湖南省会同县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1225民初846号原告：怀化东琦企业管理有限公司，住所地湖南省怀化市会同县林城镇西城区（西南大市场），统一社会信用代码：91431225MA4R25G3XG。法定代表人：向科，该公司执行董事。被告：苏笑玲，女，1989年3月14日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告怀化东琦企业管理有限公司（以下简称东琦公司）与被告苏笑玲追偿权纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序，于同年8月16日公开开庭进行了审理。原告东琦公司法定代表人向科到庭参加诉讼，被告苏笑玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告东琦公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告债权本金20031.51元，资金占用费按中国人民银行公布的当前LPR的四倍为利率，从湖南汇鑫融资担保有限公司（以下简称汇鑫担保公司）向兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）支付代偿款之日起计算至借款实际清偿之日止（详见诉讼请求计算表）；2.被告承担原告为实现债权的律师代理费300元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2018年11月19日通过“省呗平台”向兴业金融公司申请借款。经审核通过后，被告与兴业金融公司通过“省呗平台”签订了《兴业消费金融股份公司贷款信息确认书》，约定：2018年11月19日兴业金融公司向被告提供贷款20000元，贷款期限12个月，每期贷款手续费率0.7719%……。上述协议签订后，兴业金融公司于2018年11月19日向被告指定账户转账20000元。被告收到上述款项后，未按约定按时足额履行还款支付义务。汇鑫担保公司依据与兴业金融公司签订的《担保合作协议》于2020年4月10日向兴业金融公司代偿20031.51元，依法取得追偿权。2021年5月7日，汇鑫担保公司将上述债权转让给了本案原告。至起诉之日，被告仍未能履行相应合同义务，故诉至本院，请求判如所请。被告苏笑玲未予答辩。本院经审理认定事实如下：兴业金融公司（合同乙方，债权人）与汇鑫担保公司（合同甲方、担保人）签订了1份《担保合作协议》，该协议约定;一、乙方与深圳萨摩耶互联网金融服务有限公司于2018年6月5日签订了《兴业消费金融-萨摩耶消费贷款产品业务合作协议》，萨摩耶向乙方推荐借款人，乙方独立审批后与符合放款条件的借款人签署《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同》等相关文件，为借款人提供融资；二、担保对象：萨摩耶基于《业务合作协议》向乙方推荐借款人，乙方独立审批通过并向借款人发放的全部贷款。甲方在此声明并确认，就本合同项下担保事宜，无需再逐笔签署担保合同或另行出具担保函，凡是属于该范围内的，均属于甲方担保范围，甲方对此无异议；三、保证范围：乙方按照《业务合作协议》约定，与借款人签订的主合同项下的债权，包括但不限于到期未清偿部分的本金、手续费、罚息、违约金等费用以及乙方依据主合同条款宣布提前到期部分的本金、手续费、罚息、违约金等；四、担保方式：连带责任保证；五、保证期限：按乙方为借款人办理的单笔贷款业务分别计算，即自单笔贷款业务的主合同签订之日起至借款人在该主合同项下的债权履行期限届满日后两年；六、担保责任：如果主合同项下任一借款人在任一还款日发生逾期且连续逾期60个自然日，则该笔债权符合全额担保代偿条件，甲方应按照乙方要求的频率，以单笔或批量的方式就借款人全部剩余应还未还款项进行全额担保代偿；七、甲方依本合同约定向乙方履行担保义务后，即依法取得向被担保方进行追索的权利……。2018年11月19日，被告苏笑玲通过“省呗平台”（深圳萨摩耶互联网金融服务有限公司运营）向兴业金融公司申请贷款，并出具《兴业消费金融股份公司贷款申请表及条款》，载明：申请人收款及还款账号：苏笑玲，中国建设银行62×××09；申请金额20000元；贷款期限12个月；贷款手续费率0.7719%等。兴业金融公司于同年11月19日向被告上述银行卡号转入20000元。之后，被告偿还了上述借款的第1期借款本金及相应手续费。因被告未按约定按期偿还贷款，汇鑫担保公司根据其与兴业金融公司签订的《担保合作协议》约定，于2020年4月10日代被告偿还上述贷款尚欠的本金及手续费共计20031.51元。2019年4月1日，被告苏笑玲出具《管辖变更与电子送达地址确认书》，主要载明：本人魏野同意以数据电文的形式签署本确认书，并在湖南汇鑫融资担保有限公司（以下简称“汇鑫担保”）授权签约的第三方网络页面上点击确认、签署。一、本人同意并确认，汇鑫担保因本人逾期向银行、消费金融公司、小贷公司、信托公司等持牌金融机构履行代偿而向本人追偿的，任一方均可选择下列之一的人民法院诉讼解决：……债权受让方所在地，包括受让方及其分支机构注册地、经营地；二、本人确认有效送达地址如下：1.邮寄送达地址：厦门市湖里区，指定邮寄接收人苏笑玲，手机号码180＊＊＊654；电子送达地址如下：2.确定接受送达的手机号码180＊＊＊654；3.本人确认所提供的手机号码……均为本人使用，为本人有效送达方式。