广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初11201号原告：夏丽娟，女，19XX年XX月XX日出生，汉族，住广东省开平市。委托诉讼代理人：梁德瑞，系原告丈夫。被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地江门市，统一社会信用代码91440703893938281D。负责人：陈焯燕。委托诉讼代理人：陈柏念、吴慧嫦，广东贯虹律师事务所律师。原告夏丽娟诉被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（以下简称“人保江门公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用普通程序于2021年7月13日公开开庭进行了审理。原告夏丽娟的委托诉讼代理人梁德瑞，被告人保江门公司的委托诉讼代理人吴慧嫦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告夏丽娟向本院提出诉讼请求：1.判令人保江门公司承担保险责任向夏丽娟支付保险金41103.89元；2.判令人保江门公司承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：夏丽娟于2018年5月23日向人保江门公司投保人人安康保险产品，每年缴交550元，夏丽娟于2019年5月13日因病提出保险赔偿，人保江门公司认为夏丽娟未履行如实告知义务而拒赔，夏丽娟依据双方合同请求人保江门公司赔偿41103.89元并承担全部保险责任。原告夏丽娟为其诉请向本院提供如下证据：证据1.保险公司登记资料；证件2.保险合同；证据3.拒赔通知书；证据4.乳腺结节定义；证据5.乳腺囊肿定义；证据6.诊疗记录、广东省医疗收费票据、费用清单；证据7.“如实告知”的概念的网络截图。被告人保江门公司辩称：第一，投保情况：夏丽娟作为投保人、被保险人，在我司投保“人人安康”百万医疗保险，保险期限自2018年5月23日至2019年5月23日，保障内容：一般医疗费用补偿，每人保险金额100万，等待期：30日，给付比例：ｌＯＯ%，免赔额为10000元；恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金100万，等待期：30日，占给付比例：100%。第二，根据夏丽娟提供的《健康问卷》注明：“为了维护您的权益，投保前请仔细阅读并回答以下健康问询。投保人应在对被保险人健康状况充分了解的基础上履行如下告知义务。投保人承诺完全知晓被保险人的健康状况。若被保险人健康状况与下述告知内容不符；…（2）若发生保险事故，本保险人不承担给付保险金的责任。…6．女性被保险人：被保险人目前未在妊娠过程中，且未有医生或体检医师告知过被保险人有乳房结节或肿块……”，《健康问卷》为夏丽娟所提供，知晓不履行如实告知乳房肿块的病史的免责条款。第三，据人保江门公司调查核实，夏丽娟于2013年ｌ2月24日检查乳腺及淋巴结彩色多普勒，诊断：“1．左侧乳腺小囊肿，2.右侧乳腺未见肿块，3．双侧腋窝未见肿大淋巴结”，而《外科学》论述“乳腺囊肿增生病临床主要表现为一侧或双侧乳房胀痛和肿块；”，另《科普中国权威医学科普播网络平台》解释“乳腺肿块是乳房疾病的常见体征……临床上查到的乳腺肿块绝大多数都是良××变，如乳腺腺病、乳腺纤维腺瘤、乳腺囊肿……”所有乳腺疾病都表现为乳房肿块，而乳房小囊肿都是表现为乳房肿块，故夏丽娟2013年诊断的“左侧乳腺小囊肿”是符合《健康问卷》第6点“或肿块”的应当告知情形。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，夏丽娟未履行如实告知义务，人保江门公司有权拒赔，并于2019年7月11日向夏丽娟送达《“人人安康”保险合同解除通知书》，综上，请求法院查清事实，驳回夏丽娟的诉讼请求。被告人保江门公司为其答辩向本院提交证据如下：证据1.调查报告；证据2.客户存根、邮寄发票、邮寄资料；证据3.电子投保单截图、光盘；证据4.非车险人伤案件快捷处理单；5.调查费发票;6.《中国人民财产保险股份有限公司中高端医疗保险条款》。经审理查明：2018年5月23日，夏丽娟通过网络在人保江门公司处投保了“人人安康百万医疗保险”，保险单载明：投保人和被保险人为夏丽娟；保险期间自2018年5月24日零时起至2019年5月23日二十四时止；保险费550元；保障内容：1.