重庆市荣昌区人民法院民事判决书 （2021）渝0153民初2669号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：陈炫霖，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄东笙，女，系该支行员工。委托诉讼代理人：徐光宏，男，系该支行员工。被告：何明侠，女，1994年5月28日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：侯安平，男，1982年10月28日出生，汉族，住四川省万源市。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行与被告何明侠、侯安平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）的委托诉讼代理人黄东笙到庭参加诉讼，被告何明侠、侯安平经本院传票传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告何明侠偿还原告贷款本金170000元和截至2021年3月11日的正常利息13908.12元，并从2021年3月12日起以170000元为基数按照年利率7.6%上浮50%计算罚息至清偿时止，从2021年3月12日起以未付利息13908.12元为基数按照年利率7.6%上浮50%计算复利至清偿时止；2．判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌县X号，面积135.2平方米，产权证号：211房地证2013字第X号，产权人：何明侠、侯安平）享有优先受偿权；3．被告侯安平对被告何明侠该笔贷款承担连带清偿责任；4．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告何明侠于2017年3月20日向农商行荣昌支行借款180000元，现有贷款余额170000元，用被告何明侠、侯安平所有的房屋作为抵押。原告与被告何明侠签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人最高额循环贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。何明侠未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。侯安平未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。经审理查明：被告何明侠与被告侯安平系夫妻关系。2017年3月17日，原告农商行荣昌支行（甲方）与被告何明侠（乙方）签定《个人最高额循环贷款合同》，合同第十六条第二项约定：被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十九条约定：保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保……保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。第二十九条约定：贷款人：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人：何明侠，抵押人：何明侠、侯安平，保证人：侯安平。第三十条约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保，贷款额度为壹拾捌万元整，贷款额度有效期间自2017年3月17日起至2027年3月16日，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用贷款额度自动失效。第三十二条约定：本合同项下贷款的发放方式为，签订好各种合同及书面承诺等文件，房屋、汽车或其他抵押登记手续已办理完毕，抵押登记证明材料交甲方收执后方可发放贷款。第三十三条约定：对逾期或未按合同约定用途的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息和罚息（包括逾期罚息、挪用罚息），按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款本息的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。罚息利率随本合同约定贷款利率调整而调整。原告农商行荣昌支行在贷款人处盖章,被告何明侠在借款人处签名并捺印，被告何明侠、侯安平在抵押人处签名并捺印，被告侯安平在保证人处签名并捺印。2017年3月20日，原告农商行荣昌支行对被告何明侠、侯安平所有的位于荣昌县X号、产权证号为211房地证2013字第X号、建筑面积135.2平方米的房屋办理了抵押登记。不动产登记证明上载明：最高债权金额180000元。2017年3月20日，被告何明侠、侯安平（乙方）向原告农商行荣昌支行（甲方）申请贷款壹拾捌万元整，双方签订《个人贷款支用单》，约定贷款期限36个月，自2017年3月20日起至2020年3月19日止，贷款用途为个人房屋抵押循环消费贷款、装修，本笔贷款利率为年利率，在基准利率水平上上浮60%。还款方法为按期结息、分期还本法，即乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还：2018年3月20日归还贷款本金10000元、2019年3月20日归还贷款本金10000元、2020年3月19日归还贷款本金160000元。2017年3月20日，原告农商行荣昌支行按合同约定向被告何明侠、侯安平在农商行荣昌支行账号为X的账号中发放了贷款180000元，并出具借款借据。借款借据上载明：贷款金额壹拾捌万元整，贷款日期2017年3月20日，到期日期为2020年3月19日，年利率7.6%。被告何明侠于2018年3月20日归还贷款本金10000元，后从2018年12月21日开始逾期归还利息。原告分别于2020年5月18日、2020年12月21日向被告发出贷款逾期催收通知书，载明：你所欠我行贷款本金壹拾柒万元整及其利息已于2020年3月19日逾期，请你立即履行还款义务。贷款到期后，被告陆续归还了部分利息，截至2021年3月11日，尚欠原告贷款本金170000元、正常利息13908.12元。上述事实，有借款借据、个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用申请书、个人贷款支用、不动产登记证明、抵押物清单、房产证、贷款到期提示书、贷款逾期催收通知书等证据予以证实。本院认为，被告何明侠与原告农商行荣昌支行签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告何明侠应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告何明侠未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定，要求被告何明侠偿还全部贷款本息。被告何明侠尚欠原告贷款本金170000元和截至2021年3月11日的正常利息13908.12元，原告要求被告何明侠偿还上述款项，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求从2021年3月12日起以170000元为基数按照年利率7.6%上浮50%计算罚息至清偿时止，从2021年3月12日起以未付利息13908.12元年利率7.6%上浮50%计算复利至清偿时止，亦符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。本案中的贷款，被告何明侠、侯安平提供了其所有的位于荣昌县X号、产权证号为211房地证2013字第X号、建筑面积135.2平方米的房屋并进行了抵押登记，现被告何明侠未按约履行到期债务，故对原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告侯安平对该笔贷款承担连带清偿责任，因合同中约定侯安平作为本贷款的连带责任保证人，故原告该诉讼请求符合合同约定，亦不违反法律规定，本院依法予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何明侠于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金170000元和截至2021年3月11日的利息13908.12元，并从2021年3月12日起以本金170000元为基数按照年利率7.6%上浮50%计算罚息至清偿时止，从2021年3月12日起以未付利息13908.12元年利率7.6%上浮50%计算复利至清偿时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告何明侠、侯安平所有的位于荣昌县X号（产权证号：211房地证2013字第X号）的房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告侯安平对被告何明侠在上述第一项范围内的债务承担连带清偿责任。如果被告何明侠、侯安平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半实际收取1989元（原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行已预交），由被告何明侠、侯安平共同负担，此款由被告何明侠、侯安平于本判决生效之日起十日内直付原告，本院预收的案件受理费不作退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。                      审    判    员    姚  梅      二〇二一年七月二十九日                         法  官  助  理   柳  叶书    记    员   马  悦  - 1 -