陕西省平利县人民法院民事判决书 （2021）陕0926民初361号 原告：中国农业银行股份有限公司平利县支行。住陕西省安康市平利县。负责人：王新，该行行长。委托诉讼代理人：叶军，男，该行客户经理。被告:吴红玉，女，汉族，住陕西省平利县。公民身份号码：。被告:路某某，男，汉族，住陕西省平利县。公民身份号码：。原告中国农业银行股份有限公司平利县支行（以下简称平利农行）与被告吴红玉、路某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司平利县支行的负责人王新、委托诉讼代理人叶军到庭参加诉讼，被告吴红玉、路某某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司平利县支行向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告吴红玉、路某某两人因违约偿还原告借款本息121689.78元，其中本金119634.47元，利息2055.31元，计算至2021年3月7日；2.判令被告吴红玉按合同约定向原告支付自2020年12月7日至实际还款之日止的贷款利息；3.判令原告对抵押物即吴红玉和路某某夫妇所有的坐落在平利县XX镇XX街XX巷XX幢房产享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权所产生的一切费用。事实与理由：被告吴红玉和路某某系夫妻关系，被告吴红玉于2014年3月7日与原告签订了编号为61020120140011670号的个人担保借款合同，合同约定被告向原告借款30万元用于自建房，借款期限为10年，借款利率为基准利率上浮10%，执行年利率7.205%，还款方式为按月等额本息还款，每月为一个还款周期，提供担保方式为房产抵押，即吴红玉和路某某自愿以坐落在平利县XX镇XX街XX巷XX幢房产所有权作为担保，2014年3月6日在平利县房管局办理了抵押登记，登记号为平房他证抵字第AJ1000001576号，房屋建筑面积为300平方米，抵押评估价值为68万元。双方还同时约定：借款人未按约定期限足额偿还借款本息的，贷款人有权收回已发放的借款，有权行使担保权，并有权宣布借款人与贷款人签订的个人担保借款合同项下借款到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受到损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同生效后，原告依约向被告吴红玉提供借款30万元，被告吴红玉依约应当按照等额本息还款方式在每月7日还款，但被告于2020年12月起违约，截止目前被告还欠原告借款本金119634.47元，借款利息2055.31元未偿还，经原告多次催要均未果。请依法支持原告的诉讼请求。被告吴红玉、路某某未提供答辩意见。围绕诉讼请求，原告依法向本院提交了以下证据：吴红玉、路某某身份证复印件各一份、吴红玉的户口本复印件一份、吴红玉与路某某的结婚证复印件一份、2014年1月13日吴红玉的借款申请书复印件一份、2014年1月13日吴红玉、路某某个人自建房贷款面谈记录复印件一份、2014年吴红玉、路某某的个人信贷业务申请表复印件一份、2014年3月7日吴红玉作为借款人和抵押人、路某某作为抵押人与原告签订的个人担保借款合同复印件一份共16页，2014年3月7日借款凭证一份、合约号为26710557600000071号业务凭证一份、平他项（2014）字第008号土地他项权利证明书一份、2014年3月6日平房他证抵字第AJ1000001576号房屋他项权利证两份、2014年1月13日吴红玉、路某某签字的同意房产抵押承诺书一份、2014年3月7日吴红玉作为借款人、路某某作为抵押人与原告签订的编号为61300201400005417的房产（单证）抵押补充协议一份、2014年1月13日吴红玉、路某某签字的同意抵押承诺书一份、2014年3月7日吴红玉的地产抵押承诺书一份、2014年3月7日编号为61020120140011670的房地产抵押清单一份、2012年7月2日平利县房权证房管字第887号吴红玉的房产证一份、平国用（2012）字第A01-255号中华人民共和国国有土地使用证一份、2013年12月9日编号为2013113号面积为300平方米的建设工程规划许可证一份、平利县（2013）平国批字第075号建设用地批准书一份、2013年10月9日编号为2013113号面积为148.48平方米的建设用地规划许可证一份、吴红玉的还款清单等。本院对原告提供的证据予以采信。被告吴红玉、路某某未提供证据。本院经审理认定事实如下：吴红玉是平利县城关东正街门牌48号的所有权人，房权证编号为887号，使用权面积为148.48平方米。2013年10月，吴红玉申请拆旧建新并取得了相关的准建手续。2014年1月13日，被告吴红玉以拆旧建新为由向原告申请贷款300000元，同时吴红玉、路某某在个人自建房贷款面谈记录、个人信贷业务申请表、同意抵押承诺书、同意房产抵押承诺书中签名盖章。2014年3月6日吴红玉以坐落于平利县XX镇XX街XX巷XX幢的房产办理了房屋抵押登记，原告取得了房屋他项权利。