四川省资阳市雁江区人民法院民 事 判 决 书（2021）川2002民初4988号原告：中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司，营业场所四川省资阳市雁江区宝台镇黄泥村弘城水韵和中城建.新城市广场（一期）25号楼25（F），统一社会信用代码91512000731638278R。负责人：徐东升，总经理。委托诉讼代理人：吴燕，女，公司员工。被告：李永红，男，1969年1月9日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司（以下简称“财保资阳分公司”）与被告李永红保证保险合同纠纷一案，本院于2021年8月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告财保资阳分公司之委托诉讼代理人吴燕到庭参加诉讼。被告李永红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告财保资阳分公司向本院提出明确后的诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告代偿给农业银行的贷款本金、利息、罚息、复利共计41,356元；2.请求判令被告承担违约金（违约金从2020年10月18日起至还清代偿款之日止，以原告代偿金额为基数，按年利率15.4%计算至还清之日）；3.请求判令被告支付赔偿等待期间的一期保费2005元；4.请求判令被告承担本案诉讼费。事实及理由：2018年3月15日，被告投保申请20万元的个人信用贷款并填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，同时约定被告分36期在每月对应的银行扣款之日向原告缴纳保费，每期缴纳2005元。经原告审批，向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称：保险单），同意为被告向中国农业银行股份有限公司资阳直属支行（以下简称：农行）贷款15万元的保证保险保险单，2018年3月30日农行向被告放款15万元，分36期在每月对应的借款发放日还款。被告在偿还农行28期贷款后，从2020年7月30日还款日开始就未按照约定履行向农行偿还贷款和支付原告保费的义务，直至2020年10月18日被告已超过三期未履行偿还贷款，严重违反被告与农行签订《个人担保借款合同》，导致原告向农行为被告代为偿还贷款本金、利息、罚息、复利共计41,356元。原告在履行代偿义务后，根据原被告双方《保险单》的特别约定，从原告代偿之日起30日内被告仍未向原告履行还款义务，以被告尚欠全部款项为基数，从原告代偿当日开始计算，按年利率15.4%计算至还清之日向原告缴纳违约金，多次向被告主张代偿款本金、利息、罚息、复利及违约金，被告都拖延不履行，为维护自身合法权益，特依据相关规定提起诉讼，望判如所请。被告李永红未作答辩。原告财保资阳分公司围绕其诉讼请求，举证如下：第一组证据：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告身份证复印件，证明原、被告基本信息；第二组证据：个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款，证明：1.被告在原告处购买保证保险，由原告为被告在中国农业银行贷款15万元提供保证；2.原告在代偿后享有追偿的权利；第三组证据：个人担保借款合同、借款凭证，证明中国农业银行向被告发放贷款15万元；第四组证据：李永红个人贷款还款明细、代偿债务通知书、代偿债务确认书、贷款结清证明，证明被告未按期还本付息，银行决定收回贷款本息，根据被告在原告处购买的保证保险，原告代被告向中国农业银行偿还逾期贷款、利息等41,356元，被告应当按约向原告偿还代偿款41,356元并根据保险合同约定承担违约责任；第五组证据：中国农业银行股份有限公司中国人民财产保险股份有限公司个人保证保险贷款合作项目协议，证明原告总公司与农行总公司约定双方下属分支机构在个人保证保险贷款合作相关权利义务。本院认为原告所举全部证据来源真实、合法，且与本案待证事实具有关联性，本院均予以采信。根据原告陈述、庭审查明和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2018年3月15日，被告投保申请20万元的个人信用贷款并于2018年3月20日填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，同时被告李永红也同意《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》的内容。该条款第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”2018年3月20日，原告向被告李永红发放的《中国人民财产保险公司股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》上载明：保险费为72,176.76元，保险金额166,458.70元，赔偿等待期80天，绝对免赔率为0.00%，费率为1.2044%（月），保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费2004.91元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2018年3月30日农行与被告李永红签订《个人担保借款合同》，约定被告李永红向农行贷款15万元，借款期限为36期。借款利率为浮动利率：执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR确定。借款的还款方式为等额本息还款方式。2018年3月30日农行向被告李永红发放贷款15万元，实际执行利率为年利率6.88750%，逾期利率为年利率10.33125%。被告李永红从2020年6月10日还款后再未按照约定偿还借款本息和支付原告保费，尚欠保费2004.91元。原告于2020年10月18日履行担保责任向农行代被告偿还贷款本金、利息、罚息、复利共计41,356元，农行为此出具了《代偿债务确认书》对上述事实予以确认。本院认为，原告向本院提交的证据，能够证明原告所主张的事实，被告本应秉持诚实守信原则依法按约履行义务，其在向农行资阳直属支行履行28期还款义务后即再未履行，致原告为其承担保证责任，被告李永红应承担违约责任。故原告诉请被告偿还原告为其代偿给农行的贷款本金、利息、罚息、复利共计41,356元，本院予以支持。根据本案《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日起超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。但原告并未举证证明其实际损失。根据公平原则，本院酌定以41,356元为基数从2020年10月18日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算至付清之日止，对原告超出部分违约金主张不予支持。原告主张的等待期间的一期保费，从原告诉称的“被告从2020年7月30日还款日开始未按照约定履行向农行偿还贷款和支付原告保费的义务至2020年10月18日原告代为偿还贷款本息”，期间为80天，原告主张一期“等待期间”的保费2004.91元的诉请，本院予以支持，对超出部分本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李永红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司为其代偿给中国农业银行股份有限公司资阳直属支行的贷款本金、利息、罚息、复利共计41,356元；二、被告李永红于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司支付违约金（以41,356元为基数，从2020年10月18日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算至付清之日止）；三、被告李永红于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司支付赔偿等待期间的一期保费2004.91元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费896元，减半收取计448元（已由原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司向本院交纳），由被告李永红负担并于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  向杰二〇二一年八月二十三日书记员  刘慧