湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初5378号原告：湖南省农业信贷融资担保有限公司，住所地长沙市天心区城南西路一号财政厅综合楼19、20楼。法定代表人：唐政，董事长。委托诉讼代理人：殷倩，湖南弘一律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘艺，湖南弘一律师事务所律师。被告：费添发，男，1964年6月25日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区延安路20号2栋3012室。被告：衡阳市石鼓区衡牧食品批发部，住所地湖南省衡阳市石鼓区五一大市场3栋18号。经营者：费添发。被告：衡阳衡牧农业有限公司，住所地湖南省衡阳市蒸湘区延安路20号2栋3012室。法定代表人：费添发。被告：刘艳丽，女，1981年5月11日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区延安路20号2栋3012室。委托诉讼代理人：费添发，男，1964年6月25日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区延安路20号2栋3012室。被告：费某，男，2002年8月21日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区延安路20号2栋3012室。委托诉讼代理人：费添发，男，1964年6月25日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区延安路20号2栋3012室。原告湖南省农业信贷融资担保有限公司（以下简称“农信担保公司”）诉被告费添发、衡阳市石鼓区衡牧食品批发部（以下简称“衡牧批发部”）、衡阳衡牧农业有限公司（以下简称“衡牧公司”）、刘艳丽、费某追偿权纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月8日公开开庭进行了审理。原告农信担保公司的委托诉讼代理人殷倩到庭参加诉讼，被告衡牧批发部的经营者、被告衡牧公司的法定代表人、被告刘艳丽及费某的委托诉讼代理人暨被告费添发到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告农信担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告费添发向原告农信担保公司支付代偿款人民币826634.25元；2.判令被告费添发向原告农信担保公司支付资金占用费，以本金826634.25元为基数，自2021年2月7日起至实际清偿代偿款之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）进行计算；3.判令被告费添发向原告农信担保公司支付违约金，以本金826634.25元为基数，自2021年2月7日起至实际清偿代偿款之日止，按每日千分之五的标准计算；4.判令被告衡牧批发部、被告衡牧公司、被告刘艳丽、被告费某对诉讼请求第一、二、三项承担连带清偿责任；5.判令原告农信担保公司有权对登记在被告费添发名下位于衡阳市蒸湘区【不动产登记证号：湘（2018）衡阳市不动产证明第0074575号】的房屋行使抵押权，就抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿；6.由被告费添发、衡牧批发部、被告衡牧公司、被告刘艳丽、被告费某共同承担本案诉讼费用。事实和理由：费添发因个人流动资金需要向中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行贷款100万元，贷款期限为2年，自2018年11月26日起至2020年11月26日止。为保证借款成功，费添发委托农信担保公司向邮政储蓄银行对该笔借款提供担保，双方签订《委托担保协议》，约定费添发逾期还款导致农信担保公司承担保证责任的，其将承担代偿款资金占用费及代偿款金额千分之五每日的违约责任。费添发以位于衡阳市蒸湘区的房屋向农信担保公司提供反担保并签订了最高额抵押反担保合同，向农信担保公司提供最高额主债权本金100万元及相应的利息、违约金、损害赔偿金等的反担保连带保证责任。衡牧批发部、衡牧公司、刘艳丽向农信担保公司提供反担保，并分别于2018年11月19日与农信担保公司签订了《最高额保证反担保合同》，由保证人向农信担保公司提供最高额主债权本金100万元及相应的利息、违约金、损害赔偿金等的反担保连带保证责任。农信担保公司向邮政储蓄银行提供担保，于2018年11月23日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高保证合同》，债权人随后向费添发发放了100万元贷款。