江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初6394号原告：中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区苍梧路1号。负责人：许颖晖，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢正义，男，该公司员工。被告：陈静，女，汉族，住江苏省东海县被告：桑琼，女，汉族，住江苏省东海县原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司(以下简称人保公司)与被告陈静、桑琼保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人卢正义、被告桑琼到庭参加诉讼，被告陈静经本院合法传唤未到庭参加诉讼，委托被告桑琼代理诉讼但未提交相关证明材料，对于该诉讼代理关系本院不予采纳，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告支付原告为其代偿的银行贷款91413.99元；2.判令被告支付保险费7125.6元；3.判令被告支付违约金（以98539.59元为基数，自2021年2月17日起按年利率24%计算至实际给付之日止）；4.判令被告承担本案受理费、保全费用等。庭审中，原告变更第3项诉讼请求为：判令被告支付违约金（以98539.59元为基数，自2021年2月17日起按LPR四倍计算至实际给付之日止）。事实和理由：2019年10月21日，原告与被告陈静签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告陈静，被保险人为华夏银行股份有限公司连云港分行（以下简称华夏银行），贷款金额130000元，每月保险费为1781.4元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2019年10月21日，被告陈静和被告桑琼与原告签订保证合同并向原告出具保证意向书保证协议，根据保证合同约定被告桑琼对于被告陈静的债务承担连带责任。2019年10月24日，被告陈静与华夏银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，华夏银行向被告陈静发放贷款130000元人民币。此后被告陈静仅偿还部分贷款，剩余款项未偿还，为此原告向银行清偿了相关贷款和利息。2021年3月26日，被保险人华夏银行确认其于2021年2月17日收到原告支付的代偿款91413.99元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。根据《个人信用贷款保证保险合同》及《保证合同》、保证意向书，被告除了偿还原告代偿的款项外，还应支付未付保费、违约金，以及因理赔、催收而产生的其他费用。被告陈静未到庭亦未提交答辩状。被告桑琼辩称，对于贷款9万余元及违约金不懂，完全是高利贷，贷款是陈静贷的，被告桑琼是担保人，且贷款没有审批下来时，给付过一笔好处费。本院经审理认定事实如下：2019年10月13日，被告陈静签署中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，其中投保人声明：1.上述所填内容及所提供材料均属实，同意贵公司及委托第三方向本人追索到期债务，同意以本投保单作为订立保险合同的依据；2.对贵公司《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及其说明均已了解；3.征信授权书，互联网金融协会、支付清算协会系统系统查询授权书均为投保人本人签署并提供；4.本人知悉并同意贵公司将本人必要信息提供给合作银行进行贷款审批。被告陈静在投保人处签名捺印。2019年10月16日，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单载明：投保人为被告陈静，被保险人华夏银行股份有限公司连云港分行。贷款金额130000元，保险金额143757.07元，保险费64130.4元，费率每月1.2392%，保费缴纳方式为每月缴纳保险费，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1781.4元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年10月24日，案外人华夏银行（贷款人）与被告陈静（借款人）签订《个人保险保证借款合同》一份，约定：1.贷款金额人民币130000元，贷款期限36个月，实际贷款期限以借款凭证为准；2.贷款利率以借款凭证为准，被告任何一期未按时足额偿还贷款本金视为逾期，自逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3.还款方式为按月等额还本付息；4.被告拖欠本金、利息、费用的，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费，华夏银行有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。同日，华夏银行按约向被告发放贷款130000元，起息日期2019年10月24日，贷款到期日2022年10月24日，贷款利率6.65%。2019年10月21日，原告与被告桑琼（保证人）、陈静（债务人）签订《保证合同》约定：一旦被告陈静违反贷款合同造成保险事故，原告依法理赔后，原告有权同时向被告桑琼、陈静追偿，桑琼对陈静的债务承担保证责任的范围为：拖欠原告的保费、原告承担保险责任的赔偿款、因陈静拖欠赔偿款，原告依据保险合同收取的违约金、原告实现债权的费用（包括但不限于法院收取的各项费用、律师费等费用）。桑琼向原告提供连带责任保证，保证期间为原告承担保险责任起三年。后被告陈静未按约履行还款义务，于2020年10月24日最后一次向原告缴纳保险费用。2021年4月12日，华夏银行向原告出具《保险赔款确认书》，载明于2021年2月17日收到原告支付的代偿款91413.99元。本院认为，原告与被告陈静之间签订的个人信用贷款保证保险合同、被告陈静与华夏银行签订的个人保险保证借款合同、原、被告签订的保证合同均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。华夏银行按照约定发放贷款后，被告陈静未按合同约定按时返还本息，已构成违约，华夏银行依据借款合同的约定，有权要求被告陈静提前偿还全部贷款本金并结清利息。原告人保公司现已按照保险合同约定向被保险人华夏银行清偿涉案的贷款91413.99元，原告人保公司依据保险合同约定向被告陈静主张偿还垫付款91413.99元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的保险费的诉讼请求，根据保险合同约定，保险合同期间自贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日，而借款本息于2021年2月17日已全部得以清偿，即保险期间结束，被告陈静应支付保险期间内所欠3个月零25天的保险费，为6828.7元（1781.4元×3个月＋1781.4元÷30天×25天）。关于违约金，本案原告与被告陈静在保险合同中未就违约金进行约定，原告主张的违约金实为违约损失赔偿，违约损失赔偿应以实际损失为基础，原告未举证证明因被告违约给其造成的实际损失，综合考虑本案实际情况与原告可得利益损失等因素，本院认定被告违约给原告造成的损失为资金占用期间的利息损失，本院确定利息以98242.69元为基数，自2021年2月17日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算。被告桑琼作为连带责任保证的保证人，应当对被告陈静的上述债务承担连带给付责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈静于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司偿还代偿款91413.99元及利息（以91413.99元为基数，自2021年2月17日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算）；二、被告陈静于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司支付保费6828.7元及利息（以6828.7元为基数，自2021年2月17日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算）；三、被告桑琼对被告陈静的上述债务在保证范围内承担连带给付责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2263元（原告已预交），由被告陈静负担，于给付上述款项时一并给付原告，被告桑琼承担连带给付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员 秦立刚二〇二一年八月二十六日法官助理 任婷婷书 记 员 李 红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。（二）《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。（三）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205××××6999-70690