安徽省芜湖市繁昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0211民初2264号原告：中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行，住所地安徽省芜湖市繁昌区，统一社会信用代码91340222849747883U。负责人：虞学武，系该支行行长。委托诉讼代理人：俞军，男，系该支行员工。被告：艾和宽，男，1973年11月16日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌区。被告：俞明兰，女，1974年2月28日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌区。原告中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行（以下简称繁昌农业银行）与被告艾和宽、俞明兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告繁昌农业银行的委托诉讼代理人俞军，被告艾和宽到庭参加诉讼，被告俞明兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告繁昌农业银行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告艾和宽立即向原告中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行偿还借款人民币本金176031.04元及截止2021年6月24日拖欠的利息2205.71元（截至2021年6月24日合计欠款178236.75元）；共同还款人俞明兰对上述借款本金、利息承担共同清偿责任。2、判令被告艾和宽支付2021年6月25日至实际清偿之日罚息、复利（按借款合同约定的计算方式计算）；共同还款人俞明兰对上述罚息、复利承担共同清偿责任。3、判决原告中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行对被告艾和宽的抵押房屋（位于繁昌区）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。4、判令两被告承担本案诉讼费等原告实现债权的一切必要费用。事实和理由：2014年3月11日原告中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行与被告艾和宽签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同编号：34020120140025735。借款合同约定，被告艾和宽向原告借款人民币278000元用于购买位于芜湖市繁昌区住宅，借款期限自2014年3月21日起至2029年3月20日止。执行年利率为6.55%。同时，被告艾和宽以其所有的芜湖市繁昌区住宅为上述借款提供抵押担保。此后，双方到繁昌区房地产管局对抵押房屋依法进行了登记。《个人购房担保借款合同》违约责任第十二条12.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。第十二条12.3条款约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第十二条12.4条款约定：本合同有效期内，发生以下情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。第（2）项，借款人未按约定按期足额偿还借款。借款合同生效后，原告依约于2014年3月21日向被告艾和宽发放了借款人民币278000元，但被告却没有履行借款合同约定的义务，没有按期归还借款本息。截止2021年6月24日被告已逾期4期没有按期归还借款本息，其行为已经违反了借款合同的约定，侵害了原告的合法权益。因艾和宽所欠借款由其妻子俞明兰作为共同还款人，故第二被告俞明兰应为第一被告艾和宽所欠债务承担共同偿还的义务。原告为维护自身合法权益，依照法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法作出公正判决。原告繁昌农业银行向本院提交下列证据：1、艾和宽及共同还款人俞明兰身份证明、户口簿及结婚证复印件一组；2、共同还款承诺书复印件一份；3、贷款申请报告、贷款申请表、《个人购房担保借款合同》复印件一组；4、同意抵押承诺书、房地产抵押清单、房地产他项权利登记证复印件一组；5、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证复印件一组；6、艾和宽欠款明细、逾期欠款清单复印件一组；7、电话催收记录、催收信函、上门催收照片复印件一组。以上证据复印件与原件核对无异。被告艾和宽辩称，经济能力有限，暂时无力全部偿还，3.4.5.6月欠款没有还，但从7月我已经归还了一个月。被告俞明兰未作答辩，未提供证据。本案经公开开庭审理，对原告提交的证据，由于被告俞明兰未到庭参加诉讼，视其放弃质证权利。被告艾和宽对原告提供的证据无异议。原告提交的证据均具有合法性、客观性、关联性，其证明效力本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2014年3月11日原告繁昌农业银行与被告艾和宽签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号：34020120140025735。《个人购房担保借款合同》约定：“被告艾和宽向原告借款278000元用于购买位于芜湖市繁昌区住宅，借款期限自2014年3月21日起至2029年3月20日止，执行年利率为6.55%。被告俞明兰作为共同还款人对上述借款承担共同还款义务。同时，被告艾和宽以其所有的芜湖市繁昌区住宅为上述借款提供抵押担保”。此后，双方对抵押房屋依法进行了登记，登记号：皖（2019）繁昌县不动产证明第0019958号。《个人购房担保借款合同》违约责任第十二条12.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；第十二条12.3条款约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第十二条12.4条款约定：本合同有效期内，发生以下情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款合同生效后，原告依约于2014年3月21日向被告艾和宽发放了借款人民币278000元。截止2021年6月24日被告艾和宽已逾期4期没有按期归还借款本息，被告艾和宽违反了第十二条12.4条第（2）项的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款。被告艾和宽欠原告繁昌农业银行贷款本金176031.04元，利息2205.71元，共计178236.75元。上述贷款到期后原告多次催要未果，为主张权利，于2021年7月16日诉至本院。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应按约全面履行义务。原告按合同约定履行放款义务，被告艾和宽、俞明兰作为共同还款人，应按合同约定按期归还借款本金及支付利息。截止到2021年6月24日，被告艾和宽、俞明兰应归还原告借款本金176031.04元，利息2205.71元，共计178236.75元及2021年6月24日以后的利息、复利及罚息至本息结清日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告艾和宽、俞明兰于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行借款本金176031.04元、利息2205.71元，本息合计178236.75元（截止到2021年6月24日）及2021年6月24日以后的利息、复利及罚息（按照合同约定利率计算至本息结清日止）；二、被告艾和宽、俞明兰于本判决生效后十日内未履行归还借款的义务，原告中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行可以请求人民法院拍卖、变卖被告艾和宽、俞明兰所有的位于芜湖市繁昌区【权证号：皖（2019）繁昌县不动产权第0052331号、0052332号】房产，所得的价款原告中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司芜湖繁昌区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1932元（原告已预交），由被告艾和宽、俞明兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。审判员  周文革二〇二一年八月十八日书记员  程 蕾附本案适用法律条文《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。