广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初1165号原告中国建设银行股份有限公司海丰支行，住所地：海丰县海城镇新会营（广汕路）11号，统一社会信用代码：914415218968369857。负责人：李木桂。委托诉讼代理人：林海鹰，广东纶正律师事务所律师。委托诉讼代理人：翁锦莲，广东纶正律师事务所律师。被告陈国雄，男，汉族，1964年4月25日出生，户籍所在地：广东省海丰县。被告叶彩妹，女，汉族，1963年8月10日出生，户籍所在地：广东省海丰县。原告中国建设银行股份有限公司海丰支行（以下简称建行海丰支行）诉被告陈国雄、叶彩妹金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人翁锦莲到庭参加诉讼、被告陈国雄、叶彩妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告陈国雄和原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告陈国雄立即归还全部借款本息，包括已到期和未到期的借款本金264159.56元及实际清偿之日止的利息、罚息（截至2021年4月30日利息19983.46元、罚息3117.41元以及自2021年5月1日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照合同约定的标准支付）；2.判令被告叶彩妹对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告对被告陈国雄名下位于海丰县海富豪庭（一期）10栋1201号不动产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案的诉讼费、保全费等。事实和理由：2015年7月21日，原告与被告陈国雄签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。被告向原告借款340000元用于购置海丰县海富豪庭（一期）10栋1201号房屋，借款期限自2015年7月20日起至2029年7月20日，执行利率为人行公布实施同期同档贷款利率（即基准利率）上浮10%，即年利率5.94%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据每年的1月1日当日的基准利率及上述上浮幅度调整一次。还款方式为等额本息还款，逾期归还的，在执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款以被告陈国雄上述所购房产作为抵押物，并办理了不动产登记证明。合同签订后，原告依约发放了借款340000元。被告陈国雄未按借款合同约定履行还款义务，经原告催收无果，至2021年4月30日已累计逾期达541天，严重违约。依据《个人住房（商业用房）借款合同》的相关约定，原告有权提前终止本合同，截至2021年4月30日，被告陈国雄拖欠贷款本金264159.56元、利息19983.46元、罚息3117.41元，合计287260.43元。另，被告叶彩妹系被告陈国雄配偶，且该借款是在其夫妻婚姻存续期间发生，用于购置房屋的，故上述借款为夫妻共同债务，被告叶彩妹应承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特向法院提起本案诉讼。被告陈国雄没有答辩。被告叶彩妹没有答辩。经审理查明，被告陈国雄以购置房屋为由向建行海丰支行申请贷款340000元，双方于2015年7月21日签订编号为440737105-2012-20151022902的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（一）借款期限为168个月，即2015年7月20日起至2029年7月20日；（二）贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，即年利率5.94%。本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；（三）还款方式：等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本金金额为2985.35元；（四）借款担保：抵押，抵押人即被告陈国雄自愿以其位于海丰县海富豪庭（一期）10栋1201号的房地产［不动产权证书号：粤（2018）海丰县不动产权第0001704号］担保本合同项下借款本金及利息等。抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；（五）借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息和其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告在合同上盖章确认，被告陈国雄在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认。2018年4月8日，建行海丰支行与被告陈国雄以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记，建行海丰支行取得粤（2018）海丰县不动产证明第0003335号《不动产登记证明》，该证明载明“担保债权的数额340000元，债务履行期限2015年7月20日至2029年7月20日”。2015年8月6日，原告依约向被告陈国雄发放贷款340000元并通过贷款受托支付的方式转入案外人海丰县海富房地产实业有限公司名下账户。截至2021年4月30日止，被告偿还贷款本金75840.44元、利息69230.10元，尚欠原告贷款本金264159.56元、利息19983.46元、罚息3117.41元。另查明，陈国雄与叶彩妹于2015年6月15日登记结婚。本院认为，原告与被告陈国雄签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据借款合同约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款”，从被告陈国雄账户明细可看出其并未按期足额偿还借款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人清偿。原告请求被告陈国雄偿还贷款本金264159.56元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。被告陈国雄自愿以其名下房地产为涉案借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告请求对被告陈国雄名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。建行海丰支行与被告陈国雄虽然在《借款合同》中约定抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，但是建行海丰支行与被告陈国雄于2018年4月8日为抵押房产办理抵押登记，并取得《不动产登记证明》载明担保债权的数额为340000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”的规定，本案抵押房产的担保债权数额应为340000元，也即建行海丰支行对本案抵押房产因拍卖或变卖而所得价款在340000元限额范围内享有优先受偿权，对超出数额340000元的部分，建行海丰支行不享有优先受偿权。关于被告叶彩妹是否应向原告承担还款责任。依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”首先，被告叶彩妹并未在合同上签名或者事后追认涉案借款；其次，为家庭日常生活需要所负的债务，主要是日常家事代理范畴所负的债务，不动产买卖并不属于家事代理的范畴；再者，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，需债权人证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，但原告未向本院举证证明涉案债务用于上述事项。据此，原告主张上述贷款本息为夫妻共同债务的理据不足，本院不予支持。综上，被告陈国雄、叶彩妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告陈国雄应于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司海丰支行偿还贷款本金264159.56元、利息19983.46元、罚息3117.41及自2021年5月1日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息；二、如被告陈国雄未按上述判项所确定期限还款，原告对被告陈国雄名下位于海丰县海富豪庭（一期）10栋1201号［粤（2018）海丰县不动产权第0001704号］房地产拍卖、变卖所得价款在340000元限额范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司海丰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2804.46元（中国建设银行股份有限公司海丰支行已预交），由被告陈国雄承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 林乃流二〇二一年八月六日法官助理 余梦婷书 记 员 陈自勉广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初1165号原告中国建设银行股份有限公司海丰支行，住所地：海丰县海城镇新会营（广汕路）11号，统一社会信用代码：914415218968369857。