盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1103民初1546号原告：中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司，住所地盘锦市兴隆台区市府大街33号。法定代表人：虞铎，系公司总经理。委托诉讼代理人：赵倩楠，系该公司员工。被告：白贺军，男，1964年7月21日生，汉族，辽河石油勘探局物资公司工人，住盘锦市兴隆台区。被告：王**，女，1973年12月27日生，汉族，无业，住盘锦市兴隆台区。被告：白涛，男，1986年4月29日生，汉族，辽河石油勘探局物资公司友谊库工人，住盘锦市兴隆台区。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司诉被告白贺军、王**、白涛保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵倩楠、被告白贺军到庭参加诉讼，被告王**、白涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令三被告给付原告保险理赔款50755.4元，并支付违约金(以50755.4元为基数，自2019年11月24日起至给付完毕之日止按每日千分之一计算)；2.判令三被告支付拖欠的保险费（自2019年9月起至2021年1月按照合同约定的每月1128.3元计算，若诉请第一项的保险理赔款三被告提前给付完毕则计算至当月为止）；3.由三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年12月29日，被告白贺军为家庭生活所需向原告投保个人信用贷款保证保险，原告为白贺军向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行贷款100000元提供保证担保。保险金额110582.36元(银行本金+利息)，保险费总额40618.8元（分期36个月缴纳，按月由银行代扣，缴纳日期为银行划扣之日），停止向银行还款超过80天，视为保险事故发生，原告即向被保险人中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行进行理赔，代为被告向银行支付拖欠的借款本息。原告向农业银行开出个人征信授权书，为被告该笔信用贷款提供担保。被告白贺军在收到贷款后，只按贷款合同偿还了19期贷款，之后再未还款，也未缴纳保险费。其行为超过保险合同约定的理赔等待期80天，造成保险事故发生，原告依照约定于2019年11月24日向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行代偿了被告白贺军剩余欠款本息共计50755.4元，该行于当日收到该款项，并向原告开具《代偿债务与权益转让确认书》，原告取得追偿权利。原告认为，被告白贺军应当给付原告代偿的款项，并按照合同约定支付违约金；同时，还应偿还自2019年9月起拖欠原告的保险费。被告王**作为白贺军妻子，对于用于家庭生活的此笔贷款应承担连带责任。另被告白涛与白贺军向原告签署《共同还款承诺书》，对于此笔贷款应承担连带责任，故诉至法院，请求维护原告的合法权益。被告白贺军辩称，原告所述的借款和担保属实。被告王**、白涛未在法律规定的答辩期内答辩，也未出庭应诉。经审理查明：2017年12月29日，被告白贺军向原告投保个人信用贷款保证保险，约定原告为白贺军向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行贷款10万元提供保证保险服务，保险金额为110582.36元，保险费为40618.8元，被告应每月缴纳保险费1128.3元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月4日，被告白涛签署《共同还款承诺书》，向原告承诺其自愿为被告白贺军从中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行处贷款的10万元承担共同连带还款责任，并约定承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息(含复利、罚息)、违约金、实现债权的全部费用(包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等)以及其他相关损失、经济赔偿责任，承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起两年(每年按365天计算)。2018年1月5日，被告白贺军与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行签订《个人担保借款合同》，约定借款金额为10万元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，即2018年1月5日起至2021年1月4日止，借款利率采用浮动利率方式，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十，贷款采取借款人向保险公司投保的方式，作为还款的保障措施。同日，中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行将10万元借款打入被告白贺军指定账户，但被告白贺军只按约偿还了19期贷款及保险费，剩余17期贷款及保险费至今未偿还。2019年11月24日，被告白贺军未偿还借款的行为已超过保险合同约定的理赔等待期80天，造成保险事故发生，原告依约向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行支付了理赔款50755.4元。该行于当日收到该款项，并向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查，被告白贺军与被告王**系夫妻关系。上述事实有原告提供的中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司个人信用贷款保证保险单复印件一份、个人担保借款合同复印件一份、借款凭证复印件一张、交易流水、代偿债务与权益转让书、索赔申请书、理赔确认书、共同还款承诺书复印件、结婚证复印件在卷为凭，经庭审质证及本院审查，应予采信。本院认为：被告白贺军与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行建立了借款合同关系,与原告建立了保险合同关系,该借款合同、保险合同均是双方当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,受法律保护。现因被告白贺军未按时足额还款,发生保险事故,原告已按照保险合同约定履行保险人义务,向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行支付了保险理赔款50755.4元,并取得了向被告白贺军追偿的权利，故原告要求被告白贺军归还保险理赔款的诉讼请求符合法律规定和合同约定,应予支持。关于原告主张的违约金，根据个人信用贷款保证保险保险单的约定，违约金的计算标准为日千分之一明显偏高，综合考虑被告白贺军的违约行为给原告造成的垫付资金的损失，本院酌情将违约金标准调整为原告起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%，被告白贺军应自2019年11月24日起至实际给付之日止以50755.4元为基数，按照年利率15.4%的标准支付原告违约金。关于原告主张被告白贺军支付保险费的诉讼请求，根据原告与被告白贺军签订的《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，被告白贺军应按月支付原告1128.3元保险费，现被告白贺军未按合同履行，理应承担继续履行的义务。故截至原告承担保险责任之时，被告白贺军尚欠原告保险费4513.2元（1128.3元×4个月）。关于原告要求被告王**、白涛承担连带责任的诉讼请求。被告王**虽与被告白贺军系夫妻关系，但其并未签署保险合同或任何共同还款承诺书，其不是保险合同的相对主体，无承担还款责任的义务，故本院对原告要求被告王**承担连带责任的诉讼请求不予支持。被告白涛自愿签署《共同还款承诺书》，承诺在银行贷款的本金、利息(含复利、罚息)、违约金、实现债权的全部费用(包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等)以及其他相关损失、经济赔偿责任的范围内，以其所有的财产自愿向原告承担连带还款责任，故被告白涛应在保险理赔款50755.4元及违约金的范围内承担连带还款责任，但原告要求被告白涛偿还保险费的诉讼请求于法无据，不予支持。被告王**、白涛经本院合法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白贺军于本判决生效后十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险理赔款50755.4元，并自2019年11月24日起至实际给付之日止以50755.4元为基数，按照年利率15.4%的标准支付原告违约金；二、被告白涛对上述保险理赔款及违约金承担连带清偿责任；三、被告白贺军于本判决生效后十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险费4513.2元；四、驳回中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费1069.00元，减半收取534.50元，由被告白贺军、白涛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员 王 冰二〇二一年八月二十五日书记员 孙海南