宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2021）宁0121民初2202号原告：宁夏德阅金法科技有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县闽宁镇南·沿山公路东侧2号房。        法定代表人：詹晓芳，系该公司总经理。        委托诉讼代理人：白治梅，系该公司员工。        被告：林冬梅，女，1982年10月6日出生，汉族，现住址不详。        原告宁夏德阅金法科技有限公司与被告林冬梅金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2021年5月6日立案，被告林冬梅下落不明，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。宁夏德阅金法科技有限公司委托诉讼代理人白治梅到庭参加诉讼，被告林冬梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        宁夏德阅金法科技有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告偿还借款本金46018.22元，利息23512.66元（参照LPR的4倍，自2017年12月27日暂计算至2021年4月20日共计1211天，46018.22×15.14％÷365×1211=23512.66元，之后另计至实际支付之日止），以上合计69530.88元；2．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月26日，被告与北京天威诚信电子商务服务有限公司（以下简称天威电子商务公司）签订《数字证书服务协议》，双方约定被告通过宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称宜信普惠公司）使用数字证书获得电子签名新人服务。在被告提供了工作证、身份证复印件等相关资料后，宜人恒业科技发展（北京）有限公司（现用名：优赛恒创科技发展（北京）有限公司）（以下简称优赛恒创公司）同日与被告签订《助贷咨询与服务协议》，由优赛恒创公司为被告提供借款信息咨询，并为被告提供推荐出借银行、促成交易、还款提醒管理、贷后跟踪管理、逾期还款催告等服务，由被告向优赛恒创公司支付信息咨询服务费29846.70元。双方另就借款人逾期还款优赛恒创公司有权转让债权的事宜及债权转让的通知方式及送达地址进行确认。同日，被告与优赛恒创公司推荐的浙江稠州商业银行股份有限公司（以下简称稠州银行）签订《还款协议》，约定被告向稠州银行借款79846.70元，年化利率3.99％，分36期还清。签订《借款协议》当日，稠州银行依约放款79846.70元，后被告仅偿还2期，其中偿还本金3981.78元、利息985.68元，自2017年12月26日后再未还款。2018年4月16日，稠州银行与优赛恒创公司签订《债权转让协议》，将上述借款合同之权利转让给优赛恒创公司，优赛恒创公司依据借款协议支付了77647.67元（本金75864.92元、利息1690.09元、罚息92.66元），并于2020年7月15日以电子邮件形式向被告送达了债权转让通知书。2020年10月12日，优赛恒创公司将上述债权转让给原告，并再次以邮件形式向被告送达《债权转让通知书》，然被告经原告催告仍未履行还款义务，故原告提起诉讼。        林冬梅未作答辩，亦未提交答辩状。        原告为证明其主张向法庭提交证据：一、《数字证书服务协议》、借款业务申请表打印件各一份、身份证复印件一份、银行卡复印件一张、参保证明一张；二、《助贷咨询服务协议》、《借款协议》电子版合同打印件各一份、《放贷、还款记录》打印件一份；三：1．浙江稠州银行《债权转让协议》，2．业务回单，3．债权受让通知书电子邮件发送截图，4．债权转让完成确认书各一份；四、企业信用报告一份；五、优赛恒创科技发展（北京）有限公司债权转让协议打印件一份、债权转让通知书电子邮件发送截图一份；六、委托扣款授权书打印件一份。        本院认定事实如下：2017年10月26日，被告林冬梅与天威电子商务公司签订《数字证书服务协议》，并签字确认借款业务申请表。当日与宜人恒业公司签订了《助贷咨询与服务协议》，由宜人恒业公司为被告提供信息咨询，推荐出借银行、还款提醒管理等，协议约定借款金额为79846.7元，其中包括被告应向宜人恒业公司支付的信息咨询服务费29846.7元，期限为36个月。被告随即经出借人稠州银行柜台核实其本人提供的身份证、银行卡以及中山市社会保险基金管理局出具的参保证明，确认系本人现场借款，并与稠州银行签订《借款协议》，约定年化利率为3.99％，提供个人收款账户，另约定被告逾期还款时，自逾期之日起按借款利率上浮50％的标准计收罚息直至清偿完毕全部逾期本息为止。被告还与宜人恒业公司及稠州银行签订《委托扣款授权书》。当日，稠州银行向被告提供账户放款79846.7元，宜人恒业随即扣收信息咨询服务费29846.7元，扣除信息咨询费后出借本金是50000元。2018年4月16日，稠州银行与宜人恒业公司签订《债权转让协议》，将被告尚欠债权本息77647.67元转让与宜人恒业公司，其中剩余本金75864.92元（包括信息咨询服务费）、贷款利息1690.09元、罚息92.66元，并由宜人恒业公司向稠州银行出具《债权转让完成确认书》并向被告预留邮箱电子送达《债权受让通知书》。2020年7月15日，宜人恒业公司更名为优赛恒创公司，2020年10月12日，优赛恒创公司与本案原告签订《债权转让协议》，打包将对被告等44笔不良贷款享有的债权转让给原告，并于当日向被告预留邮箱电子送达了《债权转让通知》。经过几任债权人向被告催要贷款，被告仅通过还款账户于2017年11月26日、12月26日向原告进行偿还，共计偿还2期，总计偿还本金3981.78元、利息985.68元，剩余本金为46018.22元，之后经原告催要，被告至今未履行剩余本息的还款义务。        本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人与贷款人稠州银行签订了电子《借款合同》，并向银行提供自己的居民身份证，预留通讯住址、工作单位及地址、银行账号、手机号码、亲属信息等行为，进行现场借款，可以认定为系被告本人真实意思表示，该借款合同合法有效。在稠州银行向被告发放贷款后，因被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，宜人恒业公司按照合同约定履行了代偿义务。后宜人恒业公司更名为优赛恒创公司并将债权转让给了本案原告，原告通过受让方式获得了债权，债权转让协议及受让行为未违反法律规定，均真实有效，且已按约定通知了被告，故原告对被告的不良贷款有追偿的权利。原告的第一项诉讼请求，经扣减信息咨询费后是按实际出借本金减去已偿还本金后金额计算，符合本案基本事实和法律规定，本院予以支持。原告的第二项诉讼参照合同约定主动降低至按LPR的四倍即年利率15.4％计算，因被告自2017年12月26日起再未偿还过借款本息，故原告主张自2017年12月27日起开始计算符合法律规定，予以支持。之后至实际付清之日止产生的逾期利息以实际下欠本金，按LPR的四倍计算本院予以支持。被告林冬梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，本院依法缺席判决。        综上所述，对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        被告林冬梅于本判决生效之日起二十日内向原告宁夏德阅金法科技有限公司偿还代偿本金46018.22元，利息23512.66元，共计69530.88元（自2017年12月27日暂算至2021年4月20日）及至实际清偿之日的利息（按实际下欠本金按LPR的四倍为年利率计算）。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1538元，减半收取计769元，公告费260元，由林冬梅负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    翁婧二〇二一年八月三十日书记员    苏郝玲《中华人民共和国合同法》第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。第十一条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施：1．扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2．将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3．对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒；4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。