广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0118民初4105号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地：广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。负责人：林智勇，行长。委托诉讼代理人：谢佩愉、赵欢欢，广东天穗律师事务所律师。被告：万俊，男，1997年8月5日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行（下简称邮政银行增城支行）诉被告万俊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行增城支行的委托诉讼代理人谢佩愉到庭参加诉讼，被告万俊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行增城支行诉称，2020年4月10日，双方签订《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务申请表》，由万俊向邮政银行增城支行申请额度信用消费贷款；2020年4月14日，双方签订《个人额度借款合同》，约定万俊向邮政银行增城支行贷款5万元，万俊应依据合同约定还本付息，邮政银行增城支行审核后依约放款至万俊指定账户。贷款发放后，万俊逾期未还，经多次催告至今仍未履行相应的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。邮政银行增城支行诉至法院，请求判决：1.万俊支付贷款本金47258.9元及利息、罚息、复利（截至2021年7月8日，利息2329.93元，罚息807.21元；罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，自2021年7月9日起至实际清偿之日止均以个人额度借款合同约定的利率基础上加收50%计付；2.万俊支付邮政银行增城支行为实现债权而支付的律师费暂计3000元（前期律师费3000元，后期律师费自立案受理之日起到银行收回诉讼回款金额之日止，6个月内（含6个月）律师费为诉讼回款金额的5%，6-12个月内（含12个月）律师费为诉讼回款金额的4%，12个月以上律师费为诉讼回款金额的3%）；3.本案诉讼费由万俊承担。被告万俊未作答辩。经审理查明，2020年4月10日，万俊填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务申请表》，向邮政银行增城支行申请额度消费贷款。2020年4月14日，邮政银行增城支行为贷款人、万俊为借款人，双方签订《个人额度借款合同》约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度50000元，借款额度存续期限自系统额度生效时间起向后推算36个月，支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率不低于具体支用日前一日的单笔支用贷款期限对应的LPR，实际利率以借据为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人应在贷款人处开立户名万俊、账号62×××16个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息；借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度的，应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，经贷款人审核同意后，再通过电子渠道进行支用，单笔贷款的金额、期限、还款方式由客户按本合同约定范围内自行选择，贷款利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定；分期还款的贷款，采取对日还款法的，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；在额度存续期内，额度下任意一笔借款发生逾期，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，万俊签名确认的《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》记载：姓名万俊，《个人额度借款合同》（四位尾数5060），现申请开办“网贷通”功能，借款资金发放至借款人账号62×××16（同时为还款账户）。邮政银行增城支行提供的放款清单打印显示：2020年4月15日，邮政银行增城支行向万俊发放贷款5万元，到期日2023年3月15日，正常利率5.45，罚息利率8.175，还款方式等额本息。根据双方签订的上述合同及本案贷款的发放时间，万俊使用贷款的还款日为每月15日。根据邮政银行增城支行提供的万俊个人贷款还款流水清单及银行系统显示，截至2021年7月8日数据，万俊在2020年7月15日逾期还款后，只在2021年2月还本金100元；截至2021年7月8日欠本金47258.9元，拖欠利息2329.93元、罚息807.21元。另查明，邮政银行增城支行为实现本案债权已支出了律师费3000元，并提供了与广东天穗律师事务所签订的民事委托代理合同以及发票予以证实。本院认为，邮政银行增城支行主张万俊向其借款5万元，有《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》、放款清单等予以证实，本院对万俊向邮政银行增城支行借到5万元的事实予以确认。借款后，根据双方约定，万俊应在每月的15日还款。根据邮政银行增城支行提供的证据，万俊从2020年7月15日开始连续拖欠月供款，万俊在履行借款合同过程中已构成违约，依据合同约定，邮政银行增城支行宣布已经发放的贷款提前到期，要求万俊提前清偿全部贷款、已到期利息，并按借款合同约定的罚息利率计收借款逾期利息及已到期利息的复利。现邮政银行增城支行主张万俊清偿全部借款本金余额47258.9元、计至2021年7月8日已到期的利息2329.93元、罚息807.21元及之后至清偿之日止的全部借款本金余额与已到期利息的罚息即复利，符合合同约定，本院予以支持。根据邮政银行增城支行提供的放款清单，本案借款正常利率5.45%，罚息利率8.175%，未超出合同约定，为此本院确认罚息年利率为8.175%。关于律师费的问题。双方在《个人额度借款合同》中约定本合同订立和履行过程中产生的包括律师费等费用，由借款人承担，本案万俊在履行借款合同过程中违约，邮政银行增城支行委托律师进行代理，通过诉讼向万俊主张违约责任，邮政银行增城支行主张因此支出的律师费用由万俊承担，符合双方约定，本院予以支持。根据邮政银行增城支行提供的律师费发票，其已实际支出律师费用为3000元，本院予以确认。综上所述，万俊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十三条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告万俊在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还借款本金47258.9元及利息、罚息（截止2021年7月8日利息2329.93元、罚息807.21元；从2021年7月9日起以借款本金47258.9元、利息2329.93元，均按年利率8.175%计付罚息至还清款日止）及律师费用3000元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费542元，由被告万俊负担；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行已预交案件受理费542元，由被告万俊在履行上述判决义务时一并迳付案件受理费542元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨仕杰二〇二一年八月十七日书记员  叶 雨