通过上述送达地址通知本人的，该通知一经发出，即视为送达本人；三、上述送达地址和联系方式适用于汇鑫担保向本人发出与担保额度申请及还款相关的通知或其他信息，以及司法机关（含一审、二审……）可以手机短信……等现代化通讯方式或邮寄方式向本人送达诉讼文书及其他法律文书；四、本人保证提供的送达地址是准确、有效的……因本人提供或确认的送达地址和联系方式不准确、或者送达地址变更后未及时依程序告知汇鑫担保或司法机关，本人和指定签收人拒收、他人代签及因本人提供及确认的上述送达地址或渠道而发生退件，导致诉讼文书未能实际接收，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日……对于上述送达地址，司法机关进行送达时可直接邮寄，即使本人未能收到司法机关邮寄送达的文书，本人同意视为司法机构完成送达……。2021年1月8日，汇鑫担保公司将代被告偿还的上述贷款本息债权转让给原告。并将该债权转让通知通过手机短信方式发送到被告上述《管辖变更与电子送达地址确认书》中确定的手机号码。另查明：1.兴业金融公司系经中国银行业监督管理委员会泉州监管分局批准成立并颁发《金融许可证》，其经营范围包括发放个人消费贷款等。2.汇鑫担保公司持有湖南省地方金融监督管理局颁发的《融资担保业务经营许可证》，经营范围包括贷款担保、互联网借贷担保等。3.《兴业消费金融股份公司贷款条款》约定：“贷款手续费分期计收，每期手续费=全部贷款金额×手续费率；贷款人有权单方将贷款人在本合同下的权益转让给第三方、设定担保等，申请人应按合同约定向贷款人及其权益受让人和受益人继续承担转让”。上述事实，经本院公开开庭审理，本院确认，有原告营业执照、兴业金融公司营业执照及《融资担保业务经营许可证》、汇鑫担保公司营业执照及《金融许可证》、被告的身份证复印件，《兴业消费金融股份公司贷款信息确认书》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款条款》、《放款凭证》、《担保合作协议》、《代偿明细》、《管辖变更与电子送达地址确认书》、债权转让协议（含债权明细）复印件，《债权转让通知函》手机短信打印机等证据及本院法庭笔录在卷佐证。本院认为，被告苏笑玲通过“省呗平台”向兴业金融公司申请贷款，并出具的《兴业消费金融股份公司贷款信息确认书》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。双方当事人应按照约定履行义务。兴业金融公司向被告提供借款20000元后，被告未按约定足额还款构成违约，应承担相应的违约责任。被告与兴业金融公司签订的相关借款合同中《兴业消费金融股份公司贷款条款》约定兴业金融公司有权就案涉贷款设定担保，汇鑫担保公司依据其与兴业金融公司签订的《担保合作协议》履行担保责任即代被告偿还其所欠兴业金融公司相应借款本金及手续费共计20031.51元后，依法取得对被告的追偿权。同时，汇鑫担保公司代被告偿还相应借款本金及利息，造成汇鑫担保公司资金损失，被告应对其予以相应赔偿，本院酌情确定以汇鑫担保公司实际代偿之日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价年利率3.85%的标准计算。汇鑫担保公司将上述债权转让给原告，且履行了债权转让的通知义务，上述债权转让对被告发生法律效力，原告依法取得案涉债权，被告应向原告履行还款义务。被告与兴业金融公司在相关借款协议中约定的分期手续费等实质是借款利息，双方约定的还款方式实质是等额本息还款方式，根据被告借款金额及期限，被告每期支付的利息利率标准未超过借款合同成立时相关司法解释规定的最高利率保护标准。因此，被告应向原告偿还本案借款本金及利息共计20031.51元。故对原告要求被告偿还债权本金20031.51元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告按当前市场报价利率的四倍为利率标准计算损失的诉讼请求，本院部分予以支持。原告主张被告承担原告为实现债权的律师代理费300元的诉讼请求，因未提交相应的证据证明，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第五百八十三条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏笑玲于本判决生效之日立即偿还原告怀化东琦企业管理有限公司债权本金20031.51元，并以20031.51元为基数，按年利率3.85%的标准支付自2020年4月11日起至债权全部还清之日止的利息；二、驳回原告怀化东琦企业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费150.39元，由被告苏笑玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  陈亚军二〇二一年八月十六日代理书记员  粟小蔚附件：《中华人民共和国民法典》第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人,但是有下列情形之一的除外:(一)根据债权性质不得转让；(二)按照当事人约定不得转让；(三)依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的,不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的,不得对抗第三人。第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,在履行义务或者采取补救措施后,对方还有其他损失的,应当赔偿损失。第七百条保证人承担保证责任后,除当事人另有约定外,有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿,享有债权人对债务人的权利,但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。