营口市老边区人民法院（2021）辽0811民初443号民事判决；二、被上诉人中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司于本判决生效后十日内支付上诉人贾宝利赔偿金174824元；三、驳回上诉人贾宝利其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6470元、二审案件受理费5125元，合计11595元，由上诉人贾宝利负担5452元，被上诉人中华联合财产保险股份有限公司营口中心支公司负担6143元。本判决为终审判决。审 判 长  王 娣审 判 员  段建勇审 判 员  杨名环二〇二一年九月十三日法官助理  贾文震书 记 员  宋洪峰