吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初8848号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所地：吉林省延吉市。负责人：鲁强，行长。委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑升旭，北京市京师（延吉）律师事务所律师。被告：历艳存，男,1984年4月10日出生，汉族，住吉林省延吉市。被告：李晶，女,1986年6月2日出生，汉族，住吉林省延吉市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与被告历艳存、李晶之间金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人原告邮政银行延边分行的委托诉讼代理人郑升旭、被告历艳存、李晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行延边分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与历艳存、李晶签订的合同编号为XXX《个人购房/购车借款及担保合同》。2.判令历艳存向中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行偿还贷款本金494,450.47元，利息罚息16,111.95元，共计510,562.42元。（利息和罚息暂计至2021年4月12日，2021年4月13日起至全部本金还清日止的利息及罚息，按照合同约定的逾期年利率7.644%计算）。3.判令历艳存承担律师费5000元。4.判令李晶共同偿还上述第2项、第3项内容。5.判令中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行对上述第2、3项的内容，对历艳存、李晶抵押的位于延吉市前进路XXX室（产权证号：吉（20**）延吉市不动产权第XXX号）以拍卖、变卖、折价等方式所得价款享有优先受偿权。6.诉讼费用由历艳存、李晶承担。事实与理由：2018年5月18日，历艳存、李晶因购房需要与中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为：XXX）。合同约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行向历艳存、李晶发放购房贷款510,000元（专属条款第二条）；贷款期限为360个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准（专属条款第四条）；贷款利率为人民银行同期同档次基准利率上浮20%（专属条款第五条）；还款方式为按月等额本息还款法（专属条款第八条）；担保方式为抵押担保（专属条款第十条）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%（通用条款第十一条）；历艳存、李晶以购买的延吉市前进路XXX室（产权证号：吉（20**）延吉市不动产权第XXX号）抵押担保，并依法办理了抵押登记；借款人未完全履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任为违约，借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同守约方有权要求违约方承担律师费等（第十二条）；律师费等由借款人承担（第十五条）；抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用如诉讼费、律师费等一切费用（第十七条）；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等的贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务（通用条款第二十一条）；各方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（通用条款第三十七条）。2018年5月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行按照合同约定向历艳存发放了510,000元贷款，借款期限为360个月，自2018年5月26日起至2048年5月26日，还款方式为等额本息，利率为5.88%，逾期利率为7.644%。该笔借款截止2021年4月12日，已经逾期290天，尚欠贷款本金494,450.47元，利息罚息161l1.95元，共计510,562.42元。因历艳存、李晶未按合同约定按时还款，构成违约。为保护中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行资金安全，维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行之诉讼请求。历艳存、李晶辩称逾期属实，因疫情原因没有还钱，疫情期间一直处于失业状态，找到工作后及时还了贷款，希望能调解。经审理查明：2018年5月18日，历艳存、李晶因购房与中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行向历艳存、李晶发放购房贷款510,000元，贷款期限为360个月，自2018年5月26日起至2048年5月26日，贷款利率为人民银行同期同档次基准利率上浮20%，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未完全适当履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任为违约，借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。为了担保该笔借款，历艳存、李晶以购买的延吉市XXX室（产权证号为吉（20**）延吉市不动产权第XXX号，面积为148.63平方米）抵押担保，并于2018年5月23日办理了抵押登记。2018年5月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行向历艳存发放了借款本金510,000元并确定贷款执行利率为5.88%，逾期利率为7.644%。截止2021年4月12日，已经逾期290天，尚欠贷款本金494,450.47元，利息罚息161l1.95元，共计510,562.42元。另查明，历艳存、李晶系夫妻关系。认定上述事实的证据有：营业执照、个人购房/购车借款担保合同、不动产权证他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行还款计划表、还款流水详情打印单、吉林增值税普通发票以及当事人的庭审陈述。本院认为：合法的借款合同关系受法律保护。中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与历艳存、李晶签订的《个人购房/购车借款担保合同》，系本人真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，合同对双方具有约束力，且中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行已提供了借款，双方之间成立借款合同和抵押担保合同关系。虽然借款合同未到期，但根据借款合同约定，历艳存、李晶连续多期未按时还款及支付利息，违反了合同约定，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行要求解除《个人购房/购车借款担保合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行要历艳存、李晶偿还借款本金494,450.47元，利息罚息161l1.95元，共计510,562.42元（利息和罚息暂计至2021年4月12日，自2021年4月13日起至全部本金还清日止的利息及罚息，按照逾期年利率7.644%计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。历艳存、李晶用其共同所有的房屋作抵押，并办理抵押登记，抵押权已设立。中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行要求对历艳存、李晶提供的抵押房屋经折价或者进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行要求历艳存、李晶支付律师代理费5000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与历艳存、李晶签订的《个人购房/购车借款担保合同》；二、历艳存、李晶于本判决生效后立即返还中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金494,450.47元并支付利息、罚息161l1.95元（利息和罚息暂计至2021年4月12日，自2021年4月13日起至全部本金还清日止的利息及罚息，以本金494,450.47元为基数，按照逾期年利率7.644%计算）；三、历艳存、李晶于本判决生效后立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付律师代理费5000元；四、历艳存、李晶不履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行对历艳存、李晶提供的抵押房屋（延吉市前进路XXX室，建筑面积为148.63平方米、为吉（2018）延吉市不动产权第XXX号）经折价或者进行拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9006元（原告已预交），减半收取4503元，由历艳存、李晶负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 姜 雨二〇二一年八月三十日书记员 金莉娜