湖南省沅陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1222民初1844号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，系湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部员工，户籍地：湖南省沅陵县，住湖南省沅陵县。被告：向远红，男，1988年3月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，居民，住湖南省沅陵县。被告：姚冰洁（系向远红之妻），女，1992年2月6日出生，苗族，湖南省沅陵县人，居民，住湖南省沅陵县。被告：刘易明，男，1986年4月22日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民，住湖南省沅陵县。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告向远红、姚冰洁、刘易明小额借款合同纠纷一案，本院于2021年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月23日公开开庭进行了审理，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告向远红、姚冰洁、刘易明经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与三被告的《借贷合同》；2.判令被告向远红、姚冰洁偿还原告借款本金40223.51元，利息3687.53元，以及逾期利息（逾期利息从2021年7月1日以本金40223.51元，按照年利率24%计算直至结清之日为准）；3.被告刘易明对上述债务承担连带责任；4.由被告承担本案的诉讼费用。原告当庭变更诉讼请求为：1.判令被告向远红、姚冰洁偿还原告借款本金40223.51元，利息3687.53元，以及逾期利息（逾期利息从2021年7月1日以本金40223.51元，按照年利率24%计算直至结清之日为准）；2.被告刘易明对上述债务承担连带责任；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2020年10月24日，被告向远红、姚冰洁向原告申请借款，同年10月29日，原、被告签订《贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款50000元，借款期限12个月，还款方式为月还5%，第1期还款2775元，2-11期还款2500元，第12期还款30583.23元（具体见借款发放与还款计划确定书），每月8日还款一次，分12期还清，共计还款58358.23元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照日金额0.9‰支付，刘易明承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款50000元，被告取得贷款后，共还款6期，归还本金9776.49元及利息4834.25元，尚欠本金40223.51元，利息3687.53元，以及逾期罚息（逾期利息从2012年7月1日起以本金40223.51元，按照年利率24%计算直至结清之日为准），经原告多次上门催收，三被告均以各种理由拒绝还款。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告向远红、姚冰洁、刘易明均未作书面答辩，亦未向本院提交证据。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告向远红、姚冰洁、刘易明未到庭，本院无法组织双方当事人进行证据交换和质证。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交了如下证据：1.个贷经营申请表、借贷合同、确认书复印件各1份，欲证明：（1）被告向原告申请贷款；（2）原、被告双方签订借贷合同的事实，明确了相关法律责任。2.还款计划复印件1组，欲证明原告与被告约定了借款金额、利息及还款计划。3.北京银行电子回单复印件1份，欲证明原告将借款打入了被告指定的账户。4.被告身份证复印件3份、结婚证复印件1份，欲证明：（1）三被告的身份信息；（2）向远红、姚冰洁系夫妻关系。5.照片复印件1份，欲证明借款时被告本人到场。6.还款流水清单1份，欲证明被告的还款情况及欠款情况。经审查，原告提交的1-6号证据，来源合法，内容客观真实，能证明待证事实，能形成证据锁链，与本案具有关联性，本院均予以采信。根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实：原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司成立于2017年12月18日，企业类型：有限责任公司（外商投资企业法人独资），注册资本：壹亿元整，经营范围：限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。被告向远红与被告姚冰洁系夫妻关系。2020年10月24日，被告向远红、姚冰洁以购买新的桌椅、板凳为由向原告申请贷款50000元，2020年10月29日，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司作为甲方与被告向远红、姚冰洁作为乙方及被告刘易明作为丙方签订《借贷合同》，被告向远红、姚冰洁、刘易明均在《借贷合同》上捺印，合同约定：原告向被告向远红、姚冰洁提供贷款50000元，借款期限为自借款资金实际发放之日起12个月（实际到期日具体以还款计划表中显示的最后还款日为准），贷款利率为0.055%/日，即19.8%/年，分12期还清；被告向远红、姚冰洁未按期足额偿还当期应还款项（包括本金和利息）时视为逾期，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限，并对原告及被告向远红、姚冰洁的权利义务和违约责任等进行了约定；被告刘易明作为担保人对该笔贷款本息承担连带责任保证。