嘉兴市秀洲区人民法院民事判决书（2021）浙0411民初2834号        原告：罗利亚，女，1988年8月25日出生，汉族，住浙江省嘉善县，公民身份号码XXX。                委托诉讼代理人：陈亚根、陈佳洁，浙江圣文律师事务所律师。                被告：钟杰，男，1982年8月30日出生，汉族，住浙江省嘉兴市秀洲区，公民身份号码XXX。                被告：谢徐娟，女，1982年7月15日出生，汉族，住浙江省杭州市，公民身份号码XXX。                原告罗利亚诉被告钟杰、谢徐娟民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序于2021年7月13日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人陈佳洁到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。                原告向本院提出诉讼请求：1．判令两被告偿还借款348604元，支付其他费用38261.40元以及逾期利息（以348604元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自起诉之日起计算至实际履行之日）；2．本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：两被告因购房需要自2020年4月20日起陆续向原告借款，现尚欠借款为260980元，另有被告借刷原告信用卡87624元未归还，上述款项经原告催讨未果。                原告为证明其诉称事实，提交证据如下：                一、转账凭证打印件41页，证明原告通过支付宝、招商银行及微信转账借款给被告的事实；                二、原告与被告钟杰的微信聊天记录打印件一套，证明被告向原告借款的事实以及被告借刷原告信用卡的事实；                三、原告广发银行信用卡（尾号9385）对账单22页，证明被告借刷了原告的信用卡，刷卡之后尚未还款的事实；                四、原告的借呗、花呗、美团、马上金融、京东金融账单打印件一套，证明被告要求原告通过借呗等软件进行借款以及支付利息的事实；                五、婚姻登记信息复印件一份，证明两被告系夫妻关系。                两被告未作答辩，未提供证据，也未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证权利。                本院经审核认为，原告提交的证据一、三、四，为原告在借呗、美团、京东、饿了么等平台借款，并通过支付宝、招商银行和微信转账给被告钟杰及通过花呗的各项记录，以及原告将广发银行信用卡借给被告钟杰使用后的刷卡及还款记录，予以采纳；证据二，从微信聊天的内容来看，是有关被告钟杰借款以及原告催还等情况，与原告陈述及其提交的证据一、三、四能够印证，予以采纳；证据五，来源于档案馆，予以采纳。                根据上述采纳的证据及当事人的陈述，本院确认本案事实如下：                原告与被告钟杰曾为同事。2020年4月起，被告钟杰多次向原告借款，原告应钟杰的要求以其个人名义在支付宝借呗、马上金融（饿了么）、美团、京东等平台借款后通过支付宝、微信及银行转账等方式借款给钟杰，另通过扫描钟杰提供的支付宝收钱码并选择以原告支付宝花呗付款的方式借款给钟杰，并将原告的一张广发银行信用卡（尾号9385）借给钟杰使用。                2020年4月20日，原告在支付宝借呗借款49900元（分3期归还），并于当日通过支付宝转账出借给被告钟杰。同年5月13日，钟杰在收到原告发送的借呗当期账单（16991.43元，含本金及利息）后，通过支付宝转账归还原告16992元。同日，原告在支付宝借呗借款16500元（分3期归还），并于当日通过支付宝转账出借给钟杰。6月1日，原告在支付宝借呗借款50000元（分24期归还，截至2021年8月23日已还本息共计33971.98元，尚欠本金22716.07元），并于当日通过支付宝转账出借给钟杰。6月13日，钟杰在收到原告发送的借呗当期账单（22626.91元，含本金及利息）后，通过支付宝转账归还原告22627元。同日，原告在支付宝借呗借款22200元（分3期归还），并于当日通过支付宝转账出借给钟杰。9月13日，钟杰通过扫描原告的支付宝收钱码还款17000元（借呗当期账单为18261.32元）。同日，原告在支付宝借呗借款5000元（分3期归还）和10215元（分3期归还），并将其中的13950元于当日通过支付宝转账出借给钟杰。10月25日，原告在支付宝借呗借款5000元（分3期归还），并于当日通过扫描钟杰的支付宝收钱码出借给钟杰。