陕西省佳县人民法院民事判决书                    （2021）陕0828民初660号 原告：李小艳，女，1982年02月20日出生，汉族，住陕西省榆林市米脂县银州街道办事处行宫东路７号。原告：常某甲，男，2015年08月09日出生，汉族，住陕西省榆林市米脂县银州街道办事处行宫东路７号。原告：常某乙，女，2006年02月19日出生，汉族，住陕西省榆林市米脂县银州街道办事处行宫东路７号。原告：高英英，女，1954年08月11日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区。原告：常文元，男，1954年08月11日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区。上列五原告委托诉讼代理人：张**安，陕西富能律师事务所律师。上列五原告委托诉讼代理人：刘磊磊，陕西富能律师事务所实习律师。    被告：中国大地财产保险股份有限公司榆林中心支公司佳县营销服务部，住所地：陕西省佳县县。法定代表人：董晓华，系公司负责人。委托诉讼代理人：徐力，男，1985年9月15日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区。第三人：榆林市风神汽车运输有限公司，住所地：陕西省榆林市榆阳区。法定代表人：李晓燕，系公司执行董事。委托诉讼代理人：尚成鹏，男，1975年9月15日出生，汉族，住陕西省榆林市佳县。委托诉讼代理人：常国孝，男，1957年11月5日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区。原告李小艳、常某甲、常某乙、常文元、高英英与被告中国大地财产保险股份有限公司榆林中心支公司佳县营销服务部以及第三人榆林市风神汽车运输有限公司保险纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告李小艳、常某甲、常某乙、常文元、高英英的委托诉讼代理人张**安、被告中国大地财产保险股份有限公司榆林中心支公司佳县营销服务部委托诉讼代理人徐力、第三人榆林市风神汽车运输有限公司委托诉讼代理人尚成鹏、常国孝均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、依法判令被告依据保险合同约定赔偿原告保险金额1000000元；2、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告近亲属常某丙2020年3月份从第三人处以分期付款保留所有权的方式购买了一辆东风牌半挂牵引车，车牌号登记为陕KXXXXX、陕KXXXX挂。原告方为实际经营车主，在车贷款未偿还清楚时，车辆登记在第三人名下。该车当时购买了交强险，商业险，并且额外购买了驾乘无忧意外险（意外伤害险），保险金额1000000元，保险期间为2020年3月25日至2021年3月24日。当时购买所有保险时，保险款项均是原告方支付，以第三人名义购买，被告仅出具保险单，留存于第三人处。车辆上路运营后，2021年3月5日6时40分许，原告方亲属常某丙驾驶该车在甘肃白银京藏高速（上行）1522公里+300米处发生交通事故，致常某丙死亡。该次事故经白银市XX队XX城XX大队作出《道路交通事故认定书》，认定常某丙负事故主要责任。原告近亲属常某丙去世后，依据法律规定的人身损害数额远超本案保险合同约定的100万元，但被告对原告遭受的损失视而不见，迟迟不予办理赔偿，后竟然找理由拒绝赔偿，严重违反职业道德，违反合同缔约方基本的诚信原则。第三人作为保险合同的名义投保人，所有车辆资料及保险资料均由其保存，依法依理应当将涉案资料提交法庭。故诉至贵院。被告辩称：一、我们认为原告主体不适格。原告并非签订保险合同的相对方；二、本案涉案车辆在我公司投保有车上人员责任险，限额50万元，还投保一份驾乘无忧意外险，其中意外伤害的限额也是50万元；三、我公司对本次事故的真实性以及责任划分无异议，依据事故书的记载，事故发生时，原告方的驾驶证属于注销状态，属于无证驾驶，同时该行为也属于严重的违法行为。依据保险合同的约定，该情形属于责任免除的范围，我公司不承担赔偿责任；四、本案中的诉讼费我公司也不承担赔偿责任。第三人辩称：对本次事故的真实性无异议。该车属于分期付款，常某丙是实际车主，公司只是登记车主，是为了便于还款有保障。原告在诉讼中提交下列证据：第一组、分期付款其汽车买卖合同，证明原告李小艳及常某丙在第三人榆林市风神汽车运输有限公司处以分期付款保留所有权的方式购买了半挂车（车架号：LXUG4NY34L4050976)的客观事实。第二组、意外险保单、交通事故认定书、拒赔通知书，证明1、第三人榆林市风神汽车运输有限公司作为投保人在被告处购买了限额为100万元的意外伤害保险，保险期间为2020年3月25日00时至2021年3月24日24时止，受益人为驾驶或乘坐该半挂车（车架号：LXUG4NY34L4050976）的不特定人员；2、证明在保险期内驾驶该半挂车的常某丙于2021年3月5日在甘肃省白银市境内因与其他车辆发生碰撞而死亡的客观事实，被告保险公司有义务在保险责任限额内予以赔付。3、证明被告拒绝按照驾乘无忧意外保险单中约定的赔偿义务对常某丙的死亡进行理赔的客观事实；第三组、户口本、村委证明，证明1、原告李小艳作为常某丙的配偶，原告常某乙、常某甲作为常某丙的子女，有权提起诉讼，是本案的适格原告。