四川省广安市前锋区人民法院民 事 判 决 书（2021）川1603民初971号原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市城南金安大道113号附3号，统一社会信用代码91511602709130208N。法定代表人：杨昌盛，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区，该公司职工。被告：付强，男，1965年1月3日出生，汉族，住四川省华蓥市。被告:王云芬，女，1967年7月30日出生，汉族，住四川省华蓥市。原告广安农村商业银行股份有限公司（以下简称广安农商行）与被告付强、王云芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广安农商行的委托诉讼代理人蒋亚涛到庭参加诉讼，被告付强、王云芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广安农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告付强向原告偿还借款本金900000.00元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年12月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付利息1816.92元）；2.被告王云芬对上述款项承担连带清偿责任；3.原告对登记在被告付强名下位于华蓥市的房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月7日，被告付强与广安农村商业银行股份有限公司观塘支行（以下简称观塘支行）签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为900000.00元，期限为2018年6月7日至2021年6月6日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮93%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款按时收回，被告付强、王云芬以登记在付强名下位于华蓥市的房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。原告按约向被告发放了借款900000.00元，但被告未按合同约定履行义务，原告多次催收未果，故诉至法院，要求如前所请。被告付强、王云芬未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告付强、王云芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其主动放弃抗辩的诉讼权利。结合原告的举证、陈述、辩论意见，本院对本案事实综合认定如下：2017年6月21日，中国银监会四川监管局以川银监复〔2017〕234号文件批复同意广安农村商业银行股份有限公司及广安农村商业银行股份有限公司广安支行等69家分支机构开业（含观塘支行）。2018年5月29日，被告付强、王云芬（时为夫妻关系）向观塘支行申请借款900000.00元，并向观塘支行出具《承诺书》，被告王云芬承诺为该笔债务承担连带担保责任；又共同向观塘支行出具《同意抵押承诺书》，自愿将位于华蓥市双河老街门市【房屋所有权证：华蓥市房权证双河镇字第1××1号，国土使用权证：华国用（2010）第4××8号】作为该笔借款的抵押担保。6月7日，付强与观塘支行签订《个人借款合同》，合同主要约定：付强作为借款人向观塘支行借款900000.00元，借款期限2018年6月7日至2021年6月6日；实际借款期限以借款借据所记载的期限为准；实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮93%，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款利息自贷款发放之日起计算；如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利；实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方法及金额为按季结息,按计划分期还本（2021年5月6日还本金10000.00元，2021年6月6日还本金890000.00元）；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，付强与观塘支行签订了《抵押合同》，约定：抵押人付强自愿以其位于华蓥市双河老街门市【房屋所有权证：华蓥市房权证双河镇字第1××1号，国土使用权证：华国用（2010）第4××8号】为案涉借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利发生的费用设定抵押担保。嗣后，双方到华蓥市国土资源局办理了抵押登记。2018年6月14日，观塘支行向付强发放了借款900000.00元。嗣后，付强、王云芬未全面履行还款义务，截至2021年8月31日，尚欠借款本金900,000.00元，2019年12月20日前利息已支付，之后仅支付利息1,816.92元，其余利息、罚息、复利未支付。本院认为，本案的借款合同成立、借款人开始不履行还款义务均发生在民法典施行前，故本案不适用民法典的规定，应适用当时的法律、司法解释的规定。观塘支行与被告付强签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，被告付强、王云芬出具的《承诺书》《同意抵押承诺书》均系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。观塘支行为广安农商行的分支机构，其权利义务为广安农商行享有、承担。原告向被告付强发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告付强未按合同约定偿清借款本金并结清利息，已构成违约，除应承担继续履行偿还本金及利息的义务外，还应承担违约责任。故对原告广安农商行要求被告付强偿还借款本金900,000.00元及自2019年12月21日起按合同约定计算相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告付强、王云芬自愿将登记在付强名下的位于华蓥市房屋为该笔借款作抵押担保，并与观塘支行签订《抵押合同》，也办理了抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“…债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。”的规定，原告广安农商行对登记在被告付强名下的该抵押财产享有优先受偿权。本案借贷关系发生时，付强、王云芬二人向观塘支行申请借款，被告王云芬向观塘支行承诺为该笔债务承担连带担保责任，故被告王云芬对该债务应承担连带清偿责任。本案被告付强、王云芬经传唤未到庭参加诉讼，本案予以缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告付强于本判决生效后三十日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金900,000.00元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年12月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付利息1,816.92元）；二、在本判决第一项下债权范围内，原告广安农村商业银行股份有限公司对登记在被告付强名下位于华蓥市房屋【房屋所有权证：华蓥市房权证双河镇字第1××1号，国土使用权证：华国用（2010）第4××8号】折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、被告王云芬对本判决第一项中的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费12,800.00元，由被告付强、王云芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长 谢 华人民陪审员 张 婧人民陪审员 邹广华二〇二一年八月三十一日书 记 员 陈书琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。