天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0104民初9587号原告：中信银行股份有限公司天津南开支行，住所地天津市南开区长江道69号清新大厦一层、二层。负责人：陶津，行长。委托诉讼代理人：张建伟，天津峰尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：褚新悦，天津峰尚律师事务所律师。被告：张春梅，女，1972年5月18日出生，汉族，住河南省淮阳县。原告中信银行股份有限公司天津南开支行（以下简称中信银行南开支行）与被告张春梅信用卡纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行南开支行的委托诉讼代理人褚新悦到庭参加诉讼。被告张春梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。中信银行南开支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告截至2021年3月8日信用卡欠款本金188969.80元、零售利息39985.72元、分期手续费28294.88元、年费480元、违约金20145.26元、杂费399元，以上所主张的费用按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定自2021年3月9日计算至实际清偿之日止；2．案件受理费由被告承担。事实和理由：2013年9月25日被告在原告处申请办理了中信信用卡，卡号为40×××07。被告开卡消费后，对信用卡用款未按时足额清偿。原告多次催要未果，故起诉。被告张春梅未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，依据原告提供的证据，本院认定事实如下：2013年9月25日，被告在原告处申请办理了卡号为40×××07的信用卡，被告于中信银行信用卡申请表中写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签字。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第二款约定：中信银行有权依据主卡申领人的资信状况或用卡情况随时调整主卡申领人的信用额度，主卡申领人同意对调整后的信用额度所发生的债务承担清偿责任，但监管机构另有规定的除外。第四条第一款约定：中信银行核发信用卡后，主卡申请人及其附属卡持卡人应按中信银行规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还。第四条第二款约定：主卡申领人及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自中信银行记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。第五条第五款约定：主卡申领人及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，中信银行有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。第五条第六款约定：主卡申领人及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。第五条第七款约定：主卡申领人及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等全部欠款。第五条第八款约定：主卡申领人及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。《中信银行关于调整信用卡相关服务项目的公告》中自2017年1月1日起取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人违约逾期未还款的行为中信银行拟向持卡人收取违约金，收费标准：每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或2美元或20港币或2欧元；按账户每月收取。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（新快现及续金宝产品）》约定，“新快现”产品是为持有中信银行信用卡的优质持卡人提供的现金分期服务，客户在交付一定的手续费后，可将其信用额度转到其名下的借记卡或中信蓝卡上消费或提现，并享受分期还款服务。“续金宝”产品是已经办理过“新快现”产品并处于正常还款情况的客户再次办理一笔现金分期业务，在交付一定的手续费后，可将其信用额度转到其名下的借记卡或中信蓝卡上消费或提现，并享受分期还款服务；分期金额及手续费于转账之日起计算，中信银行将自款项发放后的第一个账单日开始，按等额还款方式，逐月列出每月应还金额，不足一个月的按一个月收取，主卡申领人需在账单中列明的到期还款日前全额偿还；主卡申领人的“新快现”及“续金宝”产品的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还总额”，在信用卡免息还款期内按照“本期应还总额”全额还款可以享受免息待遇，如选择偿还最低还款额或逾期还款，中信银行将依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计收相应利息、费用；主卡申领人未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项，中信银行有权终止主卡申领人申请的“新快现”及“续金宝”产品，并无需事先通知或催告，主卡申领人未付分期余额将全部转为到期应付款项，主卡申领人应一次性偿还所有信用卡账户欠款，包括但不限于未偿付分期余额和未偿付分期手续费及可能产生的利息、滞纳金等，且前期已经扣收的分期手续费不予退还。