湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初7658号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路**。负责人：陈凌云，分行行长。委托诉讼代理人：马文杰，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡文垚，湖南融邦律师事务所实习律师。被告：唐红英，女，1972年10月2日出生，汉族，住湖南省武冈市。被告：熊桂，男，1972年9月19日出生，汉族，住湖南省湘潭县。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称“浦发银行长沙分行”）与被告唐红英、熊桂金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人马文杰、胡文垚，被告唐红英到庭参加诉讼。被告熊桂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告唐红英签订的《个人购房借款（综合）合同》；2.被告唐红英、熊桂共同偿还原告贷款本金（含未到期本金和逾期本金）184078.86元、逾期利息5958.07元、逾期罚息196.22元，合计190233.15元（其中利息、罚息暂计至2021年3月4日，后续按照合同约定计算至本息付清之日止）；3.被告唐红英、熊桂支付原告为实现债权的律师代理费9512元；4.请求判令原告对被告唐红英所提供的位于湖南省长沙市雨花区××路××号××公寓××，2栋3114房的房产处置价款（包括但不限于变卖、转让、评估拍卖等）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告唐红英、熊桂承担本案全部诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2011年10月12日，原告与被告唐红英签订《个人购房借款（综合）合同》，合同约定被告唐红英向原告借款26万元用于购买住房，贷款期限为20年；为保障原告债权的实现，被告唐红英将其名下位于湖南省长沙市雨花区××路××号××公寓××，2栋3114房的房产抵押给原告并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依据合同约定向被告唐红英发放了26万元贷款，但被告唐红英未按照借款合同的约定履行还本付息义务，原告多次催收未果，被告唐红英已构成违约。截止至2021年3月3日，被告唐红英尚欠贷款本金（含未到期本金和逾期本金）184078.86元、逾期利息5958.07元、逾期罚息196.22元，拖欠行为严重侵犯了原告的合法权益。两被告系夫妻关系，两人于2007年5月11日登记结婚，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，两被告应承担共同还款责任。为维护自身合法权益，原告特起诉至法院。被告唐红英辩称：1.贷款逾期系疫情导致；2.贷款26万元，现已还了十年，共偿还20万元；3.原告主张律师费过高。被告熊桂经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告唐红英与被告熊桂系夫妻关系。2011年，原告浦发银行长沙分行（贷款人抵押权人）与被告唐红英（借款人抵押人）签订《个人购房借款（综合）合同》，约定借款人向贷款人借款26万元用于购买位于湖南省长沙市雨花区××路××号××公寓××，2栋3114房（产权证号：长房权证雨花字第7××**），贷款期限为20年。贷款利率按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮15%，当前基准年利率为7.05%，贷款利率按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。抵押人同意将其购买的位于湖南省长沙市雨花区××路××号××公寓××，2栋3114房（产权证号：长房权证雨花字第7××**）作为抵押财产向贷款人提供抵押担保。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期（包括被贷款人宣布提前到期）应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。被告熊桂作为抵押人配偶在合同上签名确认。上述合同签订后，原告浦发银行长沙分行于2011年10月28日向被告唐红英发放贷款26万元，借款期限为20年，自2011年10月28日至2031年10月28日，执行年利率为8.1075%。2013年8月22日，原告与被告唐红英就本案诉争房屋办理了抵押登记手续。之后，被告唐红英未按合同约定偿还贷款本息，截至2021年7月20日，被告唐红英尚欠原告浦发银行长沙分行贷款本金181920.09元、逾期利息7404.83元、罚息417.32元，以上共计人民币189742.24元。因被告唐红英、熊桂未按期足额还款，原告浦发银行长沙分行为实现债权，与湖南融邦律师事务所签订了《诉讼业务法律服务委托合同》，委托律师处理涉案事宜。另查明，被告唐红英、熊桂于2011年5月12日向原告浦发银行长沙分行出具《声明》，该《声明》载明：被告熊桂（共同还款人）完全同意被告唐红英（申请人）有关借款及提供担保行为，对被告唐红英的贷款承担共同还贷责任。同日，被告熊桂向原告浦发银行长沙分行再次出具《抵押物共有人声明》，承认与被告唐红英系夫妻关系，对被告唐红英将本案诉争房屋作为抵押物抵押给原告浦发银行长沙分行的行为知情并认可。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告唐红英签订的《个人购房借款（综合）合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告唐红英，履行了合同义务，但被告唐红英未按合同约定按时足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息，故本院对原告要求被告唐红英一次性还清所有贷款本息的诉讼请求予以支持。因双方未在合同中约定解除合同的违约责任，故本院对原告要求解除合同的诉讼请求不予支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告唐红英违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费系原告因被告唐红英违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，原告主张标准过高，故本院对实现债权的费用酌情调整为6000元；三、被告熊桂与被告唐红英系夫妻关系，在被告唐红英申请贷款时向原告出具了《声明》及《抵押物共有人声明》，且在《个人购房借款（综合）合同》上签名，因此，被告熊桂对被告唐红英的贷款行为知情并认可，故被告熊桂应对被告唐红英的债务承担共同还款责任；四、对于原告主张抵押权的诉讼请求。本案中，被告唐红英以其名下位于湖南省长沙市雨花区××路××号××公寓××，2栋3114房（产权证号：长房权证雨花字第7××**）用于贷款抵押，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立并生效。故本院对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持；五、被告熊桂经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告唐红英、熊桂于本判决生效之日起三日内共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行贷款本金181920.09元、逾期利息7404.83元、罚息417.32元，以上共计人民币189742.24元（利息、罚息暂计至2021年7月20日，此后按《个人购房借款（综合）合同》约定计算至本息全部清偿之日止）；二、被告唐红英、熊桂于本判决生效之日起三日内共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行律师费6000元；三、若被告唐红英、熊桂未履行本判决主文第一、二项确定的金钱给付义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对被告唐红英名下的位于湖南省长沙市雨花区××路××号××公寓××，2栋3114房（产权证号：长房权证雨花字第7××**）在本判决主文第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4294元，因适用简易程序减半收取2147元，由被告唐红英、熊桂共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李 漫二〇二一年八月二日代理书记员  黄晶晶附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。