贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初4648号原告：重庆银行股份有限公司遵义分行，住所贵州省遵义市汇川区南京路金旭城上城小区1号楼1-1号，统一社会信用代码：9152030359938269XL。负责人：张文碧，职务：行长。委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所律师。被告：王秀英，女，汉族，1961年6月27日出生，住贵州省贵阳市云岩区。被告：官贵勇，男，汉族，1961年4月21日出生，住贵州省贵阳市云岩区。被告：张先明，男，汉族，1965年8月14日出生，住贵州省遵义市红花岗区。委托诉讼代理人：汪建，贵州山一律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈钦钦，贵州山一（仁怀）律师事务所律师。被告：遵义市荣盛商贸有限公司，住所贵州省遵义市红花岗区长征镇坪香园A幢-1层库房，统一社会信用代码：91520302741131788H。法定代表人：王秀英，职务：总经理。原告重庆银行股份有限公司遵义分行（以下简称重庆银行遵义分行）与被告王秀英、被告官贵勇、被告张先明、被告遵义市荣盛商贸有限公司（以下简称荣盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行遵义分行的委托诉讼代理人莫大敏、被告王秀英、被告官贵勇、被告张先明的委托诉讼代理人汪建、被告荣盛公司的法定代表人王秀英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行遵义分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王秀英立即提前偿还原告贷款本金330万元、利息224641元、罚息3997.1元和复利9942.46元（利息、罚息和复利暂计算至2021年4月20日），以上合计3538580.56元。2021年4月21日之后利息以尚欠本金为基数按年利率13.575%计收罚息至本息付清之日止，以未还利息、罚息为基数按年利率13.575%计收复利至本息还清之日止，利随本清；2.判令由被告官贵勇、张先明、荣盛公司承担保证责任，对上述债务以及费用承担连带清偿责任；3.依法判决原告对被告张先明提供的抵押财产（房产证号：遵房权证绥阳县字第××号，抵押证号：黔（2020）绥阳县不动产证明第0001590号）拍卖、变卖、折价所得的价款在上述债务以及费用、诉讼费用、执行等费用范围内享有优先受偿权；4.判令上述四被告承担本案诉讼费、律师费8万元、财产保全费、公告费等原告为实现债权产生的一切费用。事实与理由：2020年3月23日，被告王秀英与原告签订《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》［合同编号：（2020）年（黔遵支贷）字第0127号］，合同约定原告向被告王秀英发放贷款330万元，贷款期限为2020年3月23日至2023年3月23日，贷款实际发放日和到期日以借据登记为准；实际执行贷款利率为贷款发放日前全国银行间同业拆借中心公布的最近一个月一年期ＬＰＲ上加500个基点执行，执行年利率9.05%；贷款采用按月付息分期还本法还款，对逾期归还的贷款本息，原告在实际执行贷款利率水平上加收50%（年利率13.575%》计收罚息和复利，发生争议向原告所在地法院提起诉讼。同时，被告官贵勇、荣盛公司自愿为该笔贷款提供保证担保，并分别与原告签订（2020）年（黔遵支保）字第0128号、（2020）年（黔遵支保）字第0129号《保证合同》，约定被告官贵勇、荣盛公司自愿为该笔贷款提供连带保证担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，债务本金数为330万元，利息、罚息和复利按主合同约定计算。被告张先明提供位于绥阳县（蓝天康城鸣翠苑）的房产为该笔贷款作抵押担保并签订了编号为（2020）年（黔遵支抵）字第0130号《抵押合同》，并办理抵押登记，抵押证号：黔（2020）绥阳县不动产证明第0001590号。担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，债务本金数为330万元，利息、罚息和复利按主合同约定计算。同时其出具了承诺书，自愿承诺在提供抵押担保时提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2020年4月1日向被告放款330万元，被告出具了借款借据，贷款到期日为2023年3月22日。贷款发放后，被告基本能够按时归还前期的到期本息，但之后便开始陆续拖欠。经催告其仍未归还逾期本息，截止到2021年4月20日其仍拖欠利息224641元、罚息3997.10元、复利9942.46元，三项合计238580.56元，本金余额330万元。以上欠款，经原告多次催收未果。