-1-广西壮族自治区巴马瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）桂1227民初1151号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴马县新建路支行，住所地广西巴马瑶族自治县巴马镇新建路209-1号，统一社会信用代码：914512276902088794。负责人：吴吉强。委托诉讼代理人：黄磊，男，1990年12月25日出生，壮族，住所地广西凤山县，系原告职工。被告：陆永富，男，1979年5月9日出生，壮族，住所地广西巴马瑶族自治县。被告：韦晓风，女，1976年1月4日出生，壮族，住所地广西巴马瑶族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴马县新建路支行与-2-被告陆永富、韦晓风金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴马县新建路支行的委托诉讼代理人黄磊，被告陆永富到庭参加诉讼，被告韦晓风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告陆永富、韦晓风归还原告借款本金79.839167万元及利息、罚息22197.88元，合计820589.55元（利息、罚息仅计算至2021年5月14日，往后利息、罚息按合同约定顺延另计至贷款结清之日止）；2、请求法院判决确认原告对被告陆永富提供抵押的位于巴马镇文化街××号的房产（房屋所有权证：桂房权证巴产字第××号）享有折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月5日，被告陆永富、韦晓风向原告申请贷款，同年5月16日，被告陆永富、韦晓风与原告签订了《小额贷款额度借款合同》。双方在借款合同约定：原告向被告陆永富提供可循环使用的借款额度80万元；同日，被告陆永富、韦晓风与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，被告陆永富以名下位于巴马镇文化街××号的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记。2019年5月22日，被告陆永富向原告申请开办Ｅ捷贷业务，办理电子银行发起贷款支用功能。签署合同后，2019年5月22日至2020年12月1日期间，被告陆永富分11次支用了贷款（贷款起止时间及贷款金额详见起诉状），被告陆永富获得贷款后，自2020-3-年12月10日开始出现逾期，2021年5月14日，被告陆永富已逾期155天未偿还到期贷款本息。原告认为，被告未按期清偿债务构成违约，原告有权要求被告立即清偿，同时，由于原告与被告陆永富已依约就抵押房产的抵押办理了登记手续，故原告应享有对抵押房产折价、变卖、拍卖价款优先受偿的权利，为此诉至法院，诉请如前。被告陆永富辩称，对原告提出的诉讼请求没有异议。被告韦晓风无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见，视为放弃举证、质证和答辩的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2019年5月5日，被告陆永富填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请贷款。该申请表的配偶一栏写明了被告韦晓风的身份情况。2019年5月16日，原告（甲方）与被告陆永富（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同第一部分通用条款第一章第二条约定了“授信额度”的定义即被告按合同约定使用额度所发生借款，第九章约定了违约及违约救济措施，其中第五十四条约定，乙方（即本案被告陆永富）发生本合同违约情形的，甲方（即原告）有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。此外，合同第二部分专属条款第二条约定了授信额度为800000元。被告韦晓风作为共同借款人，在合-4-同上签字、捺印。同日，被告陆永富（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款最高额抵押合同》，该合同的专属条款第二条约定，被告陆永富与原告于2019年5月16日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（编号：45002070219058004309）及其项下各单项业务合同统称为主合同。另约定担保债权最高额（余额）为人民币800000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间为2019年5月16日至2029年5月16日。被告韦晓风作为共有人在《小额贷款最高额抵押合同》签字捺印，该合同附件抵押财产清单记载，抵押财产名称为陆永富位于巴马镇文化街××号的房产。合同签订后，原告作为权利人向巴马瑶族自治县不动产登记局办理了不动产登记证明，证号为桂（2019）巴马县不动产证明第0000113号，证明事项为抵押权，义务人为韦晓风、陆永富，产权证书号为巴国土资国用（2010）第316号、桂房权证巴产字第××号。抵押方式为一般抵押，担保债权数额为800000元，债权起止时间为2019年5月16日起至2029年5月16日止。2019年5月22日，被告陆永富填写《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》，并与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》约定：该协议为被告陆永富与原告于2019年5月16日签订的《个人额度借款合同》（编号：45002070219058004309）的单项业务附加协议，主合同约定-5-的权利义务不受该协议影响。合同第三条约定，自2019年5月22日至2020年5月22日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期内，单笔借款最短期限为1个月，最长期限为60个月。合同第四条约定，单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮20%，在借款期限内，利率保持不变。合同第七条约定，单笔贷款还款方式为阶段性等额本息还款法（宽限期不超过12个月，含12个月）。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。