江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0803民初4101号原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省淮安市清江浦区水渡口大道20号金融中心B1号楼。法定代表人：杨东，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆宝峰，该公司员工。委托诉讼代理人：王宁，该公司员工。被告：朱立祥，男，1982年2月23日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：黄红民，男，1981年2月21日出生，居民身份证号码320882198102213015汉族，住淮安市淮安区。被告：智巧香，女，1962年8月6日出生，居民身份证号码320828196208062887汉族，住淮安市淮安区。委托诉讼代理人：赵光（系智巧香丈夫），男，1962年12月19日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：孟雪贵，男，1987年12月25日出生，居民身份证号码320803198712252817汉族，住淮安市淮安区。被告:赵光，男，1962年12月19日出生，居民身份证号码×××2852汉族，住淮安区。被告:朱健健，男，1990年4月20日生，汉族，住淮安市淮安区。被告:谈玉俊，男，1977年6月2日生，汉族，住淮安市淮安区。原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农商行）与被告朱立祥、黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淮安农商行委托诉讼代理人陆宝峰,被告黄红民、被告智巧香的委托诉讼代理人即被告赵光到庭参加诉讼。被告朱立祥、智巧香、孟雪贵、朱健健、谈玉俊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淮安农商行向本院提出诉讼请求：1、被告朱立祥归还贷款本金21.5万元及同期利息；2、要求被告黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊承担连带清偿责任；3、要求被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年3月24曰被告朱立祥向原告(流均支行)借款23万元，约定于2016年3月19日到期，约定年利率13.8%,此笔贷款由黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊提供连带责任保证，贷款到期后，经原告催要,借款人分别于2017年8月4日还本金1万元、2017年12月22日还本金5000元，剩余借款本金21.5万元及同期利息，借款人及担保人均未履行还款义务。综上所述，被告对欠原告的贷款故意拖欠不还，为维护原告的合法权益不受侵犯，特依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、八十五条和《合同法》、《担保法》的相关规定依法向贵法院提起诉讼，请求依法维护上述请求事项。被告黄红民答辩称，其不知道如何去承担担保责任。被告赵光、智巧香答辩称，该被告承担的部分被告会承担的，但原告也存在一定的责任，所以希望法庭依法判决。被告朱立祥、孟雪贵、朱健健、谈玉俊未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月20日。原告淮安农商行与被告智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊做面谈记录，分别告知五人为朱立祥所担保的贷款用途为借新还旧。2015年3月21日,被告朱立祥向原告淮安农商行下属分支机构流均支行提出借款申请书,申请贷款23万元用于借新还旧,借款期限为2015年3月21日至2016年3月20日,被告黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊作为该贷款保证人在借款申请书上签名。同日,被告朱立祥与原告淮安农商行签订《最高额个人担保借款合同》一份,约定:被告向原告借款23万元;年利率为13.8%,借款期限为2015年3月21日至2016年3月20日;贷款存入朱立祥62×××38账户;借款人应当按照合同的约定取得和使用借款,按时足额还本付息;本借款的担保方式为最高额保证担保,保证方式为连带责任保证,一次性还款的,保证期间为每期还款日起二年;担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用;借款人未按本合同约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之三十五计收罚息,直至本息清偿为止;合同又约定对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。被告黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊在《最高额个人担保借款合同》上以保证人名义签名。同年3月24日,被告朱立祥在原告提供的借款借据上签名确认收到存入户名为被告朱立祥的存款账号为62×××38借款23万元,借款年利率为13.8%,借款期限至2016年3月19日,每季21日结息，贷款用途为借新还旧，保证人智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊在借款借据上签字予以确认。贷款到期后，被告朱立祥未有按合同约定期限返还借款本息，仅于2017年8月4日归还本金1万元，2017年12月22日归还本金5000元。2017年12月21日，原告向被告朱立祥发送贷款到期催收通知书，要求被告朱立祥偿还贷款本金22万元及相应利息。同日，原告向被告黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健发送贷款逾期催收通知书，要求上述被告承担担保人责任。次日，原告向被告谈玉俊发送贷款逾期催收通知书，要求其承担担保人责任。另查明，因借款人及担保人未按合同约定归还借款本息，原告于2019年7月3日向本院提起诉讼，要求被告朱立祥、黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊偿还借款并承担相应的保证责任。2020年1月9日,原告撤回起诉。同日，本院作出(2019)苏0803民初4646号民事裁定书,准许原告撤回起诉。