贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0123民初1893号原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇白莲村四组。负责人：赵彦涛。委托诉讼代理人：张敏，贵州言行律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏美玲，贵州言行律师事务所实习律师。被告：李绪方，男，1974年04月07日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：邵莲芳，女，1983年10月17日出生，苗族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行（以下简称修文农商行马家桥支行）与被告李绪方、邵莲芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年06月03日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告修文农商行马家桥支行的委托诉讼代理人张敏、夏美玲及被告李绪方到庭参加诉讼，被告邵莲芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告修文农商行马家桥支行向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告李绪方签订的《综合授信及借款合同》项下2020年08月11日发生的借款420000.00元于2020年11月21日提前到期；2.判令被告李绪方一次性向原告清偿借款本金420000.00元；3.判令被告李绪方向原告支付借期利息28695.86元、复利883.44元（借期利息以尚欠借款本金为基数，按照年利率15.6%标准，复利以应付未付借期利息为基数，按照年利率23.4%标准，自2020年11月21日起计算至2021年04月21日止）；4.判令被告李绪方向原告支付逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金420000.00元为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照年利率23.4%标准，自2021年04月22日起计算至借款本金清偿之日止）；5.判令被告李绪方支付原告为实现债权而支付的律师费33274.76元；6.案件受理费、公告费由被告承担；7.判令原告对被告李绪方提供的坐落于贵阳市云岩区的房屋［房屋所有权证号：筑房权证云岩字第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第2、3、4、5、6项债权范围内享有优先受偿权；8.判令被告邵莲芳对上述债务承担连带清偿责任。被告李绪方辩称，对借款和担保的事实没有异议；原告诉请的第三项、第四项中支付借期利息属于复利，对第五项律师费有异议；被告当时借款是用于经营，现在因为经济遇到困难，所以出现断供的情况，希望按照之前约定的方式来偿还；因为借款时没有得到合同，所以不太清楚利息，希望可以降低一些利息，以减轻被告的负担。被告邵莲芳未作答辩。本院经审理确认如下事实：2018年11月16日，被告李绪方作为借款人与原告修文农商行马家桥支行作为贷款人签订《综合授信及借款合同》约定：一、授信金额550000.00元，授信期自2018年11月16日起至2028年11月15日；额度期限内，额度可循环使用；在综合授信范围内的单笔用信业务的起始日、到期日、金额、利率等具体以借款借据或线上平台进行确定。二、借款用途经营。三、贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；合同项下贷款按日计息，如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日一般固定为每月的第20日。四、还款方式按月付息，分期还本。分期还本计划：2019年11月20日归还本金20000.00元，2020年11月20日归还本金20000.00元，到期结清。五、未按期归还债务本息的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。借款到期前，对借款人未按时还清的借款利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。六、借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告李绪方作为抵押人与原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》约定，被告李绪方以其名下坐落于贵阳市云岩区房屋［房屋所有权证号：筑房权证云岩字第××号］为上述借款提供最高额抵押，抵押担保最高本金金额550000.00元，抵押期限自2018年11月16日至2028年11月15日，在该期间，抵押人为贷款人与借款人签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额担保，各笔债权无须逐笔办理抵押担保手续。抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）以及实现债权和抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费。同日，被告邵莲芳作为保证人与原告作为债权人签订《最高额保证合同》约定，被告邵莲芳为原告在授信期内向被告李绪方发放单笔或多笔贷款实际形成的债权提供最高额保证，保证最高债权数额550000.00元，保证范围包括债权本金及利息、逾期利息、复利以及实现债权的诉讼费、律师费等，保证方式连带责任保证，保证期间为每笔债务履行期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定事项，贷款人宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。原告与被告邵莲芳约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，均有权直接要求被告邵莲芳在其保证范围内承担保证责任。2018年11月26日，原告向被告李绪方发放贷款，经被告李绪方签名捺印的借款借据载明：借款金额410000.00元，到期日期2021年11月25日，借款用途进购建材，结息方式按月结息，还本方式按月付息分期还本，借款利率:13‰。