辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初9410号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地沈阳市和平区云集街5甲3号。负责人：赵枫，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴时德，辽宁东祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘翼，辽宁东祥律师事务所律师。被告：王彩侠，女，1988年4月29日出生，汉族，住辽宁省法库县。中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司（以下简称“人保公司”）与王彩侠关于保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月21日受理后，依法由审判员李珮独任审判，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人吴时德到庭参加诉讼，被告王彩侠经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告返还由原告代为支付的贷款110,154.78元;2.依法判令被告支付尚欠原告的保险费65,296.68元；3.依法判令被告向原告支付违约金（以175,451.46元为基数，自2020年1月21日至实际偿还之日止，按日1‰计付）；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2019年1月2日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行（以下简称“光大银行和顺支行”），贷款金额140,000元，保险费87,082.56元，保险金额155,908.78元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费2,418.96元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30，投保人仍未向保险人归其全部赔偿款项，则视为同胞人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月2日，被告与光大银行和顺支行签订《个人贷款合同》，合同约定光大银行和顺支行同意向被告发放人保个人小额贷款，贷款用途为经营，贷款金额为140,000元，贷款期限36个月，还款方式为等额本息。合同签订后，光大银行和顺支行向被告发放了贷款，但被告未按约定履行还款义务，光大银行和顺支行在向被告催款未果的情况下，依据上述保险合同向原告索赔，原告于2020年1月21日向光大银行和顺支行进行了理赔，代偿金额110,154.78元。后光大银行和顺支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告的全部权益转让给原告，并同意协助原告向被告追偿损失。因此，原告诉至人民法院。被告王彩侠经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年12月14日，被告王彩侠在原告人保公司投保“个人信用贷款保证保险”，该保证保险保险单记载“投保人：王彩侠；被保险人名称：中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行；保险费：87,082.56元；保险金额155,908.78元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保险费：2,418.96元。”其中特别约定载明，“（1）保险人赔偿后，投标人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。……”2019年1月2日，被告王彩侠与光大银行和顺支行签订《个人贷款合同》一份，合同约定，被告王彩侠向光大银行支行贷款140,000元，贷款期限为36个月，自2019年1月2日至2022年1月2日。双方还就其他事项进行了约定。同日，光大银行和顺支行向被告王彩侠发放案涉贷款140,000元。后因被告王彩侠未依约向光大银行和顺支行偿还上述贷款，原告人保公司依据前述保证保险单于2020年1月21日向光大银行和顺支行代偿其贷款本息110,154.8元。2.被告王彩侠至2019年11月2日已支付的保险费金额合计21,785.88元，剩余的保险费被告王彩侠均未进行支付。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有应诉答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，被告王彩侠经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了当庭答辩和质证的权利，本院根据原告人保公司提供的证据及其陈述意见等，对本案事实予以认定。依法成立的合同受法律保护，合同各方均应恪守合同约定，全面履行各自义务。本案中，被告王彩侠与原告人保公司签订的保证保险合同系双方在自愿平等协商一致的基础上所达成，体现了双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。在被告王彩侠出现未按期还款并存在违约时，原告人保公司依照双方间的保证保险合同如约履行代偿义务，并以此取得代位求偿权。故被告王彩侠应依法向原告人保公司承担相应偿还责任。关于被告王彩侠应向原告人保公司偿还的代偿贷款数额。根据原告人保公司提供的代偿债务确认书，确认原告人保公司于2020年1月21日为被告王彩侠代偿的贷款本息为110,154.8元，故本院对原告人保公司主张的该部分金额予以支持。关于被告王彩侠应支付原告人保公司的保险费数额。《个人信用贷款保证保险保险单》已约定每期保险费的支付时间及支付金额，故被告王彩侠应按期足额向原告人保公司支付保险费。该保单另约定未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，原告人保公司已于2020年1月21日偿还全部贷款本息，故被告王彩侠应给付保险费期限至2020年1月21日，故被告王彩侠应支付保险金费用为7,241.64元（2,418.96元×12个月-21,785.88元）。关于原告人保公司主张的违约金，因保单中约定标准过高，本院酌定按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行计算。综上，根据《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条，《中华人民共和国合同法》第七条、第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，判决如下：一、被告王彩侠于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司代偿款110,154.8元；二、被告王彩侠于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司保险费7,241.64元；三、被告王彩侠于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司滞纳金，以110,154.8元为本金，自2020年1月21日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,079元，减半收取2,539.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担1,148.5元，由被告王彩侠负担1,391元；保全费1,397元，由原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担257元，由被告王彩侠负担1,140元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  李 珮二〇二一年八月三日法官助理  姜宇航书 记 员  安 姝本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条本法自2021年1月1日起施行。《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国继承法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国收养法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《中华人民共和国民法总则》同时废止。《中华人民共和国合同法》第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。