湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初7430号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。负责人：陈凌云，分行行长。委托诉讼代理人：赵尚军，湖南吉顺律师事务所律师。被告：谢志成，男，1983年7月6日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告：陈司，女，1983年8月24日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称“浦发银行长沙分行”）与被告谢志成、陈司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人赵尚军到庭参加诉讼。被告谢志成、陈司经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告于2017年5月15日签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告谢志成立即偿还原告借款本金700000.12元、逾期利息27284.93元、逾期罚息1608.79元，上述本金及逾期利息、罚息合计为728893.84元（利息暂计至2021年1月15日，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3．被告谢志成承担原告为实现上述债权所支出的律师费共计36444元（按贷款本息的5%计算）；4.被告陈司对上述第2、3项诉请承担连带清偿责任；5.确认原告对被告谢志成、陈司提供的抵押财产即位于湖南长沙县房屋的拍卖、变卖处置所得价款享有优先受偿权；6.两被告承担本案的诉讼费、保全费等全部费用。事实与理由：被告谢志成于2017年5月15日与原告签订编号为：66082017100216130601号《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告谢志成、陈司发放个人商业用房抵押贷款，金额为100万元，借款用途为购买坐落于湖南长沙县房屋，并约定以该房产作抵押担保，贷款期限120个月，还款方式为等额本金还款法。被告陈司以谢志成配偶身份，在《个人购房担保借款合同》及《抵押财产清单》上以抵押人身份签字，并就借款自愿提供担保行为，愿意承担相应的法律责任。《个人购房担保借款合同》签订后，原告依约于2017年5月18日放款100万元，执行利率为5.39%。被告谢志成、陈司将其所购房产办理了抵押权登记。截至2021年1月15日，两被告尚欠原告贷款本金（含未到期本金和逾期本金）700000.12元、逾期利息27284.93元、罚息1608.79元，共计728893.84元。原告多次催收未果，特起诉至法院。被告谢志成、陈司经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：被告谢志成与被告陈司系夫妻关系。2017年4月18日，被告谢志成、陈司向原告浦发银行长沙分行出具《浦发银行房贷申请表》，共同向原告浦发银行长沙分行申请贷款。同日，被告陈司向原告浦发银行长沙分行出具《共同还款人承诺书》，承诺其自愿作为借款合同的共同还款人对借款人在借款合同项下的各项义务的履行承担连带责任，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款合同所载之贷款本金及利息全部清偿为止。如若借款人违反借款合同约定，未能及时偿还贷款本息，承诺人愿意替其偿还逾期贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年5月15日，原告浦发银行长沙分行（贷款人抵押权人）与被告谢志成（借款人抵押人）、被告陈司（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定借款人向贷款人借款100万元用于购买位于湖南省长沙县，贷款期限为10年。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算，当前基准年利率为4.9%，贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本金还款法。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。抵押人同意将其购买的位于湖南省长沙县作为抵押财产向贷款人提供抵押担保。抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。上述合同签订后，原告浦发银行长沙分行于2017年5月18日向被告谢志成发放贷款100万元，借款期限为10年，自2017年5月18日起至2027年5月18日止，执行年利率为5.39%。2019年12月11日，双方就本案诉争房屋办理了抵押登记手续。之后，被告谢志成未按合同约定偿还贷款本息，截至2021年1月15日，被告谢志成尚欠原告浦发银行长沙分行贷款本金700000.12元、逾期利息27284.93元、罚息1608.79元，以上共计728893.84元。因被告谢志成逾期还款，原告浦发银行长沙分行为实现债权，与湖南吉顺律师事务所签订了《诉讼业务法律服务委托合同》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告谢志成、陈司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告谢志成，履行了合同义务，但被告谢志成未按合同约定按时足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息，故本院对原告要求被告谢志成一次性还清所有贷款本息的诉讼请求予以支持。因双方未在合同中约定解除合同的违约责任，故本院对原告要求解除合同的诉讼请求不予支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告谢志成违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费系原告因被告谢志成违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，原告主张标准过高，故本院对实现债权的律师费酌情调整为21000元；三、被告陈司与被告谢志成系夫妻关系，在贷款之前向原告出具了《共同还款人承诺书》，且在《个人购房担保借款合同》上签名，因此，被告陈司对被告谢志成的贷款行为知情并认可，故被告陈司应对被告谢志成的债务承担共同还款责任；四、对于原告主张抵押权的诉讼请求。本案中，被告谢志成、陈司以其名下位于湖南省长沙县用于贷款抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法成立并生效。故本院对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持；五、两被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告谢志成、陈司于本判决生效之日起三日内共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行贷款本金700000.12元、逾期利息27284.93元、罚息1608.79元，以上共计728893.84元（数据暂计至2021年1月15日，此后按《个人购房担保借款合同》约定计算至本息全部清偿之日止）；二、被告谢志成、陈司于本判决生效之日起三日内共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行律师费21000元；三、若被告谢志成、陈司未履行本判决主文第一、二项确定的金钱给付义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对被告谢志成、陈司名下的位于湖南省长沙县在本判决主文第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11454元，因适用简易程序减半收取5727元，保全费4347元，以上共计10074元，由被告谢志成、陈司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李漫二〇二一年八月三十日代理书记员  吴丹附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。