宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2021）宁0122民初4564号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县天鹅湖小镇虹桥路商业街06号，统一社会信用代码91640122694330206R。        法定代表人：郭军，该公司董事长。        委托诉讼代理人：包晨，男，汉族，1996年11月12日出生，宁夏回族自治区平罗县人，大学文化，系宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司职工，住宁夏回族自治区贺兰县。        被告：王军，男，回族，1998年2月3日出生，宁夏回族自治区同心县人，住宁夏回族自治区吴忠市同心县。        被告：马小花，女，回族，1997年2月7日出生，宁夏回族自治区海原县人，住宁夏回族自治区吴忠市同心县。        被告：马全会，男，回族，1975年4月11日出生，住宁夏回族自治区吴忠市同心县。        原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告王军、马小花、马全会金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告回商银行的诉讼代理人包晨到庭参加了诉讼，被告王军、马小花、马全会经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告回商银行请求判令：1．被告王军偿还借款本金27576.05元、利息3806.35元、罚息1903.18元、复利0.22元，共计33285.8元（计算日期自2020年3月21日至2021年7月8日）；2．被告王军按合同约定的利率支付自2021年7月9日开始至全部借款还清为止的利息、罚息；3．被告马小花、马全会对上述债务承担连带清偿责任；4．各被告承担本案的诉讼费及其他相关费用。        被告王军、马小花、马全会未作答辩。        查明的事实        根据原告的诉讼主张和举证情况，本院确认如下事实：        2019年5月28日，原告回商银行与被告王军签订《个人借款合同》（合同编号：21520191391），约定：1．被告王军向原告回商银行借款28000元用以借新还旧，借款期限自2019年5月28日至2020年5月20日；2．借款利率为固定利率，执行月利率9.99‰；3．还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；4．被告王军的还款不足以清偿应付借款的，原告回商银行可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；5．本合同项下借款的担保方式为连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告回商银行实现债权和担保权的费用，本合同项下借款同时存在两个以上担保人的（含借款人自身提供物的担保），各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，原告回商银行有权选择任一或者各个担保人承担担保责任；保证期间为借款到期之日起二年；6．违约责任：（1）被告王军未按本合同约定期限归还借款本金的，原告回商银行对逾期借款从借款逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％按日计收罚息，直至本息清偿为止；（2）对应付未付利息，原告回商银行依据中国人民银行规定按日计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；对借款逾期后产生的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告王军在借款人处签名捺印，被告马小花、马全会在担保人处签名捺印。        同日，被告王军在原告回商银行出具的借款凭证（借据）、归属于（21520191391）借款合同还款计划表上签名捺印，原告回商银行向其发放借款28000元。        被告王军于2019年6月22日还款223.78元，2019年9月21日还款857.81元，2019年12月22日还款848.48元，2020年3月22日还款848.48元，2020年5月20日还款2.31元，2020年6月22日还款990.04元。2020年3月21日至2020年5月20日期间借期内应还利息559.44元，被告王军实际偿还2.31元，借期内欠付利息557.13元。截止2021年7月8日，被告王军尚欠原告回商银行借款本金27576.05元、利息3806.35元、罚息1903.18元、复利0.22元。        上述事实，有原告回商银行提交的证据《个人借款合同》、借款凭证、还款计划表、对账单原件及其当庭陈述予以佐证；三被告未向本院提交证据。        判决的理由与结果        本院认为，原告回商银行与被告王军签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告回商银行依约向被告王军发放了借款，但被告王军未按约定期限偿还借款本金及利息，已构成违约。根据本院庭审查明的事实，被告王军尚欠原告回商银行借款本金27576.05元，故对原告回商银行要求被告王军偿还借款本金27576.05元的诉讼请求，本院予以支持。        涉案《个人借款合同》明确约定罚息、逾期复利利率为借款利率上浮50％即月利率14.985‰（9.99‰×1.5），符合法律规定，依法予以支持。截止原告回商银行诉请之日即2021年7月8日，欠付利息3806.35元、罚息1903.18元、复利0.22元，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。被告王军还应当向原告回商银行支付自2021年7月9日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合计按照合同约定的月利率的150％即14.985‰分段计算）。        对原告回商银行要求被告马小花、马全会对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告马小花、马全会在涉案借款合同中担保人处签名捺印，自愿为被告王军的涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实，合法有效，且在保证期间内，故本院予以支持。        被告王军、马小花、马全会经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百四十一条的规定，判决如下：        一、被告王军于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金27576.05元、利息3806.35元、罚息1903.18元、复利0.22元，共计33285.8元；        二、被告王军向原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司支付自2021年7月9日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合计按照合同约定的月利率的150％即14.985‰分段计算）；        三、被告马小花、马全会对上述债务承担连带清偿责任，被告马小花、马全会承担连带清偿责任后有权向被告王军进行追偿。        如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费316元（已减半收取），由被告王军、马小花、马全会共同负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交        审判员    侯小韦二〇二一年八月二十日书记员    马晶