湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0104民初5569号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银山支行，住所地湖南省长沙市岳麓区观沙岭办事处晟利隆大厦，统一社会信用代码：91430100062205351B。负责人：周业忠，行长。委托诉讼代理人：粟强，湖南和润律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵野，北京市长安律师事务所律师。被告：冯俊，男，1984年11月22日出生，汉族，户籍住址湖南省望城县。被告：喻灿娇，女，1987年12月16日出生，汉族，户籍住址湖南省望城县。原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银山支行（以下简称“农商行银山支行”）与被告冯俊、喻灿娇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用普通程序，于2021年7月16日公开开庭进行了审理。原告农商行银山支行的委托诉讼代理人粟强到庭参加诉讼，被告冯俊、喻灿娇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农商行银山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯俊、喻灿娇依照合同编号为湘农商借字〔银山〕第2019091101号《个人借款合同》和合同编号为湘农商借展字〔银山〕第2020090901号《借款展期协议》的约定，立即偿还原告贷款本金3500000元及利息73231.79元（该利息暂计算至2021年1月21日，2021年1月22日至本诉状送达之日的利息，按年利率8.3125%的标准计算，本诉状送达之日后的利息，依照年利率10.05%的标准计至所有款项清偿之日止；如本诉状送达之日在2021年9月10日之后，则2021年1月22日至2021年9月10日的利息，按年利率8.3125%的标准计算，2021年9月10日后的利息，依照年利率10.05%的标准计至所有款项清偿之日止）；2、判令被告冯俊、喻灿娇依照合同编号为湘农商借字〔银山〕第2019121801号《个人借款合同》的约定，立即偿还原告贷款本金2710000元及利息71868.67元（该利息暂计算至2021年1月21日，2021年1月21日后的利息，依照《个人借款合同》的约定计至所有款项清偿之日止），以上款项合计6355100.46元；3、判令原告对被告冯俊、喻灿娇提供的登记在被告冯俊名下位于长沙市开福区的房产（权证号长房权证开福字第**）的拍卖、变卖或折价款，在诉讼请求第1、2项的债权范围内享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费用由被告冯俊、喻灿娇共同承担。事实和理由：2019年9月9日，被告冯俊向原告出具《贷款申请书》，向原告申请贷款3500000元；同日，被告冯俊、喻灿娇向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺书约定：被告冯俊、喻灿娇共同向原告借款3500000元，由被告冯俊作为代表人办理有关借款手续。2019年9月11日，原告与被告冯俊签订合同编号为湘农商借字〔银山〕第2019091101号《个人借款合同》（以下简称：借款合同1），约定：贷款金额为3500000元，贷款期限自2019年9月11日至2020年9月10日，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率为月利率5.9812‰；如贷款逾期，逾期罚息利率为在原合同约定执行利率基础上加收40%。2019年11月20日，被告冯俊向原告又出具《贷款申请书》，向原告申请贷款2710000元；同日，被告冯俊、喻灿娇向原告出具《共同借款人承诺书》，约定：被告冯俊、喻灿娇共同向原告借款2710000元，由被告冯俊作为代表人办理有关借款手续。2019年12月18日，原告与被告冯俊签订合同编号为湘农商借字〔银山〕第2019121801号《个人借款合同》（以下简称：借款合同2），约定：贷款金额为2710000元，贷款期限自2019年12月18日至2020年12月18日，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率采用浮动方式确定执行利率，借款合同项下每笔借款执行利率均以借款发放日前一日1年期LPR加300基点执行，借款发放后按借款发放日的对年对月对日调整执行利率，即按调整时前一日的1年期LPR加300基点执行；如贷款逾期，逾期罚息利率为在原合同约定执行利率基础上加收40%。为保障原告上述债权的顺利实现。2017年12月18日，原告与被告冯俊、喻灿娇签订合同编号为湘农商高抵字〔银山〕第2017121802号《最高额抵押合同》，约定：被告冯俊、喻灿娇以登记在被告冯俊名下位于长沙市开福区的房产，为被告冯俊自2013年11月28日起至2022年11月28日止在原告处所形成的债务提供抵押担保；抵押担保的最高主债权余额为8880000元，抵押担保范围为借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、原告依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于应付和已付的诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、抵押物处置费用、执行费用等）。