成都铁路运输第一法院民 事 判 决 书（2021）川7101民初1085号原告（被执行人）：谭翼，女，1983年5月15日出生，汉族，住成都市双流区。原告（被执行人）：李春，男，1986年2月3日出生，汉族，住四川省达州市通川区。两原告共同委托诉讼代理人：苟旭，四川盛豪律师事务所律师。被告(申请执行人)：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号。法定代表人：王艳波，总经理。委托诉讼代理人：李俊羽，四川品鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗欢，四川品鑫律师事务所律师。原告谭翼、李春与被告重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司）执行异议之诉一案，本院于2021年7月5日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序独任制于2021年7月27日公开开庭进行审理。原告谭翼及谭翼、李春的委托诉讼代理人苟旭，被告海尔小贷公司的委托诉讼代理人李俊羽、罗欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谭翼、李春向本院提出诉讼请求：1.请求法院对（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书不予执行；2.停止对位于成都市双流区东升街道正通路566号3栋2单元5楼501号房屋的强制执行，并解除拍卖程序；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月22日，原告谭翼、李春因需资金装修，与海尔小贷公司签订《个人借款合同》，约定：借款金额为500000元；借款期限为60个月，自2018年7月27日至2023年7月27日止；执行固定年利率9.8%，合同签订后，被告向原告账户转款500000元，随即被告以“管理费”名义转走47000元。收到借款后，还款方式为被告在原告谭翼银行账户按时扣款。原告按照合同约定履行按月还款义务。2021年2月，原告发现该笔借款的利息从未减少，违背常规合理借款习惯，原告与被告签订合同后，被告海尔小贷公司未向原告交付书面合同，原告对合同细节和条款一概不知，双方因此发生争议。2021年3月4日，被告将一份电子版《个人借款合同》发送原告谭翼，原告二人才得以看到整份合同，且海尔小贷公司在谭翼、李春不知情的情况下将《个人借款合同》在成都市公证处进行了公证，执行依据公证债权文书程序违法，应当予以撤销。根据该笔借款的利息计算方式，应当认定为高利贷、套路贷，并且海尔小贷公司还以管理费的形式收取了“砍头息”，被告违法放贷，所经营的金融贷款业务违反了国家法律强制性、禁止性规定，该《个人借款合同》至始无效。另需要说明的情况是：本案涉案执行房屋原告是以按揭贷款方式从银行购买的，并在银行办理了抵押登记，目前并未清偿完毕，公证员并未事先调查清楚而出具的公证债权文书侵害了优先债权人的权利，强制执行有抵押权利的财产侵犯银行利益和国家利益。综上，（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书制作程序违法、涉及的内容违法并侵害银行和国家利益；《个人借款合同》也尚在确认无效诉讼中，继续强制执行有损原告谭翼、李春的合法权益。被告海尔小贷公司辩称，1.成都市蜀都公证处出具的（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书及执行证书程序合法合规，海尔小贷公司对涉案抵押房产有抵押权，并未侵犯银行利益与国家权益，该文书具有强制执行效力；2.海尔小贷公司发放贷款合法合规，未违反法律强制性、禁止性规定。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。为证明自己的主张，原告谭翼、李春向法庭提交了六组证据：第一组：原告身份证复印件、海尔小贷公司企业信息公示报告，拟证明双方主体适格；第二组：受理案件通知书，拟证明涉案借款合同是否有效尚在另案审理期间，不应当拍卖处置涉案房产；第三组：房屋信息查询记录、活期账户明细账页、贷款合同，拟证明涉案房屋为银行贷款按揭购买，如房屋继续执行将导致原告违约并将被银行追偿相关费用；第四组：2021年2季度成都市住房市场平均租金水平信息，拟证明强制拍卖房屋成交后，需要为当事人提供的临时性住房时长及金额；第五组：蜀都公证处调取的公证卷宗、公证复查决定书、公证人员在职证明，拟证明被告住所地和实际经营地在重庆并未在成都市区设立分支公司或分支机构，该笔借款是通过中介公司完成的借款程序及手续，且中介机构说明的贷款条件与事实严重不符；第六组证据：罗公子企业管理有限公司出具的证明，拟证明原告是通过罗公子企业管理有限公司申请的贷款，也是在罗公子企业管理有限公司签订的合同及文件资料。