吉林省敦化市人民法院民事判决书 （2021）吉2403民初757号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行，住所地：敦化市红旗大街820号。法定代表人：张振国，行长。委托诉讼代理人：赵鑫，该行职员。被告：杨振雷，男，1982年7月20日出生，汉族，住吉林省敦化市。被告：范红艳，女，1977年5月10日出生，汉族，住吉林省敦化市。被告：张景春，男，1973年2月26日出生，汉族，住吉林省敦化市。被告：张惠敏，女，1981年7月9日出生，汉族，住吉林省敦化市。被告：吕宏岩，男，1994年2月7日出生，汉族，住吉林省敦化市。被告：王慧莹，女，1998年9月13日出生，汉族，住吉林省敦化市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行诉被告杨振雷、范红艳、张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行的委托诉讼代理人赵鑫到庭参加诉讼。被告杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。张景春、张惠敏将传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨振雷、范红艳立即偿还借款本金49,849.28元、利息及罚息6,772.07元，共计56,621.35元（利息暂计至2020年12月7日）；2.判令杨振雷、范红艳承担自2020年12月7日起至全部本金偿还之日止，按借款本金49,849.28元为基数，按逾期年利率11.05%给付借款利息；3.判令张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹对上述款项的清偿承担连带责任；4.判令六被告共同承担本案诉讼费、公告费等相关为实现债权而发生的一切费用。事实与理由：2018年11月5日，杨振雷、张景春、吕宏岩作为联保小组成员与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2018年11月5日起至2020年11月5日止，原告根据联保小组任一成员的申请，可多次申请贷款，在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元、联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员对原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。范红艳、张惠敏、王慧莹均以配偶身份在《小额贷款联保协议书》签字。2018年11月5日，原告与杨振雷签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向杨振雷授信额度金额为8万元，贷款年利率为固定利率8.5%，贷款用途为种植木耳，还款方式为阶段性等额本息还款。范红艳作为配偶在《小额贷款额度借款合同》上签字。2018年11月5日，原告根据杨振雷的借款支用申请，发放借款5万元，借款期限从2018年11月5日至2020年1月5日。现借款期限已届满，杨振雷、范红艳并未尽其还款义务，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。杨振雷、范红艳、张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹未到庭答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月5日，杨振雷及其配偶范红艳与中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行签订《小额贷款额度借款合同》一份，授信额度金额为8万元整；合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；如乙方未按合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。同日，杨振雷出具小额贷款额度借款支用申请单，申请借款50,000元。2018年11月5日，杨振雷出具的个人贷款（手工）借据中记载的借款金额为50,000元、借款期限为14月从2018年11月5日至2020年1月5日，年利率为8.5%。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行向杨振雷发放贷款50,000元，放款单中记载正常利率为8.5%，逾期利率为11.05%，贷款起期为2018年11月5日，贷款止期为2020年1月5日。2018年11月5日，杨振雷、范红艳、张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹做为连保小组成员及配偶与中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行签订《小额贷款联保协议书》一份，该协议书约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和额度内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证的方式见本协议专属条款第四条。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）担保行为，对乙方在本协议项下的义务承当共同还款责任。借款合同及主债权，从2018年11月5日起至2020年11月5日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金额度不超过人民币80,000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240,000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得连保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。”截止2020年12月7日，杨振雷、范红艳已拖欠借款本金49,849.28元及利息、罚息6,772.07元。认定上述事实的主要证据有：营业执照、个人贷款额度借款合同、个人贷款放款单、个人贷款借据、贷款额度借款支用申请单、小额贷款联保协议书、结婚证以及身份证。本院认为，杨振雷与中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行签订《小额贷款额度借款合同》，并已接收了中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行发放的贷款50,000元，范红艳作为杨振雷的配偶亦在《小额贷款额度借款合同》中签字，杨振雷、范红艳与中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行已形成借款合同关系。现双方约定的借款期限已经届满，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定，杨振雷、范红艳应按合同约定履行偿还欠款本金及利息的义务。杨振雷、范红艳已逾期还款，依据《小额贷款额度借款合同》以及借据、放款单中约定的正常利率8.5%，逾期利率11.05%，中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行要求杨振雷、范红艳按照年利率11.05%支付2020年12月7日起至实际还款之日止的利息，证据充分，本院予以支持。张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹作为联保小组成员及配偶已在《小额贷款连保险协议书》中签字，依据《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条的规定，张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹作为连带责任保证人应对杨振雷、范红艳拖欠的借款本金及利息承担连带给付义务。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨振雷、范红艳于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行欠款本金49,849.28元及利息（自2020年12月7日起至实际还款之日止，按年利率11.05%计算）；二、杨振雷、范红艳于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行截止2020年12月7日已拖欠的利息6,772.07元；三、张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹对上述款项承担连带给付责任。如果杨振雷、范红艳、张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1216元，公告费600元，合计1816元，由杨振雷、范红艳、张景春、张惠敏、吕宏岩、王慧莹负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。      审  判  长   宋 楠人 民 陪 审 员   王世道人 民 陪 审 员   姜先华  二〇二一年八月二十三日  书  记  员   景馨乐