广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初5145号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道东73号江会时代城。统一社会信用代码914407058941390274。负责人：郭坚华。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。被告：朱海银，女，1988年5月14日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）与被告朱海银信用卡纠纷一案，本院于2021年7月3日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中行新会支行的委托诉讼代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告朱海银经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本息127165.34元（其中透支本金为88182.06元，透支利息为22099.44元，还款违约金为16883.84元，利息及还款违约金暂计至2021年3月18日,自2021年3月19日起,以未还本金88182.06元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；2.判令本案全部诉讼费用由被告承担。被告朱海银没有到庭参加诉讼，也没有向本院提供证据。本院查明：2015年6月4日，被告朱海银在原告处开立信用卡透支消费，并承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定。上述合约约定：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约的规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。截至2021年7月21日，被告尚拖欠原告透支本金88182.06元，暂计至2021年6月27日透支利息28811.81元。本院认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条和第二条的规定，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。在本案中，原告主张的逾期利息利率没有高于中国人民银行规定的透支利率上限，主张逾期利息计算方式符合双方签订的合约，本院予以支持。因中国人民银行已取消信用卡滞纳金，原告通过公告形式通知持卡人收取违约金，提供的证据不足以证明与被告重新签订协议收取违约金，公告对被告没有发生法律效力，原告请求被告支付违约金，本院不予支持。原告提供的银行流水证明被告欠款的本金和利息，该银行流水是由原告的计算机系统自动生成，该系统受中国人民银行监管，本院予以采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条、第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱海银应于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还本金88182.06元和逾期利息（暂计至2021年6月27日为28811.81元，余下利息以88182.06元为基数，按日利率万分之五，按月计收复利，计至借款本息清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1421.66元（已由原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告朱海银负担。原告多预交的案件受理费1421.66元由本院予以退回，被告朱海银应于本判决生效之日起七日内向本院补缴案件受理费1421.66元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 聂武鹏二〇二一年八月二日法官助理 李雯婷书 记 员 冼金芬广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初5145号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道东73号江会时代城。统一社会信用代码914407058941390274。负责人：郭坚华。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。被告：朱海银，女，1988年5月14日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）与被告朱海银信用卡纠纷一案，本院于2021年7月3日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中行新会支行的委托诉讼代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告朱海银经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本息127165.34元（其中透支本金为88182.06元，透支利息为22099.44元，还款违约金为16883.84元，利息及还款违约金暂计至2021年3月18日,自2021年3月19日起,以未还本金88182.06元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；2.判令本案全部诉讼费用由被告承担。被告朱海银没有到庭参加诉讼，也没有向本院提供证据。本院查明：2015年6月4日，被告朱海银在原告处开立信用卡透支消费，并承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定。上述合约约定：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约的规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。截至2021年7月21日，被告尚拖欠原告透支本金88182.06元，暂计至2021年6月27日透支利息28811.81元。本院认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条和第二条的规定，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。在本案中，原告主张的逾期利息利率没有高于中国人民银行规定的透支利率上限，主张逾期利息计算方式符合双方签订的合约，本院予以支持。因中国人民银行已取消信用卡滞纳金，原告通过公告形式通知持卡人收取违约金，提供的证据不足以证明与被告重新签订协议收取违约金，公告对被告没有发生法律效力，原告请求被告支付违约金，本院不予支持。原告提供的银行流水证明被告欠款的本金和利息，该银行流水是由原告的计算机系统自动生成，该系统受中国人民银行监管，本院予以采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条、第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱海银应于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还本金88182.06元和逾期利息（暂计至2021年6月27日为28811.81元，余下利息以88182.06元为基数，按日利率万分之五，按月计收复利，计至借款本息清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1421.66元（已由原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告朱海银负担。原告多预交的案件受理费1421.66元由本院予以退回，被告朱海银应于本判决生效之日起七日内向本院补缴案件受理费1421.66元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 聂武鹏二〇二一年八月二日法官助理 李雯婷书 记 员 冼金芬