广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初22422号原告：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广东省广州市白云区太和镇大源北路126号。法定代表人：朱柏峰，董事长。委托诉讼代理人：何伟彬，该司员工。被告：曾婷，女，1974年9月23日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区。被告：吴辉，男，1974年10月4日出生，汉族，身份证住址广东省化州市。被告：广州谦棒贸易有限公司，住所地广东省广州市白云区永平街永泰致和街七巷22号之一3楼1095室。法定代表人：曾婷。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）与被告曾婷、吴辉、广州谦棒贸易有限公司（以下简称谦棒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序，由审判员白亮独任审判，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人何伟彬到庭参加了庭审；被告曾婷、吴辉、谦棒公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民泰银行因被告曾婷、吴辉、谦棒公司拖欠借款未还而诉至本院，请求判令：1.判令被告曾婷、吴辉向原告偿还借款本金227272.76元并支付逾期利息、复利（当庭明确：逾期利息以227272.76元为本金，按月利率10.395‰从2020年12月11日计算至实际清偿之日止，并扣除已归还的1260.54元；复利以当月未归还的利息为基数，按月利率10.395‰从2021年1月11日计至实际清偿之日止），被告谦棒公司对上述借款本金、逾期利息、复利承担连带清偿责任；2.判令原告对被告曾婷位于广州市白云区三元里大道963号之三905房具有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由各被告承担。被告吴辉答辩称：无答辩。被告曾婷答辩称：无答辩。被告谦棒公司答辩称：无答辩。经审理查明：2019年12月2日，民泰银行（贷款人）与曾婷（借款人）、吴辉（共同借款人）签订《广州白云民泰村镇银行分期还款借款合同》，约定：根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放个人中长期经营性贷款，本合同项下借款用途为采购服装成品；本合同项下借款金额为500000元整；借款期限为自实际（首次）提款日起至2021年10月10日止；借款利率为月利率6.93‰的固定利率，自实际提款日起依据实际提款金额和借款天数按日计息（日利率=月利率÷30）；本合同项下贷款本金和利息，按月等额本金方式还款，还款日为每月第10日，贷款到期还清本息；借款人未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的，构成借款人违约；借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务之履行的，构成借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同提前到期；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；等等。另查，2018年11月29日，民泰银行（甲方）与曾婷（乙方）签订《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，约定：曾婷将广州市白云区三元里大道963号之三905房抵押给民泰银行，所担保的主债权为自2018年11月29日至2021年11月29日期间，在2870000元的最高余额内，原告依据与曾婷、吴辉签订的借款合同、银行承兑汇票承兑合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高余额是指在曾婷承担担保责任的主债权确定之日，按照原告债权以人民币表示的余额之和；抵押担保范围包括主债权本金、利息、逾期息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的全部费用等。该抵押房产已办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为原告民泰银行。2019年12月2日，民泰银行（甲方）与谦棒公司（乙方）签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，约定：乙方自愿向甲方提供最高额保证担保；乙方所担保的主债权为自2019年12月2日至2021年10月30日期间，在2500000元最高余额内，甲方依据与曾婷、吴辉签订的本外币借款合同、银行承兑汇票承兑合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；最高余额，是指在乙方承担保证责任的主债权确定之日，按照甲方公布的外汇中间价，将不同币种债权折算成以人民币表示的债权本金及敞口余额之和；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、实现债权的全部费用，以及其他应由债务人承担的应付费用；乙方承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩；等等。2019年12月2日，民泰银行向曾婷名下账户放贷500000元。庭审中，民泰银行确认前12期款项已由被告曾婷正常偿还，每期偿还本金22727.27元，共偿还本金272727.24元，利息已经偿还至2020年12月10日，其后的利息仅偿还了1260.54元。本院受理本案诉讼后，以EMS法院专递方式向借款人曾婷、共同借款人吴辉邮寄了起诉状副本等文书，曾婷于2021年6月25日签收邮件，吴辉的邮件则于2021年7月10日由家人代收。另查，2019年12月2日，民泰银行（贷款人）与曾婷（借款人）、吴辉（共同借款人）另签订有一份《广州白云民泰村镇银行借款合同》，借款金额为2000000元。