广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初14191号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇荔中路B18号，统一社会信用代码91440606665010668W。负责人：卢耀明，该银行行长。委托诉讼代理人：李浩波，男，该银行工作人员。委托诉讼代理人：吴嘉祺，女，该银行工作人员。被告：戴家有，男，1991年1月25日出生，汉族，住广东省茂名市茂港区。被告：佛山宗德投资发展有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇兴乐居委会佛山新城百合道6号宗德服务中心5层501号商铺，统一社会信用代码91440606061499060E。法定代表人：刘勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘柯，男，该公司工作人员。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行（以下简称顺德农商银行）与被告戴家有、佛山宗德投资发展有限公司（以下简称宗德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顺德农商银行的委托诉讼代理人李浩波，被告宗德公司的委托诉讼代理人刘柯到庭参加诉讼，被告戴家有经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告顺德农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令编号为ZF105061201701104的《购房担保借款合同》项下全部贷款于起诉状送达戴家有之日起提前到期，戴家有立即归还贷款本金555325.84元，利息18157.99元，罚息990.73元，复利433.8元，合计574908.36元(暂计至2021年4月13日，剩余正常利息、罚息、复利等按借款合同约定计算至本息清偿完毕之日止)；2.顺德农商银行对戴家有所提供的位于佛山市顺德区乐从镇兴乐居委会佛山新城百合道6号宗德服务中心2座2204号抵押房产被拍卖变卖所得价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权，优先受偿的范围包括债务本金、利息、复利、违约金，诉讼费以及顺德农商银行为追讨债务所付出的所有费用；3.判令宗德公司对本案全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由戴家有、宗德公司共同承担。事实和理由：戴家有于2017年9月26日与顺德农商银行签订了编号为ZF105061201701104《购房担保借款合同》，合同约定戴家有向顺德农商银行申请按揭贷款720000元，用于购买佛山市顺德区乐从镇兴乐居委会佛山新城百合道6号宗德服务中心2座2204号房产，并以上述房产作抵押担保，于2017年10月24日办理了抵押登记备案，本案债务属于上述担保的范围之内。担保的范围包括但不限于债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费以及顺德农商银行为追讨债务所付出的所有费用。顺德农商银行依约于2017年10月27日向戴家有发放贷款720000元，期限至2027年10月26日。2016年7月1日，宗德公司与顺德农商银行签订《楼宇按揭贷款合作协议》（编号为HZ05201605），约定对顺德农商银行与戴家有所签订的借款合同所形成的债务提供连带责任保证担保。本案债务属于上述担保的范围之内，担保的范围包括但不限于债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费以及顺德农商银行为追讨债务所付出的所有费用。现戴家有未按借款合同的约定按时归还贷款本息，现已出现欠供，属于违约行为，根据借款合同的约定，顺德农商银行有权单方宣布借款合同项下贷款提前到期，收回全部贷款本息，截止2021年4月13日，戴家有尚欠顺德农商银行贷款本金合计555325.84元、利息18157.99元、罚息990.73元、复利433.8元，以上共计574908.36元。据此，顺德农商银行提起诉讼。被告戴家有未作答辩。被告宗德公司辩称：对宗德公司与顺德农商银行签订的《楼宇按揭贷款合作协议》予以认可，宗德公司曾于2017年7月24日收到顺德农商银行的720000元。至于戴家有现在欠付顺德农商银行本息金额，请法院调查核实。关于案涉房屋，宗德公司曾于2019年6月24日通过EMS向戴家有邮寄了商品房交付通知书，又于2019年8月22日向戴家有邮寄关于敦促办理商品房交付手续的函，以此证明案涉房屋已具备交付条件并通知戴家有。2019年12月6日宗德公司向戴家有邮寄房屋产权证书办理通知书，案涉房产已具备办理产权证的条件，是因戴家有的原因至今未能办妥房屋产权证。