上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0107民初15856号原告：中国农业银行股份有限公司上海普陀支行，营业场所上海市普陀区。负责人：华钢，职务行长。委托诉讼代理人：张溢珏。委托诉讼代理人：周瞿。被告：姚爱民，男，1967年6月30日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行与被告姚爱民金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月18日立案后，依法适用简易程序，并于2021年7月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周瞿到庭参加诉讼。被告姚爱民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告支付借款本金人民币19,598.73元(以下币种均为人民币)、期内利息1,170.63元；2、要求被告向原告支付自2020年1月16日起至实际清偿之日止的逾期利息，以借款本金和期内利息之和为基数，按双方签订的《个人自助小额借款合同》约定利率计算；3、本案受理费用由被告承担。事实和理由：2019年1月16日，被告通过掌上银行向中国农业银行股份有限公司上海真如支行(以下简称“农行真如支行”)申请了个人自助小额消费贷款，并在线签订了《个人自助小额借款合同》，合同约定：自2019年1月16日至2020年1月15日止，被告可以在19,600元整的借款本金额度内向贷款人申请借款。借款额度可循环使用。单笔借款最长期限为12个月；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；还款方式为一次性利随本清。2019年1月16日，原告向被告发放贷款19,600元。在借款到期后，被告怠于履行合同义务，未按约定归还贷款，经原告信函、电话等多方催收，被告均未还款。因被告未按约足额履行还款义务，经多次催讨未果，故原告诉至法院要求判如诉请。被告姚爱民未作答辩。经审理查明：2019年1月8日，被告持身份证前往农行真如支行，通过柜机操作提交《中国农业银行个人开卡业务申请书》，申请开设农业银行账户，该申请书载明：姓名：姚爱民；申请书号：YJXXXXXXXXXXXXXXBk72013；受理柜员：Bk72；机构号：093703；流程序号LCXXXXXXXXXXXXXXBk72037；联系地址：上海市青浦区重固镇郏店村XXX号；新开通现金类自助设备转账、自助类服务终端转账、POS渠道转账、电子银行服务、网上银行、掌上银行、个人消息服务等业务。2019年1月16日，农行真如支行(贷款人)与被告(借款人)通过网络签订电子版《个人自助小额借款合同》，合同第一条约定：自2019年1月16日起至2020年1月15日(额度有效期)止，借款人可以在人民币壹万玖仟陆佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款额度可循环使用；单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款用途为综合消费；本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍点肆贰(浮比)确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整；各方按调整后相应期限档次的基准利率(或一年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率；本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率。合同第三条约定：借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准，借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款。合同第四条约定：具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。合同第八条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第十二条约定：与本合同相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。合同首部载明，被告的通讯地址为：重固镇郏店村XXX号。2019年1月16日，农行真如支行向被告发放贷款19,600元；执行利率为5.89077%，逾期利率为8.83616%；借款的到期日期为2020年1月15日；还款方式为一次性利随本清还款。2020年9月17日，原告曾向被告合同通讯地址寄送个人贷款逾期催收通知书，快递凭证显示本人已签收。审理中，农行真如支行出具情况说明，称其是原告的辖属营业机构，因其无行政公章及诉讼权限，故由原告代表其诉讼，农行真如支行涉案法律权利义务均由原告承担，原告亦表示认可。原告亦确认，2020年2月27日从被告的银行账户中扣划1.27元充抵借款本金。因被告未按约还款，截止到开庭日，被告尚欠借款本金19,598.73元、期内利息1,170.63元及相应的逾期利息未归还，故原告诉至法院，请求判如所请。另查明，2019年8月13日，原告向上海市黄浦公证处申请对通过农业银行手机银行办理个人自助小额消费贷款业务流程进行公证。2019年8月26日，上海市黄浦公证处出具(2019)沪黄证经字第3049号公证书，确认“网捷贷”即个人自助小额消费贷款业务网络办理、借款合同签订及放款的流程等。以上事实，除原告当庭陈述外，另有原告提供的《个人自助小额借款合同》、借款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单、贷款交易明细、贷款基本信息、中国农业银行个人开卡业务申请书、个人贷款逾期催收通知书及快递寄送凭证、(2019)沪黄证经字第3049号公证书、情况说明等证据在案佐证，原告并表示对其陈述的事实及提供的证据真实性、合法性愿意承担法律责任，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。合同是否成立，应当以订约的当事人有无就合同的主要条款达成合意为判断，而合同的书面形式不仅是指合同书、信件，还包括数据电文等形式。本案中，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《个人自助小额借款合同》、借款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单、贷款交易明细、(2019)沪黄证经字第3049号公证书等证据能够相互印证，且已形成充分的证据链，故本院认定，被告与农行真如支行通过网络平台签订的电子版《个人自助小额借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照约定全面履行各自的义务。现农行真如支行已按约足额向被告发放借款，但被告未能按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，鉴于农行真如支行系原告的辖属机构，且授权原告代表诉讼，故原告要求被告归还借款本金、并支付利息及逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院依法一并予以支持。被告姚爱民经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃抗辩权利，不影响本案的依法处理。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定以及1999年《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚爱民应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行借款本金人民币19,598.73元；二、被告姚爱民应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行借款期内利息人民币1,170.63元；三、被告姚爱民应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行自2020年1月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(以剩余借款本金与期内利息之和为基数，按照《个人自助小额借款合同》上约定的利率计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币348元，减半收取计人民币174元，由被告姚爱民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 严 霞书记员 王琼颖附：相关法律条文最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第十条【合同的形式】当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。第十一条【书面形式】书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。