辽宁省沈阳市苏家屯区人民法院执 行 裁 定 书（2021）辽0111执异233号异议人（案外人）:沈阳农村商业银行股份有限公司沈北支行，住所地沈阳市沈北新区中央路**。负责人：袁鹏宇，任该支行行长。委托代理人：井亚鹏，系该行工作人员。申请执行人：沈阳市苏家屯区农村信用合作联社城郊信用社，，住所地沈阳市苏家屯区枫杨路**负责人：徐晓东，任该社主任。被执行人：沈阳立池模具钢有限公司，住所，住所地沈阳经济技术开发区北二十四路**div>法定代表人：池玉珍，系该公司经理。被执行人：池玉珍，女，1982年9月10日出生，汉族，户籍地福建省莆田市秀屿区。被执行人：辽宁闽商融资担保有限责任公司，住所地，住所地沈阳市沈河区青年大街**商会总部****iv>本院在执行申请执行人沈阳市苏家屯区农村信用合作联社城郊信用社与被执行人沈阳立池模具钢有限公司、池玉珍、辽宁闽商融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案中，异议人沈阳农村商业银行股份有限公司沈北支行于2021年8月6日向我院申请不予执行（2021）辽0111执1454号之六执行裁定书，解除对辽宁闽商融资担保有限责任公司在异议人处设立的保证金账户14×××88的冻结。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。异议人沈阳农村商业银行股份有限公司沈北支行称，2021年6月25日，异议人与辽宁闽商融资担保有限责任公司签订《担保合作协议》，依照协议约定，开立了银行贷款保证金专户，现保证金账户金额为********.28元。贵院于2021年7月1日作出（2021）辽0111执1454号之六执行裁定书，冻结被执行人辽宁闽商融资担保有限责任公司保证金金额为507400元。资金所在账户为银行贷款的保证金账户，异议人对该保证金享有优先受偿权。依据有关规定，该保证金已特定化，贵院不能扣划，应中止对该款项的执行。请贵院查明事实，解除对辽宁闽商融资担保有限责任公司在异议人处设立的保证金账户14×××88的冻结。本院查明，本院于2021年4月22日作出（2020）辽0111民初5349号民事判决，判决：“一、被告沈阳立池模具钢有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告沈阳市苏家屯区农村信用合作联社城郊信用社贷款本金2400000元、利息279867.6元（暂计算至2020年9月4日，并从2020年9月5日起至实际还款之日止以本金2400000元为计算基数按照年利率6.786%计算）；二、被告池玉珍、辽宁闽商融资担保有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。”因被执行人未履行该判决确定的义务，2021年6月28日，申请执行人沈阳市苏家屯区农村信用合作联社城郊信用社向本院申请强制执行（2020）辽0111民初5349号民事判决，本院依法立案执行，案号（2021）辽0111执1454号。2021年7月1日，我院作出（2021）辽0111执1454号之六执行裁定书，裁定冻结被执行人辽宁闽商融资担保有限责任公司在辽宁省农村信用社联合社14×××88账户内存款人民币507400.00元，冻结期限为十二个月。并于当日网络冻结507400元。另查明，2021年6月25日，异议人与被执行人辽宁闽商融资担保有限责任公司签订《担保合作协议》，第三条约定“乙方（辽宁闽商融资担保有限责任公司）为符合本协议第一条的甲方（沈阳农村商业银行股份有限公司）信贷客户（以下简称“客户”），在本协议第二条所列举业务范围内，向甲方提供连带责任保证，保证范围包括融资本息及由于客户违约产生的相关费用。”第五条甲方的权利和义务中1.甲方有权要求乙方在甲方指定的机构开立保证金账户，按照本协议规定足额存入保证金，并签署保证金质押合同；2.有权要求乙方在客户出现借款合同约定的违约情形时按照担保合同约定承担连带保证责任；3.乙方向甲方提供担保的客户发生违约事由时（违约事由按照信贷业务主合同的规定确认），甲方有权对乙方的保证金账户进行监管，并在必要时从账户中扣收融资本息及客户违约产生的相关费用；第七条担保合作额度及保证金1.乙方对甲方担保责任总额度不超过7093.8万元，保证金比例为20%，对存量客户只收不贷，不得办理新增及还旧借新担保贷款业务。2.乙方要按照甲方账户开立的相关规定，在甲方指定机构开立保证金账户，并在接到甲方通知后2日内，按照以下方式及甲方要求额度在甲方融资发放之前存入保证金。保证金账户的资金用途仅限于在客户出现违约事由时，用于清偿甲方提供的融资本息及产生的其他相关费用，在乙方代偿责任未完全消除之前，乙方不得已任何形式支取该账户款项，亦不得以其他任何形式在该保证金账户上设置针对任何第三人的权益，该权益包括但不限于担保物权等。