河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1381民初2123号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邓州市支行。法定代表人：马郁葱，任该行长。委托代理人：鞠哲，河南雷鸣律师事务所律师（特别授权）。被告：田魁明，男，汉族，生于1966年9月3日，住河南省通许县。被告：刘连枝，女，汉族，生于1967年8月21日，住址同上。被告：杨玉祥，男，汉族，生于1958年3月28日，住邓州市。被告：司建芬，女，汉族，生于1960年11月4日，住址同上。被告杨玉祥、刘连枝的委托诉讼代理人：马涛，河南花洲律师事务所律师（特别授权）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邓州市支行（以下简称邮政银行邓州支行）与被告田魁明、刘连枝、杨玉祥、司建芬为借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日作出（2017）豫1381民初1952号民事判决书，邮政银行邓州支行不服，提起上诉，2018年7月17日，南阳市中级人民法院作出（2018）豫13民终2362号民事裁定书，撤销原判，发回本院重审。本院又于2019年11月5日作出（2018）豫1381民初4082号民事判决书，邮政银行邓州支行不服，再次提起上诉，南阳市中级人民法院于2019年12月27日又以（2019）豫13民终7822号民事裁定书，再次发回本院重审。本院另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行邓州支行的委托诉讼代理人、被告田魁明、被告杨玉祥、司建芬及其委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼，被告刘连枝经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行邓州支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告田魁明、刘连枝偿还借款本金746498.15元及利息、罚息、律师费用，并对被告田魁明、刘连枝、杨玉祥抵押担保的房产享有优先受偿权。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告田魁明、刘连枝向原告借款1500000元，期限五年，由被告田魁明、刘连枝共同所有的位于邓州市北侧房权证号为34××30的房产和被告杨玉祥所有的位于邓州市花洲办事处东一环北侧西侧房权证号为34××00的房产和案外人杜振乾、延焕云共同所有的位于邓州市侧房权证号分别为32××98、32××99的房产作抵押，为该笔借款提供担保。后被告未按时还本付息，原告多次催要未果。故诉至本院，要求判如所请。原告邮政银行邓州支行为支持其主张，向本院提交如下证据：一、原告的营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法人证明、委托证明、委托人身份证明各一份，用于证明原告的基本情况，具备发放贷款的资格；二、贷款合同档案一套：1、个人额度借款合同一份；2、个人最高额抵押合同一份；3、被告营业执照、保证人及抵押人的身份证、结婚证、房产证、土地证、抵押权证各一份；4、中国邮政储蓄银行公司个人贷款放款单一份；5、中国邮政银行公司个人贷款放款单一份，用于证明原、被告之间借款担保关系的事实；三、贷款余额系统查询单一份，证明被告欠款的事实。被告田魁明辩称：借款及抵押担保均属实，应当偿还原告借款本息，但由于经济困难，无力偿还。被告杨玉祥、司建芬均辩称：1、杨玉祥与原告之间抵押合同无效，因抵押房产的房权证已被撤销，抵押权不成立，原告不享有答辩人房产的优先受偿权；2、原告在办理抵押合同和抵押权登记过程中存在故意或重大过错，而答辩人没有过错，不应承担过错责任。3、原告应当对借款人和其他抵押人的抵押财产行使优先受偿权，杨玉祥虽然在抵押合同上签字，但是应当优先执行田魁明、刘连枝的房产。4、如果本案杨玉祥被认定为有过错，也应当承担过错的民事责任，而不应是担保责任。被告杨玉祥、司建芬为支持其主张，向本院提交如下证据：1、行政判决书、生效证明、撤销证明各一份，用于证明本案被告抵押房产属二被告夫妻共同财产，邓州市房管局房产登记错误，房产证已被撤销；二、天津司法鉴定中心司法鉴定意见书、同意抵押证明书各一份，用于证明原告邮政银行邓州支行借款抵押资料中，司建芬申请书及谈话笔录中司建芬的签名不是本人所签，同意抵押证书没有司建芬签名，该三份资料系虚假伪造；三、刑事判决书一份，用于证明田魁明因集资诈骗被羁押；四、抵押财产清单一份，用于证明司建芬缴纳鉴定费3900元的事实。当事人双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院根据案件的事实作出综合、客观认定。依据有效证据，本院确定以下案件事实：2014年12月18日，被告田魁明、刘连枝与原告签订了个人额度借款合同，约定在原告处贷款1500000元，期限五年，由被告田魁明、刘连枝共同所有的位于邓州市北侧房权证号为34××30的房产、被告杨玉祥单独所有的位于邓州市西侧房权证号为34××00的房产和案外人杜振乾、延焕云共同所有的位于邓州市侧两套房权证号分别为32××98、32××99的房产为该笔借款作抵押，其中，杨玉祥抵押房产经评估，房产价值2060000元，抵押价值为1560000元。同时合同约定借款年利率8.4%，逾期加罚50%，即逾期年利率为12.6%。2014年12月18日，原告将1500000元贷款发放到被告田魁明账户，并约定借款期限自2014年12月18日至2019年12月18日。后抵押人杜振乾、延焕云在抵押房产限额内代偿还了本息430000元，结息至2017年2月24日，剩余本金746498.15元及余息未付。原告多次催要未果，于2017年4月6日诉至本院，请求被告依法还款。本院于2017年7月31日作出（2017）豫1381民初1952号民事判决书，邮政储蓄银行邓州支行不服，提起上诉。