河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初4797号原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地广州市越秀区解放南路**2101-2102,**（自主申报）。法定代表人：姚志杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩令，河南亚太人律师事务所律师。委托诉讼代理人：王淑芳，河南亚太人律师事务所实习律师。被告：孙晓阳，男，汉族，生于1991年9月14日，住禹州市。被告:完颜青青，女，满族，生于1990年12月12日，住禹州市。原告广州市网商小额贷款有限责任公司（以下简称广州网商小额贷款公司）与被告孙晓阳、完颜青青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2021年8月20日公开开庭进行了审理。原告广州网商小额贷款公司的委托诉讼代理人韩令、王淑芳，被告孙晓阳、完颜青青均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州网商小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还原告借款本金95329.79元及利息19065.96元（利息以95329.79元本金为基数，月利率2%计算，自2020年5月16日，暂计算至2021年3月15日，持续计算至被告实际全部偿还本息之日止）。2、被告完颜青青对第一项诉讼请求承担连带担保责任。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2020年4月27日，被告向原告申请借款。原被告双方签订贷款核准确认书，约定：被告向原告借款10万元，借款期限为18期，每月15日还款付息，月利率为2%等内容。原告按照约定向被告提供了10万元的借款，被告完颜青青签订共同还款连带担保承诺书，为孙晓阳提供担保。被告刚开始按照约定向原告还本付息，后来，被告违反诚实信用原则，不按约定向原告还本付息。经原告多次催要，被告不守信用不予还款付息。为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民法典》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉至贵院，请求法院查清事实，依法裁判。被告孙晓阳辩称，我没有在该公司贷过款，不应承担还款责任。被告完颜青青辩称，我不知道被告孙晓阳有没有在该公司贷过款，如果被告孙晓阳贷过款，我愿意承担担保责任，如果没有，我不愿意承担担保责任。原告广州网商小额贷款公司为支持自己的主张向本院提供的证据有：1、广州市金融工作局文件，证明经广州市金融工作局批准，广州市网商小额贷款有限公司有对外提供小额贷款的资质，对被告孙晓阳提供借款不超过500万元，符合文件规定；2、广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书、银联电子支付凭证，证明被告向原告申请贷款，双方签订贷款核准确认书，约定借款本金10万元，月利率2%，原告按照约定将10万元借款提供给被告使用。3、共同还款/连带担保承诺书，证明被告完颜青青承诺为被告孙晓阳的借款提供共同还款/连带担保承诺。4、被告还本付息明细，证明被告在签订贷款确认书，收到原告提供的10万元借款后，刚开始按照约定还本付息，还了部分借款本息，没有还完，至今拖欠借款本金94529.79元；原告按照约定，自2020年5月15日之后，以94529.79元本金为基数，月利率2%计算至实际还本付息之日止有事实和法律依据。5、贷款申请书、个人信息查询授权及声明一份，证明本案贷款是孙晓阳本人向原告申请后确认后发放的贷款。被告孙晓阳未向本院提供证据。被告完颜青青未向本院提供证据。经庭审质证，双方对广州网商小额贷款公司于2020年4月30日付至孙晓阳中信银行账户10万元及完颜青青签署了共同还款/连带担保承诺书的事实均无争议。双方争议的焦点为：原告广州网商小额贷款公司与被告孙晓阳是否存在借款关系，贷款核准确认书上的约定是否有效？对此原告提供了贷款核准确认书、银联电子支付凭证及贷款申请书、个人信息查询授权及声明予以证明，被告孙晓阳认为其向郑州新大陆兴业消费金融贷款公司申请过贷款，没有向原告申请过贷款，其还款是扣的卡上的钱，第二笔800元也是交由新大陆兴业消费金融公司的人还的款，其不知道原告与新大陆兴业消费金融是什么关系。本院审查后认为，原告提供的证据能够相互印证，被告孙晓阳本人认可贷款申请书是其本人所签，贷款是其本人操作，原、被告之间的借贷关系合法有效，原告在被告孙晓阳核准确认后向孙晓阳银行账户发放贷款，被告孙晓阳应该依照贷款核准确认书上的约定履行还款义务本院经审理查明：原告广州网商小额贷款有限公司是经批准设立可以从事小额贷款的有限责任公司，2020年4月27日，被告孙晓阳向原告申请贷款30万元，贷款期限为24个月，用于经营周转。同日，被告完颜青青签署共同还款／连带担保承诺书，承诺本人对借款人的全部债务，包括上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准，包括但不限于手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等）承担连带担保还款责任直至贷款本息及相关费用清偿完毕。2020年4月30日，经核准，原告向账户62×××89发放贷款10万元，贷款期限为18个月，指定还款日为每月15日，贷款到期日为贷款期限届满日，服务费0元，月利率为2%，分期手续费金额为0.00元／期，还款账户为62×××89，还款方式为等额本息，被告孙晓阳确认后，原告依约于2020年4月30日通过上海银联电子支付服务有限公司向孙晓阳中信银行账号为62×××89的账户发放贷款10万元。根据贷款条款约定，日利率＝年利率／360，年利率＝月利率×12。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率［上浮50％］加付自款项到期日起至实际偿还日止以实际天数计算的罚息……同时，按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的5％且不低于20元［合同3.4条］。发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……［合同6.1］。申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；……［合同6.2］。未约定复利。被告孙晓阳在贷款后于2020年5月16日（应还款日2020年5月15日）偿还本金4670.21元、利息2000元、信息服务费333.35元。2020年12月23日（应还款日2020年6月15日）被告偿还本金800元。双方未约定服务费，关于被告孙晓阳2020年5月16日偿还的服务费333.35元，应属归还本金。现下欠本金94196.44元及利息未还。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护，被告孙晓阳向原告广州网商小额贷款公司借款10万元，有其申请、与原告核准确认过的贷款核准确认书及银联电子支付凭证，足以认定。借款到期后，被告未按合同约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约，根据证据认定，原告要求被告偿还借款本金94196.44元并支付利息的诉讼请求，本院予以支持，对过高部分，予以驳回。关于利息计付问题，广州网商小额贷款公司要求孙晓阳按月利率2％支付利息的请求符合法律规定，本院予以支持，具体计算为：自2020年5月16日至2020年12月23日利息合计为13806.15。[以本金94996.44元计付，94996.44元×2%×7+94996.44元×（2%×12÷360×8）]，自2020年12月24日起以本金94196.44元按月利率2%计付至实际偿还之日。根据《共同还款、连带担保承诺书》的约定，被告完颜青青按照合同约定的担保范围向原告就被告孙晓阳的债务承担连带保证责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告孙晓阳于本判决生效后十日内偿还原告广州市网商小额贷款有限公司借款本金94196.44元及利息（利息分段计算，2020年5月16日至2020年12月23日利息合计为13806.15元，自2020年12月24日起以94196.44元为本金，按月利率2％计算至实际清偿之日）；二、被告完颜青青对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广州市网商小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1294元，由被告孙晓阳、完颜青青承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 员 刘龙晓二〇二一年八月二十四日法官助理 陈文正书 记 员 闫如玉