河北省滦州市人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0223民初854号原告：中国工商银行股份有限公司滦州支行，住所地河北省滦州市胜利东道2号。法定代表人：卞从贺，该行行长。委托诉讼代理人：孙侨，女，河北日月新律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭国新，男，该行职工。被告：杜明亮，男，1994年09月18日出生，汉族，住河南省洛阳市伊川县。被告：庞大乐业租赁有限公司，住所地河北省滦州市火车站东一公里处。法定代表人：刘振洪，执行董事。被告：庞大汽贸集团股份有限公司，住所地河北省滦州市火车站东一公里处。法定代表人：黄继宏，董事长。原告中国工商银行股份有限公司滦州支行（以下简称滦州支行）与被告杜明亮、庞大乐业租赁有限公司（以下简称乐业公司）、庞大汽贸集团股份有限公司（以下简称汽贸集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告滦州支行委托诉讼代理人孙侨、彭国新到庭参加了诉讼，被告杜明亮、被告乐业公司、被告汽贸集团经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。滦州支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杜明亮偿还给原告截止至2021年2月22日的欠款本息485054.06元及透支利息、违约金（透支利息以该款项为基数，自2021年2月22日起计算至款项还清之日止，按日万分之五的利率标准按月计算复利；按每月最低还款额未还部分的5%累计向原告支付违约金，每月支付的违约金数额最高不超过500元）；2、依法判令被告庞大乐业租赁有限公司、被告庞大汽贸集团股份有限公司对被告杜明亮的债务承担连带清偿责任；3、依法确认原告对鄂Ｆ×××××车享有抵押权，对该车辆折价、变卖或者拍卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告杜明亮为购买鄂Ｆ×××××车于2019年8月7日向我行申办了汽车专项分期信用卡（牡丹信用卡）,同日签订编号为汽车分期（滦县）字201905340的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为上述合同附件，是合同的有效组成部分。根据合同约定，被告杜明亮透支购车款470000元、综合服务费72850元、需支付分期付款手续费48856元。上述全部款项的还款方式为按月分期等额，期限36个月，首期偿还16446元，以后每期偿还16436元，每月25日前偿还，还款期限自2019年8月20日至2022年8月20日，如被告未按时还款则需支付透支利息及违约金，且原告有权将全部未扣款项一次性计入被告应还款金额，如被告一次性提前偿还全部款项，则提前偿还部分不收取手续费。被告杜明亮于2019年8月20日透支470000元信用卡额度及综合服务费72850元，被告还款时有逾期且自2020年5月1日后未还款，截至2021年2月22日被告共应还款485054.06元。根据《牡丹信用、一领用合约（个人卡）》第三条第3款第(2)、(4)项的规定，被告在还清全部款项之日前应支付透支利息和违约金。被告杜明亮用鄂Ｆ×××××号车为信用卡透支款项办理了抵押担保登记，抵押权人为原告；被告庞大乐业租赁有限公司、庞大汽贸集团股份有限公司为保证人，保证方式为全程连带责任保证，保证人对全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用应承担连带保证责任。为维护我行合法权益，保证我行财产不受损失，收回全部贷款本息。故向法院提起诉讼，望判如所请。杜明亮、乐业公司、汽贸集团均未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年8月7日，被告杜明亮（乙方）与洛阳昕恒汽车销售服务有限公司（甲方）、杜战卫（丙方）签订《消费信贷分期付款买卖汽车合同》，三方经协商达成汽车买卖及担保事宜协议，杜明亮以总价款640000元的价格自甲方处购买东风日产途泺（发动机号为：ＶＱ0689945Ｂ）汽车一辆。甲、乙、丙三方约定，本合同签订之日起1日内，乙方应向甲方首付购买价款170000元，剩余价款470000元支付方式为：乙方向中国工商银行股份有限公司滦州支行（简称贷款方）申办信用卡贷款以透支方式支付。鉴于庞大乐业租赁有限公司担保推荐乙方贷款购车，如信用卡贷款获得审批通过，甲、乙双方均同意贷款方将该项贷款转入到庞大乐业租赁有限公司账户，再由庞大乐业租赁公司转付至甲方指定账户用于充抵剩余价款。指定账户信息如下：洛阳凯众汽车销售有限公司，开户行：中国银行洛阳瀍河支行，账号：25×××72。协议还约定了其他有关事项。杜明亮还办理了牡丹信用卡购车分期付款申请表和个人收入及信用证明。同日，原告与被告杜明亮签订《工商银行银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，该合同第三条约定，汽车专项分期款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其他任何用途。分期付款申请人根据本合同第四条约定使用信用卡直接支付的，分期付款申请人承诺向指定汽车经销商／合作机构庞大乐业租赁有限公司进行支付。第四条分期付款申请人授权分期款项发放人按一下第4.2种方式发放分期款项：4.2分期付款申请人授权分期款项发放人中国工商银行股份有限公司滦州支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡进行启用；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额（大写）伍拾肆万贰仟捌佰伍拾元，扣收后支付给该汽车经销商／合作机构庞大乐业租赁有限公司，入账账户信息如下：账户名称：庞大乐业租赁有限公司，账号：04×××28，开户行：中国工商银行股份有限公司滦州建新支行。