宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2021）宁0122民初4473号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县天鹅湖小镇虹桥路商业街06号，统一社会信用代码91640122694330206R。        法定代表人：郭军，该公司董事长。        委托诉讼代理人：唐宇，女，汉族，1993年9月20日出生内蒙古自治区巴彦淖尔市人，大学文化，系宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司职工，住宁夏回族自治区贺兰县。        被告：撒东，男，回族，1990年5月2日出生，宁夏回族自治区固原市人，住宁夏回族自治区固原市。        被告：撒花，女，回族，1994年3月2日出生，宁夏回族自治区固原市人，住宁夏回族自治区中卫市。        被告：撒东明，男，回族，1972年6月10日出生，宁夏回族自治区固原市人，住宁夏回族自治区固原市。        被告：丁朋东，男，回族，1980年1月9日出生，宁夏回族自治区固原市人，住宁夏回族自治区固原市。        原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告撒东、撒花、撒东明、丁朋东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告回商银行的诉讼代理人唐宇到庭参加了诉讼，被告撒东、撒花、撒东明、丁朋东经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告回商银行请求判令：1．被告撒东偿还借款本金3万元、利息7781.83元、罚息2107.89元、复利916.17元，共计40805.89元（计算日期自2019年5月20日至2021年7月7日）；2．被告撒东按合同约定的利率支付自2021年7月8日开始至全部借款还清为止的利息、复利及罚息；3．被告撒花、撒东明、丁朋东对上述债务承担连带清偿责任；4．各被告承担本案的诉讼费及其他相关费用。        被告撒东、撒花、撒东明、丁朋东未作答辩。        查明的事实        根据原告的诉讼主张和举证情况，本院确认如下事实：        2019年5月20日，原告回商银行与被告撒东签订《个人借款合同》（合同编号：21520191318），约定：1．被告撒东向原告回商银行借款3万元用以借新还旧，借款期限自2019年5月20日至2020年5月11日；2．借款利率为固定利率，执行月利率9.99‰；3．还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；4．被告撒东的还款不足以清偿应付借款的，原告回商银行可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；5．本合同项下借款的担保方式为连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告回商银行实现债权和担保权的费用，本合同项下借款同时存在两个以上担保人的（含借款人自身提供物的担保），各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，原告回商银行有权选择任一或者各个担保人承担担保责任；6．违约责任：（1）被告撒东未按本合同约定期限归还借款本金的，原告回商银行对逾期借款从借款逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％按日计收罚息，直至本息清偿为止；（2）对应付未付利息，原告回商银行依据中国人民银行规定按日计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；对借款逾期后产生的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告撒东在借款人处签名捺印，被告撒花、撒东明、丁朋东在担保人处签名捺印。        同日，被告撒东在原告回商银行出具的借款凭证（借据）、归属于（21520191318）借款合同还款计划表上签名捺印，原告回商银行向其发放借款3万元。        被告撒东于2019年6月22日还款0.49元。2019年5月20日至2020年5月11日期间借期内应还利息3566.43元，被告撒东实际偿还0.49元（其中借期内利息0.38元，借期内复利0.11元），借期内欠付利息3566.05元。截止2021年7月7日，被告撒东尚欠原告回商银行借款本金3万元、利息7781.83元（其中借期内欠付利息3566.05元，逾期利息4215.78元）、罚息2107.89元、复利916.17元（其中借期内复利164.49元，借期外复利751.68元）。        上述事实，有原告回商银行提交的证据《个人借款合同》、借款凭证、还款计划表、对账单原件及其当庭陈述予以佐证；四被告未向本院提交证据。        判决的理由与结果        本院认为，原告回商银行与被告撒东签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告回商银行依约向被告撒东发放了借款，但被告撒东未按约定期限偿还借款本金及利息，已构成违约。根据本院庭审查明的事实，被告撒东尚欠原告回商银行借款本金3万元，故对原告回商银行要求被告撒东偿还借款本金3万元的诉讼请求，本院予以支持。        涉案《个人借款合同》明确约定罚息、复利利率为借款利率上浮50％即月利率14.985‰（9.99‰×1.5），符合法律规定，依法予以支持。被告撒东自2019年5月20日开始逾期偿还借款本息，截止原告回商银行诉请之日即2021年7月7日，欠付利息7781.83元（其中借期内欠付利息3566.05元，逾期利息4215.78元）、罚息2107.89元、复利916.17元（其中借期内复利164.49元，借期外复利751.68元），符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。被告撒东还应当向原告回商银行支付自2021年7月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合并按照合同约定的月利率的150％即14.985‰分段计算；复利以借期内欠付利息3566.05元为基数，按照合同约定的月利率的150％即14.985‰计算）。        对原告回商银行要求被告撒花、撒东明、丁朋东对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告撒花、撒东明、丁朋东在涉案借款合同中担保人处签名捺印，自愿为被告撒东的涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实，合法有效，且在保证期间内，故本院予以支持。        被告撒东、撒花、撒东明、丁朋东经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百四十一条的规定，判决如下：        一、被告撒东于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金3万元、利息7781.83元、罚息2107.89元、复利916.17元，共计40805.89元；        二、被告撒东向原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司支付自2021年7月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合并按照合同约定的月利率的150％即14.985‰分段计算；复利以借期内欠付利息3566.05元为基数，按照合同约定的月利率的150％即14.985‰计算）；        三、被告撒花、撒东明、丁朋东对上述债务承担连带清偿责任，被告撒花、撒东明、丁朋东承担连带清偿责任后有权向被告撒东进行追偿。        如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费410元（已减半收取），由被告撒东、撒花、撒东明、丁朋东共同负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    侯小韦二〇二一年八月十九日书记员    马晶