山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁01民终6748号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司济南分行，住所地济南市，统一社会信用代码913701008631519989。主要负责人：刘春龙，行长。委托诉讼代理人：郭勋博，山东保君律师事务所律师。委托诉讼代理人：张燕，山东保君律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：山东火炬置业有限公司，住所地济南市，统一社会信用代码91370112664868662T。法定代表人：陈岭，董事长。上诉人中国建设银行股份有限公司济南分行（以下简称建行济南分行）因与被上诉人山东火炬置业有限公司（以下简称火炬公司）保证合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2021）鲁0102民初4121号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年7月14日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用第二审程序，依法由审判员独任审理。本案现已审理终结。建行济南分行上诉请求：1.请求撤销一审判决，依法改判支持建行济南分行的诉讼请求；2.请求本案诉讼费由火炬公司承担。事实和理由：一审法院以建行济南分行预先收取保证金9350元为由，在建行济南分行主张的本金和逾期利息中将该9350元予以扣除，属于事实认定不清。火炬公司在建行济南分行开具保证金账户，户主为其公司，在案外人张丽静购房时，火炬公司向保证金账户存入案外人张丽静住房贷款发放额5%的保证金9350元，而非建行济南分行向火炬公司预收了保证金。但现在火炬公司的保证金账户内的保证金已经被法院进行了相应的扣划执行，所剩无几，已经无法履行保证金的功能，建行济南分行无法通过扣除该保证金的方式获得相应的金额。综上，一审法院在判决中将保证金9350元予以从本金和逾期利息的数额中减除，损害了建行济南分行的利益，特提起上诉。火炬公司未作答辩。建行济南分行向一审法院起诉请求：1.判决火炬公司偿还建行济南分行贷款本金111161.03元及逾期利息罚息3875.18元（利息罚息暂计算至2020年3月11日），共计115036.21元。自2020年3月12日至全部还清之日止的利息及罚息按照合同约定支付；2.本案诉讼费、保全费、律师费由火炬公司承担。一审法院认定事实：2012年3月14日，建行济南分行与火炬公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。约定火炬公司为因购置坐落于济南历城区港沟镇大官庄村（机场路以东、村民安置区以北）火炬东第三期项目所属之住房或商业用房而与建行济南分行发生借贷关系的全部债务承担最高金额5000万元的连带责任保证。担保债权确定期间为2012年3月14日至2015年3月14日。被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向建行济南分行支付的垫款、建行济南分行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。2012年12月27日，张丽静填写《济南市住房公积金管理中心个人住房贷款申请审批表》。借款用途为购商品房[济南市历城区港沟镇大官庄村（机场路以东、村民安置区以北）火炬东第三期9-2-1603及储藏室2-116]，公积金贷款金额为18.7万元，贷款年限15年。担保方式包括购买房屋的抵押担保及火炬公司的保证担保。2013年2月28日，建行济南分行与张丽静签订《住房公积金借款合同》。合同约定借款用于购买商品住房，房屋坐落于济南市历城区港沟镇大官庄村（机场路以东、村民安置区以北）火炬东第三期9-2-1603及储藏室2-116，房屋的售房人为山东火炬置业有限公司。借款金额为18.7万元，借款期限为180个月（自2013年2月28日至2028年2月28日）。贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率（即年利率4.5%）。借款逾期的罚息利率为本合同执行贷款利率水平加收40%（即年利率6.3%）。同日，建行济南分行向张丽静发放贷款18.7万元，借款执行利率4.5%。建行济南分行按约向火炬公司收取张丽静住房贷款发放额（18.7万元）5%的保证金9350元。2015年10月4日，张丽静死亡。张丽颖在家属姓名处签字。张丽静死亡后，火炬公司一直偿还贷款至2019年3月29日，此后再未支付。截止至2020年3月11日，张丽静共计欠款115036.21元（其中本金111161.03元、利息3875.18元）。2018年4月19日，中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部变更企业名称为中国建设银行股份有限公司济南分行。建行济南分行在庭审中称，涉案房屋尚未办理过户，亦未办理抵押，现无人居住。一审法院认为，建行济南分行、火炬公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及建行济南分行与张丽静签订的《住房公积金借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方均应按约定履行相应义务。