吉林省白城市洮北区人民法院民事判决书（2021）吉0802民初2197号原告：吉林银行股份有限公司白城海明路支行。        负责人：朱小晶，系该支行行长。        委托诉讼代理人：张扬，系吉林银行股份有限公司白城分行员工。        被告：周立娜，女，1980年3月12日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。        被告：张敏，男，1985年5月19日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。        被告：刘娟，女，1986年9月25日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。        被告：史敬辉，男，1975年5月28日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。        被告：王红，女，1980年5月16日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。        原告吉林银行股份有限公司白城海明路支行（下称吉林银行）诉被告周立娜、张敏、刘娟、史敬辉、王红借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行委托诉讼代理人张扬，被告周立娜、张敏、刘娟、史敬辉、王红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    原告吉林银行向本院提出诉讼请求：1．判决被告周立娜偿还借款本息2，384，222.03元，其中本金2，100，000.00元，利息284，222.03元（利息截至2021年3月21日）；2．判决原告吉林银行对抵押物经过评估、拍卖后所得价款享有优先受偿权；3．判决被告周立娜按照借款合同利率上浮50％分别承担自2021年3月21日至给付之日止的罚息、复利以及其他应付费用；4．判决被告周立娜承担包括但不限于诉讼费、评估费、公证费、律师代理费、执行费等；5．判决被告张敏、刘娟承担连带保证责任。事实与理由：2017年1月23日，原告吉林银行与被告周立娜签订个人循环贷款额度借款协议，编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷额度第XXX号，金额2，100，000.00元，期限三年。2017年1月23日，原告吉林银行与被告史敬辉、王红签订个人循环贷款最高额抵押合同，编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷最高抵字第XXX号。抵押人以自有房屋提供抵押担保，并依法对抵押物办理了抵押登记备案手续。抵押物分别为：1．房屋坐落于X路X号楼X侧X户，建筑面积221.34平方米，房屋总层数X层，所在层数X层，用途商业，权利证号：吉（2017）白城市不动产证明第XXx号；2．房屋坐落于X路X号楼X号，建筑面积155.58平方米，房屋总层数X层，所在层数X层，用途商业，权利证号：吉（2017）白城市不动产证明第XXX号。合同约定，原告吉林银行作为抵押权人，被告史敬辉、王红作为抵押人，主合同是编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷额度第XXX号，主债权为主合同项下的债权构成本合同之主债权。2019年1月22日，原告吉林银行与被告张敏、刘娟签订保证合同，编号为：XXX。保证合同约定，被告张敏、刘娟为被告周立娜贷款提供担保，主合同是编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷额度第XXX号，主债权为主合同项下的债权构成本合同之主债权，保证方式为连带责任保证。2019年1月22日，原告吉林银行与被告周立娜签订个人循环贷款借款合同一份（下称借款合同），编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2019年个循贷借第XXX号。借款合同约定，原告吉林银行为贷款人，周立娜贷款金额为2，100，000.00元，贷款期限为12个月，即自2019年1月23日至2020年1月22日，贷款用途为进货，贷款利率为以中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率4.35％上浮50％。贷款违约后，按照借款合同利率上浮50％后支付罚息、复利。借款合同、抵押合同、保证合同生效后，原告吉林银行按照借款合同约定于2019年1月23日向被告周立娜支付借款210万元，被告周立娜没有按照借款合同约定履行给付义务，除已偿还借款利息112，757.80元外，尚欠本金2，100，000.00元，利息284，222.03元没有偿还。虽然原告吉林银行多次催索，被告周立娜亦没有履行义务，被告史敬辉、王红也未履行保证责任，致使原告吉林银行的合法利益无法实现。原告吉林银行认为，被告周立娜拒绝履行给付义务属于违约行为，为维护原告吉林银行的合法权益，故此，原告吉林银行依法提出诉讼。        被告周立娜、张敏、刘娟、史敬辉、王红答辩称对借款事实与金额无异议。        本院经审理认定事实如下：2017年1月23日，原告吉林银行作为贷款人，周立娜作为借款人，签订了编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷额度第XXX号《个人循环贷款额度协议》一份，贷款额度2，100，000.00元，授信额度的使用期限为2017年1月23日起至2020年1月22日止。2017年1月23日，原告作为抵押权人，被告史敬辉作为抵押人，被告王红作为史敬辉财产共有人，共同签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷最高抵字第XXX号，合同约定，本合同之主合同为抵押权人与周立娜之间签订的编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷额度第XXX号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。本合同所担保债权之最高本金余额为2，100，000.00元。被告史敬辉、王红以史敬辉名下单独所有的，不动产权证号为吉（2017）白城市不动产权第XXXX号的房屋（坐落于白城市XX路X号楼X号，房屋建筑面积155.58平方米）和史敬辉、王红名下共同共有的，权利证号为吉（2017）白城市不动产权第XXXX号的房屋（坐落于白城市X路X号楼X侧X户，房屋建筑面积221.34平方米）提供抵押担保，并于2017年1月25日对上述两处房屋办理了抵押登记手续。