广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院民 事 判 决 书（2020）桂0107民初11188号原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所：南宁市青秀区园湖南路12-3号，统一社会信用代码：91450103711424141Y。负责人：林道军，行长。委托诉讼代理人：凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴海霞，广西桂海天律师事务所律师。被告：陆炜明（曾用名：陆炳登），男，1991年10月17日出生，壮族，住广西东兰县。2411。被告：谢丽锦，女，1992年11月26日出生，汉族，住广西博白县东岸村五队050号，公民身份号码：4509231992××××××××。原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告陆炜明、谢丽锦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月29日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的委托诉讼代理人凌燕超，被告陆炜明到庭参加诉讼。被告谢丽锦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陆炜明、谢丽锦共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金724976.21元；2、判令被告陆炜明、谢丽锦共同给付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行利息21171.33元、罚息482.07元（利息、罚息按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2020年8月28日）；3、判令被告陆炜明、谢丽锦共同承担本案律师费32865元；4、判令原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行对权属被告陆炜明、谢丽锦所有的位于南宁市华发·四季7号楼十八层1802号房，有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年12月3日，原告与被告陆炜明、谢丽锦签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450605201-2012-20181900946），合同第二十八、二十九、三十条约定被告陆炜明、谢丽锦共同向原告借款735000元，用于购置南宁市18号华发·四季7号楼十八层1802号房，借款期限为360个月；合同第三十一条约定，贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；合同第三十四条约定被告采取等额本息的方式进行还款；合同第十三、三十七条约定被告陆炜明、谢丽锦作为该项借款的抵押人将南宁市西乡塘区科德路18号华发·四季7号楼十八层1802号房抵押给原告；合同第十七条约定，被告不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权按照合同第十七条的约定解除合同，要求被告立即清偿借款本息，并支付逾期还款产生的罚息和复利。另外根据合同第四十一条的约定，原告为实现债权而实际发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费、执行费等也由被告承担。2019年4月2日涉案房屋南宁市02号房办理了商品房抵押登记，抵押人是被告陆炜明、谢丽锦，抵押权人是原告。合同签订后，原告依约向被告发放贷款735000元，但被告未按时还款。自2020年1月份开始，被告已连续拖欠还款8期，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告现通过向法院起诉的方式宣布贷款提前到期，要求被告一次性偿还借款本金724976.21元，支付利息21171.33元，罚息482.07元（利息、罚息按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2020年8月28日）以及原告为实现债权而发生的费用如律师费、财产保全费、诉讼费、公告费、执行费等。合同第四十二条约定，合同履行过程中发生争议，由抵押物所在地人民法院管辖。原告多次催收，被告均拒绝还款，为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告陆炜明辩称，陆炜明在车行卖车，由于受疫情影响收入不稳定，加上谢丽锦于2019年12月怀孕后就回老家，2020年8月生小孩，家庭开支较大，故陆炜明与谢丽锦从2020年3月左右开始拖欠原告贷款。陆炜明于2020年11月29日已将拖欠的5万元款项存入还款账户，于2020年11月30日收到法院的材料后又在2020年12月按时还款4400元，2021年1月份的贷款尚未偿还。每个月是1日还款，但陆炜明的工资是30日发放，发放工资后就将2021年1月份、2月份的贷款还上。被告谢丽锦未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告为股份有限公司分公司，经营范围包括办理开户企业、事业单位的人民币存、贷款业务等。2018年9月29日，两被告填写《中国建设银行个人住房借款申请书》，向原告申请借款735000元用于购买南宁市八层1802号房。2018年12月3日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陆炜明、谢丽锦（借款人、抵押人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定，被告向原告贷款735000元用于购买南宁市02号房。合同第七条第三款约定：“......借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利......”第十三条约定，抵押人以南宁市西乡塘区科德路18号华发·四季7号楼十八层1802号房设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条第一款“借款人违约情形”第一项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条“救济措施”第一款“贷款人救济措施”第二项约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。第六项约定，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同《特别签订条款》第二十九条约定，借款本金为735000元。第三十条约定，借款期限为360个月即2018年12月3日至2048年12月3日。第三十一条约定，本合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%；逾期还款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。第三十四条第一款约定：“约定还款日为：借款期限起始日在每月的对日。