甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2021）甘0902民初4361号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行，住所地甘肃省酒泉市肃州区泉湖乡政府，统一社会信用代码916209000639004958。        负责人：李某，该支行行长。        委托诉讼代理人：罗某，该支行客户经理。        被告：毛某，男，汉族，户籍地甘肃省酒泉市，现住甘肃省酒泉市。        被告：杨某，女，汉族，户籍地甘肃省酒泉市，现住甘肃省酒泉市。        被告：盛某，男，汉族，住甘肃省酒泉市。        被告：陈某，女，汉族，住甘肃省酒泉市。        原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行与被告毛某、杨某、盛某、陈某借款合同纠纷一案，本院依法受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行（以下简称农商银行泉湖支行）委托诉讼代理人罗某，被告毛某、陈某到庭参加诉讼；被告杨某、盛某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告农商银行泉湖支行向本院提出诉讼请求：1．毛某、杨某共同清偿原告贷款本金100000元，贷款利息18492.95元（暂计算至2019年12月20日），并自2019年12月21日起，以本金100000元为基数，按照逾期年利率9.63％计算利息至贷款本息实际清偿之日；2．毛某、杨某共同清偿原告贷款本金250000元，贷款利息47568.69元（暂计算至2020年6月20日），并自2020年6月21日起，以本金250000元为基数，按照逾期年利率12.945％计算利息至贷款本息实际清偿之日；3．盛某、陈某对上述一、二项债务承担连带保证责任；4．被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2017年1月21日，毛某、杨某自原告处贷款250000元，并与原告签订《个人借款／保证担保合同》，约定了借期、利率等内容，盛某、陈某为该笔借款提供担保，二被告自2018年1月20日开始欠息，截止2020年8月14日欠付原告本金250000元、利息47568.69元。2017年4月17日，毛某、杨某自原告处贷款100000元，并与原告签订《农户小额信用贷款自主循环借款合同》，约定了借期、利率等内容，二被告自2018年3月21日开始欠息，截止2020年8月14日欠付原告本金100000元、利息18492.95元。上述债务，各被告至今未能向原告清偿，原告因此提起诉讼。        被告毛某辩称：原告诉称借款事实属实，对原告起诉的借款本金及利息均不持异议。被告于2020年曾向原告偿还25000元利息，余款希望能在二至三年内清偿完毕。        被告陈某辩称：陈某仅为100000元贷款提供保证。        被告杨某、盛某未到庭，亦未进行书面答辩。        经审理查明：2017年1月17日，毛某、杨某向农商银行泉湖支行出具“借款申请书”，申请贷款250000元，称盛某为该笔借款提供保证，并承诺“该笔借款为我们家庭的共同债务，我们自愿以家庭共有财产和收入，为该笔借款承担无限连带清偿责任”。当日，盛某、陈某向农商银行泉湖支行出具“连带责任保证担保承诺书”，载明“借款人毛某因购农资资金不足，向酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行申请借款人民币（大写）贰拾伍万元整，期限12个月。经我们夫妻协商一致同意为毛某借款承担无限连带责任保证担保”。        2017年1月21日，毛某向农商银行泉湖支行出具“个人借款申请书”，申请借款250000元，并载明原贷款余额为100000元，盛某作为保证人在该申请书中签名捺印。当日，毛某、盛某与农商银行泉湖支行签订《个人借款／保证担保合同》，约定毛某为借款人、农商银行泉湖支行为贷款人、盛某为保证人；借款金额为250000元，借款利率执行年利率8.63％，借款期限自2017年1月21日起至2018年1月20日共12个月；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50％利息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延止展期借款到期日之后二年。该合同还约定了当事人的其他权利义务。同时，毛某向农商银行泉湖支行出具借款借据，农商银行泉湖支行向毛某账户转款250000元。        2017年4月17日，毛某再次向农商银行泉湖支行出具“农户借款申请”，申请借款100000元，杨某作为财产共有人在该申请书中签名捺印，并承诺“财产共有人同意借款申请人向你社（行）申请办理借款，若借款人不能按照借款合同约定归还借款本息，本人愿意承担共同还款责任”。当日，毛某与农商银行泉湖支行签订《农户小额信用贷款自助循环借款合同》，约定毛某为借款人、农商银行泉湖支行为贷款人；借款人小额信用自助循环最高贷款限额为100000元，循环借款期限自2017年4月17日至2019年4月16日共24个月，循环借款利率执行年利率6.42％；对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，最后一笔贷款偿清时利随本清；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至偿清本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息的起息日以借款期满之次日为准，罚息利率在贷款合同利率的基础上加收50％，计收方式按本合同约定的贷款利息计收方式执行；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的利率或罚息利率计收复利。