湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0602民初6932号原告：湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司岳阳分公司，住所地：湖南省岳阳市岳阳楼区青年路398号恒泰大厦。统一社会信用代码：91430602MA4PQ7TA4L。负责人：谭朝阳，该分公司总经理。委托诉讼代理人：谭巧洪，湖南鑫铭程律师事务所律师。委托诉讼代理人：李慧，湖南鑫铭程律师事务所实习律师。被告：伍鑫，女，1990年12月29日出生，汉族，住湖北省竹山县。原告湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司岳阳分公司（以下简称“铭宗岳阳分公司”）诉被告伍鑫追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告铭宗岳阳分公司的委托诉讼代理人谭巧洪到庭参加诉讼。被告伍鑫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告铭宗岳阳分公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告伍鑫支付原告代偿款项6772.45元及资金占用费516.96元（资金占用费暂计算至2020年10月13日，实际应按日利率1‰的标准，计算至欠款清偿完毕之日止，详见附件资金占用费及违约金计算表）；2.判令被告支付原告信用评估费及担保费合计768.89元及违约金58.69元（违约金计算同上）；3.判令被告向原告支付为实现债权所支出的律师费500元；4.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2020年1月11日，被告与福建华通银行股份有限公司（以下简称“华通银行”）签订了《个人消费借款合同》，约定被告向华通银行申请贷款本金9800元，贷款期限9个月，还款日为每月12日，贷款年利率8.7%。同日，被告与山西尧信融资再担保有限公司（以下简称“尧信担保公司”）签订《委托保证合同》，约定尧信担保公司为被告与华通银行签订的《个人消费借款合同》提供保证担保，被告向尧信担保公司支付担保费和信用评估费合计768.89元，并在合同第四条约定了尧信担保公司的代位求偿权（被告应归还尧信担保公司因履行连带保证担保责任而代为向华通银行垫付的全部款项及自垫付之日起以每日1‰的费率计算的资金占用费）；合同第九条约定了被告每逾期一日支付担保费和信用评估费，则应向尧信担保公司支付1‰的违约金。2020年1月11日，华通银行发放贷款后，被告未能按期偿还贷款，导致尧信担保公司履行担保义务为其代偿款项6772.45元，另被告至今未依约向尧信担保公司支付相应的担保费及信用评估费768.89元。2021年4月30日，尧信担保公司将其在《委托保证合同》中对被告所享有的全部债权转让给深圳市分期乐网络科技有限公司（以下简称“分期乐公司”），分期乐公司于5月20日又将全部债权转让给原告。自此，原告为该债权的享有者。现被告仍未能偿还上述款项，原告为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的全部诉讼请求。被告伍鑫未提交答辩意见，也未提交证据。原告铭宗岳阳分公司提交了如下证据：1、企业信用信息公示报告，拟证明：华通银行具有发放贷款的资质；尧信担保公司具有融资担保的资质；2、《个人消费贷款合同》及其说明、贷款业务流程说明、福建华通银行贷款发放凭证，拟证明：被告通过分期乐公司“分期乐”线上服务平台向华通银行申请个人贷款9800元，合同约定了借款用途、金额、期数、利率、还款方式、还款日及违约责任等。合同签订后，华通银行按约向被告发放了贷款；3、《委托保证合同》、《债权代偿证明》，拟证明：被告委托尧信担保公司为其向华通银行申请的上述借款提供连带责任保证担保，合同约定了尧信担保公司的代位求偿权及其向华通银行代偿产生的资金占用费，且被告应向尧信担保公司支付担保费、信用评估费及逾期违约金；因被告逾期欠款，尧信担保公司履行保证责任为其向华通银行代偿了本息合计6772.45元；4、《债权转让证明》（尧信-分期乐）、《债权转让公告》（尧信-分期乐）及《债权转让证明》（分期乐-铭宗），拟证明：尧信担保公司将其对被告所享有的全部债权转让给分期乐公司，分期乐公司又将全部债权转让给原告；5、《债权转让暨管辖变更公告》及其短信通知，拟证明：分期乐公司将债权转让及管辖法院变更的事实已经通知被告；6、《委托代理合同》及收据，拟证明：原告为实现债权而支付律师费500元的事实。经审查，本院对原告铭宗岳阳分公司提交的证据予以采信。根据原告方的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告伍鑫系分期乐公司运营的分期乐平台的实名制注册用户。2020年1月11日，被告通过分期乐平台与华通银行签订了《个人消费贷款合同》，约定：贷款人为华通银行，借款人为被告伍鑫，借款金额9800元，借款期数9期，自2020年1月11日至2020年10月12日，借款利率按年利率8.7%计算，还款方式为分期还款，还款日以借款人申请贷款的软件服务端展示的还款账单或客户还款计划表（或客户期供表）所确定的日期（每月12日）为准；借款人应根据线上服务平台生成的还款计划表所确定的还款日按时偿还借款本息等全部应还款项。