2018年7月17日，南阳市中级人民法院作出（2018）豫13民终2362号民事裁定，撤销原判决，发回重审。本案在重审过程中，被告杨玉祥、司建芬提交申请，要求对贷款档案中2014年11月3日申请以及2014年11月28日中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押谈话记录中司建芬的签字、指印进行司法鉴定。本院委托的天津明正司法鉴定中心于2019年6月5日出具终止鉴定告知书和司法鉴定意见书各一份。其中指印鉴定因鉴定检材不具备鉴定条件，该中心决定终止此次鉴定；对2014年11月3日申请以及2014年11月28日中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录中司建芬的签字是否为本人所写，该中心鉴定意见为：检材字迹1与样本字迹1至样本字迹3不是同一人所写，检材字迹2与样本字迹4至样本字迹6不是同一人所写。本院于2019年11月5日做出（2018）豫1381民初4082号民事判决书，原告邮政银行邓州支行不服，再次提起上诉，南阳市中级人民法院作出（2019）豫13民终7822号民事裁定，撤销原判决，发回重审。另查明：司建芬诉邓州市房产管理局、第三人杨玉祥、第三人邮政储蓄银行邓州支行为房屋登记纠纷一案，南阳市卧龙区人民法院于2017年12月15日作出（2017）豫1303行初76号行政判决书，驳回司建芬的诉讼请求。司建芬不服，上诉至南阳市中级人民法院。南阳市中级人民法院于2018年2月8日作出二审判决：一、撤销南阳市卧龙区人民法院（2017）豫1303行初76号行政判决；二、撤销邓州市房产管理局于2014年11月13日为杨玉祥颁发的房权证邓字第××号房屋所有权证。该判决于2018年3月27日生效。2019年4月3日，邓州市房产管理局通知杨玉祥，撤销其位于花洲办事处东一环北段西侧34××00号房屋登记。2019年6月11日，被告田魁明因犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪被邓州市人民法院判处有期徒刑十四年。本院认为：原告邮政银行邓州支行与三被告签订的抵押借款合同，事实清楚，权利义务明确，依法应予保护。原告要求被告田魁明、刘连枝偿还借款本金、利息，并对田魁明、刘连枝抵押房产优先受偿，理由正当，请求合理，本院予以支持。关于原告要求对被告杨玉祥抵押房产优先受偿问题，本院认为该问题的争议焦点是原告是否能善意取得被告杨玉祥担保房产的抵押权？《中华人民共和国民法典》第三百一十三条：“…但是，善意受让人在受让时知道或应当知道该权利的除外。”合议庭认为，抵押房产虽登记在杨玉祥名下，但原告邮储银行在贷款过程中伪造司建芬申请书及谈话记录，说明原告明知该抵押房产实际系杨玉祥、司建芬夫妻共同财产，在未征得司建芬本人同意的前提下，与杨玉祥达成抵押担保协议并办理抵押登记手续，不能善意取得抵押权。但被告杨玉祥在抵押合同上签字，合同上约定：“…甲方（杨玉祥）愿意提供金额为人民币壹佰伍拾万元的最高额抵押担保”，“…担保范围为主合同项下的本金、利息、违约金、赔偿金等其他费用”，“如果因甲方（杨玉祥）原因导致抵押权未有效设立，或者导致抵押财产价值减少，或者导致乙方未及时或未充分实现抵押权的，乙方有权要求甲方在本合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任。”本案原告与被告杨玉祥对杨玉祥以夫妻共同财产抵押均存在过错，同时被告杨玉祥的抵押房产抵押价值经评估为1560000元，大于原告诉请数额，故被告杨玉祥本人应对原告诉请借款本息承担连带清偿责任。被告司建芬未在抵押担保合同上签字，原告对被告司建芬的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。关于利息，合同上虽约定阶段性等额本息还款法，但合同约定数额不明确，原告又未能举证借款到期日前被告所欠利息的具体数额及依据，故利息应按合同约定自2017年2月25日至合同到期日2019年12月18日按年利率8.4%计算，自2019年12月19日至款付清之日按年利率12.6%计算。原告要求被告支付律师费，但未提交相关证据，本院不予支持。被告辩称其为进行司法鉴定支付鉴定费3900元，应由原告承担，对此，本院予以支持。综上，为保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》第三百一十一条、第三百一十三条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，并经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、被告田魁明、刘连枝于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邓州市支行借款本金746498.15元及利息（利息按合同约定自2017年2月25日至2019年12月18日按约定年利率8.4%计算，自2019年12月19日至款付清之日按年利率12.6%计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邓州市支行有权以被告田魁明、刘连枝共同所有的位于邓州市北侧房权证号为房权证邓字第××号的房地产折价或拍卖、变卖价款优先受偿。三、被告杨玉祥对上述第一判项借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邓州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11265元，公告费560元，共计11825元，由被告田魁明、刘连枝、杨玉祥承担；鉴定费3900元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邓州市支行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长 杨 霞审判员 曾庆品审判员 曹建丹二〇二一年八月十九日书记员 韩 晗