重庆市江津区人民法院民事判决书                      （2021）渝0116民初10969号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：李茂，女，系该支行员工。委托诉讼代理人：罗娟，女，系该支行员工。被告：重庆微店贸易有限公司，住所地重庆市江津区洋河路2号8幢5-6，统一社会信用代码91500116903559943XG。法定代表人：曾伟，总经理。被告：曾伟，男，汉族，1978年2月14日出生，住四川省合江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告重庆微店贸易有限公司（以下简称微店贸易公司）、曾伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月2日立案后，依法适用简易程序于2021年8月2日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人李茂，被告微店贸易公司的法定代表人曾伟（亦为被告）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告贷款本金970 000元及截至2021年6月18日的正常息86 415.68元、罚息3479.88元、复利310.02元；2.判令二被告偿还从2021年6月18日起至贷款本金还清之日止的罚息及复利（罚息以所欠贷款本金为基数，复利以应付未付利息与罚息之和为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3.判令本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2019年5月28日，二被告在自助电子渠道与原告签订了《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》及《微捷贷业务授权协议》。借款向合同约定借款金额为人民币970 000元，借款期限12个月，借款用途为生产经营，借款利率为固定利率，还款方式为到期一次性归还借款本息，并对罚息、复利等进行了约定。借款合同签订后，原告按约向二被告发放了贷款970 000元，该笔贷款于2020年5月27日到期。后二被告表示暂无法还款，两次与原告签订《借款展期协议》。第二次展期到期后，二被告仍未按时还款。经原告多次催收未果，截至2021年6月18日，二被告尚欠原告贷款本金970 000元及正常息86 415.68元、罚息3479.88元、复利310.02元。原告认为，双方签订的借款合同等依法成立并有效。二被告未按约还款，原告有权按照合同约定收回贷款本息，遂提起本案诉讼。被告微店贸易公司辩称，对原告请求的金额无异议。2020年6月18日后应该不会产生利息和复利。微店贸易公司准备3-5年内还款，可以按每个月等额本息的方式还款。被告曾伟辩称，贷款金额过大，微店贸易公司受疫情和洪水影响所有产品都报废了，造成无法还款的情况，现在微店贸易公司正在积极经营生产，用利润偿还贷款。本院经审理认定事实如下：2019年5月28日，被告微店贸易公司向原告提交《中国农业银行重庆市分行开立单位银行结算账户申请书》及《单位银行结算账户开户及开通产品综合服务申请表》，申请开立单位银行结算账户并开通企业网银和掌银等网络金融服务业务，确定管理员为被告曾伟。申请书中明确载明：尊敬的客户，请在前述本申请表前，仔细阅读本申请表及所涉协议或章程各条款（特别是黑体字条款），关注贵单位的权利义务。同日，被告微店贸易公司（授权人，甲方）与被告曾伟（被授权人，乙方）签订《微捷贷业务授权协议》，载明：甲方授权乙方通过中国农业银行股份有限公司电子渠道（包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道）发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询等操作；甲方对乙方授权成功后永久有效，除非甲方解除乙方授权。《中国农业银行小微企业纳税e贷业务操作规程》载明：本规程所称小微企业是指规模为小型或微型的企业客户，企业主指持有企业股份达到一定比例的法定代表人）；纳税e贷业务采用共同借款人模式，即由借款企业和企业主作为共同借款人，借款企业作为授信主体。2019年5月28日，被告微店贸易公司作为借款人（企业）、被告曾伟作为借款人（个人）与原告（贷款人）以数据电文形式签订《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》。合同首页通过黑体加粗的方式载明“重要提示：尊敬的客户：为了维护您的权益，请在点击‘同意’按钮前，仔细阅读各条款（特别是黑色字条款），请关注您的联系信息、权利、义务及责任。如您有任何疑问，请向贷款银行咨询，或拨打农业银行客服电话：95599。您点击本合同下方‘同意’按钮，即表示您作为我行客户已全部知晓并充分理解合同内容和含义，愿意遵守本合同，双方意思表示一致,本合同生效。”该合同约定：1.贷款人向借款人发放短期流动资金贷款，借款额度人民币970 000元，借款额度有效期为2019年5月28日至2020年5月27日；实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准；2.借款用于借款人（企业）生产经营；3.借款执行固定利率，按照本合同签订日前一个工作日的1年期LPR加25bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内，该利率不变；4.借款按日计息，利随本清；5.借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，至本息清偿为止。