为了维护原告的合法权益，特依照《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定向贵院提起诉讼请依法判决支持原告如前所请。被告王秀英、荣盛公司共同辩称，此笔款项我是名义借款人，实际用款人是谭家诚。此笔款项于2013年3月份借的。谭家诚全部联系好后给我讲用我的名字帮他贷笔款，他有抵押物叫我放心，抵押物的价值远远大于贷款金额，对我无任何影响。只要我提供部分资质，所有一切事务都由谭家诚指定的人员董义办理。本人由于法律意识淡薄，没考虑到会发生今天这种情况，便答应帮他贷了。银行放款后我就在我的帐上将款项分批转入谭家诚指定的收款账户。到2019年谭家诚付利息就很困难了，我帮他垫付了2个月的利息。谭家诚说叫我先垫付后他转给我，直到现在未转。从2019年起我多次到银行协商处理抵押物事宜，也多次与谭家诚一起到银行商量处理抵押物，银行说必须逾期后起诉才可以处理抵押物。谭家诚说他会尽快在2019年年底把此笔款项付清，后遇到疫情此款就拖延未还。直到2020年5月份利息又未付，为了不影响我，我又帮他垫付了4个月的利息分别是5到8月。我和谭家诚多次到银行找到经办人及信贷部负责人请他们帮忙找能够买抵押物的人。谭家诚是同意处理此抵押物的，谭家诚对银行经办人说只要银行能够处理抵押物解决此笔贷款让我不受影响就行，银行经办人是知道的。现在对我来说是影响很大，我公司账户及官贵勇和我个人所有账户被冻结。我公司现有10多名员工至今未领到工资。现本人敬请审判长能够根据现抵押物大于此笔贷款的实际情况让我公司能正常经营，将我公司账户及官贵勇和我个人账户予以解冻，抵押物按程序予以拍卖。当时公司提供的担保是抵押物不能清偿的情况下承担连带责任。对于律师费8万元，因为没有发票，我方对该费用不认可。被告官贵勇辩称，同意王秀英的答辩意见。另外，希望银行和法官酌情考虑，我们公司正常经营以后可以从公司划钱，如果把公司弄垮了，那么就失去经营，公司瘫痪了，以后不一定能划到钱。企业要赚到钱以后企业还可以用钱还，如果企业垮了就不存在还款的问题了。对于律师费8万元，因为没有发票，我方对该费用不认可。被告张先明辩称，一、答辩人非实际借款人，本案实际借款金额答辩人没有得到实际使用。答辩人与被告王秀英系朋友关系。2020年，被告王秀英在银行贷款，因为银行要求提供担保人，被告王秀英就找到答辩人，希望答辩人帮他担保一下，承诺这笔贷款由他自己偿还本息，没有风险。基于对朋友的信任，答辩人帮被告王秀英去银行签了字。到了银行，银行人员拿了一堆资料让答辩人签字，答辩人在没有看任何内容情况下签字。这笔贷款从始至终都没有进答辩人账户，答辩人也未使用一分。答辩人一直以为自己承担的是一般保证责任，由于法律意识淡薄，并且银行人员并没有告知保证形式和法律意义，导致答辩人作出不真实的意思表示。二、根据原告与被告签订的贷款合同，贷款期限至2023年3月23日，合同履行期限尚未届满，原告不应直接解除合同要求返还全部贷款本息。因答辩人并非贷款实际使用人，因此并不清楚贷款偿还情况，原告在逾期后也没有及时联系答辩人，答辩人实际愿意与其余被告共同协商偿还贷款，和平友好解决诉争事宜。合同期限未到，在原告没有及时向答辩人告知逾期事宜前提下，双方合同尚未解除，原告无权直接要求答辩人承担担保责任。三、贷款合同约定的利息过高应予调整。根据原告的主张，利息为9.05%，贷款罚息为欠付本金的13.575%，复利为未还利息、罚息为基数的13.575%，综上换算过来相当于年利率25.69%。利息、罚息、复利实际都是违约责任，违约责任过高。因此，合同约定的年利率过高应予调整。答辩人既提供抵押物和自己的保证，应当优先处置房屋。对于律师费8万元，因为没有发票，对该费用不认可。综上，请求法院考虑答辩人客观情况，依法判决。本案中，原告向本院出示如下证据：第一组证据：借款申请书、重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同、贷款支付委托书、借据，证明被告王秀英向原告申请借款，双方签订借款合同约定了借款金额330万元、借款期限自2020年4月1日至2023年3月22日等；原告根据合同的约定已向被告发放该笔贷款，而被告也已支用该借款；双方的合同约定了原告因实现债权而产生的费用包括但不限于诉讼费、律师费等由被告承担。第二组证据：承诺书、还款计划确认书、贷款欠款情况明细、回收信息查询、账户交易明细表、催收通知书，证明被告未按照还款计划确认书还款的违约事实，已经违反合同约定以及被告还款的情况。经原告多次催收仍未还款，严重违约。第三组证据：重庆银行股份有限公司保证合同、股东会议决议、承诺书，证明被告官贵勇、荣盛公司自愿为王秀英在原告处的涉案贷款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。第四组证据：重庆银行股份有限公司抵押合同、承诺书、核保书、房权证、房他证，证明张先明自愿用其房产对在原告处的债务提供抵押担保，抵押担保合法有效，抵押权成立，原告对该抵押房产享有优先受偿权。