湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0722民初2036号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该信用卡中心总裁。委托诉讼代理人：刘佳，湖南劲鸣律师事务所律师。被告：李玲，男，1980年3月17日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告李玲信用卡纠纷一案，本院于2021年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告李玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令李玲偿还信用卡全部欠款183194.65元，其中本金148055.61元、利息2272.92元、费用32866.12元（利息、费用暂计至2021年6月17日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令李玲承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2016年11月10日，李玲向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为42×××26的ＶＩＳＡ标准白金卡。2016年12月27日，李玲向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为62×××91的民生通宝白领白金卡。李玲取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年6月17日，李玲应还款金额合计为183194.65元，其中本金148055.61元、利息2272.92元、费用32866.12元。经民生银行信用卡中心多次催收，李玲仍未清偿上述款项。民生银行信用卡中心为维护自身合法权益，特具状起诉。李玲未作答辩。民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：1.民生银行信用卡中心提交的民生标准白金信用卡通用申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、民生通宝白领白金信用卡申请表、民生通宝白领信用卡领用合约、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户基本信息及欠款余额表，以上证据均系书证原件与书证原件核对无异的复印件，其来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，予以采信；2.民生银行信用卡中心提交的委托代理协议，用以证明民生银行信用卡中心为实现债权的代理费用，因民生信用卡中心未能提供其他证据佐证该代理费用已经实际产生及具体金额，故对该份证据的证明目的，不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月27日，李玲向民生银行信用卡中心申领了民生标准白金信用卡，并签署了信用卡申请表，双方约定透支利率为日息万分之五，自由分期、账单分期手续费采取分期的方式收取（3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%），滞纳金为每月最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元／1美元（约月息5%的标准）。后民生银行信用卡中心向李玲发放了卡号为42×××26的信用卡，李玲对该张信用卡激活后多次透支消费。2016年10月31日，李玲向民生银行信用卡中心申领了民生通宝白领白金卡，并签署了信用卡申请表，双方未约定利息，约定3期手续费一次性收取，其他手续费采取分期的方式收取（6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%），滞纳金为每月最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元（约月息5%的标准）。后民生银行信用卡中心向李玲发放了卡号为62×××91的信用卡，李玲对该张信用卡激活后多次透支消费。截至2021年6月17日，李玲尾号为15426的信用卡欠民生银行信用卡中心透支款本金57973.44元、利息2272.92元、分期付款手续费8451.92元，尾号为16091的信用卡欠民生银行信用卡中心透支款本金90082.17元、分期付款手续费11960.21元，该两张信用卡合计欠透支款本金148055.61元、利息2272.92元、分期付款手续费20412.13元，经民生银行信用卡中心多次催讨，李玲未予偿还。本院认为，民生银行信用卡中心与李玲签订的两份信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。民生银行信用卡中心依约履行了发放信用卡的义务，李玲在使用信用卡透支后应按照约定的时间偿还欠款本息。现李玲未按时还款，其行为已构成违约，应当承担还款付息的违约责任，故对民生银行信用卡中心要求李玲偿还信用卡透支款本金148055.61元、利息2272.92元、分期付款手续费20412.13元，并以未偿还本金为计息本金，按日息万分之五的标准，支付自2021年6月18日起至债务清偿之日止利息的诉讼请求，予以支持。关于民生银行信用卡中心要求李玲按每月最低还款额未还部分的5%，最低10元支付滞纳金的诉讼请求，因民生银行信用卡中心对该格式条款未履行提示或者说明义务，且约定的滞纳金标准严重超过了国家规定的逾期利息标准，属于利息以外的不合理变相收取的高息，该约定无效，故对民生银行信用卡中心的该项诉讼请求，不予支持。关于民生银行信用卡中心要求李玲支付本案保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等费用的诉讼请求，因其提交的证据不足以证明该费用已实际产生以及具体金额，不予支持。李玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、李玲于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支款本金148055.61元、支付截止到2021年6月17日止的利息2272.92元、分期付款手续费20412.13元，合计170740.66元，并以未偿还本金为计息本金，按日息万分之五的标准，支付自2021年6月18日起至债务清偿之日止的利息；二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3964元，减半收取计1982元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担135元，李玲负担1847元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  张 帆二〇二一年八月五日法官助理  黄诗意书 记 员  周巍为本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。第二条发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。