四川省合江县人民法院民 事 判 决 书(2021)川0522民初2431号原告：四川合江农村商业银行股份有限公司。住所：四川省合江县合江镇少岷南路290号，统一社会信用代码：91510500451071131A。法定代表人：刘枫，董事长。委托诉讼代理人：李志勇，男，1971年5月2日出生，汉族，住四川省合江县，系四川合江农村商业银行股份有限公司员工。被告：李雪彬，男，1974年11月1日出生，汉族，住四川省合江县。被告：李娟，女，1979年10月8日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。被告：李明金，女，1957年5月4日出生，汉族，住四川省合江县。被告：刘云福，男，1953年5月17日出生，汉族，住四川省合江县。原告四川合江农村商业银行股份有限公司与被告李雪彬、李娟、李明金、刘云福金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川合江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李志勇、被告李雪彬、李娟、李明金到庭参加诉讼，被告刘云福经传票传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。四川合江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告李雪彬、李娟连带偿还原告贷款本金660000元和利息510492.22元（该利息截止于2021年4月4日，以后利息按合同约定计算）；2.判决被告李明金名下单独所有：位于合江县，建筑面积58.26㎡；位于合江县，建筑面积64.19㎡；位于合江县，建筑面积44.78㎡的营业用房变卖、拍卖所得价款，优先偿还原告贷款本息；3.判决被告李明金、刘云福共有位于合江县，建筑面积44.53㎡的营业用房变卖、拍卖所得价款，优先偿还原告贷款本息；4.被告承担诉讼费用。事实和理由：2015年1月30日，原告向被告李雪彬发放抵押贷款660000元，期限2年，月利率9.116‰，用途是经营室内装修材料，到期日是2017年1月27日。贷款抵押物为被告李明金名下单独所有位于合江县，建筑面积为58.26㎡；位于合江县，建筑面积64.19㎡；位于合江县，建筑面积44.78㎡的营业用房，以及被告李明金、刘云福共有位于合江县，建筑面积44.53㎡的营业用房。被告自2015年12月21日开始逾期支付利息，现贷款已逾期，原告多次催收未果。为此，原告提起前述诉请。李雪彬、李娟辩称，1.原告怠于行使本案诉讼权利，应承担主要责任。被告刘云福因经营先市镇龙井国际广场项目不善，早已于2015年被相关司法部门采取强制措施，登记在被告李明金、刘云福名下的房产即抵押物在四川新龙熙房地产开发有限公司于2018年10月被合江县人民法院裁定进入破产程序后，就已经解封，原告怠于行使抵押权，造成抵押物贬值，原告存在较大过错。若原告不怠于行使抵押权，抵押物足以清偿债务。2.原告明知贷款是四川新龙熙房地产开发有限公司刘云福所用，仅是借用被告李雪彬、李娟名义贷款，其规避法律的行为，应移送相应机关调查。3.原告未向被告催收，也未对抵押物及时行使权利，本案已于2020年1月30日超出诉讼时效，请求驳回原告的诉讼请求。4.涉及先市镇龙井国际广场项目的财产，均被列入四川新龙熙房地产开发有限公司的财产和债务，原告也申报了债权。李明金辩称，本案贷款虽是李雪彬、李娟所贷，但是由四川新龙熙房地产开发有限公司实际使用，抵押物也是四川新龙熙房地产开发有限公司的财产，当时是为了贷款方便，才将房产过户到被告李明金名下。刘云福辩称，本案所涉贷款是李雪彬、李娟出面所贷，但实际由四川新龙熙房地产开发有限公司用于支付工程款，抵押物中有两套龙井国际的房屋是公司的，只是登记于李明金名下，另外两套早已卖给他人。因原告没有及时诉讼，导致过多利息，不认可利息，只认可本金。本院经审理查明事实如下：被告李雪彬与李娟系夫妻，被告李明金与刘云福于1980年办理结婚登记。2015年1月15日，被告李雪彬、李娟向原告提交个人借款申请书，申请借款660000元，李娟作为共同借款申请人，承诺对本笔借款承担无限连带还款责任，李明金、刘云福作为抵押担保人。2015年1月28日，李雪彬与原告签订个人借款合同，约定借款金额为660000元，借款用途为经营民用建材室内装修材料等，借款期间为2015年1月28日至2017年1月27日；贷款利率为固定利率9.116‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，每月20日为固定结息日；担保方式为抵押担保；对未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利等内容。