贵州省独山县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2726民初1544号原告：中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司，住所地贵州省都匀市环东南路庆云宫，统一社会信用代码91522701916251117M。负责人：张绍兵，系该公司总经理。委托诉讼代理人：熊必云，贵州天筑律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗应梅，贵州天筑律师事务所律师。被告：张家银，女，1972年3月15日生，汉族，贵州省独山县人，住独山县。原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司与被告张家银合同纠纷一案，本院于2021年5月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司委托诉讼代理人罗应梅到庭参加诉讼,被告张家银经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张家银支付原告代被告清偿的借款本息56969元；2、判令被告支付原告担保保险费32368.30元；3、判令被告支付原告违约金904.63元（以前述两项合计诉请金额89337.32元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的1倍利率为标准，暂从2021年2月23日起计算至2021年5月10日），并从2021年5月11日起，以89337.32元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的1倍利率计算违约金，直至被告付清本息为止；4、判令被告支付原告律师费14022.16元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告请原告为其借款提供担保，在原、被告双方协商一致后，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，后被告与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行签订《个人担保借款合同》，中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行借给被告81000元，后期因被告从2020年12月5日起未再履行还款付息义务，导致原告承担保证责任，中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行于2021年2月23日行使债权人权利，直接从原告账户划扣了被告尚欠中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行的借款本息56969元。在此期间，被告也未按约定支付尚欠原告的保险费。原告多次联系被告要求其支付代偿借款本息及保险费，但至今被告仍未向原告支付上述款项。被告张家银未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供营业执照、法定代表人身份证明书用以证明诉讼主体适格，提供中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单、《个人担保借款合同》、借款凭证、特别约定清单、法律服务合同、情况说明、发票、业务回单等，用以证明原告购买保险作为贷款担保尚欠保险费、原告代偿本息及被告违约应当承担违约金及律师费，本院经审查认为，上述证据具备真实性，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月4日，张家银在中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司投保个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人为张家银；被保险人为中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行；贷款金额81000元；保险金额89887.70元；保险费48552.48元；赔偿等待期80天；费率1.5004%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳；缴费日期为银行扣款之日；每月保险费1348.68元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：详见特别约定清单。特别约定清单载明，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年11月5日，张家银作为借款人，中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行作为贷款人签订个人担保借款合同，借款金额为81000元，借款用途为日常生活消费，借款期限自2019年11月5日至2022年11月4日止，共计36个月，还款方式为分期还款，以每一个月为一个周期等额本息还款，借款担保方式为保证。中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行出具的情况说明显示，张家银贷款81000元，已于2019年12月5日至2020年12月5日还款12期共29962.56元（本金25168.34元、利息4794.22元）后，未再主动还款。中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行根据与保险公司的合作协议及保险投保约定，贷款逾期80天，于2021年2月23日从中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司理赔账户扣款偿还张家银贷款本息56969元（本金55831.66元、利息1137.34元）。2021年2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，被告向原告购买个人信用贷款保证保险，双方形成保险合同关系。被告凭原告签发的保险单与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行签订《个人担保借款合同》，原告在借贷关系中属保证人，案涉合同系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告未按约归还中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行借款本息，导致被告承担保证责任代偿本息，偿还后有权向被告进行追偿，原告要求被告支付代偿本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于保险费的诉讼请求。保险合同对原、被告有约束力，原告提供有偿保证作为保证人，被告应当向原告支付保险费。保险单记载贷款金额81000元，保险金额89887.70元，保险费48552.48元，被告未到庭并举证证明其已经支付的保险费，根据原告自认，被告交纳部分后尚欠32368.30元，原告主张被告支付，本院予以支持。关于原告主张按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的1倍利率为标准计算违约金，双方约定的是按每日0.06%，保险单约定过高，可按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2021年2月20日公布的1年期贷款市场报价利率3.85%从2021年2月23日起算为宜。关于原告主张的律师费。原告在保险单中确定由投保人承担因“催收产生的其他费用”，约定过于宽泛，不明确、不具体，且已经支持违约金，故该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张家银于本判决发生法律效力之日起15日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司偿还其代偿的借款本息56969元，支付保险费32368.30元，共计89337.30元，并以89337.30元按照年利率3.85%从2021年2月23日起计算支付违约金至款项支付完毕之日止；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2386元，减半收取计1193元，由被告张家银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 吴光福二〇二一年八月十九日法官助理 陆 航书 记 员 万知菲