福建省周宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0925民初562号原告：中国农业银行股份有限公司周宁县支行，住所地福建省周宁县狮城镇南街43号。法定代表人：陈杨斌，职务行长。委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝小春，福建子泰律师事务所律师。被告：卢三梅，女，1971年10月2日出生，汉族，住福建省周宁县。被告：许岩全，男，1971年8月27日出生，汉族，住福建省周宁县。原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行“（简称农行周宁支行）”与被告卢三梅、许岩全金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行周宁支行的委托诉讼代理人蓝小春到庭参加诉讼，被告卢三梅、许岩全经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行周宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令卢三梅、许岩全共同向原告农行周宁支行偿还借款本金342347.46元及正常息、罚息、复利（截止2021年6月23日，正常息4471.66元，罚息27.98元，复利41.70元，以上本息暂计346888.80元，此后利息、罚息、复利按借款合同约定计算至借款还清之日止）；2.判令卢三梅、许岩全支付原告农行周宁支行实现债权所发生的律师费8000元；3.原告农行周宁支行作为抵押权人对于被告卢三梅、许岩全所提供的位于周宁县××路××号（××公馆）××号楼××室［产权证号：闽（2019）周宁县不动产权第0××3号］房产抵押物享有折价、拍卖、变卖后的优先受偿权。事实和理由：2018年3月19日，被告卢三梅、许岩全共同向原告农行周宁支行申请贷款用于购买住房，并提交了由被告卢三梅、许岩全共同签字的《个人信贷业务申请表》。2018年6月14日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告农行周宁支行借款370000元，借款期限240月，自2018年9月11日起至2038年9月10日止；借款利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，执行利率为年利率5.39%；还款方式为等额本息按月还款；合同第十一条借款人、担保人的违约责任约定了罚息、复利等费用的计算方式及贷款人为债权产生的律师费等费用的承担方式。被告卢三梅、许岩全以其位于周宁县××路××号（××公馆）××号楼××室的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2019年1月4日办理了正式的抵押登记［不动产登记号：闽（2019）周宁县不动产证明第0××9号］，原告农行周宁支行作为抵押权人对被告卢三梅、许岩全提供的房产抵押物在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。原告农行周宁支行依约于2018年9月11日向被告卢三梅、许岩全指定账户发放370000元借款，被告卢三梅、许岩全未按约定履行还本付息义务，截至2021年6月23日，被告卢三梅、许岩全尚欠本息合计346888.80元，其中本金342347.46元，正常息4471.66元、罚息27.98元、复利41.07元。因上述借款系在被告卢三梅、许岩全婚姻关系存续期间发生，且由夫妻双方共同申请用于购买共同居住的房产，应认定为夫妻共同债务。被告卢三梅、许岩全未按合同约定还款，已构成违约，侵害了原告农行周宁支行合法权益，遂起诉至法院，请求判如所请。被告卢三梅未作答辩。被告许岩全辩称对原告的诉讼请求及事实与理由均没有异议。经审理查明，原告农行周宁支行为证明其诉讼主张提供以下证据:1.被告卢三梅、许岩全身份证、结婚证复印件一份，证明被告卢三梅、许岩全的身份情况及两被告之间系夫妻关系。2.提供个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录，证明被告卢三梅、许岩全共同向原告申请贷款用于购买住房。3.提供贷款审批通知书，证明原告农行周宁支行审批同意向被告卢三梅、许岩全发放贷款。4.提供个人购房担保借款合同、房地产抵押清单、送达地址确认书，证明原、被告双方达成了借款额度为37万元的借款合同，双方约定了借款期限、借款利率、出现违约需要承担逾期还款的罚息、复利的违约责任等，以及抵押财产的具体情况，担保数额及范围。5.提供借款凭证，证明原告农行周宁支行于2018年9月11日向被告卢三梅、许岩全指定账户发放了37万元借款，借款凭证记载了借款用途、借款期限、还款方式、执行利率等。6.提供抵押权登记证明，证明2019年1月4日，被告卢三梅、许岩全为该笔借款办理了正式的抵押登记。7、提供截止2021年6月23日被告卢三梅、许岩全的贷款还款汇总试算，证明截止2021年6月23日被告卢三梅、许岩全拖欠原告农行周宁支行欠款本金342347.46元，正常息4471.66元、罚息27.98元、复利41.7元。