河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初3788号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，任中心总裁。委托诉讼代理人：李帅恒，河南天基律师事务所律师。被告：李登玉，男，1986年2月16日出生，汉族，住河南省禹州市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告李登玉信用卡纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序于2021年7月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李帅恒到庭参加诉讼，被告李登玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉称：2013年4月19日，被告向原告申领了一张卡号为62×××16的通宝分期白金信用卡。2014年11月2日，被告向原告申领了一张卡号为62×××89的通宝分期白金信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年5月24日，被告应还款金额合计为194309.98元，其中本金136370.78元，利息0元，费用57939.2元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币194309.98元，其中本金136370.78元，利息0元，费用57939.2元（利息、费用暂计算至2021年5月24日，此后的利息、费用按领用合约规定计算至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。被告李登玉缺席未答辩。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提供的证据为：第一组证据：证据名称：1、民生通宝分期白金信用卡申请表、民生通宝分期信用卡领用合约、民生银行官网发布的《关于修订〈中国民生银行信用卡领用合约〉及停止使用〈民生小微普惠信用卡领用合约〉（2019年）1月的公告》2、被告李登玉身份证复印件。证明内容：1、被告向原告申请的通宝分期白金信用卡两张，并签署声明同意受领用合约的约束。合约费用约定：（1）民生通宝分期信用卡核发后持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何理由要求减免或退还已记账年费。（2）持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。（3）预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收。预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据本行要求随时提供上述证明材料原件。（4）持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。费率表约定：通宝分期手续费标准为：（1）刷卡消费：日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。（2）预借现金：日手续费率0.05%，自记账日起依每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。2、民生银行官网公告公布修订信用卡领用合约，新版领用合约在信息披露和通知条款中新增第6小项约定：持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。在公告后被告未提异议。3、被告身份信息。证明目的：被告主体适格，原被告签署的领用合约系双方真实意思表示，被告同意受领用合约约束。第二组证据：证据名称：1、民生银行客户基本信息及欠款余额表2、信用卡消费及还款记录3、信用卡账单明细表4、信用卡催收记录。证明内容及证明目的：1、被告申请卡号为62×××16的通宝分期白金信用卡和卡号为62×××89的通宝分期白金信用卡系被告名下的同一账户信用卡，两张卡共用同一账单。被告申请信用卡后于2013年5月19日开始透支消费，自2020年12月开始不还款形成逾期，截至2021年5月24日欠款本金136370.78元、交易手续费5935.14元（以日万分之四点二计算）、分期付款手续费34836.15元、违约金17167.91元。2、被告逾期后，原告通过电话、短信等方式催收，但被告拒不还款。被告李登玉未向本院提供证据。经本院对原告的陈述及提供的证据审查后认为：原告的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院予以采信并确认其效力。本院经审理查明：2013年4月19日，被告向原告申请办理民生通宝分期白金信用卡，填写了申请表并声明本人已阅知全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《民生通宝信用卡领用合约》中约定，1．除章程或本合约另有约定外，民生通宝信用卡激活后，持卡人应在激活后支付激活后当年的年费，年指以核卡日起计算12个月为一年。此后每年年费均列入当年对应账单期的应缴款内。2．持卡人所有消费交易免收透支利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。3．持卡人预借现金免收透支利息，持卡人除需支付一次性预借现金手续费外，还需自记账日起依照民生通宝信用卡预借现金手续费率标准以每日日终预借现金透支本金余额按日支付预借现金日手续费。手续费以账单期为周期统一计收。4．民生通宝信用卡交易仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。持卡人须保留与民生通宝信用卡交易用途相符合的交易凭证、包括但不限于合同、发票、商品明细单，并有义务根据本行要求随时配合提供上述证明材料或配合本行进行相应调查取证。5．持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还本行。如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付违约金。每期最低还款额为以下部分金额之总和：上期最低还款额未还部分的100%，超限部分100%，信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%，其他全部应付款项的100%。6．持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。7、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。8、持卡人超过最后还款日（不含当日）未偿还透支款项的，视为逾期，本行有权调整持卡人信用额度，冻结持卡人信用卡账户，限制交易，宣布透支款项提前到期，停止信用卡使用等，依法行使催收权利，要求持卡人支付违约金并全额偿还所欠款项。持卡人已付支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的相关费用和损失。9．持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。原告经审查后为被告开设了信用卡账户，账号为11×××52，向被告先后核发了卡号为62×××16、62×××89的民生通宝分期信用卡，两张卡共用同一账单，被告取得信用卡后多次进行透支消费，但是未能按时足额还款。截止2021年5月24日，被告应支付原告本金136370.78元、交易手续费5935.14元、分期付款手续费34836.15元、违约金17167.91元。原告为向被告追偿欠款，遂向本院提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，被告李登玉向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理信用卡，原告审核后为被告开户，被告同意遵守领用合同（协议）的各项规则，均系当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。被告申领信用卡进行透支消费，逾期未按时足额返还本金、支付费用，拖欠原告透支本金截止2021年5月24日共计136370.78元，原告请求被告偿还以上欠款及费用（含手续费、违约金、其他费用）并按领用合约规定计至实际清偿之日止，本院予以支持，但费用（含手续费、违约金、其他费用）等的总和不得超过以被告所欠本金为基数自欠款之日起按年利率24%计算的数额。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李登玉于判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截止2021年5月24日的信用卡欠款本金136370.78元，并按领用合约约定计付费用（含手续费、违约金、其他费用）至实际清偿之日，但上述费用（含手续费、违约金、其他费用）的总和不得超过以被告所欠本金为基数自欠款之日起按年利率24%计算的数额。二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计2093元，由被告李登玉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 员 曹会娟二〇二一年八月二日法官助理 白晓鸽书 记 员 徐 琳