重庆市荣昌区人民法院 民事判决书                 （2021）渝0153民初2449号  原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：陈炫霖，该支行行长。委托诉讼代理人：黄东笙，该支行员工。委托诉讼代理人：罗川，该支行员工。被告：何沛波，男，1974年12月14日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：叶晓梅，女，1976年9月25日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告何沛波、叶晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人黄东笙到庭参加诉讼，被告何沛波、叶晓梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告何沛波偿还原告贷款本金650000元及截至2021年4月12日的利息6828.6元、罚息23955.21元、复利452.36元，并从2021年4月13日起以650000元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2021年4月13日起按合同约定的计结息方式以未付利息6828.6元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、原告对位于荣昌区昌元街道昌州中段XXX号XX号（产权证号:211房地证2010字第XXXXX号）门面、位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号XXX号（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXX号）门面以及位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号X幢XX-X（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXXXX号）房屋享有优先受偿权；3、被告叶晓梅对被告何沛波上述贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：被告何沛波于2019年11月19日向重庆农村商业银行荣昌支行借款650000元，该笔贷款于2020年11月18日到期，现有贷款余额650000元，用借款人房屋作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人最高额循环贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。被告何沛波未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。被告叶晓梅未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年11月16日，原告农商行荣昌支行与被告何沛波签定了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：荣昌支行2018年个循字第XXXXXXXXXXXXXXXX号），合同约定：一、贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人(乙方)：何沛波，担保人（丙方）：抵押人何沛波、叶晓梅，保证人叶晓梅。二、甲方向乙方提供的贷款额度为人民币陆拾伍万元。本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。贷款额度有限期间自2018年11月16日起至2023年11月15日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》。三、最高债权额，是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（包括罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权及担保权利而发生的全部费用）。丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币玖拾伍万玖仟元。四、本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。被告何沛波、叶晓梅将位于荣昌区昌元街道昌州中段XXX号XX号（产权证号:211房地证2010字第XXXXX号）门面、位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号XXX号（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXX号）停车用房以及位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号X幢XX-X（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXXXX号）房屋为本合同项下乙方欠甲方的全部债务提供抵押担保。五、最高额保证担保，保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债务承担连带责任的最高额保证担保。保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付清偿所有贷款本金、利息和其他全部欠款。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。六、贷款罚息及违约金。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。七、违约情形及救济措施。乙方不按合同约定偿还贷款资金，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。被告何沛波在合同尾部的借款人及抵押人处签字确认，被告叶晓梅在合同尾部的抵押人及保证人处签字确认。2018年11月23日，双方对位于荣昌区昌元街道昌州中段XXX号XX号（产权证号:211房地证2010字第XXXXX号）门面、位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号XXX号（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXX号）停车用房以及位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号X幢XX-X（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXXXX号）房屋为此次贷款办理了抵押登记[渝（2018）荣昌区不动产证明第XXXXXXXXX号]。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。2019年11月19日，被告何沛波向原告农商行荣昌支行在《个人最高额循环贷款合同》项下申请单笔贷款650000元，并发放了贷款650000元，原告出具《重庆农村商业银行荣昌支行个人贷款支用单（借款借据）》一份，借据载明：借款金额650000元，借款日期2019年11月19日，到期日期2020年11月18日，还款方式按期结息到期还款，贷款年利率6.525%，贷款利率不调整。2020年9月22日，被告何沛波开始违约。目前，被告何沛波尚欠原告贷款本金650000元，截至2021年4月12日的利息6828.6元、罚息23955.21元、复利452.36元及2021年4月12日后的罚息、复利。上述事实，有当事人陈述、《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、《借款借据》、《抵押物清单》、《不动产登记证明》等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告何沛波、叶晓梅与原告农商行荣昌支行签订的《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》系双方的真实意思表示，合法有效。被告何沛波应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告何沛波未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告何沛波偿还贷款本金及利息、罚息、复利。现被告何沛波尚欠650000元贷款本金，截至2021年4月12日的利息6828.6元、罚息23955.21元、复利452.36元未归还，原告要求被告何沛波偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告可要求被告何沛波从2021年4月13日起以贷款本金650000元为基数按年利率9.7875%计算罚息至贷款付清为止，从2021年4月13日以未付利息6828.6元为基数按年利率9.7875%计算复利至该利息付清为止。本案中的贷款，被告何沛波、叶晓梅提供了位于荣昌区昌元街道昌州中段XXX号XX号（产权证号:211房地证2010字第XXXXX号）门面、位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号XXX号（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXX号）停车用房以及位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号X幢XX-X（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXXXX号）房屋作为抵押并进行了登记，现被告何沛波未按约履行到期债务，原告农商行荣昌支行有权对二被告提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故对原告主张对该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。另，合同约定了被告叶晓梅承担连带担保责任，由于被告何沛波未按期归还贷款本息，现原告要求被告叶晓梅对被告何沛波的债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何沛波于本判决生效后五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金650000元、截至2021年4月12日的利息6828.6元、罚息23955.21元、复利452.36元，并从2021年4月13日起以贷款本金650000元为基数按年利率9.7875%计算支付罚息至该贷款还清为止，从2021年4月13日起以未付贷款期限内正常利息6828.6元为基数按年利率9.7875%计算支付复利至该利息还清为止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告何沛波、叶晓梅提供的位于荣昌区昌元街道昌州中段XXX号XX号（产权证号:211房地证2010字第XXXXX号）门面、位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号XXX号（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXX号）停车用房以及位于荣昌区昌州街道棠香北街XX号X幢XX-X（产权证号：渝2016荣昌区不动产权第XXXXXXXXX号）房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告叶晓梅对被告何沛波的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5306元，由被告何沛波、叶晓梅共同负担。此款已由原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行预交，被告何沛波、叶晓梅应负担的受理费在支付上述款项时径付给原告，本院预收的受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                        审    判    员    晏  兵                                                                         二○二一年七月十七日                        法  官  助  理   冯高天书    记    员   李清清-1-