广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0332民初872号原告广西恭城农村商业银行股份有限公司，住所地广西桂林市恭城瑶族自治县恭城镇茶北路一号。统一社会信用代码：914503009002090100。法定代表人贺雷，该公司董事长。委托诉讼代理人王必军，男，该公司资产风险管理部职员。委托诉讼代理人刘能文，男，该公司栗木支行副行长。被告周世春，男，1974年3月5日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。被告彭婷，女，1983年6月28日出生，瑶族，住广西桂林市七星区。案由金融借款合同纠纷适用程序简易程序立案日期2021年7月19日开庭日期2021年8月23日原告诉讼请求1、依法判令被告偿还贷款本金1200000元及截止到2021年6月27日贷款利息、罚息、复利92293.94元（此后贷款利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款还清之日止）；2、判令原告就上述债权对被告周世春名下位于桂林市秀峰区中山路中心广场地下层中区113号、115号铺面［证号为：桂林市房权证秀峰区字第××号、第××号，桂市国用（2015）第301075号、第301076号］的拍卖、变卖、折价款有权优先受偿；3、诉讼费等费用由被告承担。事实及理由被告因装修餐厅缺少资金，于2016年9月24日向原告申请贷款，用被告周世春名下位于桂林市秀峰区中山路中心广场地下层中区113号、115号铺面［证号为：桂林市房权证秀峰区字第××号、第××号，桂市国用（2015）第301075号、第301076号］作抵押，办理抵押手续后，经原告审批同意，2016年10月14日，原告所属栗木支行与被告签订《个人借款合同》（合同编号为331102161335409）、《抵押担保合同》（合同编号为331104161669181），借款合同约定：借款金额为1200000元；借款期限至2019年10月14日止。2016年11月25日，原告依合同约定将贷款1200000元划入被告周世春账户。2019年9月12日，被告因资金周转困难向原告申请借款展期，经原告审批同意，原、被告签订《借款展期协议》，协议约定借款展期至2021年3月15日；执行年利率6.65%；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季季末的20日，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复息；贷款逾期的，从逾期之日起按合同约定的借款利率基础上加收50%的利率计收罚息。后被告未按合同约定支付利息及归还本金。该笔贷款为被告夫妻共同债务，贷款应由被告共同清偿。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院。被告答辩意见被告周世春辩称：对欠借款本金和利息数额无异议，对原告对抵押物的拍卖、变卖、折价款优先受偿无异议。现因生意不好暂时没钱还款，可将人民法院冻结的390000元用于偿还原告借款本息，余款如何偿还希望能和原告协商解决。被告彭婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见，视为其已放弃答辩及举证、质证的权利，本院依法缺席判决。查明事实被告周世春、彭婷系夫妻关系。2016年9月24日，被告周世春以经营餐饮业计划重新装修为由，向原告所属栗木支行出具借款申请书、结婚证、栗木镇桂东酒家营业执照、周世春户户口本、彭婷户户口本，并填报中长期借款申请书，向原告申请贷款。被告彭婷在借款申请书、中长期借款申请书中作为家庭成员签字捺印。当日，被告周世春、彭婷填报借款抵（质）押承诺书，承诺将被告周世春所有的坐落于桂林市秀峰区中山路中心广场地下层中区113号、115号不动产（铺面）［房屋所有权证证号分别为：桂林市房权证秀峰区字第××号、第××号，土地使用权证证号分别为：桂市国用（2015）第301076号、第301075号］作为贷款抵押物。原告工作人员与被告周世春、彭婷面谈后，经原告所属的栗木支行审批同意，2016年10月14日，原告所属的栗木支行与被告周世春签订《个人借款合同》，合同编号331102161335409；与被告周世春、彭婷签订《抵押担保合同》，合同编号331104161669181。《个人借款合同》约定：借款金额为1200000元；借款用途为餐厅装修；借款方式为担保；借款期限自2016年10月14日起至2019年10月14日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率6.65%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取对月对日生效的方式调整利率；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季季末月的20日，借款本金到期日利息与本金一并结清。不能在付息日付息，自付息日起计收复利；逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；收款人户名（姓名）为陈德君，收款账号为62×××46；合同对其他相关事项亦作了约定。《抵押担保合同》约定：本合同担保的主合同为周世春与债权人于2016年10月14日签订的编号为331102161335409的《个人借款合同》；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为1200000元；抵押物详见抵押物清单；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、……实现债权和担保权的费用；合同对其他相关事项亦作了约定。