湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初7495号原告：中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行，住所地湖南省长沙市开福区德雅路**。负责人：倪立，行长。委托诉讼代理人：张作辰，湖南潇平律师事务所律师。委托诉讼代理人：何天驰，湖南潇平律师事务所律师。被告：匡伟，男，1977年12月26日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。被告：赵梅，女，1980年2月16日出生，布依族，住贵州省贵阳市云岩区。原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行（以下简称“工商银行德雅路支行”）与被告匡伟、赵梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行德雅路支行的委托诉讼代理人何天驰、被告匡伟到庭参加了诉讼。被告赵梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行德雅路支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告匡伟签订的“编号Ａ：工字湖南行德雅路支行2009年珠江花城196号”《个人购房借款／担保合同》提前到期，判令被告匡伟立即向原告偿还借款本金470397.56元、借款利息212336.63元，本息合计682734.19元（利息暂计至2020年7月21日，此后的利息以上述应清偿借款本息人民币682734.19元为基数，按照合同约定的逾期贷款利率即贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准加收50%算至清偿之日止）；2.被告匡伟承担原告为实现上述债权所支付的按上述贷款本息总额5%计提的律师代理费34137元；3.被告赵梅对上述1、2项诉求承担连带清偿责任；4.原告对被告匡伟提供抵押的位于湖南省长沙市开福区××路××号××组××栋××房有权行使抵押权，并就处置后的所得价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告匡伟、赵梅承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2009年9月22日，原告与被告签订“编号Ａ：工字湖南行德雅路支行2009年珠江花城196号”《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告发放49万元个人一手住房购置贷款，贷款用途为购房，借款期限为30年。上述合同约定被告以名下位于湖南省长沙市开福区××路××号××组××栋××房的房屋设定抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现抵押权的费用和借款人所有其他应付费用，并依约办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2009年9月27日依约履行了发放贷款49万元的义务，但被告未依约履行还款义务。截至2020年7月21日，被告已连续逾期102期，积欠本金93835.99元，积欠利息212336.63元。同时，被告赵梅系涉案房屋所有权人，且涉案贷款发放时，被告匡伟与被告赵梅系婚姻关系存续期间，故被告赵梅应对该债务承担共同清偿责任。为维护自身合法权益，原告特起诉至法院。被告匡伟辩称：1.被告匡伟于2012年5月遭遇了严重的车祸，导致收入只能维持自己的生活，目前没有还款能力，拍卖房屋时希望能安排一个免费的住所；2.两被告已于2016年离婚，但未对涉案房屋进行分割。被告赵梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2009年9月22日，原告工商银行德雅路支行（贷款人）与被告匡伟（借款人抵押人）、被告赵梅（抵押人）签订了“编号Ａ：工字湖南行德雅路支行2009年珠江花城196号”《个人购房借款／担保合同》，约定：借款人向贷款人借款49万元用于购买位于湖南省长沙市开福区××路××号××组××栋××号房屋（产权证号：长房权证开福字第7××5、7×**）；借款期限为30年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.158%；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿以借款合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告工商银行德雅路支行于2009年9月25日与两被告就本案诉争房屋办理了抵押登记手续，并于2009年9月27日按合同约定向被告匡伟发放了49万元贷款。之后，被告匡伟未依约履行还款义务，截至2021年6月27日，被告匡伟尚欠原告工商银行德雅路支行贷款本金470397.56元、逾期利息242016.30元，本息合计712413.86元。至庭审前，被告匡伟连续逾期至今。因被告匡伟逾期还款，原告工商银行德雅路支行为实现债权，与湖南潇平律师事务所签订了《委托代理协议》，委托律师处理涉案事宜。另查明，被告匡伟与被告赵梅于2009年9月22日签订涉案贷款合同时系夫妻关系，双方现已离婚，但本案房屋仍登记在两被告名下，由两被告按份共有，各占50%。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告匡伟，履行了合同义务，但被告匡伟未按合同约定按时足额还款，至庭审时，已累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期并收回全部贷款本息。因此，本院对原告主张与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期并要求被告匡伟将拖欠的借款本息全部归还给原告的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告匡伟违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费系原告因被告匡伟违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，原告主张标准过高，故本院对实现债权的律师代理费酌情调整为16000元；三、被告赵梅与被告匡伟在贷款购房时系夫妻关系，且本案诉争房屋由两被告按份共有，被告赵梅作为抵押人在贷款合同上签名，虽然两被告现已离婚，但双方并未就房屋进行分割并办理变更登记，故被告赵梅仍应承担连带清偿责任；四、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押关系成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；五、被告赵梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行与被告匡伟、赵梅签订的“编号A：工字湖南行德雅路支行2009年珠江花城196号”《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；二、被告匡伟、赵梅于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行偿还借款本金470397.56元、利息242016.30元，本息合计712413.86元（利息暂计至2021年6月27日，此后比照双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算至贷款实际清偿之日）；三、被告匡伟、赵梅于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行支付实现债权的律师费16000元；四、若被告匡伟、赵梅未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行有权行使抵押权，对被告匡伟、赵梅名下位于湖南省长沙市开福区××路××号××组××栋××号房屋（产权证号：长房权证开福字第7××5、7××6号）在本判决主文第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10968元，因适用简易程序减半收取5484元，由被告匡伟、赵梅共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李 漫二〇二一年八月九日代理书记员  黄晶晶附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。