重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0241民初2629号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行，住所地重庆市秀山县中和街道渝秀大道名都广场C栋，统一社会信用代码9150024191400688XP。负责人：伍波，该支行行长。委托诉讼代理人:杨希望，重庆驰源律师事务所律师。委托诉讼代理人:田万平，重庆驰源律师事务所律师。被告：李玲，女，土家族，1990年1月11日出生，住重庆市秀山土家族苗族自治县。被告：姚宗晔，男，苗族，1988年4月4日出生，住重庆市秀山土家族苗族自治县。原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行（以下简称工行秀山支行）与被告李玲、姚宗晔金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行秀山支行委托诉讼代理人杨希望，被告李玲、姚宗晔到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行秀山支行向本院提出诉讼请求：1、二被告归还贷款本金263050.76元、罚息（截止2021年3月19日起至本息全部清偿之日止，按合同约定的借款利率上浮50%计息）；2、原告对二被告位于秀山县X号房屋的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2014年3月18日二被告与原告签订《个人借款／担保合同》约定，贷款人向借款人发放贷款346000元用于个人住房贷款，贷款期限20年，实际放款日与到期以借款凭证为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载的为准，遇利率调整时按合同约定进行调整。借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户，借款人按等额本息还款法按约偿还贷款本息，如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。2014年3月14日二被告与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，双方办理了该房屋抵押登记。合同签订后，原告于2014年3月18日按约发放了贷款，但被告收到款项后多次逾期，未按约偿还款项，经原告多次催收，其仍未履行。现原告为依法维护自己的合法权益，原告特诉至贵院，望支持原告诉求为盼。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               被告李玲辩称，我与姚宗晔离婚后，房屋是给姚宗晔的，具体情况我不清偿。被告姚宗晔辩称，由于婚变的原因导致贷款多次逾期，加上疫情期间停工停产没有收入，希望能够得到原告谅解，我愿意继续履行合同。经审理查明：2014年3月18日原告与借款人李玲、共同借款人姚宗晔签订《个人购房借款/担保合同》约定，原告向李玲发放个人购房贷款346000元，贷款期限20年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。二被告用其所有的位于秀山县X号房屋作为抵押物为该笔贷款提供担保，抵押期限从2014年4月18日至2034年4月18日。双方签订《抵押合同》并办理抵押权证。同日，原告将贷款发放到被告李玲银行账户，借款年利率为6.55%，借款逾期年利率为9.825%。2016年9月13日起二被就开始不按约定还款，至起诉之日未还款次数已累计达六次以上，二被告欠付贷款本金263050.76元。再查明，因二被告未按约还款，原告为起诉聘请重庆驰源律师事务所律师田万平、杨希望作为案件诉讼代理人，并与该所签订《委托代理人合同》约定，律师代理费按实际收回现金金额的比例计收，12个月内收回的，按实际收回现金的4.5%支付；超过12个月收回的，按实际收回现金的3%支付。以上事实有《个人购房借款/担保合同》、《抵押贷款合同》、《重庆市土地房屋抵押登记证明》、还款明细表、《委托代理合同》等证据在卷佐证，足以认定。                                                                                                                                                                           本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款……。”原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《抵押贷款合同》系各方真实的意思表示，合法有效，对各方当事人具有约束力，原告按照合同约定向二被告提供了贷款，已履行了给付义务，二被告也应当履行约定的偿还义务，其二人未按约履行且累计逾期次数超过合同约定上限，应当承担违约责任，故原告有权宣布《借款合同》提前到期，并要求被告提前偿还借款本金及相应利息。关于利息的计算问题，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应按约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据合同约定，因被告累计逾期付款次数超过合同约定上限，原告有权主张从2021年3月19日起按罚息利率计算利息，即以中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%计算。关于原告能否就秀山县中和街道渝秀大道130号24-8号房屋享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。本案中，二被告为该笔债务提供了物的担保，并依法办理了抵押登记，抵押关系成立并生效。原告请求确认对抵押房屋享有抵押权、优先受偿权的诉讼请求依法应予支持。关于本案律师费的问题，因该笔费用原告还未实际支付，且不能确定其具体数额，故该项请求本院不予支持，原告可待该项费用实际发生后另行主张。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李玲、姚宗晔在本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行贷款本金263050.76元及罚息（以263050.76元为基数，按照中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%，从2021年3月18日计算至本息清偿之日为止）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行有权就位于秀山县X号房屋的折价、拍卖、变卖价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限工商秀山支行其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费5244元，减半收取2622元，由被告李玲、姚宗晔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。                   审  判  员   何  晶        二〇二一年八月十七日 书 记 员   张  路  - 1 -