现原告要求被告朱立祥承担还款责任，被告黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊承担保证责任，遂向本院提起诉讼。以上事实,有原、被告陈述、原告提供的《最高额个人担保借款合同》、借款申请书、贷款利罚息及复利计算表、借款借据、面谈记录等证据,经庭审审查,予以证实。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。原被告签订的《最高额个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反国家法律法规规定，应认定合法有效，受法律保护，各方当事人应按照合同约定履行义务。被告朱立祥未按合同约定及时履行还款义务，应当承担违约责任。截止2020年10月15日，被告朱立祥欠原告借款本金21.5万元，利、罚息及复利104287.85元，有原告向法庭提供的借款申请书、《最高额个人担保借款合同》、借款借据及原告账目明细表予以证实，经本院审查，予以认定。对于被告黄红民、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊是否承担保证责任问题。本院认为，主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，债权人请求新贷的担保人承担担保责任的，新贷与旧贷的担保人不同，债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的，人民法院应予支持。在2015年3月20日，原告与被告智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊所做的面谈记录明确告知了被告朱立祥所借贷款用于借新还旧的事实，被告智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊仍愿意为朱立祥所借款项提供担保，故原告要求被告智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊承担新贷的保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告黄红民是否应当承担保证责任问题，在被告黄红民不知其担保的贷款用于借新还旧情况下，应当由原告举证证明被告黄红民提供担保时知道或应当知道朱立祥所借贷款是以新贷还旧贷的事实。原告提供的短期借款申请书虽有担保人黄红民签字，但是借款用途一项系原告员工手填，不足以证明被告黄红民在提供担保时对朱立祥所借贷款是以新贷还旧贷知道或应当知道。另外，考虑到原告作为金融机构，应有严格的工作规范与流程，在其他担保人都有面谈记录告知借新还旧的情形下仅被告黄红民没有，故本院认为原告应当承担举证不能的后果。因此，原告要求被告黄红民承担新贷的保证责任，本院不予支持。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊为被告朱立祥借款合同约定的款项提供连带责任担保,担保范围为《最高额个人担保借款合同》项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。保证人承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。对于保证人智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊承担保证责任后,有权向债务人朱立祥追偿。被告朱立祥、孟雪贵、朱健健、谈玉俊经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,应视为放弃其抗辩的诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:一、被告朱立祥于本判决生效之日起十日内给付原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金21.5万元、利、罚息及复利104287.85元(已计算至2020年10月15日,以后利、罚息及复利按合同约定顺延计算至实际还款之日);二、被告智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊对对被告朱立祥上述应付款项承担连带清偿责任;三、驳回原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4525元，减半收取2262.5元（原告已预交），由被告朱立祥、智巧香、孟雪贵、赵光、朱健健、谈玉俊共同负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省淮安市中级人民法院,同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定,向该院预交上诉案件受理费(收款单位:江苏省淮安市中级人民法院收款银行:中国银行股份有限公司清江支行收款账号：62×××92)。审 判 员 李艳二〇二一年八月二十五日法官助理 方徐书 记 员 任越附：裁判所依据的法律条文一、《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十五条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释》第十六条主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，债权人请求旧贷的担保人承担担保责任的，人民法院不予支持；债权人请求新贷的担保人承担担保责任的，按照下列情形处理：（一）新贷与旧贷的担保人相同的，人民法院应予支持；（二）新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷无担保新贷有担保的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的除外。主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，旧贷的物的担保人在登记尚未注销的情形下同意继续为新贷提供担保，在订立新的贷款合同前又以该担保财产为其他债权人设立担保物权，其他债权人主张其担保物权顺位优先于新贷债权人的，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决四、《最高人民法院关于关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。