湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1021民初2980号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人：徐振裕，该分公司总经理。委托诉讼代理人：雷彬，湖南星河（自贸区郴州片区）律师事务所律师，特别授权。被告：谭叶锋，男，1978年9月21日出生，汉族，住湖南省桂阳县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安财保上海分公司”）诉被告谭叶锋保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司委托诉讼代理人雷彬、被告谭叶锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即支付原告保险赔偿款102，994.43元；2．判令被告立即支付原告因履行保险责任造成的经济损失3，497.09元（损失金额暂计至2021年4月1日，之后发生的损失以欠付保险理赔款为基数，按年利率4.35%计算至被告赔偿完毕止），以上金额合计106，491.52元；3．本案的诉讼、保全等相关费用全部由被告承担。事实和理由：2019年，被告通过广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）开发、运营的宁波银行直销银行投融资平台发起借款，与投资人签订了借款协议，约定借款本金100，000元，起息日2019年10月18日，到期日为2020年6月18日。为保证能够按时还本付息，被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为各投资人。根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人同意作为被保险人，并授权网金公司代为履行被保险人的权利义务。借款到期后，被告未按约还本付息，原告作为保险人在接到网金公司索赔申请书后，经查勘确定了财产损失，代为偿还了被告所欠本息合计102，994.43元。被告未能按照合同约定向原告支付保险赔偿款，截至2021年4月1日，尚欠原告保险赔偿款102,994.43元，经济损失3，497.09元，合计106，491.52元未还，已构成违约，给原告造成巨大经济损失。原告特提起诉讼，请求判如所请。被告谭叶锋辩称，原告所诉属实，但因被告目前经济困难，暂时无力偿还，请求原告宽限还款时日。经审理，本院查明事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台是宁波银行股份有限公司开发并运营的向投资人、融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。“宁波银行直销银行”投融资平台借款程序是：先由宁波银行的工作人员现场审核借款人的身份及资金情况，核实清楚之后，借款人才能通过手机下载该平台APP，在该平台上进行注册，以网络页面点击确认的方式阅读并同意签订《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《借款协议》等电子协议，然后才能进入平台操作申请借款，“宁波银行直销银行”投融资平台就会自动分配出借人（投资人）提供资金，最后由“宁波银行直销银行”投融资平台将出借人（投资人）的借款通过宁波银行代付至借款人的账户。2019年10月18日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台发起4笔借款，与各投资人施立苹（出借本金5，000元）、钱惠英（出借本金12，000元）、樊金霞（出借本金19，000元）、严娜（出借本金64，000元）等人签订了借款协议，以上协议均约定：借款利率为年利率4.40%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），起息日为2019年10月18日，到期日为2020年6月18日，还款方式为到期一次性还本付息。当日，“宁波银行直销银行”投融资平台将各出借人（投资人）的借款共计100，000元通过宁波银行代付至被告的账户。为保证被告能够按时还本付息，根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为各投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人同意作为被保险人，并授权宁波银行直销银行投融资平台作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务。借款到期后，被告未按约还本付息，2020年6月19日，原告在接到宁波银行股份有限公司网络银行索赔申请书后，经查勘确定了财产损失，于2020年6月24日向宁波银行支付了借款的保险金102，994.43元（含借款本息）。2020年6月24日，宁波银行代为被保险人向原告出具了《权益转让书》，将借款协议项下的债权转让给原告。被告未能按照合同约定向原告支付保险赔偿款，截至2021年4月1日尚欠原告保险赔偿款102，994.43元，利息3，497.09元，合计106，491.52元未还，已构成违约，给原告造成巨大损失。原告遂向本院提起诉讼。以上事实有原告提交的原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告的身份证复印件、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《借款协议》、《投资款清单》、《融资款清单》、《支付证明》、《借贷关系证明》、《永安白领融个人借款保证保险保险单》、《未还款证明》、《索赔申请书》、《定损协议书》、《权益转让书》等证据在卷佐证。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台以网络页面点击确认的方式签订的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《借款协议》不违反法律规定，本院依法予以确认。本案所涉借款在原告处投保了永安白领融个人借款保证保险，借款到期后，被告未按约履行还款义务，原告按约向被保险人支付保险理赔款后，有权代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。故对原告要求被告支付保险理赔款102,994.43元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告以未偿还的保险理赔款金额为基数，按年利率4.35%计算自2020年6月24日起至付清之日止的利息损失，符合法律的相关规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条之规定，判决如下：被告谭叶锋于本判决生效之日起三十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险理赔款102，994.43元及其利息3，497.09元（以未偿还的保险理赔款102，994.43元为基数，按年利率4.35%自2020年6月24日起至2021年4月1日止期间计付的利息），合计106，491.52元，2021年4月2日之后的后续利息以未偿还的保险理赔款金额为基数，按年利率4.35%继续计算至本息全部清偿完毕之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2，430元，减半收取计1，215元，由被告谭叶锋负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员 何志生二〇二一年八月二十七日法官助理 谢 宇书 记 员 龚舒婷附相关法律条文：1、《中华人民共和国保险法》第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。