江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初3695号原告：中国建设银行股份有限公司海安支行，住所地海安市长江中路116号，统一社会信用代码91320621838555640W。负责人：施汉平，该行行长。委托诉讼代理人：洪流、于泉，该行员工。被告：王飞，男，1987年2月13日出生，住海安市。被告：张琳，女，1987年8月17日出生，住海安市。被告：江苏爱法投资发展有限公司，住所地海安市安平西路105号，统一社会信用代码913206215525147207。法定代表人：庞爱珠，该公司董事长。委托诉讼代理人：景征荣，江苏慧眼律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司海安支行（以下简称建设银行）与被告王飞、张琳、江苏爱法投资发展有限公司（以下简称爱法公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月20日、8月18日两次公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人于泉，被告爱法公司委托诉讼代理人景征荣均到庭参加诉讼。被告王飞、张琳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王飞、张琳偿还原告借款本金557401.91元、利息9486.45元及逾期利息（以本金557401.91元，自2021年2月4日起按合同约定的逾期利率计算）；2、被告爱法公司对被告王飞、张琳的上述第一项给付义务承担连带保证责任；3、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年9月21日，被告王飞、张琳、爱法公司与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，为购买海安市百花街8号7幢802室的住房及地下停车场7号地下车位区域832号车位向我行贷款人民币60万元，期限30年，利率为基准利率下浮10%，逾期利率在贷款利率的基础上上浮50%，按月等额本息还款，并由所购房产提供抵押担保。被告爱法公司对上述债务承担连带保证责任，保证期间为借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误收执之日止。2016年9月21日，我行按照合同约定发放贷款。自2020年10月起，王飞、张琳未能按约还款，担保人亦未履行保证责任。截止2021年2月3日，王飞、张琳尚欠我行借款本金557401.91元、利息9486.45元，本息合计566888.36元。被告爱法公司辩称：1、原告宣布案涉贷款立即到期依据不足。原告依据其所提供的格式合同条款规定，不按时偿还贷款即立即宣布贷款到期，此条款剥夺了借款人的权利，而且没有主动向借款人进行提示并说明，所以该条款应当无效。原告依据无效条款在借款人有轻微逾期还款的情况下即宣布全部的贷款到期，有失公正，不应予以支持。2、根据案涉合同的规定，作为保证人的爱法公司应在借款人到期未还的本息范围内承担责任，不应对尚未到期的本息承担责任。3、若法庭判决我方承担保证责任，请法庭同时判决我方在履行担保责任之后可向借款人追偿。被告王飞、张琳未答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2016年9月21日，借款人王飞、张琳，保证人爱法公司与贷款人建设银行签订编号为325000026-2012-20161354766号《个人住房（商业用房）借款合同》一份。借款合同载明：王飞、张琳因购置房产需要向建设银行借款人民币600000元；借款期限为360个月（自2016年9月21日至2046年9月21日）；贷款一次性划入爱法公司；贷款利率为基准利率下调10%；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同项下担保方式为抵押加保证；关于保证人爱法公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押物位于地下车位区域832号车位；保证人提供的保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。王飞、张琳在“借款人”栏目处手写签名并捺印，爱法公司在“保证人”栏目处加盖印章，王飞、张琳在“抵押人”栏目处手写签名并捺印。与此同时，爱法公司向建设银行出具股东会决议一份。股东会决议载明：经爱法公司股东会研究决定，同意为购买江苏省海安县海安镇百花街8号“爱法山水国际”的购房户在向建设银行贷款时提供连带责任保证担保。爱法公司董事会授权公司法定代表人庞爱珠代表本公司办理上述信贷事宜并签署有关合同及文件规定的其它相关事宜。本董事会（股东会）决议由爱法公司章程规定的法定人数通过，有效期从2012年11月13日起。上海爱法房地产经营开发有限公司、上海爱法滨江置业有限公司在股东会全体股东签名处加盖公司印章。2016年9月21日，建设银行按约向爱法公司汇款人民币600000元。王飞、张琳在借款人处手写签名并捺印。2020年12月17日，建设银行向王飞、张琳发出编号为2020年第25号宣布贷款立即到期通知书一份。通知书载明：截止2020年9月27日，案涉贷款已累计拖欠7期，连续拖欠3期，拖欠本息10000元。建设银行据此决定宣布贷款立即到期，要求王飞、张琳立即偿还所有到期及未到期全部债务（包括但不限于本金、利息和费用）合计56.7万元。建设银行将上述通知书通过EMS邮寄出，王飞于2020年12月25日签收。2021年1月5日，建设银行向爱法公司发出编号为202101履行保证责任通知书一份。通知书载明：截止2021年1月6日，案涉贷款拖欠本息568000元。建设银行要求爱法公司5日内向借款人催收或代为清偿欠款。建设银行于2021年12月21日将上述通知书通过EMS邮寄爱法公司。另查明，2016年8月10日，爱法公司与建设银行签订商品房销售贷款合作协议书，约定建设银行对购买爱法公司开发建设并依法销售的位于海安市百花街8号的爱法山水国际商品房发放个人住房贷款。本案起诉后，建设银行向本院申请诉讼保全并提供担保，本院经审查后依法于2021年6月23日做出准许保全的民事裁定书，并依法采取保全措施。庭审中，建设银行向本院明确变更诉讼请求第一项为判令被告王飞、张琳立即归还贷款本金551519.65元及至2021年7月19日止尚欠利息8173.38元，并支付自2021年7月20日起按照合同约定的逾期利率计算至实际给付之日止的利息。以上事实，有个人住房（商业用房）借款合同、股东会决议、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、宣布贷款立即到期通知书、履行保证责任通知书、商品房销售贷款合作协议书、民事裁定书、协助执行通知书及当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，依法成立并合法有效。原告建设银行按约履行了贷款发放义务，被告王飞、张琳应当按约及时归还贷款本息，逾期应当按约支付逾期利息。被告王飞、张琳未能按约还款，构成违约，原告建设银行有权根据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告王飞、张琳按约履行全部给付义务。案涉借款合同对保证方式、保证范围、保证期限等约定明确，故原告建设银行有权要求被告爱法公司按约依法承担连带保证责任。被告爱法公司承担保证责任后，有权向被告王飞、张琳追偿。被告王飞、张琳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王飞、张琳于本判决生效起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司海安支行贷款本金551519.65元、利息8173.38元及自2021年7月20日起按合同约定算至实际清偿之日止的利息。如被告王飞、张琳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告江苏爱法投资发展有限公司对被告王飞、张琳的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。被告江苏爱法投资发展有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告王飞、张琳追偿。案件受理费9468元，减半收取4734元，诉讼保全费3770元，合计8504元（已由原告中国建设银行股份有限公司海安支行预缴），由被告王飞、张琳、江苏爱法投资发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9468元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××43，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二一年八月二十日书记员 陆志宏