湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初6737号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所宁乡市玉潭镇一环北路578号。法定代表人：刘鸿军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：龚飒，男，1987年12月14日出生，汉族，住湖南省，系宁乡农商银行沩山支行行长（特别授权）。委托诉讼代理人：严胜，男，1996年8月16日出生，汉族，住湖南省，系宁乡农商银行沩山支行客户经理。被告：高纯，男，1975年8月4日出生，汉族，住湖南省。被告：程纳，女，1980年5月8日出生，汉族，住湖南省。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司（以下简称宁乡农商银行）与被告高纯、程纳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁乡农商银行的委托诉讼代理人龚飒、严胜到庭参加了诉讼。被告高纯、程纳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告宁乡农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高纯、程纳共同归还我行贷款本金230000元，利息53519.25元（利息算至2021年5月21日止，后段至实际清偿日止的利息要求按合同约定另行计算），本息合计283519.25元。2、判令被告高纯、程纳以抵押的位于宁乡市玉潭镇××（八一商厦）宁房权证玉潭字××和土地使用权证号为宁（2）国用（2011）第4001号折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求一所欠债务。事实和理由：被告高纯与被告程纳系夫妻关系，两人于2016年12月1日向我行沩山支行申请借款230000元，为简化手续，推荐被告高纯来我行办理借款手续。2016年12月1日，被告高纯与我行沩山支行签订1801023300号《最高额借字﹛2016﹜第00000793号最高额借款合同》。合同约定被告高纯向我行借款230000元，借款期限为3年，利率为月利率6.729‰，按月支付利息。为确保上述借款合同履行，2016年12月1日，被告高纯、被告程纳与我行沩山支行签订1801023300号《最高额抵字{2016}00000043号最高额抵押合同》，合同约定被告高纯、被告程纳以登记在被告高纯名下的位于宁乡县商厦）的房地产（房屋所有权证号：宁房权证玉潭字××，土地使用证号：宁（2）国用（2011）第4001号为被告高纯上述借款合同项下230000元借款本息等作抵押担保，合同第7条第1款第1项约定：“主债权到期（包括提前到期）债务人未予以清偿的，抵押权人有权依法行使抵押权”。该抵押合同办理了抵押登记，我行取得了抵押房屋的他项权利。上述合同签订且抵押登记办妥后，我行于2016年12月3日向被告高纯支付借款230000元，定于2019年12月1日到期，利率为月利率6.729‰。但被告高纯、程纳却只将利息支付至2019年4月21日止（欠息356.79元），且未能在借款到期日按时还清本息，在之后虽经我行多次催收却一直未支付本息，目前尚欠我行贷款本金230000元，利息53519.25元（利息算至2021年5月21日止，后段至实际清偿日止的利息要求按合同约定另行计算），本息合计283519.25元。综上被告高纯、程纳违反《最高额借款合同》的事实属实，被告高纯、程纳应当履行《最高额抵押合同》约定的担保义务。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告高纯、程纳未予答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，被告高纯、程纳向原告所属的沩山支行出具《共同借款人承诺书》：“高纯、程纳（借款人）需向你行借款贰拾叁万元，期限36个月，为明确我们的权利义务，保障借款及时偿还，特作如下承诺：一、借款人与你行所签订的合同及与上述借款有关的承诺书都是我们的共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力。二、借款人在你行所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还，承担连带清偿责任。三、借款人或其他共同借款人与你行就该笔贷款所订的所有还款协议（包括贷款展期、转贷）和催收单上的签字确认对所有共同借款人具有同等法律效力，不需另行承诺。你行对借款人或其他任何共同借款人送达的催收通知书，均视为我们共同接受你行的催收和主张权利。四、借款未偿还清楚之前，不论借款人或其他共同借款人出现任何人身或财产关系变化情况或者借款人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，共同借款人对所欠你行借款仍承担连带清偿责任。五、你行依据合同的约定收回或提前收回贷款本息，均可从共同借款人账户扣收，借款人对此没有异议，决不以此作为抗辩之理由。六、你行除上门催收外，还可采取快递催收和公告催收的方式对我们进行催收，我们确认以下地址为唯一的邮寄地址：湖南省宁乡县。你方凭寄出的特快专递详情单或类似的特快专递邮寄存单可以视为对我们的催收送达。你方也可以在报纸上刊登公告，均视为对我们的催收送达。以上承诺，签字生效，决不反悔。”