广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初1605号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市锦江大道东6号锦江国际广场C区商铺5号，统一社会信用代码：91440785194220****。负责人：邱小燕。委托诉讼代理人：刘永泉，系该公司员工。委托诉讼代理人：冯松永，系该公司员工。被告:黄小燕，女，汉族，1992年5月3日出生，住恩平市。委托诉讼代理人:甄对劲,男,汉族,1991年6月13日出生,住江门市蓬江区。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工商银行恩平支行）与被告黄小燕信用卡纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告工商银行恩平支行的委托诉讼代理人刘永泉、被告黄小燕的委托诉讼代理人甄对劲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行恩平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄小燕签订的2019恩卡借908号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，被告黄小燕立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项人民币本金115299.21元及至2021年5月5日止的利息5871.98元、违约金1831.37元，合计人民币123002.56元。［2021年5月6日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元）］；2.判令被告对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物（奥迪牌小型汽车-车辆识别代号：ＬＦＶ2Ａ28ＶＸＫ5305201）处置所得享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的案件受理费、保全费等诉讼费用。事实与理由：被告黄小燕于2019年10月18日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××87，初始信用额度为500元，于2019年10月22日激活使用并申请调增该贷记卡信用额度至140000元。被告于2019年10月22日与原告签订编号为2019恩卡借908号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，办理金额为140000元的分期付款业务，分期付款金额为60期，从2019年10月22日到2024年10月22日止。该卡自2020年10月25日起开始连续违约还款现象，至今没有还清款项。被告黄小燕于2020年1月19日签订编号为2019恩卡借最抵908号《最高额抵押合同》，同意将其名下奥迪牌小型汽车（车辆识别代号：ＬＦＶ2Ａ28ＶＸＫ5305201）为上述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。被告使用该卡透支人民币本金115299.21元，已出现逾期还款，截至2021年5月5日，逾期透支利息5871.98元、违约金1831.37元，合计人民币123002.56元。原告多次催促被告偿还，但未果。被告未依法约履行还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》第9.3条，原告宣告该卡项下尚未到期的分期付款全部一次性提前到期，并立即要求被告清偿全部欠款。为维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院依法作出公正的判决。被告黄小燕辩称：一、原告工商银行信用卡中心在2018年告诉被告有50000元信用额度，被告随后进行申请，2018年至2020年7月期间一直保持良好信用按时还款，无奈2020年初爆发××，被告的宠物店无法营业，从而导致毫无收入来源，因为当时疫情期间，众多商家无法开门营业，导致被告无法找寻工作，从而无法进行信用卡还款，2020年3月以后毫无收入来源无法还款，幸得被告丈夫甄对劲支持，直至2020年7月前亦无逾期行为。可惜疫情时间太长，积蓄有限，7月过后无法保持正常还款。被告深感抱歉，奈何实在无法可施。二、2020年7月至2021年5月期间工商银行有多次打电话来催收，因被告在2020年11月以后和丈夫找到合适工作，曾多次与原告协商还款事情。但原告告知要先偿还总款项30%金额，才可以进行分期，当时被告亦是心灰意冷，因刚找到工作，未有工资的情况下，原告给出的态度如此强硬，直至2021年6月前，被告亦不断打电话至工商银行95588协商，请求分期还款，可是银行态度强硬不断拒绝。被告自知欠债还钱是天经地义，被告亦无打算欺骗隐瞒躲避银行。因被告在使用工商银行信用卡期中，亦在工商银行有一笔名为：融Ｅ贷的银行信贷（额度35000），被告分36期在2020年还清。三、被告在2019年10月申请中国工商银行信用卡汽车专项分期付款。直至2020年10月，因疫情形象无任何收入的缘故，导致被告无法对银行进行按时还款，期间亦有数次还款。直至2021年4月19日，被告与丈夫前往工商银行江门市蓬江区总行与贷款部经理何先生面谈，何先生告知被告需要一次性还清汽车分期费用115299.21元。当时被告亦有多次诚意表达想向工商银行再次分期付款，因为被告实在无法一次性偿还如此庞大的费用。当日后被告亦有多次尝试致电工商银行95588申请分期付款，可是银行多次告知等消息以后，就收到了恩平法院的传票。四、被告并非有意欺骗隐瞒原告，只是因疫情导致被告以及丈夫毫无收入，无奈之下才出现本次事件的发生，希望原告能再给一次机会被告，让被告能再一次兑现当初借款时对银行的承诺。希望法院能撤销对本案件汽车的查封以及希望银行能将信用卡与汽车分期项目一并处理，能在3年（即36期）内让被告分期还款，被告愿意承担一切合理的分期利息与手续费。被告郑重承诺，被告不会再对原告作出任何的逾期行为，同时被告丈夫甄对劲担保和与被告共同承担所有分期还款欠款。