浙江省平湖市人民法院    民事判决书    （2021）浙0482民初2036号     原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴平湖支行。住所地：平湖市当湖街道新华北路500号1-2层沿街店面。统一社会信用代码：913304823299328903。       负责人：黄支义，该行行长。       委托诉讼代理人：许竹青、屠方园，公司员工。       被告：周海良，男，1982年11月1日出生，汉族，住平湖市。      被告：沈洁，女，1987年7月12日出生，汉族，住平湖市。      被告：周海明，男，1975年7月16日出生，汉族，住平湖市。      原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴平湖支行与被告周海良、沈洁、周海明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月16日公开开庭进行了审理。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴平湖支行的委托诉讼代理人屠方园到庭参加诉讼，被告周海良、沈洁、周海明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴平湖支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告周海良在编号为（330902160823）浙泰商银（小保借）字第（0134010114）号合同项下归还借款本金87976.96元，归还利息、罚息23606.78元（暂计算至2021年4月22日）和之后的利息（以87976.96元为基数，按合同约定的利率，自2021年4月23日起计算至实际付清之日止），本息合计111583.74元；2．被告周海良在编号为（330902160824）浙泰商银（随贷通）字第（0134010114）号合同项下归还借款本金44943.93元，归还利息、罚息18642.48元（暂计算至2021年4月22日）和之后的利息、罚息（以44943.93元为基数，按合同约定的利率，以一年期贷款市场报价利率LPR的4倍为限，自2021年4月23日起计算至实际付清之日止），本息合计63586.41元；3．被告周海明、沈洁对被告周海良的债务在编号为（330902160823）浙泰商银（小保借）字第（0134010114）号合同项下承担连带清偿责任；4．被告周海明、沈洁对被告周海良的债务在编号为（330902160824）浙泰商银（随贷通高保）字第（0134010114）号合同项下在最高额80000元范围内承担连带清偿责任；5．被告周海良、周海明、沈洁承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年8月23日，原告与被告周海良、沈洁、周海明签订《个人小额保证借款合同》一份，约定：被告周海良向原告借款200000元，期限为2016年8月23日至2020年8月23日，借款月利率为7.50‰，分期还款具体以计划书为准，借款人不按约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按约定的利率加收50％作为罚息利率计收逾期利息。被告周海明、沈洁为上述借款提供连带责任保证，保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费等贷款人实现债权所支付的一切费用。2016年8月23日，原告按约向被告周海良发放贷款200000元，但其未按约还本付息，截至2021年4月22日，尚欠借款本金87976.96元及利息、罚息23606.78元。2016年8月25日，被告周海良向原告申请办理借款50000元的随贷通卡贷款，并签订了《“随贷通”借款合同》一份。合同约定：借款月利率为12‰，授信期限为2016年8月24日至2019年7月，借款人在合同项下发生的每一笔贷款使用期限为三个月。同日，原告与被告周海明、沈洁签订了《“随贷通”最高额保证合同》，约定保证人愿为债权银行与债务人在2016年8月24日至2019年7月期间签订的全部主合同所形成的主债权余额不超过80000元范围内提供最高额保证担保。原告后依约向被告周海良发放了授信额度50000元的随贷通借款，但被告的贷款使用期限已超过三个月，未按约还本付息，被告周海明、沈洁应代为归还借款。同时，被告周海良、沈洁、周海明出具了债务催收及诉讼文书送达地址确认书。现原告为维护合法权益，故诉至法院。       被告周海良、沈洁、周海明均未作答辩。       当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提供的《个人小额保证借款合同》、分期还款计划书、放款通知书、借据余额屏幕打印件、账户明细对账单、《“随贷通”借款合同》、《“随贷通”最高额保证合同》、随贷通贷款明细查询、债务催收及诉讼文书送达地址确认书等证据，因被告周海良、沈洁、周海明均未到庭提出质证意见，亦未提交证据，视为放弃举证及质证的权利。上述证据经审查，真实合法，与本案有关联，本院均予以确认并在卷佐证。       根据上述本院认定的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：2016年8月23日，原告作为贷款人，被告周海良作为借款人，被告沈洁、周海明作为保证人，签订了编号为（330902160823）浙泰商银（小保借）字第（0134010114）号《个人小额保证借款合同》一份，约定：借款人向贷款人借款贰拾万元整，借款期限自2016年8月23日起至2020年8月23日止，贷款用途为购车，借款月利率为7.50‰，还款方式为分期还款；借款人逾期的，从逾期之日起贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50％作为罚息利率计收逾期利息；保证人担保的范围包括借款人根据本合同约定应承担的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费等贷款人实现债权所支付的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年；合同还对其他事项作了约定。同日，原告按约向被告周海良发放借款本金200000元。但被告周海良未按约归还借款本金及支付借款利息，经原告多次催讨，截至2021年4月22日，被告周海良拖欠原告《个人小额保证借款合同》项下借款本金87976.96元及利息、罚息23606.78元，被告沈洁、周海明亦未承担连带保证责任。       