福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0122民初2111号原告：中国农业银行股份有限公司连江县支行，住福州市连江县凤城镇玉荷东路98号。主要负责人：王开仁，行长。委托诉讼代理人：林星，福建合立律师事务所律师。委托诉讼代理人：林仁芳，福建合立律师事务所律师。被告：兰鸿，女，汉族，1989年5月5日出生，住福建省连江县。被告：谢枝情，男，汉族，1982年3月15日出生，住福建省连江县。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告兰鸿、谢枝情金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序于2021年7月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人林星、被告兰鸿、谢枝情到庭参加诉讼。本案无法调解，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告兰鸿、谢枝情签订的《个人担保借款合同》（合同编号：×××18）；2、判令被告兰鸿、谢枝情偿还原告借款本金462708.39元，并支付利息（利息包括正常利息、罚息、复利，自2020年12月7日起至款项还清之日止，按双方合同约定计算。暂计至2021年5月13日止的利息为8372.68元，本息暂共计471081.07元，已归还的利息42.3元可予以扣除）；3、判令原告有权对位于连江县××镇××路××号××＃楼××单元房产【房屋所有权证号：连房权证Ｌ字第2××0号】折价或拍卖、变卖后所得价款，对被告兰鸿、谢枝情所欠的上述第2项的债务范围内优先受偿；4、本案全部诉讼费用、保全费、公告费由二被告承担。事实和理由：被告兰鸿与被告谢枝情系夫妻关系，两人于2015年10月19日登记结婚。2016年4月22日，以被告兰鸿为借款人，原告为贷款人，被告兰鸿、谢枝情为抵押人，三方签订了合同编号为“×××18”的《个人担保借款合同》（下称《借款合同》），约定：由原告向被告兰鸿发放借款55万元整（人民币，下同），借款用途为购买住房，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮9%确定，首年执行年利率4.459%。借款期限内如遇对应的贷款基准利率调整，执行利率按《借款合同》1.4.2.2约定进行浮动；还款方式为等额本息还款法按月分期还款。同时，为了担保原告债权的实现，《借款合同》第20条对借款担保约定由被告兰鸿、谢枝情作为抵押人以房地产作抵押担保。抵押担保的范围包括《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。另，《借款合同》还对各方的违约责任作了详细约定：其中第9.2、9.4约定借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复利；第9.5（2）约定因借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。《借款合同》签订后，原告于2016年4月28日向连江县房产管理交易所申请办理了不动产抵押权登记，于2016年5月6日按合同约定向被告兰鸿发放了借款55万元。借款后，被告兰鸿正常还本息至2020年12月6日，现已归还借款本金87291.61元，尚欠借款本金462708.39元及从2020年12月7日起的利息。原告认为，由于被告兰鸿逾期偿还借款本息，原告有权按照《借款合同》第9.5条的约定提前收回借款，与被告解除《借款合同》，提前行使担保权，并收取相应利息、罚息、复利。上述债务系被告兰鸿与被告谢枝情夫妻关系存续期间的债务，且系用于购买夫妻共有房产，同时夫妻俩共同签署《共同还款承诺书》确认向原告共同偿还案涉贷款。因此，上述债务应为夫妻共同债务，由被告兰鸿与被告谢枝情共同偿还。另，被告兰鸿以位于“连江县××镇××路××号××＃楼××单元”房产作为抵押担保，并办理了抵押权登记手续，因此原告有权对上述房产折价或拍卖、变卖后所得价款在被告兰鸿、谢枝情所欠债务范围内优先受偿。被告兰鸿辩称，被告兰鸿确实有向原告进行借款，原告所诉属实，起诉之后已于6月30日将逾期的欠款还清，希望与原告协商按照合同正常还款。被告谢枝情辩称，被告谢枝情确实有向原告进行借款，原告所诉属实，起诉之后已于6月30日将逾期的欠款还清，希望与原告协商按照合同正常还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告兰鸿、谢枝情未提交书面证明资料，原告提交的《个人担保借款合同》《借款凭证》、《房他证》、《还款明细单》、《中国农业银行统一客户端系统截屏》、《共同还款承诺书》、《结婚证》等资料，到庭被告兰鸿、谢枝情没有异议，经审查上述证据具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：2016年4月1日，被告兰鸿、谢枝情向原告中国农业银行股份有限公司连江县支行出具一份《共同还款承诺书》，承诺二人愿意对被告兰鸿于2016年4月1日向原告申请的个人二手楼按揭贷款55万元承担经济连带责任。2016年4月22日，被告兰鸿（借款人、抵押人）、谢枝情（抵押人）与原告中国农业银行股份有限公司连江县支行签订一份《个人担保借款合同》（合同编号：×××18），合同约定：借款金额55万元整，用于房屋装修，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用浮动利率，执行利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮9%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人与贷款人约定分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发当日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权，有权提前收回已发放借款。两被告自愿提供其所有的位于连江县××镇××路××号××＃楼××单元房产作为抵押担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2016年5月6日，原告依约发放贷款55万元，借款凭证上写明正常执行年利率为4.459%，逾期执行年利率为6.6885%，借款期限自2016年5月6日起至2036年4月21日止。经原告确认，被告兰鸿借款后归还本金99839.39元及至2021年7月6日止的利息。现尚欠借款本金450160.61元及利息（包括罚息、复利，自2021年7月7日起算）未还。另查明：1、2016年4月28日，原告办理了《他项权证》【连房他证ＴＬ字第2××4号】，设立了抵押权；2、被告兰鸿与被告谢枝情于2015年10月19日登记结婚。本院认为，中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告兰鸿、谢枝情之间成立的担保借款合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告未按合同约定履行分期还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，原告主张依法解除合同，理由充分，依法予以支持，由此产生的合同违约责任由被告承担。本案债权形成与被告兰鸿、谢枝情婚姻存续期间，且被告兰鸿、谢枝情通过《共同还款承诺书》，承诺共同承担还款责任，故原告要求被告兰鸿、谢枝情应承担共同偿还责任，于法有据，予以支持。两被告自愿提供抵押物（连江县××镇××路××号××＃楼××单元）为本案提供担保，原告经登记取得抵押他项权。故原告主张被告兰鸿、谢枝情偿还借款本金450160.61元及其合同约定的利息并享有以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利，理由充分，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第三百九十四条、第四百一十条第二款、第四百一十三条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第一千零六十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告兰鸿、谢枝情签订的《个人担保借款合同》（合同编号：×××18）。二、被告兰鸿、谢枝情应在本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司连江县支行借款本金450160.61元，并支付利息（包括罚息、复利，自2021年7月7日起至款项还清之日止，按双方合同约定计算）。三、原告中国农业银行股份有限公司连江县支行对被告兰鸿、谢枝情提供的位于连江县××镇××路××号××＃楼××单元的抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第二项确定的债权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8366元，减半收取计4183元，由被告兰鸿、谢枝情共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员  程 菁二〇二一年八月十一日法官助理  陈 璐书 记 员  詹伟强附：“主要法律条文”一、《中华人民共和国民法典》第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附注二：（申请执行提示）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。