重庆市荣昌区人民法院 民事判决书                        （2021）渝0153民初2147号  原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：陈炫霖，该支行行长委托诉讼代理人：孙鹤，该支行员工。被告：张定德，男，1963年4月3日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：陈启碧，女，1964年2月7日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：陈启辉，男，1971年3月6日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：谢远丽，女，1971年11月12日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：彭洪伟，男，1966年12月15日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：陈启平，女，1966年5月18日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告张定德、陈启碧、陈启辉、谢远丽、彭洪伟、陈启平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人孙鹤到庭参加诉讼，被告张定德、陈启碧、陈启辉、谢远丽、彭洪伟、陈启平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张定德偿还原告贷款本金160000元及截至2021年1月9日的利息553.16元、罚息2278.57元，并从2021年1月10日起以160000元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2021年1月10日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、原告对位于荣昌区XXX-X幢XX#（产权证号:房地证X字第XXXX号）房屋和位于荣昌区峰高街道X幢XX#（产权证号：X字第XXXX号）房屋享有优先受偿权；3、被告陈启碧、彭洪伟、陈启平、陈启辉、谢远丽对被告张定德该笔贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由六被告承担。事实与理由：被告张定德于2016年9月19日向原告借款200000元，现有贷款余额160000元，并用被告彭洪伟、陈启辉的房屋作为抵押。原、被告双方签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。被告张定德未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。被告陈启碧未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。被告陈启辉未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。被告谢远丽未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。被告彭洪伟未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。被告陈启平未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年9月13日，原告农商行荣昌支行与被告张定德签定了《个人贷款合同》，合同约定：一、贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人(乙方)：张定德，担保人（丙方）：抵押人陈启辉、谢远丽、彭洪伟、陈启平，保证人陈启辉、谢远丽、彭洪伟、陈启平、陈启碧。二、贷款金额贰拾万元整。贷款期限36个月，自2016年9月13日起至2019年9月12日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。三、贷款利率为年利率、浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定。四、贷款方式为担保贷款。被告陈启辉将其所有的位于荣昌区XX街道X幢XX#[房权证X字第XXXX号、土地证荣峰高国用（2003）字第XX-X号]房屋为本合同项下乙方欠甲方的全部债务提供抵押担保。被告彭洪伟将其所有的位于荣昌区XX街道X幢XX#[房权证X字第XXXX号、土地证荣峰高国用（2003）字第XX-X号]房屋为本合同项下乙方欠甲方的全部债务提供抵押担保。五、还款方法为按期结息、分期还款法。指乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日；本金分期归还，于2017年12月20日归还贷款本金10000元，于2018年12月20日归还贷款本金10000元，于2019年9月12日归还贷款本金180000元。六、贷款罚息及违约金。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。七、违约情形及救济措施。乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。八、保证担保方式。保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。被告张定德在合同尾部的借款人处签字确认，被告陈启平、彭洪伟、陈启辉、谢远丽在合同尾部的抵押人及保证人处签字确认，被告陈启碧在合同尾部的保证人处签字确认。同时，原、被告于签定贷款合同当日，对被告陈启辉所有的位于荣昌区XX街道X幢XX#房屋和被告彭洪伟所有的位于荣昌区XX街道X幢XX#房屋为此次贷款办理了抵押登记[渝（2016）荣昌区不动产证明第XXXX号]。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。2016年9月19日，原告农商行荣昌支行向被告张定德发放了贷款200000元，被告张定德在《重庆农村商业银行借款借据》上签名确认，借据载明：贷款日期2016年9月19日，到期日期2019年9月12日，执行年利率7.6%。