江西省丰城市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0981民初835号原告：丁剑平，男，1968年12月4日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。委托诉讼代理人：罗志辉，男，江西守一律师事务所律师，执业证号：13609200110747914。被告：张和民，男，1970年12月5日出生，汉族，住江西省丰城市。委托诉讼代理人：邹永正，男，江西龙太律师事务所律师，执业证号：13609201010831689。原告丁剑平（以下简称原告）与被告张和民（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后适用简易程序审理，因案情复杂，依法转为普通程序审理，公开开庭进行了审理。当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金20万元及利息（利息从2021年1月18日起，后续利息按月息2分计算，算至实际还清借款日止）；2.本案诉讼费由被告承担。被告答辩要点：1.原告是专业放高利贷的人，借1万元利息每天50元，折算月利率15%，年利率180%，原告在2019年7月11日借款本金1万元给被告，8月17日借款本金1万元，8月28日借款本金3万元，9月1日借款本金3万元，9月7日借款本金2万元，11月23日借款本金5万元，从2019年7月11日到2019年10月23日原告共借款本金15万元给被告，被告在2019年7月30日还款本金1万元，利息11,000元，2019年8月还款本金1万元，利息12,950元，2019年9月还本金5万元，利息8,700元，2019年10月还本金1万元，利息13,850元，2019年11月还利息12,900元，2019年12月还款7,300元，2020年1月至6月还款14,000元，总共偿还原告借款本金8万元，利息80,700元；2.依照最高人民法院关于审理民间借贷问题的司法解释，2020年8月19日前的利息可以按照民间借贷司法解释计算为2分的利息，2020年8月19日之后的利息按照同期银行借贷市场报价利率的四倍，全国同期银行借贷市场借贷利率连续十个月为4.85%，折算为2020年8月19日之后的利息为月利率1.28%才符合法律规定；3.被告在2019年10月5日之前已经偿还了本金8万元，还欠本金7万元，该7万元借款本金从2019年10月23日计算至2020年10月23日，利息16,800元，2020年10月23日开始计算至2021年2月23日按照本金70,000元月利率1.28%，利息为3,584元，原告的借款本金7万元加上2020年10月23日之前的利息16,800元，加上2021年2月23日之前的利息3,584元减去已经偿还的80,700元，被告尚欠原告9,684元。查明的事实（一）当事人无争议的事实根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原、被告因同乡介绍相识，被告向原告陆续借款，原告以现金、转账方式向被告支付借款，经双方核实认定的如下：原告于2019年7月11日向被告提供现金借款10,000元，2019年8月17日通过微信转账向被告支付借款10,000元，2019年8月28日通过微信转账向被告支付借款30,000元，2019年9月1日通过微信转账向被告支付借款30,000元，2019年9月7日通过微信转账向被告支付借款20,000元，2019年10月23日通过微信转账向被告支付借款50,000元，共计人民币150,000元。被告于2019年12月3日向原告出具借款150,000元借条一张，约定利息为月息2分；于同日向原告出具借款50,000元的借条一张，约定利息为月息2分，该借条上备注2020年6月15日付壹万元整。被告于2019年7月11日至7月31日期间多次向原告转款100元，总计1,100元。被告于2019年8月2日至8月31日期间多次向原告转款100元、50元、150元、300元等不等金额，其中2019年8月28日转账10,000元为归还本金，共计13,050元。被告于2019年9月2日至9月30日期间多次向原告归还50元、150元、200元、250元、350元、500元等不等金额，其中于9月2日、9月3日、9月5日、9月10日、9月11日分别归还10,000元，共计50,000元为归还本金，9月份共计归还58,700元。2019年10月被告向原告转账500元至10,000元不等金额，共计23,850元，其中10月5日归还10,000元为归还本金。2019年11月被告向原告转账300元至1,500元不等的金额，共计12,900元。2019年12月被告向原告转账300元至1,000元不等的金额，共计7,300元。2020年期间，归还14,000元，其中6月15日归还10,000元为归还本金。（二）当事人有争议的事实根据当事人的陈述，双方当事人有争议的事实如下：原告认为被告向原告总共借款310,000元，被告向原告陆续还款并于2019年12月3日经结算后签订150,000元的借条，被告又于同日再借款50,000元，共计200,000元，原告认可被告在借条签订后已归还10,000元本金，尚欠190,000元本金未归还，并提供了2019年8月7日、9月19日、10月18日、10月23日总计金额为150,000元的借条复印件四张、微信聊天记录欲证实其主张。