福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1828号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，统一社会信用代码：913508236765193553，住所地：上杭县临城镇城北村北环中路42-3号。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏、黄英，该行职工。被告：罗小芳，女，1990年4月16日出生，汉族，农民，住上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称邮政银行上杭支行）与被告罗小芳信用卡纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序于2021年8月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行上杭支行的委托诉讼代理人黄英到庭参加诉讼，被告罗小芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行上杭支行向本院提出诉讼请求：1.判决罗小芳归还卡号为6228××××2742信用卡尚欠的透支本金6999.75元，并支付该卡截至2019年11月2日结欠的利息939.44元、违约金1083.08元及以透支本金6999.75元为基数自2019年11月3日起至该款还清之日止按日利率万分之五计算的利息；2.判决由罗小芳承担本案的诉讼费、公告费等因催收而产生的费用。诉讼中，邮政银行上杭支行将第一项诉讼请求变更为：判决罗小芳归还卡号为6228××××2742信用卡尚欠的透支本金6999.75元，并支付该卡截至2021年6月2日结欠的利息939.44元、违约金1083.08元及以透支本金6999.75元为基数自2021年6月3日起至该款还清之日止按日利率万分之五计算的利息。事实与理由：2018年4月28日，罗小芳向邮政银行上杭支行申领信用卡标准普卡（以下简称信用卡）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》上签字确认，声明接受合约各项条款。之后，罗小芳领取了信用额度为7000元，卡号为6228××××2742的信用卡一张。合约第三条“利息及费用”部分约定：若罗小芳未在到期还款日（含）前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未归还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计复利；持卡人在到期日前未全额偿还最低应还款额的，除按照约定支付透支利息外，每月还须按最低应还款而未还部分的5%计付违约金；发卡人有权收取相关费用，具体收费项目和标准见《收费标准》。合约还约定，持卡人应在发卡人指定的到期还款日前偿还欠款，若超过到期还款日未归还最低应还款额的，视为违约行为，再此情况下，发卡人因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由持卡人承担，该部分还约定了还款的顺序及发卡人有权扣划持卡人开立的账户中的资金；双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由发卡人所在地人民法院管辖诉讼解决；合约第十条还对信用卡的相关业务标准进行了约定。罗小芳使用案涉信用卡透支后，付清至2019年3月2日的利息，并自2019年3月2日开始逾期。2019年3月22日，罗小芳向邮政银行上杭支行归还了700元，次日又透支了699.99元。之后虽经多次催收，但罗小芳未再支付分文。截至2021年6月2日，罗小芳结欠透支本金6999.75元、利息939.44元、费用（违约金）1083.08元。罗小芳未作答辩。邮政银行上杭支行向本院提供的证据及要证明的内容有：1.罗小芳的身份证复印件一份，证明罗小芳的身份信息；2.信用卡申请表、领用合约、章程各一份，证明邮政银行上杭支行与罗小芳之间成立了信用卡合同关系及双方对利息、费用、违约金的收取方式等进行了约定；3.民办学校办学许可证复印件、工作证明、申请影响像各一份，证明罗小芳领取涉案信用卡时的工作情况及系其本人签字申领的事实；4.涉案信用卡的账户总欠款清单（系统截屏）一份，证明罗小芳使用涉案信用卡后拖欠金额情况（包括本金、利息、违约金）；5.涉案信用卡的每月账单清单，证明涉案信用卡每月账单的还款情况；6涉案信用卡的历史交易清单3页，证明罗小芳领取涉案信用卡后的使用情况及自2019年3月2日起罗小芳未按约还本付息的事实。本院审查认为，罗小芳经本院送达起诉状副本、证据复印件、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等相关法律文书后，未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利和质证权利。邮政银行上杭支行提供的证据真实、合法，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2018年4月28日，罗小芳向邮政银行上杭支行申领信用卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》上签字确认，表示知晓并承诺遵守领用合约的各项条款。后罗小芳领得信用额度为7000元、卡号为6228××××2742的信用卡一张。领用合约第三条约定，如果领用人在免息还款期内未清偿当期已出账的全部欠款，则当期已出账的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，领用人应按规定支付透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至全部欠款清偿为止，信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利；领用人超过到期还款日未归还最低应还款额的，视为违约行为，除按照规定支付透支利息外，还需按照最低应还款额而未还部分的5%（最低10元）支付违约金；发卡人因催收或委外催收所产生的包括但不限于诉讼费、律师费、代理服务费等款项均由持卡人承担。领用合约第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。罗小芳领取涉案信用卡后前期使用相对正常，截至2019年3月2日，罗小芳已将涉案信用卡利息付清，但仍结欠涉案信用卡透支本金6999.75元。2019年3月22日，罗小芳向邮政银行上杭支行支付了700元，次日又使用涉案信用卡透支699.99元。此后罗小芳未再使用涉案信用卡，也未再还本付息。本院认为，罗小芳于2018年4月28日向邮政银行上杭支行申领信用卡，与邮政银行上杭支行签订了领用合约，该合约系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应按约定履行各自的义务。根据相关法律法规的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过法律规定的利率上限。故双方当事人在涉案信用卡领用合约中约定按月计收违约金和利息、复利等符合法律规定，本院予以支持，但违约金、利息及其他费用的总和根据相关法律法规的规定不得超过以尚欠的透支本金为基数按月利率2%计算的利息。罗小芳使用信用卡透支后，自2019年3月2日后未按约履行还本付息义务，已构成违约，应限期归还，并按约支付利息、违约金及其他费用。现邮政银行上杭支行要求罗小芳归还尚欠的透支本金6999.75元，合法有据，本院予以支持。双方约定透支本金按日利率万分之五计息，违约金按每期最低应还款额未还部分的5%计算（最低10元）。根据领用合约规定，最低还款额指持卡人每期应该偿还的最低金额，包括违约金、利息、超过信用额度的欠款金额及前月份最低应还而未还部分的总和；违约金的计算方法是将前期结欠利息、违约金未还部分的总和作为最低应还款按5%计算本期（月）的违约金，依此循环往复。罗小芳付清至2019年3月2日的利息、违约金后，其余利息、违约金仅支付0.01元，现邮政银行上杭支行要求罗小芳支付结欠2019年3月3日至2019年6月2日间的利息939.44元、违约金（费用）1083.08元，合计2022.52元，未超过以尚欠透支本金6999.75元为基数自2019年3月3日起至2016年6月2日止按月利率2%计算的利息，本院予以支持。另邮政银行上杭支行要求罗小芳支付以尚欠的本金6999.75元为基数自2021年6月3日起至款还清之日止按日利率万分之五计算的利息合法有据，本院予以支持。邮政银行上杭支行要求罗小芳支付公告费、律师费等为实现债权而支出的费用，因该费用未实际发生，该主张无事实依据，本院不予支持。罗小芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、罗小芳应在本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行归还卡号为6228××××2742的信用卡透支本金6999.75元，并支付该卡截至2021年6月2日结欠的利息、违约金合计2022.52元及以本金6999.75元为基数自2021年6月3日起至该款还清之日止按日利率万分之五计算的利息；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，适用简易程序减半收取25元由罗小芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  蓝树高二〇二一年八月三日代理书记员  柯 萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。