湖北省石首市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1081民初1162号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行，住所地：石首市绣林办事处绣林大道远景大酒店旁。负责人：沈真莉，系该支行行长。委托诉讼代理人张成，系该支行工作人员。委托诉讼代理人张林，湖北忠直律师事务所律师。被告罗成霞，女，汉族，1962年9月18日出生，住石首市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行与被告罗成霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张成、被告罗成霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金272826.49元，及至起诉当日利息、罚息24159.91元，合计296986.4元，以及至结清日止所产生的利息、罚息，以年利率7.695%计算利息，年利率3.8475%计算罚息；2、请求依法判令原告对被告罗成霞抵押在原告处的房产（房他证号：石首房他证大字第2××6号）享有优先受偿权。3、由被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告陈述因被告在本案起诉后已还款4000元，请求变更第一项诉讼请求，要求被告罗成霞偿还（截至2021年8月3日）借款本金270364.63元、利息（含罚息）27390.67元，合计297755.3元，及至结清日止所产生的利息、罚息。事实与理由：2014年4月8日被告罗成霞与原告签订了一份《个人额度借款合同》，该合同约定借款人罗成霞向原告借款600000元人民币用于店面装修、扩大规模，贷款年利率为基准利率上浮30%，额度存续限最长为10年，前5年可循环使用，还款方式在单笔支用单中约定。同时该合同还约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，则原告有权提前收回贷款。同日，被告罗成霞与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定被告罗成霞用其所有的房产对以上借款本金、利息、罚息及额度内的支用等提供抵押担保，并在石首市房产局办理了他项权证（房他证号：石首房他证大字第2××6号）。以上所有合同签订后，2014年4月9日，向借款人罗成霞发放贷款600000元人民币，且由借款人罗成霞向原告出具了借据，该笔贷款结清后，2018年3月31日，罗成霞与原告签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，同日罗成霞通过手机银行分别支用了150000元、300000元合计450000元人民币，借款期限60个月，且由被告罗成霞于2018年4月3日向原告出具了借据。合同履行至今，原告在对贷款客户跟踪调查过程中发现借款人并未按合同约定履行还款义务。于2019年12月31日逾期至今；截止到2021年8月3日，仍欠原告贷款本金270364.63元，利息、罚息27390.67元，合计297755.3元。原告为保障自身合法债权不受损害，故依据相关法律、法规及合同条款约定提起诉讼，请求依法判准以上诉讼请求。被告罗成霞辩称：借款是事实。但是由于借款后，其丈夫去世，儿子去当兵，导致家里没有经济来源，希望原告能免除罚息，对于本金和利息一定想办法还完。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、机构代码、负责人身份证明、被告身份证明、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房他证、借据及贷款发放单、还款计划表、欠款及还款明细表等证据。经本院审查，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案待证事实具有实质关联性，故本院对原告的证据予以确认并在卷佐证。经过当事人的举证、质证以及本院的认证，本院认定如下事实：2014年4月8日，被告罗成霞作为借款人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行签订《个人额度借款合同》，合同约定：以抵押方式作为担保，向借款人提供可循环使用授信额度为600000元，用于店面装修、扩大规模，额度存续期限为120个月，额度支用期为额度存续期内的前60个月，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，逾期利率为约定贷款利率的50%，还款方式在单笔支用单中约定。同日，被告罗成霞作为抵押人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行签订《个人最高额抵押合同》，以其所有的位于石首市房产（房屋所有权证号：××）为上述借款合同项下主债权本金、利息、罚息及额度内的支用等债务设立最高不超过1200000元的最高额抵押担保，并在石首市房产局办理了他项权证（房他证号：石首房他证大字第2××6号）。2014年4月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行依约向被告罗成霞的账户发放贷款600000元人民币，被告罗成霞在借据上签名并捺了手印。后被告罗成霞按照合同约定结清贷款。2018年3月31日，被告罗成霞作为借款人再次与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，合同约定：本协议系双方于2014年4月8日签订的《个人额度借款合同》项下单项业务附加协议，约定本协议项下单笔贷款金额不得低于100000元人民币，不得超过450000元人民币，协议有效期为12个月。同日，罗成霞通过手机银行分别支用了150000元、300000元，合计450000元人民币，借款期限60个月，贷款年利率7.695%，罚息年利率3.848%。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行依约向被告罗成霞的账户分别发放贷款150000元、300000元，合计450000元人民币。被告罗成霞于2018年4月3日向原告出具了借据并捺手印。但被告罗成霞未按合同约定偿还贷款，自2019年12月31日开始逾期。截止到2021年8月3日，被告罗成霞仅归还本金179635.37元，及利息65921.15元，合计245556.52元。仍欠原告贷款本金270364.63元，利息、罚息27390.67元，合计297755.3元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行与被告罗成霞签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效，双方当事人应严格遵守并履行各自的合同义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行依约发放了贷款，履行了合同约定的义务。被告罗成霞理应按照合同约定期限足额履行还款义务。被告罗成霞未按约定偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应继续履行还款义务并按合同承担违约责任。故本院对原告要求被告罗成霞偿还下欠借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告罗成霞以自有房地产为上述借款设立最高额抵押，且办理了不动产登记明，该不动产抵押权自登记时设立，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行取得的抵押权依法应受法律保护，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行有权在债权本金、利息、罚息最高数额1200000元内就担保财产优先受偿，本院对其优先受偿权予以确认。视此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百二十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、由被告罗成霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行借款本金270364.63元，前段利息、罚息27390.67元，合计297755.3元及后段利息（自2021年8月4日起至实际清偿之日止的利息总额以未偿还借款本金为基数，按照年利率11.543%的标准计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行在1200000元最高额抵押担保范围内对被告罗成霞提供抵押的位于石首市房产（房屋所有权证号：××）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5755元，减半收取2877.5元，由被告罗成霞负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  刘荣涛二〇二一年八月五日书记员  喻 岑