湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初2164号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省衡阳市石鼓区明翰路27号。负责人:邓来发，该公司董事长。委托诉讼代理人：何军辉。委托诉讼代理人：周媛媛。被告：欧某，男。被告：戴某，女。原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告欧某、戴某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人何军辉、周媛媛到庭参加诉讼，被告欧某、戴某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令两被告连带偿还原告贷款本金120000元、利息71229元，共计191229元（该段利息计算至2021年3月21日，实际利息支付按合同约定利率计算至本息清偿完毕日止）；2．判令两被告承担本案的诉讼费（含受理费、财产保全费、公告费等费用）；3．判令原告对两被告提供的抵押住房折价或者拍卖、变卖所得价款在上述1、2项诉讼请求的范围内享有优先受偿权。被告欧某、戴某未予答辩，亦未向本院提交证据。原告农商银行围绕其诉讼请求向本院提交了证据，被告欧某、戴某未到庭质证，视为其放弃质证权利。原告提供的证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，应作为本案的定案依据。本院经审理认定事实如下：2014年6月23日，被告欧某作为借款人，与原告下属的蒸湘支行（原名衡阳市蒸湘区农村信用合作联社）签订一份《最高额借款合同》，约定：借款人本合同项下的最高额借款额度为120000元的贷款额度，该额度的使用期限为2014年6月23日至2017年6月23日，该额度在上述期限内可循环使用；单笔借款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；本合同项下的借款用途为住房装修；借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%；同时，合同约定借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。同日，为保证被告欧某能依约偿还借款本息，被告欧某、戴某作为抵押人与原告下属的蒸湘支行（原名衡阳市蒸湘区农村信用合作联社）又签订了一份《最高额抵押合同》，被告欧某、戴某以其所有的位于湖南省衡阳市雁峰区欧水岭10号204室的房屋（房产证号：衡房权证雁峰区字第08198147号）为借款提供抵押担保，并约定该抵押财产所担保对象为涉案《最高额借款合同》主合同项下的债权，所担保的债权发生期限自2014年6月23日至2017年6月23日止，其中担保的主债权的最高本金余额为120000元；抵押担保的范围为债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、抵押财产处置费、差旅费）和其他应付费用；此后，原、被告就抵押房产在相关部门办理了抵押登记。2015年6月28日，原告向被告欧某的账户分四次共发放了120000元贷款（每笔30000元），确定的贷款年利率为7.613%。该四笔共120000元贷款放款后，被告依约按月偿还了部分期（月）的借款利息。截至2017年5月5日止，被告欧某又向原告签署了《贷款催收通知书》，并签署“借款人（担保人）约定以后文书送达地址为欧水岭8号”截至2017年8月7日止，被告在原告处借款的四笔30000元借款本金，本金均未偿还，每单笔利息均欠4620.48元。同时，被告欧某作为债务人向原告签署了四份《催收逾期贷款本息通知书》，并每份都在落款处个人签署“本人计划在2017年10月31日前把利息结清，如未结清，本人变卖房产来结清银行贷款本息”。被告欧某分别于2018年6月10日、2019年9月2日、2020年11月23日，作为借款人又向原告签署了《贷款催收通知书》及四份《催收逾期贷款本息通知书》。《最高额借款合同》约定的借款期限届满，被告未能付清拖欠的借款利息，亦未能清偿全部借款本金。此后，被告再未还款，截至2021年3月21日，被告尚欠原告借款本金120000元、利（罚）息71229元。另查明，原衡阳市蒸湘区农村信用合作联社所有的债权债务自2016年8月9日起均由原告衡阳农村商业银行股份有限公司承接。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》，“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案借款事实发生在民法典施行前，故本案应适用民法典施行前有效的法律、司法解释规定。原告与被告欧某签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告欧某发放了120000元贷款，被告欧某却未在借款到期时结清该笔贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告欧某偿还尚欠借款本金120000元，并支付截至2021年3月21日止的利（罚）息71229元，共计191229元，符合法律规定，应予支持。对于2021年3月21日后的利息，因借款已到期，应按合同约定的罚息利率标准计算至借款本金清偿之日止。经审查，本案的债务系被告欧某的个人借款，被告戴某并未作为涉案《最高额借款合同》的合同当事人及本案共同还款人对上述债务的承担签字确认，故原告要求被告戴某承担共同偿还本息的诉讼请求，本院不予支持。对于原告诉请就被告欧某所有的房屋的拍卖、变卖价款优先受偿，因被告欧某及被告戴某作为抵押人自愿以该房屋为《最高额借款合同》下的借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权有效设立。现被告欧某违约，实现抵押权的条件已成就，原告有权根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条之规定，就涉案抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。关于原告诉请被告承担本案诉讼费及其他实现债权的一切费用的问题。本院认为，虽合同约定被告应当承担原告为实现债权所支付的其他一切费用，但除本案诉讼费外，原告未提供证据证明其存在该项支出，故对原告该部分诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告欧某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款本金120000元，并支付原告截至2021年3月21日止的利（罚）息71229元，共计191229元，后期利息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按照合同约定的罚息利率标准计算，直至本金还清之日止；二、对被告欧某所负的上述给付义务，原告衡阳农村商业银行股份有限公司有权就被告欧某、戴某所有的位于湖南省衡阳市雁峰区欧水岭10号204室的房屋的折价或拍卖、变卖价款优先受偿。三、驳回原告衡阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2062元，由被告欧某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员 王孝杰二〇二一年八月二十日法官助理 谷江波书 记 员 洪 珊附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。