当日，李明金、刘云福与原告签订抵押合同，约定抵押财产为：李明金名下位于合江县，面积为58.26㎡（房权证号：泸房权证合江县字第2××2号）的营业用房；李明金名下位于合江县，面积为64.19㎡（房权证号：泸房权证合江县字第2××6号）的营业用房；李明金名下位于合江县，面积为44.78㎡（权证号：房权证合先房字第0××6号）的营业用房；刘云福名下位于合江县，面积为44.53㎡（房权证号：房权证合先房字第0××8号）的营业用房；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本息、利息（包括复利和罚息）…、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费…等）。2015年1月30日，双方就上述抵押物办理了抵押登记。2015年1月30日，原告向李雪彬发放贷款660000元，执行月利率为9.116‰。被告按月支付利息至2015年12月20日，此后未再支付利息。原告分别于2016年9月23日向被告发送提示付息通知书，于2016年12月1日、2017年11月1日、2019年2月15日向被告发送到期、逾期贷款通知书，李雪彬在上述通知书中签字。截止2021年4月4日，被告所欠贷款本金为660000元，利息为510492.22元。另查明，刘云福系四川新龙熙房地产开发有限公司的股东及法定代表人，2012年6月起由其个人实际经营管理该公司，并开发建设了合江县先市镇龙井大道龙井国际广场项目。2014年、2015年，刘云福将龙井国际广场项目的部分房产分别登记于其妻李明金以及自己名下，便于向银行抵押贷款。经本院（2018）川0522破4号民事裁定书裁定，登记在刘云福、李明金名下的部分财产为四川新龙熙房地产开发有限公司破产案件的破产财产，其中包括本案设置抵押的全部房产。上述事实，有原、被告身份证明、被告的结婚证、个人借款申请书、个人借款合同、抵押合同、不动产权证、他项权证、借款借据、提示付息通知书、到期、逾期贷款通知书、本院依法向刘云福所作的询问笔录、（2018）川0522破4号民事裁定书在卷佐证为据，本院依法予以确认。对被告李雪彬提交的个人信用报告，无法体现其申请本笔贷款时存在征信问题，故该该证据不予确认。本院认为，原、被告签订的个人借款合同以及抵押合同系双方真实意思表示，对双方均有约束力。原告按合同约定向被告李雪彬发放贷款后，被告李雪彬未能按约偿还贷款本息，其逾期还款付息的行为已构成违约，应承担继续还款付息的责任。李娟在个人借款申请书中承诺，对本笔借款承担无限连带还款责任。故对原告主张被告李雪彬、李娟归还贷款本息并对被告李明金、刘云福的抵押物变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。个人借款合同中约定借款期限至2017年1月27日，到期前后，原告先后四次向被告发送催收利息以及本息的通知书，最后一次时间为2019年2月15日。为此，原告本次诉讼并未超出诉讼时效，对被告认为本案超出诉讼时效的辩解意见，本院不予采纳。被告认为，贷款只是借用李雪彬、李娟名义所贷，实际使用为四川新龙熙房地产开发有限公司，存在违规贷款的行为。被告李雪彬、李娟作为完全民事行为能力人，应明知贷款或者签订合同所具有的风险，亦应承担贷款后以及签订合同所产生的后果，其亦未提交原告违规贷款的证据，故本院对其辩解意见不予采纳，被告李雪彬、李娟仍应履行个人借款合同约定的还款付息义务。被告还认为，原告怠于行使抵押权，导致抵押物贬值，其应承担过错责任。本案诉讼，原告主张被告归还贷款本息，并行使抵押权，抵押物是否存在价值减少，被告并未提交证据予以证明，即使存在被告所述情形，也仅是原告对财产权的消极处理或者部分放弃，对与被告李雪彬、李娟之间的债权债务关系，仍然不产生任何法律上的影响，因此被告李雪彬、李娟仍应按照个人借款合同约定履行还款付息义务。双方约定有贷款期限，被告应按约定按时还本付息，利息产生的多少是根据被告还款时间所决定，而不因原告何时通过诉讼主张予以增减。因此，对被告认为原告未及时诉讼，导致利息增多，不予认可利息的辩解意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李雪彬、李娟于本判决生效之日起十五日内偿还原告四川合江农村商业银行股份有限公司贷款本金660000元，利息510492.22元（截止到2021年4月4日），2021年4月4日后的利息按原、被告双方签订的《个人借款合同》约定的利率计算至贷款本金还清之日止；二、如被告李雪彬、李娟未在上述时间内履行贷款本息的偿还义务，原告四川合江农村商业银行股份有限公司有权对被告李明金名下位于合江县，面积为58.26㎡（房权证号：泸房权证合江县字第2××2号）、合江县，面积为64.19㎡（房权证号：泸房权证合江县字第2××6号），位于先市镇新华小区7号楼，面积为44.78㎡（房权证号：房权证合先房字第0××6号）以及刘云福名下位于合江县，面积为44.53㎡（房权证号：房权证合先房字第0××8号）的营业用房拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15334元，减半收取7667元，由被告李雪彬、李娟、李明金、刘云福负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 员 王建容二〇二一年八月六日法官助理 石恩婧书 记 员 徐秀芸四川省合江县人民法院民 事 判 决 书(2021)川0522民初2431号原告：四川合江农村商业银行股份有限公司。