2020年1月11日，被告伍鑫还与尧信担保公司签订了一份《委托保证合同》，约定：尧信担保公司（甲方）同意为被告伍鑫（乙方）向贷款人华通银行申请的借款以连带责任保证的方式提供担保。第一条“保证范围、保证期间”约定：甲方保证担保范围包括主合同项下乙方的全部债务，包括借款本金、利息、逾期利息或罚息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权、担保权利而支出的费用。保证期间为主合同约定的债务人（即乙方）履行债务期限届满之日起两年，如债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；第四条“甲方的追偿权”约定：1.甲方在按照本合同第二条的约定履行了保证责任，代乙方向贷款人清偿债务后，即对乙方拥有追偿权；2.甲方有权要求乙方归还甲方为履行本合同项下连带保证担保责任而代为向贷款人垫付的全部款项和自甲方垫付之日起以代偿借款本金的每日千分之一计算的资金占用成本，但借款人综合借款成本年化费率不超过借款本金的36%；3.甲方在履行本合同项下连带保证担保责任而代为向贷款人垫付任何款项后，甲方有权自行向乙方追偿，或者授权贷款人及其他第三方机构按照本条规定向乙方追偿。第六条“乙方的义务”约定：1.乙方应向甲方支付担保费和信用评审费合计1148.59元，其中担保费率为1.0%，共计为42.04元、信用评审费1106.55元；2.本合同项下乙方担保费和信用评审费的支付方式与乙方在主合同项下借款的还款计划保持一致，即乙方按照主合同项下借款的分期偿还期数，分期向甲方支付担保费和信用评审费。第八条“合同的变更与解除”约定：甲方有权因国家法律法规变化及网站运营需要不定期地拟定、修改或终止本合同，并及时以公告的方式通知乙方。经修订的条款一经通知，立即自动生效，乙方应及时关注不时发布的各项服务规则及本合同的变更。若不同意相关规则及条款修改的，应及时终止与甲方的协议。如乙方继续使用甲方提供的服务的，即视为同意更新后的协议。第九条“违约责任”约定：2.乙方逾期支付担保费和信用评审费，每逾期一日，应向甲方支付千分之一的违约金。3.因乙方违约而导致甲方产生的损失和费用（包括诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、执行费用、评估费用、拍卖费用、公证费用、送达费用、调查费用、律师费用等），全部由乙方承担。第十一条“通知和送达”约定：1.本合同履行过程中，甲方给乙方的书面通知，按照乙方在甲方合作的平台和/或贷款人系统中填写的通讯地址和/或乙方的户籍地址交邮后的第三个自然日即视为送达。书面通知的形式还包括（但不限于）甲方通过在甲方合作的平台以网站公告、站内短信、手机短信、电子邮件等电子方式。在采用电子方式进行送达的情况下，发动当日即视为送达；2.乙方同意司法机关按照本合同附件二《法律文书送达地址确认书》的约定向乙方送达法律文书。上述合同签订后，华通银行于2020年1月11日向被告伍鑫指定的收款银行账户发放贷款9800元。伍鑫于2020年2月12日还款1256.89元，3月18日还款1263.28元，3月27日还款1256.89元，之后未按个人消费贷款合同约定分期偿还贷款本息、信用评估费和担保费。尧信担保公司自2020年5月至10月的每月13日分6期为被告伍鑫代为偿还贷款本息共计6772.45元（本金6603.87元，利息168.58元；2020年5月至9月每月13日代偿1128.74元，10月13日代偿1128.75元），担保费和信用评审费共计768.89元(自2020年5月至9月的每月13日应付128.15元，10月13日应付128.14元)。2021年4月26日，华通银行向尧信担保公司出具《债权代偿证明》及附件，确认尧信担保公司履行了上述担保代偿义务，并获得对债务人伍鑫的追偿权。2021年4月30日，尧信担保公司向分期乐公司出具《债权转让证明》及附件，将对标的债权的追偿权及所对应的委托保证合同权利全部转让给分期乐公司。5月8日，分期乐公司向包括被告伍鑫在内的债务人作出《债权转让暨管辖变更公告》，载明尧信担保公司已将全部债权转让给分期乐公司，以及因债权已转让而对委托保证合同中争议解决条款变更为：本合同发生争议或纠纷时，当事人可以通过协商解决，协商不成的，任何一方可向债权受让方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼的通知事项。2021年5月20日，分期乐公司向原告铭宗岳阳分公司出具《债权转让证明》，载明：尧信担保公司已为《转让债权清单》中包括被告伍鑫在内的债务人履行了借款本息代偿义务，取得对债务人的追偿权；该公司于2021年4月30日将《转让债权清单》中对债务人的全部债权（包括代偿逾期本息、担保费、评估费、资金占用费等）转让给分期乐公司；分期乐公司将上述标的债权转让给原告铭宗岳阳分公司。5月26日，分期乐公司向包括被告伍鑫在内的债务人作出《债权转让暨管辖变更公告》，并于次日通过手机短信的方式向被告伍鑫发送消息，告知该公司已向原告铭宗岳阳分公司转让对被告的追偿权以及委托保证合同约定的其他债权，并变更了管辖约定等。