安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1002民初2124号原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。主要负责人：穆玮，行长。委托诉讼代理人：汪妍，安徽。委托诉讼代理人：吴颖青，安徽。被告：王明华，男，汉族，住安徽省黄山市黄山区。原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告王明华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月16日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青到庭参加诉讼，被告王明华经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.王明华立即向中行黄山分行偿还借款本息及违约金和分期手续费合计151163.97元（利息及违约金和分期手续费暂算至2021年3月10日，此后利息及违约金按合同约定计算至实际给付之日止）；2、中行黄山分行代理费3000元由王明华承担；3、本案的诉讼费由王明华承担。事实和理由：2019年10月28日，王明华向中行黄山分行申请了直客式分期业务，双方约定由中行黄山分行向王明华提供12万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为96期，王明华应支付手续费44400元，并按月等额还款，如未能按期还款，则王明华还需支付利息及滞纳金。上述申请批准后，中行黄山分行按约发放贷款12万元。但王明华未按约还款，截止至2021年3月10日，王明华仍拖欠信用卡本金109375元、利息525.12元，分期手续费39846.27元，违约金1417.58元，合计151163.97元。为维护自身合法权益，中行黄山分行向法院提起诉讼。王明华未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月21日，王明华向中行黄山分行申请办理信用卡，在中国银行信用卡申请表上申请人声明处签名，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并抄录声明内容。中国银行信用卡领用合约约定：王明华在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金【违约金=（最低还款额-已还款金额）*5%】；中行黄山分行对王明华不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；王明华如未遵守本合约使用信用卡，中行黄山分行有权采取未偿还款项视为全部到期等措施，王明华应承担因此给中行黄山分行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。同日，王明华向中行黄山分行提交家装分期业务申请表，向中行黄山分行申请分期额度12万元。2019年10月28日，王明华与中行黄山分行签订《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》，约定由中行黄山分行向王明华提供12万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付房屋装修款，分期期数为96期，手续费费率为使用专向分期付款额度的37%，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费采用按月分期支付方式。如未能按期还款，则中行黄山分行有权按照信用卡领用合约规定收取透支利息及滞纳金，并由王明华承担由此而使中行黄山分行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。2019年10月29日，中行黄山分行分两笔向王明华发放专向分期透支款共计12万元。此后王明华仅归还部分借款，于2020年8月开始逾期，逾期后其于2020年10月27日归还了利息、手续费、违约金合计1000元。截至2020年5月7日中行黄山分行诉讼至本院之时，王明华仍拖欠信用卡本金109375元，利息、分期手续费等费用16644.94元，合计126019.94元。此后，中行黄山分行与安徽道同律师事务所签订聘请律师合同，委托安徽为本案的诉讼代理人，约定律师费3000元，该费用中行黄山分行已实际支付。本院认为，王明华因装修需要向中行黄山分行申请家装分期业务，并签订了《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》，约定分期期数、月还款额、分期手续费、违约责任等，该约定系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，当属合法有效。中行黄山分行依约履行了放款义务，王明华有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2020年8月起未能按时还款多期，依合同约定即构成违约，应承担相应违约责任。信用卡领用合约约定了透支利息、违约金的计付基数和计算标准，王明华有义务按约定逐月足额偿付透支款，其未能按时还款，应当按照合同约定偿还信用卡透支本金及利息，但中行黄山分行对未按期归还的透支款项，除按日万分之五收取透支利息并计算复利外，另收取5%的违约金（逾期之后收取5期后实际未再计收），且在通过诉讼收回全部贷款时将所有未入账分期手续费一并计收，导致其主张的逾期利息、手续费、违约金合计41788.97元的计算标准超出了合法利率的上限，因此综合本案实际情况，对中行黄山分行诉请要求王明华支付的手续费、利息、违约金予以扣减25144.03元，且此后的利息主张应以未付本金为基数按年利率18.25%自起诉之日的次日即2021年5月8日起算，故对中行黄山分行该项诉请予以部分支持。中行黄山分行主张的律师费，符合双方合同约定，中行黄山分行在实现债权的过程中实际支付了律师费用，故本院对该项诉请予以支持。王明华经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据中行黄山分行提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王明华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行截至2021年5月7日的借款本金109375元，利息、分期手续费等费用16644.94元，合计126019.94元，及自2021年5月8日起至实际付清之日止的利息（此后的利息以109375元为基数按年利率18.25%计算）；二、被告王明华于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费3000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1692元，由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担252元，由被告王明华负担1440元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员 张 怡二〇二一年八月十八日书记员 陈进红附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。