重庆市渝北区人民法院 重庆市渝北区人民法院民事判决书 （2021）渝0112民初21083号 原告：张雨，男，汉族，1986年7月22日出生，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：王启志，重庆盈兴律师事务所律师。被告：李建，男，汉族，1962年8月30日出生，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：秦大国，重庆市沙坪坝区小龙坎法律服务所法律工作者。原告张雨与被告李建民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张雨的委托诉讼代理人王启志到庭参加诉讼，被告李建的委托诉讼代理人秦大国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张雨向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿原告人民币5万元的借款本金及利息（以5万元为基数，从2019年10月17日起至还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算利息）；2.判令被告承担本案受理费原告实现债权的费用；3.确认原告在上述债权范围内就被告所有的抵押物（即位于重庆市南岸区×号×号的房屋）享有优先受偿权。事实和理由：2019年10月17日，原被告双方签订《借款协议书》(合同编号:2019借字第1017号)与《抵押合同》(合同编号:2019抵字第1017号),被告向原告借款人民币5万元,借期1个月,并约定月利率为2%的借款利息。2019年1月17日,原告以转账方式向被告支付了人民币5万元的出借款。被告随即向原告出具了收款《收条》,确认收到人民币5万元的出借款。2019年10月17日,原被告双方到重庆市南岸区不动产登记中心办理了抵押登记,抵押物为被告所有的位于重庆市南岸区×号×号的房屋，抵押权登记证明编号为:渝(×)南岸区不动产证明第×号。借期届满后，经原告催收，被告拒不归还任何借款本息及违约金。另《借款协议书》第十三条约定,双方争议由“协议签约所在地人民法院”管辖,而协议签约地为重庆市渝北区红锦大道57号嘉州协信中心A栋20楼。综上,为维护原告合法权益,根据相关法偉规定,特具状至贵院望判如所请。被告李建辩称，1、2019年10月16日,被告因急需用钱,经人介绍到重庆小顶网络科技有限公司(以下简称小顶科技公司),小顶科技公司人员称愿意为被告放贷30万元,并签订了合同编号CQXDXDDY19001989《重庆小顶网络科技有限公司贷款居间服务合同》。2019年10月17日,被告将位于重庆市南岸区×号×号和位于重庆市沙坪坝区×号所有的不动产权证书两本交给小顶科技公司抵押，小顶科技公司出具《收条》，并要求被告在重庆农村商业银行开户,以便用于贷款转帐。后小顶科技公司工作人员杨飘逸说是先借5万元给被告急用。被告认为是与本次贷款相关的事宜就在杨飘逸拿出事先打印好的合同、收条等文本上乙方处签了名。后被告的中国建设银行帐上收到5万元。小顶科技公司扣除了手续费和其他费用近7000元。被告实际到手43 000元。而本案原告张雨根本没在场。2019年12月9日,被告的重庆农村商业银行的帐户上没有转帐。2020年5月9日,原告张雨委托的律师出函催被告还款,被告认为根本没有欠张雨的款,而是小顶科技公司没有按时放款,所以没有理会。3、原告张雨的《借款协议书》第七债的担保、物的抵押1、2、3、条款中,已约定由被告的担保与抵押物为位于南岸区×号房屋,协助办理抵押物登记手续,并交由甲方(原告张雨)保管。在《抵押合同》的最后“抵押物清单”上清楚明白写上的是“南岸区×号、渝2018南岸区不动产。证明了被告是在小顶科技公司办公地点完成了上述所谓借款事宜,与原告张雨无关。张雨自始至终未与被告见过面来完成上述签约行为，双方不会无故产生借贷行为。原告张雨与小顶科技公司合伙让被告签订了《重庆小顶网络科技有限公司贷款居间服务合同》、《收条》和《借款协议书》、《抵押合同》。原告张雨与小顶科技公司合伙再以个人名义出借，小顶科技公司为规避违法行为利用原告张雨借公司之名再以个人借款给被告而从中获取本息之利。因此,请求依法驳回原告张雨全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年10月17日，原告张雨（出借人）与被告李建（借款人）签订《借款协议书》编号2019借字第1017号，约定被告李建向原告张雨借款5万元，借款用途为资金周转，借款期限为1个月，从2019年10月17日起至2019年11月16日止，具体日期以银行划款凭证为准，如出借时间发生变更则还款时间则相应调整，甲方有权委托第三方通过银行转账将该借款（全部或部分）直接汇入乙方指定账户；如乙方借款到期后申请展期的，借款期限由甲乙双方协商确定。借款月利率为2%。房屋所有权人自愿其享有处分权的财产抵押给甲方，作为偿还本协议项下借款的担保，并保证承担法律责任。该抵押财产位于南岸区×号，房屋不动产编号为渝×号。房屋所有权人应协助甲方办理抵押物登记手续，该抵押物抵押担保的范围为主债权及利息、罚息、违约金及实现债权的各项费用等。抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕止，房屋所有权人在本合同项下抵押物设定并登记完毕之日起，将该抵押物的房屋所有权证、国有土地使用权证/不动产登记证明交由甲方保管。