福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1719号原告：中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道东半街，统一社会信用代码913508228579483190。负责人：吴培超，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄莒彩，男。委托诉讼代理人：陈春烨，男，福建瀛楠律师事务所律师。被告：苏群招，女，1979年1月10日出生，汉族，职工，住福建省龙岩市永定区。原告中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行（以下简称“农业银行永定支行”）与被告苏群招信用卡纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行永定支行的委托诉讼代理人黄莒彩、被告苏群招到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行永定支行向本院提出诉讼请求：1．判令苏群招归还卡号为6253××××2913的信用卡欠款本金84383.67元、利息7059.53元、违约金4268.53元，共计95711.73元（利息暂计至2021年6月16日），并支付至2021年6月17日起至款清之日止，以本金84383.67元为基数按日利率万分之五计算的利息；2．判令苏群招承担农业银行永定支行因本案支出的律师费3500元；3．诉讼费用全部由苏群招承担。在庭审中农业银行永定支行变更第二项诉讼请求为：判令苏群招承担农业银行永定支行因本案支出的律师费2450元。事实与理由：苏群招于2017年4月17日申请办理信用卡，填写了信用卡申请表，确认并遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定：1．利息标准：合约利息按日利率万分之五记收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金／违约金、超限费按月、按币种计收复利（《领用合约》条款部分）；2．手续费标准：取现金额1%收取，最低1元（《领用合约》收费标准）；3．滞纳金／违约金标准：如未按期清偿对账单上列明的最低还款额，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金／违约金（《领用合约》收费标准）；4．苏群招承担律师费：苏群招未按期偿还欠款，农业银行永定支行有权止付苏群招贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由苏群招承担（《领用合约》条款部分）。2017年5月17日农业银行永定支行审查同意后为苏群招发放了卡号为6253××××2913的信用卡。苏群招激活并使用该信用卡消费后，未按约定予以清偿。苏群招自2020年12月10日起开始拖欠还款，于2021年6月7日最后一次还款500元，之后再无还款。截至2021年6月16日止，苏群招尚欠信用卡本金84383.67元、利息7059.53元、违约金4268.53元，共计95711.73元。农业银行永定支行虽经多次催收，但苏群招拒不还款，依约已构成严重违约。综上，为维护农业银行永定支行的合法权益，特向法院提起诉讼。苏群招辩称，没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。农业银行永定支行向本院提供了以下证据：苏群招身份证复印件、《中国农业银行个人账户激活业务申请书》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《送达地址确认书》各1份；《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》1份；《委托代理协议》、《客户收付款入账通知》各1份；苏群招的信用卡交易明细、结欠余额表、信用卡综合平台查询截图各1份。苏群招向本院提供了以下证据：事业单位发放工资花名册三张。以上证据经当事人质证后，均无异议，来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，其证明力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年4月14日，苏群招在阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领卡合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）全部内容的基础上，向农业银行永定支行申请办理金穗贷记卡，经审查后农业银行永定支行向苏群招核发了卡号为6253××××2913的金穗贷记卡一张，初始授信额度95000元，账单日为每月13日，还款日为每月7日。《领用合约》约定：“…第四条利息和费用1．透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（苏群招）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（农业银行永定支行）还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限利率为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月收复利，特定产品计收单利。2．对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利率，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3．乙方未能按期偿还全部应还款额度，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日期计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1澳元／1英镑／10日元，）支付逾期还款违约金。……第六章还款3．乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……6．乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。该《领用合约》还对收费项目、收费标准做了约定。2017年5月17日，苏群招领卡后开始使用金穗贷记卡，但自2020年12月开始逾期，并于2020年12月10日开始计收违约金，同月13日账单日开始计收利息，截至2021年6月16日止，苏群招尚欠透支本金84383.67元、利息7059.53元、违约金4268.53元。本案诉讼过程中，苏群招于2021年7月8日归还本金500元。另查明，农业银行永定支行为实现债权，委托福建瀛楠律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费2450元。本院认为，苏群招向农业银行永定支行申领金穗贷记卡，承诺遵守领用合约各项规则等，系双方真实意思表示，各方当事人都应当依约履行合同义务。农业银行永定支行依约向苏群招发放了贷记卡，苏群招未能按期归还贷记卡透支本金并支付相应利息等费用，已构成违约。苏群招自2020年12月开始逾期，经催收后仍未足额履行还款义务，故农业银行永定支行要求其偿还贷记卡透支本金84,383.67元及支付截至2021年6月16日止的利息7,059.53元、违约金4,268.53元，并支付自2021年6月17日起至款清之日止以本金84,383.67元为基数，按日利率万分之五计算的利息，符合合同约定，且不违反法律规定，应予支持，但上述款项中应当扣除苏群招于2021年7月8日归还本金500元。此外，农业银行永定支行主张苏群招承担因本案诉讼支出的律师代理费2,450元，因农业银行永定支行提供的《领卡合约》约定该项费用应由苏群招承担，符合合同约定，且不违反法律规定，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、苏群招于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行信用卡透支本金84,383.67元和截至2021年6月16日止的透支利息6,759.53元、违约金4,268.53元，并支付以透支本金84,383.67元为基数自2021年6月17日起至还清之日止按日利率0.05%计算的利息（上述款项中应当扣除苏群招于2021年7月8日归还的本金500元）；二、苏群招于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行律师代理费2,450元；如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,280元，减半收取计1,140元，由苏群招负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  吴慧华二〇二一年八月十九日书记员  顾文娟附注：一、本案引用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。