福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0703民初1677号原告:南平市建阳区农村信用合作联社,住所地福建省南平市建阳区人民路11号,统一社会信用代码9135078415714992XQ。法定代表人:陈宏文,理事长。委托诉讼代理人:汪姚卿,男。被告:林志新,男,1990年8月28日出生,汉族,住福建省武夷山市。原告南平市建阳区农村信用合作联社与被告林志新信用卡纠纷一案,本院于2021年7月13日立案后,依法适用简易程序,于2021年8月2日公开开庭进行了审理。原告南平市建阳区农村信用合作联社的委托诉讼代理人汪姚卿到庭参加诉讼,被告林志新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南平市建阳区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求:1.判令林志新归还南平市建阳区农村信用合作联社普惠金融贷记卡透支款本金49997.65元及对应利息、违约金（利息、违约金按《普惠金融贷记卡领用合约》约定计算至本项全部债务清偿之日止，暂计算至2019年11月20日止利息10842.51元、违约金5687.34元），以上请求暂合计为66527.5元;2.判令林志新承担本案的全部诉讼费用。事实和理由:2017年2月10日，林志新向南平市建阳区农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡50000元,南平市建阳区农村信用合作联社审批核准后，双方签署普惠金融卡合约,合约约定若林志新在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2017年2月22日，南平市建阳区农村信用合作联社审核发放给林志新卡号为6228××××4104的普惠金融卡,授信额度50000元,有效期3年,年利率13.5%。林志新激活普惠金融卡后多次透支,自2018年6月8日起未能按合约约定缴纳利息,截至2021年3月11日,林志新共逾期34期，结欠普惠金融卡透支款本金为49997.65元,利息10842.51元、违约金5687.34元,合计66527.5元。综上，林志新未按照合约约定履行还款义务，已构成违约。为维护南平市建阳区农村信用合作联社的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。林志新未作答辩。南平市建阳区农村信用合作联社围绕诉讼请求向本院提供证据：《福万通普惠金融卡申请表》、《文书送达地址确认书》、《账户余额查询及明细表》、《卡片交易明细表》、《“普惠金融卡”贷记专项卡调查审查审批表》、催收记录。林志新未到庭质证，视为放弃质证权利，南平市建阳区农村信用合作联社提交的证据符合证据的形式要件，且真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下:2017年2月10日，林志新向南平市建阳区农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，并书面声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约约定了普惠金融卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权利和义务等内容；合约第二条第3点约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第五条第9点约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收、追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。违约金为最低还款额未偿还部分的5%。2017年2月14日，林志新出具给南平市建阳区农村信用合作联社文书送达地址确认书，确认其文书送达地址为福建省武夷山市××街××号楼××室。2017年2月22日，依林志新的申请，南平市建阳区农村信用合作联社核准并发放了卡号为6228××××4104的普惠金融卡，授信额度50000元，有效期3年，年利率13.5%，即月利率11.25‰，账单日为每月的11日，还款期为5日-8日前，违约金按最低还款额未偿还部分的5%每月收取。林志新激活卡后多次使用该贷记卡透支，自2018年6月8日起未能按合约约定的还款期前偿还透支款利息，2019年11月20日关账核销。至2021年3月11日，林志新共结欠透支本金49997.65元、利息10842.51元、违约金5687.34元。南平市建阳区农村信用合作联社向林志新催收无果，诉至法院。本院认为,林志新向南平市建阳区农村信用合作联社申领信用卡，并自愿接受《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的相关规定，系其真实意思表示，未违反法律规定。林志新使用申领的信用卡所产生的欠款本息及违约金，应当按照约定及时偿还。现林志新逾期未偿还欠款本息及违约金，南平市建阳区农村信用合作联社起诉要求林志新偿还透支本金及债务清偿之日止利息、违约金的诉请，符合合约约定,但利息及违约金利息之和的计息利率不得超过年利率24%。本案中,2019年5至11月的利息和违约金之和的计息利率均超过月利率2%,超过金额为469.49元,对超过部分本院不予支持。林志新经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,依法缺席判决。本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》，依法应当适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、林志新应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社信用卡欠款本金49997.65元,利息及违约金16060.36元（该利息及违约金暂算至2021年3月11日，之后按合约约定计算至清偿之日止，但每月利息、违约金两项合计金额不得超过以当月本金为基数按年利率24%计算的金额）；二、驳回南平市建阳区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1463元,减半收取计731.5元,由林志新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  梁 诚二〇二一年八月二日法官助理  缪秀娟书 记 员  许慧婷本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。