湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初2017号原告：中国民生银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市高新区16号顺枫苑1号1-2层。负责人：孙曙光，该分行行长。委托诉讼代理人：裴占刚，湖南秦湘律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄云，男，1987年1月4日出生，汉族，住衡阳市雁峰区雁城路50号3单元308户，该公司法务部员工。被告：王江南，男，1984年6月12日出生，汉族，住湖南省衡阳县三湖镇桥头村得冲组。第三人：衡阳宝瑞置业有限公司，住所地：湖南省衡阳市高新区采霞街10号衡阳恒大绿洲综合楼201室。法定代表人：肖江。委托诉讼代表人：胡晓玲，女，1988年6月20日出生，汉族，住长沙市雨花区时代阳光大道260号48栋204室，该公司法务。原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行(以下简称民生银行衡阳分行)与被告王江南、第三人衡阳宝瑞置业有限公司（以下简称宝瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序于2021年7月19日公开开庭进行了审理。原告民生银行衡阳分行的委托诉讼代理人裴占刚、黄云，第三人宝瑞公司的委托诉讼代理人胡晓玲到庭参加诉讼。被告王江南经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行衡阳分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令解除原告与被告王江南签订的《个人购房/车位借款及担保合同》，并判令被告王江南偿还原告借款本金185,534.47元（本金暂计算至2021年4月13日止，具体金额以原告贷款系统计算为准）及后续利息(按合同约定标准计算)，第三人对此承担连带保证责任；2.判令本案律师费3000元，诉讼费、保全费及其他因本案发生的一切费用由被告与第三人连带承担；3.请求确认原告在诉请第一、二项债权及《个人购房/车位借款及担保合同》约定的其他应付款项范围内对被告用于抵押担保的位于衡阳市蒸湘区采霞街10号衡阳恒大绿洲酒店式公寓1401室住宅在拍卖、变卖时享有优先受偿权。事实与理由：2016年9月28日，被告王江南与原告签订《个人购房/车位借款及担保合同》(合同编号：个房贷字第144012016335548号)。合同约定：购房借款金额为200,000元整，期限为360个月，自2016年10月9日至2046年10月9日止；借款用途为购买房屋，借款利率为年利率4.9%，利率调整方式为每年一月一日调整，逾期利率按照约定贷款利率上浮50%收取；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月15日；被告方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，原告有权停止发放贷款、宣布贷款提前到、要求被告提前偿还部分或全部借款，且原告有权要求被告承担原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现债权支出的费用以及因此遭受的其他经济损失；被告王江南将位于衡阳市蒸湘区采霞街10号衡阳恒大绿洲酒店式公寓1401室住宅的房产用作对该笔借款的抵押；第三人宝瑞公司对被告应付未付款承担合同约定的阶段性连带保证责任。后原告按约定向被告发放200,000元贷款。现被告王江南已累计六个月未按《个人购房/车位借款及担保合同》约定向原告偿还本息，截至2021年8月9日，被告尚欠原告借款本金184,284.02元，经原告催收多次后未果。综上，被告的行为已严重侵害原告合法权益，第三人对此应承担连带保证责任，原告为维护其合法权益，故诉至法院。第三人宝瑞公司辩称：1.宝瑞公司已向民生银行代被告偿还贷款29,547.47元，被告应向我司偿还该笔代偿款；2.案涉房屋并未办理正式抵押权登记，原告请求在应付款项内对被告的房屋拍卖时，享有优先受偿权没有法律依据；3.如法院判决判我司承担连带责任，并从我司扣划代偿款，请求法院确认我司对被告的涉案房屋在拍卖时享有优先受偿权。被告王江南未向本院提供证据，亦未参与本案庭审、举证、质证、辩论。当事人围绕自己的诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。其中原告提供的证据一合同编号：个房贷字第144012016335548号《个人购房/车位借款及担保合同》；证据二《中国民生银行零售授信放款通知书》《个人借款凭证》；证据三还款计划信息表等证据，经第三人质证均无异议，被告王江南未到庭参与诉讼视为其放弃质证权利，本院经审查认为，上述证据符合真实性、关联性、合法性的要求，来源形式合法、内容客观真实，本院予以采信。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供的证据四《委托代理协议》《增值税发票》，拟证明本案律师代理费3000元；第三人质证原告只提供了发票，并未提供付款凭证，不能认定已支付了代理费用；本院经审查认为，原告提供的委托代理协议中说明委派律师代理的诉讼系本案纠纷，可作为认定依据，原告诉请律师代理费3000元，具有事实和法律依据，本院予以支持。本院经审理查明：2016年9月28日，被告王江南作为甲方、借款人、抵押人与原告民生银行衡阳分行作为乙方、贷款人及第三人宝瑞公司作为丙方、保证人签订《个人购房/车位借款及担保合同》(合同编号：个房贷字第144012016335548号)。合同约定：甲方借款金额为200,000元整，期限为360个月，自2016年10月9日至2046年10月9日止；借款用途为购买房屋，借款利率为年利率4.9%，利率调整方式为每年一月一日调整，逾期利率按照约定贷款利率上浮50%收取；罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月15日。合同还对借款期限变更、抵押财产是否办理保险、贷款的发放和还款账户、借款的发放、丙方承担连带保证责任的方式、送达条款、抵押条款、违约责任、争议解决等作了明确的约定，其中合同第一部分第14条约定：“两方对下列第14.1项期间内产生的本合同项下所有甲方应付未付款项(包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项)承担连带保证责任：14.1本合同签订之日起至本合同项下房产及/或车位办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予乙方之日止(即丙方承担阶段性担保责任)；……”。