广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初4202号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道健力宝北路6号首层（住所申报），统一社会信用代码91440607MA53JPAH32。负责人：黎世乾，该行行长。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敏仪，广东度明律师事务所实习律师。被告：陈焕彬，男，1990年5月11日出生，汉族，住广东省佛山市三水区。被告：佛山市德港健投资有限公司，住所地广东省佛山市三水区西南街道张边路9号“三水广场”一座首层之五（住所申报），统一社会信用代码91440607315090477F。法定代表人：颜胜归，该公司董事长。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行（以下简称农商行西南支行）与被告陈焕彬、佛山市德港健投资有限公司（以下简称德港健公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行西南支行的委托诉讼代理人罗志锋到庭参加诉讼，被告陈焕彬、德港健公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农商行西南支行向本院提出诉讼请求：1.依法确认向被告陈焕彬送达诉讼材料之日原告收回合同编号为10020189910155936号《个人购房抵押借款合同》项下的借款本息；2.判令被告陈焕彬向原告偿还借款本金802319.47元及利息、罚息、复利（暂计算至2021年4月29日的利息为11542.04元，罚息118.49元，复利0.37元，从2021年4月30日起至被告陈焕彬收取诉讼材料之日止按《个人购房抵押借款合同》约定计算利息、罚息及复利；此后至实际清偿之日止按合同执行利率即中国人民银行授权同业拆借中心公布相应期限的五年期ＬＰＲ为定价基准增加59个基点的基础上加收50%计算罚息及复利，若遇贷款基准利率变化，前述的罚息及复利利率自次年一月一日起调整）；3.判令被告陈焕彬向原告支付因实现债权而产生的律师费3000元；4.判令原告对被告陈焕彬提供抵押的位于佛山市三水区【不动产登记证明编号为粤（2018）佛三不动产证明第0071565、0071566号】在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；5.判令被告德港健公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由两被告共同负担。事实和理由：2018年1月8日，原告农商行西南支行（原佛山市三水区农村信用合作联社西南信用社）与被告陈焕彬签订了合同编号为10020189910155936号的《个人购房抵押借款合同》，合同约定被告陈焕彬向原告贷款840000元，购买坐落于佛山市三水区，借款期限为30年，从2018年1月5日起至2047年12月21日止，借款利率采用浮动利率，利息按中国人民银行公布的5年以上同期档次贷款基准利率上浮10%，即年利率5.39%计算，罚息、复利是按合同约定的利息利率基础上上浮50%即年利率8.085%标准计算。借款期限一年以上的，自基准利率调整之日的次年一月一日开始，按照最后一次调整的基准利率及上述第一款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为等额本息偿还法，于每月21日还本付息。如陈焕彬未能按时还款，原告有权从逾期之日起按合同约定的借款利率水平上浮50%计收罚息和复利；若被告陈焕彬连续出现逾期三期以上的，原告有权解除合同，宣布提前收回借款本息或者处置抵押物。在此之前，即2017年11月26日，被告德港健公司与原告签订《楼宇按揭合作协议》，合同约定被告德港健公司对上述债务承担连带保证担保责任，担保期限从农商行西南支行向本协议项下楼宇的业主发放按揭贷款之日起至相应抵押房产办妥正式抵押登记之日止即办妥正式的房地产他项权利证书之日止。合同签订后，原告于2018年1月9日依约向被告陈焕彬发放了贷款，同年12月27日办理了预购商品房抵押权预告登记。从2021年2月21日起，被告未能按时还本付息，至今仍拖欠原告借款本金、利息、复利及律师费等，其行为已严重损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。陈焕彬、德港健公司在诉讼中未作答辩，也未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房抵押借款合同、借款借据、不动产登记证明、首次登记确权清单、楼宇按揭合作协议、欠息清单、桶子表等证据。经审查，上述证据均与本案具有关联性，各证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，故本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。据此并结合原告的陈述，本院对原告在本案中所主张的事实予以确认。另查明，2018年12月27日，佛山市三水区国土城建和水务局出具粤（2018）佛三不动产证明第0071565、0071566号不动产登记证明，其中载明坐落于佛山市三水区预告登记（权利人为被告陈焕彬）及预购商品房抵押权预告登记（权利人为原告），被担保债权数额为840000元。2020年10月29日，被告德港健公司办理了房屋所有权首次确认登记。