湖南省会同县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1225民初835号原告：怀化东琦企业管理有限公司，住所地湖南省怀化市会同县林城镇西城区（西南大市场），统一社会信用代码：91431225MA4R25G3XG。法定代表人：向科，该公司执行董事。被告：刘冰，男，1991年8月25日出生，汉族，住湖南省津市市。原告怀化东琦企业管理有限公司（以下简称东琦公司）与被告刘冰追偿权纠纷一案，本院于2021年7月9日立案后，依法适用简易程序，于同年8月16日公开开庭进行了审理。原告东琦公司法定代表人向科到庭参加诉讼，被告刘冰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告东琦公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还债权本金19548.90元及资金占用费（按中国人民银行公布的当期LPR四倍的利率，从湖南汇鑫融资担保有限公司向兴业消费金融股份有限公司支付代偿款之日起计算至借款实际清偿之日止）；2.被告承担原告为实现债权的律师代理费300元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告分别于2018年9月8日、11月17日、12月9日、2019年1月10日通过“省呗”平台向兴业消费金融股份公司申请借款。经审核通过后，被告与兴业消费金融股份公司通过省呗平台签订了《兴业金融股份公司贷款信息确认书》或《兴业消费金融股份公司贷款申请表及条款》，分别约定：2018年9月8日，兴业消费金融股份公司向被告提供贷款13633元，贷款期限为12个月，每期贷款手续费率为0.6307%……;2018年11月17日，兴业消费金融股份公司向被告提供贷款5000元，贷款期限为12个月，每期贷款手续费为0.9034%……;2018年12月9日，兴业消费金融股份公司向被告提供贷款3000元，贷款期限为12个月，每期贷款手续费率0.9034%……；2019年1月10日，兴业消费金融股份公司向被告提供贷款1900元，贷款期限为12个月，每期贷款手续费率0.9034%……。上述协议签订后，兴业消费金融股份公司分别于协议签订当日向被告指定账户转账13633元、5000元、3000元、1900元。被告收到上述款项后，未能按约足额履行还款义务。湖南汇鑫融资担保有限公司依据与兴业消费金融股份公司签订的《担保合作协议》于2020年4月10日向兴业消费金融股份公司代偿19548.90元，依法取得追偿权。2021年5月7日，湖南汇鑫融资担保有限公司将上述债权转让给原告东琦公司。至起诉之日，被告仍未能履行相应的合同义务，故诉至本院，请求判如所请。被告刘冰未予答辩。本院经审理认定事实如下：兴业消费金融股份公司（合同乙方，债权人）与湖南汇鑫融资担保有限公司（合同甲方、担保人）签订了一份《担保合作协议》，该协议约定;一、乙方与深圳萨摩耶互联网金融服务有限公司于2018年6月5日签订了《兴业消费金融-萨摩耶消费贷款产品业务合作协议》，萨摩耶向乙方推荐借款人，乙方独立审批后与符合放款条件的借款人签署《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同》等相关文件，为借款人提供融资；二、担保对象：萨摩耶基于《业务合作协议》向乙方推荐借款人，乙方独立审批通过并向借款人发放的全部贷款。甲方在此声明并确认，就本合同项下担保事宜，无需再逐笔签署担保合同或另行出具担保函，凡是属于该范围内的，均属于甲方担保范围，甲方对此无异议；三、保证范围：乙方按照《业务合作协议》约定，与借款人签订的主合同项下的债权，包括但不限于到期未清偿部分的本金、手续费、罚息、违约金等费用以及乙方依据主合同条款宣布提前到期部分的本金、手续费、罚息、违约金等；四、担保方式：连带责任保证；五、保证期限：按乙方为借款人办理的单笔贷款业务分别计算，即自单笔贷款业务的主合同签订之日起至借款人在该主合同项下的债权履行期限届满日后两年；六、担保责任：如果主合同项下任一借款人在任一还款日发生逾期且连续逾期60个自然日，则该笔债权符合全额担保代偿条件，甲方应按照乙方要求的频率，以单笔或批量的方式就借款人全部剩余应还未还款项进行全额担保代偿；七、甲方依本合同约定向乙方履行担保义务后，即依法取得向被担保方进行追索的权利……。