贷款到期后，2019年9月13日被告张定德向原告申请贷款展期，并签定《贷款展期协议》，协议约定：“展期贷款本金金额为17万元整。依《贷款合同》，贷款期限为36个月，自2016年9月13日至2019年9月12日。现展期期限为12个月，自2019年9月13日至2020年9月12日。展期贷款利率为年利率，浮动利率，在基准利率（基准利率根据展期后达到的新利率档次确定）水平上上浮60%，在展期贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。除本协议另有约定外，《贷款合同》和上述担保合同中的条款均继续有效。”被告张定德在合同尾部的借款人处签字确认，被告陈启平、彭洪伟、陈启辉、谢远丽在合同尾部的抵押人及保证人处签字确认，被告陈启碧在合同尾部的保证人处签字确认。贷款后，被告张定德仅按约归还贷款本金40000元并支付部分利息。现贷款期限已届满，经催收被告尚欠原告贷款本金160000元，截至2021年1月9日的利息553.16元、罚息2278.57元及2021年1月9日后的罚息、复利未支付。另查明，2016年9月19日时，中国人民银行公布的人民币三至五年（含五年）期贷款的贷款基准利率为年利率4.75%，后未调整。2019年8月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，有一年期、五年期以上两种，中国人民银行贷款基准利率被取消。双方未按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率重新约定贷款利率。上述事实，有当事人陈述、《个人贷款合同》、《借款借据》、《贷款展期协议》、《不动产登记证明》、贷款到期提示书等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告张定德与原告农商行荣昌支行签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告张定德应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告张定德未按时履行到期债务构成违约，现贷款期限已届满被告张定德尚欠160000元贷款本金及截至2021年1月9日的利息553.16元、罚息2278.57元未归还，原告要求被告张定德偿还上述款项符合法律规定，本院予以支持。同时，被告张定德应从2021年1月10日起以贷款本金160000元为基数按照合同约定的贷款基准利率水平上上浮60%再上浮50%计算支付罚息至该贷款还清为止，从2021年1月10日起以未付贷款期限内正常利息553.16为基数按照合同约定的计结息方式和贷款基准利率水平上上浮60%再上浮50%计算支付复利至该利息还清为止。原告认为对不能按时支付的罚息也应按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，本院认为罚息属于被告张定德违约后产生的违约金，违约金不能再计收复利，故对原告提出对罚息计算复利的请求，本院不予支持。本案中的贷款，被告陈启辉提供了 其所有的位于荣昌区XX街道X幢XX#[房权证X字第XXXX号、土地证荣峰高国用（2003）字第XX-X号]房屋，以及被告彭洪伟提供了其所有的位于荣昌区XX街道X幢XX#[房权证X字第XXXX号、土地证荣峰高国用（2003）字第XX-X号]房屋作为抵押并进行了登记，现被告张定德未按约履行到期债务，原告农商行荣昌支行有权对被告陈启辉、彭洪伟提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故对原告主张对该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。另，合同约定了被告陈启碧、陈启辉、谢远丽、陈启平、彭洪伟承担连带担保责任，由于被告张定德未按期归还贷款本息，现原告要求被告陈启碧、陈启辉、谢远丽、陈启平、彭洪伟对被告张定德的债务承担连带担保责任，符合合同约定，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张定德于本判决生效后五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金160000元、截至2021年1月9日的利息553.16元、罚息2278.57元，并从2021年1月10日起以贷款本金160000元为基数按照合同约定的贷款基准利率水平上上浮60%再上浮50%计算支付罚息至该贷款还清为止；从2021年1月10日起以未付贷款期限内利息553.16为基数按照合同约定的计结息方式和贷款基准利率水平上上浮60%再上浮50%计算支付复利至该利息还清为止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告陈启辉提供的位于荣昌区XX街道X幢XX#[房权证X字第XXXX号、土地证荣峰高国用（2003）字第XX-X号]房屋，以及被告彭洪伟提供的位于荣昌区峰高街道街道X幢XX#[房权证X字第XXXX号、土地证荣峰高国用（2003）字第XX-X号]房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告陈启碧、陈启辉、谢远丽、陈启平、彭洪伟对被告张定德的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1778元，由被告张定德、陈启碧、陈启辉、谢远丽、陈启平、彭洪伟负担。此款已由原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行预交，被告张定德、陈启碧、陈启辉、谢远丽、陈启平、彭洪伟应负担的受理费在支付上述款项时径付给原告，本院预收的受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                          审    判    员    晏  兵                                                                         二○二一年六月二十四日                        法  官  助  理   冯高天书    记    员   朱玉霞-1-