河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1624民初4739号原告：河南沈丘农村商业银行股份有限公司。住所地：沈丘县槐店回族镇阳光路与群贤路交叉口。统一社会信用代码：91411624875798959L。法定代表人：张永政，董事长。委托诉讼代理人：邢玉领，男，1964年7月2日出生，汉族，住沈丘县。系公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：王树明，男，1969年7月23日出生，汉族，住沈丘县。系公司员工，特别授权代理。被告：李沈丽，女，1987年4月29日出生，回族，住沈丘县。被告：沈丘县富盈置业有限公司。住所地：沈丘县兆峰大道东侧金光大道南侧。统一社会信用代码91411624680763043Y。诉讼代表人：北京德恒（郑州）律师事务所、河南裕恒律师事务所，系该公司破产管理人。委托诉讼代理人：黄迪，河南裕恒律师事务所律师，执业证号14116201710216753，一般授权代理。委托诉讼代理人：张昊，河南裕恒律师事务所实习律师，一般授权代理。原告河南沈丘农村商业银行股份有限公司（以下简称：沈丘农商银行）与被告李沈丽、被告沈丘县富盈置业有限公司（以下简称：富盈置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沈丘农商银行的委托诉讼代理人邢玉领，被告李沈丽，被告沈丘县富盈置业有限公司的委托诉讼代理人黄迪、张昊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。沈丘农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李沈丽向原告偿还本金64647.61元，利息暂计至2021年6月15日为3336.57元，本息合计67984.18元，以后按照借款合同约定的借款利率上浮50%计算至实际还款之日止；2、判令被告富盈置业公司就被告李沈丽的上述债务向原告承担连带清偿责任；3、确认原告有权请求人民法院处置被告李沈丽提供的抵押物（沈房他证县城字第××号御景国际2号ＡＢ座4-Ｂ07），并有权以处置所得价款优先受偿；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年12月10日，被告李沈丽与配偶王贺向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，2012年12月15日，二被告与原告签订了《河南省农村信用社个人购房借款（综合）合同》（以下简称借款合同），该合同规定：1、原告为被告李沈丽提供借款17万元，期限为120个月，借款起始日期以贷款实际发放日为准；2、借款利率、等额本息偿还方式、罚息、复利的计算依据及标准；3、提前收贷的条件及违约责任；4、被告李沈丽以房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并声明抵押房产并非抵押人及其抚养家属的生活必需品，抵押人保证不以此为由抗辩抵押权人行使抵押权；5、被告富盈置业公司为被告李沈丽借款合同项下债务提供了连带责任保证担保；6、原告为实现债权发生的费用（含律师费）由二被告承担。后原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。原告于2013年1月4日足额发放了贷款。被告李沈丽未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，原告现宣布本合同项下的贷款本息立即全部提前到期，并收回全部贷款本息，扣除已偿还本金和利息，仍欠本金64647.61元，利息暂计至2021年6月15日为3336.57元，本息合计67984.18元，被告富盈置业公司在李沈丽违约的情况下未向原告承担连带责任保证担保责任。基于上述事实，为维护自身权益，原告特提起诉讼，望判如所请。李沈丽辩称，原告诉状属实，李沈丽现在经济困难，愿意分批偿还贷款。富盈置业公司辩称：2020年6月22日，沈丘县人民法院作出（2020）豫1624破申1号民事裁定书，裁定受理沈丘县富盈置业有限公司破产清算一案，2020年8月11日，沈丘县人民法院作出（2020）豫1624破1号决定书，指定北京德恒（郑州）律师事务所、河南裕恒律师事务所担任富盈置业公司管理人。现答辩如下：1、富盈置业公司销控表显示，李沈丽与富盈置业公司签订了《商品房买卖合同》，约定购买富盈置业公司开发的御景国际小区2幢AB座4-B07号房屋。2020年8月12日，管理人进驻并接管富盈置业公司后，根据《企业破产法》规定，开始接收债权申报材料及债务人富盈置业公司所提供的项目资料。依据销控表显示，李沈丽向富盈置业公司缴纳全部购房款320912元，并已出具销售不动产统一发票。2、御景国际小区2幢AB座4-B07号房屋已转移由李沈丽享有所有权，李沈丽应承担还款义务。李沈丽签订购房合同后，李沈丽以其购买房屋向银行申请抵押贷款，此行为与富盈置业公司无关。沈丘县房地产管理中心出具的他项权证显示，房屋他项权利人为沈丘县农村信用合作联社，房屋所有权人为李沈丽，李沈丽也应承担义务责任。原告所提供的格式合同中，仅让富盈置业公司承担义务，但并未享有任何权利，加重了富盈置业公司的义务，违反了公平原则，富盈置业公司不应承担责任。综上，现该案涉案标的已交付给李沈丽，并办理登记，房屋所有权已转移，请求驳回原告对富盈置业公司的诉讼请求。鉴于富盈置业公司已进入破产清算程序，需富盈置业公司承担的债务，债权人应携带证据材料向管理人如实申报债权。为维护各方当事人合法权益、减少诉累，请求依法公正判决。本院经审理认定事实如下：2012年12月7日，被告李沈丽与富盈置业公司签订商品房买卖合同一份，约定由被告李沈丽购买富盈置业公司开发的御景国际小区2幢AB座4-B07号房屋，面积为110.98元，购房款为320912元。