福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0304民初3876号原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所福建省莆田市荔城区镇海街道天妃路1016号2号楼101－106、201、301室，统一社会信用代码91350304855516192Y。负责人：郭婧，支行行长。委托诉讼代理人：林媛，福建律海律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：沈岚敏，福建律海律师事务所执业律师。被告：欧金梅，女，1969年11月20日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。被告：林瑞金，女，1943年11月15日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。被告：林荣泉，男，1990年7月3日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。被告：林荣煌，男，1991年11月10日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称荔城农行）与被告欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌信用卡纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序,于2021年8月11日公开开庭进行了审理。原告荔城农行的委托诉讼代理人林媛到庭参加诉讼，被告欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。荔城农行向本院提出诉讼请求：欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌立即在继承林洪兵遗产范围内偿还给荔城农行信用卡透支本金51424.75元，截至2021年6月1日的已过期分期手续费747.77元、已过期分期利息229.9元、已过期分期违约金363.18元，并以透支本金51424.75元为基数自2021年6月2日起至还清之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》（以下简称《领用合约》）及《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）的规定计算相应的利息、逾期还款违约金、分期手续费(利息按日利率0.05%计，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计，最低1元)。事实和理由：2020年5月19日，林洪兵亲笔填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，向荔城农行申请办理中国农业银行贷记卡，表示其阅读并已理解《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的全部内容，并承诺自愿遵守《章程》、《领用合约》及《收费标准》的规定。林洪兵申请乐分易分期金额65000元，分期期数36期，总手续费率21.6%，分期手续费收取方式为分期扣收。随后，荔城农行向林洪兵核发了乐分易贷记卡，林洪兵持卡并透支消费。该卡的账单日为每月的10日，到期还款日为账单日后第25天，一般为次月的5日。依据《章程》和《领用合约》约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（林洪兵）账户中扣收。透支利率上限为日利率0.05%。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。乙方未能按期偿还全部消费贷款，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2021年1月22日，林洪兵死亡并火化，2021年2月11日起，涉案贷记卡出现逾期，截至2021年6月1日欠款本金51424.75元，已过期分期手续费747.77元、已过期分期利息229.9元，欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌分别系林洪兵的配偶、母亲及儿子，是法定继承人，根据我国法律规定，应当在继承林洪兵遗产范围内对林洪兵尚欠荔城农行的上述债务承担偿还责任。欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年5月19日，林洪兵（已故）亲笔填写《中国农业银行金穗信用卡申请表》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，向荔城农行申请办理中国农业银行贷记卡，表示其阅读并已理解《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的全部内容，并承诺自愿遵守《章程》、《领用合约》及《收费标准》的规定。林洪兵申请乐分易分期金额65000元，分期期数36期，总手续费率21.6%，分期手续费收取方式为分期扣收。随后，荔城农行向林洪兵核发了乐分易贷记卡，林洪兵持卡并透支消费。该卡的账单日为每月的10日，到期还款日为账单日后第25天，一般为次月的5日。依据《章程》和《领用合约》约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（林洪兵）账户中扣收。透支利率上限为日利率0.05%。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。乙方未能按期偿还全部消费贷款，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，最低1元。随后，荔城农行向林洪兵发放卡号为62×××71的贷记卡1张，林洪兵使用该卡进行消费。后因林洪兵于2021年1月22日死亡，该贷记卡自2021年2月10日的账单开始出现逾期，截至2021年6月1日该贷记卡拖欠透支本金51424.75元及分期手续费747.77元、分期利息229.9元、分期违约金363.18元，未还，致诉讼。在诉讼过程中，欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌偿还了13944.92元。另查，欧金梅系林洪兵的母亲，林瑞金与林洪兵系夫妻关系，二人生育有林荣泉、林荣煌。本院认为，林洪兵在阅读了荔城农行提供的《章程》和《领用合约》以及其他相关信息后申请办理贷记卡，荔城农行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林洪兵使用该卡发生透支后，因死亡而造成逾期未依约履行还款的义务，案涉的贷记卡截至2021年6月1日尚欠荔城农行透支本金51424.75元及及分期手续费747.77元、分期利息229.9元、分期违约金363.18元，有荔城农行提供的交易明细、账户详细信息等证据证实，予以认定。林洪兵死亡后，欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌在分割财产时，应当清偿林洪兵依法应当清偿的债务，但应当以欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌所得到林洪兵的遗产实际价值为限。故荔城农行诉讼请求欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌在继承林洪兵遗产范围内偿还给荔城农行信用卡透支本金51424.75元，截至2021年6月1日的分期手续费747.77元、分期利息229.9元、分期违约金363.18元，并以透支本金51424.75元为基数自2021年6月2日起至还清之日止按《领用合约》及《章程》的规定计算相应的利息、逾期还款违约金、分期手续费(利息按日利率0.05%计，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计，最低1元)，合理合法，予以支持。因本案中双方约定林洪兵除了应支付分期手续费外，还应支付利息及逾期还款违约金，导致利息、违约金、分期手续费标准过高，故予以调整为：利息、违约金、分期手续费的总和不得超过按年利率24%计算的金额。荔城农行自认欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌在诉讼过程中偿还的13944.92元应予以扣除。欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千一百五十九条、第一千一百六十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌应在本判决生效之日起十日内在继承林洪兵的遗产范围内偿还中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行透支本金51424.75元及截至2021年6月1日的分期手续费747.77元、分期利息229.9元、分期违约金363.18元，并以透支本金51424.75元为基数自2021年6月2日起至还清之日止按日利率0.05%计算利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低1元、按每期0.6%计收分期手续费（利息、违约金、分期手续费的总和不得超过按年利率24%计算的金额，已偿还的13944.92予以扣除）；二、驳回中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1119元，减半收取计559.5元，由欧金梅、林瑞金、林荣泉、林荣煌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  黄元招二〇二一年八月三十日书记员  俞雅莹附：相关的法律法规《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。窗体顶端第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。