河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终2257号上诉人（原审被告）：李永鹏，男，汉族，1979年9月24日升，住河南省襄城县。被上诉人（原审原告）：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路345号。法定代表人：陆华裕，该公司董事长。委托诉讼代理人：张婉，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏阳，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。上诉人李永鹏因与被上诉人宁波银行股份有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2021）豫1002民初2489号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年7月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。李永鹏上诉请求：1、请依法改判上诉人不承担复利3505.24元或发回重审。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：我向银行借款时，其承办的业务经理说是利息为1分，所以我按照他们提供的格式合同进行了签名，并没有看具体的合同内容，被上诉人也没有对合同内容进行解释和说明，故一审法院判决我承担罚息以及复利错误，远远超过了一分的利息约定，违反了相关的法律法规。二审法院应当予以纠正。宁波银行股份有限公司辩称，2018年9月10日，答辩人与被答辩人双方共同签订了《白领通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款，确立了双方的借贷关系。2018年9月10日，答辩人根据被答辩人的提款申请，履行了放款义务，向被答辩人发放贷款，金额合计为100000元；贷款期限从2018年9月10日至2019年9月7日；正常执行利率为12%（年化），逾期执行利率18%（年化）；还款方式为利随本清。根据《白领通专用最高额借款合同》的标准条款第六条第3款规定，贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体建附属条款。第六条第5款规定，对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。因此，被答辩人应当承担复利。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请贵院在查明案件事实的基础上，依法驳回被答辩人的诉讼请求，维持原判，恳请贵院公正裁判。宁波银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、判令被告立即向原告归还全部欠款的本息共计人民币144616.65元，其中本金99996.28元，利息12066.22元，罚息29048.92元、复利3505.24元（暂计算至2021年4月10日，要求按照年化18％支付至实际还款日止）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：2018年9月10日，被告通过宁波银行直销银行网络平台申请贷款，通过点击确认形成《个人白领通专用最高额借款合同》的标准条款、附属条款（合同编号为01118LT20183C36），约定在2018年1月10日至2020年9月11日的合同有效期内，贷款人在最高贷款限额内可根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况对借款人一次或分次发放贷款，具体发放的贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准；贷款到期，借款未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息；对借款人应付未付利息按罚息利率和结息方式计收复利；逾期罚息加收比例为50％。同日，经被告申请，原告向被告发放贷款100，000元，借款用途为装修贷款，正常执行利率为年利率12％，逾期罚息利率为年利率18％，还款方式为利随本清。借款发放后，被告未还本付息。现被告尚欠原告借款本金99996.28元、利息12066.22元、罚息（截至2021年4月10日产生罚息为29048.92元，2021年4月11日之后的罚息以借款本金99996.28元为基数按照年利率18％计算至借款本金偿还完毕之日止）及复利（截至2021年4月10日产生复利为3505.24元，2021年4月11日之后的复利以借期内应付未付利息12066.22元为基数按年利率18％计算至利息结清之日止）。一审法院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告宁波银行股份有限公司与被告李永鹏签订《个人白领通专用最高额借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告李永鹏取得借款后未按时履行还本付息义务，显属违约，应承担偿还原告借款本金、利息、罚息及复利的违约责任。原告方基于合同约定在本案中主张利息、罚息、复利，且未违反法律、法规强制性规定，对于被告李永鹏请求利息、罚息等进行减免的意见，法院不予采信。一审法院判决如下：被告李永鹏于判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司借款本金99996.28元、利息12066.22元、罚息（截至2021年4月10日产生罚息为29048.92元，2021年4月11日之后的罚息以借款本金99996.28元为基数按照年利率18％计算至借款本金偿还完毕之日止）及复利（截至2021年4月10日产生复利为3505.24元，2021年4月11日之后的复利以借期内应付未付利息12066.22元为基数按年利率18％计算至利息结清之日止）。案件受理费因适用简易程序减半收取计1597元，由被告李永鹏负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷,案涉《个人白领通专用最高额借款合同》及附属条款系当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,系合法有效合同。双方在合同中对借款期正常利率及逾期罚息及复利的标准均有明确的规定，该约定不超过司法保护的上限，应当予以保护。上诉人主张被上诉人告知其利息仅为一分，且没有对合同内容进行解释和说明，上诉人对此并未提供证据，且利息、罚息、复利的利率标准为借款合同的重要条款。上诉人作为完全民事行为能力人，应当在充分了解该条款内容的前提下签署合同。因此，上诉人主张其在不了解利率标准的情况下签署合同，明显与常理不符。本院对该上诉理由不予采纳。综上所述，李永鹏的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由李永鹏负担。本判决为终审判决。审判长  徐晓勇审判员  郭林山审判员  陈 晖二〇二一年八月十三日书记员  李永慧执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口