在前述抵押合同签订后，原告与被告冯俊就抵押合同项下的抵押事宜，在政府相关职能部门办理了权证号为：湘（2017）长沙市不动产证明第0342608号的抵押登记手续。在前述借款合同、抵押合同签订生效后。2019年9月11日，原告依照借款合同1的约定，向被告冯俊发放了3500000元的贷款；2019年12月18日，原告依照借款合同2的约定，向被告冯俊发放了2710000元的贷款。2020年9月9日，被告冯俊、喻灿娇向原告出具《展期还款申请表》，申请对借款合同1项下的贷款延长借款期限。同日，原告与被告冯俊、喻灿娇签订合同编号为湘农商借展字〔银山〕第2020090901号《借款展期协议》，约定：展期金额为3500000元，展期后的贷款到期日为2021年9月10日，展期后的借款利率为月利率6.9271‰。现根据承诺书第一条、第二条的约定，被告冯俊所签订借款合同对被告喻灿娇产生同等法律约束力。同时，截至2021年1月21日，依照借款合同1和展期协议的约定，在贷款本金未到期的情形下，被告冯俊、喻灿娇尚有借款利息73231.79元未按期偿还；依照借款合同2的约定，在贷款本金已到期的情形下，被告冯俊、喻灿娇尚有借款本息2781868.67元未按期偿还。故，根据借款合同1、借款合同2的第二条、第三条、第十二条、展期协议第一条、第二条、第四条的约定，基于被告冯俊、喻灿娇已发生未按期偿还借款本金、利息的违约行为，及展期协议仅为借款合同1部分条款的变更协议，未变更部分仍按借款合同1的约定执行的约定，原告有权宣告借款合同1项下的未到期贷款本金全部提前到期，有权要求被告冯俊、喻灿娇立即清偿借款合同1、借款合同2项下所欠借款本息，并有权按借款合同1、借款合同2约定的逾期利率标准计收利息。另外，原告根据《中华人民共和国民法典》的相关规定和抵押合同第八条的约定，在被告冯俊、喻灿娇发生上述逾期偿还借款本息行为，构成对借款合同1、借款合同2约定违反的情形下，有权对被告冯俊、喻灿娇所提供的登记在被告冯俊名下的上述房产行使抵押权，对上述房产的拍卖、变卖或折价款在担保债权金额和抵押担保范围内享有优先受偿权。鉴此，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定诉诸法院，请求法院依法裁决，支持原告的所有诉讼请求。被告冯俊、喻灿娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据，视为其对答辩、举证、质证权利的放弃。经审理，本院查明基本事实如下：被告冯俊与被告喻灿娇系夫妻关系。2017年12月18日，原告农商行银山支行（抵押权人）与被告冯俊、喻灿娇（抵押人）签订《最高额抵押合同》及附件抵押物清单，约定：被告冯俊、喻灿娇自愿以冯俊名下位于长沙市开福区（权证号为：长房房权证开福字第**）为被告冯俊自2013年11月28日起至2022年11月28日止在原告处的最高主债权余额为8880000元的债务提供抵押担保。抵押担保的范围为：在本合同约定的主债权发生期间，凡属于本合同规定业务范围内的被担保主债权的，该主债权之本金及基于该本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于应付和已付的诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、抵押物处置费用、执行费用等）和其他应付的费用。被告冯俊、喻灿娇在上述合同及附件抵押物清单抵押人落款处签字确认。上述合同签订后，原告就上述房屋办理了抵押登记手续。2019年9月9日，被告冯俊、喻灿娇向原告出具《共同借款人承诺书》，载明：被告冯俊、喻灿娇（共同借款人）因个人经营需向原告借款3500000元，期限12个月，为简化手续，经协商一致，推荐冯俊作为代表人到原告处办理有关借款的手续，并承诺代表人或其他共同借款人与原告所订还款协议（包括贷款展期）对所有共同人借款具有同等法律效力，不需另行承诺。同日，被告冯俊向原告出具《贷款申请书》向原告申请贷款。2019年9月11日，原告农商行银山支行（贷款人）与被告冯俊（借款人）签订合同编号为湘农商借字（银山）第2019091101号的《个人借款合同》，其中约定：借款人向贷款人借款3500000元，借款期限自2019年9月11日起至2020年9月10日，实际放款日和到期日以借据记载为准，借款用途为个人经营；本合同项下还款方式为按月结息，到期一次性还本。借款利率为月利率5.9812‰，借款自实际提款日按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。借款人发生未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项等构成违约的，贷款人有权停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，原告向被告冯俊发放3500000元贷款。2020年9月9日，被告冯俊、喻灿娇向原告出具《展期还款申请表》，就上述借款合同项下的贷款向原告申请延长还款期限。同日，原告农商行银山支行（贷款人）与被告冯俊（借款人）、喻灿娇（担保人）签订合同编号为湘农商借展字（银山）第2020090901号的《借款展期协议》，约定展期后到期日为2021年9月10日，金额为3500000元，展期成功日至展期后到期日，借款利率执行月利率6.9271‰。此后，被告冯俊、喻灿娇未按上述合同约定还款。截至2021年1月21日，被告冯俊、喻灿娇尚欠原告上述合同项下贷款本金3500000元，按照逾期利率10.05%计算的利息为73231.79元。