被告认为原告是专业放高利贷，其只向原告借款150,000元，且共计向原告微信转款本息合计150,700元，2019年12月3日出具的50,000元借条是利滚利结算得出，不能视为借款，并提供原、被告之间的微信转账记录欲证实其主张。经审查，原告主张2019年12月3日150,000元借条为被告之前向原告陆续借款的结算归总，主张2019年12月3日50,000元的借款系被告当天所借且向被告给付现金，并出具了被告亲笔书写的借条二张及之前的借条复印件四张，复印件四张的借款总额合计为150,000元，而双方2019年11月10日的微信聊天记录中也表明被告有想继续向原告借款的意愿。虽被告主张借款金额为150,000元，但对另签50,000元的借条无法作出合理解释，故综合全案，应认定被告向原告借款金额为200,000元。判决的理由与结果本院认为，本案的争议焦点是：被告应向原告清偿的本息金额为多少。原告认可于2019年7月至2020年期间收到的利息为60,145元，认可被告于2020年6月15日（即签订借条后）归还了借款本金10,000元，主张被告还欠本金190,000元及利息。被告主张已向原告归还本金80,000元、利息80,700元，共计160,700元（微信转账还款150,700元、现金还款10,000元），以剩余本金70,000元分段计算利息还应付20,348元（2019年10月23日至2020年10月23日按月利率2%即年利率24%计息为16,800元、自2020年10月23日至2021年2月23日按1.28%计算为3,548元），利息80,700元折抵本息（70,000元+20,348元-80,700元）后，被告还应向原告支付利息9,684元。经审查，被告主张的2019年7月现金还款10,000元，原告不予认可，且被告未提供相应证据证实，故本院不予采信。综合被告提交的微信转账记录和原告的陈述，可以证实被告还款共计140,145元（2019年7月至2020年6月15日期间）。原告在第二次庭审中认可10,000元及以上为归还本金，在140,145元的还款中，被告分别于2019年8月28日、9月2日、9月3日、9月5日、9月10日、9月11日、10月5日，2020年6月15日向原告归还10,000元，共计80,000元。该80,000元应视为归还本金；剩余60,145元应当视为归还利息，超过法律规定的部分，应当折抵本金。双方在借条上约定月利率2%，超过了法律规定，应予以调整。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条的规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。因此，实际借款日至2020年8月19日利息按照月息2分计算，2020年8月20日至借款返还之日的利息部分，按照2020年12月21日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%计算。经核算，以分批给付、归还的本金余额按照法律的规定分段计算，原告在2019年7月11日至2021年1月27日期间，应得利息为36,971元。综上所述，原告向被告提供借款200,000元，已归还本金80,000元，应得利息为36,971元，被告实际归还本金80,000元，实付利息为60,145元，多付利息23,174元（60,145元-36,971元）应折抵本金，故剩余本金为96,826元（200,000元-80,000元-23,174元）。之后的利息按照起诉时即2021年1月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%从起诉之日算至实际还清之日止。据此，根据《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第六百七十五条、第六百七十九条，《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十五条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张和民在本判决生效后十日内一次性付清原告丁剑平借款本金96,826元及利息（利息算至2021年1月27日，之后利息按照2021年1月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%算至实际还清之日止）。二、驳回原告丁剑平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,300元，由原告丁剑平负担2,218元，被告张和民负担2,082元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。审 判 长  邓 君人民陪审员  胡一波人民陪审员  邦叶平二〇二一年八月六日书 记 员  刘 健附：《中华人民共和国民法典》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前做出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：实现债权的有关费用；利息；主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。