2019年5月22日，原告制作五份《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》（借据编号分别为：1、4500207011905594718401；2、4500207011905594797601；3、4500207011905594855301；4、4500207011905594910701；5、450020701190559490301），该借据显示借款人姓名及放款账号户名为陆永富，借款金额分别为150000元、150000元、150000元、200000元、29000元，借款期限均为60月（从2019年5月22日至2024年5月24日），年利率均为5.7%，还款方式为阶段性等额本息。2020年8月12日，原告制作《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，该借据该借据显示借款人姓名及放款账号户名为陆永富，借款金额为20000元，借款期限为60月（从2020年8月12日至2025年8月12日），年利率为5.62%，还款方式为阶段性等额本息。2020年9月12日，原告制作《中国邮政储蓄银行小额贷-6-款借据》，该借据显示借款人姓名及放款账号户名为陆永富，借款金额为15000元，借款期限均60月（从2020年9月12日至2025年9月12日），年利率为5.62%，还款方式为阶段性等额本息。2020年10月10日，原告制作《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，该借据显示借款人姓名及放款账号户名为陆永富，借款金额为15000元，借款期限为36月（从2020年10月10日至2023年10月10日），年利率为5.62%，还款方式为阶段性等额本息。2020年11月9日，原告制作《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，该借据显示借款人姓名及放款账号户名为陆永富，借款金额为16000元，借款期限为36月（从2020年11月9日至2023年11月9日），年利率为5.62%，还款方式为阶段性等额本息。2020年12月1日，原告制作《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，该借据显示借款人姓名及放款账号户名为陆永富，借款金额为16000元，借款期限为36月（从2020年12月1日至2023年12月1日），年利率为5.62%，还款方式为阶段性等额本息。2020年12月7日，原告制作《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，该借据显示借款人姓名及放款账号户名为陆永富，借款金额为16000元，借款期限为6月（从2020年11月9日至2021年6月7日），年利率为5.22%，还款方式为阶段性-7-等额本息。上述11笔贷款，因被告未能按照约定按期还款，原告为此诉至本院，截止2021年5月14日，被告尚欠贷款本金798391.67元，尚欠贷款利息及罚息22197.88元，共计820589.55元。上述事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷开办协议》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》、《不动产登记证明》、《贷款还款流水详情》、《拖欠金额明细》等证据予以证实。案经本院主持调解未达成协议。本院认为，原告、被告签订的《中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告陆永富发放了11笔共计761000元贷款，被告陆永富就应当按照双方的约定履行还款义务。被告陆永富、韦晓风没有按照双方约定按期偿还借款，构成违约，原告有权要求被告陆永富偿还剩余全部贷款本息。被告韦晓风作为被告陆永富的配偶，在《中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》签字，承诺与被告陆-8-永富共同偿还贷款，并在《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》签字捺印，应视为被告韦晓风对被告陆永富借款的认可及共同借款的意思表示，因此对原告要求被告陆永富、被告韦晓风归尚欠还贷款本金798391.67元，尚欠贷款利息及罚息22197.88元的诉请，本院予以支持。原告与被告陆永富签订了《小额贷款最高额抵押合同》，被告陆永富以其与被告韦晓风共有的位于巴马镇文化街××号的房产为其贷款提供担保，并依法办理了抵押登记，抵押合同合法有效，抵押权依法设立。因此，原告对被告陆永富提供的抵押财产即巴马镇文化街××号的房产折价或变卖、拍卖所得的价款在担保范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第三百九十四条、第四百二十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陆永富、韦晓风于本判决生效之日起20日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴马县新建路支行偿还贷款本金798391.67元及支付利息、罚息22197.88元（利息和罚息计算至2021年5月14日；2021年5月15日起至贷款结清之日止的利息、罚息，按照原告与被告陆永富签订的《小额贷款额度借款合同》约定及双方相关利息约定的计算方式计付）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴马县新建路支-9-行对被告陆永富、韦晓风位于巴马镇文化街××号的房产［产权证书号：巴国土资国用（2010）第316号、桂房权证巴产字第××号］在本判决第一判项中确定的债权范围内享有优先受偿权。案件受理费12006元，减半收取6003元，由被告陆永富、韦晓风负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或被执行的财产所在地基层人民法院申请执行。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，且在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费12006元，上诉至河池市中级人民法院。上诉案件受理费汇入：广西壮族自治区河池市中级人民法院，账号：20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 员 王丰贤-10-二〇二一年八月十八日法官助理 黄 威书 记 员 黄媛媛附与本案有关的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己-11-的义务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围-12-《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。