安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0602民初827号原告：中国工商银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市相山区人民路196号。负责人：樊勇，该分行行长。委托诉讼代理人：王卓，该分行员工。委托诉讼代理人：杨权伟，该分行员工。被告：陶喜。被告：淮北瑞景置业有限公司。法定代表人：陈子奇，该公司执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司淮北分行（以下简称工行淮北分行）与被告陶喜、淮北瑞景置业有限公司（以下简称瑞景置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行淮北分行委托诉讼代理人王卓、被告陶喜到庭参加诉讼。被告瑞景置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法宣布原告与被告签订的编号为：01305000162017一手贷0000017《个人购房借款/担保合同》立即到期，判令陶喜偿还本金281921.29元，利息257.20元（截至2021年5月21日，以后的利息继续计算），本息合计282178.49元,逾期不付，原告有权行使抵押权以实现债权；被告淮北瑞景置业有限公司承担连带清偿责任；2、诉讼费及原告实现债权的费用由被告承担。陶喜辩称：我对工行淮北分行起诉的事实和理由均无异议，已还清逾期欠款，但没有能力偿还全部欠款。瑞景置业公司未作答辨。本院经审理查明：一、2017年1月17日，陶喜（借款人、抵押人）、瑞景置业公司（保证人）与工行淮北分行（贷款人）签订个人购房借款／担保合同，合同约定：陶喜向工行淮北分行贷款33万元，贷款期限240个月，用于购买位于淮北市相山区房屋，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上下浮5%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于评估费、拍卖费等由借款人承担；保证人承担的保证责任为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件后，保证人对到期的借款人的债务免除担保责任；二、2017年1月17日，瑞景置业公司向工行淮北分行出具担保函（适用于阶段性担保），载明：瑞景公司为借款人（陶喜）的保证人，同意为工行淮北分行为借款人（陶喜）在《个人购房借款/担保合同》（编号：01305000162017一手贷0000017，以下简称《借款合同》）借款合同项下发放的个人住房贷款金额33万元提供阶段性担保，即自贷款发放日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交工行淮北分行之日止；担保函的保证期间为自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年；如贷款人根据《借款合同》的约定提前收回贷款的，则保证期间为工行淮北分行向借款人通知的还款日之次日两年；担保范围为《借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用；三、2017年3月10日，陶喜自愿以名下位于淮北市相山区抵押预告登记［皖（2017）淮北市不动产证明第0002437号］，权利人为工行淮北分行；四、2017年1月17日，工行淮北分行向陶喜指定账户发放贷款33万元。工行淮北分行提交的借据信息显示：当期执行利率（年）4.655%，逾期浮动值30%，逾期利率（年）6.05%，贷款到期日2037年1月17日，利率变动周期次年1月1日；五、陶喜于2017年3月17日出现首次逾期，之后正常还款，2020年5月17日开始多次出现逾期，已累计六次未按时足额偿还贷款本息，截至2021年6月17日，陶喜下欠工行淮北分行借款本金280886.46元；本院认为：陶喜、瑞景置业公司分别与建行淮北分行签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，工行淮北分行已经按照借款合同的约定提供了贷款，陶喜取得贷款后，未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为构成违约，违约行为已成就合同约定的工行淮北分行宣布贷款全部到期的条件，工行淮北分行要求陶喜归还下余全部贷款本金及利息，事实清楚，证据确凿，予以支持。关于工行淮北分行请求对抵押物享有抵押权并优先受偿问题。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，涉案房屋尚未办理建筑物所有权首次登记，暂不具备抵押登记条件，故其要求享有抵押权并优先受偿，于法无据，不予支持。瑞景置业公司为陶喜与工行淮北分行签订的《个人购房借款/担保合同》提供阶段性保证担保，依据合同约定，担保行为有效，瑞景置业公司应对上述债务承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、陶喜于本判决生效之日起15日内偿还中国工商银行股份有限公司淮北市分行借款本金280886.46元（暂计算至2021年6月17日），之后利息（含罚息等）按双方合同约定继续计算至借款清偿完毕之日止；二、淮北瑞景置业有限公司在担保范围内对上述款项承担连带保证责任；三、驳回中国工商银行股份有限公司淮北市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5533元，减半收取2766.50元，由陶喜、淮北瑞景置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 员  安 静二〇二一年八月二十三日法官助理  王 波书 记 员  杨梦雅附1、本院银行账号（汇款时请备注案号）：户名：淮北市杜集区人民法院开户行：建行高岳支行账号：34×××612、相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。