江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1283民初5360号原告：中国邮政储蓄银行有限公司泰兴市支行，统一社会信用代码91321283674898152E，住所地泰兴市国庆西路22号。负责任：周珺，行长。委托诉讼代理人：朱伟，江苏银杏树律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锦，江苏银杏树律师事务所实习律师。被告：肖晨，男，1989年1月4日出生，汉族，住泰兴市。被告：常惠，女，1989年2月19日出生，汉族，住泰兴市。原告中国邮政储蓄银行有限公司泰兴市支行（以下简称邮储银行泰兴支行）与被告肖晨、常惠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行泰兴支行的委托诉讼代理人朱伟、王锦到庭参加诉讼，被告肖晨、常惠经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行泰兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令肖晨、常惠立即向邮储银行泰兴支行偿还贷款本金366170.72元、利息（包括罚息）5105.15元（利息及罚息暂算至2021年5月11日，自2021年5月12日起的利息及罚息按合同约定计算至实际清偿之日）、实现债权的律师代理费15100元，合计386375.87元；2.若肖晨、常惠不履行上述债务，邮储银行泰兴支行有权就肖晨、常惠抵押的位于泰兴市的房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由肖晨、常惠承担。审理过程中，邮储银行变更其诉讼请求中所主张的律师代理费为15050元。事实和理由：肖晨与常惠系夫妻关系。2019年10月18日，肖晨、常惠以购房为由向邮储银行泰兴支行申请贷款，并自愿以其共同所有的位于泰兴市的房屋作抵押担保。2019年11月15日，双方就该借款及抵押担保事宜签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同对借款金额、借款用途、借款期限、利息、罚息、还款方式、抵押担保的标的物、担保范围、抵押权的实现、违约责任、实现债权费用的承担等均作了约定，且对抵押物办理了抵押权登记。2019年12月17日，邮储银行泰兴支行按约向肖晨发放贷款380000元。后肖晨、常惠未按约按时足额偿还借款本息，构成根本违约。邮储银行泰兴支行为维护自身合法权利，故诉至法院。肖晨、常惠未答辩，亦未举证。邮储银行泰兴支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了个人消费贷款业务申请表、借款人配偶声明、肖晨与常惠的结婚证复印件、个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款（手工）借据、泰兴市不动产登记证明、邮储银行资产保全系统截图、委托代理合同及代理费发票，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：肖晨、常惠系夫妻关系，二人于2011年2月25日登记结婚。2019年10月18日，肖晨因购房需要，向邮储银行泰兴支行申请贷款380000元，并填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务申请表》，常惠作为借款人配偶在该申请表中签字。同日，常惠作为肖晨的配偶签署《借款人配偶声明》，载明：本人是借款人肖晨的配偶，本人已经知道并同意借款人向贵行申请贷款，本人承诺以附表所列抵押物作为贷款的担保，抵押给贵行，本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款。2019年11月15日，邮储银行泰兴支行（贷款人）与肖晨（借款人、抵押人）、常惠（共同借款人、抵押物共有人）签订编号为3299944Q119111600599的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币380000元，用于购买坐落于泰兴市的房屋，建筑面积为76.69平方米，贷款期限为228个月，自2019年11月15日至2038年11月15日；借款人以按月等额本息还款法方式归还贷款本息；每期还款日为实际放款日次月起的5日，最后一期还款日为贷款到期日；实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其它费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、评估费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；本合同如涉及二人以上（含二人）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；《抵押物清单》载明抵押物为不动产，坐落于泰兴市，权属证书苏（2019）泰兴市不动产权第0038848号，所有权归属于肖晨、常惠；抵押担保范围为在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、借款人在本合同项下影响贷款人支付的任何其它款项、贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2019年11月18日，肖晨、常惠至泰兴市自然资源和规划局申请办理了不动产抵押登记，不动产权证书号为（2019）泰兴市不动产证明第0017947号，该证明中载明：权利人为邮储银行泰兴支行，义务人为肖晨、常惠，坐落泰兴市，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为380000元，债务履行期限为2019年11月15日至2040年11月15日。2019年12月17日，肖晨与邮储银行泰兴支行签署个人贷款（手工）借据，载明：借款人肖晨，借款金额380000元，借款用途购房，借款期限228月（从2019年12月17日至2038年12月17日），年利率5.34%，还款方式等额本息，首次还本月数为次月。其后，邮储银行泰兴支行向肖晨发放了380000元贷款。肖晨、常惠借款后，起初尚能按约还款，自2021年3月起，未能按照合同约定按时足额偿还借款本息，且至今未能足额偿付，截至2021年5月11日尚欠贷款本金366170.72元、利息及罚息5105.15元。邮储银行泰兴支行催款无着，遂诉至本院。另查明，邮储银行泰兴支行为本次诉讼与江苏银杏树律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定律师代理费用为15050元，并开具了相应的增值税发票。本院认为，依法成立的合同受法律保护。邮储银行泰兴支行与肖晨、常惠签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。邮储银行泰兴支行按约发放贷款后，肖晨、常惠未按照合同约定按期足额偿还贷款本息，构成违约，邮储银行泰兴支行有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求肖晨、常惠提前归还全部贷款本息并承担该行因提起诉讼而支付的诉讼费、律师代理费等相关费用。邮储银行泰兴支行主张律师代理费15050元，并提交了委托代理合同及代理费票据予以证明，该律师代理费收费并未超出相关规定，本院予以确认。肖晨、常惠以其所有的坐落于泰兴市的房屋为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，在其不履行债务时，邮储银行泰兴支行作为抵押权人有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，邮储银行泰兴支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、肖晨、常惠于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行有限公司泰兴市支行借款本金366170.72元及利息、罚息（利息和罚息计算至2021年5月11日为5105.15元，自2021年5月12日起至借款本息还清之日止的利息和罚息按合同约定的标准计算）；二、肖晨、常惠于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行有限公司泰兴市支行律师代理费15050元；三、肖晨、常惠不履行上述债务时，中国邮政储蓄银行有限公司泰兴市支行有权以肖晨、常惠所有的位于泰兴市的房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7096元，减半收取计3548元，由肖晨、常惠负担（此款中国邮政储蓄银行有限公司泰兴市支行已垫付，肖晨、常惠于本判决生效之日起十五日内给付该行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 徐平二〇二一年八月二日法官助理 张婷书 记 员 张梅