重庆市涪陵区人民法院民事判决书 (2021)渝0102民初3832号 原告:重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行，统一社会信用代码:915001026761389231，住所地重庆市涪陵区兴华中路55号。负责人:周建华，分行行长。    委托代理人:何桂龙，男，1973年7月2日出生，居民，住重庆市涪陵区。    被告:薛蛟，男，1986年12月16日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。    被告:石德菊，女，1985年8月14日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行与被告薛蛟、石德菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案受理后，依法由审判员陈兴亮适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告的委托诉讼代理人何桂龙,被告薛蛟均到庭参加了诉讼。被告石德菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告薛蛟、石德菊共同归还原告截止2021年4月6日尚欠借款本金150000元、利息3047.9元、罚息1528.91元、复利54.35元，共计154631.16元。并支付从2021年4月7日起至实际付清之日止、以150000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的基础利率上浮50%再上浮50%计算的利息，及以前述方式计算的利息对应付未付部分从次月起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的基础利率上浮50%再上浮50%计算的复息。支付以尚欠利息3047.9元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的基础利率上浮50%再上浮50%计算的复息。2、请求依法判决原告对被告薛蛟名下位于涪陵区XX开发区XX居委XX组XX号房屋抵押权成立，并对上述房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。3、请求依法判令由上述被告承担因本案产生的全部诉讼费用。事实和理由：被告薛蛟于2017年12月26日与原告签订《个人贷款合同》，约定被告向原告申请个人住房装修贷款25万元，期限5年，按期结息、分期还款(2018年12月25日归还5万元;2019年12月25日归还5万元;2020年12月25日归还5万元;2021年12月25日归还5万元;2022年12月25日归还5万元)，利率按实际放款之日中国人民银行公布的同档次基准利率上浮50%执行，逾期利率按合同约定执行利率上浮50%执行。在贷款期间如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。该笔借款以被告薛蛟名下位于涪陵区XX开发区XX居委XX组XX号的房屋作抵押，不动产登记证号:渝(2017)涪陵区不动产证明第XXX号。合同签订后，原告依约于2018年1月3日将款项发放给被告，但被告在借得款项后未按合同约定按月归还贷款本息。该贷款自2020年12月25日开始逾期，贷款逾期后，原告多次催收，要求被告归还原告借款本金及利息，被告以各种理由拒不履行还款义务。根据原告与被告签订的《个人贷款合同》约定“乙方未按本合同规定归还任一期贷款本息或支付相关费用”，“宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用”、“收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利”、“行使担保权”之规定，原告宣布与被告签订的《个人贷款合同》提前于2021年4月6日到期。综上所述，请求贵院支持原告的诉讼请求。   被告薛蛟辩称：原告所述都属实，借款该还，但因为经济困难没有按时还款，现在要求分期分批还款。 被告石德菊提出书面意见辩称：该借款我同意归还，但目前经济困难，无法一次性还，现在要求分期分批还款。经审理查明：二被告是夫妻，二被告于2017年12月15日共同向原告申请贷款，同年12月26日被告薛蛟与原告签订《个人贷款合同》约定：被告向原告申请个人住房装修贷款25万元，期限60个月，按期结息、分期还款(2018年12月25日归还5万元;2019年12月25日归还5万元;2020年12月25日归还5万元;2021年12月25日归还5万元;2022年12月25日归还5万元)，利率按实际放款之日中国人民银行公布的同档次基准利率上浮50%执行，逾期利率按合同约定执行利率上浮50%执行。在贷款期间如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。被告薛蛟以其名下位于涪陵区XX开发区XX居委XX组XX号的房屋为该借款作抵押担保（不动产登记证号:渝(2017)涪陵区不动产证明第XXX号）。合同签订后，原告依约于2018年1月3日将借款250000元发放给被告，后被告未按合同约定按时归还贷款本息，自2020年12月25日开始逾期。截止2021年4月6日尚欠借款本金150000元、利息3047.9元、罚息1528.91元、复利54.35元，共计154631.16元，原告遂诉至本院。本院所确认的上述事实，有原、被告告的陈述，以及原告提交的营业执照、被告身份证复印件、贷款业务申请表、个人贷款合同、不动产登记证明、借据、欠款余额明细、结婚证复印件等证据在卷佐证，并经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定履行义务。本案中，原告按约向被告发放借款，已履行其合同义务，被告未按约定期限还本付息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。故对原告要求被告偿还本金、利息及复利的诉讼请求，本院予以支持。鉴于中国人民银行贷款基准利率这一标准自2019年8月20日取消，之后中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故本院确认罚息及复利按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮50%后再上浮50%计算。被告自愿以其所有的房屋一套为借款作抵押担保，原告有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。该款系二被告共同申请，用于住房装修，被告石德菊作为配偶，应承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、被告薛蛟、石德菊于本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行借款本金150000元、利息3047.9元、罚息1528.91元、复利54.35元，合计154631.16元;并支付从2021年4月7日起至借款本息还清之日止以借款本金150000元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%后再上浮50%计算的利息，以及以前述方式计算的利息的应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%后再上浮50%计算的复息，并支付以尚欠利息3047.9元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算的复息；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行有权就被告薛蛟提供抵押担保的位于涪陵区XX开发区XX居委XX组XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3392元，减半收取1696元，由被告薛蛟、石德菊共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期限的最后一日起计算。                       审  判  员      陈兴亮                            二○二一年六月三十日                        书  记  员      林  静 - 1 -