湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1202民初4682号原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司。负责人：廖凌龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：江佳文（特别授权），湖南宏峰律师事务所专职律师。委托诉讼代理人：陈烨（一般代理），湖南宏峰律师事务所专职律师。被告：梁元雷，男。原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称：人保怀化公司）诉被告梁元雷保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人江佳文到庭参加诉讼，被告梁元雷经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告理赔款21983.22元；2、判令被告向原告支付保费1579.27元及自理赔之日起的滞纳金（以所欠理赔款和保费之和为基数，以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款支付完毕止）；3、本案的案件受理费及财产保全费由被告承担。事实与理由：2019年8月16日被告梁元雷向原告投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年8月19日签发投保人为梁元雷，被保险人为光大银行长沙华丰支行的《个人信用贷款保证保险单》。被告梁元雷于2019年8月23日与被保险人光大银行长沙华丰支行签订《个人担保借款合同》贷款30000元，借期36个月。根据《个人信用贷款保证保险单》及特别约定，每月保费434.32元，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款及支付保费、滞纳金（滞纳金以投保人尚欠的全部款项为基数，按每日0.06%计算）。另约定，发生争议时，案件由保险人所在地鹤城区人民法院管辖。因被告于2020年8月23日发生逾期，按约定，原告于2020年11月11日对被告该笔借款进行理赔，支付给被保险人理赔款共计21983.22元，截至理赔日，被告尚欠保费1579.27元未付。理赔完毕后，被告未支付理赔款及所欠的保费，被告的行为违背了合同约定，损害了原告的合法权益，故原告将本案诉至人民法院，请法院支持原告的诉讼请求，维护其合法权益。被告梁元雷未提交答辩意见，亦未提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的有原告营业执照、原告负责人身份证明及身份证、被告身份证、中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》、投保人签名/承诺函、客户声明、《人保助贷险还款费用预算表》、光大银行《个人贷款合同（银保个人小额信用贷款合同）》及附表、贷款发放成功入账凭证、《代偿债务与权益转让书》、还款流水、《关于司法文书送达地址、管辖法院的特别约定》，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月16日，被告梁元雷向原告人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。2019年8月19日，人保怀化公司出具的保险单载明：1、被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙华丰支行（以下简称：光大华丰支行），投保人为梁元雷；2、贷款金额为30000元，保险金额为33409.02元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3、保险费15635.52元，保费每月按时缴纳，费率1.3%，每月保险费金额434.32元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《中华人民共和国保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金……4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费……”2019年8月23日，光大华丰支行（贷款人）与梁元雷（借款人）在签订了《个人贷款合同》（银保渠道贷款），其中约定：贷款人同意向借款人发放人保小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为30000元，贷款期限为36个月，自2019年8月23日至2022年8月23日，贷款年利率为7.125%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，罚息利率随合同执行利率对应调整等。签订上述合同后，光大华丰支行于2019年8月23日向梁元雷发放贷款30000元。后被告从2020年8月23日开始逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2020年11月11日向光大华丰支行理赔，支付保险赔款21983.22元，光大华丰支行向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已于2020年11月11日收到了人保怀化公司的代偿款21983.22元，并同意将其对投保人追偿的全部权益转让给人保公司。截至2020年11月11日，梁元雷共欠保费1579.27元。经催收未果，人保怀化公司诉至本院。本院认为：本案系保证保险合同纠纷。被告梁元雷与光大华丰支行签订《个人贷款合同》及向原告人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按约定全面履行各自的义务。光大华丰支行出借款项后，梁元雷应按约定偿还借款本息。在梁元雷没有按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向光大华丰支行进行保险理赔后，依法享有追偿权，故人保怀化公司要求梁元雷偿还保险理赔款21983.22元的诉求于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付未付保险费，根据梁元雷与人保怀化公司在特别约定清单第四条明确未付保费是指投保人自借款人发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即梁元雷应支付的110天未付保费以原告主张的1579.27元为准，故对原告的该请求，本院予以支持。梁元雷在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失（滞纳金）的请求，本院予以支持，但其就被告未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。同时，合同约定滞纳金按日0.06%计算过高，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参考被告与光大华丰支行签订的《个人贷款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额21983.22元为基数，自2020年11月11日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际给付之日止，原告请求超出的部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十五条、第五百七十七条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告梁元雷于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款21983.22元及违约金（以保险理赔款21983.22元为基数，自2020年11月11日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际给付之日止）；二、被告梁元雷于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保费1579.27元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费389元，减半收取194.5元，由被告梁元雷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  阳 敏二〇二一年八月九日代理书记员  肖雅方