广东省新丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0233民初444号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行。住所地：新丰县丰城街道人民东路8号，统一社会信用代码：914402336698613711。负责人：卢桂沐，该支行行长。委托诉讼代理人：冯莹，该支行员工。被告：钟锦城，男，1991年3月4日出生，汉族，住广东省新丰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行（下称新丰邮政银行）诉被告钟锦城信用卡纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告新丰邮政银行的委托诉讼代理人冯莹到庭参加了诉讼，被告钟锦城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新丰邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告钟锦城立即偿还其所欠原告的信用卡透支、消费款本息合计￥10229.65元（上述款项计至2021年2月18日止，其后至清偿日止的利息、费用等按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）普卡领用合约》透支消费利息万分之五的规定计算）；2、本案诉讼费、保全费等一切费用由被告负担。事实与理由:被告2014年6月15日在原告办理信用卡，客户当面填写了申请表，并提交了相关资料，2014年7月10日总行信用卡中心成功审批通过并发卡，卡号为6228××××6165，总授信额度为10000元。截止至2021年2月18日，被告拖欠原告信用卡本息￥10229.65元，其中本金￥9409.96元，利息￥515.44元，费用￥304.25元，拖欠期数为3期。2021年2月18日止，总行及原告对被告已进行多次催收，但被告一直处于失联状态，截止到2021年2月，该信用卡已逾期3个月，被告已严重损害了贷款人的合法权益，构成合同违约。为了原告资金安全，依据信用卡的相关规定，现要求持卡人钟锦城一次性归还原告信用卡本息（利息以结清日原告信用卡系统计算值为准）。根据我国《合同法》以及相关法律的规定，特对被告提起民事诉讼，请求法院依法作出原告人上述诉讼请求之判决。钟锦城未到庭，亦未提供书面答辩及任何证据。新丰邮政银行为证明其主张，向法庭提交了以下证据加以证明：1.信用卡申请书复印件，证明信用卡由被告本人填写申请；2.钟锦城身份证复印件，证明被告身份信息；3.工作证明（营业执照），证明被告具有申请信用卡的资格；4.催收台账，证明原告通过电话等方式在合理期限向被告催收还款情况；5.涉案信用卡交易流水，证明涉案信用卡交易明细；6.系统截屏，证明涉案信用卡欠款明细。因钟锦城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，且上述证据具备真实性、合法性、关联性要件，证据之间能够相互印证，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年6月15日，钟锦城向新丰邮政银行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申请办理中国邮政储蓄银行信用卡标准信用卡（简称信用卡），并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》规定，贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方（发卡机构）按月向乙方（持卡人）提供对帐单；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款滞纳金；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。钟锦城在新丰邮政银行处申办了信用卡（卡号：6228××××6165）后，2014年7月10日该信用卡总授信额度为10000元，钟锦城开始使用该信用卡进行透支消费，进行消费后均能分期还款，但自2020年12月起未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时足额偿还信用卡欠款给新丰邮政银行。根据帐单记载，截至2021年2月18日，钟锦城该信用卡已拖欠透支本金9409.96元，利息515.44元，费用304.25元。新丰邮政银行在钟锦城透支后多次通过电话、发函、上门等形式催收，但钟锦城一直未能履行偿还欠款的义务。为此，新丰邮政银行向本院提起诉讼，要求钟锦城偿还所透支的本息及费用。诉讼中，新丰邮政银行向本院提出诉讼保全申请，要求对钟锦城的财产在13000元额度内进行冻结或查封，并提供保单和交纳保全费150元，本院于2021年4月13日作出（2021）粤0233民初444号民事裁定书，对钟锦城的财产在13000元额度内进行冻结或查封。本院认为，被告钟锦城经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供任何证据和书面答辩状，应视为自动放弃质证及抗辩的权利，由此而产生的责任应由被告钟锦城自行承担。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定:“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，双方的信用卡合同法律关系形成于2014年,《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起施行,本案争议的法律事实发生于民法典施行前,故本案适用当时的法律及司法解释的规定。本案为信用卡纠纷。本案的争议焦点为：钟锦城应否偿还新丰邮政银行透支款项本金及相应利息。新丰邮政银行是具有金融经营权业务的企业，钟锦城与新丰邮政银行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》且阅读、理解并同意自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照约定全面履行义务。钟锦城在使用信用卡消费后，没有按约定向新丰邮政银行偿还透支的资金，实属违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，本案中，钟锦城作为持卡人，未能按照双方约定履行还款义务，依法应承担违约责任，截至2021年2月18日，钟锦城持有的卡号为6228××××6165信用卡已拖欠透支本金9409.96元，利息515.44元，费用304.25元。现新丰邮政银行请求钟锦城偿还上述信用卡欠款本金及支付相应的利息和手续费，合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告钟锦城于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行偿还卡号为6228××××6165信用卡透支本金9409.96元、手续费304.25元、透支利息（2021年2月18日前的透支利息为515.44元；2021年2月19日起的透支利息，以透支本金9409.96元为基数，按每日万分之五计算，计算至实际清偿日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55.74元、保全费150元，由被告钟锦城负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  潘希洁人民陪审员  罗 莎人民陪审员  卢畅初二〇二一年八月十日书 记 员  江 戈广东省新丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0233民初444号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行。