21浙江省天台县人民法院    民事判决书    （2021）浙1023民初2960号     原告：浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行，住所地浙江省天台县赤城街道劳动路50号，统一社会信用代码913310235669849852。       责任人：程琪，系该支行行长。       委托诉讼代理人：余乾，系职工。       委托诉讼代理人：方海翔，系职工。       被告：庞淑芳，女，1978年4月2日出生，汉族，住天台县。       被告：严建升，男，1978年8月29日出生，汉族，住天台县。       被告：天台新农商农产品市场有限公司，住所地天台县始丰街道济公大道82号，统一社会信用代码91331023MA28G55C9K。       法定代表人：童俊。       委托诉讼代理人：陆晓强，浙江天城律师事务所律师。       原告浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行与被告庞淑芳、严建升、天台新农商农产品市场有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月22日立案后，依法适用简易程序于2021年8月5日公开开庭进行了审理。原告浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行的委托诉讼代理人余乾，被告天台新农商农产品市场有限公司的委托诉讼代理人陆晓强到庭参加诉讼，被告庞淑芳、严建升经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。       原告浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告庞淑芳、严建升归还原告贷款本金270565.02元及利息（利息按合同约定的利率自2021年4月25日计算至借款付清之日止，暂算至2012年7月9日利息为3150.49元）；2、依法判令原告对被告庞淑芳、严建升所有的坐落于天台县始丰街道浙江天台绿色农产品物流园11B幢11-B-19号的房地产的折价或者拍卖、变卖所得款项在上述第一项款项范围内享有优先受偿权；3、依法判令被告天台新农商农产品市场有限公司对被告庞淑芳、严建升的上述第一项款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年11月21日，被告庞淑芳、严建升、天台新农商农产品市场有限公司与原告签订《浙江民泰商业银行个人购房借款／担保合同》。合同约定，原告贷款给被告庞淑芳、严建升370000元，借款期限至2027年11月25日止，月利率为4.695‰，利率按浮动利率调整，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月25日。同时，该合同约定被告庞淑芳、严建升贷款所购买的坐落于天台县始丰街道浙江天台绿色农产品物流园11B幢11-B-19号的房地产为上述借款提供抵押担保，并且原告与被告庞淑芳、严建升于2017年11月30日就抵押房产在天台县房地产管理处办理抵押权预告登记并取得不动产证明号为浙（2017）天台县不动产证明第0009474号的不动产登记证明。被告天台新农商农产品市场有限公司系被告庞淑芳、严建升本次贷款的保证人，担保方式为阶段性连带责任保证，即被告庞淑芳、严建升取得上述房屋的所有权证并办妥抵押登记之前承担担保责任，保证期间为合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。该合同约定被告庞淑芳、严建升没有按约偿还的，构成违约的，原告可按合同约定计收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150％）和复利，可宣布该合同提前到期。合同签订后，原告于2017年12月5日借款给被告庞淑芳、严建升人民币370000元。被告庞淑芳、严建升借款后于2021年4月25日开始逾期未还。对此，原告曾多次向被告庞淑芳、严建升催讨，被告至今未给付。催讨无效后，原告宣布该笔借款于2021年7月12日提前到期。贷款提前到期后，因被告庞淑芳、严建升还未取得抵押房屋的所有权证并办妥抵押登记，故被告天台新农商农产品市场有限公司应承担连带偿还责任。       被告庞淑芳未答辩。       被告严建升未答辩。       被告天台新农商农产品市场有限公司答辩称，原告陈述的都是事实，也愿意承担担保责任。但根据现行法律规定，答辩人所担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人庞淑芳、严建升不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人庞淑芳、严建升自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故在本案中应先就坐落于天台县始丰街道浙江天台绿色农产品物流园11B幢11-B-19号的房地产实现债权，不足部分由担保人承担担保责任。       为证明诉称事实，原告浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行向本院提交了浙江民泰银行个人购房借款／担保合同、不动产登记证明、浙江民泰商业银行借款借据、浙江民泰商业银行受托支付划款单各一份以及浙江民泰商业银行综合柜面业务系统屏幕打印、送达地址确认书各二份。对原告提交的上述证据，被告天台新农商农产品市场有限公司质证认为对其真实性无异议。被告庞淑芳、严建升经本院传唤无正当理由未到庭，视为放弃质证及抗辩的权利。被告天台新农商农产品市场有限公司未向本院提交证据。