福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初2479号原告:武平县农村信用合作联社南门信用社，住所地福建省龙岩市武平县平川街道枫亭路22号，统一社会信用代码913508246603888991。负责人：林灵生，主任。委托诉讼代理人：罗金来，男，系该社客户经理。被告：钟兴华，男，1985年6月20日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：吴渊书，男，1986年7月8日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社南门信用社（以下简称南门信用社）与被告钟兴华、吴渊书银行卡纠纷一案，本院于2021年8月10日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼程序），公开开庭进行了审理。原告南门信用社的委托诉讼代理人罗金来到庭参加诉讼，被告钟兴华、吴渊书经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南门信用社向本院提出诉讼请求：1.判决钟兴华偿还南门信用社截至2021年8月4日止使用福万通普惠金融卡透支本金19999.31元、利息1869.42元、违约金1217.8元，合计23086.53元，并支付以透支本金19999.31元为基数自2021年8月5日起至款清日止按年利率10.8%计算的利息，及以每月账单确定的最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（最高500元）；2.判决吴渊书对上述款项承担连带清偿责任；3.判决由钟兴华、吴渊书承担本案案件受理费。事实与理由：2018年5月3日，钟兴华向南门信用社申请办理授信额度50000元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约约定:普惠金融卡取现、消费等透支按年利率百分之壹拾点捌计算;违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的5%计算;持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，南门信用社有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等等。吴渊书在保证人栏上签名同时还出具了《不可撤销担保函》，表示愿意承担连带清偿责任，保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年，保证范围包括透支本金、利息、违约金等。2018年5月4日，南门信用社向钟兴华核发了卡号为62×××04的普惠金融卡，授信额度为50000元，授信期限为三年（2018年5月3日至2021年5月2日止）。2018年5月4日，钟兴华开始启用该卡。该卡授信到期后，钟兴华未能结清所欠款项，截至2021年8月4日止，钟兴华结欠普惠金融卡款项合计23086.53元（其中:透支本金19999.31元、利息1869.42元、违约金1217.8元）。钟兴华、吴渊书未作答辩。南门信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、交易明细查询、账户余额查询等证据，钟兴华、吴渊书对上述证据未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为自愿放弃诉讼权利。经审查，南门信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月3日，钟兴华向南门信用社申请办理授信额度50000元的普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，声明充分了解并清楚《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》各项规则。合约约定:普惠金融卡取现、消费等透支按年利率10.8%计算;违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算;持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，南门信用社有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等内容。2018年5月4日，南门信用社向钟兴华核发了卡号为62×××04的普惠金融卡，授信额度为50000元，授信期限为三年（自2018年5月3日至2021年5月2日止）。2018年5月4日，钟兴华开始启用该卡。该卡授信到期后，钟兴华未能结清所欠款项，截至2021年8月4日止，钟兴华结欠普惠金融卡透支本金19999.31元、利息1869.42元、违约金（按最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）1217.8元。吴渊书在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》担保人签字处签名、按指纹，并向南门信用社出具《不可撤销担保函》，同意为钟兴华申领的普惠卡项下债务提供连带责任保证。本院认为，南门信用社与钟兴华之间的福万通普惠金融卡领用合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该领用合同关系成立并具有法律效力。南门信用社按合同约定履行了发放贷款的义务，钟兴华应按照约定期限向南门信用社归还普惠金融卡透支本金及利息，钟兴华未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。据此，南门信用社要求钟兴华偿还截至2021年8月4日止使用福万通普惠金融卡透支本金19999.31元、利息1869.42元、违约金1217.8元，并支付以透支本金19999.31元为基数自2021年8月5日起至款清日止按年利率10.8%计算的利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因双方在《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》的收费项目中明确约定违约金按最低还款额未偿还部分的日万分之五计算，据此，对南门信用社要求钟兴华支付以每期账单确定的最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金的诉讼请求，在双方约定范围内予以支持，超过部分不予支持。吴渊书为本案债务提供连带责任保证且尚在保证期间内，应承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向钟兴华追偿。综上所述，对南门信用社的诉讼请求，本院依法予以部分支持。钟兴华、吴渊书经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、钟兴华应于本判决生效之日起十五日内清偿武平县农村信用合作联社南门信用社截至2021年8月4日止使用福万通普惠金融卡透支本金19999.31元、利息1869.42元、违约金1217.8元，并支付以尚欠本金为基数自2021年8月5日起至款清日止按年利率10.8%计算的利息，及以每期账单确定的最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金；二、吴渊书对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向钟兴华追偿；三、驳回武平县农村信用合作联社南门信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费377元，减半收取计188.5元，由钟兴华、吴渊书负担。本判决为终审判决。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 林慕升二〇二一年八月二十三日法官助理 邓宝玉书 记 员 饶建平附注：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。