山东省济南市莱芜区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0116民初3739号原告：上海浦东发展银行股份有限公司济南分行。法定代表人：葛宇飞，行长。委托诉讼代理人：刘怀勇，山东安航律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐志龙，山东安航律师事务所实习律师。被告：李元顺。原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行（以下简称浦发银行济南分行）与被告李元顺信用卡纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘怀勇、徐志龙到庭参加诉讼，被告李元顺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿付原告信用卡欠款本息共计人民币37818.27元（截至2021年5月17日欠款29063.56元、利息3430.01元、费用5324.7元），并承担自2021年5月18日起至实际清偿之日止的利息和费用；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告在原告处申领了上海浦东发展银行信用卡，被告开卡消费后，对信用卡欠款不予清偿，截至原告起诉时，被告共拖欠原告信用卡欠款29063.56元。为了维护原告合法权益，依据法律相关规定特向贵院提起诉讼，望判如所请。李元顺未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月23日，李元顺向浦发银行济南分行申请办理信用卡，通过网上填写《浦发信用卡通用申请表》，其中载明自动转账授权***如果申请人愿意在每月到期还款日，通过指定的开设在上海浦东发展银行的同名结算账户，自动转账扣除对账单的最低还款额或欠款总额，以作信用卡还款之用，请填写下列资料……李元顺勾选了人民币最低还款额。李元顺在《信用卡申请确认函》中签名，并声明：“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。”所附《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》对于信用卡的申领、使用、还款、利息和收费等内容进行了约定。该领用合约第三条对账单和还款约定：……3.乙方（持卡人）应及时、认真核对对账单内容，如未收到对账单应主动查询。若在到期还款日前乙方未向甲方（发卡银行）提出异议，则视同乙方已收到对账单并认可全部交易。乙方不得以未收到对账单为由，拒绝偿还其信用卡账户内的任何债务。如乙方对交易有疑问的，有权在到期还款日前向甲方说明理由并提交甲方规定的相关证明材料，配合甲方对存在疑问的账务进行核查，并由乙方按照约定承担相关费用。对已提出异议的交易，在核查结果确认前，乙方仍应按期偿还对账单所列应还款额。如未及时还款，可能影响乙方征信记录。因乙方在规定时限内无法提供相关证明材料或不配合甲方提供相关证明材料而导致的损失，由乙方自行承担；4.乙方应在到期还款日之前按每个账户的账单分别、及时偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%，选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算。最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用……7.乙方还款入账日以款项到达其信用卡账户日为准，乙方在甲方开设多个信用卡账户的，某一账户的溢缴款不能自动用于抵偿另一账户所欠款项，甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户状态正常或逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还，已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还，甲方保留根据法律法规变更上述顺序的权利。8.如乙方未能按时还款，甲方有权自行或委托第三方通过电话、信函、短信、上门、公告或司法途径等方式向乙方或（及）担保人催收欠款，联系乙方的联系人、近亲属及工作单位等。乙方授权甲方从乙方在甲方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方不需对此承担责任并同时保留继续追索的权利。……乙方应赔偿甲方因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）。由于乙方未按时还款造成其信用记录受到影响的，由乙方自行承担责任。第四条利息和收费约定：……2.乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期。信用卡的免息还款期期限由甲方在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定,乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的,即可享受免息还款期待遇,无需支付非现金透支交易的利息。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全部还款,乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止,按照每日0.05%的利率（甲方在中国人民银行规定透支利率内与乙方另行约定的，以双方约定的利率为准）计付的利息。利息由交易日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。人民币和外币当期余额的利息应分别计算。3.乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。乙方如同时持有两个以上的信用卡账户，其每期最低还款额为其持有的各信用卡账户的最低还款额的总和。最低还款金额以对账单显示金额为准。4.乙方可在甲方核定的取现额度内使用信用卡预借现金功能，在境内外预借现金须执行法律法规及监管机构有关规定，预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自甲方记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。……第七条信息披露和通知约定：……2.乙方如发生迁往异地、工作变动、通讯地址及电话变更、电子邮箱变更、身份证件信息变更或单位名称变更等，应及时通知甲方并办理资料变更手续。否则，由此产生的损失由乙方承担。如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的家庭地址（不论在中国境内或境外）也将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁决文书的执行文书等）由法院寄送至该地址即视为送达。浦发银行济南分行向李元顺发放了信用卡，李元顺使用该信用卡后期出现逾期还款情形。截至2021年5月17日，李元顺共欠款37818.27元，其中本金29063.56元，利息3430.01元，违约金4525.24元，分期付款手续费799.46元。庭审中，原告主张自2021年5月18日起至实际清偿之日止的利息及费用，以32493.57元为基数，按日利率0.05%计算，不再收取其他费用。以上事实，由《浦发信用卡通用申请表》、《信用卡申请确认函》、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》以及庭审笔录等在案佐证。本院认为，李元顺向浦发银行济南分行申办信用卡,经浦发银行济南分行同意下发信用卡,双方形成信用卡合同关系。该合同关系系双方当事人真实意思表示,且不违反法律法规的强制性规定,合法有效，原、被告均应当按照约定全面履行自己的义务。李元顺领用信用卡后未能及时还款，应承担相应违约责任，《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》对利息、逾期还款违约金进行了明确约定。故浦发银行济南分行要求李元顺偿还本金29063.56元，利息3430.01元（截至2021年5月17日），逾期还款违约金4525.24元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的剩余利息，可以37018.81元（29063.56元+3430.01元+4525.24元）为基数，自2021年5月18日起至实际清偿之日止，按日利率0.05%计算。关于原告主张的手续费799.46元，其提交的证据不能证明其与被告就手续费的计算进行了明确约定,本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告李元顺于本判决生效之日起五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行欠款本金、利息、逾期还款违约金共计37018.81元及剩余利息（剩余利息以37018.81元为基数，自2021年5月18日起至实际清偿之日止，按日利率0.05%计算）；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计373元，由被告李元顺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  池洪波二〇二一年八月五日书记员  张 文