湖南省沅陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1222民初1845号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，系湖南中和农信小额贷款有限责任公司员工。被告：佘洪江，男，1986年2月25日出生，苗族，湖南省沅陵县人，居民。被告：万芳，女，1990年1月25日出生，土家族，湖南省沅陵县人，居民。被告：向双全，男，1988年10月6日出生，苗族，湖南省沅陵县人，居民。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告佘洪江、万芳、向双全小额借款合同纠纷一案，本院于2021年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月20日公开开庭进行了审理，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告佘洪江、万芳、向双全经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与三被告的《借贷重组合同（个贷）》；2.判令被告佘洪江、万芳偿还原告借款本金22254.14元，利息1332.09元，及逾期利息（从2021年6月9日起，以本金22254.14元为基数，按年利率24％计算至借款实际还清时止）；3.向双全对上述债务承担连带担保责任；4.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年12月30日，被告佘洪江、万芳向原告申请借款，当天，原、被告签订了《借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款50000元，借款期限为2019年12月30日至2021年1月8日，还款方式为月还款5%，每月16日还款一次，分12期还清，第1期2747.5元，2-11期每期还款2500元，第12期还款32571.9元，共计应还款58458.19元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日0.9‰支付，被告向双全承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款50000元，被告取得贷款后，还款11期，因最后一期32571.9元无法一次性还清，被告佘洪江、万芳向原告申请欠款展期处理。2021年1月28日，原、被告签订《借贷展期合同（个贷）》，对被告所欠本金32571.9元展期一年，展期利率为0.198/年。展期后被告共还款4期，还款本金10317.76元，还款利息1197.28元。尚欠本金22254.14元，利息1332.09元，以及逾期利息。原告多次上门催收，三被告均以各种理由拒绝还款，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告佘洪江、万芳、向双全未作书面答辩，亦未向本院提交证据。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告佘洪江、万芳、向双全未到庭，本院无法组织双方进行证据交换和质证。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交了如下证据：1.身份证复印件三份、营业执照复印件一份，欲证明原告及三被告的基本身份信息。2.申请表、《借款合同》、《借贷重组合同（个贷）》复印件各一份，欲证明原告与被告佘洪江、向双全于2019年12月30日签订了《借款合同》，对还款方式、权利义务、担保责任、违约责任等做了规定；因三被告最后一期无法还清，于2021年1月28日与原告签订了《借贷重组合同（个贷）》，担保人继续承担连带保证责任。3.还款计划、确认书复印件各一份，欲证明原告与三被告约定了借款金额、利息、还款计划及相关的法律责任。4.北京银行电子回单复印件一份，欲证明原告将贷款本金50000元通过北京银行汇入被告佘洪江账户。5.照片复印件一份，欲证明借款时三被告均到现场。6.还款清单原件一份，欲证明被告佘洪江的具体还款情况。经审查，原告提交的1-6号证据来源合法，内容客观真实，能形成证据锁链，能证明待证事实，与本案具有关联性，本院均予以采信。根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实：原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司成立于2017年12月18日，企业类型：有限责任公司（外商投资企业法人独资），注册资本：壹亿元整，经营范围：限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。被告佘洪江、万芳系夫妻关系，被告向双全与被告佘洪江系朋友关系。2019年12月30日，被告佘洪江、万芳以付工人工资为由向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司申请贷款50000元，被告向双全自愿提供担保。当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告三被告签订了《借贷合同》，被告佘洪江、万芳、向双全均在《借贷合同》上摁了手印，合同约定：原告（甲方）向被告佘洪江（乙方借款人）提供贷款50000元，借款期限为2019年12月30日至2021年1月8日，借款利率为19.8%/年；逾期利率按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限；被告向双全对借款人佘洪江的全部借款、利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用等承担连带保证责任；被告佘洪江、向双全发生违约事件时，原告有宣布借款提前到期并要求被告按照合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求保证人按照合同约定立即履行连带保证责任。三被告又签订了确认书，确定还款方式为月还款5%，每月8日还款等。原告向三被告出具了具体的还款计划清单，每月16日还款一次，分12期还清，第1期2747.5元，2-11期每期还款2500元，第12期还款32571.9元，共计应还款58458.19元。2019年12月30日当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司按照借贷合同的约定通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行账户（账号：20000036493900020639288）将贷款50000元汇入被告佘洪江账号为6217003020105659709的账户中。被告佘洪江取得贷款后，还款11期，因最后一期32571.9元无法一次性还清，被告佘洪江、万芳向原告申请欠款展期处理。2021年1月28日，原告与三被告签订《借贷展期合同（个贷）》，该合同是对《借贷合同》的调整和补充，除了变动的部分条款外，其他条款继续有效。展期合同约定：对被告所欠本金32571.9元展期一年，展期利率为0.154/年，重组贷款到期日为2022年1月8日；被告向双全自愿继续为重组后的贷款提供连带保证责任等。展期后被告共还款4期，还款本金10317.76元，还款利息1197.28元，尚欠本金22254.14元，利息1332.09元，以及逾期利息。此后，经原告催收，被告未偿还原告借款本息，双方酿成纠纷。本院认为，本案系一起小额借款合同纠纷，原告与三被告签订的《借贷合同》及《借贷展期合同（个贷）》，系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。原告依照合同约定如期发放了借款，被告佘洪江、万芳作为借款人应该按期偿还借款本息。现被告佘洪江、万芳未按照约定还本付息，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第（三）项的规定以及《借贷合同》第七条第3项的约定，原告有权解除合同，并宣布借款提前到期以及要求被告按照合同约定立即履行还本付息的义务。故原告要求解除与三被告签订的《借贷重组合同（个贷）》的诉讼请求，本院予以支持；协议解除后，原告要求被告佘洪江、万芳偿还尚欠的借款本金22254.14元，利息1332.09元的诉讼请求，本院亦予以支持。关于逾期利息，《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。并且，《借贷合同》中也约定了逾期利率按本合同约定借款利率水平上加收50%，即29.7%（19.8%+19.8%×50%），但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。现原告要求被告佘洪江按年利率24%计算逾期利息直至结清日止，符合合同的约定，本院予以支持。被告向双全作为连带保证人自愿对被告佘洪江的借款本息承担连带保证责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条第二款、第六百九十一条、第七百条的规定，原告要求被告向双全对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告向双全承担连带保证责任后，有权向被告佘洪江追偿。被告佘洪江、万芳、向双全经本院传票传唤未到庭,视为其放弃诉讼权利,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第（三）项、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百七十八条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条第三款之规定，判决如下：一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告佘洪江、万芳、向双全签订的《借贷重组合同（个贷）》；二、限被告佘洪江、万芳在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金22254.14元、利息1332.09元，本息合计23586.23元，以及逾期利息（从2021年6月9日起，以本金22254.14元为基数，按年利率24％计算至借款实际还清时止）；三、被告向双全对上述债务承担连带清偿责任。被告向双全承担保证责任后，有权向被告佘洪江、万芳追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费390元，减半收取195元，由被告佘洪江、万芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  瞿 哲二〇二一年八月二十日法官助理  周 腾书 记 员  王丽娜附相关法律、司法解释条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典实施后的法律事实引起的法律纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中,应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息,或者不履行其他金钱债务的,对方可以请求其支付。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十八条借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现,保证人和债权人约定,当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的,按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后,除当事人另有约定外,有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿,享有债权人对债务人的权利,但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。