广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初1550号原告：湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行，住所地：湛江市赤坎区海滨六路19号一至八层。负责人：李鸿伟,行长。委托诉讼代理人：杨翠华，该支行风险管理部办事员。被告：龚茂艳，女，汉族，1971年4月30日出生，住广东省湛江市市辖区。被告：龚长庆，男，汉族，1947年12月20日出生，住广东省湛江市市辖区。原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行诉被告龚茂艳、龚长庆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日受理后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨翠华到庭参加诉讼，被告龚茂艳、龚长庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告龚茂艳偿还原告借款本息932725元，其中本金900000元及其利息32725元（本利息计算至2021年4月21日，2021年4月22日起的罚息以未清偿本金为基数，按年利率15.4%计至还清本息之日止）；2.请求判决原告对被告龚茂艳位于湛江市坡头区［不动产权证：粤（2017）湛江市不动产权第××号］；3.请求判决被告龚长庆对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4.请求判决上述被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：被告龚茂艳于2019年7月9日与原告签订了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，合同约定被告龚茂艳以装修商铺为由向原告借款90万元，借款期限3年，借款利率按年息7.7%计算。被告龚茂艳以其位于湛江市坡头区对上述借款提供抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押担保合同》。被告龚长庆为上述借款提供保证连带担保，并与原告签订了《保证合同》。现被告龚茂艳违反合同约定，未能按期归还借款本金及所欠利息，仅于2019年7月12日至2020年11月2日期间偿还利息70887.23元，截至2021年4月21日，尚欠以上诉请款项。担保人龚长庆亦未履行担保义务，显属违约。另，由于原告机构改制并经上级监管部门核准，湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社的债权债务由原告承继。为了维护合法权益，原告依法提起诉讼，请求判如所请。被告龚茂艳、龚长庆未到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见和质证意见。本院经审理认定事实如下：一、两被告关系情况：被告龚长庆、龚茂艳系父女关系。二、借款合同约定概况：2019年7月9日，被告龚茂艳（借款人）与湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社（以下简称经开区农信社）（贷款人）签订编号为湛赤农信联开发区（2019）卡借字第132号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定贷款人授予借款人在2019年7月9日至2022年7月9日内使用最高额贷款额度900000元，借款用途系装修商铺。执行年利率7.7%，固定利率。逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收100%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人逾期利息超过60天，或连续三期、累计六次未及时归还利息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任。三、抵押担保合同约定概况：被告龚茂艳以其名下的位于湛江市坡头区［粤（2017）湛江市不动产权第××号］为案涉借款提供抵押担保，并与经开区农信社签订了编号为湛赤农信联开发区（2019）高抵字第132号《最高额抵押担保合同》，合同约定抵押人自愿为债务人自2019年7月9日至2022年7月9日止，在抵押人处所实际形成的债务的最高本金余额900000元以本合同约定的抵押物提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响。四、保证担保合同约定概况：被告龚长庆与经开区农信社签订了编号为湛赤农信联开发区（2019）保字第132号《保证合同》，合同约定保证担保方式为不可撤销的连带责任保证担保，保证担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保(无论是物的担保还是其他形式的担保)，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。五、案涉合同履行概况：2019年7月10日，湛江市自然资源局出具《不动产登记证明》载明，证明权利为抵押权登记，权利人为经开区农信社，义务人为龚茂艳，抵押的方式为最高额抵押，被担保债权数额为90万元。2019年7月12日，经开区农信社向被告龚茂艳发放了借款900000元，经开区农信社出具的《借款借据》载明，借款到期日期为2022年7月11日，还款方式按月清息、循环使用、到期还本。被告龚茂艳仅于2019年7月12日至2020年11月2日期间偿还利息70887.23元，截至2021年4月21日，尚欠本金900000元、利息32725元。被告龚长庆亦未见履行保证责任。六、原告作为本案诉讼主体概况：根据《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银保监复﹝2019﹞859号）及《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日成立，其下设湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行、麻章支行等5家一级支行和74家二级支行，承继了经开区农信社全部贷款债权债务。本案中，自2019年10月30日起，经开区农信社的全部贷款债权债务由原告承继。上述事实，有原告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。另，根据原告的诉讼财产保全申请，本院于2021年6月3日作出民事裁定书，裁定冻结两被告的银行存款932725元；若前项不执行或不足额执行，则查封、扣押两被告名下相应价值的其他财产。