抵押物清单载明：抵押物名称为商住房楼；地址为桂林市秀峰区中山路中心广场地下层；产权人、使用权人、保管人为周世春、彭婷；房产证证号为桂林市房权证秀峰区字第××号、30××38号；土地使用权证为桂市国用（2015）第301076号、301075号；清单对其他相关事项亦作了载明。2016年11月25日，原告依约定将贷款1200000元划入被告周世春指定账户。2016年11月10日，原、被告将上述不动产作为贷款抵押物在桂林市不动产登记局办理了不动产登记证明［证号：桂（2016）桂林市不动产证明第0000559号]，该证载明权利人为广西恭城农村商业银行股份有限公司栗木支行，义务人为周世春，证明对其他相关事项亦作了载明。2019年9月12日，被告周世春、彭婷以经营餐厅亏损为由向原告所属的栗木支行出具延期还款申请书，申请延期还款。2019年10月6日，被告周世春以经营餐厅亏损为由在原告所属的栗木支行填报展期还款申请书，申请借款展期。经原告审批同意，原告作为贷款人，被告周世春作为借款人、担保人，被告作为担保人家庭成员签订《借款展期协议》，协议约定：借款人申请对2016年10月14日签订的编号331102161335409《个人借款合同》项下借款展期，贷款人同意展期，承包人同意继续担保，经协商一致订立此协议；展期金额为1200000元；展期期限为自2019年10月14日起至2021年3月15日止；展期利率执行年利率6.65%；担保人为抵押人，同意继续承担2016年10月14日签订的编号331104161669181《抵押担保合同》项下抵押担保责任；协议对其他相关事项亦作了约定。2019年10月14日，原、被告将上述不动产作为贷款抵押物再次在桂林市不动产登记局办理了不动产登记证明［证号：桂（2019）桂林市不动产证明第0040490号]，该证载明权利人为广西恭城农村商业银行股份有限公司栗木支行，义务人为周世春，证明对其他相关事项亦作了载明。被告未按合同约定归还贷款本息，截止至2021年6月27日，尚欠贷款本金1200000元及相应贷款利息、罚息、复利92293.94元。本院意见被告周世春与原告所属栗木支行协商签订《个人借款合同》、《借款展期协议》，该2份合同系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依合同约定将贷款转入被告周世春账户，履行了贷款义务。被告周世春违反合同约定，未按期支付借款利息及归还借款本金，应依合同约定承担违约责任。《个人借款合同》虽系被告周世春与原告所属栗木支行签订，但被告彭婷在借款申请书、中长期借款申请书、延期还款申请书、《借款展期协议》中作为家庭成员签字捺印确认，故该笔借款为被告周世春、彭婷夫妻共同债务，被告彭婷应承担共同偿还借款本息之责。被告周世春、彭婷向原告贷款，以被告周世春所有的不动产作为抵押物向原告提供担保，抵押权自登记时设立。在被告周世春、彭婷不履行债务时，原告对抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权。判决主文一、被告周世春、彭婷于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西恭城农村商业银行股份有限公司借款本金1200000元并支付相应借款利息、罚息、复利（相应借款利息、罚息、复利计至2021年6月27日为92293.94元，从2021年6月27日起以实欠借款本金为基数，按案涉合同约定的利率分段计算至本息还清之日止）；二、如被告周世春、彭婷到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告广西恭城农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权数额内对抵押物｛被告周世春所有的坐落于桂林市秀峰区中山路中心广场地下层中区113号、115号铺面［房屋所有权证证号分别为：桂林市房权证秀峰区字第××号、第××号，土地使用权证证号分别为：桂市国用（2015）第301076号、第301075号］｝的拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。如果未按本判决书指定的时间履行给付义务，义务人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。判决依据《中华人民共和国民法典》第三百八十八条第一款、第三百八十九条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十九条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。诉讼费案件受理费16430元，适用简易程序审理依法减半收取8215元，保全费5000元，由被告周世春、彭婷负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费16430元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 员 陈忠霖二〇二一年八月二十三日法官助理 林文敏书 记 员 杨汐洁附：相关法律条款《中华人民共和国民法典》第三百八十八条【担保合同与主合同的关系】设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第三百八十九条【担保物权的担保范围】担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第四百零二条【不动产抵押登记】以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条【抵押权的实现】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十九条【抵押权存续期间】抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。第四百六十五条【依法成立的合同效力】依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。