河北省邢台市南和区人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0506民初1748号原告河北南和农村商业银行股份有限公司侯郭支行，住所地河北省邢台市南和县三召乡侯郭村。法定代表人杨旭，该支行行长。委托代理人弓丰玲，河北周行律师事务所律师。被告胡义聪，男，1993年4月2日出生，汉族，住河北省邢台市南和县。原告河北南和农村商业银行股份有限公司侯郭支行（以下简称“侯郭支行”）与被告胡义聪借款合同纠纷一案，本院于2021年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人弓丰玲、被告胡义聪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。侯郭支行向本院提出诉讼请求：1、依法宣告原告与被告胡义聪之间的《个人借款合同》于原告起诉之日（2021年5月12日）立即到期；2、依法判决被告胡义聪清偿原告借款本金3万元，并支付相应的利息、罚息（2019年12月11日至2021年5月12日的利息按照年利率10.85%计算，2021年5月13日至本息实际清偿之日按照年利率16.275%计算）；3、本案的诉讼费及原告为实现债权而支付的合理费用由被告承担。事实和理由：2019年12月11日，原告与被告胡义聪签订了《个人借款合同》，合同约定：原告为被告胡义聪提供3万元借款，借款期间为2019年12月11日至2021年12月10日，合同同时约定了贷款利率、罚息利率及违约责任等内容。上述合同签订后，原告依约履行了3万元的出借义务，但被告胡义聪却违背合同约定未履行按期付息的义务。被告胡义聪应当依约立即偿还全部借款本金、利息等费用。胡义聪辩称，原告发放给其贷款3万元是事实，但是其从银行出来即被中间人（拖儿）收走1万元，中间人说该1万元包含其应还银行的利息，还说其以后就只还银行本金即可，其当时觉得合理，但是后来银行仍让其还利息，其认为不合理，就没有再还利息。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、个人借款合同；2、借款借据；3、放款通知书；4、放款证明；5、个人贷款明细；6、现场催收照片复印件。被告胡义聪称没见过原告提交的上述证据，但认可借款合同上系其本人签字。本院认为，被告虽称未曾见过上述证据，但其并未对上述证据的真实性提出异议，且认可借款合同上系其本人签字，并认可原告将借款3万元打入其银行卡，通过庭审质证，本院对原告提交的上述证据的真实性均予以采信，对被告胡义聪收到原告发放的借款3万元的事实亦予以认可。被告胡义聪未向本院提交证据。经审理查明：2019年12月11日，原被告双方签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供借款3万元，借款用途为农林业周转资金，借款支用方式未约定。合同第四条约定借款利率为“借款利率＝ＬＰＲ利率（加／减）6.7%”，借款利率按固定利率执行；罚息利率一栏空白；第七条约定原告将借款划入被告在原告处开立的结算账户或贷款专用账户内（账户／银行卡号62×××93）；第八条约定本合同项下贷款按照以下第肆种方式偿还：按___（月／季）结息，到期还本，结息日固定为每月／季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；第十五条约定违约责任：借款人未按期归还借款本息的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还到期及未到期债务的本金、利息、费用。原告提交的放款通知书显示借款利率按照9.041667‰月利率执行，借款期限为2019年12月11日至2021年12月10日。借款借据显示借款利率为月利率10.850000%。原告提交的胡义聪账户明细账查询单上显示的账户流水显示最后一次还息为2020年7月22日，原告当庭认可被告偿还利息至2020年6月5日。本院认为，原被告之间的借款合同系其双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面及时履行。被告胡义聪当庭认可其因资金紧张向原告借款及原告将借款3万元打入其银行卡内的事实，故对原被告之间存在借款3万元的事实，本院予以确认。关于双方之间借款的利率约定问题，根据被告胡义聪当庭陈述“中间人说这1万元包含应还银行的利息”，可知其与原告之间曾约定了利息，但是借款合同中对借款利息并没有明确约定，借款借据与放款通知书载明的利率又不相符，不能以此作为认定双方借款利率的依据，本院结合交易习惯认定双方之间的借款利率按照合同成立时“LPR利率”计算，即为年利率4.15%。双方对逾期利率未进行约定，虽然原告提供的放款通知书中有关于逾期利率的载明，但该通知书只是原告的内部业务流转凭证，并非原被告之间的约定，故对原告要求被告支付逾期利息的请求，本院不予支持。关于被告已支付的利息数额，原告自认被告已支付利息至2020年6月5日，被告当庭认可其仅支付利息200元。由于双方均未对利息支付数额提供证据，故本院按照原告自认事实认定被告已支付利息至2020年6月5日。原被告双方对还息方式未作明确约定，根据被告胡义聪当庭陈述“我只还了第一个月的利息”及双方合同中的约定，结合交易习惯，本院认定双方之间的结息方式为按月结息，每月20日为结息日。现被告胡义聪已逾期支付利息，构成违约，按照双方合同约定，原告可宣布借款合同提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息。本院将载有原告要求宣布借款合同提前到期的请求的起诉状送达被告胡义聪的时间为2021年8月12日，故原被告双方之间的借款合同于2021年8月12日到期。即被告应当支付原告自借款之日起至2021年8月12日止的利息。被告胡义聪辩称，其因对借款合同约定存在误解，便不再归还借款本息，怠于履行合同义务，已构成违约，应承担与其过错相对应的责任，被告称已偿还10,000元，包含应付利息，但未提交证据予以证实，对此本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告胡义聪自本判决生效之日起十日内偿还原告河北南和农村商业银行股份有限公司侯郭支行借款本金30,000元及利息（利息自2020年6月6日至2021年8月12日止，按年利率4.15%计算）。二、驳回原告河北南和农村商业银行股份有限公司侯郭支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取计275元，由被告胡义聪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审 判 员 王贵花二〇二一年八月二十六日法官助理 王君哲书 记 员 国 天附相关法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。