上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0106民初22493号原告：上海静安和信小额贷款股份有限公司，住所地上海市静安区。法定代表人：王邦煜，董事长。委托诉讼代理人：弓沙沙，女。委托诉讼代理人：李钊，女。被告：云曦，男，1981年3月1日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：徐振华，女，1984年11月20日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：云宝新，男，1949年9月30日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：仇荣珠，女，1953年12月30日出生，汉族，住上海市宝山区。原告上海静安和信小额贷款股份有限公司与被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人弓沙沙、李钊到庭参加诉讼，被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告云曦归还借款本金人民币1,660,000元(以下币种均为人民币);2.判令被告云曦向原告支付自2019年12月20日起至2020年8月14日止的利息191,757.67元及自2020年8月15日起至全部贷款本金清偿之日止的逾期罚息(以拖欠本金人民币1,660.000元为基数,按双方《贷款合同》约定的利率计算,其中,期内利率按照1.45%每月计算,逾期利率按2%每月计算);3.判令被告徐振华、云宝新、仇荣珠对被告云曦上述第一项至第二项付款义务承担连带保证责任;4.被告云曦不履行上述第一项至第二项付款义务,原告请求贵院依法处置被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠所有的座落于上海市宝山区海滨新村XXX号XXX室房屋和被告云曦、徐振华所有的座落于上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋,并以所得价款在最高额2,000,000元范围内优先偿还原告本案借款合同项下贷款本息及原告实现债权的一切费用；5.本案诉讼费用、财产保全费、担保费(担保费3,320元)由四名被告承担。事实与理由：2019年8月16日,被告云曦与原告签订《贷款合同》,合同编号DXXXXXXX,约定原告在2019年8月16日至2020年8月14日期间向被告云曦提供1,660,000元流动资金贷款。合同约定,贷款以实际用款天数按日计息,按月结息,结息日为每月20日,贷款到期,利随本清。月利率为1.45%。被告云曦未按约定支付任何一期到期本金或利息即构成违约。原告对违约部分的金额按日计收罚息,逾期罚息月利率按每月2%计算。合同第十四条约定,被告云曦发生本合同违约情况的,原告有权要求被告云曦立即清偿未偿还款项以及所生产的利息、罚息及其他费用。2019年8月16日,被告徐振华、云宝新、仇荣珠与原告签订《保证合同(适用于自然人)》约定,被告徐振华、云宝新、仇荣珠所担保的主债权为原告依据其与被告云曦签订的编号为DXXXXXXX号《贷款合同》而享有的对债务人的债权；被告徐振华、云宝新、仇荣珠向原告提供无条件、不可撤销的连带责任保证。担保范围为：借款本金、利息、罚息、复利等及实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、担保物处置费用等)；原告主债权存在任何其他担保的,不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供,原告有权自行决定事先担保的顺序,被告徐振华、云宝新、仇荣珠承诺不因此而提出抗辩。2019年8月16日,被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠与原告签订《最高额抵押合同》,被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠用位于上海市宝山区海滨新村XXX号XXX室房屋以及被告云曦、徐振华用位于上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋为被告云曦、徐振华向原告借款合同项下的债务提供最高额抵押担保,主债权为自2019年8月16日至2022年8月15日期间,在200万元最高余额内,提供最高额抵押担保,范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用。合同签订后,原、被告双方至房地产交易中心办理了抵押登记手续(登记号：(2019)宝字不动产证明第XXXXXXXX号、沪(2019)浦字不动产证明第XXXXXXXX号)。2019年8月19日,原告向被告云曦发放贷款1,660,000元。自2019年12月20日起,被告云曦未按约定正常支付利息,原告多次催要,直至2020年8月14日贷款到期,被告亦未按期还款或付息。原告因此要求被告云曦立即偿还1,660,000元贷款本金及相应利息、逾期罚息,直至全部借款本息清偿之日止。同时,原告要求相关担保人承担相应的担保责任。请求判如诉请。被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠均未到庭应诉，亦未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。四被告均未举证。鉴于四被告均未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，予以确认并在卷佐证。根据确认的证据和原告的陈述，经审理查明，本院认定事实如下：1.2019年8月16日,原告(贷款人)与被告云曦(借款人)签订合同编号为DXXXXXXX《贷款合同》，约定：贷款金额为1,660,000元；贷款期限为12个月，即自2019年8月16日起至2020年8月14日止；按实际用款天数按日计息；借款利率为月利率1.45%；还款方式为按月结息，结息日为每月20日，贷款到期，利随本清；逾期罚息月利率为每月2%。所有的书面通知事项应寄往本合同首页所列的联系地址或借款人在《送达地址确认书》中提供的地址，任何一方变更地址的，应及时通知对方，并在收到对方确认函后，地址变更方才生效，否则通知方寄送的文件视为已经送达。另，被告徐振华亦在该《贷款合同》借款人栏签字，原告确认徐振华系作为被告云曦的配偶签字，本案《贷款合同》的借款人为被告云曦。2.2019年8月16日,原告(债权人)与被告徐振华(保证人)、云宝新(保证人)、仇荣珠(保证人)共同签订合同编号为BXXXXXXX《保证合同(适用于自然人)》，约定：保证人为上述《贷款合同》承担连带保证责任；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和担保权利的一切费用(包括但不限于律师费、公证费、保险费、鉴定费、评估费、拍卖费、登记费、过户费、保管费、提存费用以及诉讼费用等)；保证期间为自主合同项下的贷款期限届满之日起2年；原告主债权存在任何其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序，保证人承诺不因此而提出抗辩；本合同存在二个以上保证担保人的，各保证人所提供的保证均为独立的连带责任保证，单独为主债权承担全部保证担保责任。