本院认为：原告提供的证据1-7，均合法有效，内容客观、真实，证据之间能够相互印证，被告许岩全对上述证据的真实性及证明目的均无异议，本院予以采信。被告卢三梅无正当理由拒不到庭参加诉讼，未进行质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本院对上述证据的认定。本院根据上述有效证据，结合庭审实际认定案件事实如下：2018年3月19日，被告卢三梅向向原告农行周宁支行申请贷款用于购买住房，并提交了由被告卢三梅、许岩全共同签字的《个人信贷业务申请表》。同日，原告农行周宁县支行与借款人面谈，被告卢三梅、许岩全在面谈笔录的借款申请人处签字。2018年6月14日，原告农行周宁支行与被告卢三梅、许岩全共同签订了《个人购房担保借款合同》，原告农行周宁支行作贷款人，被告卢三梅作为借款人及抵押人，被告许岩全作为抵押人在合同上签字。合同约定借款金额为370000元，借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款凭证载明借款日期自2018年9月11日起至2038年9月10日止；借款利率采用基准利率方式：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，执行利率为年利率5.39%；还款方式为等额本息按月还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告卢三梅、许岩全以其位于周宁县××路××号（××公馆）××号楼××室的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2019年1月4日办理了抵押登记［不动产登记号：闽（2019）周宁县不动产证明第0××9号］。原告农行周宁支行依约于2018年9月11日向被告卢三梅指定账户发放370000元借款，2021年2月，被告卢三梅未按约定履行还本付息义务，截至2021年6月23日，被告卢三梅尚欠本息合计346888.80元，其中本金342347.46元，正常息4471.66元、罚息27.98元、复利41.07元。被告卢三梅与许岩全于2014年1月9日登记结婚。本院认为，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。依法成立的合同，受法律保护。原告农行周宁支行与被告卢三梅、许岩全签订的个人购房担保借款合同，系当事人的真实意思表示，合法有效。贷款到期后被告卢三梅未依约还本付息构成违约，故原告农行周宁支行有权按照合同约定要求被告卢三梅返还借款本金、支付利息、罚息、复利。上述借款系被告卢三梅与许岩全婚姻关系存续期间发生，由被告卢三梅、许岩全共同申请用于购买作为夫妻共同财产的房产，故该笔借款应为夫妻共同债务，应当共同偿还。被告卢三梅、许岩全以其位于周宁县××路××号（××公馆）××号楼××室的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2019年1月4日办理了抵押登记［不动产登记号：闽（2019）周宁县不动产证明第0××9号］，贷款到期后，被告卢三梅、许岩全未依约还本付息，原告农行周宁支行对被告卢三梅、许岩全提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权。原告农行周宁支行未提供证据证明其为实现债权而实际支付了律师费，故原告农行周宁支行要求卢三梅、许岩全支付律师费8000元的诉讼请求，本案不予支持。被告卢三梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢三梅、许岩全应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行借款本金342347.46元及相应利息（截止2021年6月23日，欠利息4471.66元，罚息27.98元，复利41.70元，此后利息、罚息、复利按借款合同约定计算至借款还清之日止）；二、如被告卢三梅、许岩全不能清偿上述债务,原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行就被告卢三梅、许岩全所提供的位于周宁县××路××号（××公馆）××号楼××室［产权证号：闽（2019）周宁县不动产权第0××9号］房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6623元，减半收取计3311.5元，由原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行负担60元，由被告卢三梅、许岩全、共同负担3251.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  周华长二〇二一年八月五日书记员  吴章华附注一：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。附注二：主要法律条文1、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。2、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。