福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0702民初2710号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行，住所地福建省南平市东山路2号。负责人：谢志斌，行长。委托诉讼代理人：林志伟，男。被告：郑斌，男，1989年8月21日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：孙萍萍，女，1989年9月5日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。被告：延平区四季渔村菜馆，住所地福建省南平市延平区南福路30号-2。经营者：郑斌，男，1989年8月21日出生，汉族，住福建省南平市延平区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行（以下简称邮储解放东路支行）与被告郑斌、孙萍萍、延平区四季渔村菜馆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告邮储解放东路支行的委托诉讼代理人林志伟到庭参加诉讼。被告郑斌、孙萍萍、延平区四季渔村菜馆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储解放东路支行向本院提出诉讼请求：1.解除邮储解放东路支行与郑斌、孙萍萍之间于2018年11月19日签订的编号为×××83的《小额贷款额度借款合同》;2.郑斌、孙萍萍立即偿还邮储解放东路支行借款本金1434973.63元及借款利息〔包括正常息、罚息、复利，暂计算至2021年5月16日为19238.4元，之后继续按《小额贷款额度借款合同》的约定计算至实际清偿借款之日止〕；3.郑斌、孙萍萍立即向邮储解放东路支行支付违约金15万元；4.由郑斌、孙萍萍承担本案案件受理费等一切相关诉讼费用；5.延平区四季渔村菜馆对郑斌、孙萍萍向邮储解放东路支行偿还上述二、三项的债务承担连带清偿责任；6.邮储解放东路支行对抵押物即郑斌、孙萍萍名下位于福建省南平市延平区××街××幢××层××〔产权证：南房权证字第2××1号、南房权证字第2××2号，土地证：南国用（2013）第0××9号〕房产依法处置后所得价款在上述二、三项债务范围内享有优先受偿权；诉讼中，邮储解放东路支行明确第4项诉请为：由郑斌、孙萍萍承担本案案件受理费。事实与理由：郑斌、孙萍萍系夫妻关系。2018年11月19日，郑斌、孙萍萍与邮储解放东路支行签订编号×××83的《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》）和编号×××78的《小额贷款最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》）。《借款合同》主要约定：1.合同项下授信额度为150万元，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借据》中约定的内容确定；2.违约及救济措施：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的构成违约，违约发生后，甲方有权单方面解除合同；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利息计收罚息；3.罚息复利：对依法未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款约定的利率基础上加收30%确定；4.违约金：要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；5.费用：本合同及合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。《抵押合同》约定：郑斌、孙萍萍名下的位于福建省南平市延平区××街××幢××层××（产权证：南房权证字第2××1号、南房权证字第2××2号，土地证：南国用（2013）第0××9号）的房产作为抵押，抵押范围为信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。《担保函》约定郑斌及郑斌出资的个体经营实体自愿为郑斌与邮储解放东路支行签订的借款合同（×××83）项下的所有贷款提供连带责任保证。双方于2018年11月21日办理了不动产登记证明，证号：闽（2018）南平市不动产证明第0014134号，邮储解放东路支行取得抵押权。上述合同签订后，邮储解放东路支行于2020年3月31日向郑斌、孙萍萍发放借款145万元。自2021年3月11日起，郑斌、孙萍萍未依约偿还借款本息，截至2021年5月16日累计尚欠邮储解放东路支行借款本金1434973.63元，利息19238.4元，共计1454212.03元。邮储解放东路支行多次向郑斌、孙萍萍催收欠款，但郑斌、孙萍萍至今仍拒不偿还。为维护邮储解放东路支行的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。郑斌、孙萍萍、延平区四季渔村菜馆均未作答辩。邮储解放东路支行围绕诉讼请求依法提交了结婚证复印件、《借款合同》、《小额贷款额度借款支用申请单》、《贷款放款单》、《贷款借据》、《抵押合同》、房产所有权证、土地证、《不动产登记证明》、营业执照、《担保函》、系统生成拖欠本息数据截图等证据。本院认为，郑斌、孙萍萍、延平区四季渔村菜馆经传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证权利，邮储解放东路支行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑斌、孙萍萍于2013年1月4日登记结婚。2018年11月19日，邮储解放东路支行（合同甲方）与郑斌（合同乙方）签订《借款合同》（编号×××83），合同相关主要内容：《借款合同》授信额度为150万元，额度存续期间最长为120个月；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务即构成违约，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，甲方有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金，并要求乙方承担甲方因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。