重庆市铜梁区人民法院 民事判决书 (2021)渝0151民初4302号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：康波，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，1972年10月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，1968年12月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：蔡泽彬，男，1968年8月2日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告蔡泽彬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案受理后，依法由审判员谭小东适用简易程序于2021年7月28日公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海到庭参加诉讼，被告蔡泽彬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求蔡泽彬立即归还贷款本金27000元及利息57795.99元，以余欠本金为基数，按年利率10.8%支付2020年9月11日起至本金还清之日止的逾期利息；2.本案诉讼费用由蔡泽彬承担。事实和理由：一是2001年2月20日蔡泽彬在铜梁县农村信用合作联社民兴信用社货款4000元，约定2001年12月20日到期，货款利率为月利率6.81%；二是2000年11月15日蔡泽彬在铜梁县农村信用合作联社西河信用社贷款20000元，约定2001年11月1日到期，贷款利率为月利率7.311%；三是2001年8月17日蔡泽彬在铜梁县农村信用合作联社蒲吕信用社贷款3000元，约定2002年4月17日到期，贷款利率为月利率7.311%。2008年6月15日，经银监会批准，原重庆市农村信用社联合社及辖区内县联社的债权债务转为重庆农村商业银行股份有限公司的债权债务。截至2020年9月10日，蔡泽彬共欠本金27000元，利息57795.99元。为维护农商行铜梁支行合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持其诉讼请求。诉讼中，农商行铜梁支行明确，其起诉的利息计算标准为：期限内的利息按照约定的贷款利率计算，逾期利率按照日利率万分之三，折合年利率10.8%计算。蔡泽彬未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2000年11月5日，原铜梁县农村信用合作联社西河信用社向蔡泽彬发放贷款20000元。借款借据载明，借款金额20000元、借款日期自2000年11月5日至2001年11月1日、贷款月利率7.311‰。2001年2月20日，原铜梁县农村信用合作联社民兴信用社向蔡泽彬发放贷款4000元。借款借据载明，借款金额4000元、借款日期自2001年2月20日至2001年12月20日、贷款月利率6.81‰。2001年8月17日，原铜梁县农村信用合作联社蒲吕信用社向蔡泽彬发放贷款3000元。借款借据载明，借款金额3000元、借款日期自2001年8月17日至2002年4月17日、贷款月利率7.311‰。上述三笔贷款共计27000元。庭审中，农商行铜梁支行陈述，借款后蔡泽彬未偿还任何款项。另查明，2008年6月15日，中国银行业监督管理委员会作出银监复【2008】244号批复。该批复批准重庆农村商业银行股份有限公司开业，重庆市农村信用社联合社及其辖区内38家县（区）农村信用合作社同时自行终止且债权债务转为重庆农村商业银行股份有限公司的债权债务。铜梁县农村信用合作联合社西河、民兴、蒲吕信用社系铜梁县农村信用合作联社的分支机构，自重庆农村商业银行股份有限公司挂牌成立之日起，铜梁县农村信用合作联社更名为重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。以上事实有农商行铜梁支行的陈述及其举示的借款借据等证据为证，这些证据的真实性、合法性、关联性均经本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，蔡泽彬向原铜梁县农村信用合作联合社西河、民兴、蒲吕信用社借款，有农商行铜梁支行举示的“重庆市农村信用社农户小额信用借款借据”在案为凭，本院予以确认。原铜梁县农村信用合作联合社西河、民兴、蒲吕信用社已按约定分别向蔡泽彬发放贷款20000元、4000元、3000元，蔡泽彬应当按约定履行还本付息的义务。铜梁县农村信用合作联合社西河、民兴、蒲吕信用社系铜梁县农村信用合作联社的分支机构，铜梁县农村信用合作联社终止后，其对蔡泽彬的债权已由农商行铜梁支行承接，故农商行铜梁支行对上述三笔贷款享有债权。蔡泽彬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信农商行铜梁支行关于蔡泽彬尚欠27000元本金未偿还的陈述及举证。借款借据约定到期日分别为2001年11月1日、2001年12月20日、2002年4月17日，还款期限均已逾期，蔡泽彬未按照约定还款，其行为构成违约，应当继续履行还本付息的义务。故此，本院对农商行铜梁支行请求蔡泽彬偿还贷款本金27000元的诉讼请求予以支持。关于利息。《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1999]第192号）规定：中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）规定：“三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。四、对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行……”本案中，农商行铜梁支行主张借款期限内的利息按约定的贷款利率计算，逾期利率按照日利率万分之三（年利率10.8%）计算，未超过按前述规定计算的利率，本院予以支持。故，本院支持农商行铜梁支行要求蔡泽彬支付以本金20000元未付部分为基数从2000年11月15日起至2001年11月1日按月利率7.311‰、自2001年11月2日起至付清之日止按照日利率万分之三（年利率10.8%）计算的利息；支付以本金4000元未付部分为基数从2001年2月20日起至2001年12月20日按月利率6.81‰、自2001年12月21日起至付清之日止按照日利率万分之三（年利率10.8%）计算的利息；支付以本金3000元未付部分为基数从2001年8月17日起至2002年4月17日按月利率7.311‰、自2002年4月18日起至付清之日止按照日利率万分之三（年利率10.8%）计算的利息。且截至2020年9月10日，上述利息之和以不超过57795.99元为限，对超过部分，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、蔡泽彬于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金27000元，并支付以本金20000元未付部分为基数从2000年11月15日起至2001年11月1日按月利率7.311‰、自2001年11月2日起至付清之日止按照日利率万分之三（年利率10.8%）计算的利息；支付以本金4000元未付部分为基数从2001年2月20日起至2001年12月20日按月利率6.81‰、自2001年12月21日起至付清之日止按照日利率万分之三（年利率10.8%）计算的利息；支付以本金3000元未付部分为基数从2001年8月17日起至2002年4月17日按月利率7.311‰、自2002年4月18日起至付清之日止按照日利率万分之三（年利率10.8%）计算的利息（截至2020年9月10日，上述利息之和以不超过57795.99元为限）；二、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取959.95元，由蔡泽彬负担。重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交该款，限蔡泽彬在履行本判决义务时迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                      审    判    员      谭小东                    二〇二一年八月二十三日                   法  官  助  理      黄文舒                 书    记    员      张贵英   - 1 -