湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0321民初2165号原告：中国农业银行股份有限公司湘潭县支行，住所地湖南省湘潭县易俗河镇大鹏路577号。代表人：赵金伟，该行行长。委托诉讼代理人：田迪寰，湖南湘晋律师事务所律师。被告：谭顺强，男，1964年5月28日出生，汉族，湖南省湘潭市人，居民，住湖南省湘潭市岳塘区。原告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行诉被告谭顺强信用卡纠纷一案，本院于2021年8月2日立案受理。依法由审判员张洪亮适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行（以下简称“农行湘潭县支行”）的委托诉讼代理人田迪寰到庭参加了诉讼，被告谭顺强经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行湘潭县支行向本院提出诉讼请求：判令被告返还原告截至2021年2月6日止的信用卡欠款23876.56元，其中本金19984.61元、截至2021年2月6日止的利息2332.78元、逾期还款违约金1159.34元、手续费399.83元，并自2021年2月7日起以19984.61元为基数按日利率万分之五计付后期利息至欠款清偿完毕之日止。事实和理由：2017年3月23日，被告向原告提交了金穗贷记卡申请表申请信用卡，表明充分理解并自愿遵守“中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）”、“中国农业银行金穗信用卡章程”、“收费标准”的全部内容，其中“中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）”在利息和费用条款中对透支交易利息、逾期还款违约金等计算方式进行了告知和约定，原告依程序对资料进行审核后，被告于2017年3月27日向原告领取了卡号为62×××89的信用卡，激活后多次使用该信用卡进行透支消费，截至2021年2月6日止，被告共欠原告23876.56元，其中本金19984.61元、截至2021年2月6日止的利息2332.78元、逾期还款违约金1159.34元、手续费399.83元，2021年2月7日起的后续利息未付。上述款项，经原告多次催被告履行未果，现原告为维护自身合法权益特提起诉讼，请求判如所请。被告谭顺强未到庭，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2017年3月23日，被告向原告提交申请表申请中国农业银行金穗贷记卡，在申请表的持卡人签名处签名，确认其已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条第1项中载明“透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方（被告）信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%）……，甲方按月计收复利，双方另有约定的除外”，第三条第11项约定“……乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”；第四条第2项特别约定“农业银行可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、开展系统升级、提升服务质量等因素变更本合约及作为本合约组成部分的章程，暂停或终止本业务服务，调整信用卡有关利率及卡产品功能权益等，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、短信等方式之一通知乙方。该等变更自公告期满或通知中载明的生效日期开始生效，乙方不如不接受变更，可于公告期满或生效日期前结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，解除本合约并销户，否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律效力。双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应的合约内容”；《收费标准》部分的分期业务中约定分期付款手续费为“最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%”。2017年3月27日，被告领取了卡号为62×××89的信用卡、激活并使用，截至2020年2月6日止，被告共欠款23876.56元，其中本金19984.61元、截至2021年2月6日止的利息2332.78元（含复利）、逾期还款违约金1159.34元、手续费399.83元，2021年2月7日起的后续利息亦未支付。原告多次催被告履行未果，由此酿成纠纷，原告遂于2021年8月2日向本院提起诉讼。本院认为：一、被告向原告申领信用卡的过程中领取并阅读理解了原告预制的中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）和章程、收费标准，并自愿受其约束，故原、被告就信用卡申领和发放之意思表示真实，内容合法有效。二、被告领取、激活并使用信用卡，在持卡消费后未在约定期限内履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，现原告请求被告返还截至2021年2月6日止尚欠原告的信用卡透支本金19984.61元、利息2332.78元（含复利）、逾期还款违约金1159.34元、手续费399.83元，共计23876.56元，并请求自2021年2月7日起以19984.61元为基数按日利率万分之五计付后期利息至透支款实际清偿之日止符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告谭顺强于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行信用卡透支本金19984.61元、截至2021年2月6日止的利息2332.78元（含复利）、逾期还款违约金1159.34元、手续费399.83元，并且自2021年2月7日起以19984.61元为基数按日利率万分之五计付利息至款项实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费396元，减半收取198元，由被告谭顺强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  张洪亮二〇二一年八月九日法官 助理  王 娇代理书记员  徐晓倩附本判决所适用的法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后,人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。