吉林省敦化市人民法院民事判决书（2021）吉2403民初2842号原告：吉林敦化农村商业银行股份有限公司，住所地吉林省敦化市沿江路1555号。        法定代表人：王治国，董事长。        委托诉讼代理人：陈玉亮，该公司职员。        被告：安图宏利装饰有限公司，住所地吉林省安图县松江镇迎宾路。        法定代表人：韩秀文，经理。        被告：韩秀文，男，1973年4月1日出生，汉族，安图宏利装饰有限公司经理，住吉林省安图县。        被告：王秀艳，女，1971年5月12日出生，汉族，户籍所在地吉林省乾安县，住吉林省安图县。        委托诉讼代理人：韩秀文，男，1973年4月1日出生，汉族，安图宏利装饰有限公司经理，住吉林省安图县，系王秀艳丈夫。        被告：王志强，男，1960年9月13日出生，汉族，无职业，住吉林省安图县。        委托诉讼代理人：张琦，吉林诚途（安图）律师事务所律师。        被告：盖玉凤，女，1960年4月8日出生，汉族，安图县松江镇人民政府退休职员，住吉林省安图县。        委托诉讼代理人：张琦，吉林诚途（安图）律师事务所律师。        原告吉林敦化农村商业银行股份有限公司（以下简称敦化农商银行）与被告安图宏利装饰有限公司（以下简称安图宏利公司）、韩秀文、王秀艳、王志强、盖玉凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告敦化农商银行的委托诉讼代理人陈玉亮、被告安图宏利公司的法定代表人韩秀文、被告韩秀文、被告王秀艳的委托诉讼代理人韩秀文、被告王志强、盖玉凤及其委托诉讼代理人张琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        敦化农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令安图宏利公司偿还借款本金430万元及利息，利息自2019年4月21日起至全部借款清偿完毕之日止，自2019年4月21日起至2019年11月21日的利息按合同约定的月利率6.525‰计算，自2019年11月22日起至全部借款清偿完毕之日止的利息按合同约定的逾期月利率9.7875‰计算；2．判令王志强、盖玉凤承担抵押担保责任，敦化农商银行对抵押担保物享有优先受偿权；3．判令韩秀文、王秀艳承担连带保证责任；4．诉讼费用由安图宏利公司、韩秀文、王秀艳、王志强、盖玉凤承担。事实和理由：2018年11月7日，安图宏利公司以房产抵押的方式向敦化农商银行申请借款430万元。2018年11月23日，敦化农商银行与安图宏利公司签订了《敦化农村商业银行流动资金借款合同》，合同编号为20181123000666。合同约定借款金额为430万元，借款期限自2018年11月23日起至2019年11月22日止，借款月利率6.525‰，逾期月利率9.7875‰，按月结息，结息日固定为每月第20日。为保证借款人按合同约定履行还款义务，王志强、盖玉凤以自有房产提供抵押担保。2018年11月23日，敦化农商银行与王志强、盖玉凤签订了《敦化农村商业银行抵押借款合同》，合同编号20181123000667。抵押合同约定抵押担保范围为主债权及利息（包括复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权发生的费用。依据抵押合同抵押人依法办理了抵押登记（具体抵押物详见他项权证）。2018年11月23日，敦化农商银行与韩秀文、王秀艳签订了《敦化农村商业银行补充保证担保借款合同》，韩秀文、王秀艳对合同编号20181123000666的《敦化农村商业银行流动资金借款合同》项下的借款提供了连带责任保证。敦化农商银行与安图宏利公司签订的借款合同、敦化农商银行与王志强、盖玉凤签订的抵押合同、敦化农商银行与韩秀文、王秀艳签订的担保合同依法成立并发生法律效力。敦化农商银行依据借款合同约定于2018年11月30日向安图宏利公司发放贷款430万元，履行了合同义务。安图宏利公司仅结清2019年4月21日前的利息，本金430万元及此后利息至今未给付，安图宏利公司未能按合同约定的期限履行还款义务已违约，敦化农商银行为了维护合法权益提起诉讼，请求人民法院依法支持敦化农商银行的诉讼请求。        安图宏利公司辩称，2018年11月7日，我公司向敦化农商银行申请借款430万元，借款用途是公司借给案外人迟某购买王志强、盖玉凤的房屋。借款期限自2018年11月23日起至2019年11月22日止，贷款月利率6.525‰，逾期月利率9.7875‰，按月结息，结息日固定为每月第20日。贷款本金430万元未偿还，已经结清2019年4月21日前的利息。