湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0902民初2974号原告：杨银芳，男，1955年1月2日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县。系受害人杨**之父。原告：杨某1，男，2005年8月7日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县城区。系受害人杨**之子。法定代理人：龚某，女，1980年2月19日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县，系原告杨某1之生母。原告：杨某2，女，2011年6月12日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县城区。系受害人杨**之女。法定代理人：龚某，女，1980年2月19日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县，系杨某2之生母。原告：余某，女，1984年10月29日出生，汉族，湖北省云梦县人，住湖北省云梦县。系受害人杨**之妻。原告：杨某3，女，2015年11月19日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县城区。系受害人杨**之女。法定代理人：余某，女，1984年10月29日出生，汉族，湖北省云梦县人，住湖北省云梦县。系原告杨某3之生母。以上五原告共同委托诉讼代理人：胡友清，湖北自强律师事务所律师。代理权限为：代为承认放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解、代为签收接受法律文书等。被告：中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地：辽宁省大连市中山区长江路88号。统一社会信用代码：91210200118462163Ｔ。系鄂ＡＤ××××号重型自卸货车的保险人。负责人：蔺湘，该公司总经理。委托诉讼代理人：周贵德，湖北睡虎律师事务所律师。代理权限为：代为承认、放弃、变更放弃诉讼请求，代为调解。和解，代为提起反诉、上诉，代收法律文书等，代为调查、取证，代为申请强制执行，代收执行款项，代为终结本次执行程序，代为办理诉讼费退费事宜，代收退回诉讼费。原告杨银芳、杨某1、杨某2、杨某3、余某与被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司（以下简称“被告人民财保公司”）保险合同纠纷一案。本院于2021年6月10日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨某1及原告杨某1、杨某2的法定代理人龚某、五原告的委托诉讼代理人胡友清，被告人民财保公司的委托诉讼代理人周贵德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨银芳、杨某1、杨某2、杨某3、余某向本院提出诉讼请求：1.判令被告人民财保公司（系鄂ＡＤ××××号车的保险人）依法赔偿五原告的车上座位险5万元和车损险42207.32元；2.判令被告人民财保公司赔偿原告余某的车上座位险5万元；3.本案诉讼费由被告人民财保公司承担。事实与理由：2018年11月3日4时30分，杨**驾驶武汉途安盛世物流有限公司所属的鄂ＡＤ××××号车（该车杨**系挂靠在该公司经营，实际车主系杨**）载乘原告余某、杨某2、杨某3，从孝感市城区方向返回孝昌县，当其驾车沿107国道由南向北跨压在道路中心线上行驶至孝感市辖区107国道1244ＫＭ＋800Ｍ路段时，遇惠付军驾驶皖Ｋ16193号车对向行使至此，临危后，二驾车人均处置不当，导致两车相撞，造成杨**当场死亡，原告余某、杨某2、杨某3受伤及两车受损的道路交通事故。2018年11月14日，孝感市公安交通管理局直属三大队对此事故作出了《道路交通事故认定书》：杨**负此事故的主要责任、惠付军负此事故的次要责任、乘坐人余某、杨某2、杨某3在此事故中无责任。杨**所驾鄂ＡＤ××××号车辆车在被告人民财保公司投保了“机动车损失保险计免赔41万”和“车上人员责任险不计免赔5万元”的保险，保险期间自2018年6月24日至2019年6月23日止。该事故发生后，在机动车交通事故责任纠纷一案中，惠付军所驾车辆皖Ｋ16193号车在保险公司投保的“交强险”和“商业三者险”的范围内，在五原告的其总损失1152952元按比例已经赔偿386540.33元（杨**的人身损害损失766411.70元未赔偿、车损42207元未赔偿）、原告余某总损失1405039.64元中已获赔461420.21元，剩余922840.42未赔偿。但依保险合同约定，五原告有权获得另外保险项目理赔的权利。据此，原告方为维护自己的合法权益，特具起诉，请求贵院支持五原告的上列诉讼请求。被告人民财保公司辩称：一、对本案交通事故发生事实及事故责任无异议；二、本案中，车辆所有人为“武汉途安盛世物流有限公司”，五原告主张赔偿车辆损失，其诉讼主体不适格。三、被保险方提供有效证件（鄂ＡＤ××××货车驾驶人杨**驾驶证、从业资格证、鄂ＡＤ××××货车行驶证）且无免赔事由后，保险公司愿意在保险范围内依法赔偿。四、被告人民财保公司经事后查明，被保险方存在如下情形，被告人民财保公司在“三责险”免赔：1.被保险机动车鄂ＡＤ××××驾驶人杨**无从业资格证。2.被保险方违背诚信原则，投保时按“清洁车”投保，但在实际使用时，又改变使用性质，从事货运经营，依照法律规定及合同约定，被告人民财保公司在商业险范围内也应免赔。五、如果人民法院认定被告人民财保公司赔偿，按约定，免赔15%。综上所述，涉案保险车辆符合被告人民财保公司拒赔情形，被告人保财险公司不应承担商业险的赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.