上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初5634号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：吴文新，该行行长。委托诉讼代理人：施敏浩，上海才富律师事务所律师。委托诉讼代理人：何益德，上海才富律师事务所律师。被告：连瑞彬，住上海市金山区。被告：柴艳玲,女,汉族，住上海市金山区。原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行(以下简称“中行徐汇支行”)与被告连瑞彬、柴艳玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告中行徐汇支行委托诉讼代理人施敏浩、何益德，被告连瑞彬到庭参加诉讼。被告柴艳玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令连瑞彬、柴艳玲共同归还借款本金991,315.03元,并支付截至2021年4月28日的利息39,593.34元、逾期利息1,696.89元;2.判令连瑞彬、柴艳玲支付自2021年4月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1,030,908.37元为基数,按合同约定贷款利率加收50%计算)；3.判令连瑞彬、柴艳玲承担律师费53,357元;4.如连瑞彬、柴艳玲届时不履行上述付款义务,中行徐汇支行有权对连瑞彬、柴艳玲名下位于上海市金山区XXX镇XX路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿,不足部分由连瑞彬、柴艳玲继续清偿。事实和理由：2018年8月6日,连瑞彬、柴艳玲与中行徐汇支行签订《个人二手住房贷款合同》。合同约定,连瑞彬向中行徐汇支行借款102万元用于购买上海市金山区XXX镇XX路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下简称“抵押房屋”);借款期限为300个月;利率为浮动利率,浮动周期为12个月,按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率执行;逾期贷款罚息利率按合同约定贷款利率加收50%计算;借款人未按期归还贷款本息即构成违约,贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期,并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。另,连瑞彬、柴艳玲约定以抵押房屋为上述借款提供担保,抵押担保范围为合同项下借款人全部债务,包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。担保的债权发生期间为2018年11月2日至2043年11月2日。2019年1月2日,中行徐汇支行按合同约定发放贷款。借款凭证载明,贷款金额为102万元整。连瑞彬、柴艳玲自2020年7月20日起拖欠贷款本息,截至2020年12月17日,连瑞彬、柴艳玲尚欠中行徐汇支行本金991,315.03元、利息20,058.71元、逾期利息529.74元。另外,中行徐汇支行为本案诉讼支出律师费53,357元。此外,连瑞彬、柴艳玲系XX关系,两人为抵押财产的共同所有人,上述借款发生在XXXX关系存续期间,连瑞彬、柴艳玲应对上述债务承担共同还款责任。中行徐汇支行为维护自身合法权益,向本院提出诉讼。连瑞彬辩称：中行徐汇支行主张的律师费用过高，对其余诉请以及案件的事实理由均无异议。因父亲住院治疗，故无力还款。柴艳玲辩称：抵押房屋为两被告所有。中行徐汇支行起诉一案，柴艳玲已知晓，其现在外地。因家中老人连续住院，资金比较困难，从而拖欠贷款，错在两被告处。希望能与银行协调，给予宽缓时间。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月6日，中行徐汇支行与连瑞彬签订编号为2018年徐字XXXXXXXXXXXX号的《个人二手住房贷款合同》。合同约定：中行徐汇支行为贷款人，被告为借款人，贷款金额1,020,000元。贷款期限为300个月，贷款用途为购买抵押房屋。贷款利率按浮动利率方式，首次定价日的贷款利率为在参考利率基础上的浮动比例为0%，重新定价日的贷款利率为在参考利率基础上的浮动比例为0%。浮动周期为12个月，即自实际放款日起,每经过一个合同约定的浮动周期,重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日,即实际放款日在重新定价当月的对应日,当月没有对应日的则为当月最后一日。各浮动周期内,如采用浮动比例定价,贷款利率=各定价日采用的参考利率x(1+上浮比例)或贷款利率=各定价日采用的参考利率x(1-下浮比例);如采用加减基点定价,贷款利率=各定价日采用的参考利率+所加基点或贷款利率=各定价日采用的参考利率一所减基点。参考利率可从(1)中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率;(2)全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率;(3)其它参考利率中选择。付息方式为按月付息。逾期贷款罚息利息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的发放为受托支付，放款账户户名为蒋继仁。借款人还款采用等额本息方式。借款人以本合同项下贷款所购抵押房屋向贷款人提供抵押担保，借款人应在取得房屋所有权证书后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。本合同自借款人签字，贷款人的负责人或其授权签字人签署并加盖公章之日起生效。中行徐汇支行在合同签署页贷款人处盖章。连瑞彬在借款人处签名。柴艳玲在贷款合同“五、担保信息”抵押人处与连瑞彬共同签名。