《中高端医疗保险条款》：一般医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期30日，给付比例100%，免赔额1万元；恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期30日，给付比例100%；特别约定：被保险人以参加社会医疗保险身份投保，但未以参加社会医疗保险身份就诊并结算的，保险金给付比例60%。该保单所附《中国人民财产保险股份有限公司中高端医疗保险条款》载明本保险合同为非保证续保合同，若发生下列情形之一的，本保险合同不再接受续保：……（4）本保险合同因其他条款所列情况而导致效力终止。该保单所附调查问卷载明：投保人应在对被保险人健康状况充分了解的基础上履行如下告知义务，投保人承诺完全知晓被保险人的健康状况，若被保险人健康状况与下述告知内容不符，保险人有权不同意承保，如发生保险事故，保险人不承担给付保险金的责任……6.女性被保险人：被保险人目前未在妊娠过程中，且未有医生或体检医师告知过被保险人有乳房结节或肿块（不包括单纯乳腺增生）、子宫内膜异位……投保人声明本人已认真阅读本产品健康问卷，并确认对于健康问卷中述及的所有条件，所有被保险人的健康状况均符合要求；本人已详细阅读《客户隐私政策》，授权贵公司可以从第三方就有关保险服务事宜查询、收集与本人相关的信息。夏丽娟确认其在该保险条款投保人处签名确认。投保后，夏丽娟依约支付保费550元。2019年5月13日，夏丽娟因“发现右乳房肿块半年，穿刺示癌1周”入广东省妇幼保健院住院治疗17日，该院为夏丽娟进行相关检查及对症治疗，该院出具的《疾病诊断证明书》载明诊断结果：1.右乳浸润性癌。出院医嘱载明：每3周来院化疗（2019年6月18日，提前1天入院），4次化疗结束后行内分泌治疗5年。该次住院诊疗共产生医疗费51913.5元，除去基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付后，夏丽娟个人支付25796.06元元。2019年6月17日，夏丽娟因“右乳腺癌术后化疗第2次辅助化疗”入广东省妇幼保健院住院治疗1日，该次治疗共产生医疗费7853.37元，除去基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付后，夏丽娟个人支付4333.92元。2019年7月8日，夏丽娟因“右乳腺癌术后化疗第3次辅助化疗”入广东省妇幼保健院住院治疗1日，该次治疗共产生医疗费8589.09元，除去基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付后，夏丽娟个人支付4884.03元。2019年7月29日，夏丽娟因“右乳腺癌术后化疗第4次辅助化疗”入广东省妇幼保健院住院治疗1日，该次治疗共产生医疗费7939.05元，除去基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付后，夏丽娟个人支付4382.04元。2019年8月15日，夏丽娟因“右乳腺癌术后3月”入广东省妇幼保健院住院治疗1日，该次治疗共产生医疗费1707.84元，基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付0元，夏丽娟个人支付1707.84元。2019年6月11日，夏丽娟填写《非车险人伤案件快捷处理单》向人保江门公司作出索赔申请，人保江门公司于2019年7月11日出具《拒赔/拒付通知书》，载明鉴于夏丽娟未履行如实告知义务，本次损失不属于保险合同约定的赔偿范围。同日，人保江门公司作出《“人人安康”保险合同解除通知书》，告知夏丽娟因其未履行如实告知义务，人保江门公司行使合同法定解除权，涉案“人人安康”保险合同法律关系已终止，要求夏丽娟接到该通知书三日内办理合同解除有关事宜。因夏丽娟对人保江门公司认定的违反如实告知义务情况不予认可，未办理退保事宜，并与人保江门公司续保。因索赔未果，夏丽娟遂提起本案诉讼。本案诉讼过程中，人保江门公司确认夏丽娟违反如实告知义务的内容为乳房肿块，其认为乳腺囊性增生表现为乳房肿块，人保江门公司确认右乳浸润性癌属于保险合同约定的恶性肿瘤理赔范畴，但在确诊前产生的医疗费属于一般医疗理赔范畴，有1万元免赔额。人保江门公司与夏丽娟共同确认已就相同保险内容续保三次并支付保费。