广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初1335号原告：广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。负责人：周立德，行长。委托诉讼代理人：王强，该分行员工。被告：樊芝渊，男，汉族，1967年5月20日出生，住广东省徐闻县。被告：李彩虹，女，汉族，1972年2月2日出生，住广东省徐闻县。原告广发银行股份有限公司湛江分行诉被告樊芝渊、李彩虹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王强到庭参加诉讼，被告樊芝渊、李彩虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告樊芝渊的借款合同关系；2.判令被告樊芝渊、李彩虹共同向原告偿付贷款本金144976.47元、利息16542.52元、罚息12833.27元、复利3413.36元(利息、罚息及复利暂计至2021年4月18日，此后利息、罚息及复利按合同约定的贷款利率另计至还清贷款之日止)；3.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2016年1月15日，原告收到被告递交的《自信卡(自信一贷)申请表》，向原告申请贷款20万元。经原告审核，向被告出具了《个人信用贷款核准通知书》(额度)和《个人信用贷款核准通知书》(单笔)。上述申请表、通知书构成了个人信用贷款合同的内容。合同约定：原告向被告提供额度贷款20万元，用途为个人综合消费，额度有效期限自2016年1月27日起至2021年1月27日止，额度为循环额度，单笔贷款期限为36个月;利率以月利率1.1%计息;按月等额本息分期偿还贷款本、息，还款日为每月20日。2016年1月28日原告按合同约定向被告发放贷款200000元，截至2021年4月18日，被告在本合同项下累计循环贷款18笔，累计贷款本金总额898800元，共清偿本贷款本金753823.53元及相关利息，结清了5笔贷款本息，剩余13笔贷款未结清。自2019年12月20日始，被告不能按合同条款约定按期偿还原告贷款本息。被告尚欠原告以上诉请贷款本息。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请被告樊芝渊、李彩虹未到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见和质证意见。本院经审理认定事实如下：一、案涉借款约定概况：2016年1月15日，被告樊芝渊向原告递交《个人信用贷款(自信一贷)申请表》，该申请表载明向原告申请金额为200000元，被告樊芝渊在该申请表“借款人签名”一栏签名及按捺手印，被告李彩虹在“借款人配偶签名”一栏签名及按捺手印。该申请表附有的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》载明本条款下借款利率为固定利率，以月利率1.1%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款的约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形的，原告有权宣布合同项下借款全部到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款。2016年1月22日，原告出具《个人信用贷款核准通知书》(额度)，载明被告杨丽珍此次贷款的授信额度为200000元，额度为循环额度，额度有效期限自2016年1月27日至2021年1月27日，贷款用途为个人综合消费，还款方式为等额本息，还款日为20日。固定利率，以月利率1.1%计息。被告樊芝渊在上述通知书“客户签名”处签名及按捺手印，被告李彩虹在“樊芝渊”签名旁签名及按捺手印。同日，原告出具《个人信用贷款核准通知书》(单笔)，载明单笔贷款期限为36个月。二、案涉合同履行概况：2016年1月28日，原告向被告樊芝渊发放贷款200000元。被告自2019年12月20日起未按期偿还原告贷款本息。截至2021年4月18日，被告樊芝渊尚欠原告13笔贷款，合计贷款本金144976.47元、利息16542.52元、罚息12833.27元、复利3413.36元，发放日期分别自2017年5月11日至2019年5月31日，贷款到期日分别自2020年5月11日至2022年5月31日。截至本判决作出之日，13笔贷款中有8笔贷款未到期，最后一笔贷款到期日系2022年5月31日。另，本案审理过程中，原告主张两被告系夫妻关系，李彩虹在案涉申请表上“借款人配偶签名”一栏签名及按捺手印，证明李彩虹知晓并同意该笔贷款，故案涉贷款属于夫妻共同债务。上述事实，有原告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，被告樊芝渊向原告提交《个人信用贷款(自信一贷)申请表》用于申请借款，原告亦出具《个人信用贷款核准通知书》(额度)及《个人信用贷款核准通知书》(单笔)且向被告樊芝渊发放了案涉借款，双方成立金融借款合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应恪守履行。被告樊芝渊收到案涉借款后未能按时履行还款义务，显属违约，应当承担违约责任，且截至本判决作出之日仍有8笔案涉贷款尚未到期，故原告主张解除案涉合同关系及被告樊芝渊偿还欠付的贷款本金、利息、罚息、复利的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。另，尽管案涉借款以被告樊芝渊名义申请，但案涉借款用途系用于个人综合消费，且被告李彩虹在案涉申请表的“借款人配偶签名”一栏及在《个人信用贷款核准通知书》（额度）“樊芝渊”签名旁均签名及按捺手印，原告以属于夫妻共同债务为由主张被告李彩虹共同偿付案涉贷款本息，依法有据，本院亦予以支持。被告樊芝渊、李彩虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第五百六十六条第一、二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告樊芝渊的金融借款合同关系。二、限被告樊芝渊、李彩虹于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还截至2021年4月18日的欠款本金144976.47元、利息16542.52元、罚息12833.27元、复利3413.36元（2021年4月19日起的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》的约定计至以上款项付清之日止）。以上利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3855.32元，减半收取1927.66元，由被告樊芝渊、李彩虹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年八月七日书记员  陈伦莹附：相关法律条文规定《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条第二款当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条第一、二款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条第一款夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。