湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0181民初8068号原告:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：李寿树,该公司董事长。委托诉讼代理人：池晋，女，1983年11月14日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区，系该公司北盛支行客户经理。被告：张峰，男，1984年7月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张利（系被告张峰之妻），女，1982年2月3日出生，住湖南省浏阳市。被告：张和招，男，1963年12月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：任丰收（系被告张和招之妻），女，1967年11月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：叶新桥，男，1971年10月30日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商行）诉被告张峰、张利、张和招、任丰收、叶新桥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月8日立案受理，依法由审判员郭应湘适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浏阳农商行的委托诉讼代理人池晋到庭参加诉讼，被告张峰、张利、张和招、任丰收、叶新桥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1、被告张峰、张利共同偿还贷款本金25万元并支付逾期利息69791.45元（按月利率9.00094‰的标准暂计算至2021年5月27日，要求计算至还清之日止）；2、原告对抵押人张和招、任丰收所有的抵押财产拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权；3、保证人叶新桥对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。被告张峰辩称：欠款属实，愿意还款，但目前经济困难，请求分期偿付。被告张利、张和招、任丰收、叶新桥均未作答辩。本院经审理认定事实如下：张峰与张利系夫妻关系，两人于2006年11月27日登记结婚。张和招与任丰收系夫妻关系；2017年5月15日，张峰作为借款人与浏阳农商行北盛支行签订《个人借款合同》，张和招作为抵押人与浏阳农商行北盛支行签订《最高额抵押合同》，叶新桥作为保证人与浏阳农商行北盛支行签订《最高额保证合同》。其中借款合同约定：“1、张峰因经营海绵厂及承包工程向浏阳农商行北盛支行贷款，贷款发放期限为36个月（2017年5月15日至2020年5月15日），由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过25万元的贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、实际放款日、到期日均以借款借据为准；2、本合同项下借款月利率为6.9238‰，按月结息。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%；3、本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押物为张和招的不动产，担保合同另行签订；4、本合同争议的解决方式为在贷款人所在地法院提起诉讼”。其中《最高额抵押合同》约定：“抵押人张和招自愿将其名下坐落于浏阳市的住宅［权证号为湘（2017）浏阳市不动产权第0008519号］作为抵押物，为主债务人张峰自2017年5月15日至2020年5月15日止在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务提供担保。在合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述银行信用，抵押权人发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无需逐笔办理担保手续。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用”；其中《最高额保证合同》约定:“保证人叶新桥自愿为主债务人张峰自2017年5月15日至2020年5月15日止在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务提供最高额连带保证责任担保。在本合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金、银行信用。每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准。在合同约定的期限和最高余额内，债权人发放贷款或提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。保证担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用。保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年”。任丰收在上述《最高额抵押合同》尾部的“抵押人”处签名。《最高额抵押合同》签订的当日，张和招与浏阳农商行北盛支行依法办理了抵押权登记手续，登记的抵押权义务人为张和招；2017年5月16日，张峰与张利共同向浏阳农商行北盛支行提交《共同借款人承诺书》，双方共同声明本案借款系双方的共同债务，双方自愿对本案借款承担连带清偿责任；当日，浏阳农商行北盛支行依据上述借款合同向张峰发放金额为25万元的贷款，双方约定的借款期限为一年（2017年5月16日-2018年5月16日）。当约定的借款期限届满后，张峰未按约偿还本金，仅支付了截至2018年6月28日的利息共计22220.12元。2020年11月20日，浏阳农商行北盛支行向张峰张峰送达《贷款催收通知书》。此后，张峰与张利均未履行还款义务，担保人张和招及叶新桥亦未承担担保责任。截至2021年5月27日，张峰尚欠付浏阳农商行北盛支行借款本金25万元及逾期利息共计69791.45元。由于催付未果，浏阳农商行遂依法提起诉讼。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。浏阳农商行北盛支行与张峰签订的《个人借款合同》、与张和招签订的《最高额抵押合同》、与叶新桥签订的《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容均合法、有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务；浏阳农商行北盛支行系浏阳农商行依法设立的分支机构，关于浏阳农商行北盛支行在涉案合同中所享有的权利、义务，浏阳农商行可以依法享有和承担；浏阳农商行北盛支行按约向张峰发放了25万元贷款，故张峰应当按照约定全面履行还本付息的义务。现其未按约履行，应当继续履行并按双方约定的逾期利息支付标准即月利率9.00094‰（月利率6.9238‰×1.3倍）支付逾期利息；本案债务系经张利签字认可的发生在其与张峰婚姻关系存续期间的共同债务，张利应依法承担共同还款责任；张和招为本案借款合同的履行提供抵押担保，并就抵押物依法办理了抵押登记。现张峰未按约还款，浏阳农商行有权就抵押物拍卖或变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。任丰收虽在抵押合同上签名，但其并非抵押物登记的所有权人，也并非登记的抵押权义务人，其在抵押合同上签名仅能产生其知晓并认可任丰收将抵押物为本案债务提供担保的法律效果，故浏阳农商行北盛支行无权要求任丰收在本案中承担担保责任；叶新桥为本案借款提供了连带责任保证担保，双方约定的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。本案借款的履行期限为2018年5月16日，保证期间于2020年5月16日届满，现浏阳农商行北盛支行未在保证期间内请求叶新桥承担保证责任，故叶新桥的保证责任已经得到免除，浏阳农商行北盛支行无权要求其在本案中承担保证责任。综上，本院对原告浏阳农商行的诉讼请求依法予以部分支持。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民法总则》第七十四条、第一百一十九条、第一百七十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十六条、第三十三条、第四十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张峰、张利于本判决生效之日起三十日内共同偿付湖南浏阳农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及逾期利息（计算方式：截至2021年5月27日的逾期利息共计69791.45元，此后以25万元为基数，从2021年5月28日起按月利率9.00094‰的标准计算至实际履行之日止）；二、针对本判决第一项所确定的借款本金及利息，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司对张和招所有的坐落于浏阳市的住宅［权证号为湘（2017）浏阳市不动产权第0008519号］拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；张和招在承担抵押担保责任后，有权向张峰、张利追偿；三、驳回湖南浏阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6097元，因适用简易程序减半收取3048.5元，由张峰、张利、张和招共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  郭应湘二〇二一年八月十三日书记员  易晓宇附相关法律条文：1、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。2、《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。3、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。