11月4日，原告在支付宝借呗借款2573元（分3期归还），并于当日通过支付宝转账出借给钟杰。11月13日，钟杰在收到原告发送的借呗当期账单（11807.59元，含本金及利息）后，通过支付宝转账归还原告11808元。同日，原告在支付宝借呗借款9000元（分3期归还），并于当日通过银行转账出借给钟杰。以上借款本金合计169123元，除6月1日的借款50000元借呗平台还款期限尚未届满外，其他借呗借款原告均已还清，共计支付利息9171.10元（1074.30＋406.44＋6688.05＋543.82＋24＋49.03＋98.87＋70.99＋215.60），本息合计178294.10元。钟杰合计还款68427元，尚欠109867.10元。                2020年4月20日至同年12月20日，原告应被告钟杰的要求通过扫描钟杰的支付宝收钱码并选择以原告支付宝花呗分期付款（分3期或6期归还）的方式借款给钟杰，其中包括：4月20日出借30000元，4月22日出借10000元，5月20日出借17000元，6月20日出借16000元，6月28日出借1000元，9月20日出借15280元，10月20日出借10325元，11月4日出借2笔共计1427元，11月20日出借2笔共计13420元，12月20日出借2笔共计18600元。另外，7月20日，原告通过扫描钟杰提供的其妻子谢徐娟的支付宝收钱码并选择以原告支付宝花呗分期付款的方式借款给钟杰25000元。8月20日，原告通过扫描钟杰提供的案外人＊＊森的支付宝收钱码（名称为连氏集团）并选择以原告支付宝花呗分期付款的方式借款给钟杰3笔共计19500元。以上借款合计177552元。现原告的上述花呗欠款均已还清，原告共计支付分期还款利息5374.73元（690＋230＋391＋368＋23＋1125＋427.50＋427.50＋7.67＋687.60＋237.48＋23＋9.82＋204.70＋103.96＋220.50＋198），本息合计182926.73元。被告钟杰在收到原告发送的花呗当期账单后于原告的花呗还款日（每月20日）以支付宝红包的形式归还原告借款（含花呗平台借款本息），具体包括：5月20日还款13640元，6月20日还款19436元，7月20日还款25575.10元，8月20日还款19580元，9月20日还款2笔共计7119元，10月20日还款10325元，11月20日还款3笔共计15949元，12月20日还款19400元，以上还款合计131024.10元，尚欠51902.63元。                2020年6月1日，原告应被告钟杰的要求在马上金融（饿了么）借款9000元（分3期归还），并于当日通过支付宝转账出借给钟杰。同年8月1日，钟杰通过支付宝转账归还原告1700元。同日，原告（微信号为×××）又以微信转账的方式出借给钟杰（微信号为×××）600元。同年9月1日，钟杰通过支付宝转账归还原告1209元。原告已于2020年9月1日将该笔平台借款还清，其中支付利息530.04元。以上借款本息合计10130.04元，钟杰共归还2909元，尚欠7221.04元。                2020年6月1日，原告应被告钟杰的要求在美团借款15000元和12600元（均分3期归还），并于当日通过支付宝转账出借给钟杰。同年7月1日，钟杰通过银行转账归还原告9321元（美团当期应还本息共计9320.38元）。原告已于2020年9月1日将该2笔平台借款还清，共计支付利息508.12元（242.60＋265.52）。以上借款本息合计28108.12元，钟杰已归还9321元，尚欠18787.12元。                2020年11月13日，原告应被告钟杰的要求在京东金融借款6000元（分1期归还），并于当日通过支付宝转账出借给钟杰。同年12月13日，钟杰通过银行转账归还原告4000元，原告于当日将该笔平台借款还清，其中支付利息89.10元。同日，原告又在京东金融借款2000元（分12期归还），并于当日通过银行转账出借给钟杰。2021年1月12日，原告将上述2000元平台借款还清，其中支付利息31.90元。以上借款本息合计8121元，钟杰已归还4000元，尚欠4121元。                被告钟杰因自2020年4月至12月借用原告的广发银行信用卡（尾号9385）刷卡消费以及通过原告向广发银行信用卡财智金借款44000元而需按月还款，自2020年7月起因无力归还而由原告归还部分欠款，具体包括：2020年7月16日还款9000元和3000元，7月17日还款3000元，8月16日还款7473元（已扣除8月18日钟杰返还原告的10000元），9月18日还款8000元，9月21日还款5500元，9月22日还款2344元，9月24日还款10967.93元，9月27日还款5000元和1383.93元，9月28日还款7000元，10月5日还款3笔共15000元，10月6日还款5000元，11月15日还款2000元，12月14日还款2000元，2021年1月12日还款7733元，同年1月16日原告将该卡挂失后并于2月9日还款68034.32元将该信用卡欠款结清，以上原告总计还款162436.18元。                