广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0118民初6468号原告：兴业银行股份有限公司广州新塘支行，住所地广州市增城区新塘镇汇纺路1号首层07、116、118号铺及17、20、20、21、53。负责人：侯莹，该支行行长。委托诉讼代理人：罗宝珠，广东枫晟明律师事务所律师。委托诉讼代理人：高畅，广东枫晟明律师事务所律师。被告：湛舒婷，女，1989年5月27日出生，汉族，住广州市增城区。原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行诉被告湛舒婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案受理后，依法适用简易程序由审判员独任审判，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行的委托诉讼代理人罗宝珠到庭参加诉讼。被告湛舒婷经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（兴银粤个抵借字（新塘）第391639332101000号）；二、判令被告向原告支付借款本金998975.88元及利息、罚息（含复利）（暂计至2021年4月25日，利息为37793.79元、罚息为1456.33元；自2020年6月10日起至实际清偿之日止，罚息以剩余本金为基数，复利以欠付利息为基数，均按每期月利率在约定的浮动比例基准上比上期借款利率10%再上浮30%的标准计算）；三、判令被告向原告支付律师费3000元；四、案件受理费用由被告承担；五、判令原告对被告名下位于广州市增城区××大道北××房的拍卖、变卖、折现价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年9月2日，被告向原告申请107万元的贷款用于购买房屋，双方签订了合同编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391639332101000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》。被告向原告为上述107万元借款提供抵押物作抵押担保，并于2016年9月26日以其名下位于广州市增城区××大道北××房产为原告办理抵押登记。借款合同签订后，原告依约于2019年9月29日向被告全额发放了上述贷款。但被告自2020年6月10日起开始逾期还款，被告的行为已构成违约。根据借款合同第十三条第二款（四）、第十六条第七款的约定，借款人即被告借款逾期的，原告有权解除合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人即被告未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用（包括律师代理费）由债务人承担。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求本院依法支持原告的诉讼请求。被告湛舒婷未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：原告（债权人，抵押权人）与被告（债务人，抵押人）于2016年9月2日签订了合同编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391639332101000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：借款金额为107万元，借款期限为360个月，还款方式为等额本息，每月10日还款；并约定提供位于增城区××大道北××房的房产作为抵押；债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约；违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按罚息利率对欠息计收复利；借款定价基准利率执行央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次利率乘以系数0.85，利率调整日为自借款发放之日每年的第一天；罚息利率为借款利率上浮30%；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等。签订合同后，原告与被告于2016年9月26日就上述抵押房屋办理了抵押登记并取得《不动产登记证明》，抵押权人为原告，抵押方式为一般抵押，债权数额为107万元。2016年9月29日，原告将贷款107万元划入被告指定的银行账户，被告在原告出具的《借款借据》上签名确认，载明的借款期限为2016年9月29日至2046年9月29日。根据原告提交的《客户还款明细清单》及《逾期明细清单》显示，被告自2020年6月10日起逾期还款，截止2021年7月19日，被告尚欠贷款本金余额998975.88元，逾期本金余额24965.53元，逾期贷款利息47973.57元、逾期贷款罚息2296.28元。庭审中，原告述称被告于2020年6月10日偿还10元，之后再没有偿还任何款项，并明确其主张的利息（罚息、复利）自2020年6月10日起计算，其中利息以合同约定未到期的剩余本金为基数计算，罚息以合同约定已到期未偿还贷款本金为基数计算，复利以拖欠利息为基数，按罚息利利率计算。利息、罚息、复利均按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准计付，其中罚息计收复利。截止2021年7月19日的逾期贷款罚息2296.28元包含了复利。自2021年7月20日起，罚息以剩余贷款本金为基数，复利以欠付利息为基数，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准计付至还清日止。另外，原告当庭撤回了第一项诉讼请求。另查，兴业银行股份有限公司广州分行与广东力诠律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托广东力诠律师事务所的律师作为诉讼代理人，催收涉案款项，律师费为3000元。原告委托广东力诠律师事务所的律师作为诉讼代理人，向本院提起本案诉讼，诉讼中，原告变更委托广东枫晟明律师事务所的律师作为本案诉讼代理人。本院认为：案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》、《借款借据》系各方合同当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规强制性规定，亦不违背公序良俗，依法成立且有效，各方当事人均应依约履行合同义务。原告在诉讼中撤回第一项诉讼请求，系其权利的自由处分，本院予以准许。原告依约向被告发放案涉107万元贷款后，被告未按照合同约定向原告偿还借款本息，构成违约，原告要求被告向其偿还借款本金998975.88元，并按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准，向原告支付至还清日止的利息（含贷款利息、罚息和复利），其中截止至2021年7月19日的利息为47973.57元，罚息（含复利）为2296.28元，从2021年7月20日起至还清之日的罚息、复利均按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准计付，其中罚息不得计收复利，理据充分，本院予以支持。涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》约定因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担，并约定律师费属于上述费用。本案中，原告委托广东力诠律师事务所的律师作为诉讼代理人，向本院提起本案诉讼，诉讼中，原告变更委托广东枫晟明律师事务所的律师作为本案诉讼代理人，而涉案《民事委托代理合同》并没有约定广东力诠律师事务所仅提供立案服务，为此，对于原告主张的律师费3000元，本院酌情支持1000元。对于超出部分，本院不予支持。被告以其名下位于增城区××大道北××房的房产作为抵押对案涉债务承担抵押担保责任，且已就案涉抵押房产办理了抵押登记，案涉抵押权已经生效，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。被告湛舒婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二百零三条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告湛舒婷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行偿还借款本金998975.88元及利息[其中截止至2021年7月19日的利息为47973.57元，罚息（含复利）为2296.28元；从2021年7月20日起至还清之日的罚息、复利均按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准计付，其中罚息不得计收复利]。二、被告湛舒婷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行支付律师费1000元。三、原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行对被告湛舒婷名下的位于增城区新塘镇*****的房产，经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。四、驳回原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7215元，由原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行负担13元；由被告湛舒婷负担7202元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  简淦传二〇二一年八月四日书记员  陈敏仪