重庆市巫溪县人民法院民事判决书 (2021)渝0238民初3020号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行，住所地重 庆市巫溪县柏杨街道滨河支路 25 号杨河花园 7 号楼 1-1，统一 社会信用代码 91500238676131713C。 负责人：刘建康，系该支行行长。委托诉讼代理人：杜军，男，该支行员工。委托诉讼代理人：沈忠丽，女，系该支行员工。    被告：张承太，男，1973年12月18日出生，住重庆市巫溪县。被告：刘晓红，女，1973年2月6日出生，住重庆市巫溪县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告张承太、刘晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的委托诉讼代理人沈忠丽到庭参加诉讼，被告张承太、刘晓红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张承太、刘晓红共同偿还原告借款本金119124.76元（庭审中变更为：70270.73元）及所欠利息（利息的计算方式为：自2021年8月4日至借款清偿完毕之日止按年利率12.1125%的标准计算）；2.请求法院判决原告对登记在被告张承太名下位于重庆市巫溪县的房屋，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项请求及案件受理费等应由被告向原告支付的范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月2日，被告张承太以个体经营缺乏流动资金为由向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行申请贷款130000.00元。2019年4月10日，原告与被告签订了合同编号为“巫溪支行2019年个贷字第4004012019207029号”的《个人贷款合同》。合同约定：原告向被告提供贷款 130000.00元，期限为24个月。同时，该合同还对贷款利率、贷款 方式、还款方法、双方权利义务、违约责任等进行了约定。以被告张承太提供的位于巫溪县的房屋为此笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告按约于2019年4月10日将贷款发放至被告指定账户。后被告未按合同约定支付本息，经原告催收后仍未清偿，截止2021年7月1日，被告欠原告借款本金119124.76元、利息357.60元，本息共计119482.36元。为此，原告向本院起诉。张承太、刘晓红未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月2日，重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行作为贷款人（甲方）与借款人张承太 （乙方）、担保人（丙方）张承太（抵押人）、刘晓红（保证人） 签订《个人贷款合同》，本合同由通用条款和特别条款两部分组 成。特别条款与通用条款互为解释说明，特别条款与通用条款不 一致时，以特别条款约定为准。合同约定：贷款金额为130000.00 元；贷款期限为24个月，即自2019年4月8日起至2021年4月7日止，实际贷款日期以贷款凭证记载为准；贷款用途为经营周转；贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整，甲方不需要另行通知乙方；贷款的还款方法为按期结息、分期还款法，即按季结息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，2020年3月21日偿还10000.00元，2021年4月7日偿还120000.00 元；逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合 同约定贷款利率的调整而调整；张承太以其坐落巫溪县的房屋 为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；张承太妻子刘晓红为该贷款提供连带责任保证担保，保证范围为全部债务，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，并约定该担保不受本合同项下的其他担保的影响，贷款人有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。合同签订后，原告于2019年4月10日将贷款发放给被告张承太。庭审中，原告陈述被告偿还借款本金59729.27元，将借款利息支付至2021年8月3日。上述事实，有原告的营业执照复印件、被告身份证复印件、 结婚证复印件、《个人贷款合同》复印件、《借据》复印件、《巫溪县房地产抵押登记证书》复印件等证据及当事人在庭审中的陈述在卷为据，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告与被告签订的合同，系双方当事人的真实意思 表示，双方均应按合同约定履行自己的义务。原告已按照约定向 被告发放贷款，被告应当按照约定偿还贷款本息。张承太在贷款后，未按约定及时偿还贷款本息，已构成违约，现原告要求被告偿还贷款本金70270.73元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息问题。本案合同约定的贷款利率为浮动利率，基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整。逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。因此，应按前述规则确定利息。另外，需要指出的是，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。根据前述规则，原告在庭审中陈述被告支付利息至2021年8月4日，故2021年8月5日起至2021年8月19日，按年利率9.8175%支付；由于被告将借款实际偿还完毕的时间不确定，故此后每年度（本判决所指的年度为：当年的8月20日至下一年的8月19日）的逾期罚息利率亦应按前述规则确定，即以前一年度8月20日（遇节假日顺延）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为基础上浮70%确定借款利率，在此基础上再上浮50%作为罚息利率。被告刘晓红为张承太借款提供连带责任保证，且张承太与刘晓红系夫妻关系，刘晓红应就本案原告债权承担连带清偿责任。原告与被告张承太签订抵押合同，并就抵押财产办理抵押登记，原告就张承太抵押的房屋享有抵押权。故原告要求拍卖抵押物并在其债权范围内优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第六百六十七条、 第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定， 判决如下： 一、被告张承太、刘晓红于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款本金70270.73元，并支付相应利息（利息按以下方式确定：自2021年8月4日至2021年8月19日，按年利率9.8175%的标准支付；自 2021年8月20日起至实际还款之日止，按前一年度8月20日（遇节假日顺延）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为基础上浮70%确定借款利率，在此基础上再上浮50%作为罚息利率，并按当年度的罚息利率计算当年度的利息）； 二、若被告张承太、刘晓红在本判决指定期间未完全履行本判决第一项所确定的给付义务，拍卖、变卖张承太提供的位于巫溪县的房屋，所得价款优先清偿本判决第一项确定的张承太、刘晓红所负债务； 三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费778.38元，由被告张承太、刘晓红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。  审  判  员  冉光涛   二〇二一年八月十三日 书 记 员 刘  锐  - 1 –