广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初5294号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：卢健宏，广东弘新君睿律师事务所律师。被告：凌凤珠，女，1991年2月28日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行”）与被告凌凤珠信用卡纠纷一案，本院于2021年7月7日立案受理后依法适用简易程序进行审理。原告民生银行的委托诉讼代理人卢健宏到庭参加诉讼，被告凌凤珠经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡欠款本金99954.12元、利息23000.85元、违约金16095.25元、手续费986.4元，合计共欠140036.62元（上述利息和违约金暂计至2021年5月12日，从2021年5月13日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止）；2.被告承担本案前期律师费2000元；3.被告承担本案的全部诉讼费。本院查明，2013年12月20日，被告向原告申请信用卡用于透支消费，并同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。该合约约定，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息期，持卡人未能在最后还款日前足额偿还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账之日起按透支利率计收利息，并应支付滞纳金及承担其他违约责任，透支利息按月计收复利。预借现金不享受免息期，需支付手续费和自记账之日起按透支利率计收的利息。因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。另外在《留学生多币种信用卡申请表》中收费标准一栏约定，透支利率为日万分之五；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%/1%；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。约定自由分期、账单分期收取手续费，手续费采取分期收取的方式，并约定每期收取的费率。被告持该卡取现或透支消费，截止2021年5月12日，被告尚欠本金99954.12元，利息23000.85元，手续费986.4元。原告为提起诉讼聘请律师支付律师费2000元。本院认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条和第二条的规定，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。在本案中，原告主张的逾期利息利率没有高于中国人民银行规定的透支利率上限，主张逾期利息计算方式符合双方签订的合约，本院予以支持。原告主张的手续费符合双方约定，本院予以支持。原告通过公告的形式通知持卡人收取违约金，没有与被告签订协议，不符合上述规定，没有发生法律效力，本院不予支持。原告提供的银行流水证明被告欠款的本金和利息、手续费，该银行流水是由原告的计算机系统自动生成，该系统受中国人民银行监管，本院予以采信。原告请求被告支付律师费，符合双方的约定，没有超出国家规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条、第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告凌凤珠应于本判决生效之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金99954.12元以及利息（暂计至2021年5月12日为23000.85元，余下利息以99954.12元为基数，按日利率万分之五，按月计收复利，计至借款本息清偿之日止）、手续费986.4元。二、被告凌凤珠应于本判决生效之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费2000元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1570.37元（已由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交），由被告凌凤珠负担。原告多预交的案件受理费1570.37元由本院予以退回，被告应于本判决生效之日起七日内向本院补缴诉讼费1570.37元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 聂武鹏二〇二一年八月五日法官助理 李雯婷书 记 员 冼金芬广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初5294号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：卢健宏，广东弘新君睿律师事务所律师。被告：凌凤珠，女，1991年2月28日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行”）与被告凌凤珠信用卡纠纷一案，本院于2021年7月7日立案受理后依法适用简易程序进行审理。原告民生银行的委托诉讼代理人卢健宏到庭参加诉讼，被告凌凤珠经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡欠款本金99954.12元、利息23000.85元、违约金16095.25元、手续费986.4元，合计共欠140036.62元（上述利息和违约金暂计至2021年5月12日，从2021年5月13日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止）；2.被告承担本案前期律师费2000元；3.被告承担本案的全部诉讼费。本院查明，2013年12月20日，被告向原告申请信用卡用于透支消费，并同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。该合约约定，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息期，持卡人未能在最后还款日前足额偿还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账之日起按透支利率计收利息，并应支付滞纳金及承担其他违约责任，透支利息按月计收复利。预借现金不享受免息期，需支付手续费和自记账之日起按透支利率计收的利息。因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。另外在《留学生多币种信用卡申请表》中收费标准一栏约定，透支利率为日万分之五；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%/1%；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。约定自由分期、账单分期收取手续费，手续费采取分期收取的方式，并约定每期收取的费率。被告持该卡取现或透支消费，截止2021年5月12日，被告尚欠本金99954.12元，利息23000.85元，手续费986.4元。原告为提起诉讼聘请律师支付律师费2000元。本院认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条和第二条的规定，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。在本案中，原告主张的逾期利息利率没有高于中国人民银行规定的透支利率上限，主张逾期利息计算方式符合双方签订的合约，本院予以支持。原告主张的手续费符合双方约定，本院予以支持。原告通过公告的形式通知持卡人收取违约金，没有与被告签订协议，不符合上述规定，没有发生法律效力，本院不予支持。原告提供的银行流水证明被告欠款的本金和利息、手续费，该银行流水是由原告的计算机系统自动生成，该系统受中国人民银行监管，本院予以采信。原告请求被告支付律师费，符合双方的约定，没有超出国家规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条、第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告凌凤珠应于本判决生效之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金99954.12元以及利息（暂计至2021年5月12日为23000.85元，余下利息以99954.12元为基数，按日利率万分之五，按月计收复利，计至借款本息清偿之日止）、手续费986.4元。二、被告凌凤珠应于本判决生效之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费2000元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1570.37元（已由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交），由被告凌凤珠负担。原告多预交的案件受理费1570.37元由本院予以退回，被告应于本判决生效之日起七日内向本院补缴诉讼费1570.37元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 聂武鹏二〇二一年八月五日法官助理 李雯婷书 记 员 冼金芬