之后费某于2020年8月22日向农信担保公司提供反担保，与农信担保公司签订了《最高额保证反担保合同》，由保证人向农信担保公司提供最高额主债权本金100万元及相应的利息、违约金、损害赔偿金等的反担保连带保证责任。因费添发不能按约还款，邮政储蓄银行于2021年1月21日向农信担保公司送达了申请代偿函，要求农信担保公司代偿借款本息共计826634.25元。2021年2月7日，农信担保公司向债权人指定账户支付代偿款826634.25元，但费添发未向农信担保公司偿还该款项，遂向法院提起诉讼。被告费添发、衡牧批发部、衡牧公司、刘艳丽、费某共同辩称：对农信担保公司第一、二项诉讼请求无异议；对农信担保公司第三项诉讼有异议，本案担保贷款系政策性贷款，农信担保公司按日千分之五主张逾期违约金明显过高，不符合法律规定；对于农信担保公司第四项诉讼请求有异议，刘艳丽、费某系费添发的配偶及儿子，均无资金偿还能力，而且费某签订担保合同时尚未成年，该担保合同上的日期系农信担保公司自行添加，费某对担保一事概不知情，其不应承担责任；对于农信担保公司第五项诉讼请求无异议，若最终被告费添发无力清偿代偿款，则农信担保公司可依法就拍卖变卖款优先受偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年11月19日，费添发（乙方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行（以下简称“邮政储蓄银行衡南县支行”、甲方）签订《小额贷款额度借款合同——家庭农产（专业大户）贷款额度》（合同编号43005719218117441406），约定甲方为乙方提供借款授信额度100万元；额度存续期最长27个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前3个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为24个月；单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率基础上加收30%确定。合同还对其他权利义务进行了约定。费添发的配偶刘艳丽作为共同借款人在上述合同尾部签字确认。同日，费添发（甲方）与农信担保公司（乙方）签订《委托担保协议》【湖南农担协议字（2018）第4605号】，约定甲方委托乙方为其与邮政储蓄银行衡南县支行签订的《借款合同》项下在2018年11月19日至2020年11月18日期间产生的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权发生的费用提供担保；乙方同意在最高额100万元范围内为甲方签订和履行主合同而向债权人提供担保；甲方委托乙方为甲方向债权人提供担保的方式为连带责任保证；乙方担保主债权的期限以乙方与债权人签订的《保证合同》为准；乙方向债权人出具《担保意向函》后至与债权人签订《保证合同》前，甲方自愿向乙方提供反担保措施保证乙方权益的实现；甲方未能及时、全面的履行与债权人约定的还本付息义务或违反与债权人的约定致使乙方履行或需履行担保义务的，乙方有权要求甲方在接到乙方书面通知之日起五日内履行偿债义务；乙方追偿的范围：包括最高额债权余额及其利息、罚息、复利以及甲方对债权人违约而产生的违约金、损害赔偿金、债权人和乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费…）等；乙方履行担保义务后有权要求反担保人承担相应的责任，有权直接处置反担保物以维护自己的担保债权；若甲方未按约还本付息或违反其他约定致使乙方承担保证责任的，甲方除向乙方偿还全部追偿款外，还应按银行同期贷款利率标准向乙方支付其追偿款的资金占用费（从乙方代偿之日起计算至甲方将乙方全部的追偿款偿还完毕之日止）、按追偿权的千分之五每日的标准向乙方支付违约金；合同还对其他权利义务进行了约定。同日，费添发（甲方）还与农信担保公司（乙方）签订《最高额抵押反担保合同》【湖南农担协议字（2018）第4605-1号】，约定甲方为乙方在《保证合同》项下所担保的全部债权提供最高额抵押反担保，抵押财产为名下位湖南省衡阳市蒸湘区；甲方提供最高额抵押反担保的债权范围包括《保证合同》项下乙方为债务人所担保的主债权本金100万元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，债权人为实现主债权所发生的费用，依据《委托担保协议》债务人应向乙方支付的所有款项，具体种类和数额以《委托担保协议》为准，乙方实现债权所发生的费用。刘艳丽作为费添发的配偶在该《最高额抵押反担保合同》尾部签字确认。