陕西省咸阳市杨陵区人民法院民事判决书（20202021）陕0403民初16121002号原告：陕西杨凌农村商业银行股份有限公司。住所地：陕西省杨凌示范区XX路XX号。统一社会信用代码：91610403921772435G。法定代表人：陈东平，该公司董事长。委托诉讼代理人：马伟，该公司员工。委托诉讼代理人：孙逢春，该公司员工。被告：李佰庆，男，1987年XX月XX日生，汉族，户籍所在地陕西省安康市汉滨区XX乡XX村XX组，公民身份号码：61240XXXX70309901X。197412637697352654223197412061240148被告：咸阳宏运汽车服务有限公司。住所地：咸阳市乾县XX镇XX街。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX6110。法定代表人：王中华，该公司董事长。委托诉讼代理人：张小军，该公司业务经理。原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告李佰庆、咸阳宏运汽车服务有限公司（以下简称宏运公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020102021年5月1120日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人孙逢春，被告宏运公司的委托诉讼代理人张小军到庭参加诉讼，被告李佰庆经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告双方签订的《个人车辆按揭借款合同》；2、被告李佰庆立即偿还原告剩余借款本金78487.53元，并支付借款正常利息1736.03元及逾期利息564.76元（暂时计算至2021年3月16日），2021年3月17日起的利息及罚息按原合同约定的利率计算至借款实际付清之日止；3、被告咸阳宏运汽车服务有限公司对上述款项承担连带还款责任；4、判令原告对被告李佰庆提供的抵押物陕AXXXXX机动车享有优先受偿权；5、本案相关诉讼费用由被告承担。1210061302345事实和理由： 20192018年39月1128日，原告与被告李佰庆（借款人、抵押人）、宏运公司（连带保证人）三方签订《个人车辆按揭借款合同》，约定原告向借款人提供217000193000元借款用于购买奥迪汽车，借款期限36个月，借期内利率按中长期借款执行浮动利率，一年一定（如逾期利率上浮30%），同时被告李佰庆自愿将其名下汽车抵押给原告，作为借款人按期归还借款本金和利息、罚息等贷款人实现债权的各项费用的连带保证。合同还约定原告将合同借款以借款人支付购车款的名义一次性全额划入汽车销售商开立的账户，或以受托支付方式向借款人交易对象汽车销售商支付借款，即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款。借款人不按期归还借款本金和利息超过1期以上的，贷款人有权解除合同，提前收回借款。后原告按约发放了借款，但借款人至今已累计数月未还贷款，原告催收未果诉至法院。被告李佰庆未到庭亦未提交答辩意见。75603193111173974116589116768897623111被告宏运公司辩称，贷款发放后，被告李佰庆委托被告给银行还款69543元，被告现已实际代偿155545.16元（包含被告李佰庆委托被告的代还金额）。对于原告要求我方承担连带还款责任被告无异议。对于要求解除贷款合同无异议，借款本息也无异议。XXXXXXXXXXXX6589当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提供的个人汽车按揭借款申请表、个人汽车贷款谈话笔录、户口本、居住证、身份证复印件、离婚证、单身/未再婚声明书、个人贷款借款人收入证明、机动车销售发票、车辆购置税完税证明、李佰庆机动车行驶证、车辆所有权登记信息、抵押登记信息、机动车交通事故责任强制保险单、机动车交通事故责任强制保险批单、机动车综合商业保险保险单、机动车车辆商业保险批单、陕西增值税电子普通发票、划款扣款授权书、抵押承诺书、借款担保承诺书、违约划扣款授权书、股东会决议、GPS定位设备安装确认单、现金缴款单2份、个人车辆按揭借款合同、动产抵押清单、贷款出账通知书、支付通知书。李佰庆信贷系统归还月供明细表2页。被告宏运公司对上述证据无异议，真实关联，予以认定。对于被告宏运公司提供的李佰庆还清单及宏运公司给原告的还款清单，真实关联予以认定，对于宏运公司提供的乾县法院（2020）陕0424民初398号民事判决书，原告对真实性无异议，对真实性予以认定。2经审理查明，20192018年39月1128日，原告农商行（贷款人）与被告李佰庆（借款人）、被告宏运公司（保证人）签订《个人车辆按揭借款合同》，合同约定被告李佰庆向原告农商行借款193000217000元，借款期限自20192018年39月1128日至20222021年39月1027日，约定发放时间与实际发放时间不一致的，自借款实际发放日起计算，到期日为合同约定时间。借款用途为购买奥迪牌汽车。本笔贷款采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付贷款，贷款人将本合同项下借款以借款人支付购车款的名义一次性全额划入汽车销售商开立的账户。利息执行浮动利率，一年一定，本年度月利率4.75‰。还款方式为按月还款，采取等额本息还款法，借款人在贷款人处开立还款账户，于每期还款日（每月20日前）在上述账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮30%。合同同时约定被告宏运公司为借款连带责任保证人，保证期间为借款到期日起两年，若合同被贷款人宣布提前到期，保证期间自贷款人确定的合同债务提前到期之日起两年。