被告陈焕彬从2021年2月21日开始未按合同约定还本付息，截至2021年8月2日，被告陈焕彬拖欠借款本金802319.47元、合同期内利息22451.08元、本金的罚息132.75元、利息的罚息406.07元及复利5.38元。2021年7月12日，原告以两被告未履行还款义务为由诉至本院，本院受理后依法向被告陈焕彬、德港健公司送达相关应诉材料，送达日期均为2021年8月2日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起施行，而本案的法律事实发生于2021年1月1日之前，但一直持续至今，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案适用《中华人民共和国民法典》及其司法解释的相关规定。本案中，原告农商行西南支行与被告陈焕彬在自愿、平等的基础上签订《个人购房抵押借款合同》，合同内容是当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告农商行西南支行依约向被告陈焕彬发放贷款840000元，但被告陈焕彬在合同履行期间未依约按月归还借款本息，其行为已构成违约。现原告诉请提前收回贷款本息合法有理，本院予以支持。根据合同的约定，利息按中国人民银行五年以上贷款基准利率上浮10%即年利率5.39%计算，罚息、复利合同约定的利息利率基础上浮50%即年利率8.085%计算。截至2021年8月2日，被告陈焕彬拖欠借款本金802319.47元、合同期内利息22451.08元、本金的罚息132.75元、利息的罚息406.07元及复利5.38元,合共825314.75元。原告基于合同的约定向本院主张权利，单方提出解除合同并要求被告陈焕彬提前偿还全部借款本息，本院已将相关的应诉材料已送达给两被告，送达日期均为2021年8月2日，该日期视为被告剩余借款到期日。据此，本院认定案涉借款余额于2021年8月2日到期，故从2021年8月3日起至实际清偿之日止，被告陈焕彬依约应向原告支付逾期付款利息即罚息、复利，而无需支付借款期间的利息。关于原告诉请的律师费问题。根据原、被告签订的《个人购房抵押借款合同》，双方约定被告陈焕彬自愿以本合同第二条所述房地产抵押予原告，担保范围包括本合同项下的本金、利息、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用。本案中，因被告陈焕彬的违约行为造成原告遭受经济损失，但因双方未就律师费的负担事项予以明确约定，故原告诉请被告陈焕彬支付律师费3000元理据不足，本院不予支持。关于原告对案涉房产是否享有优先受偿权的问题。案涉房产已办理抵押预告登记【不动产登记证明编号为粤（2018）佛三不动产证明第0071565、0071566号】，且已办理建筑物所有权首次登记，本案不存在预告登记失效的情形，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款的规定，原告农商行西南支行请求对案涉房产享有优先受偿权合理有据，本院予以支持。关于被告德港健公司应否对案涉债务承担连带清偿责任的问题。被告德港健公司系案涉房产的开发商，与原告签订了《楼宇按揭合作协议》，其中约定被告德港健公司对被告陈焕彬的上述债务提供连带责任保证担保责任，保证期限从原告发放按揭贷款之日起至办妥正式的房地产他项权利证书之日止，其实质是约定原告对涉案房屋享有优先受偿权之前由被告德港健公司承担保证责任。因原告已对案涉房屋享有优先受偿权，足以保障原告的权利，故应视为保证期间届满，被告德港健公司的保证责任消灭，原告无权请求被告德港健公司承担保证责任。因此，本院对原告提出被告德港健公司对被告陈焕彬的上述债务承担连带清偿责任的请求不予支持。被告陈焕彬、德港健公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第三百九十二条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈焕彬于本判决生效之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行清偿借款本金802319.47元及至2021年8月2日的利息22451.08元、罚息538.82元、复利5.38元，合共825314.75元，并支付从2021年8月3日起至实际清偿之日止，以802319.47元为基数按年利率8.085%计算的罚息及以22451.08元为基数按年利率8.085%计算的复利；二、原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行就被告陈焕彬所负的上述债务在其提供抵押的坐落于佛山市三水区【不动产登记证明编号为粤（2018）佛三不动产证明第0071565、0071566号】经折价或者拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；三、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即5985元、保全费4605元，合共10590元，由原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行负担22元，被告陈焕彬负担10568元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林志伟二〇二一年八月二十日法官助理 蒋红梅书 记 员 陈晓英