江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初5974号原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市建国西路71号。负责人：曹方景，该行行长。委托诉讼代理人：江宁馨，女，1993年4月23日生，汉族，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：马士忠，男，1970年3月14日生，汉族，住徐州市云龙区。被告：王开庆，男，1976年8月11日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：宋红娟，女，1982年7月8日出生，汉族，住徐州市云龙区。被告：徐州台江生物科技有限公司，住所地徐州高新技术产业开发区珠江西路99号。法定代表人：王开庆，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称农行徐州泉山支行）与被告王开庆、宋红娟、徐州台江生物科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年8月3日公开开庭进行了审理。原告农行徐州泉山支行的委托诉讼代理人江宁馨、马士忠，被告宋红娟到庭参加诉讼，被告王开庆徐州台江生物科技有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行徐州泉山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王开庆立即偿还原告借款本金1300000元、利息3333.97元、罚息7691.67元、复利18.64元，合计1311044.28元(截止2021年6月20日)，以及按合同约定至贷款清偿日止的全部贷款本金、利息、罚息、复利等费用；2、判令徐州台江生物科技有限公司对王开庆所欠原告全部款项承担连带保证担保责任；3、请求判令原告对抵押物徐州市泉山区淮海天地商住区四街区4号楼1-2403房产享有优先受偿权；4、诉讼费用、保全费用及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2020年5月18日，王开庆与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定：借款额度(大写)壹佰叁拾万元整，额度有效期2020年5月15日起至2023年5月14日止，自助循环借款额度为壹佰叁拾万元整，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2023年05月14日，自助循环借款单笔借款最高金额为壹佰叁拾万元整，还款方式为一次性还本按约还息，结息周期按月，借款担保方式为最高额保证、最高额抵押，保证人徐州台江生物科技有限公司，抵押人王开庆、宋红娟。担保的债务最高余额为壹佰捌拾陆万零柒佰元整。抵押物为房地产。同日，原告与被告王开庆、宋红娟签订徐州市不动产抵押合同，就被告王开庆、宋红娟名下徐州市泉山区淮海天地商住区四街区4号楼1-2403房产抵押给原告并办理抵押登记。合同签订后，原告按约向被告王开庆指定的贷款账户发放了贷款。在额度有效期内，被告王开庆分别于5月19日用信130万元(目前凭证余额95万元)、2020年8月6日用信35万元(目前凭证余额35万元)，两笔贷款到期日分别为2021年5月18日、2021年5月5日。被告未按合同约定偿还本息，构成违约，拖欠原告贷款本金1300000元，利息、罚金、复利等11044.28元(计算至2021年6月20日)。经过原告多次催收，被告王开庆仍然拒不按照借款合同约定归还贷款。为维护原告合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告王开庆徐州台江生物科技有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告宋红娟辩称，案涉贷款的用途被告不知情,当初签合同被告只是在固定位置签了字,但对于款项怎么发放及具体使用,后续怎么还款,被告皆不知情。被告现在正起诉离婚，涉案的房屋各方占50%的份额。这个贷款是经营贷，贷款不是说用于家庭开销、孩子上学或者出国留学，而是公司债务，如果执行的话可先执行公司的财产。原告农行徐州泉山支行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、借款申请书，上面有借款人以及共同抵押人双方签字。2、最高额担保个人借款合同，有两自然人被告共同签字，以及法人被告的盖章；3、徐州市不动产抵押合同，上面有自然人被告的签字及原告的盖章。4、信贷系统管理的信息打印件二张，证明待涉案贷款受托支付到借款人指定的指定人的银行账户内；5、办理抵押登记取得的电子他项权证，在徐州市不动产登记中心抵押登记后取得的他项权利。6、借款凭证二张。经质证，被告宋红娟对上述证据中被告签字的真实性无异议，贷款申请表第二页中的受托被告人的信息和账号被告都不知道。整个贷款操作都是王开庆本人在弄，对具体贷款的流程也不太懂。经审理查明，2020年5月7日，被告王开庆向原告农行徐州泉山支行申请房抵e贷款，经原告评估审定，给予被告房抵贷款额度1300000元，最高额可循环贷款1300000元，自主额度1300000元，循环额度有效期3年，单笔贷款最长期限1年，贷款用途购货，利率4%，单笔用信贷款利率需符合原告相关管理规定，还款方式一次性还本、按约还息。