苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0509民初6231号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：徐晓军，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，公司员工。被告：张惠荣。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告张惠荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月27日立案后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2021年6月23日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人刘慧到庭参加诉讼。被告张惠荣经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、张惠荣立即归还借款本金300000元，并支付相应利息、罚息(2020年10月20日之前的利息已经结清，自2020年10月21日起至2021年3月2日以本金300000元按照年利率6.3075%计算利息，此后至实际清偿之日以300000元按照年利率9.46125%计算罚息)；2、本案诉讼费用由张惠荣承担。事实和理由：2019年3月4日，张惠荣与苏州农商行签订《白领精英贷专用最高额借款合同》一份[合同编号：苏农商银零高借字(J10201903859)第06813号]，申请借款300000元整。2020年3月2日，苏州农商行依约向张惠荣发放借款150000元整，还款期限至2021年3月2日，年利率为6.3075%，还款方式为按月结息，到期还本。2020年3月2日，苏州农商行依约向张惠荣发放借款150000元整，还款期限至2021年3月2日，年利率为6.3075%，还款方式为按月结息，到期还本。上述借款本金已到期，但张惠荣未按期归还本金和利息，已构成违约。现起诉至法院，请依法判决。被告张惠荣未作答辩。本院经审理查明事实如下：借款人向苏州农商行申请网络自助借款产品的一般操作流程为：1、借款人通过注册苏州农商行专业版手机银行，依次点击“我要贷款”、“我要借款”，阅读“用途风险提示”并点击同意；2、借款人根据提示补全信息（单位名称、家庭地址、婚姻状况、紧急联系人等信息），点击提交；3、借款人阅读并签署查询授权书（包括个人征信、公积金信息查询、第三方数据查询）后，点击“阅读并同意”，进入审批环节；4、对于审批通过的客户，由系统推介一款产品，借款人点击“签署合同”并选择还款方式、贷款用途后，点击“立即签署”；5、借款人阅读最高额借款合同后，点击“阅读并同意”，即完成合同签署。6、借款人如需提款，需点击“我要借款”并选择贷款期数、贷款用途、输入借款金额，并点击“试算”，确定贷款利率，点击“下一步”后，按提示完成提款。6、借款人如需还款，点击“我的贷款”，选择“提前结清”或“部分还款”，选择还款账号，输入还款本金并点击“试算”确定还款利息，点击“确定还款”，按提示操作完成还款。2019年3月4日，张惠荣作为借款人，江苏吴江农村商业银行股份有限公司作为贷款人，签订《个人白领精英贷专用最高额借款合同》[合同编号：吴农商银零高借字(J10201903859)第06813号]一份，合同约定：2019年3月4日到2022年3月4日期间，贷款人根据借款人的需要、资信状况和贷款人的经营状况，向借款人提供最高借款本金余额不超过人民币叁拾万元整的借款，每笔借款的借款期限最长不得超过十二个月。具体发放的每笔借款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件(包括线上渠道产生的借据等)记载为准。借款借据是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。借款利率为固定利率，以每笔借款发放日中国人民银行公布的与该笔借款期限相对应的同档基准利率浮动相应幅度确定。还款方式为按月结息，付息日为每月的21日，到期还本。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，除正常结息外，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为约定借款利率的50%）。当借款人未按照合同约定归还本息时，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关（包括但不限于人民法院）可以以本合同载明的手机短信、电子邮箱、微信等现代通讯方式或邮寄方式向本人送达法律文书（包括但不限于开庭传票等诉讼文书），因无人签收或拒绝签收等原因导致通知或法律文书被退回的，退回之日即视为送达之日。2020年3月2日，张惠荣分别向苏州农商行借款150000元、150000元，相应借款借据均载明，借款期限为12个月，贷款利率为6.3075%。同日，苏州农商行将300000元转入张惠荣账户中。2020年3月21日起，张惠荣开始按照合同约定于每月21日向苏州农商行支付利息，付清了至2020年10月20日的利息，此后未再付息。借款到期后，张惠荣未归还本金。2019年3月15日，江苏吴江农村商业银行股份有限公司更名为苏州农商行。以上事实，由原告提交的个人白领精英贷专用最高额借款合同、借款借据、易贷通操作手册、贷款回收状态表，以及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告苏州农商行提交的《个人白领精英贷专用最高额借款合同》系被告张惠荣通过江苏吴江农村商业银行股份有限公司手机APP按照系统设置的操作步骤并需输入银行卡密码生成，应认为系双方真实意思表示，依法成立并有效。被告张惠荣签署借款合同后另行操作借款，并选定借款金额、贷款利率、还款期限，应按约履行。2019年3月15日起，江苏吴江农村商业银行股份有限公司更名为苏州农商行。原告苏州农商行于2020年3月2日依约发放贷款后，被告张惠荣未能按约支付利息及归还本金，已构成违约。原告苏州农商行要求被告归还本金，并支付利息、罚息的主张，符合双方借款合同的约定，本院予以支持。被告张惠荣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。本案合同履行期跨越《中华人民共和国民法典》施行前后，应适用《中华人民共和国民法典》的法律规定。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张惠荣于本判决生效后十日内归还原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，并支付利息(以本金300000元为基数，按照年利率6.3075%自2020年10月21日起计算至2021年3月2日)、罚息（以本金300000元为基数，按照年利率9.46125%自2021年3月3日起计算至实际还款之日止)。（上述义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，户名：苏州农村商业银行诉讼费户，开户行：苏州农村商业银行清算中心，账号：0706678991182011100091）如果被告张惠荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2900元、保全费2070元，合计4970元，由被告张惠荣负担，并于本判决生效后十日内交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，账号：62×××68）；原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效后十日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  潘景信二〇二一年八月二十四日书记员  张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。