关于建行济南分行要求火炬公司偿还贷款本金111161.03元及逾期利息罚息3875.18元（利息罚息暂计算至2020年3月11日）共计115036.21元的主张。因债务人张丽静已死亡，已无法继续履行到期债务，建行济南分行有权按约宣布贷款立即到期。火炬公司作为张丽静的保证人，应按约在最高额5000万元范围内向建行济南分行承担连带保证责任。因建行济南分行已预先收取保证金9350元，故在逾期利息罚息中扣除后，该保证金还有5474.82元（9350元-3875.18元=5474.82元）；在本金中扣除5474.82元保证金后，火炬公司还应向建行济南分行偿还本金105686.21元（111161.03元-5474.82元=105686.21元）。对于2020年3月11日之后的利息罚息，应以105686.21元为基数，按年利率6.3%自2020年3月12日计算至全部清偿之日。对于建行济南分行主张中的超出部分，一审法院不予支持。火炬公司在承担保证责任后，有权向债务人张丽静的继承人在继承财产范围内追偿。关于建行济南分行要求火炬公司支付律师费的主张。合同虽已对建行济南分行实现债权与担保权而发生的一切费用的承担作出约定，但建行济南分行未能举证证明律师费确已支付，亦未举证证明律师费的具体数额。故一审法院对此不予支持，建行济南分行可另行主张。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百八十一条、第六百九十条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：一、火炬公司向建行济南分行偿还贷款105686.21元，于判决生效之日起十日内履行；二、火炬公司向建行济南分行支付利息罚息（以105686.21元为基数，按年利率6.3%自2020年3月12日计算至实际清偿之日），于判决生效之日起十日内履行；三、驳回建行济南分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2600元，减半收取计1300元，由火炬公司负担。二审期间，建行济南分行提供以下证据：活期账户明细一份（原件）及扣划存款通知书、民事裁定书及法院工作人员执行公务证复印件各一份。证明：火炬公司尾号为4544的保证金专用账户经济南市中级人民法院执行后仅剩余0.05元，本案判决书无法得到执行。建行济南分行上述证据与本案存在关联性，本院予以采信。二审查明：《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》第九条保证金条款约定，火炬公司在本合同生效之日起5个银行工作日内在建设银行处开立专项保证金账户，户名为火炬公司。火炬公司应按建行济南分行对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，如火炬公司未能及时存入，火炬公司不可撤销地授权建行济南分行从火炬公司账户中提取保证金并存入上述保证金专户。火炬公司保证保证金账户的资金余额不低于建行济南分行对债务人贷款本金余额的5%。2013年2月4日，合同约定的火炬公司保证金账户存入保证金9350元。2014年7月29日，我院扣划火炬公司保证金账户内的资金344628.18元。截止2016年3月21日，火炬公司保证金账户余额为0.05元。一审判决认定的其他事实属实，本院予以确认。本院认为，建行济南分行、火炬公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系双方真实意思的表示，火炬公司应按约定履行保证责任。根据已查明的事实，保证金账户的资金系火炬公司应按建行济南分行发放贷款金额的5%存入的资金，用以为建行济南分行发放的贷款提供担保。至2019年3月29日，火炬公司一直按期偿还贷款，建行济南分行并未提取该账户内的资金。截止2016年3月21日，火炬公司保证金账户余额为0.05元，且火炬公司并未再向该账户存款，建行济南分行已不可能通过提取保证金抵扣贷款本金及利息，故建行济南分行要求火炬公司偿还全部贷款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，应予支持。综上，建行济南分行的上诉请求成立。一审判决认定事实不清，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销济南市历下区人民法院（2021）鲁0102民初4121号民事判决；二、山东火炬置业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司济南分行贷款本金111161.03元及逾期利息罚息3875.18元（利息罚息暂计算至2020年3月11日）；三、山东火炬置业有限公司于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济南分行利息罚息（以1111161.03元为基数，按年利率6.3%自2020年3月12日计算至实际清偿之日）；四、驳回中国建设银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2600元，减半收取计1300元，由山东火炬置业有限公司负担。二审案件受理费50元，由山东火炬置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  高静二〇二一年八月十日书记员  杜淼