福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初198号原告：连城县农村信用合作联社朋口信用社，住所地福建省连城县朋口镇朋兴街l号，统一社会信用代码9135082515810394XD。负责人：项广勋，职务：主任。委托诉讼代理人：马英乔，男，系原告职工。被告：陈庆，男，1993年6月7日出生，汉族，住福建省连城县。被告：傅先琼，女，1971年5月14日出生，汉族，住福建省连城县。被告：傅兴如，男，1976年11月03日出生，汉族，住福建省连城县。被告：项威，男，1993年6月20日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社朋口信用社（以下简称朋口信用社）与被告陈庆、傅先琼、傅兴如、项威金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马英乔、被告陈庆到庭参加诉讼，被告傅先琼、傅兴如、项威经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。朋口信用社向本院提出诉讼请求：1.判令陈庆、傅先琼立即归还连城县农村信用合作联社朋口信用社福万通贷记卡分期付款业务截至2021年4月22日的本金69997.83元，分期手续费9391.62元，利息3197.34元、违约金1500元，合计84086.79元，并支付自2021年4月23日起至款还清之日止每日按最低还款额未还部分0.05%计算的透支利息和每月按最低还款额未还部分的5%（最低5元，最高500元）计算的违约金。2.判令傅兴如、项威对上述债务承担连带清偿责任。3.诉讼费由被告承担。事实与理由：陈庆因房屋装修需要，于2019年3月17日向原告连城县农村信用合作联社朋口信用社申请福万通贷记卡分期付款业务，申请金额人民币100000元整，期限60个月，采用分期还款方式还款，每期手续费0.36%（即每月还款本金1666.67元和手续费360元）。陈庆填写了福万通ＩＣ贷记卡申请表，同意连城县农村信用合作联社福万通ＩＣ贷记卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名，并与朋口信用社签订了福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同。傅先琼作为共同借款人在福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同及个人贷款共同偿还贷款确认书中对此笔债务予以签字确认，傅兴如、项威在福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同及不可撤销担保函中对此笔债务的担保责任予以签字确认。根据陈庆的申请，朋口信用社于2019年3月21日核准，福万通ＩＣ贷记卡的卡号为6228××××6107，授信额度为人民币100000元整，借款期限至2024年3月止。朋口信用社在陈庆对贷记卡激活后将借款资金100000元转入陈庆帐号为：6221××××5459的帐户。陈庆于2020年10月22日始至2020年12月22日连续三期未按约定进行还款，按照福万通贷记卡现金分期付款业务贷款担保合同第一部分第八条第2点：申请人连续三期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下的透支额度提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款。根据福万通ＩＣ贷记卡申请表普惠卡领用合约第五条第11项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向福万通ＩＣ贷记卡申领人催收，追缴并有权停止福万通ＩＣ贷记卡申领人使用卡片，且乙方有权要求福万通ＩＣ贷记卡申领人全额偿还所欠款项。陈庆己违约，至2021年4月22日仍结欠本金69997.83元，分期手续费9391.62元，利息3197.34元、违约金1500元，合计人民币84086.79元。朋口信用社有权要求陈庆、傅先琼全额偿还所欠款项，特此请求人民法院支持朋口信用社诉讼请求，判令陈庆立即归还所欠全部款项。陈庆提出答辩意见认为朋口信用社收取的利息、违约金都是利滚利，目前自己经济困难无力还款，希望可以协商分期付款。傅先琼、傅兴如、项威未作答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：陈庆因房屋装修需要，于2019年3月17日向朋口信用社申请福万通贷记卡分期付款业务，申请金额人民币100000元整，期限60个月，采用分期还款方式还款，每期手续费0.36%（即每月还款本金1666.67元和手续费360元）。陈庆填写了福万通ＩＣ贷记卡申请表，同意连城县农村信用合作联社福万通ＩＣ贷记卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；并与朋口信用社签订了《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》。