福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0581民初4615号原告：郭开展，男，1969年10月20日出生，回族，户籍所在地福建省仙游县，现住福建省石狮市。被告：严舜达，男，1976年8月3日出生，汉族，住福建省仙游县。被告：苏丽香，女，1977年9月29日出生，汉族，住福建省仙游县。原告郭开展与被告严舜达、苏丽香民间借贷纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭开展、被告严舜达到庭参加诉讼，被告苏丽香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郭开展向本院提出诉讼请求：1.判令严舜达、苏丽香夫妇共同偿还拖欠郭开展的借款本息991258.5元(其中借款本金738090.58元、利息和逾期还款的罚息253167.92元)，并以738090.58元为基数按月利率1.2%自2021年6月29日起计算至还清借款之日止。(附：本息计算详见本息计算方式)；2.判令本案的诉讼费、公告费、财产保全费等实际支付的诉讼费用由严舜达、苏丽香承担。事实与理由：郭开展和严舜达、苏丽香系朋友关系，2010年元月起，严舜达、苏丽香因急需生意资金周转，多次向郭开展借款，截至2018年2月7日止，经双方结算，严舜达确认累计拖欠郭开展借款本金人民币壹佰万元整(小写：￥1000000元)，双方约定按借款本金的1.2%计付月利息，并签定《借据暨还款协议书》。之后，严舜达返还了借款本金人民币10万元整(2018年2月7日支付2.5万元，2018年2月12日支付7.5万元)，同时严舜达承诺，若未能按约及时偿付郭开展的借款本金和利息或逾期还款，则以借款余额按日千分之三的标准向出借人郭开展支付逾期罚息并由借款人承担出借人为实现债权而支付的一切费用(包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费、差旅费及其他实际支付的所有费用)。现郭开展自愿调低逾期罚息的标准，与约定的借款月利率1.2%合并计算，以900000元为基数按月利率2%计算自2018年1月1日起至2020年8月19日止的利息尚欠为186172.92元；以738090.58元为基数按月利率1.28%计算自2020年8月20日起，暂计至2021年6月28日的利息尚欠为66995元。(上述本息合计为：本金738090.58元+利息186172.92元+利息66995元=991258.5元)还款协议书签定后，严舜达、苏丽香不能及时返本付息。郭开展也多次地向严舜达、苏丽香催讨要求按协议约定及时还款，但严舜达、苏丽香仍拒不还款。至今，只支付了部分本息，严舜达、苏丽香的违约行为已经严重损害了郭开展的合法利益。严舜达辩称：郭开展所主张的逾期还款的罚息缺乏依据，所有借款均应按照双方于2018年2月7日签订的《借据暨还款协议书》所载明的月利率1.2%来计付利息。苏丽香未作答辩。郭开展围绕诉讼请求依法提交了证据，严舜达对郭开展提交的证据均未提出异议。苏丽香未到庭参加诉讼，也未提出书面异议并提交证据，视为放弃相应的诉讼权利。对郭开展提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：严舜达、苏丽香系夫妻关系，于1999年3月10日办理结婚登记手续。自2010年1月起，严舜达、苏丽香因生意资金周转需要多次向郭开展借款，其中2014年3月7日借款500000元（“借款人”处签名的为苏丽香，严舜达在事后补充签名并捺印）。2018年2月7日，郭开展与严舜达进行结算，双方签订《借据暨还款协议》载明：“截止至2018年1月6日，借款人严舜达累计拖欠出借人郭开展借款本金人民币1000000元（大写：壹佰万元整），借款月利息按借款本金的1.2%计付，借款合同履行地为福建省石狮市。现借款人做出如下承诺：一、签订本还款协议书时，借款人应先偿还出借人借款本金人民币壹拾万元，剩余借款本金玖拾万元及相应的利息（利息正常计付至借款清偿之日止）分为八期偿还，即2018年4月6日前偿还借款本金贰拾万元及以借款本金玖拾万元为基数的相应利息32400元；2018年7月6日前偿还借款本金壹拾万元及以借款本金柒拾万元为基数的相应利息25200元；2018年10月6日前偿还借款本金壹拾万元及以借款本金陆拾万元为基数的相应利息21600元；2019年1月6日前偿还借款本金壹拾万元及以借款本金伍拾万元为基数的相应利息18000元。2019年4月6日前偿还借款本金壹拾万元及以借款本金肆拾万元为基数的相应利息14400元；2019年7月6日前偿还借款本金壹拾万元及以借款本金叁拾万元为基数的相应利息10800元；2019年10月6日前偿还借款本金壹拾万元及以借款本金贰拾万元为基数的相应利息7200元，2020年1月6日前偿还借款本金壹拾万元及以借款本金壹拾万为基数的相应利息3600元整。二、若借款人有任何一期借款本金或利息未及时、足额偿付，则视为全部债务已到期，出借人有权要求借款人一次性偿还。若逾期还款，应以借款余额按日千分之三的标准向出借人支付逾期罚息。并由借款人承担出借人为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费、差旅费及其他实际支出的所有费用）……四、上述借款本金借款人已确认全部收讫，若发生纠纷由石狮市人民法院管辖。”