湖南省隆回县人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0524民初2412号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行，住所地隆回县桃洪镇九龙广场西侧。负责人：刘兴，该行行长。委托诉讼代理人：杨云飞，该行部门经理。委托诉讼代理人：颜石中，湖南远达律师事务所律师。被告：罗东成，男，汉族，1966年1月28日出生，住隆回县。被告：钱颜梅，女，汉族，1965年10月11日出生，住隆回县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行（以下简称邮政银行）诉被告罗东成、钱颜梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人杨云飞、颜石中到庭参加诉讼，被告罗东成、钱颜梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：判令被告罗东成、钱颜梅偿还原告借款本金650000元及至起诉日止的利息30024.41元，本息合计680024.41元，此后利息按年利率10.6875％顺计至本息全清；原告对被告罗东成、钱颜梅用于抵押贷款的房地产折价或变卖、拍卖的价款有优先受偿权；由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告系从事存贷款业务的金融机构，被告罗东成、钱颜梅系夫妻，申请贷款时在隆回县经营水果批发。2015年5月15日，被告罗东成、钱颜梅以水果进货需要资金周转为由，以罗东成、钱颜梅共同共有的坐落于隆回县的房屋［房产证编号：隆房权证桃洪镇字第××号、土地使用权证：隆国用（2013）第0221301］做抵押，抵押权证隆房他证私字第××号。以罗东成为借款人，共同向原告申请办理70万元房地产抵押额度项下个人商务贷款。原告经审核，于2015年6月24日与两被告分别签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，给予两被告授信（额度）金额65万元，额度支用期60个月，额度存续期（贷款期限）120个月，自2015年6月24日至2025年6月24日止。原告依约于2015年6月26日借款65万元给被告，约定借款期限自2015年6月26日至2020年6月26日，借款年利率为7.7％，以阶段性等额本息还款法偿还，逾期不还加收罚息50％，即11.55％，并约定被告如违约，原告有权提前收回贷款，且对两被告用于抵押贷款的房地产折价或变卖、拍卖的价款有优先受偿权。两被告一直在额度内支用借款且能依约还款。2018年1月11日，两被告向原告申请开办个人商务Ｅ捷贷，原告鉴于被告的良好信用，与被告当日签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，作为双方于2015年6月24日签订的《个人额度借款合同》的补充协议，约定改变还款方式为按周期结息，到期还本还款法偿还贷款。2018年1月16日，被告通过Ｅ捷贷再次在借款额度内分3次共支用了65万元的借款。借款期限为2018年1月16日至2021年1月16日，借款年利率为7.125％，逾期年利率为10.6875％。但被告自2020年12月16日起，未能依约按期偿还贷款本息，至今尚欠原告本息680024.41元。据此，原告特提起诉讼，望判如所请。被告罗东成、钱颜梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人庭审举证、质证。原告提交以下证据，原、被告身份资料、申请表、营业执照、房地产资料及估价报告、房地产抵押登记手续及相关资料、放款清单、协议、借据、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、照片、交易明细、个人商务E捷贷业务开办协议、送达地址确认函、明细表。被告未提交证据。本院审查认为，原告提交的证据，均真实、合法、与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告邮政银行系从事存贷款业务的金融机构，被告罗东成、钱颜梅系夫妻。2015年6月24日，原、被告签订《个人额度借款合同》，合同约定，原告向被告罗东成提供可以循环使用的借款额度人民币65万元，借款用途为水果进货。额度存续期最长为10年，自2015年6月24日至2025年6月24日。额度存续期内的前5年为额度支用期借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。被告每次提款期限自原告将贷款发放至被告账户起至约定还款日止，以借据记载为准。贷款利率一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以原告公布的为准，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算。还款方式为按月阶段性等额本息还款法。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50％确定。被告应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。被告未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。2015年6月24日，原告邮政银行与被告罗东成、钱颜梅签订《个人最高额抵押合同》，被告罗东成为抵押人，被告钱颜梅为共有人，原告为抵押权人，将被告共有的坐落于隆回县一座三层砖混结构房屋［建筑面积291.59平方米，房产权证号隆房权证桃洪镇字第××号，土地使用权证号隆国用（2013）第0221301号，土地使用权面积为99.7平方米］，为上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供金额65万元的最高额抵押担保。合同约定，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年6月24日至2025年6月24日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等），优先用于清偿主合同项下的债务、剩余价款退还被告。原、被告于2015年6月24日到隆回县房产局办理了抵押登记手续，他项权证号隆房他证私自第20150445号。2018年1月11日，被告罗东成、钱颜梅与原告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，作为双方于2015年6月24日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，约定按月付息、到期一次性还本。2018年1月11日，原告依约向被告发放贷款200000元，借款期从2018年1月11日至2021年1月11日；2018年1月12日，原告依约向被告发放贷款250000元，借款期从2018年1月12日至2021年1月12日；2018年1月16日，原告依约向被告发放贷款200000元，借款期从2018年1月16日至2021年1月16日；上述三笔借款用途均为水果批发，贷款利率均为年利率7.125％，罚息利率均为10.6875％，还款方式按周期结息到期还本。原告放款后被告却未按约定还款，至2021年5月7日尚欠原告贷款本金650000元，利息（含罚息）30024.41元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》，未违反法律、行政法规的规定，合法有效，同时被告设定抵押的房产，已经办理了抵押登记，该抵押行为亦合法有效，受法律保护。合同签订后，原告按约向被告履行了贷款义务。被告在合同履行中未按期还款，构成了双方在合同中约定的违约情形，原告有权要求被告立即清偿借款本息及逾期利息，对此被告应承担相应的民事责任和抵押担保责任。现原告要求被告偿付所欠借款本息，实现抵押权并优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和双方合同的约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼中的相应权利，应自行承担相应的法律责任。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗东成、钱颜梅在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行借款本金650000元，及至2021年5月7日的利息30024.41元；2021年5月7日后的利息按年利率10.6875％计息至该借款本金还清之日止。二、如被告罗东成、钱颜梅到期不能给付前述第一项款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行有权对被告罗东成、钱颜梅提供抵押的坐落于隆回县一座三层砖混结构房屋［建筑面积291.59平方米，房产权证号隆房权证桃洪镇字第××号，土地使用权证号隆国用（2013）第0221301号，土地使用权面积为99.7平方米］折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5300.12元，由被告罗东成、钱颜梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  刘爱炎二〇二一年八月十六日法官 助理  黄丽超代理书记员  廖文兵附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百二十条??为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。