湖南省桃江县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0922民初1327号原告：湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司，住所地：桃江县桃花江镇芙蓉东路**。法定代表人：曾志强，该行行长。委托诉讼代理人：郭舜，男，该行员工，代理权限为特别代理。委托诉讼代理人：夏雨雯，女，该行员工，代理权限为一般代理。被告：杨某华，男，1971年11月10日出生，汉族，居民，住桃江县修山镇。被告：杨某子，男，1995年10月15日出生，汉族，居民，住桃江县修山镇。原告湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司（以下简称桃江村镇银行）与被告杨某华、杨某子金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，桃江村镇银行的委托诉讼代理人郭舜到庭参加了诉讼，被告杨某华、杨某子经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。桃江村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令杨某华、杨某子偿还贷款本金人民币100781.19元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息及罚息共计8817.74元（计算至2021年4月8日），后段利息另计算至全部欠款还清之日；2.判令杨某子对上述债务承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告承担本案诉讼费用；4.判令原告对被告杨某华位于桃江县修山镇月明山村的房屋优先受偿。在庭审中，原告撤回了第四项诉讼请求。事实和理由：2020年2月12日，桃江村镇银行与杨某华签订《个人借款合同》，约定桃江村镇银行向杨某华发放借款150000元，期限36个月，合同利率按年利率9.6%，借款起止日期为2020年2月12日至2023年2月11日，还款方式为等额本息。同日，桃江村镇银行与杨某子签订了《最高额担保合同》，约定给予150000元授信额度。合同签订后，桃江村镇银行如约发放贷款。但截至2021年4月8日，杨某华拖欠桃江村镇银行正常贷款本息8817.74元，且经原告多次催收仍未能给付，现原告依据合同的约定提起诉讼，请求判如所请。被告杨某华、杨某子未作答辩。经审理查明：2020年2月12日，桃江村镇银行与杨某华签订《个人借款合同》，约定桃江村镇银行向杨某华发放借款150000元用于经营周转，借款期限为36个月，利率为年利率9.6%，借款起止日期为2020年2月12日至2023年2月11日，还款方式为等额本息。逾期贷款罚息为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。该合同第6.1条约定：“发生以下任何一项或多项情形时，构成借款人的违约事件：（1）借款人未按本合同约定用途使用贷款，……或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项”。第6.3条约定“借款人发生本合同下的违约事件，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规……宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等”。桃江村镇银行还于同日与杨某华签订了最高额抵押合同，杨某华以其位于桃江县修山镇月明山村柳树巷村民组的360㎡住宅为该笔贷款提供抵押担保。该建筑物土地权属性质为集体所有，未办理产权登记，也未办理抵押登记。同日，桃江村镇银行与杨某子签订了《最高额担保合同》，确定杨某子为杨某华的150000元借款提供独立的连带责任保证担保，该合同第2.2条约定：“即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登承担第一顺序的连带保证责任……为前提”。第2.3约定“本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。如果被担保债务应当分期履行而主债务人未能按期足额履行某一期债务，则就该期债务而言，自该期债务到期之日直至被担保的全部债务均已到期（无论是因约定期限届满到期，还是因合同约定或法律规定而提前到期）之后两年期限届满之日为止，中银富登均有权要求保证人就该期债务履行保证责任”。上述合同签订后，桃江村镇银行于同日向杨某华发放了贷款150000元，但杨某华未能按约如期偿还贷款本息，至2021年4月8日，杨某华尚欠桃江村镇银行正常贷款本金100781.19元，逾期贷款本息、罚息及复利8817.74元。上述事实，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、借款借据、贷款余额查询凭证以及原告的当庭陈述在卷佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，杨某华未按照合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约，原告按照合同约定宣布贷款立即到期，并要求被告杨某华提前偿还贷款本息，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。关于利息、罚息、违约金的计算问题，本院认为，案涉借款利息、罚息、违约金的计算，应以借款合同中违约及补救措施6.2条中载明的：“借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款……”的内容为依据进行计算。本案还款方式虽为等额本息，但因已宣布贷款到期，故原告应偿还的贷款为本金100781.19元及相应逾期本息即至2021年4月8日止的逾期本息、罚息及复利为8817.74元，2021年4月9日起的逾期利息以尚欠贷款本金为基数，按照合同约定年利率9.6%的1.5倍，即年利率14.4%的标准按日计收利息，直至还清欠款之日止。案涉借款虽既有人的担保也有物的抵押，但依据《物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……保证人承担保证责任”的规定，被告杨某子仍应按照双方合同约定承担第一顺序的连带保证责任。故本院对原告要求被告杨某子承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。原告未提供证据证明其有为实现债权和担保权益而发生的费用，故对该项请求不予支持。原告在庭审中撤回了要求对被告杨某华位于桃江县修山镇月明山村的房屋优先受偿的诉讼请求，是对自身权利的合法处分，本院予以确认。综上所述，本院对桃江村镇银行合法的诉讼请求部分予以支持，杨某华、杨某子经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席裁判。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨某华于本判决生效之日起十日内归还原告湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司贷款本金100781.19元及相应逾期本息（至2021年4月8日止的逾期本息、罚息及复利为8817.74元，2021年4月9日起的逾期利息以尚欠贷款本金为基数，按照合同约定年利率9.6%的1.5倍，即年利率14.4%的标准按日计收利息，直至清偿之日止）；二、被告杨某子对上述贷款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2492元，减半收取1246元，由被告杨某华、杨某子负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  俞世春二〇二一年八月三日书记员  颜志军附相关法律条款：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保物实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。