河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0402民初2172号原告：平顶山市创业贷款担保中心，住所地河南省平顶山市新华区中兴路北段6号，统一社会信用代码12410400753895240N。法定代表人：张惠君，主任。委托诉讼代理人：侯晓远，河南大乘律师事务所律师。被告：陈钊，男，汉族，1979年2月23日出生，住河南省郏县。被告：陈旭艳，女，汉族，1982年2月2日出生，住河南省平顶山市新华区。原告平顶山市创业贷款担保中心与被告陈钊、陈旭艳追偿权纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平顶山市创业贷款担保中心的委托诉讼代理人侯晓远、被告陈钊到庭参加了诉讼。被告陈旭艳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法权限审理，本案现已审理终结。平顶山市创业贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告陈钊偿还原告已经代偿的欠款本金149997.25元及罚息407.09元、律师费2600元，共计153004.34元；另以153004.34元为基数，支付自贷款逾期之日起（即原告取得追偿权之日起）至清偿完毕之日止，依据《反担保合同》约定的占用资金的利息，具体标准为贷款银行约定利息的150%即年利率9.53%；2、依法判决被告陈旭艳承担反担保保证责任，对上述支付义务承担连带偿还义务3、诉讼费由二被告承担。事实与理由：2020年年初,被告陈钊向原告平顶山市创业贷款担保中心申请担保贷款15万元,并由被告陈旭艳就该笔贷款向原告提供反担保保。原告经审查,同意为被告陈钊申请贷款提供担保。后原告作为甲方,被告陈钊作为乙方被告陈旭艳作为丙方,三方签订了《反担保合同》。该合同约定:本合同系反担保人(即被陈旭艳)为借款人(即被告陈钊)与经办银行和原告签订的担保合同提供的反担保。该合同一、第二条分别约定:本合同是丙方(即被告陈旭艳)为乙方(即被告陈钊)向贷款银行借款中甲方(即原告方)提供的反担保,乙方借款金额为15万元,借款期限为12个月,具体的款金额、期限以贷款银行最终审批发放金额及日期为准。丙方的反担保保证期限为至自借主债务履行期满后二年止。该合同还约定,丙方的反担保方式为连带责任保证。该合同第三条约定:乙方应按约定使用贷款,如私自改变用途或未能按期还款致使甲方代偿借款本金借款期间利息、借款逾期利息及罚息等款项的,乙方应支付甲方代偿的款项。另外,还应支甲方代偿后至乙方向甲方偿还代偿款项完毕之日止甲方代偿款项占用资金的利息,甲乙丙方约定占用资金利息标准为贷款银行借款合同约定利息的150%。该合同第四条约定:贷到期后乙方未按期还款导致甲方代偿的,丙方对未按期还款产生的一切费用及损失承担连带清偿责任,不得在任何时候以任何理由提出异议。乙方向甲方清偿范围,含本合同第三条约定的甲方代偿的借款本金、借款期间利息、借款逾期利息及罚息、甲方代偿款项约定的占资金利息,还包括但不限干甲方向乙方及丙方追偿所产生诉讼费、保全费、诉讼保全保险、律师费以及所有产生的合理费用、丙方反担保保证范围为乙方向甲方清偿范围内的所有务。该合同第七条约定:凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷,三方应通过协商解决在协商不成时,三方同意向甲方住所地人民法院起诉解决,(即原告所在地平顶山市新华区人民法院.同时,原告为发放创业担保贷款,同中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行(以下简称邮政平顶山分行)就该笔银行借款签订了《小额贷款最高额保证合同》,该最额保证合同约定了原告承担保证责任的方式、期间、以及承担责任的范围。后,被告陈钊同邮储平顶山分行签订贷款合同,由原告向邮储平顶山分行提供最高额保证担保,被告陈向银行借款15万元。2020年3月14日,该笔银行借款支付至被告陈钊指定账户,借据利率约定借款利率为年利率6.35%,借款期间12个月,自2020年3月14日起至2021年月14止。该借款到期后,被告陈钊拒绝偿还,原告多次要求被告陈钊及时还款,并要求被陈旭艳履行反担保义务,承担支付责任,但是二被告至今拒不履行款义务。之后,原告依据合同约定向银行代偿了该笔借款本金及罚息。2021年4月,原告为保证国有资产不致流失,特依据相关合同约定及法律规定,委托河南大乘律师事务所向新华区人民法院依法起诉讼,并依据《法律顾问合同》约定,向接受委托的律师事务所支付了律师代理费用2600元。