其中常某乙出生于2006年XX月XX日，应计算赔偿3年抚养费，常某甲出生于2015年XX月XX日，应计算赔偿13年的抚养费；2、证明原告常文元、高英英作为常某丙的父母亲，有权提起诉讼，是本案的适格原告。其中父亲常文元出生于1954年XX月XX日，应计算14年的赡养费，母亲高英英出生于1956年XX月XX日，应计算16年的赡养费。3、证明常文元、高英英共生育有三个子女的事实。第四组、居住证明、学籍证明、幼儿园证明，证明从2017年7月15日起至起诉之日，五名原告均居住在榆阳区XX社区XX巷XX号楼XX楼居住，且常某乙、常某甲均就读于榆阳区城内，抚养费应当按照城镇居民标准予以理赔的客观事实。被告的代理人对原告的证据质证意见为：第一组，不发表意见；第二组，事故认定书真实性无异议，依据事故认定书的记载，原告没有取得驾驶证。本次事故原告方负事故的主要责任。就单重考虑赔偿顺序的话，原告的损失先由次责方的保险公司的交强险在限额内先行赔偿。不足的部分商业险按照主次责任比例分别承担；对驾乘无忧保险单无异议，拒赔通知书也无异议，但是拒赔的理由是原告没有合法的驾驶证；第三组，户口本、村委证明无异议；第四组，无异议。第三人委托诉讼代理人对原告的证据质证意见为：对原告提交的四组证据的真实性及证明目的均无异议。被告在诉讼中提交下列证据：通行无忧意外伤害保险条款一份，证明依据保险条款的约定，无证驾驶属于责任免除的范畴。原告对被告的证据质证意见为：这份保险条款属于被告单位的内部规定，不具有对外的约束力。通行无忧意外伤害保险条款中关于免除保险人责任的条款，被告未对投保人进行过提示说明义务，所以该免责条款不产生法律效力。该份条款被告只提交了部分条款，没有提交该条款的拓展保险条款和特殊分险特约保险条款。第三人委托诉讼代理人对被告的证据质证意见为：对该证据的真实性及证明目的均有异议。当时只给了我们保单，没有给我们条款。根据《保险法》第十七条应附格式条款，当时没有给我们附条款，对于免责条款，保险公司也没有给我们任何提示和告知义务。我们也没有在任何合同或者保单上签过字，也没有盖过公司的章。该条款不产生效力。本院对原告提供的证据依法作出如下认定：对原告提交的四组证据，因被告与第三人对其真实性均无异议，故本院对其真实性依法予以采信。本院对被告提供的证据依法作出如下认定：对被告提交的证据，依法对其真实性予以采信，证明目的依法不予采信。 本院根据原、被告以及第三人的陈述，举证、质证以及认证，查明以下事实：原告李小艳的丈夫常某丙于2020年3月份从第三人处以分期付款保留所有权的方式购买了一辆东风牌半挂牵引车，车牌号登记为陕KXXXXX、陕KXXXX挂。原告方为实际经营车主，在车贷款未偿还清楚时，车辆登记在第三人名下。该车当时购买了交强险，商业险，并且额外购买了驾乘无忧意外险（意外伤害险），被保险人数2人，每人保额500000元，总保险金额1000000元，保险期间为2020年3月25日至2021年3月24日。当时购买所有保险时，保险款项均是原告方支付，以第三人名义购买，被告仅出具保险单，留存于第三人处。车辆上路运营后，2021年3月5日6时40分许，原告李小艳的丈夫常某丙驾驶该车在甘肃白银京藏高速（上行）1522公里+300米处发生交通事故，致常某丙死亡。该次事故经白银市XX队XX城XX大队作出《道路交通事故认定书》，认定常某丙负事故主要责任。原告常果果、常硕系常某丙的子女，原告常文元、高英英系常某丙父母。本院认为，原告李小艳的丈夫常某丙与被告签订的机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险均体现了双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法均确认为有效合同。该被保险车辆在保险期间内发生交通事故，导致车上人员死亡，属于意外伤害，被告有义务按照驾乘无忧意外险D款的约定承担保险责任。被告辩称事故发生时原告丈夫常某丙的驾驶证属于注销状态，属于无证驾驶，属于责任免除的范围，保险公司不应承担赔偿责任。根据《保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，被告未提供证据证明其履行了明确说明和提示义务，故该免责条款不产生法律效力，故被告该辩称观点本院依法不予采纳；原告诉请要求被告赔偿保险金额100万元，因该保险单约定：被保险人为2人，每人保额50万元，本案仅有1人受害，故保险赔偿金额应当支持50万元。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司榆林中心支公司佳县营销服务部于本判决发生法律效力之日起十日内向五原告支付人民币50万元；二、第三人榆林市风神汽车运输有限公司在本案中不承担责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，由原告负担6900元，被告负担6900元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。                        审    判    长      任捻团                       审    判    员      符继耀                      人 民 陪 审 员      刘占旺                                      二〇二一年八月五日                        书    记    员      康晓荣 1