被告曾婷亦依据2018年11月29日与民泰银行签订的案涉《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，以广州市白云区三元里大道963号之三905房作为抵押物，对自2018年11月29日至2021年11月29日期间在2870000元的最高余额内原告依据与曾婷、吴辉签订的借款合同、承兑汇票承兑合同等而享有的债权提供担保。后因该借款逾期还款，原告民泰银行于2021年2月5日将曾婷、吴辉及谦棒公司诉至本院。本院于2021年5月26日对该案作出（2021）粤0111民初6245号民事判决书，判令：“一、于本判决生效之日起五日内，被告曾婷、吴辉向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司偿还借款本金1973367.18元并支付逾期还款利息（以1998367.18元为基数自2020年11月28日起按照月利率10.4‰计算至2020年12月9日止，以1973367.18元为基数自2020年12月10日起按照月利率10.4‰计算至借款本金清偿之日止）；二、确认原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司对上述判决第一项在2870000元额度范围内对广州市白云区三元里大道963号之三905房享有优先受偿权；三、被告广州谦棒贸易有限公司对上述判决第一项承担连带清偿责任；四、驳回原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。”上述事实，有合同、借款借据、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案属于“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后”，故本案符合“适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的情形。民泰银行与曾婷、吴辉、谦棒公司签订的涉案合同是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。民泰银行已依约发放了贷款本金500000元，履行了合同义务，但被告曾婷、吴辉仅按约定偿还了前12期的本金合计272727.24元，剩余本金227272.76元无证据证实有按约定偿还，故其行为显然已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告有权依据合同的约定，宣告本借款合同及借款提前到期。因本院以EMS法院专递方式向借款人曾婷、共同借款人吴辉邮寄了起诉状副本等文书，曾婷于2021年6月25日签收邮件，吴辉的邮件则于2021年7月10日由家人代收，故应以吴辉邮件签收之日视为原告宣布借款提前到期通知到达借款人和共同借款人之日，本院认定案涉借款于2021年7月10日提前到期，原告要求被告曾婷、吴辉清偿全部本金，本院予以支持。由于原告确认案涉借款利息已偿还至2020年12月10日，其后的利息仅偿还了1260.54元，故案涉借款逾期利息及复利计算如下：逾期利息以227272.76元为本金，按月利率10.395‰从2020年12月11日起计付至本金付清之日止，并扣除已支付的1260.54元；复利以当月未归还的利息为基数，按月利率10.395‰从2021年1月11日起计付至本金付清之日止。被告曾婷以其名下的广州市白云区三元里大道963号之三905房为本案债务在最高债权额2870000元范围内提供抵押担保且办理了抵押登记，故民泰银行要求确认其对该房产处置所得价款享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持，但民泰银行就本案债权应与（2021）粤0111民初6245号民事判决所确定的债权共同在2870000元范围内优先受偿。谦棒公司为涉案债务在最高额为2500000元的主债权金额内提供连带保证担保，而民泰银行提起本案诉讼并未超过保证期间，即使案涉借款债务同时提供了保证和物的担保，但根据合同约定，原告有权选择实现担保物权的方式和顺序，其既可先行要求承担保证责任，又可要求先行就抵押物担保实现债权，还可要求同时履行担保义务实现债权，而案涉主债权本金与（2021）粤0111民初6245号民事判决所确定的债权本金金额之和，并未超过谦棒公司所担保的最高债权本金余额，故原告要求谦棒公司依合同约定对曾婷、吴辉的涉案债务承担连带清偿责任，并无不当，应予支持，谦棒公司在实际承责后有权向曾婷、吴辉追偿。曾婷、吴辉、谦棒公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告曾婷、吴辉向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司偿还借款本金227272.76元并支付逾期利息、复利（逾期利息以227272.76元为本金，按月利率10.395‰从2020年12月11日起计付至本金付清之日止，并扣除已支付的1260.54元；复利以当月未归还的利息为基数，按月利率10.395‰从2021年1月11日起计付至本金付清之日止）；二、原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司就上述判决第一项，共同与（2021）粤0111民初6245号民事判决所确定的债权，在2870000元额度范围内对广州市白云区三元里大道963号之三905房享有优先受偿权；三、被告广州谦棒贸易有限公司对上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告曾婷、吴辉追偿；四、驳回原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2354.6元，由被告曾婷、吴辉、广州谦棒贸易有限公司负担。上述费用原告已预交，由被告在履行判决时直接向原告给付，本院不予退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 白 亮二〇二一年八月十八日书记员 陈芷清