安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1103民初2224号原告：中国农业银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市南谯区清流西路296号，统一社会信用代码91341100152623362X。负责人：杨力，该分行行长。委托诉讼代理人：张垚，安徽知秋律师事务所律师。被告：赵康，男，1994年8月13日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。被告：赵玉勇，男，1971年11月4日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。被告：黄福清，女，1970年5月22日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。上述两被告共同的委托诉讼代理人：赵康，男，1994年8月13日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区，系被告赵玉勇、黄福清的儿子。原告中国农业银行股份有限公司滁州分行（以下简称农行滁州分行）与被告赵康、赵玉勇、黄福清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行滁州分行的委托诉讼代理人张垚到庭参加诉讼。被告赵康、赵玉勇、黄福清经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行滁州分行向本院提出诉讼请求：1、解除其与赵康、赵玉勇、黄福清签订的《个人购房担保借款合同》；2、赵康、赵玉勇、黄福清立即偿还贷款本金263115.74元及利息7923.13元（包含利息、复利、罚息，按照合同约定的贷款利率和逾期利率暂计算至2020年8月17日；自2020年8月17日起至借款实际清偿之日止，按照合同约定的逾期贷款利率支付逾期贷款利息）；3、依法拍卖、变卖抵押房产（具体信息详见：抵押登记手续），所得款项由其优先受偿；4、案件受理费、律师费等实现债权的费用由赵康、赵玉勇、黄福清负担。事实和理由：2015年2月6日，其与赵康签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款人因购买位于安撤省滁州市南燋区0元，借款期限为180月，自2015年2月12日起至2030年2月11日止，合同中对贷款利率、逾期利率、还款方式、费用承担、违约责任等有关双方权利义务的事项均作出明确的约定。滁州市盛祥置业有限公司同意为赵康的按揭贷款承担连带保证责任。合同签订后，其按约发放贷款350000元，赵康也将其购买的房产为上述借款办理了抵押登记手续。赵康在偿还了部分本金利息后出现逾期情况，其多次催告后未果。截至2020年8月17日，赵康己欠其借款本息共计271038.87元。赵康、赵玉勇、黄福清未予答辩。本院经审理查明事实如下：2015年2月6日，农行滁州分行（贷款人、抵押权人）与赵康（借款人、抵押人）、赵玉勇（借款人）、黄福清（借款人）签订1份《个人购房担保借款合同》，约定“1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例（具体见本合同26.1）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中选择的方式进行调整，具体见本合同26.2。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。……⑶自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。”、“本合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。”、“5.1借款人确需在借款实际发放之日起三十六个月内提前还款的，贷款人有权按提前归还金额加收一个月的贷款利息”、“9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金……”、“11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整”、“11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”、“11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……⑵借款人未按约定按期足额偿还借款；”、借款金额为35万元、借款期限180个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准）、“26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础/（上/下）浮百分之/（大写）后确定”、“26.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第⑶中方式进行浮动”、还款方式为等额本息还款法、还款周期为1个月、抵押物清单中房地地址为龙蟠大道9号金鹏99城市广场1幢住宅单元1501室等内容。2015年2月12日，农行滁州分行按约定发放了借款本金35万元。2015年6月12日，农行滁州分行取得他项权利（抵押）证明，载明他项权利人为农行滁州分行、房地产权利人为赵康、房地产坐落为龙蟠大道9号（金鹏.99城市广场）1幢住宅1501室。赵康、赵玉勇、黄福清按约定还款至2020年2月13日，截至2021年8月4日，尚欠农行滁州分行借款本金263114.8元、利息18071.89元、罚息1742.43元、复利1041.28元、提前还息金额702.87元。上述事实由农行滁州分行举证的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、还款明细、他项权证予以证实。赵康、赵玉勇、黄福清未到庭，放弃对上述证据质证的权利。经审核，本院对上述证据的证明力予以采信。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。双方签订的《个人购房担保借款合同》对还款方式、逾期利息、违约责任进行了约定，赵康、赵玉勇、黄福清未按约定履行还款义务，农行滁州分行有权提前收回已发放借款、行使担保权，并要求赵康、赵玉勇、黄福清支付利息、罚息、复利。故对农行滁州分行诉请解除双方签订的《个人购房担保借款合同》并要求赵康、赵玉勇、黄福清偿还其剩余借款本金263114.8元及截至2021年8月4日的利息18071.89元、罚息1742.43元、复利1041.28元，本院予以支持；对农行滁州分行要求赵康、赵玉勇、黄福清支付自2021年8月5日起至借款本金实际还清之日的利息，因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故本院按本金263114.8元、全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算。赵康以其名下坐落于龙蟠大道9号（金鹏.99城市广场）1幢住宅1501室的房屋对上述债务提供抵押担保，涉案债务属于抵押范围，故农行滁州分行有权就该抵押财产以折价、拍卖或变卖方式所得的价款享有优先受偿权。对农行滁州分行的其他诉讼请求，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司滁州分行与被告赵康、赵玉勇、黄福清于2015年2月6日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告赵康、赵玉勇、黄福清于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滁州分行借款本金263114.8元及利息（截至2021年8月4日为18071.89元；自2021年8月5日起至实际还清之日止，按本金263114.8元、全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算）、罚息1742.43元、复利1041.28元；三、若被告赵康、赵玉勇、黄福清未按本判决第二项履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司滁州分行有权就被告赵康提供抵押的坐落于龙蟠大道9号（金鹏.99城市广场）1幢住宅1501室的房屋以折价、拍卖或变卖方式所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司滁州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5366元，减半收取2683元，由被告赵康、赵玉勇、黄福清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 唐 超二〇二一年八月五日书记员 马茂丽附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。