对于原告提交的证据，被告海尔小贷公司质证称，对原告所提交的第一组证据的三性均无异议，对第二组至第四组证据的三性均不认可，无法达到其证明目的，且第三、四组证据与本案无关；对第五组证据的三性均认可，该组证据证实了公证债权文书程序合法合规。为反驳原告的诉求，被告海尔小贷公司向法庭提交了三组证据：第一组：《个人借款合同》、《抵押合同》、宝付付款电子支付凭证、谭翼还款明细、欠款明细表，拟证明双方签订的《个人借款合同》真实有效；第二组：执行证书及邮寄凭证、债务履行情况核实函及邮寄凭证、贷款催收函、贷款提前到期通知书及邮寄凭证，拟证明被告是依据生效法律文书确定的法律义务申请强制执行；第三组：委托代理合同、中国工商银行电子回单、四川增值税普通发票、情况说明，拟证明被告为实现债权而产生的费用。对被告海尔小贷公司提交的证据，原告质证称，对第一组证据的真实性、合法性予以认可，关联性不认可；第二组证据中，贷款提前到期通知书为复印件，对三性不认可，对剩余证据真实性、合法性无异议，关联性不认可；第三组证据的发票为复印件，对其三性不认可，其余证据的真实性、合法性无异议，关联性不认可。本院经审查，原告提交的第二组、第三组、第四组证据，被告提交的第三组证据与本案不具有关联性，本院不予审查；原告提交的第六组证据为证明材料，该证据无单位负责人及制作证明材料的人员签名或者盖章，亦无其他证据予以佐证，不具有证据效力。原、被告提交的其余证据均来源合法、内容真实，本院对其真实性均予以认可，但以上证据能否达到原、被告的证明目的，将结合庭审查明的事实综合评判。根据当事人陈述、经庭审审查确认的证据以及本院的法律文书，本院认定事实如下：（一）涉案合同的签订1.《个人借款合同》的签订。2018年7月27日，海尔小贷公司作为贷款人（甲方），谭翼、李春作为借款人（乙方）签订了《个人借款合同》（合同编号：ＤＷ-ＪＫ-18-04312），主要约定：第二条.借款本金500000元；借款期限60个月，自2018年7月27日起至2023年7月27日止。3.执行固定年利率为9.80%，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；在约定的借款期限内，需要调整借款利率或计息方式的，必须由甲、乙双方协商确定。第四条.甲方将贷款划入乙方指定的以下账户，户名：谭翼；账号：62×××07；开户机构：中国建设银行股份有限公司成都第七支行。第五条.还款与利息支付方式：按月结息，贷款发放日对应的每月相同时间；按月等本等息，乙方每月偿还的本金相同、利息相同，具体还款付息金额和时间以还款计划表为准；利息总额＝借款本金ｘ借款期限（年）ｘ年利率，每月应还利息＝利息总额／60个月（即还款期数）。第八条.担保措施：以谭翼、李春名下位于东升街道正通路566号3栋2单元5层501号的房产设置抵押担保。第十一条.借款人未按期偿还本金或未按期支付利息，贷款人可随时以通知方式解除本合同关于借款期限的约定，要求借款人立即偿还借款本息。第十五条.借款人因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，贷款人有权按合同约定处分抵押物或质物，或依法追索保证人的连带责任。第十八条.赋予强制执行效力公证：借款人同意就本合同向公证处申请强制执行效力公证并接受人民法院执行强制公证；借款人自愿放弃诉讼并以本合同接受法院执行。附件一《还款计划表》载明：应还款日为2018年8月至2023年7月的每月27日；每月应还本金均为8333.33元，利息为4083.33元，应还（付）总额为12416.66元；合计应还本金500000元，应还利息244999.8元，合计应还（付）总额744999.8元。2.《抵押合同》的签订。同日，海尔小贷公司作为抵押权人（甲方），谭翼、李春作为抵押人（乙方）签订了《抵押合同》（合同编号：DW-JK-18-04312），主要约定：为确保谭翼、李春与主合同债权人签订的编号为DW-JK-18-04312的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保证主合同债权人债权的实现，抵押人愿意为债务人与主合同债权人所形成的债务提供抵押担保；抵押人提供的抵押财产是谭翼、李春名下位于东升街道正通路566号3栋2单元5层501号的房产；主合同项下债务履行期限届满，主合同债权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权……；抵押人同意就本合同向公证处申请强制执行效力公证并接受人民法院执行强制公证；抵押人自愿放弃诉讼并接受法院执行。附件一《抵押物清单》载明了抵押物的具体情况。同日，双方办理了上述房屋的抵押登记手续。以上两份合同在尾页签字处上方均以黑体加粗形式载明：甲方已提请乙方注意对本合同各条款作全面和准确的理解，采取合理方式提请乙方注意本合同项下免除或限制甲方责任的条款，并应乙方要求做了相应的条款说明。甲乙双方对本合同条款理解一致。以上两份合同，在合同尾页及附件页，谭翼、李春均进行了签字捺印，海尔小贷公司均进行了签字及盖章，且各方进行了骑缝签字及盖章。（二）涉案公证债权文书的出具1.公证债权文书的申请。