江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0803民初4040号原告：中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区镇淮楼西8号。负责人：颜健，该支行行长。委托诉讼代理人：吴耀武，该单位员工。被告：张荣，男，1990年4月30日出生，汉族，住淮安市。被告：张万福，男，1966年11月2日出生，汉族，住淮安市。被告：李爱兰，女，1967年12月21日出生，汉族，住淮安市。原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行（以下简称工行楚州支行）与被告张荣、张万福、李爱兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行楚州支行的委托诉讼代理人吴耀武、被告张荣到庭参加诉讼。被告张万福、李爱兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行楚州支行向本院提出诉讼请求：请求判令，1、解除原、被告之间借款合同；2、三被告归还借款本息519215.96元（截止2021年1月11日）；3、诉讼费用由被告承担；4、实现对抵押权的优先受偿。事实与理由：被告在2017年2月14日与原告签订《个人购房借款担保合同》，借款本金540000元，期限30年。约定被告应在每月1日按期偿还欠原告贷款本息人民币2707.3元，但被告签订贷款合同取得贷款以后，未能履行合同，现已5个月未还款，积欠原告贷款本息人民币13666.3元。原告多次追款无果，依据贷款合同第十四条规定，宣布贷款提前到期，解除合同。被告张荣辩称，原告诉称属实，原告能否减免相关金额。被告张万福、李爱兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张荣因购房向原告申请贷款，2017年4月17日被告张荣与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款金额54万元，贷款期限30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。被告张荣在借款人、抵押人处签名。被告张万福、李爱兰在共同借款人处签名。2017年4月17日原告与被告张荣签订不动产抵押合同，约定：本抵押合同所担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2017年4月19日，在被告张荣所有的位于经济技术开发区翔宇中道55号2幢2704室的房屋上为原告设立了抵押权，办理了抵押登记，领取了不动产登记证明，担保债权数额为54万元。2017年5月1日原告将54万元汇入合同指定账户，借款凭证载明利息按年利率4.9%下浮10%，执行利率为4.41%，逾期年利率为6.615%，被告张荣、张万福、李爱兰在借款凭证上签名。被告张荣签订贷款合同取得贷款后，现已5个月未还款。截止2021年1月11日，被告欠原告借款本息519215.96元，其中本金509750.26元、利息9465.7元。以上事实，有原、被告陈述，原告提供的营业执照、个人购房借款担保合同、不动产抵押合同、不动产登记证明、借款凭证的复印件等证据，经庭审质证，予以确认。本院认为，原、被告签订的个人购房借款/担保合同系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律规定，合同合法有效，应受法律保护，当事人应当按合同约定履行义务。原告要求解除原、被告之间借款合同，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告张荣应按照合同约定及时偿还借款本息，其拖欠不还属违约行为，应承担给付原告借款本息以及承担违约责任的民事责任。被告张万福、李爱兰在共同借款人处签名，依法应承担给付原告借款本息以及承担违约责任的民事责任。原告要求被告张荣、张万福、李爱兰归还借款本息519215.96元，本院予以支持。被告张荣用位于经济技术开发区翔宇中道55号2幢2704室的房屋为向原告借款设立了抵押权，办理了抵押登记，因被告张荣未按约还款，原告依据合同约定行使抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张万福、李爱兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权益作出的处分。综上，为维护正常的金融秩序，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除2017年4月17日，原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行与被告张荣、张万福、李爱兰签订的《个人购房借款合同》；二、被告张荣、张万福、李爱兰于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行借款本金509750.26元、利息9465.7元（截止2021年1月11日）；三、原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行对被告张荣所有的位于经济技术开发区翔宇中道55号2幢2704室的房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款在54万元范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9152元，减半收取计4576元（原告已预交4576元），由被告张荣、张万福、李爱兰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院、收款银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行、原告缴费账号：62×××53；被告张荣缴费账号：62×××46；被告张万福缴费账号：62×××38；被告李爱兰缴费账号：62×××20）。审 判 员 唐铭淮二〇二一年八月二十七日法官助理 任志凤书 记 员 常 经附页--裁判依据的法律条文：一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引发的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。