天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0104民初9483号原告：中国工商银行股份有限公司天津南开支行，住所地天津市南开区黄河道12号。主要负责人：梁俊杰，行长。委托诉讼代理人：张博闻，天津融汇律师事务所律师。被告：常颖，男，1974年5月6日出生，汉族，住天津市河北区。被告：窦春玲，女，1973年5月11日出生，汉族，住天津市河北区。委托诉讼代理人：常颖（被告之夫），1974年5月6日出生，汉族，住天津市河北区。原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行（以下简称工商银行南开支行）与被告常颖、窦春玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张博闻，被告常颖及被告窦春玲的委托诉讼代理人常颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行南开支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告常颖给付截止到2021年5月6日欠原告的贷款本金192957.78元,利息（包括复利、罚息）3394.42元,本息共计196352.2元。以及自2021年5月7日至实际还清贷款之日所产生的利息（包括复利和罚息）；2.判令被告窦春玲作为上述欠款主债务人,承担共同还款责任；3.如被告不能给付所欠款项,判令原告对被告提供的贷款抵押物即天津市河北区房屋、土地及地上附着物、地上建筑物、构筑物依法拍卖或变卖,就被告所欠款项及本案件受理费、公告费、保全费、律师服务费以及实现债权的相关费用按照《个人购房借款／担押合同》担保的范围内就该抵押物所得的价款优先受偿。4.本案案件受理费、公告费、保全费、律师服务费以及实现债权的相关费用全部由被告承担。事实与理由:原告与被告常颖系借贷关系。中国工商银行股份有限公司天津南开支行与被告常颖于2007年5月18日签订了编号Ａ:［二手房］字［工］行［南开］支行［2007］年［2006］号《个人购房借款／担保合同》（以下简称为“《借款担保合同》”）,约定被告向原告借款人民币肆拾肆万元整（￥:440000.00元整）,用于购买房屋,贷款期限20年,自2007年5月18日至2027年5月17日,利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,下浮15%确定,根据合同确定为年利率6.0435%。罚息为利率基础上加收50%确定,复利为按罚息利率计收复利。2007年5月9日,窦春玲向原告出具了《共同还款责任确认函》,确认对常颖上述借款作为主债务人身份承担共同还款责任,确认函的有效期截至借款人或确认人代借款人全部清偿包括但不限于所欠本金、利息及实现债权的费用之日止。为担保债权的实现,以该《借款担保合同》中的《抵押物清单》中所列示财产（天津市河北区）为上述《借款担保合同》项下借款提供抵押担保。担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项依法进行了抵押登记,取得了［河北］字第［050016305］号他项权证。上述合同签订后,原告依约于2007年6月5日向被告发放了贷款,并出具了《中国工商银行借款凭证》。根据《借款担保合同》第10.2条的约定:借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2021年5月6日被告已连续五次未按照合同约定履行偿还本息的义务,已构成违约。经原告多次催要未果，故成讼。被告常颖、窦春玲辩称，原告所述双方签订《个人购房借款/担保合同》的事实，逾期还款的事实及合同约定的内容均无异议。原告的诉讼请求均认可。逾期还款因为疫情原因导致经济困难，目前无力一次性偿还欠款，希望继续履行合同，分期还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定的事实与原告陈述一致。本案在审理过程中，原告于2021年5月14日向本院提出财产保全申请，请求冻结被告常颖、窦春玲名下银行存款196352.2元或其他等值财产，并以中国工商银行股份有限公司天津红桥支行出具的保全损害责任保函（保证书）提供担保。本院于2021年7月2日下发（2021）津0104民初9483号民事裁定书，依法查封被申请人常颖名下坐落于天津市河北区房屋，原告预付保全费1502元。本院认为，原告与被告常颖签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，应认定合法有效，双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。原告依合同约定履行了交付贷款本金的义务后，被告常颖履行合同过程中，自2020年12月8日，连续未按时足额偿还贷款本息，超过了合同约定的连续逾期期数，构成借款合同约定的违约事件，应承担违约责任。被告窦春玲2007年5月9日出具《共同还款责任确认函》，自愿与被告常颖对上述借款承担共同还款责任。现原告主张提前收回借款合同项下所有未还本金，并要求二被告按约定支付利息、罚息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。如二被告未履行上述还款义务，原告有权依照合同约定对常颖提供的抵押物行使抵押权，并就拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十六条、第六百八十六条、第六百九十一条、第六百九十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、本判决生效后十五日内，被告常颖偿还原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行截至2021年5月6日的贷款本金192957.78元,利息(包括复利、罚息)3394.42元，按双方签订的《个人借款/抵押担保合同》约定的利率及罚息计算方法，支付2021年5月7日至实际还清全部贷款之日的利息（含复利、罚息）；被告窦春玲对被告常颖向原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行所负上述债务承担连带保证责任。二、如被告常颖未按时履行上述第一项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行可就抵押物天津市河北区房屋与被告常颖协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿上述第一项还款义务；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告常颖所有，不足部分由被告常颖、窦春玲清偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4227元，减半收取计2113.5元，保全费1502元，由被告常颖、窦春玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  由东升二〇二一年八月三十一日书记员  房 习附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十六条保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。