原告认为,依法签订的合同应当完全履行,原告在被告向银行借款的金融合同中提供了保证担保,并依照合同约定履行了保证责任,代偿了本金和逾期罚息及追偿所应当支付的诉讼费及律师费用,已经取得了对被告何跃超和告刘海洋依据《反担保合同》约定条款向其追偿的权利,三被告应当依据《反担保合同》、行借款合同约定条款,向原告支付代偿款项本金和罚息、及律师费等其他实现债权的费用,并依据《反担保合同》约定按照年利率9.35%支付占用资金的利息。综上所述故诉至法院。陈钊辩称，对原告起诉事实均认可，我现在经济困难暂无能力偿还。陈旭艳未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明,2019年11月5日，陈钊申请河南省创业担保贷款，2020年3月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行作为贷款人（甲方）与陈钊作为借款人（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》一份，（合同编号为41005046220031879691）载明主要内容为：“第二条授信额度，本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹拾伍万元整，（小写）150000元。第三条额度期限，3.1额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前一个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.2在额度使用期内，乙方不可以循环使用上述额度，额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效。第五条担保，本合同项下的担保措施包括：法人保证，其他：平顶山市创业贷款担保中心保证。”该合同尾部有甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行信贷业务合同专用章签章，乙方陈钊签字并按捺指印。当天，中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市建设路支行作为债权人（甲方）与平顶山市创业贷款担保中心作为保证人（乙方）签订了《小额贷款最高额保证合同（适用于法人）》（合同编号为：41005046220031879704）一份，载明：“第二条主合同，陈钊（以下简称债务人）与甲方于2020年3月13日签订的编号为41005046220031879691的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条保证范围，3.1主合同项下债务本金为（大写）壹拾伍万元整，（小写）150000元。3.2本合同的保证范围为：债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）……3.3本合同项下担保债权确定的期间为2020年3月13日至2021年4月13日。”该合同尾部有甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行信贷业务合同专用章签章，乙方平顶山市创业贷款担保中心签章。当天陈钊向中国邮政储蓄银行出具个人贷款借据一份，载明陈钊借款150000元，借款期限12月，自2020年3月14日至2021年3月14日，年利率6.35%。另查明，2020年3月9日，陈旭艳出具《反担保人承诺书》，载明陈旭艳自愿为借款人陈钊向邮政银行借款15万元的担保人平顶山市创业贷款担保中心提供反担保。2020年3月9日，平顶山市创业贷款担保中心向陈旭艳出具《反担保人责任告知书》。当天平顶山市创业贷款担保中心作为甲方（担保人）与陈钊作为乙方（借款人）、陈旭艳作为丙方（反担保人）签订《平顶山市创业担保贷款反担保合同》一份，载明主要内容为：“本合同系反担保人为借款人与贷款银行和平顶山市创业贷款担保中心签订的借款合同（含附件）提供的反担保合同，经甲、乙、丙三方协商一致，特签订本反担保合同。一、本合同是丙方为乙方向贷款银行借款中给甲方提供的反担保合同，乙方借款金额为壹拾伍万元，借款期限为十二个月，具体的借款金额、借款期限以贷款银行最终审批发放金额及日期为准。丙方的反担保保证期限为至自借款主债务履行期满后三年止。二、丙方自愿为甲方向乙方在借款中所提供的担保承担反担保保证责任，丙方的反担保方式为连带责任保证。三、乙方应按约定使用贷款，如私自改变用途或未能按期还款致使甲方代偿借款本金、借款期间利息、借款逾期利息及罚息等款项的，乙方应支付甲方代偿的款项。另外，还应支付甲方代偿后至乙方向甲方偿还代偿款项完毕之日止甲方代偿款项占用资金的利息，甲乙丙三方约定占用资金利息标准为贷款银行借款合同约定利息的150%。四、贷款到期后乙方未按期还款导致甲方代偿的，丙方对未按期还款产生的一切费用及损失承担连带清偿责任，不得在任何时候以任何理由提出异议，乙方向甲方清偿范围：含本合同第三条约定的甲方代偿的借款本金、借款期间利息、借款逾期利息及罚息、甲方代偿款项约定的占用资金利息，还包括但不限于甲方向乙方及丙方追偿所产生诉讼费、保全费、诉讼保全保险费、律师费以及所产生的合理费用。