安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0202民初7529号原告：中国农业银行股份有限公司芜湖新市口支行,住所地安徽省芜湖市北京西路34号,统一社会信用代码91340200769043915E。负责人:张佳，行长。委托诉讼代理人：胡斌，安徽卓人律师事务所律师。被告:谢家亮，男，1985年12月29日出生,汉族,住安徽省芜湖市湾沚区。被告：丁燕燕，女，1988年4月30日出生，汉族，住江苏省南通市海门区。原告中国农业银行股份有限公司芜湖新市口支行（以下简称农行芜湖新市口支行）诉被告谢家亮、丁燕燕金融借款合同一案，本院于2021年7月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月24日公开开庭进行了审理。原告农行芜湖新市口支行的委托诉讼代理人胡斌到庭参加诉讼。被告谢家亮、丁燕燕经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行芜湖新市口支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告贷款本金112968.95元,利息4267.77元,罚息562.9元、复利140.4元，及自2021年4月18日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利；2、原告有权对抵押物芜湖市湾沚区芜湖机械工业园世纪广场9幢607室（房地产他证芜县字第2015000263）房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告丁燕燕对本案全部债务承担共同清偿责任；4、被告承担本案诉讼费及实现债权费用3538元。事实和理由：2010年11月10日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》一份,约定,被告向原告借款人民币24万元,用于购买湾沚区的房屋,《个人购房担保借款合同》1.5条约定:本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同1.4约定的规则执行）等与借款凭证记载不一致时,以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。借款凭证载明的借款期限自2010年12月17日起至2025年12月16日止,分180个月按月等额本息还款。执行年利率为5.21%。逾期年利率7.815%,同时被告以其所有的房产（位于湾沚区）为借款进行抵押担保。并且双方及时办理了抵押登记。《个人购房担保借款合同》(特别条款)12.1(1)约定,借款人未按约定期限归还借款的,按借款合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%。《个人购房担保借款合同》12.1(3)约定对应付未付利息依照中国人民银行规定计收复利。《个人购房担保借款合同》10.1.2条保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。10.2.3条约定:抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。此外,12.2条还约定:发生下列情形之一的,贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，借款人未足额偿还借款本息超过90天。《个人购房担保借款合同》8.4约定:按照本合同约定收回或者提前收回借款本息、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费等实现债权、抵押权的费用时,贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。借款合同生效后,原告依约向被告提供了借款人民币24万元,但被告未能按照合同约定履行还款义务,故原告为维护自身合法权益,特向贵院提起诉讼,请求法院依法判。被告谢家亮、丁燕燕未答辩，未提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年11月10日，原告与被告谢家亮、丁燕燕签订《个人购房担保借款合同》，约定被告谢家亮向原告贷款24万元，用于个人购置住房，期限15年，贷款利率按基准利率下浮15%计算（如遇基准利率调整，调整日为次年1月1日），按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期还款的，贷款人有权计收罚息、复利，罚息、复利标准为贷款利率上浮50%，借款人未按时足额偿还贷款本息超过90天的，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期及形式担保权，并要求借款人立即清偿贷款本息及承担实现债权费用。被告谢家亮、丁燕燕以购买房屋即芜湖市湾沚区为贷款提供抵押担保，担保的范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权费用，借款人未足额履行到期债务（包括宣布提前到期债务），贷款人有权行使抵押权利即优先受偿的权利，如双方发生争议向贷款人住所地人民法院诉讼。合同签订后，原告于2010年12月17日发放贷款24万元，双方于2015年2月11日办理芜湖市湾沚区房屋抵押登记。被告于2020年5月17日起逾期还款,截止2021年8月17日尚欠贷款本金112968.95元,利息5884.31元,罚息1069.17元、复利264.23元。原告为主张债权委托了代理律师，并支付律师费3538元。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，被告应按合同约定履行义务。被告谢家亮自2020年5月起持续未按约履行还款义务，构成违约，原告依据合同约定要求被告谢家亮提前归还剩余借款本金，并支付利息、罚息、复利，符合法律规定，予以支持。原告主张律师费3538元，符合双方合同约定和法律规定，予以支持。本案贷款系谢家亮、丁燕燕共同购买房屋产生的债务，系谢家亮、丁燕燕共同债务，丁燕燕应对本案债务承担共同清偿责任。双方合同中对涉案借款实现抵押权有明确约定，被告以芜湖市湾沚区房屋作为涉案借款抵押担保，并办理了抵押登记手续，两被告未按约定还款，原告有权对抵押物享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢家亮、丁燕燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司芜湖新市口支行借款本金112968.95元,利息5884.31元,罚息1069.17元、复利264.23元，并支付自2021年8月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计算）；二、被告谢家亮、丁燕燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司芜湖新市口支行律师费3538元；三、原告中国农业银行股份有限公司芜湖新市口支行有权对被告谢家亮、丁燕燕所有的坐落于芜湖市湾沚区房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1465元，由被告谢家亮、丁燕燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  赵凌二〇二一年八月二十七日书记员  徐杰附：本案适用法律条款《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十六条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。