严舜达在《借据暨还款协议》下方所列“借款人”处签名捺印、在“身份证号”处书写自身的身份证号码并捺印、在“日期”处书写日期，该《借据暨还款协议》交由郭开展收执，并有郭开展提供的银行转账流水等相印证，严舜达亦予以认可，足以认定。具结《借据暨还款协议》后，严舜达向郭开展的转账汇款情况如下：2018年2月7日25000元、2018年2月12日75000元、2018年4月18日50000元、2018年5月1日30000元、2018年6月14日100000元、2018年8月3日50000元、2018年9月26日50000元、2019年1月16日20000元、2019年1月28日30000元、2019年2月5日10000元、2019年2月10日40000元、2019年8月27日12000元、2020年1月24日20000元、2020年6月2日15000元、2020年8月11日20000元、2020年8月12日15000元、2020年12月4日20000元、2021年2月11日10000元，以上共计592000元，此后严舜达、苏丽香未再偿还款项给郭开展，严舜达对此亦予以承认，本院依法予以确认。2021年7月7日，郭开展诉至本院。2021年7月13日，根据郭开展的财产保全申请，本院依法裁定查封登记于严舜达名下位于石狮市××路××村段××商住楼××间的房产（产权证号：狮房权证××字第××号），保全期限三年；上述查封的价值以1000000元为限。关于郭开展主张的利息是否合法及利息应如何计算的问题。经查，郭开展、严舜达签订的《借据暨还款协议》已就利息问题作了约定：“借款月利息按借款本金的1.2%计付……若逾期还款，应以借款余额按日千分之三的标准向出借人支付逾期罚息……”双方在借据中约定1.2%的月利率，系双方当事人的真实意思表示，并没有违反法律规定，本院予以准许。郭开展主张严舜达、苏丽香以借款余额按日千分之三的标准向出借人支付逾期罚息，其实质是要求严舜达、苏丽香以借款余额按日千分之三的标准计付违约金。现郭开展主张逾期罚息与约定的借款月利率1.2%合并计算，按月利率2%计算自2018年1月1日起至2020年8月19日止的利息。郭开展自行调整利息利率，系对自身权利的处分，且未违反法律规定，本院予以支持；郭开展主张按月利率1.28%参照全国银行间同业拆借中心2021年6月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍/12个月（即年利率15.4%÷12）计算自2020年8月20日起，暂计至2021年6月28日的利息，未违反法律规定，本院予以照准；郭开展关于依照严舜达、苏丽香目前实际所欠本金为基数按照月利率1.2%计付自2021年6月29日起至还清借款之日止的利息的主张，符合《借据暨还款协议书》的约定，且未违反法律规定，本院予以支持。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。郭开展与严舜达、苏丽香之间的借贷关系有借据为凭，事实清楚，依据明确，主体适格，意思表示真实，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定严舜达、苏丽香向郭开展借款1000000元。根据《借据暨还款协议书》，双方对借款期限有明确约定，严舜达、苏丽香依法应当承担偿还责任。根据民间有息借贷的特点、性质和交易习惯，结合本案的实际情况，严舜达、苏丽香已支付的款项592000元应当认定先行用于偿还本案借款利息，亦合乎常理，因此上述还款592000元应按不同基数分时段计算利息，剩余款项予以抵扣借款本金。具体情况如下：1.本金900000元按月利率2%的利息：2018年1月6日至2018年4月18日(900000元×0.02÷30天×103天)利息61800元，2018年4月18日支付50000元，尚欠利息11800元；2.2018年4月19日至2018年5月1日(900000元×0.02÷30天×13天)利息7800元+11800元=19600元，2018年5月1日支付30000元，扣除本金10400元，尚欠本金889600元（900000元-10400元）；3.本金889600元按月利率2%的利息：2018年5月2日至2018年6月14日(889600元×0.02÷30天×43天)利息25501.87元，2018年6月14日支付1000000元，扣除本金74498.13元，尚欠本金815101.87元（889600元-74498.13元）；4.本金815101.87元按月利率2%的利息：2018年6月15日至2018年8月3日(815101.87元×0.02÷30天×49天)利息26626.26元，2018年8月3日支付50000元，扣除本金23373.74元，尚欠本金791728.13元（815101.87元-23373.74）；5.本金791728.13元按月利率2%的利息：2018年8月4日至2018年9月26日(791728.13元×0.02÷30天×53天)利息27974.39元，2018年9月26日支付50000元，扣除本金22025.61元，尚欠本金769702.52元（791728.13元-22025.61元）；6.