陕西省山阳县人民法院 民事判决书(2021)陕1024民初1475号 原告：陕西山阳农村商业银行股份有限公司，住所地 陕西省商洛市山阳县城关街办南大街73号。统一社会信用代码91611000MA70T08Y76。法定代表人：刘文新，该公司董事长。委托诉讼代理人：李卫欣，该公司风险管理部员工。被告：程保宏，男，1978年9月23日出生，汉族，住陕西省商洛市山阳县（现住丰阳花园18号楼2单元702），公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：周艳，女，1985年9月17日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：程某某，男，1982年1月17日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：李艳泥，女，1986年11月24日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：李某甲，男，1981年3月30日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：党某某，男，1972年11月27日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：韩水英，女，1972年6月18日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“山阳农商行”）与被告程保宏、周艳、程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月20日立案后，适用简易程序于2021年8月5日公开开庭进行了审理。原告山阳农商行委托诉讼代理人李卫欣，被告程保宏、程某某、李某甲到庭参加了诉讼。被告周艳、李艳泥、党某某、韩水英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令程保宏、周艳偿还原告借款90元本金及利息，并按合同约定承担利息、逾期利息（包括2021年5月11日欠息16060元；从2021年5月12日到还款之日利率按月息10.8‰上浮50%计算）；2.判令程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英对上述借款90万元本息承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年3月7日，被告程保宏、周艳与原告签订了《个人借款合同》，在原告处借款90万元，合同约定：月息10.8‰，期限两年，按季结息（详见合同）。同日，被告程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英与原告签订了《保证担保合同》，承诺为程保宏、周艳的上述借款承担连带责任担保。合同签订后，原告如约在2019年3月7日向被告程保宏发放了90万元贷款，2021年3月6日到期后，被告程保宏于2021年5月11日偿还利息4838元，当日欠息16060元，经原告多次催要未果。现原告诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。被告程保宏辩称，该笔贷款属实，是2014年贷款在2019年3月7日转贷的。其下来想办法慢慢给原告偿还。其妻子周艳因事不能到庭。被告程某某辩称，程保宏系其哥哥，其给程保宏担保属实。程保宏称让其去担保只是走个形式，所以其就去担保了。现在也没有能力偿还这笔贷款。其妻子李艳泥在深圳打工，因疫情原因今天没来，诉讼的情况其通过微信告诉李艳泥了。 被告李某甲辩称，其与程保宏是表兄弟关系，其给程保宏担保属实。现在其督促程保宏尽快还款，希望程保宏和原告商量还款的方法，尽快了结这事。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对原告提供的证据：程保宏、周艳、程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英身份证复印件及结婚证复印件，借款申请书，配偶承诺书，个人借款合同、借款合同补充协议，程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英担保承诺书、保证担保合同及担保合同补充协议，客户谈话备忘录，面谈面签影像资料，借款借据，贷款发放凭证，收贷凭证，2014年借款材料（个人借款合同，党某某、李某甲、程某某保证担保合同，客户谈话备忘录、面谈面签影像资料），被告程保宏、李某甲、程某某对真实性不持异议，本院予以确认并在卷佐证。根据上述认定的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：被告程保宏与周艳系夫妻关系。2014年8月21日,被告程保宏向原告山阳农商行借款100万元，限期三年，由党某某、李某甲、程某某提供连带保证，2017年8月19日到期，到期后展期18个月，于2019年2月18日到期后，被告程保宏未偿还借款。2019年1月31日，被告程保宏以经营周转需要为由向原告山阳农商行北大街支行再次申请个人借款90万元用于偿还其2014年8月21日在原告处的借款，继续由原借款保证人党某某、李某甲、程某某提供连带责任保证。2019年1月31日，程保宏妻子周艳向山阳农商行北大街支行出具《家属承诺书》，承诺“……程保宏因经营周转需要，于2014年8月21日在山阳县农商行北大街支行贷款壹佰万元，期限3年，于2017年8月19日到期，到期后展期18个月，于2019年2月18日到期，现因资金周转困难，暂时无法归还，特申请借新还旧贷款玖拾万元，期限2年，我本人知晓并自愿承担本笔贷款的连带偿还责任，如果借款人不能履行合同，不能按期还本付息，贵支行有权依法处置我们的财产以偿还贷款本息以及由此产生的一切费用。”，承诺人处有周艳签名按印盖章。 2019年3月7日，原告山阳农商行北大街支行与被告程保宏、周艳签订陕农信北支借字[2019]第0307号《个人借款合同》，约定“第一条借款种类 本合同项下借款为：中期借款（一年以上。