河北省深泽县人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0128民初730号原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：石家庄市桥西区自强路6号。负责人：王某，该公司总经理。委托诉讼代理人：李某，河北诚基律师事务所律师。被告：冯某，女，1974年8月4日出生，汉族，现住深泽县。原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保公司）与被告冯某追偿权纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月12日公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人李某，被告冯某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付代为偿还的银行款项68,600.2元；2．判令被告向原告支付应付保险费4,049.77元；3．判令被告支付违约金3,476.75元（以72649.97元为基数，自2020年4月15日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计算至2021年5月31日，实际主张至实际给付之日）；4．诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月13日被告作为投保人与原告签订保证保险合同，保险单号为PBBR201913010000001459。约定河北银行股份有限公司长安支行（以下简称河北银行）为被保险人，保险金额为85,148.42元，保险期间自2019年7月18日至2022年7月18日，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为18日，每月保费率为1.3005%，每月保费金额为1,107.33元。2019年7月18日，被告与河北银行签订借款合同，合同约定借款金额为77,000元，借款期限为36个月，自2019年7月18日起至2022年7月18日止，借款利率6.65%。还款方式为按月等额本息还款。2019年7月18日，河北银行按约定足额发放贷款。自2020年1月18日后被告未按约还款，根据保险合同约定，原告于2020年4月15日向河北银行进行赔偿，赔偿金额共计68,600.2元（包括本金67,199.37元及利息1,400.83元），后河北银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。截至2020年4月15日，被告拖欠原告保费4,049.77元，截至2021年5月31日，被告尚欠原告违约金3,476.75元。被告冯某辩称，我没有签订保证合同，没有在人保公司入保单，只和张利川签订了借款合同。说是人保公司给担保借的人民银行的款，给我的还款卡是人民银行的卡，当时贷款77,000元，已收到。根据原告的起诉内容和被告的答辩意见，并征得双方当事人同意，归纳法庭调查焦点为：1．原、被告之间是否存在保证保险合同；2．原告要求被告支付代偿银行款68,600.2元、保费4,049.77元以及违约金6,476.75元的事实及依据。围绕调查焦点一，原、被告进行了陈述、举证和质证。原告代理人称，在被告与河北银行签订的如意贷借款合同中第五条关于贷款发放中明确约定，甲方（被告）应向中国人民财产保险股份有限公司办理完毕保证保险手续后，乙方（河北银行）将贷款资金发放至甲方在乙方开立的账户内，账号为62×××66。被告按照借款合同的约定于2019年7月11日向我方提出投保申请，在个人信用贷款保证保险投保单中有投保人即被告的签名并按手印，我方按照被告的投保意见于2019年7月13日出具投保人为被告的个人信用贷款保证保险保险单，单号为ＰＢＢＲ201913010000001459，在保险单中明确载明了投保人的基本信息、被保险人的基本信息、投保人的贷款情况及保险费信息，保险期间争议的处理和特别的约定。被告方于2019年8月18日至2019年12月18日共缴纳了5期保费，每期为1107.33元，以上事实足以证明被告方向我方进行投保，是其真实意思表示，保险合同成立且生效。提交如下证据：证据一、投保单、贷款保险条款、保险单；证据二、借款合同；证据三、缴纳保费对账单。被告冯某质证称，河北银行已将77,000元的贷款打到我河北银行的账户中。我不知道有没有河北银行如意贷借款合同，借款的时候，没有让我看。个人保证保险投保单上的签名是我的，但是原告没有给我保险单、保险合同。围绕调查焦点二，原、被告进行了陈述、举证和质证。原告代理人，为证明自己的主张提交如下证据：证据一、投保单、保险单、贷款保险条款。证明被告因申请贷款向原告提出投保申请，双方建立保险合同关系，保险合同成立。依保险条款第十九条原告享有代位求偿权。证据二、借款合同。证明被告与河北银行签订借款合同，依据合同第五条约定，被告的借款由原告进行承保。证据三、还款测算表。证明被告对每月还款明细予以确认，一共是36期，包括每月还款总数，包括保费、应还本金及利息。证据四、消费信贷对账单。