浙江省温州市龙湾区人民法院民事判决书（2021）浙0303民初3307号        原告：浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行，住所地：温州市高新技术产业园区玉苍东路50号。统一社会信用代码：91330303778291638E。                负责人：张维先。                委托诉讼代理人（特别授权）：金剑、黄爱清，系该公司员工。                被告：卢彬，男，1996年2月24日出生，汉族，住广东省乐昌市坪石镇关春居民区，公民身份号码：XXX。                原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行为与被告卢彬金融借款合同纠纷一案，于2021年6月25日诉至本院，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2021年8月2日公开开庭进行审理。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行委托代理人金剑到庭参加诉讼。被告卢彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。                原告当庭明确诉讼请求为：1、被告卢彬偿还编号为8521120200011269《个人购房担保借款合同》项下借款本金2522145.5元及利息、复利（利息截止2021年6月25日暂计为22465.05元，之后以本金2522145.5元为基数，从2021年6月26日起按年利率5.35％计算至实际履行完毕之日止；复利以截至2021年6月25日的欠息22465.05元为基数，从2021年6月26日起按年利率8.025％计算至实际履行完毕之日止）；2、被告卢彬偿还编号为8521120200011202《个人信用借款合同》项下借款本金50万元及利息、复利（利息截止2021年6月25日暂计为6379.9元，之后以本金50万元为基数，从2021年6月26日起按年利率6.96％计算至实际履行完毕之日止；复利以截至2021年6月25日的欠息6379.9元为基数，从2021年6月26日起按年利率10.44％计算至实际履行完毕之日止）；3、若被告未履行上述第一项的债务，则原告有权依法对被告卢彬所有的坐落于鹿城区丰源路新世纪花园D5幢602室的不动产【所有权证号：XXXX号】抵押财产准予采取拍卖、变卖方式等依法变价，原告对变价后所得款项就第一项确定的债务享有优先受偿权；4、本案受理费由被告负担。                本院经审理认定：2020年5月20日，被告卢彬作为借款人（抵押人），与原告签订了编号为8521120200011269《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币贰佰伍拾捌万元，期限自2020年5月20日起至2042年5月19日止；本合同借款利率以借款发放日前一自然日已公布的最近一期5年期以上LPR加柒拾个基点确定，具体以借款借据为准；还款方式为等额本息还款；借款人如未按本合同约定按时足额偿还当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人贷款所购买的房屋坐落于鹿城区丰源路新世纪花园D5幢602室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】；本合同项下的借款担保为抵押担保，借款人同意将本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保；担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行债务期间的债务利息等）、违约金、为实现债权和担保权而发生的合理费用；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权按规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分被本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。上述合同签订后，原、被告双方依法办理了抵押登记。                2020年5月28日，原告依约向被告发放贷款2580000元，约定借款到期日为2042年5月19日，借款利率为年利率5.35％，还款方式为等额本息、按月还款。                2020年5月27日，被告卢彬作为借款人，与原告签订了编号为8521120200011202《个人信用借款合同》，主要约定：借款金额为人民币伍拾万元正；借款期限自2020年5月20日起至2025年5月19日止；借款利率以合同生效日前一自然日已公布的最近一期1年期LPR加叁佰壹拾壹个基点确定，具体以借款借据为准；未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权按规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50％的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。                2020年5月29日，原告依约向被告发放贷款500000元，约定借款到期日为2025年5月19日，借款利率为年利率6.96％，还款方式为到期还本、按月结息。                借款后，被告卢彬陆续偿付编号为8521120200011269《个人购房担保借款合同》项下贷款本息至2021年4月20日该期，再无其他还款。被告卢彬陆续偿付编号为8521120200011202《个人信用借款合同》项下借款的利息至2021年4月20日该期，之后仅于2021年5月21日付息0.08元，于2021年6月21日付息0.02元，之后再无其他还款。                本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》、《个人信用借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。现涉案两笔借款虽均未到期，但被告卢彬未按约还款已多次逾期，原告据此起诉主张贷款提前到期并诉请被告卢彬偿还余欠借款本金、利息及截至起诉之日止结欠利息的复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告卢彬自愿以其所有的坐落于鹿城区丰源路新世纪花园D5幢602室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】作为抵押财产为编号为8521120200011269《个人购房担保借款合同》的债务提供担保并办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法成立，有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。                综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告卢彬于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行编号为8521120200011269《个人购房担保借款合同》项下借款本金2522145.5元、利息（截至2021年6月25日欠息为22465.05元，之后以借款本金2522145.5元为基数，从2021年6月26日起按年利率5.35％计算至实际履行完毕之日止）及复利（以欠息22465.05元为基数，从2021年6月26日起按年利率8.025％计算至实际履行完毕之日止）；                二、被告卢彬于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行编号为8521120200011202《个人信用借款合同》项下借款本金500000元、利息（截至2021年6月25日欠息为6379.9元，之后以借款本金500000元为基数，从2021年6月26日起按年利率6.96％计算至实际履行完毕之日止）及复利（以欠息6379.9元为基数，从2021年6月26日起按年利率10.44％计算至实际履行完毕之日止）；                三、若被告卢彬未按期履行上述第一项确定的债务，则原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行有权对坐落于温州市鹿城区丰源路新世纪花园D5幢602室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】的折价、拍卖或变卖所得价款就上述第一项确定的债务享有优先受偿权。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费31093元，减半收取15546.5元，由被告卢彬负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。                    审判员管纪晨    二〇二一年八月二日            书记员朱彬彬