山东省济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0112民初6370号原告：山东龙信小额贷款有限公司，住所地济南市高新区经十东路7000号汉峪金谷金融商务中心A2-5号楼第11-12层。统一社会信用代码：91370100092663492J。法定代表人：朱金富，董事长。委托诉讼代理人：徐仲勋（特别授权代理），山东众寻律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨洪川（一般授权代理），山东众寻律师事务所实习律师。被告：刘腾辉，男，1998年11月1日出生，汉族，住济南市槐荫区。被告：刘长东，男，1972年8月21日出生，汉族，住济南市槐荫区。被告：游兰芝，女，1971年3月7日出生，汉族，住济南市槐荫区。原告山东龙信小额贷款有限公司（以下简称山东龙信小贷公司）与被告刘腾辉、刘长东、游兰芝小额借款合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东龙信小贷公司的委托诉讼代理人徐仲勋、杨洪川，被告游兰芝到庭参加诉讼，被告刘腾辉、刘长东经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。审理中，本院根据原告山东龙信小贷公司的申请，依法冻结了被告刘腾辉、刘长东、游兰芝在建设银行、招商银行、青岛银行的银行存款共计47万元，冻结期限一年，查封了被告刘腾辉名下坐落于济南市槐荫区的房屋【房产证号为槐XXX号】，保全金额82万元，查封期限三年。本案现已审理终结。原告山东龙信小贷公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决三被告共同支付原告借款本金人民币82万元；2、依法判决三被告共同支付原告自2020年1月23日至2021年4月15日利息、罚息共计224203.33元，此后利息、罚息以82万元为基数按照年利率24%计算至全部清偿之日止；3、依法判决三被告共同支付原告逾期偿还借款本息违约金24.6万元（以82万元为基数按照30%计算）；4、依法判决三被告偿还原告为实现债权所支出的诉讼费、财产保全费、保全保险费、律师费、公告费等费用。事实与理由：2019年5月22日，三被告因经营需要资金与原告签订借款合同，双方对借款数额、期限、担保物等均作出明确约定。同日，被告刘腾辉就涉案借款与原告签署最高额度抵押担保合同，同意以其名下位于济南市槐荫区房产为该借款提供担保，并办理抵押登记，登记号为：鲁2019济南市不动产证明第XXX号。原告于2019年5月23日以网银转账形式向被告发放贷款82万元，原告已经全面履行合同义务。借款到期后，经原告多次催要三被告均拖延偿还借款，被告的行为已经违反了借款合同的约定，构成违约，原告为维护其合法财产权益特依法提起诉讼，请求依法判决。被告游兰芝辩称，借人家钱还不上，但是想请求法官给原告说下能不能宽限一年期限，到时候一次性还清，现在没有经济能力只能干点活，在一年内把房子卖掉。被告刘腾辉、刘长东未到庭，未作答辩。原告山东龙信小贷公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《最高额度授信借款合同》、《借款合同》原件各一份，证明：被告刘腾辉、刘长东、游兰芝与原告2019年5月22日签订《最高额度授信借款合同》，约定原告给予被告刘腾辉、刘长东、游兰芝最高授信额度为82万元，授信期限为2019年5月22日至2022年5月22日，授信有效期3年。同日被告刘腾辉、刘长东、游兰芝与原告签订《借款合同》，约定被告刘腾辉、刘长东、游兰芝向原告借款82万元，借款期限为2019年5月23日至2020年5月22日，共计12个月，年利率12%，借款用途生产经营。还本付息方式均为到期一次性归还本金、分期付息，并约定连续发生壹期违约后，借款执行利率上浮100％。借款人未按期还款且未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收逾期利息，逾期利息的利率为借款利率上浮100%。2、《最高额度抵押担保合同》原件一份、鲁（2019）济南市不动产证明第XXX号他项权证一份、担保房产不动产登记资料查询结果证明原件一份，证明:2019年5月22日被告刘腾辉与原告签订了《最高额度抵押担保合同》，约定被告刘腾辉自愿以其名下位于济南市槐荫区，总面积88.91平方米的房产，为刘腾辉、刘长东、游兰芝与原告签订的《最高额度授信借款合同》项下债务提供抵押担保，并于2019年5月23日办理抵押登记。