湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1103民初3270号原告：中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行，住所地永州市冷水滩区河东湘江东路485号。负责人：龙立新，系该支行行长。委托诉讼代理人：李胜辉，湖南金钰律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：刘慧红，男，1988年7月1日出生，汉族，冷水滩区人，住永州市冷水滩区。被告：永州市恒隆房地产有限公司，住所地冷水滩区华源府第7栋1单元1楼。法定代表人：蒋邵林，系该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行（以下简称工商银行）与被告刘慧红、永州市恒隆房地产有限公司（以下简称恒隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人李胜辉到庭参加了诉讼。被告刘慧红、恒隆公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘慧红向原告偿还贷款本金223471.06元及利息5043.87元（该利息暂计算至2021年3月27日，最终利息按合同约定的计算方式、标准计算至被告实际偿还完毕日止）；2、判令被告永州市恒隆房地产有限公司对上述款项的清偿承担连带偿还责任，3、判决确认原告对被告刘慧红坐落于永州市冷水滩区房屋［证号：永房预冷水滩字第××号］享有优先受偿权；4、判令二被告承担原告为实现债权二支付的律师费5000元；5、判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年8月27日，被告刘慧红与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告向其发放贷款280000元，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款法。被告恒隆公司自愿对前述贷款本息及实现债权所需费用等承担阶段性连带责任担保，期限从贷款发放之日起至该《个人购房借款／担保合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交给原告之日止。被告刘慧红以坐落于永州市冷水滩区房屋作为贷款抵押，与原告在永州市房产交易所办理了房屋预抵押登记［证号：永房预冷水滩字第××号］。但原告至今未收到被告恒隆公司移交的抵押他项权登记证明。合同签订后，原告于2014年8月27日向被告刘慧红发放贷款本金280000元，截至2021年3月27日，被告刘慧红已连续违约5期未履行合同约定的还款义务，贷款余额为223471.06元，积欠利息5043.87元，本息合计228514.93元（利息暂计算至2021年3月27日止），原告多次催收未果，二被告已违反了合同第十四条14.1款Ｌ项之约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，原告有权依据合同14.2款（4）项之约定：“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。同时依据合同第十七条约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”以及第十九条约定：“抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”，原告有权向二被告主张全部贷款本息及为实现债权而支付的律师费、逾期罚息、违约金等。被告刘慧红、恒隆公司未予答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据。经审理查明，2014年1月26日，被告刘慧红向原告工商银行申请个人住房贷款；2014年8月27日，原告工商银行与被告刘慧红、恒隆公司签订《个人购房借款／担保合同》。合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款280000元，用于购买位于永州市冷水滩区房屋，建筑面积135.58平方米；贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条“贷款利率”：贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定,并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；第九条“罚息”：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定；第十条“保证担保”：保证人恒隆公司承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但满足下列Ａ项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。“Ａ、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”。第十四条“违约及违约责任”：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任，或因借款人原因拒不办理不动产权属证书导致贷款人无法落实抵押权的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、按照本合同约定向借款人计收违约金等措施；借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用，借款人同意贷款人可从借款人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；第十七条“费用”：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十八条“抵押物”：刘慧红提供抵押担保，抵押物为永州市冷水滩区房屋。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十七条：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第三十六条“送达”：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的送达地址正确无误。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务。2014年8月22日，原告工商银行与被告刘慧红对案涉房屋办理了预购商品房抵押权预告登记［永房预冷水滩字第××号］。2014年8月27日，原告工商银行向被告刘慧红指定的账号发放贷款280000元，刘慧红签订一份借款凭证。借款实际执行利率为5.39%。截至2021年3月27日，被告刘慧红共欠原告工商银行贷款本金223471.06元，利息为5043.87元。另查明，原告工商银行与湖南金钰律师事务所签订了《诉讼委托律师代理合同》，委托湖南金钰律师事务所代理与刘慧红金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，约定代理费为3000元。该合同签订后，原告工商银行向湖南正强律师事务所支付了3000元代理费。以上事实，有中国工商银行个人住房贷款申请审批表、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、还款明细、诉讼委托代理合同、律师费发票等证据在卷予以佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工商银行与被告刘慧红签订的《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告工商银行已依照合同约定向被告刘慧红发放贷款,履行了合同约定的义务。被告刘慧红未按期归还贷款本金及利息,已构成违约，应承担违约责任。原告工商银行有权要求被告刘慧红履行还款义务。故对工商银行要求被告刘慧红偿还贷款本金及利息(含罚息)的诉讼请求,本院依法予以支持。被告刘慧红与工商银行在《个人购房借款/担保合同》中约定,被告刘慧红自愿案涉房屋为上述贷款设立抵押,并办理了抵押权预告登记。因被告刘慧红未按约定偿还贷款,作为抵押人应以提供的抵押物对债务承担担保责任。故工商银行有权就被告刘慧红提供的抵押物变卖、拍卖处置所得享有优先受偿权。原告工商银行与被告刘慧红在《个人购房借款/担保合同》中约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”。本案中，原告工商银行与湖南正强律师事务所签订了《诉讼委托律师代理合同》，且已经支付3000元代理费，故被告刘慧红应按照约定承担该代理费。原告工商银行诉请要求被告刘慧红承担其为实现债权所支付的律师费5000元，但其提交的发票及代理合同显示其支付的代理费为3000元，故本院依法予以调整。被告恒隆公司作为贷款的保证人，约定对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，且在保证期间内，故被告恒隆公司应对上述刘慧红的债务承担连带保证责任。综上,依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告刘慧红在本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款本金223471.06元及利息5043.87元（利息暂计算至2021年3月27日，后续利息及罚息依《个人购房借款/担保合同》约定继续计算至实际清偿之日止）；二、被告刘慧红在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行为实现债权支付的律师代理费3000元；三、原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行有权就被告刘慧红提供的位于永州市冷水滩区房屋［永房预冷水滩字第××号］变卖、拍卖处置所得在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内优先受偿；四、被告永州市恒隆房地产有限公司对本判决第一、二项给付事项承担连带保证责任,被告永州市恒隆房地产有限公司承担保证责任后,有权向被告刘慧红追偿。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4804元，减半收取2402元，由被告刘慧红负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  柏子仁二〇二一年八月二十四日法官 助理  宋立辉代理书记员  秦芳芳