浙江省平湖市人民法院    民事判决书    （2021）浙0482民初2700号     原告：中国农业银行股份有限公司平湖市支行，住所地浙江省平湖市当湖街道城南东路172号，统一社会信用代码9133048284665426X8。       主要负责人：陈清强，行长。       委托诉讼代理人：王勤康、刘欣然，浙江匠造律师事务所执业律师。       被告：张勤，男，1980年10月10日出生，汉族，住上海市浦东新区。       被告：平湖光大赞城地产有限公司，住所地浙江省平湖市钟埭街道湖畔家园1幢101室，统一社会信用代码91330482MA28B5RE84。       法定代表人：杨威山，董事长。       委托诉讼代理人：王群，浙江天卓律师事务所执业律师。       原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行为与被告平湖光大赞城地产有限公司、张勤金融借款合同纠纷一案，于2021年6月28日起诉来院，原告请求判令：1．被告张勤立即偿还原告借款本金545262.26元、利息18813.6元（其中正常息18517.56元、罚息74.5元、复利221.54元），利息暂计算至2021年3月12日，此后至实际支付之日止的利息以按照年利率8.97％计算；2．被告张勤支付原告实现债权费用16922元；3．原告对被告张勤提供的抵押物拍卖、变卖所得在上述债权范围内享有优先受偿权；4．被告平湖光大赞城地产有限公司对被告张勤的上述债务承担连带担保责任；5．本案诉讼费用由被告承担。诉讼中原告认为第1项诉请中年利率8.97％为误写，实际为8.82％，故变更为8.82％。本院于同日受理后，依法由审判员林金良适用简易程序审理，并于2021年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘欣然、被告张勤及被告平湖光大赞城地产有限公司委托诉讼代理人王群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       被告张勤答辩称，原告诉称属实，现无力履行，请求与原告协商解决。       被告平湖光大赞城地产有限公司答辩称，1．其为被告张勤提供阶段性连带责任保证，物权担保优先于人的担保，如判决其履行担保责任，请求判决书注明保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；2．原告诉请实现债权费用，未提供原告支付律师事务所的付款凭证，不予认可；3．原告主张的利率存在问题，应以借款凭证记载的利率为准。       本院经审理认定事实如下：2019年1月29日，原告作为贷款人（抵押权人），被告张勤作为借款人（抵押人），被告平湖光大赞城地产有限公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》一份，约定原告向被告张勤发放贷款560000元，用于购买被告平湖光大赞城地产有限公司开发的平湖市湖畔家园房屋，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准基础上浮20％后确定。借款合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每项末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按所约定的利率加收50％的计收罚息，直至本息清偿为止。借款人违反合同约定，未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同项下的借款担保为抵押担保，即借款人同意以其所有的位于平湖市湖畔家园房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还合同项下贷款的担保。2019年2月13日，原告发放贷款56万元给被告张勤，借款凭证载明：借款金额为56万元，借款用途为购买房屋，借款日期为2019年2月13日，到期日为2044年1月28日，执行利率为5.88％，逾期利率为8.82％。2019年1月31日，双方办理商品房抵押权登记手续（不动产登记证明号：浙（2019）平湖市不动产证明第XXX号）。2020年8月14日开始，被告张勤出现贷款本息逾期的情形，截至2021年3月12日，被告张勤欠原告借款本金545262.26元，利息（含罚息、复息）18813.60元。上述事实，有个人购房担保借款合同、借款借据、不动产登记证明、结欠本息证明及当事人陈述等证据予以证实。       本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告张勤借款后未按约定的还款方式返还借款本息，其行为已构成违约，现原告依据合同约定要求被告张勤提前返还借款本金及支付利息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告张勤自愿以其所有的房产为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押财产登记权利人，主张对抵押物在抵押条款约定的范围内享有优先受偿权，本院予以支持。原告主张实现债权费用，因有合同约定，且诉请金额也符合相关规定，本院一并予以支持。被告平湖光大赞城地产有限公司对被告张勤的上述借款承担连带责任保证，故原告有权要求其承担保证责任。关于原告实现债权顺序，因借款合同明确约定，人的担保和物的担保居于同一清偿顺序，原告有权自行选择。被告平湖光大赞城地产有限公司关于利息的抗辩主张，本院认为，借款合同约定以借款凭证记载为准，故本院采信借款凭证记载的利息约定，即执行利率5.88％，逾期利率8.82％。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：       一、被告张勤于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行借款545262.26元，截至2021年3月12日的利息（含罚息、复息）18813.60元，并支付自2021年3月13日起至实际给付日按年利率8.82％计算的利息；       二、被告张勤于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行实现债权费用16922元；       三、如被告张勤未能按上述期限履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行有权对被告张勤所有的位于平湖市湖畔家园房屋的不动产（不动产登记证明：浙（2019）平湖市不动产证明第XXX号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；       四、被告平湖光大赞城地产有限公司对被告张勤的上述第一、二项付款义务承担连带担保责任，被告平湖光大赞城地产有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿；       五、上述第三、第四项居于同一清偿顺序；       六、驳回原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行其他诉讼请求。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费9610元，减半收取4805元，财产保全申请费3320元，合计8125元，由二被告负担。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条款的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。       审判员林金良     二○二一年八月十三日     书记员陈丽燕