辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0702民初1436号原告：中国建设银行股份有限公司锦州分行，住所地锦州市古塔区中央大街二段56号，统一社会信用代码91210700820554615B。负责人：余传威，该分行行长。委托诉讼代理人：王志彪，该分行职员。被告：阚忠伟，男，1965年8月27日出生，汉族，住辽宁省义县。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行诉被告阚忠伟信用卡纠纷一案，本院于2021年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行委托诉讼代理人王志彪到庭参加诉讼。被告阚忠伟经本院依法传唤未当庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付信用卡欠款本金66,666.72元、利息46,739.72元、违约金及手续费11,194.85元，共计124,601.29元（截止到2020年8月4日为止）；利息计算到被告完全结清该笔信用卡欠款为止，具体数额以银行会计结算系统自动记账记录为准；2．被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：被告阚忠伟于2015年12月在中国建设银行股份有限公司锦州分行申请开通了信用卡（卡号为：43×××24），并于2015年12月23日申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，填写了《龙卡信用卡购车分期业务申请表》，申请通过后，我行按约定向被告进行了额度授信，被告开始使用额度。起初，被告尚能按约定偿还借款，然而从2017年6月起被告开始拖欠借款。目前共拖欠本金66,666.72元、利息46,739.72元、违约金及手续费11,194.85元，共计124,601.29元（截止到2020年8月4日）。鉴于以上事实和理由，并经我行多次催要未果，特向法院起诉，请求法院依法判处被告偿还我行全部信用卡欠款本金及利息（具体数额以银行会计结算系统自动记账记录为准）及承担本案全部诉讼费用。被告阚忠伟未作答辩。原告围绕自己的诉讼请求和事实向本院提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务申请表、中国建设银行信用卡领用协议、借款人还款流水账单、借款人身份证及警官证复印件、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务还款约定书、龙卡信用卡分期付款业务征信审批表、建行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表。上述证据经本院审查，具有合法性、客观性且与本案具有关联性，本院予以采信。综合本院审查确认的有效证据和当事人陈述，本院审理查明以下事实：2015年12月23日，被告阚忠伟在原告营业网点面签办理中国建设银行龙卡信用卡并申请开通信用卡购车分期付款业务。被告在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》中书写“本人已阅读全身部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。并在申请表上签名捺印。另被告签名捺印的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》记载：申请分期金额为100,000元，期数为48期，持卡人手续费率0.31%，持卡人手续费金额310元，用于购买起亚牌K5小型轿车。被告在申请办理上述信用卡购车分期付款业务时，在《中国建设银行信用卡购车分期付款申请表》中声明“本人已仔细阅读《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则”。该约定条款约定如下：“第二条基本规定……④分期手续费收取标准见相应商户公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易文件。手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日期，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最还款额”；“⑤龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行”；……“（一）申请人权利与义务……④申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金”；“⑤若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形（包括但不限于申请人使用信用卡违反法律法规、规章、《章程》或有关业务规定；申请人提供的申请资料不真实、不准确、不完整；申请人拒绝承担使用信用卡交易产生的风险与责任；申请人拒绝向建设银行支付各类费用；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额；申请人利用信用卡进行虚假交易；申请人拒绝或阻碍建设银行对其收入或信用情况进行调查；申请人死亡而其财产合法继承人不继续履行本协议；申请人被宣告失踪，而其财产代管人不继续履行本协议；申请人丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本协议；申请人卷入或即将卷入重大诉讼、仲裁程序或者其他法律纠纷，建设银行认为可能或已经影响或损害建设银行在本协议项下的权益；申请人的资信情况或还款能力出现其他重大变化，包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等，足以影响还款能力，已经不再符合建设银行办理信用卡或本分期付款业务条件且未追加建设银行认可的担保；建设银行认定的其他正当理由或卡片风险管控因素）时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项”。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第6项约定“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇，乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易对账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五，甲方可以通过乙方客户服务渠道查询适用于本人的信用卡利率标准。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截止至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应最低还款额相同）”。第二条第6项约定“甲方应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用。乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用信用卡及相关服务即应按照新的标准承担各类费用”。被告的申请通过后，原告按约定向被告发放卡号为43×××24的龙卡信用卡，并于2016年10月29日向该卡转账发放了100,000元，还款日为每月4日。被告于2016年2月开始至2017年5月，即前16分期尚能按照约定归还借款，但自2017年6月（第17期）开始未按照约定还款，出现违约情形，原告开始扣收违约金及利息。至2017年9月5日，被告已连续两个月以上未按约定还款，原告依照《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的约定视被告尚欠债务全部到期。原告对被告的违约金扣收至2017年9月27日，此后未再发生违约金，但利息按约定计算至被告实际清偿借款之日止。截止至2020年8月4日，被告拖欠本金66,666.72元、利息46,739.72元、违约金及手续费11,194.85元，合计124,601.29元。本院认为，被告在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》中签字确认，即表明愿意遵照履行《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》中的内容。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，对双方具有约束力。被告未按约偿还信用卡款项，构成违约，应承担相应的民事责任。故本院采信原告主张的事实，对原告主张的截止至2020年8月4日，被告拖欠本金66,666.72元、利息46,739.72元、违约金及手续费11,194.85元，本院予以支持。对于2020年8月4日之后的利息，按照双方领用协议约定的标准计算至款项全部清偿之日止。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院依现有证据和查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告阚忠伟于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司锦州分行信用卡卡本金66,666.72元、利息46,739.72元、违约金及手续费11,194.85元，（利息截止至2020年8月4日，之后的利息按中国建设银行龙卡信用卡领用协议的约定计算至付清之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,792元，减半收取1,396元，由被告阚忠伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 员  王 筱二〇二一年八月二十七日法官助理  刘 涛书 记 员  赵婉君