2016年12月1日，被告高纯、程纳与原告所属的沩山支行签订了合同编号为（1801023300）最高额借字【2016】第00000793号《最高额借款合同》（用于个人借款），合同约定：自2016年12月1日起到2019年12月1日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过人民币（大写）贰拾叁万元（含）的贷款，具体金额由贷款人决定；在此期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据、放款确认书等债权凭证为准；借款借据、放款确认书等债权凭证作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；借款用途为茶油基地维护；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率科适当浮动，利率浮动比为70%，约定利率为月利率或年利率，其中月利率以“‰（千分之）”表示，年利率以“%（百分之）”表示，最终以借款借据、放款确认书等债权凭证为准；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。2016年12月1日，被告高纯、程纳与原告所属沩山支行签订了合同编号为（1801023300）最高额抵字【2016】第00000043号《最高额抵押合同》，约定以登记在被告高纯名下位于宁乡市玉潭镇××（八一商厦）1栋的房屋，为抵押权人与高纯、程纳签订的合同编号为（1801023300）最高额借字【2016】第00000793号《最高额借款合同》主合同提供抵押担保，担保范围包括：主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、评估费、执行费、公告费等）。前述房屋办理了抵押登记手续，原告取得了他项权证。2016年12月3日，被告高纯向原告所属的沩山支行借款230000元，用于经营茶油基地维护，约定月利率6.7291‰。2019年12月1日到期，还款方式为现金或转账。借款后，被告高纯将利息支付至2019年4月21日，并于2021年6月30日偿还借款本金11800元。上述事实，《共同借款人承诺书》、《最高额借款合同》（用于个人借款）、《最高额抵押合同》、借款借据、到庭当事人的陈述等证据及本院庭审笔录在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，被告高纯、程纳向原告所属的沩山支行立据借款，对借款利率和借款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，双方之间的金融借款合同关系成立并合法有效。两被告应按双方约定的利率及还款期限履行还本付息的义务，故两被告应偿还原告借款本金218200元。关于利息，经本院核算，从2019年4月22日至2021年5月21日，两被告尚欠原告利息为52219.84元（司法速算结果，见附一），其中借款内利息11298.16元，逾期利息40921.68元后，后段利息（其中2021年5月22日至2021年6月30日以借款本金230000元为基数，2021年7月1日起以借款本金218200元为基数），按月利率10.09‰计算至借款实际偿清之日。被告高纯以登记在其名下位于宁乡市玉潭镇××（八一商厦）1栋房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告高纯、程纳经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高纯、程纳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金218200元、利息52219.84元﹛利息算至2021年5月21日，后段利息（其中2021年5月22日至2021年6月30日以借款本金230000元为基数，2021年7月1日起以借款本金218200元为基数），按月利率10.09‰计算至借款实际偿清之日﹜；二、如被告高纯、程纳未按上述期限履行还款义务，原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司有权以登记在被告高纯名下位于宁乡市玉潭镇××（八一商厦）1栋房产折价或以拍卖、变卖该财产所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；三、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5552元，减半收取2776元，由原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司负担139元，被告高纯、程纳共同负担2637元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 肖 艳二〇二一年八月二十日书记员 孟池珍附一：1．金额（元）：230000（2019年4月22日至2019年12月1日）逾期：0年7个月9天约定利率：月利率0.67291%【计算结果】逾期违约金（元）：11298.162．金额（元）：230000（2019年12月2日至2021年5月21日）逾期：1年5个月19天约定利率：月利率1.009%【计算结果】逾期违约金（元）：40921.68附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。