湖南省安仁县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1028民初1045号原告：中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司，住所地：郴州市苏仙区飞虹路18号。负责人：邓媛，系该公司总经理。委托诉讼代理人：何子俊，系该公司员工。特别授权。被告：蔡院峰，男，1978年12月23日生，汉族，湖南省安仁县人，住安仁县。原告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司（以下简称“人保郴州分公司”）与被告蔡院峰代位求偿权纠纷一案，原告人保郴州分公司于2020年7月14日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月5日在安仁县人民法院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告人保郴州分公司委托诉讼代理人何子俊到庭参加诉讼，被告蔡院峰经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保郴州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令蔡院峰偿还人保郴州分公司保险代偿款16924.25元，支付欠缴保费7878.92元，违约金9728.06元（从代偿日2018年8月17日至2021年4月1日共958天，按日0.06%计算违约金应为9728.06元，此后违约金计算至蔡院峰偿还全部债务为止），合计34531.23元；2、诉讼费用及其他与诉讼相关的费用由蔡院峰承担。事实与理由：2016年11月24日，蔡院峰向中国光大银行股份有限公司郴州分行（以下简称“光大银行郴州分行”申请日常生活消费贷款3万元，并向人保郴州分公司投保个人信用贷款保证保险。2016年11月29日，人保郴州分公司承保了蔡院峰的投保并出具保险单（保单号：PBBR201643100000000196），被保险人为光大银行郴州分行，根据蔡院峰3万元的贷款金额及36期贷款期数，确定保险金额为33174.71元，保险费为14928.48元（分36期支付，每期保费为414.68元），并特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日0.06%向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月29日，光大银行郴州分行将贷款按约发放给蔡院峰，贷款金额为3万元，年利率为6.65%，借期为36期，每期按等额本息方式还款。但蔡院峰自2018年5月29日起（正常还款17期，余19期）未按时向银行代偿本息16924.25元（含罚息），且蔡院峰亦未按时向人保郴州分公司支付保险费7878.92元（期保费414.68元×19期）。根据贷款合同与保险条款约定，蔡院峰应当向人保郴州分公司偿还代偿本息、支付剩余保费、违约金及催收产生的其他费用等，但蔡院峰迟迟未履行，为维护合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告蔡院峰未到庭答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。人保郴州分公司提供的个人贷款合同、个人信用贷款保证保险投保单、代偿债务与权益转让确认书、中国光大银行个贷管理及银行流水，本院认为上述证据符合证据的合法性、真实性、关联性，予以确认。蔡院峰经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2016年11月24日，被告蔡院峰向原告人保郴州分公司递交中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，申请金额为3万元，申请期数36期，还款方式等额本息。同日，原告人保郴州分公司向被告蔡院峰签发中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，该保险单载明投保人为蔡院峰，被保险人为光大银行郴州分行，贷款金额为3万元，保险费14928.48元，保险金额为33174.71元，赔偿等待期80天，费率每月1.25％;每月保险费414.68元，保费缴纳方式为每月交付保险费，保险期为自个人货款合同项下货款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止;特别约定:1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金;2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月24日，被告蔡院峰作为贷款人与光大银行郴州分行签订了《个人贷款合同》，合同约定，贷款金额为3万元;借款用于日常生活消费;贷款期限为36个月，即自2016年11月29日至2019年11月29日，每期按等额本息方式还款。合同签订后，光大银行郴州分行依约将贷款发放给蔡院峰。自2018年4月29日起蔡院峰逾期向银行履行还款义务，其中正常还款17期，剩余19期未还。2018年8月17日，人保郴州分公司基于保险责任为蔡院峰向光大银行郴州分行代偿本息16924.25元，光大银行郴州分行于当天向人保郴州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，予以确认并同意将借款人追偿的全部权益转让给光大银行郴州分行。蔡院峰亦未按约向人保郴州分公司支付保费7878.92元。经人保郴州分公司多次向蔡院峰催讨未果。本院认为,本案系追偿权纠纷。蔡院峰与光大银行郴州分行、人保郴州分公司签订的《个人贷款合同》、《个人信用贷款保证保险单》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效。光大银行郴州分行根据合同约定向蔡院峰发放了贷款，蔡院峰未按期支付贷款本息后，人保郴州分公司根据《个人信用贷款保证保险单》及保证保险追偿协议的约定，代蔡院峰偿还了光大银行郴州分行贷款本息等费用16924.25元，并与其签订了《代偿债务与权益转让确认书》，获得《个人贷款合同》《个人信用贷款保证保险单》项下约定的16924.25元代偿款相当的债权及与之相关的权益，且用诉讼的方式将通知书送达被告，上述债权转让对蔡院峰发生效力，故人保郴州分公司有权主张蔡院峰归还其赔偿的16924.25元，并要求蔡院峰支付自赔付之日起的违约金。在诉讼过程中，人保郴州分公司当庭调整违约金按年利率15.4%计算，符合法律规定，本院予以确认。人保郴州分公司要求蔡院峰支付欠付的保险费符合同约定，本院予以支持。蔡院峰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担由此产生的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：被告蔡院峰在本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司保险代偿款16924.25元、支付欠缴保费7878.92元及违约金（违约金计算方法：以16924.25元为基数，自2018年8月17日起按年利率15.4%计算至全部清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费663元,减半收取331.5元,由被告蔡院峰负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  伍文清二〇二一年八月五日书记员  唐 为附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审理。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。