2019年1月22日，原告作为贷款人，周立娜作为借款人，共同签订了《个人循环贷款借款合同》，编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2019年个循贷借第XXX号。合同约定，本合同属于借款人与贷款人之间签署的编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷额度第XXX号《个人循环贷款额度协议》项下的单项协议。借款金额2，100，000.00元，借款用途为进货，借款利率为在中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮50％，即年利率6.525％，逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50％，如遇中国人民银行调整基准利率，借款利率不随之调整。还约定本合同属于担保人史敬辉、王红与贷款人签订的编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷最高抵字第XXX号《个人循环贷款最高额抵押合同》项下的主合同，此笔贷款由史敬辉、王红提供的两处抵押物作抵押担保。2019年1月22日，张敏、刘娟作为保证人与原告签订《保证合同》一份，编号为XXX，合同约定，贷款人与周立娜之签订的编号为吉林银行股份有限公司白城海明路支行2017年个循贷额度第XXX号《个人循环贷款额度协议》及其修订、补充协议和其项下单项协议，主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括但不限于本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、变卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）、因主合同借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。本合同保证方式为连带责任保证。借款人违反主合同约定或者保证人违反本合同约定，或贷款人宣布全部或部分债务提前到期；借款人、保证人宣告破产或被撤销以及法律规定的其他情形，贷款人有权依法及依本合同的约定，要求保证人承担连带责任保证。本合同保证期间为主债权履行届满之日起两年。2019年1月23日，原告将借款打入被告周立娜指定账户，借款期限为2019年1月23日至2020年1月22日。贷款利率为6.525％。截至2021年7月21日，被告周立娜尚欠本金2，100，000.00元及利息等未偿还。        以上事实有原告提交的《个人循环贷款额度协议》《个人循环贷款借款合同》《个人循环贷款最高额抵押合同》《保证合同》、个人借款凭证等在案佐证，本院予以确认。        本院认为，吉林银行与周立娜签订的《个人循环贷款额度协议》《个人循环贷款借款合同》，与史敬辉、王红签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，与张敏、刘娟签订的《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行。吉林银行作为贷款方已依约履行放款义务，周立娜作为借款人亦应依约履行还本付息义务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”吉林银行与周立娜形成借款合同关系，吉林银行依合同约定向周立娜提供借款2，100，000.00元，被告周立娜未按约定偿还，已构成违约，应承担偿还剩余贷款本息的民事责任。        关于保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”结合原、被告双方的合同约定，在被告周立娜未能偿清原告借款本息的情况下，被告张敏、刘娟作为被告周立娜债务的连带责任担保人，应在约定的保证担保范围内对被告周立娜所欠债务承担连带保证责任。        关于原告要求就抵押财产优先受偿的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”结合原告与被告史敬辉、王红签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告史敬辉、王红以名下房屋为被告周立娜贷款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，有权在被告周立娜不履行到期债务时，对涉案房产拍卖、变卖所得价款在涉案合同债务范围内享有优先受偿权。故对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。        关于原告要求被告承担评估费、公证费、律师代理费的诉讼请求，因原告未提交相应证据证实此项费用实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。      综上所述，吉林银行股份有限公司白城分行的合理诉讼请求应予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：        一、被告周立娜于本判决生效后立即偿还原告吉林银行股份有限公司白城海明路支行借款本金2，100，000.00元及利息、罚息（利息等以2，100，000.00为基数，利率标准按合同约定计算，直至借款全部清偿之日止，具体数额以原告系统自动生成的金额为准）；        二、如被告周立娜未按时偿还上述款项，则原告吉林银行股份有限公司白城海明路支行对被告史敬辉、王红提供的抵押物折现、变卖或者拍卖所得价款在其抵押担保范围内享有优先受偿权；        三、被告张敏、刘娟对上述借款在其保证范围内承担连带保证责任；        四、驳回原告其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。      案件受理费12，937.00元，财产保全费5，000.00元，由五被告负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。        本法律文书生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行本生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作需要的必要消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。        审判员    李博二〇二一年八月二日书记员    田佰拓