重庆市江津区人民法院      民事判决书 （2021）渝0116民初10683号     原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：李茂，女，该支行员工。委托诉讼代理人：刘永忠，男，该支行员工。被告：李燕菲，男，汉族，1992年5月1日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告李燕菲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案后，依法适用简易程序于2021年8月3日公开开庭进行审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人刘永忠到庭参加诉讼，被告李燕菲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还截至2021年6月11日的贷款本金227 529.11元、正常利息3569.96元、罚息21.38元、复利40.78元；2.判令被告支付自2021年6月12日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠借款本金为基数，复利以被告应付未付的利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3．判令原告对被告所有的位于江津区双福镇的房产享有优先受偿权；4.本案受理费由被告承担。事实和理由：2017年6月17日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款240 000元，贷款期限360个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告以其购买的位于江津区双福镇的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式的抵押登记。根据合同约定，原告于2017年12月4日向被告发放了贷款240 000元。此后，被告未按约定履行还款义务，截至2021年6月11日尚欠贷款本金227 529.11元、利息3632.14元。原告认为，被告逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告李燕菲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月9日，被告李燕菲向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款240 000元。2017年6月17日，被告李燕菲（借款人、抵押人）与原告农行江津支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.借款金额为240 000元；2.借款用途为购买住房，购买的房产位于江津区双福镇；3.借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍（大写）后确定；5.借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入桂露露在农行江津支行开立的账户；6.还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月；7.借款采用抵押担保方式，由抵押人李燕菲提供位于江津区双福镇房产进行抵押担保。抵押人同意抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。嗣后原告农行江津支行与被告李燕菲就位于前述抵押房产签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2017年12月4日，原告农行江津支行向被告李燕菲发放贷款240 000元，其个人借款凭证记载：借款人李燕菲，借款金额240 000元，借款日期2017年12月4日，到期日期2047年12月3日，还款方式为等额本息还款，还款周期月，还款日4，执行利率为4.65500%，逾期利率为6.98250%。嗣后被告李燕菲未按约定履行还款义务。截至2021年6月11日，被告李燕菲未偿还贷款本金227 529.11元、正常息3569.96元、罚息21.38元、复利40.78元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了借款，已履行其合同义务。根据《个人购房担保借款合同》之约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款。现被告作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠贷款本金、正常息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告以其购买的位于江津区双福镇的房产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李燕菲于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金227 529.11元；二、被告李燕菲于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行正常息、罚息、复利（截至2021年6月11日的正常息3569.96元、罚息21.38元、复利40.78元；从2021年6月12日起的罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在合同贷款执行利率基础上上浮50%计算至贷款本息还清时止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告李燕菲位于重庆市江津区双福镇的房产进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告李燕菲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4768元，减半收取计2384元，由被告李燕菲负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交本院，经其同意，由被告李燕菲履行上述判决确定的义务时一并向其转付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                         审  判  员    杨  茗   二○二一年八月九日                             法 官 助 理    陈荣苹   书  记  员    杨  睿 - 1 –