甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初3222号原告：中国某股份有限公司张掖分行。地址：甘州区县府街。统一社会信用代码：XXX。；；        负责人：颜某，系该行行长。        委托诉讼代理人：唐某，系该行副总经理。        被告：赵某，男，汉族，甘肃省永昌县人，住甘肃省张掖市山丹县。        被告：郝某，女，汉族，甘肃省张掖市人，住甘肃省张掖市山丹县。        被告：甘肃某房地产开发有限公司。地址：甘肃省张掖市山丹县。统一社会信用代码：XXX。；；        法定代表人：邓某，系该公司总经理。        委托诉讼代理人：姜某，系该公司工程经理。        原告中国某股份有限公司张掖分行与被告赵某、郝某、甘肃某房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国某股份有限公司张掖分行委托诉讼代理人唐某、被告甘肃某房地产开发有限公司委托诉讼代理人姜某到庭参加诉讼，被告赵某、郝某经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。；；        原告向本院提出诉讼请求：1．因被告违约，要求赵某、郝某立即偿还贷款本金230190.7元，利息及罚息9604.36元，本息合计239795.06元（算至2021年3月26日），并承担利息及罚息算至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清；2．要求被告赵某以其抵押的位于山丹县城市××区的房产承担抵押责任，原告对抵押物处置款享有优先受偿权，抵押处置物所产生的费用由被告承担；3．要求被告甘肃某房地产开发有限公司对上述欠款本息承担连带担保责任；4．请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：根据被告赵某申请，原告中国某股份有限公司张掖分行于2018年2月12日向其发放了个人住房贷款25.8万元，到期日期2033年2月12日，还款方式采取等额本息还款法。贷款由被告位于山丹县城市××区住宅房屋提供抵押担保，对抵押物依照法律规定到山丹县国土资源局办理了不动产登记证明，登记证号为甘（2016）山丹县不动产证明第0000268号。原告与被告签订了相关借款合同，借款、抵押担保法律关系明确，合法有效。合同中约定：如借款人出现没有履行到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还债务，逾期天数258天，形成严重违约。原告多次催收，被告推诿不履行还款责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。为维护原告权利，特依法提起诉讼，要求被告赵某立即偿还贷款本息，同时要求被告甘肃某房地产开发有限公司承担连带清偿责任。请贵院予以受理立案，并支持原告合法诉讼请求。；；        被告赵某、郝某经本院传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。        被告甘肃某房地产开发有限公司未作书面答辩，在庭审中口头辩称，担保属实，要求驳回原告提前解除借款合同，立即偿还贷款的诉求；请求查封并拍卖被告抵押的本案案涉房产用于优先偿还剩余还贷本金及利息239795.06元。；；        本院经审理认定事实如下：2018年2月1日，原、被告三方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，原告向被告赵某、郝某提供贷款25.8万元用于购买被告甘肃某房地产开发有限公司开发的位于山丹县城市××区，贷款期限为180个月，即2018年2月1日至2033年2月1日，自贷款实际发放之日起算，贷款发放至被告甘肃某房地产开发有限公司在原告处的银行账户，还款方式为按月等额本息还款，每月还款本息2093.05元，贷款年利率为基准利率上浮5％，逾期年利率为合同约定贷款年利率上浮50％。被告赵某、郝某以所购山丹县城市新区紫玉山庄国际公寓X号楼X单元X室向原告提供抵押担保；被告甘肃某房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；担保范围包括贷款本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、送达费、公告费、律师费等）；同时约定，若被告不按合同约定按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权提前收回发放贷款本息；合同还对其他事宜进行了约定。2018年2月12日，原告与被告赵某在山丹县国土资源局对位于山丹县城市××区办理了预售商品房抵押权预告登记，登记权利人为原告，义务人为被告赵某。2018年2月12日，原告依约将贷款25.8万元发放至约定的被告甘肃某房地产开发有限公司银行账户。被告赵某、郝某自2020年6月30日起再未按约按期偿还借款本息，截至2021年3月26日，拖欠到期应付借款本金9737.06元，利息9604.36元，未到期借款本金220453.64元。；；        上述事实，有原告及被告甘肃某房地产开发有限公司的当庭陈述及原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：620650006-2012-20180735984）、个人贷款支付凭证、山丹县国土资源局甘（2018）山丹县不动产证明第0000268号《不动产登记证明》、赵某贷款账户2020年3月26日至2021年3月26日个人贷款对账单等在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。；；        本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方自愿签订的，且符合国家法律法规，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，履行了自己的义务。被告赵某、郝某作为借款人，负有按时按约定偿还借款本息的义务。现被告赵某、郝某未按合同约定期限完全履行偿付借款本息的义务，截至2021年3月26日拖欠原告到期应付本金9737.06元，利息9604.36元，合计19341.42元，已逾9期未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告违约，原告有权提前收回全部贷款，现原告要求被告赵某、郝某偿付到期未付贷款本息及未到期贷款本金合计239795.06元（算至2021年3月26日）的主张，合法有据，本院予以支持。根据约定，被告甘肃某房地产开发有限公司承担连带责任保证，保证期间为保证期间届满日为被告赵某、郝某将所购房屋办理抵押登记手续，并将他项权证书交付原告之日止，现被告赵某、郝某并未将预告抵押权登记变更为房屋抵押权，并将他项权证交付原告，故担保期间并未届满。因此，原告要求被告甘肃某房地产开发有限公司承担连带清偿责任的主张，合法有据，本院予以支持。对于原告请求要对被告赵某的抵押物房屋行使优先受偿权的主张，虽原告与被告赵某、郝某在合同中约定的担保方式中有以所购房屋提供抵押担保，但双方于2018年2月12日在山丹县国土资源局对所购房屋办理的仅是预售商品房抵押权预告登记，并非办理了抵押权登记，且现本案所涉房屋尚未办理所有权登记，故该抵押权并未设立。因此，原告该项主张，于法无据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：；；        一、被告赵某、郝某偿付原告中国某股份有限公司张掖分行贷款本金230190.7元，利息及罚息9604.36元，本息合计239795.06元（算至2021年3月26日），限于判决生效之日起十五日内付清，并利随本清；；；        二、被告甘肃某房地产开发有限公司对上述借款本息负连带清偿责任；；；        三、驳回原告的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费4897元，公告费400元，合计5297元，由被告赵某、郝某负担，被告甘肃某房地产开发有限公司负连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的受理费直接给付原告，本院收取原告的受理费不再退还。；；        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。        审判长    张志勋人民陪审员    杨金明人民陪审员    曾涛二〇二一年八月二十五日书记员    李风风