负责人：李木桂。委托诉讼代理人：林海鹰，广东纶正律师事务所律师。委托诉讼代理人：翁锦莲，广东纶正律师事务所律师。被告陈国雄，男，汉族，1964年4月25日出生，户籍所在地：广东省海丰县。被告叶彩妹，女，汉族，1963年8月10日出生，户籍所在地：广东省海丰县。原告中国建设银行股份有限公司海丰支行（以下简称建行海丰支行）诉被告陈国雄、叶彩妹金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人翁锦莲到庭参加诉讼、被告陈国雄、叶彩妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告陈国雄和原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告陈国雄立即归还全部借款本息，包括已到期和未到期的借款本金264159.56元及实际清偿之日止的利息、罚息（截至2021年4月30日利息19983.46元、罚息3117.41元以及自2021年5月1日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照合同约定的标准支付）；2.判令被告叶彩妹对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告对被告陈国雄名下位于海丰县海富豪庭（一期）10栋1201号不动产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案的诉讼费、保全费等。事实和理由：2015年7月21日，原告与被告陈国雄签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。被告向原告借款340000元用于购置海丰县海富豪庭（一期）10栋1201号房屋，借款期限自2015年7月20日起至2029年7月20日，执行利率为人行公布实施同期同档贷款利率（即基准利率）上浮10%，即年利率5.94%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据每年的1月1日当日的基准利率及上述上浮幅度调整一次。还款方式为等额本息还款，逾期归还的，在执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款以被告陈国雄上述所购房产作为抵押物，并办理了不动产登记证明。合同签订后，原告依约发放了借款340000元。被告陈国雄未按借款合同约定履行还款义务，经原告催收无果，至2021年4月30日已累计逾期达541天，严重违约。依据《个人住房（商业用房）借款合同》的相关约定，原告有权提前终止本合同，截至2021年4月30日，被告陈国雄拖欠贷款本金264159.56元、利息19983.46元、罚息3117.41元，合计287260.43元。另，被告叶彩妹系被告陈国雄配偶，且该借款是在其夫妻婚姻存续期间发生，用于购置房屋的，故上述借款为夫妻共同债务，被告叶彩妹应承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特向法院提起本案诉讼。被告陈国雄没有答辩。被告叶彩妹没有答辩。经审理查明，被告陈国雄以购置房屋为由向建行海丰支行申请贷款340000元，双方于2015年7月21日签订编号为440737105-2012-20151022902的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（一）借款期限为168个月，即2015年7月20日起至2029年7月20日；（二）贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，即年利率5.94%。本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；（三）还款方式：等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本金金额为2985.35元；（四）借款担保：抵押，抵押人即被告陈国雄自愿以其位于海丰县海富豪庭（一期）10栋1201号的房地产［不动产权证书号：粤（2018）海丰县不动产权第0001704号］担保本合同项下借款本金及利息等。抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；（五）借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息和其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告在合同上盖章确认，被告陈国雄在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认。2018年4月8日，建行海丰支行与被告陈国雄以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记，建行海丰支行取得粤（2018）海丰县不动产证明第0003335号《不动产登记证明》，该证明载明“担保债权的数额340000元，债务履行期限2015年7月20日至2029年7月20日”。2015年8月6日，原告依约向被告陈国雄发放贷款340000元并通过贷款受托支付的方式转入案外人海丰县海富房地产实业有限公司名下账户。截至2021年4月30日止，被告偿还贷款本金75840.44元、利息69230.10元，尚欠原告贷款本金264159.56元、利息19983.46元、罚息3117.41元。另查明，陈国雄与叶彩妹于2015年6月15日登记结婚。本院认为，原告与被告陈国雄签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据借款合同约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款”，从被告陈国雄账户明细可看出其并未按期足额偿还借款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人清偿。原告请求被告陈国雄偿还贷款本金264159.56元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。被告陈国雄自愿以其名下房地产为涉案借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告请求对被告陈国雄名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。建行海丰支行与被告陈国雄虽然在《借款合同》中约定抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，但是建行海丰支行与被告陈国雄于2018年4月8日为抵押房产办理抵押登记，并取得《不动产登记证明》载明担保债权的数额为340000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”的规定，本案抵押房产的担保债权数额应为340000元，也即建行海丰支行对本案抵押房产因拍卖或变卖而所得价款在340000元限额范围内享有优先受偿权，对超出数额340000元的部分，建行海丰支行不享有优先受偿权。关于被告叶彩妹是否应向原告承担还款责任。依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”首先，被告叶彩妹并未在合同上签名或者事后追认涉案借款；其次，为家庭日常生活需要所负的债务，主要是日常家事代理范畴所负的债务，不动产买卖并不属于家事代理的范畴；再者，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，需债权人证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，但原告未向本院举证证明涉案债务用于上述事项。据此，原告主张上述贷款本息为夫妻共同债务的理据不足，本院不予支持。综上，被告陈国雄、叶彩妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告陈国雄应于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司海丰支行偿还贷款本金264159.56元、利息19983.46元、罚息3117.41及自2021年5月1日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息；二、如被告陈国雄未按上述判项所确定期限还款，原告对被告陈国雄名下位于海丰县海富豪庭（一期）10栋1201号［粤（2018）海丰县不动产权第0001704号］房地产拍卖、变卖所得价款在340000元限额范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司海丰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2804.46元（中国建设银行股份有限公司海丰支行已预交），由被告陈国雄承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 林乃流二〇二一年八月六日法官助理 余梦婷书 记 员 陈自勉