上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0101民初8130号原告：润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层103房(海湾新区000262号)。法定代表人：金政军，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈霞，上海市君悦律师事务所律师。被告：郑宗卿，男，1986年10月25日出生，汉族，住所地上海市虹口区。原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司(以下简称润信公司)与被告郑宗卿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告润信公司委托诉讼代理人陈霞庭参加诉讼，被告郑宗卿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法适用普通程序，于2021年7月13日再次对本案公开开庭进行了独任审理。原告委托诉讼代理人陈霞、被告郑宗卿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还贷款本金83,333.28元；2.判令被告向原告支付自2020年10月28日起至2020年11月28日止的期内利息3300元(按固定月利率1.1%计算)；3.判令被告支付自2020年10月28日起至2020年11月28日止的期内罚息38.75元(从逾期之日起，每日按逾期本金的万分之三计算)；4.判令被告支付自2020年11月29日起至实际归还全部剩余贷款本金之日止的违约金(以剩余本金83,333.28元为基数按年利率24%计算)；5.判令被告支付原告因本次诉讼支出的律师费4000元及财产保全担保费1000元；6.判令本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更其第2、3、5项诉讼请求为：2.判令被告向原告支付自2020年9月29日起至2020年11月28日止的期内利息3355元(以全部本金为基数，按固定月利率1.1%计算)；3.判令被告支付自2020年10月28日起至2020年11月28日止的期内罚息41.25元(从逾期之日起，每日按逾期本金的万分之三计算，以每月未还逾期本金分别计算累计)；5.判令被告支付原告因本次诉讼支出的律师费4000元。之后，原告确认向被告收取了手续费及账户管理费，并将手续费及账户管理费作相应扣减，故变更其诉讼请求为：1.判令被告归还贷款本金67,660.63元；2.判令被告支付自2020年9月29日起至2020年11月28日止的期内利息1,513.34元(以剩余本金为基数，按固定月利率1.1%计算)；3.判令被告支付自2020年10月28日起至2020年11月28日止的期内罚息40.42元(从逾期之日起，每日按当期逾期本金的万分之三分段累计计算)；4.判令被告支付自2020年11月29日起至实际归还全部剩余贷款本金之日止的违约金(以剩余本金67,660.63元为基数按年利率24%计算)；5.判令被告支付原告因本次诉讼支出的律师费4000元；6.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年5月31日，原告作为贷款人、被告郑宗卿作为借款人签订《个人信用贷款合同》(合同编号RZDDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX58)约定，被告向原告借款15万元用于购买设备，期限自2019年6月5日至2022年5月28日；贷款采用固定月利率1.1%；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项等事项构成违约事件，发生违约事件时原告有权采取包括主张贷款提前到期、提前收回部分或全部已发放贷款本息，以及要求被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、公告费等相关费用等一种或多种措施；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按逾期本金的0.2%计收罚息；原告主张贷款提前到期的，被告未按原告要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金；合同履行过程中，双方如发生争议，可协商解决，协商不成的，依法向合同签订地人民法院起诉；合同签订地为上海市黄浦区；双方还约定了其他事项。合同签订后，原告于2019年6月5日向被告发放了信用贷款15万元，但被告自2020年10月28日起未能按期还款，且经原告催讨也未履行还款义务。原告遂委托律师向被告发出《律师函》宣布债权提前到期、合同解除并要求被告清偿全部款项。该《律师函》被告已于2020年11月26日签收。被告郑宗卿辩称，原告诉称的事实属实，对原告诉讼请求无异议，但现在自己经济困难无力偿还，希望原告能给予宽限期。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。另查明，原告放款当日扣收手续费3000元，并于2019年6月至2020年2月每月28日收取账户管理费，其中2019年6月28日收取552元，其余每月28均收取720元，共计6312元。双方签订的《个人信用贷款合同》普遍性条款第3.1条约定，被告以按月等本等息计息法还款，第一次还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率÷放款当月自然天数×当期实际天数，非第一次还款每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率。现原告将收取的手续费3000元先在贷款本金15万元中扣除，以147,000元作为原始贷款本金，根据该原始贷款本金总额计算每月应还本金，而以每月剩余的贷款本金计算每月应还利息，并将收取的账户管理费作为被告还款的部分，被告每月还款额超过应还本息的部分在未还本金中予以扣除，故截止至2020年11月28日，被告尚未归还的本金为67,660.63元，未支付的利息为1,513.34元，而逾期未还本金按每日万分之三计算的罚息为40.42元。再查明，原告为本次诉讼聘请律师而支出律师费4000元。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》是双方的真实意思表示，应属有效，双方均应恪守约定并按约履行自己的义务。原告按约向被告发放了全部贷款，履行了自己的义务。而被告在合同履行过程中，未履行按月还款的义务，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权按合同约定宣布全部贷款提前到期，要求被告郑宗卿归还剩余全部借款本金、支付期内利息。至于原告将扣除手续费的贷款本金作为原始贷款本金，再根据该本金总额以及每月剩余的贷款本金、约定的利率计算每月应还本金及利息，并将收取的账户管理费作为被告该月还款的部分，而将被告每月还款额超过应还本息的部分冲抵剩余未还本金，该计算方式合理，本院予以支持。至于原告主张贷款提前到期前原告以未还本金为基数按每日万分之三计算的罚息，因该罚息计算标准低于合同约定的标准，且利息和罚息总额也并不过高，故本院予以支持。至于原告主张贷款到期后以剩余全部本金为基数按年利率24%计算违约金，因该计算标准低于合同约定，符合法律规定，本院予以支持。原告主张其为本案诉讼聘请律师而支出律师费，符合合同约定，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告郑宗卿应于本判决生效之日起十日内归还原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司借款本金67,660.63元；二、被告郑宗卿应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司计算至2020年11月28日的利息1,513.34元、罚息40.42元；三、被告郑宗卿应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司自2020年11月29日起至实际归还全部贷款本金之日止的违约金(以67,660.63元为基数，按年利率24%计算)；四、被告郑宗卿应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,630.36元，由被告郑宗卿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  王 辉法官助理  赵东妍书 记 员  赵逸雯附：相关法律条文1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。