重庆市武隆区人民法院 重庆市武隆区人民法院民事判决书                           (2021)渝0156民初2253号 原告：重庆三峡银行股份有限公司武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉西路44号2楼1号，统一社会信用代码91500232086314130M。法定代表人：苏大立，该行行长。    委托诉讼代理人：王建东，男，1976年4月11日出生，公司员工，住重庆市武隆区。被告：易付军，男，1979年8月1日出生，住重庆市武隆区。被告：张邦兰，女，1987年6月4日出生，住重庆市武隆区。被告：重庆市引领房地产开发有限公司，住所地重庆市武隆区建设东路23号1幢1-12号，统一社会信用代码91500232059877042L。法定代表人：肖江，该公司经理。原告重庆三峡银行股份有限公司武隆支行与被告易付军、张邦兰、重庆市引领房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法由审判员胡世波适用简易程序，于2021年7月28日公开开庭进行了审理。原告重庆三峡银行股份有限公司武隆支行的委托诉讼代理人王建东、被告易付军到庭参加诉讼。被告张邦兰、重庆市引领房地产开发有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆三峡银行股份有限公司武隆支行向本院提出诉讼请求：１.判令被告易付军偿还贷款本金393227.18元及截止2021年6月27日应还的逾期利息5564.34元、罚息46.74元、复利69.35元，本息共计398907.61元。从2021年6月28日起，以393227.18元为基数，按年利6.39%计算利息至本金偿清为止；从2021年6月28日起，以5564.34元为基数，按年利6.39%计算复利至本息偿清为止，罚息46.74元、复利69.35元，合计116.09元不再计收罚息和复利；２．判令被告张邦兰对第一项诉讼请求的全部金额承担连带偿还责任；3.判令被告重庆市引领房地产开发有限公司对第一项诉讼请求的全部金额承担连带偿还责任；4.判令被告承担本案诉讼、保全及执行等相关费用。事实和理由：2017年7月3日，借款人易付军向原告借款43万元并签订编号为渝三银XXXX号的《个人房屋借款合同》，担保方式以易付军、张邦兰共同购买位于原武隆县XX镇XX路X号X幢X-X（预告商品房买卖登记备案证明307字第2017XXXX）作为抵押，重庆市引领房地产开发有限公司作为丁方提供阶段性连带责任保证担保。2017年7月3日贷款发放后截止2021年6月28日已累计欠款次数24次，其中，由重庆市引领房地产开发有限公司进行担保代偿3次，代偿金额为21503.96元，目前连续欠款期数4期，逾期天数93天，未履行还款的义务。经原告多次催收，三被告均未履行还款义务。截止2021年6月28日，易付军未按上述《个人房屋借款合同》的约定按时还本付息，张邦兰也未按约定承担共同还款人责任，重庆市引领房地产开发有限公司也未按约承担 保证责任，三被告的行为均已违约，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，望判如所请。被告易付军辩称，认可贷款事实，对贷款产生原因和还款方式有异议。被告张邦兰、重庆市引领房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，也未向本院提供书面答辩意见及证据。原告重庆三峡银行股份有限公司武隆支行围绕其诉讼请求提供的个人消费贷款申请审批表、提款申请书、个人房屋贷款合同、借款人身份材料、预售房登记证明、催收通知书、贷款提前到期通知书、罚息和复利计算过程示例表、借款借据等证据，经审查认为具有合法性、真实性、关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述及采信的证据，本院认定事实如下：2017年6月19日，被告易付军与原告重庆三峡银行股份有限公司武隆支行签订合同编号为渝三银XXXX号的《个人房屋借款合同》，明确贷款人重庆三峡银行股份有限公司武隆支行作为甲方，借款人易付军作为乙方，抵押人易付军、张邦兰作为丙方，保证人重庆市引领房地产开发有限公司作为丁方。合同中约定：易付军、张邦兰以共同购买位于原武隆县XX镇XX路X号X幢X-X的商品房作为抵押，重庆市引领房地产开发有限公司提供连带责任保证担保；浮动利率按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮10%；乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可从乙方开立的重庆三峡银行及其所有分支机构的所有帐户中扣收资金以抵偿本合同项下的到期债务，同时对逾期借款按本合同第四条约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息（含罚息）按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；丁方为借款提供连带责任保证的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥，且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明正本及其他权处证书交由甲方核对无误、收执之日。2017年7月3日，原告向被告易付军发放贷款430000元。2020年6月29日和2020年8月6日，原告向被告重庆市引领房地产开发有限公司送达催收通知书和代偿通知书。2021年6月29日，原告向被告易付军送达催收通知书。2021年2月起被告易付军未再偿还本息。截止2021年6月27日，被告易付军尚欠贷款本金393227.18元，应还逾期利息5564.34元、罚息46.74元、复利69.35元，本息共计398907.61元。被告易付军与被告张邦兰于2009年6月29日在原重庆市武隆县婚姻登记机构办理结婚登记。本院认为，原、被告在《个人房屋借款合同》（合同编号：渝三银XXXX号）上签字或盖章，系真实意思表示，相关各方形成合法有效的合同关系，对合同各方产生法律约束力。现被告易付军逾期未还款已构成违约，应承担违约责任。被告张邦兰系被告易付军的妻子，案涉借款发生在其婚姻关系存续期间内，且被告张邦兰也是合同约定的抵押人，故其应对案涉借款承担连带偿还责任。被告重庆市引领房地产开发有限公司在借款合同中加盖公章，其作为保证人应按约承担阶段性连带保证责任，约定担保期限至抵押登记已办妥，且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明正本及其他权处证书交由甲方核对无误、收执之日止，因案涉房屋至今未办理正式抵押手续，故重庆市引领房地产开发有限公司应承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人易付军追偿。根据本院查明的事实，原告诉请被告支付贷款本金、逾期利息（及以后的利息）、罚息、复利的主张于法有据，本院予以支持。原告在诉讼请求中明确对罚息46.74元和复利69.35元不再计收罚息和复利，系其对自己权利的处分，本院予以支持。被告张邦兰、重庆市引领房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为对原告的主张放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告易付军于本判决生效之日起三十日内，偿还原告重庆三峡银行股份有限公司武隆支行贷款本金393227.18元及逾期利息、罚息、复利（截止2021年6月27日逾期利息为5564.34元，罚息46.74元，复利69.35元，自2021年6月28日起的逾期利息，以393227.18元为基数，按年利率6.39%标准计算至本金偿清为止，自2021年6月28日起的复利，以5564.34元为基数，按年利率6.39%标准计算至本息偿清为止）；二、被告张邦兰对本判决第一项的全部金额承担连带清偿责任；三、被告重庆市引领房地产开发有限公司对本判决第一项的全部金额承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告易付军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3641.81元（原告已预付），由被告易付军、张邦兰、重庆市引领房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。                                  审  判  员  胡世波                                 二〇二一年八月十六日                                 书 记 员 王罗佳- 1 –