湖南省衡东县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0424民初1470号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡东县支行，住所地衡东县城关镇衡岳北路（县水电局旁）。负责人：欧迪，该行行长。委托诉讼代理人：唐唯佳，湖南弘一（衡阳）律师事务所律师。被告：谭杰，男，汉族，1984年3月7日出生，住湖南省衡东县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡东县支行（以下简称邮政银行）与被告谭杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人唐唯佳到庭参加诉讼，被告谭杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：一、判令原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》中约定的贷款提前到期;二、判令被告谭杰立即偿还原告本金、利息、罚息共计332595.46元，其中拖欠本金285735.08元、利息41320.5元、罚息5539.88元（暂计算至2021年7月8日，此后利息、罚息继续按合同约定计算至全部清偿本息之日止）;三、判令被告谭杰承担原告为实现债权所支付的律师费1000元及一切实现债权和抵押权的费用;四、请求判令原告对抵押物坐落于衡东县房屋（房屋所有权证号:**权证字第××号）享有抵押权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在债权范围内优先受偿;五、判令被告承担本案的全部诉讼费用（案件受理费、保全费、公告费等）。被告谭杰未进行答辩，也未向本院提交证据。经审理查明：2015年5月6日，被告向原告提交《个人消费贷款申请表》，2015年5月18日，原告邮政银行与被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》合同约定借款金额为人民币300000元，贷款用途为购房，贷款年利率5.65%，借款额度存续期间为360个月，自2015年5月20日至2045年5月20日。合同违约责任约定：如被告未按期清偿到期债务，原告有权宣布本合同项下一切债务提前到期，并要求被告方立即清偿等。该合同第十五条规定费用，本合同订阅和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。在抵押条款中约定，被告谭杰以名下位于衡东县（产权证号：**权证字第××号）的房产提供抵押。担保范围：包括但不限于本合同项下发放的借款所形成的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用，以及贷款人为实现债权的诉讼费、律师费等一切费用。并于2015年5月20日办理了抵押登记，他项权证号：**他证字第××号。另被告与原告签订了送达地址确认书，约定：借款人确认的地址作为借款人未及时归还致使逾期后，贷款人催收或提起诉讼，贷款人（或人民法院）均可按借款人确认的送达地址送达催收函（或人民法院法律文书等）。且本次确认的送达地址适用于该笔贷款催收及诉讼的各个阶段，包括日常催收、一审、二审、再审、执行。另因借款人确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知贷款人，借款人或其指定的代收人拒绝签收，导致催收文书、诉讼文书未能被借款人实际接收到的，文书退回之日视为送达之日。被告谭杰在合同中确认的联系方式为：通讯地址：衡东县；移动电话：152××******。2015年5月20日，原告向被告谭杰账户支付了借款300000元，放款单明确了本次贷款的正常利率为年利率5.65%、逾期利率为年利率7.345%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告前期按约定归还本息，自2018年7月20日起被告开始违约，截止至2021年7月8日，被告尚欠原告贷款本金285735.08元、利息41320.5元、罚息5539.88元，共计332595.46元。另查明，邮政银行因本案诉讼，与湖南弘一（衡阳）律师事务所签订了《委托代理合同》，约定由律师事务所委派律师代理本案诉讼，代理费为1000元。本案在审理过程中，依法按被告谭杰在合同中提供的地址邮寄起诉状副本、传票等相关法律文书，因联系电话关机、地址查无此人，导致邮件均被退回。上述事实，有原告提供的个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、地址确认书、产权证、抵押权证、放款凭证、还款明细、代理合同等及庭审陈述予以佐证。本院认为，债务应当清偿，被告谭杰作为借款人应该承担本案还本付息的责任。借款后，被告未按期履行还款义为，现已逾期多期，构成违约，原告请求宣布本合同项下贷款本息全部到期，系双方合同的约定，未违反法律的规定，本院予以准许。双方在合同中对于利息以及罚息进行了约定，且未超过法律规定的准许范围，予以准许。被告谭杰自愿以其名下房产提供抵押，为上述贷款提供抵押担保，并且办理了抵押登记手续，故原告有权就抵押物的拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权。原告主张的律师费为双方约定由被告应担之债务，该费用未超过法定标准，对原告该项诉请，亦予以支持。合同约定的送达地址视为被告确认的送达地址，邮件退回之日视为送达之日。被告谭杰经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭杰在本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡东县支行借款本金285735.08元、利息41320.5元、罚息5539.88元，共计332595.46元（暂计算至2021年7月8日，自2021年7月9日起至本案履行完毕之日止按合同约定利率计算）；二、被告谭杰在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡东县支行为实现债权支出的律师代理费1000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡东县支行对被告谭杰提供的抵押物（位于衡东县房屋，产权证号:**权证第字××号）折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3152元，由被告谭杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员 戴元东二〇二一年八月四日法官助理 胡炎春书 记 员 罗纪文校对责任人：胡炎春打印责任人：罗纪文附相关法条：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。