三年以内，含三年）。第二条 借款金额 本合同项下借款金额为（人民币）大写玖拾万元整，（小写）900000.00元。借款金额以实际发放金额为准。第三条 借款期限 本合同项下借款的借款期限自2019年3月7日至2021年3月6日。约定发放时间与实际发放时间不一致的，自借款实际发放日起计算，分次发放的借款自首笔发放日起计算。到期日统一为合同约定日期。第四条 借款用途 4.1本合同项下借款用途为借新还旧。第五条 借款利率、利息及付息方式 5.2中期借款执行浮动利率，一年一定。本年度月利率执行10.8‰。以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。新利率的执行时间为每年的12月21日。5.3借款利息自借款发放之日起计算。5.4结息方式：按季结息。第七条 借款归还 7.1借款人选择下列方式之一，归还借款。借款到期一次性归还借款。第八条 担保 本合同项下的借款担保方式为：保证 保证人程某某。保证合同编号为陕农信北支保字[2019]第0307号。保证人李某甲。保证合同编号为陕农信北支保字[2019]第0307号。保证人党某某。保证合同编号为陕农信北支保字[2019]第0307号。第九条 借款人承诺与保证 ……9.7以下账户为还款账户。并保证经营资金或个人收入全部回笼到该账户。户名：程保宏 账号：XXXXXXXXXXXXXXX5917开户行：山阳农商行北大街支行。接受并积极配合贷款人对借款人账户进行监管。……第十一条 违约与违约责任…… 11.2.2借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。……11.2.8借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）……”。该合同贷款人处加盖陕西山阳农村商业银行股份有限公司北大街支行借款合同专用章，借款人处有程保宏签字按印并盖章，共同借款人处有周艳签字按印并盖章。同日，原告与被告程保宏（填写住所：山阳县丰阳花园小区）、周艳（填写住所：山阳县丰阳花园小区）签订《个人借款合同补充协议》，约定“本协议做为个人借款合同的补充条款，与个人借款合同有同等的法律效力，经议双方协商一致，约定如下：一、借款人无法联系时，贷款人的有关书面文字通知和诉讼过程中人民法院的有关法律文书通知以本协议地址为送达地址，没有明确地址时，以借款人身份证信息载明的住址为送达地址，当地村委会（社区）为代收人；二、本人程保宏、周艳郑重承诺，借款人未能按照合同约定归还贷款本息，农商行有权将姓名为程保宏，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX；姓名为周艳，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX 二人名下银行账户所有资金拉黑、冻结或者直接扣划归还贷款本息；三、对于因借款人违约导致借款合同提前解除的，从合同实际解除的次日起，按照借款合同约定逾期利率标准计收罚息。”，合同落款债权人（贷款人）处加盖陕西山阳农村商业银行股份有限公司北大街支行借款合同专用章，借款人处有程保宏签名按印并加盖印章，共同借款人处有周艳签字按印并盖章。2018年1月31日，被告程某某、李艳泥夫妇共同向原告出具《担保承诺书》，共同承诺：“……程保宏因经营周转需要，于2104年8月21日在山阳县农行行北大街支行贷款壹佰万元，期限3年，于2017年8月19日到期，到期后展期18个月，于2019年2月18日到期，现因资金周转困难，暂时无法归还，特申请借新还旧玖拾万元，期限2年，我们自愿为此笔贷款提供连带责任保证担保。若借款人不能按期结息或按期还本，由我们负责归还此笔贷款本息，并承担由此产生的一切费用，特此承诺。”，承诺人处有程某某、李艳泥签名按印盖章。2019年3月7日，原告山阳农商行北大街支行与被告程某某签订了陕农信北支保字[2019]第0307号《保证担保合同》，约定“鉴于：程保宏（以下称借款人）和债权人（贷款人）签订了陕农信山农借字[2019]第0307号借款合同，保证人愿意以其所有的财产为借款提供保证担保。为明确双方权利义务，经协商一致，特订立本合同。第一条 保证责任 1.1本合同项下的保证为连带责任保证。1.2借款合同项下借款金额为（人民币大写）玖拾万元整，（小写）900000.00元。借款自2019年3月7日至2021年3月6日。1.3保证的范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。1.4保证期间为借款到期之日起两年。如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之次日起两年。……第三条 保证人承诺与保证 3.1借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。3.2保证人没有主动履行的，债权人有权直接从保证人账户划收。本保证合同作为保证人同意划收的书面承诺。……3.4了解借款人借款用途，同意借款人按《提款申请书》说明的借款用途使用借款。由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，保证人同意借款人借新还旧。3.5在不增加保证人责任的前提下，允许债权人与借款人变更合同的条款。如果借款合同条款的变更，增加了保证人的责任，保证人在原合同条款约定的责任范围内承担责任。不因借款合同条款的变更而免除保证人的责任。……第四条 违约责任 4.1保证人违反本合同第三条约定，给债权人造成损失的，应予赔偿。4.2本合同生效后，保证人、债权人双方应全面履行本合同约定的义务。任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。……”，合同落款债权人（贷款人）处加盖陕西山阳农村商业银行股份有限公司北大街支行借款合同专用章，担保人处有程某某、李艳泥签名按印并加盖印章。