江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0303民初6132号原告：徐州快马配送服务有限公司，住所地江苏省徐州市矿山路**2-101。法定代表人：郭梦远，该公司经理。委托诉讼代理人：朱敬，男，1990年9月25日生，汉族，该公司员工，住江苏省徐州市云龙区。委托诉讼代理人：王晶，江苏光亚律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，，住所地广东省广州市天河区体育东路****负责人：石合群，该公司总经理。委托诉讼代理人：田淑始，山东舜天（枣庄）律师事务所律师。原告徐州快马配送服务有限公司（以下简称快马公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安财保广东分公司）保险纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告快马公司的委托诉讼代理人朱敬、王晶，被告平安财保广东分公司的委托诉讼代理人田淑始到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告快马公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告按照保险合同约定向原告赔偿经济损失190814元(其中包含原告因工伤向员工韩某支付的医疗费35456元、伙食补助费330元、护理费528元、一次性伤残补助金33000元、一次性工伤医疗补助金72000元、一次性伤残就业补助金31500元、停工留薪期工资18000元）。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：韩某系快马公司员工。2018年4月21日，韩某在工作过程中驾驶电动自行车送餐时与王宪伟驾驶的苏Ｃ×××**小型轿车发生交通事故。经交警大队认定，韩某与王宪伟均负事故同等责任。2018年7月12日，徐州市云龙区人民法院作出（2018）苏0303民初3310号民事判决书，判决酌定韩某承担30%的事故责任。2019年3月22日经韩某申请，徐州市鼓楼区人力资源和社会保障局认定韩某为工伤。2020年7月17日经徐州市劳动能力鉴定委员会认定，韩某符合《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）标准八级伤残，无生活自理障碍。上述结论作出后，韩某向徐州市鼓楼区劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁，2020年8月28日经仲裁委调解，原告与韩某达成调解协议，由原告向韩某支付医疗费等各项损失共计20万元，现原告已履行完毕。因原告作为被保险人，在被告处投保了《中国平安财产保险股份有限公司雇主责任保险》，案涉工伤事故发生在保险期间，按照保险合同约定，此次事故的发生符合理赔条件。现因双方协商不能，故原告诉至法院，请求判如所请。被告平安财保广东分公司辩称：原告应当提供美团外卖指定的订单配送服务证实本次事故发生在配送美团外卖的服务期间。雇主责任险责任范围仅为伤残赔偿金，且按比例赔付，误工费每天按50元，累计赔偿天数不超过180天，伙食补助费、护理费、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资不属于保险范围，同时依据合同约定医疗费应扣除社保部门报销后的费用，而原告是韩某工伤责任的法定赔偿义务人，该项费用依法应当由原告自行承担。诉讼费等程序性费用和间接损失保险公司不承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月21日，原告快马公司购买平安财保广东分公司承保的雇主责任保险一份，电子保单中载明投保人及被保险人为原告，雇员姓名为韩某。保障内容包括雇主责任险A版、上下班途中及境内公出附加险、第三者责任保险（A款），其中雇主责任险累计赔偿限额650000元、每次事故赔偿限额650000元、每人医疗费用赔偿限额50000元、每次事故医疗费用免赔额0元、每人死亡、伤残赔偿限额600000元。保险期间自2018年4月21日06时起至2018年4月21日23时止，保费1元。温馨提示：请特别关注保险条款中的除外责任。