广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初4023号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道健力宝南路22号，统一社会信用代码914406078937478219。负责人：卢国健。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘和，广东信孚律师事务所律师。被告：王继华，女，1964年12月11日出生，汉族，住广东省连平县。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称农行三水支行）与被告王继华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序于2021年8月4日公开开庭进行了审理。原告农行三水支行的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，被告王继华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿贷款本金508230.83元及至实际清偿之日的利息（暂计至2021年8月2日利息8338.51元、罚息191.8元、复利61.57元，此后至实际清偿之日按五年以上贷款市场报价利率加点10ＢＰ计付利息，按利息利率上浮50％计付罚息、复利）；2.判令被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；3.判令确认原告对被告提供抵押的位于佛山市三水区的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案案件受理费、保全费由被告承担。原告主张的事实与理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），合同约定如下：（一）关于借款期限及还款方式：借款期限为10年，自2017年11月22日起至2027年11月21日止。还款方式为等额本息还款法（见《借款合同》第二十五和二十九条）。还款时间为每期末月借款发放日对应日。（二）关于借款金额及放款日：借款金额为70万元，此款已于2017年11月22日由原告发放给了被告指定的账户（见《借款合同》第二十三条）。（三）关于借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（根据人行公告的规定转换为ＬＰＲ利率的为五年期以上贷款市场报价利率加点10ＢＰ），借款期间遇五年期贷款市场报价利率调整时，执行利率每年1月1日调整。本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续九十天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮。（见《借款合同》第1.4.1条（3）、第二十六条）。（四）关于罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。（见《借款合同》第11.1条）。（五）关于复利：借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利（见《借款合同》第11.3条）。（六）关于提前收回已发放借款及提前行使担保权：发生如下情形之一，包括：借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施（见《借款合同》第11.4条）。（七）关于抵押担保范围及律师费承担：被告同意以自有的佛山市三水区产作为履行本借款合同的抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用（见《借款合同》第9.2.1条）。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用（见《借款合同》第11.8条）该房屋的抵押担保公示手续已经由双方到房屋抵押登记部门办妥。本案中，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费为6800元。综上所述，原告和被告签订《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护；截止至起诉之日，被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失，故原告提起诉讼。被告王继华未提交答辩意见或者证据。原告农行三水支行围绕诉讼请求提交了相关证据，本院依法审查后附卷在案，结合原告的陈述，本院对原告主张的本案事实予以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方在自愿平等、协商一致的基础上签订的，是双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已依约发放贷款，在本案中主张被告作为借款人存在未按期归还借款本息，已经连续逾期还款多期的事实，被告未到庭应诉亦未对该主张提出异议，故本院对原告主张的被告的欠款情况及违约情况予以认定。原告依据上述合同约定，主张被告的贷款提前到期，要求被告偿还所欠全部债务，该主张合法有据，本院予以支持。被告应向原告偿还截至2021年8月2日的贷款本金508230.83元、利息8338.51元、罚息191.8元、复利61.57元，并支付自2021年8月3日起至本息实际清偿日止，以尚欠借款本金及利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的贷款市场报价利率增加10个基点（即0.1%）再上浮50%计算的罚息、复利。原告主张被告赔偿其律师费损失6800元，本院认为，根据双方借款合同约定，原告为实现债权而实际发生的费用应由被告承担，原告主张的律师费用损失在合理的范围内，该费用应由被告王继华承担。原告主张对佛山市三水区地产【不动产权证号：粤（2019）佛三不动产权第0××2号】享有优先受偿权，根据原告提供的证据，原告与被告之间就该房地产签订了抵押合同，约定抵押担保的范围包含借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费及其他费用等，并办理了抵押物的登记手续，原告对该房地产享有抵押权。故原告就本案债权要求在上述房屋的拍卖、变卖价款内优先受偿，该主张符合法律规定，本院予以支持。被告王继华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，对于2021年1月1日前的法律事实引发的纠纷，适用当时的法律及司法解释的规定。对于2021年1月1日后法律事实引发的纠纷，适用民法典的规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十三条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王继华应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金508230.83元及截至2021年8月2日止的利息8338.51元、罚息191.8元、复利61.57元，并支付自2021年8月3日起至本息实际清偿日止，以尚欠借款本金及利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的贷款市场报价利率增加10个基点（即0.1%）再上浮50%计算的罚息、复利；二、被告王继华应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行赔偿律师费损失6800元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行就上述第一、二项债权对被告王继华名下的位于佛山市三水区地产【不动产权证号：粤（2019）佛三不动产权第0××2号】享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4500元，诉讼保全申请费3120元，合共7620元，由被告王继华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 廖连载二〇二一年八月二十七日法官助理 陈惠玲书 记 员 李洁文广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初4023号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道健力宝南路22号，统一社会信用代码914406078937478219。