对原告提交的上述证据，本院认证认为，均符合证据“三性”要求，能够证明案件事实，因此对其证明效力予以认定。       本院经审理认定事实如下：2017年11月21日，被告庞淑芳、严建升、天台新农商农产品市场有限公司与原告签订《浙江民泰商业银行个人购房借款／担保合同》。合同约定，原告贷款给被告庞淑芳、严建升370000元，借款期限至2027年11月25日止，月利率为4.695‰，利率按浮动利率调整，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月25日。同时，该合同约定被告庞淑芳、严建升贷款所购买的坐落于天台县始丰街道浙江天台绿色农产品物流园11B幢11-B-19号的房地产为上述借款提供抵押担保，并且原告与被告庞淑芳、严建升于2017年11月30日就抵押房产在天台县房地产管理处办理抵押权预告登记并取得不动产证明号为浙（2017）天台县不动产证明第0009474号的不动产登记证明。被告天台新农商农产品市场有限公司系被告庞淑芳、严建升本次贷款的保证人，担保方式为阶段性连带责任保证，即被告庞淑芳、严建升取得上述房屋的所有权证并办妥抵押登记之前承担担保责任，保证期间为合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。该合同约定被告庞淑芳、严建升没有按约偿还的，构成违约的，原告可按合同约定计收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150％）和复利，可宣布该合同提前到期。合同签订后，原告于2017年12月5日借款给被告庞淑芳、严建升人民币370000元。被告庞淑芳、严建升借款后于2021年4月25日开始逾期未还。截止2021年7月9日，被告庞淑芳、严建升尚欠借款270565.02元、利息3150.49元。现原告宣布该笔借款于2021年7月12日提前到期。并要求被告天台新农商农产品市场有限公司应承担连带偿还责任。       本院认为，原、被告之间签订的《浙江民泰商业银行个人购房借款／担保合同》合法有效，各方应当按照合同约定全面履行义务。现被告庞淑芳、严建升未按约履行付款义务，原告有权依约提前收回未到期贷款，并计收利息。被告天台新农商农产品市场有限公司作为连带责任保证人，也应当对该笔债务承担连带清偿责任。故对原告要求被告庞淑芳、严建升归还借款270565.02元并支付利息以及要求被告天台新农商农产品市场有限公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。本案被告庞淑芳、严建升以天台县始丰街道浙江天台绿色农产品物流园11B幢11-B-19号的房地产为该笔债务设立抵押权并办理了不动产抵押权登记。抵押权登记是正式设立抵押权，给与被登记的债权请求权以物权效力，原告浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行的请求权具有物权的效力，即具有对世及排他的权利，因而对登记抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，且原告浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行应当先就对该抵押房产实现债权。因被告庞淑芳、严建升还未取得抵押房屋的所有权证并办妥抵押登记，按照约定，被告天台新农商农产品市场有限公司应当涉案讼争债务承担连带偿还责任。被告天台新农商农产品市场有限公司抗辩就坐落于天台县始丰街道浙江天台绿色农产品物流园11B幢11-B-19号的房地产在折价或者拍卖、变卖后所得价款实现债权后的不足部分由其承担担保责任，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、限被告庞淑芳、严建升在本判决生效之日起十日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行借款270565.02元，并支付利息（利息自2021年4月25日起按照合同约定的利率计算至款项付清之日止）。       二、原告浙江民泰商业银行股份有限公司台州天台支行应当先就坐落于天台县始丰街道浙江天台绿色农产品物流园11B幢11-B-19号的房地产进行处理，并在折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述第一项款项范围内享有优先受偿权。       三、限被告天台新农商农产品市场有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任，被告天台新农商农产品市场有限公司在承担保证责任后，有权向被告庞淑芳、严建升追偿。       如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       本案受理费5400元，减半收取2700元，由被告庞淑芳、严建升、天台新农商农产品市场有限公司负担。       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。       本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。涉及给付货币的，可直接或通过本院交付权利人，若通过银行向本院汇款的，可向本案承办法官领取《当事人缴款通知书》，并按《当事人缴款通知书》指示内容进行汇款。       如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请本院强制执行。       审判员梅明赞     二〇二一年八月十日     法官助理曹善贵     代书记员许薇敏