杭州市萧山区人民法院    民事判决书    （2021）浙0109民初10774号     原告中国人寿财产保险股份有限公司台州中心支公司，统一社会信用代码913310026691940034，住所浙江省台州市椒江区青年路131号。       负责人章崧。       委托代理人姚明丽，浙江杭经律师事务所律师。       委托代理人王一磊，浙江杭经律师事务所律师。       被告徐强，男，1990年5月15日出生，汉族，住江西省乐平市。       被告杨银龙，男，1989年8月9日出生，汉族，住河南省许昌县。       被告浙江纳帮人融资租赁有限公司，统一社会信用代码91330109MA2AYXPUXN，住所浙江省杭州市萧山区蜀山街道嘉丰新筑3幢1201室。       法定代表人杨银龙。       原告中国人寿财产保险股份有限公司台州中心支公司（以下简称人寿保险台州支公司）为与被告徐强、杨银龙、浙江纳帮人融资租赁有限公司（以下简称融资公司）追偿权纠纷一案，于2021年4月14日向本院起诉。本院于2021年6月7日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行审理。原告人寿保险台州支公司的委托代理人姚明丽、王一磊到庭参加诉讼。被告徐强、杨银龙、融资公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       原告人寿保险台州支公司诉称：2019年3月，徐强与浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称民泰银行）签订借款合同，约定徐强以分期方式贷款130400元。2019年3月25日，徐强作为投保人就上述债务向人寿保险台州支公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为民泰银行，保险金额为148000元，保险期限为2019年3月31日起至2022年3月30日止。保险期内，徐强已连续逾期三个月以上未还款，构成保险事故。民泰银行向人寿保险台州支公司报案并索赔。人寿保险台州支公司于2020年10月9日向其支付保险赔偿金17882.43元，于2021年2月18日向其支付保险赔偿金31874.82元。同时，杨银龙、融资公司分别向人寿保险台州支公司出具共同偿债人承诺书，承诺愿意作为共同债务人，对上述债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。另外，融资公司与人寿保险台州支公司签订汽车抵押担保合同，约定融资公司以其名下所有的×××号车辆向人寿保险台州支公司提供抵押担保。为此起诉，要求徐强、杨银龙、融资公司共同赔偿人寿保险台州支公司保险理赔款49757.25元，并支付自2021年2月19日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；人寿保险台州支公司对融资公司所有的×××号车辆折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。在庭审中，人寿保险台州支公司要求徐强、杨银龙、融资公司支付的利息诉讼请求变更为要求徐强、杨银龙、融资公司支付自2021年2月19日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失。       被告徐强、杨银龙、融资公司未作答辩。       原告人寿保险台州支公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供证据如下：1．借款合同1份，证明徐强向民泰银行借款130400元的事实；2．保证保险单（抄件）1份，证明徐强就其案涉借款合同项下的债务，向人寿保险台州支公司投保自用汽车消费贷款保证保险的事实；3．保险理赔回单、保险赔付清单、赔款权益转让书1组，证明人寿保险台州支公司已向被保险人民泰银行支付保险赔偿金49757.25元的事实；4．汽车抵押合同、机动车登记证书1组，证明融资公司将案涉车辆抵押给人寿保险台州支公司并办理抵押登记手续的事实；5．杨银龙、融资公司出具的共同偿债人承诺书1组，证明杨银龙、融资公司对案涉债务承担共同偿债责任的事实。本院经审查认为：人寿保险台州支公司提供的证据1、2、3，徐强、杨银龙、融资公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利；这些证据经庭审调查是客观、真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。人寿保险台州支公司提供的证据4，人寿保险台州支公司提供的汽车抵押合同与其提供的借款合同在合同编号、借款人及借款类型等不一致，与本案的处理不具有关联性，故本院不予认定。人寿保险台州支公司提供的证据5，杨银龙出具的共同偿债人承诺书，杨银龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利；该证据经庭审调查是客观、真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。关于融资公司的共同偿债人承诺书，人寿保险台州支公司没有提供承诺书中载明的融资公司承认的加盖相应公章的附件。故人寿保险台州支公司提供的该共同偿债人承诺书，与本案的处理不具有关联性，本院不予认定。       