如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日......”第三款约定，采用等额本息还款方法。第四十一条第一款约定：“借款人与贷款人关于费用承担的约定为：对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。”2019年1月1日，原告依约支付借款本金735000元。2019年4月2日，南宁市02号房取得不动产登记证明，编号为桂（2019）南宁市不动产证明第0108533号，证明权利和事项为抵押权，权利人是原告，义务人是被告陆炜明、谢丽锦，担保债权数额为735000元。截至2020年8月28日，被告陆炜明、谢丽锦累计逾期还款数额为本金4845.62元、利息21171.33元、罚息482.07元，尚欠贷款余额724976.21元。2020年11月29日，被告陆炜明、谢丽锦还款44875.7元。截至2021年1月19日，被告陆炜明、谢丽锦累计逾期还款数额为本金838元、利息3511.77元，尚欠贷款余额716820.31元。2021年1月29日的庭审过程中，被告陆炜明请求法庭给予其一段时间筹集资金来偿还原告借款。但截至2021年7月29日，被告陆炜明、谢丽锦累计逾期还款数额为本金885.06元、利息3397.99元、罚息8.34元，尚欠贷款余额711619.67元。另查明，2020年9月3日，原告与广西桂海天律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定，该律所接受原告的委托，指派凌燕超、戴海霞律师作为原告与被告金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师代理费为32865元。2021年1月21日，广西国海律师事务所向原告出具一张《收据》，载明收到原告支付的律师费32865元。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谢丽锦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭答辩和质证的权利，应承担由此产生的法律后果。原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告则应依约按时、足额偿还贷款。但至原告向本院起诉时，被告已多次拖欠贷款本息，在本案庭审结束后，被告仍然未能按照合同约定向原告按时、足额偿还贷款，截至2021年7月29日，被告累计逾期还款数额为本金885.06元、利息3397.99元、罚息8.34元，已构成合同第十六条第一款第一项约定的违约情形，故原告可依据合同第十七条第一款第二项的约定，要求被告立即偿还借款本息。因此，被告应向原告偿还贷款本金711619.67元并支付截至2021年7月29日的利息3397.99元、罚息8.34元。此后的利息、罚息以711619.67元为基数、按合同《特别签订条款》第三十一条约定的利率标准、从2021年7月30日计算至被告还清贷款本金711619.67元之日止。关于律师代理费。根据合同第十三条、第四十一条的约定，原告为实现债权发生的律师费由借款人负担。原告在本案中确实聘请律师代理案件并提交《收据》证实律师费数额，该律师费32865元并未超出《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定的收费标准，故对原告主张的律师费32865元，本院予以支持。关于优先受偿权。本案中，被告在合同中承诺以其所有的南宁市西乡塘区科德路18号华发·四季7号楼十八层1802号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立并生效，故原告对上述房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆炜明、谢丽锦向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行偿还贷款本金711619.67元；二、被告陆炜明、谢丽锦向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付截至2021年7月29日的利息3397.99元；三、被告陆炜明、谢丽锦向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付截至2021年7月29日的罚息8.34元；四、被告陆炜明、谢丽锦向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息、罚息（计算方法：以711619.67元为基数、按《个人住房（商业用房）借款合同》中《特别签订条款》第三十一条约定的计算标准，从2021年7月30日计算至被告陆炜明、谢丽锦还清贷款本金711619.67元之日）；五、被告陆炜明、谢丽锦向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行赔偿律师费损失32865元；六、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行对南宁市18号华发·四季7号楼十八层1802号房经折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。案件受理费5797元（原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行已预交，已减半收取），由被告陆炜明、谢丽锦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  韦月玲二〇二一年八月九日书记员  文艺霖广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院民事判决书原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，地址：广西壮族自治区南宁市青秀区园湖南路12-3号，法定代表人林道军。诉讼代理人凌燕超，律师。诉讼代理人戴海霞，律师。被告谢丽锦，女，27岁，1992年11月26日，地址：广西壮族自治区玉林市博白县广西博白县龙潭镇东岸村五队050号，被告陆炳登，男，28岁，1991年10月17日，地址：广西壮族自治区东兰县广西东兰县三石镇板文村干孟屯6号，中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行诉谢丽锦、陆炳登金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭（或依法由审判员韦月玲(独任审判），公开（或不公开）开庭进行了审理。……（写明本案当事人及其诉讼代理人等）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行诉称，。被告谢丽锦、陆炳登辩称，……（概述被告答辩的主要内容）。第三人述称，……（概述第三人的主要意见）。经审理查明，……（写明法院认定的事实和证据）。本院认为，……（写明判决的理由）。依照……（写明判决依据的法律条款项）的规定，判决如下：……（写明判决结果）。……（写明诉讼费用的负担）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于××××人民法院。审判员韦月玲二〇二一年八月十七日书记员文艺霖