吉林省长春市朝阳区人民法院   民事判决书   （2021）吉0104民初7258号   原告：中国建设银行股份有限公司吉林省分行，住所地：长春市朝阳区西安大路810号。       负责人：梁德顺，行长。       委托诉讼代理人：赵美南，吉林新锐律师事务所律师。       委托诉讼代理人：孙艳辉，该行员工。       被告：程彦华，女，1972年9月26日生，汉族，住长春市二道区。       被告：郑善庭，男，1968年5月5日生，汉族，住长春市二道区。       被告：长春澳海房地产开发有限公司，住所地：长春市经济技术开发区洋浦大街3188号48号楼。       法定代表人：程润泽。       委托诉讼代理人：付冀冉，该公司员工。       原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行与被告程彦华、郑善庭、长春澳海房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵美南、孙艳辉，被告长春澳海房地产开发有限公司委托诉讼代理人付冀冉到庭参加了诉讼；被告程彦华、郑善庭经法院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。       中国建设银行股份有限公司吉林省分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告程彦华、郑善庭偿还贷款本金315257.78元，利息14437.78元，罚息961.16元，共计330656.72元（其中利息及罚息暂计算至2021年4月7日，后续利息及罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）。2．判令被告长春澳海房地产开发有限公司对第一、三项诉讼请求承担连带给付责任。3．本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），原告为被告程彦华、郑善庭购买被告长春澳海房地产开发有限公司开发的长春经济开发区洋浦大街以东、闵行路以北澳海东方1号1／2）×栋×单元×号房提供了46万元贷款，贷款期限为240个月（自2011年5月23日至2031年5月23日），贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮10％；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50％，还款方式为采用等额本息还款方法。2010年4月28日，原告与被告长春澳海房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告开发的丹麦小镇A区所属之住房或商业用房房产而与原告发生的借贷关系的全部债务提供最高额连带保证责任；担保的债权是指自2010年3月1日至2012年3月1日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，包括但不限于本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、为实现债权与担保权利而发生的一切费用；保证期间为借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。被告在偿还了若干期贷款后，开始拖欠贷款，经原告催缴后被告仍拒不履行。根据借款合同第16、17条的规定被告不按合同约定按时足额偿还借本息的，原告有权宣布合同项下贷款本息立即到期，要求被告应立即偿还全部借款。综上，依照相关法律规定诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。       长春澳海房地产开发有限公司辩称，一、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系格式条款，过分加重本公司的责任，应属无效。二、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系阶段性担保，本公司已经及时完成项目开发建设，并将积极敦促程彦华、郑善庭办理产权登记，但由于其不配合，不提供办理抵押登记的材料，导致尚未完成抵押登记，应视为保证期间已经经过。       程彦华、郑善庭未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。       经审理查明：2011年5月23日，原告与被告程彦华、郑善庭签订了借款合同，原告为被告程彦华、郑善庭购买的位于长春经济开发区洋浦大街以东、闵行路以北澳海东方1号1／2／34栋×单元×号房屋提供了46万元贷款，贷款期限为240个月（自2011年5月23日至2031年5月23日），贷款月利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮10％；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50％，还款方式为等额本息还款方法，在借款合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3700.11元；原告为实现债权实际发生的全部费用（包括律师费等）由被告承担。被告程彦华、郑善庭同意其在合同中填写的通讯地址作为接收诉讼法律文书的送达地址，管辖法院向该等地址寄送诉讼法律文书，即视为有效送达。合同签订后，原告依约于2011年5月26日发放了46万元贷款。2010年4月28日，原告与被告长春澳海房地产开发有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告长春澳海房地产开发有限公司为其开发的位于经济技术开发区洋浦大街以东、武汉路以南、闵行路以北澳海·东方1号二期项目房产因与原告发生的借贷关系的全部债务提供最高额连带保证责任。被告长春澳海房地产开发有限公司为该贷款提供了阶段性担保，担保期限为抵押人已办妥抵押财产的房地产证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他项权利证书交给中国建设银行股份有限公司吉林省分行之日止，本案涉诉房屋至开庭之日止仍未办理他项权证。被告程彦华、郑善庭偿还若干期贷款后开始拖欠，原告虽多次电话形式及书面催缴，被告仍拒不履行，截至2021年4月7日被告尚拖欠贷款本金13014.72元，利息14437.78元，罚息961.16元，贷款余额为315257.78元。现原告宣布被告贷款本息立即到期，要求被告程彦华、郑善庭立即偿还全部借款。       本院认为，中国建设银行股份有限公司吉林省分行与程彦华、郑善庭签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，故应认定合同合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。被告程彦华、郑善庭未按合同约定履行还款义务，违约在先，原告有权申请提前收回贷款本金及相应利息、罚息，对原告的该项主张本院予以支持。中国建设银行股份有限公司吉林省分行与长春澳海房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，长春澳海房地产开发有限公司辩称系格式条款，应属无效。因双方签订该合同时均为平等的民事主体，系自愿达成的合同，不是原告强制被告签署的，故对于该项辩解，本院不予支持。根据上述保证合同，被告长春澳海房地产开发有限公司在案涉房屋办理完毕抵押登记，并且将抵押的证明交原告收执之日止解除阶段性连带保证责任，案涉房屋至今未办理抵押登记，长春澳海房地产开发有限公司辩称未办理抵押登记的责任在于被告程彦华、郑善庭，但未提交证据佐证，故对于该项辩解，本院不予支持。原告主张长春澳海房地产开发有限公司对全部债务提供连带保证责任担保，符合法律规定，对于原告该项主张，本院予以支持。原告请求保护实现债权的费用，已经提供了律师代理费增值税发票，本院予以支持。被告程彦华、郑善庭经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，不利后果由其本人承担。       综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：       一、被告程彦华、郑善庭于本判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行贷款本金315257.78元及利息14437.78元、罚息961.16元（利息、罚息暂计至2021年4月7日，之后利息按当期LPR加59基点，罚息按前述利息利率1.5倍，均计算至贷款还清时止）。       二、被告程彦华、郑善庭偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行律师费1500元。       三、被告长春澳海房地产开发有限公司对于上述债务承担连带偿还责任。长春澳海房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告程彦华、郑善庭追偿。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费减半收取计3130元，由程彦华、郑善庭、长春澳海房地产开发有限公司负担。       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。       审判员徐健   二〇二一年八月十九日   书记员张鹭