重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初4506号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码9150022336761483980。负责人：杨凯，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行风险管理部职工。被告：陈勇，男，1975年2月22日出生，汉族，住重庆市潼南区。    被告：周小凤，女，1974年4月19日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（以下简称农商行潼南支行）与被告陈勇、周小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼；被告陈勇、周小凤经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告贷款本金48 450.58元和截至2021年4月23日的利息5595.28元，合计54 045.86元，以后利息（含罚息及复利）按照借款合同约定（罚息按照合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计至被告实际还款之日止；2．原告对被告提供的抵押物即位于重庆市潼南区两处房屋享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因住房装修资金需求向原告申请贷款。2015年6月17日，原告与被告签订了《个人贷款合同》，合同约定了原告向被告提供贷款200 000元，贷款期限为24个月，贷款执行年利率为7.875%。为保证债务履行，被告用其名下房屋作为上述贷款抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告未按照约定偿还贷款本息，截至2021年4月23日，被告尚欠原告贷款本息54 045.86元，构成严重违约，原告有权要求被告偿还贷款本息。被告陈勇、周小凤未作答辩。原告农商行潼南支行围绕诉讼请求举示了结婚证、借款申请书、个人贷款合同、重庆农村商业银行借款借据、房屋抵押证明、欠息截屏等证据。这些证据经开庭质证及本院审查，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告陈勇、周小凤系夫妻关系，双方于2008年10月17日办理结婚登记手续。2015年5月16日，被告陈勇向原告农商行潼南支行递交《借款申请书》，向原告申请贷款250 000元，并承诺以其名下房屋作贷款抵押担保，被告周小凤在“配偶”处签名捺印。2015年6月17日，被告陈勇作为借款人和抵押人、被告周小凤作为抵押人和保证人与作为贷款人的原告签订了《个人贷款合同》，合同约定：甲方为贷款人，乙方为借款人，丙方为抵押人和保证人；甲方向乙方提供贷款200 000元；贷款用途为住房装修；贷款期限24个月，自2015年6月17日起至2017年6月16日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；贷款支用有效期间为2015年6月17日起至2015年9月16日止；贷款采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；乙方在甲方开立个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款的转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户；本贷款方式为担保贷款，由陈勇提供全程担保；乙方采取按期结息、分期还款法偿还贷款，即乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分期偿还，于2016年6月16日偿还贷款本金50 000元，于2017年6月16日偿还贷款本金150 000元；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，甲方有权宣布本合同项下的贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；保证人同意为本合同项下借款人所欠贷款人的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年等。合同签订后，被告陈勇自愿将其名下位于重庆市潼南区两处房屋作为上述贷款抵押担保，且双方办理了抵押权登记。2015年7月2日，原告农商行潼南支行将贷款200 000元划入被告陈勇指定的银行账户，被告陈勇在原告出具的《重庆农村商业银行借款借据》上签名确认，该借款凭证载明：贷款金额为200 000元，贷款执行利率为年利率7.875%（注：贷款发放时一至五年期贷款基准利率为年利率5.25%，贷款执行利率为基准利率上浮50%），贷款期限为2015年7月2日至2017年6月16日等。贷款发放后，被告未按约定按时足额偿还贷款本息。截至2021年4月23日，被告已结清正常利息即合同期内的应付利息，但尚欠贷款本金48 450.58元、逾期罚息5595.28元未付。本院认为，原告农商行潼南支行提供的证据能够证明原告与被告陈勇间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告农商行潼南支行按照合同约定向被告陈勇履行了出借义务，陈勇也应当按照合同约定履行还款义务。现借款期限已经届满，陈勇未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成了违约，被告陈勇应当承担继续偿还原告贷款本息的违约责任。根据《个人贷款合同》约定，贷款利率为基准利率水平上上浮50%确定，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利，故原告要求被告陈勇偿还贷款本金48 450.58元和截至2021年4月23日的利息（实质为逾期罚息）5595.28元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。另外，2021年4月24日起至借款清偿之日止的罚息，应以所欠本金为基数，按贷款期内中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。对于2021年4月24日至清偿之日止的复利，因被告已结清合同期内的应付利息，且双方也未约定罚息可计收复利，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。关于原告要求被告周小凤对陈勇的上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求。被告陈勇向原告借款发生于二被告的夫妻关系存续期间，且被告周小凤在《借款申请书》中作为配偶签字确认，可以证明被告周小凤对涉案涉借款知情并具有借款的合意，故本案债务属于夫妻共同债务，被告周小凤应对陈勇的上述债务承担共同清偿责任，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告陈勇自愿将位于重庆市潼南区房屋作为上述贷款抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告要求对抵押物价款在担保债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈勇、周小凤于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金48 450.58元，并支付罚息（截至2021年4月23日的罚息为5595.28元，2021年4月24日起至清偿之日止的罚息，以贷款本金48 450.58元为基数按贷款期内中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告陈勇提供的位于重庆市潼南区两处房屋就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1151.16元，减半收取计575.58元，由被告陈勇、周小凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审   判   员   李圣丹  二〇二一年八月十日 法  官  助  理   付  晓书   记   员    黄  鑫- 1 –