同日，原告张雨向被告李建中国建设银行转账5万元。同日，被告李建向原告张雨出具收条一张，载明：“今收到张雨依据2019年10月17日签订的编号2019借字第1017号借款协议书出借的人民币大写伍万元整（小写￥50 000）”。另查，原告张雨作为抵押权人，与被告李建作为抵押人于2019年10月17日签订了《抵押合同》，约定本合同之主合同为：抵押权人与李建之间于2019年10月17日签署的编号为2019借字第1017号的《借款协议书》及其修订或补充。主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告以其位于南岸区×号为上述借款提供抵押担保。如果债务人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行清偿，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。在担保责任发生后，抵押权人有权向人民法院申请拍卖、变卖抵押物以实现债权。双方就约定的房屋已在不动产登记机关办理抵押登记手续，抵押权人为原告张雨。再查明，2019年9月20日，全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为4.20%。庭审中，原告称小顶科技公司系居间人，原告通过小顶科技公司的介绍给被告提供借款。被告称其与原告没有任何关系，其与小顶科技公司存在借贷关系。上述事实，有借款协议书、收条、银行转账汇款电子回单、抵押合同、借条、不动产登记证明及当事人陈述等在案为据，足以认定。本院认为，债权人有权要求债务人清偿债务的权利，原告张雨实际向被告李建提供了5万元借款，并约定了利息计算标准和还款时间，且双方签订了书面的《借款协议书》、收条，应认定原被告之间建立民间借贷关系，债权债务关系明确。现借款期限已届满，被告未按约还本付息，原告有权要求被告继续清偿本金5万元，并支付相应利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。......案涉借款合同成立于2020年8月20日之前，故原告有权根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）的规定主张2020年8月19日前的利息，本案中，双方在《借款协议书》明确约定借款月利率为2%，该约定不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十六条、第二十八条关于利息的规定，故对于从2019年10月17日至2020年8月19日期间的利息，原告有权以5万元为基数，按照月利率2%的标准计算。现原告自动要求按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算利率系其对自身权利的处分，本院予以支持。虽然合同未约定逾期利率，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条的规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率的或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期限内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”原告主张以5万元为基数，自2019年10月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算利息（即为年利率16.8%）至付清之日止的诉求，本院予以支持。被告李建以其名下位于南岸区×号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告李建未按约返还借款本息，原告主张在借款本息范围内就抵押担保房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，该主张符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。 被告李建辩称其与案外人小顶科技公司形成借款合同关系，但其向本院举示的证据不能证明小顶科技公司实际向其提供了借款，双方之间形成借款合同关系的事实，故对其辩称，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条规定，判决如下：一、被告李建于本判决生效之日起十日内返还原告张雨借款本金5万元，并支付利息（以5万元为基数，从2019年10月17日起按年利率16.8%计算至借款返还之日止）；二、原告张雨有权就被告李建所有的位于重庆市南岸区×号×号房屋（渝×号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债权内享有优先受偿权；三、驳回原告张雨的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告李建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审  判  员    郭蒙政                        二〇二一年八月十一日 法 官 助 理   王松柏书 记 员  方  媛 - 1 -