大石桥市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0882民初3580号原告：中国工商银行股份有限公司大石桥支行，营业场所大石桥市哈大路南街17号。负责人：郭忠元，行长。委托诉讼代理人：孙凤，辽宁创越律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈华，辽宁创越律师事务所律师。被告：宋业东（下称第一被告），男，1986年9月28日出生，汉族，打工，户籍地址辽宁省大石桥市，现住大石桥市。被告：刘杰（下称第二被告），女，1989年10月8日出生，满族，无业，户籍地址辽宁省兴城市，现住大石桥市。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行与被告宋业东、刘杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日登记为（2021）辽0882民诉前调3055号案件，本院向双方当事人送达诉讼材料后，于2021年7月23日立案（2021）辽0882民初3580号案件后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行的委托诉讼代理人陈孙凤、被告宋业东到庭参加诉讼，被告刘杰经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司大石桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还借款共计193684.83元,具体包括本金189775.93元,利息3908.9元(利息暂计至2020年9月10日,之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止)；2、请求判令原告对被告宋业东名下位于大石桥市（房他证书第1507194号）的抵押房屋享有优先受偿权；3、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：原告与被告于2015年7月14日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款250000元用于购置个人住房,贷款期限为180个月,借款人采用按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮0%确定，据此确定的当期执行利率为年利率5.4%。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按贷款利率加收40%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期,借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用,贷款人有权解除合同。被告将其名下位于大石桥市作为抵押物向原告提供抵押担保。担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年7月14日,抵押房屋在大石桥市房产管理局办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为房他证字第××号。2015年7月17日,原告依约向被告指定的账户划付了250000元。截至2020年9月10日,二被告累计14期逾期清偿,已构成违约,依照《个人购房借款/担保合同》的相关约定,原告有权要求二被告立即清偿本金189775.93元,截至2020年9月10日的利息3908.9元,之后的利息按合同约定计算偿还至实际清偿完毕之日止,原告对抵押房屋享有优先受偿权。综上,为维护合法权益,现诉至法院,请求依法支持原告的诉讼请求。宋业东辩称，我和刘杰是夫妻关系，原告所述属实，我从2020年4月开始没有按照贷款合同约定每月足额偿还房屋贷款。对原告要求偿还尚欠贷款没有意见，同意偿还，但现能力有限无法一次性偿还全部贷款。现在希望将拖欠的贷款偿还完毕，之后按照合同约定每月正常偿还贷款。如果拍卖房屋的话，我们没有居住地方。刘杰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告举证：①营业执照复印件、法定代表人身份证明，证明原告主体资格。②被告身份证复印件、户口本复印件，证明被告主体资格。③个人购房借款/担保合同复印件、个人借款凭证，证明二被告借款、抵押事实及双方权利义务及借款人立即清偿未偿还款项及所产生利息、罚息的及其他费用的主张。④房屋他项权利证复印件，证明二被告抵押房屋并办理抵押登记的事实。⑤欠款明细，证明二被告逾期还款情况及尚欠本金利息数额。被告对此没有意见。二被告没有提供证据。经本院审查，对原告提供的证据予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月14日，被告宋业东为借款人（抵押人）、被告刘杰为共同借款人（抵押物共有人）与原告签订《个人借款/担保合同》，约定根据借款人的申请，原告向二被告发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币250000元，贷款用途为购置个人二手住房，贷款的担保方式为抵押。贷款期限180个月。贷款发放日2015年7月17日，贷款到期日2030年7月17日。执行利率5.400000%，还款方式为等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。合同中约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定。抵押物为大石桥市的房屋，面积109.22平方米。并于2015年7月14日到大石桥市房产管理局办理了抵押登记手续，房屋他项权利证号为房他证字第××号，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司大石桥支行，房屋所有权人宋业东，房籍号bc100068-609。他项权利种类抵押，债权数额贰拾伍万元。该合同履行后被告有连续三期或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，截止至2020年9月10日二被告尚欠原告贷款余额189775.93元，积欠利息3908.9元，之后至实际付清时止的利息的计算方式按合同约定计算。为此，原告诉至法院。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。被告宋业东、刘杰借用原告的款项后未依约还款，属违约行为，合同中明确约定在借款人违约的情形下原告有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告诉请，理由正当，本院应予支持。对原告要求对被告抵押担保的不动产享有优先受偿权的诉请，双方当事人依约已在相关登记机关做了抵押登记，依法应予支持。被告刘杰经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，既是对自己依法享有的诉讼权利的放弃，亦可视为对原告诉讼请求的默认。另外，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”综上所述，对原告的合理的诉讼请求部分，本院应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第四百二十条的规定，判决如下：一、被告宋业东、刘杰于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行贷款189775.93元及截止2020年9月10日的利息3908.9元，并从2020年9月11日起至欠款付清之日止以189775.93元为本金按双方合同约定的利率标准计算向原告支付贷款利息（具体数额以原告电脑生成为准）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行有权对被告宋业东抵押的大石桥市109.22平方米的房屋（房籍号bc100068-609）优先受偿。案件受理费4174元，减半收取2087元，由宋业东、刘杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  顾桂艳二〇二一年八月三十日书记员  陈月娇