湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0121民初6655号原告：湖南星沙农村商业银行股份有限公司星沙支行，住所地：长沙县星沙镇星沙大道**。法定代表人：甘露，行长。委托诉讼代理人谭巧洪，湖南鑫铭程律师事务所律师。被告：陈燕，女，1981年2月28日出生，汉族，住湖南省。被告：刘进军，男，1982年12月25日出生，汉族，住湖南省。原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司星沙支行（以下简称星沙农商行）与被告陈燕、刘进军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。原告请求判令：1、被告偿还原告借款本息390225.23元（利息按照年利率4.41%暂计至2021年1月31日止，实际应按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、原告有权对被告位于长沙市天心区金谷豪庭5栋1504号房产进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖的款项在借款本金、利息以及实现债权的费用的范围内享有优先受偿权；3、被告向原告支付因实现债权而支付的律师费31218.02元；4、被告刘进军对上述债务承担共同清偿责任；5、本案全部诉讼费用由被告承担。被告陈燕、刘进军共同答辩要点：1、原、被告签订的《金融借款合同》无效；2、合同中未明确约定贷款利率，故不得收取利息，原告共计多扣4356.75元，应予以返还；3、收到催缴通知后，被告还过两次款（3500元、1000元）；4、自2020年7月实际还款已超过应还款项；5、原告起诉标的390225.23元，无事实和法律依据。6、被告同意将按揭住房拍卖，归还欠银行的340250.75元之后，剩余拍卖款返还被告；7、被告不承担律师费。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：一、被告陈燕与刘进军于2017年1月25日登记结婚。双方于2019年4月9日登记离婚。二、2017年3月8日，被告陈燕（借款人、抵押人）、刘进军（抵押人）与原告星沙农商行（贷款人）、保证人湖南小宇房地产开发有限公司签订了《个人住房／商业用房贷款合同》（合同编号：农商行（星沙）借字2017第05871504号），约定：1、贷款金额：肆拾叁万元整；2、贷款期限：240月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件；3、贷款用途：购买个人住房，该住房名称金谷豪庭，地址天心区南托街道芙蓉南路四段**第**1门****房，建筑面积90.11平方米，购房总价539579.00元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，如遇调整，可按一年调整；4、还款方式：等额本息还款法；5、逾期还款：贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行；6、本合同履行过程中，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函／律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（一）…（二）…（三）借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息。7、抵押条款：因发生本合同第十三条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。8、保证条款：①保证人根据借款人的请求，自愿为本合同项下的借款人债务提供连带责任保证。在借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人代借款人按贷款人要求履行还款义务。②保证责任范围包括但不限于本合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息与罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。③保证期间：本合同项下的保证期间为从本合同生效之日开始到抵押人将房屋所有权证、他项权证交给贷款人保管之日止。合同附件一载明：抵押物为长沙市天心区房屋。同时，被告陈燕、刘进军共同向原告签署共同借款人承诺书，承诺被告二人作为共同债务人自愿对借款的偿还，承担连带清偿责任。三、2017年3月21日，原告星沙农商行向被告陈燕发放了借款430000元，借款借据载明月利率3.675‰，还款方式为等额本息。2019年4月25日，上述房屋被办理抵押登记，抵押权人为星沙农商行。四、因被告陈燕、刘进军逾期归还借款本息，星沙农商行从保证人小宇房地产公司扣划了相应款项。截至2021年7月28日，陈燕、刘进军尚欠未到期借款本金364525.9元及利息2844.24元，借款利率为年利率4.26%。判决的理由与结果本院认为，一、原告星沙农商行与被告陈燕、刘进军签订的《个人住房／商用住房贷款合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。借款人陈燕应按照约定的期限返还借款本金并支付利息。本案中，被告陈燕逾期偿还借款本息，导致原告星沙农商行向保证人主张权利，扣划了所欠的借款本息。被告陈燕的行为已构成违约，原告有权宣告借款全部到期并要求提前偿还，故对原告星沙农商行要求被告陈燕偿还未到期的借款本金364525.9元及利息2844.24元，后期利息按年利率4.26%的标准计算的诉讼请求，本院予以支持。二、关于原告主张的律师费，因个人住房贷款合同对此进行了约定，且原告亦委托律师出庭参加诉讼，综合考虑案件案情、诉讼的标的及难易程度，本院酌情确定律师费为6000元。三、被告刘进军在《个人住房／商用住房贷款合同》中的抵押人处签字，并签订了共同借款承诺书，且上述借款发生在双方婚姻存续期间，刘进军应对陈燕的上述债务承担共同清偿责任。四、被告陈燕、刘进军以其位于长沙市天心区房屋作为抵押物为上述债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记。现被告陈燕作为债务人不履行债务，因此原告星沙农商行有权以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、限被告陈燕、刘进军于本判决生效之日起十日内向原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司星沙支行偿还借款本金364525.9元及利息（截至2021年7月28日的利息为2844.24元，2021年7月29日起至借款清偿之日止的利息按年利率4.26%计算）；二、被告陈燕、刘进军于本判决生效之日起十日内向原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司星沙支行支付律师费6000元；三、如被告陈燕、刘进军未按上述期限履行还款义务，原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司星沙支行对借款抵押物即被告陈燕、刘进军所有的位于长沙市天心区房屋（产权证号：湘（20**）长沙市不动产权第0136683号，0136684号）的拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司星沙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3811元，由被告陈燕、刘进军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何建军二〇二一年八月二十日书记员  张 素附本判决书引用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。