湖南省辰溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1223民初1298号原告：中国农业银行股份有限公司辰溪县支行，营业场所湖南省辰溪县辰阳镇辰州北路。统一社会信用代码91431223889169328W。负责人：张成星。委托诉讼代理人：蔡遗海，湖南泰阳律师事务所律师。执业证号：14312200510791177。被告：张义建，男，1973年12月9日出生，汉族，湖南省辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。被告：黄福莲，女，1975年6月6日出生，汉族，湖南省辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行与被告张义建、黄福莲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行的委托诉讼代理人蔡遗海，被告张义建到庭参加诉讼，被告黄福莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张义建、黄福莲立即向原告偿还贷款本金71835.85元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按合同约定暂计算至2021年6月21日为6575.88元，自2021年6月22日起按合同约定计算至实际还清之日止）；2、判令被告张义建、黄福莲承担原告为实现债权产生的相关费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；3、判令原告对被告张义建、黄福莲位于湖南省辰溪县变卖所得款享有优先受偿权利；4、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告张义建、黄福莲夫妇因购买位于湖南省辰溪县，向原告申请办理住房按揭贷款，并于2014年3月31日签订《个人购房担保借款合同》。合同约定贷款金额14万元；贷期限120个月；实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；贷款利率采用浮动利率；还款方式为按月还本付息（等额本息还款法）；第12.4条“债款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、……提前收回已发放的借款。”等等。抵押物为大路口城南大道辰阳春天小区5栋503号房产，已于2018年1月18日办理抵押登记，证号为：湘（2018）辰不动产证明第0000210号。合同签订后，原告于2014年4月1日按约将14万元贷款从放款账户支付至被告指定账户，贷款到期日2024年3月31日。贷款发放后，被告张义建、黄福莲从年月起出现违约，截止2021年6月21日拖欠借款本金71835.85元；利息、罚息、复息6575.88元。根据《个人购房担保借款合同》第12.4（2）约定，原告可以宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期借款本金并结清利息。为此，原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告张义建辩称，欠钱是事实，贷款合同是其本人签订，但希望能分期还款。2021年8月11日被告张义建共偿还了两笔本金及利息，一笔是15570.97元，一笔是16328.83元，合计31899.8元。2021年8月22日被告张义建偿还了本金及利息1506.56元，现已不存在违约情形，希望继续履行合同按期还款。被告黄福莲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年2月28日，被告张义建向原告申请住房贷款，2014年3月31日，原告与被告张义建（借款人、抵押人）、黄福莲（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告张义建向原告借款140000元，用于购买辰溪县大路口城南大道辰阳春天小区5栋503号房屋，借款期限：2014年4月1日至2024年3月31日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；被告张义建的还款账户为62×××71；担保方式为抵押，抵押物为辰溪县大路口城南大道辰阳春天小区5栋503号房；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；原告于2014年4月1日向被告张义建发放了贷款。2018年1月18日，原告与被告张义建办理了辰溪县大路口城南大道辰阳春天小区5栋503号房屋的抵押登记手续，权利人为原告，义务人为被告张义建。被告张义建未能按约归还借款，原告分别于2019年8月15日、2019年9月6日向被告张义建催收贷款。截至2021年6月21日，借款本金余额71835.85元、利息（含罚息、复利）6575.88元。本案立案后，被告张义建2021年8月向原告偿还了部分贷款本金及利息（含罚息、复息），截止到2021年8月24日止，被告张义建尚欠原告借款本金45040.35元。另查明，被告张义建、黄福莲系夫妻关系，被告黄福莲在《个人信贷业务申请表》、《同意房产抵押承诺书》及《个人购房担保借款合同》中抵押人及共有人处均签字确认。本院认为，原告与被告张义建、黄福莲签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。双方应依据合同约定全面履行义务。原告依约向被告张义建发放了贷款，被告张义建未按借款合同约定还款，应承担违约责任，根据合同约定原告有权宣布与被告签订的《个人购房担保借款合同》提前到期，收回全部贷款。该贷款发生在被告张义建、黄福莲夫妻关系存续期间且用于夫妻共同购房目的，应当认定为夫妻共同债务，故原告要求被告张义建、黄福莲偿还尚欠的借款本金的诉请符合合同约定与法律规定，本院予以支持。对于被告张义建辩称其已还清截止至2021年8月24日的本息而不存在违约行为可继续履行合同义务，因其此前存在逾期还款行为，导致原告有权依约提前收回已发放借款，故对于被告张义建的辩解意见，本院不予支持。被告张义建、黄福莲提供的涉案抵押房产已办理了抵押权登记手续，抵押有效，故原告要求就抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告张义建、黄福莲承担原告为实现债权产生的相关费用的诉请，原告未提交相应证据证明实际发生，且无具体金额，本院不予支持。被告黄福莲经本院合法传唤未到庭，应自行承担相应的法律责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第五百零九条第一款、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告张义建、黄福莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行借款本金45040.35元；二、原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行对被告张义建名下位于辰溪县变卖所得款享有优先受偿权利；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司辰溪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1760元，依法减半收取880元，由被告张义建、黄福莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员 王清琳二〇二一年八月二十四日法官助理 向昱馨书 记 员 许春萍附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。