湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0304民初2909号原告：中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行，住所地湘潭市岳塘区社建村街道学坪村8栋1单元。负责人：曾卫民，行长。委托诉讼代理人：苏俊梅，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：张馨予，女，1991年10月10日出生，汉族，住湘潭县。被告：胡水利，女，1970年10月15日出生，汉族，住湘潭县。被告：张树忠，男，1968年12月11日出生，汉族，住湘潭县。原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行诉被告张馨予、胡水利、张树忠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告委托诉讼代理人苏俊梅与被告胡水利、张树忠均到庭参加诉讼，被告张馨予经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告签订的《个人借款/担保合同》项下未到期债权提前到期；2、判令被告张馨予偿还贷款本息合计647125.78元，其中本金375297.17元、利息271828.61元（暂计至2021年4月21日，此后利息、罚息按合同约定计算方式计算至实际清偿之日止）；3、判令被告张馨予承担原告为实现债权而支付的律师费45298元（贷款本息的7%）；4、判令原告对被告胡水利、张树忠提供的位于易俗河镇凤凰东路AXXX栋房屋在上述债权及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：原、被告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定如张馨予未按约定偿还贷款本息，则原告有权提前收回全部贷款，被告张馨予承担原告实现债权的费用，并约定以被告胡水利、张树忠名下坐落于易俗河镇凤凰东路AXXX栋房屋为上述贷款本息及实现债权费用提供担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告逾期偿还贷款本息。故原告诉至法院。被告张馨予未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告胡水利辩称：借款情况属实，但是没有还款能力，请求法院调解并请求银行减免利息。被告张树忠辩称：借款情况属实，答辩人一直主动积极寻求解决方案，多次找原告方银行行长协商调解。答辩人请求调解，并请求原告减免利息。在合同期内，答辩人承诺一定会全部还清欠款。请求给予调解期限，协商还款方案。未逾期部分，答辩人请求从今天开始还款。逾期部分的本金，在2021年12月底至少还15万。答辩人儿子是军人，请求银行给军属暂留一个栖身之所。原告为支持其诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、对账单、个人贷款借款凭证、他项权证、委托代理协议等证据复印件，被告张馨予、胡水利、张树忠未提交证据。被告胡水利、张树忠对于原告提交的《个人借款/担保合同》、对账单、个人贷款借款凭证、他项权证等证据的真实性均无异议，本院对上述证据予以确认并佐证在卷，被告胡水利、张树忠关于部分借款实际使用人为尹四福的质证意见没有提交证据证实，亦与本案借贷关系没有关联性；对原告提交的委托代理协议复印件，因未提交付款凭证及相应发票佐证，无法核实实际支出金额，本院不予认定。根据以上采信的证据以及庭审过程中当事人陈述，本院认定事实如下：2013年8月29日，被告张馨予作为借款人，被告胡水利、张树忠作为抵押人，与原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人申请同意向其发放个人家居消费贷款400000元用于住房装修，贷款担保方式为抵押，贷款期限120个月，自实际放款日2009年9月3日起至贷款到期日2023年9月3日止；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定年利率为8.515%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的包括律师费在内等费用由借款人承担。同时，双方约定以被告胡水利名下坐落于易俗河镇凤凰东路AXXX号房屋作为抵押担保，并于2013年9月2日办理了抵押权登记，约定抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。胡水利作为抵押物所有权人，张树忠作为抵押物共有人，共同签订了抵押承诺书。合同签订后，原告依约向被告张馨予发放了400000元贷款。合同履行过程中，贷款执行利率自2015年1月18日起调整为7.995%，自2016年1月18日起调整为6.37%。被告张馨予从2015年1月18日起开始逾期未按约还款付息，截至2021年4月21日止，被告张馨予尚欠贷款本息余额合计647125.78元，包括贷款本金375297.17元、利息271828.61元。因被告未按期足额履行还款义务，原告遂诉至本院，提出如诉称所述之请求。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。现原告依约按期向被告足额发放了贷款，被告张馨予未按期归还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，若借款人未按期归还贷款本息则构成违约，原告有权依照合同约定宣布全部贷款立即到期，并要求被告提前清偿全部贷款本息。故原告主张被告偿还贷款本金375297.17元、利息271828.61元（暂计至2021年4月21日，此后利息、罚息按合同约定计算方式计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因原告主张被告立即清偿全部贷款本息实质上即相当于主张全部贷款提前到期，故对原告主张判令原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期债权提前到期的诉讼请求于本案并无实际意义，本院不予处理。被告胡水利、张树忠以其二人共有的坐落于易俗河镇凤凰东路AXXX栋010102号房屋为本案贷款合同项下的债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告对抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在约定担保范围内享有优先受偿权。原告主张被告承担原告为实现债权而支付的律师费45298元，因未提交相应支付凭证佐证，无法核实实际支出费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张馨予于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行一次性归还本金375297.17元、利息271828.61元（暂计至2021年4月21日，后续利息、罚息按合同约定利率标准计算至实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行在上述第一项债权范围内对坐落于易俗河镇凤凰东路AXXX号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8680元，减半收取4340元，由被告张馨予、胡水利、张树忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  刘     帅二〇二一年九月三日法官助理  兼书记员刘美超