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，案涉《借款合同》《最高额抵押担保合同》《保证合同》均系合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，经开区农信社及两被告均应恪守履行。经开区农信社依约向被告龚茂艳发放了案涉借款，但被告龚茂艳未按合同约定履行按时还款义务，显属违约，应当承担违约责任。按照《借款合同》约定，借款人逾期利息超过60天，或连续三期、累计六次未及时归还利息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款。原告承继了经开区农信社的债权，依法享有案涉债权，故原告主张被告龚茂艳偿还借款本金900000元及支付截至2021年4月21日的利息32725元的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。另，2021年4月22日起的罚息，应以未清偿本金为基数，按年利率15.4%计至以上款项还清之日止。关于抵押、保证担保问题，被告龚茂艳以其名下的位于湛江市坡头区为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，案涉借款金额未超过抵押担保的金额，原告有权在被告龚茂艳不能偿还案涉债务时就案涉商铺所得价款优先受偿，故原告主张对以上商铺享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告龚长庆自愿为案涉借款本息提供连带责任保证担保，应履行保证人的代偿义务，故原告请求被告龚长庆对案涉债务承担连带保证责任，依法有据，本院亦予以支持。被告龚茂艳、龚长庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条第一款、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告龚茂艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行偿还借款本金900000元及支付截至2021年4月21日的利息32725元，2021年4月22日起的罚息，以未清偿本金为基数，按年利率15.4%计至以上款项还清之日止。二、如被告龚茂艳不履行第一判项，原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行有权就被告龚茂艳名下的位于湛江市坡头区［粤（2017）湛江市不动产权第××号］的价款在第一判项确定的债权范围内优先受偿。三、被告龚长庆对第一判项确定的被告龚茂艳的给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13127.26元，减半收取6563.63元，财产保全费5000元，由被告龚茂艳、龚长庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年八月十六日书记员  陈伦莹附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条第一款为担保债权的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债权或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。广东省湛江市赤坎区人民法院民事判决书（2021）粤0802民初1550号原告：湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行，住所地：湛江市赤坎区海滨六路19号一至八层。负责人：李鸿伟,行长。委托诉讼代理人：杨翠华，该支行风险管理部办事员。被告：龚茂艳，女，汉族，1971年4月30日出生，住广东省湛江市市辖区。被告：龚长庆，男，汉族，1947年12月20日出生，住广东省湛江市市辖区。原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行诉被告龚茂艳、龚长庆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日受理后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨翠华到庭参加诉讼，被告龚茂艳、龚长庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告龚茂艳偿还原告借款本息932725元，其中本金900000元及其利息32725元（本利息计算至2021年4月21日，2021年4月22日起的罚息以未清偿本金为基数，按年利率15.4%计至还清本息之日止）；2.请求判决原告对被告龚茂艳位于湛江市坡头区［不动产权证：粤（2017）湛江市不动产权第××号］；3.请求判决被告龚长庆对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4.请求判决上述被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：被告龚茂艳于2019年7月9日与原告签订了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，合同约定被告龚茂艳以装修商铺为由向原告借款90万元，借款期限3年，借款利率按年息7.7%计算。被告龚茂艳以其位于湛江市坡头区对上述借款提供抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押担保合同》。被告龚长庆为上述借款提供保证连带担保，并与原告签订了《保证合同》。现被告龚茂艳违反合同约定，未能按期归还借款本金及所欠利息，仅于2019年7月12日至2020年11月2日期间偿还利息70887.23元，截至2021年4月21日，尚欠以上诉请款项。担保人龚长庆亦未履行担保义务，显属违约。另，由于原告机构改制并经上级监管部门核准，湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社的债权债务由原告承继。为了维护合法权益，原告依法提起诉讼，请求判如所请。被告龚茂艳、龚长庆未到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见和质证意见。本院经审理认定事实如下：一、两被告关系情况：被告龚长庆、龚茂艳系父女关系。二、借款合同约定概况：2019年7月9日，被告龚茂艳（借款人）与湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社（以下简称经开区农信社）（贷款人）签订编号为湛赤农信联开发区（2019）卡借字第132号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定贷款人授予借款人在2019年7月9日至2022年7月9日内使用最高额贷款额度900000元，借款用途系装修商铺。