重庆市江北区人民法院民事判决书                       （2021）渝0105民初15951号 原告：重庆三峡银行股份有限公司，住所地重庆市万州区白岩路3号，统一社会信用代码915001017116939742。法定代表人：丁世录，董事长。委托诉讼代理人：张懿，重庆万同律师事务所律师。委托诉讼代理人：石蔓丽，重庆万同律师事务所律师。被告：李程，男，1991年2月21日出生，土家族，住重庆市石柱县。原告重庆三峡银行股份有限公司（下称三峡银行）与被告李程金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行的委托诉讼代理人张懿及被告李程，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三峡银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李程偿还借款本金66846.16元，并支付截至2021年5月19日的利息2449.47元；2.判令被告李程支付罚息（以当期逾期本金为基数，自2020年7月24日起至2021年5月19日止，按照年利率7.3%上浮50%累加计算；以66846.16元为基数，自2021年5月20日起至付清之日止，按照年利率7.3%上浮50%计算）；3.判令被告李程支付复利（以未支付利息与罚息之和为基数，从2020年7月24日起至付清之日止，按照年利率7.3%上浮50%计算）；4.判令被告李程支付本案律师费900元。事实及理由：2019年2月27日，李程向我行提交《个人开户与综合服务申请表》，申请开立银行账户，并提供了身份信息等材料，同时对开户的《通用业务凭证》签字确认。次日，李程通过手机银行与我行签订《重庆三峡银行“税e贷”个人消费借款合同》（以下简称《个人消费借款合同》），主要约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率、违约责任等事项。嗣后，我行按约发放了贷款。借款到期后，我行与李程签订《补充协议》，将借款期限进行了展期，并将还款方式变更为等额本金还款。嗣后，李程多次逾期还款，我行多次催收未果。为维护自身合法权益，现诉至法院。被告李程辩称，对于三峡银行的诉讼请求及事实理由，请法院依法审查；我现在经济困难，希望三峡银行免除利息、罚息、复利、律师费，并将借款本金展期，我会尽力按月偿还本金债务。本案查明事实如下：一、2019年2月27日，李程向三峡银行提交《个人开户与综合服务申请表》，开设银行账户，提交了身份信息资料，并在《通用业务凭证》上签名。二、《个人消费借款合同》的具体约定。1、贷款人（甲方）：三峡银行。2、借款人（乙方）：李程。3、合同签订时间：2019年2月28日。4、借款金额：82700元。5、借款用途：其他消费。6、借款期限：自2019年2月28日起至2020年2月29日止，乙方可在借款本金额度内向甲方借款，借款额度可循环使用。7、借款利率：固定年利率7.3%，借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×（年利率÷365）。8、还款方式：按月结息、到期还本，首次借款实际放款日次月起的每月对应日为结息日（实际放款日为29日、30日、31日的，结息日为次月起的每月28日），非首次借款的结息日均为首次借款的结息日，乙方向甲方支付借款利息，在借款到期日结清其余本息，最后一期按实际天数计息。9、违约责任：乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，甲方对逾期借款按照约定借款利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息（含罚息）按该上浮利率计收复利；甲方因乙方违约，为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于交通费、诉讼费、律师代理费等，由乙方承担。三、《补充协议》的具体约定。1、贷款人（甲方）：三峡银行。2、借款人（乙方）：李程。3、合同签订时间：2020年5月19日。4、借款金额：鉴于贷款人与借款人签订的《个人消费借款合同》，贷款人按约向借款人发放了贷款，乙方向甲方申请对该合同剩余本金进行分期偿还，双方共同确认，《个人消费借款合同》项下乙方本金余额为79000元。5、借款期限：在乙方结清全部欠息（含利息、罚息、复利）后，将借款期限变更为2019年2月28日至2021年5月19日。6、还款方式：借款期限变更后，借款执行按月等额本金还款方式，还款日为每月的23日，乙方向甲方支付借款本息，在借款到期日结清剩余本息，首尾两期按实际天数计息。7、利率及计息方式：借款执行固定年利率7.3%，本协议项下利息、罚息、复利均依据实际天数按日计收，日利率=年利率/360，月利率=年利率/12，罚息=逾期本金×罚息日利率（罚息年利率/360）×逾期天数，复利=复利计算基数（应收利息+应收罚息+应收复利）×罚息日利率（罚息年利率/360）×逾期天数。8、其他约定：本协议为《个人消费借款合同》补充，《个人消费借款合同》与本协议不一致的，以本协议约定为准，本协议未约定事项仍按《个人消费借款合同》执行。四、借款发放情况及欠款情况。1、放款时间：2019年2月28日。2、放款金额：8万元。3、欠款情况：截至2021年5月19日，尚欠借款本金66846.16元、利息2449.47元、罚息2937.19元、复利226.79元。四、另查明事实。三峡银行为追索本案债权，实际支付律师费900元。上述事实，有《个人开户与综合服务申请表》、《通用业务凭证》、《重庆三峡银行“税e贷”个人消费借款合同》、《数字签名验证电子报告公信力证明》、《数字证书签名验证报告》、《补充协议》、《客户对账单》、还款明细表、《客户欠款明细构成》、《委托代理合同》及清单、收款回单、发票及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，李程与三峡银行签订的《个人消费借款合同》、《补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，三峡银行已向李程发放了贷款，履行了合同义务。李程未按约偿还借款本息，已构成违约。现借款已到期，三峡银行有权要求李程返还全部尚欠借款本金，并支付利息、罚息及复利。李程辩称的希望三峡银行免除利息、罚息、复利等意见，因三峡银行未同意减免，且该主张不符合合同约定及法律规定，故本院不予采纳。综上，本院认为，三峡银行主张的尚欠借款本金及截至2021年5月19日的利息、罚息、复利金额，未违反合同约定及法律规定，故予以支持。对于自2021年5月20日之后的罚息及复利，三峡银行主张的计算标准符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据合同约定，律师费应由李程负担。三峡银行现已实际支付律师费，故对其该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李程于本判决生效之日起十日内返还原告重庆三峡银行股份有限公司借款本金66846.16元，并支付截至2021年5月19日的利息2449.47元、罚息2937.19元、复利226.79元；二、被告李程于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司自2021年5月20日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息之和为基数，均按照年利率7.3%上浮50%计算）；三、被告李程于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司律师费900元。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1596.78元，减半收取计798.39元，由被告李程负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    员  李  韶   二〇二一 年 八 月 六 日 法  官  助  理    段静强书    记    员  彭俊豪  - 1 -