住所：四川省合江县合江镇少岷南路290号，统一社会信用代码：91510500451071131A。法定代表人：刘枫，董事长。委托诉讼代理人：李志勇，男，1971年5月2日出生，汉族，住四川省合江县，系四川合江农村商业银行股份有限公司员工。被告：李雪彬，男，1974年11月1日出生，汉族，住四川省合江县。被告：李娟，女，1979年10月8日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。被告：李明金，女，1957年5月4日出生，汉族，住四川省合江县。被告：刘云福，男，1953年5月17日出生，汉族，住四川省合江县。原告四川合江农村商业银行股份有限公司与被告李雪彬、李娟、李明金、刘云福金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川合江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李志勇、被告李雪彬、李娟、李明金到庭参加诉讼，被告刘云福经传票传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。四川合江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告李雪彬、李娟连带偿还原告贷款本金660000元和利息510492.22元（该利息截止于2021年4月4日，以后利息按合同约定计算）；2.判决被告李明金名下单独所有：位于合江县，建筑面积58.26㎡；位于合江县，建筑面积64.19㎡；位于合江县，建筑面积44.78㎡的营业用房变卖、拍卖所得价款，优先偿还原告贷款本息；3.判决被告李明金、刘云福共有位于合江县，建筑面积44.53㎡的营业用房变卖、拍卖所得价款，优先偿还原告贷款本息；4.被告承担诉讼费用。事实和理由：2015年1月30日，原告向被告李雪彬发放抵押贷款660000元，期限2年，月利率9.116‰，用途是经营室内装修材料，到期日是2017年1月27日。贷款抵押物为被告李明金名下单独所有位于合江县，建筑面积为58.26㎡；位于合江县，建筑面积64.19㎡；位于合江县，建筑面积44.78㎡的营业用房，以及被告李明金、刘云福共有位于合江县，建筑面积44.53㎡的营业用房。被告自2015年12月21日开始逾期支付利息，现贷款已逾期，原告多次催收未果。为此，原告提起前述诉请。李雪彬、李娟辩称，1.原告怠于行使本案诉讼权利，应承担主要责任。被告刘云福因经营先市镇龙井国际广场项目不善，早已于2015年被相关司法部门采取强制措施，登记在被告李明金、刘云福名下的房产即抵押物在四川新龙熙房地产开发有限公司于2018年10月被合江县人民法院裁定进入破产程序后，就已经解封，原告怠于行使抵押权，造成抵押物贬值，原告存在较大过错。若原告不怠于行使抵押权，抵押物足以清偿债务。2.原告明知贷款是四川新龙熙房地产开发有限公司刘云福所用，仅是借用被告李雪彬、李娟名义贷款，其规避法律的行为，应移送相应机关调查。3.原告未向被告催收，也未对抵押物及时行使权利，本案已于2020年1月30日超出诉讼时效，请求驳回原告的诉讼请求。4.涉及先市镇龙井国际广场项目的财产，均被列入四川新龙熙房地产开发有限公司的财产和债务，原告也申报了债权。李明金辩称，本案贷款虽是李雪彬、李娟所贷，但是由四川新龙熙房地产开发有限公司实际使用，抵押物也是四川新龙熙房地产开发有限公司的财产，当时是为了贷款方便，才将房产过户到被告李明金名下。刘云福辩称，本案所涉贷款是李雪彬、李娟出面所贷，但实际由四川新龙熙房地产开发有限公司用于支付工程款，抵押物中有两套龙井国际的房屋是公司的，只是登记于李明金名下，另外两套早已卖给他人。因原告没有及时诉讼，导致过多利息，不认可利息，只认可本金。本院经审理查明事实如下：被告李雪彬与李娟系夫妻，被告李明金与刘云福于1980年办理结婚登记。2015年1月15日，被告李雪彬、李娟向原告提交个人借款申请书，申请借款660000元，李娟作为共同借款申请人，承诺对本笔借款承担无限连带还款责任，李明金、刘云福作为抵押担保人。2015年1月28日，李雪彬与原告签订个人借款合同，约定借款金额为660000元，借款用途为经营民用建材室内装修材料等，借款期间为2015年1月28日至2017年1月27日；贷款利率为固定利率9.116‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，每月20日为固定结息日；担保方式为抵押担保；对未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利等内容。