长春市朝阳区人民法院民事判决书（2021）吉0104民初6463号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。        法定代表人：田红艳，该公司总经理。        委托诉讼代理人：原丽娜，吉林亿特律师事务所律师。        被告：李洋，女，汉族，1992年8月23日生，。        被告：徐海滔，男，汉族，1992年5月14日生，。        原告中银消费金融有限公司与被告李洋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人原丽娜到庭参加了诉讼，被告李洋、徐海滔经本院合法传唤，未到庭参加庭审。本案现已缺席审理终结。        原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法撤销原告因重大误解而为被告出具的“贷款结清证明”。2、判令被告履行合同义务，偿还原告贷款余额161，331.16元，从违约之日（2021年1月1日）起至2021年1月17期间的所欠利息3，387.70元（1，209.72＋2，177.98），滞纳金580.86元，以上总计165，299.72元。3、判令被告支付2021年1月18日至实际清偿之日止的利息及滞纳费，利息按年利率16.1％计算，滞纳费每日85元计算。4、判令被告支付因违约而导致守约方宣布贷款提前到期违约金4，839.93元。5、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权所产生的所有费用均由被告承担。事实与理由：原告与被告于2019年7月2日在长春市朝阳区同志街1号6楼签订《新易贷一乐享贷消费金融贷款申请使用合约》、《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》，合同约定借款本金为200，000.00元，借款期限为60个月，年利率16.1％，还款方式为月结等额本息方式，还款日为每月最后一日。并以长春市绿园区迎宾路万盛·理想国A组团A24、25号楼412号丘地号7-1／406-301511房屋抵押给原告，作为上述贷款本金及利息等的担保。合同签订后，原告按照约定履行了贷款发放义务，被告遂按照协议的约定将上述房屋办理抵押登记手续，并按合同约定的方式向原告还款付息。2020年12月14日，因原告工作人员的疏忽，将与被告同名的还款人误认为是被告，并错误的向未还清贷款的被告出具了《申请表（抵押注销式样）》、《委托书》、《结清证明》等，被告明知其并未还清欠款的情况下，依然来现场领取上述相关资料，并在《吉林区域中心一级授信业务档案出库登记簿》签字确认后，立即到产权交易中心办理解押。2020年12月16日，中银消费吉林中心员工发现上述错误，于12月16日至27日期间，多次联系被告及其配偶，在表示歉意的同时，通知其按照协议的约定协助原告恢复办理抵押登记，并愿意承担因此给被告造成的损失，但被告拒不配合。无奈，原告于2021年1月6日向被告送达律师函，通知被告撤销原告因重大误解为其错误出具的“贷款结清证明”，要求被告按照合同义务协助原告恢复办理抵押手续。2021年1月8日，被告开始逾期还款。原告工作人员于当日致电被告了解逾期还款的原因，被告及其爱人明确表示不再履行还款义务。原告认为，被告的行为已经严重违背了诚信原则，违反合同约定。遂根据合同第九条1（2）、2（3）（7）款的约定，宣布本合同项下的贷款本息提前到期。要求被告提前结清。综上，为维护原告合法权益，诉至贵院。请求法院支持原告的诉讼请求。        被告李洋未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。        被告徐海滔未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。        本院经审理认定的事实如下：2019年7月2日，被告李洋和中银消费金融有限公司签订了《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》，向中银消费金融有限公司申请贷款，贷款用途为家庭装修，约定贷款本金20万元，借款期限60个月，年利率16.1％，2019年7月12日实际发放到被告银行卡账户内，还款方式为月结等额本息。《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》中的第9.2.3条款约定了贷款人逾期还款的违约金计算方法，以及逾期不能还款的甲方可要求本合同项下贷款本息提前到期，乙方提前还款；第9.2.7条款约定了因违约导致而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）由乙方承担；第11.1.2条款约定了因合同履行产生争议的，可向合同签订地法院提起诉讼；第11.3条款约定了诉诸法院后需送达法律文书的以合同中注明的地址为双方送达地址，该地址适用于诉讼的各个阶段。        原告举证证明“实际结清贷款的李洋（身份证尾号1015）结清日期是2020年12月4日，我公司出具错误的结清证明日期是2020年12月9日。我公司工作人员因失误通知了本案债务人李洋（身份证尾号5828）领取结清证明，本案债务人李洋（身份证尾号5828）的丈夫徐海滔到我公司签字领取了结清证明，领取日期为2020年12月14日。2020年12月16日实际结清贷款的李洋（身份证尾号1015）致电我公司要求出具结清证明，我公司才发现出具错误，然后及时通知本案债务人李洋（身份证尾号5828）交回错误的结清证明并且继续还款，但是李洋（身份证尾号5828）及其丈夫徐海滔拒不交还结清证明，并且还到产权中心办理了解除抵押手续。2020年12月16日，中银消费吉林中心员工发现上述错误，于12月16日至27日期间，多次联系被告及其配偶，在表示歉意的同时，通知其按照协议的约定协助原告恢复办理抵押登记，并愿意承担因此给被告造成的损失，但被告拒不配合。