湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初11138号原告：黄鋆，男，1989年4月14日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。委托诉讼代理人：肖晓春，湖南肃天律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝祥天，湖南肃天律师事务所实习律师。被告：朱晓超，男，1989年8月18日出生，汉族，住湖南省长沙市望城区。原告黄鋆（以下简称原告）诉被告朱晓超（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖晓春到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还借款55357.4元；2、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原、被告系朋友关系。原告于2019年9月在东莞银行长沙天心支行办理了卡号为62×××01的信用卡，领卡后就由被告借用消费。截至2021年3月10日，被告使用原告的信用卡共刷卡消费本金及产生的利息合计50568.35元。因被告到期无力偿还，原告为防止逾期遂于2021年3月12日自行还款5692.27元，并将信用卡剩余欠款44876.08元转化为12期的分期还款，即原告每月需偿还3739.67元及手续费175元，共计3914.68元。2021年3月12日，原告与被告经结算签订借条一份，载明借款金额59357.4元，于2022年3月12日前完成还款，从2021年4月1日起，还款方式为逐月等额金额4946.45元，共计12个月，每月还款日不超过当月10号前，若提前还款，后续本金归还无需支付利息。还款日到期后，被告仅还款4000元，现被告电话不接、信息不回，态度极其恶劣。为维护原告自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:原告在东莞银行长沙天心支行开办了卡号为62×××01的信用卡，并交付被告使用。经原告与被告对账，被告于2021年3月12日向原告出具《借条》一份，载明“本人，朱晓超（身份证4307241989××××××××），于2021年3月12日收到黄鋆（身份证4302211989××××××××）现金59357.4元（即人民币伍万玖仟叁佰伍拾柒元四角）作为借款，现承诺本人愿意于2022年3月12日前完成本借条所欠金额还款，起始时间从2021年4月1日起，还款方式为逐月等额金额（按月利率1.44%利息计算，即每月本息共4946.45元，人民币肆仟玖佰肆拾陆元四角伍分），共12个月，每月还款日不超过当月10号前。若提前还款，后续本金归还无需支付利息。以上为本借条全部内容，如有其它修改或增减，以双方签名认可修订的增补协议为准。借款人：朱晓超放款人：黄鋆”。《借条》出具后，被告仅于2021年4月14日偿还了借款4000元，剩余借款未偿还，原告催要未果遂于2021年7月19日诉至本院，请求判如所请。本案审理过程中，一、原告明确《借条》载明的59357.4元为借款本金50568.35元及按月利率1.44%的标准计算的2021年4月1日起至2022年4月1日期间的利息；二、原告主张被告偿还的借款4000元为本金并变更第一项诉讼请求为判令被告偿还原告借款本金46568.35元（50568.35元-4000元）及利息8047元（按月利率1.44%的标准自2021年4月1日起计算至2022年4月1日）。本院认为，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十八条的规定，银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。本案中，原告将其申领的信用卡出借给被告使用的行为违反上述规定，应责令其改正，但不影响原告与被告之间民间借贷法律关系的成立。本案原告向被告提供借款，被告向原告出具《借条》，原告与被告之间形成了民间借贷法律关系。原告提供的信用卡账单、银行流水、微信聊天记录及《借条》，可以认定被告通过使用原告名下信用卡的方式向原告借款了50568.35元，但被告仅偿还了借款本金4000元，故原告要求被告偿还剩余借款本金46568.35元，本院予以支持。原告主张被告按月利率1.44%的标准支付自2021年4月1日至2022年4月1日期间的利息8047元，但双方约定的借款利率标准超过了法律保护的利率上限，本院根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条的规定调整为被告按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍向原告支付自2021年4月1日至2022年4月1日的利息，并以原告主张的利息8047元为限。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六、第六百七十九条、第六百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱晓超应于本判决生效后7日内向原告黄鋆偿还借款本金46568.35元；二、被告朱晓超应于本判决生效后7日内向原告黄鋆支付借款本金46568.35元的利息（按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍自2021年4月1日计算至2022年4月1日，并以8047元为限）；三、驳回原告黄鋆的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取592元，诉讼保全费574元，合计1166元，由被告朱晓超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  陈文二〇二一年八月二十四日书记员  胡婷附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。