福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0703民初1672号原告：南平市建阳区农村信用合作联社，住所地南平市建阳区人民路11号，统一社会信用代码9135078415714992XQ。法定代表人：陈宏文，理事长。委托诉讼代理人：汪姚卿，男，南平市建阳区农村信用合作联社员工。被告：徐小斌，男，1982年5月29日出生，汉族，户籍住址福建省建瓯市，现住南平市建阳区。原告南平市建阳区农村信用合作联社（以下简称农信联社）与被告徐小斌信用卡纠纷一案，本院于2021年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月4日公开开庭进行了审理。原告农信联社的委托诉讼代理人汪姚卿到庭参加诉讼，被告徐小斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农信联社向本院提出诉讼请求：1．依法判令徐小斌归还农信联社普惠金融贷记卡透支款本金人民币28934.87元及对应利息、违约金（利息、违约金按《普惠金融贷记卡领用合约》约定计算至本项全部债务清偿之日止，暂计算至2019年12月25日止利息5975.17元，违约金3361.7元）；以上请求暂合计为38271.74元；2．请求法院依法判令徐小斌承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月21日，徐小斌向农信联社申领福万通普惠金融卡30000元，农信联社审批核准后，双方签署普惠金融卡合约，合约约定若徐小斌在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2017年3月30日农信联社审核发放给徐小斌卡号为62×××00的普惠金融卡（以下简称普惠金融卡），授信额度人民币30000元，有效期3年，年利率13.5%。徐小斌激活普惠金融卡后多次透支，自2018年8月8日起未能按合约约定缴纳利息。截至2019年12月25日，徐小斌共结欠普惠金融卡透支款本息合计人民币38271.74元，其中：透支本金28934.87元（当前用信额度30000元-当前币种可用额度1065.13元），利息5975.17元，违约金3361.7元（具体详见账户余额查询表）。综上，徐小斌未按照合同约定履行还款义务，已构成违约。为维护农信联社的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。徐小斌未作答辩。农信联社围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：《福万通普惠金融卡申请表》《“普惠金融卡”贷记专项卡调查审查审批表》《文书送达地址确认书》《信件催收回执》《账户余额查询》《账户余额明细表》《卡片交易明细》。徐小斌未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利，农信联社提交的证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年3月21日，徐小斌向农信联社申领福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表，同意遵守《普惠金融卡领用合约》《福万通普惠金融卡章程》等内容。领用合约约定了普惠金融卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。经审核农信联社发放给徐小斌卡号为62×××00的普惠金融卡，授信额度30000元，有效期3年，年利率13.5%，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（徐小斌）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。徐小斌激活普惠金融卡后多次透支，于2018年8月8日起未能按合约约定缴纳利息。截至2019年12月25日，徐小斌共结欠普惠金融卡透支本金28934.87元、利息5975.17元、违约金3361.7元。现卡片已到期，徐小斌未履行还款义务。农信联社催讨无果，诉至法院。本院认为，徐小斌向农信联社申领信用卡，并自愿接受《普惠金融卡领用合约》的相关规定，系其真实意思表示，未违反法律规定。徐小斌使用申领的信用卡所产生的欠款，应当按照约定及时偿还。现徐小斌未按约定履行，农信联社起诉要求徐小斌偿还透支本金，符合法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。农信联社与徐小斌约定了利息及违约金，但利息与违约金两项费用的总和应以不超过年利率24%的标准为限，故对截止至2019年12月25日的利息、违约金，本院合计支持8759.57元，超出部分，不予支持。之后产生的利息、违约金应以两项费用的总和不超过年利率24%的标准为限。《普惠金融卡领用合约》成立于2017年3月25日，法律事实形成于《民法典》实施前，依法应当适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。徐小斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐小斌应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社信用卡透支款本金28934.87元、利息及违约金8759.57元（利息、违约金暂计至2019年12月25日，之后的利息、违约金按《普惠金融卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止，两项费用的总和以不超过年利率24%的标准为限）；二、驳回南平市建阳区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费757元，减半收取计378.5元，由徐小斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 曾冬明二〇二一年八月四日法官助理 余 静书 记 员 虞 蓉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。