特别约定：1、在保险期间内保单载明雇员在中国境内（不含港澳台），接受“美团”、“美团外卖”指定的订单配送服务期间发生如下事故：遭受意外事故所致伤残或死亡或突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡（既往症原因除外），且符合《工伤保险条例》第十四、十五条规定可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律（不含港澳台）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照约定负责赔偿：（1）死亡赔偿金每人不超过人民币60万元；（2）伤残赔偿金按《职工工伤与职业病致残鉴定标准》（GB/T16180-2014）执行，1－10级给付比例为：100%、80%、70%、60%、40%、30%、20%、15%、7%、5%。（3）意外医疗费用保额5万元，被保险人的雇员在条款指定医院产就医产生的必要的、合理的医疗费用，具体包括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、材料费、急救车费；住院期间的床位费；（4）误工费用：被保险人雇员暂时丧失工作能力，经医院诊断证明，保险人对其住院期间的误工损失按照保单约定标准进行补偿，每天赔偿标准按50元人民币，累计赔偿天数不超过180天。该雇员在评定伤残等级后，本项赔偿责任终止。（5）前述列明的雇员“死亡赔偿金”“伤残赔偿金”“医疗费用”“误工费用”以外的项目和费用为除外责任：如营养费、康复费、辅助器具费、整容美容费、修复手术费、牙齿整形及修复费、镶牙费、护理费、交通费、食宿费、丧葬费、抚养费、扶养费、精神损害赔偿、赡养费、保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部门规定的自费项目和药品费用等。……3、下列原因或下列情况下导致的损失、费用与责任，我司不负责赔偿：被保险人及其雇员酒后驾驶或受毒品、管制药物的影响期间；被运送货物、餐点及财产本身的损失；送餐服务过程中与第三方未发生直接碰撞仅由惊恐引起的；第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；任何间接损失；索赔时需提供该员工出险时配送的订单凭证。4、投保年龄为16－60周岁（含），凡曾患有恶性肿瘤、心脏病（心功能不全Ⅱ级及Ⅱ级以上）、心肌梗塞、白血病、高血压病（Ⅱ级以上）、肝硬化、慢性阻塞性肺病、脑血管疾病、慢性肾脏疾病、糖尿病、再生障碍性贫血、先天性畸形、变形和染色体异常、精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD－10）》确定）、《中华人民共和国××防治法》规定的甲类及乙类传染(含××)、癫痫病及正患病住院及全休、半休者不能投保；不符合条件的雇员投保无效。5、限投保一份，多投无效；如骑手在我司有投保其他雇主责任险的，我司依据《工伤保险条例》对应赔偿标准和累计保额的低者计算赔偿金额，不重复赔付；本产品为我司与美团合作的产品，投保人已获得本保险载明人员同意为其投保的授权；无其他约定。2018年4月21日17时05分，原告公司员工韩某（1983年3月3日生）驾驶电动车与案外人王宪伟驾驶小型轿车发生交通事故，致韩某受伤。该事故经交警部门认定韩某与王宪伟负同等责任。事故发生后，韩某被送至徐州市第三人民医院救治，诊断为“左胫骨近端开放性骨折伴血管神经损伤、左内踝开放性损伤伴血管神经肌腱损伤、左腓骨多处骨折、2型糖尿病、左小腿创面不愈合”。原告于2018年5月13日出院，共计住院22天，韩某共花费医疗费115335.67元。韩某于2018年6月7日向本院提起诉讼，要求案外人王宪伟及中国人民财产保险股份有限公司徐州市云龙支公司承担赔偿责任。本院于2018年7月12日作出（2018）苏0303民初3310号民事判决书，认定由机动车方承担70%的责任，判决中国人民财产保险股份有限公司徐州市云龙支公司赔偿韩某医药费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费，共计89929元。后韩某进行相关复查共花费1602.3元。韩某于2020年3月17日入住徐州市中心医院接受内固定取出术治疗，于2020年3月23日出院，共花费医疗费9401.27元。2019年3月22日，徐州市鼓楼区人力资源和社会保障局出具徐鼓人社工认字[2019]第11号《认定工伤决定书》，载明：2018年4月21日17时05分，韩某在徐州快马配送服务有限公司工作过程中，驾驶电动自行车送餐时途经逆行斜穿机动车道时，与王宪伟驾驶苏Ｃ×××**小型轿车沿民主南路由南向北行驶至建国东路交叉口向左转弯时发生碰撞，致韩某受伤。韩某受到的事故伤害，符合《工伤保险条例》第十四条第（一）项之规定，属于工伤认定范围，现予以认定为工伤。2020年7月27日，徐州市劳动能力鉴定委员会作出徐劳工鉴通[2020]第202005290号《徐州市劳动能力鉴定结论通知书》，载明：经本委鉴定，对徐州快马配送服务有限公司职工韩某的2018年4月21日的工伤作出如下劳动能力鉴定结论：符合《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180－2014）标准八级伤残无生活自理障碍。