谭翼、李春与海尔小贷公司签订了涉案《个人借款合同》、《抵押合同》后，同日，谭翼、李春与海尔小贷公司向成都市蜀都公证处就双方签订的《个人借款合同》《抵押合同》进行公证并赋予以上合同强制执行效力。2.公证债权文书的办理过程。谭翼、李春与海尔小贷公司作为申请人向成都市蜀都公证处提交了谭翼、李春签字捺印的《成都市蜀都公证处公证申请表》、《公证债权文书当事人送达地址和送达方式的承诺和确认书》及谭翼、李春的身份证、户口本、结婚证、抵押房产的产权证等证明材料。在成都市蜀都公证处对谭翼、李春所做的《询问笔录》中载明了对以上两份涉案合同进行公证并赋予强制执行效力、由债权方领取公证书的意思表示。在成都市蜀都公证处的卷宗中亦有谭翼、李春签字捺印的《受理通知单回执》、《公证告知书》，公证人员现场核验谭翼、李春身份并拍摄了其在申请表上签名的照片。3.公证债权文书的出具。2018年7月30日，成都市蜀都公证处出具了（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书、（2018）川成蜀证内经字第108881号公证书。公证书内容主要为：赋予双方签订的《个人借款合同》《抵押合同》强制执行效力。（三）合同的履行及执行证书的出具1.合同的履行。2018年8月2日，海尔小贷公司按照合同约定向谭翼账号62×××07汇入500000元贷款。自2018年9月2日至2019年5月2日，谭翼按期将本息汇入其工商银行账号，海尔小贷公司通过代扣代收本息方式进行收款。共计收款111891.56元。2.执行证书的出具。2019年8月12日，成都市蜀都公证处作出《执行证书》，编号为（2019）川成蜀证执字第1262号，确认的执行标的为：1.截止2019年6月27日本金人民币425000.03元；2.截止2019年6月27日的利息人民币6975.69元；截止2019年6月28日的违约金人民币283.33元；4.2019年6月29起债务清偿完毕之日止的违约金（计算公示为：逾期金额*逾期天数*24%/360）；5.执行证书公证费人民币1000元。申请执行人有权就被执行人名下的位于东升街道正通路566号3栋2单元5楼501号的房屋折价或拍卖、变卖后所得价款就债权及为实现债权产生的费用优先受偿。（四）涉案其他事实1.海尔小贷公司的基本情况。海尔小贷公司于2012年3月27日成立，注册资本1942495万元，法定代表人为王艳波，营业期限至2044年3月26日。经营范围为：在全国范围内办理各项贷款、票据贴现……。2.公证复查。2021年6月18日，谭翼、李春向成都市蜀都公证处提起复查申请，请求撤销涉案（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书。2021年7月14日，成都市蜀都公证处出具（2021）川成蜀证复字第39号《公证复查决定书》，载明：本处办理上述合同公证过程符合程序规范；根据复查申请人提交的材料及公证卷宗材料，本案不构成“套路贷”；抵押合同以按揭房屋作为抵押物，并办理顺位抵押，不违反法律规定。作出复查决定：维持（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书。谭翼、李春系夫妻，涉案抵押房产系其在夫妻关系存续期间共同购买。庭审中，谭翼、李春述称海尔小贷公司在向谭翼账户转款500000元后，即以“管理费”名义转走47000元，海尔小贷公司对其所述不予认可，谭翼、李春亦未提供证据予以证实。本院认为，本案系债务人在执行程序终结前，以债权人为被告，直接向执行法院提起的执行异议之诉，依照《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》第二十二条第一款“有下列情形之一的，债务人可以在执行程序终结前，以债权人为被告，向执行法院提起诉讼，请求不予执行公证债权文书：（一）公证债权文书载明的民事权利义务关系与事实不符；（二）经公证的债权文书具有法律规定的无效、可撤销等情形……”及第二十三条第二款“当事人同时就公证债权文书涉及的民事权利义务争议提出诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判”之规定，结合原、被告的诉辩主张，本案的争议焦点为：第一，海尔小贷公司是否违法放贷；第二，（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书出具的程序是否违法。首先，关于海尔小贷公司是否违法放贷的问题。海尔小贷公司系经过金融监管部门批准设立的金融机构，本案当事人之间系金融借款纠纷，海尔小贷公司在2018年8月2日向谭翼、李春汇入贷款500000元的事实，双方均无异议，本院予以确认。谭翼、李春主张海尔小贷公司利息计收方式违反法律规定，系套路贷，本院认为，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款“借贷双方约定的利息未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”之规定，本案中，合同约定的借款期限为60个月，执行固定年利率9.8%，按照资金使用期限，涉案当事人约定的利息未超过法定保护标准，故海尔小贷公司与谭翼、李春《个人借款合同》中约定的利息计付方式合法合规，本院予以确认。