同日，衡牧批发部、衡牧公司、刘艳丽分别与农信担保公司签订《最高额保证反担保合同（法人）》【湖南农担协议字（2018）第4605-3号、湖南农担协议字（2018）第4605-4号】及《最高额保证反担保合同（自然人）》【湖南农担协议字（2018）第4605-5号】，约定由衡牧批发部、衡牧公司、刘艳丽对农信担保公司在《保证合同》中为费添发所担保的债务提供最高额反担保保证；保证方式为连带责任保证；《保证合同》项下农信担保公司为费添发所担保的主债权及债权人为实现债权所发生费用的款项的保证期间，自农信担保公司向债权人偿还贷款、利息、复利、罚息、违约金及其他相关费用之次日起两年；依据《委托担保协议》债务人应向农信担保公司支付的所有款项及实现债权发生费用的保证期间，自《委托担保协议》约定的支付费用期限届满之次日起两年；保证人同意农信担保公司同时接受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，农信担保公司有权决定行使权利的顺序，有权要求保证人立即履行反担保义务而无需先行行使担保物权；反担保范围与《最高额抵押反担保合同》【湖南农担协议字（2018）第4605-1号】约定一致。费某亦与农信担保公司签订《最高额保证反担保合同（自然人）》【湖南农担协议字（2018）第4605-6号】1份，合同约定的权利义务与上述《最高额保证反担保合同（自然人）》一致，但落款日期为2020年8月22日，费某、费添发均陈述费某的名字系由费某本人在2018年尚未成年时所签，落款日期系农信担保公司保管合同时自行填写。2018年11月22日，费添发协助农信担保公司办理了其名下位于湖南省衡阳市蒸湘区的抵押权登记手续【湘（2018）衡阳市不动产证明第0074575号】。2018年11月23日，农信担保公司（乙方）与邮政储蓄银行衡南县支行（甲方）签订了《小额贷款最高额保证合同—家庭农场（专业大户）贷款额度》（合同编号43005719618118457191），约定乙方为甲方于2018年11月19日与费添发签订编号为43005719218117441406《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供保证担保，担保方式为连带责任保证；保证范围为债务人在合同额度存续期间内在合同项下各项债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等的80%；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；保证期限自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2018年11月26日，邮政储蓄银行衡南县支行向费添发银行账号62×××88账户发放贷款100万元并形成《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1张，该《借据》约定借款期限24个月，从2018年11月26日至2020年11月26日，年利率5.9375%，借款用途为扩大经营规模、进树苗等，按周期结息到期还息，首次还本月数为第24个月。借款到期后，费某未按约向邮政储蓄银行衡南县支行偿还借款本息。2021年1月21日，邮政储蓄银行衡南县支行向农信担保公司发出《申请代偿的函》，内容为费添发截止2021年1月21日已拖欠借款本息合计1026854.21元，邮政储蓄银行要求农信担保公司履行代偿责任。代偿日期按2021年2月21日核算，贷款本金余额100万元，利息约33292.81元，申请代偿金额为1033292.81×0.8＝826634.25元，入账账号：4315602001829427、户名：邮政储蓄银行衡南县支行不良贷款回收专户、开户行号：403554205219。2021年2月7日，农信担保公司向邮政储蓄银行衡南县支行指定的入账账户转账支付了代偿款826634.25元。此后，费添发未向农信担保公司支付代偿款，由此酿成本案纠纷。本院认为：被告费添发与与原告农信担保公司签订的《委托担保协议》、《最高额抵押反担保合同》，被告衡牧批发部、衡牧公司、刘艳丽分别与原告农信担保公司签订《最高额保证反担保合同（法人）》、《最高额保证反担保合同（自然人）》均系各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告农信担保公司依约为被告费添发向邮储银行衡南县支行的借款提供了担保，并在被告费添发未如期向邮政储蓄银行衡南县支行还款的情况下，按照邮政储蓄银行衡南县支行所发《申请代偿的函》的要求于2021年2月7日向该银行履行了保证责任，代被告费添发偿还了计算至2021年2月21日的借款本息的80%即826634.25元，被告费添发对此亦无异议，原告农信担保公司依法享有对被告费添发的追偿的权利。