宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2021）宁0122民初4540号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县天鹅湖小镇虹桥路商业街06号，统一社会信用代码91640122694330206R。        法定代表人：郭军，该公司董事长。        委托诉讼代理人：包晨，男，汉族，1996年11月12日出生，宁夏回族自治区平罗县人，大学文化，系宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司职工，住宁夏回族自治区贺兰县。        被告：李文永，男，汉族，1982年2月10日出生，宁夏回族自治区永宁县人，住宁夏回族自治区银川市永宁县。        被告：张超，女，汉族，1987年12月7日出生，宁夏回族自治区永宁县人，住宁夏回族自治区银川市永宁县。        原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告李文永、张超金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告回商银行的诉讼代理人包晨到庭参加了诉讼，被告李文永、张超经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告回商银行请求判令：1．被告李文永偿还借款本金5万元、利息4348.87元、罚息3087元、复利311.49元，共计57747.36元（计算日期自2020年2月21日至2021年5月24日）；2．被告李文永按合同约定的利率支付自2021年5月25日开始至全部借款还清为止的利息、复利及罚息；3．被告张超对上述债务承担连带清偿责任；4．各被告承担本案的诉讼费及其他相关费用。        被告李文永未作答辩。        被告张超未作答辩。        查明的事实        根据原告回商银行的诉讼主张和举证情况，本院确认如下事实：        2019年5月30日，原告回商银行与被告李文永签订《个人借款合同》（合同编号：21120190511），约定：1．被告李文永向原告回商银行借款5万元，借款期限自2019年5月30日至2021年5月21日；2．借款利率为固定利率，执行月利率8.4‰；3．还款方式为按月还款，还款时间为每月的20日，按还款计划表执行；4．被告李文永的还款不足以清偿应付借款的，原告回商银行可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；5．本合同项下借款的担保方式为连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告回商银行实现债权和担保权的一切费用，本合同项下借款同时存在两个以上担保人的（含借款人自身提供物的担保），各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，原告回商银行有权选择任一或者各个担保人承担担保责任；6．违约责任：（1）被告李文永未按本合同约定期限归还借款本金的，原告回商银行对逾期借款从借款逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％按日计收罚息，直至本息清偿为止；（2）对应付未付利息，原告回商银行依据中国人民银行规定按日计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；对借款逾期后产生的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告李文永在借款人处签名捺印，被告张超在担保人处签名捺印。        同日，被告李文永在原告回商银行出具的借款凭证（借据）、归属于（21120190511）借款合同还款计划表上签名捺印，原告回商银行向其发放借款5万元。还款计划表约定，自2019年6月21日至2021年5月21日期间，每月21日为利息偿还日，2020年5月21日偿还本金2万元，2021年5月21日还本（3万元）付息。        被告李文永于2019年6月22日还款308元，2019年7月21日还款420元，2019年8月21日还款434元，2019年9月21日还款434元，2019年10月21日还款420元，2019年11月21日还款434元，2019年12月22日还款420元，2020年1月22日还款434元，2020年2月21日还款153.27元，2020年2月22日还款280.85元，2020年3月22日还款19.24元。2020年2月21日至2021年5月21日期间借期内欠付利息4306.87元。截止2021年5月24日，被告李文永尚欠原告回商银行借款本金5万元、利息4348.87元（其中借期内欠付利息4306.87元，借期外利息42元）、罚息3087元、复利311.49元。        上述事实，有原告回商银行提交的证据《个人借款合同》、借款凭证、还款计划表、对账单原件及其当庭陈述予以佐证；二被告未提交证据。        判决的理由与结果        本院认为，原告回商银行与被告李文永签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告回商银行依约向被告李文永发放了借款，但被告李文永未按约定期限偿还借款本金及利息，已构成违约。根据本院庭审查明的事实，被告李文永尚欠原告回商银行借款本金5万元，故对原告回商银行要求被告李文永偿还借款本金5万元的诉讼请求，本院予以支持。        涉案《个人借款合同》明确约定罚息、逾期复利利率为借款利率上浮50％即月利率12.6‰（8.4‰×1.5），符合法律规定，依法予以支持。截止原告回商银行诉请之日即2021年5月24日，被告李文永欠付利息4348.87元（其中借期内欠付利息4306.87元，借期外利息42元）、罚息3087元、复利311.49元，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。被告李文永还应当向原告回商银行支付自2021年5月25日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合并按照合同约定的月利率的150％即12.6‰分段计算；复利以借期内欠付利息4306.87元为基数，按照合同约定的月利率的150％即12.6‰计算）。        对原告回商银行要求被告张超对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告张超在涉案借款合同中的担保人处签名捺印，自愿为被告李文永的涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实，合法有效，且在保证期间内，故本院予以支持。        被告李文永、张超经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百四十一条的规定，判决如下：        被告李文永于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金5万元、利息4348.87元、罚息3087元、复利311.49元，共计57747.36元；        二、被告李文永向原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司支付自2021年5月25日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合并按照合同约定的月利率的150％即12.6‰分段计算；复利以借期内欠付利息4306.87元为基数，按照合同约定的月利率的150％即12.6‰计算）；        三、被告张超对上述债务承担连带清偿责任，被告张超承担连带清偿责任后有权向被告李文永进行追偿。        如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费622元（已减半收取），由被告李文永、张超共同负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    侯小韦二〇二一年八月十日书记员    马晶