山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初6908号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码911401003257798413。        负责人：王晓刚，行长。        委托诉讼代理人：李晶晶，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。        被告：许白雪，女，1990年1月20日出生，汉族，住山西省长治市潞城区裕丰二期2号楼2单元402室，住山西省长治市潞城区，身份证号码140402199012050424。        原告平安银行股份有限公司太原分行与被告许白雪金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晶晶到庭参加诉讼，被告许白雪经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告归还原告剩余贷款本金69581.18元；2．判令被告支付截至2021年5月22日的本金罚息581.76元、利息复利1.12元，并支付自2021年5月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金69581.18元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付本金罚息，以拖欠利息为基数按合同约定贷款同期执行利率加收50％计付利息复利）；3．判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4．判令如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为晋D1234F×××、发动机号为171102C0438、车架号为L2CCA2B86HG389292的路虎牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5．本案的诉讼费由被告承担。原告主张的事实与理由：原告与被告于2018年2月2日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为155000元；其中中段贷款62000元，尾款贷款93000元；贷款期限为36个月，自2018年2月2日起至2021年2月2日止；贷款年利率8.36％，为不调整；贷款用于购买汽车；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告同意将其所有的牌号为晋D1234F×××、发动机号为171102C0438、车架号为L2CCA2B86HG389292的路虎牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2021年2月2日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告多次催讨未果，故诉至法院。        被告许白雪经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。        原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据；被告许白雪经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼视为放弃了举证、质证的权利。对原告提交的以下证据本院予以确认并在卷佐证：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》《个人担保贷款合同》《机动车登记证书》《平安银行个人账户交易明细清单》《贷款罚息表》《数字证书签名验证报告》《委托代理协议》《委托案件请款明细表、律师费发票及网上银行电子回单》《情况说明》。        根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：        被告许白雪因自用购车向原告平安银行股份有限公司太原分行申请贷款。2018年2月2日，原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）与被告许白雪（作为借款人）签订《个人担保贷款合同》（合同编号为平银太原个担贷字第BC2018020299000739-1号），其中约定：贷款金额为155000元，其中中段贷款金额为62000元，尾款贷款金额为93000元；贷款期限均为36个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算；贷款利率均为固定利率，年利率8.36％；还款方式为中段贷款按月等额本息还款，尾段贷款按月净息还款；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；以国产发现神行汽车抵押，抵押担保的范围为本合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务或者明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权主张贷款提前到期、提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用。        2018年3月15日，登记在被告许白雪名下的车牌号为晋D1234F×××、发动机号为171102C0438、车架号为L2CCA2B86HG389292的路虎牌小型普通客车办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行股份有限公司太原分行。        2018年2月2日，平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向被告许白雪分别发放了中段贷款62000元、尾段贷款93000元。现原告主张尾段贷款93000元自2021年2月2日起被告未按约还款，起诉后，被告又归还了部分本金，截至2021年8月13日被告尚欠原告贷款本金49081.18元、利息352.27元、罚息2455.76元、复利51.79元。原告因本次诉讼支付律师费2000元。        平安银行股份有限公司上海瑞虹支行、平安银行股份有限公司汽车消费金融中心及原告共同向本院出具《情况说明》，其中载明：在平安银行汽车消费贷款业务中，为统一安排诉讼清收工作，由平安银行股份有限公司太原分行主张权利，平安银行股份有限公司上海瑞虹支行及平安银行股份有限公司汽车消费金融中心不再另行主张权利。        本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告许白雪签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告已按约定向被告发放了贷款，被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约定偿还借款本息，被告已违约，故被告应支付原告剩余款本金、利息并支付逾期罚息和复利。双方约定贷款年利率为8.36％，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，贷款逾期罚息利率、复利利率均为年利率12.54％。参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息利率应按年利率12.54％计算，复利利率应按年利率11.46％计算。原告的诉讼请求不违反双方合同的约定和法律规定，本院予以支持。        原告与被告签订的《个人担保贷款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用明确约定由被告承担，且原告提供了相应的证据，结合本案的争议标的额，参照《山西律师服务收费标准》，对原告要求被告支付律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。被告提供的抵押车辆已办理了抵押登记手续，原告有权就该抵押的车辆优先受偿。        综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条、第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：        一、被告许白雪于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行尾段借款剩余本金49081.18元；        二、被告许白雪于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行尾段借款截至2021年8月13日的利息352.27元、罚息2455.76元、复利51.79元，并支付自2021年8月14日起至尾段借款本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第一项判决中未偿还的借款本金为基数，按年利率12.54％计算；该复利以本项判决中未支付的利息为基数，按年利率11.46％计算）；        三、被告许白雪于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行律师费2000元；        四、原告平安银行股份有限公司太原分行有权就登记在被告许白雪名下的车牌号为晋D1234F×××、发动机号为171102C0438、车架号为L2CCA2B86HG389292的路虎牌小型普通客车拍卖或者变卖后所得价款在上述被告应偿还债务的限额内优先受偿。        如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。        本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。        案件受理费减半收取802元（原告已预交），全部由被告许白雪负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。        审判员    赵全龙二〇二一年八月十九日书记员    史晓宇