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告黄小燕对于原告主张的双方签订借款合同事实及原告主张的逾期未偿还的借款本金、利息事实没有意见，本院予以确认。被告黄小燕向原告工商银行恩平支行申请领取信用卡，并签名确认知悉及理解并遵守《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》和《牡丹信用卡章程》的各项规则的行为，视为其同意上述条款的约定，原、被告双方应严格按照上述约定履行其权利义务。原告工商银行恩平支行向被告黄小燕发放牡丹信用卡后，被告黄小燕应按照《牡丹信用卡领用合约》条款使用信用卡，在使用过程中出现透支情形后，未能按时还款，是属于透支的行为，其行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。现原告要求被告归还截止2021年5月5日止的本金115299.21元及至利息5871.98元、违约金1831.37元，并从2021年5月6日起继续按照合同约定继续计算利息及违约金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。对于原告主张的抵押担保责任。原、被告签订《最高额抵押合同》，被告以其车辆奥迪牌小型汽车-车辆识别代号：LFV2A28VXK5305201为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。现案涉借款主债务到期履行，原告主张被告承担抵押担保责任于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百七十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告黄小燕应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金115299.21元及利息、违约金[截至2021年5月5日利息5871.98元、违约金1831.37元。自2021年5月6日起至实际清偿日止的利息及违约金按继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的约定计算]给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行；原告中国工商银行股份有限公司恩平支行在上述第一项的债务范围内对被告黄小燕提供抵押担保的奥迪牌小型汽车（车辆识别代号：LFV2A28VXK5305201）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。本案受理费1380.03元、保全费1135.01元，合计2515.04元（原告已预交），由被告黄小燕负担。原告预交的受理费1380.03元、保全费1135.01元，合计2515.04元本院予以退回。被告黄小燕应向本院补缴受理费1380.03元、保全费1135.01元，合计2515.04元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  马   文   娟二〇二一年八月十六日法官助理  梁菊仪书记员甄洁莹广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初1605号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市锦江大道东6号锦江国际广场C区商铺5号，统一社会信用代码：91440785194220****。负责人：邱小燕。委托诉讼代理人：刘永泉，系该公司员工。委托诉讼代理人：冯松永，系该公司员工。被告:黄小燕，女，汉族，1992年5月3日出生，住恩平市。委托诉讼代理人:甄对劲,男,汉族,1991年6月13日出生,住江门市蓬江区。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工商银行恩平支行）与被告黄小燕信用卡纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告工商银行恩平支行的委托诉讼代理人刘永泉、被告黄小燕的委托诉讼代理人甄对劲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行恩平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄小燕签订的2019恩卡借908号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，被告黄小燕立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项人民币本金115299.21元及至2021年5月5日止的利息5871.98元、违约金1831.37元，合计人民币123002.56元。［2021年5月6日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元）］；2.判令被告对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物（奥迪牌小型汽车-车辆识别代号：ＬＦＶ2Ａ28ＶＸＫ5305201）处置所得享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的案件受理费、保全费等诉讼费用。事实与理由：被告黄小燕于2019年10月18日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××87，初始信用额度为500元，于2019年10月22日激活使用并申请调增该贷记卡信用额度至140000元。被告于2019年10月22日与原告签订编号为2019恩卡借908号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，办理金额为140000元的分期付款业务，分期付款金额为60期，从2019年10月22日到2024年10月22日止。该卡自2020年10月25日起开始连续违约还款现象，至今没有还清款项。被告黄小燕于2020年1月19日签订编号为2019恩卡借最抵908号《最高额抵押合同》，同意将其名下奥迪牌小型汽车（车辆识别代号：ＬＦＶ2Ａ28ＶＸＫ5305201）为上述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。