傅先琼作为共同借款人在《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》及个人贷款共同偿还贷款确认书中对此笔债务予以签字确认，傅兴如、项威在《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》及不可撤销担保函中对此笔债务的担保责任予以签字确认，保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行期届满之日后两年。根据陈庆的申请，朋口信用社于2019年3月21日核准，福万通ＩＣ贷记卡的卡号为6228××××6107，授信额度为人民币100000元整，借款期限至2024年3月止。朋口信用社在陈庆对贷记卡激活后将借款100000元转入陈庆帐号为：6221××××5459的帐户。陈庆于2020年10月22日始至2020年12月22日连续三期未按约定进行还款，按照福万通贷记卡现金分期付款业务贷款担保合同第一部分第八条第2点：申请人连续三期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下的透支额度提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款。根据福万通ＩＣ贷记卡申请表普惠卡领用合约第五条第11项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向福万通ＩＣ贷记卡申领人催收，追缴并有权停止福万通ＩＣ贷记卡申领人使用卡片，且乙方有权要求福万通ＩＣ贷记卡申领人全额偿还所欠款项。陈庆己违约，至2021年4月22日仍结欠本金69997.83元，分期手续费9391.62元，利息3197.34元、违约金1500元，合计人民币84086.79元。傅先琼与陈庆属于母子关系，其本人在个人贷款共同偿还贷款确认书上签字，朋口信用社有权要求陈庆、傅先琼全额偿还所欠款项，特此请求人民法院支持朋口信用社诉讼请求，判令陈庆立即归还所欠全部款项。保证人傅兴如、项威亦未履行保证责任。认定上述事实的证据有朋口信用社提供的共同偿还贷款确认书、福万通IC贷记卡申请表、《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》、个人贷款共同偿还贷款确认书、卡交易明细清单、利息试算清单及朋口信用社委托诉讼代理人马英乔、陈庆的庭审陈述。本院认为，虽然本案合同履行持续至民法典施行后，但因陈庆违约行为发生在民法典实施前，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条的规定，依法应适用《中华人民共和国民法典》。朋口信用社与陈庆、傅兴如、项威之间签订的《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，陈庆应当按照约定履行义务。本案中，陈庆将福万通IC贷记卡额度透支后，未在约定期限内还本付息，属违约行为，应承担相应的民事责任。依据福万通IC贷记卡申请表、福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同的约定，陈庆依法应偿还至2021年4月22日透支本金69997.83元，分期手续费9391.62元，利息3197.34元、违约金1500元，合计人民币84086.79元。并支付自2021年4月23日起至款还清之日止每日按最低还款额未还部分0.05%计算的透支利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。傅先琼与陈庆系母子关系，傅先琼自愿向朋口信用社出具《个人贷款共同偿还贷款确认书》签字捺印，确认陈庆的上述贷款为共同债务，同意由傅先琼与陈庆共同偿还，朋口信用社有权要求陈庆、傅先琼共同偿还所欠款项。傅兴如、项威为连带责任保证人，现本案诉讼尚处于合同约定的保证期间内，依照法律规定及双方合同约定，朋口信用社有权要求傅兴如、项威对陈庆、傅先琼的全部债务承担连带清偿责任。傅兴如、项威承担保证责任后，有权向陈庆、傅先琼追偿。傅先琼、傅兴如、项威经本院依法传唤未到庭，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、陈庆、傅先琼应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社朋口信用社至2021年4月22日透支本金69997.83元，分期手续费9391.62元，利息3197.34元、违约金1500元，合计人民币84086.79元，并支付自2021年4月23日起至款清之日止每日按最低还款额未还部分0.05%计算的透支利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。二、傅兴如、项威对陈庆、傅先琼的上述债务承担连带清偿责任，傅兴如、项威承担保证责任后，有权向陈庆、傅先琼追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1902.1元（缓交），减半收取计951.05元，由陈庆、傅先琼、傅兴如、项威负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  林隆军二〇二一年八月十二日代理书记员  陈金丽附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。