湖南省祁阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1121民初2327号原告：东风汽车财务有限公司，住所地：湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层。社会统一信用代码：91420000178766767H。法定代表人：冯长军,董事长。委托诉讼代理人（特别代理）：周婷婷，湖南晨晖律师事务所律师。被告：黄振亚，男，1993年9月9日出生，汉族，居民，住湖南省祁阳县。被告：黄秋波，男，1968年8月29日出生，汉族，居民，住湖南省祁阳县。原告东风汽车财务有限公司与被告黄振亚、黄秋波借款合同纠纷一案，本院于2021年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东风汽车财务有限公司及其委托诉讼代理人周婷婷到庭参加诉讼，被告黄振亚、黄秋波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风汽车财务有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告黄振亚立即偿还贷款本金38163.08元，利息2381.34元及罚息4900.73元（利息已计算至2021年3月25日，要求按照年利率9.81%计算至贷款本金清偿之日止；罚息已计算至2021年7月2日，要求按年利率9.81%的150%计算至贷款本金清偿之日止）；2、判令被告黄振亚支付违约金合计人民币8000元；3、判令被告黄振亚支付原告为实现债权而发生的律师费人民币1500元；4、判决被告黄秋波对上述债务承担连带清偿责任；5、判决原告对案涉抵押车辆折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；6、本案的全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于公告费、公证费、评估费、拍卖费、诉讼保全费等）由被告承担。事实和理由：被告黄振亚以购买车辆为由向原告申请贷款，用所购买车辆提供担保，双方签订《汽车贷款合同》，对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约责任等均进行明确约定，被告黄秋波自愿为被告黄振亚的贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告已按合同约定发放贷款，并将被告黄振亚所购买的车辆办理了抵押登记，但被告黄振亚未按合同约定的还款期限履行相应的还款义务，被告黄秋波亦未履行连带保证责任。综上诉述，被告的行为已经构成严重违约，原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求依法支持其诉请。原告东风汽车财务有限公司为证明其主张，向本院提供了如下证据：1、金融许可证、银监会批复，拟证明原告系银监会批准设立的非银行金融机构，具有发放贷款的资格，业务范围包含成员单位产品的消费信贷、买方信贷等；2、汽车贷款合同、机动车抵押合同，拟证明签订合同是原、被告双方真实意思表示，合同中约定被告向原告贷款90000元，贷款期数为36期，贷款年利率为9.81%，并对合同主要内容、还款期限、违约责任等进行了约定。被告黄秋波自愿为被告黄振亚的贷款提供连带责任保证担保。3、车辆登记证，拟证明被告将车辆粤Ｓ0××××办理抵押登记，抵押权人为原告；4、账户明细账、特种转账贷方凭证，拟证明原告按照合同第三条约定将贷款资金一次性支付至第三方经销商在原告处开立的账户，已履行合同义务；5、还款明细表（含利息、罚息及违约金计算），拟证明被告履行22期后至今尚未履行全部还款义务，截至2021年7月2日被告需支付利息2381.34元及罚息4900.73元、违约金8000元；6、代理合同、律师费发票，拟证明原告因本案诉讼所产生律师费1500元。被告黄振亚、黄秋波未出庭，未作书面答辩，亦未向本院出示相应的证据。本院经审查认为：因被告黄振亚、黄秋波未到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证权利，原告东风汽车财务有限公司提供的上述证据真实有效，来源合法，本院对其提供的证据予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下2018年1月24日,被告黄振亚以购买车辆为由向原告申请贷款,与原告签订《汽车贷款合同》和《机动车抵押合同》。《汽车贷款合同》约定:1、本合同项下贷款由贷款人依照中国银行监督管理委员会发布的《企业集团财务公司管理办法》和《汽车贷款管理办法》向借款人发放，用于借款人购买附件所列车辆，本合同项下贷款车辆为一台车，其型号为ＤＨＷ××××,车辆识别代号ＬＶＨ××××,车牌号为粤Ｓ0××××；2、贷款金额为90000元,贷款期限为36期,年利率9.81%,还款方式为等额本息，按月收息,月还款金额为2896.03元。借款人授权贷款人于该合同生效并满足贷款人发放条件后，将该合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处开立的一般账户或车辆销售商在其他商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认。