新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院民事判决书（2021）新40民终1768号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司伊犁哈萨克自治州分公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州伊宁市胜利街161号。法定代表人：张劲松，系该公司总经理。委托诉讼代理人：姬鸣，男，中国人民财产保险股份有限公司伊犁哈萨克自治州分公司职员。被上诉人（原审原告）：朱华星，男，1979年11月26日出生，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州新源县。被上诉人（原审被告）：叶山艾尔力居马太，男，1985年8月25日出生，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州新源县。被上诉人（原审被告）：新源县农业农村局，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州新源县团结路031号。法定代表人：杨春虎，系该局局长。委托诉讼代理人：杨斌，新疆元正盛业（新源）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：新源县安捷出租车服务有限责任公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州新源县。法定代表人：安杰，系该公司经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司伊犁哈萨克自治州分公司（以下简称人保财险伊犁分公司）因与被上诉人朱华星、叶山艾尔力居马太、新源县农业农村局、新源县安捷出租车服务有限责任公司（以下简称安捷公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区新源县人民法院（2021）新4025民初1229号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年8月10日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人保财险伊犁分公司委托诉讼代理人姬鸣，被上诉人朱华星、新源县农业农村局委托诉讼代理人杨斌到庭参加诉讼，被上诉人叶山艾尔力居马太、安捷公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险伊犁分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审；本案涉诉费由被上诉人承担。事实及理由：根据机动车第三者责任保险条款第26条规定，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失及其他各种间接损失。上诉人对免责事项已履行解释、说明、告知义务，免责条款第26条应视为有效。朱华星辩称，一审判决正确，上诉人的上诉理由不能成立，请求驳回上诉，维持原判。如果保险公司不承担赔偿责任，应由叶山艾尔力居马太承担赔偿责任。叶山艾尔力居马太与安捷公司未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。新源县农业农村局辩称，1．一审判决认定事实清楚，适用法律准确。该车辆登记在畜牧兽医工作站，在人保财险伊犁分公司投保交强险及商业三者险，投保过程中保险公司只向投保人出具了电子保单，未向投保人解释、说明、告知免责条款。按照保险法的规定，保险公司在未向投保人说明免责条款的情况下，该条款不产生效力。2．朱华星主张的损失为停运损失，确实存在，属于直接损失，应当由保险公司承担。朱华星向一审法院起诉请求：判令被告赔偿各项经济损失共计15,800元，其中车辆停运损失13,600元（34天×400元），车辆维修费2200元。一审法院认定事实：2019年3月8日10时30分，叶山艾尔力居马太驾驶×××号小型汽车行驶至新源县劳动街时与同方向行驶的朱华星驾驶的×××号出租车发生追尾碰撞，造成朱华星驾驶的×××号出租车尾部，叶山艾尔力居马太驾驶的车辆头部损坏的交通事故。事故发生后，经新源县公安交警大队事故责任认定，叶山艾尔力居马太负事故全部责任。朱华星将×××号出租车从事故现场驾驶至新源县则新路捷安汽车修理厂维修，人保财险伊犁分公司的工作人员对×××号出租车事故中受损部位进行定损，确定该车后行李箱、后保险杠、排气系统、后围板外板等部位受损。新源县则新路捷安汽车修理厂将×××号出租车的受损部分五日内维修完毕后，发现车辆发动不了，遂通知朱华星，并送到其他维修厂修理车辆发动机电路和改气电路故障。人保财险伊犁分公司支付×××号出租车的修理费2100元，其余2135元与本次事故无关为由拒绝理赔。另查明，×××号出租车的车主为案外人廉存科，朱华星与其签订承包合同，双方约定承包期限自2019年3月1日至2020年2月28日止，承包费每个月3600元，承包期内发生的交通事故、违章、违规等由承包方负责，承包期间车辆需维修由承包人负责，发动机大修双方共同承担。×××号出租车挂靠于安捷公司从事营运。叶山艾尔力居马太在事故中驾驶的×××号车属原新源县畜牧兽医站所有，该车系公务用车。新源县畜牧兽医站于2018年7月29日为该车在人保财险伊犁分公司购买机动车交通事故强制责任保险和第三者责任保险，保险期限自2018年8月12日至2019年8月11日止。机动车交通事故强制责任保险限额为122,000元，第三者责任保险限额为500,000元。新源县畜牧兽医站2019年3月机构改革期间合并至新源县农业农村局，叶山艾尔力居马太驾驶×××号车辆执行公务期间发生交通事故。