另查，人保江门公司委托广州市高澜保险公估有限公司于2019年6月20日作出的保险调查报告显示：夏丽娟于2013年12月24日前往开平市中心医院进行乳腺及其淋巴结彩色多普勒检查，诊断结果为：1.左侧乳腺小囊肿，2.右侧乳腺未见肿块，3.双侧腋窝未见肿大淋巴结。2019年4月25日，夏丽娟在开平市中心医院进行双侧乳腺相靶检查，诊断结果为：1.BI-RADSIVb级：右乳外上象限拟恶性可能：建议进一把检查，2.BI-RADSII级：左侧乳腺增生：请随诊。本院认为:本案为人身保险合同纠纷。夏丽娟通过网络平台向人保江门公司投保，人保江门公司经审查后签发保单，夏丽娟与人保江门公司成立涉案保险合同，是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致意见，没有违反法律规定，合法有效。根据该保险合同约定，人保江门公司应对夏丽娟治疗右乳浸润性癌产生的医疗费用按100%报销，夏丽娟提交医疗费票据及诊疗记录证实其诊治右乳浸润性癌支付医疗费共计41103.89元（25796.06元+4333.92元+4884.03元+4382.04元+1707.84元），人保江门公司依约应赔付夏丽娟上述医疗费用41103.89元，对于人保江门公司主张夏丽娟2019年5月13日至30日住院期间确诊为“右乳浸润性癌”前产生的医疗费属于一般医疗理赔范畴，免赔额为1万元的意见，因夏丽娟主张的医疗费均为诊治“右乳浸润性癌”的住院医疗费用，且夏丽娟提交的出院小结记载入院诊断即为“右乳浸润性癌”，故人保江门公司该抗辩意见，理据不足，本院不予采信。对于人保江门公司抗辩认为夏丽娟未履行如实告知义务，人保江门公司不承担给付保险金责任的意见，一方面，根据《中华人民共和国保险法》第十六条及《关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，投保人故意不履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人不承担给付保险金责任，但应退还保费。本案中，涉案保险条款健康问卷中如实告知内容明确约定为乳腺结节及肿块（不包括单纯乳腺增生），夏丽娟于2013年12月24日在开平市中心医院检查结果为：左侧乳腺小囊肿，右侧乳腺未见肿块……2019年4月25日，夏丽娟在该院进步一检查结果显示左侧乳腺增生，双方对于“乳腺肿块”的询问范围及内容存在争议，人保江门公司未能提交充足的证据证实“左侧乳腺小囊肿”属于“乳腺肿块”的询问范围，且夏丽娟在该院后期进一步检查确定为“左侧乳腺增生”，而“乳腺增生”属于健康问卷中如实告知义务的除外条款，同时，人保江门公司也无证据证明未告知内容“左侧乳腺小囊肿”与涉案保险事故“右乳浸润性癌”的发生具有重大影响。另一方面，《关于适用若干问题的解释（二）》第七条规定：“保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。”第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”本案中，人保江门公司虽以夏丽娟违反如实告知义务为由拒绝理赔并出具合同解除通知书，但其未向夏丽娟退还保费，其在知晓夏丽娟未告知内容，且保险条款约定若保险合同效力终止时不再接受续保的情况下，继续为夏丽娟就相同保险内容续保并收取保费，其主张涉案保险合同解除并以夏丽娟违反如实告知义务为由拒绝赔偿，理据不足，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条、第七条、第八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔付原告夏丽娟保险金41103.89元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费827.6元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担。原告夏丽娟预交的案件受理费827.6元，本院予以退回。被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应向本院补缴一审案件受理费827.