湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1202民初5844号原告：中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行，住所地湖南省怀化市鹤城区红星南路440号，统一社会信用代码91431200888999688F。负责人：吴小平，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡孟君，湖南厚川律师事务所律师，执业证号：14301201811051739。委托诉讼代理人：刘海龙，湖南厚川律师事务所实习人员。被告：唐宗贵，男，汉族，1974年6月20日出生，住湖南省中方县。原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行（以下简称农行鹤城区支行）与被告唐宗贵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月27日公开开庭进行了审理。原告农行鹤城区支行的委托诉讼代理人刘海龙、蔡孟君到庭参加诉讼，被告唐宗贵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行鹤城区支行向本院提出诉讼请求：1判令被告唐宗贵向原告偿还借款本金255275.22元及截至2021年7月5日的利息15986.27元（含罚息、复利），此后的利息（含罚利、复利）继续按照借款合同约定的方式计算至被告实际全额清偿借款本息及支付原告实现债权的费用之日止；2、判令被告唐宗贵向原告支付律师代理费13000元；3、请求依法确认原告对被告唐宗贵抵押的房产（不动产权证号书为“湘（2019）怀化市不动产第××号”）享有抵押权，且原告就前述抵押房地产处置后的价款优先受偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告为实现债权所产生的一切费用。事实及理由：因购买房产需要，被告唐宗贵拟向原告借款258000元整。2019年12月6日，被告唐宗贵向原告申请借款，并填写了《个人信贷业务申请表》，被告唐宗贵以房产提供抵押。2020年1月17日，原告与被告唐宗贵签订《个人购房担保借款合同》（以下称“借款合同”），根据借款合同第二十三条的约定：借款本金为人民币258000元整；借款期限为15年；借款执行利率以借款发放日前一日的5年期以上ＬＰＲ加壹佰零叁ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定。借款期限内加减点幅度固定不变，如遇借款期限对应的ＬＰＲ调整，执行利率以12个月为一个调整周期，每一周期执行的ＬＰＲ为借款发放日在该周期首月借款对应日前一日借款期限对应的ＬＰＲ；如无借款发放日的对应日，则自该月的最后一天起调整。按调整后的ＬＰＲ和合同约定的借款利率加减点确定新的执行利率。借款合同第二十九条约定，借款人于每月20日前还清当期本息，借款周期为一个月，还款方式为等额本息还款。借款合同第十一条约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；同时，被告唐宗贵以其所购的房屋为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记，抵押权人为原告。借款合同第九条约定，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保的一切费用。2020年1月13日，原告与被告唐宗贵就抵押房屋办理了不动产抵押登记，不动产抵押权证书编号为湘（2020）怀化市不动产证明第0002126号。2020年2月28日，原告向被告发放借款人民币贰拾伍万捌仟元，被告唐宗贵签署了借款凭证。借款凭证显示，借款期限自2020年2月28日至2035年2月27日，借款执行利率为5.78000%，逾期利率8.67000%。此后，被告唐宗贵还款至2020年4月底后开始，未按借款合同约定还本付息。截止至2021年7月5日，被告唐宗贵累计偿还本金2724.78元，借款利息（含罚息与复利）4315.29元，还余本金255275.22元，利息（含罚息与复利）15986.27元未偿还。根据借款合同第11.4条的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权。故原告提起诉讼，请求人民法院依法判令被告唐宗贵提前向原告偿还借款本息，并判决原告对被告唐宗贵提供的抵押物处置后的价款优先受偿。原告因聘请律师而支付的律师代理费人民币13000元及缴纳的全部诉讼费用依据借款合同第十一条的约定也应由被告唐宗贵承担。被告唐宗贵未作答辩，亦未向本院提交证据材料。原告农行鹤城区支行为支持其主张，向本院提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、还款明细单、贷款合约基本信息、不动产登记证明复印件，经审核原件，上述证据符合三性原则，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月6日，被告唐宗贵向原告农行鹤城区支行申请贷款，并填写《个人信贷业务申请表》。2020年1月7日，原告农行鹤城区支行作为贷款人（抵押权人）与唐宗贵作为借款人（抵押人）签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款人因购买住房向贷款人借款25.8万元，借款期限为15年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款执行利率以借款发放日前一日5年期以上ＬＰＲ加壹佰零叁ｂｐ确定，借款期间遇对应的ＬＰＲ调整，执行利率按1.4.1约定的方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期，还款方式采用等额本息还款，每个月为一周期还款，借款担保为抵押，抵押物为被告唐宗贵所有的位于怀化市房屋一套。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款人未按约定按期足额偿还借款，即构成违约，贷款人有权提前收回已发放的借款。双方在合同中还约定了其他权利与义务。2020年1月17日，双方在怀化市自然资源和规划局办理了抵押物的抵押权登记，证号为：湘（2020）怀化市不动产证明第0002126号。2020年2月28日，原告农行鹤城区支行向唐宗贵发放贷款25.8万元。贷款发放后，被告唐宗贵间断性还款至2021年1月。截至2021年8月26日，被告唐宗贵尚欠贷款本金255275.22元、利息18281.76元（含罚息、复利）。本院认为，被告与原告农行鹤城区支行于2020年1月7日签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当全面履行合同义务。原告农行鹤城区支行依约向被告发放贷款25.8万元，被告没有依约偿还贷款，已构成违约，故对原告要求被告唐宗贵偿还借款本金255275.22元及截至2021年8月26日的利息（含罚息、复利）18281.76元，并按双方签订的借款合同从2021年8月27日继续支付利息、罚息、复利至本金还清之日的诉求，合法有据，本院予以支持。被告唐宗贵以其位于怀化市房屋为借款合同项下的全部债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告对该抵押物享有抵押权，故原告要求对被告唐宗贵名下的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予支持。关于原告请求被告支付律师代理费1.3万元的诉讼请求，因原告未提交相关费用的支付凭证，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百一十条第二款、第四百六十五条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告唐宗贵于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行借款本金255275.22元及截至2021年8月26日的利息（含罚息、复利）18281.76元，并按双方于2020年1月7日签订的《个人购房担保借款合同》约定从2021年8月27日起继续支付利息、罚息、复利至本金还清之日止；二、如被告唐宗贵在本院指定期间未履行上述第一项义务，中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行有权对被告唐宗贵名下位于怀化市房屋以折价、变卖或拍卖等所得的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5564元，减半收取为2782元，由被告唐宗贵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  袁 婷二〇二一年八月三十日代理书记员  李翊铭