河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0606民初3701号原告：中国银行股份有限公司保定市东城支行，住所地保定市天威东路295号。负责人：田宇，系该支行行长。委托诉讼代理人：薛原，系该支行员工。委托诉讼代理人：张坤，系该支行员工。被告：马喜囤，男，1984年1月25日出生，汉族，住保定市。被告：王珊，女，1985年9月24日出生，汉族，住保定市。原告中国银行股份有限公司保定市东城支行（以下简称“中国银行”）与被告马喜囤、王珊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人张坤到庭参加了诉讼。被告马喜囤、王珊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院判令解除原告与第一被告马喜囤签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号：2013年东房字018号）》，判令第一被告马喜囤立即向原告偿还贷款本金295624.75元、利息8203.46元、罚息491.85元直至全部本息清偿完毕之日止（截至2020年8月17日共计304320.06元）,判令第二被告王珊承担共同还款责任；2.确认原告就被告马喜囤、王珊提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实与理由：被告因购买东郡绿岛小区4-2-602住房向原告借款。2013年10月12日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号：2013年东房字018号）》一份。合同约定：被告向原告借款43万元人民币，贷款期限240个月；本合同项下贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月；第一个浮动周期内，贷款年利率6.55%（按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率执行）；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月偿还贷款，每月的1日为还款日，还款方式为等额本金还款；贷款采用受托支付方式，原告将43万元人民币划至开发商账户。贷款约定由被告马喜囤、王珊以贷款所购房屋（东郡绿岛4-2-602）提供抵押担保，并由开发商：保定昊鑫房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。后被告在取得房屋所有权证（编号：保定市房权证字第××号）后30日内与原告一起到保定市房管局办理了抵押登记手续，原告取得他项权证（编号：保定市房他证字第××号），同时开发商承担的阶段性担保责任解除。在借款合同履行过程中，被告于2013年11月1日第一次还款，此后，被告按照合同约定时间和数额还款，后于2020年1月出现逾期，期间，原告多次通过电话、律师函方式进行催收，被告屡屡承诺还款，其最后一次还款是在2020年3月29日，且只还到了2020年2月1日应还贷款部分本息，贷款到期日为2033年10月12日。截止到2020年8月17日，被告逾期198天，拖欠的款项数额为：拖欠本金12541.69元、利息8203.46元、罚息491.85元，贷款未到期本金283083.06元，总计304320.06元。原告认为，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号：2013年东房字018号）》合法有效，原告已按合同约定向被告支付了借款，然被告未能按合同约定数额和期限归还贷款本息，根据双方所签订的贷款合同的约定，在被告存在未能按期归还贷款本息的违约行为时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，终止或解除本合同，行使担保物权。原告经向被告催还借款未果，致使原告的债权至今没有实现。为维护自身的合法权益，特依法提起诉讼，恳请依法判如所请。被告马喜囤、王珊未作答辩。原告中国银行围绕诉讼请求提交了以下证据：借款借据一份、放款信息一份、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同一份、他项权证、马喜囤、王珊身份证复印件各一份、借款申请表一份、谈话备忘录一份、贷款已还款明细一份、逾期客户短信通知短信系统截图两张、律师催收函EMS签收凭证；被告马喜囤、王珊未予质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月12日原告中国银行（贷款人）与被告马喜囤（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定“贷款金额430000元，贷款期限240个月，贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月；第一个浮动周期内，贷款年利率6.55%（按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率执行）；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月偿还贷款，每月的1日为还款日，还款方式为等额本金还款；贷款采用受托支付方式，贷款人将43万元人民币划至开发商账户。贷款约定由马喜囤、王珊以贷款所购房屋（天威东路866号东郡绿岛4-2-602）提供抵押担保，抵押人为被告马喜囤，抵押权人为原告中国银行，被告王珊作为抵押物共有人签字捺印认可。借款人应在取得房屋所有权证后30日内与贷款人办理正式抵押登记，原告取得他项权证，由开发商提供阶段性连带保证责任”。被告王珊在借款申请表借款人配偶一栏处签字捺印认可。2014年10月8日，原告与二被告办理了抵押权登记，房他证号为：保定市房他证字第××号，房屋他项权利人：中国银行股份有限公司保定市东城支行，房屋所有权人：马喜囤、王珊，房屋所有权证号：0201320681，房屋坐落于天威东路××4-2-602，他项权利种类：抵押，债权数额：430000。另查明，贷款合同履行期间，被告马喜囤于2020年1月还款出现逾期，最后一次还款日期为2020年3月29日，且只还应还贷款部分本息，贷款到期日为2033年10月12日。截止到2020年8月17日，被告逾期198天，拖欠的款项数额为：拖欠本金12541.69元、利息8203.46元、罚息491.85元，贷款未到期本金283083.06元，总计304320.06元。本院认为，原告中国银行与被告马喜囤签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。该合同对双方的权利义务进行了明确约定，被告马喜囤通过向原告贷款430000元用于购买个人住房，原告也对被告马喜囤所购住房进行了抵押登记，并向被告指定的账户足额发放了借款，截止到2020年8月17日，被告马喜囤逾期198天，已构成违约。合同约定“当出现违约事件时，贷款人有权终止或解除本合同”，故原告要求解除与被告马喜囤签订的贷款合同的诉讼请求，本院予以支持；合同因违约解除的，原告主张被告马喜囤偿还借款本金295624.75元，本院予以支持。双方在合同中明确约定的了利息的计算及支付方式，该约定符合法律规定，按照借款合同约定的利息、罚息计算方式，截止2020年8月17日欠利息8203.46元及罚息491.85元，共计欠息8695.31元，本院予以支持。被告王珊作为马喜囤的配偶，在借款申请表借款人配偶处及贷款合同抵押物共有人处均签字捺印，且该笔贷款发生于双方婚姻关系存续期间，用于购买夫妻共同所有的住房，应为夫妻共同债务，二被告对共同债务应当承担共同还款责任。原告与二被告已就案涉房产进行抵押登记，原告作为抵押权人有权就该房产拍卖、变卖或折价后所得款项享有优先受偿权。被告马喜囤、王珊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百八十条、第五百八十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司保定市东城支行与被告马喜囤于2013年10月12日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告马喜囤、王珊于本判决生效后七日内偿还原告中国银行股份有限公司保定市东城支行借款本金295624.75元，利息及罚息8695.31元（计算至2020年8月17日）；三、被告马喜囤、王珊于本判决生效后七日内偿还原告中国银行股份有限公司保定市东城支行借款利息（自2020年8月18日起至实际付清之日止，按合同约定利率标准计算）；四、原告中国银行股份有限公司保定市东城支行有权就保定市室房产拍卖、变卖或折价后所得款项在以上还款金额范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2932元，由被告马喜囤、王珊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  刘建国二〇二一年八月二十七日书记员  赵潇铖