湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初10189号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：黄晓梅，湖南湘达律师事务所律师。委托诉讼代理人：舒安琪，湖南湘达律师事务所律师。被告：凌克洪，男，1962年10月19日出生，汉族，户籍所在地长沙市雨花区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称原告）诉被告凌克洪（以下简称被告）保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2021年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄晓梅到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款196746.63元；2、判令被告支付因原告履行保险责任的利息损失，自原告支付保险金之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至被告实际支付完毕保险金赔款之日止（以未支付的保险金196746.63元为基准，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率3.85%的标准，暂从2020年5月21日起计算至2021年2月9日止为5554.81元）；3、判令本案诉讼费、保全费、保险费由被告承担。事实和理由：2019年5月21日，被告通过宁波银行股份有限公司开发并运营的网络投融资平台“宁波银行直销银行”向各投资人共计借款200000元，借款年利率为8.8%，借款起息日为2019年5月21日，到期还款日为2020年5月17日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为各投资人，各投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请后支付了保险金共计217746.66元。此后经核实，截至起诉之日被告尚欠196746.63元赔付款未偿还。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告未答辩。经审理查明，宁波银行直销银行“投融资平台”向融资人、投资人提供了《直销银行投融资平台服务协议》（以下简称协议）各自的版本，上述协议约定直销银行投融资平台服务协议是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称本平台）与融资人、投资人就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。融资人、投资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。协议对术语进行了定义：1、“宁波银行直销银行”投融资平台指由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该平台的网址为×××.ｃｎ，及本平台根据业务需要修改的网址。2、投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。3、融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。4、清算机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。协议针对融资人还约定了融资费用，融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。具体融资费率以年化利率表示（日利率＝年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。协议针对投资人约定了投资人承诺，投资人承诺资金来源合法、合规，同时同意本平台有权限制您的资金使用。投资人同意，即使已符合本协议约定的条件，投融资交易（即借款关系）的成立仍受制于其他因素，本平台对此不作任何可实现的承诺。投资人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。上述协议均对其他事项还进行了约定。融资人即被告通过宁波银行直销银行投融资平台于2019年5月21日17时43秒勾选投融资平台服务协议后发布项目0500300119003137，发布规模200000元。投资人董思东等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，支付时间为2019年5月21日19时03分16秒，支付金额为200000元。2020年4月30日，永安财产保险股份有限公司上海分公司签发《永安白领融个人借款保证保险保险单》，保单载明投保人为被告，被保险人为董思东，借款金额为200000元，保险金额217746.66元，保险费率5%，保险费10887.33元，保险期间自2019年5月21日零时起至2020年5月17日二十四时止。保单特别约定投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户［户名为宁波银行（自建平台到期清算户），开户行为宁波银行股份有限公司，账号为×××04）］，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。另保单还载明被保险人清单。之后，被告在借款期限届满后未偿还董思东借款。2020年5月18日，宁波银行股份有限公司向原告发出《索赔申请书》，载明：截至2020年5月17日24时止，融资人（投保人）凌克洪因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币217746.66元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币217746.66元，并将上述款项支付至如下账户［户名为宁波银行（自建平台到期清算户），开户行为宁波银行股份有限公司，账号为×××04）］。2020年5月21日，原告向宁波银行股份有限公司指定账户分两笔共转款217746.66元。之后，被告向原告支付款项21000.03元。剩余款项196746.63元被告至今未付。原告遂于2021年7月7日起诉至本院，请求判如所请。另查明，原告对第3项诉求中的费用明确为诉讼费。上述事实，有《直销银行投融资平台服务协议（2015041版/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015041版/投资人版）》、《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》、《借贷关系证明》、《永安白领融个人借款保证保险保险单》、《未还款证明》、《索赔申请书》、《定损协议书》、中国建设银行网上银行电子回单以及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告为被告与董思东之间的涉案借款签发个人借款保证保险保险单，投保人为被告，被保险人为董思东。被告在借款期限届满后未偿还董思东借款，董思东通过宁波银行股份有限公司向原告提出索赔申请，符合法律规定。原告在向董思东理赔后当然取得了向被告代位求偿的权利。因此，原告要求被告支付赔付款196746.63元及利息（利息以196746.63元为基数，按照年利率3.85%的标准，从2020年5月21日起计算至赔付款实际清偿之日止），符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告凌克洪应于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司赔付款196746.63元及利息（利息以196746.63元为基数，按照年利率3.85%的标准，从2020年5月21日起计算至赔付款实际清偿之日止）。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序已减半收取的受理费2167元，由被告凌克洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 唐 琳二〇二一年八月六日书记员 胡欣怡附：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。