2018年9月8日，被告刘冰通过“省呗”网络贷款平台向兴业消费金融股份公司申请贷款，并出具《兴业消费金融股份公司贷款信息确认书》，该确认书载明：放款/还款银行及卡号为中国银行62×××84；贷款金额13633元；贷款期限为12个月；还款日以省呗平台“还款计划”显示界面为准；分期手续费率（按期）0.6307%；服务费率：3%，还款方式：等本等费……；确认书中借款人申明：本人同意遵守《兴业消费金融股份公司贷款条款》等各项条款及各项费用计收标准；本确认书于兴业消费金融股份公司审批通过后自动生效，同时表明本人愿意接受条款约束，并对本人发生法律效力……。2018年11月17日，被告刘冰第二次通过“省呗”平台向兴业消费金融股份公司申请贷款，并出具《兴业消费金融股份公司贷款申请表及条款》，载明：贷款金额5000元、贷款期限12个月、贷款手续费率为0.9034%，分期计收，每期手续费=全部贷款金额×手续费率，收款及还款账号为中国银行62×××84。2018年12月9日，被告第三次通过“省呗”平台向兴业消费金融股份公司申请贷款，并出具《兴业消费金融股份公司贷款申请表及条款》，载明：贷款金额3000、贷款期限12个月、贷款手续费率为0.9034%，分期计收，每期手续费=全部贷款金额×手续费率，收款及还款账号为中国银行62×××84。2019年1月10日，被告第四次通过“省呗”平台向兴业消费金融股份公司申请贷款，并出具《兴业消费金融股份公司贷款申请表及条款》，载明：贷款金额1900元、贷款期限12个月、贷款手续费率为0.9034%，分期计收，每期手续费=全部贷款金额×手续费率，收款及还款账号为中国银行62×××84。兴业消费金融股份公司分别于上述协议签订当日向被告刘冰提供的上述银行卡号转入13633元、5000元、3000元、1900元。之后被告刘冰就第一笔借款分期偿还四期借款本金及相应利息，第二笔借款分期偿还二期借款本金及相应利息，第三笔借款分期偿还一期借款本金及相应利息。因被告刘冰未能按约分期偿还贷款，湖南汇鑫融资担保有限公司基于其与兴业消费金融股份公司签订的《担保合作协议》约定，于2020年4月10日代被告刘冰偿还所借兴业消费金融股份公司上述四笔借款本金及手续费共计19548.90元。2019年1月20日，被告刘冰出具《管辖变更与电子送达地址确认书》，主要载明：本人刘冰同意以数据电文的形式签署本确认书，并在湖南汇鑫融资担保有限公司授权签约的第三方网络页面上点击确认、签署。一、本人同意并确认，汇鑫担保因本人逾期向银行、消费金融公司等持牌金融机构履行代偿而向本人追偿的，任一方均可选择下列之一的人民法院诉讼解决：……债权受让方所在地，包括受让方及其分支机构注册地、经营地。二、本人确认有效送达地址如下：1、湖南省常德市津市市东湖林语，指定邮寄接收人刘冰，手机号码：18×××23；2、本人确认所提供的手机号码等均为本人使用，为本人有效送达方式。通过上述送达地址通知本人的，该等通知一经发出，即视为送达本人。三、上述送达地址和联系方式适用于汇鑫担保向本人发出与担保额度申请及还款相关的通知或其他信息，以及司法机关（含一审、二审……）。四、本人保证提供的送达地址是准确、有效的……对于上述送达地址，司法机关进行送达时可以直接邮寄送达，即使本人未能收到司法机关邮寄送达的文书，本人同意视为司法机构完成送达……。2021年1月8日，湖南汇鑫融资担保有限公司将代被告刘冰偿还的上述贷款本息债权转让给原告，并将该债权转让通知通过手机短信方式发送到被告上述《管辖变更与电子送达地址确认书》中指定的手机号码。