住所地：新丰县丰城街道人民东路8号，统一社会信用代码：914402336698613711。负责人：卢桂沐，该支行行长。委托诉讼代理人：冯莹，该支行员工。被告：钟锦城，男，1991年3月4日出生，汉族，住广东省新丰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行（下称新丰邮政银行）诉被告钟锦城信用卡纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告新丰邮政银行的委托诉讼代理人冯莹到庭参加了诉讼，被告钟锦城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新丰邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告钟锦城立即偿还其所欠原告的信用卡透支、消费款本息合计￥10229.65元（上述款项计至2021年2月18日止，其后至清偿日止的利息、费用等按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）普卡领用合约》透支消费利息万分之五的规定计算）；2、本案诉讼费、保全费等一切费用由被告负担。事实与理由:被告2014年6月15日在原告办理信用卡，客户当面填写了申请表，并提交了相关资料，2014年7月10日总行信用卡中心成功审批通过并发卡，卡号为6228××××6165，总授信额度为10000元。截止至2021年2月18日，被告拖欠原告信用卡本息￥10229.65元，其中本金￥9409.96元，利息￥515.44元，费用￥304.25元，拖欠期数为3期。2021年2月18日止，总行及原告对被告已进行多次催收，但被告一直处于失联状态，截止到2021年2月，该信用卡已逾期3个月，被告已严重损害了贷款人的合法权益，构成合同违约。为了原告资金安全，依据信用卡的相关规定，现要求持卡人钟锦城一次性归还原告信用卡本息（利息以结清日原告信用卡系统计算值为准）。根据我国《合同法》以及相关法律的规定，特对被告提起民事诉讼，请求法院依法作出原告人上述诉讼请求之判决。钟锦城未到庭，亦未提供书面答辩及任何证据。新丰邮政银行为证明其主张，向法庭提交了以下证据加以证明：1.信用卡申请书复印件，证明信用卡由被告本人填写申请；2.钟锦城身份证复印件，证明被告身份信息；3.工作证明（营业执照），证明被告具有申请信用卡的资格；4.催收台账，证明原告通过电话等方式在合理期限向被告催收还款情况；5.涉案信用卡交易流水，证明涉案信用卡交易明细；6.系统截屏，证明涉案信用卡欠款明细。因钟锦城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，且上述证据具备真实性、合法性、关联性要件，证据之间能够相互印证，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年6月15日，钟锦城向新丰邮政银行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申请办理中国邮政储蓄银行信用卡标准信用卡（简称信用卡），并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》规定，贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方（发卡机构）按月向乙方（持卡人）提供对帐单；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款滞纳金；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。钟锦城在新丰邮政银行处申办了信用卡（卡号：6228××××6165）后，2014年7月10日该信用卡总授信额度为10000元，钟锦城开始使用该信用卡进行透支消费，进行消费后均能分期还款，但自2020年12月起未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时足额偿还信用卡欠款给新丰邮政银行。根据帐单记载，截至2021年2月18日，钟锦城该信用卡已拖欠透支本金9409.96元，利息515.44元，费用304.25元。新丰邮政银行在钟锦城透支后多次通过电话、发函、上门等形式催收，但钟锦城一直未能履行偿还欠款的义务。为此，新丰邮政银行向本院提起诉讼，要求钟锦城偿还所透支的本息及费用。诉讼中，新丰邮政银行向本院提出诉讼保全申请，要求对钟锦城的财产在13000元额度内进行冻结或查封，并提供保单和交纳保全费150元，本院于2021年4月13日作出（2021）粤0233民初444号民事裁定书，对钟锦城的财产在13000元额度内进行冻结或查封。本院认为，被告钟锦城经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供任何证据和书面答辩状，应视为自动放弃质证及抗辩的权利，由此而产生的责任应由被告钟锦城自行承担。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定:“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，双方的信用卡合同法律关系形成于2014年,《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起施行,本案争议的法律事实发生于民法典施行前,故本案适用当时的法律及司法解释的规定。本案为信用卡纠纷。本案的争议焦点为：钟锦城应否偿还新丰邮政银行透支款项本金及相应利息。新丰邮政银行是具有金融经营权业务的企业，钟锦城与新丰邮政银行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》且阅读、理解并同意自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照约定全面履行义务。钟锦城在使用信用卡消费后，没有按约定向新丰邮政银行偿还透支的资金，实属违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，本案中，钟锦城作为持卡人，未能按照双方约定履行还款义务，依法应承担违约责任，截至2021年2月18日，钟锦城持有的卡号为6228××××6165信用卡已拖欠透支本金9409.96元，利息515.44元，费用304.25元。现新丰邮政银行请求钟锦城偿还上述信用卡欠款本金及支付相应的利息和手续费，合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告钟锦城于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行偿还卡号为6228××××6165信用卡透支本金9409.96元、手续费304.25元、透支利息（2021年2月18日前的透支利息为515.44元；2021年2月19日起的透支利息，以透支本金9409.96元为基数，按每日万分之五计算，计算至实际清偿日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55.74元、保全费150元，由被告钟锦城负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  潘希洁人民陪审员  罗 莎人民陪审员  卢畅初二〇二一年八月十日书 记 员  江 戈