湖南省汝城县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1026民初1346号原告：湖南汝城农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省汝城县卢阳镇卢阳大道169号。法定代表人：何桂峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱垚程，男，该公司员工。委托诉讼代理人：何飞艳，湖南锐杰（汝城）律师事务所律师。被告：何细牛，男，1957年3月3日出生，汉族，住湖南省汝城县。被告：陈明琴，女，1990年10月18日出生，汉族，户籍地湖南省汝城县，现住湖南省郴州市北湖区。原告湖南汝城农村商业银行股份有限公司（下称汝城农商行）与被告何细牛、陈明琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汝城农商行的委托诉讼代理人何飞艳、被告何细牛到庭参加诉讼，被告陈明琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。汝城农商行向本院提出诉讼请求：1、判令何细牛偿还汝城农商行借款本金4900000元及利息（截止2021年7月5日结欠利息937580.08元，2021年7月6日起的利息按逾期年利率12.60182%计算至清偿之日止）；2、请求判令陈明琴按照《抵押合同》的约定承担抵押担保责任；3、本案诉讼费、保全费由被告何细牛、陈明琴共同承担。事实和理由：2018年1月2日，何细牛因资金周转困难向汝城农商行申请换据，2018年1月12日，何细牛与汝城农商行签订《个人借款合同》，合同约定：何细牛向汝城农商行借款4900000元，借款期限36个月，年利率为9.9727%，逾期利率在借期内利率上加收40%计算，即年利率13.96178%，按期结息。2018年1月12日，陈明琴向汝城农商行出具《同意用房产抵押担保贷款的承诺书》，并与汝城农商行签订《抵押合同》，陈明琴用其房产为何细牛借款提供抵押担保，并办理了《不动产登记证明》[湘（2018）汝城县不动产证明第0000250号]。汝城农商行按约定将借款付给了何细牛使用，借款到期后，何细牛未按照约定履行还本付息义务。陈明琴作为抵押人，应对本案借款承担抵押担保责任。为维护汝城农商行的合法权益，特诉至法院，请法院依法判决。何细牛辩称，当时去银行贷款，银行工作人员说只是签个字，走走流程就行了，所以何细牛只在借款资料上签了字，款项何细牛没有使用，也不知道去向，并且以何细牛本人的财产状况是无法贷这么多款项的。陈明琴未答辩、未举证。本院经审理认定事实如下：2018年1月2日，何细牛因资金周转向汝城农商行申请换据，2018年1月12日，双方签订《个人借款合同》，合同约定，借款本金4900000元，借款期限36个月，年利率9.9727%，逾期利率在借期内利率上加收40%计算，即年利率13.96178%，按季还息。2018年1月12日，陈明琴与汝城农商行签订《抵押合同》，用其位于汝城县三江大道卢阳大道西莲郡嘉苑183015栋124等预购商品房[抵押登记证号为湘（2018）汝城县不动产证明第0000250号]为何细牛借款提供抵押担保。借款后，何细牛未按照合同约定按期还款，截止2021年7月5日共结欠本金4900000元，利息937580.08元。另查明，起诉前，汝城农商行申请诉前财产保全支付了保全费5000元。上述事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、放款确认书、贷款本息清欠表等证据证实，经庭审举证、质证、认证核实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。何细牛认可系其本人在借款合同上签字，双方借贷关系依法成立。何细牛未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已经构成违约，依法应承担继续偿还借款本息及逾期利息等违约责任，至于何细牛借款后款项具体由谁使用，系何细牛对款项的支配问题，属于另一法律关系，并不影响本案借贷关系的成立，故本院对何细牛的答辩意见不予采纳；陈明琴用其购买的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，陈明琴应按照抵押合同的约定对本案借款承担抵押担保责任，汝城农商行对该抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。汝城农商行要求从2021年7月6日起按照逾期年利率12.60182%计算利息，低于合同约定的逾期利率，系其对自己民事权利的处分，不违反法律规定，也不损害其他当事人的权益，本院予以照准。陈明琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应自行承担举证不能的责任。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百二十条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何细牛在判决生效后十日内偿还原告湖南汝城农村商业银行股份有限公司借款本金4900000元及相应的利息（其中截止2021年7月5日结欠利息937580.08元，2021年7月6日起利息以实欠本金为基数按年利率12.60182%计算至实际还款之日止），并支付原告湖南汝城农村商业银行股份有限公司财产保全费5000元；二、被告陈明琴以其位于汝城县三江大道卢阳大道西莲郡嘉苑183015栋124等预购商品房[抵押登记证号为湘（2018）汝城县不动产证明第0000250号]对上述第一项被告何细牛借款承担抵押担保责任，原告湖南汝城农村商业银行股份有限公司对上述抵押物拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费52663元，减半收取26331.5元，由被告何细牛、陈明琴负担（限判决生效后7日内向本院缴纳，逾期移送执行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员 李雄飞二〇二一年八月十九日法官助理 朱 萍书 记 员 袁定基附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。