2019年11月20日，被告冯俊、喻灿娇向原告出具《共同借款人承诺书》，载明：被告冯俊、喻灿娇（共同借款人）因个人生产经营需向原告借款2710000元，期限12个月，为简化手续，经协商一致，推荐冯俊作为代表人到原告处办理有关借款的手续，并承诺代表人或其他共同借款人与原告所订还款协议（包括贷款展期）对所有共同借款人具有同等法律效力，不需另行承诺。同日，被告冯俊向原告出具《贷款申请书》向原告申请贷款。2019年12月18日，原告农商行银山支行（贷款人）与被告冯俊（借款人）签订合同编号为湘农商借字（银山）第2019121801号的《个人借款合同》，其中约定：借款人向贷款人借款2710000元，借款期限自2019年12月18日起至2020年12月18日，实际放款日和到期日以借据记载为准，借款用途为无还本续贷；本合同项下还款方式为按月结息，到期一次性还本。本合同项下借款采用浮动方式确定执行利率，借款合同项下每笔借款执行利率均以借款发放日前一日1年期以上LPR加300基点执行，借款发放后按借款发放日的对年对月对日调整执行利率，即按调整时前一日1年期以上LPR加300基点执行，贷款人不再另行通知借款人。本合同项下逾期罚息利率在合同约定执行利率基础上加收40%确定。借款自发放之日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。借款人发生未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项等构成违约的，贷款人有权停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，原告向被告冯俊发放2710000元贷款。此后，被告冯俊、喻灿娇未按上述合同约定还款。截至2021年1月21日，被告冯俊、喻灿娇尚欠原告上述合同项下贷款本金2710000元，按照逾期利率9.59%计算的利息为71868.67元。另查明：本院于2021年6月28日将起诉状、传票、证据等副本公告送达给被告冯俊、喻灿娇。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的：贷款申请书、共同借款人承诺书、《个人借款合同》、展期还款申请表、《借款展期协议》、借款借据、贷款情况说明、存款账户金融交易明细、抵押承诺书、《最高额抵押合同》及附件抵押物清单、房屋权证、结婚证复印件等证据予以证明，以上证据能相互印证涉案合同签订及履行经过，本院予以采信。本院认为：原告与被告冯俊签订的合同编号为湘农商借字（银山）第2019091101号、湘农商借字（银山）第2019121801号的《个人借款合同》、《借款展期协议》及《最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，双方间的金融借款及担保关系成立且有效。现原告按照约定向被告冯俊发放了贷款，而被告冯俊未按时足额向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告喻灿娇与被告冯俊系夫妻关系，且向原告出具了《共同借款人承诺书》，并共同与原告签订了《最高额抵押合同》，应对本案债务承担共同还款责任。故原告要求被告冯俊、喻灿娇偿还借款本息的诉请，合理有据，本院予以支持。被告冯俊、喻灿娇提供冯俊名下位于长沙市开福区（权证号为：长房权房权证开福字第**）案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，故原告主张在涉案债权范围内享有抵押优先受偿权，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、限被告冯俊、喻灿娇自本判决生效之日起十日内向原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银山支行偿还合同编号为湘农商借字（银山）第2019091101号《个人借款合同》、《借款展期协议》项下贷款本金3500000元及利息73231.79元，合计3573231.79元（利息暂计算至2021年1月21日为73231.79元，2021年1月22日至2021年6月29日的利息，以实际未偿还贷款本金为基数，按照年利率8.3125%的标准计息；此后的利息，以实际未偿还贷款本金为基数，按照年利率10.05%的标准计至所有款项清偿之日止）；二、限被告冯俊、喻灿娇自本判决生效之日起十日内向原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银山支行偿还合同编号为湘农商借字（银山）第2019121801号《个人借款合同》项下贷款本金2710000元及利息71868.67元，合计2781868.67元（利息暂计算至2021年1月21日为71868.67元，此后的利息，以实际未偿还贷款本金为基数，按照合同约定的利率标准计算至所有款项清偿之日止）；三、原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司银山支行对被告冯俊名下位于长沙市开福区（权证号为：长房权证房权证开福字第**）、变卖或折价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费56286元，公告费260元，共计56546元，由被告冯俊、喻灿娇共同承担（此款已由原告先行垫付，由被告在支付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  柳晓寒人民陪审员  杨 晖人民陪审员  王 博二〇二一年八月十日法官 助理  郭领先书 记 员  舒 放附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。