成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0107民初19070号原告：中国农业银行股份有限公司成都武侯支行，住所地成都市武侯祠大街265号。负责人：任圣梅，行长。委托诉讼代理人：胡玲，四川明炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：易首雨，四川明炬律师事务所律师。被告：贺小宁，男，1983年5月6日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称农行武侯支行）与被告贺小宁信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行武侯支行的委托诉讼代理人易首雨到庭参加了诉讼。被告贺小宁经合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行武侯支行向本院提出诉讼请求：判令被告贺小宁偿还信用卡透支本息及其他费用116587.59元，其中本金102080.62元，利息9799.64元（截至2021年3月16日的利息，后续利息以欠款本金102080.62元为基数，从2021年3月17日起按日利率万分之五的标准计算至本金还清之日止；后续复利以结息日产生的利息为基数，从下一个结息日起按日利率万分之五的标准计算至利息还清之日止），违约金2394.88元，手续费2312.45元。事实和理由：2016年9月25日，被告向原告申请办理农行贷记卡一张，并签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。2016年9月26日，原告向被告发放卡号为6259××××0338的贷记卡。被告使用该卡进行消费，但未按期偿还借款本息，截至2021年3月16日，尚欠本金29719.58元，利息4398.73元，违约金1715.28元，手续费471.48元，合计36305.07元，已构成违约。2019年3月8日，被告向原告申请办理农行“虚拟贷记卡·乐分易专用”贷记卡，分期金额为90000元，总计60期，总分期手续费率（含税）为18%，并签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。同日，原告向被告发放卡号为6228××××1646的“虚拟贷记卡·乐分易专用”贷记卡，之后被告未按期偿还透支本金及利息。截止2021年3月16日，尚欠本金72361.04元，利息5400.91元，违约金679.6元，手续费1840.97元，合计80282.52元，已构成违约。以上两张信用卡的还款卡均为被告于2011年8月12日向原告申请办理的卡号为6228××××6919的农行借记卡。被告在使用信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收仍未还款，故原告诉至法院。被告贺小宁未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：贺小宁于2016年9月25日向农行武侯支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张并填写了申请表一张，贺小宁在“申请人签阅”一栏签名声明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表上还载明贺小宁已阅读《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。另附有《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》，载明：1.甲方为发卡行，乙方为金穗信用卡申请人。2.乙方未能按期偿还全部应还款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应自银行记账日起计息。3.利息按日利率为万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，按月计收复利。4.境内本行预借现金和转出费用为交易金额的1%、最低1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。5.本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各另有约定的除外。乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。农行武侯支行对贺小宁的基本资料进行审查后，2016年9月26日为贺小宁办理了农业银行信用卡一张，卡号为6259××××0338。贺小宁取得信用卡后刷卡消费。农行武侯支行提交的系统截屏显示：截至2021年3月16日，贺小宁尚欠借款本金29719.58元，利息4398.73元，违约金1715.28元，手续费471.48元。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》载明：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，中国农业银行有限公司将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。2019年3月8日，贺小宁向农行武侯支行申请办理“虚拟贷记卡·乐分易专用”贷记卡并填写申请表，申请乐分易分期金额9万元，分期期数为60期，总分期手续费率为（含税）18%，其中增值税为手续费的6%，分期手续费收取方式为分期扣收，借记卡卡号为6228××××1646，每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用，分期手续费不收取利息。农行武侯支行提交的系统截屏显示：截至2021年3月16日，贺小宁尚欠本金72361.04元，利息5400.91元，违约金679.6元，手续费1840.97元。上述事实，有申请表、领用合约、收费标准、账户详细信息、交易流水、催收记录、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、当事人当庭陈述等证据，在案佐证。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，并与本案待证事实相关联，故予以认定。本院认为，农行武侯支行向贺小宁发放信用卡，贺小宁持卡使用，双方由此建立信用卡使用合同关系，是当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，属合法有效。贺小宁持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担相应责任，故本院对农行武侯支行要求贺小宁返还信用卡欠款本金102080.62元的诉讼请求予以支持。农行武侯支行主张的利息、复利符合双方约定，本院予以支持。截至2021年3月16日的利息（含复利）为9799.64元，之后的利息以欠款本金102080.62元为基数，从2021年3月17日起按日万分之五计算至实际清偿之日止，结息期内产生的未付利息，从下一个结息日起按日万分之五计收复利至付清之日止。对于手续费，符合双方约定且已实际发生，本院予以支持。关于违约金，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其网站上发布调整滞纳金为违约金的公告，符合《中国农业银行金穗信用卡章程》约定，公告中载明的违约金计收标准明确、具体，农行武侯支行有权据此计收违约金，本院对农行武侯支行主张违约金2394.88元予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺小宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行本金102080.62元，手续费2312.45元，违约金2394.88元；二、被告贺小宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行利息、复利[截至2021年3月16日的利息（含复利）为9799.64元，之后的利息以欠款本金102080.62元为基数，从2021年3月17日起按日万分之五计算至实际清偿之日止，结息期内产生的未付利息，从下一个结息日起按日万分之五计收复利至付清之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1316元，若公告判决产生的公告费，由被告贺小宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 闵 筱二〇二一年八月六日书记员 余酒河成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0107民初19070号原告：中国农业银行股份有限公司成都武侯支行，住所地成都市武侯祠大街265号。