丙方反担保保证范围为乙方向甲方清偿范围年内的所有债务。……”该合同尾部有甲方平顶山市创业贷款担保中心签章，乙方陈钊签字并按捺指印，丙方陈旭艳签字并按捺指印。中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行出具的代偿证明载明：陈钊的代偿本金为149997.25元，代偿罚息为407.09元，以上合计150404.34元。再查明，平顶山市创业贷款担保中心作为甲方，河南大乘律师事务所作为乙方签订了《法律顾问合同书》，本案平顶山市创业款担保中心支出代理费2600元。上述事实有平顶山市创业贷款担保中心提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同（适用于法人）》、《反担保人承诺书》、《反担保人责任告知书》、《平顶山市创业担保贷款反担保合同》、《法律顾问合同书》、发票及庭审笔录予以证实，且经双方当事人质证，足以认定。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中陈钊与中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行、平顶山市创业贷款担保中心签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额保证合同（适用于法人）》系双方的真实意思表示。陈钊在约定的还款期限未向中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行足额还款，从而导致平顶山市创业贷款担保中心代陈钊向中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行还款并支付罚金共计150404.34元。故陈钊应向平顶山市创业贷款担保中心返还代偿款150404.34元。因平顶山市创业贷款担保中心于2021年3月26日向中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行代偿了上述款项，且在《平顶山市创业担保贷款反担保合同》约定“乙方应按约定使用贷款，如私自改变用途或未能按期还款致使甲方代偿借款本金、借款期间利息、借款逾期利息及罚息等款项的，乙方应支付甲方代偿的款项。另外，还应支付甲方代偿后至乙方向甲方偿还代偿款项完毕之日止甲方代偿款项占用资金的利息，甲乙丙三方约定占用资金利息标准为贷款银行借款合同约定利息的150%。”依据该合同约定，对平顶山市创业贷款担保中心主张陈钊支付其以150404.34元为基数，自2021年3月26日取得追偿权之日起按照年利率9.53%的标准计算至实际履行完毕之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。对平顶山市创业贷款担保中心主张的利息过高部分本院不予支持。因平顶山市创业贷款担保中心于本案实际支付律师费2600元，根据双方合同约定，陈钊应向平顶山市创业贷款担保中心偿还该律师费2600元。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。因陈旭艳与平顶山市创业贷款担保中心签订了《平顶山市创业担保贷款反担保合同》，约定“陈旭艳自愿为平顶山市创业贷款担保中心向陈钊在借款中所提供的担保承担反担保保证责任，陈旭艳的反担保方式为连带责任保证。”本案尚在保证期间内，陈旭艳应对陈钊的上述还款承担连带责任保证。陈旭艳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩权，依法缺席判决。综上依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈钊于本判决生效之日起十日内向平顶山市创业贷款担保中心偿还律师费2600元、代偿款150404.34元及利息（利息的计算以150404.34元为基数，自2021年3月26日起按照年利率9.53%的标准计算至实际履行完毕之日止）。二、陈旭艳对陈钊的上述还款承担连带清偿责任。三、驳回平顶山市创业贷款担保中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3360元，由陈钊、陈旭艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本同时缴纳上诉费用，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  孙运涛审判员  王焕丽审判员  赵小飞二〇二一年八月二十四日书记员  牛熙嘉