2014年3月7日原告与被告吴红玉签订《个人担保借款合同》，双方签订的合同中约定借款人为吴红玉，抵押人为吴红玉、路某某，借款金额300000元，借款期限120个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之拾。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。同时浮动利率的调整中约定：贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、担保人。合同中受托支付信息中收款人为王某某，收款账号为XXXXXXXXXXXXXXX6318，扣划还款账号为XXXXXXXXXXXXX5327 11；还款方式为等额本息还款法，还款日为每个月的借款发放日对应日；合同约定借款的担保方式为抵押，担保人同意以平利县XX镇XX街XX号房产提供担保，担保物详见编号为610201201 40011670的房地产抵押清单；合同中违约责任条款约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）‥‥‥；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）‥‥‥。同日，吴红玉签订了地产抵押承诺书，原、被告又签订了房地产抵押清单，抵押物为坐落于平利县XX镇XX街、XX号XX房XX房XX号的房屋。合同签订后原告如约向被告吴红玉指定的账户发放贷款300000元，借款凭证中载明借款到期日为2024年3月6日，执行利率为年利率7.205%。2014年5月6日原告与被告吴红玉办理了土地他项权利登记。后被告吴红玉按照合同约定偿还借款本息至2020年11月7日，截止2021年8月2日（期间原告扣划了吴红玉帐户中的零星款项）被告吴红玉尚欠原告借款本金119177.41元及自2020年11月7日之后的利息。庭审中原告同意被告未支付的利息按照年利率5.115%计算至借款清偿之日。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。原告平利农行与借款人吴红玉、抵押人吴红玉、路某某签订的《个人担保借款合同》，系当事人真实意思表示，该合同不违反法律法规的强制性规定，是有效合同，当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。原告平利农行依约向被告吴红玉发放贷款，已履行了合同约定的义务，被告吴红玉应该按照合同约定按期履行还本付息的义务。双方签订的合同虽于2024年3月6日才到期，但被告吴红玉仅还款至2020年11月7日，按照合同约定被告吴红玉已构成违约，原告根据违约责任条款要求被告吴红玉提前偿还借款本息并主张提前行使担保权的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告路某某承担共同还款责任，但双方签订的合同中均表明路某某是抵押人而非共同债务人，原告也未提供被告路某某愿意共同还款的证据，且该笔借款二被告以房产提供抵押，并办理了抵押权登记，根据法律规定原告与二被告之间的抵押合同有效，原告的抵押权自登记时设立，并对抵押物享有优先受偿权，抵押权实现后其债权能够得以清偿，故原告要求被告路某某承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持，但原告对坐落于平利县XX镇XX街XX巷XX幢的房产享有优先受偿权。被告吴红玉支付利息至2020年11月7日，原告同意以后的利率按照年利率5.115%计算，该意见本院予以确认。综上所述，被告吴红玉应当偿还原告平利农行借款本金119177.41元（截止2021年8月2日），并支付以实际欠款本金为基数，自2020年11月8日起至实际给付之日止，按照年利率5.115%计算的利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、由被告吴红玉于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平利县支行借款本金119177.41元及以实际欠款本金为基数，自2020年11月8日起至实际给付之日止，按照年利率5.115%计算的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司平利县支行对坐落于平利县XX镇XX街XX巷XX幢的房产（平房他证抵字第AJ1000001576号房屋他项权利证中记载的抵押物）享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司平利县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2734元，由原告中国农业银行股份有限公司平利县支行负担50元，被告吴红玉负担2684元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。     审  判  长   刘怀芳审  判  员   胡开明审  判  员   李  轩   二〇二一年八月五日 书  记  员   王  苗 1