2021年12月31日前还款。        韩秀文、王秀艳辩称，韩秀文和王秀艳系夫妻。安图宏利公司向敦化农商银行借款430万元，由韩秀文、王秀艳提供的担保，安图宏利公司已经结清2019年4月21日前的利息。韩秀文、王秀艳应当承担保证责任。        王志强、盖玉凤辩称，王志强、盖玉凤系夫妻。涉案借款实际借款人应为安图松江长白山土特产品批发市场投资发展有限公司，2015年8月11日王志强、盖玉凤与该公司订立房屋买卖协议，协议约定将涉案借款的抵押物出售给该公司，因该公司无力支付购房款，遂以该房屋设定了抵押，后未能偿还，又于2018年11月23日，以安图宏利公司名义办理转贷，而安图松江长白山土特产品批发市场投资发展有限公司以及前一借款的借款人安图俊鹏商贸有限公司与安图宏利公司三家公司财务、人员等方面高度混同，实为案外人迟某所控制的公司，因而本案借款实际用款人应认定为安图松江长白山土特产品批发市场投资发展有限公司；涉案借款在办理中严重违规，借款合同应认为无效。本案借款的借款人安图宏利公司自成立以来未实际发生业务，在贷款申请中其经营业绩、贷款用途等情况均为虚构，是案外人迟某为办理贷款及其他业务所开设的空壳公司，以其作为贷款主体，办理转贷，严重违反了相关贷款办理的操作规程，故借款合同应该认定为无效；王志强、盖玉凤以房屋设定抵押为安图宏利公司办理贷款，不是本人的真实意思表示，王志强、盖玉凤出售房屋未能取得房款，无奈用该房屋抵押办理贷款，当时借款人为安图俊鹏商贸有限公司，不是安图宏利公司，王志强、盖玉凤对涉案抵押不知情。安图松江长白山土特产品批发市场投资发展有限公司、安图俊鹏商贸有限公司、安图宏利公司的实际控制人案外人迟某违反诚信原则，逾期不偿还贷款，故意将还款风险转移给王志强、盖玉凤；涉案贷款于2019年11月30日到期，敦化农商银行于2021年7月6日提起本案诉讼，怠于行使抵押权，存在过错。综上所述，安图宏利公司及实际控制人迟某存在欺诈行为，损害抵押人利益，涉案借款合同应当认定为无效，抵押合同也无效。王志强、盖玉凤不应当承担担保责任。        本院经审理认定事实如下：2018年11月7日，安图宏利公司以房产抵押的方式向敦化农商银行申请借款430万元。2018年11月23日，敦化农商银行与安图宏利公司签订《敦化农村商业银行流动资金借款合同》，合同编号为20181123000666。合同约定借款金额为430万元，借款用途为流动资金，借款期限自2018年11月23日起至2019年11月22日止，借款月利率6.525‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，即逾期月利率9.7875‰，结息方式为按月结息，结息日固定为每月第20日，借款人于2019年11月22日借款期限届满之日一次性还本。2018年11月23日，敦化农商银行与王志强、盖玉凤签订《敦化农村商业银行抵押借款合同》，合同编号20181123000667。该合同约定为确保安图宏利公司与敦化农商银行签订的上述借款的履行，保障敦化农商银行债权的实现，王志强、盖玉凤自愿为上述借款合同所形成的债务以其吉（2017）安图县不动产权第XXXX号不动产权证项下、坐落在松江镇松江街、不动产单元号222426101001GB01316F00010001、建筑面积816.21平方米房屋和吉（2017）安图县不动产权第XXXX号不动产权证项下、坐落在松江镇松江街不动产单元号222426101001GB01316F00040001、建筑面积150平方米房屋提供抵押担保。担保责任范围为主债权（包括全部本金）及利息（包括复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和敦化农商银行为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。发生下列情况之一的，敦化农商银行可以依法实现抵押权：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，敦化农商银行未受清偿的；（二）根据主合同的约定敦化农商银行可以提前实现债权的其他情形；（三）部分债务本金或利息履行期限届满，敦化农商银行未受清偿，抵押物为不得分物的，敦化农商银行可以就全部抵押物行使抵押权。涉案抵押物依法办理了抵押登记。2018年11月23日，敦化农商银行与韩秀文、王秀艳签订《敦化农村商业银行补充保证担保借款合同》，韩秀文、王秀艳对上述借款合同项下的借款提供连带责任保证。合同约定保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；保证借款人未按期偿还贷款本金及利息时，由保证人给付并放弃抗辩权（因抵押物不足值）；借款人不按期偿还贷款本金及利息时，贷款人有权从保证人账户中扣收款项，不受借款人抵押财产的限制。