2012年12月10日，被告李沈丽与配偶王贺向原告沈丘农商银行提出个人购房按揭贷款申请，申请贷款170000元用于购买御景国际小区2幢AB座4-B07号房屋。同日，富盈置业公司出具担保函，为李沈丽个人购房借款合同提供担保。2012年12月15日，原告作为贷款人，被告李沈丽作为借款人和抵押人、富盈置业公司作为保证人，签订个人购房借款（综合）合同一份，合同约定：第一条贷款金额、用途及拨付，贷款金额为壹拾柒万元，本合同项下借款所购买并作为抵押物的个人产权具体情况如下：该房屋坐落御景国际小区2幢ＡＢ4-Ｂ07，建筑面积为110.98平方米，抵押物价值320912元，房地产权证编号沈房预字第××号，借款人授权贷款人将贷款以购房款名义一次或分次转入借款人指定富盈置业公司账户。第二条贷款期限及利率、计算方式，贷款期限为120个月，预计自2012年12月27日至2022年12月27日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，合同利率为年利率6.55%，若贷款期限内遇人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率实行一年一定，在贷款期限内分段计息，从理论调整的次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息。第五条还款，采用等额本息还款法，每月还款日为二十日。借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权根据人民银行的有关规定扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用。第六条抵押担保，抵押物为李沈丽名下御景国际小区2幢ＡＢ4-Ｂ07房屋，抵押物共有人王贺完全同意该项抵押。第八条保证担保，保证人为本合同项下借款提供连带责任保证担保，保证担保的主债权为壹拾柒万元的贷款本金、利息、违约金、诉讼费及其他相关费用。保证期间为自本合同签订之日起至主债务履行期届满之日起两年止。第九条其他债权担保，由富盈置业公司提供保证担保。第十二条违约事件，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约。第十三条违约处理，按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款的罚息率按逾期当日执行利率上浮50%执行。宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立的全部存款账户中划收，并通过各种形式向借款人及担保人追索。李沈丽在合同借款人和抵押人处签名，富盈置业公司作为保证人加盖公章，原告在贷款人加盖公章。同日，李沈丽与王贺向原告提交声明一份：李沈丽同意借款人向原告借款17万元用于购房，王贺同意将共有财产御景国际商品房抵押给原告作为借款的担保，该财产位于御景国际2幢AB座4-B07，在借款人违约导致处分抵押物时，王贺愿意接受司法机关的强制执行措施。处分抵押物所得价款优先归还原告贷款本息、罚息及相关费用。李沈丽和王贺在该声明上签字、捺印。2016年12月12日，原告取得沈房他证县城字第××号房屋他项权证，房屋所有权人为李沈丽，抵押设定日期为2012年12月27日。被告李沈丽自2020年7月21日开始逾期未还。截至2021年6月15日，尚欠借款本金64647.61元及利息、罚息。原告经催要无果，提起诉讼。2017年9月6日，经中国银行业监督管理委员会河南省监管局批准，沈丘县农村信用合作联社更名为河南沈丘农村商业银行股份有限公司。2020年6月22日，沈丘县人民法院作出（2020）豫1624破申1号民事裁定书，裁定受理沈丘县富盈置业有限公司破产清算一案，2020年8月11日，沈丘县人民法院作出（2020）豫1624破1号决定书，指定北京德恒（郑州）律师事务所、河南裕恒律师事务所担任富盈置业公司管理人。本院认为，被告李沈丽与原告签订的《个人购房借款（综合）合同》，是各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应予保护，各方应当按照合同约定履行各自的权利义务。本案中，原告已按照合同约定向被告支付了借款，被告应按约定偿还全部借款本息，其未按照约定偿还借款，应承担违约责任，故原告要求被告偿还借款本金64647.61元及相应利息、罚息，本院予以支持。利息按年利率6.5%执行，罚息按年利率3.25%计算，分别自2020年7月21日计算至实际清偿完毕之日止。被告富盈置业公司虽为被告李沈丽在原告处的个人购房借款提供连带责任担保，但因富盈置业公司已进入破产清算，故原告应按破产法的规定办理。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第二十八条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告李沈丽于本判决生效后十日内向原告河南沈丘农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金人民币64647.61元及利息、罚息（利息按年利率6.5%执行，罚息按年利率3.25%计算，自2020年7月21日起计算至实际偿还完毕之日止）。二、原告河南沈丘农村商业银行股份有限公司要求被告沈丘县富盈置业有限公司承担连带保证责任按《中华人民共和国企业破产法》规定中破产程序办理。三、原告河南沈丘农村商业银行股份有限公司对被告李沈丽提供的抵押物即御景国际小区2幢ＡＢ座4-Ｂ07号房屋（房产证号：13××87号）处置价款享有优先受偿权。四、驳回原告河南沈丘农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费750元（已减半收取），财产保全费820元，合计1570元，由被告李沈丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  代志军二〇二一年八月三十日书记员  陈嘉启