另查明：1、兴业消费金融股份公司经中国银行业监督管理委员会泉州监管分局批准成立，并持有中国银行业监督管理委员会泉州监管分局颁发的《金融许可证》，其经营范围包括发放个人消费贷款等；湖南汇鑫融资担保有限公司经湖南省地方金融监督管理局批准经营融资担保业务，业务范围为贷款担保、信用证担保、互联网借贷担保等；3、《兴业消费金融股份公司贷款条款》约定：贷款人有权单方将贷款人在本合同下的权益转让给第三方、设定担保或设立信托，申请人应当按照合同约定向贷款人及其权益受让人和受益人继续承担责任。以上事实有原告营业执照、兴业消费金融股份公司营业执照及金融许可证、湖南汇鑫融资担保有限公司营业执照及《融资担保业务经营许可证》、被告的身份证复印件、《兴业消费金融股份公司贷款信息确认书》、《兴业消费金融股份公司贷款申请表及条款》、《担保合作协议》、放款凭证、兴业消费代偿明细、《管辖变更送达地址确认书》、债权转让协议及明细表、《债权转让通知函》等证据及本院法庭笔录在卷佐证。本院认为，被告刘冰通过省呗平台向兴业消费金融股份公司申请贷款，并出具的《兴业消费金融股份公司贷款信息确认书》、《兴业消费金融股份公司贷款申请表及条款》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。双方当事人应当按照约定履行义务。兴业消费金融股份公司向被告实际提供四笔借款共计23533元后，被告未能按约定分期偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告与兴业消费金融股份公司签订的《兴业消费金融股份公司贷款信息确认书》和《兴业消费金融股份公司贷款申请表及条款》，约定兴业消费金融股份公司有权就所涉贷款设定担保。湖南汇鑫融资担保有限公司据此与兴业消费金融股份公司签订的《担保合作协议》而履行担保责任即代被告偿还所欠兴业消费金融股份公司相应借款本息共计19548.90元后，依法取得对被告的追偿权。湖南汇鑫融资担保有限公司将上述债权转让给原告，且履行了债权转让的通知义务，上述债权转让对被告刘冰发生法律效力，原告依法取得案涉债权，被告刘冰应向原告履行还款义务。被告与兴业消费金融股份公司约定的分期手续费等实质是借款利息，双方约定的还款方式实质是等额本息还款方式，根据被告借款金额、期限、利率，被告每期支付的利息未超过借款合同成立时相关司法解释规定的最高利率保护标准。因此被告应向原告偿还本案借款本息共计19548.90元，故对原告要求被告偿还债权19548.90元的诉讼请求，本院予以支持。湖南汇鑫融资担保有限公司代被告偿还借款本金及支付利息后，造成该公司资金损失，被告应对其损失进行赔偿，本院酌情确定以湖南汇鑫融资担保有限公司实际代偿之日，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价年利率3.85%的标准计算利息。故对原告要求被告按照中国人民银行公布的当期LPR的四倍利率支付利息的诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告承担为实现债权的律师代理费300元的诉讼请求，因未能提供证据证明，本院不予支持。被告刘冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第五百八十三条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘冰于本判决生效之日立即偿还原告怀化东琦企业管理有限公司债权本金19548.90元，并以19548.90元为基数，按照年利率3.85%的标准支付自2020年4月11日起至债权全部还清之日止的利息；二、驳回原告怀化东琦企业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费148.11元，由被告刘冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  粟晓荣二〇二一年八月十六日代理书记员  李炘烊附件：《中华人民共和国民法典》第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。