根据上述有效证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：       2019年3月25日，徐强向人寿保险台州支公司投保营业用客车贷款保证保险，徐强所购车辆×××号荣威牌客车，被保险人为民泰银行，贷款金额为130400元，贷款期限自2019年3月31日起至2022年1月30日止，保险金额为148000元，保险费为2960元。       2019年3月21日，民泰银行与徐强签订借款合同1份，约定徐强向民泰银行借款130400元，借款利率为年化8.2200％，还款方式为等额本息还款法。徐强与人寿保险台州支公司签署贷款保证投保协议，并由保险公司向徐强出具保单，确认徐强向保险公司就本合同项下的业务进行投保以保障民泰银行的权益。如徐强任意一期借款未按本合同约定足额还款，视为逾期。民泰银行有权向徐强收取逾期产生的违约金，有权直接或委托第三方在任一银行开立的其他个人结算账户中扣收本金、利息和违约金等全部债务。保险人理赔后，此权益转让给保险人。2019年2月26日，杨银龙向民泰银行出具共同偿债人承诺书1份，杨银龙承诺愿意作为共同债务人对徐强与民泰银行签订的借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。如借款人未能按照上述合同约定清偿债务，民泰银行有权直接要求杨银龙进行清偿。本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。借款合同签订后，民泰银行向徐强发放贷款130400元。2020年6月10日、2020年11月6日、2021年2月6日，因徐强未按个人贷款合同约定期限返还借款、支付利息，人寿保险台州支公司履行保险理赔义务，分别向民泰银行支付理赔款20848.68元、17882.43元、11026.14元，合计49757.25元。2020年12月4日、2021年2月25日、2021年5月18日，民泰银行分别向人寿保险台州支公司出具赔款权益转让书，将上述理赔款的权益转让给人寿保险台州支公司。徐强至今未向人寿保险台州支公司偿还代偿款。       本院认为，人寿保险台州支公司为徐强向民泰银行借款提供保证保险，人寿保险台州支公司履行保证保险义务后，民泰银行将相关理赔款的权益转让给人寿保险台州支公司，人寿保险台州支公司有权要求徐强支付理赔款。徐强未及时向人寿保险台州支公司支付理赔款，应当承担民事责任。杨银龙向民泰银行出具了共同偿债人承诺书1份，承诺愿意作为共同债务人对徐强与民泰银行签订的借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。故人寿保险台州支公司要求杨银龙承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于融资公司的赔偿责任，人寿保险台州支公司提供的有关融资公司出具的共同偿债人承诺书，人寿保险台州支公司也未提供承诺书所载明的“具体见附件，需加盖公章”材料，不足以证明融资公司同意对案涉债务承担共同偿债责任，故人寿保险台州支公司要求融资公司共同承担赔偿责任的诉讼请求证据不足，本院不予支持。关于案涉车辆抵押，人寿保险台州支公司提供的汽车抵押合同所对应的借款合同合同号为457256554836529611，而且该汽车抵押合同中所载明的抵押人为融资公司，系融资公司向民泰公司透支130400元；而案涉借款合同合同号为492456317412184064，借款人为徐强，借款金额为130400元。故人寿保险台州支公司提供的汽车抵押合同与本案的处理不具有关联性，人寿保险台州支公司要求对×××号车辆折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿的诉讼请求证据不足，本院不予支持。徐强、杨银龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对人寿保险台州支公司的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。本案系因民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，应当适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、徐强支付中国人寿财产保险股份有限公司台州中心支公司理赔款49757.25元；       二、徐强赔偿中国人寿财产保险股份有限公司台州中心支公司自2021年2月19日起至理赔款49757.25元付清日止按同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算的利息损失；       三、上述款项，限徐强于判决生效后十日内付清；       四、杨银龙对上述徐强应承担的付款责任承担共同付款义务；       五、驳回中国人寿财产保险股份有限公司台州中心支公司的其余诉讼请求。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费1044元，减半收取522元，由徐强、杨银龙负担。       中国人寿财产保险股份有限公司台州中心支公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退还案件受理费；徐强、杨银龙于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的案件受理费。       本判决系终审判决。       审判员傅成祥     二○二一年八月二日     书记员沈雨绮