宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初3384号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。        法定代表人：朱振东，公司董事长。        委托诉讼代理人：温亮，男，光明支行行长。        委托诉讼代理人：马丛，北京大成（银川）律师事务所律师。        被告：吴自军，男，1967年3月7日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市. 被告：金学霞，女，1971年10月30日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市. 被告：王伟勤，男，1963年7月13日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市. 被告：杨翠花，女，1964年08月13日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武. 被告：哈宝平，男，1984年2月2日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市. 被告：丁晓红，女，1982年07月5日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市. 原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告吴自军、金学霞、王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人温亮、马丛、被告吴自军、王伟勤、哈宝平到庭参加诉讼，被告金学霞、杨翠花、丁晓红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        农村商业银行向本院提出诉讼请求：1．被告吴自军、金学霞向原告农村商业银行偿还借款本金50万元，支付利息19212.05元（计算至2021年5月18日），本息合计519212.05元；并按约定利率及计息方式，支付利息至本息还清之日；2．被告王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红对上述借款本息承担连带清偿责任；3．本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2020年3月23日，被告吴自军、金学霞向原告农村商业银行借款50万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额50万元；借款期限12个月，自2020年3月23日至2021年3月23日；借款月利率8.158333‰（因受疫情影响，吴自军提出降低贷款利率申请，我行于2020年10月审核后同意将利率降低至6.525‰），还款方式为按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50％。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告农村商业银行与被告王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红签订《保证合同》，约定被告王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红为被告吴自军、金学霞的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告农村商业银行按约向吴自军、金学霞发放借款50万元，被告吴自军、金学霞未按约清偿借款本息。担保人未履行担保义务。        吴自军辩称，对借款无异议，因资金困难现无能力偿还。        王伟勤辩称，王伟勤提供担保属实，原告是否对吴自军的家庭住址进行确认过王伟勤不清楚，在合同中吴自军也签订家庭住址为花雨湖滨，吴自军的贷款出现逾期后，王伟勤与原告签订了分期还款协议，并且已经履行了部分义务，原告不应当将王伟勤起诉。        哈宝平辩称，对贷款担保无异议。        金学霞、杨翠花、丁晓红未作答辩。        本院认定事实如下：2020年3月23日，吴自军、金学霞向农村商业银行借款50万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额50万元；借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；借款利率为9.79％；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次归还借款本金；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准；合同还对其他事项进行了约定。金学霞在借款合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息8.158333‰；借款期限为2020年3月23日至2021年3月23日。同日，农村商业银行与王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红签订《保证合同》，约定王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红自愿为吴自军、金学霞向农村商业银行的上述借款提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金50万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用；合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行于合同签订当日向吴自军发放借款50万元，后经农村商业银行于吴自军、金学霞协商，将借款利率降至月利率6.525‰，吴自军、金学霞清偿利息至2020年12月21日。2021年6月30日，农村商业银行与王伟勤签订《贷款分期还款协议》，约定王伟勤自愿承担吴自军的上述贷款本息26万元，并于2021年7月1日前偿还本金2万元，2022年3月20日前归还贷款本息4万元，2022年10月20日前归还贷款本息5万元，2023年3月20日前归还贷款本息4万元，2023年10月20日前归还贷款本息5万元，2024年3月20日归还贷款本息3万元，2024年6月20日前归还贷款本息3万元；协议还对其他事项进行了约定。同日，王伟勤代吴自军、金学霞向农村商业银行清偿利息2万元。截止2021年6月30日，吴自军、金学霞尚欠农村商业银行借款本金50万元、利息6500.3元。杨翠花、哈宝平、丁晓红未履行担保义务。        本院认为，农村商业银行与吴自军、金学霞签订的《个人借款合同》，与王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红签订的《保证合同》，与王伟勤签订的《贷款分期还款协议》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行向吴自军、金学霞发放借款50万元的事实，由其提交的《个人借款合同》、借款借据、业务凭证予以证实，金学霞在借款合同借款人处签字确认，故农村商业银行主张吴自军、金学霞偿还借款本金50万元的诉讼请求，本院以予以支持。农村商业银行与吴自军、金学霞关于利息的约定，符合法律规定，王伟勤代吴自军、金学霞清偿利息2万元后，截止2021年6月30日，吴自军、金学霞尚欠农村商业银行利息6500.3元，故农村商业银行主张吴自军、金学霞支付利息的诉讼请求，本院以6500.3元予以支持；2021年6月30日后的利息，本院按月利率9.7875‰及《个人借款合同》约定的计算方式，支持至本判决确定的给付之日。杨翠花、哈宝平、丁晓红自愿为吴自军、金学霞的上述借款本息提供连带责任保证担保，该担保符合法律规定，故农村商业银行主张杨翠花、哈宝平、丁晓红承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行与王伟勤于2021年6月30日另行了签订了《贷款分期还款协议》，协议对王伟勤承担担保责任进行了特别约定，该约定不违反法律规定，对双方具有法律约束力，故农村商业银行主张王伟勤承担连带清偿责任的诉讼请求，本院以王伟勤按照《贷款分期还款协议》的约定承当连带清偿责任予以支持。金学霞、杨翠花、丁晓红经传票传唤未到庭参加诉讼，视为三人自动放弃抗辩权。        依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条，《最高人民法院〈关于适用简易程序审理民事案件的若干规定〉》第三十条规定，判决如下：        一、被告吴自军、金学霞于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金50万元，支付利息6500.3元，本息合计506500.3元；以借款50万元为基数，按月利率9.7875‰及《个人借款合同》约定的计算方式，支付2021年7月1日至本判决确定给付之日期间的利息；        二、被告杨翠花、哈宝平、丁晓红对上述借款本息承担连带清偿责任；        三、被告王伟勤在《贷款分期还款协议》约定的范围内对被告吴自军、金学霞的上述借款本息承担连带清偿责任；        四、被告王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红承担担保责任后，有权向被告吴自军、金学霞追偿。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费4496元（已减半收取），由被告吴自军、金学霞、王伟勤、杨翠花、哈宝平、丁晓红负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        本判决发生法律效力后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。        审判员    刘伟二○二一年八月三十一日法官助理    王晓婷书记员    王佳轩《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。