2020年5月18日，原告与被告王开庆签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定：借款额度和额度有效期自2020年5月15日起至2023年5月14日止，借款人可以在壹佰叁拾万元整的借款额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为壹佰叁拾万元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2023年5月14日；借款利率适用固定利率；提前还款的特别约定为贷款人有权要求借款人按提前还款金额的1%支付违约金；合同项下的担保方式为最高额保证/最该额抵押,保证人徐州台江生物科技有限公司，保证方式为连带保证责任保证，抵押人王开庆、宋红娟；担保的债务最高余额为壹佰捌拾陆万零柒佰元整；借款人送达地址：徐州市泉山区段庄街道淮海天地商住区四街区4-1-2403，担保人宋红娟送达地址同借款人送达地址，担保人徐州台江生物科技有限公司送达地址：徐州市铜山区珠江西路99号。合同约定了其他权利义务。王开庆在借款合同借款人处签名并捺印，徐州台江生物科技有限公司在保证人处盖章确认，王开庆、宋红娟在抵押人处签名并捺印。同日，原告作为抵押权人与作为抵押人的王开庆、宋红娟签订了《徐州市不动产抵押合同》一份，抵押人王开庆、宋红娟愿意以其位于徐州市泉山区的合法房地产抵押给抵押权人农行徐州泉山支行，本次抵押为最高额抵押，被担保主债权数额为1860700元，债务履行期限自2020年5月15日起至2023年5月14日止。2021年6月29日办理了抵押登记，抵押权人为原告。贷款发放后，被告王开庆未按期还款，截至2021年8月3日，被告尚欠本金1300000元、利息3332.74元、复利43.08元、罚息17224.99元，总计1320600.81元。本院认为，原告农行徐州泉山支行与被告王开庆、宋红娟、徐州台江生物科技有限公司签订的《最高额担保个人借款合同》及《徐州市不动产抵押合同》系双方当事人之间真实的意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利和义务。本案中，原告根据合同约定向被告发放了贷款本金，被告王开庆应按合同约定履行还本付息义务，现被告王开庆未能按期还款，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。原告诉请的截至2021年8月3日的欠款本金和利息，因有合同和账户信息查询表等证据予以证实，本院予以支持。为担保案涉借款的清偿，被告王开庆、宋红娟提供名下位于徐州市泉山区的房产作为抵押物，并办理了抵押登记，故原告有权就该抵押物拍卖或者变卖所得价款优先受偿。关于原告主张自2021年8月4日起至实际付清之日止的复利及罚息的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告王开庆逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告王开庆对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告农行徐州泉山支行再行主张逾期罚息、复利的，本院不予支持。被告徐州台江生物科技有限公司自愿为案涉债务的履行承担连带保证的担保责任，在债务人王开庆未能正常履约的情况下，原告作为债权人可一并要求连带保证责任人为案涉债务承担连带清偿责任，故本院对于原告的该项诉请予以支持。另外，原告为实现债权采取了诉讼保全措施，为此支出财产保全费用5000元，系合理必要支出，应当由被告王开庆负担。被告宋红娟以抵押人的身份在相关合同上签字，其本人亦认可签字的真实性，故应当以抵押财产为限承担本案所涉的民事责任。本案双方签订的相关合同在民法典实施之前，但被告王开庆未按照合同约定履行的违约行为持续到民法典实施之后，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，本案应当适用民法典的规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王开庆于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行偿还借款本金1300000元、利息3332.74元、复利43.08元、罚息17224.99元（利息计算至2021年8月3日；自2021年8月4日起的利息、罚息、复利按双方合同约定计算至本判决确定的实际给付之日止，自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率4%计算至实际给付之日止）；如果被告王开庆在2021年8月3日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告王开庆于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行支付财产保全费5000元；三、被告徐州台江生物科技有限公司对被告王开庆的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行对王开庆、宋红娟提供的位于徐州市泉山区的房产拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16599元，减半收取8299.50元，由被告王开庆负担，被告徐州台江生物科技有限公司连带负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 刘现伟二〇二一年八月十二日法官助理 王鹏里书 记 员 满 珩