辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0702民初753号原告：锦州银行股份有限公司城内支行，住所地锦州市古塔区解放路二段83号，统一社会信用代码91210700701****。负责人：朱纪军，系该行行长。委托诉讼代理人：韩炎博、荣晨，系该行职员。被告：姚键，男，19**年*月*日出生，汉族，住黑山县。被告：张微，女，19**年*月*日出生，汉族，住黑山县。委托诉讼代理人：刘寒梦，系辽宁山嵩律师事务所律师。原告锦州银行股份有限公司城内支行与被告姚键、张微金融借款合同一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告锦州银行股份有限公司城内支行委托诉讼代理人荣晨、韩炎博、被告姚键、被告张微及委托诉讼代理人刘寒梦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锦州银行股份有限公司城内支行向本院提出诉讼请求：1、请求宣布本合同项下本金立即到期，要求被告偿还所欠贷款本金120370.07元及利息28242.15元，本息合计:148612.22元（利息暂计到2021年4月22日，以后发生利息随本金实际清偿之日止）；2、请求对被告抵押物依法拍卖享有优先受偿权；3、要求被告承担本案诉讼费用及其他实现债权相关费用。事实及理由：被告姚键、张微2015年6月26日在我行申请消费借款26.34万元，合同编号为：锦银【希望支】行【2015】年消借字第【0**】号《消费借款合同》，贷款期限为60个月，即：2015年6月26日-2020年6月19日，合同约定贷款本金26.34万元，年利率7.15%，借款用途，购车，还款方式：按月等额还款。同时签订了借款抵押合同，编号：锦银【希望支】行【2015】年抵字第【**】号《消费借款抵押合同》，抵押物：酷威牌轿车，牌号：辽Ｇ×××××,在交警部门办理了抵押登记。合同签订后，我行如约履行了贷款手续，被告在取得贷款后，按月等额还款部分本息，于2018年5月21日开始拖欠贷款本息，经我行多次向被告催要至今未果。截至2021年4月22日，被告共欠贷款本息148612.22元。被告贷款期限虽未到期，依据借款合同第六条提前还款之6.3项及6.3.3项及消费抵押合同相关规定，故诉至法院，请求宣布本合同项下本金立即到期，要求被告偿还全部贷款本息148612.22元及相关费用，并请求法院依法拍卖抵押物，拍卖价款由我行优先受偿，不足值部分我行继续追偿。被告姚键辩称，贷款是我去的，是我签的字，但是我不知道是主贷，是王*找的我贷款买车，王*是这台车的实际使用人，我自己名下有车，我没有必要贷款去买车。当时是王*说让我签个名字，没说让我做主贷款人，贷款时旁边还有一个女的，我不认识她。当时银行放款的银行卡也没在我手里，取款也不是我本人取的，我去银行调取的流水，但是是谁取款的我调不出来，银行的每个月还款都是王*还的，有的是王*去银行现场还的，有的是王*网银转款，还有王*的两个亲戚也替王*还过款，是王*让他们去的。这台车一直是王*在使用，都是他在开。被告张微辩称，借款合同和抵押合同均不是张微签字，原告提供的证据涉嫌伪造签字，首先张微并不知晓借款和抵押的事实，其次在合同签订之日，张微也并没有前往原告处进行相关的业务办理，两份合同都不存在张微的真实意思表示，原告在诉状中主张的合同对张微不发生任何的效力。不存在还款和担保的义务。本案中张微的抵押合同属于无效的民事行为。第二点，原告对姚键的债权不属于夫妻共同债务，现被告张微没有在合同上签字捺印，姚键与银行的借款属于夫妻一方在婚姻关系存续之间以个人名义超出家庭生活需要所产生的债务，根据法律规定，不属于夫妻共同债务。被告姚键此笔债务，张微并不知晓，同时并未用于二人生活，债务的用途与家庭生活无任何关联性。合同中借款用途为购车，而通过借款购买的车张微并未见过，也从未使用。且姚键在刚才答辩中自认本案产生的借贷关系实际是为他人贷款所产生的债务关系，同时并未获取任何的利益，与家庭支出无任何关系。综上，原告主张的债务因张微并未签字捺印，也未授权他人签字，合同对张微不产生任何效力，张微无需承担任何义务，请求法院驳回对张微的诉讼请求。经审理查明，2015年6月25日，锦州银行股份有限公司希望支行与被告姚键、张微签订消费借款合同，约定被告向原告借款263400元，借款期限为60个月，自2015年6月25日至2020年6月19日，借款用途为购车，借款利率为年利率7.15%，遇利率调整时，借款期限在1年以上的，实行分段计息，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。本合同项下的借款，自贷款人发放之日起，按日计息，按月结息，借款付息日固定为公历每月的20日，借款到期利随本清。本合同项下的借款本息采用每月等额偿还方式。借款人应按期偿还借款本息，如未按约定时间归还视为逾期，贷款人将按中国人民银行的相关规定计收罚息；借款人不按期支付借款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复息。违约救济措施，出现合同约定的违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。