文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0406民初939号原告：中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区先锋路70号。负责人：陈晖，该分行行长。委托诉讼代理人：朱珊，湖南居安律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈阳，湖南居安律师事务所实习律师。被告：成玉华，男，1974年7月11日出生，住湖南省衡阳县。被告：董端莲，女，1983年4月29日出生，住湖南省衡阳县。被告：衡阳市福泰房地产开发有限公司，住所地湖南省衡阳市蒸湘区解放西路29号（市冶金汽修厂内）。法定代表人：常江，该公司总经理。委托诉讼代理人：李燕，女，1984年11月6日出生，该公司员工，住湖南省衡阳市石鼓区。原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中国银行衡阳分行）与被告成玉华、董端莲、衡阳市福泰房地产开发有限公司（以下简称福泰房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托诉讼代理人朱珊、陈阳到庭参加诉讼，被告成玉华、董端莲、福泰房产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除中国银行衡阳分行与成玉华、董端莲签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令成玉华、董端莲偿还中国银行衡阳分行贷款本息合计112471.94元（截至2021年3月2日，其中贷款本金108274.91元、利息3743.26元、罚息453.77元），并继续承担自2021年3月3日至借款清偿之日止的逾期利息（按年利率7.125%计算）；3.判令中国银行衡阳分行对抵押物享有优先受偿权；4.判令福泰房产公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令成玉华、董端莲、福泰房产公司承担本案诉讼费用。被告福泰房产公司向本院递交书面答辩状辩称，1.请求法院依法核定原告诉请的本息；2.涉案贷款存在被告成玉华、董端莲提供房屋抵押担保与福泰房产公司提供保证担保并存的情况，请求法院判决先行行使抵押权，并在判决中明确福泰房产公司承担保证责任后享有追偿权，同时对涉案抵押物享有优先受偿权。被告成玉华、董端莲未进行答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月16日，成玉华、董端莲因购房需要向中国银行股份有限公司衡阳市长湖支行（以下简称中国银行长湖支行）申请个人住房按揭贷款，2011年9月1日与中国银行长湖支行签订了《个人一手住房贷款合同》，该合同约定：贷款金额为20万元；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付购房款；贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；贷款按月结息和付息，每月的10日为还款日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为按月等额本息还款；借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为成玉华、董端莲共同所有的位于衡阳市蒸湘区红湘南路科教花园*号楼*室房屋。因该房屋未办理房屋所有权证，双方在衡阳市房地产产权监理处办理了预购商品房抵押预告登记；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等。福泰房产公司向中国银行衡阳分行出具保证函，承诺为上述债务承担连带保证责任直至借款人办妥房屋产权证、国土证并办妥房屋他项权证交由原告保管时止。本保函是一份独立的不可撤销的法律文书，其担保责任不以任何已经或将要就房产按揭贷款合同所设定的担保方式为前提或取代，也不受抵押借款人与第三者签订的任何协议、合同等文件的影响，也不因抵押借款人停止工作、死亡、失踪及无支付能力等任何情况而改变。合同签订后，中国银行长湖支行按约将借款20万元付至指定账户。此后，成玉华偿还了部分贷款，截至2021年3月2日，成玉华拖欠中国银行衡阳分行本息合计112471.94元（其中本金108274.91元、利息3743.26元、罚息453.77元）。另查明，成玉华与董端莲于2010年10月25日登记结婚；2011年7月16日，成玉华与董端莲共同向中国银行长湖支行出具一份不可撤销的《贷款声明》，声明：成玉华与董端莲系夫妻关系，所签借款合同项下的所购房产为双方共同所有。作为借款人及财产共有人，自愿遵守合同约定，对贷款承担不可推卸的还款责任，直至还清全部贷款本息、罚息及实现债权所需的一切费用时为止。再查明，中国银行长湖支行隶属于中国银行衡阳分行。本院认为，中国银行长湖支行隶属于中国银行衡阳分行系其分支机构，故中国银行衡阳分行作为诉讼主体参与诉讼符合法律规定。中国银行长湖支行与成玉华、董端莲签订的《个人一手住房贷款合同》是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。中国银行长湖支行依约履行了支付借款的义务，成玉华、董端莲在借款后未依约按期偿还借款本息，已经构成违约，中国银行衡阳分行有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期，成玉华、董端莲应承担提前偿还全部借款本息的民事责任。故对中国银行衡阳分行要求解除与成玉华、董端莲签订的《个人一手住房贷款合同》，并由成玉华、董端莲共同偿还其借款本息的诉请，本院予以支持；关于后续利息，本院根据双方约定，依法合理调整为以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的借款市场报价利率上浮50%向原告计付；福泰房产公司出具了保证函为成玉华向中国银行长湖支行的借款提供了连带保证担保，故中国银行衡阳分行主张福泰房产公司对上述借款本息承担连带偿还责任的诉请，本院予以支持；因中国银行长湖支行与成玉华、董端莲就提供抵押的预购商品房所办理系抵押预告登记，双方并未提供证据证明案涉房屋已经完成所有权首次登记，应承担举证不能的不利后果，对中国银行衡阳分行主张对抵押物享有优先受偿权的请求，本院不予支持；对福泰房产公司主张应当先就物的担保实现债权，不足部分由福泰房产公司承担清偿责任的抗辩意见，本院亦不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第三百八十九条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十六条第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司衡阳市长湖支行与被告成玉华、董端莲签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告成玉华、董端莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借款本息112471.94元（其中本金108274.91元、利息3743.26元、罚息453.77元），并按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的借款市场报价利率上浮50%的标准支付自2021年3月3日起至借款清偿之日止的逾期利息；三、被告衡阳市福泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担连带保证后有权向被告成玉华、董端莲追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果被告成玉华、董端莲、衡阳市福泰房地产开发有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2550元，减半收取1275元，由被告成玉华、董端莲、衡阳市福泰房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  罗 诚二〇二一年八月十一日法官 助理  黄学锋代理书记员  汤芷欣            校对人：黄学锋      附相关法条：《中华人民共和国民法典》第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。