湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1103民初2681号原告：中国工商银行股份有限公司永州城建支行，住所地永州市冷水滩区零陵中路453号。负责人：李锋，该支行行长。委托诉讼代理人：刘学知，湖南正强律师事务所律师，代理授权为一般授权。委托诉讼代理人：郭悦，湖南正强律师事务所律师，代理授权为一般授权。被告：伍陈杰，男，1999年12月12日出生，汉族，住湖南省东安县。原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行（以下简称工商银行城建支行）与被告伍陈杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行城建支行的委托诉讼代理人郭悦到庭参加诉讼，被告伍陈杰经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行城建支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告贷款本金186420.84元、积欠利息（含罚息）4290.89元，本息共计190711.73元（利息、罚息暂计算至2021年4月7日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止）；二、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费3500元；三、判令原告对被告所有的位于湖南省永州市冷水滩区房屋处置所得的款项在全部借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等实现债权的全部费用。事实与理由：2019年5月13日被告因购买个人住房向原告申请贷款，并于2019年5月23日与原告签订编号：01910000072019二手贷0000101号的《个人购房借款／担保合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定：原告根据被告的申请，向其发放个人住房购置贷款，金额为人民币190000元，用于购买坐落于湖南省永州市冷水滩区的房屋，贷款期限为30年，还款方式为按月等额偿还本息还款；同时被告以上述房屋为该笔贷款设定抵押担保，并于2019年6月10日办理了抵押权登记手续，产权证号为湘（2019）冷水滩区不动产证明第0012719号。原告依约于2019年6月10日向被告放款19万元。截至2021年4月7日，被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为186420.84元，积欠利息（含罚息）4290.89元，本息合计190711.73元，原告多次催告未果。原告为维护自身的合法民事权益，为维护正常的金融秩序，向法院提起民事诉讼，请法院依法查明事实，判如所请。被告伍陈杰未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。经审理查明，2019年5月13日，被告伍陈杰向原告工商银行城建支行申请个人住房贷款；2019年5月23日，原告工商银行城建支行与被告伍陈杰签订《个人购房借款／担保合同》。合同主要约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款金额190000元，用于购买坐落于冷水滩区房屋；二、贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；三、贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；四、借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；五、借款人不享有宽限期；六、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定；七、贷款的担保方式为抵押，抵押物为冷水滩区房屋，不动产权证书编号为：湘（2019）冷水滩区不动产权第0010460号，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；八、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任，或因借款人原因拒不办理不动产权属证书导致贷款人无法落实抵押权的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、按照本合同约定向借款人计收违约金等措施；九、如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费及其他依法应当由借款人、担保人承担的费用；十、借款人、担保人确认以本合同签署页记载的地址作为本合同项下争议所涉诉讼／仲裁文书的送达地址，诉讼／仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。被告伍陈杰在借款人、抵押人处签字捺印。2019年6月10日，原告工商银行城建支行与被告伍陈杰对坐落于永州市冷水滩区［不动产权证书号为湘（2019）冷水滩区不动产权第××号］办理了抵押登记,不动产登记证明号为湘（2019）冷水滩区不动产证明第0012719号。同日，原告工商银行城建支行向被告伍陈杰指定的账号发放贷款190000元，原告工商银行城建支行出具个人借款凭证，该凭证上约定贷款期限360个月，贷款到期日为2049年6月10日。截至2021年4月7日，被告伍陈杰已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为186420.84元，积欠利息（含罚息）4290.89元。另查明，原告工商银行城建支行与湖南正强律师事务所签订《诉讼委托律师代理合同》，委托湖南正强律师事务所代理与伍陈杰金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，约定一审代理费为3,500元。该合同签订后，原告工商银行城建支行向湖南正强律师事务所支付了3,500元代理费。以上事实，有中国工商银行个人住房贷款申请表、个人借款/担保合同、不动产登记证明、个人借款凭证、还款明细、诉讼委托代理合同、律师费发票等证据在卷予以佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工商银行城建支行与被告伍陈杰签订的《个人借款/担保合同》系双方的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告工商银行城建支行已依照合同约定向被告伍陈杰发放贷款,履行了合同约定的义务。被告伍陈杰未按照约定履行还本付息的义务，根据《个人借款/担保合同》约定，被告伍陈杰已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告工商银行城建支行有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告伍陈杰立即清偿借款本息及相关费用。因此，对于工商银行城建支行要求被告伍陈杰立即偿还借款本金186,420.84元及利息(含罚息)的诉讼请求,本院依法予以支持。被告伍陈杰与工商银行城建支行在《个人借款／担保合同》中约定,被告伍陈杰自愿以其名下坐落于永州市冷水滩区［不动产权证书号为湘（2019）冷水滩区不动产权第××号］为上述贷款设立抵押,并办理了相应的抵押登记。因被告伍陈杰未按约定偿还贷款,作为抵押人应以提供的抵押物对债务承担担保责任。故工商银行城建支行有权就被告伍陈杰提供的抵押物变卖、拍卖处置所得享有优先受偿权。原告工商银行城建支行与被告伍陈杰在《个人借款/担保合同》中约定“如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应当由借款人、担保人承担的费用”。本案中，原告工商银行城建支行与湖南正强律师事务所签订了《诉讼委托律师代理合同》，且已经支付3,500元代理费，故被告伍陈杰应按照约定承担该代理费。对于原告工商银行城建支行要求被告伍陈杰承担其为实现债权所支付的律师费3,500元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告工商银行城建支行要求被告伍陈杰承担本案诉讼费、公告费、保全费等实现债权的全部费用，未实际产生的费用，本院依法不予支持，已经产生的诉讼费用依法由败诉方承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告伍陈杰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行贷款本金186,420.84元及利息（含罚息）4,290.89元（利息、罚息暂计算至2021年4月7日，后续利息及罚息依《个人借款/担保合同》约定继续计算至实际清偿之日止）；二、被告伍陈杰在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行为实现债权支付的律师代理费3,500元；三、原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行有权就被告伍陈杰名下坐落于永州市冷水滩区［不动产权证书号为湘（2019）冷水滩区不动产权第××号］变卖、拍卖处置所得在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,186元，公告费560元，由被告伍陈杰负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  成向阳人民陪审员  朱 杰人民陪审员  屈 晗二〇二一年八月二十三日法官 助理  郑兰君代理书记员  蒋露艳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。