2016年8月25日，原告作为贷款人，被告周海良作为借款人，双方签订了编号为（330902160824）浙泰商银（随贷通）字第（0134010114）《“随贷通”借款合同》一份，约定：随贷通贷款是指贷款人事先为借款人核定授信额度和授信期限等要素，借款人可在授信有效期内，以特定借记卡作为载体，直接通过借记卡在贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点、“银联”标识ATM机、银联POS特约商户等第三方渠道进行取款、转账、消费等借记交易，以此自动触发并使用授信额度的信贷业务品种；借款仅限用于购柴油等货物；贷款人同意向借款人提供伍万元整的随贷通贷款授信额度，授信期限为2016年8月24日至2019年7月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准），借款人在合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，借款月利率为12‰，合同项下贷款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息，实行利随本清方式计付，借款人应按合同约定于贷款到期日前全额偿还贷款利息和本金；合同项下贷款的担保方式为最高额保证；借款人不如期归还借款的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数按合同约定的利率加收50％作为罚息利率计收逾期利息；借款人未按时足额支付利息或罚息的，贷款人有权根据实际逾期天数并按罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利；合同还对其他内容作了约定。同日，原告作为债权银行，被告沈洁、周海明作为保证人，为确保被告周海良即债务人与债权银行签订的上述《“随贷通”借款合同》即主合同的切实履行，保证人愿为债务人依上述主合同与债权银行形成的一系列债务提供担保，并签订编号为（330902160824）浙泰商银（随贷通高保）字第（0134010114）号《“随贷通”最高额保证合同》一份，约定：保证人愿为债权银行与债务人签订的上述主合同在2016年8月24日至2019年7月（以到期月份的最后一天为准）（含起止日当日）期间所形成的主债权贷款本金余额不超过捌万元整的范围内提供最高额保证担保；保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、罚息、复利等以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于诉讼费等，保证方式为连带责任保证，保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自约定的借款人借款期限届满之日起二年；合同还对其他内容作了约定。上述合同签订后，原告依约向被告周海良提供了50000元的随贷通贷款授信额度。被告周海良于2019年5月23日自助发生贷款本金48498.35元，现借款使用期限已经超过三个月，被告周海良未按约归还借款本金及支付借款利息。经原告多次催讨，截至2021年4月22日，被告周海良拖欠原告《“随贷通”借款合同》项下借款本金44943.93元及利息、罚息18642.48元，被告沈洁、周海明亦未承担连带保证责任。       2016年8月23日，被告周海良、沈洁、周海明向原告出具《债务催收及诉讼文书送达地址确认书》一份，明确如发生违约诉讼，即按该确认书上的地址送达各类诉讼文书，如无人签收或拒收的，文书退回之日视为送达之日，拒收情况下，送达人可采用拍照或者录像等方式记录送达过程，即视为送达。       诉讼过程中，原告于2021年8月10日将企业名称从“浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴平湖小微企业专营支行”变更登记为“浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴平湖支行”。       本院认为，合同当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原告与被告周海良、沈洁、周海明签订的《个人小额保证借款合同》、《“随贷通”借款合同》及《“随贷通”最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告已按约向被告周海良发放借款并提供授信额度，被告周海良应按约足额返还借款本金并支付利息，现被告周海良未按约返还借款本息，被告沈洁、周海明亦未承担连带保证责任，显属违约，应承担违约责任。故原告要求被告周海良归还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。原告自愿将《“随贷通”借款合同》项下自2021年4月23日起至实际付清之日止的利息、罚息调整为按合同约定的利率，以一年期贷款市场报价利率LPR的4倍为限计算，符合法律规定，本院予以支持。因被告沈洁、周海明自愿为被告周海良在《个人小额保证借款合同》项下的借款提供连带责任保证，同时为被告周海良在《“随贷通”借款合同》项下形成的债务提供最高额保证担保，现均在保证期间内，故原告关于要求被告沈洁、周海明对被告周海良的上述债务按合同约定承担连带清偿责任的诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告周海良、沈洁、周海明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃有关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、被告周海良于本判决生效之日起十日内返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴平湖支行（330902160823）浙泰商银（小保借）字第（0134010114）号《个人小额保证借款合同》项下的借款本金87976.96元，并支付利息、罚息（计算至2021年4月22日的利息、罚息为23606.78元，之后的利息、罚息以87976.96元为基数，按该合同约定的利率自2021年4月23日起计算至实际付清之日止）；       二、被告周海良于本判决生效之日起十日内返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴平湖支行（330902160824）浙泰商银（随贷通）字第（0134010114）《“随贷通”借款合同》项下的借款本金44943.93元，并支付利息、罚息［计算至2021年4月22日的利息、罚息为18642.48元，之后的利息、罚息以44943.93元为基数，按该合同约定的利率，以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为限，自2021年4月23日起计算至实际付清之日止］；       三、被告沈洁、周海明对被告周海良上述第一项债务承担连带清偿责任，被告沈洁、周海明承担保证责任后，有权向被告周海良追偿；       四、被告沈洁、周海明对被告周海良上述第二项债务在最高额80000元范围内承担连带清偿责任，被告沈洁、周海明承担保证责任后，有权向被告周海良追偿。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费3804元，减半收取1902元，财产保全申请费1520元，合计3422元，由被告周海良、沈洁、周海明负担（于本判决生效后十日内交纳至本院）。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。       本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。       审判员张黛琳     二〇二一年八月二十日     书记员怀笑晶