浙江省绍兴市越城区人民法院民事判决书（2021）浙0602民初8031号        原告：平安银行股份有限公司绍兴分行，住所地绍兴市解放大道711-713号越发大厦一至三层。                负责人：俞静初，行长。                委托诉讼代理人：林森，北京德和恒（重庆）律师事务所律师。                委托诉讼代理人：石高枫，北京德和恒（重庆）律师事务所律师。                被告：罗海斌，男，1982年2月18日出生，汉族，住绍兴市上虞区。公民身份号码：XXX。                原告平安银行股份有限公司绍兴分行与被告罗海斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月3日立案后，依法适用简易程序于2021年8月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林森到庭参加诉讼。被告罗海斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结，并已当庭宣告判决。                原告向本院提起诉讼请求：1、判令被告罗海斌归还原告剩余贷款本金41198.52元；2、被告罗海斌支付拖欠利息人民币3034.22元、本金罚息人民币312.45元、利息复利138.01元（截至2021年5月17日止），并支付自2021年5月18日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币41198.52元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付本金罚息，以拖欠利息人民币3034.22元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付利息复利；3、被告罗海斌支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、如被告罗海斌不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为×××，发机号为G21344的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告罗海斌继续清偿；5、本案的诉讼费由被告罗海斌承担。事实与理由：原告与被告于2020年1月6日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为55000元，贷款期限为36个月，自2020年1月7日起至2023年1月7日止。现贷款年利率为18％，为不调整。贷款用于消费，还款方式为等额本息还款。贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收。被告同意将其所有的牌号为浙×××，发机号为G21344的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2021年1月7日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。                本院经审理认定，双方签订合同的日期、贷款金额、贷款利率等内容与原告诉称基本一致，本院予以确认。另认定，根据双方签订的《个人担保贷款合同》约定，本合同项下贷款采取按月等额还款法进行还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日。被告以其所有的车牌号为×××小型轿车为贷款合同项下的债务提供抵押担保，担保范围为贷款合同项下第一条所约定的被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用和保管和维护抵押物所产生的费用，并办理了抵押登记手续。若被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件。有违约事件发生时，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。原告于2020年1月7日向被告发放贷款55000元。被告应自2020年2月起，于每月7日还款1988.38元。被告至今未还清2021年1月7日当期及之后的本金及利息，仅支付利息、复利合计30.6元，构成违约，截至2021年8月24日，被告尚欠原告本金41198.52元。原告为实现债权支出律师费2000元。                本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系、抵押合同关系，双方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告发放贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告归还全部剩余借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，有合同依据，本院予以支持。但因罚息、复利的收取标准已超出年利率24％，参照相关法律法规的规定，本院依法对按照年利率24％计算部分予以支持，超过部分不予支持。原告主张被告支付律师费，有合同依据，本院予以支持。被告罗海斌以其名下汽车向原告提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告主张对被告名下车辆实现担保物权，于法有据，本院予以支持。被告罗海斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告罗海斌应归还原告平安银行股份有限公司绍兴分行借款本金人民币41198.52元，并支付自2020年12月8日起至借款实际还清之日止按中国人民银行有关规定及合同约定计算的利息（含罚息、复利，利息的计算标准最高不超过年利率24％，扣除已经支付的利息等合计30.6元），于本判决生效之日起三十日内履行；                二、被告罗海斌应支付原告平安银行股份有限公司绍兴分行为实现债权支出的律师费2000元，于本判决生效之日起三十日内履行；                三、原告平安银行股份有限公司绍兴分行就其享有的上述第一、二项债权，对编号为330014669480号机动车登记证书项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；                四、驳回原告平安银行股份有限公司绍兴分行的其他诉讼请求。                如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。                本案案件受理费减半收取484元，由被告罗海斌负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。                    审判员赵珠艳    二〇二一年八月二十四日            书记员徐薇            《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》            第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。            民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            《中华人民共和国合同法》            第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。            第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。            第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。            第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。            《中华人民共和国物权法》            第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。            抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。            抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。            第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：            （一）约定的债权确定期间届满；            （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；            （三）新的债权不可能发生；            （四）抵押财产被查封、扣押；            （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；            （六）法律规定债权确定的其他情形。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。