广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0122民初3871号原告：中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行，住所地南宁市武鸣区城东开发区兴武大道176号，统一社会信用代码914501221985523447。负责人：黄锐，行长。委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源（百色）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。被告：陈洪祥，男，1995年1月12日出生，汉族，身份证住址浙江省苍南县。原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行（以下简称“工行武鸣支行”）与被告陈洪祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年8月17日公开开庭进行了审理。原告工行武鸣支行的委托诉讼代理人黄潘羽到庭参加诉讼，被告陈洪祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行武鸣支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告提前归还借款本金345994.5元；二、判令被告向原告支付借款利息、罚息、复利（计算方法：截至2021年4月21日的利息27463.83元、罚息602.67元、复利1666.81元，共计29733.31元，此后的利息、罚息、复利至债务实际清偿完毕之日止，以本金345994.5元为基数，按照编号为〔按〕字〔邕〕行〔武鸣〕支行〔2014〕年〔0202〕号的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；三、判令被告赔偿原告律师费17407元；四、为实现上述债权，原告有权以被告名下位于南宁东盟经济开发区房屋折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；五、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告工行武鸣支行根据与被告陈洪祥于2014年5月16日签订的《个人购房借款／担保合同》的约定，于2014年7月17日向被告陈洪祥发放了376000元贷款，贷款到期日为2044年7月17日；被告陈洪祥以位于南宁东盟经济开发区房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。借款发放后，被告陈洪祥未能按合同约定偿还借款本息，截至2021年4月21日，已连续逾期19期，尚欠贷款本金345994.50元、利息27463.83元、罚息602.67元、复利1666.81元，已达《个人购房借款／担保合同》第十四条约定的提前还贷条件。为此，现特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告陈洪祥未答辩，亦未举证。本院经审理认定事实如下：2014年5月16日，原告工行武鸣支行与被告陈洪祥签订编号为〔按〕字〔邕〕行〔武鸣〕支行〔2014〕年〔0202〕号的《个人购房借款／担保合同》，主要内容为：贷款人同意向借款人发放个人住房购置贷款，金额为376000元，用于购买坐落于南宁－东盟经济开发区现代阳光城1幢2单元801号房（房屋所有权证号：武房权证字第××号），本笔贷款的担保方式为抵押＋保证，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5％确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年１月１日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定利率基础上加收50％；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。另查明，合同签订后，被告于2014年7月14日办理抵押登记手续（武房他证字第××号），抵押物为坐落于南宁－东盟经济开发区现代阳光城1幢2单元801号房，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告于2014年7月17日发放贷款376000元，贷款到期日2044年7月17日。截止2021年7月21日，被告的贷款余额为本金345994.5元，积欠的利息合计34878.32元，累计违约月数22期。原告为此诉讼产生的律师费为17407元。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈洪祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利，应承担由此带来的相应法律后果。本案双方签订的《个人购房借款/担保合同》为双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力，双方均应按照约定履行各自的义务。《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布该合同提前到期，根据被告还款情况，截止至2021年7月21日，被告已累计22期未按时足额偿还贷款本息，且截止至2021年7月21日被告的贷款余额为本金345994.5元，故原告主张被告提前归还借款本金345994.5元，符合双方的约定，本院予以支持。合同签订后，原告依被告陈洪祥的申请向被告陈洪祥提供了贷款，被告陈洪祥应依约履行还款义务，但被告陈洪祥未依约偿本付息，已构成违约，根据合同约定，原告有权主张被告陈洪祥支付相应的利息、罚息及复利，截止2021年7月21日，被告积欠的利息、罚息及复利合计34878.32元，被告收到应诉材料后对此未提异议，也未提交足以反驳证据，且原告计算也符合合同的约定，本院予以确认。2021年7月22日之后至被告实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利，以借款本金345994.5元为基数，按照编号为〔按〕字〔邕〕行〔武鸣〕支行〔2014〕年〔0202〕号的《个人购房借款/担保合同》的约定计算。被告陈洪祥自愿以其名下的坐落于南宁－东盟经济开发区现代阳光城1幢2单元801号房（房屋所有权证号：武房权证字第××号）为合同编号〔按〕字〔邕〕行〔武鸣〕支行〔2014〕年〔0202〕号的《个人购房借款／担保合同》项下借款向抵押权人工行武鸣支行提供抵押担保，因被告陈洪祥未按约还本付息，被告工行武鸣支行有权依据约定及法律规定就抵押物实现抵押权。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续，双方设置的抵押合法有效。原告工行武鸣支行主张以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。至于律师费17407元问题，依约由被告负担，且在《广西律师收费标准》规定的收费范围内，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈洪祥提前偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行借款本金345994.5元；二、被告陈洪祥支付原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行利息、罚息及复利（利息、罚息及复利计算：1、截止2021年7月21日的利息、罚息及复利合计34878.32元；2、2021年7月22日之后至被告陈洪祥实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利，以借款本金345994.5元为基数，按照编号为〔按〕字〔邕〕行〔武鸣〕支行〔2014〕年〔0202〕号的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；三、被告陈洪祥支付原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行律师费17407元；四、被告陈洪祥不履行上述判决第一项至第三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行有权依照法律规定，对被告陈洪祥名下设置抵押的抵押财产即坐落于南宁－东盟经济开发区现代阳光城1幢2单元801号房（房屋所有权证号：武房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖之价款在抵押范围内享有优先受偿权。上述义务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费7197元（原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行已预交），减半收取3598.5元，由被告陈洪祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在收到交纳上诉费通知书之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  潘艳华二〇二一年八月二十五日书记员  梁 静