江西省丰城市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0981民初835号原告：丁剑平，男，1968年12月4日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。委托诉讼代理人：罗志辉，男，江西守一律师事务所律师，执业证号：13609200110747914。被告：张和民，男，1970年12月5日出生，汉族，住江西省丰城市。委托诉讼代理人：邹永正，男，江西龙太律师事务所律师，执业证号：13609201010831689。原告丁剑平（以下简称原告）与被告张和民（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后适用简易程序审理，因案情复杂，依法转为普通程序审理，公开开庭进行了审理。当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金20万元及利息（利息从2021年1月18日起，后续利息按月息2分计算，算至实际还清借款日止）；2.本案诉讼费由被告承担。被告答辩要点：1.原告是专业放高利贷的人，借1万元利息每天50元，折算月利率15%，年利率180%，原告在2019年7月11日借款本金1万元给被告，8月17日借款本金1万元，8月28日借款本金3万元，9月1日借款本金3万元，9月7日借款本金2万元，11月23日借款本金5万元，从2019年7月11日到2019年10月23日原告共借款本金15万元给被告，被告在2019年7月30日还款本金1万元，利息11,000元，2019年8月还款本金1万元，利息12,950元，2019年9月还本金5万元，利息8,700元，2019年10月还本金1万元，利息13,850元，2019年11月还利息12,900元，2019年12月还款7,300元，2020年1月至6月还款14,000元，总共偿还原告借款本金8万元，利息80,700元；2.依照最高人民法院关于审理民间借贷问题的司法解释，2020年8月19日前的利息可以按照民间借贷司法解释计算为2分的利息，2020年8月19日之后的利息按照同期银行借贷市场报价利率的四倍，全国同期银行借贷市场借贷利率连续十个月为4.85%，折算为2020年8月19日之后的利息为月利率1.28%才符合法律规定；3.被告在2019年10月5日之前已经偿还了本金8万元，还欠本金7万元，该7万元借款本金从2019年10月23日计算至2020年10月23日，利息16,800元，2020年10月23日开始计算至2021年2月23日按照本金70,000元月利率1.28%，利息为3,584元，原告的借款本金7万元加上2020年10月23日之前的利息16,800元，加上2021年2月23日之前的利息3,584元减去已经偿还的80,700元，被告尚欠原告9,684元。查明的事实（一）当事人无争议的事实根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原、被告因同乡介绍相识，被告向原告陆续借款，原告以现金、转账方式向被告支付借款，经双方核实认定的如下：原告于2019年7月11日向被告提供现金借款10,000元，2019年8月17日通过微信转账向被告支付借款10,000元，2019年8月28日通过微信转账向被告支付借款30,000元，2019年9月1日通过微信转账向被告支付借款30,000元，2019年9月7日通过微信转账向被告支付借款20,000元，2019年10月23日通过微信转账向被告支付借款50,000元，共计人民币150,000元。被告于2019年12月3日向原告出具借款150,000元借条一张，约定利息为月息2分；于同日向原告出具借款50,000元的借条一张，约定利息为月息2分，该借条上备注2020年6月15日付壹万元整。被告于2019年7月11日至7月31日期间多次向原告转款100元，总计1,100元。被告于2019年8月2日至8月31日期间多次向原告转款100元、50元、150元、300元等不等金额，其中2019年8月28日转账10,000元为归还本金，共计13,050元。被告于2019年9月2日至9月30日期间多次向原告归还50元、150元、200元、250元、350元、500元等不等金额，其中于9月2日、9月3日、9月5日、9月10日、9月11日分别归还10,000元，共计50,000元为归还本金，9月份共计归还58,700元。2019年10月被告向原告转账500元至10,000元不等金额，共计23,850元，其中10月5日归还10,000元为归还本金。2019年11月被告向原告转账300元至1,500元不等的金额，共计12,900元。2019年12月被告向原告转账300元至1,000元不等的金额，共计7,300元。2020年期间，归还14,000元，其中6月15日归还10,000元为归还本金。（二）当事人有争议的事实根据当事人的陈述，双方当事人有争议的事实如下：原告认为被告向原告总共借款310,000元，被告向原告陆续还款并于2019年12月3日经结算后签订150,000元的借条，被告又于同日再借款50,000元，共计200,000元，原告认可被告在借条签订后已归还10,000元本金，尚欠190,000元本金未归还，并提供了2019年8月7日、9月19日、10月18日、10月23日总计金额为150,000元的借条复印件四张、微信聊天记录欲证实其主张。