不同分期期数的手续费费率标准不同，已在该协议中列明。《“圆梦金”产品条款与细则》约定，中信银行信用卡主卡持卡人（以下简称“主卡持卡人”）同意申请办理“圆梦金”产品，即表示其已阅读并同意遵守本条款细则及相关收费标准。“圆梦金”产品是主卡持卡人通过中信银行信用卡中心开设的官方渠道预约激活圆梦金分期临时额度，在有效期内到指定类型的商户刷卡消费，达到预约起始分期金额时使用，主卡持卡人支付相应手续费，中信银行信用卡中心按主卡持卡人预约的分期期数进行分期，主卡持卡人享受分期还款的服务；手续费分期期数为3期、6期、12期、24期、36期共5种；分期期数总手续费收费标准于细则中分别列明；分期金额入账当日为主卡持卡人第1期的本金分摊额及手续费的记账日，主卡持卡人每期的本金分摊额及手续费将会在还款期内按首期记账日的每月同一日逐期入账，遇到自然月天数不足的情况，则在本月最后一日入账；分期金额及手续费自分期交易入账后首个账单周期起算，逐月计入指定信用卡每月应还金额，不足一个月的按一个月计收，主卡持卡人需在约定的到期日前全额偿还；主卡持卡人未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项，中信银行信用卡中心有权主动终止主卡持卡人已办理的“圆梦金”产品，无需通知或催告，该账户下的所有“圆梦金”产品分期还款将于发生上述情况之时视为全部即时到期，主卡持卡人须一次性偿还所有剩余金额和已入账的手续费，“圆梦金”额度也将同时被取消，且中信银行信用卡中心有权收取相应的提前终止分期还款违约金、罚息、复息等费用。《账单分期付款计划条款及细则》约定：若中信银行信用卡主卡持卡人（以下简称“持卡人”）申请中信银行信用卡账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则；账单分期业务是指为符合条件的持卡人提供的对其当期信用卡账单金额分期还款的服务；持卡人须在本期账单日次日至最后还款日前一天期间，申请办理账单分期业务；持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期……36期，并于细则中列明各分期手续费收费费率；每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，单笔分期总额20001元以下，手续费一次性收取，单笔分期总额20001元及以上，手续费分期收取，申请成功后，手续费将根据对应的收取方式一次性或分期计入持卡人信用卡账户，一经收取，不予退还；持卡人已办理成功的账单分期金额，不能再次申请分期及选择最低还款方式进行还款，如办理成功后持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额，或分期期间任一期应摊还的金额未全部偿还，均视为未全额还款，将会产生利息或滞纳金，详细收费标准参见《中信银行信用卡收费标准表》；中信银行因其认定的正当理由（包括但不限于持卡人缴款延滞）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，所有未偿还分期余额将即时到期，持卡人应立即向中信银行支付一切信用卡账户之欠款，包括未偿还分期余额及其他费用。被告激活信用卡后多次使用信用卡，并在持卡消费过程中，使用“新快现、续金宝、圆梦金、账单分期”业务，产生分期手续费。被告用卡过程中虽有还款但不足以清偿全部欠款，截至2021年3月8日被告尚欠原告本金188969.80元、零售利息39985.72元、分期手续费28294.88元、年费480元、违约金20145.26元。诉讼期间，原告自述诉讼请求中主张的杂费399元，系被告拖欠的优选增值服务费，但因在银行系统中无法显示其办理的具体服务产品，故无法提供相关证据。本院认为，被告在申领信用卡时签署的声明系其真实意思表示，且不违反相关法律法规的规定，合法有效，原、被告均应按信用卡领用合约约定的权利、义务内容全面履行。被告使用原告核发的信用卡进行透支消费后，应当及时还款，使用了特定业务后，应当足额还款并支付分期手续费。被告出现逾期还款情形，已构成违约，应按领用合约的相关约定承担相应责任。故对于原告主张被告支付本金、零售利息、分期手续费、年费、违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的杂费问题，因证据不足，故本院不予支持。另，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，被告张春梅偿还原告中信银行股份有限公司天津南开支行信用卡欠款本金188969.80元；二、本判决生效之日起十五日内，被告张春梅向原告中信银行股份有限公司天津南开支行支付截至2021年3月8日的信用卡零售利息39985.72元、分期手续费28294.88元、年费480元、违约金20145.26元；并按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付原告中信银行股份有限公司天津南开支行自2021年3月9日起至实际给付之日止所产生的零售利息及违约金；三、驳回原告中信银行股份有限公司天津南开支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5474元，减半收取计2737元，被告张春梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  马鸿莹二〇二一年八月二十七日书记员  孙晓明附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。