福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书案号(2021)闽0524民初4327号立案时间2021.7.2案由信用卡纠纷适用程序简易程序当事人原告福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行(原安溪县农村信用合作联社仙苑信用社)，住所地：安溪县。主要负责人：谢耿凌，任该支行行长。委托诉讼代理人：廖世雄，男，福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行客户经理。被告郭炳榕，男，2000年10月10日出生，汉族，住福建省安溪县。黄秀月，女，1998年3月1日出生，汉族，住福建省安溪县。诉辩主张诉讼请求1.请求依法判令解除被告郭炳榕与原告于2019年7月26日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额3万元整。2.请求依法判令被告郭炳榕向原告偿还普惠金融贷记卡透支款本金29670.45元及利息、违约金(利息自2020年8月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年10月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)，暂计至2021年6月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金人民币2811.92元。3.请求依法判令被告黄秀月对本案的全部债务承担连带清偿责任。4.请求依法判令被告郭炳榕、黄秀月承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用(含公告费)。。诉讼过程中，明确诉讼请求1为：请求依法判令解除被告郭炳榕、黄秀月与原告于2019年7月26日签订的《安溪县农村信用合作联社仙苑信用社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额3万元整。答辩郭炳榕、黄秀月均未作答辩。本院认定事实郭炳榕与安溪县农村信用合作联社仙苑信用社于2019年7月26日签订《福万通普惠金融卡申请表》，郭炳榕已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守章程和领用合约的规定，以申请人的身份在《福万通普惠金融卡申请表》签名并加盖指印。《福万通普惠金融卡申请表》主要约定：信用额度30000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。黄秀月作为担保人在《福万通普惠金融卡申请表》签名并加盖指印，担保方式是连带保证责任担保，担保期限自福万通普惠金融卡发卡日起至郭炳榕使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务清偿履行届满之日起俩年。担保范围为郭炳榕因使用福万通普惠金融卡包括该卡失效后销卡之后而发生的全部债务，且不因该卡的自动失效或中途办卡销卡而免除。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定主要内容：第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2项福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元,最高不超过500元)。第五条当事人的权利和义务第七款约定甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方及丙方承担等。2019年7月26日，安溪县农村信用合作联社仙苑信用社向郭炳榕发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62280283456XXXXX，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。郭炳榕于2019年7月27日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向安溪县农村信用合作联社仙苑信用社支付至2020年8月22日的利息，自2020年8月23日起未能按约定按时足额支付透支款利息。郭炳榕尚尚欠透支款本金29670.45元及自2020年8月23日开始计算的利息，违约金自2020年10月22日开始计算的违约金。经安溪县农村信用合作联社仙苑信用社多次催收，郭炳榕没有履行还款义务，黄秀月没有履行担保义务。安溪县农村信用合作联社仙苑信用社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行。裁判要旨本院认为，安溪县农村信用合作联社仙苑信用社变更为福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行后，原来的债权债务由福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行继受。郭炳榕向安溪县农村信用合作联社仙苑信用社申请领用福万通普惠金融卡，安溪县农村信用合作联社仙苑信用社核准后向郭炳榕发放普惠金融卡，双方形成银行卡服务合同关系，该合同不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。郭炳榕持卡透支后未能依约按期支付利息并归还本金，依法应当承担违约责任，福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行有权依照约定解除合同。福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行在保证期间内提起诉讼，黄秀月作为连带保证人应承担连带清偿的保证责任，黄秀月承担保证责任后，有权向郭炳榕追偿。福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以支持。郭炳榕、黄秀月经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。适用法律依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定。判决主文一、解除郭炳榕、黄秀月与福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行于2019年7月26日签订的《安溪县农村信用合作联社仙苑信用社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、郭炳榕应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司仙苑支行普惠金融卡透支款本金29670.45元及利息、违约金(利息自2020年8月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年10月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%〈最低5元，最高不超过500元〉计算至还清款项之日止)；三、黄秀月对郭炳榕上述债务承担连带清偿责任；四、黄秀月承担保证责任后，有权向郭炳榕追偿。。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费用案件受理费612元，减半收取计306元，由郭炳榕、黄秀月负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案判决书生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪，依法追究刑事责任。审判员  袁玉泉二〇二一年八月二十日书记员  余淑霞书记员  黄培君