无奈，原告于2021年1月6日向被告送达律师函，通知被告撤销原告因重大误解为其错误出具的“贷款结清证明”，要求被告按照合同义务协助原告恢复办理抵押手续。2021年1月8日，被告开始逾期还款。原告工作人员于当日致电被告了解逾期还款的原因，被告及其爱人明确表示不再履行还款义务。本案已经于今年的五月份在贵院审理过一次，审理过程当中法官问被告李洋及徐海滔其是否还清了贷款，徐海滔当庭回答他们没有还，但是不代表我的亲戚朋友没还。后法官要求其提供银行流水证明还款的事实，但徐海滔及李洋至今未向法院提供已经还款的银行流水及证明。在我公司为本案债务人李洋（身份证尾号5828）出具结清证明之前，李洋能够正常还款；因我公司错误出具结清证明导致李洋在明知没有还款的情况下拒绝还款，我公司多次通知本案债务人李洋（身份证尾号5828）恢复抵押手续、继续还款，李洋拒绝我公司建议，导致产生诉讼”。贷款发放后，李洋依照合同约定偿还了部分贷款本金及利息，李洋逾期未还款，违反了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》的约定，产生违约。截止至2021年1月17日拖欠本金161，331.16元、利息3，387.50元、滞纳费580.86元、违约金4，839.93元。原告为维权支付律师代理费4，839.00元。原告在庭审中明确诉讼请求为“第一、请求撤销因重大误解出具的贷款结清证明。第二、偿还贷款本金161，331.16元、截止至2021年1月17日的利息3，387.50元、滞纳费580.86元、违约金4，839.93元；2021年1月18日至实际清偿之日止的利息（以本金161，331.16元为基数、按年利率16.1％计算），及滞纳费（滞纳费按每日85元计算）。第三、本案诉讼费、律师代理费由二被告承担”。以上事实有原告举证材料、庭审笔录予以佐证，本院予以确认。        本院认为，中银消费金融有限公司与李洋签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、《新易贷信用贷贷款正式申请表》，系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，故应认定合同合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。        原告中银消费金融有限公司业务人员因两个贷款客户名称均为“李洋”，未能详细核对贷款客户身份证号码，因重大误解导致在2020年12月9日出具了错误的结清证明，并且原告已经承受了本案被告李洋利用错误的结清证明解除了房屋抵押担保的法律后果，使本案贷款处于没有房屋担保的法律状态；但出具错误的结清证明行为并不能直接导致本案被告李洋拖欠贷款本金及利息、滞纳金、违约金直接偿还完毕的法律后果。本案被告李洋应当对自己实际偿还了本案争议拖欠贷款本金及利息、滞纳金、违约金等费用具有直接的举证责任，从本院（2021）吉0104民初2508号民事案件审理至本案审理终结的整个诉讼期间，本案被告李洋一直没有提供自己实际偿还了本案争议贷款及利息、违约金等费用的书面证据，仅凭原告因重大误解而出具的错误的结清证明来抗辩已经偿还贷款完毕，明显与客观事实不符，本院按查明案件事实对本案进行裁判。        被告李洋未按合同约定履行还款义务，该行为违反合同约定，原告有权申请提前收回贷款本金及相应利息、违约金、滞纳费，对原告的该项主张本院予以支持；但原告主张的利息、违约金、滞纳费计算标准过高，本院按年利率24％予以调整；对于起算时间，本院按照原告在起诉状中自认“被告是2021年1月8日开始逾期还款”开始计算违约日期。对于原告主张的律师代理费，因《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请使用合约》第九条“贷款违约责任”中第2.7条款对实现债权的费用有明确约定，本院对律师代理费予以保护。对于原告申请“撤销因重大误解出具的贷款结清证明”的诉讼请求，因本案审理的是金融借款合同纠纷，对于撤销权诉讼，不是本院审理范围，本院对原告该诉讼请求不予审理。原告主张被告徐海滔与被告李洋承担共同还款责任，但是被告徐海滔未在《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请使用合约》上签字、原告也未举证证明被告徐海滔应当承担共同还款责任，因此对于原告主张被告徐海滔承担共同还款责任的诉求，本院不予支持。根据最高法院相关规定，双方在合同中约定送达条款符合法律规定，本院已按送达条款进行送达，符合相关规定，送达程序有效，应视为有效送达。        综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、被告李洋于判决生效后十日内立即偿还原告中银消费金融有限公司截止至2021年1月8日拖欠本金161，331.16元；以及2021年1月8日至本息全部还清为止期间的利息、滞纳费、违约金（以本金161，331.16元为基数、按年利率24％计算）。        二、被告李洋于判决生效后十日内立即给付原告中银消费金融有限公司维权支付律师代理费4，839.00元。        三、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。        如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。        案件受理费3，703.00元，减半收取1，852.00元，由被告李洋承担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。        审判员    曹春江二〇二一年八月二十五日书记员    高梓熙