湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初6185号原告：中国银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段593号湖南国际金融大厦。负责人：李芒，行长。委托诉讼代理人：何郁玲，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹兆富，湖南芙蓉律师事务所实习律师。被告：许倩，女，1982年6月18日出生，汉族，住湖南省洞口县。原告中国银行股份有限公司湖南省分行(以下简称“中国银行湖南省分行”)与被告许倩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行湖南省分行的委托诉讼代理人何郁玲到庭参加了诉讼。被告许倩经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的编号：2011-0504号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；2.被告偿还原告本金692308.03元、借款利息6153.85元、罚息90.41元，本息合计698552.29元（利息暂计至2021年2月2日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.被告承担原告为实现上述债权所产生的按标的总额10%计提的律师费69855元；4.原告对被告向原告提供抵押的位于长沙市开福区房在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实和理由:原、被告于2011年10月27日签订编号为2011-0504号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，原告向被告发放贷款人民币捌拾万元整，借款期限360期，首次放款日为2011年12月22日，贷款到期日为2041年12月22日。自贷款发放次月起，被告于公历每月10日按期归还贷款本息。为确保上述合同的履行，原、被告双方在《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》中明确约定抵押条款，被告以位于长沙市开福区房屋设定抵押担保，并依约办理了抵押登记（产权证号:514056674号）。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告未依约履行还款义务，截至2021年2月2日，被告已连续拖欠3期，拖欠本金3711.56元、拖欠利息6153.85元、罚息90.41元。原告特起诉至法院。被告许倩经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：2011年10月27日，原告中国银行湖南省分行（贷款人）与被告许倩（借款人抵押人）签订了编号：2011-0504号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，约定借款人向贷款人贷款80万元用于购房，贷款期限为360个月；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，合同利率（月利率）为6.4625‰（其中基准利率为5.875‰，利率浮动比＋10%）。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行。贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同期内贷款利率的调整由借贷双方按商业原则协商确定，双方确定贷款利率按一年调整；还款方式为等额本息还款法；如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行；借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期；订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付；借款人以本合同项下贷款所购房屋即位于长沙市开福区房（产权证号:71××54号）向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，原告中国银行湖南省分行于2011年12月22日依约履行了放款义务，并于2014年8月14日与被告许倩就本案诉争房屋办理了抵押登记手续。之后，被告许倩未依约履行还款义务，截至2021年2月2日，被告许倩尚欠原告中国银行湖南省分行贷款本金692308.03元（其中未到期本金688596.47元，逾期本金3711.56元）、逾期利息6153.85元、罚息90.41元，本息合计698552.29元。因被告许倩逾期还款，原告中国银行湖南省分行为实现债权，与湖南芙蓉律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原、被告签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。上述合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告，履行了合同义务，但被告未按合同约定按时足额还款，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并收回全部贷款本息。因此，本院对原告要求被告将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告的诉讼请求予以支持。因双方未在合同中约定解除合同的违约责任，故本院对原告要求解除合同的诉讼请求不予支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还金额中直接抵扣；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系原告因被告违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，原告主张标准过高，故本院对实现债权的律师费酌情调整为由被告按借款本息标的额的3%向原告支付20957元；三、被告以其名下位于长沙市开福区房（产权证号:71××54号）为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告作为合法抵押权人，有权对该房屋处置后所得价款优先受偿；四、被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告许倩于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司湖南省分行偿还借款本金692308.03元、借款利息6153.85元、罚息90.41元，本息合计698552.29元(利息、罚息暂计至2021年2月2日，此后按双方签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》约定计算至本息全部清偿之日)；二、被告许倩于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司湖南省分行支付律师费20957元；三、若被告许倩未履行本判决主文第一、二项确定的金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，对被告许倩提供抵押的位于长沙市开福区房（产权证号:71××54号）在本判决主文第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11484元,因适用简易程序减半收取5742元，公告费以实际发生为准，由被告许倩负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李 漫二〇二一年八月九日代理书记员  黄晶晶附相关法律条文:《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在退还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。