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  李 华人民陪审员  容剑琴人民陪审员  梁德毅二〇二一年八月十六日书 记 员  何淑婉广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初11201号原告：夏丽娟，女，19XX年XX月XX日出生，汉族，住广东省开平市。委托诉讼代理人：梁德瑞，系原告丈夫。被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地江门市，统一社会信用代码91440703893938281D。负责人：陈焯燕。委托诉讼代理人：陈柏念、吴慧嫦，广东贯虹律师事务所律师。原告夏丽娟诉被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（以下简称“人保江门公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用普通程序于2021年7月13日公开开庭进行了审理。原告夏丽娟的委托诉讼代理人梁德瑞，被告人保江门公司的委托诉讼代理人吴慧嫦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告夏丽娟向本院提出诉讼请求：1.判令人保江门公司承担保险责任向夏丽娟支付保险金41103.89元；2.判令人保江门公司承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：夏丽娟于2018年5月23日向人保江门公司投保人人安康保险产品，每年缴交550元，夏丽娟于2019年5月13日因病提出保险赔偿，人保江门公司认为夏丽娟未履行如实告知义务而拒赔，夏丽娟依据双方合同请求人保江门公司赔偿41103.89元并承担全部保险责任。原告夏丽娟为其诉请向本院提供如下证据：证据1.保险公司登记资料；证件2.保险合同；证据3.拒赔通知书；证据4.乳腺结节定义；证据5.乳腺囊肿定义；证据6.诊疗记录、广东省医疗收费票据、费用清单；证据7.“如实告知”的概念的网络截图。被告人保江门公司辩称：第一，投保情况：夏丽娟作为投保人、被保险人，在我司投保“人人安康”百万医疗保险，保险期限自2018年5月23日至2019年5月23日，保障内容：一般医疗费用补偿，每人保险金额100万，等待期：30日，给付比例：ｌＯＯ%，免赔额为10000元；恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金100万，等待期：30日，占给付比例：100%。第二，根据夏丽娟提供的《健康问卷》注明：“为了维护您的权益，投保前请仔细阅读并回答以下健康问询。投保人应在对被保险人健康状况充分了解的基础上履行如下告知义务。投保人承诺完全知晓被保险人的健康状况。若被保险人健康状况与下述告知内容不符；…（2）若发生保险事故，本保险人不承担给付保险金的责任。…6．女性被保险人：被保险人目前未在妊娠过程中，且未有医生或体检医师告知过被保险人有乳房结节或肿块……”，《健康问卷》为夏丽娟所提供，知晓不履行如实告知乳房肿块的病史的免责条款。第三，据人保江门公司调查核实，夏丽娟于2013年ｌ2月24日检查乳腺及淋巴结彩色多普勒，诊断：“1．左侧乳腺小囊肿，2.右侧乳腺未见肿块，3．双侧腋窝未见肿大淋巴结”，而《外科学》论述“乳腺囊肿增生病临床主要表现为一侧或双侧乳房胀痛和肿块；”，另《科普中国权威医学科普播网络平台》解释“乳腺肿块是乳房疾病的常见体征……临床上查到的乳腺肿块绝大多数都是良××变，如乳腺腺病、乳腺纤维腺瘤、乳腺囊肿……”所有乳腺疾病都表现为乳房肿块，而乳房小囊肿都是表现为乳房肿块，故夏丽娟2013年诊断的“左侧乳腺小囊肿”是符合《健康问卷》第6点“或肿块”的应当告知情形。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，夏丽娟未履行如实告知义务，人保江门公司有权拒赔，并于2019年7月11日向夏丽娟送达《“人人安康”保险合同解除通知书》，综上，请求法院查清事实，驳回夏丽娟的诉讼请求。被告人保江门公司为其答辩向本院提交证据如下：证据1.调查报告；证据2.客户存根、邮寄发票、邮寄资料；证据3.电子投保单截图、光盘；证据4.非车险人伤案件快捷处理单；5.调查费发票;6.《中国人民财产保险股份有限公司中高端医疗保险条款》。经审理查明：2018年5月23日，夏丽娟通过网络在人保江门公司处投保了“人人安康百万医疗保险”，保险单载明：投保人和被保险人为夏丽娟；保险期间自2018年5月24日零时起至2019年5月23日二十四时止；保险费550元；保障内容：1.