重庆市奉节县人民法院民事判决书（2021）渝0236民初3814号    原告：重庆银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县永安镇乔木街4号1幢，统一社会信用代码91500236588920819G。法定代表人：补冯林，行长。委托诉讼代理人：曹启坤，重庆夔府律师事务所律师。被告：唐清刚，男，1990年6月19日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：王梅，女，1995年12月25日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告重庆银行股份有限公司奉节支行（以下简称重庆银行奉节支行）与被告唐清刚、王梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行奉节支行的委托诉讼代理人曹启坤到庭参加诉讼。被告唐清刚、王梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行奉节支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告唐清刚、王梅共同偿还原告借款本金206585.10元，截止2021年3月30日拖欠利息3724.327元、罚息24.80元、复利40.06元，并自2021年4月1日起以未还本金206585.10元为基数，按照《重庆银行个人按揭贷款合同》约定的实际执行贷款利率上浮50%计付利息至全部偿清之日止，并对应付未付利息按该利率计收复利，在诉讼中，原告变更诉讼请求为，判令被告唐清刚、王梅共同偿还原告借款本金200684.47元，并自2021年8月3日起以借款本金200684.47元为基数，按照《重庆银行个人按揭贷款合同》约定的实际执行贷款利率上浮50%计付利息至全部债务偿清之日止，并对应付未付利息按该利率计收复利；2.判令两被告支付原告为实现债权支付的律师费5000元；3.判令原告对两被告所有的位于奉节县XX街道XX社区澳海澜庭X区X号楼XX号房屋以折价或拍卖、变卖所得在第1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年8月11日，被告唐清刚、王梅因购买位于奉节县XX街道XX社区澳海澜庭X区X号楼XX号房屋向原告办理抵押按揭贷款，被告王梅同意作为共同还款人。经原告的审核，被告唐清刚、王梅符合贷款发放条件，同意向被告办理贷款。2016年8月11日，原告与被告唐清刚签订《重庆银行个人按揭贷款合同》一份。合同约定，原告向被告提供贷款240000元，贷款期限240个月，按月等额本息还款，贷款利率按照提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率执行，逾期罚息和复利在贷款利率基础上加收50%执行，抵押物位于奉节县XX街道XX社区澳海澜庭X区X号楼XX号……。2018年7月17日，奉节县不动产登记中心对抵押物进行了物权登记，设立了抵押物权。2016年8月18日，原告根据合同约定发放了该笔贷款。但是，被告在履行偿还贷款义务时，没有严格按照合同约定全面履行合同义务，已经达到合同约定连续三期且累计六期以上未按期偿还贷款本息。现原告根据合同约定宣布贷款到期，并要求被告按照合同约定清偿所有贷款本息。被告唐清刚和王梅没有出庭，也未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告唐清刚、王梅经本院合法传唤未出庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。原告举示的下列证据：原告的营业执照复印件及单位负责人的身份证明、被告身份证及结婚证复印件、贷款审批书复印件、共同还款承诺书复印件、财产共有人承诺书复印件、重庆银行个人按揭贷款合同复印件、抵押贷款合同复印件、不动产登记证明复印件、公证书复印件、放款通知书复印件、出账通知书复印件、个人贷款借据复印件、还款流水复印件、信贷系统贷款信息截屏数据复印件等证据，本院审查认为，上列证据，来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据，予以采信；法律服务协议和增值税发票等证据，与本案无关联性，不予采信。本院经审理认定事实如下：唐清刚和王梅系夫妻关系，二人欲购买奉节县XX街道XX社区澳海澜庭X区X号楼XX号房屋，共同委托唐德兵（系唐清刚的父亲）办理购房的相关事项（代为签订房屋买卖合同、与银行签订个人按揭贷款合同、办理银行按揭贷款手续、签订房屋抵押合同、代办银行结算账户等），并就委托事项办理了公证。2016年8月8日，案外人唐德兵代理唐清刚向重庆银行奉节支行申请个人住房按揭贷款240000元，贷款期限240个月。同日，唐德兵代理王梅向重庆银行奉节支行出具了共同还款承诺书。