宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2021）宁0105民初3445号原告：中国工商银行股份有限公司银川西夏支行，住所地宁夏银川市西夏区北京西路243号。        负责人：刘佳，该支行行长。        委托诉讼代理人：侯淑颖、张倩怡，宁夏辅德律师事务所律师。        被告：薛富胧，男，1984年12月30日出生，汉族，住宁夏银川市兴庆区。        被告：余秀娟，女，1986年10月5日出生，汉族，住宁夏银川市兴庆区。        原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行与薛富胧、余秀娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行的委托诉讼代理人张倩怡到庭参加诉讼，被告薛富胧、余秀娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        中国工商银行股份有限公司银川西夏支行诉讼请求：1．判令解除中国工商银行股份有限公司银川西夏支行与薛富胧、余秀娟签订的《个人购房借款／担保合同》；2．判令薛富胧、余秀娟偿还借款本金226416.77元、利息6460.72元（利息暂计算至2021年3月19日，按照合同约定判至实际履行日），以上共计232877.49元；3．判令中国工商银行股份有限公司银川西夏支行对薛富胧名下的位于宁夏银川市兴庆区丽景雅居二期11号楼3单元602室房产享有优先受偿权；4．本案诉讼费用由薛富胧、余秀娟承担。        薛富胧、余秀娟未到庭答辩，亦未提交书面证据材料。        根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：        薛富胧与余秀娟系夫妻关系。2018年1月3日，薛富胧、余秀娟与中国工商银行股份有限公司银川西夏支行签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定，中国工商银行股份有限公司银川西夏支行向薛富胧、余秀娟提供贷款260000元，贷款期限为20年，贷款用途为购买坐落于宁夏银川市兴庆区丽景雅居二期11号楼3单元602室，建筑面积93.02平方米的房屋。贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算，月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一个调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50％确定。贷款利率按照合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。薛富胧、余秀娟以登记在薛富胧名下的位于宁夏银川市兴庆区丽景雅居二期11号楼3单元602室为涉案贷款提供抵押担保。该房屋于2018年1月17日办理了抵押登记。抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。        合同签订后，中国工商银行股份有限公司银川西夏支行于2018年1月19日向薛富胧发放了借款260000元。自2020年9月22日起，薛富胧不再依约偿还借款本金及利息，截至2021年3月19日，薛富胧尚有借款本金226416.77元、利息6460.72元未偿还。        本院认为，中国工商银行股份有限公司银川西夏支行与薛富胧、余秀娟签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。中国工商银行股份有限公司银川西夏支行依约发放了贷款，薛富胧、余秀娟未按照约定的期限偿还借款、支付利息，构成违约，依据合同约定，中国工商银行股份有限公司银川西夏支行有权解除合同，故对中国工商银行股份有限公司银川西夏支行要求解除与薛富胧、余秀娟签订的《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求，本院予以支持；中国工商银行股份有限公司银川西夏支行要求薛富胧、余秀娟偿还借款本金226416.77元，截至2021年3月19日的利息6460.72元的诉讼请求，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持；并按照《个人购房借款／担保合同》约定的利率标准支付自2021年3月20日起至本判决确定的给付之日止的利息。薛富胧、余秀娟以薛富胧名下位于宁夏银川市兴庆区丽景雅居二期11号楼3单元602室为涉案贷款提供担保，并办理了抵押登记，中国工商银行股份有限公司银川西夏支行有权就上述抵押物享有优先受偿权即以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。薛富胧、余秀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其对答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典实行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。        综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、解除中国工商银行股份有限公司银川西夏支行与薛富胧、余秀娟于2018年1月3日签订的《个人购房借款／担保合同》；        二、薛富胧、余秀娟于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司银川西夏支行借款本金226416.77元、利息6460.72元，合计232877.49元，并按《个人购房借款／担保合同》约定利率标准继续支付自2021年3月20日起至本判决确定的给付之日止的利息；        三、薛富胧、余秀娟如果未能按上述第二项判决履行付款义务，中国工商银行股份有限公司银川西夏支行有权就薛富胧名下的位于宁夏银川市兴庆区丽景雅居二期11号楼3单元602室房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；        四、驳回中国工商银行股份有限公司银川西夏支行的其他诉讼请求。        当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费2397元（已减半收取），由薛富胧、余秀娟负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    金菁二〇二一年八月十八日法官助理    段和珍书记员    刘洋《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。履行告知书本告知书效力等同于执行通知书。依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1．扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2．将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3．对被执行人限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒；4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人自觉履行生效法律文书确定的义务。