山东省昌邑市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0786民初2707号原告：山东昌邑农村商业银行股份有限公司，住所地山东省昌邑市。法定代表人：李英博，董事长。委托诉讼代理人：付娆，公司职工。被告：韩丽梅，女，1966年5月5日出生，汉族，住山东省昌邑市。被告：山东亨德非融资性担保有限公司（曾用名：山东亨德投资担保有限公司、山东亨德融资担保有限公司），住所地山东省潍坊市。法定代表人：于桂宁。原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司（以下简称“昌邑农商行”）与被告韩丽梅、山东亨德非融资性担保有限公司（以下简称“亨德担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月13日立案后，依法适用简易程序，于同年8月13日公开开庭进行了审理。原告昌邑农商行的委托诉讼代理人付娆到庭参加诉讼，被告韩丽梅、亨德担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。昌邑农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告韩丽梅（王金泰妻子）偿还借款本金19352.96元及利息155.79元（利息计算至2021年2月26日，之后利息按借款合同约定计算至本息结清之日，包括逾期利息、复利等全部利息）；由被告亨德担保公司承担连带保证责任；2.请求判令原告依法实现抵押权，原告对所抵押的房产拍卖、变卖价款所得享有优先受偿权；3.请求判令一切诉讼费用由被告负担。事实和理由：王金泰（韩丽梅丈夫）于2011年3月23日从昌邑农商行贷款58万元，由亨德担保公司承担连带保证责任，到期日为2021年3月16日。该笔借款截至2021年2月26日仍结欠本金19352.96元，利息155.79元。现因王金泰的借款已逾期违约，经昌邑农商行多次催收，被告拒不履行还款义务，为维护合法权益，原告诉至本院。韩丽梅、亨德担保公司未到庭，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2011年3月23日，原告与王金泰（借款人）、亨德担保公司（保证人）签订个人住房借款合同一份，约定：王金泰向原告借款580000元，用于购买位于山东省昌邑市的房屋，借款期限自2011年3月23日至2021年3月16日，共计120个月，实际放款日与到期日以贷转存凭证（借款借据）为准。借款利率执行月利率4.49‰，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。还款方法为等额本息还款，借款人在原告处开立还款专用存款账户，采用委托扣款方式办理。借款人不按合同约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期借款根据逾期天数按合同约定利率上浮50%计收逾期罚息，不按合同约定用途使用借款的，原告有权对借款违约使用部分在违约使用期间按合同约定利率上浮100%计收罚息，并提前收回借款。借款期限内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定归还借款本息的，原告有权采取停止发放借款、提前收回已发放借款本息等资产保全措施。借款担保方式为保证、抵押，保证人亨德担保公司为借款提供连带责任保证，借款人未能按合同约定履行债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证期间为借款合同生效之日起至本合同项下最后一笔期限届满之日后两年止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告韩丽梅作为王金泰的共同债务人在借款合同中签字。同日，原告与王金泰、韩丽梅（抵押人）签订（营业部）高抵字（2011）年第02017号最高额抵押合同，约定：抵押人自愿向抵押权人提供抵押担保，所担保的主债权为自2011年3月23日至2021年3月16日期间，在人民币伍拾捌万元的最高余额内，抵押权人依据与王金泰签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押财产为王金泰、韩丽梅所购买的位于山东省昌邑市不动产。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，不包含在最高余额内。主债权到期或提前到期，债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权。抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押财产拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务，双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产拍卖、变卖后所得价款不足以清偿合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等，且该清偿顺序由抵押权人自主选择。合同签订后，双方于2011年3月18日办理了预购商品房抵押权预告登记，登记号为昌邑房建抵押预告字第0××4号。以上合同签订后，原告于2011年3月23日将借款580000元发放至王金泰账户（6223××××4330），月利率为7.26%，到期日2021年3月16日。借款发放后，王金泰、韩丽梅按合同约定偿还借款本金及利息，但后期出现逾期，截至2021年2月26日，该笔借款尚结欠借款本金19352.96元，利息155.79元。以后的利息原告要求按照借款合同约定计算至被告实际付清借款本息之日止。另查，韩丽梅与王金泰系夫妻关系，王金泰已于2020年12月30日去世。上述事实，有原告提交的个人住房借款合同、最高额抵押合同、预购商品房抵押预告登记证明、放款信息、本息结欠明细、欠息明细表、贷款账卡及利率变动明细表、身份证、火化证、营业执照及工商登记信息等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，原告与王金泰、韩丽梅、亨德担保公司签订的个人住房借款合同，原告与王金泰、韩丽梅签订的最高额抵押合同，均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，均应合法有效，各方应按照合同约定履行。原告履行借款发放义务后，王金泰、韩丽梅未按期偿还借款本息，已构成违约，因此原告有权要求王金泰与韩丽梅偿还借款本息。该笔借款系王金泰与韩丽梅的夫妻共同债务，应由二人共同清偿，在王金泰已经死亡的情况下，被告韩丽梅仍负有偿还义务，故原告要求被告韩丽梅偿还贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告亨德担保公司作为涉案借款的连带责任保证人，应按照合同约定对上述借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，其有权向被告韩丽梅追偿。王金泰、韩丽梅自愿以其所购买的位于山东省昌邑市不动产为涉案借款提供最高额抵押担保，但双方仅办理了抵押预告登记手续，并未办理正式的抵押权设立登记。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，但并不产生抵押权登记的法律效力。原告昌邑农商行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故对原告要求行使抵押权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条、第五百零九条，第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩丽梅偿还原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款本金19352.96元及利息（2021年2月26日之前的利息共计155.79元，之后的利息按借款合同约定计算至被告实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告山东亨德非融资性担保有限公司对本判决第一项借款本息承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后，有权向被告韩丽梅追偿；三、驳回原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费288元，减半收取计144元，财产保全费320元，共计464元，由被告韩丽梅、山东亨德非融资性担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  王静波二〇二一年八月十七日书记员  刘冠群