重庆市荣昌区人民法院民事判决书 (2021)渝0153民初2985号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：向罗椿，重庆金牧锦扬律师事务所律师。    被告：叶晓梅，女，汉族，1976年9月25日出生，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告叶晓梅信用卡纠纷一案，本院于2021年6月21日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人向罗椿到庭参加诉讼；被告叶晓梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡本金99996.61元，支付截至2021年5月24日利息10581.39元，逾期还款违约金5793.35元，消费手续费4360.83元，合计120732.18元；2、判令被告支付从2021年5月25日起至付清本金之日止的利息（以本金99996.61元为基数，按日万分之五计算）；3、被告支付从2020年5月25日起至付清本金之日止的复利（以透支利息为基数，按日万分之五计算，按月计付）；4、被告支付逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的百分之五计收）；5、判令被告立即支付原告律师费4518元；6、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年4月1日，被告通过在原告营业网点自助申请办理信用卡，遵照《中国农业银行金穗贷记卡章程》，仔细阅读了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。之后，原告按约发放了卡号为6259××××××××5304信用卡。2020年12月7日，被告开始逾期还款，截至2021年5月24日，被告尚欠原告本金99996.61元，利息10581.39元，逾期还款违约金5793.35元。消费手续费4360.83元。被告叶晓梅未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年4月1日，被告叶晓梅向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行申请办理信用卡并填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请表上申请人签阅栏载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。被告在下方签名并书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《金穗贷记卡领用合约》载明主要内容如下：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行有关规定执行；乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。滞纳金为最低还款未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣取。此后，原告向被告按约发放了卡号为6259××××××××5304的信用卡，被告激活后使用该卡消费，并从2020年12月7日开始逾期，根据原告提供的账户详情显示，截至2021年5月24日，被告共欠原告信用卡透支本金99996.61元，利息10581.39元，逾期还款违约金5793.35元，分期消费手续费4360.83元。庭审中，原告陈述其主张的逾期还款违约金就是滞纳金，第四项诉讼请求是据领用合约中的约定主张的，合约规定为每期账单的最低还款额5%，即以未还款金额每月按5%计算，2021年5月之前的违约金已在诉讼请求第一项中主张，第四项诉讼请求中的违约金即主张从2021年6月24日起至还有款项还清为止。另查明，原告为实现债权，聘请重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所和重庆金牧锦扬律师事务所律师作为代理人参加诉讼，产生律师代理费4518元。2016 年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于 信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款 期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支 利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费， 对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。该《通知》于 2017 年1月1日起施行。该通知施行后，原、被告未对违约金事项重新达成协议。上述事实有原告陈述、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、系统截图、法律事务委托合同、发票等证据材料为证。本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原告 与被告签订的信用卡申请表、领用合约、信用卡章程系双方真实 意思表示，合法有效，原、被告应按照合同约定履行各自的义务。 原告依约向被告发放了信用卡，被告应依约履行还款义务。被告 现未按时足额还款，构成违约，应当按照双方合同约定承担违约 责任。关于透支本金、利息和复利。截至 2021年5月24日，被告尚欠原告信用卡透支本金99996.61元，按合同约定，被告应及时偿还该款项，故原告关于透支本金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付截至2021年5月24日的利息10581.39元，并从2021年5月25日起以欠付本金为基数，按照日利率万分之五支付利息至付清本金之日止，并以欠付利息为基数，按照日利率万分之五支付复利至付清本金之日止。因领用合约中对透支利率有明确约定，原告请求被告按照日利率万分之五支付利息不超出合同约定，亦不违反法律规定，故本院依法对原告关于利息的诉讼请求予以支持。但由于信用卡的透支利率上限为日利率万分之五，原、被告双方约定的利息利率已达到上限且未达成新的协议，故对原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院依法不予支持。关于消费手续费4360.83元。原告请求被告支付消费手续费，原、被告双方申请表、领用合约、信用卡章程等合同中虽无关于手续费的约定，但原告举示的证据能证明被告使用了分期服务，并由此产生了分期手续费，故对原告请求被告支付手续费的诉讼请求，本院依法予以支持。关于逾期还款违约金。原告要求被告支付2021年5月25日前的逾期还款违约金5793.35元及2021年6月至欠款本金还清之日止的违约金。被告系2020年12月开始逾期还款，原告陈述其主张违约金系根据领用合约上的滞纳金条款约定。然2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已经取消了滞纳金，而原、被告之间未签订新的协议对违约金进行约定，原告主张逾期还款违约金的诉讼请求并无事实和法律依据，本院依法不予支持。关于律师代理费。原告要求被告支付律师费代理费4518元，因原、被告对该项费用有明确约定，原告该项诉讼请求并不违反合同约定和法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶晓梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行信用卡欠款本金99996.61元，截至2021年5月24日的利息10581.39元，分期手续费4360.83元，并从2021年5月25日起以99996.61元为基数，按日利率万分之五计算利息至本金还清之日止；二、被告叶晓梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师代理费4518元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1403元，由被告叶晓梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。                       审    判    员      林  阳                             二〇二一年七月三十日 法  官  助  理      何高惠                      书   记   员      刘梦帆 - 1 -