上述借款合同、抵押借款合同、担保借款合同签订后，敦化农商银行于2018年11月30日向安图宏利公司的0790＊＊＊4038账号发放贷款430万元。安图宏利公司已结清2019年4月21日前的利息，此后的利息及本金430万元至今未给付，致争讼发生。        本院认为，敦化农商银行与安图宏利公司签订的借款合同、敦化农商银行与王志强、盖玉凤签订的抵押借款合同、敦化农商银行与韩秀文、王秀艳签订的担保借款合同依法成立并生效。敦化农商银行已按照合同约定将贷款款项足额汇入安图宏利公司银行账户，履行了合同义务。安图宏利公司应当按照合同约定的期限偿还贷款本金和利息，安图宏利公司未按照合同约定的期限偿还贷款本金和利息已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。王志强、盖玉凤自愿为涉案借款合同所形成的债务以其共同共有房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，安图宏利公司不履行到期债务时抵押权人敦化农商银行有权就抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。韩秀文、王秀艳对涉案借款合同项下的借款提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息及贷款人实现债权的费用，债务人安图宏利公司不履行到期债务时，债权人敦化农商银行可以请求债务人安图宏利公司履行债务，也可以请求保证人韩秀文、王秀艳在其保证范围内承担保证责任。        综上所述，敦化农商银行主张安图宏利公司给付借款本金430万元及自2019年4月22日起至全部借款清偿完毕之日止的利息，王志强、盖玉凤承担抵押担保责任，韩秀文、王秀艳承担连带保证责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。王志强、盖玉凤主张涉案借款实际借款人应为安图松江长白山土特产品批发市场投资发展有限公司，涉案借款在办理中严重违规，借款合同、抵押合同无效，王志强、盖玉凤以房屋设定抵押为安图宏利公司办理贷款不是本人的真实意思表示，敦化农商银行怠于行使抵押权存在过错，王志强、盖玉凤不应当承担担保责任的抗辩理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第七条、第三百九十二条、第三百九十四条、第三百九十五条、第三百九十七条、第四百零二条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十二条、第六百八十八条、第六百九十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：        一、安图宏利装饰有限公司于本判决生效之日立即给付吉林敦化农村商业银行股份有限公司贷款本金430万元，并给付以贷款本金430万元为基数，自2019年4月22日起至2019年11月22日止，按月利率6.525‰计算的利息；        二、安图宏利装饰有限公司于本判决生效之日立即给付吉林敦化农村商业银行股份有限公司以贷款本金430万元为基数，自2019年11月23日起至还清贷款之日止，按月利率9.7875‰计算的利息；        三、如果安图宏利装饰有限公司不履行上述款项给付义务，吉林敦化农村商业银行股份有限公司则以王志强、盖玉凤抵押的吉（2017）安图县不动产权第XXXX号不动产权证项下权利人王志强、盖玉凤、坐落在松江镇松江街、不动产单元号222426101001GB01316F00010001、建筑面积816.21平方米房屋和吉（2017）安图县不动产权第XXXX号不动产权证项下权利人王志强、盖玉凤、坐落在松江镇松江街不动产单元号222426101001GB01316F00040001建筑面积150平方米房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；        四、韩秀文、王秀艳对上述第一项、第二项安图宏利装饰有限公司应给付吉林敦化农村商业银行股份有限公司的款项承担连带清偿责任。        如果安图宏利装饰有限公司、韩秀文、王秀艳、王志强、盖玉凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费48，714元，减半收取24，357元，由安图宏利装饰有限公司、韩秀文、王秀艳、王志强、盖玉凤负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。        审判员    宫英东二〇二一年八月二十四日书记员    王月