吉林省农安县人民法院民事判决书（2021）吉0122民初3552号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭区良渚街道涌运路32号113室。        法定代表人：杨珠文，总经理。        委托诉讼代理人：谢昕志，系公司职员。        被告：刘冬旭，女，1996年2月15日生，汉族，住吉林省农安县。        被告：王大立，男，1988年5月23日生，汉族，住吉林省长岭县。        原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称“凝睿公司”）与被告刘冬旭、王大立追偿权纠纷一案，本院于2021年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告凝睿公司委托诉讼代理人谢昕志到庭参加诉讼，被刘冬旭、王大立经人民法院传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，本案现已审理终结。        凝睿公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘冬旭立即向原告偿还垫付款64，952.27元；2、判令被告刘冬旭向原告支付利息19，816.94元（暂按垫付款的日利率的万分之三从垫付之日的第二日起计算至2020年9月3日止，此后要求按照此标准至代偿款结清之日止），以上1、2共计84，769.21元；3、判令被告王大立对被告刘冬旭的上述债务承担共同还款责任；4、判令二被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件诉讼费用。        事实与理由：2016年12月20日，原告与刘冬旭、王大立、案外人武汉华茂博源汽车服务有限公司司签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》。根据约定，鉴于被告一已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需要向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款、担保服务费等费用。为顺利取得信用卡透支资，要求原告为其透支资金债务向银行提供担保，被告二自愿作为被告一的共同偿债人。根据该合同约定如被告一未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致原告代偿的，被告一应自原告代偿之日起向原告偿还代偿款并按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费；根据该合同约定被告二作为上述合同项下债务的共同偿债人，应与被告一共同向原告承担偿债责任。2016年12月30日，被告一与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订了牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，由被告一向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡透支资金78，600.00元以支付车价尾款和相关服务费，透资金被告一分36期（一月为一期）偿还，原告按约定为被告一的该笔透支资金务向银行提供保证还款承诺。中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行放款后，因被告一的严重违约行为，宣布被告一的透支资金债务于2017年11月14日提前到期，并要求原告代为清偿被告一的透支资金债务。截止2017年11月21日，原告代为被告一垫付了64，952.27元的透支债务。原告垫付后，依据法律规定和双方约定有权向二被告追偿，但二被告至今一直躲避原告，拒不偿还原告的代偿款，因此原告为维护自身合法权益，依法将二被告起诉至人民法院，恳请法院查明事实，判如所请。        刘冬旭未出庭，亦未提交书面答辩意见。        王大立未出庭，亦未提交书面答辩意见。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：        2016年12月20日，武汉华茂博源汽车服务有限公司（甲方）、刘冬旭（乙方）、王大立（丙方）、浙江凝睿汽车销售服务有限公司（丁方）签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》，约定刘冬旭拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对购车款，以取得车架号为LBERCACB0GX042474的汽车所有权，由凝睿公司为刘冬旭向工商银行申请信用卡，合同第2-1条，贷款金额85，320.30元（车价尾款70，500.00元，银行手续费6，720.30元，担保服务费8，100.00元）；分36期于每月15日偿还，每期还款金额2，371.00元；合同第2-2条，乙方同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡透支资金直接转入丁方指定帐户，信用卡透支资金一旦进入丁方指定账户即视为乙方已经取得相应资金，乙方知晓信用卡透支资金中包含车价尾款和向甲方支付的担保服务费，且乙方不得因此对抗银行未发放信用卡透支资金；合同第3-1条甲方同意在本合同签订后、发卡银行发放信用卡透支资金前，可以为乙方垫付车价尾款（以下或称垫资款），垫付期限为二十日；合同第3-2条乙方委托甲方将垫付的车价尾款划入以下账户或交付给指定的人或单位，该专用账户或指定的人或单位收到上述款项即视为乙方已经收到甲方的垫资款。乙方指定专用账户：李永焦，开户银行：中国建设银行松原青年大街支行，账号：×××；合同第4-1条，丁方受甲方委托并征得乙方同意，为乙方申请信用卡透支资金向发卡银行提供连带责任保证担保，并到发卡银行代为乙方办理相应的办卡手续。甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要作为乙方信用卡透支资金债务的共同偿债人，并非为丁方对于乙方债务的加入，丁方仍只作为乙方银行信用卡透支资金债务的保证人，即丁方以共同偿债人名义为乙向银行承担责任后，仍可向乙方追偿；合同第10-1条，丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿债人，即：（1）若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同及抵押担保合同约定，导致银行要求丁方为乙方承担清偿责任的，丁方承担清偿责任后，丙方应与乙方共同向丁方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任。