苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0509民初8777号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人：杨林，行长。委托诉讼代理人：崔小钢，该公司员工。委托诉讼代理人：朱超群，该公司员工。被告：郭芳，男，1985年12月30日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：贾芬，女，1985年11月12日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：郭进，男，1982年9月24日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行（以下简称泰隆吴江支行）与被告郭芳、贾芬、郭进金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案受理，并根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》依法适用小额诉讼程序于2021年8月12日公开开庭进行了审理。原告泰隆吴江支行的委托诉讼代理人崔小钢到庭参加诉讼。被告郭芳、贾芬、郭进经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰隆吴江支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令郭芳归还借款本金29951.87元并支付利息1415.22元、罚息（截至2021年4月21日为1487.41元,此后至实际清偿之日止以29951.87元为基数按年利率24%计算）、复利70.57元（截至2021年4月21日，此后不再主张）；2、依法判令贾芬、郭进对郭芳的上述款项承担连带清偿责任；3、依法判令郭芳、贾芬、郭进承担本案诉讼费及其他一切实现本诉讼债权的相关费用，包括：诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2019年7月15日，泰隆吴江支行与郭芳签订了编号为(320201801190711)浙泰商银(随贷通简)字第(0159510001)号“随贷通”借款合同一份，合同约定：泰隆吴江支行向郭芳提供3万元整的随贷通贷款授信额度；在授信期限内，郭芳可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；授信期限为2019年7月11日至2022年6月；郭芳在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天；本合同项下的借款月利率为15‰；不如期归还借款的，泰隆吴江支行有权根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；未按时足额支付利息或罚息的，泰隆吴江支行有权计收复利；郭芳应承担律师费等原告实现债权的费用。2019年7月15日，泰隆吴江支行与贾芬、郭进签订了(320201801190711)浙泰商银(随贷通高保简)字第(0159510001)号“随贷通”最高额保证合同。依据该保证合同，贾芬、郭进对泰隆吴江支行与郭芳签订的合同编号为(320201801190711)浙泰商银(随贷通简)字第(0159510001)号“随贷通”借款合同产生的5万元内承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。2019年7月15日，郭芳申领了卡号为62×××34的随贷通卡并使用。2020年10月19日和2021年1月3日，郭芳通过随贷通卡贷款10笔，先后于2021年1月19日和2021年4月3日到期，现尚有本息未还清。经多次催收，郭芳未按约归还贷款，贾芬、郭进也未承担清偿责任。泰隆吴江支行为维护自身合法权益，诉至法院。被告郭芳、贾芬、郭进未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2019年7月15日，郭芳作为借款人，泰隆吴江支行作为贷款人，签订编号为(320201801190711)浙泰商银(随贷通简)字第(0159510001)号“随贷通”借款合同一份，约定：泰隆吴江支行向郭芳提供叁万元整的随贷通贷款授信额度，授信期限为2019年7月11日至2022年6月。借款人在授信期限内可以循环使用授信额度。借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对日，即一般为到期月份对应发放月份的同一日，若按此规则推算的到期日缺失，则以到期月份的最后一天为到期日；本合同项下借款的最高月利率预计不超过15‰，实际借款利率以贷款人系统中形成的交易电子信息记录为准，但最高不超过本合同约定的利率。本合同项下借款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息，计息方式为利随本清。借款人应按本合同约定于贷款到期日或结息日前全额偿还贷款利息和本金。借款人逾期的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息。如借款人未按时足额支付利息或罚息的，贷款人有权按照实际逾期天数和本条约定的罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利。2019年7月15日，泰隆吴江支行（债权银行）与贾芬、郭进（保证人）签订了(320201801190711)浙泰商银(随贷通高保简)字第(0159510001)号“随贷通”最高额保证合同一份，约定该保证合同的主合同编号为(320201801190711)浙泰商银(随贷通简)字第(0159510001)号，主债权发生期间自2019年7月11日至2022年6月，最高主债权余额：人民币伍万元正。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等。本合同保证方式为连带责任保证。合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任。保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自主合同约定的债务人借款期限届满之日起三年。2019年7月11日，郭芳、贾芬、郭进出具《文书送达地址确认书》确认自己的送达地址，并确认上述地址适用于各个诉讼（或仲裁）阶段，包括一审、二审、再审、执行，以及同期在受理法院审理的其他案件。如提供的地址不准确、或不及时告知变更的地址，本人或代收人拒绝签收（含无人签收），文书退回之日视为送达之日。2019年7月11日，郭芳申领了卡号为62×××34的随贷通卡并使用。郭芳于2020年10月19日借款5000元、2020年10月20日借款2笔共计5000元、2020年10月23日借款3000元、2020年11月1日借款2笔共计10000元、2021年12月31日借款3笔共计6500元、2021年1月3日借款1000元。上述借款总金额为30500元，月利率均为15‰，到期日均为三个月后的同一日，现上述借款均已到期。郭芳于2021年1月3日归还2020年10月19日的借款本金548.13元，尚结欠本金29951.87元。泰隆吴江支行主张：利息为1415.22元，罚息、复利暂计至2021年4月21日分别为1487.41元、70.57元，罚息自2021年4月22日起至实际归还之日止以29951.87元为基数按年利率24%计算，此后的复利不再主张。另，泰隆吴江支行庭审中明确诉讼费由郭芳直接向其支付。以上事实，有原告提供的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同（简）》、《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同（简）》、账户明细对账单、欠款清单、文书送达地址确认书及原告诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告泰隆吴江支行与被告郭芳签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同（简）》，系双方当事人真实意思表示，依法成立并有效。原告泰隆吴江支行依约向被告郭芳发放贷款后，被告郭芳未能按约还本付息已构成违约，原告泰隆吴江支行有权要求被告郭芳归还借款本金29951.87元，并承担逾期还款的违约责任。关于原告泰隆吴江支行主张的利息1415.22元及复利70.57元经核算正确，主张的罚息计算方式符合合同约定。被告贾芬、郭进与泰隆吴江支行签订的《最高额保证合同》系当事人的真实意思表示，该合同依法成立并生效。被告贾芬、郭进作为连带责任保证的保证人应在保证期间和保证担保的范围内承担保证责任。现原告泰隆吴江支行要求被告贾芬、郭进对被告郭芳的上述债务承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。原告同意应由被告负担的诉讼费由被告直接向其支付，本院予以采纳。被告郭芳、贾芬、郭进未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告郭芳、贾芬、郭进自行承担。涉案合同履行跨越民法典施行前后，本案应适用民法典。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条、第一百四十四条，判决如下：一、被告郭芳于本判决生效之日起十日内返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行借款本金29951.87元并支付利息1415.22元、罚息（截至2021年4月21日为1487.41元,此后至实际清偿之日止以29951.87元为基数按年利率24%计算）、复利70.57元。二、被告贾芬、郭进对被告郭芳的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（款项请汇入原告指定账号：户名：浙江泰隆商业银行执行款，开户行：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行，账号：320200115612011002300026，入账请务必备注借款人名称）如果被告郭芳、贾芬、郭进未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取312元，由被告郭芳、贾芬、郭进共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告（款项请汇入原告指定账号：户名：浙江泰隆商业银行执行款，开户行：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行，账号：320200115612011002300026，入账请务必备注借款人名称）。原告已预交的诉讼费用，本院不再退还。本判决为终审判决。审判员  刘胜芝二〇二一年八月十三日书记员  丁荣荣附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实际一审终审。