福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初4061号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地：福建省官桥镇官桥村利民路2-33号。统一社会信用代码：91350524MA34DJ6FX1。负责人：廖辉杰，任该支行行长。委托诉讼代理人：黎凌云，男，该支行职工。被告：廖淑时，男，1983年12月4日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：刘超，女，1986年6月12日出生，汉族，住湖北省黄梅县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称安溪官桥农商银行）与被告廖淑时、刘超信用卡纠纷一案，本院于2021年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪官桥农商银行的委托诉讼代理人黎凌云到庭参加诉讼，被告廖淑时、刘超经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪官桥农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令廖淑时、刘超向安溪官桥农商银行共同偿还普惠金融贷记卡透支款本金19627.28元及利息、违约金（利息自2020年8月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年10月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2021年5月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金5418.14元;2.判令廖淑时、刘超承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：安溪县农村信用合作联社官桥信用社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行。2017年9月27日，廖淑时与原安溪县农村信用合作联社官桥信用社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原安溪县农村信用合作联社官桥信用社申领个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度20000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；刘超为该张普惠金融贷记卡的共同还款人。2017年9月27日，原安溪县农村信用合作联社官桥信用社向廖淑时发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××09。该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。廖淑时于2017年10月19日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原安溪县农村信用合作联社官桥信用社支付至2020年8月22日的利息，自2020年8月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2021年5月22日，廖淑时尚结欠透支款本金19627.28元及利息、违约金5418.14元。廖淑时与刘超系夫妻关系，夫妻二人共同向原安溪县农村信用合作联社官桥信用社申请办理该张普惠金融贷记卡，刘超作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融贷记卡债务系廖淑时、刘超的夫妻共同债务。刘超应承担共同还款责任。经安溪官桥农商银行多次催收，廖淑时、刘超拒不履行还款义务，根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第7款、第六条约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，廖淑时的行为已构成严重违约。安溪官桥农商银行有权宣布廖淑时的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求刘超承担共同还款责任，并有权解除合约。廖淑时、刘超未作答辩。安溪官桥农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.营业执照、负责人身份证明书、负责人居民身份证复印件，中国银保监会泉州监管分局文件【泉银保监复(2020)103号】复印件各1份，拟证明安溪官桥农商银行企业情况及民事诉讼主体资格；2.廖淑时、刘超居民身份证复印件各1份及结婚证复印件1份，拟证明廖淑时、刘超的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各1份，拟证明安溪官桥农商银行与廖淑时、刘超设立的债权债务法律关系；4.廖淑时贷记卡交易明细打印件1份，拟证明廖淑时办理透支本金金额、时间及归还透支款本金、利息及违约金的情况；5.《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》复印件2份，拟证明双方就诉讼文书送达地址达成协议。本院认为，因廖淑时、刘超无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，安溪官桥农商银行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信并在卷佐证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月21日，廖淑时向原安溪县农村信用合作联社官桥信用社申领个人福万通普惠金融卡。廖淑时在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认已充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。刘超（系廖淑时妻子）作为共同还款人在申请表上签名，声明已仔细阅读上述领用合约及章程，自愿与申请人共同承担该福万通普惠金融卡项下全部债务的还款责任。廖淑时与刘超在《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》上均确定以“安溪县XX镇XX村XXXX号”作为法律文书送达地址。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金（最低5元）。同月27日，原安溪县农村信用合作联社官桥信用社同意发卡，授信额度为20,000元，有效期3年，年利率11.7%。自2017年10月19日起，廖淑时开始陆续使用贷记卡透支款项。后廖淑时按约定支付至2020年8月22日止的利息。贷记卡期限届满后，廖淑时尚欠透支款本金19,627.28元及自2020年8月23日起的利息至今未能偿还，致安溪官桥农商银行诉至本院。2020年6月24日，原安溪县农村信用合作联社官桥信用社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行，原安溪县农村信用合作联社官桥信用社的所有权利义务由变更后的福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行享有及承受。本院认为，廖淑时向原安溪县农村信用合作联社官桥信用社申请领用个人普惠金融贷记卡，刘超自愿承担共同还款责任，并约定按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定履行，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。贷记卡期限届满后，廖淑时未能按该合约的约定全部偿还透支款本金及利息，共同还款人刘超也未承担还款责任，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。又因原安溪县农村信用合作联社官桥信用社经批准已改制为安溪官桥农商银行，其权利和义务由变更后的安溪官桥农商银行享有和承受，故安溪官桥农商银行有权要求廖淑时承担继续偿还尚欠安溪官桥农商银行的透支款本金19,627.28元及自2020年8月23日起的利息、自2020年10月22日起的违约金的民事责任。刘超应对上述廖淑时所欠全部款项承担共同还款责任。综上所述，安溪官桥农商银行的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。廖淑时、刘超经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。因本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：廖淑时、刘超应于本判决生效之日起15日内共同偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行透支款本金19,627.28元及应还未还的利息、违约金（利息自2020年8月23日起按年利率11.7%计算，违约金自2020年10月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至还清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费426元，减半收取计213元，由廖淑时、刘超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  吴瑜虹二〇二一年八月五日书记员  陈珠亮