该合同还约定了当事人的其他权利义务。同时，毛某向农商银行泉湖支行出具借款借据，农商银行泉湖支行向毛某账户转款100000元。        2019年5月7日，毛某向农商银行泉湖支行出具“还款计划”，称其分别于2017年1月21日、2017年4月17日向农商银行泉湖支行共借款350000元，欠息50000元，计划在2019年6月10日之前清偿利息，本金以处置门店所得款进行清偿。        还查明，农商银行泉湖支行先后向毛某、盛某进行贷款催收通知。        上述事实，有借款申请书、连带责任保证担保承诺书、个人借款申请书、个人借款／保证担保合同、借款借据、贷款发放通知单、农户借款申请书、农户小额信用贷款自助循环借款合同、借款借据、自助合同通知单、贷款催收通知、还款计划、贷款明细查询、当事人陈述相互印证，足以证实。        本院认为，当事人应当遵循诚信原则，按照合同约定全面履行自己的义务。毛某与农商银行泉湖支行签订的合同，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规强制性规定，且农商银行泉湖支行已经履行借款给付义务，当事人之间借款合同关系成立；杨某在毛某两次向农商银行泉湖支行申请借款期间均作出承诺，认可其为共同借款人的事实。故农商银行泉湖支行要求毛某、杨某还本付息，理据充分，本院予以支持。        根据当事人陈述及提供的证据，2017年1月21日借款本金数额确定为250000元，截止2020年6月21日产生的利息数额确定为47568.69元；农商银行泉湖支行要求按照12.945％计算2020年6月21日之后产生的利息，该利率标准符合当事人合同约定，且不超过法律规定的上限，故2020年6月21日至该笔借款本息全部清偿完毕之日的利息应当以剩余本金为基数，按照年利率12.945％计算确定。2017年4月17日借款本金数额确定为100000元，截止2019年12月21日产生的利息确定为18492.95元；农商银行泉湖支行要求按照年利率9.63％计算2019年12月21日之后产生的利息，该利率标准不高于当事人合同约定，且不超过法律规定的上限，故2019年12月21日至该笔借款本息全部清偿完毕之日的利息应当以剩余本金为基数，按照年利率9.63％计算确定。上述借款本息，应当由毛某、杨某向农商银行泉湖支行清偿。        农商银行泉湖支行要求盛某、陈某对上述借款本息承担连带清偿责任，经查，盛某自愿为毛某2017年1月21日250000元借款提供连带责任保证，且未超过保证期限，盛某应当为2017年1月21日借款本息承担连带清偿责任；陈某承诺为毛某2017年1月21日250000元借款提供连带责任保证，但并未明确约定保证期限，故陈某的保证期限应当自该笔借款期限届满次日，即2018年1月21日起算，再根据法律规定，对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月，故陈某的保证责任于2018年7月20日届满，农商银行泉湖支行无证据证实其在保证期间请求陈某承担保证责任，故陈某对该笔借款不再承担保证责任。        杨某、盛某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权益，本院依法缺席判决。        综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：        一、被告毛某、杨某偿付原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行2017年1月21日借款本金250000元、利息47568.69元，限于本判决生效后十五日内付清；        二、被告毛某、杨某以2017年1月21日借款未偿付本金为基数，按照年利率12.945％向原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行给付自2020年6月21日起至该笔借款本息清偿之日产生的利息；        三、被告毛某、杨某偿付原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行2017年4月17日借款本金100000元、利息18492.95元，限于本判决生效后十五日内付清；        四、被告毛某、杨某以2017年4月17日借款未偿付本金为基数，按照年利率9.63％向原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行给付自2019年12月21日起至该笔借款本息清偿之日产生的利息；        五、被告盛某对上述第一、二项所列债务承担连带清偿责任；        六、驳回原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行的其他诉讼请求。        案件受理费减半收取3770元，由被告毛某、杨某、盛某负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于酒泉市中级人民法院。        审判员    生琳二〇二一年八月十六日法官助理    史玉红书记员    田毅璇2