福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初3705号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行，住所地福建省安溪县城厢镇茶都7-24号。统一社会机构代码：91350524MA34DWU80F。主要负责人：吴双艺，任该行行长。委托诉讼代理人：陈瑞美，系该行职工。被告：黄进城，男，1991年8月23日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：郑秀盼，女，1990年9月30日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：黄金发，男，1979年9月27日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行（以下简称安溪农商行茶都支行）与被告黄进城、郑秀盼、黄金发信用卡纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商行茶都支行的主要负责人吴双艺、被告黄进城到庭参加诉讼，被告郑秀盼、黄金发经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪农商行茶都支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除黄进城与安溪农商行茶都支行于2019年1月4日签订的《福建农村信用社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令黄进城、郑秀盼共同偿还安溪农商行茶都支行福万通贷记卡透支款本金149,724.19元及利息、违约金（利息自2021年1月23日起，违约金自2021年3月22日起，均按合同约定的计算标准计至还清款项之日止）。3.判令黄金发对上述的全部债务承担连带清偿责任。4.判令黄进城、郑秀盼、黄金发承担本案产生的一切诉讼费用、实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：2019年1月4日，黄进城与安溪县农村信用合作联社茶都分社（以下简称安溪县信用社茶都分社）签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同约定：信用额度150000元，授信期限3年，年利率12.96%；郑秀盼为该张普惠金融贷记卡的共同还款人，黄金发为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保；黄进城未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；黄进城超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，安溪县信用社茶都分社有权停止黄进城使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求黄进城全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及安溪县信用社茶都分社为实现债权所产生的其他费用）。同年1月5日，安溪县信用社茶都分社向黄进城发放福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××2107，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。同年1月6日，黄进城开始陆续办理透支。但黄进城未能依约偿还透支款本息，尚欠透支款本金149724.19元及自2021年1月23日起的利息、自2021年3月22日起的违约金未能偿还。经安溪县信用社茶都分社多次催收，黄进城、郑秀盼拒不履行还款义务，黄金发也未承担保证责任。另，因安溪县农村信用合作联社改制，安溪县农村信用合作联社茶都分社于2020年6月24日改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行。黄进城辩称，安溪农商行茶都支行所起诉的诉讼请求属实，但利息已付至2021年6月15日；无法一次性偿还透支款本息，要求分期偿还。郑秀盼、黄金发未作答辩。安溪农商行茶都支行围绕诉讼请求依法提交了证据。郑秀盼、黄金发未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，对当事人无争议的结婚证、《安溪农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、贷记卡明细查询等复印件证据，经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2019年1月4日，黄进城与安溪县信用社茶都分社签订申领福万通普惠金融卡等合同，合同约定：授信额度150000元，授信期限3年，年利率12.96%，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；郑秀盼为该张普惠金融贷记卡的共同还款人，黄金发为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保；黄进城未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；黄进城超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，安溪县信用社茶都分社有权停止黄进城使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求黄进城全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及安溪县信用社茶都分社为实现债权所产生的其他费用）。同年1月5日，安溪县信用社茶都分社向黄进城发放福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××2107。同年1月6日，黄进城开始陆续办理透支。但黄进城未能依约偿还透支款本息，尚欠透支款本金149724.19元及自2021年6月16日起的利息、违约金未能偿还。另查，因安溪县农村信用合作联社改制，安溪县农村信用合作联社茶都分社于2020年6月24日改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行；黄进城与郑秀盼系夫妻关系，双方于2013年11月28日办理结婚登记。黄进城已还清了该透支款至2021年6月15日前的利息、违约金。本院认为，黄进城、郑秀盼、黄金发与安溪农商行茶都支行签订的信用卡申请、领用合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。黄进城未能依约偿还消费分期借款本金及利息，故安溪农商行茶都支行请求解除双方之间签订的贷记卡领用合同，有事实和法律依据，予以支持。合同解除后，黄进城应继续偿还透支款本金149,724.19元及自2021年6月16日起的利息、违约金。郑秀盼作为黄进城的配偶，且在合同中签名确认共同偿还案涉透支款，故应认定案涉债务为夫妻共同债务，郑秀盼应承担共同偿还的责任。黄金发作为连带责任保证人，在保证期间内应对本案债务负连带清偿责任；黄金发承担保证责任后，有权向黄进城、郑秀盼追偿。郑秀盼、黄金发经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除黄进城与福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行于2019年1月4日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、黄进城、郑秀盼于本判决生效之日起十日内共同偿还所欠福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行福万通贷记卡透支款本金149,724.19元及利息、违约金（利息、违约金均自2021年6月16日起按合同约定计算至还清款项之日止）；三、黄金发对黄进城的上述债务承担连带责任保证；四、黄金发承担保证责任后，有权向黄进城、郑秀盼追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,300元，减半收取计1,650元，由黄进城、郑秀盼、黄金发负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林建全二〇二一年八月二日书记员  陈淑婷