福建省福清市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0181民初4983号原告：中国光大银行股份有限公司福州福清支行，住所地福清市音西街道洋浦村福清台商会馆一层、二层，统一社会信用代码91350181565351262D。负责人：吴华琼，该支行行长。委托诉讼代理人：赵秀美、李坚，福建联合信实（福州）律师事务所律师。被告：郑平，男，1983年6月7日出生，汉族，住福建省福清市。被告：苏春兰，女，1985年10月4日出生，汉族，住福建省福清市。原告中国光大银行股份有限公司福州福清支行（以下简称：光大银行福清支行）与郑平、苏春兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序由审判员独任公开开庭进行审理。原告光大银行福清支行的委托诉讼代理人赵秀美与被告郑平到庭参加诉讼，被告苏春兰经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行福清支行向本院提出诉讼请求：1、被告郑平、苏春兰向原告偿还贷款本金492416.17元及利息、罚息、复利（暂计至2021年1月6日为71686.28元，此后按《个人贷款合同》约定的标准计算至被告还清借款本息之日止的利息、罚息、复利）;2、被告郑平、苏春兰赔偿原告为解决本案纠纷所支付的律师费1015元;3、原告对抵押物即坐落于福清市××街道××路××村××号楼××单元的房产（房屋他项权证号：融房他证ＴＲ字第1××7号）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年5月5日，被告郑平因支付购房款需要，向原告申请个人二手住房贷款，并签署《贷款申请暨面谈记录表》；同日，被告苏春兰作为被告郑平的配偶亦在上述记录表上签字，确认了其对被告郑平向原告申请个人贷款并以××街道××路××村××号楼××单元为担保一事完全知晓，承诺完全同意被告郑平向原告借款及提供担保的行为，承诺与被告郑平共同承担向原告借款的偿还义务，如被告郑平不能履行贷款合同，原告可依法处置抵／质押物等。2014年7月4日，被告郑平作为借款人及抵押人、被告苏春兰作为抵押物共有人与原告签订了编号：79821416000108《个人贷款合同》，约定：原告同意向被告郑平发放二手房按揭贷款；贷款用途为购二手房；贷款金额为人民币570000元整；贷款期限为360个月，自2014年7月4日起至2044年7月4日止，贷款起止日以贷款借据中的约定为准（贷款借据中贷款期限从2014年8月5日起至2044年8月5日止）；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮15%执行，首期执行贷款年利率为7.5325%；被告郑平未按约定期限归还贷款本金，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为上述贷款执行利率上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，并且原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款偿还方式为按月等本金还款；（以上详见合同附表第2-7、10项，合同第六条）贷款担保方式为抵押担保，被告郑平、苏春兰自愿将其所有的坐落于××街道××路××村××号楼××单元的房产抵押给原告，以担保被告郑平按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；（以上详见合同附表第9项，合同第十六条）被告郑平一旦发生未按时足额还款等违约事件，原告有权采取包括宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告郑平立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向被告郑平计收罚息在内的措施；（详见合同第三十五、三十六条）在履行合同过程中所发生的争议，协商或调解不成的，则在贷款人（即原告）所在地法院以诉讼方式解决；（详见合同第三十九条）以及其他权利义务。2014年7月28日，被告郑平根据《个人贷款合同》中抵押条款的约定将名下坐落于福清市××街道××路××村××号楼××单元的房产办理了抵押登记（房屋他项权证号：融房他证ＴＲ字第1××7号）。2014年8月5日，原告依约发放贷款资金570000元，履行了放款义务。但被告郑平却未能依约履行偿还贷款本息的义务，已构成违约。为此，原告根据《个人贷款合同》的约定，宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告郑平立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。截止至2021年1月6日，被告郑平尚欠原告贷款本金492416.17元，利息、罚息、复利合计71686.28元。原告为追讨本案债务支付了律师费1015元，依据《个人贷款合同》第三十六条之约定，应由被告郑平负责偿还。