湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初2449号原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘北路35号。负责人：王某某，该分行行长。委托诉讼代理人：杨某某，男，汉族，1965年1月26日出生，系该行客户经理，住湖南省衡阳市。委托诉讼代理人：陈家印，湖南崇民律师事务所律师。被告：贺某某，女，汉族，1990年10月20日出生，住湖南省衡南县。原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）与被告贺某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳分行的委托诉讼代理人杨某某、陈家印到庭参加诉讼。被告贺某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告贺某某于2018年签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告贺某某偿还原告贷款本金207902.55元、利息5661.25元，本金罚息93.5元，利息罚息104.74元，共计213762.04元（罚息、利息暂计算至2021年3月1日，此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止）；3、判令被告贺某某承担原告为实现债权所发生的律师费9610元；截至2021年3月1日，以上2、3项合计223372.04元；4、判令原告对被告贺某某位于衡阳市石鼓区的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年，原、被告签订了编号为430640019-2022-20181931128的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告贺某某向原告申请个人住房按揭贷款230000元，贷款期限180个月（即2018年7月10日至2033年7月10日）：贷款采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，借款发生逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的基础上上浮50%；还款方式为等额本息，每个月归还本息金额1925.99元（实际月供金额以对账单为准）；被告贺某某以其购买的位于衡阳市石鼓区为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年7月10日，原告依约向被告发放了贷款230000元。截至2021年3月1日，被告贺某某拖欠本金4598.4元、拖欠利息4981.71元、拖欠罚息154.08元、拖欠总额9734.19元，已累计多期未按时足额还款，构成严重违约。原告为维护其合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告贺某某未予答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年，原告与被告贺某某签订了编号为430640019-2022-20181931128《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告贺某某为购买衡阳市石鼓区房屋向原告贷款230000元；借款期限为180个月；贷款利率为浮动年利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下调）20%；该利率每一年调整一次，于起息日在调整年的对日调整，在本合同约定的每个利息调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；若被告贺某某违约，则原告有权解除与被告贺某某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求被告贺某某立即清偿借款本息及相关费用，同时有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；被告贺某某以其共同所有的坐落于衡阳市石鼓区房屋提供抵押担保。2018年6月20日，被告办理了房屋抵押登记手续，不动产登记证明号为湘（2018）衡阳市不动产第0039987号。2018年7月10日，原告按约向被告贺某某发放了贷款230000元。后被告贺某某未按约偿还借款，截止至2021年3月1日，被告贺某某拖欠原告借款本金207902.55元（含已到期和未到期的借款本金）、利息5661.25元、本金罚息93.5元、利息罚息104.74，共计213762.04元。另查明，原告为收回涉案债权，与湖南崇民律师事务所签订了《委托代理协议》，代理协议约定委托代理费用按照诉讼标的4.5%计算，之后湖南崇民律师事务所指派律师履行了相应的代理义务。本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告贺某某发放了贷款，被告贺某某未按约还本付息，已构成违约，应承担本案违约责任。根据合同约定，被告贺某某违约时，原告有权解除合同，要求被告贺某某偿还所有借款，并按照罚息利率计收逾期罚息及复利，因此，原告要求解除其与被告贺某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告偿还贷款本金207902.55元（含已到期和未到期的借款本金）、利息5661.25元、本金罚息93.5元、利息罚息104.74，共计213762.04元，并自2021年3月2日起按照合同约定支付逾期利息和罚息至还清之日止，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告贺某某为本案借款提供了抵押担保，抵押权自抵押登记之日起设立，故在被告贺某某未偿还本案借款时，原告对被告贺某某提供的抵押物［被告共同所有的坐落于衡阳市石鼓区房屋，不动产登记证明号为湘（2018）衡阳市不动产证明第********号］折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。对于原告要求被告贺某某支付其为了实现债权而花费的律师代理费9610元的诉讼请求，本院认为，虽原告为实现本案债权聘请了律师，但其并未提供已实际支付律师费用的相关凭证，故对于该诉请，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告贺某某于2018年签订的编号为430640019-2022-20181931128的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、被告贺某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金207902.55元（含已到期和未到期的借款本金）、利息5661.25元、本金罚息93.5元、利息罚息104.74，共计213762.04元，并自2021年3月2日起至实际清偿之日止，按照合同约定向原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行支付逾期利息及罚息;三、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行有权对被告贺某某提供的抵押物［坐落于衡阳市石鼓区房屋，不动产登记证明号为湘（2018）衡阳市不动产证明第********号］折价或者拍卖、变卖所得价款在第一判项范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2325元，由被告贺某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  彭仁二〇二一年八月十五日书记员  阳琼附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。