负责人：卢国健。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘和，广东信孚律师事务所律师。被告：王继华，女，1964年12月11日出生，汉族，住广东省连平县。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称农行三水支行）与被告王继华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序于2021年8月4日公开开庭进行了审理。原告农行三水支行的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，被告王继华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿贷款本金508230.83元及至实际清偿之日的利息（暂计至2021年8月2日利息8338.51元、罚息191.8元、复利61.57元，此后至实际清偿之日按五年以上贷款市场报价利率加点10ＢＰ计付利息，按利息利率上浮50％计付罚息、复利）；2.判令被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；3.判令确认原告对被告提供抵押的位于佛山市三水区的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案案件受理费、保全费由被告承担。原告主张的事实与理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），合同约定如下：（一）关于借款期限及还款方式：借款期限为10年，自2017年11月22日起至2027年11月21日止。还款方式为等额本息还款法（见《借款合同》第二十五和二十九条）。还款时间为每期末月借款发放日对应日。（二）关于借款金额及放款日：借款金额为70万元，此款已于2017年11月22日由原告发放给了被告指定的账户（见《借款合同》第二十三条）。（三）关于借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（根据人行公告的规定转换为ＬＰＲ利率的为五年期以上贷款市场报价利率加点10ＢＰ），借款期间遇五年期贷款市场报价利率调整时，执行利率每年1月1日调整。本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续九十天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮。（见《借款合同》第1.4.1条（3）、第二十六条）。（四）关于罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。（见《借款合同》第11.1条）。（五）关于复利：借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利（见《借款合同》第11.3条）。（六）关于提前收回已发放借款及提前行使担保权：发生如下情形之一，包括：借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施（见《借款合同》第11.4条）。（七）关于抵押担保范围及律师费承担：被告同意以自有的佛山市三水区产作为履行本借款合同的抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用（见《借款合同》第9.2.1条）。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用（见《借款合同》第11.8条）该房屋的抵押担保公示手续已经由双方到房屋抵押登记部门办妥。本案中，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费为6800元。综上所述，原告和被告签订《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护；截止至起诉之日，被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失，故原告提起诉讼。被告王继华未提交答辩意见或者证据。原告农行三水支行围绕诉讼请求提交了相关证据，本院依法审查后附卷在案，结合原告的陈述，本院对原告主张的本案事实予以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方在自愿平等、协商一致的基础上签订的，是双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已依约发放贷款，在本案中主张被告作为借款人存在未按期归还借款本息，已经连续逾期还款多期的事实，被告未到庭应诉亦未对该主张提出异议，故本院对原告主张的被告的欠款情况及违约情况予以认定。原告依据上述合同约定，主张被告的贷款提前到期，要求被告偿还所欠全部债务，该主张合法有据，本院予以支持。被告应向原告偿还截至2021年8月2日的贷款本金508230.83元、利息8338.51元、罚息191.8元、复利61.57元，并支付自2021年8月3日起至本息实际清偿日止，以尚欠借款本金及利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的贷款市场报价利率增加10个基点（即0.1%）再上浮50%计算的罚息、复利。原告主张被告赔偿其律师费损失6800元，本院认为，根据双方借款合同约定，原告为实现债权而实际发生的费用应由被告承担，原告主张的律师费用损失在合理的范围内，该费用应由被告王继华承担。原告主张对佛山市三水区地产【不动产权证号：粤（2019）佛三不动产权第0××2号】享有优先受偿权，根据原告提供的证据，原告与被告之间就该房地产签订了抵押合同，约定抵押担保的范围包含借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费及其他费用等，并办理了抵押物的登记手续，原告对该房地产享有抵押权。故原告就本案债权要求在上述房屋的拍卖、变卖价款内优先受偿，该主张符合法律规定，本院予以支持。被告王继华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，对于2021年1月1日前的法律事实引发的纠纷，适用当时的法律及司法解释的规定。对于2021年1月1日后法律事实引发的纠纷，适用民法典的规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十三条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王继华应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金508230.83元及截至2021年8月2日止的利息8338.51元、罚息191.8元、复利61.57元，并支付自2021年8月3日起至本息实际清偿日止，以尚欠借款本金及利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的贷款市场报价利率增加10个基点（即0.1%）再上浮50%计算的罚息、复利；二、被告王继华应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行赔偿律师费损失6800元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行就上述第一、二项债权对被告王继华名下的位于佛山市三水区地产【不动产权证号：粤（2019）佛三不动产权第0××2号】享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4500元，诉讼保全申请费3120元，合共7620元，由被告王继华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 廖连载二〇二一年八月二十七日法官助理 陈惠玲书 记 员 李洁文