广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0784民初3299号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇中山路24、36号，统一社会信用代码：914407846698812092。负责人：王慧，该支行行长。委托诉讼代理人：梁当利，广东建诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁兴永，广东建诺律师事务所律师。被告：胡利芳，女，1978年6月20日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称邮储银行鹤山支行）与被告胡利芳信用卡纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，依法适用小额诉讼程序。原告邮储银行鹤山支行的委托诉讼代理人梁兴永到庭参加诉讼，被告胡利芳经传票传唤，未到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。邮储银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金11457.65元及至清偿之日止的利息、费用（暂计至2020年8月17日的利息为1350.47元、费用为1855.57元，从2020年8月18日起至清偿之日止的利息以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五，按月计算复利）；2.判令被告向原告支付为实现债权而支出的律师费1000元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。庭审中，邮储银行鹤山支行明确其主张的费用1855.57元包括违约金1502.76元和分期付款手续费352.81元。事实和理由：被告向原告申请领用中国邮政储蓄银行信用卡。原告与被告签订信用卡领用合约，约定透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利，并约定费用的收费标准，以及律师费、诉讼费等款项均由被告承担等。经审核批准，原告向被告核发了卡号为62×××13的信用卡，被告激活信用卡后使用。自2020年3月起，被告未按约定偿还欠款。截至2020年8月17日，被告尚欠原告透支本金、利息、费用等合计人民币14663.69元。另外，原告为实现债权支付律师费1000元。被告逾期不清偿透支款的行为已经严重违反了双方合同的约定，损害了原告的合法权益，原告特提出本案诉讼，请求法院判如所请。胡利芳未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月6日，胡利芳填妥并提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向邮储银行鹤山支行申请开办信用卡，申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，后附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期、收费项目及标准等条款，其中明确约定透支利率按日息万分之五，按月计收复利，在到期还款日前未全额偿还最低还款额的还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，如胡利芳经发卡行核准使用信用卡进行分期付款交易，胡利芳同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向发卡行分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用，胡利芳超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，发卡行有权自行或委托律师事务所代为追讨欠款，因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项由胡利芳承担。邮储银行鹤山支行经审核后，向胡利芳核发了卡号为62×××13的信用卡。胡利芳激活该卡后使用该卡进行透支消费，并开始出现逾期还款的情况，该卡于2020年12月25日核销。截至2020年8月17日，胡利芳共拖欠邮储银行鹤山支行涉案信用卡项下透支本金11457.65元、利息1350.47元、分期付款手续费352.81元（计至信用卡核销日后不再产生）。就上述欠款，邮储银行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：“2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户；二、收费调整内容：1、取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是‘因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金’，收费标准是‘最低还款额未还部分的5%’。”邮储银行鹤山支行未就调整滞纳金为违约金的事项与胡利芳进行约定。再查明，邮储银行鹤山支行是中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行的下属支行，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行因委托广东建诺律师事务所指派律师代为处理本案纠纷而实际支付律师费1000元，现授权邮储银行鹤山支行追讨本案律师费。本院认为，本案为信用卡纠纷。胡利芳申领涉案信用卡并经邮储银行鹤山支行审查同意，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。邮储银行鹤山支行已履行了发卡和借贷义务，胡利芳透支使用信用卡后未能依约偿还透支款本息和相关费用，其行为已构成违约，应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定承担违约责任，故胡利芳应向邮储银行鹤山支行偿还信用卡透支本金11457.65元及相应的利息、分期付款手续费[暂计至2020年8月17日的利息为1350.47元、分期付款手续费为352.81元，从2020年8月18日起的利息以实欠透支本金为基数按日利率万分之五、按月计算复利计算至清偿之日止，从2020年8月18日起的分期付款手续费按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计至信用卡核销之日即2020年12月25日止]。鉴于邮储银行鹤山支行明确信用卡核销之后，不会再产生分期付款手续费，故其请求胡利芳支付自核销之后至清偿之日止的分期付款手续费，本院不再支持。至于原告主张的费用中包含的违约金部分。邮储银行鹤山支行以在总行官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，不能视为其已与持卡人就收取信用卡违约金的相关问题进行了约定，因此邮储银行鹤山支行向胡利芳主张违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于律师费。根据双方《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，因胡利芳违约使发卡行产生委外催收的律师费由胡利芳承担，故邮储银行鹤山支行请求胡利芳支付因本案而产生的律师费1000元，符合双方约定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告胡利芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还信用卡透支本金11457.65元及相应的利息、分期付款手续费[暂计至2020年8月17日的利息为1350.47元、分期付款手续费为352.81元，从2020年8月18日起的利息以实欠透支本金为基数按日利率万分之五、按月计算复利计算至清偿之日止，从2020年8月18日起的分期付款手续费按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计至2020年12月25日止]；二、被告胡利芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费95.80元，由被告胡利芳负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行已预交的案件受理费95.80元，本院予以退回；被告胡利芳应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院补缴案件受理费95.80元。本判决为终审判决。