本院经审理认定事实如下：2016年7月1日，宗德公司作为担保人与顺德农商银行签订《楼宇按揭贷款合作协议》，该协议第2.2条约定，宗德公司同意为购房人提供担保，而无需在顺德农商银行与购房人另行签订的借款合同或担保合同上签章，担保方式为不可撤销的连带责任保证担保。第2.4条约定，保证期间为自借款合同项下每笔借款发放之日起至借款相应的房产办妥正式抵押登记手续并将《不动产登记证明》交予顺德农商银行保管之日止。2017年9月26日，戴家有为购买由宗德公司开发的位于佛山市顺德区，戴家有与顺德农商银行签订一份编号为ＺＦ105061201701104号的《购房担保借款合同》，约定戴家有向顺德农商银行借款720000元用于上述购房，借款期限为120个月。该合同第三条还约定，借款的初始执行利率以借据为准，即等于借款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例1.2；借款发放后如遇国家贷款基准利率调整，实际执行利率按年调整；逾期罚息利率为在当期执行的借款利率的基础上加收50%；对不能按时支付的正常利息、逾期罚息自利息扣收日起计收复利，利率为逾期罚息利率。第五条约定，还款日为每月10日，按定额供款的分期还款方式偿还借款本息。第六条约定，担保范围为全部债务，包括但不限于本金、正常利息、罚息、违约金、诉讼费等。第十一条约定，戴家有提供本案房屋作为抵押担保。第十五条约定，违约事项包括借款人未按约定偿还或支付到期借款本息。第十六条约定，出现违约事项，贷款人有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。上述合同签订后，于2017年10月24日，戴家有的购房进行了备案登记，还进行了抵押预告登记。2017年10月27日，顺德农商银行向戴家有发放了借款720000元，在借款借据上注明借款期限从2017年10月27日至2027年10月26日，借款年利率5.88%。借款后，戴家有自2020年8月起未能按照合同约定逐月还清借款本金和利息，截止至2021年4月13日戴家有尚欠已到期及未到期的借款本金共555325.84元。顺德农商银行经催收无果，遂于2021年5月18日向本院起诉。另查明，宗德公司曾向戴家有发函，称案涉房产已具备办理房产证所需各项条件和资料，要求戴家具前来办理案涉房产的不动产权登记，但戴家有均没有前往办理。本院认为，本案所涉合同，系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。戴家有在收到顺德农商银行发放的借款后，在借款期内已经多期不按时还款甚至没有还本付息，构成违约，现顺德农商银行起诉请求戴家有提前清偿全部已到期及未到期的借款本金共555325.84元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于借款各项利息，戴家有自2020年8月10日开始欠付利息，经审查，顺德农商银行请求支付暂计算至2021年4月13日尚欠的利息18157.99元、罚息990.73元、复利433.8元，没有超出合同的约定及法律的规定，本院予以确认，此后利息、罚息、复利还应按合同的约定计付。而戴家有提供了案涉房产作为抵押担保并办理了抵押预告登记，经审查，该抵押权已经设立，顺德农商银行依法对案涉房产享有优先受偿权。宗德公司作为保证人与顺德农商银行签订《楼宇按揭贷款合作协议》，为购房人向顺德农商银行的借款提供阶段性保证担保，经审查，本案债务在保证担保范围内，故宗德公司需承担连带清偿责任。如保证人承担清偿责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴家有应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行归还借款本金555325.84元，并支付利息、罚息、复利（计算方法：截止至2021年4月13日尚欠利息18157.99元、罚息990.73元、复利433.8元；自2021年4月14日起至借款清偿完毕日止按《购房担保借款合同》的约定继续计算利息、罚息、复利）；二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行就被告戴家有上述判决第一项所确定的债务及本案受理费，对坐落于佛山市顺德区的房产，在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告佛山宗德投资发展有限公司对上述判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；如被告佛山宗德投资发展有限公司承担连带清偿责任后，可向被告戴家有追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9549.08元，减半收取计4774.54元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已预交），由被告戴家有、佛山宗德投资发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  萧永宜二〇二一年八月九日书记员  劳雪清书记员  吴碧玮