重 庆 市 长 寿 区 人 民 法 院   重庆市长寿区人民法院民事判决书 （2021）渝0115民初5530号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码9150017271016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：张昊宇，重庆康实律师事务所律师。被告：张兵，男，1970年10月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：刘勋，女，1968年6月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告张兵、刘勋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人张昊宇到庭参加诉讼。被告张兵、刘勋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1. 判令二被告立即向原告偿还借款本金160 000元及截至2021年6月3日的利息808.76元、罚息5010.77元，并支付自2021年6月4日起至借款本息还清时止的罚息和复利(罚息以借款本160 000元为基数，利率按年利率7.631%计收；复利以尚欠利息为基数，按罚息利率计收)；2.判令二被告向原告支付律师代理费5500元；3.判令原告对二被告所有的位于重庆市长寿区xxxx巷x号x幢x-x-x号（产权证号：206房地证2006字第xxxx号）的抵押房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。事实和理由：2019年1月14日，被告张兵、刘勋与原告邮储银行长寿支行签订了《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告邮储银行长寿支行向被告提供授信额度160 000元，借款用途为生产经营，以及借款利率、违约责任等内容。同日，原告与二被告签订《小额贷款最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），二被告以其位于重庆市长寿区xxxx巷x号x幢x-x-x号（产权证号：206房地证2006字第xxxx号）的房屋作为向原告履行债务的担保。2020年1月7日，原告邮储银行长寿支行依约向二被告发放了贷款，借期已经于2021年1月7日届满，但二被告未按借款合同约定还本付息，已构成严重违约，现诉至法院要求二被告立即清偿全部借款本息，并承担原告因实现债权而产生的相应费用，且原告有权对抵押物在担保的债权范围内优先受偿。被告张兵未作答辩。被告刘勋未作答辩。原告邮储银行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：《借款合同》、中国邮政储蓄银行小额贷款借据、中国邮政储蓄银行放款清单、《抵押合同》、不动产登记证明、房产证、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、贷款结清试算打印单、法律事务委托代理合同、收款回单、重庆增值税专用发票、情况说明等。被告张兵、刘勋未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果。根据原告邮储银行长寿支行的陈述以及经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月14日，原告邮储银行长寿支行（贷款人）与被告张兵（借款人）、刘勋（共同借款人）签订《借款合同》，约定贷款人向借款人提供人民币160 000元授信额度。额度存续期限最长为72个月。贷款利率在借据中约定。借款人借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率基础上加收30%确定。对不能按期支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。贷款利率按借据约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押/质押权。以法律手段追偿贷款，借款人因承担贷款人实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等费用）。同日，原告邮储银行长寿支行（抵押权人）与被告刘勋（抵押人）、刘勋（共有人）签订《抵押合同》，约定抵押人自愿以其所有的位于重庆市长寿区xxxx巷x号x幢x-x-x号（产权证号：206房地证2006字第xxxx号）的房屋为张兵签订的《借款合同》项下所形成的债权提供担保，担保期限为2019年1月14日至2025年1月14日。上述合同签订后，双方在相关部门办理了抵押登记。2020年1月7日，《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》载明“金额160 000元，借款期限2020年1月7日至2021年1月7日，借款用途F5199-其他未列明批发业，年利率5.87%，利率不调整，按周期结息到期还本”。同日，原告邮政银行长寿支行依照合同约定向其指定的账户内发放了贷款160 000元。原告提交的欠款明细载明，截至2021年6月3日，被告张兵、刘勋尚欠本金160 000元，利息808.76元，罚息5010.77元。同时查明，原告邮储银行长寿支行因本案诉讼产生律师费5500元。本院认为，原告邮储银行长寿支行与被告张兵、刘勋签订的《借款合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。原告邮政银行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告张兵、刘勋未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。现原告邮政银行长寿支行要求被告张兵、刘勋偿还借款本金160 000元及截至2021年6月3日的利息、罚息，并从2021年6月4日起计算罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。根据《借款合同》关于“贷款利率在借据中约定。借款人借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率基础上加收30%确定。对不能按期支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。”以及《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》关于“年利率5.87%，利率不调整”的约定，罚息与复利应按合同约定的年利率5.87%上浮30%即年利率7.631%的标准计算。罚息以借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数进行计算。同时，原告邮储银行长寿支行与被告张兵、刘勋签订的《抵押合同》系当事人双方真实意思表示，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。被告张兵、刘勋以其所有的房屋就本案借款向原告邮政银行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮政银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告邮储银行长寿支行请求律师费5500元，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张兵、刘勋于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金160 000元及截至2021年6月3日的利息808.76元，罚息5010.77元，共计165 819.53元，并支付从2021年6月4日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金160 000元为基数, 按照年利率7.631%计收；复利以尚欠利息为基数，按罚息利率计收）；二、被告张兵、刘勋于本判决生效后十日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付律师费5500元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对被告张兵、刘勋名下位于重庆市长寿区xxxx巷x号x幢x-x-x号（产权证号：206房地证2006字第xxxx号）的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1862.86元，由被告张兵、刘勋负担。（原告已预交）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。   审    判    员      邓  爽    二〇二一年八月十九日      书    记    员       罗梦妮 1