西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0112民初19585号 原告：深圳中微普惠资产管理有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区。统一社会信用代码91440300358238603X。法定代表人：罗小波，执行董事。委托诉讼代理人：吴维维，陕西康宁律师事务所律师。被告：潘冬，男，汉族，1989年10月31日出生，住陕西省咸阳市渭城区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告深圳中微普惠资产管理有限公司与被告潘冬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳中微普惠资产管理有限公司的委托诉讼代理人吴维维到庭参加诉讼，被告潘冬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳中微普惠资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还借款本金327624.6元以及支付截至2020年10月30日的欠付利息、罚息、复利共计24088.11元；并自2020年10月31日起以327624.6元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利等直至实际偿还完毕之日止（暂计至2021年4月23日，为38004.45元）；2、请求判令被告向原告支付律师代理费8000元；3、请求判令原告对被告所提供的抵押担保经拍卖、变卖所得价款实现优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月1日，被告潘冬与重庆富民银行股份有限公司（以下简称“富民银行”）签订《个人贷款借款合同》，约定由富民银行向被告提供贷款金额47万元，贷款期限60个月，贷款年利率为17%，还款方式为等额本息。合同约定借款人未按本合同约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的本金在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利，借款人并应承担贷款人为实现债权而发生的律师费、诉讼费、评估费等所有相关费用。双方约定争议管辖为合同签订地人民法院，合同签订地为西安市未央区。同日被告向富民银行提供位于渭城区XX城XX路XX城XX号楼XX单元XX层XX号房产作为抵押担保。2018年6月4日，富民银行依约向被告发放贷款47万元。但被告并未依约按时足额还款，无奈富民银行于2020年10月30日宣布贷款提前到期，并就对被告的债权向原告进行转让，担保权随债权一并转让，并通知了被告。债权转让范围包括被告欠付的本金327624.6元及对应的利息、罚息、复利及其他费用。按合同约定，被告除需向原告偿还借款本金外仍应支付利息、罚息、复利等以及实现债权的费用。原告经催要未果，为维护合法权益，诉至本院。被告潘冬未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理，本院认定事实如下：2018年6月1日,被告（借款人）与富民银行（贷款人）签订个人贷款借款合同约定：被告向富民银行借款，贷款金额47万元，贷款期限60个月；贷款采用固定利率，年利率为17%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未清偿的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息（即逾期的罚息利率为合同执行利率的150%）,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同第13条约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费、公告费等所有费用）,均由借款人全数负担。合同第14条约定：借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件。合同第15条约定：一旦发生第14条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。合同第16条约定：贷款人无需征得借款人同意，可将贷款人在本合同项下的权益转让给他人，并有权采取其认为适当的方式，包括但不限于传真、邮寄、专人送达、在公众媒体上公告等方式之一通知借款人转让事宜；贷款人转让债权的，本合同项下债权的担保从权利跟随一同转让。合同第19条约定：贷款人、借款人约定，本协议第25条所列之联系地址，作为贷款人通知事项以及所涉债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书包括但不限于［起诉状（或仲裁申请书）及证据、传票、应诉通知书、开庭通知书、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、期限履行通知书］等审理及执行阶段法律文书的送达地址；贷款人按照前款约定地址或联系方式进行送达，视为当事人（本合同当事人）签收，当事人拒收的，不影响送达的效力。合同第25条明确被告的住所地、联系地址均为陕西省咸阳市渭城区XX路XX号XX城XX号楼XX单元XX层XX号。同日，被告（抵押人）与富民银行（抵押权人）签订个人贷款抵押合同，以被告潘冬名下坐落于咸阳市渭城区XX城XX路XX城XX号楼XX单元XX层XX号房屋为前述贷款进行抵押担保；抵押担保的范围为抵押权人根据主合同向授信申请人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。