福建省光泽县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0723民初1442号原告：光泽县农村信用合作联社鸾凤信用社，住所地福建省光泽县镇岭路19号。主要负责人：夏星跃，该社主任。委托诉讼代理人：官同鸣，男，光泽县农村信用合作联社风险合规部科员。被告：谢正华，男，1987年7月17日出生，汉族，住福建省光泽县。被告：陈娟娟，女，1990年7月10日出生，汉族，住福建省光泽县。被告：危晓安，男，1993年3月20日出生，汉族，住福建省光泽县。原告光泽县农村信用合作联社鸾凤信用社（以下简称鸾凤信用社）与被告谢正华、陈娟娟、危晓安信用卡纠纷一案，本院于2021年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鸾凤信用社的委托诉讼代理人官同鸣到庭参加诉讼，被告谢正华、陈娟娟、危晓安经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。鸾凤信用社向本院提出诉讼请求：1.判令谢正华归还透支普惠金融卡本金29375.15元、利息、违约金3583.11元（计算至2020年3月30日），总计32958.26元，并支付自2020年3月31日起至还清借款之日止的利息、违约金（利息、违约金按普惠金融卡使用须知、领用合约的约定计算）；2.陈娟娟、危晓安对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年6月30日，鸾凤信用社与谢正华签订《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，双方就利息、滞纳金（违约金）、还款方式等进行了约定。谢正华领用了期限为三年的卡号为62×××07的普惠金融卡，该普惠金融卡额度为30000元，并于2016年7月12日开卡使用。陈娟娟、危晓安为该金融卡借款提供连带保证责任。2019年7月2日，谢正华向鸾凤信用社提出续卡申请，陈娟娟、危晓安同意继续担保并签订担保协议。2019年8月17日之后，谢正华未按约支付利息，陈娟娟、危晓安也未履行担保义务，鸾凤信用社经多次催收未果，故诉至法院。谢正华、陈娟娟、危晓安在答辩期限内，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年6月30日，谢正华向鸾凤信用社申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了普惠金融卡领用合约，谢正华同时在普惠金融卡使用须知上签名确认。鸾凤信用社经审查，同意为谢正华办理额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号为62×××07。谢正华使用该卡透支取现、消费均不享受免息期，每月21日为账单日，到期还款日是在账单日后的第25天，谢正华未在到期还款日前还款或还款金额不足最低还款额时，则需另行支付滞纳金。该金融卡约定授信期限最长为3年，普惠金融卡持卡人可在授信额度内先透支后还款，利率按持卡人在鸾凤信用社约定存款账户上季的日均存款与授信额度比例情况自动调整。滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的5%计算，持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，发卡方有权向持卡人催收，并有权停止持卡人使用卡片，要求持卡人全额偿还所欠款项。同日，陈娟娟、危晓安与鸾凤信用社签订担保协议，为上述谢正华的金融卡借款提供连带保证责任，担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。2016年7月29日，谢正华开始使用该普惠金融卡透支取现。2019年7月2日，谢正华向鸾凤信用社申请续卡，陈娟娟、危晓安亦同意继续担保并签订担保协议。鸾凤信用社经报上级部门审核同意，于2019年8月19日为谢正华办理了续卡,谢正华使用的普惠金融卡使用期限延长至2022年8月18日。2019年8月17日之后，谢正华未按期归还利息，陈娟娟、危晓安亦未履行担保义务。以上事实，鸾凤信用社提供了福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、普惠金融卡担保协议、账户余额清单及交易明细等证据予以证实。谢正华、陈娟娟、危晓安经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证的权利。上述证据经与原件比对无误，内容真实，来源合法，并与鸾凤信用社主张的事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，谢正华向鸾凤信用社申办了普惠金融卡，持该卡进行了透支取现或消费，双方形成了有效的信用卡借款法律关系。谢正华应按普惠金融卡领用合约、普惠金融卡使用须知的约定按期履行还款义务。鸾凤信用社在谢正华续卡后未按期支付利息、违约金已违约，陈娟娟、危晓安未履行保证义务的情况下，有权依据合同约定收回尚未到期的借款，并要求陈娟娟、危晓安在保证责任范围内承担连带保证责任。综上所述，对鸾凤信用社要求谢正华偿还借款本金、利息、违约金，以及要求陈娟娟、危晓安对谢正华上述还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。谢正华、陈娟娟、危晓安经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、谢正华应于本判决生效后十日内归还光泽县农村信用合作联社鸾凤信用社普惠金融卡本金29,375.15元,利息、违约金3,583.11元(计算至2020年3月30日)并支付自2020年3月31日起至还清借款之日止的利息、违约金(利息、违约金按普惠金融卡使用须知、领用合约的约定计算)；二、陈娟娟、危晓安为谢正华履行本判决第一项还款义务承担连带清偿责任，陈娟娟、危晓安承担完相应的保证责任后，有权向谢正华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费623.9元，减半收取计311.95元，由谢正华、陈娟娟、危晓安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 黄国平二〇二一年八月十八日法官助理 黄曾玉书 记 员 黄 蕾本案依据的主要法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。