五原告提交的证据二系机动车商业保险单及报案记录，系被告新华人寿保险公司向投保人出具保险单，具有真实性、合法性、关联性依法予以采信；2.五原告提交的证据七系鄂ＡＤ××××货车行车证、车辆挂靠经营合同，结合五原告庭后提交武汉途安盛世物流有限公司出具的证明，能够证明原告杨银芳、杨某1、杨某2、杨某3、余某作为杨**的近亲属，对被保险人杨**具有保险利益，系机动车商业保险纠纷案件中的适格主体；3.被告人民财保公司提交的证据一系投保单及告知单，其告知单没有受害人杨**的签名，故对被告人民财保公司履行告知的证明目的，本院依法不予采信；4.被告人民财保公司提交的证据四系鄂ＡＤ××××货车行车证，其车辆类型为重型自卸货车，系车辆所属的交通管理部门作出的登记，与被保险车辆购车发票登记为自卸式垃圾车的使用性质并不矛盾，均为营运车辆，故对被告人民财保公司的证明涉案车辆货运超出投保范围的证明目的，本院依法不予支持。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月3日4时30分，杨**驾驶武汉途安盛世物流有限公司所属的鄂ＡＤ××××号车（该车杨**系挂靠在该公司经营，实际车主系杨**）载乘原告余某、杨某2、杨某3，从孝感市城区方向返回孝昌县，当其驾车沿107国道由南向北跨压在道路中心线上行驶至孝感市辖区107国道1244ＫＭ＋800Ｍ路段时，遇惠付军驾驶皖Ｋ16193号车对向行使至此，临危后，二驾车人均处置不当，导致两车相撞，造成杨**当场死亡，原告余某、杨某2、杨某3受伤及两车受损的道路交通事故。2018年11月14日，孝感市公安交通管理局直属三大队对此事故作出了《道路交通事故认定书》：杨**负此事故的主要责任、惠付军负此事故的次要责任、乘坐人余某、杨某2、杨某3在此事故中无责任。杨**所驾鄂ＡＤ××××号车辆车在被告人民财保公司投保了“机动车损失保险计免赔41万”和“车上人员责任险不计免赔5万元（含司机及乘客各1人）”的保险，保险期间自2018年6月24日至2019年6月23日止。该事故发生后，在机动车交通事故责任纠纷一案中，惠付军所驾车辆皖Ｋ16193号车在保险公司投保的“交强险”和“商业三者险”的范围内，在五原告的其总损失1152952元按责任比例已经赔偿386540.33元，原告余某总损失1405039.64元中按责任比例已获赔461420.21元。但受害人杨**作为司机的车上人员责任险5万元未赔偿、超出惠付军所驾车辆皖Ｋ16193号车在保险公司投保的“交强险”和“商业三者险”的范围外的车损42207元未赔偿、原告余某作为乘客的车上人员责任险5万元未赔偿。另查明，案外人武汉途安盛世物流有限公司在本案诉讼期间出具证明，涉案鄂ＡＤ××××号车的车损险、车上人员责任险均转由五原告享有。鄂ＡＤ××××号车的车损经被告人民财保公司定损62296.17元，被告人保财险公司对车损价值42207元无异议。本院认为，本案系机动车商业保险合同纠纷。首先，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）:“第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效”。本案中，案外人武汉途安盛世物流有限公司作为投保人在被告人民财保公司为涉案车辆鄂ＡＤ××××号车投保机动车商业保险，其保险合同明确约定机动车损失险41万元、车上人员责任险（司机）5万元、车上人员责任险（乘客）5万元，均为不计免赔。案外人武汉途安盛世物流有限公司承认五原告享有车损险、车上人员责任险，故五原告系保险合同纠纷案件中的适格主体。其次，涉案鄂ＡＤ××××号重型自卸货车，经检验合格的新车投保，受害人杨**生前具有相应的驾驶证资格，事故发生时在受害人杨**回家的道路上，被告人民财保公司未提交相应的证据证明涉案车辆超载或从事其他货运，被告人保财险公司拒赔的理由不能成立。其鄂ＡＤ××××号车的机动车商业保险合法有效，故对五原告要求被告人保财险公司赔偿受害人杨**的车上人员责任险5万元及车损险的诉讼请求，本院依法予以支持。原告余某作为乘客在涉案车辆上遭受重伤，其人身损害赔偿远超5万元，其车上人员责任险5万元亦应支持。然后，鄂ＡＤ××××号车的车损经被告人民财保公司定损62296.17元，经计算42207元［（62296.17元-2000元交强险损失）×70%责任分责］，被告人保财险公司对车损价值42207元无异议，本院依法予以确认。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第三十一条、第四十条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定,判决如下:一、被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司赔偿原告杨银芳、杨某1、杨某2、杨某3、余某车上人员责任险（司机）保险金5万元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司赔偿原告杨银芳、杨某1、杨某2、杨某3、余某所有的鄂ＡＤ××××号车的车损42207元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司赔偿原告余某车上人员责任险（乘客）保险金5万元。上列应付款项，自本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,144元，减半收取1,572元，由被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  张亚斌二〇二一年八月二十三日书记员  涂爱菊附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。