浙江省新昌县人民法院民事判决书（2020）浙0624民初3285号        原告：中国农业银行股份有限公司新昌县支行（统一社会信用代码9133062484642179X0），住所地新昌县南明街道鼓山中路1号。                法定代表人：俞国江，该支行行长。                委托诉讼代理人：俞鹏程，男，该支行员工。                被告：王路，女，1995年5月9日出生（身份证号码XXX），汉族，住杭州市西湖区。现羁押于杭州市看守所。                被告：蒋子文，男，1993年3月3日出生（身份证号码XXX），汉族，住杭州市西湖区。                被告：新昌县广新房地产开发有限公司（统一社会信用代码91330624MA29CW5P8N），住所地新昌县七星路210号（金淙苑）。                法定代表人：王轶磊，董事长。                委托诉讼代理人：宣白丹，女，该公司工作人员。                原告中国农业银行股份有限公司新昌县支行与被告王路、蒋子文、新昌县广新房地产开发有限公司（以下简称广新公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理。被告王路因涉嫌犯诈骗罪被逮捕，存在不可抗拒事由无法参加诉讼的情形，故本院于2020年9月27日裁定本案中止诉讼。于2021年8月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司新昌县支行的委托诉讼代理人俞鹏程、被告王路、被告广新公司委托诉讼代理人萱白丹到庭参加诉讼，被告蒋子文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。                原告中国农业银行股份有限公司新昌县支行向本院提出诉讼请求（变更后）：1．判令被告王路、蒋子文归还2018年10月4日办理的个人住房按揭贷款截至2020年7月30日所欠本金598947.95元、应收未收正常息11719.34元、应收未收复利139.38元、应收未收罚息32.4元，合计本息610839.07元，并支付自2020年7月31日起至全部款项还清之日止按合同约定利率计算的利息、复利，利随本清；2．判令被告王路、蒋子文不能用资金清偿时以被告王路、蒋子文名下位于新昌县的抵押物按法定程序清偿；3．判令被告新昌县广新房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2018年10月4日，借款人王路向原告申请办理个人住房按揭贷款并签订编号为33020120180206626的《个人购房担保借款合同》一份，用于购买位于新昌县的居住用房。借款合同约定原告为被告办理个人住房按揭贷款61万元，还款方式为等额本息还款法，借款期限为2018年10月26日至2048年9月25日，当时执行利率为年利率5.88％，逾期利率为8.82％。此笔贷款以被告王路、蒋子文所购位于新昌县的居住用房作抵押，并于2018年10月24日办理预购商品房抵押权预告登记［权证号为浙（2018）新昌县不动产证明第XXX号］，同时开发商广新公司为本笔贷款作阶段性连带责任保证。合同签订后原告如约履行了合同义务，而被告在2020年4月起未再履行还款义务。截至2020年7月30日所欠本金598947.95元，应收未收正常息11719.34元，应收未收复利139.38元，应收未收罚息32.4元，合计本息610839.07元。原告经多次催讨无果，保证人广新公司亦未承担连带清偿责任，致纠纷发生。                被告王路答辩称，对借款事实没有异议，2020年4月起未正常还款是事实。                被告广新公司答辩称，对原告的诉请及事实与理由没有异议，但认为借款人是王路、蒋子文，并以所有的位于新昌县房产进行抵押，原告就该房产享有优先受偿权，不足部分，再由广新公司清偿。                被告蒋子文未作答辩，被告王路、蒋子文、广新公司均未向本院提供证据。                原告为证明其主张的事实，向本院提供了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、交易明细、短信截图、送达地址确认书等证据，被告蒋子文经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据进行质证、抗辩的权利。被告王路、广新公司经质证，对上述证据均无异议，本院予以认定。                综上，本院经审理认定的事实与原告起诉主张事实一致。                另查明，根据个人购房担保借款合同第十一条11.4（2）之规定，借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。                再查明，签订个人购房借款担保合同时，王路、蒋子文系夫妻关系。                本院认为，原告中国农业银行股份有限公司新昌县支行与被告王路、蒋子文、广新公司签订的个人购房担保借款合同、各方主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，当事人应按照约定履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放贷款，而被告王路自2020年4月起未按约向原告归还贷款本息。故原告有权按照合同约定提前收回借款，要求被告王路归还全部借款本息，要求被告广新公司承担相应的保证责任。关于本案债务是否系夫妻共同债务问题。本院认为，首先，被告蒋子文作为王路配偶在个人信贷业务申请表上签名，案涉债务发生于夫妻关系存续期间；其次，案涉房产亦登记于王路、蒋子文名下，且蒋子文亦作为抵押人在个人购房借款担保合同上签字，案涉房产属夫妻共同财产，故本案债务应认定为系王路、蒋子文夫妻共同债务，被告蒋子文亦应承担相应的还款责任。被告王路、蒋子文以借款合同项下所购房屋提供抵押担保并办理了不动产预告抵押登记，现并无证据证明原告对不动产预告抵押登记未转为正式的抵押登记存在过错，故原告对该抵押房屋享有优先受偿权。被告蒋子文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告王路、蒋子文归还原告中国农业银行股份有限公司新昌县支行借款本金598947.95元，支付截至2020年7月30日的利息11719.34元、罚息32.4元、复利139.38元，合计本息610839.07元，并支付自2020年7月31日起至全部款项付清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利，限于本判决生效后十日内付清；                二、被告王路、蒋子文不履行本判决第一项所确定的债务时，原告中国农业银行股份有限公司新昌县支行有权以新昌县［浙（2018）新昌县不动产证明第XXX号］房产以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；                三、被告新昌县广新房地产开发有限公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费9908元，减半收取计4954元，财产保全申请费3770元，合计诉讼费用8724元，由被告王路、蒋子文、新昌县广新房地产开发有限公司负担，限于本判决生效后七日内交纳。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。                    审判员潘晶晶    二〇二一年八月二十三日            书记员张吕娜