福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0521民初7151号原告：惠安县农村信用合作联社岩峰分社，住惠安县翔豪新城，社会统一信用代码：91350521569251023Y。代表人：陈培榕，主任。委托诉讼代理人：柳杰锋，职员。被告：黄燕玲，女，1989年06月12日出生，汉族，住惠安县。被告：曾兵洪，男，1984年09月18日出生，汉族，住惠安县。被告：黄伟玲，女，1992年05月20日出生，汉族，住惠安县。被告：张志贤，男，1985年11月23日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社岩峰分社与被告黄燕玲、曾兵洪、黄伟玲、张志贤信用卡纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人柳杰锋到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安县农村信用合作联社岩峰分社向本院提出诉讼请求：1、黄燕玲立即偿还原告信用卡透支本金40963.43元及利息、违约金（暂计至2021年06月22日账单日利息4664.30元、违约金1203.69元，本息合计46831.42元，自2021年6月22日期至还清款项之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付）；2、曾兵洪对上述债务承担共同偿还责任；3、黄伟玲、张志贤对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：黄燕玲、曾兵洪系夫妻关系。黄燕玲于2017年3月14日在原告处办理信用卡，于2020年6月1日经曾兵洪共同签名，经黄伟玲、张志贤共同提供连带责任保证向原告办理续卡，双方签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》（附领用合约）对相关权利义务事项进行约定。黄燕玲持卡消费后，自2020年9月22日起未能按约定还款。曾兵洪、黄伟玲、张志贤未能依照约定承担应尽的义务。被告黄燕玲、曾兵洪、黄伟玲、张志贤未作答辩。四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。黄燕玲、曾兵洪于2009年12月10日登记结婚。2017年3月14日，黄燕玲在原告处开设账号为6228××××0103的贷记卡。2020年6月1日,黄燕玲作为申请人，曾兵洪作为申请人配偶，黄伟玲、张志贤作为担保人，共同向原告申请办理该贷记卡的续卡。双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》），主要条款约定：《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请信用额度41500元（我社在最高额度30万元（含）以内享有最终审定权）。本人知悉申请的普惠金融卡在有效期内信用额度是可变动的，以贵社核定的最高额度不超过30万元（含）信用额度为限。年费的收费标准：每年年费200元。曾兵洪知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。黄伟玲、张志贤共同为案涉债务提供连带责任保证，保证期限自普惠金融卡发卡日至有效期届满之日起3年。担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。《福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条第二款普惠金融卡透支取现（转出）、消费均按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。第二条第四款甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元。第四条第二款乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的事项，适时对甲方的授信额度及利率、费用进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。第五条第九款甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。续卡申请书载明担保人了解持卡人申请办理时贷记卡的授信额度、利率及透支情况，自愿为办理时未结清透支款项等债务及办理后持卡人使用该贷记卡发生的全部债务承担连带责任保证。续卡成功后，黄燕玲持卡使用，台账及交易明细显示，该贷记卡信用额度为41000元，专项卡利率13.5%，账单日22日，黄燕玲自2020年9月22日起未能按时足额还款并持续违约，截至2021年6月22日账单尚透支本金40963.43元、表内利息1843.42元、表外利息2820.88元、费用1203.69元。曾兵洪、黄伟玲、张志贤未能代为还款。上述事实有原告的陈述及其提供的金融许可证、结婚证、福万通普惠金融贷记卡申请表、续卡申请书、信用卡交易明细表、台账、等证据予以佐证，本院予以确认。综上事实，本院认为，原告与各被告之间签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，黄燕玲持信用卡透支消费，即在其与原告之间形成金融借款合同关系，应受法律保护。黄燕玲未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求黄燕玲立即偿还原告信用卡透支本金40963.43元及利息、违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。黄燕玲、曾兵洪为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，且曾兵洪对本案借款知悉并愿意承担因使用该卡而发生全部责任，本案债务属于其夫妻共同债务，应由黄燕玲、曾兵洪共同偿还。故原告请求曾兵洪承担共同还款责任，依据和理由充分，应予支持。黄伟玲、张志贤为上述债务提供连带责任保证，原告请求黄伟玲、张志贤承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。黄伟玲、张志贤承担保证责任后，有权向黄燕玲、曾兵洪追偿。四被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄燕玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社岩峰分社信用卡透支本金40963.43元及利息、违约金（截至2021年6月22日账单日利息4664.30元、违约金1203.69元，自2021年6月22日起至还款之日止按双方合同约定计算）。二、被告曾兵洪对被告黄燕玲的上述债务承担共同偿还责任。三、被告黄伟玲、张志贤对被告黄燕玲、曾兵洪的上述债务承担连带清偿责任。被告黄伟玲、张志贤承担保证责任后，有权向被告黄燕玲、曾兵洪追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费971元，减半收取485.5元，由被告黄燕玲、曾兵洪、黄伟玲、张志贤负担，应于本判决生效后五日缴纳。原告惠安县农村信用合作联社岩峰分社预交受理费971元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  谢惠峰二〇二一年八月二十三日书记员  施 薇附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。