吉林省白城市洮北区人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0802民初3160号原告：吉林银行股份有限公司白城经开支行。负责人：崔秀伟，系该支行行长。委托诉讼代理人：张扬，系吉林银行股份有限公司白城分行员工。委托诉讼代理人：靖贺，系该支行员工。被告：赵光平，男，1983年5月18日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。被告：李春影，女，1983年5月25日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。共同委托诉讼代理人：马立，吉林垣卓律师事务所律师。原告吉林银行股份有限公司白城经开支行（下称吉林银行）诉被告赵光平、李春影借款合同纠纷一案，本院于2021年7月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行委托诉讼代理人张扬、靖贺，被告赵光平、李春影共同委托诉讼代理人马立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉林银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除2018年10月22日原告吉林银行与被告赵光平、李春影签订的个人《循环借款合同》（下称借款合同），终止借款合同履行；2.判决被告赵光平、李春影偿还借款本息1,499,973.60元，其中本金1,400,000.00元，利息99,973.60元（利息计息日至2021年4月20日）；3.判决原告吉林银行对抵押物经过评估、拍卖后所得价款享有优先受偿权；4.判决被告赵光平、李春影按照借款合同利率上浮50%分别承担自2021年4月21日至给付之日止的罚息、复利；5.判决被告赵光平、李春影承担包括但不限于诉讼费、评估费、公证费、律师代理费、执行费等。事实与理由：2018年10月22日，原告吉林银行与被告赵光平、李春影签订《循环借款合同》（下称借款合同），编号为吉林银行股份有限公司白城经开支行2018年借字第XXX号。借款合同约定，原告吉林银行为贷款人，被告赵光平、李春影为借款人，贷款金额为1,400,000.00元，借款期限自2018年10月22日至2021年10月22日，贷款用途为收购二手车，贷款利率为6.525%，担保方式为抵押和保证。借款合同通用条款第十九条同时约定：除法律另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）由借款人承担。2018年10月22日，原告吉林银行与被告赵光平、李春影签订《最高额抵押合同》（下称抵押合同），编号为吉林银行股份有限公司白城经开支行2018年最抵字第XXX号，原告吉林银行为抵押权人，被告赵光平、李春影为抵押人，主合同编号为吉林银行股份有限公司白城经开支行2018年借字第XXX号。抵押物为赵光平、李春影共同共有1处商铺：抵押物为吉（2018）白城市不动产证明第XXX号，抵押物位于X楼-X，面积186.45平方米，2014年建成，钢筋混凝土结构住宅，总层数6层，所在层数：X层。2018年10月22日，原告吉林银行与被告赵光平、李春影签订《保证合同》，合同编号为吉林银行股份有限公司白城经开支行2018年保字第XXX号。保证方式为：连带责任保证。主合同编号为吉林银行股份有限公司白城经开支行2018年借字第XXX号。我行于2019年10月22日为赵光平、李春影发放了一笔借据金额为70万元的贷款，期限为2019年10月22日起至2020年10月21日。截止2021年4月20日，被告共还利息34,939.75元，欠本金70万元，欠息47,543.78元；我行于2019年11月1日为赵光平、李春影发放了一笔借据金额为70万元的贷款，期限为2019年11月1日起至2020年10月31日。截止2021年4月20日，被告共还利息28,470.85元，欠本金70万元，欠息52,429.82元。借款合同、抵押合同、保证合同生效后，原告吉林银行按照借款合同约定向被告赵光平、李春影支付借款140万元，被告赵光平、李春影没有按照借款合同约定履行给付义务，除已偿还利息63,410.60元之外，尚欠本金1,400,000.00元，利息99,973.60元（利息截至2021年4月20日）没有偿还。虽然原告吉林银行多次催收，被告赵光平、李春影亦没有履行，致使原告吉林银行的合法利益无法实现。原告吉林银行认为，被告赵光平、李春影拒绝履行给付义务属于违约行为，损坏了原告吉林银行的合法权益，故此，原告吉林银行依法提出诉讼。被告赵光平、李春影共同委托诉讼代理人辩称，借款合同中关于违约的相关条款违反了合同法中关于借款合同的相关规定，属于霸王条款，也违背了原被告双方当初形成借款合同的初衷，应当是无效的。本院经审理认定事实如下：2018年10月22日，被告赵光平、李春影作为借款人，原告吉林银行作为贷款人，共同签订了《循环借款合同》一份，合同编号为XXX号，借款金额1,400,000.00元，单笔借款最长期限不得超过12个月，借款期限自2018年10月22日起至2021年10月22日止，借款用途为收购二手车，借款利率为中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮50%（即年利率7.125%），逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%，本合同签订后，如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同项下的合同借款利率每年1月1日按照当时适用的基准利率，自动在新的基准利率基础上按照本合同约定的比例调整。