安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0803民初1273号原告：徽商银行股份有限公司安庆大观支行，住所地安徽省安庆市大观区德宽路423-1号。负责人：何艳艳，该支行行长。委托诉讼代理人：王红章，安徽安联律师事务所律师。委托诉讼代理人：江伟民，安徽安联律师事务所实习律师。被告：李旋，男，1980年12月20日出生，汉族，户籍所在地安徽省安庆市桐城市，现住安徽省安庆市桐城市。原告徽商银行股份有限公司安庆大观支行（以下简称“徽行安庆大观支行”）与被告李旋信用卡纠纷一案,本院于2021年5月17日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行安庆大观支行的委托诉讼代理人王红章、被告李旋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行安庆大观支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿透支本金10426.74元以及利息2094.3元、费用4711.08元,全部欠款合计17232.12元（截止2021年2月18日数据）。此后以透支本金为基数按日利率万分之五计算利息及按《徽商银行黄山卡领用合约》约定计算违约金至实际清偿之日止）；2.被告承担原告为追索被告欠款而实际支付的律师费；3.本案诉讼费由被告承担。审理中，徽行安庆大观支行明确第一项诉讼请求为主张本金10426.74元、利息2094.3元、费用即违约金、年费、手续费4711.08元。事实与理由：被告与原告签订《徽商银行黄山信用卡申请表》,并于2015年5月8日成功办理信用卡,卡号为:62×××67。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定:被告如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息（自银行记账日起按日息万分之五标准计算）外,还应按约定的比例和标准支付原告违约金（按最低还款额未还部分的5%收取）。现被告未能在到期还款日（含）前清偿欠款。原告多次催要未果,截至2021年2月18日,未偿还本金10426.74元,利息2094.3元、费用4711.08元,全部欠款合计17232.12元。为维护合法权益,原告特具状起诉,请求人民法院判决支持原告全部诉求。李旋辩称，原始的本金不知道是10400元还是13000元，他不记得了。如果是10400元的话，他去年还了3000元，时间好像是2020年2月16日，这个3000元应该是还本金的。费用，年费他知道，律师费不知道，和他无关。之前在桐城工商银行他也欠了2万多本金，也是还了本金，其他费用比如年费、违约金、手续费都免掉了。徽行安庆大观支行围绕诉讼请求依法提交了证据，李旋未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对徽行安庆大观支行提交的原告营业执照、负责人身份证明书、被告身份证、信用卡申请表、黄山信用卡领用合约、黄山信用卡章程、贷记卡交易流水、账户余额查询、委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证、关于信用卡诉讼案件的情况说明，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月27日，李旋在徽商银行股份有限公司安庆桐城支行（以下简称徽行安庆桐城支行）申请办理徽商银行黄山信用卡，申请额度为4万元，李旋在申请信用卡的过程中，声明阅读并了解《徽商银行信用卡章程》和《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，并自愿遵守合约的规定。《徽商银行黄山信用卡领用合约（个人卡）》约定：申请人在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款的，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天，若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付银行违约金。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，按照银行公布的收费标准收取利息、申请人如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。违约金标准为最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。循环信用利息为日万分之五。银行在追索申请人欠款期间产生的一切费用（包括但限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由申请人承担。2015年5月，李旋成功办理并开始透支使用信用卡（卡号62×××67、62×××43），李旋在2020年2月26日偿还3000元后未再偿还信用卡欠款，其尚欠本金10426.74元及自2020年3月15日起的利息、违约金和手续费，故徽行安庆大观支行诉至本院，要求判如所请。另查明，2020年5月13日，徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）委托其所属分支机构徽行安庆大观支行为诉讼主体在本院开展信用卡案件的诉讼工作。为实现其债权，徽行安庆分行支付了律师费1000元。本院认为,李旋向徽商银行申领信用卡，并签字确认其已阅读并自愿遵守《徽商银行信用卡章程》、《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，徽商银行审查通过并向其发放了信用卡，双方之间形成了信用卡合同关系。该合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定履行各自的义务。李旋在享受到徽商银行提供的相关金融服务后，未按双方的约定按期归还透支本息并支付相关费用，已构成违约，应承担民事责任。因徽行安庆大观支行、徽行安庆桐城支行均属于安庆区域范围，徽行安庆分行授权徽行安庆大观支行为诉讼主体开展信用卡案件的诉讼工作，故徽行安庆大观支行有权以自己的名义主张权利，对徽行安庆大观支行要求李旋支付信用卡透支本金10426.74元的诉讼请求予以支持。李旋辩称其在2020年2月26日偿还了3000元应属于偿还本金，根据交易流水该还款属于其逾期前偿还的款项，其逾期之后仍然尚欠本金10426.74元，故对其辩论意见不予采纳。徽行安庆大观支行主张的年费，在交易流水中并未反映，故对徽行安庆大观支行主张年费的诉讼请求不予支持。徽行安庆大观支行主张的利息、违约金和手续费合计明显过高，显失公平，本院酌定各项费用总计自逾期之日起按日利率万分之五计算至透支本金付清之日止。徽行安庆大观支行主张李旋承担律师费1000元，因《徽商银行黄山信用卡领用合约（个人卡）》约定了银行追索申请人欠款产生的律师费由申请人承担，故本院对该诉讼请求予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告李旋于本判决生效之日起五日内向原告徽商银行股份有限公司安庆大观支行偿还信用卡透支本金10426.74元及利息、手续费、违约金（利息、手续费、违约金合计自2020年3月15日起按日利率万分之五计算至透支本金实际付清之日止）；二、被告李旋于本判决生效之日起五日内支付原告徽商银行股份有限公司安庆大观支行律师费1000元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆大观支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费256元（原告徽商银行股份有限公司安庆大观支行已预缴231元），减半收取计128元，由被告李旋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 员  许 鑫二〇二一年八月十一日法官助理  余红伟书 记 员  徐娟娟附本案适用相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。