湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初11424号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道447号。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。被告：李彦，男，1988年1月16日出生，汉族，户籍所在地湖南省。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告李彦（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2021年8月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢健秋到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本息合计67723.16元，其中本金46026.05元，利息3994.35元，罚息13839.24元，复利3863.52元（暂计至2021年5月25日，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费、公告费等相关费用。事实与理由：被告通过交通银行电子渠道自助申请贷款，与原告签订了五份《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，其中合同编号为201901431404999053200000262的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》约定贷款利率为年利率11.52%，合同编号为201901431404999053200001035的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》约定贷款利率为年利率11.16%，剩余三份约定贷款利率为年利率10.8%，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，被告应按约偿还贷款本金或支付利息，如逾期，被告应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。原告按约履行了合同约定的放款义务。现贷款已经到期，但被告未按约定偿还贷款本息。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告未答辩。经审理查明，被告通过交通银行电子渠道向原告申请贷款，双方签订了《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》（201803版本），约定：“惠民贷”个人信用消费贷款（以下简称“惠民贷”）是指贷款人向符合条件的借款人发放的，借款人可按本合同约定用途使用的信用贷款。借款人确认贷款金额、贷款期限、贷款用途、放款／还款卡号等贷款申请信息后，输入放款／还款卡号的交易密码及短信验证密码，系统验证借款人身份。贷款发放成功的，惠民贷申请页面将显示“贷款成功”，并向借款人发布载有贷款合同号、贷款金额、贷款期限等信息的《借款凭证》。借款人申请提用的贷款将发放至借款人选择的放款／还款卡号，借款人可通过刷卡或取现的方式使用贷款。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款或未按本合同约定提供贷款用途证明材料或贷款用途证明材料未获贷款人认可的，贷款人有权计收罚息和复利。逾期贷款的罚息=逾期贷款罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数。逾期贷款罚息利率（日利率）为本合同约定的贷款利率（日利率）万分之五上浮50%。逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，其中欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款的罚息利率（日利率），罚息复利积数是指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。法院采用邮寄送达（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）方式的，如借款人未在送达回证上签收或借款人所填写的通讯地址不准确或通讯地址实际发生变更但贷款人未收到借款人关于变更通讯地址的书面通知导致判决书、裁定书、调解书被退回的，以文书被退回之日视为送达之日。合同对其他事项还进行了约定。之后，原、被告分别于2019年2月21日、2019年5月1日、2019年5月18日、2019年6月18日、2019年7月19日签订了《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，分别约定贷款金额为肆万伍仟元整、肆仟肆佰元整、贰仟贰佰元整、叁仟叁佰元整、叁仟捌佰元整。2019年2月21日签订的合同约定贷款利率为年利率11.52%，2019年7月19日签订的合同约定贷款利率为年利率11.16%，剩余三份合同均约定贷款利率为年利率10.8%。上述合同均约定提款方式为手机银行提款，贷款用途为日常综合消费，还款方式为等额本息。2019年2月21日签订的合同约定贷款期限为24个月，2019年7月19日签订的合同约定贷款期限为12个月。剩余三份合同均约定贷款期限为6个月。原告分别于2019年2月21日、2019年5月1日、2019年5月18日、2019年6月18日、2019年7月19日向被告发放了贷款45000元、4400元、2200元、3300元、3800元，合计58700元。之后，被告未依约足额偿还原告借款本息，且涉案借款均已到期。原告遂于2021年7月23日起诉至本院，请求判如所请。另查明，1、根据原告提供的对账单、《已还款明细表》及《欠款明细表》记载，截至2021年5月25日，被告尚欠原告借款本金46026.05元、利息3994.35元、罚息13839.24元及复利3863.52元。2、原告对第2项诉求中的费用明确为诉讼费。上述事实，有《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》（201803版本）、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》、借款凭证、对账单、《已还款明细表》、《欠款明细表》以及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，本案应定性为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》（201803版本）及五份《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款58700元，履行了自己的义务。但被告未依约足额偿还原告借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金46026.05元及利息、罚息和复利（截至2021年5月25日，利息为3994.35元，罚息为13839.24元，复利为3863.52元。此后的利息、罚息和复利按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李彦应于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金46026.05元及利息、罚息和复利（截至2021年5月25日，利息为3994.35元，罚息为13839.24元，复利为3863.52元。此后的利息、罚息和复利按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序已减半收取的受理费747元，由被告李彦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 唐 琳二〇二一年八月十八日书记员 胡欣怡附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。