原告对此抵押房产享有优先受偿权。3、《山东龙信小额贷款有限公司借款凭证》原件一份、《北京银行客户回单》原件一份，证明：被告刘腾辉、刘长东、游兰芝于2019年5月23日向原告借款82万，年利率12%，期限12个月，三被告签字按手印确认。原告在签订完借款合同、抵押合同，并办理完抵押登记后依约于2019年5月23日通过银行账户向被告刘腾辉银行账户支付82万借款本金的事实，履行了约定的借款出借义务。4、原告收到被告支付利息的中国银行《国内支付业务收款回单》打印件10张、《罚息利息计算明细表》盖章原件一份，证明：被告自借款之日起至2020年1月22日，8个月期间正常支付利息66966.65元，自2020年1月23日至2020年2月22日期间开始逾期支付利息，至2021年4月15日共计欠付逾期利息、罚息224203.33元。5、山东省地方金融管理局颁发小额贷款经营许可证复印件一份、山东省地方金融监督管理局官网显示的原告经营许可信息查询截图一宗，证明：原告系经山东省地方金融监督管理局许可的从事小额贷款经营业务单位，许可证编号为鲁XXX，属于金融机构，不适用最新民间借贷司法解释规定，利息、罚息上限计算不适用LPR利率4倍规定。6、天安财产保险保全保险费发票、保函打印件、律师费发票、委托代理合同、律师费电子凭证各一份，证明：原告保全保险费1650元，律师费20000元。根据《借款合同》约定“因债务人未履行本合同项下的义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担”，被告应承担原告支付的律师费、保全保险费、诉讼费、保全费。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2019年5月22日，山东龙信小贷公司（债权人）与刘腾辉、刘长东、游兰芝（债务人）签订了《最高额度授信借款合同》一份，约定授信额度最高本金限额为人民币82万元，有效期限为三年，自2019年5月22日起至2022年5月22日止，用于经营。2019年5月22日，山东龙信小贷公司（债权人）与刘腾辉、刘长东、游兰芝（债务人）签订了《借款合同》一份，约定借款82万元，借款期限12个月，自2019年5月23日起至2020年5月22日止，借款用途为生产经营，借款利率执行固定利率即年利率12%。还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日。借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收逾期利息，逾期利息的利率为借款利率上浮100%；对未按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的借款逾期利息利率计收复利。借款人向债权人支付的任何款项按下列顺序清偿：（1）实现债权之费用（2）违约金（3）主债权之逾期罚息（4）主债权之利息（5）主债权之本金。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全保险费、申请执行费、律师代理费、公证费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。同日，山东龙信小贷公司（抵押权人）与刘腾辉（抵押人）签订了《最高额度抵押担保合同》一份，约定刘腾辉以其名下的位于济南市槐荫区房屋，房产证号为济房权证槐字第XXX号，自愿对《最高额度授信借款合同》中自2019年5月22日起至2022年5月22日止提供授信而形成的一系列债权提供抵押担保，其最高额度为82万元。抵押担保的范围包括：自2019年5月22日至2022年5月22日期间主合同项下每笔借款合同或其他形成债权债务所签订的法律性文件约定的全部主债权、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、财产保全保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。山东龙信小贷公司在上述合同的债权人、抵押权人处加盖其公司合同专用章，刘腾辉、刘长东、游兰芝在上述合同的债务人、抵押人处签字捺印。合同签订后，山东龙信小贷公司根据合同约定于2019年5月23日向借款人刘腾辉、刘长东、游兰芝发放了82万元借款，《山东龙信小额贷款有限公司借款凭证》载明：借款人刘腾辉、刘长东、游兰芝，金额82万元，期限12个月，约定还款期限2020年5月22日，年利率12%，该借款凭证落款处有刘腾辉、刘长东、游兰芝的签字、捺印。