河北省邢台市襄都区人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0502民初1004号原告：阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司，住所地河北省邢台市桥东区新兴东大街261号巨业大厦B座15层，统一社会信用代码91130500795490460E。负责人：尚俊峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋亚楠，该公司员工。被告：张盖，男，1988年3月21日出生，汉族，住河北省邢台市沙河市。原告阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司（以下简称阳光财险）与被告张盖保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用普通程序，于2021年8月26日公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司的委托诉讼代理人宋亚楠到庭参加诉讼，被告张盖经本院合法传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款80372.59元；2、请求判令被告向原告支付保费6038.36元；3、请求判令被告向原告支付违约金20133.75元（以赔款金额及保费总计86410.95元为基数，自2019年11月12日起，至2021年2月20日止，按每日万分之五），要求支付至实际偿还完毕全部款项之日。以上款项暂共计106544.70元。4、请求判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月15日，被告与原告签订编号为C833620180115233411的《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向徽商银行合肥花园街支行（以下简称“徽商银行”）办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币1950元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。争议处理方式条款约定因履行保险合同发生的争议，当事人可协商解决，协商不成的，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。被告向徽商银行申请贷款并于2018年1月24日签订《个人借款合同》，贷款金额15万元，徽商银行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年11月12日向徽商银行赔偿人民币80372.59元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费6038.36元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故提起诉讼，恳请法院判如所请。被告张盖未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月15日，张盖作为投保人，徽商银行股份有限公司合肥花园街支行为被保险人在阳光财险投保了阳光个人贷款保证保险。该保单约定：“保险金额为180000元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费为每月按时缴纳，每月保费1950元；特别约定：1、投保人授权保险人及贷款发放人扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天，保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔，保险人将相关理赔款赔付至被保险人后，即有权对全部理赔款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人偿还相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金。4、应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费。”2018年1月24日张盖与徽商银行股份有限公司合肥花园街支行签订了《个人借款合同》，该合同约定：张盖向其借款人民币150000元，贷款期限36个月，借款利率为固定利率年利率6.65%，还款分期期数36期，还款方式为按月等额本息，逾期利率为年利率9.975%。因被告未按约定履行还款义务，徽商银行向阳光财险出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明于2019年11月12日收到了阳光财险为投保人张盖的个人贷款保证保险单项下的代偿款80372.59元。阳光财险保后业务管理系统显示，自2019年8月24日至2019年11月12日张盖未足额交纳保费，共计拖欠保费6038.36元。本院认为，原、被告之间签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方当事人均应按约行使权利，履行义务。因张盖未能如期足额向徽商银行偿还借款，致使原告依约承担保险责任并已经履行，张盖应当按照保证保险合同的约定在理赔之日起30日内归还已付的理赔款80372.59元和拖欠的保费6038.36元，张盖至今未付已构成违约，阳光财险已提供保险单、代偿债务确认书等证据予以证实，故对阳光财险要求张盖支付理赔款80372.59元和保费6038.36元的请求，本院依法予以支持。关于阳光财险主张的违约金，张盖未能按保证保险合同约定期限给付上述款项，已经构成违约，应承担相应的违约责任，但因双方约定的违约金过高，可参照民间借贷的相关规定按照一年期贷款市场报价利率四倍标准即年利率15.4%计算。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告张盖向原告阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司偿还理赔款80372.59元、保费6038.36元并支付违约金（以尚欠理赔款、保费为基数，自2019年11月12日起，按年利率15.4%计算至判决履行完毕之日止）。二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2431元，由被告张盖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审 判 长  韩 鑫人民陪审员  郁刘营人民陪审员  李 宁二〇二一年八月二十六日法官 助理  刘 昆书 记 员  赵冉冉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。