负责人：任圣梅，行长。委托诉讼代理人：胡玲，四川明炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：易首雨，四川明炬律师事务所律师。被告：贺小宁，男，1983年5月6日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称农行武侯支行）与被告贺小宁信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行武侯支行的委托诉讼代理人易首雨到庭参加了诉讼。被告贺小宁经合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行武侯支行向本院提出诉讼请求：判令被告贺小宁偿还信用卡透支本息及其他费用116587.59元，其中本金102080.62元，利息9799.64元（截至2021年3月16日的利息，后续利息以欠款本金102080.62元为基数，从2021年3月17日起按日利率万分之五的标准计算至本金还清之日止；后续复利以结息日产生的利息为基数，从下一个结息日起按日利率万分之五的标准计算至利息还清之日止），违约金2394.88元，手续费2312.45元。事实和理由：2016年9月25日，被告向原告申请办理农行贷记卡一张，并签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。2016年9月26日，原告向被告发放卡号为6259××××0338的贷记卡。被告使用该卡进行消费，但未按期偿还借款本息，截至2021年3月16日，尚欠本金29719.58元，利息4398.73元，违约金1715.28元，手续费471.48元，合计36305.07元，已构成违约。2019年3月8日，被告向原告申请办理农行“虚拟贷记卡·乐分易专用”贷记卡，分期金额为90000元，总计60期，总分期手续费率（含税）为18%，并签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。同日，原告向被告发放卡号为6228××××1646的“虚拟贷记卡·乐分易专用”贷记卡，之后被告未按期偿还透支本金及利息。截止2021年3月16日，尚欠本金72361.04元，利息5400.91元，违约金679.6元，手续费1840.97元，合计80282.52元，已构成违约。以上两张信用卡的还款卡均为被告于2011年8月12日向原告申请办理的卡号为6228××××6919的农行借记卡。被告在使用信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收仍未还款，故原告诉至法院。被告贺小宁未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：贺小宁于2016年9月25日向农行武侯支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张并填写了申请表一张，贺小宁在“申请人签阅”一栏签名声明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表上还载明贺小宁已阅读《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。另附有《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》，载明：1.甲方为发卡行，乙方为金穗信用卡申请人。2.乙方未能按期偿还全部应还款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应自银行记账日起计息。3.利息按日利率为万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，按月计收复利。4.境内本行预借现金和转出费用为交易金额的1%、最低1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。5.本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各另有约定的除外。乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。农行武侯支行对贺小宁的基本资料进行审查后，2016年9月26日为贺小宁办理了农业银行信用卡一张，卡号为6259××××0338。贺小宁取得信用卡后刷卡消费。农行武侯支行提交的系统截屏显示：截至2021年3月16日，贺小宁尚欠借款本金29719.58元，利息4398.73元，违约金1715.28元，手续费471.48元。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》载明：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，中国农业银行有限公司将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。2019年3月8日，贺小宁向农行武侯支行申请办理“虚拟贷记卡·乐分易专用”贷记卡并填写申请表，申请乐分易分期金额9万元，分期期数为60期，总分期手续费率为（含税）18%，其中增值税为手续费的6%，分期手续费收取方式为分期扣收，借记卡卡号为6228××××1646，每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用，分期手续费不收取利息。农行武侯支行提交的系统截屏显示：截至2021年3月16日，贺小宁尚欠本金72361.04元，利息5400.91元，违约金679.6元，手续费1840.97元。上述事实，有申请表、领用合约、收费标准、账户详细信息、交易流水、催收记录、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、当事人当庭陈述等证据，在案佐证。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，并与本案待证事实相关联，故予以认定。本院认为，农行武侯支行向贺小宁发放信用卡，贺小宁持卡使用，双方由此建立信用卡使用合同关系，是当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，属合法有效。贺小宁持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担相应责任，故本院对农行武侯支行要求贺小宁返还信用卡欠款本金102080.62元的诉讼请求予以支持。农行武侯支行主张的利息、复利符合双方约定，本院予以支持。截至2021年3月16日的利息（含复利）为9799.64元，之后的利息以欠款本金102080.62元为基数，从2021年3月17日起按日万分之五计算至实际清偿之日止，结息期内产生的未付利息，从下一个结息日起按日万分之五计收复利至付清之日止。对于手续费，符合双方约定且已实际发生，本院予以支持。关于违约金，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其网站上发布调整滞纳金为违约金的公告，符合《中国农业银行金穗信用卡章程》约定，公告中载明的违约金计收标准明确、具体，农行武侯支行有权据此计收违约金，本院对农行武侯支行主张违约金2394.88元予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺小宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行本金102080.62元，手续费2312.45元，违约金2394.88元；二、被告贺小宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行利息、复利[截至2021年3月16日的利息（含复利）为9799.64元，之后的利息以欠款本金102080.62元为基数，从2021年3月17日起按日万分之五计算至实际清偿之日止，结息期内产生的未付利息，从下一个结息日起按日万分之五计收复利至付清之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1316元，若公告判决产生的公告费，由被告贺小宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 闵 筱二〇二一年八月六日书记员 余酒河