第16条约定：“本人(本公司)确认在本合同履行过程中或因履行合同发生争议起诉、仲裁时，以下地址作为合同相对方、人民法院、仲裁机关等送达相关通知、相关法律文书的接受地址，送达地址为：衡阳县三湖镇桥头村得冲组,收件人：王江南，联系电话：15073488468，本人(本公司)认可：如因本人(本公司)提供的上述地址不准确、送达地址变更未及时告知合同相对人、本人(本公司)或指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文本无法送达，所引起的法律后果由本人(本公司)承担。……”。第17条：“17.1.1本合同项下抵押房产的共有人同意该房产用作抵押，并同意接受本合同的全部条款。被告王江南将位于衡阳市蒸湘区采霞街10号衡阳恒大绿洲酒店式公寓楼1401室住宅的房产用作对该笔借款的抵押……”。该抵押未办理登记。第19条约定：“甲、乙、丙三方/两方有关本合同的一切争议，三方/两方可协商解决，协商不成的，直接向乙方所在地人民法院提起诉讼。”合同第二部分第十一章第33条约定：“甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：(1)有权停止继续发放贷款；(2)宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款；……33.1甲方连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息(无论丙方是否已代为清偿)，或甲方未按本合同约定的用途使用借款或将借款挪作他用；……”合同第二部分第十一章第37条约定：“因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)。”等等。后原告按约定向合同指定第三人的银行账号发放200,000元贷款。现被告王江南已累计六个月未按《个人购房/车位借款及担保合同》约定向原告偿还本息，截止至2021年8月9日，被告尚欠原告借款本金184,284.02元及后续利息。经原告催收多次后未果，故酿成本案纠纷。另查明，本案原告因提起诉讼委托湖南秦湘律师事务所律师作为代理人参与诉讼并主张债权，为此产生律师费3000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。当事人各方签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。本案应从以下几个方面分别予以处理：1.本案中，原告依约将贷款200,000元转入合同指定银行账户，即已经履行了发放贷款的义务。被告王江南作为借款人，未按合同约定按时足额履行还款付息义务，其行为构成根本违约，故原告诉请解除原告与被告王江南签订的《个人购房/车位借款及担保合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。2.原告要求被告王江南偿还本金185,534.47元的诉请，经本院核算，截至2021年8月9日的为184,284.02元，符合双方合同约定，本院予以支持。对于2021年8月10日后的利息，因导致合同解除的过错在于被告，故原告可以参照双方合同的约定，以合同约定作为标准计算至贷款本息清偿之日止。第三人宝瑞公司作为连带保证责任人，第三人宝瑞公司作为连带保证责任人，根据合同约定应承担连带保证责任。3.原告与被告洪水青签订的借款合同中约定了抵押财产，该抵押条款不违背当事人真实意思表示，合法有效，该抵押条款虽办理了预告抵押登记手续，但当事人在抵押财产办理首次登记后未在有效期内办理抵押权登记，致使预告抵押登记失效，故该抵押条款仍然没有依法登记，原告要求就该抵押财产变卖、拍卖所得价款优先受偿的主张，无事实和法律依据，本院不予支持，原告可通过要求二被告及第三人继续协助办理抵押登记或出现抵押人因抵押物灭失以及抵押物转让他人等原因不能办理抵押登记的情形，原告可另案主张抵押人以抵押物的价值为限承担责任。4.原告诉请律师代理费3000元由被告王江南及第三人宝瑞公司连带承担的主张，符合合同约定，本院予以支持；原告诉请的保全费及其他因本案发生的一切费用，因并未实际发生，不宜在本案中一并处理，故本院不予支持。5.第三人宝瑞公司辩称，已为被告向原告代偿贷款29,547.47元及基于代偿欠款对涉案房屋拍卖时享有优先受偿权的意见，因该意见与本案不属同一法律关系，本院不予采纳，待第三人收集证据后，可另案主张权利。被告王江南经本院合法传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对本案庭审、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，故本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百六十三条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第二百零九条第一款、第二百二十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行与被告王江南签订的合同编号为个房贷字第144012016335548号《个人购房/车位借款及担保合同》；二、被告王江南于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金184,284.02元（本金暂计算至2021年8月9日止，后续利息按照合同约定的利、罚息标准计算至全部贷款本息清偿完毕之日止）；三、被告王江南于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行律师费3000元；四、第三人衡阳宝瑞置业有限公司对上述第二、三项义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2035元，由被告王江南、第三人衡阳宝瑞置业有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员 覃志平二〇二一年八月十日法官助理 杨海波书 记 员 刘 佳附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百六十三条第一款有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的,预告登记失效。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。