逾期期间,如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整；6.借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定罚息利率计收复利。应付未付的逾期借款罚息和借款挪用罚息分别按逾期借款罚息利率和借款挪用罚息利率计收复利；7.贷款发放/还款账户户名：微店贸易公司，账号:*******，借款人提前还款的，也可通过本账户以外的其他账户直接还款；8.借款人的下列行为，均构成违约：（1）违反合同约定的义务……（3）明确表示或以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务……9.借款人（企业）和借款人（个人）对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。若借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务。前述借款合同签订后，原告于同日向二被告指定账户发放贷款970 000元。2020年5月22日，被告微店贸易公司（借款人）、被告曾伟（借款人）与原告（贷款人）再次就该贷款签订《借款展期协议》，约定：原合同约定借款到期日和金额：2020年5月27日，970 000元；展期后到期日和金额：2021年6月18日，970 000元。2021年3月23日，被告微店贸易公司（借款人）、被告曾伟（借款人）与原告（贷款人）就该贷款签订《借款展期协议》，约定：原合同约定借款到期日和金额：2020年5月27日，970 000元；展期后到期日和金额：2021年3月27日，970 000元。两份协议均约定：展期期间借款利率、罚息等内容以原借款合同以及相关补充协议为准；本协议是对借款合同部分条款的调整和补充；除涉及上述内容的条款外，原借款合同的其他条款仍然有效。2020年5月22日，被告微店贸易公司（借款人）、被告曾伟（借款人）与原告（贷款人）再次就该贷款签订《借款展期协议》，主要约定：1.原合同约定借款到期日和金额：2020年5月27日，970 000元；展期后到期日和金额：2021年6月18日，970 000元；2.展期期间借款利率、罚息等内容以原借款合同以及相关补充协议为准；3.本协议是对借款合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同的其他条款仍然有效。上述借款展期协议约定的借款到期后，被告微店贸易公司、曾伟未按约还本付息。截至2021年6月18日，被告微店贸易公司、曾伟尚欠原告贷款本金970 000元，正常利息86 415.68元，罚息3479.88元，复利310.02元。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。原告与被告微店贸易公司、曾伟签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》、《借款展期协议》等系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告微店贸易公司、曾伟应当按照合同的约定按时足额还本付息，其未按约履行付款义务，已构成违约，案涉贷款已逾期。故原告要求其偿还贷款本金970 000元，于法有据，本院予以支持。关于正常利息、罚息及复利，双方在借款合同中进行了明确约定。被告曾伟辩称案涉贷款在2020年6月18日后应该不会产生利息和复利，本院不予采信。故原告要求被告微店贸易公司、曾伟支付截至2021年6月18日的正常息86 415.68元，罚息3479.88元，复利310.02元及2021年6月19日起的罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。超过部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告重庆微店贸易有限公司、曾伟在本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金970 000元；二、被告重庆微店贸易有限公司、曾伟在本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2021年6月18日的正常利息86 415.68元，罚息3479.88元，复利310.02元；三、被告重庆微店贸易有限公司、曾伟在本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2021年6月19日起至贷款本金还清之日止的罚息及复利（罚息以所欠贷款本金为基数，复利以应付未付正常利息与罚息之和为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告重庆微店贸易有限公司、曾伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14 342元，减半收取计7171元，由被告重庆微店贸易有限公司、曾伟负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告重庆微店贸易有限公司、曾伟在履行上述判决确定的义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                         审  判  员    杨  茗                       二○二一年八月十一日                             法 官 助 理    陈荣苹   书  记  员    熊芯晨    - 1 -