重庆市涪陵区人民法院民事判决书 (2021)渝0102民初4729号     原告：中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行，住重庆市涪陵区人民西路3号，统一社会信用代码：91500102208500020E。负责人：邓元超，该分行行长。委托诉讼代理人：秦莉，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：余学才，男，1964年2月16日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。    被告：余磊，男，1989年7月17日出生，汉族，居民，住址同上。    原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称建设银行涪陵分行）与被告余学才、余磊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审理，适用简易程序于2021年8月5日公开开庭进行了缺席审理。原告建设银行涪陵分行的委托诉讼代理人秦莉到庭参加诉讼。被告余学才、余磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决1、二被告立即偿还原告借款本金194654.85元及截至2021年5月13日止的利息4312.88元、罚息162.28元，共计199130.01元；支付原告从2021年5月14日起至借款本息付清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金194654.85元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上上调11%再上浮50%计算；复利以利息4312.88元为基数，按罚息利率计算）；2、原告为实现债权发生的律师费7456元、诉讼费及实现债权的其他费用由二被告承担；3、原告对二被告共有的位于重庆市涪陵区太白大道29号房屋享有抵押权，并就该房屋折价、拍卖或变卖之价款在本案债权范围内享有优先受偿权。事实与理由:2014年6月9日，原告与二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向二被告发放贷款28.5万元，贷款期限自2014年6月9日起至2029年6月9日止，合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准；二被告以其共有的坐落于重庆市涪陵区太白大道29号的房屋向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。抵押担保范围为借款合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2014年9月10日，原告如约向二被告指定的账户发放贷款28.5万元，但二被告此后却未严格履行还款义务。原告认为，二被告未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。同时，原告对二被告所有的位于重庆市涪陵区太白大道29号的房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，保护金融资产的安全，维持良好的金融秩序，根据《民事诉讼法》之规定，原告特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法判决。被告余学才、余磊未作答辩。原告建设银行涪陵分行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人住房（商业用房）借款合同；2、重庆市涪陵区不动产登记中心不动产登记信息查询结果；3、个人贷款支付凭证；4、个人贷款对账单；5、关于宣布贷款立即到期的律师函、快递凭证；6、贷款账户基本信息；7、律师代理工作任务书、律师费发票。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告余学才、余磊未提交证据。     根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月9日，原告与二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：由原告建设银行涪陵分行向被告余学才、余磊发放个人购置房屋的贷款285000元，贷款用于购买坐落于重庆市涪陵区李渡太白大道29号的房屋，贷款期限为180个月，即从2014年6月9日起至2029年6月9日;贷款利率为月利率，为浮动利率即在起息日基准利率水平上上调11%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应的调整，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；借款人采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币2604.95元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同同时约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。二被告以其购买的位于重庆市涪陵区太白大道29号房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告建设银行涪陵分行按约向被告余学才、余磊发放贷款285000元。从2020年8月起被告余学才、余磊多次逾期偿还贷款，截至2021年5月13日，被告余学才、余磊尚欠原告建设银行涪陵分行借款本金194654.85元、利息4312.88元、罚息162.28元。原告建设银行涪陵分行向被告余学才、余磊催款未果，遂于2021年7月1日诉至本院。另查明，原告建设银行涪陵分行已支付律师代理费7456元。2021年7月10日，被告余学才、余磊向原告建设银行涪陵分行支付借款本金10353.05元、利息5874.77元、罚息297.04元。原告建设银行涪陵分行变更诉讼请求，要求被告余学才、余磊偿还截止2021年7月10日止的借款本金184301.8元，并支付从2021年7月11日起至借款本息付清之日止的罚息，罚息以借款本金184301.8元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上上浮11%再上浮50%计算。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实性意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应全面履行各自相应的义务。原告建设银行涪陵分行按照合同约定提供借款后，被告余学才、余磊应按约定的期限履行向原告建设银行涪陵分行偿还借款本息的义务，被告余学才、余磊未按约足额偿还借款，其行为构成违约，被告余学才、余磊应当按照合同约定承担逾期付款的民事责任。原告建设银行涪陵分行请求被告余学才、余磊归还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告建设银行涪陵分行请求被告余学才、余磊支付律师代理费，符合双方合同约定，本院予以支持。被告余学才、余磊自愿以登记于其名下的位于重庆市涪陵区太白大道29号房屋为借款作抵押担保，原告建设银行涪陵分行有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余学才、余磊于本判决生效后15日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金184301.8元，并支付该款从2021年7月11日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的相应期限贷款市场报价利率上浮11%再上浮50%计算的罚息。二、被告余学才、余磊于本判决生效后15日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行律师代理费7456元。三、原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行有权对登记于被告余学才、余磊名下的位于重庆市涪陵区太白大道29号的房屋拍卖、变卖、折价价款在以上债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4136元，减半收取2068元，由被告余学才、余磊负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。                               审  判  员    孙 潇 潇                        二○二一年八月五日  书  记  员    邓 晓 琴 - 1 –