山东省枣庄市市中区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0402民初3835号原告：中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司，住所地：枣庄市市中区龙庭路30号。负责人：王涛，总经理。委托诉讼代理人：王丽丽，山东信雅律师事务所律师。被告：韩波，女，1985年1月5日出生，汉族，住枣庄市薛城区。被告：甘信亮，男，1982年9月10日出生，汉族，住枣庄市薛城区。原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司（以下简称“人民财产保险公司”）与被告韩波、甘信亮保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财产保险公司委托诉讼代理人王丽丽及被告韩波到庭参加诉讼，被告甘信亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人民财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法给付代偿款项102096元以及利息(利息以LPR为标准从2021年5月5日一直计算到还清之日)；2、判决被告给付保险费7142.63元；3、支付违约金12600元；4、诉讼费有被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求第三条，应支付违约金为3736.71元；明确代偿款利息计算方式：依照证据中共同还款承诺书第二条追偿范围，以代偿款102096元为基数，按每日0.06%，自2021年5月5日起计算至立案之日止；明确保险费计算方式：被告自2021年2月14日起开始逾期，至代偿之日，原告主张80天的等待期加被告主动履行期30天，共计110天的保费（每天的保费计算方式是：每月的保费1947.99元除以30日），保费共计7142.63元。事实与理由：2020年5月14日被告甘信亮和中国农业银行枣庄分行签订了贷款协议，该行按照约定发放了贷款126000元；原告根据投保情况和被告签订了保证保险合同。被告没有按照约定偿还，该保险出险，原告按照约定在2021年5月5日对中国农业银行枣庄分行承担了保险责任，偿还了102096元。由于被告违约导致了保险费没有收取，造成损失，所以支付保险费。根据约定被告应当支付贷款金额的10%作为违约金，所以原告主张12600违约金。被告韩波作为朋友关系签订了共同偿还的承诺，承诺愿意承担本金利息以及违约金，以及为了实现债权的诉讼费、律师费等。请法院查明事实依法判决。被告韩波未发表答辩意见。被告甘信亮未出庭亦未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月7日，被告甘信亮向原告投保个人信用贷款保证保险，原告经审核签发保险单（编号为PBBR202037040000000259），该保单明确约定投保人为甘信亮，被保险人为中国农业银行股份有限公司枣庄分行，贷款金额为126000元，保险费为70127.64元，保险金额为138843.3元，赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0，月费率为1.4030%，每月保险费1947.99元按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2020年5月14日，甘信亮（借款人）、人民财产保险公司（保证人）与中国农业银行股份有限公司枣庄分行（贷款人）三方签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额为126000元，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。执行利率为浮动利率，按照借款发放日前一日的1年期LPR为基础，加256.25bp确定。贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，还款方式为按月等额本息等。合同签订后，中国农业银行股份有限公司枣庄分行向被告甘信亮发放借款126000元，借款期限为2020年5月14日至2023年5月13日，执行利率为6.41250％，逾期利率为9.61875％。另查明，被告韩波向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿与韩波共同承担还款责任及承担自代垫付之日起至付清之日止滞纳金（自理赔当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算）等内容。被告韩波在共同还款承诺书上签字并捺印。又查明，原告提交特别约定，内容为：一、投保人应当按照约定的方式每月向保险人交付保险费。二、保险人依据保险合同约定向被保险人理赔后，保险人有权要求投保人按照未付保险费、理赔款项、理赔及催收产生的其他费用（包括不限于诉讼费等）的顺序支付全部款项，并承担自代垫付之日起至付清之日止滞纳金（自理赔当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算）。未付保险费为投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。…被告甘信亮在该特别约定中书写“本人确认收到保险条款。保险人向本人详细介绍了特别约定的内容及法律后果，向本人进行了充分的明确说明，本人已充分理解并接受上述内容”并签字捺印予以确认。再查明，被告甘信亮偿还中国农业银行股份有限公司枣庄分行贷款本息至2020年12月，此后一直未按合同约定偿还贷款本息。2021年5月5日，原告依照保险合同约定向中国农业银行股份有限公司枣庄分行代为清偿被告甘信亮余欠的贷款本息102096元，中国农业银行股份有限公司枣庄分行出具了《代偿债务确认书》。被告甘信亮向原告支付了2020年6月14日至2021年1月14日的保险费，2021年2月的保险费支付了0.08元。本院认为，原告与被告甘信亮之间形成的个人信用贷款保证保险合同，以及原告、被告甘信亮与中国农业银行股份有限公司枣庄分行签订的个人担保借款合同，系当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效合同，当事人应依照合同约定履行各自义务。本案中，中国农业银行股份有限公司枣庄分行依照个人担保借款合同的约定向被告甘信亮发放贷款126000元，因被告甘信亮未按约定偿还该贷款本息，构成违约，原告于2021年5月5日向中国农业银行股份有限公司枣庄分行支付代偿款102096元，代被告甘信亮履行了还款义务，对原告要求被告甘信亮偿还代偿款126000元的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对原告主张的保险费，本院支持自2021年2月14日起至2021年5月4日期间的保险费共计5129.63元（1947.99元/月÷30天*79天-0.08元）。对原告主张代偿款利息的认定，结合原告提交的共同还款承诺书，被告韩波在该约定中签字确认“承担自代垫付之日起至付清之日止滞纳金（自理赔当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算）”，故原告要求被告支付以代偿款102096元为基数，按每日0.06%计算自2021年5月5日起至立案之日止，系原告对自身权利的正当处分，本院予以支持。对原告主张违约金的诉讼请求，因其未提供证据证明，本院不予支持。关于被告韩波的责任认定问题，本案中，被告韩波在共同还款承诺书中承诺自愿与被告甘信亮共同承担还款责任，该承诺系其真实意思表示，故本院认定被告韩波应对被告甘信亮的债务承担共同清偿责任。被告甘信亮经本院合法传唤未到庭应诉，视其自愿放弃一审中的举证、质证及抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百九十一条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告甘信亮于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司代偿款102096元及利息4349元（利息计算：以102096元为基数，自2021年5月5日起至2021年7月15日止，共71天，按每日0.06%计算）；二、被告甘信亮于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司保险费5129.63元；三、被告韩波对上述第一、二项判决确定的义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2736元，已减半收取计1368元，由被告韩波、甘信亮共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 员  杨 斌二〇二一年八月十一日法官助理  王福营书 记 员  刘潇蔓