2020年10月29日，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司按照借贷合同的约定通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行账户（账号：20×××25）将贷款50000元汇入被告向远红账号为62×××21的账户中，被告向远红、姚冰洁取得50000元贷款后，按合同约定于2020年12月8日还款2775元（其中本金1675元、利息1100元），2021年1月8日还款2500元（其中本金1676.06元、利息823.94元），2021年2月8日还款2500元（其中本金1704.64元、利息795.36元），2021年3月8日还款2500元（其中本金1832.58元、利息667.42元），2021年4月8日还款2179.3元（其中本金1420.53元、利息758.77元），2021年5月8日还款2155.58元（其中本金1467.68元、利息687.9元），2021年6月8日还款0.86元（其中利息0.86元）。截止2021年6月8日，被告共计返还原告借款本金9776.49元、利息4834.25元，本息合计14610.74元。此后，经原告多次催收，被告未偿还原告借款本息，双方酿成纠纷。本院认为，本案系小额借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三项规定，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案双方小额借款合同法律事实持续至民法典施行后，应依法适用《中华人民共和国民法典》的规定。依法成立的合同受法律保护。本案中，原告湖南中和农信小额贷款公司与被告向远红、姚冰洁、刘易明签订的《借贷合同》有三被告的捺印确认及原告湖南中和农信小额贷款公司沅陵营业部的公司盖章,合同系双方当事人的真实意思表示,亦无违反相关法律、行政法规的强制性规定之内容,该合同自双方当事人捺印盖章后成立并生效,双方应依约履行合同义务。原告于2020年10月29日向被告向远红、姚冰洁发放贷款50000元后,被告向远红、姚冰洁应依约履行按期还款的义务，但被告向远红、姚冰洁于2021年6月8日偿还了0.86元利息后，便再未偿还原告借款本息,依据双方签订的《借贷合同》约定,被告向远红、姚冰洁的行为已构成严重违约，原告要求被告向远红、姚冰洁提前偿还剩余借款本金及利息符合《借贷合同》约定,本院予以支持。关于借款本金,原告在庭审中当庭认可被告向远红、姚冰洁已经偿还了借款本金9776.49元,是其对己不利的陈述，系自认，本院予以确认。被告尚欠借款本金40223.51元（50000元-9776.49元），故对原告要求被告向远红、姚冰洁归还借款本金40223.51元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息,借贷合同约定借款期限内日利率0.055%（即年利率19.8%），系双方当事人的真实意思表示,亦未违反法律、行政法规的强制性规定,本院予以确认。截止2021年6月30日，被告向远红、姚冰洁尚欠利息2153.86元，故原告要求被告向远红、姚冰洁支付截止2021年6月30日所欠利息3687.53元的诉讼请求部分成立，对超过2153.86元的部分，本院不予支持。关于逾期利息,《借贷合同》约定按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限,系双方当事人的真实意思表示,亦未违反相关法律、行政法规的强制性规定,原告主张逾期利息按照年利率24%计算，本院予以确认。故对原告要求被告向远红、姚冰洁支付逾期利息（逾期利息从2021年7月1日以本金40223.51元，按照年利率24%计算直至结清之日为准）的诉讼请求，本院予以支持。《借贷合同》第六条第一款约定：“丙方（保证人）对乙方（借款人）全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任”、《借贷合同》第六条第四款约定：“保证方式：连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方（出借人）有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任”。被告刘易明应对该笔债务承担连带责任，故对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司要求被告刘易明对该笔债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告刘易明承担保证责任后，有权向被告向远红、姚冰洁追偿。被告向远红、姚冰洁、刘易明经本院传票传唤未到庭,视为其放弃诉讼权利,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百一十八条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条第六百八十条第一款、第六百八十五条第一款、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告向远红、姚冰洁于本判决生效后三十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金40223.51元及所欠利息2153.86元（截止2021年6月30日），并支付逾期利息（以本金40223.51元为基数，自2021年7月1日起至借款实际清偿时止按照年利率24%计算）；二、被告刘易明对上述债务承担连带保证责任，被告刘易明承担保证责任后，有权向被告向远红、姚冰洁追偿；三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费898元，减半收取449元，由被告向远红、姚冰洁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员 廉 政二〇二一年八月二十三日书记员 陈庚林附相关法律、司法解释条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百一十八条债权人为二人以上，部分或者全部债权人均可以请求债务人履行债务的，为连带债权；债务人为二人以上，债权人可以请求部分或者全部债务人履行全部债务的，为连带债务。连带债权或者连带债务，由法律规定或者当事人约定。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。第六百八十五条保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。