福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初202号原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路**，统一社会信用代码91350825858105794P。负责人：张超明，职务：行长。委托诉讼代理人：罗堉冰，系原告员工。被告：杨炘，男，1972年10月26日生，汉族，住福建省连城县。被告：黄银招，女，1976年10月28日生，汉族，住福建省连城县。被告：黄德鑫，男，1976年9月3日生，汉族，住福建省连城县。原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告杨炘、黄银招、黄德鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗堉冰、被告杨炘、黄德鑫到庭参加诉讼，被告黄银招经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令杨圻、黄银招立即偿还农行连城县支行贷款借款本金人民币99999.97元，未结清正常息4026.2元，罚息2497.64元，复利112.32元，合计人民币106636.13元，并支付以本金99999.97元为基数自2021年5月17日起至利息结清之日止按年利率8.4825%的罚息，直至本金清偿为止，对应付未付利息按年利率8.4825%计收复利。2.黄德鑫对上述债务承担连带责任。3.本案诉讼费用由杨炘、黄银招、黄德鑫承担。事实与理由：2018年2月11日，杨炘、黄银招以经营周转缺少资金为由向农行连城县支行申请农户小额贷款。2018年2月13日，黄德鑫向农行连城县支行出具贷款担保承诺书。2018年2月13日，杨炘、黄银招、黄德鑫与农行连城县支行签订《农户贷款借款合同》（合同编号：×××46）（以下简称合同），合同第一条双方约定：农行连城县支行在2018年2月13日起至2021年2月12日的期间内，向杨炘提供人民币100000的自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款提取及还款账号为：6228********。合同第二条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准翔率为基础上浮百分之伍拾。合同第三条约定还款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同第五条约定，黄德鑫为杨炘借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期限为借款期限届满之日起二年。保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师代理费等贷款人实现债权和担保权的费用。合同第六条第6.2款约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第六条第6.4款还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，农行连城县支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同签订后，杨炘通过自助借款方式借款及还款；通过自助借款方式，杨炘于2020年1月29日借款人民币30000元，于2020年1月30日借款人民币30000元，2020年2月2日借款人民币30000元，2020年2月3日借款人民币10000元，借款到期时间均为一年，借款到期后杨炘未依约还款，截止2021年5月17日，借款人尚结欠农行连城县支行贷款本金人民币99999.97元，利息4026.2元，罚息2497.64元，复利112.32元，合计人民币106636.13元。上述借款约定的借款期限届满后，杨炘未依约全面履行还款义务，已构成违约。农行连城县支行多次向杨炘催款，未果。农行连城县支行与杨炘签订的农户贷款借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城县支行按约定向杨炘提供借款后，杨炘负有按约归还借款本息的义务，杨炘未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。杨炘和黄银招系夫妻，且共同向农行连城县支行申请贷款用于经营周转，依法是杨炘和黄银招的夫妻共同债务。黄德鑫作为保证人，应按照合同约定在保证范围内承担连带保证责任。为维护合法权益，农行连城县支行向法院提起诉讼，请依法支持诉讼请求。杨炘提出答辩意见：对贷款金额无异议，因受疫情影响，自己两夫妻收入只能维持生活，目前无法还清所欠借款。黄德鑫提出答辩意见：担保属实，但自己仅担保本金，并未担保罚息和复利。黄银招未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年2月11日，杨炘、黄银招以经营周转缺少资金为由向申请农户小额贷款。2018年2月13日，黄德鑫向杨炘和黄银招出具贷款担保承诺书。2018年2月13日，杨炘、黄银招、黄德鑫与农行连城县支行签订《农户贷款借款合同》合同签订后，杨炘通过自助借款方式向农行连城县支行借款及还款；通过自助借款方式，杨炘于2020年1月29日借款人民币30000元，于2020年1月30日借款人民币30000元，2020年2月2日借款人民币30000元，2020年2月3日借款人民币10000元，借款到期时间均为一年，借款到期后杨炘未依约还款，截止2021年5月17日，杨炘尚结欠贷款本金人民币99999.97元，利息4026.2元，罚息2497.64元，复利112.32元，合计人民币106636.13元。上述借款约定的借款期限届满后，杨炘未依约全面履行还款义务，已构成违约。农行连城县支行多次向杨炘催款，未果。农行连城县支行与杨炘签订的农户贷款借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城县支行按约定向杨炘提供借款后，杨炘负有按约归还原告借款本息的义务，杨炘未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。另查明，杨炘与黄银招系夫妻关系，双方于1999年7月18日登记结婚。2018年2月13日，杨炘与黄银招共同在农户贷款借款合同上借款人上签字，确认杨炘、黄银招的上述贷款为夫妻共同债务，由夫妻承担共同偿还责任。上述事实有农行连城县支行提供的中国农业银行农户小额贷款面谈记录单、农户贷款申请表、《农户贷款借款合同》、贷款额度签约通知单、结婚证及农行连城县支行、杨炘、黄德鑫在法庭上的陈述予以证实，黄银招经依法传唤未到庭，视为放弃对上述证据的质证权利，本院予以认定。本院认为，2018年2月11日，杨炘、黄银招以经营周转缺少资金为由向申请农户小额贷款，借款用途生产经营周转。2018年2月13日，黄德鑫向农行连城县支行出具贷款担保承诺书。2018年2月13日，杨炘、黄银招、黄德鑫与农行连城县支行签订《农户贷款借款合同》（合同编号：×××46）。黄德鑫提出答辩意见认为自己仅担保本金，并未担保罚息和复利，根据合同第五条约定，黄德鑫为杨炘借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期限为借款期限届满之日起二年。保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师代理费等贷款人实现债权和担保权的费用。故黄德鑫提出的答辩意见本院不予采信。借款到期后杨炘未依约还款，截止2021年5月17日，借款人尚结欠贷款本金人民币99999.97元，利息4026.2元，罚息2497.64元，复利112.32元，合计人民币106636.13元。本案中，杨炘在借款后未能按约归还借款本息，属违约行为，依法应承担相应的民事责任。农行连城县支行有权依合同约定请求判令杨炘清偿截止2021年5月17日结欠借款本金99999.97元，利息4026.2元，罚息2497.64元，复利112.32元，合计人民币106636.13元。并支付自2021年5月18日起至实际清偿之日止按《农户贷款借款合同》约定及全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算的利息，合同期限内按年利率5.655%计算利息，未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率（年利率5.655%）计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率（年利率8.4825%）计算复利，具有事实和法律依据，本院予以支持。农行连城县支行请求中对于5月17日属于重复计算利息，本院不予支持。杨炘、黄银招系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，黄银招亦在农户小额贷款面谈记录单、农户贷款申请表、《农户贷款借款合同》上签字，可见杨炘、黄银招的上述借款系夫妻双方共同的意思表示，应按夫妻共同债务处理，黄银招应承担共同偿还责任。黄银招经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、杨炘、黄银招应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金99999.97元，利息4026.2元，罚息2497.64元，复利112.32元，本息合计106636.13元，并支付以本金99999.97元为基数自2021年5月18日起至实际清偿之日止按年利率8.4825%计算的罚息及以应付未付利息为基数按年利率8.4825%计算的复利。二、黄德鑫对杨炘、黄银招的上述债务承担连带清偿责任；黄德鑫承担保证责任后，有权向杨炘、黄银招追偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司连城县支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2432.7元(缓交)，减半收取计1216.35元，由杨炘、黄银招、黄德鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  林隆军二〇二一年八月十六日代理书记员  陈金丽附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。