四川省威远县人民法院民 事 判 决 书(2021)川1024民初1711号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码914403005956511439。法定代表人：龚志浩，董事长。委托诉讼代理人：刘燕妮，四川缘一律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。被告：曾琼惠，女，1986年8月20日出生，汉族，住四川省威远县。原告富德财产保险股份有限公司与被告曾琼惠追偿权纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘燕妮到庭参加了诉讼，被告曾琼惠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告赔偿款15474.43元；2、判决被告向原告支付拖欠的保费1246.67元；3、判决被告支付违约金22022.46元。事实和理由：被告向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（下称成都分行）借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人、成都分行作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向成都分行还款达一定期限后，原告代被告向成都分行偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2015年1月30日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》。2015年2月9日，被告签订了《个人贷款保证保险单》约定每月保费金额340元，缴费期数为12期。2015年2月11日，被告与成都分行签订《个人借款合同》，贷款金额为2万元，贷款期限为12期，约定利率为月利率按每笔借款当期基准率上浮百分之84；月利率为千分之8.586667，还款方式是等额本息还款。成都分行于2015年2月11日将2万元人民币划入借款人指定账户。被告于2015年3月11日开始向成都分行还款，被告于2015年6月11日出现逾期，原告于2015年8月31日向成都分行理赔15474.43元（贷款金额15029.31元、利息393.22元，罚息51.90元）截止理赔之日，被告尚欠保费1246.67元。依据被告签署《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到70天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则被视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔，未归还的，则应承担违约责任。被告辩称：对于保险、保费、违约金我不知情，违约金不合理，请求人民法院公平解决。本院经审理认定事实与原告起诉事实一致，本院予以确认。本院认为,原、被告签订的《个人贷款保证保险合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定，本案的法律事实发生在民法典实施前，应当适用以前的法律、司法解释规定。被告未按约定归还借款，原告代为履行后依法取得追偿权，原告要求被告归还赔偿款15474.43元的请求，予以支持。原、被告签订了《个人贷款保证保险单》约定每月保费金额340元，缴费期数为12期，依据约定被告拖欠原告保费时间3个月零20天，依约定计算为1246.67元。被告未按约定支付赔偿金构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿的计算方法”之规定，原告要求被告支付违约金的请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款“约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条第二款“当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”之规定，原告主张的违约金为利息损失，其约定的违约金明显高于损失，依法应当调减。根据违约金“以填补损失为主，以惩罚为辅”的性质，以及合同履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，违约金调整为逾期利息损失（2019年8月20日以前以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率1.5倍计算，之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计算）为基础上浮30%计算，以体现违约罚息性。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二款、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告曾琼惠于本判决生效之日起10内支付原告富德财产保险股份有限公司赔偿款15474.43元及违约金，违约金以15474.43元为基数，以逾期利息损失（从2015年8月31日起至2019年8月19日以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率1.5倍计算，之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计算）为基础上浮30%计算；二、被告曾琼惠于本判决生效之日起10内支付原告富德财产保险股份有限公司的保费1246.67元；三、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费384元，由被告负担，原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  陈吉云二〇二一年八月五日书记员  唐 莉四川省威远县人民法院民 事 判 决 书(2021)川1024民初1711号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码914403005956511439。法定代表人：龚志浩，董事长。委托诉讼代理人：刘燕妮，四川缘一律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。被告：曾琼惠，女，1986年8月20日出生，汉族，住四川省威远县。原告富德财产保险股份有限公司与被告曾琼惠追偿权纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘燕妮到庭参加了诉讼，被告曾琼惠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告赔偿款15474.43元；2、判决被告向原告支付拖欠的保费1246.67元；3、判决被告支付违约金22022.46元。事实和理由：被告向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（下称成都分行）借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人、成都分行作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向成都分行还款达一定期限后，原告代被告向成都分行偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2015年1月30日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》。2015年2月9日，被告签订了《个人贷款保证保险单》约定每月保费金额340元，缴费期数为12期。2015年2月11日，被告与成都分行签订《个人借款合同》，贷款金额为2万元，贷款期限为12期，约定利率为月利率按每笔借款当期基准率上浮百分之84；月利率为千分之8.586667，还款方式是等额本息还款。成都分行于2015年2月11日将2万元人民币划入借款人指定账户。被告于2015年3月11日开始向成都分行还款，被告于2015年6月11日出现逾期，原告于2015年8月31日向成都分行理赔15474.43元（贷款金额15029.31元、利息393.22元，罚息51.90元）截止理赔之日，被告尚欠保费1246.67元。依据被告签署《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到70天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则被视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔，未归还的，则应承担违约责任。被告辩称：对于保险、保费、违约金我不知情，违约金不合理，请求人民法院公平解决。本院经审理认定事实与原告起诉事实一致，本院予以确认。本院认为,原、被告签订的《个人贷款保证保险合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定，本案的法律事实发生在民法典实施前，应当适用以前的法律、司法解释规定。被告未按约定归还借款，原告代为履行后依法取得追偿权，原告要求被告归还赔偿款15474.43元的请求，予以支持。原、被告签订了《个人贷款保证保险单》约定每月保费金额340元，缴费期数为12期，依据约定被告拖欠原告保费时间3个月零20天，依约定计算为1246.67元。被告未按约定支付赔偿金构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿的计算方法”之规定，原告要求被告支付违约金的请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款“约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条第二款“当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”之规定，原告主张的违约金为利息损失，其约定的违约金明显高于损失，依法应当调减。根据违约金“以填补损失为主，以惩罚为辅”的性质，以及合同履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，违约金调整为逾期利息损失（2019年8月20日以前以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率1.5倍计算，之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计算）为基础上浮30%计算，以体现违约罚息性。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二款、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告曾琼惠于本判决生效之日起10内支付原告富德财产保险股份有限公司赔偿款15474.43元及违约金，违约金以15474.43元为基数，以逾期利息损失（从2015年8月31日起至2019年8月19日以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率1.5倍计算，之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计算）为基础上浮30%计算；二、被告曾琼惠于本判决生效之日起10内支付原告富德财产保险股份有限公司的保费1246.67元；三、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费384元，由被告负担，原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  陈吉云二〇二一年八月五日书记员  唐 莉