安徽省淮南市八公山区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0405民初573号原告：中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行，住所地安徽省淮南市蔡新路，统一社会信用代码91340400850224430D（1-1）。负责人：张承泉，系该支行行长。委托诉讼代理人：李坤，安徽俊诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁俊奎，安徽俊诚律师事务所实习律师。被告：李孔德，男，1976年9月26日生，汉族，住安徽省淮南市谢家集区。原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行与被告李孔德金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月16日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行（以下简称“农行八公山支行”）的委托诉讼代理人李坤、被告李孔德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行八公山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还截止2021年1月31日的借款本金152775.93元；2.依法判令被告向原告偿还截止2021年1月31日的分期手续费4465.8元、分期逾期还款违约金2860.96元、分期利息38078.83元，以后的分期利息按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定顺延计算直至还清款项之日止；3.判令被告承担原告因追偿债务产生的律师代理费6000元；4.判令原告有权以登记在被告名下的牌号分别为皖Ｄ×××××、品牌为奔驰牌的车辆折价、或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月14日，被告与寿县荣飞汽车贸易有限公司签订《汽车销售协议》，约定被告从寿县荣飞汽车贸易有限公司购买奔驰Ｅ级2018款Ｅ300Ｌ运动时尚型小型轿车一台，购车总价474800元。其中首付款224800元，余款250000元以办理银行分期贷款的方式支付。2018年2月1日，车辆登记在被告名下，登记号牌为皖Ｄ×××××，并于当日办理抵押登记手续。2018年1月15日，被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款补充协议》，约定原告出借给被告250000元，分期期数36期，分期手续费费率为8.2%，被告应每月将应还款项存入指定账户并由原告直接划扣；合同还约定了如借款人存在逾期还款的情况，贷款人有权要求借款人承担利息（逾期罚息、逾期复利和逾期正常息），并且承担贷款人因主张债权所产生的律师费、诉讼费等。截止至2021年1月31日，被告已累计欠款198181.52元，原告已多次催促被告履行合同义务按期还款，但被告置原告的合理要求于不顾，仍旧怠于履行还款义务。为保障原告合法权益，原告按照合同约定要求被告履行还款义务并承担原告主张权利所产生的一切费用，特向法院起诉，请求判如所请。被告李孔德辩称，1.被告去银行办理车辆贷款属实，被告偿还了14期贷款。2019年，案涉车辆被淮南市田家庵区刑警队扣押后，被告让原告去起诉，并让原告去找刑警队要车。车辆被刑警队扣押之后产生的违约金、分期手续费和利息不应由被告负担。2.被告预留了一张银行卡，里面有五万多元，用于偿还车辆贷款，后银行卡被刑警队冻结，导致无法偿还车辆贷款的责任与被告无关。3.被告对原告要求偿还的贷款本金无异议，对其他费用有异议，且该案不需要聘请律师，被告不承担律师费用。4.案涉车辆已经办理了抵押权，银行可以行使抵押权。原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据材料:证据一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件以及被告的身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格。被告对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以确认。证据二、1.汽车销售协议，收据；2.金穗贷记卡专项商户分期业务申请表；金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同；金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充协议；金穗贷记卡专项商户分期付款业务委托扣款授权书；个人业务凭证；中国农业银行新增特别条款，证明被告因购置车辆向原告申请按揭贷款250000元，原告与被告订立借款合同并及时向车行放款，合同约定了借款利息、分期手续费、逾期还款违约金以及其他违约责任，同时约定逾期还款满60天后，原告可终止其分期付款计划并可以要求立即偿还剩余本金，现被告逾期还款时间已远超60天，因此，被告主张各项诉讼请求符合合同约定。被告对该组证据的真实性无异议，但是认为被告不应当承担违约责任。经审查，本院对该组证据的真实性予以确认。证据三、机动车登记证书和机动车行车证，证明皖Ｄ×××××号奔驰牌小型轿车登记在被告名下，并办理了抵押登记，原告对于该车辆的折价、或者拍卖、变卖后所得价款有优先受偿权。被告对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以确认。证据四、贷记卡申请表、中国农业银行信用卡领用合约、中国农业银行信用卡章程，证明被告因购置车辆向原告申请按揭贷款250000元，原告与被告订立借款合同并及时向车行放款，合同约定了借款利息、分期手续费、逾期还款违约金以及其他违约责任，同时约定逾期满60天后，原告可终止其分期付款计划并可以要求立即偿还剩余本金，现被告逾期还款时间已远超60天，因此被告主张各项诉讼请求符合合同约定。被告对该组证据的真实性无异议，但是认为被告不应当承担违约责任。经审查，本院对该组证据予以确认。证据五、银行交易明细，证明被告已偿还车辆贷款的情况。被告对该份证据无异议。经审查，被告对该份证据予以确认。被告李孔德未向本院提交证据材料。本院根据原、被告的陈述、举证、质证、本院认证及庭审调查，查明以下事实：2018年1月14日，被告与寿县荣飞汽车贸易有限公司签订《汽车销售协议》，约定被告从寿县荣飞汽车贸易有限公司购买奔驰E级2018款E300L运动时尚型小型轿车一台，购车总价474800元。