基于上述事实，原告认为被告郑平作为借款人、被告苏春兰作为共同还款人，不能按照约定向原告偿还贷款本息，应当承担还本付息的义务以及违约责任。并且，原告有权对被告郑平用以抵押的房产的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告郑平辩称，其对原告陈述的借款事实和主张的借款本金无异议，但认为原告主张利息、罚息、复利计算较高有异议。被告苏春兰未作答辩，亦未向本院举证、质证。因被告苏春兰经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告光大银行福清支行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定，原告光大银行福清支行所诉事实属实。另查明，一、2014年7月28日，原告与被告郑平就案涉合同约定抵押物向福清市房地产交易管理所办理融房他证ＴＲ字第1××7号《房屋他项权证》,他项权利种类为一般抵押权，担保债权数额为主债权570000元整；二、被告郑平、苏春兰未按照合同约定偿还借款本息，截止2021年8月9日尚欠原告光大银行福清支行借款本金492416.17元及利息、复息、罚息93097.36元；三、光大银行福清支行向本院起诉，并为此支付本案律师代理费1015元。以上事实，有原告提供的《贷款申请暨面谈记录表》、结婚证复印件、编号为79821416000108《个人贷款合同》、房地产抵押物清单、融房他证ＴＲ字第1××7号《房屋他项权证》、委托划款扣款授权书（借款人）、借款借据、欠款及还款明细清单、律师函、《委托代理合同》、《律师费收费发票》、汇款凭证等及到庭原、被告的庭审陈述为证。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案金融借款合同设立与争议均发生在民法典施行之前，故适用当时的法律、司法解释的规定。原告光大银行福清支行与被告郑平、苏春兰签订的《贷款申请暨面谈记录表》、《个人贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2014年8月5日，原告依约向被告郑平账户发放了贷款570000元，已履行合同的义务。但被告郑平未能按约偿付借款本息，已构成违约，截止2021年8月9日尚欠原告光大银行福清支行借款本金492416.17元及利息、复息、罚息93097.36元，应当依照合同约定承担违约责任。原告关于被告郑平清偿拖欠借款本金、利息、罚息、复息的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。关于被告陈平抗辩的利息、罚息、复息计算过高问题，因原告主张的利息、罚息、复息计算标准具有合同根据，亦未超过法律保护的上限，故本院对被告郑平的抗辩不予采纳。因案涉合同双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告郑平、苏春兰支付因本案诉讼而支出的律师代理费1015元，具有合同根据，且该律师费主张未超过相关标准，故本院予以支持。被告苏春兰作为被告郑平的配偶自愿在案涉《贷款申请暨面谈记录表》中承诺与被告郑平共同承担该笔借款的偿还义务，故原告主张被告苏春兰为被告郑平的上述债务承担共同偿还责任，本院予以支持。被告郑平、苏春兰自愿提供郑平名下位于福清市××街道××路××村××号楼××单元作为上述债务的担保，并依法办理抵押登记（编号为融房他证ＴＲ字第1××7号），原告作为抵押权人对抵押物在约定的债权数额范围内行使抵押权的诉求，于法有据，本院予以支持。被告苏春兰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条、第二十条的规定，判决如下：一、被告郑平、苏春兰应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司福州福清支行借款本金492,416.17元及利息、复息、罚息（其中截至2021年8月9日的利息、复利、罚息93,097.36元，2021年8月10日起至实际还款之日止，按编号79821416000108《个人贷款合同》约定利率续计利息、复息、罚息，但总额不得超过年利率24%）；二、被告郑平、苏春兰应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司福州福清支行因本案诉讼支付的律师代理费1015元；三、原告中国光大银行股份有限公司福州福清支行有权对被告郑平提供抵押担保的位于福清市××街道××路××村××号楼××单元房产（融房他证ＴＲ字第1××7号《房屋他项权证》）以折价或者拍卖、变卖所得价款对上述第一、二项债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9587元,由被告郑平、苏春兰负担，款限本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢志民二〇二一年八月十二日书记员  林津津