陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书                            (2021)陕0802民初5647号原告：中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司，住所地陕西省榆林市榆阳区长城北路保险公司大楼，统一社会信用代码9161080072734252XM。负责人：赵智勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：闫志斌，1988121285612724198812120050该公司员工。被告：任正泽，男。原告中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司（以下简称人保财险榆林公司）与被告任正泽追偿权纠纷一案，本院于2021年6月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保财险榆林公司的委托诉讼代理人闫志斌到庭参加诉讼。被告任正泽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告人保财险榆林公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告任正泽支付原告理赔款39094.55元、自逾期至代偿期间即2020年8月6日至2020年11月25日共计110天的保险费3995.97元（1089.81元÷30天×110天），合计43090.52元（已偿还的10970元应予扣除）；并由被告支付从2020年11月25日起至所欠全部理赔款和保险费支付完毕之日止按每日0.06%计算的滞纳金。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月6日，被告任正泽在原告处投保个人信用贷款保证保险，与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定原告为被告在被保险人中国光大银行股份有限公司榆林分行（以下简称光大银行）6500000元的贷款提供保证保险，被告逾期未还款80天以上，原告保单约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款，并支付未付保费、滞纳金、理赔及催收产生的其他费用。原告自理赔当日开始计算，以被告尚欠全部款项作为基数，按照每日0.06%向被告收取滞纳金。约定保险费为39233.16元，分期36个月缴清，每月按照约定的缴纳日期缴纳1089.81元。2019年5月6日被告在光大银行贷款6500000元，贷款合同约定贷款本息分期36个月还款，被告如发生未按时足额还款行为，被保险人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项。被告贷款后未按期足额偿还贷款本息，光大银行要求被告立即清偿到期和未到期本息。2020年11月25日，原告代被告向光大银行清偿贷款本息39094.55元，光大银行在获得理赔款后，向原告出具了《代偿债务确认书》，将保险标的的一切权益转让给原告。原告多次向被告追索理赔金额、逾期保费、滞纳金未果。为此，原告向法院提起诉讼，提出前述诉讼请求。被告任正泽未到庭应诉亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2019年5月6日，被告任正泽在原告处办理了个人贷款保证保险，约定原告为被告在光大银行的贷款6500000元承担保证保险责任，保险费共计39233.16元，分期36个月缴清，每月缴纳1089.81元。保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；特别约定清单载明：被告拖欠任何一期应偿还贷款达到80天，原告将根据保险合同约定对光大银行进行赔偿；原告理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费及催收产生的其他费用。原告取得代为求偿权，并自理赔当日起以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。并约定未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未付的应缴保费。2019年5月6日，被告任正泽与光大银行签订个人贷款合同，约定贷款金额6500000元，借款期限自2019年5月6日起至2022年5月6日止，共计36个月，贷款年利率为7.125%，被告按月以等额本息还款方式偿还贷款本息，每月偿还1089812010.73元。光大银行依约向被告发放了贷款。2020年8月6日后被告任正泽再未按照合同约定还款。2020年11月25日原告人保财险榆林公司承担了保险理赔责任，代被告向光大银行偿还了贷款本息39094.55元。被告向原告交纳保险费至2020年8月6日。上述事实有原告的陈述及其提供的被告身份证复印件、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《个人信用贷款保证保险单》及《特别约定清单》、《投保人声明书》复印件、《个人贷款合同》复印件、《还款计划表》、《代偿债务确认书》、还款明细表各一份，在卷佐证，足以认定。审理过程中，经原告申请，本院作出（2021）陕0802民初5647号民事裁定书，对被告任正泽在中国农业银行股份有限公司定边新区支行账户XXXXXXXXXXXXXXX2113中存款43090元予以冻结（实际冻结5.87元）、中国建设银行股份有限公司定边县支行账户XXXXXXXXXXXXXXX1352-156-1中存款43090元予以冻结（实际冻结28.18元）、中国建设银行股份有限公司定边县支行账户XXXXXXXXXXXXXXX3252-156-1中存款43090元予以冻结（实际冻结34.66元）、中国建设银行股份有限公司定边县支行账户XXXXXXXXXXXXXXX5618-156-1中存款43090元予以冻结（实际冻结10.12元）、工行陕西省榆林定边县支行账户XXXXXXXXXXXXXXX2079中存款43090元予以冻结（实际冻结57.07元）、定边县农村商业银行砖井分理处2710031101109001528382中存款43090元予以冻结（实际冻结610.86元），以上账户冻结期限均为一年。本院认为，原、被告签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方真实意思表示，为有效合同。合同双方当事人应当全面履行自己的义务。原告作为保险人对被告在光大银行的贷款承担保证保险责任后，有权依约向被告行使代位求偿权。根据双方特别约定“被告拖欠任何一期应偿还贷款达到80天，原告将根据保险合同约定对光大银行进行赔偿，原告理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费及催收产生的其他费用”。故对原告主张由被告偿还理赔款39094.55元的诉讼请求，依法予以支持。对原告主张的未付保险费3995.97, 根据双方特别约定“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未付的应缴保费”,本案中，被告从2020年8月6日起未向原告支付保险费，至原告理赔之日即2020年11月25日共有110天的保险费未支付即为3995.97元（1089.81元÷30天×110天），故应由被告任正泽支付原告保险费3995.97元。以上全部理赔款39094.55元和未付保费3995.97元，合计43090.52元，扣除已偿还的10970元，剩余为32120.52元。原告主张由被告支付从2020年11月25日起至所欠全部理赔款和保险费支付完毕之日止按每日0.06%计算的滞纳金3909455399597430905210970202086006，因该滞纳金约定违反国家有关限制借款利率的规定，应按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告任正泽向原告中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司支付理赔款3909455、保险费399597共计32120.52430905210970元，并支付以32120.52元为基数从2020年11月25日起至实际支付之日止按照年利率15.4%计算的滞纳金。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费430元，保全费450元，共计880元，由原告中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司负担55150元，由被告任正泽负担375730元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。  审 判 员  葛美云   二○二一年七月二十八日  书  记  员  王  静1