《中高端医疗保险条款》：一般医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期30日，给付比例100%，免赔额1万元；恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期30日，给付比例100%；特别约定：被保险人以参加社会医疗保险身份投保，但未以参加社会医疗保险身份就诊并结算的，保险金给付比例60%。该保单所附《中国人民财产保险股份有限公司中高端医疗保险条款》载明本保险合同为非保证续保合同，若发生下列情形之一的，本保险合同不再接受续保：……（4）本保险合同因其他条款所列情况而导致效力终止。该保单所附调查问卷载明：投保人应在对被保险人健康状况充分了解的基础上履行如下告知义务，投保人承诺完全知晓被保险人的健康状况，若被保险人健康状况与下述告知内容不符，保险人有权不同意承保，如发生保险事故，保险人不承担给付保险金的责任……6.女性被保险人：被保险人目前未在妊娠过程中，且未有医生或体检医师告知过被保险人有乳房结节或肿块（不包括单纯乳腺增生）、子宫内膜异位……投保人声明本人已认真阅读本产品健康问卷，并确认对于健康问卷中述及的所有条件，所有被保险人的健康状况均符合要求；本人已详细阅读《客户隐私政策》，授权贵公司可以从第三方就有关保险服务事宜查询、收集与本人相关的信息。夏丽娟确认其在该保险条款投保人处签名确认。投保后，夏丽娟依约支付保费550元。2019年5月13日，夏丽娟因“发现右乳房肿块半年，穿刺示癌1周”入广东省妇幼保健院住院治疗17日，该院为夏丽娟进行相关检查及对症治疗，该院出具的《疾病诊断证明书》载明诊断结果：1.右乳浸润性癌。出院医嘱载明：每3周来院化疗（2019年6月18日，提前1天入院），4次化疗结束后行内分泌治疗5年。该次住院诊疗共产生医疗费51913.5元，除去基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付后，夏丽娟个人支付25796.06元元。2019年6月17日，夏丽娟因“右乳腺癌术后化疗第2次辅助化疗”入广东省妇幼保健院住院治疗1日，该次治疗共产生医疗费7853.37元，除去基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付后，夏丽娟个人支付4333.92元。2019年7月8日，夏丽娟因“右乳腺癌术后化疗第3次辅助化疗”入广东省妇幼保健院住院治疗1日，该次治疗共产生医疗费8589.09元，除去基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付后，夏丽娟个人支付4884.03元。2019年7月29日，夏丽娟因“右乳腺癌术后化疗第4次辅助化疗”入广东省妇幼保健院住院治疗1日，该次治疗共产生医疗费7939.05元，除去基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付后，夏丽娟个人支付4382.04元。2019年8月15日，夏丽娟因“右乳腺癌术后3月”入广东省妇幼保健院住院治疗1日，该次治疗共产生医疗费1707.84元，基本统筹基金支付及重大疾病/大病保险支付0元，夏丽娟个人支付1707.84元。2019年6月11日，夏丽娟填写《非车险人伤案件快捷处理单》向人保江门公司作出索赔申请，人保江门公司于2019年7月11日出具《拒赔/拒付通知书》，载明鉴于夏丽娟未履行如实告知义务，本次损失不属于保险合同约定的赔偿范围。同日，人保江门公司作出《“人人安康”保险合同解除通知书》，告知夏丽娟因其未履行如实告知义务，人保江门公司行使合同法定解除权，涉案“人人安康”保险合同法律关系已终止，要求夏丽娟接到该通知书三日内办理合同解除有关事宜。因夏丽娟对人保江门公司认定的违反如实告知义务情况不予认可，未办理退保事宜，并与人保江门公司续保。因索赔未果，夏丽娟遂提起本案诉讼。本案诉讼过程中，人保江门公司确认夏丽娟违反如实告知义务的内容为乳房肿块，其认为乳腺囊性增生表现为乳房肿块，人保江门公司确认右乳浸润性癌属于保险合同约定的恶性肿瘤理赔范畴，但在确诊前产生的医疗费属于一般医疗理赔范畴，有1万元免赔额。人保江门公司与夏丽娟共同确认已就相同保险内容续保三次并支付保费。