关于被告费添发资金占用费及违约金的问题。根据原告农信担保公司与被告费添发签订的《委托担保协议》约定，被告若甲方未按约还本付息或违反其他约定致使乙方承担保证责任的，甲方除向乙方偿还全部追偿款外，还应按银行同期贷款利率标准向乙方支付其追偿款的资金占用费（从乙方代偿之日起计算至甲方将乙方全部的追偿还偿还完毕之日止）、按追偿权的千分之五每日的标准向乙方支付违约金，被告费添发辩称上述违约金标准明显过高，考虑到资金占用损失和违约金的约定均系对原告农信担保公司资金损失的赔偿，结合原告农信担保公司的实际损失情况，本院酌情将资金占用损失和违约金合计调整为按日万分之四计算资金占用利息，被告费添发应自2021年2月7日起以代偿款826634.25元为基数按照日万分之四的标准向原告农信担保公司支付资金占用费及违约金至实际偿清之日止，对于原告农信担保公司超出上述范围的主张，本院不予支持。被告费添发向原告农信担保公司提供个人名下位于湖南省衡阳市蒸湘区的房屋，对其上述债务作出抵押反担保并办理了抵押权登记手续，现原告农信担保公司要求就上述房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告衡牧批发部、衡牧公司、刘艳丽作为被告费添发上述债务的连带反担保人，在各自签订的反担保合同中承诺，同时有物的担保和人的担保情况下，原告农信担保公司有权决定行使权利的顺序，有权要求保证人立即履行反担保义务而无需先行行使担保物权，现被告衡牧批发部、衡牧公司、刘艳丽的保证期限均未超过，原告农信担保公司要求被告衡牧批发部、衡牧公司、刘艳丽对被告费添发的上述债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告费某是否应承担保证责任的问题。被告费某对《最高额保证反担保合同（自然人）》上的签字并无异议，其仅辩称其在签字时尚未成年，且合同上的落款日期系原告农信担保公司自行补填至其成年次日。对此本院认为，被告费某有责任提供证据证明其主张，其在本案中未提交任何证据证明其在签字时尚未成年，经本院向其释明是否对合同上姓名和日期的笔迹形成时间进行司法鉴定，其亦明确表示不予鉴定。同时，被告费某自认其签字的《最高额保证反担保合同（自然人）》系应被告费添发要求所签，可见即使被告费某签名时尚未成年亦已得到了法定代理人被告费添发的同意和认可，故对于被告费某上述抗辩意见，本院不予采信，其与原告农信担保公司签订的《最高额保证反担保合同（自然人）》合法有效，且现尚在保证期限内，原告农信担保公司要求被告费某对被告费添发的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百八十五条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百八十九、第六百九十二条、第六百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告费添发于本判决生效之日起十日内向原告湖南省农业信贷融资担保有限公司偿付代偿款826634.25元，并以826634.25元为基数自2021年2月7日起按照合计每日万分之四的标准计付资金占用费及违约金至实际偿付日止；二、被告衡阳市石鼓区衡牧食品批发部、衡阳衡牧农业有限公司、刘艳丽、费某对被告费添发在本判决第一项中确定的债务向原告湖南省农业信贷融资担保有限公司承担连带清偿责任；三、原告湖南省农业信贷融资担保有限公司对被告费添发名下位于湖南省衡阳市蒸湘区房屋的拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告湖南省农业信贷融资担保有限公司其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行支付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序减半收取的受理费6033元、保全费4653元，由被告费添发、衡阳市石鼓区衡牧食品批发部、衡阳衡牧农业有限公司、刘艳丽、费某共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 董娟娟二〇二一年八月十三日法官助理 严梓豪书 记 员 蔡资俐附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第十九条八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百八十九条保证人可以要求债务人提供反担保。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。