当日，李明金、刘云福与原告签订抵押合同，约定抵押财产为：李明金名下位于合江县，面积为58.26㎡（房权证号：泸房权证合江县字第2××2号）的营业用房；李明金名下位于合江县，面积为64.19㎡（房权证号：泸房权证合江县字第2××6号）的营业用房；李明金名下位于合江县，面积为44.78㎡（权证号：房权证合先房字第0××6号）的营业用房；刘云福名下位于合江县，面积为44.53㎡（房权证号：房权证合先房字第0××8号）的营业用房；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本息、利息（包括复利和罚息）…、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费…等）。2015年1月30日，双方就上述抵押物办理了抵押登记。2015年1月30日，原告向李雪彬发放贷款660000元，执行月利率为9.116‰。被告按月支付利息至2015年12月20日，此后未再支付利息。原告分别于2016年9月23日向被告发送提示付息通知书，于2016年12月1日、2017年11月1日、2019年2月15日向被告发送到期、逾期贷款通知书，李雪彬在上述通知书中签字。截止2021年4月4日，被告所欠贷款本金为660000元，利息为510492.22元。另查明，刘云福系四川新龙熙房地产开发有限公司的股东及法定代表人，2012年6月起由其个人实际经营管理该公司，并开发建设了合江县先市镇龙井大道龙井国际广场项目。2014年、2015年，刘云福将龙井国际广场项目的部分房产分别登记于其妻李明金以及自己名下，便于向银行抵押贷款。经本院（2018）川0522破4号民事裁定书裁定，登记在刘云福、李明金名下的部分财产为四川新龙熙房地产开发有限公司破产案件的破产财产，其中包括本案设置抵押的全部房产。上述事实，有原、被告身份证明、被告的结婚证、个人借款申请书、个人借款合同、抵押合同、不动产权证、他项权证、借款借据、提示付息通知书、到期、逾期贷款通知书、本院依法向刘云福所作的询问笔录、（2018）川0522破4号民事裁定书在卷佐证为据，本院依法予以确认。对被告李雪彬提交的个人信用报告，无法体现其申请本笔贷款时存在征信问题，故该该证据不予确认。本院认为，原、被告签订的个人借款合同以及抵押合同系双方真实意思表示，对双方均有约束力。原告按合同约定向被告李雪彬发放贷款后，被告李雪彬未能按约偿还贷款本息，其逾期还款付息的行为已构成违约，应承担继续还款付息的责任。李娟在个人借款申请书中承诺，对本笔借款承担无限连带还款责任。故对原告主张被告李雪彬、李娟归还贷款本息并对被告李明金、刘云福的抵押物变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。个人借款合同中约定借款期限至2017年1月27日，到期前后，原告先后四次向被告发送催收利息以及本息的通知书，最后一次时间为2019年2月15日。为此，原告本次诉讼并未超出诉讼时效，对被告认为本案超出诉讼时效的辩解意见，本院不予采纳。被告认为，贷款只是借用李雪彬、李娟名义所贷，实际使用为四川新龙熙房地产开发有限公司，存在违规贷款的行为。被告李雪彬、李娟作为完全民事行为能力人，应明知贷款或者签订合同所具有的风险，亦应承担贷款后以及签订合同所产生的后果，其亦未提交原告违规贷款的证据，故本院对其辩解意见不予采纳，被告李雪彬、李娟仍应履行个人借款合同约定的还款付息义务。被告还认为，原告怠于行使抵押权，导致抵押物贬值，其应承担过错责任。本案诉讼，原告主张被告归还贷款本息，并行使抵押权，抵押物是否存在价值减少，被告并未提交证据予以证明，即使存在被告所述情形，也仅是原告对财产权的消极处理或者部分放弃，对与被告李雪彬、李娟之间的债权债务关系，仍然不产生任何法律上的影响，因此被告李雪彬、李娟仍应按照个人借款合同约定履行还款付息义务。双方约定有贷款期限，被告应按约定按时还本付息，利息产生的多少是根据被告还款时间所决定，而不因原告何时通过诉讼主张予以增减。因此，对被告认为原告未及时诉讼，导致利息增多，不予认可利息的辩解意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李雪彬、李娟于本判决生效之日起十五日内偿还原告四川合江农村商业银行股份有限公司贷款本金660000元，利息510492.22元（截止到2021年4月4日），2021年4月4日后的利息按原、被告双方签订的《个人借款合同》约定的利率计算至贷款本金还清之日止；二、如被告李雪彬、李娟未在上述时间内履行贷款本息的偿还义务，原告四川合江农村商业银行股份有限公司有权对被告李明金名下位于合江县，面积为58.26㎡（房权证号：泸房权证合江县字第2××2号）、合江县，面积为64.19㎡（房权证号：泸房权证合江县字第2××6号），位于先市镇新华小区7号楼，面积为44.78㎡（房权证号：房权证合先房字第0××6号）以及刘云福名下位于合江县，面积为44.53㎡（房权证号：房权证合先房字第0××8号）的营业用房拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15334元，减半收取7667元，由被告李雪彬、李娟、李明金、刘云福负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 员 王建容二〇二一年八月六日法官助理 石恩婧书 记 员 徐秀芸