另查，人保江门公司委托广州市高澜保险公估有限公司于2019年6月20日作出的保险调查报告显示：夏丽娟于2013年12月24日前往开平市中心医院进行乳腺及其淋巴结彩色多普勒检查，诊断结果为：1.左侧乳腺小囊肿，2.右侧乳腺未见肿块，3.双侧腋窝未见肿大淋巴结。2019年4月25日，夏丽娟在开平市中心医院进行双侧乳腺相靶检查，诊断结果为：1.BI-RADSIVb级：右乳外上象限拟恶性可能：建议进一把检查，2.BI-RADSII级：左侧乳腺增生：请随诊。本院认为:本案为人身保险合同纠纷。夏丽娟通过网络平台向人保江门公司投保，人保江门公司经审查后签发保单，夏丽娟与人保江门公司成立涉案保险合同，是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致意见，没有违反法律规定，合法有效。根据该保险合同约定，人保江门公司应对夏丽娟治疗右乳浸润性癌产生的医疗费用按100%报销，夏丽娟提交医疗费票据及诊疗记录证实其诊治右乳浸润性癌支付医疗费共计41103.89元（25796.06元+4333.92元+4884.03元+4382.04元+1707.84元），人保江门公司依约应赔付夏丽娟上述医疗费用41103.89元，对于人保江门公司主张夏丽娟2019年5月13日至30日住院期间确诊为“右乳浸润性癌”前产生的医疗费属于一般医疗理赔范畴，免赔额为1万元的意见，因夏丽娟主张的医疗费均为诊治“右乳浸润性癌”的住院医疗费用，且夏丽娟提交的出院小结记载入院诊断即为“右乳浸润性癌”，故人保江门公司该抗辩意见，理据不足，本院不予采信。对于人保江门公司抗辩认为夏丽娟未履行如实告知义务，人保江门公司不承担给付保险金责任的意见，一方面，根据《中华人民共和国保险法》第十六条及《关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，投保人故意不履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人不承担给付保险金责任，但应退还保费。本案中，涉案保险条款健康问卷中如实告知内容明确约定为乳腺结节及肿块（不包括单纯乳腺增生），夏丽娟于2013年12月24日在开平市中心医院检查结果为：左侧乳腺小囊肿，右侧乳腺未见肿块……2019年4月25日，夏丽娟在该院进步一检查结果显示左侧乳腺增生，双方对于“乳腺肿块”的询问范围及内容存在争议，人保江门公司未能提交充足的证据证实“左侧乳腺小囊肿”属于“乳腺肿块”的询问范围，且夏丽娟在该院后期进一步检查确定为“左侧乳腺增生”，而“乳腺增生”属于健康问卷中如实告知义务的除外条款，同时，人保江门公司也无证据证明未告知内容“左侧乳腺小囊肿”与涉案保险事故“右乳浸润性癌”的发生具有重大影响。另一方面，《关于适用若干问题的解释（二）》第七条规定：“保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。”第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”本案中，人保江门公司虽以夏丽娟违反如实告知义务为由拒绝理赔并出具合同解除通知书，但其未向夏丽娟退还保费，其在知晓夏丽娟未告知内容，且保险条款约定若保险合同效力终止时不再接受续保的情况下，继续为夏丽娟就相同保险内容续保并收取保费，其主张涉案保险合同解除并以夏丽娟违反如实告知义务为由拒绝赔偿，理据不足，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条、第七条、第八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔付原告夏丽娟保险金41103.89元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费827.6元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担。原告夏丽娟预交的案件受理费827.6元，本院予以退回。被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应向本院补缴一审案件受理费827.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  李 华人民陪审员  容剑琴人民陪审员  梁德毅二〇二一年八月十六日书 记 员  何淑婉