2020年8月11日，韩某向徐州市鼓楼区劳动人事争议仲裁委员会申请劳动仲裁，要求快马公司承担工伤责任。双方在该委主持下达成调解协议：一、快马公司支付韩某医疗费35456元、伙食补助费330元、护理费528元、一次性伤残补助金33000元、一次性工伤医疗补助金72000元、一次性伤残就业补助金31500元、停工留薪期工资18000元、经济补偿金共计9186元，以上各项共计200000元，于2020年9月4日前一次性支付100000元，余款100000元于2020年11月4日前一次性付清。二、如快马公司逾期支付上述任一期款项，应支付韩某违约金20000元，并韩某可申请强制执行。三、双方确认劳动关系于2020年7月31日即终止，所有纠纷一次性了结，再无其他权利义务纠纷，韩某不得再以任何事由向快马公司或任何单位、部门主张任何权利。该委于2020年8月28日出具徐鼓劳人仲案字[2020]第109号仲裁调解书对上述调解协议进行确认。快马公司于2020年9月3日和2020年10月9日向韩某银行转账共计20万元。庭审中，原告举证其与上海三快科技有限公司签订的《美团外卖配送服务协议》，协议有效期自生效之日起至2017年9月30日止，原告称双方后来是在线上签订电子版合同，由于快马公司与美团于2019年10月份终止业务，美团专用软件解绑后无法再次登录查看电子版合同。原告另举证韩某在事故发生当日的跑单记录，显示当天16时27分、16时28分均有下单记录，原告称该跑单记录系美团徐州地区经理向总部数据库申请调取。本院认为：原告快马公司在被告平安财保广东分公司处投保雇主责任保险，双方建立保险合同关系，均应按照合同约定履行各自的义务。原告快马公司按照约定交付保险费，在合同约定雇员发生合同约定的保险事故时，保险人应按约支付相应的保险金。关于韩某是否在从事美团订单配送过程中发生交通事故。根据工伤认定书载明的事实，韩某在发生事故时系从事快马公司的送餐业务，结合快马公司举证的服务协议与跑单记录来看，应认定其从事的系美团送餐业务，且案涉保险合同系当天投保，被告在承保时应对原告的美团配送业务资格进行审查，被告未举证证明韩某系从事其他送餐业务时发生事故，故本院认定该事故属于涉案保险合同约定的保险责任范围，被告应按合同约定保险限额给付保险金。关于被告主张因韩某患有糖尿病故投保无效的问题，因被告未举证其在投保时就被保险的雇员情况进行询问而投保人未如实告知或要求投保人对雇员进行体检而投保人不予配合的情况，故在被告已承保的情况下主张投保无效的意见本院不予采信。关于被告承担保险责任的范围。从案涉保险单来看，保单中明确列举了承担保险责任的范围包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、意外医疗费用和误工费用，对于上述损失项目，应由被告在保险限额内承担责任，对于其他损失项目不属于保险合同约定承保范围，不应由被告承担赔偿责任。关于医疗费35456元，原告的主张符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于误工费，本院按合同约定支持原告住院期间误工费1400元（50元/天*28天）。关于伤残赔偿金，按《职工工伤与职业病致残鉴定标准》韩某构成八级伤残，原告已赔偿的一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金应认定为系韩某因伤致残产生的伤残赔偿金，故对该部分费用，本院按合同约定支持20475元[（33000+72000+31500）*15%]。以上各项费用共计57331元。本案原告作为责任保险的被保险人与韩某就其应承担的工伤赔偿责任已达成赔偿协议并已实际赔偿，故对原告快马公司要求被告平安财保广东分公司按保险合同约定赔偿的诉请，本院予以支持57331元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十一条、第十三条、第十四条、第十六条、第六十五条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司支付原告徐州快马配送服务有限公司保险理赔款57331元；二、驳回原告徐州快马配送服务有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4116元，由原告负担2882元，由被告负担1234元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  张鑫瑶人民陪审员  杨振兰人民陪审员  张 玉二〇二一年八月十日书 记 员  刘 铭