2015年6月25日，双方签订消费借款抵押合同，约定被告姚键以其名下（机动车登记证书编号为2100085****）辽Ｇ×××××号酷威小型客车为上述借款提供抵押担保，并于2015年6月26日办理了车辆抵押登记。抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、复息、罚息、索赔费用和抵押权人实现抵押权的通知费用、催告费用和其他相关费用。上述合同签订后，原告按约定向被告发放贷款263400元后。被告偿还部分本息，至2021年4月22日，被告尚欠原告本金120370.07元及利息28242.15元。庭审中被告张微申请对2015年6月25日双方签订的《消费借款合同》第4页“借款人”“担保人”处、《消费借款抵押合同》第3页“抵押人”“借款人”处、第4页“抵押人”“借款人”处张微签名及捺印进行笔迹和指印鉴定。经锦州市中级人民法院委托辽宁大学司法鉴定中心进行鉴定，该中心于2021年8月9日出具两份文书鉴定意见书，鉴定意见为：1、检材1第4页“借款人（签字或公章）”处及“担保人（（签字或公章）”处，共计2处的“张微”二字分别不是张微所写；2、检材2第3页“抵押人（签字或公章）”处及“借款人（签字或公章）”处、第4页“抵押人（签字或公章）”处“及借款人（签字或公章）”处，共计4处的“张微”二字分别不是张微所写；1、送检的标称签署日期为2015年6月25日的《消费借款合同》第4页，“借款人（签字或公章）”处，“张微”字迹上的指印；“担保人（签字或公章）”处，“张微”字迹上的指印都不是张微按印的。2、送检的标称签署日期为2015年6月25日的《消费借款抵押合同》第3页，“抵押人（签字或公章）”处，“张微”字迹上的指印；“借款人（签字或公章）”处，“张微”字迹上的指印都不是张微按印的。3、送检的《抵押物清单》（存于《消费借款抵押合同》内），“抵押人（签字或公章）”处，“张微”字迹上的指印；“借款人（签字或公章）”处，“张微”字迹上的指印都不是张微按印的。因做该鉴定，原告支付鉴定费27200元。另查明，锦州银行股份有限公司于2020年12月3日同意将银行希望支行由原一级支行降格为二级支行，隶属于锦州分行城内支行。本院所确认的上述事实，有原告提供的消费借款合同、消费借款抵押合同、借款借据、还款明细表、欠息证明、借款人身份证、婚姻登记证明、个人信用报告、户口本、机动车登记证书、车辆抵押登记证明，辽宁大学司法鉴定中心出具的两份司法鉴定意见书、鉴定费发票及当事人陈述笔录在案为凭。这些证明材料已经开庭对质和本院的审查，可以采信。本院认为，原告与被告姚键之间签订的《消费借款合同》、《消费借款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定履行各自的义务。原告已按约定向被告发放了贷款，被告作为借款人应按合同约定还款付息，拖欠不还属违约行为，应承担违约的民事责任。按照合同约定，原告有权要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故原告要求被告姚键偿还借款本金及拖欠利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告姚键签订的抵押合同已生效，抵押物办理抵押登记，抵押权已设立，故原告对抵押物享有优先受偿权。根据辽宁大学司法鉴定中心出具的两份司法鉴定意见，原告提供的《消费借款合同》、《消费借款抵押合同》中借款人、抵押人、担保人处均非被告张微本人签字捺印，虽被告姚键贷款行为发生在与被告张微婚姻关系存续期间，但原告未提供相关证据证明贷款用于二被告夫妻共同生活，故原告要求被告张微偿还贷款本息的诉求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告姚键于本判决生效后十日内偿还原告锦州银行股份有限公司城内支行借款本金120370.07元及2021年4月22日之前的利息28242.15元。（2021年4月22日之后的利息按照合同约定给付至本判决确定款项实际付清之日止）；二、被告姚键届时不履行本判决上述确定的付款义务的，原告锦州银行股份有限公司城内支行可与被告姚键协议，以被告姚键提供的抵押物（机动车登记证书编号为21000855****）辽Ｇ×××××号酷威小型客车折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在欠款额度的限额内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告姚键所有，不足部分由被告姚键清偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3272元，由被告姚键负担。原告锦州银行股份有限公司城内支行对抵押物的优先受偿权中包括此费用。鉴定费27200元，由原告锦州银行股份有限公司城内支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  金凤人民陪审员  王莉人民陪审员  张伟二〇二一年八月三十一日法官 助理  霍壮书 记 员  赵月