安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书(2021)皖1125民初3476号原告：安徽定远农村商业银行股份有限公司，住所地定远县定城镇戚继光大道**，统一社会信用代码913411000529039656。法定代表人：李平，董事长。委托诉讼代理人：刘芳，女，1993年9月10日出生，汉族，住安徽省定远县，系东城支行员工）。委托诉讼代理人：梁兴兵，男，1979年6月18日出生，汉族，住安徽省定远县，系东城支行行长）。被告：李兵，男，1978年7月2日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。原告安徽定远农村商业银行股份有限公司（以下简称定远农商行）与被告李兵信用卡纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月25日公开开庭进行了审理。原告定远农商行的委托诉讼代理人梁兴兵、刘芳到庭参加诉讼，被告李兵经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。定远农商行向本院提出诉讼请求（变更后的）:1.依法判决被告偿还信用卡透支本金19886元、利息2288.24元和违约金2318.57元（计算至2021年4月19日）,共计24492.81元，并依法判决自2021年4月19日起按照日利率万分之五至起诉之日止支付违约金。2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年4月10日,被告向原告申请办理杜鹃信用卡,申请杜鹃信用卡种类为普卡。被告填写了杜鹃信用卡申请表,同意遵守安徽定远农村商业银行股份有限公司人民币杜鹃信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、安徽定远农村商业银行股份有限公司人民币杜鹃信用卡（个人卡）章程等内容,并签署了名字。领用合约约定了杜鹃信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容,杜鹃信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告申请,原告核准并向被告发放了卡号为62×××45的杜鹃信用卡,被告激活后多次使用信用卡消费,截至2021年4月19日,被告尚欠信用卡透支本金19886元、利息2288.24元、违约金2318.57元未归还原告。经东城支行经办人多次索要,被告至今仍未予偿还。综上事实,被告未按约定归还欠款已构成违约,借款逾期不予偿还,给原告业务经营造成较大损失,其应按合同约定承担相应的民事责任。根据《合同法》、《担保法》、《物权法》的有关规定,请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告李兵未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月10日，李兵向定远农商行申请办理杜鹃信用卡，申请杜鹃信用卡种类为普卡（审批日为2018年5月18日）。李兵在“杜鹃信用卡申请表”上的住宅地址为滁州市南谯区担子办事处东陈村花徐岗组24号。李兵知悉并保证遵守《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》；已阅读并了解《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书。《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》第三条第三款信用卡还款条款约定：1.甲方（申领人）除透支取现或转出个人账户交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单为准。甲方在到期还款日前（含）偿还全部应付款项，则无需支付除透支取现或转出个人账户交易外的透支利息。甲方适用信用额度透支取现或转出个人账户的交易不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所使用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；2.甲方（申领人）可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方选择最低还款时，不享受免息还款期待遇；已偿还部分计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分自银行记账日继续计息。透支利息按月计收复利。未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分按5%支付违约金，最低5元；“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金的10%、取现交易本金、所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及前月份最低还款额未还部分的总和；3.乙方（安徽农村商业银行系统发卡机构）对甲方（申领人）不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照国家有关规定执行；除非另有约定，透支利率为日利率万分之五，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。4.信用卡账户内存款不计付利息。5.发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单。5.发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；逾期1至90个自然日（含）的，按照利息、费用、本金的顺序进行偿还；逾期91个自然日（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序进行偿还。.......。第六条、甲方确认申请表中所填写的住宅地址和单位地址均可作为相关通知及诉讼（仲裁）等材料送达地址，若发生地址变更，应于10日内书面提供新的送达地址。按照甲方提供或者确认的送达地址送达不能或地址变更后未及时告知的，导致乙方的通知或法院（仲裁机构）法律文书未能被甲方实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日”等。《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》第六章第四十一条第四款约定：“持卡人应按照与发卡机构合约规定，按时偿还透支款本金、利息、年费、手续费、违约金等费用。”合同签订后，定远农商行向李兵发放了卡号为62×××45的杜鹃信用卡，授信额度为人民币2万元。李兵激活该信用卡后多次使用信用卡消费，截至2021年4月2日，其尚欠信用卡透支本金19886元、利息2288.24元、违约金2318.57元，共计24492.81元。2021年4月19日至起诉之日（即2021年6月8日）止的违约金为494元（该违约金是以19886元为基数，以日利率万分之五计算而得）。本院认为，定远农商行与李兵达成的信用卡办理合约系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规关于效力性的强制性规定，属于合法有效的合同，受法律保护。作为合同的当事人应当全面履行合同约定的义务。定远农商行按照合同的约定对李兵持有的贷记卡授予信用额度，李兵持贷记卡刷卡透支理应及时按期还款，其未按约定的期限履行还款义务，应当承担相应的法律责任。双方约定的利息及违约责任，不违反法律规定。截至2021年4月2日，李兵尚欠信用卡透支本金19886元、利息2288.24元、违约金2318.57元，共计24492.81元，其应当及时予以偿付。虽然原告所主张的利息及违约金等合并计算，利率过高，但原告实际自2021年4月2日止即不再计息，故对在此期间的利息不予调整。李兵经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃答辩、举证、质证及辩论等相关诉讼权利，因此产生的不利法律后果由其自行承担。综上所述，对定远农商行变更后的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李兵于本判决发生法律效力之日起三日内向原告安徽定远农村商业银行股份有限公司一次性偿付信用卡透支本金19886元、利息2288.24元、违约金2812.57元（含2021年4月19日至起诉之日的违约金494元），共计24986.81元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费206元，由被告李兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  李保林二〇二一年八月二十七日书记员  单亚南附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法（2017）》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民法典（2020）》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。