所有的书面通知事项应寄往本合同首页所列的联系地址或借款人在《送达地址确认书》中提供的地址，任何一方变更地址的，应及时通知对方，并在收到对方确认函后，地址变更方才生效，否则通知方寄送的文件视为已经送达。3.2019年8月16日,原告(抵押权人、甲方)与被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠(均为抵押人、乙方)共同签订合同编号为YXXXXXXX《最高额抵押合同》，约定乙方所担保的主债权为自2019年8月16日至2022年8月15日期间(包括该期间的起始日和届满日)，在2,000,000元的最高余额内，甲方依据其与被告云曦签订的《贷款合同》、《授信贷款合同》等融资文件(下称主合同)而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。该合同第二条约定，乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用(包括但不限于律师费、公证费、保险费、鉴定费、评估费、拍卖费、登记费、过户费、保管费、提存费用以及诉讼费用)，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第一条所述之最高余额内。第十三条第4款约定，甲方主债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，即甲方有权先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。抵押物分别为上海市宝山区海滨新村XXX号XXX室、上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋。其中，上海市宝山区海滨新村XXX号XXX室房屋所有权人为被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠，该抵押物于2019年8月21日办理抵押登记。上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋所有权人为被告云曦、徐振华，该抵押物于2019年8月19日办理抵押登记。4.2019年8月19日，原告向被告云曦发放贷款1,660,000元。审理中，原告确认被告云曦已支付2019年8月19日至2019年12月19日利息共计98,687元，自2019年12月20日起,被告云曦未按约支付利息，后经原告多次催要,被告云曦亦未归还任何款项。截至2020年8月14日合同到期,被告云曦仍欠借款本金1,660,000元、合同期内利息191,757.67元。另查明，2019年8月16日，被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠共同签署送达地址确认书，确认四被告的送达地址为：上海市沪南公路XXX号。本院认为，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定……”，本案系争法律事实发生于民法典施行之前，故适用当时的法律、司法解释的规定。原、被告之间的《贷款合同》、《保证合同(适用于自然人)》、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有约束力。被告云曦作为借款人在收到贷款后具有按约归还贷款本金及利息的义务。现被告云曦未按约偿还借款利息，合同到期后亦未归还任何款项，已构成违约，故原告有权主张被告云曦归还全部未偿还借款本息，并行使抵押权。关于逾期利息，原告主张的利率标准于法不悖，本院予以认可。此外，被告徐振华、云宝新、仇荣珠作为保证人，应当根据合同约定分别向原告承担独立的连带保证责任。此外，根据《保证合同》和《最高额抵押合同》约定，原告有权自行决定行使担保权利的顺序，原告行使担保权利的顺序应遵从双方的约定。另，对于送达地址的特别约定系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，依据诚实信用原则应当认定有效。综上所述，原告诉请具有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。被告云曦、徐振华、云宝新、仇荣珠经本院传票传唤未到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条以及第二百零七条、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告云曦应于本判决生效之日起十日内归还原告上海静安和信小额贷款股份有限公司借款本金1,660,000元以及截至2020年8月14日止的利息191,757.67元；二、被告云曦应于本判决生效之日起十日内支付原告上海静安和信小额贷款股份有限公司自2020年8月15日起至实际清偿之日止以上述借款本金1,660,000元为基数按照月利率2%的标准计收的逾期利息；三、被告徐振华对被告云曦的上述第一至第二项应付款项承担连带清偿的保证责任；承担保证责任后，有权向被告云曦追偿；四、被告云宝新对被告云曦的上述第一至第二项应付款项承担连带清偿的保证责任；承担保证责任后，有权向被告云曦追偿；五、被告仇荣珠对被告云曦的上述第一至第二项应付款项承担连带清偿的保证责任；承担保证责任后，有权向被告云曦追偿；六、被告云曦届期未履行上述第一至二项付款义务的，原告上海静安和信小额贷款股份有限公司可与被告云曦、被告徐振华、被告云宝新、被告仇荣珠协议，以座落于上海市宝山区海滨新村XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在2,000,000元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物权利人所有，不足部分由被告云曦继续清偿；七、被告云曦未履行上述第一至二项付款义务的，原告上海静安和信小额贷款股份有限公司可与被告徐振华、被告云曦协议，以座落于上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在2,000,000元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物权利人所有，不足部分由被告云曦继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,051元，减半收取12,025.5元，由四被告共同负担。保全费5,000元，由四被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 李 超书记员 尚思江附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。