3.乙方须按担保业务额度及第七条中的保证金存入比例存入保证金，利息按中国人民银行公布的单位活期存款利率计算。保证金存入前，甲方须与乙方签订保证金质押合同。本院认为，依据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第八条规定，案外人基于实体权利既对执行标的提出排除执行异议又作为利害关系人提出执行行为异议的，人民法院应当依照民事诉讼法第二百二十七条规定进行审查。本案异议人以本院冻结账户14×××88为被执行人辽宁闽商融资担保有限责任公司的保证金保账户其享有优先受偿的实体权利为由提出执行异议，应依照民事诉讼法第二百二十七条规定进行审查。《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条规定，“对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。”第二十五条规定“对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人：…（三）银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；……”，最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二条规定，人民法院可以查封扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。依上述规定，本院有权冻结被执行人辽宁闽商融资担保有限责任公司名下的账户存款。异议人称涉案账户为被执行人的担保账户，其享有优先受偿的权利，法院不应冻结，意即被执行人辽宁闽商融资担保有限责任公司将该账户出质于异议人，且由异议人掌控，应视为系动产质押。《中华人民共和国民法典》第四百二十五条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第四百二十七条规定，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。质押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间、方式。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释第七十条规定，债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。在银行账户下设立的保证金分户，参照前款规定处理。当事人约定的保证金并非为担保债务的履行设立，或者不符合前两款规定的情形，债权人主张就保证金优先受偿的，人民法院不予支持，但是不影响当事人依照法律的规定或者按照当事人的约定主张权利。上述规定是动产质押的法律依据，金钱作为特殊的动产质押须具备签订质押合同将金钱作为质押的意思表示和对质押的金钱进行特定化并移交债权人占有两个条件，根据本案异议人提供的证据，《担保合作协议》从内容上基本具备质押合同的一般要件，但《担保合作协议》未约定具体的保证金账户号，无法认定本院冻结的账户号14×××88即为《担保合作协议》中约定的保证金账户。异议人提供的账户截屏无账户开立时间等为特定账户的信息，且未能证明该账户存入和支出的款项的用途，故该账户在客观上不具备账户金钱特定化的条件。参照《最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》规定，“人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。人民法院审查后，可按以下原则处理：对于确系信用证开证保证金的，不得采取扣划措施；如果开证银行履行了对外支付义务，根据该银行的申请，人民法院应当立即解除对信用证开证保证金相应部分的冻结措施；如果申请开证人提供的开证保证金是外汇，当事人又举证证明信用证的受益人提供的单据与信用证条款相符时，人民法院应当立即解除冻结措施。”本院对该账户内资金507400元采取的是冻结措施并未扣划，于法有据，故异议人不享有排除本案强制执行的权益，其请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百六十五条，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第八条、第二十四条、第二十五条的规定，裁定如下：驳回异议人沈阳农村商业银行股份有限公司沈北支行的异议请求。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长 杨 丽人民陪审员 李 滢人民陪审员 李 敏二〇二一年八月十九日法官 助理 王鹏宇书 记 员 郎 曼