广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0191民初12280号原告：中国农业银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，住所地广州市南沙区环市大道中25号159房、160房、161房、162房，统一社会信用代码91440101759409688J。负责人：韩迎风，该分行行长。委托代理人：李永钦、孙求莹，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：陈燕萍，女，1987年9月22日出生，汉族，住广州市番禺区，被告：何迪腾，男，1981年10月8日出生，汉族，住广州市番禺区，原告中国农业银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行（以下简称中国农业银行南沙分行）与被告陈燕萍、何迪腾金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行南沙分行委托代理人李永钦到庭参加诉讼，被告陈燕萍、何迪腾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行南沙分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈燕萍、何迪腾向原告提前偿还信用卡本金人民币141645.21元、利息、逾期违约金及分期手续费（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，分期手续费按每期人民币533.33元计算，暂计至2020年12月23日，利息人民币7229.84元，逾期违约金人民币7541.52元，分期手续费人民币870.84元；前述利息、逾期违约金自2020年12月24日起均按约定标准计至被告陈燕萍、何迪腾实际清偿之日止；前述分期手续费自2020年12月23日起至被告陈燕萍、何迪腾实际清偿之日止，按每期人民币533.33元计算，并以计算至2023年10月当期为限），以上暂计至2020年12月23日为人民币157287.41元；2.被告陈燕萍、何迪腾承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实和理由：2018年10月26日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申办信用卡，在该申请表中确认同意遵守信用卡领用合约。2018年10月26日，被告填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》向原告申请借款，约定被告向原告申请分期金额为200000元，分期期数60期。2018年10月26曰，被告何迪腾签署《共同借款承诺书》，承诺对被告陈燕萍案涉借款无条件承担共同还款责任。原告同意被告前述申请，经结合被告信用资质审核后，于2018年11月5日向被告发放借款200000元。发放借款后，被告依约按月还款，但自2020年2月起开始出现持续逾期还款情况，截至2020年12月23日未还借款本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费暂计为157287.41元。原告多次向被告追讨欠款未果，故原告中国农业银行南沙分行向法院提起诉讼。原告中国农业银行南沙分行提交证据：1.中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表；2.“乐分易”分期业务细则；3.中国农业银行金穗贷记卡申请表；4.中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）；5.支付委托书及中国农业银行业务凭证；6.结婚证；7.共同借款承诺书；8.基本资料（账户级）；9.信用卡交易流水。被告陈燕萍、何迪腾未答辩亦未提交证据。经审理查明：2018年10月26日，陈燕萍签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向中国农业银行南沙分行申请办理金穗贷记卡，并承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。附件《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》主要内容约定：一、乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余额度（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋所有费用和利息×100%＋超过信用额度消费金额×100%）。二、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。三、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。四、正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。庭审中，中国农业银行南沙分行主张透支利率为日利率万分之五。同日，陈燕萍（申请人）、何迪腾（共同借款人）共同签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，向中国农业银行南沙分行申请分期借款，申请分期金额为200000元，分期期数为60期，分期手续费费率为16%，分期手续费金额为32000元，知悉并同意遵守申请表背面的《“乐分易”分期业务细则》。庭审中，中国农业银行南沙分行主张第1期至第59期的分期手续费为533.33元，第60期的分期手续费为533.53元。附件《“乐分易”分期业务细则》主要内容约定：一、分期手续费如为分期支付，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还。二、“乐分易”分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人在《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息，逾期还款违约金和其他相关费用。三、申请人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项；等等。四、申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用……等等。2018年11月5日，陈燕萍签署《支付委托书》，委托中国农业银行南沙分行将分期资金划至收款方肖三名下兴业银行的账户62×××12。2018年11月6日，中国农业银行南沙分行向陈燕萍指定的肖三名下账户62×××12转账200000元，附言为“陈燕萍家装分期”。根据中国农业银行南沙分行提交的《基本资料（账户级）》《信用卡交易流水》显示：自2020年2月起，陈燕萍、何迪腾发生逾期还款；截至2020年12月23日止，陈燕萍、何迪腾欠付本金141645.21元（含到期、未到期）、手续费21137.58元（870.84元＋533.33元×37期＋533.53元）（含到期、未到期）、利息7229.84元、逾期违约金7541.52元。以上事实，有原告提交的前述证据以及相关陈述附卷为据。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。陈燕萍、何迪腾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相关诉讼权利。本院对中国农业银行南沙分行提交的证据予以采信。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》及其附件为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应恪守履行。中国农业银行南沙分行依约向陈燕萍、何迪腾发放借款后，陈燕萍、何迪腾作为借款人理应恪守合同约定按时足额履行还款义务。现陈燕萍、何迪腾未按约定按时履行分期还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。中国农业银行南沙分行要求陈燕萍、何迪腾提前清偿全部借款本金、分期手续费以及按合同约定的计算标准支付利息、逾期违约金，具有合同依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告陈燕萍、何迪腾于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行归还借款本金141645.21元和支付分期手续费21137.58元、利息（截止至2020年12月23日为7229.84元，自2020年12月24日起以未清偿的本金部分为基数按每日0.05%的标准计算至实际清偿之日止）、逾期违约金（截止至2020年12月23日为7541.52元，自2020年12月24日起按每月账单最低还款额未还部分的5%计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1723元，由被告陈燕萍、何迪腾共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员 黄志伟二〇二一年八月五日法官助理 邓凯锋书 记 员 麦桂仪