吉林省桦甸市人民法院民事判决书（2021）吉0282民初2592号原告：中国某公司桦甸市支行，住所地吉林省桦甸市长白山特产商贸城B区1号11门。        负责人：马某，行长。        委托诉讼代理人：廖某，男，该行职员。        被告：郭某，男，1982年6月21日出生，汉族，无职业，住吉林省桦甸市。（未到庭）        被告：李某，女，1981年2月7日出生，汉族，无职业，住吉林省桦甸市。        原告中国某公司桦甸市支行（以下简称某银行）与被告郭某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某银行的委托诉讼代理人廖某、被告李某到庭参加诉讼，被告郭某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。        某银行向本院提出诉讼请求：1．判令解除某银行与郭某、李某签订的小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同；2．判令郭某、李某立即偿还贷款本金2263814.73元及2021年7月15日之前的利息及罚息19675.26元；3．判令郭某、李某支付2017年7月24日100万元借款的利息，自2021年7月16日起至实际给付之日止，以263814.73元为本金，按年利率9.975％计算，2020年7月23日和2020年7月24日200万元借款的利息，自2021年7月16日起至实际给付之日止，以200万元为本金、按年利率7.917％计算；4．判令某银行对李某名下的两处房屋（1．坐落于桦甸市明华街华园小区X号楼X门X层、建筑面积312.36平方米；2．坐落于桦甸市明华街花园小区X号楼X门X层，建筑面积252.39平方米）在抵押金额300万元内享有优先受偿权；5案件受理费由郭某、李某负担。事实与理由：2016年7月28日，某银行与郭某签订了《个人额度借款合同》（合同编号：XX），与李某签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：XXX），2017年7月24日某银行与郭某签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（编号：XXXX）贷款利率6.65％，罚息利率按约定的利率基础上加收50％即年利率为9.975％。2020年7月23日某银行与郭某签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（编号EJD．XX）贷款利率为6.09％，罚息利率按规定的利率基础上加收30％即年利率为7.917％，还款方式为按周期结息到期还本法；同时，担保方式为抵押，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年7月29日，双方到房地产登记机关办理了房屋他项权登记（他项权证书编号：吉房他证桦字第X号、吉房他证桦字第X号）。2017年7月24日、2020年7月23日、2020年7月24日某银行按合同约定分别将100万元、100万元、100万元贷款支付给郭某。但郭某、李某仅归还本金736185.27元，利息265816.3元，后不再履行合同。经某银行多次向郭某、李某催要未果，故诉至法院，请求法院支持某银行的诉讼请求。        李某辩称，某银行所述李某用其名下的两处房屋对郭某的借款提供抵押担保属实，但现在李某没有偿还能力，同意某银行执行李某的房屋。        郭某未作答辩。        本院经审理认定事实如下：2016年6月30日，郭某、李某向某银行提出借款申请，并签订《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，李某在《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》中承诺：“本人是借款人郭某的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款”。2016年7月28日，郭某与某银行签订《个人额度借款合同》，约定郭某向某银行借款的授信额度金额为300万元，在额度支用期内，郭某可以循环使用上述额度，额度存续期最长为120个月，自2016年7月28日至2026年7月28日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60日，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下单笔借款利率为年利率，可采用固定利率和浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，对于郭某未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，某银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计算复利。逾期罚息利率在约定利率基础上加收50％确定。2016年7月28日，李某与某银行签订《个人最高额抵押合同》，李某用其名下的两处房屋（1．坐落于桦甸市明华街华园小区3号楼3门1-2层、建筑面积312.36平方米，房屋证号：桦房权证明华街字第XXXX号；2．坐落于桦甸市明华街华园小区3号楼4门1-2层，建筑面积252.39平方米，房屋证号：桦房权证明华街字第XXXX号）为郭某的借款提供金额为300万元的最高额抵押担保，并于2016年7月29日办理了抵押登记（他项权利证号分别为：吉房他证桦字第TX20161679号、吉房他证桦字第X号）。2017年7月24日，某银行与郭某签订了《中国某银行个人额度借款支用单》，郭某申请支用借款金额100万元，期限60个月，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率6.65％，罚息利率为年利率9.975％。2020年7月23日，郭某与某银行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定该协议有效期为12个月，自2020年7月23日至2021年7月23日，协议有效期内郭某可通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，该协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得高于200万元。后郭某分别于2020年7月23日、2020年7月24日各支用100万元，借款到期日分别为2021年7月23日、2021年7月24日，还款方式为按周期结息到期还本，贷款利率为年利率6.09％，罚息利率为年利率7.917％。郭某借款后偿还某银行借款本金736185.27元，利息265816.3元。截止到2021年7月15日，郭某尚欠借款本金2263814.73元，借款利息19675.26元。        认定以上事实的证据：“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表、个人额度借款支用单、贷款放款单、贷款借据、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房屋证、土地使用证、他项权利证、还款流水清单、系统截屏、催收记录及开庭笔录。        本院认为，郭某与某银行签订的《个人额度借款合同》、李某与某银行签订的《个人最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同依法成立并生效。郭某未按约定偿还借款，其行为已构成违约，故某银行要求解除上述合同及要求郭某偿还借款本息的请求应予支持。李某在《“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表》中承诺与借款人共同偿还贷款系其真实意思表示，故某银行要求李某与郭某共同偿还贷款的诉讼请求，本院予以支持。李某以其名下的两处房屋为郭某借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，现李某未按约定还款，某银行对李某名下的两处房屋在300万元范围内享有优先受偿权。        综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、解除中国某公司桦甸市支行与郭某签订的《个人额度借款合同》、中国某公司桦甸市支行与李某签订的《个人最高额抵押合同》；        二、郭某于本判决生效之日给付中国某公司桦甸市支行借款本金2263814.73元及利息19675.26元（2021年7月15日之前），2017年7月24日100万元借款的利息，自2021年7月16日起至实际给付之日止，以263814.73元为本金、按年利率9.975％计算，2020年7月23日和2020年7月24日200万元借款的利息，自2021年7月16日起至实际给付之日止，以200万元为本金、按年利率7.917％计算；        三、中国某公司桦甸市支行对李某名下的两处房屋（1．坐落于桦甸市明华街华园小区号X楼X门X层、建筑面积312.36平方米，房屋证号：桦房权证明华街字第XXXX号；2．坐落于桦甸市明华街华园小区X号楼X门X层，建筑面积252.39平方米，房屋证号：桦房权证明华街字第XXXX号）在300万元范围内享有优先受偿权。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费12534元，由郭某、李某负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。        审判员    郝振萍二〇二一年八月二十六日书记员    荆成成