吉林省永吉县人民法院民事判决书（2021）吉0221民初1509号原告：吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行，住所地吉林省永吉县口前镇吉桦路1512号。    法定代表人：李成满，负责人。    委托诉讼代理人：赵晋硕，客户经理。    委托诉讼代理人：矫余吉，客户经理。    被告：丁恺，男，1985年4月12日出生，回族，户籍地吉林省吉林市昌邑区，现住吉林省吉林市昌邑区。    被告：丁阳，女，1990年6月10日出生，汉族，住吉林省永吉县。    原告吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行（以下简称九台农商行永吉支行）与被告丁恺、丁阳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告九台农商行永吉支行的委托诉讼代理人赵晋硕、矫余吉到庭参加诉讼，被告丁恺、丁阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。    九台农商行永吉支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令丁阳、丁恺立即偿还九台农商行永吉支行借款本金1598000元及合同期内利息90664.31元（自2019年12月22日起至2020年7月23日，按照固定年利率9.5％计算），复利（以合同期内尚欠利息90664.31元为基数，按罚息利率即年利率14.25％为标准计算，自2020年7月24日起计算至丁恺、丁阳实际给付之日止），逾期利息（以贷款本金1598000元为基数，自2020年7月24日起至丁恺、丁阳实际给付之日止，按罚息年利率14.25％计算）。截至起诉之日，以上本息（利息包括期内利息、逾期利息、复利）合计1926955.59元；2．请求判令九台农商行永吉支行有权对丁阳、丁恺已抵押的共有财产行使抵押权，并从抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3．请求判令丁阳、丁恺对上述全部款项承担连带清偿责任（庭审中明确为二人承担共同还款责任）；4．本案诉讼费及其他一切费用均由丁恺、丁阳负担。事实与理由：2016年1月25日，九台农商行永吉支行与借款人丁阳签订《个人经营借款合同》（合同编号为D201601002），合同约定：九台农商行永吉支行向丁阳提供人民币1700000元贷款，借款用途为装修网吧，贷款期限为36个月，自2016年1月25日起至2019年1月24日止。贷款利率为固定利率：固定年利率7.125％，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％即年利率10.6875％。贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。同日，九台农商行永吉支行与丁阳签订个人抵押担保合同，合同编号：D201601002-1，丁阳以其名下1处房屋及1宗土地设立抵押，并办理抵押登记（房屋产权证号：吉林市房权证船字第XXXX号吉林市房权证船字第XXXX号；土地证号：×××；房产他项证号：吉林市房他证船字第TX10026453号），为其依主合同所形成的债务向九台农商行永吉支行提供抵押担保。担保责任的范围包括：主债权（包括全部本金）及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向九台农商行永吉支行支付的其他款项（包括但不限于诉讼费、电讯费、杂费等）以及抵押权人实现债权和担保权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，丁阳、丁恺签署了无限责任保证承诺书，均自愿为上述贷款提供保证，丁恺系丁阳的配偶，丁恺签署了共有财产抵押还款承诺书，自愿以上述房产提供抵押担保，并承担丁阳在九台农商行永吉支行编号为D201601002《个人经营借款合同》项下借款1700000元的共同还款义务。上述合同签订后，九台农商行永吉支行于2016年1月28日向丁阳发放贷款1700000元。2019年1月21日被告丁阳、丁恺因无力偿还贷款向我行申请贷款展期，展期金额为1600000元，展期协议到期日为2020年7月23日，展期执行固定利率9.5％，协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，即年利率14.25％。2019年1月21日九台农商行永吉支行与丁阳、丁恺签订了编号为DY201901007的个人抵押担保合同，继续以上述房产为借款展期协议所形成的债务提供抵押担保。同日，丁阳、丁恺签订了个人保证担保合同，均自愿为上述债务承担连带保证责任。截至2019年12月21日，共偿还本金102000元，利息492875.23元。截至起诉之日，经多次催收，丁恺、丁阳仍未偿还任何款项，故根据相关法律法规，现起诉至法院，请求法院依法保护合法权益。    丁恺、丁阳未作答辩。    当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。九台农商行永吉支行提交的：丁恺、丁阳结婚证一份、（2017）吉0202民初1098号民事调解书一份、吉林九台农村商业银行股份有限公司个人经营借款合同一份、个人抵押担保合同一份、同意抵押承诺书一份、共有财产抵押承诺书一份、共同还款承诺书一份、共有财产抵押还款承诺书一份、无限责任保证承诺书一份、房屋所有权证一份、国有土地使用证一份、房屋他项权利证一份、贷款凭证一份、还款凭证一份、申请展期的承诺书一份、抵押人承诺书一份、抵押财产共有人承诺书一份、借款展期协议一份、个人抵押担保合同一份、个人保证担保合同两份、利息流水存款明细账一份，微信催收聊天记录一份，以上证据相互佐证可以证明丁阳向九台农商行永吉支行借款的金额、期限、借款执行利率及逾期罚息、复利利率，丁阳以其名下房屋为本次贷款提供担保并办理了抵押登记，以及九台农商行永吉支行按照合同约定向丁阳发放贷款，丁恺作为保证人并以共同财产做担保的相关事实，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院均予以采信。    本院经审理认定事实如下：2016年1月25日，九台农商行永吉支行与丁阳签订编号为D201601002的《个人经营借款合同》，合同约定借款金额1700000元，借款用途为装修网吧，借款期限36个月（2016年1月25日至2019年1月24日），年利率7.125％（基准年利率4.75％上浮50％），逾期罚息年利率10.6875％（年利率7.125％上浮50％），复利利率同罚息年利率即10.6875％。贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。同日，九台农商行永吉支行与丁阳签订编号为D201601002-1《个人抵押担保合同》，丁阳以其名下坐落于吉林市船营区帕萨迪纳B区57号楼1010号网点的房屋（房屋所有权证书编号：吉林市房权证船字第XXXX号吉林市房权证船字第XXXX号，国有土地使用证书编号：×××）设立抵押，并办理抵押登记（房屋他项权利证书编号：吉林市房他证船字第TX10026453号）。同日，丁阳、丁恺均签署了同意抵押承诺书、共有财产抵押承诺书、共有财产抵押还款承诺书、无限责任保证承诺书。丁恺个人签署了共同还款承诺书。2016年1月28日，丁阳在九台农商行永吉支行出具的贷款凭证上签名并捺印，九台农商行永吉支行向丁阳发放贷款1700000元。2017年2月8日，丁阳偿还本金100000元。2018年12月24日，丁阳、丁恺共同向九台农商行永吉支行申请展期，并共同签署了承诺书、抵押人承诺书、抵押人财产共有人承诺书。2019年1月21日，九台农商行永吉支行与丁阳签订了编号为DYJK201901007的《借款展期协议》，合同及承诺书约定，展期金额为1600000元，展期到期日为2020年7月23日，年利率9.5％，逾期罚息年利率14.25％（年利率9.5％上浮50％），复利利率同罚息年利率即14.25％。丁恺在丁阳签字的甲方处同时签名并按捺手印。同日，九台农商行永吉支行与丁恺、丁阳共同签订了编号为DY201901007的《个人抵押担保合同》，合同约定丁阳、丁恺自愿为债务人丁阳与九台农商行永吉支行依《借款展期协议》所形成的债务提供抵押担保，同时明确了担保范围及抵押财产（吉林市船营区帕萨迪纳B区57号楼1010号网点的房屋）。二人又分别与九台农商行永吉支行签订了《个人保证担保合同》，合同明确约定丁阳、丁恺对在《借款展期协议》项下的债务提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2019年3月22日，丁阳偿还本金2000元。截至2019年12月21日，丁阳已偿还借款本金102000元，利息492875.23元。现尚欠借款本金1598000元，期内利息90664.31元（自2019年12月22日起计算至2020年7月23日。九台农商行永吉支行提交系统打印的贷款利息试算清单中显示，期内利息为90661.5元，九台农商行永吉支行当庭并未做出变更）。另查明，丁恺与丁阳于2014年6月3日登记结婚，于2018年3月21日经吉林市昌邑区人民法院（2017）吉0202民初1098号民事调解书调解离婚。    本院认为，丁阳向九台农商行永吉支行借款，双方签订了借款合同，合同到期后双方又签订了借款展期协议，丁阳在贷款凭证上签名、捺印，双方在合同中均明确约定了借款的金额、期限、借款利率、利息等事项，以上约定是双方当事人的真实意思表示，合同条款未违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同及展期协议自签订之日起依法成立并合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。九台农商行永吉支行按照约定向丁阳发放了借款，丁阳在展期协议到期后仍未按约定期限偿还全部借款本息，已构成违约，依法应承担继续履行的违约责任。九台农商行永吉支行主张借款利息按照年利率9.5％、罚息及复利按照年利率14.25％计算，上述利息标准为合同约定且不违反法律规定，应予支持。综上，对九台农商行永吉支行要求丁阳偿还借款本金1598000元，期内利息90664.31元，本息合计1688664.31元，罚息及复利自2020年7月24日起计算至借款实际给付清偿之日止，均按照年利率14.25％计算的诉讼请求，本院予以支持。    丁恺在与丁阳婚姻关系存续期间同九台农商行永吉支行签订：共有财产抵押承诺书、共同还款承诺书、共有财产抵押还款承诺书、无限责任保证承诺书。丁恺在与丁阳离婚后同九台农商行永吉支行签订：申请展期的承诺书、抵押人承诺书、抵押财产共有人承诺书、借款展期协议、个人抵押担保合同、个人保证担保合同。庭审中九台农商行永吉支行明确表示主张丁阳、丁恺承担共同还款责任，根据丁恺对上述所有文件签字确认的行为，可以认定其负有共同还款的义务，该请求符合相关事实及法律规定，本院予以支持。    关于九台农商行永吉支行主张对丁阳、丁恺抵押房产行使抵押权并优先受偿的请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”规定，丁阳以其名下房屋为案涉贷款全部本息、罚息及复利提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在丁阳未按期履行还款义务时，九台农商行永吉支行作为抵押权人要求对丁阳提供的抵押房屋优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。    综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：    一、丁阳、丁恺于本判决生效后立即共同偿还吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行借款本金1598000元、期内利息90664.31元，本息合计1688664.31元（自2020年7月24日起至借款实际给付清偿之日止的罚息、复利均按照年利率14.25％计算）；    二、如丁阳、丁恺逾期未偿还吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行本判决第一项借款本金及各项利息，吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行有权对丁阳提供的抵押房屋在他项权利证登记的债权范围内优先受偿（抵押房屋坐落于吉林市船营区帕萨迪纳B区57号楼1010号网点、房屋所有权证书编号为吉林市房权证船字第XXXX号吉林市房权证船字第XXXX号、国有土地使用证书编号为×××、房屋他项权利证书编号为吉林市房他证船字第TX10026453号）。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费11071元，由丁恺、丁阳共同负担。    如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。    审判员冯倩二〇二一年八月三十日书记员李梦瑶