另查明，原告铭宗岳阳分公司与湖南鑫铭程律师事务所签订《委托代理合同》，约定委托湖南鑫铭程律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费500元。本院认为，本案的法律事实发生在民法典施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，应当适用当时的法律、司法解释的规定。被告伍鑫与华通银行签订的《个人消费贷款合同》、伍鑫与尧信担保公司签订的委托保证合同、尧信担保公司与分期乐公司签订的《债权转让协议》以及分期乐公司与原告铭宗岳阳分公司签订的《债权转让协议》,均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立并生效，各方均应依约履行。上述合同签订后，华通银行按贷款合同约定发放了贷款，履行了资金出借义务。被告伍鑫未按照合同约定偿还借款本息，尧信担保公司则依照委托保证合同的约定代被告向贷款人垫付了全部应付的本金和利息。因此，尧信担保公司有权向被告追偿全部代偿款项。后尧信担保公司将其对被告的全部债权转让给分期乐公司，分期乐公司又将其受让的全部债权转让给原告铭宗岳阳分公司，并向被告履行了债权转让的通知义务。现原告主张被告偿还代偿款6772.45元（本金6603.87元，利息168.58元）,因贷款合同关于利息标准的约定符合法律的规定，本院对原告该项请求予以支持。原告主张被告支付信用评估费和担保费768.89元，因被告与尧信担保公司签订的《委托保证合同》对该项费用进行了明确约定，本院予以支持。关于原告要求被告支付垫付代偿款的资金占用费以及逾期支付信用评估费和担保费的违约金的诉讼请求，《委托保证合同》约定了被告自垫付之日起以每日1‰的标准计算资金占用费和违约金，本院认为该约定标准过高，依法予以调整。参照最新民间借贷年利率上限计算，6期代偿款自每期代偿之日起至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日起按照年利率15.4%的标准计算资金占用费至实际清偿之日，在2020年10月13日产生的资金占用费为272.29元，逾期支付信用评估费和担保费产生违约金30.91元。之后以代偿款6772.45元、信用评估费和担保费768.89元为基数自2020年10月14日起按年利率15.4%的标准支付资金占用费和违约金至实际清偿之日。关于原告主张的律师费损失500元，委托保证合同对此进行了明确的约定，原告提交了委托代理合同和律师费的收据，本院依法予以支持。被告伍鑫经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法裁判。综上所述，本院依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释［2015］18号）第二十六条第一款、第三十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释［2020］17号）第二十五条第一款、第三十一条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍鑫向原告湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司岳阳分公司支付代偿款6772.45元、资金占用费272.29元（算至2020年10月13日），并以代偿款6772.45元为基数自2020年10月14日起至实际清偿之日止按年利率15.4%的标准支付资金占用费；二、被告伍鑫向原告湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司岳阳分公司支付评估和担保费用768.89元、违约金30.91元（算至2020年10月13日），并以信用评估费和担保费768.89元为基数自2020年10月14日起至实际清偿之日止按年利率15.4%的标准支付违约金；三、由被告伍鑫支付原告湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司岳阳分公司律师费500元；四、驳回原告湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司岳阳分公司的其他诉讼请求。上述应当支付的款项，限被告在本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元（由原告湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司岳阳分公司预交），由被告伍鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  贺卫红二〇二一年八月二十七日书记员  丁 勰附相关法条：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条第一款出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。