大石桥市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0882民初3045号原告：中国工商银行股份有限公司大石桥支行，营业场所大石桥市哈大路南街17号。负责人：郭忠元，行长。委托诉讼代理人：孙凤，辽宁创越律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘玉辉，辽宁创越律师事务所律师。被告：张振业（下称第一被告），男，1970年11月28日出生，汉族，农民，户籍地址辽宁省大石桥市，现住辽宁省大石桥市。被告：郝香玲（下称第二被告），女，1972年8月18日出生，汉族，打工，户籍地址辽宁省大石桥市，现住大石桥市。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行与被告郝香玲、张振业金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日登记为（2021）辽0882民诉前调3043号案件，本院向双方当事人送达诉讼材料后，于2021年6月29日立案（2021）辽0882民初3045号案件后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行的委托诉讼代理人刘玉辉、被告张振业到庭参加诉讼，被告郝香玲经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司大石桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张振业、郝香玲向原告偿还借款共计61190.77元,具体包括本金54874.22元,利息6316.55元(利息暂计至2021年6月23日,之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止)；2、请求判令原告对被告郝香玲名下的位于大石桥市万腾小区大门东侧，现做为“湘湘便民店”（房他证字第××号）的抵押房屋享有优先受偿权；3、诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：原告与二被告于2011年6月21日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款300000元用于购车,贷款期限为120个月,借款人采用按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,无浮动利率，据此确定的当期执行利率为年利率9.52%。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按贷款利率加收40%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期,借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用,贷款人有权解除合同。被告郝香玲将其名下位于位于大石桥市万腾小区大门东侧，现做为“湘湘便民店”的房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，被告张振业为抵押共有人。担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年6月21日,抵押房屋在大石桥市房产管理局办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为房他证字第1106104。2011年6月23日,原告依约向二被告指定的账户划付了300000元。截至2020年11月23日,二被告累计68期逾期还款,已构成违约,依照《个人购房借款/担保合同》的相关约定,原告有权要求二被告立即清偿本金54874.22元,截至2021年6月23日的利息6316.55元,之后的利息按合同约定计算偿还至实际清偿完毕之日止,原告对抵押房屋享有优先受偿权。综上,为维护合法权益,现诉至法院,请求依法支持原告的诉讼请求。张振业辩称，我与第二被告系夫妻关系。原告所述属实，对原告诉请我有意见，原告诉状中体现的二被告逾期61期不属实，我没有那么多期逾期未还。只是3、4个月没有能力没有偿还贷款，具体时间我也记不住了，可以以银行电脑体现的为准。对我自己认为我尚欠的贷款我同意偿还。但是现在能力有限，我想要求分期给付。在庭前与原告处王律师联系，回复我开庭必须正常开，如果有调解意愿可以庭后与他们联系。不同意给付罚息、复利及其他费用，本金及利息我想在三个月内一次性付清。郝香玲未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告举证：①营业执照复印件、法定代表人身份证明，证明原告主体资格。②二被告身份证复印件、户口本、结婚证复印件，证明被告主体资格以及二被告之间的法律关系。③个人购房借款/担保合同复印件、个人借款凭证复印件，证明被告借款、抵押事实及双方权利义务。④房屋抵押登记复印件，证明被告抵押房屋并办理抵押登记的事实。⑤截止至2021年6月23日欠款明细，证明被告逾期还款情况及尚欠本金利息数额。第一被告对个人购房借款/担保合同复印件上的签字是我与郝香玲本人签字，当时与原告签订合同的行为都属实，对合同没有意见。对欠款明细没有意见。对关于复息、罚息、违约责任的相关内容有意见，不应该按照那条规定向我们请求罚息和复利，我们也没说不还贷款，我认为不合理。二被告没有提供证据。经本院审查，对原告提供的证据予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月21日，被告郝香玲为借款人、被告张振业为共同借款人与原告签订《个人借款/担保合同》，约定根据借款人的申请，原告向二被告发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币300000元，贷款用途为购车，贷款的担保方式为抵押。贷款期限120个月。贷款发放日2011年6月23日，贷款到期日2021年6月23日。执行利率9.52%，还款方式为等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。合同中约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定。抵押物为大石桥市万腾小区大门东侧，现做为“湘湘便民店”的房屋，并于2011年6月21日到大石桥市房产管理局办理抵押登记，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司大石桥市支行，房屋所有人郝香玲，房屋所有权证号bc100194-10。他项权利种类抵押，债权数额叁拾万元（此信息为合同中记载）。该合同履行后被告有连续三期或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，截止至2021年6月23日（经本院核对原告提供的二被告的欠款明细表共计68期逾期）二被告尚欠原告贷款余额54874.22元，积欠利息6316.55元，之后至实际付清时止的利息的计算方式按合同约定计算。为此，原告诉至法院。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。被告郝香玲、张振业借用原告的款项后未依约还款，属违约行为，合同中明确约定在借款人违约的情形下原告有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告诉请，理由正当，本院应予支持。对原告要求对二被告抵押担保的不动产享有优先受偿权的诉请，双方当事人依约已在相关登记机关做了抵押登记，依法应予支持。至于被告张振业的抗辩意见，其没有提供证据证明其主张，故本院对被告张振业的抗辩不予支持。被告郝香玲经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，既是对自己依法享有的诉讼权利的放弃，亦可视为对原告诉讼请求的默认。另外，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”综上所述，对原告的合理的诉讼请求部分，本院应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第四百二十条的规定，判决如下：一、被告郝香玲、张振业于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行贷款54874.22元及截止2021年6月23日的利息6316.55元，并从2021年6月24日起至欠款付清之日止以54874.22元为本金按双方合同约定的利率标准计算向原告支付贷款利息、罚息、复利（具体数额以原告电脑生成为准）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行有权对被告郝香玲抵押的大石桥市胜利街前进里72.57平方米的房屋（bc100194-10）（此内容为房地产抵押登记凭证记载）优先受偿。案件受理费1252元，减半收取626元，由郝香玲、张振业共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  顾桂艳二〇二一年八月六日书记员  陈月娇