青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初3376号原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：91630100926650269G，住所地：西宁市城中区南大街15号。负责人：李光瑞，该支行行长。委托诉讼代理人：贾生霞、张鹏寿，该支行员工。被告：张永兰，女，汉族，1974年4月19日出生，公民身份号码：XXX，住西宁市经济技术开发区。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城中支行(以下简称农行西宁城中支行)与被告张永兰信用卡纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月11日公开开庭进行了审理。原告农行西宁城中支行的委托诉讼代理人贾生霞、张鹏寿，被告张永兰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农行西宁城中支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告张永兰支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计218344.18元，其中透支本金197565.17元、利息10375.69元、违约金6831.85元、消费手续费3571.47元（透支利息、违约金截至2021年6月15日）。二、判令被告张永兰支付自2021年6月16日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息、违约金费用。三、本案诉讼费由被告张永兰承担。事实与理由：2020年3月23日，被告张永兰向我行提出书面申请，2020年3月23日建账，卡号为×××，授信额度200000元。自2020年9月11日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2021年6月15日，被告所持卡片所发生的全部债务合计218344.18元，其中透支本金197565.17元，利息10375.69元，违约金6831.85元，消费手续费3571.47元。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告特此向贵院依法提起诉讼，请求判令所求。被告张永兰辩称：原告主张的透支本金无异议，在该行办理信用卡的时间、卡号及授信额度都符合客观事实。由于我目前的经济状况，没有能力一次性还清本金及利息，我希望分期继续履行，每月进行偿还。原告农行西宁城中支行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：证据一、信用卡申请表、调查信息表，证明：被告向原告提出信用卡申请，在申请时阅读信用卡领用合约（协议）并签字确认，原、被告信用卡合同真实有效，其中约定信用卡的额度、透支逾期还款的利息、违约金等计算方式，证实原告所主张的利息、违约金符合双方约定。证据二、信用卡交易明细、信用卡账户欠款详细信息，证明：截至2021年6月15日，被告持信用卡的交易记录，同时证明透支本金197565.17元、利息10375.69元、违约金6831.85元、消费手续费3571.47元，合计218344.18元。证据三、电话记录、信用卡催收公告，证明：原告根据信用卡领用合约（协议）采取电话催收、短信催收、自助语音催收、信函催收、上门催收、公告催收、委托催收等催收措施资料，被告逾期之后一直未还款。证据四、商品房预售合同，证明：被告有能力归还透支的本息，故原告为被告办理了分期，但被告分期后仍然违约。被告张永兰质证认为：对证据一申请表的真实性有异议不予认可，对证明方向无异议认可。对证据二、三的真实性及证明方向无异议认可。对证据四的真实性无异议认可，对证明方向有异议不予认可，办卡的时候就提交了，并非办理分期的时候提交的。被告张永兰未向本院提交证据。本院依据原告举证、被告质证，认证如下：原告提交的证据能够形成证据链，其证据与本案事实相关，形式符合法律规定，内容真实，上述证据能够证明：原、被告之间建立了信用卡合同关系，信用卡领用合约（协议）约定了信用卡的申领、使用、利息和违约金、还款期限等内容。被告领取信用卡后的使用交易明细，因被告未按期偿还借款，原告为其办理分期还款，但被告仍未按照约定履行。截至2021年6月15日，被告所持信用卡透支本金197565.17元、利息10375.69元、违约金6831.85元、消费手续费3571.47元，合计218344.18元。原告采取电话、公告等方式向被告催收上述款项未果，故诉至法院。上述事实本院予以确认。经审理查明，2020年3月23日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行金穗贷记卡，在该申请表中，被告填写了个人基本信息等内容，并在该申请表中申请人签阅栏内写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，后被告在该申请表中签名确认。原告农行西宁城中支行（甲方）与被告张永兰（乙方）之间的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡账户中扣收。乙方适用的透支利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户；甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。后经原告审查审批于2020年3月23日建账，卡号为×××，授信额度200000元。因被告未按期偿还借款，原告为其办理分期还款，但被告仍未按照约定履行。截至2021年6月15日，被告所持信用卡透支本金197565.17元、利息10375.69元、违约金6831.85元、消费手续费3571.47元，合计218344.18元。原告采取电话、公告等方式向被告催收上述款项未果，故诉至法院。本院认为，被告向原告提交了办理中国农业银行金穗贷记卡申请表，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则并领取了金穗贷记卡，双方形成了合法有效的信用卡合同关系，应受法律的保护，双方均应当按照合约约定全面履行自己的义务。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，应承担相应的违约责任。现原告作为合法的债权人，要求被告偿还截至2021年6月15日的透支本金197565.17元、利息10375.69元、违约金6831.85元、消费手续费3571.47元，合计218344.18元及要求被告承担自2021年6月16日起至其主卡所发生的全部债务按照协议约定至清偿完毕之日止的利息、违约金损失的诉讼请求，符合双方合约的约定，且不违反法律法规的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告张永兰于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司西宁市城中支行截至2021年6月15日的透支本金197565.17元、利息10375.69元、违约金6831.85元、消费手续费3571.47元，合计218344.18元。二、被告张永兰按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定承担自2021年6月16日起至其主卡所发生的以尚欠透支本金为基数至清偿完毕之日的利息、违约金损失（实际数额以原告系统自动生成的数据为准）。案件受理费2287元（已减半收取），由被告张永兰负担（此款原告已预交，被告随上述应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 蒙自康二〇二一年八月十二日法官助理 邹 燕书记员 俞 珍附：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但法律另有约定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。