第五条分期付款申请人使用汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币16446元，以后每期偿还的金额为人民币16436元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销的授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。第六条分期付款申请人应按分期付款的方式及9%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费48856元。手续费一经支付，除本合同约定的情形外，分期款项发放人均不向分期付款申请人退还手续费。第七条如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。第九条第三项约定在本合同有效期内发生未按时还款事项时，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无需为正当行使上述权力所引起的任何损失负责。被告杜明亮以所购汽车向原告办理了抵押担保，并办理了抵押登记。第十三条第六项约定抵押物发生或可能发生毁损、灭失的，抵押人应及时告知分期款项发放人，并立即采取措施防止损失的扩大，及时向分期款项发放人提交有关主管机关出具的毁损、灭失证明。第二十五条约定了保证，保证范围为为全程连带责任保证。被告乐业公司和汽贸公司为被告杜明亮办理贷款提供了担保，并分别签订了保证合同。合同还约定了诉讼文书仲裁文书的送达地址和双方的联系方式、发生争议时的解决纠纷的管辖法院（即我院）。2019年8月20日，被告杜明亮向原告出具了信用卡启用及综合服务费扣收授权委托书，授权原告启用自己办理的专项购车信用卡，并将其余车款（大写）肆拾柒万元及综合服务费用人民币大写柒万贰仟捌佰伍拾元以透支形式扣收后支付给庞大乐业租赁有限公司。上述综合服务费透支款项办理36期的分期付款业务，需按照9%的手续费向银行支付分期付款手续费6556.5元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付。被告杜明亮的还款期限为自2019年8月20日至2022年8月20日，共计36个月。2019年8月20日，被告乐业公司向原告出具了担保承诺函，承诺为被告杜明亮的担保为全程连带责任担保和保证金质押担保。2019年8月20日，原告根据被告杜明亮办理的信用卡启用及综合服务费扣收授权委托书的约定将被告杜明亮办理的牡丹卡银行透支款项（含购车剩余款项、综合服务费）542850元转至被告乐业公司的账户之中。另查明，被告杜明亮在办理透支款项后，自2019年9月25日至2020年5月1日，被告杜明亮共向原告偿还透支款87854.14元，自2020年5月29日至2020年6月24日，原告扣划了被告乐业公司保证金账户中保证金30158元。原告收取被告杜明亮的手续费是按三年期贷款所贷款项的9%收取的，被告杜明亮支付的综合服务费是杜明亮与被告乐业公司自行约定的。又查明，截止2021年2月22日，被告杜明亮共欠原告借款本息及透支利息、违约金485054.06元。原告诉请对被告杜明亮用于抵押的涉案车辆的折价、变卖或者拍卖的价款享有优先受偿权。上述事实有原告方的陈述以及原告向本院提交的有关合同、牡丹信用卡领用合约、章程、担保承诺函、牡丹信用卡购车分期付款申请表、工商银行查询信用卡交易明细、终端交易平台、牡丹卡账户存贷利息查询单、机动车登记证书等予以证实并在卷予以佐证。本院认为，原、被告双方之间所签的各种合同是双方当事人的真实意思表示，且符合有关的法律规定，各方当事人均应按合同的有关约定履行各自的义务。被告杜明亮未按合同的约定向原告偿还透支款项，属违约行为，对此应向原告承担违约责任，按有关合同的约定向原告支付复利和违约金（违约金以每月不超过500元为限）。被告乐业公司和被告汽贸公司均为被告杜明亮办理信用卡透支贷款向原告提供了连带责任的保证，故根据有关的法律规定，该二被告应依法、依约定与被告杜明亮承担连带责任偿还义务。原告与被告杜明亮约定贷款支付的利息、复利和违约金的计算标准是经国家有关部门批准的，故符合国家的有关规定，本院对此予以认定和采信。原告诉请对被告杜明亮用于抵押并办理抵押登记的案涉车辆的折价、变卖、或者拍卖的价款享有优先受偿权的请求符合有关法律规定，本院对此予以支持。三被告经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃答辩、质证和辩论的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款和第二款、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十三条、第五百八十四条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的司法解释》法释【2020】28号第三十八条、第四十五条第一款的规定，判决如下：一、被告杜明亮于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滦州支行截止到2021年2月22日欠款本息（含透支利息、违约金）485054.06元，并以该款额为基数，自2021年2月22日起至该款还清之日止，按日万分之五的利率标准按月计算复利，按每月最低还款额未还部分的5%累计向原告支付违约金，每月支付的违约金数额最高不超过500元；二、被告庞大乐业租赁有限公司和被告庞大汽贸集团股份有限公司对被告杜明亮上述第一判项偿还承担连带责任；三、原告中国工商银行股份有限公司滦州支行对被告杜明亮用于抵押的鄂Ｆ×××××车的折价、变卖或者拍卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8576元，由被告杜明亮负担，此款由被告杜明亮于本判决生效后十日内直接给付原告国工商银行股份有限公司滦州支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审 判 长  薛 荣审 判 员  吴尚武人民陪审员  李晨阳二〇二一年八月二十五日书 记 员  刘 瑶