河北省深泽县人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0128民初728号原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：石家庄市桥西区自强路6号。负责人：王某，该公司总经理。委托诉讼代理人：李某，河北诚基律师事务所律师。被告：焦某，男，1973年3月7日出生，汉族，现住深泽县。原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保公司）与被告焦某追偿权纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月12日公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人李某，被告焦某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付代为偿还的银行款项47,161.81元；2．判令被告向原告支付应付保险费3,114.3元；3．判令被告支付违约金9,413.48元（违约金以50,276.11元为基数，自2017年1月25日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至2021年5月31日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。现暂计算至2021年5月31日，实际主张至实际给付之日）；4．诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月21日被告作为投保人与原告签订保证保险合同，保险单号为PBBR201613010000000460。约定中国光大银行股份有限公司石家庄中华大街支行（以下简称光大银行）为被保险人，保险金额为55,291.18元，保险期间自2016年7月6日至2019年7月6日，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为6日，每月保费率为1.5523%，每月保费金额为858.3元。2016年7月6日，被告与光大银行签订贷款合同，合同约定借款金额为50,000元，借款期限为36个月，自2016年7月6日起至2019年7月6日止，贷款利率6.65%。还款方式为按月等额本息还款。2016年7月6日，光大银行按约定足额发放贷款。自2016年11月6日后，被告未按约还款，根据保险合同约定，原告于2017年1月25日向光大银行进行赔偿，赔偿金额共计47,161.81元。后光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。截至2017年1月25日，被告拖欠原告保险费3,114.3元，截至2021年5月31日，被告尚欠原告违约金9,413.48元。被告焦某辩称，不知道这笔贷款是在原告处贷的，当时一个叫李萌萌的信贷员只让我签订了一份投保合同，期间让我交过一次钱，买这个保险合同，用保险单去银行贷款，贷款也给了我，但是当时打款不是50,000元。贷款下来后我也还过五六次贷款，后无力偿还，当时我和合伙人说可不可以以物抵账，原告说可以。根据原告的起诉内容和被告的答辩意见，并征得双方当事人同意，归纳法庭调查焦点为：1．光大银行贷款的履行情况；2．原告要求被告支付代其偿还银行款项47,161.81元、应付保险费3,114.3元、违约金9,413.48元的事实和依据。围绕调查焦点，原、被告进行了陈述、举证和质证。原告代理人称，事实部分同诉状内容一致。提交如下证据：证据一、投保单、贷款保险条款、保险单。证明被告因申请贷款向原告提出投保申请。双方建立保险合同关系，保险合同成立。依保险条款第19条约定原告享有代位求偿权。证据二、个人贷款合同。证明被告与光大银行签订个人贷款合同，依据合同约定，被告的借款由原告进行承保。证据三、消费信贷对账单。证明被告归还借款本息以及发生还款逾期的情况。后发生的回收款项，为原告向光大银行代偿的款项。证据四、缴纳保费对账单。证明被告按期缴纳保费以及逾期后偿付保费的情况（被告按期缴纳了三期保费，是从2016年8月6日交到2016年10月6日）。证据五、代偿债务与权益转让确认书。证明被保险人就原告代偿的事实予以书面确认，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。证据六、被告身份证。证明被告身份信息并可用于法律文书送达地址。被告质证称，对所有证据无异议。但是对缴纳保费和时间以及还款情况有异议。我还款的期数不对，以物抵账证据中不显示，当时我也不在现场，用灶具和抽油烟机抵账了，抵给了人保公司，抵了多少钱记不清了，抵的是银行的本金和利息。收到过原告的催缴，具体欠多少钱也没有说过，当时贷款收到了，钱也花了。原告代理人称，被告提交证据后向公司核实以物抵债情况。关于违约金的约定是在个人信用贷款保证保险单特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收所产生的其他费用。法律依据为最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释，法释（2020）17号第18条、第32条、第33条的规定。而原告主张的违约金就是参照该规定进行计算，自2017年1月25日至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日至2021年5月31日，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，主张至实际给付之日。被告焦某称，对此无异议。本院经审理认定事实如下，2016年6月21日被告焦某填写《个人信用贷款保证保险投保单》，后保险公司出具保单号为PBBR201613010000000460的保险单，该保险单显示投保人为焦某，被保险人为光大银行，保险金额为55,291.18元，保险费为30,898.8元，按月支付保费858.3元，赔偿等待期为80天。2016年7月6日，被告焦某与光大银行签订个人贷款合同，贷款50,000元，贷款期限36个月，贷款年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息。被告焦某已收到该贷款。2017年1月26日，光大银行出具代偿债务与权益转让确认书。载明已于2017年1月25日收到代偿款47,161.81元，同意接受上述赔款并将对借款人追偿的全部权益转让给原告人保公司。以上事实有原、被告提交的证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，引起本案纠纷的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应适用当时的法律及司法解释的规定。保险合同、借贷合同均为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，应受法律保护。双方当事人签约后应依约全面履行合同义务。被告焦某尚欠原告人保公司保费3,114.3元，事实清楚，双方无争议，对原告人保公司该项诉求本院予以支持。关于代偿款金额问题。庭审中，被告焦某称，原告人保公司曾向其打过以物抵债的收条，用于抵扣贷款本金和利息，但无证据证明。原告人保公司称，经核实亦无此记录。故对被告的答辩意见不予采纳，对原告人保公司主张被告焦某尚欠代偿款47,161.81元的诉求予以支持。关于违约金数额问题。原告人保公司主张的违约金在保险单有特别约定，被告焦某应当予以赔偿。保险单未约定违约金赔偿标准，原告人保公司要求被告焦某以50,276.11元为基数，自2017年1月25日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的违约金符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：被告焦某于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿款47,161.81元、保险费3,114.3元及违约金（以50,276.11元为基数，自2017年1月25日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取646元（原告已预交），由被告焦某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄到本院诉讼服务中心（地址：河北省深泽县，邮编：052560，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行），逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  李学红二〇二一年八月二十五日书记员  张 向