在本合同约定的借款期限和借款金额内，借款人可以对借款循环使用，但在借款合同有效期内的任何时点上，借款人的循环借款余额均不得超过本合同约定的借款金额。贷款人依据本合同向借款人发放的贷款，无论首次发放和循环发放，均适用本合同约定。实际贷款发放日以《借款凭证》为准。《借款凭证》上记载的贷款发放日、贷款到期日、贷款期限超过本合同的，借款人仍应按照本合同约定的时间还款。还约定，下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：借款人未按约定履行清偿义务或担保人未履行担保责任；发生违约事件时，贷款人有权采取以下一种或多种措施，且不承担任何责任；宣布本合同、本合同项下全部借款、借款人与贷款人之间的其他合同、协议项下的贷款发放等业务申请；对于尚未发放的贷款、尚未办理的其他业务，全部、部分中止或终止发放和办理；全部、部分终止或解除本合同、借款人与贷款人之间的其他合同、协议。2018年10月22日，原告作为抵押权人，被告赵光平、李春影作为抵押人，签订了编号为XXX的《最高额抵押合同》一份，合同约定主合同为原告与二被告签订的编号为XXX号的《循环借款合同》及其修订、补充协议和其项下单项协议，被担保债权之最高本金余额为1,400,000.00元，并以二被告名下共同共有的，不动产权证号为吉（2018）白城市不动产权第XXX号，坐落于白城市X楼-X，房屋建筑面积186.45平方米的房屋作为抵押物，原告于2018年10月24日办理了抵押权登记手续。2018年10月22日，原告与白城市顺心华信二手车有限公司签订了编号为XXX号的《保证合同》，赵光平作为白城市顺心华信二手车有限公司法定代表人在《保证合同》上签字捺印，保证合同约定主合同为原告与二被告签订的编号为XXX号的《循环借款合同》及其修订、补充协议和其项下单项协议，保证方式为连带责任保证。原告未主张白城市顺心华信二手车有限公司承担保证责任，系其自身权利的处置。二被告将1,400,000.00元借款额度分两笔支用，原告于2019年10月22日、2019年11月1日，分两笔，每笔700,000.00元，将借款打入被告指定账户。依《循环借款合同》关于借期的约定，借期分别为2019年10月22日至2020年10月21日、2019年11月1日至2020年10月30日。两笔借款二被告未依约履行还款付息义务，截至2021年4月20日，共欠本金1,400,000.00元及利息99,973.60元未偿还。以上事实有原告提交的《循环借款合同》《最高额抵押合同》、借款凭证等在案佐证，本院予以确认。本院认为，吉林银行与赵光平、李春影签订的《循环借款合同》《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行。被告方委托诉讼代理人辩解称合同条款与合同法相悖，应属无效条款，但并未提出相关证据证实，故对被告方的辩解意见，本院不予采纳。吉林银行作为贷款方已依约履行放款义务，赵光平、李春影作为借款人亦应依约履行还本付息义务。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”吉林银行与赵光平、李春影形成借款合同关系，吉林银行依合同约定向赵光平、李春影提供借款1,400,000.00元，被告未按约定偿还，已构成违约，故原告要求解除双方借款合同的请求符合相关法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告赵光平、李春影应承担偿还剩余贷款本息的民事责任。关于原告要求就抵押财产优先受偿的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”结合原告与被告签订的《最高额抵押合同》，被告赵光平、李春影以共同共有房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，有权在被告不履行到期债务时，对涉案房产拍卖、变卖所得价款在涉案合同债务范围内享有优先受偿权。故对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担评估费、公证费、律师代理费的诉讼请求，因原告未提交相应证据证实此项费用实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，吉林银行股份有限公司白城经开支行的合理诉讼请求应予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原、被告双方签订的编号为XXX号的《循环借款合同》；二、被告赵光平、李春影于本判决生效后立即偿还原告吉林银行股份有限公司白城经开支行借款本金1,400,000.00元及截至2021年4月20日的利息99,973.60元（自2021年4月21日起至借款全部清偿之日止的利息、罚息等，利率标准按合同约定计算，利息、罚息、复利具体数额以原告系统自动生成的金额为准）；三、如被告赵光平、李春影未按时偿还上述款项，则原告吉林银行股份有限公司白城经开支行对被告提供的抵押物折现、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,150.00元，由被告赵光平、李春影负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。本法律文书生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行本生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作需要的必要消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 李 博二〇二一年八月十日书记员 田佰拓