重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0116民初10682号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：刘永忠，系原告公司员工。委托诉讼代理人：李茂，系原告公司员工。被告：黄艳，女，汉族，1985年10月17日出生，住重庆市九龙坡区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告黄艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案后，依法由审判员林杨适用简易程序独任审判,于2021年8月5日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行委托诉讼代理人刘永忠到庭参加诉讼。被告黄艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。     原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截至2021年5月27日的贷款本金305346.48元、利息4058.07元（其中正常息3988.98元、罚息28.69元、复利40.4元），共计309404.55元；2、判令被告偿还自2021年5月28日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、判令原告对被告所有的位于重庆市江津区的房产享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费用由被告承担。本案审理过程中，原告将前两项诉请变更为：1、判令被告偿还截至2021年8月3日的贷款本金300653.3元；2、判令被告偿还自2021年8月4日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）。事实及理由：2017年10月19日，原告与被告黄艳签订了《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：原告向被告发放贷款33.9万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告以其购买的位于重庆市江津区的房产为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。原告于2017年11月10日向被告发放了贷款33.9万元。此后，被告未按约定履行还款义务，截至2021年5月27日欠付金额为：贷款本金305346.48元、利息4058.07元（其中正常息3988.98元、罚息28.69元、复利40.4元），共计309404.55元。原告认为，被告逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用；被告以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告黄艳未作答辩。经审理查明：2017年10月14日，被告因购房需要向原告申请贷款33.9万元，其向原告提交《个人信贷业务申请表》。2017年10月19日，原告（贷款人、抵押权人）与被告黄艳（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》；原告（抵押权人）与被告（抵押人）还签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。两份合同主要约定：1.借款金额人民币33.9万元，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；4.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；5.本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为借款发放日对应日；6.发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……借款人未按约定按期足额偿还借款……7.被告以位于重庆市江津区的房产为该笔借款提供抵押担保，抵押人同意以该房屋担保本借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用等。原、被告对前述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。2018年10月15日，被告取得该房屋的不动产权证，该抵押权预告登记转为抵押登记。2017年11月10日，原告农行江津支行按约发放贷款33.9万元。嗣后，被告从2021年3月10日开始未按约还款。截至2021年5月27日，被告欠付金额为：贷款本金305346.48元、利息4058.07元（其中正常息3988.98元、罚息28.69元、复利40.4元）。被告于2021年6月10日至7月10日期间归还了贷款本息11425.91元，尚欠截至2021年8月3日的贷款本金300653.3元和之后的利息。上述事实，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋产权证、借款凭证、欠款清单和当事人陈述等证据证明，予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告黄艳发放了贷款，已履行其合同义务。被告作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的责任。被告应偿还原告贷款本金300653.3元，并支付2021年8月4日起至借款本息结清日止的罚息及复利。被告以其所有的位于重庆市江津区的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄艳在本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款本金300653.3元；二、被告黄艳在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息（从2021年8月4日起至全部款项付清时止，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均在《个人购房担保借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行对被告黄艳所有的位于重庆市江津区的房产以拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2971元（已减半），由被告黄艳负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交本院，由被告黄艳于本判决生效后十日内直接支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审  判  员     林  杨 二○二一年八月五日 法官助理      相平平 书  记  员     李  巧     - 1 -