重庆市武隆区人民法院 重庆市武隆区人民法院民事判决书                             (2021)渝0156民初1977号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。负责人：戴晓林，该支行行长。委托诉讼代理人：李富友，该公司资产保全岗员工。委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。被告：王东，男，1994年11月12日出生，住重庆市武隆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称邮政银行武隆支行）与被告王东信用卡纠纷一案，本院于2021年6月3日立案受理后，依法适用小额诉讼程序由审判员刘凯独任审判，并于2021年7月19日公开开庭进行了审理。原告邮政银行武隆支行的委托诉讼代理人李富友、李光泓到庭参加了诉讼。被告王东经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金4859.71元，截至2021年3月22日的利息1254.29元和费用1347.75元，合计7461.75元，之后的利息、费用按信用卡领用合约的约定计算至所有欠款清偿之日止；2.判令被告承担原告为实现债权所产生的律师费800元和诉讼费。事实和理由：2019年1月2日，被告向原告申请信用卡，申请信用卡种类为金卡。被告填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，同意遵守领用合约、章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为6259xxx的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，但从2020年12月起未按约定的时间还款。截至2021年3月22日，被告累计拖欠信用卡透支本金4859.71元、利息1254.29元、费用1347.75元，合计7461.75元。综上，原、被告之间的信用卡合同关系合法有效，被告未按合约还款的行为构成违约，应承担违约责任，故原告诉请如上。被告王东未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和举示证据。经审理查明，2019年1月2日，被告王东向原告邮政银行武隆支行申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（以下简称申请表），被告王东书写已阅读并了解清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）第三条“利息及费用”约定：1.如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息……5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金……第五条“还款”约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%……5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担……第十一条“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”载明：透支利率为日息万分之五，按月计收复利，违约金为最低还款额未还部分的5%。当月，原告邮政银行武隆支行向被告王东发放了卡号为6259xxx的信用卡，被告王东激活该信用卡并持卡进行透支、消费。截至2021年3月22日，被告王东使用该信用卡透支、消费款项共计4859.71元，并产生利息1254.29元、违约金1347.75元。事后，原告邮政银行武隆支行多次向被告王东催收欠款未果。2021年6月3日，原告邮政银行武隆支行提起本案诉讼。另查明，诉讼中，原告邮政银行武隆支行明确其主张的“费用”为领用合约中约定的违约金。原告邮政银行武隆支行因与被告王东等21案信用卡纠纷案件，委托重庆剑直律师事务所提供法律服务，并按件的标准向重庆剑直律师事务所支付律师服务费37 000元，本案支付的律师费为800元。上述事实，有原告的陈述及其提交的营业执照、被告身份证复印件、信用卡申请表、信用卡领用合约和章程、信用卡交易明细、逾期明细表、系统截屏、催收台账、法律事务委托代理合同、重庆增值税普通发票等证据在案为凭，被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应自行承担不利的法律后果。上述证据经本院认证，本院予以采信。本院认为，被告王东向原告邮政银行武隆支行申请领用信用卡，原告邮政银行武隆支行审查同意后向被告王东发放信用卡，被告王东进行透支消费，原、被告形成了信用卡使用的权利义务关系。领用合约和章程的约定，不违反法律的强制性规定，合法有效，被告王东应按照信用卡领用合约和章程的约定，及时、足额偿还透支款本息。被告王东使用该信用卡透支消费后未按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告邮政银行武隆支行要求被告王东支付尚欠的本金4859.71元的请求成立，本院依法予以支持。关于利息。领用合约载明逾期利率及复利的计算标准均为日利率万分之五，并按月计收复利，该约定不违反法律规定，故被告王东应当向原告邮政银行武隆支行支付截至2021年3月22日的利息1254.29元，并从2021年3月23日起，以4859.71元为基数，按照日利率万分之五的标准支付利息，利随本清；以应付利息为基数按照日利率万分之五的标准按月支付复利，利随本清。关于费用。原告邮政银行武隆支行明确费用即违约金。双方关于最低还款额未还部分的5%计算违约金的约定，不违反法律的强制性规定，故对原告邮政银行武隆支行主张的截至2021年3月22日的违约金1347.75元和之后的违约金（按最低还款额未还部分的5%计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。关于律师费。领用合约约定被告王东若逾期还款需承担原告邮政银行武隆支行因催收产生的律师服务费等费用，且原告邮政银行武隆支行因本案诉讼已实际支付的律师费尚未超出《重庆市律师服务收费管理办法》规定的范围，故对原告邮政银行武隆支行请求被告王东支付800元律师服务费的请求，本院依法予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告王东于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行信用卡透支本金4859.71元以及支付截至2021年3月22日的利息1254.29元、违约金1347.75元；  二、被告王东于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行从2021年3月23日起的利息、复利和违约金（利息以4859.71元为基数，复利以应付利息为基数，均按照日利率万分之五计算至付清时止，违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；三、被告王东于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行律师服务费800元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取25元（原告已预交），由被告王东承担。本判决为终审判决。                     审  判  员  刘 凯                    二〇二一年八月三十一日              法官助理    高  松                   书  记  员    秦培峰- 1 –