一审法院认为，因交通事故造成他人人身伤亡及财产损失的，应当先由机动车投保交强险的保险公司在机动车交通事故第三者责任强制保险各分项责任限额内予以赔偿，不足部分，由承保第三者责任商业险的保险公司按照事故认定及保险合同进行赔付，再有不足的或者没有投保机动车商业险的，由侵权人赔偿。本案中朱华星为事故受损车辆的承包人，事故发生在承包营运期间，其与本案有直接利害关系，具备诉讼主体资格。朱华星所驾驶的营运车辆在此次交通事故中受损，其主张的停运损失是因本次交通事故产生的合理损失。依据法律规定和庭审查明的事实人保财险伊犁分公司应对朱华星因交通事故遭受的合理损失承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“…对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”人保财险伊犁分公司辩称其与案涉车辆投保人新源县畜牧兽医站的保险合同约定，停运损失不属于其商业三者险的赔偿范围，但农业农村局对此不认可，人保财险伊犁分公司未提交有效证据证明其就免责条款尽到了解释说明义务。根据上述法律规定及本案查明的事实，本院对人保财险伊犁分公司主张的停运损失不在第三者责任保险范围的主张不予采纳。关于朱华星驾驶的事故车辆停运损失和维修费的确定，事故发生后×××号车辆后尾部受损，车辆能够正常发动行驶的事实叶山艾尔力居马太、人保财险伊犁分公司和朱华星均无异议。新源县则新路捷安修理厂出具的证明证实为维修该车后尾部受损的部分用时五天，修完车辆受损部位要开走时发现车辆无法发动，后经两家维修厂检修才确定发动机线束磨损导致车辆无法发动。朱华星未能提供证据证实×××号车发动电路和改气电路的故障因本次交通事故所致，线束磨损与事故有因果关系。故本院对叶山艾尔力居马太车辆后期的维修费和维修期间的停运损失不承担赔偿责任的意见予以采纳。朱华星主张出租车每天的净收入为400元，对此提供新源县安捷出租车服务有限责任公司出具的证明一份，该证据虽未能直接证实×××号车的收入，但朱华星主张的出租车每天停运损失为400元的主张符合朱华星与车主签订的承包合同和本地出租行业实际营运情况，故本院结合案件事实和当地经济水准认定×××号车每天停运损失为400元。人保财险伊犁分公司在机动车交通事故第三者责任强制保险限额中已理赔朱华星承包车辆因本次事故产生的维修费，故不再承担车辆与事故无关的维修费用。人保财险伊犁分公司在第三者责任险（商业险）中赔偿朱华星停运损失2000元。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第（六）、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司伊犁哈萨克自治州分公司于本判决生效后十日内赔偿朱华星停运损失2000元；二、驳回朱华星其他诉讼请求。案件受理费196元，减半收取98元，由叶山艾尔力居马太负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。人保财险伊犁分公司向本院提供两份新证据，即机动车商业保险投保单、交强险投保单各一份，拟证明投保人畜牧兽医站在人保财险伊犁分公司对本案受损车辆投保的事实，保险投保单由投保人签字确认，保险人已经履行告知义务。新源县农业农村局质证认为，保险免责条款的内容应当列明或口头告知，投保单中并没有显示免责内容，不认可对方尽到了告知义务。本院认证认为，人保财险伊犁分公司提供的机动车商业保险投保单、交强险投保单具有合法性、客观性，与本案具有关联性，但证明目的本院不予采信。二审查明的事实与一审法院查明的事实一致，予以确认。本院认为，本案争议焦点为：人保财险伊犁分公司应否在商业三者险内承担朱华星主张的停运损失。保险合同系专业性较强的合同，涉及专业术语较多，保险人有义务向投保人予以明确说明。人保财险伊犁分公司提交的《投保单》上并未就相关免责条款对新源县畜牧兽医站进行提示，《投保人声明》只有部分内容，没有相关免责条款的解释内容，结合现实生活中签署格式合同常存在保险业务员没有对有关概念作详细解释以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果以及投保人没有认真阅读投保单上的内容就在投保单上签字盖章的情况，本院认为新源县畜牧兽医站在《投保人声明》上的盖章行为不能视为其认可人保财险伊犁分公司尽到明确说明义务，故现有证据不足以证明人保财险伊犁分公司在订立保险合同时已经就免责条款的内容及法律后果作出让投保人新源县畜牧兽医站明了真实含义和法律后果的解释。故，该格式化免责条款因人保财险伊犁分公司未能尽到明确说明的义务而归于无效，该免责条款对新源县畜牧兽医站不产生约束力。人保财险伊犁分公司在二审期间未能提供有效的证据证实其向投保人履行了解释说明义务，解释了免责条款相关内容，因此人保财险伊犁分公司应在商业三者险范围内对朱华星理赔。综上，人保财险伊犁分公司的上诉请求不成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由中国人民财产保险股份有限公司伊犁哈萨克自治州分公司负担。本判决为终审判决。                      审  判  长   张      智      辉                     审  判  员   巴合提努尔托乎达汗                     审  判  员   哈那提努尔道来提                          二 〇 二 一 年 九 月 八 日                     法 官 助 理   沙塔娜特对散拜依                     书  记  员   热那提亚库甫江1