湖南省郴州市苏仙区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1003民初2193号原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人：周松柏，该公司董事长。委托诉讼代理人：欧阳志华，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。被告：廖某某，男，1986年8月5日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。被告：刘某某，女，1990年11月1日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告廖某某、刘某某金融借款纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人欧阳志华，被告廖某某到庭参加了诉讼。被告刘某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令廖某某、刘某某偿还借款本金35769.75元及利息、罚息3195.43元，合计38965.18元。（利息及罚息按照《汽车借款合同》的约定，从2018年8月11日起按月利率3.9583‰暂计算至2019年9月25日；从2019年9月26日按月利率5.937‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年3月4日。）2、判令廖某某对借款本息及农商银行实现债权的费用承担抵押担保责任，农商银行对登记在廖某某名下的比亚迪牌ＢＹＤ6420Ｓ5Ｍ型号汽车（发动机号：×××84，车架号:×××7434）享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利。3、判令本案诉讼费等实现债权的费用由廖某某、刘某某承担。事实与理由：廖某某与刘某某系夫妻关系。2016年9月28日，廖某某与农商银行签订了《汽车借款合同》，合同约定：廖某某向农商银行借款110000元，借款期限为36个月，期限内月利率3.9583‰，逾期罚息月利率为5.937‰。同日，廖某某、刘某某向农商银行出具了《共同借款人承诺书》，承诺二人对所欠借款本金、利息及罚息等承担连带清偿责任，承诺期限36个月。同日，廖某某与农商银行签订了《抵押合同》，以登记在廖某某名下的比亚迪牌汽车（发动机号：×××84）作为抵押物，为该笔借款本息及实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。农商银行依约向廖某某发放贷款110000元。从2018年10月开始，廖某某未能按时偿还借款本金及利息，截止至2020年3月4日，廖某某尚欠原告借款本金35769.53元，利息3195.43元，本息合计38965.18元。因廖某某违反合同约定，拒不支付借款本息，故诉至法院，请求判如所请。被告廖某某辩称，1、本案与刘某某无关，由廖某某承担还款责任；2、对欠款数额有异议，廖某某有多笔还款记录未计算。被告刘某某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面的答辩意见，视为其放弃答辩的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的证据，本院进行了审查并在卷佐证。经审理查明：2016年9月28日，农商银行与廖某某签订了《汽车借款合同》。合同主要内容为：廖某某向农商银行贷款110000元用于购买比亚迪牌汽车一辆，贷款期限为36个月；合同约定贷款利率为固定利率（月利率）3.9583‰；还款方式为自贷款发放次月起，借款人于每月25日自愿按等额本息还款方式还款；如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。同日，廖某某、刘某某作为共同借款人向农商银行提交了《共同借款人承诺书》，约定刘某某作为廖某某在农商银行所借110000元贷款的共同借款人，承担共同还款责任，刘某某在该承诺书尾部捺印。同日，农商银行（抵押权人）与廖某某（抵押人）签订了抵押合同，并办理了抵押登记。后农商银行依约向廖某某发放了贷款110000元。截至2020年3月4日，廖某某、李利香尚欠农商银行借款本金35769.75元，利息及罚息3195.43元，本息合计38965.18元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。农商银行与廖某某签订的《汽车借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。农商银行依约向廖某某发放了贷款，履行了合同约定的义务，而廖某某未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。关于刘某某的责任，刘某某在汽车贷款借款申请书和共同借款人承诺书中捺印，表明刘某某认可与廖某某的共同借款关系，故刘某某应作为案涉贷款的共同借款人。农商银行要求廖某某、刘某某偿还借款本金35769.75元，利息、罚息3195.43元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农商银行与廖某某约定将所购汽车作为借款的抵押物，并且办理了汽车抵押登记，农商银行依法对抵押车辆享有抵押权。故，农商银行要求对抵押车辆拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于农商银行主张的实现债权的费用，未提交证据予以证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告廖某某、刘某某于本判决生效之日起三十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金35769.75元及利息3195.43元，合计38965.18元。（后续利息从2020年3月5日起按月利率5.937‰计算至欠款完全清偿之日）；二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对登记在被告廖某某名下的比亚迪牌ＢＹＤ6420Ｓ5Ｍ型号汽车（发动机号：×××84，车架号：×××7434）享有折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费774.12元，减半收取387.6元，由被告廖某某、刘某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员 欧阳懿二〇二一年八月十五日法官助理 张雄发书 记 员 李坚涛附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。