吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初4653号原告：中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，住所地吉林省延吉市。负责人：李明秦，行长。委托诉讼代理人：王晶莹，吉林诚途律师事务所律师。被告：尹太宾，男，朝鲜族，住吉林省延吉市。被告：宋西梅，女，汉族，住吉林省延吉市。原告中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与被告尹太宾、宋西梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行延吉明珠支行的委托诉讼代理人王晶莹到庭参加诉讼。被告尹太宾、宋西梅经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行延吉明珠支行向本院提出诉讼请求：一、解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与尹太宾、宋西梅于2015年7月31日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、尹太宾、宋西梅立即向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行偿还借款本金205,763.43元及利息4,721.29元（截止2020年5月28日）及之后的利息（自2020年5月29日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；三、尹太宾、宋西梅不履行上述第二项的给付义务时，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行对尹太宾、宋西梅抵押的房屋（产权证号为延房权证字第XXX号、共同共有、位于延吉市爱民路XXX室、建筑面积90.50平方米），经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；四、由尹太宾、宋西梅承担本案的案件受理费及律师代理费。事实与理由：2015年7月31日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与尹太宾、宋西梅签订了《个人购房借款/担保合同》，约定尹太宾、宋西梅共同向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款238,000元，借款用途为购买位于延吉市爱民路XXX号、建筑面积为90.50平方米的房屋，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为尹太宾、宋西梅，抵押物为尹太宾、宋西梅共同所有的位于延吉市爱民路XXX室、建筑面积90.50平方米、延房权证字第XXX号的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。2015年7月31日，尹太宾、宋西梅将抵押的房屋办理了抵押权登记手续，他项权证号为延房他证字第260189号，权利人为中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，担保的债权数额为238,000元。2015年8月3日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行向尹太宾、宋西梅发放了贷款238,000元，并确定贷款利率为年利率5.94%，借款期限自2015年8月3日至2035年8月3日。借款发生后，尹太宾、宋西梅未按合同约定按时还款。2020年4月30日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2020年4月23日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2020年5月28日，尹太宾拖欠合同项下借款本金205,763.43元、利息4,721.29元。上述借款经多次催要未果，故诉至贵院。尹太宾、宋西梅未答辩。本院经审理认定的事实：2015年7月31日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与尹太宾、宋西梅签订了《个人购房借款/担保合同》，约定尹太宾、宋西梅共同向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款238,000元，借款用途为购买位于延吉市爱民路XXX室、建筑面积为90.50平方米的房屋，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。为了担保该笔借款尹太宾、宋西梅将共同共有的位于延吉市爱民路XXX室、建筑面积90.50平方米、延房权证字第XXX号的房屋抵押给中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，并于2015年7月31日办理了抵押权登记手续，他项权证号为延房他证字第260189号，担保的债权数额为238,000元，他项权利人为中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2015年8月3日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行向尹太宾、宋西梅发放了贷款238,000元，并确定贷款利率为年利率5.94%，借款期限自2015年8月3日至2035年8月3日。借款发生后，尹太宾、宋西梅未按合同约定按时还款。截止2020年5月28日，尹太宾拖欠合同项下借款本金205,763.43元、利息4,721.29元。2020年4月30日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期。另查明，尹太宾、宋西梅已协议离婚。认定上述事实的证据有：身份证复印件、营业执照、个人购房借款担保合同、延房权证字第XXX号房产证、延房他证字第260189号他项权证、借款凭证、延边日报公告、贷款借据详单、委托代理合同、律师费发票以及中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行的庭审陈述。本院认为：合法的借款合同关系受法律保护。中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与尹太宾、宋西梅签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合同有效，对合同双方具有约束力，合同双方应当严格按照约定履行合同义务。尹太宾、宋西梅未按合同约定履行还款义务，已构成违约，故中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同约定了借款执行利率、逾期利率，对中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求尹太宾、宋西梅返还借款本金205,763.43元，支付截至2020年5月28日的利息4,721.29元，并按罚息利率继续支付自2020年5月29日至借款实际偿还之日止利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求尹太宾、宋西梅支付律师费5000元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。对中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求对尹太宾、宋西梅的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，因该房屋已办理了抵押登记，抵押权已设立，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行作为他项权利人依法对抵押的房屋享有优先受偿权，对于该主张本院予以支持。尹太宾、宋西梅未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与尹太宾、宋西梅签订的个人购房借款/担保合同；二、尹太宾、宋西梅于本判决生效后立即返还中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款本金205,763.43元，支付截至2020年5月28日的利息4,721.29元及之后的利息（自2020年5月29日至全部偿还之日止，按照罚息利率标准计算，随中国人民银行公布的基准利率调整）；三、尹太宾、宋西梅于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行支付律师代理费5000元；四、尹太宾、宋西梅不履行上述第二、三项判决确定的债务时，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行有权以尹太宾、宋西梅抵押的房屋（位于延吉市爱民路263号1单元701、建筑面积90.5平方米、延房权证字第XXX号）折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4457元（中国工商银行延吉明珠支行股份有限公司已预交），公告费600元，由尹太宾、宋西梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长 姜 雨人民陪审员 张 博人民陪审员 洪金苹二〇二一年八月二十四日书 记 员 金莉娜