西安市未央区人民法院民 事 判 决 书 (2021)陕0112民初25100号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行。营业场所：西安市未央区北三环大明宫建材家居市场陶瓷。统一社会信用代码91610112678623623P。负责人：贾海涛，行长。委托诉讼代理人：付春娟，陕西丰瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘引荣，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：白文杰，男。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行(以下简称邮储银行大明宫支行)与被告白文杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张**适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘引荣到庭参加诉讼，被告白文杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2015年12月25日，被告向原告申请房屋贷款，贷款金额42万元，贷款期限360个月，还款方式为按月等额本息偿还。2016年1月26日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称《借款合同》）一份。该合同第一条、第二条约定贷款人向借款人发放贷款42万元，用于购买坐落于西安市鑫苑大都汇6幢3单元14层31403号房屋；第三条约定贷款期限为360个月，自2016年1月26日至2046年1月26日；第十二条约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施……2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权。”第十五条约定合同订立及履行过程中产生的相关费用（包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），贷款人为保障自身利益先行垫付，有权随时向借款人和担保人追偿。第十七条约定由被告提供位于西安市鑫苑大都汇6幢3单元14层31403号房屋作为抵押担保。第二十二条对抵押物的处分进行了约定。《借款合同》签订后，原告依约于2016年1月26日向被告发放了42万元贷款，2019年1月6日，原告取得了以被告房屋为抵押物的抵押权不动产登记证明，证号：陕（2019）西安市不动产证明第0020120号。但被告未按约定偿还借款本金及利息，截止2021年3月1日，被告已逾期还款达20余次，尚有未还本金385964.77元，已产生利息、罚息4112.09元，共计390076.86元。虽经原告多次催促，被告仍拒绝偿还贷款本息，也拒不与原告协商折价或者拍卖、变卖抵押房产，致使原告的债权无法实现。现起诉，请求判令被告向原告偿还贷款本金385964.77元、已产生利息、罚息4112.09元，共计390076.86元（截止2021年3月1日），并支付自2021年3月2日起至实际结清日依照合同约定产生的利息、罚息、复利；判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费3000元及其他费用（包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）；确认原告对被告为本案借款提供的抵押房产（不动产证号：20181287138）变现所得享有优先受偿权，以所得价款优先偿还被告拖欠原告的贷款本息及相关费用（包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）费用；请求判令被告承担本案诉讼费。被告白文杰未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，被告白文杰于2015年12月25日向原告邮储银行大明宫支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款金额42万元，贷款期限360个月，还款方式为等额本息。2016年1月26日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向被告发放个人购置房屋的贷款，金额为420000元；贷款仅用于购买坐落于西安市鑫苑大都汇6幢3单元14层31403号房屋；贷款期限为360个月，自2016年1月26日至2046年1月26日。同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：停止发放尚未发放的贷款；宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；合同订立及履行过程中产生的相关费用（包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；由被告提供位于西安市鑫苑大都汇6幢3单元14层31403号房屋作为抵押担保；发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款。《个人购房/购车借款及担保合同》签订后，原告于2016年1月26日向被告发放了42万元贷款。2019年1月6日，原告取得了以被告房屋为抵押物的抵押权不动产登记证明，证号：陕（2019）西安市不动产证明第0020120号。贷款发放后，被告开始偿还贷款，但自2017年3月10日起开始逾期，截至2021年3月1日，已还借款本金34035.23元、利息罚息共计96649.54元，尚欠贷款本金385964.77元，利息、罚息共计4112.09元。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《抵押物清单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《不动产登记证明》、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》、《中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行不良贷款诉讼案件代理合同》、增值税发票、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告邮储银行大明宫支行与被告白文杰于2016年1月26日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为有效，双方均应自觉履行。原告依约履行了提供贷款的合同义务，被告理应按照合同约定的还款期限偿还借款本金及利息。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并就对另一方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告白文杰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。现原告请求判令被告向原告偿还贷款本金385964.77元、已产生利息、罚息4112.09元，共计390076.86元（截止2021年3月1日），并支付自2021年3月2日起至实际结清日依照合同约定产生的利息、罚息、复利；判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费3000元及其他费用（包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）；确认原告对被告为本案借款提供的抵押房产（不动产证号：20181287138）变现所得享有优先受偿权，以所得价款优先偿还被告拖欠原告的贷款本息及相关费用（包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）费用之请求，在被告未提供相反证据的情况下，应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十一条，第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告白文杰于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行偿还贷款本金385964.77元、已产生利息、罚息4112.09元，共计390076.86元（截止2021年3月1日），并支付自2021年3月2日起至实际结清日依照合同约定产生的利息、罚息、复利。二、被告白文杰于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行支付律师费3000元。三、被告白文杰以其名下位于西安市鑫苑大都汇6幢3单元14层31403号房屋承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权。案件受理费减半收取3598元（原告已预交），由被告负担，于上述付款时间一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。     审  判  员    张  平 二〇二一年八月二十七日  书  记  员    王慧娟