同日，原告与被告程某某签订的《担保合同补充协议》约定“本协议做为担保合同的补充条款，与担保合同有相等的法律效力，经双方协议一致，约定如下：一、担保人（共同担保人）无法联系时，贷款人的有关书面文字通知和在诉讼过程中人民法院的诉讼通知以本协议地址为送达地址，没有明确地址时，以担保人身份证信息载明的住址为送达地址，当地村委会（社区）为代收人；二、本人程某某、李艳泥郑重承诺，借款人未能按照合同约定归还贷款本息，农商行有权将姓名为程某某，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX；姓名为李艳泥，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX二人名下银行账户所有资金拉黑、冻结或者直接扣划还贷款本息；三、对于因借款人违约导致借款合同提前解除的，从合同实际解除的次日起，按照借款合同约定逾期利率标准计收利息，本人对贷款本息承担连带担保责任。”，债权人处加盖原告山阳农商行北大街支行借款合同专用章，担保人处有程某某、李艳泥签名按印并加盖印章。2019年1月31日，被告李某甲向原告出具上述内容相同的担保承诺书，2019年2月14日，被告党某某、韩水英夫妇共同向原告出具上述内容相同的担保承诺书。2019年3月7日，被告党某某夫妇、李某甲分别与原告签订了上述格式内容相同的《保证担保合同》和《担保合同补充协议》，为案涉借款本息提供连带保证。2019年3月7日，原告山阳农商行向被告程保宏银行账号XXXXXXXXXXXXXXX5917发放借款90万元。2021年5月11日，被告程保宏向原告偿还利息4838元，仍欠利息16060元。此后被告未再偿还借款本息。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合法的债务应当清偿。本案中，被告程保宏以经营周转为由向原告山阳农商行北大街支行申请借款90万元用于借新还旧。被告程保宏认可其在《个人借款合同》及《个人借款合同补充协议》上签字，承认向原告借款的事实，案涉借款合同及补充协议系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，依法成立且生效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方当事人应按照合同约定履行义务。原告依约向被告程保宏发放了90万元借款履行了合同义务，被告程保宏应按合同约定履行偿还借款本息的义务。被告程保宏未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。被告周艳作为程保宏妻子，向原告出具家属承诺书并在《个人借款合同》及《个人借款合同补充协议》上共同借款人处签字确认，该笔借款应为夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。案涉合同约定借款期内利息按月利率10.8‰，逾期利息按月利率10.8‰上浮50%计算，不违反有关法律规定，被告程保宏于2021年5月11日偿还部分利息，欠息16060元后未再向原告偿还借款本息。故原告要求被告程保宏、周艳共同偿还借款本金90万元及利息（包括2021年5月11日前欠息16060元，以90万元为基数，自2021年5月12日起至借款清偿之日止按月利率10.8‰上浮50%计算）的诉讼请求，本院应予以支持。原告要求被告程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英对案涉90万元借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。被告程某某夫妇、党某某夫妇、李某甲分别向原告出具担保承诺书、与原告签订《保证担保合同》及《担保合同补充协议》为案涉借款本息提供连带担保，被告程某某、李某甲认可在担保合同上签字，也承认给李某乙提供担保的事实，案涉三份《保证担保合同》及《担保合同补充协议》系当事人真实意思表示，约定内容具体明确，不违反法律规定，依法成立且生效。对被告程某某辩解其担保只是走形式不用承担责任的意见，与法律规定相悖，本院不予采纳。案涉《保证担保合同》第一条保证责任约定“1.1本合同项下的保证为连带责任保证。1.3保证的范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息……”，保证人应按合同约定和法律规定承担连带清偿责任，故对原告要求被告程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英对案涉借款90万元本息承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。 被告周艳、李艳泥、党某某、韩水英经本院传票传唤,未到庭参加诉讼,视为其放弃应诉抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百一十八条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程保宏、周艳共同偿还原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司借款本金90万元及利息（包括2021年5月11日前欠息16060元；以90万元为基数，自2021年5月12日起至借款清偿之日止按月利率10.8‰上浮50%计算）；二、被告程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英对上述借款本息承担连带清偿责任；上述法律义务限于本判决生效后十五日内履行。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12960元，减半收取6480元，由被告程保宏、周艳、程某某、李艳泥、李某甲、党某某、韩水英建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审 判 员    李传宏 二〇二一年八月十二日                         法官助理    江书林书 记 员   崔  泽 1