湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0503民初1789号原告：中国建设银行股份有限公司邵阳分行。负责人：刘浪，系该分行行长。委托诉讼代理人：罗琪，男，1985年10月18日出生，汉族，系该分行员工。委托诉讼代理人：李方红，湖南恒昌律师事务所律师。被告：王玉锋，男，1982年4月10日出生，汉族，住湖南省新邵县。原告中国建设银行股份有限公司邵阳分行（以下称建行邵阳分行）与被告王玉锋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行邵阳分行的委托诉讼代理人罗琪、李方红、被告王玉锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行邵阳分行向本院提出以下诉讼请求：1、判决被告王玉锋与原告所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款提前到期；2、判决被告王玉锋归还原告贷款本金276116.32元、利息7241.34元、罚息238.93元（利息暂算至2021年7月7日，顺延按合同约定利率计算至借款清偿之日止）；3、判令被告王玉锋承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额4.5%计提的律师代理费12762元；4、判令原告对被告王玉锋提供抵押的房在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告与被告王玉锋于2017年7月3日签订《个人住房（商业用房）借款合同》。双方约定：原告向被告王玉锋发放贷款人民币310000元整，借款期限为20年（即自2017年7月3日至2037年7月3日）。上述借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告王玉锋却未依约履行还款义务，截至2021年7月7日，被告已逾期，拖欠借款本金6562.09元，拖欠利息7241.34元,拖欠罚息238.93元。合同第十六条、第十七条约定如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。为确保借款合同的履行，被告王玉锋向原告提供抵押房产作为借款合同履行担保，并办理了抵押登记。借款合同第十三条约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉诸法院，望判如所请。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为要求被告王玉锋归还原告贷款本金268600.39元，利息自2021年8月2日起按合同约定计算至借款还清之日止；撤回第三项要求被告承担律师代理费的诉讼请求。被告王玉锋辩称，原告诉称属实，但答辩人已在开庭前将2021年8月2日前逾期的借款本息还清，本人同意贷款提前到期，希望原告给予答辩人一定的期限筹资还款。经审理查明：2017年7月3日，被告王玉锋与原告建行邵阳分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款310000元，借期为20年（自2017年7月3日起至2037年7月3日），按月等额本息还款1987.24元，借款利率为年利率4.505%，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，出借人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该合同还约定合同项下担保方式为最高额抵押保证，被告王玉锋以登记在其名下的房产做抵押，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用及其他费用。2017年5月26日，被告王玉锋以原告为权利人就该房屋办理了抵押登记。2017年7月3日，原告向被告王玉锋发放贷款310000元。被告借款后未依合同约定按月等额本息还款，至2021年7月7号，被告尚欠借款本金27611.32元、利息7241.31元、罚息238.93元。原告催收未果，故此成讼。另查明，在本案诉讼中，被告王玉锋于2021年8月2日已按等额还清逾期借款本息，并向原告支付了原告预交的诉讼费2873元及原告的律师代理费。至2021年8月2日，被告王玉锋尚欠原告借款本金268600.39元。以上事实，有双方当事人的身份证明资料、个人住房（商业用房）借款合同、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单及当事人陈述等证据在卷证实，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建行邵阳分行与被告王玉锋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已按照合同的约定履行了发放贷款的义务。被告未按合同约定偿还借款本息，系被告违约，应承担本案的民事责任。因被告借款后未依合同约定按月等额本息还款，经原告多次催收未果，故原告提出与被告所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》提前到期，被告应立即偿还借款本息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。又因被告以自己的财产做抵押担保债务的清偿，原告有权对被告所抵押的财产在实现债权时享有优先受偿权，故原告提出对被告王玉锋的抵押物在处置时所得价款优先受偿的主张，理由成立，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司邵阳分行与被告王玉锋所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》提前到期；二、被告王玉锋在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司邵阳分行归还借款本金268600.39元（利息自2021年8月2日起按合同约定计算至借款本息还清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司邵阳分行对被告王玉锋用以抵押的房产享有抵押权，原告中国建设银行股份有限公司邵阳分行对上述抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费计2873元，由原告中国建设银行股份有限公司邵阳分行负担（此款被告已支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 朱 小 卫二〇二一年八月三日书记员 夏何曦子附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。