湖北省石首市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1081民初1166号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行，住所地：石首市绣林办事处绣林大道远景大酒店旁。负责人：沈真莉，系该支行行长。委托诉讼代理人张成，系该支行工作人员。委托诉讼代理人张林，湖北忠直律师事务所律师。被告龚云普，男，汉族，1972年8月2日出生，住石首市。被告石地环，女，汉族，1972年3月26日出生，住石首市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行与被告龚云普、石地环金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张成到庭参加诉讼，被告龚云普、石地环经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金490000元，及至起诉当日利息16838.98元，合计506838.98元，以及至结清日止所产生的利息、罚息；2、请求依法判令原告对被告龚云普抵押在原告处的房产（房他证号：鄂（2019）石首市不动产证明第0××5号）享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费用及财产保全费用。事实和理由：2019年2月18日被告龚云普、石地环与原告签订了一份《小额贷款额度借款合同》，该合同约定借款人龚云普向原告借款49万元人民币用于进购槟榔，贷款年利率为6.7425%，贷款逾期年利率为8.7625%，额度存续限最长为10年，前5年可循环使用，还款方式在单笔支用单中约定。同时该合同还约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，则原告有权提前收回贷款。同日，被告龚云普与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定被告龚云普、石地环用其所有的房产对以上借款本金、利息、罚息及额度内的支用等提供抵押担保，并在石首市房产局办理了他项权证（房他证号：鄂（2019）石首市不动产证明第0××5号）。以上所有合同签订后，2019年2月19日，向借款人龚云普发放贷款49万元人民币，且由借款人龚云普向原告出具了借据，该笔贷款结清后，2020年1月17日，龚云普与被告签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，同日龚云普通过手机银行支用49万元人民币，借款期限12个月，且由被告龚云普于2020年1月17日向原告出具了借据。合同履行至今，被告在对贷款客户跟踪调查过程中发现借款人并未按合同约定履行还款义务。截止到起诉当日，被告龚云普、石地环仅归还本金0元，利息32572.11元，合计32572.11元后，于2021年1月17日逾期至今。原告为保障自身合法债权不受损害，故依据相关法律、法规及合同条款约定提起诉讼，请求依法判准以上诉讼请求。被告龚云普未答辩，亦未向本院提交证据。被告石地环庭后提交答辩意见，辩称：其和龚云普所欠邮储银行抵押贷款49万和20万（另案处理），承诺每年还10万元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、机构代码、负责人身份证明，被告身份证明，小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同，借据及贷款发放单，欠款及还款明细表等证据。经本院审查，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案待证事实具有实质关联性，故本院对原告的证据予以确认并在卷佐证。经过当事人的举证、质证以及本院的认证，本院认定如下事实：2019年2月18日，被告龚云普作为借款人、被告石地环作为共同借款人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：以抵押方式作为担保，向借款人提供可循环使用授信额度为490000元，额度存续期限为120个月，额度支用期为额度存续期内的前60个月，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，贷款年利率在借据中约定，逾期利率为约定贷款利率的30%。同日，被告龚云普作为抵押人、被告石地环作为共同共有人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行签订《个人最高额抵押合同》，以其所有的位于石首市（房屋所有权证号：鄂（2019）石首市不动产权第0××6号）为上述借款合同项下主债权490000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权发生的费用设立最高额抵押担保，担保权确定的期间为2019年2月18日至2029年2月18日，并在石首市房产局办理了抵押权登记。2020年1月17日，被告龚云普作为借款人再次与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，合同约定：本协议系双方于2019年2月18日签订的《个人额度借款合同》项下单项业务附加协议，约定本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元人民币，不得超过490000元人民币，协议有效期为12个月，自2020年1月17日至2021年1月17日。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行依约向被告龚云普的账户发放贷款490000元，约定贷款年利率为6.7425%，贷款逾期年利率为8.7625%，被告龚云普向原告出具了借据并捺手印。但被告龚云普、石地环未按合同约定偿还贷款，自2021年1月17日开始逾期。截止到2021年5月29日，被告龚云普、石地环仅归还本金0元，及利息32572.11元，合计32572.11元。仍欠原告贷款本金490000元，利息、罚息16838.98元，合计506838.98元。另查明，被告龚云普与被告石地环系夫妻关系。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行与被告龚云普签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效，双方当事人应严格遵守并履行各自的合同义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行依约发放了贷款，履行了合同约定的义务。被告龚云普、石地环理应按照合同约定期限足额履行还款义务。被告龚云普、石地环未按约定偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应继续履行还款义务并按合同承担违约责任。故本院对原告要求被告龚云普、石地环偿还下欠借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告龚云普、石地环以自有房地产为上述借款设立最高额抵押，且办理了不动产抵押登记，该不动产抵押权自登记时设立，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行取得的抵押权依法应受法律保护，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行有权在债权本金、利息、罚息就担保财产优先受偿，本院对其优先受偿权予以确认。被告要求分期偿还的意见，原告不同意，故本院不予采纳。视此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百二十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚云普、石地环于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行借款本金490000元，前段利息、罚息16838.98元，合计506838.98元及后段利息（自2021年5月29日起至实际清偿之日止的利息总额以未偿还借款本金为基数，按照年利率8.7625%的标准计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行就借款本金490000元及利息对被告龚云普、石地环所抵押的位于石首市（房屋所有权证号：鄂（2019）石首市不动产权第0××6号）折价、拍卖或变卖的价款在最高额抵押登记范围内有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8868元，减半收取4434元，由被告龚云普、石地环负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  刘荣涛二〇二一年八月二十六日书记员  喻 岑