安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1125民初3016号原告：中国建设银行股份有限公司定远支行，住所地安徽省定远县定城镇东城路37号，统一社会信用代码91341125152821887R。负责人：凌炳洲，该支行行长。委托诉讼代理人：戴家友、孙文旭（实习），安徽奇胜律师事务所律师。被告：许荣辉,男,汉族,1993年4月25日出生,户籍地安徽省定远县。原告中国建设银行股份有限公司定远支行（以下简称建行定远支行）与被告许荣辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日立案后，依法适用普通程序，于2021年8月20日公开开庭进行了审理。原告建行定远支行的委托诉讼代理人戴家友到庭参加诉讼，被告许荣辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行定远支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除与被告签订的个人往房商业用房借款合同；2、判令被告立即清偿贷款本金余额384309.59元及截止2021年4月1日利息及罚息2854.68元，以后按年息6.6105%计算利息及复利至本息付清时止；3、判令原告对被告抵押的房产拥有优先受偿权，以抵押的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年8月，被告因购买徽盐·曲阳世纪城24幢1901室房产，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告发放住房按揭贷款43万元，借款期限为300个月，从2016年8月8至2041年8月；贷款利率为年4.407%，合同项下借款逾期（合同中的借款逾期是指未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为），执行罚息利率，为贷款利率上浮50%；本合同项下担保方式为抵押加最高额保证，抵押人为本案被告，抵押物为徽盐·曲阳世纪城24幢1901室房产；第十六条、十七条约定，出现借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情况时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用，并按逾期罚息利率、上浮贷款罚息利率计收罚息和复利；其他约定详见合同。合同签订后，2016年9月9日，办理了涉案抵押物登记。2016年8月5日，原告向被告发放贷款43万元。故本案借款时间应该自2016年8月5日至2041年8月5日。被告获得贷款后，并未如约还本付息。截止2021年4月1日，已经积欠本金2637.52元，拖欠利息2854.68元，本金余额384309.59元。为维护自身合法权益，原告具状贵院，恳请依法判决。被告许荣辉未答辩。原告建行定远支行为支持其主张，向本院递交以下证据证明：证据一、原告营业执照、金融许可证复印件，被告身份证复印件。证明目的：原、被告为适格民事诉讼主体。证据二、2016年8月《个人住房（商业用房）借款合同》、“皖2016定远县不动产证明第0009526号”《不动产登记证明》、2016年8月5日《个人贷款支付凭证》，证明目的：2016年8月，被告因购买徽盐·曲阳世纪城24幢1901室房产，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告发放住房按揭贷款43万元，借款期限为300个月，从2016年8月至2041年8月；贷款利率目前为年利率4.407%，合同项下借款逾期（合同中借款逾期是指未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为），执行罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下担保方式为抵押加最高额保证，抵押人为本案被告，抵押物为徽盐·曲阳世纪城24幢1901室房产；第十六条、十七条约定，出现借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情况时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用，并按逾期罚息利率、上浮贷款罚息利率计收罚息和复利；其他约定详见合同。合同签订后，2016年9月9日，办理了涉案抵押物登记。2016年8月5日，原告向被告发放贷款43万元。故本案借款时间应该自2016年8月5日至2041年8月5日。证据三、中国建设银行个人贷款对账单，证明目的：被告获得贷款后，并未如约还本付息，截止2021年4月1日，已经积欠本金2637.52元，拖欠利息及罚息2854.68元，本金金额384309.59元。被告许荣辉未向本院举证，也未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的诉讼权利。本院对原告所举证据予以确认，合法有效，具有证据效力。本院经审理查明案件事实如下：2016年8月8日，原告建行定远支行与被告许荣辉签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同主要约定，借款人应将借款用于购置徽盐·曲阳世纪城24-1901室住宅；借款本金为43万元；借款期限为叁佰个月，即2016年8月8日至2041年8月8日；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利息自划款之日起计算，按日计息；本合同项下的贷款利率为年利率4.407%，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮7%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；贷款人将款项一次性划入下列账号（34×××＊＊＊＊＊）；借款人的还款方法为等额本息；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项或借款人明确表示或以其行为表明将不再履行本合同项下的义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金等；本合同项下担保方式为抵押加最高额保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；本合同项下的抵押财产为徽盐·曲阳世纪城24-1901室住宅（面积138.77）；本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。合同还对其他事项进行了约定。建行定远支行在贷款人栏盖章并在授权代理人栏签名，许荣辉在合同中借款人栏、抵押人栏签名。2016年8月8日，建行定远支行将43万元贷款汇入双方约定的被告指定账户（账号34×××＊＊＊＊＊、户名安徽盐业投资有限公司）。借款人许荣辉在《个人贷款支付凭证》中借款人栏签字确认。2016年9月9日，原、被告双方办理了《不动产登记证明》【皖（2016）定远县不动产证明第0009526号】，载明抵押物座落定城镇泉××大道西侧××盐·××世纪城××室，抵押方式为“预购商品房抵押”。因被告未能按期还款，原告诉讼来院。另查明，截止2021年4月1日，被告许荣辉尚欠原告贷款本金384309.59元、利息及罚息1426.08元未还。本院认为，原告建行定远支行与被告许荣辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规关于效力的强制性规定，属于合法有效合同。作为合同的当事人应当全面履行合同约定的义务。原告依约向许荣辉履行了提供借款的义务，许荣辉理应按合同约定时间和金额偿还贷款，许荣辉连续数期未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求许荣辉、提前清偿全部贷款本金，并按双方约定的逾期罚息利率（即6.6105%）支付利息。许荣辉同时以其购买的房产为该笔贷款提供抵押担保，双方办理了预告抵押登记，抵押权成立并生效，故在许荣辉未偿还贷款本息的情况下，原告有权对抵押财产行使抵押权，就拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求合法正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许荣辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司定远支行借款本金384309.59元、利息及罚息1426.08元（利息暂计算至2021年4月1日），合计385735.67元，并自2021年4月2日起，以本金384309.59元为基数，按照年利率6.6105%计算利息至贷款还清之日为止；二、如被告许荣辉未能按期偿还上述借款本息，原告有权依法对被告许荣辉抵押的位于定远县地产行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司定远支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7108元，由原告中国建设银行股份有限公司定远支行负担108元、被告许荣辉负担7000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  李德春人民陪审员  李广涛人民陪审员  章正平二〇二一年八月二十日书 记 员  袁 政附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。