同时，张先明自愿为王秀英在原告处的贷款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。第五组证据：委托代理合同（法律服务协议），证明因被告违约，因实现债权而委托律师予以代理该案件而产生的费用，该费用应由被告承担。被告王秀英、荣盛公司的质证意见：证据中签的字都是我签的，2020年4月的放款的款项是延续前面每一次贷了款出来又续贷的，这是从2013年就开始的，每一次都是贷了款出来就还了。对第一组证据没有意见，是我签的字；对第二组证据没有意见；对第三组证据没有意见；对第四组证据没有意见；第五组证据我不知道是多少律师费，律师费也不该我承担。被告官贵勇的质证意见：和王秀英意见一致。被告张先明的质证意见：对第一、第二、第三、第四组证据三性无异议，但原告主张的利息、罚息、复利我方认为违约责任过高，应当参照民间借贷司法解释，不超过LPR利率的四倍，请法院依法酌情调整；对第五组证据真实性无异议，但因为原告未提供代理费发票，而且代理合同里面律师费上面写的是总金额不超过8万，到底承担多少不予明确，如果过高请法院酌情调整。综上，结合原告的举证、被告的质证，经本院核查，对于原告提供的前述证据综合予以采信，作为本案的定案依据。本院认定事实如下：2020年3月23日，重庆银行股份有限公司遵义支行（甲方、贷款人）与王秀英（乙方、借款人）签订（2020）年（黔遵支贷）字第0127号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》，合同约定乙方向甲方贷款330万元，贷款期限从2020年3月23日起至2023年3月22日止。专用条款第3条约定按照贷款发放日前全国银行间同业拆借中心公布的最近一个月一年期LPR上加500个基点（1基点=0.01%）执行，执行利率为年利率。乙方向甲方申请本次贷款用途为用于结清重庆银行遵义支行合同编号为（2019）年（黔遵支授）字第0130号项下已有贷款。本贷款合同的担保方式为保证[详见于2020年（黔遵支保）字第0129号《重庆银行股份有限公司保证合同》]、抵押[详见于2020年（黔遵支抵）字第0130号《重庆银行股份有限公司抵押合同》]。按期付息分期还本，乙方按每月一次性结息周期结付贷款利息，还款周期为月的，利息还款日为应还款当月的20日。在贷款发放后第一年归还贷款本金10万元，第二年归还贷款本金20万元，第三年结清剩余本息，还款频率不低于每半年一次。若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。专用条款第9条规定甲方依据通用条款9.1条计收罚息和复利的，罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。通用条款第9.1条约定贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利。对于乙方不能按时偿还的贷款本金，甲方有权以未按时偿还的贷款本金为基数，按本合同专用条款第9条第（1）款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对乙方不能按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，按本合同专用条款第9条第（1）款约定的复利利率计收复利。通用条款10.1条约定如出现乙方欠息超过一个月，或两次以上（含两次）逾期归还本息的等情况之一，视为贷款提前到期，甲方有权在发现该情况之日立即收回全部已发放的贷款并有权停止发放本合同项下未发放的贷款。通用条款12.3条约定乙方按本合同的约定用途、约定方式使用贷款本金，并保证按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。通用条款15条约定若乙方到期没有偿还贷款本息，则乙方应承担甲方实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、差旅费及其他费用）。17.2条约定乙方违反本合同通用条款第12.3条规定义务的，甲方除计收罚息外，有权停止发放乙方尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。该合同还约定有其他的内容。2020年4月1日，重庆银行股份有限公司遵义支行向王秀英发放贷款330万元，借款借据载明到期日期2023年3月22日，年利率9.05%。在实际中，王秀英签字确认《还款计划确认书》一份，载明归还本金的计划如下：2020年9月20日5万元、2021年3月20日5万元、2021年9月20日10万元、2022年3月20日10万元、2022年9月20日10万元、2023年3月20日290万元。如我未能按以上还款计划归还贷款本息，贵行有权从我在贵行任何账户扣划相应金额以归还贵行贷款本息。