湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0121民初5581号原告：中国光大银行股份有限公司长沙星沙支行，营业场所:长沙县星沙街道开元路58号楚天家园二期一楼北向门面,统一社会信用代码：914301216780135853。负责人：郑威，行长。委托诉讼代理人：王**，男，汉族，1978年5月27日出生，户籍地：湖南省遂宁县，系该行员工。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。被告：张毅，男，1981年2月2日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国光大银行股份有限公司长沙星沙支行（以下简称光大银行星沙支行）与被告张毅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告光大银行星沙支行请求判令：1.解除原告光大银行星沙支行与被告张毅签订《个人贷款合同》（抵押、保证）；2.被告张毅偿还原告未到期借款本金390745.56元，逾期本金19276.21元，逾期利息及罚息23773.85元，共计433795.62元（利息及罚息暂计至2020年10月20日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.被告张毅承担原告为实现上述债权所支付的律师费17351.8元；以上2.3项合计人民币451147.42元；4.原告光大银行星沙支行对被告张毅提供抵押的位于长沙市长沙县长沙经济技术开发区的房产在上述借款本息和实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费用和其他费用。被告张毅答辩要点：1.对逾期本金没有异议，愿意偿还；2.因银行未提前与其沟通，其并非故意拖欠借款，对逾期利息、罚息、律师费均不予认可；3.抵押权部分无异议。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1.被告张毅因购房需要，于2017年4月13日与原告光大银行星沙支行签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：78731716000253），约定张毅向光大银行星沙支行贷款440000元，贷款期限为240个月（自2017年4月13日起至2037年4月13日止）。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮10%执行，合同项下首期执行贷款年利率为4.41%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。合同的抵押条款约定抵押担保范围包括合同项下的本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）等。如合同履行过程中发生争议引起诉讼、仲裁的，张毅确认的法律文书送达地址为湖南省长沙县，地址不准确、变更未及时告知或本人、指定签收人拒收导致相关法律文书未能被本人实际接受收的，文书退回之日视为送达之日。合同附件抵押物品清单列明的抵押物为长沙经济技术开发区，后涉案抵押房屋［湘（2017）长沙县不动产权第0016166号］办理了抵押登记［湘（2017）长沙县不动产证明第0032446号］，抵押权人为光大银行星沙支行。2.合同签订后，原告光大银行星沙支行于2017年6月23日向被告张毅发放了贷款440000元。贷款发放后，被告张毅从2017年7月开始每月向原告偿还贷款本息，2019年8月被告出现逾期还贷情形。截至2020年10月20日，被告张毅欠付原告逾期本金19276.21元，未到期本金390745.56元，逾期利息及罚息23773.85元。被告张毅共计偿还原告光大银行星沙支行贷款本金29978.23元，利息38964.37元，罚息7.16元。3.2021年2月18日，光大银行星沙支行为追讨债务与湖南淡远律师事务所签订《委托代理协议》，委托律师向本院提起诉讼，约定律师费17351.8元。判决的理由与结果本院认为，一、原、被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》真实、合法、有效，合同各方应依约履行。张毅自2019年8月20日起未按约定足额偿还贷款本息，光大银行星沙支行有权依据合同约定解除合同，宣布贷款提前到期，并要求张毅偿还尚欠的全部贷款本金、利息、罚息。截至2021年6月3日，被告张毅仅偿还了贷款本金29978.23元，故光大银行星沙支行要求被告张毅立即支付所欠借款本金、逾期利息、罚息及后续利息、罚息有事实和法律依据，本院予以支持。二、原告光大银行星沙支行向张毅主张的实现债权的律师费符合合同的约定，虽原告未提供律师费支付的相关证据材料，但原告实际委托了律师进行诉讼，综合考虑本案的复杂程度，本院酌情认定律师费8000元。三、当被告张毅不履行还款义务时，原告光大银行星沙支行对抵押物即张毅名下的位于长沙经济技术开发区房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司长沙星沙支行与被告张毅2017年4月13日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》,合同项下未到期的贷款提前到期；二、被告张毅在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司长沙星沙支行借款本金390745.56元，截至2020年12月20日的逾期利息、罚息23773.85元及后续利息、罚息（以贷款本金390745.56元为基数，按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算至贷款实际清偿之日止）；三、被告张毅在本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司长沙星沙支行律师费8000元；四、原告中国光大银行股份有限公司长沙星沙支行有权对被告张毅所有的位于长沙经济技术开发区房屋实现抵押权，即以上述房屋折价或者拍卖、变卖所得款项对被告张毅的上述债务优先受偿；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司长沙星沙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8068元，减半收取4034元，由被告张毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 朱 迪二〇二一年八月一日书记员 邓超兰附本判决所引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。