福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0526民初2607号原告：德化县农村信用合作联社，住所地：福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人：林丽茹，该联社理事长。委托诉讼代理人：李珊珊，该联社员工。委托诉讼代理人：赖开曙，该联社员工。被告：许明渡，男，1977年9月24日出生，汉族，住福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社（以下简称：德化信用社）与被告许明渡金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李珊珊到庭参加诉讼。被告许明渡经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化信用社向本院提出诉讼请求：1.要求许明渡偿还借款本金18591.38元及自2021年5月21日起至实际还款日止按照约定计算的利息、罚息、复利（暂算至2021年6月20日止的利息、罚息、复利为275.41元），暂合计18866.79元；2.本案诉讼费用由许明渡承担。诉讼过程中，因许明渡偿还部分借款本息，德化信用社变更诉讼请求为：1.要求许明渡偿还借款本金15146.26元及自2021年5月21日起至实际还款日止按照约定计算的利息、罚息、复利（暂算至2021年8月20日止的利息、罚息、复利为223.54元），暂合计15369.8元；2.本案诉讼费用由许明渡承担。事实和理由：许明渡于2017年9月22日通过登陆手机银行在线上同德化信用社签订《最高额借款合同》，约定德化信用社在最高额贷款本金余额20000元内对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2020年9月21日，借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月第20日。贷款利率为月利率，即固定利率9.5‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。许明渡于2017年9月22日通过手机银行支用贷款20000元，借款期限自2017年9月22日至2020年9月21日，月利率为9.5‰。德化信用社于贷款支用当日一次性将20000元划入约定的许明渡名下结算账户。贷款发放后，许明渡未能按期偿还贷款本息，于2021年5月21日起欠息，2020年9月22日本金逾期。截至2021年8月20日，许明渡尚欠借款本金15146.26元及利息、罚息、复利223.54元。许明渡未作答辩，亦未提交相关证据材料。德化信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1：许明渡的身份证复印件，欲证明许明渡的诉讼主体资格；证据2：北京数字认证股份有限公司于2021年4月2日出具的《电子签名验证报告》原件两份、《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》原件一份、《福建农村信用社农商银行电子支用单》原件一份，欲证明德化信用社与许明渡于2017年9月22日签订《最高额借款合同》，对借款金额、利率、还款方式、法律文书送达地等事项进行了约定；许明渡于2017年9月22日支用借款20000元，到期日为2020年9月21日的事实；证据3：《普通贷款账户交易明细查询登记簿》打印件两份，欲证明许明渡逾期还款情况、欠款金额的事实；证据4：《存款明细账》打印件一份，欲证明德化信用社已于2017年9月22日将借款20000元划转到许明渡借记卡的事实。许明渡既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证、抗辩等权利。经庭审举证、质证，通过对相关证据进行分析，本院认为德化信用社提供的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》、《福建农村信用社农商银行电子支用单》，经第三方北京数字认证股份有限公司出具的《电子签名验证报告》确认为许明渡的电子签名，电子签名时间分别为2017年9月22日15：10：47、2017年9月22日15：13：36，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条规定，上述证据的真实性本院予以确认。故德化信用社提供的上述证据来源合法、内容真实且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月22日，许明渡作为借款人，通过手机银行在线上与作为贷款人的德化信用社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》，该合同约定：自2017年9月22日起至2020年9月21日止，由贷款人在最高贷款本金余额20000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年9月21日；借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为月利率9.5‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，以及法律文书送达地址等条款。同日，许明渡通过手机银行申请支用借款20000元，申请借款期限为2017年9月22日至2020年9月21日，贷款利率为月利率9.5‰，申请借款用途为个人经营，结息日为每月第20日，扣息日为每月第21日。德化信用社于2017年9月22日将借款20000元划入约定的许明渡名下结算账户（账号：62×××30）。借款期限届满后，许明渡未能按约定期限偿还借款本息，截至2021年8月20日尚欠借款本金15146.26元及利息、罚息、复利223.54元。本院认为，德化信用社与许明渡签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自的合同义务。德化信用社依约履行了向许明渡发放贷款的义务，许明渡作为借款人应按期偿还贷款本息。现许明渡未依约还款，其行为构成违约，应承担违约责任，故德化信用社要求许明渡偿还借款本金15146.26元及至实际还款日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。许明渡经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等权利，本院依法缺席审理与判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：许明渡应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金15146.26元及截至2021年8月20日的利息、罚息、复利223.54元，并按合同约定继续支付利息、罚息、复利至实际还款日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费271.6元，减半收取计135.8元，由许明渡负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效裁判文书确认的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  徐晓璐二〇二一年八月二十六日书记员  苏 懿附本案适用的主要法律条文：1.《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。窗体底端第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条电子数据存在下列情形的，人民法院可以确认其真实性，但有足以反驳的相反证据的除外：（一）由当事人提交或者保管的于己不利的电子数据；（二）由记录和保存电子数据的中立第三方平台提供或者确认的；……4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。