以上款项出借后，原告通过微信、电话等方式，多次要求被告钟杰归还借款（含平台利息）以及信用卡的欠款。2020年7月3日，原告通过微信聊天告知被告钟杰：“钟老师，我现在要买房，房子已经看好，要一周之内交定金，借你的花呗、借呗、美团、饿了么、信用卡钱你看你这两天转给我。要出个首付，我算算这些加上付个首付差不多。”钟杰回答：“嗯，可以的。……你看看一共要多少。”原告就将上述各平台的借款详情、还款计划等截屏发送给钟杰。钟杰回答：“嗯。”同年7月16日，原告说：“钟老师，我真的还不出，你看我也没有问你要过什么利息的，网贷太多信用卡也办不出了，如果信用再逾期的话，怎么说呢？”同年7月20日，钟杰问原告支付宝花呗的可用额度还有多少，原告告知有25575.01元，钟杰说：“25500多是吧，等一下你少（扫）两万五吧，那500多就算利息了，就留给你，反正就多一点出来。”同年11月13日，原告催促被告钟杰还款，钟杰说：“……我有两套房，以前我的现金很多的，到现在负债我都要扛起来啊……你负债也就二三十万三十多一点，因为这些都是你帮我整的，我得一个个扛过去，我不能趴下。”                另查明，被告钟杰、谢徐娟于2007年1月24日登记结婚。                本院认为，合法的借贷关系受法律保护。一、关于原告与被告钟杰之间是否存在借贷关系。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第十六条的规定，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。虽然被告钟杰在接受本院询问时仅认可借用原告的广发银行信用卡，认为其他来自于原告的转账等并非借款，而是原告与其合作办学校的投资款，但并未提交相关合作协议等加以证明，结合原告提交的转账凭证、双方的微信聊天记录以及钟杰提交的还款凭证，可以认定原告与被告钟杰之间存在借贷关系。原告与被告钟杰之间的借贷关系合法有效，虽然无证据证明双方约定了还款期限，但钟杰理应在原告催告后的合理期限内返还，钟杰未及时还款，应承担相应的民事责任。二、关于借款金额。原告在支付宝借呗、花呗、马上金融（饿了么）、美团、京东等平台的借款，均按被告钟杰的要求选择分期期数进行还款，在每期还款日来临前，原告将当期应还金额（含本金及利息）告知钟杰，钟杰亦按分期账单金额归还过借款，因此，原告在上述平台借款产生的利息亦应由钟杰承担。钟杰尚欠原告上述平台借款本息合计191898.89元（109867.10＋51902.63＋7221.04＋18787.12＋4121）。关于原告归还的信用卡的欠款162436.18元。原告将信用卡借给被告钟杰使用，钟杰因刷卡消费及通过原告向财智金借款取得的款项即为其向原告的借款，本应按时归还，因钟杰未按时还款产生的消费利息及违约金等亦应由钟杰承担。现钟杰使用原告的信用卡欠款162436.18元已由原告偿还，原告要求钟杰归还上述款项，本院予以支持。故被告钟杰总计应还款金额为354335.07元（191898.89＋162436.18）。三、关于原告主张的逾期利息。因原告并无证据证明与被告钟杰约定了还款时间及利息，故对原告诉请支付逾期利息，本院不予支持。四、关于两被告是否承担共同还款责任。原告并无证据证明被告钟杰借款及借信用卡使用是与被告谢徐娟的共同意思表示，被告谢徐娟事后也未予追认，也无证据证明借款用于两被告购房或用于共同生活、共同生产经营，且超出家庭日常生活所需，因此案涉借款为被告钟杰个人债务。原告诉请由被告谢徐娟共同偿还，本院不予支持。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可缺席判决。因原告与被告钟杰之间的借贷关系发生于2021年1月1日之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第十六条、第二十八条第二款第一项、第三十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告钟杰于本判决生效之日起十日内归还原告罗利亚借款354335.07元；                二、驳回原告罗利亚的其他诉讼请求。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费7102元，减半收取3551元，由原告罗利亚负担246元，被告钟杰负担3305元，于本判决生效后七日内交纳。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。                    审判员沈宝庆    二○二一年八月二十三日            书记员莫梦琪