吉林省长春市朝阳区人民法院民事判决书（2021）吉0104民初6373号原告：中国工商银行股份有限泰东支行，住所地吉林省长春市南关区亚泰大街5120号。        法定代表人：付海涛，该行行长。        委托诉讼代理人：张文宏，吉林兢诚律师事务所律师。        被告：姜云起，男，1986年5月23日生，汉族，住吉林省长春市绿园区青龙路以北小房身、大禹华邦B区住吉林省长春市绿园区青龙路以北小房身、大禹华邦B区。        被告：吉林省俊业置地有限公司，住所地长春市绿园区青州路与青龙路交汇处大禹城邦C区3号办公楼。        法定代表人：孔祥波，该公司董事长。        委托诉讼代理人：奚琳，吉林新锐律师事务所律师。        原告中国工商银行股份有限泰东支行与被告姜云起、吉林省俊业置地有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张文宏、被告吉林省俊业置地有限公司委托诉讼代理人奚琳到庭参加了诉讼，被告姜云起经本院合法传唤，未到庭参加庭审。本案现已缺席审理终结。        原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜云起立即向原告偿还借款本金人民币452，341.11元；2、判令被告姜云起立即向原告偿还截止至2020年10月20日的利息、罚息、复利共计人民币71，742.39元，此后利息、罚息复利按照借款合同约定的计算标准，持续计算至452，341.11万元本金实际给付之日止；3、判令被告姜云起承担原告实现债权费用（案件受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等司法性费用）；4、判令被告姜云起以所有的位于绿园区青龙路以北小房身、大禹华邦B区的拍卖、变卖或折价所得价款优先清偿被告上述第一项至第三项债务；5、被告俊业置地对被告姜云起第一项至第三项债务承担连带清偿责任。以上诉讼标的暂合计524，083.50元人民币。事实及理由：2013年10月17日，被告姜云起与原告签署编号为04200000072013一手贷0000832《个人购房借款／担保合同》，主要内容为：1．借款金额为人民币48万元。2．借款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。3．贷款利率以借款凭证记载为准。4．贷款一次性划入开发商吉林省俊业置地有限公司名下账户。5．借款人按月等额本息还款方式偿还贷款本息。6．借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50％。7．担保方式为抵押及保证，抵押物为本合同项下借款所购房屋。保证人为吉林省俊业置地有限公司，在正式抵押登记办理完毕之前，保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。8．在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决争议。2014年1月6日，原告按照合同约定方式向其发放贷款62万元人民币，借款凭证记载利率为6.55％。截至2020年10月20日，被告姜云起未按照上述合同约定按期偿还借款本息，尚欠原告贷款本息524，083.50元，为保障原告的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条之规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。        被告俊业置地辩称，2013年10月17日被告姜云起、我公司与原告银行签订了《个人购房借款／担保合同》，贷款金额48万元；我公司为姜云起贷款提供了阶段性担保，到今日开庭为止，他项权利证因未联系上姜云起因此无法办理，我公司依法承担担保责任后，请求法院判决我方行使追偿权。        被告姜云起未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。        本院经审理认定的事实如下：2013年10月17日被告姜云起、吉林省俊业置地有限公司与原告银行签订了《个人购房借款／担保合同》，贷款用途为购置房产，约定贷款本金48万元，借款期限360个月，年利率6.55％，2014年1月6日实际发放到被告银行卡账户内，还款方式为月结等额本息，被告吉林省俊业置地有限公司为姜云起贷款提供了阶段性担保。《个人购房借款／担保合同》中第五十一条约定了贷款人逾期还款的罚息、复利计算方法；第十四条约定了逾期不能还款的贷款人可宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第二十一条约定了借款人逾期还款时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；第十七条约定了贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；第五十四条约定了合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼；第三十六条约定了借款人、担保人承诺本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。2013年12月27日，原被告为《个人购房借款／担保合同》项下抵押物办理了商品房抵押权预告登记，他项权证号为长房预绿D字第201312270001号，原告有权就抵押物拍卖、变卖或折价价款在上述合同项下主债权范围内享有优先受偿权。贷款发放后，姜云起依照合同约定偿还了部分贷款本金及利息，姜云起逾期未还款，违反了《个人购房借款／担保合同》的约定，产生违约。截止至2021年7月21日拖欠本金452，341.11元，利息、罚息、复利合计92，687.17元；原告为维权支付保全费3，141.00元。以上事实有《个人购房借款／担保合同》、个人住房信息查询结果证明、（初始登记）备案证明、个人借款凭证、自营历史明细表、个人贷款提前归还查询结果、庭审笔录予以佐证，经庭审质证属实，本院予以确认。        本院认为，中国工商银行股份有限泰东支行与姜云起、吉林省俊业置地有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，故应认定合同合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。        被告姜云起未按合同约定履行还款义务，违约在先，原告有权申请提前收回贷款本金及相应利息、罚息、复利；原告有权对姜云起提供的抵押物享有优先受偿权；吉林省俊业置地有限公司未能按照合同约定提供他项权证书，应承担阶段性保证责任，对原告的上述主张本院予以支持。对于原告主张的其他费用未提供证据，本院不予保护。根据最高法院相关规定，双方在合同中约定送达条款符合法律规定，本院已按送达条款进行送达，符合相关规定，送达程序有效，应视为有效送达。        综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、被告姜云起于判决生效后十日内立即偿还拖欠原告中国工商银行股份有限泰东支行截止至2021年7月21日拖欠本金452，341.11元，利息、罚息、复利合计92，687.17元；2021年7月21日至本息全部还清为止期间的利息、罚息（以本金452，341.11为基数、按年利率9.825％计算），复利（以应付未付利息为基数、按年利率9.825％计算）。        二、准予对设定抵押担保的被告姜云起名下坐落于吉林省长春市绿园区青龙路以北小房身、大禹华邦B区二期45［幢］1801号房［丘地号6-32／58-18（1801）］进行拍卖、变卖，所得款项优先用于清偿被告姜云起拖欠原告中国工商银行股份有限泰东支行的剩余贷款本金、利息、罚息、复利及其他合理费用；如有剩余归抵押人所有，不足部分由债务人继续清偿。        三、被告吉林省俊业置地有限公司对本判决第一项承担阶段性连带保证责任（保证期限至本案贷款购买房屋办理完他项权证书手续并交付给原告中国工商银行股份有限泰东支行止）；保证人承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。        四、驳回原告中国工商银行股份有限泰东支行其他诉讼请求。        如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。        案件受理费9，040.00元，减半收取4，520.00元、财产保全费3，141.00元，合计7，661.00元，由被告姜云起承担；被告吉林省俊业置地有限公司承担阶段性保证责任（保证人承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿）。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。        审判员    曹春江二〇二一年八月二十三日书记员    高梓熙