被告认为原告是专业放高利贷，其只向原告借款150,000元，且共计向原告微信转款本息合计150,700元，2019年12月3日出具的50,000元借条是利滚利结算得出，不能视为借款，并提供原、被告之间的微信转账记录欲证实其主张。经审查，原告主张2019年12月3日150,000元借条为被告之前向原告陆续借款的结算归总，主张2019年12月3日50,000元的借款系被告当天所借且向被告给付现金，并出具了被告亲笔书写的借条二张及之前的借条复印件四张，复印件四张的借款总额合计为150,000元，而双方2019年11月10日的微信聊天记录中也表明被告有想继续向原告借款的意愿。虽被告主张借款金额为150,000元，但对另签50,000元的借条无法作出合理解释，故综合全案，应认定被告向原告借款金额为200,000元。判决的理由与结果本院认为，本案的争议焦点是：被告应向原告清偿的本息金额为多少。原告认可于2019年7月至2020年期间收到的利息为60,145元，认可被告于2020年6月15日（即签订借条后）归还了借款本金10,000元，主张被告还欠本金190,000元及利息。被告主张已向原告归还本金80,000元、利息80,700元，共计160,700元（微信转账还款150,700元、现金还款10,000元），以剩余本金70,000元分段计算利息还应付20,348元（2019年10月23日至2020年10月23日按月利率2%即年利率24%计息为16,800元、自2020年10月23日至2021年2月23日按1.28%计算为3,548元），利息80,700元折抵本息（70,000元+20,348元-80,700元）后，被告还应向原告支付利息9,684元。经审查，被告主张的2019年7月现金还款10,000元，原告不予认可，且被告未提供相应证据证实，故本院不予采信。综合被告提交的微信转账记录和原告的陈述，可以证实被告还款共计140,145元（2019年7月至2020年6月15日期间）。原告在第二次庭审中认可10,000元及以上为归还本金，在140,145元的还款中，被告分别于2019年8月28日、9月2日、9月3日、9月5日、9月10日、9月11日、10月5日，2020年6月15日向原告归还10,000元，共计80,000元。该80,000元应视为归还本金；剩余60,145元应当视为归还利息，超过法律规定的部分，应当折抵本金。双方在借条上约定月利率2%，超过了法律规定，应予以调整。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条的规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。因此，实际借款日至2020年8月19日利息按照月息2分计算，2020年8月20日至借款返还之日的利息部分，按照2020年12月21日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%计算。经核算，以分批给付、归还的本金余额按照法律的规定分段计算，原告在2019年7月11日至2021年1月27日期间，应得利息为36,971元。综上所述，原告向被告提供借款200,000元，已归还本金80,000元，应得利息为36,971元，被告实际归还本金80,000元，实付利息为60,145元，多付利息23,174元（60,145元-36,971元）应折抵本金，故剩余本金为96,826元（200,000元-80,000元-23,174元）。之后的利息按照起诉时即2021年1月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%从起诉之日算至实际还清之日止。据此，根据《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第六百七十五条、第六百七十九条，《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十五条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张和民在本判决生效后十日内一次性付清原告丁剑平借款本金96,826元及利息（利息算至2021年1月27日，之后利息按照2021年1月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%算至实际还清之日止）。二、驳回原告丁剑平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,300元，由原告丁剑平负担2,218元，被告张和民负担2,082元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。审 判 长  邓 君人民陪审员  胡一波人民陪审员  邦叶平二〇二一年八月六日书 记 员  刘 健附：《中华人民共和国民法典》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前做出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：实现债权的有关费用；利息；主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。