郑斌在落款“乙方”处签名并捺印，孙萍萍在“乙方配偶作为共同借款人”处签名并捺印。同日，邮储解放东路支行与郑斌、孙萍萍签订《抵押合同》（编号×××78），合同相关主要内容：郑斌、孙萍萍以位于南平市××街××幢××层××的房产设定最高额抵押；担保债权最高额（余额）为3215000元；担保债权确定的期间为2018年11月19日至2030年11月19日；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金…邮储解放东路支行与郑斌、孙萍萍于2018年11月21日办理抵押登记手续，邮储解放东路支行取得《不动产登记证明》〔闽（2018）南平市不动产证明第0××4号〕。2018年6月20日，郑斌出具《担保函》，主要内容：本人及本人出资的个体经营实体自愿为郑斌与邮储解放东路支行签订的借款合同（编号×××83）项下所有贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，郑斌于2020年3月30日向邮储解放东路支行申请借款145万元，邮储解放东路支行于当日向郑斌发放贷款145万元，郑斌在《贷款借据》“借款人签名”处签名并捺印确认。《贷款借据》，载明“借款金额145万元，借款期限36月（从2020年3月31日至2023年3月31日），年利率5.3%（2020年3月30日的一年期ＬＰＲ＋1.25%），利率调整方式为年初调整，还款方式为按月付息，按还本计划表还本”。自2021年3月11日起郑斌未依约偿还借款本息，截至2021年5月16日累计尚欠邮储解放东路支行借款本金1434973.63元，利息19238.4元。本院受理本案后，起诉状副本于2021年6月5日送达于郑斌、孙萍萍、延平区四季渔村菜馆。另查明，延平区四季渔村菜馆成立于2013年3月15日，经营者为郑斌。本院认为，《借款合同》、《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。邮储解放东路支行已依约支付了贷款，郑斌、孙萍萍亦应依约履行还本付息义务。郑斌、孙萍萍未依约按期还款，构成违约，邮储解放东路支行有权要求根据合同约定要求解除合同、提前收回借款本息及支付违约金。郑斌、孙萍萍自愿以其名下房产提供抵押，双方办理了抵押登记，邮储解放东路支行亦有权要求对抵押房产享有优先受偿权。故邮储解放东路支行提出解除《借款合同》、要求郑斌、孙萍萍偿还借款本金1434973.63元及利息（包括正常息、罚息、复利，截至2021年5月16日为19238.4元，之后继续按《借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）、支付违约金15万元、对郑斌、孙萍萍提供抵押的位于南平市××街××幢××层××（房产证号：南房权证字第2××1号、南房权证字第2××2号）的房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。邮储解放东路支行在提起诉讼前，未通知郑斌、孙萍萍解除合同，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条规定，本院确定双方借款合同于起诉书送达郑斌、孙萍萍之日即2021年6月5日解除。另根据《中华人民共和国民法典》第五十六条规定，个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担，本案，延平区四季渔村菜馆系郑斌个人经营，延平区四季渔村菜馆的债务由郑斌个人财产承担，邮储解放东路支行已诉求郑斌承担还款责任，故对邮储解放东路支行又诉求延平区四季渔村菜馆（经营者郑斌）承担连带保证责任不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百八十三条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行与郑斌、孙萍萍于2018年11月19日签订的编号为×××83的《小额贷款额度借款合同》于2021年6月5日解除；二、郑斌、孙萍萍应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行偿还借款本金1434973.63元及利息〔包括正常息、罚息、复利，计算至2021年5月16日为19238.4元，之后继续按《小额贷款额度借款合同》（合同编号×××83）约定的利率标准计算至清偿之日止〕；三、郑斌、孙萍萍应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行违约金150000元；四、如郑斌、孙萍萍未履行本判决第二、三项确定的还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行对郑斌、孙萍萍名下位于南平市××街××幢××层××房产（房产证号：南房权证字第2××1号、南房权证字第2××2号）拍卖、变卖后所得价款在本判决第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17887.9元，减半收取计8943.95元，由郑斌、孙萍萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  卫瑞霖二〇二一年八月三日书记员  薛晔琳本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。主动履行生效法律文书提示一、具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：南平市延平区人民法院开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行账号：9050××××4965支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。