浙江省淳安县人民法院    民事判决书    （2021）浙0127民初3011号     原告：中国工商银行股份有限公司淳安支行，住所地淳安县千岛湖镇排岭南路14号。       负责人：余彬，行长。       委托诉讼代理人：余和平，该公司职员。       被告：徐军建，男，汉族住淳安县。       原告中国工商银行股份有限公司淳安支行因与被告徐军建金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，诉请判令（变更后）：一、被告立即归还原告贷款本金383908.04元（原请求393908.04元扣减2021年7月4日还本1万元），利息14841.2元，合计408749.24元（利息暂算至2021年5月20日）。2021年5月21日至本息还清时止的利息、罚息、复利以实际本金数按借款合同约定和相关人民银行规定另行计付。二、被告对上述欠款承担抵押担保责任，原告对位于浙江省淳安县房产处置所得享有抵押优先受权；3、被告承担诉讼费用。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理并已当庭宣判。       本院经审理认定以下事实：2019年4月26日，双方签订《网贷通循环借款合同》一份，其中约定：1．循环借款额度和使用期限，原告向被告提供循环贷款人民币40万元，循环期限为十年。借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准，单笔借据最长不超过1年（含1年）。2．利率和利息，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，0（上／下）浮0％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。3．还款方式，按月付息，按一次性（月／三个月／六个月／一次性）还本；借款人可自愿选择每月1日为还款日，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。4．罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收50％确定；贷款利率按第3.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。5．贷款担保，为《最高额抵押合同》，抵押人为被告。       同时，双方又签订了《个人借款最高额抵押合同》，其中约定：1．被担保的债权种类及数额，包括：自2019年4月21日至2029年4月3日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币1043012元的最高额度内，货款人依据与借款人签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件（下称主合同）而早有的对借款人的债权，不论该权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该侦权是否在最高额抵押权设立前已经产生。2．最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。3．抵押物，被告单独所有的位于淳安县房产。4．主债权的确定，发生下列情形之一的，最高额抵押担保的债权确定：A、第一条约定的期间届满；B、新的债权不可能再发生；C、抵押权人收到人民法院关于查封、扣押抵押财产的通知；D、债务人、抵押人被宣告破产或被撤销；E、法律规定债权确定的其他情形。同日，双方在淳安县不动产中心办理了抵押登记手续，原告取得了编号为记手续，原告依法领取了不动产证明，编号为浙（2019）淳安县不动产证明第0000220号不动产证明，其中登记的最高债权数额为1043012元。       同月29日，原告依约向被告发放贷款40万元。事后，被告未按约履行全部还款义务，至2021年5月20日已拖欠贷款本金393908.04元、利息14841.20元。期间，原告也进行过书面催收。2021年7月4日，被告还本1万元。       本院认为，本案金融借款合同事实清楚，证据充分，抵押权人的债权确定。被告借款后未能按约还款，应承担违约责任。原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百九十五条、第二百零三条第一款之规定，判决如下：       一、被告徐军建于本判决生效之日起十五日内给付原告中国工商银行股份有限公司淳安支行借款本金383908.04元及相应利息（2021年7月4日前按本金393908.04元，其后按本金383908.04元计算），2021年5月20日止的利息为14841.20元，自2021年5月21日起至还清之日的利息（罚息）、复息按合同约定利率计算（利息、复息折算之后的利率不得超过年利率24％）；       二、若被告徐军建未按期履行上述第一项义务，原告中国工商银行股份有限公司淳安支行有权就被告徐军建抵押的财产（位于淳安县的房屋及其国有土地使用权）进行折价或拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费7232元，减半收取3616元，财产保全申请费2620元，合计6236元，由被告徐军建负担。       原告于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。       本条款即为执行通知，负有履行义务的当事人必须依本案生效判决履行，未履行的，本案申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制消费、纳入失信被执行人名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。       审判员黄河清     二○二一年八月二十七日     书记员占婷燕     附：本判决适用的相关法律依据     《中华人民共和国合同法》     第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…。     第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…。     第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。     《中华人民共和国物权法》     第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。     前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。     第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。     抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。     第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应该知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。     抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。     抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。     第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。     《中华人民共和国民事诉讼法》     第二百三十九条第一款申请执行的期间为二年。…。