重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民事判决书 （2021）渝0242民初1013号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行，住所地：重庆市酉阳县桃花源镇桃花源中路 13 号。 统一社会信用代码：915002426710141552。负责人：张智，该支行行长。委托诉讼代理人：赵子黄，男，1986 年 12 月 30 日生，土家族，住重庆市酉阳县，该公司员工。被告：黄章念，男，1984年10月1日生，土家族，住重庆市酉阳县。    原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行与被告信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行的委托诉讼代理人赵子黄到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，未出庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮政银行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截止2020年12月29日信用卡本金34231.08元，截止2017年2月11日利息4122.88元、费用5078.08元，共计人民币43432.04元;2.判令被告向原告支付以34231.08元为基数从2017年2月12日起计算至清偿完毕之日期间的利息、违约金和费用、复利等费用;3.本案诉讼费公告费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2011年9月29日被告在我行申请办理信用卡一张，并向我行提交了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》。我行接受被告申请后，对其提供的相关贷款资料进行审查，发放信用卡一张（卡号：622810001290XXXX），授信额度为35000元。被告激活使用该卡，截止2020年12月29日欠信用卡本金34231.08元，截止2017年2月11日利息4122.88元、费用5078.08元，共计人民币43432.04元。从被告透支逾期至今，经原告多次催收被告均拒绝偿还。被告未答辩。原告为证明其主张向本院提交了中国邮政储蓄银行酉阳支行营业执照和机构代码、身份证复印件、邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、信用卡章程、领用合约、交易流水等。上述证据客观真实，与本案待证事实具有一定关联性，本院予以采信。被告未提交证据。本院认定事实如下：2011年9月29日，被告在原告处申请办理银行信用卡（个人卡）一张，申请表申请为全额还款。经原告审查，原告于2011年11月10日给被告发放信用卡一张，卡号：622810001290XXXX，授信额度为35000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第三条载明：1、除本合同另有规定外，乙方（申请人）非现金交易（不包含现金转帐）从交易之日至甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息期内偿还当期已出帐单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出帐单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息从交易入账日起以实际欠款金额，至偿还全部欠款为止。2、乙方使用信用额度提取现金或转帐的，乙方自交易入帐日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、乙方在帐单规定的到期还款日前偿还了已出帐单全部应还款的，当期消费金额可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。否则自交易入账日起起计收透支利息。4、对于取款和转出转账款交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其它相关费用，收取的其它相关费用直接计入乙方信用卡帐户。8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。合约第五条载明：1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2、乙方可选择全额还款或最低还款额的还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡帐户已出帐单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则不适用免息还款期规定。……5、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序依次对其信用卡帐户的各项欠款进行冲还：未逾期及逾期1-90天的，按照利息、费用、预借现金（含透支转帐）交易本金，消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转帐）交易本金，消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第六条载明：信用卡的有效期最长为三年过期作废自动失效；但乙方使用信用卡发生的债权债务关系不因信用卡过期而改变。第十条收费标准：透支取现费，境内：交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费……。透支利率，日息万分之五，按月计收复利；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低10元。……被告激活使用该卡，但从2016年8月11日起未偿还借款及利息，截止2020年12月29日，欠信用卡本金34231.08元，截止2017年2月11日利息4122.88元，未支付费用（滞纳金）。每月账单日为11日。本院认为：经原告审查，被告在原告处申请办理银行信用卡（个人卡）一张，并激活使用，双方应按该卡申请内容、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的合法的内容履行权利，承担义务。被告使用该卡尚欠34231.08元借款本金属实，被告应按约定按时归还借款。本案被告未按约定归还借款，应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条、第五条、第十条约定支付相应的透支利息、复利，利率按日息万分之五支付。原告主张的费用违约金，即合同规定的滞纳金，根据2017年实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”且原告也未举证证明与被告签订了收取违约金的协议，故对原告请求支付该项诉讼请求，本院不予支持。原告提出被告支付2017年2月12日起计算至清偿完毕之日期间的违约金，因原告提供的合约、章程等证据中未有约定，故本院不予支持。原告提出公告费260元，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，被告应当承担，本院予以支持。    综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、 第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行信用卡欠款本金34231.08元，截止2017年2月11日利息4122.88元，并从2017年2月12日起以34231.08元为基数，按照信用卡领用合约及信用卡章程的约定计算利息（日利率为万分之五）及相关费用（不包括滞纳金、违约金）至实际付清之日止；二、被告于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行公告费260元;三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费886元，由被告负担。    如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。                           审  判  长    喻  梅                         人民陪审员    王声明                         人民陪审员    冉隆全   二○二一年八月八日                               书  记  员    何娅琼       - 1 -