贵州省织金县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0524民初4988号原告：中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司，住所地贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500K36414024P。负责人：农刚，系该公司总经理。委托诉讼代理人：钱娜（特别授权），贵州锐驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：付力冬（一般授权），贵州锐驰律师事务所律师。被告：李山，男，1981年09月19日出生，水族，住贵州省织金县。原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（以下简称中国人民保险毕节分公司）与被告李山保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月12日受理后，依法适用简易程序，于同年8月5日公开开庭进行了审理，原告中国人民保险毕节分公司委托诉讼代理人钱娜、付力冬到庭参加诉讼，被告李山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国人民保险毕节分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告代其偿还的贷款本息共计35720.03元（其中本金34908.75元，利息811.28元）；2．判令被告向原告支付保费23643.04元（762.71元/期×31期－0.97元＝23643.04元）；3．判令被告支付原告违约金暂计3000元（违约金以一二项请求总金额59363.07元为基数，按日千分之一自2019年9月23日起计算至全部款项付清之日止）；4．本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年1月3日，被告李山与中国光大银行股份有限公司毕节分行（以下简称“光大银行”）签订《个人贷款合同》，合同约定李山因“消费”向光大银行贷款40000元，还款期限36个月。2018年12月24日，被告李山已向原告投保个人信用贷款保证保险，原告为被告前述借款出具《个人信用贷款保证保险保单》，被保险人中国光大银行股份有限公司毕节分行，保险单载明保险金额为44232.95元，保险费27457.56元分36期缴纳，每月保险费为762.71元；另根据《个人信用贷款保证保险保单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险条款》等约定，在原告代被告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿之日起超过30日被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为违约，应以被告所欠全部款项为基数按每日千分之一向人保毕节分公司缴纳违约金，同时人保毕节分公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告李山取得银行贷款后，仅偿还了5期银行借款本息6143.47元，（其中本金5091.25元、利息1052.22元），之后就未再偿还过借款本息。至2019年9月23日，因被告逾期还款已达80天，原告按照约定向光大银行赔付被告逾期本息及剩余本金共计35720.03元，光大银行扣收代偿款后，也向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告理赔后，多次向被告进行催收未果。至今，被告仅向原告支付了5期保险费用共计3814.52元（762.71元/期×5期＋0.97元），故被告除应偿还原告全部代偿款35720.03元外，还应支付原告保费23643.04元及滞纳金。原告认为，被告李山向原告投保个人信用贷款保证保险并签订《个人信用贷款保证保险保单》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，应当按约履行。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行。采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。”之规定，以及《个人信用贷款保证保险保单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险条款》等约定，被告取得银行贷款后，因其仅偿还5期贷款本息后就未按约定偿还借款本息，原告已按约定承担了保险责任，现被告应当依法依约向保险人即原告全额支付赔偿款、未付保费、滞纳金以及理赔及催收所产生的费用。综上所述，为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，承望判如前请。被告李山未答辩，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年12月24日，被告向原告申请并填写《个人信用贷款保证保险投保单》，同时原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明：投保人李山，被保险人中国光大银行股份有限公司毕节分行，贷款金额为4万元，保险费为27457.56元，保险金额为44232.95元，赔偿等待期80天，费率1.7243%（月），保险缴纳方式为每月缴纳保险费762.71元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；双方并约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当月开始超过30天，投保仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用……。2019年1月3日，被告与中国光大银行股份有限公司毕节分行签订了《个人贷款合同》，合同的主要内容为：借款人李山以消费为由向贷款人中国光大银行股份有限公司毕节分行贷款40000元，贷款期限为36个月即从2019年1月3日起至2022年1月3日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款利率为7.125%。若未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。本合同一式三份，借款人、贷款人、保险公司各执一份，各份具有相同法律效力。2019年1月4日，中国光大银行股份有限公司毕节分行向被告李山发放了贷款40000元。被告李山应依照合同约定偿还贷款本息并支付保费，但被告李山仅偿还了贷款及保险费至2019年6月4日后就未再履行义务。2019年9月23日，中国光大银行股份有限公司毕节分行按照与原告的约定，从原告理赔账户扣收被告李山所欠其借款本金34908.75元及利息811.28元。另查明，截至2019年9月23日，被告李山拖欠原告保险费共计2287.16元。上述事实有原告的陈述及原告所提供的营业执照、法人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证、《个人贷款合同》、贷款借据、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《客户告知书》、《客户面签表》在卷予以证实。本院认为，原告与被告所签订《个人信用贷款保证保险投保单》系双方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人应当按照保险单的约定履行自己的权利义务。因被告李山未按其与中国光大银行股份有限公司毕节分行的约定履行还款义务已达80天，原告依据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司毕节分行支付了保险理赔款35720.03元，原告已履行保险责任，其有权要求被告李山支付保险理赔款35720.03元。因《个人信用贷款保证保险保险单》已经载明“保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止”，故保险期间自原告代被告偿还所欠银行贷款本息之日已经结束，被告应支付给原告的保险费应从自2019年6月4日计算至2019年9月23日止，原告应支付保险为762.71元×3月=2288.13元，并扣除被告已经支付的0.97元，被告实际所欠原告的保险费为2287.16元，故原告请求被告支付全部剩余保险费的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。被告至今未归还原告为其赔偿的保险理赔款，亦未向原告支付所欠的保险费，被告的行为已经构成违约，故其应当按照《个人信用贷款保证保险保险单》的违约约定向原告支付违约金。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李山在本判决生效之日起10日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司理赔款35720.03元、保险费2287.16元，并支付违约金（违约金以38007.19元为基数按日千分之一从2019年9月23日起计算至所欠款项付清之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1360元，减半收取680元，由原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公负担245元，由被告李山负担435元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员 刘 兰二〇二一年八月五日书记员 陈劲龙