长春经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0191民初01744号原告：中国光大银行股份有限公司长春临河街支行，住所长春经济技术开发区。法定代表人：彭威，该银行行长。委托诉讼代理人：宋任跃，上海市锦天城（长春）律师事务所律师。被告：张玉健，男，汉族，1989年12月11日生，住黑龙江省讷河市。被告：刘立荣，女，汉族，1968年12月4日生，住黑龙江省讷河市。原告中国光大银行股份有限公司长春临河街支行（以下简称光大银行临河街支行）诉被告张玉健、刘立荣借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行临河街支行的委托诉讼代理人宋任跃到庭参加诉讼。被告张玉健、刘立荣经本院传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令原告发放给被告张玉健的贷款立即到期；2、判令被告张玉健立即给付原告贷款本金181761.47元及利息、罚息、复利合计3734.69元（暂计算至2021年3月9日，应当计算至被告实际履行完毕之日止）；3、判令原告对被告张玉健抵押的位于长春市宽城区长江路银座D栋房屋（不动产登记证明：吉2017长春市不动产证明第0115970号）拍卖、变卖取得的价款享有优先受偿权；4、判令被告刘立荣对被告张玉健的上述债务承担连带保证责任；5、判令二被告连带给付原告律师费2725元；6、诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年9月3日，原告与被告张玉健签订个人贷款合同，约定：原告向被告张玉健提供二手房贷款20万元，贷款用途为购房，贷款期限自2017年9月3日至2037年9月3日；贷款利率按照中国人民银行同期基准利率4.9%上浮10%执行，首期执行贷款利率为5.39%；被告张玉健逾期归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，且原告有权对逾期利息计收复利；被告张玉健资源以其用该笔贷款购买的长春市宽城区长江路银座D栋房屋为该笔贷款提供抵押担保，且于2017年9月11日办理抵押登记（不动产登记证明：吉2017长春市不动产证明第0115970号）；被告刘立荣对被告张玉健的上述债务向原告提供连带责任保证，担保范围为贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）和所有其他应付款项。原告已于2017年10月11日向被告张玉健发放贷款20万元，被告张玉健未按约定向原告偿还贷款本息。截止到2021年3月9日，尚欠原告贷款本金181761.47元及利息、罚息、复利合计3734.69元(利息、罚息、复利计算至被告实际履行完毕之日。被告逾期偿还贷款本息已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期。为维护原告的合法权益，原告诉至法院。二被告未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明：2017年9月3日，原告与被告张玉健、刘立荣签订个人贷款合同，主要约定：原告同意向被告张玉健发放购房贷款20万元；贷款期限为240个月；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为5.39%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照原告相关政策执行；被告张玉健未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为等额还本付息，共分240期偿还，具体还款金额及还款日期以原告提供的还款计划表为准；被告张玉健未按时足额还款，构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告张玉健立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；被告张玉健自愿将其享有合法所有权和处分权的位于长春市宽城区长江路银座D栋的房产抵押给原告，以担保被告张玉健按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；被告刘立荣自愿为被告张玉健因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期限届满之日起二年止；抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费；本合同项下所设立的抵押担保独立于被告张玉健为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响；保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费；如原告针对贷款还享有其他担保权利的，被告刘立荣在任何情况下不得要求原告先行行使其他担保权利；债务到期或合同解除后，原告实现担保权利时没有先后顺序之分，债务到期或合同解除后被告张玉健不履行还款债务或者发生其他约定的实现担保权利的情形，原告有权选择上述任何一种或者几种担保方式实现债权，除所担保的债权获得全部清偿外，原告选择一种或几种担保方式并不意味着放弃其他担保，只有原告的债权获得全部清偿后，被告张玉健、刘立荣的担保责任才能解除；本合同项下所设立的保证担保独立于原告未本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响；等等。2017年9月3日，双方办理房屋抵押登记（房屋所有权人：张玉健，权利证号：吉（2017）长春市不动产权第XXXX号，丘地号：XXX2-4D(609),建筑面积：43.47平方米，抵押权人：中国光大银行股份有限公司长春临河街支行，他项权证号：吉（2017）长春市不动产证明第0115970号）。2017年10月11日，原告向被告张玉健发放贷款20万元至被告张玉健指定的银行账户。自2020年10月20日起，被告未再按借款合同约定履行还款义务。截止到2021年3月9日，被告尚欠原告借款本金181761.47元。2021年5月8日，原告诉至本院。本院认为，原告与被告张玉健、刘玉荣签订的个人贷款合同，是当事人真实的意思表示，合法有效，应按合同约定全面履行。原告向被告张玉健发放贷款后，被告张玉健未按借款合同约定按时、足额偿还借款，构成违约，根据借款合同的约定，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告张玉健立即偿还全部贷款本金、利息和包括诉讼费、律师代理费在内其他应付款项。故，原告有关要求被告张玉健偿还尚欠贷款本金181761.47元的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告要求确认原告发放给被告张玉健的贷款立即到期，不符合确认之诉的要件，不属于人民法院受理民事诉讼的范围，本院不予审理。关于原告主张的利息、罚息、复利问题，原告于2021年5月8日诉至本院，要求被告全额偿付尚欠的贷款本金，视为行使宣布贷款提前到期的权利，故双方借款合同履行中发生的利息、罚息、复利，应按合同约定计算至2021年5月8日；自2021年5月9日起的利息应按一年期贷款市场报价利率四倍计算。原告向被告张玉健主张债权，进行诉讼支付律师代理费2725元，根据合同约定应由被告张玉健承担。关于被告张玉健以抵押房产承担担保责任及保证人刘立荣承担保证责任的问题。本案中，对于被告张玉健的借款债务担保中，既有保证人刘立荣的保证担保，又有被告张玉健名下房产的抵押担保，被告张玉健其名下坐落于长春市宽城区长江路银座D栋的房屋向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告对该房屋享有抵押权，故原告有权对抵押房屋优先受偿。被告刘立荣作为保证人，在贷款合同中承诺承担连带责任保证，故对被告张玉健的借款债务应向原告承担连带清偿责任。从贷款合同的内容来看，本案各方当事人未明确约定抵押担保和保证担保的承担顺序，根据民法典第三百九十二条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应对按照约定实现债权；没有约定或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应对先就该物的担保实现债权；……”的规定，故应先对被告张玉健名下的抵押房屋进行拍卖、变卖所得价款向原告优先清偿，如不足清偿，再由被告刘玉荣对被告张玉健的债务向原告承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉健于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司长春临河街支行借款本金181761.47元，并支付利息、罚息、复利(合同履行中发生的利息、罚息、复利按合同约定计算至2021年5月8日；自2021年5月9日起所发生的利息，按一年期贷款市场报价利率四倍计付至实际清偿之日止）；二、被告张玉健于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司长春临河街支行支付律师代理费2725元；三、对于被告张玉健在本判决第一、二项中的债务，原告中国光大银行股份有限公司长春临河街支行对被告张玉健名下位于长春市宽城区长江路银座D栋的房屋（丘地号：XXX2-4D(609),建筑面积：43.47平方米，权利证号：吉（2017）长春市不动产权第XXXX号）拍卖、变卖所得价款优先受偿，如不足以清偿，则由被告刘立荣向原告中国光大银行股份有限公司长春临河街支行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司长春临河街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的日期履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的利息。案件受理费4009.92元，减半收取计2004.96元（原告已预交）由被告张玉健、刘立荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员  史永举二〇二一年八月十六日书记员  宫 宇