贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黔03民终6797号上诉人(原审被告)：遵义杨绿房地产开发有限公司，住所地：贵州省遵义市汇川区上海路彩虹公寓，统一社会信用代码91520300709640259Y。法定代表人：吴瑞洪。被上诉人(原审原告)：中国农业银行股份有限公司遵义新华支行，住所地：贵州省遵义市红花岗区凤凰路2#，统一社会信用代码91520300429381168P。负责人：穆伟，支行行长。被上诉人（原审被告）：彭太令，男，汉族，1994年7月27日出生，户籍地贵州省绥阳县。上诉人遵义杨绿房地产开发有限公司（下称杨绿公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司遵义新华支行（下称农行新华支行）、彭太令金融借款合同纠纷一案，不服贵州省遵义市红花岗区人民法院（2021）黔0302民初6304号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年8月10日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。杨绿公司上诉请求：一、撤销贵州省遵义市红花岗区人民法院（2021）黔0302民初6304号民事判决第二项，依法驳回农行新华支行要求上诉人承担连带清偿责任的诉讼请求；二、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定事实错误。一审认定案涉房屋尚未办理产权登记和抵押登记手续事实认定错误。经查询，案涉房屋已经办理了产权证书。二、上诉人的阶段性保证责任已经免除。本案涉及的阶段性保证合同系附条件的保证合同，如抵押登记办妥，上诉人的保证责任免除。在商品房按揭贷款实践中,银行在办理贷款时往往让抵押人出具相关文件,可以自行办理抵押登记,但农行新华支行明知不及时办理抵押登记会对开发商造成不利后果，但未有证据表明农行新华支行在房产证已办理后积极办理抵押登记，应当认定农行新华支行怠于办理抵押登记，上诉人阶段性连带保证责任可以免除。农行新华支行、彭太令二审未向本院提交书面答辩意见。农行新华支行向一审法院起诉请求，1.请求判令彭太令立即全额归还农行新华支行贷款本金、利息（截止2021年2月19日，彭太令尚欠贷款本金156.767.16元，利息6，263.71元；2021年2月20日至贷款实际清偿完毕之日的利息按合同约定计算）；2.判令彭太令立即就贵州省遵义市新浦新区新舟镇北大街朝阳新居第A幢2单元2层2-2-1号房屋办妥以农行新华支行为抵押权人的抵押登记；农行新华支行在债权范围内对前述房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令杨绿公司对上述债务在未办妥正式抵押登记之前承担连带清偿责任；4.判令彭太令、杨绿公司承担此次诉讼之费用。一审法院认定事实：2014年12月4日，农行新华支行与彭太令、杨绿公司签订《个人担保借款合同》，合同编号：52020120140049144，合同约定彭太令向农行新华支行借款人民币188000元，用于购买杨绿公司开发的位于遵义市新蒲新区住房，借款期限为240个月，即从2014年12月4日至2034年12月3日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾壹后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。等额本息方式按月还款。合同第9.1条约定：9.1.1保证方式为担连带责任。9.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。……9.1.5发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任。（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；……第9.2条约定：9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。……9.3阶段性保证担保＋抵押借款人以本合同第三十二条约定房产做抵押的，由第三十一条约定的阶段性保证人提供阶段性保证担保。除阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按9.1、9.2约定执行。约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。……第11.3约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。……11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。……第三十一条约定：本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人遵义杨绿房地产开发有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十二条约定：抵押物位于贵州省遵义市新蒲新区。第三十三条约定：（2）……自本合同第二十四条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起30日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。……第三十五条约定：阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权权属证书，并办要以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。