同月29日，当事人就被告李绪方提供抵押的房屋办理了抵押登记。之后，被告李绪方向原告偿还部分借款本息。2020年08月11日，经原、被告协商，由被告李绪方就尚欠原告的借款本息借新还旧，原告作为贷款人与被告李绪方作为借款人签订《补充协议》，对《综合授信及借款合同》中授信和借款用途范围、利率等部分事宜另行约定，具体以当期借款借据为准，双方权利及义务仍按原借款合同约定执行；原告作为抵押权人与被告李绪方作为抵押人签订《补充协议》，对《最高额抵押合同》中部分事宜另行约定，抵押人知晓并同意主债权债务人增加借款合同中的授信和借款的用途范围，具体用途以借款借据为准，双方权利义务以及有关事宜仍按原抵押合同约定执行；原告作为债权人与被告邵莲芳作为保证人签订《补充协议》，对《最高额保证合同》中部分事宜另行约定，保证人知晓主债权债务人增加借款合同中的授信和借款用途的范围，具体用途以借款借据为准，双方权利及义务仍按原保证合同约定履行。同日，原告作为贷款人与被告李绪方作为借款人签订《还款补充协议》约定，将《综合授信及借款合同中》的还款计划修改为2020年08月至2025年07月，每月20日还款5460.00元，到期归还全部本息，借款人任意一期逾期，则视为《综合授信及借款合同》项下贷款全部到期，贷款人有权要求借款人归还全部款项。同日，被告李绪方向原告借款，经被告李绪方签名捺印确认的借款借据载明：借款金额420000.00元，执行年利率15.6%，到期日期2025年08月10日，借款用途借新还旧（进购建材），还款方式利随本清。借款后，自2020年11月21日起，被告李绪方未按约定时间和数额向原告还款，未偿还借款本金。诉讼中，原告自愿主张截至2021年06月21日，被告李绪方尚欠原告利息39797.86元、罚息即逾期利息0元、复利2131.25元。本院认为，金融借款合同中借款人应当按照合同约定还本付息；担保人应当依法承担担保责任。本案中，原告依约向被告李绪方提供贷款420000.00元，已履行合同义务，被告李绪方应当按照约定向原告偿还借款本息。借贷双方对借款提前到期的违约行为进行了约定，被告李绪方自2020年11月21日起便未按约定时间和数额向原告还款，违反了双方的约定，且在原告起诉经法院向被告送达起诉状副本后，被告仍未按约定向原告还款，持续违约数月，应当承担违约责任。原告请求确认双方签订的《综合授信及借款合同》项下2020年08月11日发生的借款420000.00元于2020年11月21日提前到期，并要求被告李绪方偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息如何确定的问题。第一、原告虽然主张案涉借款于2020年11月21日提前到期，但自愿主张借款到期后，仍然按照借期利息的利率标准计算利息至2021年06月21日，该期间未计算罚息，本院从其自愿；第二、对于自2021年06月22日起至借款本息清偿之日止的罚息、复利，应当根据借贷双方约定的罚息、复利的计算方式以及利率计算标准确定为：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照年利率23.4%标准计算。借贷双方约定借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，但原告主张的律师费33274.76元加上其主张自2020年11月21至2021年06月21日7个月的利息39797.86元、复利2131.25元（合计41929.11元）共计75203.87元，而以借款本金420000.00元为基数，按照年利率24%（月利率2%）计算7个月的利息为420000.00元×2%/月×7个月=58800.00元，原告主张的利息、复利加上律师费合计超过以借款人所欠本金为基数按年利率24%计算出来的利息数额，超过部分，本院不予支持，从律师费里予以扣减，故本院支持原告律师费为33274.76元-（75203.87元-58800.00元）=16870.89元，超过部分不予支持。被告邵莲芳为案涉借款提供最高额连带责任保证，在保证期间，且其与原告约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，均有权直接要求被告邵莲芳在其保证范围内承担保证责任，故原告要求被告邵莲芳对案涉债务承担清连带偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李绪方以其名下房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，且在抵押期间，原告主张对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债务范围内享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条规定，判决如下：一、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行与被告李绪方签订的《综合授信及借款合同》项下2020年08月11日发生的借款420000.00元于2020年11月21日提前到期；二、被告李绪方于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行偿还借款本金420000.00元及截至2021年06月21日的利息39797.86元、复利2131.25元，并支付自2021年06月22日起至借款本息清偿之日止的罚息及复利(罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照年利率23.4%标准计算)；三、被告李绪方于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行支付律师费16870.89元；四、被告邵莲芳对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行对被告李绪方名下坐落于贵阳市云岩区房屋［房屋所有权证号：筑房权证云岩字第××号］折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第二、三项债权未清偿范围内享有优先受偿权；六、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8542.00元，减半收取计4271.00元，由被告李绪方、邵莲芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 饶  伏  龙二〇二一年八月三十日书记员 磨虹冰（代）