福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0881民初1379号原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司万城支行，住所地：漳平市菁城街道和平北路366、368号，统一社会信用代码：91350881MA349UE81K负责人：刘燕平，职务支行行长。委托诉讼代理人：陈志强，男，系该行职工。被告：林伟，男，1987年07月04日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：张小妹，女，1987年05月19日出生，汉族，住福建省漳平市。原告福建漳平农村商业银行股份有限公司万城支行（以下简称“漳平农商行万城支行”）与被告林伟、张小妹信用卡纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳平农村商业银行股份有限公司万城支行的委托诉讼代理人陈志强到庭参加诉讼，被告林伟、张小妹经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。漳平农商行万城支行向本院提出诉讼请求：1.解除漳平农商行万城支行与林伟、张小妹之间贷记卡卡号为：62×××01的贷记卡合约；2.林伟、张小妹偿还漳平农商行万城支行福万通普惠金融卡（卡号为62×××01）的透支本金19986.33元及截止2021年6月21日的利息370.70元、违约金10元（合计380.70元），并支付自2021年6月22日起至款清之日止以本金19986.33元为基数按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的利息及违约金；3.判令本案的一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年7月2日，林伟、张小妹向漳平农商行万城支行申办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。超过到期还款日，未偿还透支款项的，漳平农商行万城支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费2元／笔，最低3.6元，最高50元，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。2019年7月8日，漳平农商行万城支行根据林伟、张小妹的申请，经审核后同意向林伟、张小妹发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，授信额度为2万元整，授信期限3年。林伟、张小妹领取普惠金融卡后，通过预借现金和转账方式透支本金，截止2021年6月21日，林伟、张小妹尚欠透支本金19986.33元、利息370.70元、违约金10元。借款人未能按照约定最后还款日前足额缴交利息，其行为已经构成违约。漳平农商银行针对客户以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之三（月利率为9‰）。漳平农商银行对普惠金融卡利率的确定，既符合法律法规规定，也符合《领用合约》的约定，且林伟、张小妹知晓其持有的普惠金融卡月利率为9‰，其持卡透支消费以来也一直按此利率支付利息，从未提出异议。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社通过官方网站公告了新的《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消《福万通普惠金融卡收费标准》中的“超限费”；并调整“滞纳金”为“违约金”，计费标准没有变化。2016年12月15日，福建省农村信用社联合社发文闽农信办【2016】778号文件《关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》中载明，自2017年1月1日起，普惠金融卡帐单明细中将利率体现为“透支分期手续费”。基于以上事实和理由，为维护漳平农商行万城支行合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。林伟、张小妹未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年7月2日，林伟向漳平农商行万城支行申请办理福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》及补充协议，其配偶张小妹在申请表和补充协议中签字，并约定“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”。2019年7月8日，漳平农商行万城支行向林伟发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，授信额度为2万元整，授信期限3年，透支利率为日万分之三（月利率为9‰）。根据《领用合约》及《章程》约定，福万通普惠金融贷记卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。若持卡人违反领用合约及有关规定或连续愈期达2期或者累计愈期达3期，发卡行有权要求持卡人立即提前偿还该卡项下所有债务、收回相关普惠金融卡。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费交易金额的1%，最低6元，最高50元；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元等条款。林伟领取普惠金融卡后，通过预借现金和转账方式透支本金，截止2021年6月21日，林伟尚欠透支本金19986.33元、利息370.70元、违约金10元。另查明，林伟与张小妹于2009年12月14日登记结婚（结婚证号为：闽漳结字第010902052号）。本院认为，林伟向漳平农商行万城支行申请办理普惠金融贷记卡，双方之间就普惠金融贷记卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。在申请办理普惠金融贷记卡时，林伟与张小妹系夫妻关系，且张小妹在《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《补充协议》上签字，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠金融卡而发生的全部债务，因此，该债务为夫妻共同债务，应由林伟、张小妹共同承担。林伟、张小妹用上述信用卡透支使用19986.33元后，未能按约偿还本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方针对违约责任的约定，漳平农商行万城支行要求解除贷记卡合约，并要求林伟、张小妹偿还透支本金19986.33元及其利息、违约金的诉讼请求的理由成立，本院予以支持。林伟、张小妹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，判决如下：一、解除福建漳平农村商业银行股份有限公司万城支行与林伟之间的福万通普惠金融贷记卡（卡号为：62×××01）合约；二、林伟、张小妹应于本判决生效之日起十日内向福建漳平农村商业银行股份有限公司万城支行偿还使用福万通普惠金融贷记卡（卡号为62×××01）产生的透支本金19986.33元及截止2021年6月21日的利息370.70元、违约金10元，并支付自2021年6月22日起至款清之日止以本金19986.33元为基数按月利率9‰计算的利息及最低还款额未偿还部分5％计算的违约金（利息及违约金之和以不超过年利率24%为限）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费309.1元，减半收取计154.5元，由林伟、张小妹负担。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  叶庆章二〇二一年八月三日书记员  俞蔓雅附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。