被告使用该卡透支人民币本金115299.21元，已出现逾期还款，截至2021年5月5日，逾期透支利息5871.98元、违约金1831.37元，合计人民币123002.56元。原告多次催促被告偿还，但未果。被告未依法约履行还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》第9.3条，原告宣告该卡项下尚未到期的分期付款全部一次性提前到期，并立即要求被告清偿全部欠款。为维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院依法作出公正的判决。被告黄小燕辩称：一、原告工商银行信用卡中心在2018年告诉被告有50000元信用额度，被告随后进行申请，2018年至2020年7月期间一直保持良好信用按时还款，无奈2020年初爆发××，被告的宠物店无法营业，从而导致毫无收入来源，因为当时疫情期间，众多商家无法开门营业，导致被告无法找寻工作，从而无法进行信用卡还款，2020年3月以后毫无收入来源无法还款，幸得被告丈夫甄对劲支持，直至2020年7月前亦无逾期行为。可惜疫情时间太长，积蓄有限，7月过后无法保持正常还款。被告深感抱歉，奈何实在无法可施。二、2020年7月至2021年5月期间工商银行有多次打电话来催收，因被告在2020年11月以后和丈夫找到合适工作，曾多次与原告协商还款事情。但原告告知要先偿还总款项30%金额，才可以进行分期，当时被告亦是心灰意冷，因刚找到工作，未有工资的情况下，原告给出的态度如此强硬，直至2021年6月前，被告亦不断打电话至工商银行95588协商，请求分期还款，可是银行态度强硬不断拒绝。被告自知欠债还钱是天经地义，被告亦无打算欺骗隐瞒躲避银行。因被告在使用工商银行信用卡期中，亦在工商银行有一笔名为：融Ｅ贷的银行信贷（额度35000），被告分36期在2020年还清。三、被告在2019年10月申请中国工商银行信用卡汽车专项分期付款。直至2020年10月，因疫情形象无任何收入的缘故，导致被告无法对银行进行按时还款，期间亦有数次还款。直至2021年4月19日，被告与丈夫前往工商银行江门市蓬江区总行与贷款部经理何先生面谈，何先生告知被告需要一次性还清汽车分期费用115299.21元。当时被告亦有多次诚意表达想向工商银行再次分期付款，因为被告实在无法一次性偿还如此庞大的费用。当日后被告亦有多次尝试致电工商银行95588申请分期付款，可是银行多次告知等消息以后，就收到了恩平法院的传票。四、被告并非有意欺骗隐瞒原告，只是因疫情导致被告以及丈夫毫无收入，无奈之下才出现本次事件的发生，希望原告能再给一次机会被告，让被告能再一次兑现当初借款时对银行的承诺。希望法院能撤销对本案件汽车的查封以及希望银行能将信用卡与汽车分期项目一并处理，能在3年（即36期）内让被告分期还款，被告愿意承担一切合理的分期利息与手续费。被告郑重承诺，被告不会再对原告作出任何的逾期行为，同时被告丈夫甄对劲担保和与被告共同承担所有分期还款欠款。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告黄小燕对于原告主张的双方签订借款合同事实及原告主张的逾期未偿还的借款本金、利息事实没有意见，本院予以确认。被告黄小燕向原告工商银行恩平支行申请领取信用卡，并签名确认知悉及理解并遵守《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》和《牡丹信用卡章程》的各项规则的行为，视为其同意上述条款的约定，原、被告双方应严格按照上述约定履行其权利义务。原告工商银行恩平支行向被告黄小燕发放牡丹信用卡后，被告黄小燕应按照《牡丹信用卡领用合约》条款使用信用卡，在使用过程中出现透支情形后，未能按时还款，是属于透支的行为，其行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。现原告要求被告归还截止2021年5月5日止的本金115299.21元及至利息5871.98元、违约金1831.37元，并从2021年5月6日起继续按照合同约定继续计算利息及违约金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。对于原告主张的抵押担保责任。原、被告签订《最高额抵押合同》，被告以其车辆奥迪牌小型汽车-车辆识别代号：LFV2A28VXK5305201为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。现案涉借款主债务到期履行，原告主张被告承担抵押担保责任于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百七十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告黄小燕应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金115299.21元及利息、违约金[截至2021年5月5日利息5871.98元、违约金1831.37元。自2021年5月6日起至实际清偿日止的利息及违约金按继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的约定计算]给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行；原告中国工商银行股份有限公司恩平支行在上述第一项的债务范围内对被告黄小燕提供抵押担保的奥迪牌小型汽车（车辆识别代号：LFV2A28VXK5305201）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。本案受理费1380.03元、保全费1135.01元，合计2515.04元（原告已预交），由被告黄小燕负担。原告预交的受理费1380.03元、保全费1135.01元，合计2515.04元本院予以退回。被告黄小燕应向本院补缴受理费1380.03元、保全费1135.01元，合计2515.04元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  马   文   娟二〇二一年八月十六日法官助理  梁菊仪书记员甄洁莹