2020年3月23日，重庆银行股份有限公司遵义支行（甲方、债权人）与官贵勇（乙方、保证人）签订（2020）年（黔遵支保）字第0128号《重庆银行股份有限公司保证合同》，合同约定为了保证甲方与王秀英所签订的（2020）年（黔遵支贷）字第0127号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保。本合同担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、差旅费及其他费用），债务本金数额330万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。本合同的保证期间从合同生效日起直至主合同履行期限届满之日起两年。乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。当债务人到期不履行还款义务时，甲方既可向债务人求偿，也可直接向乙方求偿。不以甲方应首先行使主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）作为其履行保证担保责任的前提，即不论甲方是否首先行使主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）权利，也无论是否放弃主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）权利，乙方均承担本合同所约定之全部保证担保责任。该合同还约定有其他的内容。2020年3月23日，重庆银行股份有限公司遵义支行（甲方、债权人）与荣盛公司（乙方、保证人）签订（2020）年（黔遵支保）字第0129号《重庆银行股份有限公司保证合同》，合同约定为了保证甲方与王秀英所签订的（2020）年（黔遵支贷）字第0127号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保。本合同担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、差旅费及其他费用），债务本金数额330万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。本合同的保证期间从合同生效日起直至主合同履行期限届满之日起两年。乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。当债务人到期不履行还款义务时，甲方既可向债务人求偿，也可直接向乙方求偿。不以甲方应首先行使主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）作为其履行保证担保责任的前提，即不论甲方是否首先行使主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）权利，也无论是否放弃主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）权利，乙方均承担本合同所约定之全部保证担保责任。该合同还约定有其他的内容。2020年3月23日，张先明出具《承诺书》一份，载明同意为王秀英向重庆银行股份有限公司遵义支行申请续贷330万元贷款提供抵押担保及连带责任保证担保；知晓并同意王秀英本次向银行申请的贷款用于归还2019年在重庆银行遵义分行获得的合同编号为（2019）年（黔遵支授）字第0130号项下的已有贷款等内容。2020年3月23日，重庆银行股份有限公司遵义支行（甲方、债权人）与荣盛公司（乙方、抵押人）签订（2020）年（黔遵支抵）字第0130号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，合同约定为了保证甲方与王秀英所签订的（2020）年（黔遵支贷）字第0127号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》的履行，乙方愿以其合法所有的财产（位于绥阳县的房屋、建筑面积2026.26平方米、不动产权证号：遵房权证绥阳县字第××号）向甲方提供抵押。本合同担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、差旅费及其他费用），债务本金数额330万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。不以甲方应首先行使主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）作为其履行保证担保责任的前提，即不论甲方是否首先行使主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）权利，也无论是否放弃主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）权利，乙方均承担本合同所约定之全部抵押担保责任。该合同还约定有其他的内容。