上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初26276号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：周婷，上海精诚申衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：李玲，上海精诚申衡律师事务所律师。被告：曹薇婷，女，1988年10月24日生，汉族，户籍地上海市杨浦区。被告：王凯，男，1989年3月3日生，汉族，户籍地上海市普陀区，住上海市普陀区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告曹薇婷、王凯金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2021年7月2日公开开庭进行审理。原告平安银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人周婷律师、被告王凯到庭参加诉讼，被告曹薇婷经本院依法传票传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告曹薇婷、王凯归还原告截至2021年7月2日的贷款本金人民币1,165,102.04元、利息67,359.68元、罚息5,054.97元，复利2,903.88元及自2021年7月3日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以上述本息合计金额为基数，按照合同约定的逾期利率计算)；2、依法判令如被告曹薇婷、王凯不履行上述还款义务的，原告有权申请以拍卖、变卖被告王凯名下位于上海市嘉定区丰庄路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产所得价款优先受偿，不足部分由被告曹薇婷、王凯继续清偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月9日，被告曹薇婷、王凯与原告签订了《个人抵押贷款合同》一份，合同约定：被告向原告借款140万元，贷款期限为120个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准。合同的贷款利率系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮23%，合同首年贷款利率为6.03%，如遇法定利率调整，按年调整；被告选择等额还款法，被告于每月的28日还本付息。合同约定，被告拖欠本金或利息、费用，视为已发生违约事件，原告有权宣布合同项下的债务全部立即到期，要求被告立即偿还全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的诉讼费、公告费、送达费等：贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%的罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等。合同约定：被告王凯以其位于上海市嘉定区丰庄路XXX弄XXX号XXX室为上述借款提供抵押担保，合同约定，如果被告未依法履行到期(含合同到期和提前到期)债务的，原告有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。该抵押于2018年4月27日依法办理了抵押登记。同日，被告向原告出具《送达地址确认书》，被告确认，就与上述贷款合同有关的或因上述贷款合同引起的争议解决程序中各项通知、函件等文件(以下简称“法律文书”)的送达事宜，被告有效送达地址：邮件地址：上海市嘉定区丰庄路XXX弄XXX号XXX室；接受电子法律文书送达的电子终端地址：XXXXXXXXXXX；上述送达地址适用于与上述贷款合同有关的或因上述贷款合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。合同签订后，原告按约分三笔，向被告发放了全部贷款140万元，履行了放款义务，但被告未按约履行还款义务。审理中，原告明确以开庭之日为合同提前到期日。被告王凯辩称，对合同提前到期无异议，认可提前到期日。对原告主张的诉请金额无异议，但现在失业无力还款，希望原告能够减免一些逾期利息和复利。原告为证明其诉请，提供如下证据材料：证据1、个人抵押贷款合同、送达地址确认书、他项权利证明，证明原告与被告之间的借款合同关系及相关约定；被告王凯以位于上海市嘉定区丰庄路XXX弄XXX号XXX室房地产向原告提供抵押担保，并已办理了抵押登记；证据2、个人贷款确认书，证明原告已经依约履行了放款义务；证据3、对账单、债权计算表，证明被截止至2020年9月29日、截止至2021年7月2日被告的欠款金额。经质证，被告王凯认可证据的真实性，对原告的证据无异议。被告王凯未提供证据，被告曹薇婷未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明，2018年4月9日，原告与被告曹薇婷、王凯签订合同编号为平银(上海)个抵字(2018)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)号的《个人抵押贷款合同》，约定：贷款金额为1,400,000元，贷款用途为装修+购家私电器等，贷款期限为120个月，自2018年3月27日起至2028年3月27日止，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮23%，合同首年贷款利率为6.03%，如遇法定利率调整，按年调整；采取等额还款法，被告曹薇婷、王凯于每月的28日还本付息。若被告曹薇婷、王凯拖欠本金或利息、费用，视为已发生违约事件，原告有权宣布合同项下的债务全部立即到期，要求被告立即偿还全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的诉讼费、公告费、送达费等；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%的罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本合同项下的抵押物为：嘉定区丰庄路XXX弄XXX号XXX室，权证号：沪房地嘉字(2013)第016089号。沪(2018)嘉字不动产证明第XXXXXXXX号不动产登记证明载明，权利人(申请人)为平安银行股份有限公司上海分行，义务人为王凯，不动产坐落于嘉定区丰庄路XXX弄XXX号XXX室，被担保债权数额为1,400,000元，债务履行期限为2018年3月27日至2028年3月27日。2018年4月28日，原告将贷款1,400,000元分三笔通过银行转账的方式支付给被告曹薇婷、王凯。截至2021年7月2日，被告曹薇婷、王凯尚欠原告贷款本金1,165,102.04元、利息67,359.68元、罚息5,054.97元，复利2,903.88元。本院认为，原告平安银行股份有限公司上海分行与被告曹薇婷、王凯签署的《个人抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，合同双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。抵押贷款合同签订后，原告平安银行股份有限公司上海分行已足额履行放款义务，被告曹薇婷、王凯未按约还款，显属违约，原告要求宣布系争借款合同于2021年7月2日提前到期，并要求被告曹薇婷、王凯归还全部本金并支付利息、罚息、复利，有合同及法律依据，计算方式亦于法无悖，本院予以支持。被告王凯主张希望原告减免相关借款的逾期利息和复利，但并未提交其与原告达成合意的证据，本院难以采纳。被告王凯以其名下位于上海市嘉定区丰庄路XXX弄XXX号XXX室的房产为《个人抵押贷款合同》项下的债务提供抵押担保，故原告要求被告王凯承担抵押担保责任，本院予以支持。被告曹薇婷经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃其在庭审中的抗辩权利。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹薇婷、王凯应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金1,165,102.04元、截至2021年7月2日的利息67,359.68元、罚息5,054.97元，复利2,903.88元及自2021年7月3日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以上述本金及期内利息合计金额为基数，按照合同约定的逾期利率计算)；二、如被告曹薇婷、王凯届期未履行上述第一项判决义务，原告平安银行股份有限公司上海分行有权以被告王凯名下位于上海市嘉定区丰庄路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归相应权利人所有，不足部分由被告曹薇婷、王凯继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,471元，由被告曹薇婷、王凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 楚 倩书记员 朱佳莉附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。……第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。