其中首付款224800元，余款250000元以办理银行分期贷款的方式支付。2018年1月15日，被告在原告处申领中国农业银行金穗信用卡，用于为车辆贷款进行还款。被告在充分理解并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》等内容后进行签字确认。信用卡领用合约第四条利息和费用中约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（农业银行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生除预借现金以外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期限最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。此外,双方还在贷记卡领用合约中约定了其他事项。2018年1月15日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款补充协议》，约定原告出借给被告250000元，分期期数36期，分期手续费费率为8.2%，分期手续费总额为20500元。约定还款账户为62×××19，被告应每月将应还款项存入指定账户并由原告直接划扣。合同还约定了被告以案涉车辆为借款提供担保，以及如被告存在逾期还款的情况，原告有权要求被告承担违约金、分期利息等。原、被告在特别条款中约定，若被告逾期还款满60天后，原告可终止其分期付款计划，并有权要求被告立即偿还剩余本金。2018年2月1日，案涉奔驰车辆登记在被告名下（发动机号码10607028、车辆识别代号ＬＥ4ＺＦ4ＪＢ7ＨＬ066451、登记号牌为皖Ｄ×××××），并于当日办理抵押登记手续，抵押权人为原告。后农行八公山支行经审核批准向李孔德发放了卡号为62×××01的信用卡。2019年4月2日，被告向原告偿还了第14期的车辆贷款后，剩余22期车辆贷款至今未还。截止至2021年1月31日，被告已累计拖欠贷款本金152775.93元、分期手续费4465.8元、分期逾期还款违约金2860.96元、分期利息38078.83元。原告已多次催促被告履行合同义务按期还款，但被告未履行还款义务。另查明，原告以本案起诉宣告贷款提前到期，本院于2021年8月3日向被告送达起诉状副本。截止到本案开庭前，原告未向委托诉讼代理人支付律师费用。本案争议焦点为：一、本案应如何适用法律；二、原告的各项诉请是否符合法律规定，能否得到支持。针对争议焦点一，本院认为，本案是以信用卡方式进行放贷的金融借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案法律事实均发生在民法典施行前，依据上述司法解释的规定，结合本案受理的时间，本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》的相关规定进行处理。针对争议焦点二，本院认为，李孔德向农行八公山支行申请办理了信用卡，并通过信用卡偿还车辆贷款，双方即形成了金融借款合同关系，该合同关系是双方当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，应确认有效。双方当事人均应严格按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款补充协议》、信用卡领用合约、金穗信用卡章程的约定以及法律的规定诚信的履行义务。领用合约和金穗信用卡章程已明确约定银行收取客户透支利息等费用的情形，李孔德在申请办理信用卡时也表示愿意受农行八公山支行信用卡领用合约的约束。现李孔德未能按照约定的时间还款，已构成违约，故农行八公山支行依照双方约定要求李孔德立即偿还汽车分期贷款本金152775.93元、分期手续费4465.8元、分期逾期还款违约金2860.96元、分期利息38078.83元（分期手续费、违约金、分期利息暂计算至2021年1月31日）的诉请，符合原、被告的约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。原告主张的2021年1月31日以后的分期利息按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定顺延计算直至还清款项之日止的诉请，符合法律规定，本院亦予以支持。针对被告关于其在本案中不承担违约责任的辩称理由，本院认为，被告的逾期还款行为构成直接违约，且违约原因与原告无关，被告应当承担相应的违约责任。故对被告的辩称理由，本院不予采信。针对原告要求被告支付律师费用6000元的诉请，结合本院查明的事实，截止到本案开庭前，原告尚未向委托代理人支付律师费用，故原告的这一诉请没有事实依据，本院依法不予支持。针对原告要求以登记在被告名下的牌号为皖Ｄ×××××、品牌为奔驰牌的车辆折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的诉请，本院认为，该车辆抵押自抵押合同成立时设立，且已办理抵押登记，原告要求就车贷欠款部分对上述车辆处分价款享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下:一、被告李孔德于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行偿还汽车分期贷款本金152775.93元、分期手续费4465.8元、分期逾期还款违约金2860.96元、分期利息38078.83元（分期手续费、违约金、分期利息暂计算至2021年1月31日）；以后的分期利息以本金152775.93元为基数，按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，自2021年2月1日起计算直至本金实际清偿之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行就本判决第一项确定的债权对被告李孔德名下的发动机号码10607028、车辆识别代号ＬＥ4ＺＦ4ＪＢ7ＨＬ066451、登记号牌为皖Ｄ×××××的奔驰汽车的折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4363元，减半收取计2181.5元，由原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行负担64元，被告李孔德负担2117.5元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  李春二〇二一年八月三十一日书记员  陈彬附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。