陕西省咸阳市杨陵区人民法院民事判决书                          （2021）陕0403民初1377号原告：中国银行股份有限公司杨凌农业高新技术产业示范区支行。住所地：杨凌示范区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7240。负责人：姚兰，该支行行长。    委托诉讼代理人：孙继民，北京市康达（西安）律师事务所律师。    委托诉讼代理人：冯倩，北京市康达（西安）律师事务所实习律师。被告: 梁军，男，1963年3月7日出生，汉族，户籍地：陕西省咸阳市杨陵区，公民身份号码：61040XXXX303070076。原告中国银行股份有限公司杨凌农业高新技术产业示范区支行（以下简称中行杨凌支行）与被告梁军信用卡纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行杨凌支行的委托诉讼代理人孙继民、冯倩到庭参加诉讼。被告梁军经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中行杨凌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2020年12月29日信用卡欠款本息、还款违约金及分期付款手续费共计167054.1元，并偿还2020年12月30日至实际给付之日的透支利息（按照每日万分之五计算复利）；2、案件受理费、公告费等诉讼费用由被告承担。后原告明确第一项诉讼请求中截止2020年12月29日，被告梁军逾期各项共计167054.1元。其中本金109599.66元、还款违约金19448.75元、分期付款手续费4233.6元、利息33772.09元。事实和理由：2016年9月3日，被告向原告申领了中国银行的信用卡。信用卡发放后，被告违约恶意透支信用卡、逾期不还，截止2020年12月29日拖欠原告信用卡欠款本息、还款违约金及分期付款手续费共计167054.1元。原告有权根据领用合约要求被告偿还全部信用卡欠款本息、还款违约金及分期付款手续费。现原告依法提起诉讼，请求法院判令被告偿还截止2020年12月29日拖欠原告的信用卡欠款本金、利息、还款违约金、分期付款手续费及自2020年12月30日至实际给付之日的透支利息，以保护银行金融资产不受损失。   被告梁军未到庭亦未作答辩。经审理查明,2016年9月3日，被告梁军向原告中行杨凌支行提交中国银行信用卡个人申请表，申请办理信用卡。该信用卡合约中关于利息和收费部分的主要内容为：甲方（被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方(原告)规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期限一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。甲方未能按时还款，应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方有权根据法律法规和监督规定及业务发展对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。合约还约定了信用卡使用、对账单及还款等事项。2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，将原信用卡合约中滞纳金项目，变更为还款违约金，服务内容变更为迟缴风险金。之后，被告使用上述信用卡（卡号为：XXXXXXXXXXXX7286）进行消费。后被告未能按照约定的还款期限和最低额度还款。截止2020年12月29日，被告尚欠本金109599.66元及4233.6元的分期付款手续费未还。2021年2月，原告诉至法院。以上事实，有原告提供的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡详细信息截图、对账单、行用卡逾期明细表在卷佐证。原告提供的中国银行网上银行《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》无法证明其证明目的，不予认定。   本院认为，被告梁军向原告中行杨凌支行申请办理信用卡，其使用该信用卡透支消费，与原告形成了借款合同关系，被告应在使用信用卡过程中应遵守信用卡领用合约约定，按照双方约定的期限和额度归还借款。被告未按约定的期限和额度归还借款的行为已构成违约，根据信用卡交易明细, 截止2020年12月29日，被告尚欠本金109599.66元及分期付款手续费4233.6元未还，被告应当按照合约约定向原告偿还本金、支付利息及分期付款手续费。原告主张的违约金，根据信用卡合约，原告有权根据法律法规和监督规定及业务发展对合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若被告选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，将原信用卡合约中滞纳金项目，变更为还款违约金，被告亦一直使用该信用卡，视为其对该收费项目变更的接受，故原告要求被告支付违约金19448.75元的主张,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告梁军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司杨凌农业高新技术产业示范区支行借款109599.66元及利息（利息按照信用卡章程及合约约定计算至实际清偿之日止，需扣减本案诉讼阶段被告已还的100元）并支付分期付款手续费4233.6元及违约金19448.75元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3641元、减半收取计1821元（原告均已预交），由被告梁军负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                                                                                          审  判  员   王丹萍                          二〇二一年八月二十七日                           书  记  员   赵  威        附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条 民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。  民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。  民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：      《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条  申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。1