福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初5469号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地福建省漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3）层，统一社会信用代码91350602597855537k。负责人：吴佳伟，该支行行长。委托诉讼代理人：王**东，男,系。委托诉讼代理人：蓝帅鹏，男,系。被告：蓝奋勇，男，1970年11月16日出生，畲族，住福建省龙海市。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告蓝奋勇银行卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王**东到庭参加诉讼。被告蓝奋勇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告蓝奋勇立即偿还原告截止2021年5月21日银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计48989.79元（其中本金46971.14元，透支手续费及违约金合计2018.65元），并支付自2021年5月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金等；2、本案诉讼费用等原告实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2014年12月，被告蓝奋勇向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。2014年12月，原告向被告蓝奋勇发放银行卡，额度为50000元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在还款日前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额未还部分5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第三条和第四条约定，初始透支手续费为月费率12‰，按季调整，2021年1月21日费率调整为9.75‰；第七条约定，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。合同履行过程中，因被告自2021年2月账单起未能还款，已无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现。为此，原告依约要求被告蓝奋勇立即偿还银行卡全部透支债务。截止2021年5月21日,被告蓝奋勇银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计48989.79元（其中本金46971.14元，透支手续费及违约金合计2018.65元）。现为维护原告合法权益，依法向法院提起诉讼，请求判令如前列之诉讼请求。被告蓝奋勇未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）领用合约》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》、《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》、贷记卡交易明细各一份，被告蓝奋勇未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月1日，被告蓝奋勇向福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），填写《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》，申请信用额度为50000元。原告审批后，给予其额度为50000元，期限3年，透支手续费费率为月利率12‰，并于2014年12月28日完成开户，卡号为6228××××7017。申请表中《领用合约》约定：持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在还款日前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额未还部分5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。同日，被告在《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》上签名。该使用须知约定（摘要）：普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金，年费为每年200元，首次透支手续费月费率为12‰，如遇原告收费项目或者标准调整的，一经公布即为有效，对您及担保人均具人法律约定力，原告不再另行通知；被告须在还款期限内全额还清所有费用，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为，应承担滞纳金；每笔本金透支（用信）期限不超过6个月，到期后应全额归还，否则原告将关闭被告的卡片透支功能，并有权要求被告立即偿还所有透支本息；连续逾期2期或者累计逾期3期，原告有权要求被告立即偿还所有债务，且所有透支本息将进入下期账单一次性归还。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，将违约金调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。2021年1月21日，原告将本案透支手续费月费率调整为9.75‰。从2021年2月21日起，被告蓝奋勇开始未足额还款。截至2021年5月21日，被告蓝奋勇尚欠原告贷款本金46971.14元、透支手续费及违约金总计2018.65元。综上所述，本院认为，原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告蓝奋勇的金融借款合同依法有效，受法律保护。被告蓝奋勇应当按照领用合约及使用须知的约定履行按期还款的义务，未按期还款的，应承担违约责任。被告蓝奋勇应当偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金46971.14元，并从2021年2月21日起至实际还款之日止按本案领用合约和使用须知的约定计付透支手续费、违约金（透支手续费、违约金的合计总额不得超过年利率24%）。被告蓝奋勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告蓝奋勇应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金46971.14元，并从2021年2月21日起至实际还款之日止按本案领用合约和使用须知的约定计付透支手续费、违约金（透支手续费、违约金的合计总额不得超过年利率24%）。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1024.7元，适用简易程序减半收取计512.35元，由被告蓝奋勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年八月九日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。