河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书(2021)豫1025民初2311号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行，住所地：襄城县城关镇八七路东段邮政局三楼。负责人：熊其华，该支行行长。委托诉讼代理人：欧阳新向，该支行工作人员。被告：耿丽丽，女，汉族，1980年7月27日出生，住襄城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行（以下简称邮储银行）诉被告耿丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人欧阳新向、被告耿丽丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告邮储银行襄城支行诉称：2019年6月12日，被告耿丽丽与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告耿丽丽10万元授信额度，额度存续期间为36个月，自2019年6月12日至2022年6月12日。同日，被告耿丽丽向原告出具《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，申请为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能。2020年6月1日耿丽丽使用上述授信额度通过网络贷款向原告借款5万元，借款期限自2020年6月1日至2021年6月1日，借款年利率6.525%，逾期加收50%罚息，还款方式为按周期结息到期还本；2021年2月26日耿丽丽使用上述授信额度通过网络贷款向原告借款5万元，借款期限2021年2月26日至2022年2月26日，借款年利率6.53%，逾期加收50%罚息，还款方式为按周期结息到期还本。原告依约向被告履行了发放贷款的义务。借款以后，被告未按照合同约定履行还款付息义务，严重违约，原告特根据《个人额度借款合同》的约定诉至法院，请求依法判决：1、被告耿丽丽偿还原告尚欠本金100000元、利息560.39元，合计100560.39元（截至2021年6月1日）。以后利息、罚息按照合同约定的逾期罚息年利率9.7875%计算至还清欠款之日止。第二笔借款应按照合同约定借款利率年利率6.625%支付利息至2022年2月26日。之后按照逾期利率9.9875%计算罚息。2、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。被告耿丽丽辩称：对原告起诉没意见。现在手头紧，暂时还不上。本院查明的法律事实2019年6月12日，原告邮储银行（贷款人）与被告耿丽丽（借款人）签订《个人额度借款合同》（合同编号：x）。合同约定：本合同所称借款额度（也简称“额度”），系指贷款人根据借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。本合同所称的额度借款，系指借款人在本合同约定使用借款额度所发生的借款。额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度的，应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，经贷款人审核同意后，再通过电子渠道进行支用。单笔贷款的金额、期限、还款方式由客户按本合同约定范围内自行选择，贷款利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定。支用贷款均以实际放款日为起息日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%。额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款发生逾期。不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。发生违约的，贷款人有权要求按合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担。合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。合同专属条款部分约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币100000元。借款额度存续期限自2019年6月12日到2022年6月12日。同日，耿丽丽提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，申请开办“网贷通”功能。2020年6月1日，耿丽丽通过线上电子渠道申请支用借款50000元。《支用贷款协议》显示，贷款期限上限12月，贷款利率6.525%，结息周期为月。同日，原告邮储银行向耿丽丽发放贷款50000元。放款清单显示借据编号为x，放款到期日期为2021年6月1日，正常利率6.525%，罚息利率为9.7875%。还款方式为按周期结息到期还本。2021年2月26日，耿丽丽通过线上电子渠道申请支用借款50000元。《支用贷款协议》显示，贷款期限上限12月，贷款利率6.525%，结息周期为月。放款清单显示借据编号为x，放款到期日期为2022年2月26日，正常利率6.525%，罚息利率为9.7875%。还款方式为按周期结息到期还本。借据编号x的借款（以下简称第一笔借款）于2021年6月1日到期后，被告耿丽丽未按合同约定偿还本金利息。被告耿丽丽足额支付借据编号x的借款（以下简称第二笔借款）利息至2021年4月26日，逾期支付2021年5月26日应支付的利息。至2021年6月1日，被告耿丽丽欠原告第一笔借款本金50000元、利息280.94元；第二笔借款本金50000元，利息、罚息279.45元。原告于2021年6月3日诉至本院，请求依法判决：1、被告耿丽丽偿还原告尚欠本金100000元、利息560.39元，合计100560.39元（截至2021年6月1日）。以后利息、罚息按照合同约定的逾期罚息年利率9.7875%计算至还清欠款之日止。2、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求第一项变更为：被告耿丽丽偿还原告尚欠本金100000元、利息560.39元，合计100560.39元（截至2021年6月1日）。以后利息、罚息按照合同约定的逾期罚息年利率9.7875%计算至还清欠款之日止。第二笔借款应按照合同约定借款利率年利率6.625%支付利息至2022年2月26日。之后按照逾期利率9.9875%计算罚息。庭审中，原、被告共同认可被告耿丽丽在原告起诉后已按照合同约定偿还第二笔借款的利息至2021年7月26日，且截至庭审时该笔借款无逾期还款情况。本院判决理由和结果：本院认为：案涉《个人额度借款合同》《贷款支用协议》系合同双方自愿签订，且不违反法律规定，合同双方应忠实履行合同约定的义务。被告耿丽丽分别于2020年6月1日、2021年2月26日各申请支用借款50000元，原告按约履行了放款义务。第一笔借款到期后，被告耿丽丽未按约偿还全部本金及利息。原告要求被告偿还该笔借款本金及利息，并要求其偿还未到期的第二笔借款本息，符合《个人额度借款合同》的约定，本院予以支持。截至2021年6月1日，被告耿丽丽尚欠第一笔借款本金50000元、利息280.94元；欠第二笔借款本金50000元、利息、罚息279.45元。《个人额度借款合同》约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率（年利率9.7875%）按日计收利息。故被告耿丽丽应偿还原告第一笔借款本金50000元、截至2021年6月1日的利息280.94元，并自2021年6月2日起以所欠本金为基数，按照年利率9.7875%支付罚息至还清欠款之日止。因被告耿丽丽在原告起诉后按合同约定偿还第二笔借款的利息至2021年7月26日，故其应偿还原告第二笔借款本金50000元。原告要求被告按照合同约定的借款利率年利率6.525%支付第二笔借款利息至2022年2月26日，以后的利息按照逾期利率年利率9.7875%计算罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告诉请过高部分，本院不予支持。结合本案案情及现有在案证据，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告耿丽丽于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行借款（借据编号4x1）本金50000元、截至2021年6月1日的利息280.94元；并自2021年6月2日起以所欠本金为基数，按照年利率9.7875%支付罚息至还清欠款之日止；二、被告耿丽丽于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行借款（借据编号41x1）本金50000元，并自2021年7月27日起以所欠本金为基数按照年利率6.525%支付利息至2022年2月26日；自2022年2月27日起按照年利率9.7875%以所欠本金为基数支付罚息至还清欠款之日止；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1156元（已减半收取），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行负担10元，由被告耿丽丽负担1146元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行；逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员  刘花蕊二〇二一年八月十八日书记员  郭 琦