西安市不动产登记局于2018年6月13日核发的（陕（2018）咸阳市不动产证明第0148889号）不动产登记证明载明“证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：重庆富民银行股份有限公司；义务人：潘冬；坐落：渭城区XX城XX路XX城XX号楼XX单元XX层XX号；不动产单元号：610404011001GB00217F00040035；不动产权证号：S11XXXX；被担保主债权数额：47万元；债务履行期限：2018年6月4日起2023年6月4日止。”2018年6月4日，富民银行向被告发放贷款47万元。被告自2020年7月4日起未依约还款。富民银行出具的潘冬还款明细表载明：截止2020年10月30日尚欠本金327624.6元，利息21630.76元，罚息1499.57元，复利957.78元。2020年10月30日，原告深圳中微普惠资产管理有限公司（乙方、债权受让人）与富民银行（甲方、债权转让人）签订债权转让协议，约定：甲方向乙方转让的标的债权为甲方在其与被告借款合同及相关法律文件项下所享有的全部债权及对应的全部担保权利（以下简称“标的债权”）；标的债权转让价款为借款人未偿还的全部贷款共计351712.71元（本金327624.6元，利息21630.76元，罚息1499.57元，复利957.78元）。自乙方将上述转让价款支付至甲方账户之日起，即为确认相应标的债权转让已经完成。乙方应在签署本协议后1日内将上述金额汇入甲方账号。2020年10月29日、2020年10月30日原告向富民银行支付债权转让价款总计351712.71元。富民银行将债权转让及宣布贷款提前到期通知书邮寄至被告预留的送达地址，后被告未向原告支付前述款项。另查明，原告因本案与被告产生纠纷，与陕西康宁律师事务所签订委托代理合同，并向陕西康宁律师事务所支付8000元律师费。审理中，因被告未到庭，致本案无法调解。上述事实，有个人贷款借款合同、个人贷款抵押合同、不动产登记证明、债权转让协议、债权转让及宣布贷款提前到期通知书、邮政快递查询单及查询结果、还款凭证、客户回单、还款明细表、委托代理合同、陕西增值税专用发票及庭审笔录等附卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告与富民银行签订的个人贷款借款合同、个人贷款抵押合同、原告与富民银行签订的债权转让协议，均系双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。依法成立的合同，各方当事人均应依约履行各自的权利义务。富民银行依约向被告发放借款，被告应按合同约定按时足额偿还。富民银行将前述债权转让给原告，并以邮寄形式将债权转让事实通知被告，故该债权转让成立，被告作为借款人应依约向原告履行偿还义务。但被告至今未向原告履行还款，且原告已向富民银行支付债权转让价款，故原告主张被告支付借款本金327624.6元及截至2020年10月30日利息、罚息和复利共计24088.11元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的自2020年10月31日至实际清偿之日止的利息、罚息和复利，鉴于借贷利率市场行情的变化，应以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率的四倍为限，对超出部分本院不予支持。被告与富民银行签订的个人贷款抵押合同合法有效，并已办理抵押登记手续，富民银行有权就该抵押物的处分款项在法定范围内享有优先受偿权；且双方在抵押合同内明确约定富民银行无需征得被告同意，可将本合同及主合同项下的权益转让给他人；后富民银行将个人贷款借款合同、个人贷款抵押合同中的全部权利转让给原告，至此原告就涉案房屋享有抵押权，并享有对抵押物的优先受偿权。关于原告主张的8000元律师费，个人贷款借款合同、个人贷款抵押合同中均有明确约定，被告未按期归还借款本息和支付相关费用，应向债权人支付为实现债权而产生的律师费。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的不利后果。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条，第五百零九条、第五百四十六条、第五百四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘冬于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金327624.6元以及支付自2020年7月4日至2020年10月30日期间的欠付利息、罚息、复利共计24088.11元；二、被告潘冬于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付利息、罚息、复利（以借款本金327624.6元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍从2020年10月31日起计算至实际清偿之日止）；三、被告潘冬于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付律师代理费8000元；四、确认原告深圳中微普惠资产管理有限公司就被告潘冬提供的位于渭城区XX城XX路XX城XX号楼XX单元XX层XX号的抵押房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3633元（原告已预交），由被告负担，于上述付款时间一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审   判   员    薛敏丹  二〇二一年七月二十六日 书   记   员    袁诠嵘