根据山东龙信小贷公司提交的还款账户流水明细记载情况显示，刘腾辉、刘长东、游兰芝正常支付利息至2020年1月22日，逾期还款后，被告又于2020年3月2日偿还1250元、2020年5月12日偿还2万元，其后再未偿还过涉案借款的本息，原告为此诉来本院。2019年5月23日，山东龙信小贷公司取得抵押房产的《不动产登记证明》，载明：“证明权利或事项：抵押权；权利人：山东龙信小额贷款有限公司；义务人：刘腾辉；坐落：槐荫区；其他：不动产权证书号：槐XXX号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：820000.00元；债务履行期限：2019年5月22日至2022年5月22日”。为实现债权，山东龙信小贷公司（甲方）与山东众寻律师事务所（乙方）签订《诉讼案件代理合同》一份，约定因山东龙信小贷公司与刘腾辉、刘长东、游兰芝小额借款合同纠纷案件，特聘请乙方担任其委托代理人，案件律师代理费用为20000元。上述代理费于2021年6月28日完成支付。另查明，山东龙信小贷公司系经山东省地方金融监督管理局批准经营小额贷款的金融机构，并获得经营许可证。本院认为，山东龙信小贷公司与刘腾辉、刘长东、游兰芝签订的《最高额度授信借款合同》、《借款合同》、《最高额度抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，合同双方均应全面履行合同义务。山东龙信小贷公司已经于2019年5月23日向刘腾辉、刘长东、游兰芝支付82万元借款，完成了其作为贷款人的合同义务。刘腾辉、刘长东、游兰芝在收到借款后自2020年2月起未能按照合同约定偿还借款本息，其行为构成违约。现山东龙信小贷公司诉至法院，要求刘腾辉、刘长东、游兰芝偿还借款本金的请求于法有据，本院予以支持。山东龙信小贷公司要求刘腾辉、刘长东、游兰芝支付自2020年1月23日至2021年4月15日的利息、罚息共计224203.33元及以82万元为基数按照年利率24%计算的自2021年4月16日至实际全部清偿之日的利息、罚息。根据合同约定，借款逾期的，山东龙信小贷公司有权计收逾期利息，利率为借款利率上浮100%。经核实，山东龙信小贷公司所请求的利息及罚息的计算标准未超过年利率24%，且已扣除被告于2020年3月2日偿还的1250元、2020年5月12日偿还的2万元两笔还款，本院予以认定。关于游兰芝主张的其偿还过一笔2400元的款项，因其能未向法庭提交证据予以证明，且经山东龙信小贷公司庭后查实未发现该笔还款，故本院不予采纳。因山东龙信小贷公司属于依法成立的金融机构，其与被告之间的借款不属于民间借贷，不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，故涉案借款不适用分段计算利息。山东龙信小贷公司除主张按照年利率24%计算利息、罚息外，还要求以82万元为基数按照30%计算违约金，因该部分主张明显已超出年利率24%，故法院不予支持。山东龙信小贷公司举证证实其为实现涉案债权支出了律师代理费用2万元及保全保险费1650元，属于实现债权的费用，符合双方合同约定，对山东龙信小贷公司关于律师费及保全保险费的请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘腾辉、刘长东、游兰芝于本判决生效之日起十日内偿还山东龙信小额贷款有限公司借款本金82万元；二、限被告刘腾辉、刘长东、游兰芝于本判决生效之日起十日内支付山东龙信小额贷款有限公司逾期还款的利息、罚息（自2020年1月23日至2021年4月15日止的利息、罚息共计224203.33元；自2021年4月16日起至实际给付之日止，以82万元为基数，按年利率24%计算）；三、限被告刘腾辉、刘长东、游兰芝于本判决生效之日起十日内支付山东龙信小额贷款有限公司保全保险费1650元；四、限被告刘腾辉、刘长东、游兰芝于本判决生效之日起十日内支付山东龙信小额贷款有限公司律师费2万元；五、驳回山东龙信小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8206元，保全费5000元，均由被告刘腾辉、刘长东、游兰芝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 赵海勇二〇二一年八月三十日法官助理 姚明莉书 记 员 崔新宇