2016年8月11日，重庆银行奉节支行（甲方、贷款人）、唐清刚和王梅（乙方、借款人、丙方、抵押人）、奉节澜庭房地产开发有限公司（丁方、保证人）共同签订了《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》[合同编号：（2016）重银奉节支个贷字第0569号）]，约定：贷款金额为240000元，乙方向甲方贷款，用于购买奉节县XX街道XX社区澳海澜庭X区X号楼XX号房屋，贷款期限240个月，预计自2016年8月11日至2036年8月10日；贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率执行；贷款采用等额本息还款方式，每月归还本息1570.67元；未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使或实现本合同下的担保权利；丁方自愿为乙方在本合同项下的全部贷款所产生的债务向甲方提供连带责任保证担保；采用抵押担保方式，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金及其他费用。同日，重庆银行奉节支行（贷款方、抵押权人）、唐清刚和王梅（借款方、抵押人）、奉节澜庭房地产开发有限公司（担保方、开发商），三方签订了《预购商品房抵押合同》。案外人唐德兵在《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》和《预购商品房抵押合同》上代唐清刚和王梅签名。2016年8月18日，重庆银行奉节支行向唐清刚发放贷款240000元，贷款到期日为2036年8月17日，年利率为4.9%。案外人唐德兵代唐清刚在重庆银行个人贷款借款借据上签名。2018年7月17日，重庆银行奉节支行作为权利人，唐清刚和王梅作为义务，将位于奉节县XX街道XX社区澳海澜庭X区X号楼XX号房屋在奉节县规划和自然资源局办理了不动产登记证明，不动产登记号为[渝（2016）奉节县不动产证明第000645713号]。另查明：唐清刚按照合同约定偿还了部分贷款，截至2021年8月3日，唐清刚拖欠贷款本金200684.47元。本院认为，受托人在委托人的授权范围内从事的民事法律行为应由委托人承担。本案中，案外人唐德兵受被告唐清刚、王梅的委托与原告重庆银行奉节支行签订的《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》以及《预购商品房抵押合同》等相关的合同文书，不违反法律法规的强制性规定，应合法有效，其约定的权利义务，由被告唐清刚和王梅共同享有和承担。原告重庆银行奉节支行按合同约定发放了贷款，被告唐清刚和王梅未按照合同约定期限偿还到期贷款本金及利息，损害了重庆银行奉节支行的利益，违背了诚实信用原则。原告重庆银行奉节支行请求宣布贷款提前到期，要求唐清刚和王梅提前偿还全部贷款及按合同约定利率支付利息、罚息的诉讼请求,符合法律规定，本院予以支持。被告唐清刚和王梅为该笔贷款向原告提供了所购买的房屋进行抵押担保，并办理了商品房抵押登记，抵押权依法成立。被告唐清刚和王梅不履行到期债务，原告作为抵押权的权利人有权在贷款额度内就该担保财产享有优先受偿的权利。故原告请求对被告唐清刚和王梅用于抵押的位于奉节县XX街道XX社区澳海澜庭X区X号楼XX号房屋在折价、拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对原告主张的5000元律师代理费问题，本院审理认为，原被告在合同中没有明确约定，且律师代理费并非原告实现债权的必然损失，故原告主张的5000元律师代理费，本院不予支持。被告唐清刚和王梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了抗辩权。综上所述，为保护当事人的合法权利,维护正常的经济社会秩序,依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条,《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐清刚和王梅于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司奉节支行贷款本金200684.47元，并从2021年8月3日起以借款本金200684.47元为基数按照《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》[合同编号：（2016）重银奉节支个贷字第0569号）约定的实际执行年贷款利率4.9%上浮50%计付利息至全部贷款清偿为止，并对应付未付利息按该利率计收复利；二、原告重庆银行股份有限公司奉节支行对被告唐清刚和王梅用于抵押的位于奉节县XX街道XX社区澳海澜庭X区X号楼XX号房屋[不动产登记证：渝（2016）奉节县不动产证明第XX号]在折价或以拍卖、变卖所得价款在第一判项内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司奉节支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4530元，减半收取2265元(原告已预交)，由被告唐清刚和王梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。                                                                                              审  判  员   李 练 祥    二〇二一年八月十六日法 官助 理   李    威 书  记  员   陈    荣  - 1 -