证明河北银行向被告发放贷款77,000元。原告向河北银行代偿68,600元。证据五、缴纳保费对账单。证明被告按期缴纳五期保费以及逾期后偿付保费10.44元的情况。证据六、索赔申请书。证明因被告逾期还款超过80日，河北银行向原告提出索赔申请。证据七、代偿债务通知书。证明河北银行告知被告原告已代偿借款本息，并要求被告向原告偿还该笔代偿款项。证据八、代偿债务与权益转让确认书。证明被保险人就原告代偿的事实予以书面确认，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。证据九、被告身份证、被告送达地址确认书。证明被告身份信息以及被告确认的法律文书送达地址。被告质证称，原告提交的证据我看不懂，对贷款的事实是认可。提交如下证据：证据一、个人客户明细清单，证明还了5期的贷款，每期3,500元左右；证据二、微信转账转给张利川770元，张利川是业务员，转给他钱不知道是干什么用。原告代理人质证称，对于被告提交的个人客户明细清单真实性无异议，金额我需要核实一下。对于证据二，被告仅提供了一个微信转账截图，未提供完整的转账记录，但基于还原事实的原则，需要向公司核实。如果系真实情况，我方将在诉讼请求的总额中对此笔款项予以扣除。本院经审理认定事实如下，2019年7月11日被告冯某填写《个人信用贷款保证保险投保单》，后保险公司出具保单号为PBBR201913010000001459的保险单，该保险单显示投保人为冯某，被保险人为河北银行，保险费为39,863.88元，按月支付保费1,107.33元，保险金额为85,148.42元，赔偿等待期为80天。该保单经办人为张利川。2019年7月18日被告冯某与河北银行签订河北银行如意贷借款合同，借款金额为77,000元，贷款年利率为6.65%，借款期限为36个月，还款方式为等额还款。该贷款于2019年7月18日足额发放至被告冯某账户中。2020年4月16日，河北银行向被告冯某出具《代偿债务通知书》，载明至2020年4月15日被告冯某已对该笔借款逾期80天，人保公司已代为清偿本息68,600.2元，被告冯某将需向人保公司偿还代偿款。同日，河北银行向人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明代偿款已于2020年4月15日收到，同意接受上述赔偿款并将对借款人追偿的全部权益转让给人保公司。以上事实有原、被告提交的证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，引起本案纠纷的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应适用当时的法律及司法解释的规定。被告冯某认可保单上的签字为本人签名，亦认可贷款事实，保险合同、借贷合同均为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，应受法律保护。双方当事人签约后应依约全面履行合同义务。原告人保公司代被告冯某偿还借款本息68,600.2元的事实清楚，双方无争议，对原告人保公司该项诉求本院予以支持。关于被告冯某尚欠原告人保公司保费数额问题。保险合同约定保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。原告人保公司计算被告冯某拖欠保费的方式为每月保费1,107.33元/30天×110天减去已扣保费10.44元，得4,049.77元。被告冯某提交微信截图照片，显示转给张利川770元，但称不知道转账用途，亦未提交其他证据证明收款人的身份信息，原告人保公司称经核实未收到此笔转账。故无法确认该证据与本案的关联性，对该证据不予认可。对原告人保公司主张被告冯某尚欠4,049.77元逾期保费的诉求予以支持。关于本案违约金数额问题。原告人保公司主张的违约金保险单有特别约定，被告冯某应当予以赔偿。保险单未约定违约金赔偿标准，原告人保公司要求被告冯某以72,649.97元为基数，承担自2020年4月15日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日的违约金符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：被告冯某于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿款68,600.2元、保险费4,049.77元及违约金（以72,649.97元为基数，自2020年4月15日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取852元（原告已预交），由被告冯某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄到本院诉讼服务中心（地址：河北省深泽县，邮编：052560，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行），逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  李学红二〇二一年八月二十五日书记员  张 向