四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0191民初14617号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：文晓，四川发现律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗克斌，四川发现律师事务所律师。被告：黄韩君，男，1993年2月15日出生，汉族，住四川省仁寿县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告黄韩君信用卡纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月5日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人文晓到庭参加诉讼，被告黄韩君经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄韩君向民生银行偿还借款本金79979.9元，并支付从信用卡逾期之日起至实际还款之日止的利息及费用，暂计算至2021年5月11日，利息为7036.44元，费用为31077.96元；2.判令黄韩君承担本案全部诉讼费用。事实和理由：黄韩君于2012年1月30日向民生银行申请办理信用卡，并领取信用卡领用合约和填写信用卡申请表，合约和申请表中明确了该信用卡的收费标准及使用说明。民生银行通过审核后向黄韩君核发信用卡，黄韩君将信用卡激活后开始使用。黄韩君使用信用卡后未按期还款，截止2021年5月11日止，信用卡欠款本金为79979.9元；根据合约的费用说明及申请表中的收费标准，黄韩君应向民生银行支付利息7036.44元、费用31077.69元，总欠款金额为118094.03元。由于黄韩君经民生银行催收后仍未偿还透支款项及费用，民生银行有权根据合约的约定要求黄韩君承担催收欠款所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。黄韩君未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年1月30日，黄韩君填写《民生金普信用卡通用申请表》申请信用卡，黄韩君在“主卡及附属卡申请人声明”一栏书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了双方的权利义务，主要内容如下：在“利息与费用”中，第2条“……持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息。”第4条“预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。”第5条“持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。”第6条“持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。”在“其他”中，第3条“……本行对合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任何一方式公布）。本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。”该合约还约定了收费项目、收费标准等：“透支利率（每日）为0.5‰，（备注）持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，（备注）持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延期还款时收取；预借现金手续费为0.5%（本行）、1%（他行）；自由分期与账单分期手续费为3期0.80%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.60%、18期均为0.63%、24期0.66%。”后民生银行向黄韩君发放了卡号为6226××××4911（2018年7月16日换卡，卡号为6226××××0066）的信用卡，信用额度80000元，临时信用额度80000元。黄韩君取得该卡并持卡消费后，未按约还款。截至2021年5月11日，黄韩君尚欠本金79979.9元，尚欠利息7036.44元、费用31077.69元。另查明，民生银行于2016年11月15日在其官方网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，该公告载明：收费项目取消“滞纳金”，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。庭审中，民生银行陈述诉讼请求中的费用31077.69元包含分期手续费11430.71元与违约金19646.98元（暂计算至2021年5月11日止）。以上事实，有民生银行向本院提交的民生银行营业执照、黄韩君的居民身份证复印件、《民生金普信用卡通用申请表》《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、系统截图、欠款余额表、客户账单明细表、催收记录明细表等，以及民生银行在庭审中的陈述在案佐证。上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。民生银行与黄韩君建立的信用卡合同关系当事人真实意思表示，且不违反法律法规效力性强制性规定，应属合法有效，双方均应按照约定履行己方义务。黄韩君经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩的权利。本案中，民生银行依约向黄韩君发放信用卡，黄韩君持卡消费、取现后，应按约偿还。在案证据能够证明黄韩君尚欠民生银行借款本金79979.9元的事实，故对民生银行主张黄韩君向民生银行偿还借款本金79979.9元的诉讼请求，本院予以支持。关于透支利息、分期手续费。双方在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》明确约定，黄韩君未于最后还款日前足额偿还全部到期应还款项，应从记账日起按欠款金额为基数，按照每日0.5‰的标准计算利息；黄韩君进行账单分期的，应收取相应的手续费。上述标准未违反相关法律及司法解释的规定，本院予以确认。本案中，民生银行提供的证据证明至2021年5月11日止，黄韩君应向民生银行偿还信用卡本金79979.9元、利息7036.44元、分期手续费11430.71元。同时，黄韩君应向民生银行支付从2020年5月12日开始起计算的约定利息。关于违约金。虽《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》将该项目明确为滞纳金，但民生银行已在其官方网站上发布公告对条款进行变更，符合合同约定。合约还载明，黄韩君应当支付的违约金以每月应还最低还款额未还部分的5%计算，但该违约金应当计算至最后一期还款期限中最低还款额的未还部分，民生银行宣布全部到期并提起诉讼后，将不会每月产生最低还款额未还部分，故不具备产生违约金的基础条件。故本院对民生银行提出的违约金19646.98元予以支持，对其提出的违约金计算至本金实际还清之日止的诉请不予支持。但上述分期手续费、透支利息、违约金的计算应当以总额不超过年利率24%为限。关于律师费等费用。民生银行未提供证据证明相应费用的发生情况，故本院对律师费等不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告黄韩君于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金79979.9元、违约金19646.98元、分期手续费11430.71元及利息（利息计算至2021年5月11日为7036.44元，之后的利息，以本金79979.9元为基数，按每日0.5‰的标准从2021年5月12日起计算至清偿之日止），上述分期手续费、违约金、利息（含复利）总和不得超过以所欠本金为基数，按年利率24%的标准计算至本金清偿之日止的金额；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计1331元，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交1331元，由被告黄韩君负担，在履行判决义务时一并结算支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 文 飞二〇二一年八月十六日书记员 万陈杨