违约责任中约定借款人不按期归还借款本金和利息超过13期以上的，贷款人有权解除合同，提前收回借款。同时被告李佰庆将其名下陕396AT2E70号奥迪车辆抵押，并在相关部门办理了抵押登记。合同签订后，原告于20192018年310月2630日按照合同约定的方式向被告发放了贷款193000217000元。被告李佰庆每月将款项汇至宏运公司人员账户，由宏运公司代李佰庆向原告还款。2019420202被告李佰庆名下账户给原告偿还贷款本息至2020年9月20日20203202092041165892020921，后被告再未还款。2021416被告李佰庆拖欠该合同项下借款本金10061302共计78487.53元。另查明，被告李佰庆与被告宏运公司之间另签订《个人信贷服务代理合同》。本院认为，原告农商行与被告李佰庆、宏运公司签订《个人车辆按揭借款合同》时，被告李佰庆向原告提供了其身份证明、收入证明等资料，并在借款合同中借款人处签名，被告宏运公司在担保人处盖章，合同签订后，原告农商行按照合同约定的方式发放贷款，该借款合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告李佰庆作为借款人未按合同约定归还本息，已构成违约，应承担违约责任，被告自2020年9月后再未还款，已超3期未还款，原告主张宣布贷款提前到期，解除合同的请求，符合三方《个人车辆按揭借款合同》关于违约责任的规定，被告宏运公司对解除合同亦无异议，三方签订的《个人车辆按揭借款合同》应当予以解除。因原告未通知两被告，直接以提起诉讼主张解除合同，故合同自起诉状副本送达被告之日即2020112021年7月629日解除。原告农商行要求被告李佰庆偿还剩余本金78487.5310061302元及利息、逾期罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。合同约定的利息为月利率4.75‰，逾期月利率上浮30%，原告主张的利息及罚息应当按照合同约定的标准计算。被告宏运公司作为该笔借款的保证人在借款合同中盖章，故其应按照合同约定承担连带保证责任。被告李佰庆以其车辆为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，对于其提供的抵押物原告享有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司与被告李佰庆、咸阳宏运汽车服务有限公司签订的《个人车辆按揭借款合同》于2021年7月29日2020116解除。二、被告李佰庆于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司借款本金78487.5310061302元及利息、罚息（利息、罚息均按照合同约定的月利率标准，自2020年9月21日起计算至实际清偿之日）。三、原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司对被告李佰庆设定抵押的陕AXXXXX396号车辆享有优先受偿权。四、被告咸阳宏运汽车服务有限公司对被告李佰庆所欠原告的上述债务承担连带责任。五、被告咸阳宏运汽车服务有限公司承担担保责任后，有权向被告李佰庆追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28214590元、公告费600元，14111040共计24515190元（原告均已预交），由被告李佰庆、咸阳宏运汽车服务有限公司共同负担。如不服本判决，可以在本判决书送达后十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                                                        审  判  长   赵雅玲                                 审  判  员   王丹萍                                 人民陪审员   马香玲                           二〇二一年八月二十三日                                 书  记  员   赵  威   附:相关法律条文    《中华人民共和国民法典》第五百六十五条 当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。  当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。    《中华人民共和国合同法》第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条  当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条  保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条  保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条  本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。    《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》     第十条 民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。        第二十条 民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：    《中华人民共和国民事诉讼法》    第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。1