上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0116民初8590号原告：上海农村商业银行股份有限公司金山支行被告：林彬原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行与被告林彬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行的委托诉讼代理人黄鲲、杨煜到庭参加诉讼，被告林彬经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告归还个人贷款本金473,065.21元并偿付拖欠利息28,949.36元(计算至2021年6月17日)及自2021年6月18日起至清偿日止的利息(以欠款本金473,065.21元为基数，按照日利率万分之2.1计算)；2、若被告不能偿付上述贷款本息，则请求对被告的抵押房产实现抵押权。事实和理由：2007年9月17日,被告与原告订立一份个人房屋抵押借款合同,约定被告向原告借款79万元,用于购买商品房,借款到期日为2030年12月25日,双方约定以被告所购置的房产—上海市金山区朱泾镇众安街XXX弄XXX号房产对上述债务提供抵押担保。合同订立后,原被告依法对抵押物办理了抵押登记手续,之后原告按约发放了贷款79万元。现被告已连续多期不归还贷款本息。被告的行为违反了合同约定,损害了原告利益。被告林彬未作答辩，也未向本院提供证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告林彬未到庭应诉，依法视为放弃对证据进行质证的权利。本院依法对本案证据进行核对，原告提交的《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、上海市房地产登记证明、个人贷款还款对账单，符合证据真实性、合法性、关联性要求，本院依法予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年9月17日，原告(甲方)、被告(乙方)及案外人上海远策置业发展有限公司(丙方)签订了1份《个人房屋抵押借款合同》，约定被告向原告借款79万元，借款期限自2007年12月25日至2030年12月25日，具体期限以借款凭证的记载为准。借款期限在一年以上的，甲乙双方约定采用按月等额本息方式偿还借款本息。按月还款的，乙方自借款实际发放之日起，以每一个月为一期，分276期偿还借款本息，最后一期利随本清。首次还款日为借款发放日的次月对应日，以后每月的对应日为固定还款日。合同约定的借款利率按照中国人民银行公布的同期同档基准利率的0.85倍(即月利率5.54625‰)执行。甲方在实际发放贷款时，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，按照合同约定的利率浮动标准和调整后的贷款基准利率重新确定并执行。乙方连续3个月拖欠应还借款本金和利息的，甲方有权立即单方面宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权。乙方未履行或未全部履行本合同约定的任一义务，甲方有权单方面宣布合同/借款提前到期，并收回已经发放的借款和相应的利息；甲方对乙方逾期的借款本金按照中国人民银行有关规定日利率万分之贰点壹逾期利息；甲方对乙方的应付未付利息按照中国人民银行的规定计收复息；要求处置抵押物等。合同项下的借款将由乙方将所购置的房屋和相关的全部权利(以下简称“抵押房屋”)提供抵押担保。合同项下抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿费、借款手续费等。所购房屋位于上海市金山区朱泾镇众安街XXX弄XXX号。2008年1月7日，原、被告办理了抵押登记，上海市房地产登记证明(登记证明号：金XXXXXXXXXXXX)载明，他项权利为抵押权登记，他项权利人为原告，房地产权利人为被告，房地产坐落于金山区朱泾镇众安街XXX弄XXX号，债权数额为79万元，债务履行期限自2007年12月25日至2030年12月25日。2008年1月16日，原告向被告发放了贷款79万元。截至2021年6月17日，被告欠付本金余额473,065.21元，利息28,949.36元。本院认为，原、被告签订的《个人房屋抵押借款合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守。涉案合同约定了被告连续3个月拖欠应还借款本金和利息的，原告可提前收贷。故原告要求被告归还剩余借款本金并支付相应利息的诉讼请求，符合涉案合同约定，且于法不悖，本院予以支持。原告所提利息的计算方法，未超过涉案合同约定，应予准许。合同还约定被告以其所有的房屋作抵押，故原告要求行使涉案房屋抵押权的诉讼请求，应予支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林彬应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行借款本金473,065.21元；二、被告林彬应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行截至2021年6月17日的利息28,949.36元；三、被告林彬应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行以473,065.21元为基数，自2021年6月18日起按照日利率万分之贰点壹计算至实际清偿之日止的利息；四、如果被告林彬未按期足额履行上述第一、二、三项判决所确定的付款义务，则原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行可与被告林彬协议，以登记证明号为金XXXXXXXXXXXX的上海市房地产登记证明载明的房地产(坐落于上海市金山区朱泾镇众安街XXX弄XXX号)折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过还款义务部分，归被告林彬所有，不足部分由被告林彬继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8,760元，由被告林彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 潘 玅书记员 赵殷婕附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。