借款人应严格按照本合同约定足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收利息）按合同约定利率的150%计收罚息；借款人未按约定及时足额偿还贷款本息的，则同意接受贷款人或贷款人委托方对贷款车辆直接采取占有控制措施以督促其还款；借款人未按合同约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项；贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用；因借款人违约导致贷款人按约定要求借款人结清全部贷款本息的，借款人除承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于8000元的违约金等内容。《机动车抵押合同》约定，被告同意以贷款购买的车辆提供抵押担保，如被告违约，原告可依法向有管辖权的人民法院申请对抵押车辆进行处分，亦可依据其他合法方式实现抵押权。后原告按照合同约定并将被告黄振亚所购买的车辆（车牌号粤Ｓ0××××，车辆识别代号ＬＶＨ××××）办理了抵押登记。合同签订后,原告按照合同发放了贷款90000元。双方并对黄振亚所购买的车辆办理了抵押登记手续。后被告黄振亚只按照合同约定履行了22期还款义务,下欠贷款本金38163.08元及利息未按合同约定偿还，故现原告诉请本院处理。另查明，2008年11月13日中国银行业监督管理委员会银监复（2008）465号关于批准东风汽车财务有限公司新增业务范围的批复确定了原告东风汽车财务公司的业务范围，一到十二项均为对其成员单位间的业务，十三项至十五项为经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务，即包含对成员单位的消费信贷、买方信贷及融资租赁，办理财务和融资顾问、信用签证等。本院认为,本案为借款合同纠纷,根据法律规定,依法成立的合同对当事人具有法律约束力,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。具体到本案而言,被告黄振亚向原告提出贷款申请,原告经审核之后同意被告黄振亚的借款申请,并实际向被告黄振亚支付了借款,因此,原告与被告黄振亚之间的借款合同关系依法成立,合法有效。在合同履行期限内,被告黄振亚未按照约定偿还原告借款及利息等,已构成违约。后被告黄振亚只按照合同约定履行了22期还款义务，因此,现原告要求被告黄振亚偿还剩余借款本金38163.08元及利息,符合法律规定,本院予以支持。被告黄秋波作为保证人，自愿对被告黄振亚的借款行为提供担保，故原告诉请被告黄秋波对于黄振亚的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。双方在合同中对利息、逾期罚息、违约金均有约定,参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定，原、被告双方在金融借款合同中约定的利息、复利、罚息、违约金和及其他费用等累加后明显过高，本院仅支持利息、罚息、违约金及其他费用等累加后折合年利率24%为限的部分，超过部分本院不予支持。对于原告要求被告黄振亚支付原告为实现债权而发生的律师费1500元的诉讼请求,因双方在合同中未明确约定且律师费并非催收必然支出的费用,该诉讼请求,本院不予支持。原告与被告黄振亚之间签订的《机动车抵押合同》依法成立,受法律保护,抵押权自抵押合同生效时成立,因双方对抵押物办理了抵押登记,抵押权具有对抗善意第三人的法律效力,原告对抵押物即车牌号为粤Ｓ0××××，车辆识别代号ＬＶＨ××××的东风牌小型普通客车享有优先受偿的权利,原告该诉讼请求,本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下：一、被告黄振亚于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告东风汽车财务有限公司剩余借款本金38163.08元,并按双方约定支付利息、罚息、违约金及其他费用至还清时为止（以所欠本金为基数，不超过年利率24%为限）；二、被告黄秋波对被告黄振亚所欠的上述借款本息、罚息、违约金等费用承担连带清偿责任；三、原告东风汽车财务有限公司对被告黄振亚用于抵押的车牌号为粤Ｓ0××××，车辆识别代号ＬＶＨ××××的东风牌小型普通客车在拍变卖、折价款中有优先受偿权；四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1174元，减半收取587元，由被告黄振亚、黄秋波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 王晓君二〇二一年八月二十七日法官助理 奉思洁书 记 员 李双云附相关法条：1、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参考市场价格。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。