湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初10239号原告：湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司，住所地：湖南省长沙市浏阳市淮川街道办事处北正北路61号。法定代表人：胡祖越，董事长。委托诉讼代理人：陈楠，男，1993年4月25日出生，汉族，住浙江省三门县。系湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：胡鹏航，男，1996年2月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司员工。被告：江楚平，男，1971年4月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈六平，女，1968年3月19日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：江梅成，男，1983年4月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘双喜，女，1985年7月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司（以下简称浏阳江淮村镇银行）与被告江楚平、陈六平、江梅成、刘双喜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浏阳江淮村镇银行的委托诉讼代理人陈楠，被告江楚平到庭参加诉讼，被告陈六平、江梅成、刘双喜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浏阳江淮村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告江楚平、陈六平偿还原告贷款本金98000元及利息、罚息（利息、罚息暂计算至2021年7月21日止为11726.97元，此后按照合同的约定计算至实际清偿之日止）;2.请求判令被告江梅成、刘双喜对上述债务承担连带保证责任；3.请求判令被告江楚平、陈六平承担本案诉讼费用。诉讼中，原告浏阳江淮村镇银行将第一项诉讼请求变更为请求判令被告江楚平、陈六平偿还原告贷款本金98000元及利息、罚息（利息、罚息暂计算至2021年7月21日止为11149.86元，此后利息、罚息按照合同的约定计算至实际清偿之日止）。被告江楚平辩称，欠款属实，但暂无能力偿还。被告陈六平、江梅成、刘双喜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年3月19日，被告江楚平作为借款人（甲方）、被告陈六平作为共同借款人、被告江梅成、刘双喜作为保证人（丙方）与原告浏阳江淮村镇银行湘赣边支行作为贷款人（乙方）签订编号为847303xxx的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定：第一条借款额度乙方向甲方提供的借款额度为人民币（大写）玖万捌仟元整（小写：￥98000.00），为可循环使用额度，用途为购买材料，甲方保证本合同项下所有贷款使用都符合以上用途，如甲方擅自改变用途的，承诺承担相应违约责任。第二条额度期限及借款期限借款额度有效期间自2020年3月19日至2021年3月19日。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为贷款发放日全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率加495基点（1BP=0.01%）；（二）罚息2.对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息。第七条本合同项下担保方式为最高额保证。丙方提供连带责任保证，并授权乙方进行征信系统查询。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后三年止。第十一条违约情形及救济措施（一）违约情形2、甲方未按约定归还贷款本息或者支付相关费用。（二）违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的任何损失，乙方均不承担责任：（一）停止发放合同项下的贷款；（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息……。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告江楚平在“借款人”处签字捺印，被告陈六平在“共同借款人”处签字捺印，被告江梅成、刘双喜在“保证人”处签字捺印。同日，原告浏阳江淮村镇银行湘赣边支行依约向被告江楚平发放了98000元贷款，借款到期日为2021年3月19日，贷款年利率为9%，还款方式为按月结息，到期一次性还本。借款到期后，被告江楚平没有按约还款，截至2021年7月21日，被告江楚平、陈六平尚欠原告浏阳江淮村镇银行湘赣边支行贷款本金98000元，利息6629.61元、罚息4520.25元。另查明，被告江楚平、陈六平系夫妻关系。以上事实，有当事人的陈述、《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》、借款凭证、欠款明细、本息结算单、结婚证复印件等证据证明，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，原告浏阳江淮村镇银行湘赣边支行与被告江楚平、陈六平、江梅成、刘双喜所签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》系各方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人理应恪守。原告浏阳江淮村镇银行湘赣边支行依约向被告江楚平、陈六平发放贷款98000元，被告江楚平、陈六平理应按时履行还款义务，未按时偿还，还应按照合同约定支付逾期利息。现被告江楚平、陈六平未按约偿还借款本金及利息，显属违约。由于浏阳江淮村镇银行湘赣边支行系浏阳江淮村镇银行所设的内部机构，不具备独立的法人资格，故其民事权利、义务应由浏阳江淮村镇银行享有和承担。故对原告浏阳江淮村镇银行要求被告江楚平、陈六平偿还借款本金98000元及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告江梅成、刘双喜自愿为被告江楚平、陈六平的上述借款提供连带责任保证，其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对原告浏阳江淮村镇银行要求被告江梅成、刘双喜承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持。被告江梅成、刘双喜在承担保证责任后，有权向被告江楚平、陈六平追偿。审理中，被告陈六平、江梅成、刘双喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十一条、第六百八十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、江楚平、陈六平于本判决生效之日起三十日内共同偿还湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司贷款本金98000元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：计算至2021年7月21日止的利息6629.61元、罚息4520.25元，此后以本金98000元为基数，按双方约定的标准计算至实际履行之日止）。二、江梅成、刘双喜对上述款项承担连带清偿责任，江梅成、刘双喜承担保证责任后，对江楚平、陈六平享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2494元，减半收取1247元，由江楚平、陈六平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 何   涛二〇二一年八月二十六日法官助理 王   亮书 记 员 王亮(兼)附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百八十六条保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。