谭翼、李春主张海尔小贷公司以“管理费”的方式收取了47000砍头息，但未能提供相应证据予以证实，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，谭翼、李春应承担举证不能的后果。故谭翼、李春提出的海尔小贷公司违法放贷的主张，无事实和法律依据，本院不予采信。其次，关于（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书出具的程序是否违法的问题。依照《中华人民共和国公证法》第二十五条第一款：“自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向住所地、行为地或者事实发生地的公证机构提出”及第二十七条第二款“公证机构受理公证申请后，应当告知当事人申请公证事项的法律意义和可能产生法律后果，并将告知内容存档”之规定，本案中，谭翼、李春自愿向成都市蜀都公证处申办公证，并在公证申请表、受理回执、告知书、询问笔录上签字捺印，承办公证人员现场核验当事人身份并拍摄谭翼、李春签名照片，涉案（2018）川成蜀证内经字第108880号公证债权文书程序合法有效，民事权利义务清晰。谭翼、李春请求的不予执行程序违法的公证债权文书的诉讼请求于法无据，本院不予支持。另，谭翼、李春认为海尔小贷公司系第二顺位抵押人、涉案房产系两原告唯一住房，要求停止对位于成都市双流区东升街道正通路566号3栋2单元5楼501号房屋的强制执行，并解除拍卖程序的诉求，系被执行人对执行行为的异议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五“当事人、利害关系人认为执行行为违反法律规定的，可以向负责执行的人民法院提出书面异议。当事人、利害关系人提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定撤销或者改正；理由不成立的，裁定驳回……”之规定，以上主张不属于本案审理范围，原告可通过执行异议程序另案处理。窗体顶端依据中华依据窗体底端综上所述，谭翼、李春要求对（2018）川成蜀证内经字第108880号公证书不予执行的主张，于法无据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国公证法》第二十五条第一款、第二十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百二十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》第二十二条第一款、第二十三条之规定，判决如下:驳回原告谭翼、李春的诉讼请求。本案案件受理费50元，由原告谭翼、李春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于成都铁路运输中级法院。审判员  陈雪蛟二〇二一年八月十日书记员  张学睿附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百二十五条当事人、利害关系人认为执行行为违反法律规定的，可以向负责执行的人民法院提出书面异议。当事人、利害关系人提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定撤销或者改正；理由不成立的，裁定驳回。当事人、利害关系人对裁定不服的，可以自裁定送达之日起十日内向上一级人民法院申请复议。《中华人民共和国公证法》第二十五条第一款自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向住所地、行为地或者事实发生地的公证机构提出。第二十七条第二款公证机构受理公证申请后，应当告知当事人申请公证事项的法律意义和可能产生法律后果，并将告知内容存档。《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》第二十二条第一款有下列情形之一的，债务人可以在执行程序终结前，以债权人为被告，向执行法院提起诉讼，请求不予执行公证债权文书：（一）公证债权文书载明的民事权利义务关系与事实不符；（二）经公证的债权文书具有法律规定的无效、可撤销等情形；（三）公证债权文书载明的债权因清偿、提存、抵销、免除等原因全部或者部分消灭。第二十三条对债务人依照本规定第二十二条第一款规定提起的诉讼，人民法院经审理认为理由成立的，判决不予执行或者部分不予执行；理由不成立的，判决驳回诉讼请求。当事人同时就公证债权文书涉及的民事权利义务争议提出诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。《最高人民法院关于适用的解释》窗体顶端第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。窗体底端