合同附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》中记载：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押,本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务,包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：(1)向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒家庭住房实有套数等重要事实、资料、文件、信息,可能或已经造成损失；(2)未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……出现前款规定的违约事件时,贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：(1)要求借款人限期纠正其违约行为；(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……(6)要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2018年8月6日的《共同还款承诺书》记载：鉴于连瑞彬与中行徐汇支行签订的贷款总金额不超过102万元人民币,借款期限不超过25年的《个人住房抵押借款合同》,柴艳玲就与借款人共同还款事宜作出如下承诺：1.本人与借款人是XX关系,愿与借款人共同参与还款,以帮助借款人偿还每月应偿还的贷款本息,直至借款人所借贷款全部偿清。2.如借款人未能按日偿还贷款本息,本人愿替其偿还逾期贷款本金和罚息。柴艳玲在承诺人签章处签名并标注日期。中行徐汇支行出具的《二手房贷款借款凭证(申请书代借据)》中主要记载：借款人连瑞彬，收款人蒋某某，借款期限300个月，借款申请金额1,020,000元，银行核定金额为1,020,000元。连瑞彬在凭证左下方处签名。登记日为2018年11月26日的沪(2018)金字不动产证明第XXXXXXXX号《不动产登记证明》记载：权利人中行徐汇支行，义务人连瑞彬、柴艳玲，不动产坐落于上海市金山区XXX镇XX路XXX弄XXX号XXX室,被担保债权数额为1,020,000元。中行徐汇支行于2019年1月2日首次放款。连瑞彬自2020年7月起拖欠贷款本息。截至2021年4月28日，连瑞彬拖欠贷款本金991,315.03元、应收利息39,593.34元、逾期利息1,696.89元。又查明，2021年1月6日，中行徐汇支行与上海才富律师事务所订立《聘请律师合同》，约定该所接受中行徐汇支行委托，担任中行徐汇支行与连瑞彬、柴艳玲借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为53,357元。另查明：1999年12月13日，连瑞彬与柴艳玲XXXX。审理中，连瑞彬陈述，2020年4月，连瑞彬与柴艳玲在上海市金山区民政局办理XX手续，对银行还款双方无约定。本院认为，合法的民事权益受法律保护。中行徐汇支行与连瑞彬签订的《个人二手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。中行徐汇支行依据合同约定，已向连瑞彬发放贷款，现因连瑞彬未按约履行还款义务，构成违约，中行徐汇支行据此要求连瑞彬返还欠付的借款本金、利息，罚息，有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。连瑞彬以抵押房屋向中行徐汇支行提供抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合法有效。在连瑞彬未能履行还款义务时，中行徐汇支行有权依据抵押条款处置抵押物。鉴于连瑞彬所借款项系与柴艳玲在XX关系存续期间，柴艳玲在《个人二手住房贷款合同》项下作为抵押人共同签字，且又签署了《共同还款承诺书》，故上述债务应属XX共同债务。关于律师费，因中行徐汇支行未提供实际支付的凭证，该诉请本院不予支持。审理中，柴艳玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、连瑞彬、柴艳玲于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金991,315.03元,并支付截至2021年4月28日的利息39,593.34元、逾期利息1,696.89元；二、连瑞彬、柴艳玲于本判决生效之日起十日内支付自2021年4月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1,030,908.37元为基数,按合同约定贷款利率加收50%计算)；三、若连瑞彬、柴艳玲不履行本判决主文第一、二项付款义务，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可与连瑞彬、柴艳玲协议，以连瑞彬、柴艳玲名下坐落于上海市金山区XXX镇XX路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押财产所得价款按该财产抵押权登记顺位优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过优先受偿债权数额的部分归连瑞彬、柴艳玲所有，不足部分由连瑞彬、柴艳玲继续清偿；四、驳回中国银行股份有限公司上海市徐汇支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,386元，财产保全费5,000元，由中国银行股份有限公司上海市徐汇支行负担720元，连瑞彬、柴艳玲负担18,666元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王兆根法官助理 陈 楚书 记 员 陈 楚附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。