2020年3月30日，合同约定的房屋办理抵押登记，登记载明登记证号为黔（2020）绥阳县不动产证明第0001590号，担保债权的总数额330万元，债权起止时间2020年3月23日至2023年3月22日、抵押房屋总面积2026.26平方米等内容。2020年4月1日，重庆银行股份有限公司遵义支行名称变更为重庆银行遵义分行。在实际中，从2020年12月20日开始，王秀英尚欠相应贷款本金及相应的利息、罚息、复利。根据重庆银行遵义分行提供的《贷款欠款情况明细》显示，截止2021年4月20日，本金欠款10万元、利息欠款224641元、罚息欠款3997.1元、复利欠款9942.46元；复利欠款包括罚息的复利欠款104.28元及除此之外的复利9838.18元。2021年4月27日，重庆银行遵义分行（甲方）与贵州抱一律师事务所签订《法律服务协议》一份，协议约定重庆银行遵义分行委托贵州抱一律师事务所为其与王秀英的金融借款合同纠纷一案提供一审、二审、执行阶段的诉讼代理；委托代理采用风险代理方式；收回现金的按到账金额的2.3%计付律师代理费，收回实物的，律师费计费比例为前述收费比例的50%，以甲方为主导通过其他方式收回的部分按到账金额的1%计付律师代理费，且最终支付的律师费金额不超过8万元等；甲方向乙方支付前期阶段性费用10000元等内容。在诉讼过程中，本院于2021年7月8日向王秀英送达民事起诉状副本等诉讼文书。本院认为，原告与被告王秀英签订的（2020）年（黔遵支贷）字第0127号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪守。本案中，被告王秀英、张先明辩称实际借款人为案外人谭家诚，而原告不认可。对此，被告王秀英、张先明并未提供证据予以证明合同的实际借款人为案外人谭家诚且原告知晓或认可，故被告王秀英、张先明应承担相应举证不利的法律后果。因此，本院对于被告王秀英、张先明的该抗辩理由不予采信。关于贷款何时到期。本案中，原告已按约向被告王秀英发放贷款330万元，而被告王秀英未按约偿还贷款本息构成违约，故被告王秀英应承担相应的违约责任。本案中，被告王秀英欠息超过一个月以上且未按约偿还借款本金10万元符合《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》中贷款提前到期的情形。因原告并未提供证据证明在起诉前已向被告王秀英主张贷款提前到期，故本院以原告的起诉状副本等诉讼文书到达被告王秀英处作为本案贷款提前到期的时间点。因此，结合本院的送达情况，本院确定本案贷款于2021年7月8日到期。关于尚欠的贷款本金。本案中，因被告王秀英未偿还本金，故依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还之规定，被告王秀英依法应偿还原告提前到期的贷款本金330万元。关于利息、罚息、复利。本案中，虽然《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》约定有利息、罚息、复利的计算方式，如合同通用条款第9.1条及专用条款第8条、9条等；但该合同并未明确约定罚息可计算复利。同时，依据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的有关规定，复利的计算基数仅为合同期内的正常利息，不包括罚息。故本院对原告诉请罚息的复利部分依法不予支持。因此，结合原告的主张及本院确定的贷款提前到期时间，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告王秀英应向原告支付相应的利息、罚息、复利（截止2021年4月20日利息224641元、罚息3997.1元、复利9838.18元；2021年4月21日至2021年7月8日的利息，以尚欠本金320万元为基数，按年利率9.05%计算；2021年4月21日至2021年7月8日的罚息，以本金10万元为基数，按年利率13.575%计算；2021年7月9日以后的罚息，以尚欠本金330万元为基数，按年利率13.575%计算至本金付清之日止；复利以未还利息为基数按年利率13.575%按约计算至该利息付清之日止）。关于律师费。本案中，根据《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》通用条款15.1条的约定，如果被告王秀英到期没有偿还贷款本息，则被告王秀英应承担原告实现债权的律师费。同时，虽然原告委托律师处理本案，但根据双方签订的《法律服务协议》的约定可知最终是否产生风险代理费不确定，而仅差旅费、必要的代理工作成本为原告必然产生的费用。本案中，原告并未提供证据证明因委托律师而产生前述费用，故原告应承担不利的法律后果。因此，考虑律师客观上产生有差旅费、必要的代理工作成本，故本院酌情确定律师费10000元，即被告王秀英依法应向原告支付律师费10000元。关于优先受偿权。