福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初4402号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司后安支行，住所地福建省安溪县城厢镇大同路289号，统一社会机构代码证：××。负责人：谢晓民，任该行行长。委托诉讼代理人：许静云。被告：林振辉，男，1994年11月7日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：詹毓婷，女，1995年2月27日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：李小梅，女，1971年7月28日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司后安支行（下称后安农商行）与被告林振辉、詹毓婷、李小梅信用卡纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告后安农商行的委托诉讼代理人许静云到庭参加诉讼，被告林振辉、詹毓婷、李小梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。后安农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除后安农商行与林振辉于2019年5月29日签订的《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》，解除与林振辉、詹毓婷、李小梅于2019年5月29日签订的《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》；2.判令林振辉偿还后安农商行归还福万通贷记卡消费分期借款本金122222.21元及利息、手续费、违约金（利息自2020年9月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定的日利率0.05%计算至实际还清款项之日正；手续费自2020年8月22日起按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定计算；违约金自2022年9月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定的按最低还款额的未还部分的5%、最低5元计算至实际还清款项之日止），暂计至2021年4月22日的福万通贷记卡消费分期借款的利息、手续费、违约金为29626.32元；3.判令李小梅、詹毓婷对本案的全部债务承担连带清偿责任；4.判令林振辉、李小梅、詹毓婷承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：安溪县农村信用合作联社后安分社，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司后安支行。2019年5月29日，林振辉与后安农商行签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》，向后安农商行申领人民币福万通贷记卡，贷记卡信用额度30000元，卡片有效期3年，透支日利率万分之五（即0.05%）。同日，林振辉、詹毓婷、李小梅又与后安农商行签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》，合同约定：林振辉办理贷记卡家装消费分期业务，消费分期借款本金250000元，消费分期期限共36期，分期付款手续费27000元；詹毓婷、李小梅为该家装消费分期借款提供连带保证责任担保。该贷记卡卡号6228××××5101，开户日期为2019年5月30日，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。合同签订生效后，后安农商行依约向林振辉发放了消费分期借款本金250000元整，林振辉只按照约定向后安农商行归还了14期，即归还分期借款本金77777.79元及手续费8400元，自第15期即2020年8月22日起未能按照约定按时归还分期借款本金及手续费。根据原被告签订的《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》第六条约定和《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》第二条第3款和第4款约定，林振辉未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。截至2021年1月22日林振辉尚欠后安农商行贷记卡消费分期借款本金122222.21元（其中已逾期本金122222.2元），结欠利息、手续费、违约金人民币29626.32元，合计151848.53元。经后安农商行多次催收，林振辉拒不履行还款义务，詹毓婷、李小梅也未承担保证责任。根据原林振辉签订的《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》第四条第2款、第五条第11款、《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》第九条（无担保人的，此处删除）、第13.2条款约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，林振辉的行为已构成违约，后安农商行有权宣布本合同项下已发放的消费分期金额提前到期，要求林振辉立即提前偿还贷记卡项下的全部款项，追缴并有权停止其使用卡片，要求林振辉全额偿还所欠款项，并要求詹毓婷、李小梅承担担保责任。为维护后安农商行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持后安农商行的诉讼请求。林振辉、李小梅、詹毓婷未作答辩。后安农商行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、银保监局文件，林振辉、李小梅、詹毓婷身份证复印件、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务申请表》、林振辉贷记卡交易明细打印件、《安溪县农村信用合作联社声明授权书(贷记卡)》复印件等证据。林振辉、李小梅、詹毓婷未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对后安农商行提交的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年5月29日，后安农商行与林振辉签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》，向后安农商行申领人民币福万通贷记卡，贷记卡信用额度30000元，卡片有效期3年，透支日利率万分之五（即0.05%），借记卡号6230××××3577；同日，基于该借记卡又与林振辉、詹毓婷、李小梅签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》，合同约定：林振辉办理贷记卡家装消费分期业务，消费分期借款本金250000元，消费分期期限共36期，分期付款手续费27000元；詹毓婷、李小梅为该家装消费分期借款提供连带保证责任担保。该贷记卡卡号6228××××5101，开户日期为2019年5月30日，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。李小梅、詹毓婷为该家装消费分期借款提供连带保证责任担保。合同签订生效后，后安农商行依约向林振辉发放了消费分期借款250000元，林振辉只按照约定向后安农商行归还了14期，即归还分期借款本金77777.79元及手续费8400元，自第15期即2020年8月22日起未能按照约定按时归还分期借款本金及手续费，至今尚欠后安农商行借款本金122222.21元及自2020年8月22日起的利息、违约金、自2020年9月22日起的手续费。本院认为,林振辉、李小梅、詹毓婷与后安农商行双方形成的银行卡服务合同关系,系双方当事人的真实意思表示,其内容并不违反国家法律、法规的效力性、强制性规定,合法有效,依法予以保护。双方当事人理应全面履行合同义务,林振辉未能依约偿还借款本息、手续费,李小梅、詹毓婷未依约履行连带保证责任，已构成违约,现后安农商行请求解除与林振辉、李小梅、詹毓婷签订的案涉合同、请求林振辉偿还尚欠借款本金122，222.21元及利息、违约金及手续费、诉请李小梅、詹毓婷对林振辉的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据,本院予以支持。安溪县农村信用合作联社后安信用社变更为后安农商行后,原来的债权债务由后安农商行继受。综上,后安农商行诉求合法有据,本院予以支持。林振辉、李小梅、詹毓婷经传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,视为自愿放弃诉讼权利,由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司后安支行与林振辉于2019年5月29日签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》；二、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司后安支行与林振辉、詹毓婷、李小梅于2019年5月29日签订的《安溪县衣村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》；三、林振辉应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司后安支行福万通贷记卡消费分期借款本金122，222.21元及利息、违约金、手续费(利息、违约金自2020年9月22日起按合同约定和中国人民银行的有关规定计算至还清款项之日止，手续费自2020年8月22日起按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定计算)；四、李小梅、詹毓婷对上述款项承担连带清偿责任；五、李小梅、詹毓婷承担保证责任后，有权依法向林振辉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3336元，减半收取计1668元，由林振辉、李小梅、詹毓婷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  陈桂树二〇二一年八月五日书记员  曾秋华