河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初4204号原告：禹州市农村信用合作联社。住所地：禹州市轩辕路与大同路交叉口。法定代表人：李纯信，该联社理事长。委托诉讼代理人：王阳阳，河南光宇律师事务所律师。被告：江小超，男，1973年12月5日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：王晓会，女，1974年1月30日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：江朝敏，男，1969年8月21日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：罗会平，女，1964年5月11日出生，汉族，住河南省禹州市。原告禹州市农村信用合作联社诉被告江小超、王晓会、江朝敏、罗会平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告禹州市农村信用合作联社的委托诉讼代理人王阳阳、被告江朝敏到庭参加诉讼，被告江小超、王晓会、罗会平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告禹州市农村信用合作联社诉讼请求：1、依法判令江小超、王晓会立即偿还原告借款75万元及利息（借款期间按月息9.6‰计算，从2018年9月16日至2020年9月14日；罚息按14.4‰计算，从2020年9月15日至本息结清之日止）；2、依法判令被告江朝敏、罗会平承担连带清偿责任；3、如未按时偿还债务，依法对被告江朝敏、罗会平共同所有的位于禹州市夏都办吉祥胡同8号（禹州市不动产权第0007143号、禹州市不动产权第0007143-1号）的房地产就拍卖或变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权；4、依法判令本案诉讼费及原告聘请律师的费用均由被告承担。事实与理由：2018年9月14日，被告江小超向原告贷款75万元，约定贷款期限24个月，自2018年9月14日至2020年9月14日，月息9.6‰，按月付息，如逾期在原贷款利率基础上加收50%罚息即14.4‰。被告王晓会为上述借款承担共同还款责任，被告江朝敏、罗会平为该笔借款提供连带责任担保，同时被告江朝敏、罗会平以其共同所有的位于禹州市夏都办吉祥胡同8号（禹州市不动产权第0007143号、禹州市不动产权第0007143-1号）的房地产为该笔借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记（豫2018禹州市不动产证明第0008180号）。担保范围包括债务本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。原告依约将款项发放至被告指定账户，后被告却不能按照约定支付本金及利息，现该笔贷款已经实际逾期，为维护原告合法权益，特此诉讼，请贵院依法裁判。被告江朝敏辩称，借款属实。把房子处理完之后尽快和原告协商还款，希望利息可以减免。被告江小超、王晓会、罗会平缺席无答辩。原告为支持其主张，向本院提供的证据有：证据一、原告营业执照复印件、被告江小超、王晓会身份证、结婚证复印件、被告江朝敏、罗会平身份证复印件、结婚证复印件各一份。证明：原、被告身份信息。证据二、被告江小超最高额个人借款合同、被告江朝敏、罗会平最高额抵押合同、被告江小超借款人承诺书、被告王晓会借款人配偶承诺书、被告罗会平担保人承诺书、被告江朝敏担保人配偶承诺书、被告江朝敏、罗会平抵押物所有权人承诺书各一份，以及影像资料两张。证明：被告江小超于2018年9月14日从原告处贷款75万元，并由被告江朝敏、罗会平对该笔贷款承担连带担保责任，同时被告江朝敏、罗会平共同所有的位于禹州市夏都办吉祥胡同8号（禹州市不动产权第0007143号）的房地产为该笔贷款提供抵押担保，并约定借款期间月利率9.6‰、逾期罚息加罚50%的事实。证据三、借款借据、一般贷款开户单、提款申请书（受托支付）、受托支付解付单各一份。证明：贷款已实际发放至借款人江小超账户，并按照借款人的要求受托支付至借款人指定账户，印证贷款已发放的事实。证据四、房权证、不动产登记证明复印件各一份。证明：被告用于抵押担保的房产已经按照法律规定办理了抵押登记。经庭审质证，本院对原告提供的证据，经审查后认为，原告提供的证据能够证明款项已实际发放给被告江小超，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2018年9月14日，原告与被告江小超签订最高额个人借款合同一份，该合同约定被告江小超向原告申请从2018年9月14日至2021年9月6日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过75万元，合同项下的贷款期限为36个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，月利率为9.6‰，按月付息，结息日为每月的第20日，不定期还本，如逾期在原贷款利率基础上加收50%罚息，贷款支付方式采用受托支付。同日，被告江朝敏、罗会平与原告签订最高额抵押合同，江朝敏、罗会平以其共同所有的位于河南省许昌市禹州市夏都办吉祥胡同8号（豫2018禹州市不动产权第0007143号）的房产为该笔借款及利息、罚息等提供抵押担保。抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过75万元整。抵押担保的范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。合同约定的抵押担保期间为自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。双方并办理了抵押登记（抵押权证号：豫2018禹州市不动产证明第0008180号）。2018年7月6日，被告王晓会出具借款人配偶承诺书，承诺与借款人江小超共同承担上述借款的偿还义务；被告罗会平出具担保人承诺书，被告江朝敏出具担保人配偶承诺书，承诺为借款人江小超上述贷款承担连带责任保证。2018年9月14日，原告依约将款项发放至被告江小超账户，期限为24个月，自2018年9月14日至2020年9月14日。该笔贷款发放后，被告未归还本金，累计清偿利息500元。另查明，被告江小超与被告王晓会于1996年5月4日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告江小超向原告禹州市农村信用合作联社借款75万元，有其与原告签订的最高额个人借款合同及借款借据，足以认定。借款到期后，被告江小超未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，故原告要求被告江小超偿还借款本金75万元并支付利息，本院予以支持。被告王晓会承诺对被告江小超上述借款承担共同清偿责任，且该债务发生在其二人夫妻关系存续期间，因此，对原告要求王晓会承担共同还款责任的请求，本院予以支持。原告请求利息及罚息根据原被告借款合同的约定，双方借期内约定的月利率为9.6‰，逾期月利率为14.4‰，被告江小超应归还的利息为：以借款本金75万元为基数，自2018年9月14日起按月利率9.6‰计算至2020年9月14日，罚息自2020年9月15日起按月利率14.4‰计算至实际清偿之日止，已支付的利息500元应予扣除。原告请求被告江朝敏、罗会平承担连带保证责任。被告罗会平出具担保人承诺书，被告江朝敏出具担保人配偶承诺书，均承诺为借款人江小超上述贷款承担连带责任保证。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十七条规定，民法典实行前成立的保证合同，当事人对保证期间约定不明确，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满二年，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起二年的，人民法院依法予以支持；当事人对保证期间没有约定，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满六个月，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月的，人民法院依法予以支持。本案中，被告江朝敏、罗会平对保证期间没有约定，主债务履行期届满日为2020年9月14日，根据上述司法解释的规定，被告江朝敏、罗会平的保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，即保证期间为2020年9月15日-2021年3月14日。本案中，原告于2021年6月23日起诉来院，其请求被告江朝敏、罗会平对本案借款承担连带保证责任因已超保证期间，故对原告的该项请求本院不予支持。原告要求对抵押物享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告江朝敏、罗会平以共同所有的位于河南省许昌市禹州市夏都办吉祥胡同8号（豫2018禹州市不动产权第0007143号）的房产作为抵押物为被告江小超向原告的上述贷款作担保并办理了相应的抵押登记，因被告江小超未履行到期债务，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。原告请求被告承担律师费，因未提供充分证据佐证，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告江小超、王晓会于本判决生效后十日内偿还原告禹州市农村信用合作联社借款本金75万元及利息元（以借款本金75万元为基数，自2018年9月14日起按月利率9.6‰计算至2020年9月14日，罚息自2020年9月15日起按月利率14.4‰计算至实际清偿之日止，扣除已支付的利息500元）。二、如被告江小超、王晓会未履行上述第一项义务及本案诉讼费,原告有权对被告江朝敏、罗会平共同所有的位于河南省许昌市禹州市夏都办吉祥胡同8号（豫2018禹州市不动产权第0007143号）的房产采取实现担保物权措施，进行拍卖、变卖，并优先受偿。三、驳回原告禹州市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取5650元，由被告江小超、王晓会承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 员 曹会娟二〇二一年八月十二日法官助理 白晓鸽书 记 员 徐 琳