青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初2729号原告：中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行，统一社会信用代码：91630100926656433H，住所地：青海省西宁市城西区五四西路90号。        负责人：王宝寿，系该行行长。        委托诉讼代理人：马媛、刘晨晔，该行职工。        被告：马晓勇，公民身份号码：XXX，男，1975年9月1日出生，回族，住青海省西宁市城东区。        原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行与被告马晓勇信用卡纠纷一案，本院于2021年6月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行的委托诉讼代理人刘晨晔、被告马晓勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。        原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计206446.05元，其中透支本金111660.59元，透支利息45元，违约金2867.69元，消费手续费5446.84元。（透支本金、利息、违约金等费用截至2021年8月4日）。2、请求判令被告支付2021年8月5日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息、违约金等费用。3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年4月19日，被告向我行提出书面申请，经过审查审批于2017年4月24日建账，卡号为×××，授信额度250000元。自2019年12月28日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2021年5月8日，被告所持卡片所发生的全部债务合计206446.05元，其中透支本金161660.59元，透支利息36470.93元，违约金2867.69元，消费手续费5446.84元。后在法院审理过程中，被告归还了50000元透支本金，截至2021年8月4日，又产生利息9254.49元。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告特此向法院依法提起诉讼，请求判令所求。        被告马晓勇辩称：因为受疫情的影响，这两年的生意不好做。都在赔钱。2021年8月4日我已想办法归还了5万元，表明我有还款的诚意。对于所剩余的本金及利息等，我想分期进行偿还。另根据国家的有关政策，疫情期间或者说国家重大自然灾害的，应当减免利息，不能按照正常的利息计算。        原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：一、信用卡申请资料，证明被告向原告提出信用卡申请，并在申请时阅读信用卡使用协议并签字确认，原、被告间信用卡合同真实有效。二、信用卡交易明细，证明被告所持信用卡交易记录。三、信用卡账户欠款详细信息，证明截至2021年5月8日，被告所持信用卡片所发生的全部债务合计206446.05元，其中透支本金161660.59元，透支利息36470.93元，违约金2867.69元，消费手续费5446.84元。另被告于2021年8月4日归还了透支本金50000元，截至该日，又产生利息9254.49元，违约金及手续费没有改变。四、信用卡催收资料，证明原告根据信用卡协议采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、公告催收、委托催收等催收措施资料，诉讼时效存续。        被告马晓勇质证认为：对上述证据的真实性认可。        本院认为：被告对原告提交的证据不持异议，故对上述证据本院予以采信。        被告马晓勇提交证据。        原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行质证认为：        根据当事人陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月19日，被告向原告提出书面申请办理中国农业银行精粹版尊然白金卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及金穗信用卡领用合约（个人卡），该合约主要约定：透支利率为日利率万分之五；按月计收复利；若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％，支付逾期还款违约金；乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用；中国农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。在中国农业银行金穗信用卡申请表中被告书写：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关规则，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，落款处有被告的署名。经原告审查审批于2017年4月24日建账，并向被告发放了卡号为×××，授信额度250000元。后被告激活并使用其申领的信用卡消费，但自2019年12月28日起，被告未能按期足额偿还透支的借款产生逾期，截至2021年5月8日，被告所持信用卡未归还的透支本金161660.59元，产生利息36470.93元，违约金2867.69元，消费手续费5446.84元。上述款项经原告多次进行催收，被告仍未能归还。原告索要无果，向本院提起诉讼。在本案审理过程中，被告于2021年8月4日向原告归还了透支本金50000元，截至该日，又产生利息9254.49元。原告在庭审中将原诉讼请求变更为现在的诉讼请求。        本院认为：被告向原告申请金穗贷记卡并签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及金穗信用卡领用合约（个人卡），系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。被告领取金穗贷记卡进行透支消费，该行为符合农行西宁分行收取利息、违约金的约定，故对原告要求被告偿还截至2021年8月4日的信用卡透支本金111660.59元、利息45725.42元、违约金2867.69元、消费手续费5446.84元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担自2021年8月5日起至信用卡所发生的债务清偿完毕之日止的所有透支利息、违约金费用的诉讼请求，因被告未偿还信用卡透支本金，其应承担自2021年8月5日至信用卡所发生的债务清偿完毕之日止的利息及违约金等费用，利息及违约金应当以未偿还本金为基数按照双方约定的计算方式计算。被告所持应当根据国家有关规定减免疫情期间利息的理由，因对此国家对于疫情期间没有此类规定，是否减免由当事人协商确定，而本案原告并不愿作出让步，且根据核算，原告在案涉相关合同中确定的借款利率、违约金、手续费相加，年利率未超过24％，未超过中国人民银行有关商业银行最高利率的上限，对此本院予以支持。原告在庭审中减少诉讼标的，所缴纳的案件受理费核算后，多收取部分予以退还。        综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条之规定，判决如下：        一、被告马晓勇于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行给付截至2021年5月8日的信用卡透支本金111660.59元，产生利息45725.42元，违约金2867.69元，消费手续费5446.84元，合计165700.54元。        二、被告马晓勇给付原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行自2021年8月5日起至信用卡所发生的债务清偿完毕之日止的利息、违约金（以未偿还本金为基数按照双方约定的计算方式计算）。        如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费3614元，减半收取1807元，由被告负担（此款项原告已预交2198元，退还原告391元，被告承担的费用由被告随同上述款项一并给付原告）。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。        审判员    史长州二〇二一年八月二十日法官助理    喇晓媛书记员    魏蓉《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。