执行年利率7.7%，固定利率。逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收100%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人逾期利息超过60天，或连续三期、累计六次未及时归还利息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任。三、抵押担保合同约定概况：被告龚茂艳以其名下的位于湛江市坡头区［粤（2017）湛江市不动产权第××号］为案涉借款提供抵押担保，并与经开区农信社签订了编号为湛赤农信联开发区（2019）高抵字第132号《最高额抵押担保合同》，合同约定抵押人自愿为债务人自2019年7月9日至2022年7月9日止，在抵押人处所实际形成的债务的最高本金余额900000元以本合同约定的抵押物提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响。四、保证担保合同约定概况：被告龚长庆与经开区农信社签订了编号为湛赤农信联开发区（2019）保字第132号《保证合同》，合同约定保证担保方式为不可撤销的连带责任保证担保，保证担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保(无论是物的担保还是其他形式的担保)，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。五、案涉合同履行概况：2019年7月10日，湛江市自然资源局出具《不动产登记证明》载明，证明权利为抵押权登记，权利人为经开区农信社，义务人为龚茂艳，抵押的方式为最高额抵押，被担保债权数额为90万元。2019年7月12日，经开区农信社向被告龚茂艳发放了借款900000元，经开区农信社出具的《借款借据》载明，借款到期日期为2022年7月11日，还款方式按月清息、循环使用、到期还本。被告龚茂艳仅于2019年7月12日至2020年11月2日期间偿还利息70887.23元，截至2021年4月21日，尚欠本金900000元、利息32725元。被告龚长庆亦未见履行保证责任。六、原告作为本案诉讼主体概况：根据《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银保监复﹝2019﹞859号）及《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日成立，其下设湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行、麻章支行等5家一级支行和74家二级支行，承继了经开区农信社全部贷款债权债务。本案中，自2019年10月30日起，经开区农信社的全部贷款债权债务由原告承继。上述事实，有原告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。另，根据原告的诉讼财产保全申请，本院于2021年6月3日作出民事裁定书，裁定冻结两被告的银行存款932725元；若前项不执行或不足额执行，则查封、扣押两被告名下相应价值的其他财产。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，案涉《借款合同》《最高额抵押担保合同》《保证合同》均系合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，经开区农信社及两被告均应恪守履行。经开区农信社依约向被告龚茂艳发放了案涉借款，但被告龚茂艳未按合同约定履行按时还款义务，显属违约，应当承担违约责任。按照《借款合同》约定，借款人逾期利息超过60天，或连续三期、累计六次未及时归还利息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款。原告承继了经开区农信社的债权，依法享有案涉债权，故原告主张被告龚茂艳偿还借款本金900000元及支付截至2021年4月21日的利息32725元的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。另，2021年4月22日起的罚息，应以未清偿本金为基数，按年利率15.4%计至以上款项还清之日止。关于抵押、保证担保问题，被告龚茂艳以其名下的位于湛江市坡头区为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，案涉借款金额未超过抵押担保的金额，原告有权在被告龚茂艳不能偿还案涉债务时就案涉商铺所得价款优先受偿，故原告主张对以上商铺享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告龚长庆自愿为案涉借款本息提供连带责任保证担保，应履行保证人的代偿义务，故原告请求被告龚长庆对案涉债务承担连带保证责任，依法有据，本院亦予以支持。被告龚茂艳、龚长庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条第一款、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告龚茂艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行偿还借款本金900000元及支付截至2021年4月21日的利息32725元，2021年4月22日起的罚息，以未清偿本金为基数，按年利率15.4%计至以上款项还清之日止。二、如被告龚茂艳不履行第一判项，原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行有权就被告龚茂艳名下的位于湛江市坡头区［粤（2017）湛江市不动产权第××号］的价款在第一判项确定的债权范围内优先受偿。三、被告龚长庆对第一判项确定的被告龚茂艳的给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13127.26元，减半收取6563.63元，财产保全费5000元，由被告龚茂艳、龚长庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员阮川玲二〇二一年八月十六日书记员陈伦莹附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条第一款为担保债权的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债权或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。