萍乡市湘东区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0313民初908号原告：萍乡湘东黄海村镇银行股份有限公司，住所地：江西省萍乡市湘东区湘东镇沿河北路。统一社会信用代码：9136030059377449XW。法定代表人：黎明，董事长。委托诉讼代理人：康慨，公司职员。被告：李龙，男，1988年8月30日生，汉族，住江西省萍乡市湘东区。被告：杨梅，女，1991年11月8日生，汉族，住江西省萍乡市湘东区。原告萍乡湘东黄海村镇银行股份有限公司与被告李龙、杨梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告萍乡湘东黄海村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人康慨、被告李龙到庭参加了诉讼，被告杨梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告萍乡湘东黄海村镇银行股份有限公司（以下简称原告黄海村镇银行）向本院提出如下诉讼请求：1、请求法院判令被告李龙偿还原告借款本金50000元，利息、罚息670.01元（利息、罚息仅计算到2021年4月22日，实际应当计算到本息全额还清之日止，2021年4月22日以后的逾期利息、罚息按照《借款合同》约定12%计算），合计50670.01元；2、判令被告杨梅对被告李龙的上述借款本息、罚息等承担连带偿还责任；3、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2020年1月16日，原告与被告李龙、杨梅签订了一份《个人担保借款合同》，合同约定合同项下借款额度为50000元，借款到期日为2023年1月5日止，借款利率为年利率8%，同时约定了债务人不按期还款的罚息和实现债权的费用等内容。合同签订后，被告李龙于2021年1月19日向原告立据借取50000元，约期至2022年1月18日，年利率为8%。上述借款发生后，被告李龙自2021年3月起开始逾期不支付利息形成违约。原告认为根据合同约定，借款人一期利息违约不偿付时，原告即有权宣布借款到期，故诉至法院请求依法判决。被告李龙辩称：借款属实。我在借款发生后偿还了一段时间利息，自2021年3月之后就没有再偿还利息了，本金也未偿还。被告杨梅未答辩。原告黄海村镇银行就其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据1，营业执照、法人代表证明书、法人身份证复印件、授权委托书、代理人身份证复印件、被告身份证复印件，证明原被告诉讼主体适格；证据2，《最高额个人借款（担保）合同》、《借款借据》、《活期存款账户明细》、还款记录各一份，证明被告李龙向原告借款50000元，合同约定年利率8%，借款期限为2021年1月19日至2022年1月18日，争议解决发生的费用由被告承担；证据3，《贷款结息明细查询》一份，证明到2021年1月29日止，被告共欠本金50000元，利息、罚息670.01元，本息共计50670.01元。经庭审质证，被告李龙对原告提交的上述三组证据均无异议。被告李龙未向法庭提交任何证据材料。被告杨梅未到庭质证，也未向法庭提交证据。对原告黄海村镇银行提交的上述3组证据，本院经审查并结合庭审质询，认为该3组证据均符合有效证据规则且可形成完整的证据链，故依法均予以采信并作为认定原被告之间存在案涉借款法律关系的定案依据。同时，对证据3中所涉利息和罚息，原告黄海村镇银行表示其虽在诉讼请求中列明了“罚息”，但实际上并未包括罚息。同时，原告黄海村镇银行自愿表示放弃罚息，只主张本金和利息，本院对此予以确定，并认定以年利率8%计算利息。依据上述审查确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2020年1月16日，被告李龙与原告签订了编号为湘黄银（新建）个高借字[2020]第0116501号《最高额个人借款（担保）合同》，合同约定如下内容：1.借款人向贷款人申请借款，借款种类（产品）为黄海惠农贷，分次借款，借款人自2020年1月16日至2023年1月5日止在贷款人处办理的最高本金金额不超过人民币50000元的借款；2.借款利率为执行年利率8%，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；3.借款人账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理；4.借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；5.借款人配偶在本合同下方签名栏签名加指模行为视为同意借款人的借款行为，由此产生的债务为夫妻共同债务，并承担连带偿还责任。在被告李龙签订上述《最高额个人借款（担保）合同》时，被告杨梅以被告李龙配偶的身份在该合同“借款人”处签名并捺印。原告黄海村镇银行于合同签订后向被告李龙名下开设于萍乡湘东黄海村镇银行新建支行的存款账号62×××44发放了贷款50000元。被告李龙于2021年1月25日向原告黄海村镇银行出具了金额为50000元的借款借据。现被告李龙、杨梅未按《最高额个人借款（担保）合同》的约定期限还款，截至2021年4月22日止，已欠本金50000元、利息670.01元，总计50670.01元。另，原告黄海村镇银行在诉讼过程中自愿放弃按《最高额个人借款（担保）合同》的约定计算罚息。现因被告李龙、杨梅未按约还款，原告黄海村镇银行经催收无果后诉至本院，请求依法判决。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案原被告签订《最高额个人借款（担保）合同》的时间虽然发生于民法典施行前，但原告黄海村镇银行基于案涉合同三年的授信期限第二次向被告李龙发放贷款的时间为2021年1月25日，双方之间的金融借款行为系持续至民法典施行之后，故在无法律、司法解释另有规定的特殊情形下，本案应依法适用民法典的相关规定。原告黄海村镇银行与被告李龙、杨梅签订的《个人担保借款合同》系双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，原被告双方均应依约享有合同项下权利，履行合同项下义务。现原告黄海村镇银行依约足额发放了借款，被告李龙未依约足额偿还借款本息构成违约，应承担本案全部责任，故原告黄海村镇银行要求被告李龙偿还借款本金和利息的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。关于被告杨梅对案涉借款的责任承担问题，根据案涉《最高额个人借款（担保）合同》第十七条有关“特别声明”的约定：“借款人配偶在本合同下方签名栏签名加指模行为视为同意借款人的借款行为，由此产生的债务为夫妻共同债务，并承担连带偿还责任。”被告杨梅系案涉《最高额个人借款（担保）合同》的共同借款人，应与被告李龙承担共同偿还借款的义务。关于案涉《最高额个人借款（担保）合同》约定的罚息问题，因原告黄海村镇银行已明确表示放弃罚息，本院认为此系原告黄海村镇银行的真实意思表示，本院予以确认，故本案不再计算罚息。综上，被告杨梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的诉讼权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。现依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李龙、杨梅于本判决生效之日起十日内偿还原告萍乡湘东黄海村镇银行股份有限公司借款本金50000元、利息670.01元（暂计算至2021年4月22日），两项合计50670.01元；并承担以50000元为基数自2021年4月23日起至本息还清日止按年利率8%计算的债务利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1067元，减半收取533.5元由被告李龙、杨梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。义务人在本判决书规定的期限拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 员 胡自伟二〇二一年八月十日代书记员 郑南茜