河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初3778号原告：中国工商银行股份有限公司禹州支行。住所地：禹州市建设路2号。负责人：杨璐，该支行行长。委托诉讼代理人：王浩杰，河南禹曦律师事务所律师。被告：夏国印，男，1964年11月30日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：禹州市夏国印五金商行，营业场所禹州市颍河大街中段路东。经营者：夏国印，男，1964年11月30日出生，汉族，住河南省禹州市。二被告共同委托诉讼代理人:李松艳,女,1964年4月15日出生,住河省禹州市。原告中国工商银行股份有限公司禹州支行与被告夏国印、禹州市夏国印五金商行金融借款纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司禹州支行委托诉讼代理人王浩杰，二被告夏国印、禹州市夏国印五金商行的共同委托诉讼代理人李松艳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司禹州支行诉称：2019年6月3日原告与被告夏国印签订《个人借款／担保合同》（该合同编号为:5-2019-322）一份。依据该合同，原告向被告发放个人经营贷款人民币150万元，贷款期限为1年，还款方式为本利不同期偿还贷款本息还款;发生争议时向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为确保原告债权的实现被告夏国印以夏国印的两处房产向原告依法办理了抵押登记（编号:0004979，0004964），禹州市夏国印五金商行作为保证人出具了保证书。上述贷款原告依约发放后被告夏国印没有按约偿还借款本息（注:截止到起诉前，已经连续违约12期累计违约12期），已经构成严重违约。依据原、被告所签《个人借款／担保合同》的约定，原告有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、复利及其他费用。现因被告逾期偿还贷款，原告为维护自身的合法权益，特依法提起诉讼，请求人民法院依法判如所请。诉讼请求：1、请求被告夏国印依法偿还原告款项共计1601593.57元（含本金1496190.61元，利息、复利、罚息105402.96元，暂计算截止2021年4月20日，自2021年4月21日至被告实际还款日的利息、复利、罚息由其按合同约定支付给原告），并承担本案的律师费。2、请求依法判令原告对被告夏国印抵押的两处房产（房产位置:第一处坐落于禹州市，建筑面积287.90平方米，不动产权证号为00××79号，系夏国印名下房产，第二处坐落于禹州市，建筑面积3876平方米不动产权证号为00××64号，系夏国印名下房产）拍卖或变卖价款享有优先受偿权。3、请求判令被告禹州市夏国印五金商行对被告夏国印的上述债务承担连带清偿责任。4、本案的诉讼费及实现债权的费用等由被告承担。被告夏国印、禹州市夏国印五金商行辩称，借款本金1496190.61元属实。中国工商银行股份有限公司禹州支行向本院提交的证据为：1、被告夏国印的身份证、未婚声明、离婚证、居住证明，证明被告夏国印的身份情况和居住情况；2、被告夏国印签订的个人经营贷款申请表，原告工商银行和被告夏国印、被告禹州市夏国印五金商行签订的《个人借款/担保合同》一份；证明原被告存在借款合同关系，双方对借款金额、期限、违约责任等均作了明确约定。合同约定，原告将150万元款项贷给被告用于经营使用，贷款期限为1年，被告禹州市夏国印五金商行是该贷款的保证人，夏国印将其两处房产为该贷款提供抵押担保；3、夏国印签署的《个人借款最高额抵押合同》，夏国印签署的同意抵押声明，夏国印名下两处抵押房产不动产权证，抵押权证；证明原告与被告存在抵押合同关系，被告夏国印将其两处房产为原告办理了抵押权登记。4、禹州市夏国印五金商行出具的保证函，禹州市夏国印五金商行营业执照，证明禹州市夏国印五金商行愿意为夏国印所贷150万元款项提供连带责任担保；5、夏国印的个人借款凭证，证明原告将被告夏国印所贷150万元款项发放的事实，并且对贷款期限，贷款利率，逾期利率等均进行了约定；6、明细表一份，证明被告逾期偿还本息的事实。被告夏国印、禹州市夏国印五金商行未向本院提交证据。经庭审审查，本院对原告提供的证据，审查后认为，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月30日被告夏国印向原告出具同意抵押声明、被告禹州市夏国印五金商行出具保证函，为被告夏国印在原告处申请贷款150万元提供担保。2019年6月3日被告夏国印与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，以夏国印所有的分别位于禹州市【不动产权证号:豫（2019）禹州市不动产权第××号】、禹州市363号【不动产权证号:豫（2019）禹州市不动产权第××号】的两处房产为被告夏国印贷款提供抵押担保。2019年6月3日原告与被告夏国印、禹州市夏国印五金商行签订《个人借款／担保合同》（该合同编号为:5-2019-322）一份，被告夏国印申请向原告贷款150万元，借款期限1年，自2019年6月3日至2020年6月3日，借期内年利率4.785%，约定还款方式为本利不同期偿还贷款本息还款，按月付息，到期还本，逾期在原贷款利率基础上加收50%计付罚息及复利（即年利率4.1775%）；禹州市夏国印五金商行作为保证人在保证人处签章，保证期间为贷款到期之日起两年。2019年6月3日，原告依约向被告夏国印发放贷款150万元。原被告双方就被告夏国印的两处房产依法办理了抵押登记【抵押权权证号:豫(2019)禹州市不动产权证明第0007478号、0007477】。上述贷款原告依约发放后被告夏国印于2020年11月7日偿还本金3909.39元，截止2021年4月20日，被告夏国印下欠利息、复利、罚息105402.96元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司禹州支行与被告夏国印签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反有关法律规定，合法有效。原告已按约定发放贷款，被告夏国印作为借款人应按约履行还本付息义务。但被告夏国印未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，故原告要求被告夏国印偿还借款下欠本金1496190.61元并支付利息、复利、罚息105402.96元（暂计算至2021年4月20日，自2021年4月21日之后的利息、复利、罚息由其按《个人购房借款/担保合同》约定另行计算)，本院予以支持。被告禹州市夏国印五金商行向原告出具保证函并与原告签订有《个人借款/担保合同》，同意为本案借款提供连带保证责任，且在担保期间内，故被告禹州市夏国印五金商行应当对本案借款承担连带清偿责任。原告要求对抵押物享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告夏国印以其所有二处房产作为抵押物为该笔借款做担保并办理了相应的抵押登记，因被告夏国印未按照借款合同的约定支付本金及利息，已构成违约，故原告诉求对抵押财产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏国印于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州支行借款本金1496190.61元及利息、复利、罚息105402.96元（暂计算至2021年4月20日，自2021年4月21日起至实际清偿之日的利息、复利、罚息由其按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率另行计付)。二、如被告夏国印未履行本判决第一项的债务及诉讼费，原告中国工商银行股份有限公司禹州支行有权对被告夏国印所有的分别位于禹州市【不动产权证号:豫（2019）禹州市不动产权第××号】、禹州市363号【不动产权证号:豫（2019）禹州市不动产权第××号】的二处房产进行拍卖、变卖的价款在本判决第一项所确定的债务及本案诉讼费范围内享有优先受偿权。三、被告禹州市夏国印五金商行对本判决第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取9607元，由被告夏国印承担，被告禹州市夏国印五金商行承担连带清偿责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 员 曹会娟二〇二一年八月二日法官助理 白晓鸽书 记 员 徐 琳