青海省大通回族土族自治县人民法院民事判决书（2021）青0121民初2879号原告：大通中银富登村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码XXX，住所地：青海省西宁市大通县桥头镇红河路。        法定代表人：张浩东，该银行董事长。        委托诉讼代理人：张潜，该行风险审批经理。        委托诉讼代理人：马军，该行风险信贷专员。        被告：鲍玉湖，公民身份号码XXX，男，汉族，1962年5月8日出生，青海省大通回族土族自治县村民。        被告：王青平，公民身份号码XXX，女，汉族，1965年11月21日出生，青海省大通回族土族自治县村民。        委托诉讼代理人：鲍玉湖（系王青平之夫），公民身份号码XXX，男，汉族，1962年5月8日出生，青海省大通回族土族自治县村民。        原告大通中银富登村镇银行有限责任公司（简称：大通富登银行）与被告鲍玉湖、王青平借款合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告大通富登银行的委托诉讼代理人马军，被告鲍玉湖、王青平的委托诉讼代理人鲍玉湖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告大通富登银行向本院提出如下诉讼请求：1．判令被告鲍玉湖偿还贷款本金150000元、利息1039.26元、复利45.73元、罚息6600元（利息、复利、罚息计至2021年8月23日），共计人民币157684.99元，并从2021年8月24日开始按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利、罚息（计至全部欠款还清之日）；2．判令被告王青平对上述诉讼请求承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3．判令各被告共同连带承担本案诉讼费。事实和理由：2020年5月19日，原告与被告鲍玉湖签订了《个人借款合国》（编号：2020El60l014020510），约定原告向被出鲍玉湖发放贷款15万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率11％，贷款期限为2020年5月19日至2021年5月18日，还款方式为按月付息、到期一次还本。为担保上述《个人借款合同》下的原告债权，原告与被告王青平签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2020E1601014020510-2），约定被告王青平对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2020年5月21日如约发放贷款。被告在2021年5月18日开始未能按约定偿还当期应还本金，发生逾期，经原告多次催收被告未能偿还。按照《借款合同》第6.2条约定：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款，截至起诉日被告仍未偿还。现原告为维护合法权益，起诉至人民法院并提起以上诉求。        被告鲍玉湖、王青平辩称，被告鲍玉湖确实从原告处贷款15万元后没有偿还，现在意愿慢慢进行偿还，没有不还的意思，但是原告主张的罚息、复利这些我不懂。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、催收记录的真实性及关联性被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。        本院经审理认定事实如下：2020年5月19日，原告大通富登银行与被告鲍玉湖签订了《个人借款合同》，约定该银行向被告鲍玉湖发放贷款15万元，贷款期限为12个月（2020年5月19日至2021年5月18日），年利率11％，还款方式为按月付息，到期一次还本。合同还约定“借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款”，“借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据合同的约定……行使违约救济权利，包括但不限于……计收罚息……”。同日原告大通富登银行又与被告王青平签订了《最高额保证合同》，由被告王青平对上述《个人借款合同》下的全部债务承担连带保证责任。合同签订后，原告大通富登银行向被告鲍玉湖发放了15万元借款，被告鲍玉湖也按月偿还了部分利息，尚欠最后一期中的1039.26元利息未偿还。贷款到期后被告鲍玉湖未按约定偿还本金及剩余利息，发生逾期，截至法庭辩论终结之日，被告鲍玉湖仍未偿还原告大通富登银行贷款本金150000元及利息1039.26元，并产生复利45.73元、罚息6600元。现原告大通富登银行诉至本院，要求：1．判令被告鲍玉湖偿还贷款本金150000元、利息1039.26元、复利45.73元、罚息6600元（利息、复利、罚息计至2021年8月23日），共计人民币157684.99元，并从2021年8月24日开始按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利、罚息（计至全部欠款还清之日）；2．判令被告王青平对上述诉讼请求承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3．判令各被告共同连带承担本案诉讼费。        本案的争议焦点是：1．二被告应否向原告偿还贷款本金及利息、并给付复利和罚息。        本院认为，原告大通富登银行与被告鲍玉湖签订的《个人借款合同》、与被告王青平签订的《最高额保证合同》均系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，当属合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告鲍玉湖未按照约定履行偿还借款义务并对所欠借款本金150000元无异议，故本院对原告大通富登银行要求支付借款本金的诉讼请求予以支持；原告主张的利息应当按照借款合同约定的年利率11％进行计算，原告对借款到期后的利息不再计算和主张，故本院对其要求被告支付剩余借款利息1039.26元的诉讼请求予以支持；关于原告主张自逾期还款之日起至还清所有欠款之日止，以年利率11％的1.5倍，即16.5％计算复利和罚息，符合双方当事人的约定，本院予以支持。        综上，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：        一、被告鲍玉湖于本判决生效之日起十日内偿还原告大通中银富登村镇银行有限责任公司借款本金150000元、利息1039.26元，截止到2021年8月23日的罚息6600元和复利45.73元，合计157684.99元，2021年8月24日之后的罚息、复利分别按照年利率16.5％计算至还清所有欠款之日止；        二、被告王青平对上述款项承担连带还款责任；        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费3360元，减半收取计1680元，由被告鲍玉湖、被告王青平负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。        审判员    党韩林二〇二一年八月二十四日法官助理    马晓芳书记员    李茸茸  根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行的期间为二年。  附相关法律条文：1.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条    民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条    当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条    当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条    借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的没应当在返还借款时一并支付；借款期限1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条    借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条    借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第十八条    当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条    保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。    4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条    被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。