本案中，原告与被告张先明签订的《重庆银行股份有限公司抵押合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪守。被告张先明按照前述合同约定提供房屋（位于绥阳县的房屋，建筑面积2026.26平方米，产权证号：遵房权证绥阳县字第××号）为前述贷款提供抵押担保，且办理抵押登记，故原告的前述抵押权成立并生效。因此，结合合同约定，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第四百一十条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”之规定，原告对被告张先明提供的抵押房屋（位于绥阳县，建筑面积2026.26平方米，产权证号：遵房权证绥阳县字第××号）协议折价或拍卖、变卖所得的价款在贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费用、保全费用范围内享有优先受偿权。关于保证责任。本案中，原告分别与被告官贵勇、荣盛公司签订的《重庆银行股份有限公司保证合同》及被告张先明向原告出具的《承诺书》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪守，故被告官贵勇、荣盛公司、张先明对本案贷款提供连带责任保证。原告在保证期间内主张被告官贵勇、荣盛公司、张先明承担保证责任，故结合合同约定，依照《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，被告官贵勇、张先明、荣盛公司对前述贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费用、保全费承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法典》第七百条“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益”之规定，被告官贵勇、张先明、荣盛公司承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向被告王秀英追偿。本案中，四被告辩称应处理抵押物不足的部分再由保证人承担责任。对此，根据《重庆银行股份有限公司保证合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》的约定可知，合同明确约定对于人保及物保并无先后顺序，原告有权要求人保或物保承担担保责任。因此，本院对于四被告的该抗辩理由不予采信。综上所述，本院对于原告其他的诉讼请求不予支持，对于四被告其他的抗辩理由不予采信。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王秀英于本判决生效后二十日内偿还原告重庆银行股份有限公司遵义分行提前到期的贷款本金330万元，并支付相应的利息、罚息、复利（截止2021年4月20日利息224641元、罚息3997.1元、复利9838.18元；2021年4月21日至2021年7月8日的利息，以尚欠本金320万元为基数，按年利率9.05%计算；2021年4月21日至2021年7月8日的罚息，以本金10万元为基数，按年利率13.575%计算；2021年7月9日以后的罚息，以尚欠本金330万元为基数，按年利率13.575%计算至本金付清之日止；复利以未还利息为基数按年利率13.575%按约计算至该利息付清之日止）；二、被告王秀英于本判决生效后二十日内支付原告重庆银行股份有限公司遵义分行律师费10000元；三、被告官贵勇、张先明、遵义市荣盛商贸有限公司对上述第一条、第二条载明的款项承担连带清偿责任。被告官贵勇、张先明、遵义市荣盛商贸有限公司承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向被告王秀英追偿；四、原告重庆银行股份有限公司遵义分行对被告张先明提供的抵押房屋（位于绥阳县，建筑面积2026.26平方米，产权证号：遵房权证绥阳县字第××号）协议折价或拍卖、变卖所得的价款在贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费用、保全费用范围内享有优先受偿权；五、驳回原告重庆银行股份有限公司遵义分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17550元（已依法减半收取），财产保全申请费5000元，合计22550元，由原告重庆银行股份有限公司遵义分行负担550元，被告王秀英、官贵勇、张先明、遵义市荣盛商贸有限公司连带负担22000元，被告官贵勇、张先明、遵义市荣盛商贸有限公司有权在其承担保证责任的范围内向被告王秀英追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审 判 员  王 梦二〇二一年八月十六日法官助理  易晓彤书 记 员  童 曦