本金769702.52元按月利率2%的利息：2018年9月27日至2019年1月16日(769702.52元×0.02÷30天×110天)利息56444.85元，2019年1月16日支付20000元，尚欠利息36444.85元（56444.85元-20000元）；7.2019年1月17日至2019年1月28日(769702.52元×0.02÷30天×11天)利息5644.48元，2019年1月28日支付30000元，尚欠利息12089.33元(36444.85元+5644.48元-30000元)；8.2019年1月29日至2019年2月5日(769702.52元×0.02÷30天×7天)利息3591.95元，2019年2月5日支付10000元，尚欠利息5681.28元(12089.33元+3591.95元-10000元)；9.2019年2月6日至2019年2月10日(769702.52元×0.02÷30天×5天)利息2565.68元（2565.68元+5681.28元=8246.96元），2019年2月10日支付40000元，扣除本金31753.04元，尚欠本金737949.48元；10.本金737949.48元按月利率2%的利息：2019年2月11日至2019年8月27日(737949.48元×0.02÷30天×197天)利息96917.37元，扣除2019年8月27日支付12000元，尚欠利息84917.37元（96917.37元-12000元）；11.2019年8月28日至2020年1月24日(737949.48元×0.02÷30天×147天)利息72319.05元，2020年1月24日支付20000元，尚欠利息137236.42元(84917.37元+72319.05元-20000元)；12.2020年1月25日至2020年6月2日(737949.48元×0.02÷30天×128天)利息62971.69元，2020年6月2日支付15000元，尚欠利息(137236.42元+62971.69元-15000元)185208.11元；13.2020年6月3日至2020年8月19日(737949.48元×0.02÷30天×77天)利息37881.4元，2020年8月11日支付20000元，2020年8月12日支付15000元，尚欠利息188089.51元(185208.11元+37881.4元-35000元)；14.本金737949.48元按月利率1.28%的利息：2020年8月20日至2021年6月28日(737949.48元×0.0128÷30天×309天)利息97291.26元，2020年12月14日支付20000元、2021年2月11日支付10000元，尚欠利息67291.26元（737949.48元-30000元）。上述本息暂计至2021年6月28日止共结欠：本金737949.48元+利息255380.77元(188089.51元+67291.26元)=993330.25元。因此，严舜达、苏丽香所欠郭开展借款本金金额应为737949.48元、利息金额应为255380.77元，所欠本息共计993330.25元，郭开展主张的本金金额为737949.48元，存在计算错误，应予纠正；郭开展主张的借款本息金额为991258.5元，系对自身权利的处分，且降低了债务人的债务负担，本院予以支持。郭开展为实现债权而交纳的诉讼保全申请费5000元，依法也应由严舜达、苏丽香负担。综上所述，郭开展的诉讼请求，本院予以支持。苏丽香未到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二条、第二十五条、第二十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、严舜达、苏丽香应于本判决生效之日起十日内向郭开展偿还借款本息共计991258.5元，并以借款本金737949.48元为基数按月利率1.2%计付自2021年6月29日起至实际还款之日止的利息；二、严舜达、苏丽香应在本判决生效后十日内支付郭开展已交纳的诉讼保全申请费5000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13713元，减半收取计6856.5元，由严舜达、苏丽香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  支丁丁二〇二一年八月十三日书记员  杨少娜附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示一、适用的主要法律条文：1.《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。2.《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确认的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。3.《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。7.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。8.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。