……彭太令在该合同借款人、抵押人处签字捺印；杨绿公司在保证人处加盖公司印章并由法定代表人或授权代理人王小平签字；农行新华支行在贷款人出加盖公司印章，并由负责人或授权代理人签字。2014年12月10日，农行新华支行向彭太令发放借款188000元，后彭太令偿还部分贷款本息后未按期还款，截至2021年6月1日止，彭太令欠农行新华支行借款本金152577.25元、应收未收利息2198.84元，累计欠款4477.14元。另查明，2014年12月8日，彭太令购买的位于遵义市新蒲新区房屋办理了遵房预监字第××号抵押权预告登记，预告登记权利人为农行新华支行，期限为2014年12月4日至2034年12月3日。一审法院认为，农行新华支行与彭太令、杨绿公司签订《个人购房担保借款合同》是各方当事人在自愿的基础上达成的，合法有效，对各方当事人均具有约束力，农行新华支行与彭太令、杨绿公司之间分别形成了债权债务关系、抵押合同关系、连带保证合同关系。合同签订后，农行新华支行按合同约定履行了支付借款的义务，彭太令偿还部分贷款后，已有多期借款逾期未还，违反了合同约定，损害了农行新华支行合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”之规定，结合合同约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。”，农行新华支行要求彭太令偿还剩余本金，并按合同约定支付利息的诉讼请求，于法有据，结合合同约定的借款逾期后利率的计算标准和查明的事实，确定彭太令应偿还农行新华支行借款本金152577.25元及利息2198.84元，并支付从2021年6月2日起按照合同约定利率计算至付清本息之日止的利息。关于农行新华支行要求彭太令立即就案涉房屋办妥以农行新华支行为抵押权人的抵押登记；农行新华支行在债权范围内对前述房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，虽然《个人购房担保借款合同》中对案涉房屋办理抵押登记有约定，但农行新华支行未提交证据证明案涉房屋已具备办理产权登记和抵押登记手续的条件，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，农行新华支行应承担举证不能的不利后果，故对农行新华支行要求彭太令立即办理抵押登记的诉讼请求，不予支持。案涉房屋于2014年12月8日办理了抵押权预告登记，至今尚未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，该登记并不发生物权效力，因双方尚未办理产权抵押登记手续，农行新华支行不能据此享有抵押权，故对农行新华支行要求在债权范围内对案涉房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。关于农行新华支行主张杨绿公司对本案贷款本金、利息在未办妥正式抵押登记之前承担连带清偿责任的诉讼请求，双方签订的借款合同明确约定了杨绿公司的阶段性连带担保责任承担至涉案房屋办理产权登记和抵押登记手续为止，而本案中涉案房屋尚未办理产权登记和抵押登记手续，故根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，结合贷款合同关于要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的诉讼费等相关费用损失等的约定，对农行新华支行该项诉讼请求，于法有据，予以支持。杨绿公司承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向债务人彭太令追偿。彭太令经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，依法缺席审判。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决：一、由彭太令自本判决生效后十日内偿付给中国农业银行股份有限公司遵义新华支行借款本金152577.25元及利息2198.84元，合计154776.09元，并支付从2021年6月2日起按照合同约定利率计算的利息至付清本息之日止；二、遵义杨绿房地产开发有限公司对上述第一项判决中中国农业银行股份有限公司遵义新华支行对彭太令享有的借款本息承担连带清偿责任；三、驳回中国农业银行股份有限公司遵义新华支行其他诉讼请求。案件受理费1780元（已减半收取），由彭太令、遵义杨绿房地产开发有限公司承担。双方当事人二审未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案二审争议的焦点为：杨绿公司是否应对案涉款项承担连带清偿责任。农行新华支行与彭太令、杨绿公司于2014年12月4日签订《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对各方当事人均具有约束力。《个人购房担保借款合同》明确约定了杨绿公司的阶段性连带担保责任承担至涉案房屋办理产权登记和抵押登记手续为止，而案涉房屋目前尚未办理抵押登记手续。杨绿公司上诉主张农行新华支行怠于履行办理抵押登记的义务，杨绿公司应对此承担举证责任，但杨绿公司并未举证证明案涉房屋未办理抵押登记系农行新华支行怠于履行义务导致，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，应承担举证不能的法律后果。因案涉房屋目前尚未办理抵押登记手续，杨绿公司上诉主张已经免除阶段性连带保证责任的理由不能成立，本院不予采纳。综上所述，杨绿公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3560元，由遵义杨绿房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 杨恩高审 判 员 贺灿灿审 判 员 谭应勇二〇二一年九月一日法官助理 杨 豪书 记 员 王群惠