（2）若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同、抵押担保合同及本合同约定，导致丁方要求甲方为乙方承担担保责任或直接由甲方代为乙方向银行承担还款责任的，甲方承担责任后，丙方应与乙方共同向甲方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任。（3）甲方或丁方在乙方违反与银行签订的信用卡分期付款合同约定时，在银行还未要求丁方承担还款责任的情况下，甲方或丁方仍可以视情况主动为乙方承担还款责任，甲方或丁方为乙方承担责任后，丙方应与乙方共同向丁方承担还款责任，并于乙方共同承担违约责任。（4）乙方其他应当向甲方、丁方或银行履行的金钱给付义务，丙方均自愿与乙方承当共同的金钱给付义务；合同第10-2条，丙方明确知晓其为丁方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方不具有追偿权；合同第10-3条，丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方支付的透支资金本金、垫资款本金、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用；合同第10-4、即使乙方向甲方、丁方或银行提供了担保，不论该担保是否设立在乙方有处分权的财产上，丙方的共同偿债责任不因此而予以减轻，甲方或丁方仍旧可以向丙方优先主张全部债权。        2016年12月30日，工商银行与刘冬旭签订一份《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定刘冬旭向浙江凝睿汽车销售服务有限公司购买“北京现代”车辆，交易价为人民币100，000.00元，首付21，400.00元，余款78，600.00元通过向工商银行办理牡丹信用卡透支分期付款业务；还款期数为36个月，自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户；手续费6，720.30元，分期支付，每期支付的手续费为手续费总额除以还款期数，自透支当月起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户；如刘冬旭未及时还款，工商银行有权收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；当工商银行累计3期无法全额扣款受偿，工商银行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求偿还全部债务。刘冬旭不可撤销的授权工商银行将透支资金支付至凝睿公司账户（账号为：×××）内。        2017年11月14日，工商银行向凝睿公司发出《承担共同偿债责任通知函》。该函载明：截至2017年11月1日，我行已累计4期未能全额扣款，刘冬旭尚欠我行合同项下债务合计人民币69，533.78元（透支利息、复利、违约金等暂计算至2017年11月1日，自2017年11月2日起至债务全部清偿之日止的透支利息、复利、违约金等按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及中国人民银行有关规定另行计付），我行宣布汪月与我行签订的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》项下债务提前到期。作为共同偿债人，请于2017年11月24日前承担共同偿债责任。        2019年12月17日，工商银行向凝睿公司出具代偿证明，载明凝睿公司于2017年11月21日为刘冬旭垫付64，952.27元。        上述事实，有凝睿公司出具的《履约担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》、《代偿证明》、《承担共同偿债责任通知函》、《共同偿债人承诺书》及凝睿公司当庭陈述予以证实。上述证据经庭审举证质证，查证属实，可以作为认定事实的依据。        本院认为，依法成立并生效的合同受法律保护。本案凝睿公司、刘冬旭、王大立与案外人武汉华茂博源汽车服务有限公司之间签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》，以及工商银行与刘冬旭签订的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，除代偿资金的占用费用约定过高外，其他内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。在《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》履行中，因刘冬旭未能按照合同约定及时还本付息，致使凝睿公司依据合同约定代刘冬旭偿还了贷款本息合计64，952.27元，凝睿公司有权依合同约定及法律规定向债务人追偿，故凝睿公司要求刘冬旭偿还垫付款64，952.27元符合事实及法律规定，本院予以支持。刘冬旭未按照约定向银行归还贷款导致凝睿公司代偿后其仍未归还，显然已经违约，应当承担违约责任。在诉讼过程中，原告主动要求将合同中约定的“按每日千分之一的利率标准向原告支付相应的资金占用费”下调为按日万分之三的利率标准，且该下调后的标准未超过司法保护上限，本院予以支持，但《代偿证明》证实凝睿公司代偿的时间和金额，则资金占用费（利息）应从代偿之日计算。王大立为合同约定的共同偿债人，应对上述债务承担共同偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，凝睿公司有权要求刘冬旭偿还代垫款计64，952.27元。        综上所述，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、被告刘冬旭于本判决生效之日立即偿还原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司垫付款64，952.27元并支付利息（利息的计算方式：以代偿款64，952.27元为基数自2017年11月21日计算至欠款还清之日止）；        二、被告王大立对上述债务承担共同还款责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理1，919.23元，减半收取959.62元由被告刘冬旭、王大立负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。        审判员    刘鑫二〇二一年八月十七日书记员    薛微