吉林省白城市洮北区人民法院民事判决书（2021）吉0802民初3394号原告：中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司。住所地白城市中兴东大路16-2号。统一社会信用代码：91220800X054100339。        法定代表人：胡兵，总经理。        委托诉讼代理人：杨光，公司员工。        被告：杨璐，女，1983年3月18日出生，汉族，现住吉林省白城市。        被告：冯巍，男，1981年2月22日出生，汉族，现住吉林省白城市。        委托诉讼代理人：杨璐（冯巍妻子），女，1983年3月18日出生，汉族，现住吉林省白城市。        原告中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司（以下简称人保白城分公司）与被告冯巍、杨璐追偿权纠纷一案，本院于2021年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。人保白城分公司的委托诉讼代理人杨光，杨璐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        人保白城分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付代偿款项19，017.40元，及欠缴保费2，118.91元，共计21，839.62元；2．判令第二被告承担连带责任；3．请求判令被告承担本案的保全费用、诉讼费用等。事实和理由：被告冯巍与杨璐系夫妻关系，为共同还款人，被告杨璐也是权利出质人。2019年6月12日被告冯巍与人保白城分公司签订了一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称《个人信用贷款保证保险》），原告在向被告详细介绍《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》并对其中的条款进行充分说明后，被告确认并与保险人签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《个人信用贷款保证保险保险单》）。被告随后于《个人信用保险合同》约定的被保险人中国光大银行股份有限公司松原分行（以下简称光大银行松原分行）处获取42，000元贷款。但还款期限届至，被告并未按期偿还，根据《个人信用保险合同》，原告对保险事故发生时，对被告在所投保的贷款合同项下未偿还的贷款本金和相应的利息，向被保险人光大银行松原分行先行偿还19，017.40元，尚欠我保险公司保费2，118.91元，共计21，839.62元，后经多次沟通尚未履行还款义务。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第十九条“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”的规定，原告在向被保险人光大银行松原分行进行赔付之后，有权向投保人被告冯巍行使追偿的权利。因此被告冯巍应承担赔偿责任，第二被告杨璐应承担连带责任。综上，被告的行为给原告造成了经济损失，且原告赔付后经多次向被告催要欠款无果。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。        冯巍、杨璐辩称，没有意见，欠款属实，我们同意偿还，但是因为经济困难，所以没有偿还，我们尽量还，但是无法一次性偿还两万多元。        本院经审理认定事实如下：2019年6月12日，冯巍向人保白城分公司申请雇主流水贷，申请贷款120，000.00元，2019年6月26日人保白城分公司核准冯巍的贷款金额为42，000.00元，保险费25，480.80元，保险金额为46，772.63元，费率为1.5133％（月），每月保费707.80元。2019年6月26日杨璐与冯巍向人保白城分公司出具共同还款协议书，约定双方自愿共同承担冯巍由人保白城分公司担保的，向光大银行松原分行申请的贷款，并确认了贷款金额、期限、还款日及每月还款额。如到期未还产生逾期，二人共同承担所有民事、刑事责任。2019年6月27日，光大银行松原分行与冯巍签订《个人贷款合同》约定由光大银行松原分行向冯巍提供贷款42，000.00元，利率按年7.125％计算，分36期进行偿还。同日，光大银行松原分行将贷款发放至冯巍指定的账户。从2019年7月27日至2021年3月27日，冯巍正常还款20期，逾期还款1期后，冯巍拒绝偿还任何贷款本息，在逾期还款80天后，人保白城分公司于2021年7月16日向光大银行松原分行代替冯巍偿还了本息共计19，017.40元。截止本案审理完毕前，冯巍共欠人保白城分公司保费共计2，118.91元。        本院认为，本案为追偿权纠纷。本案代偿的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》实行之后，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第一款的规定，本案适用《中华人民共和国民法典》的规定。冯巍与人保白城分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》、冯巍与光大银行松原分行签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认，光大银行松原分行系贷款人，冯巍系借款人，人保白城分公司系保证人。双方当事人应当本着诚实信用的原则履行约定的合同义务，光大银行松原分行已经将案涉贷款发放给冯巍，冯巍应当按照《个人贷款合同》的约定承担还本付息的义务。因冯巍出现逾期不偿还贷款本息时，光大银行松原分行贷款人有权立即宣布贷款到期，要求冯巍偿还本息。2021年7月16日人保白城分公司作为保证人代替冯巍偿还了其对光大银行松原分行欠付的贷款本金及利息，且贷款人已经将追偿的全部权益转让给人保白城分公司，根据《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益”。故人保白城分公司有权向冯巍进行追偿，故人保白城分公司请求冯巍偿还代付的贷款本金及利息19，017.40元于法有据，本院予以支持。        关于欠付保险费的问题。根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，赔偿等待期为80天，从2021年3月27日至2021年7月16日共计112天，人保白城分公司请求冯巍支付该期间的保险费符合双方的保险合同的约定，从2019年7月27日至2021年7月26日，共计24个月，即24个保险费的缴纳周期，冯巍应缴纳保费为16，987.2元，实际缴纳保费为14，868.29元，欠付保险费为2，118.91元，人保白城分公司请求的2，118.91元保险费，本院予以支持。        关于杨璐责任的问题。2019年6月26日杨璐与冯巍共同向人保白城分公司出具的《共同还款协议书》，确认杨璐自愿与冯巍承担由人保白城分公司担保的，冯巍向光大银行松原分行申请的贷款人民币42，000.00元，杨璐系共同还款人，人保白城分公司请求杨璐就冯巍所负担的债务承担连带责任，本院予以支持。        综上所述，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第七百条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、冯巍于本判决生效之日起三日内向中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司偿还代偿款人民币19，017.40元及欠付的保险费2，118.91元，共计21，839.62元。        二、杨璐对本判决第一项所确定的债务承担连带责任。        案件受理费173.00元，保全费238.00元，由冯巍、杨璐负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。        审判员    其木格二〇二一年八月二十六日书记员    刘力玮