湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0721民初1166号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：张正祥，男，该公司员工。被告：李伟，男，1965年6月20日出生，汉族，住湖南省安乡县。委托诉讼代理人：钟海鹰，湖南深柳律师事务所律师。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）与被告李伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安乡农商行的委托诉讼代理人张正祥、被告李伟及其委托诉讼代理人钟海鹰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安乡农商行向本院提出诉讼请求：1、判令李伟偿还借款本金150000元、利息9750.93元（算至2021年5月31日）以及算至清偿本金之日的利息及罚金；2、本案诉讼费用由李伟承担。事实和理由：2019年5月20日，李伟与安乡农商行所属官垱支行签订《最高额借款合同》，约定借款金额150000元，月利率7.8‰，借期36个月，即自2019年5月20日起至2022年5月20日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。2020年5月25日，安乡农商行向李伟发放了150000元借款，借期届满后，李伟未能清偿借款本息。截至2021年5月31日，李伟尚欠借款本金150000元及利息9750.93元。安乡农商行多次催收未果，为维护自身的合法权益，依照相关法律规定，特具状起诉。李伟辩称，其仅收到安乡农商行发放的借款50000元，剩余100000元其并未领取，仅同意对50000元借款承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、安乡农商行提交的《最高额借款合同》、便民卡放款确认书（业务凭证）、尾号2886福祥卡及尾号4412便民卡银行流水、贷款发放、回收流水账以及欠付本息明细，拟证明李伟向安乡农商行借款150000元及欠付本息情况；李伟认可《最高额借款合同》、便民卡放款确认书上签名系其本人所签，但对证明目的有异议；本院认为，《最高额借款合同》、便民卡放款确认书上签名系李伟本人所签，对其真实性应予认定；2020年5月25日银行流水明细与安乡农商行在本案中所主张的李伟未能清偿的借款相关联，该部分流水与李伟提交的银行流水相吻合，对其真实性予以认定。流水显示：2020年5月25日08：09：51，鲁娟通过其尾号1923银行账户向李伟尾号1247（对应尾号2886福祥卡）银行账户转入150000元，当日08:12:41，李伟通过尾号1247（对应尾号2886福祥卡）银行账户将该150000元转入其尾号5714（对应尾号4412便民卡）银行账户，当日08:12:56，李伟通过其尾号5714（对应尾号4412便民卡）银行账户转出150000元用于偿还其在2019年5月20日向安乡农商行所借150000元，当日08:20:53，李伟尾号5714（对应尾号4412便民卡）收到安乡农商行第二次循环放款150000元，当日08:22，李伟通过尾号5714（对应尾号4412便民卡）银行账户将该150000元转入李伟尾号1247（对应尾号2886福祥卡）银行账户，当日08:24，李伟通过其尾号1247（对应尾号2886福祥卡）银行账户将150000元转入鲁娟尾号1923银行账户，用于偿还鲁娟之前向其转款150000元。可见，该银行流水清晰地显示了2020年5月25日安乡农商行向李伟发放借款150000元的具体过程，另外，李伟在2020年5月25日便民卡放款确认书上签字亦表明其认可收到安乡农商行发放的150000元借款，综上，对安乡农商行提交的该组证据的证明力本院予以认定。2、李伟提交的便民卡（卡尾号4412）、福祥卡（卡尾号4315、2886）银行流水，拟证明李伟仅收到50000元借款，其余100000元借款系被他人取走；安乡农商行对其证明目的有异议；本院认为，便民卡（卡尾号4412）、福祥卡（卡尾号4315）银行流水及放款确认书均显示李伟已于2020年5月25日收到安乡农商行发放的借款150000元，对李伟主张的证明目的本院不予认可。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2019年5月20日，李伟与安乡农商行所属官垱支行签订《最高额借款合同》，约定借款金额150000元，年利率10.2206%，借期36个月，即自2019年5月20日起至2022年5月20日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。当日，安乡农商行依约向李伟发放150000元借款，并向李伟出具《便民卡放款确认书》，载明月利率7.8‰，到期日期2020年5月20日，李伟在“客户签名确认”栏签名并摁手印。一年循环期满后，李伟未能清偿借款本息。2020年5月25日，李伟尾号2886福祥卡收到案外人鲁娟的转账150000元后，李伟将该款转入自己尾号4412便民卡，用于偿还其于2019年5月20日向安乡农商行所借的150000元，还款后当即第二次循环贷款150000元，李伟尾号4412便民卡收到150000元借款后，李伟又将该款转入其尾号2886福祥卡中，然后通过福祥卡偿还了鲁娟转账给其的150000元。当日，安乡农商行向李伟出具《便民卡放款确认书》，载明年利率9.36%，到期日期2021年5月25日，李伟在“客户签名确认”栏签名并摁手印。一年循环期满后，李伟未能清偿借款本息。截至2021年5月31日，李伟尚欠借款本金150000元及利息9750.93元。本院认为，安乡农商行与李伟签订的《最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同双方均应依约履行。李伟于2020年5月25日所借借款属于借新还旧，即李伟通过向案外人鲁娟借款用于偿还其在2019年5月20日所借借款，在获得第二次循环贷款后，用于偿还鲁娟的借款。借款用于借新还旧，并不能否认出借人放款事实的认定。李伟在收到安乡农商行发放的150000元借款后，应当按期还本付息，对安乡农商行要求李伟偿还借款本金150000元，并支付利息9750.93元（算至2021年5月31日）以及算至本金偿清之日的利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。李伟辩称仅收到50000元借款，与本院查明的案件事实不符，对此，本院不予认可。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下：李伟于本判决生效之日起十五日内返还湖南安乡农村商业银行股份有限公司借款本金150000元，并支付利息9750.93元（算至2021年5月31日）以及按照借款合同约定的利率标准算至本金偿清之日的利息及罚息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3496元，减半收取计1748元，由李伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  吴 强二〇二一年八月十一日法官助理  夏江霞书 记 员  刘雨衡附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。