审 判 员 余荣炎二〇二一年八月十九日法官助理 邱懿楠书 记 员 李颖琳广东省鹤山市人民法院民事判决书（2021）粤0784民初3299号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇中山路24、36号，统一社会信用代码：914407846698812092。负责人：王慧，该支行行长。委托诉讼代理人：梁当利，广东建诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁兴永，广东建诺律师事务所律师。被告：胡利芳，女，1978年6月20日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称邮储银行鹤山支行）与被告胡利芳信用卡纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，依法适用小额诉讼程序。原告邮储银行鹤山支行的委托诉讼代理人梁兴永到庭参加诉讼，被告胡利芳经传票传唤，未到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。邮储银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金11457.65元及至清偿之日止的利息、费用（暂计至2020年8月17日的利息为1350.47元、费用为1855.57元，从2020年8月18日起至清偿之日止的利息以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五，按月计算复利）；2.判令被告向原告支付为实现债权而支出的律师费1000元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。庭审中，邮储银行鹤山支行明确其主张的费用1855.57元包括违约金1502.76元和分期付款手续费352.81元。事实和理由：被告向原告申请领用中国邮政储蓄银行信用卡。原告与被告签订信用卡领用合约，约定透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利，并约定费用的收费标准，以及律师费、诉讼费等款项均由被告承担等。经审核批准，原告向被告核发了卡号为62×××13的信用卡，被告激活信用卡后使用。自2020年3月起，被告未按约定偿还欠款。截至2020年8月17日，被告尚欠原告透支本金、利息、费用等合计人民币14663.69元。另外，原告为实现债权支付律师费1000元。被告逾期不清偿透支款的行为已经严重违反了双方合同的约定，损害了原告的合法权益，原告特提出本案诉讼，请求法院判如所请。胡利芳未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月6日，胡利芳填妥并提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向邮储银行鹤山支行申请开办信用卡，申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，后附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期、收费项目及标准等条款，其中明确约定透支利率按日息万分之五，按月计收复利，在到期还款日前未全额偿还最低还款额的还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，如胡利芳经发卡行核准使用信用卡进行分期付款交易，胡利芳同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向发卡行分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用，胡利芳超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，发卡行有权自行或委托律师事务所代为追讨欠款，因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项由胡利芳承担。邮储银行鹤山支行经审核后，向胡利芳核发了卡号为62×××13的信用卡。胡利芳激活该卡后使用该卡进行透支消费，并开始出现逾期还款的情况，该卡于2020年12月25日核销。截至2020年8月17日，胡利芳共拖欠邮储银行鹤山支行涉案信用卡项下透支本金11457.65元、利息1350.47元、分期付款手续费352.81元（计至信用卡核销日后不再产生）。就上述欠款，邮储银行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：“2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户；二、收费调整内容：1、取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是‘因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金’，收费标准是‘最低还款额未还部分的5%’。”邮储银行鹤山支行未就调整滞纳金为违约金的事项与胡利芳进行约定。再查明，邮储银行鹤山支行是中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行的下属支行，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行因委托广东建诺律师事务所指派律师代为处理本案纠纷而实际支付律师费1000元，现授权邮储银行鹤山支行追讨本案律师费。本院认为，本案为信用卡纠纷。胡利芳申领涉案信用卡并经邮储银行鹤山支行审查同意，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。邮储银行鹤山支行已履行了发卡和借贷义务，胡利芳透支使用信用卡后未能依约偿还透支款本息和相关费用，其行为已构成违约，应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定承担违约责任，故胡利芳应向邮储银行鹤山支行偿还信用卡透支本金11457.65元及相应的利息、分期付款手续费[暂计至2020年8月17日的利息为1350.47元、分期付款手续费为352.81元，从2020年8月18日起的利息以实欠透支本金为基数按日利率万分之五、按月计算复利计算至清偿之日止，从2020年8月18日起的分期付款手续费按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计至信用卡核销之日即2020年12月25日止]。鉴于邮储银行鹤山支行明确信用卡核销之后，不会再产生分期付款手续费，故其请求胡利芳支付自核销之后至清偿之日止的分期付款手续费，本院不再支持。至于原告主张的费用中包含的违约金部分。邮储银行鹤山支行以在总行官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，不能视为其已与持卡人就收取信用卡违约金的相关问题进行了约定，因此邮储银行鹤山支行向胡利芳主张违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于律师费。根据双方《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，因胡利芳违约使发卡行产生委外催收的律师费由胡利芳承担，故邮储银行鹤山支行请求胡利芳支付因本案而产生的律师费1000元，符合双方约定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告胡利芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还信用卡透支本金11457.65元及相应的利息、分期付款手续费[暂计至2020年8月17日的利息为1350.47元、分期付款手续费为352.81元，从2020年8月18日起的利息以实欠透支本金为基数按日利率万分之五、按月计算复利计算至清偿之日止，从2020年8月18日起的分期付款手续费按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计至2020年12月25日止]；二、被告胡利芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费95.80元，由被告胡利芳负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行已预交的案件受理费95.80元，本院予以退回；被告胡利芳应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院补缴案件受理费95.80元。本判决为终审判决。审判员余荣炎二〇二一年八月十九日法官助理邱懿楠书记员李颖琳