重庆市武隆区人民法院 重庆市武隆区人民法院民事判决书   (2021)渝0156民初2357号     原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区。负责人：陈勇，该公司经理。委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：张杰，男，1982年10月13日出生，住重庆市武隆区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财险公司）与被告张杰保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈洁独任审理，并于2021年8月10日公开开庭进行了审理。原告大地财险公司的委托诉讼代理人刘清到庭参加诉讼，被告张杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款40 582.88元；2.判令被告向原告支付逾期保费共计2864.43元；3.判令被告向原告支付资金占用损失暂计31 260.12元（资金占用损失以保险理赔款40 582.88元为基数，自2017年4月28日按照中国人民银行同期同类贷款利率4倍标准计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍暂计至2021年7月9日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案诉讼费、公告费及保全费由被告承担。事实及理由：2016年5月5日，被告张杰向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款50 000元，借款利率为年利率6.65%。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》。2016年5月5日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放50 000元贷款。根据保险合同约定，“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年4月28日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计40 582.88元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告拒不偿还理赔款项和未付保费。至此，原告诉请如上。被告张杰未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2016年5月5日，被告张杰向原告大地财险公司投保个人贷款保证保险，双方签署的《中国大地个人贷款保证保险保险单》上载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，保证保险金额为59 450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月按时缴纳保费，缴费日期为约定扣款之日；每月保险费850元。同时，该保险单特别约定项下载明：“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2016年5月5日，被告张杰以生产生活所需为由向中国光大银行股份有限公司重庆分行申请个人贷款50 000元，并签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，即首期执行贷款年利率为6.65%；还约定贷款本息按月分为36期偿还，若未按合同约定期限归还贷款本金，以合同约定贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2016年5月5日向被告张杰发放贷款50 000元。之后，被告张杰仅还款至2017年1月5日，同时亦未如约全额支付保费。2017年4月27日，原告大地财险公司向中国光大银行股份有限公司重庆分行代偿被告张杰银行贷款40 582.88元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告大地财险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明确认接受原告大地财险公司个人贷款保证保险保险单项下的代偿款40 582.88元。2021年7月14日，原告大地财险公司向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。另查明，被告张杰未支付的保费金额为：850元×3个月+850元÷30天×22天-304.9元-4元＝2864.43元。上述法律事实，有原告的当庭陈述，原告提交的《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《中国光大银行个人贷款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》、光大银行贷款借款借据、还款记录与还款计划等证据在卷为凭，上述证据经庭审举证及审查，具备真实性、合法性，且与本案事实相关联，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，原告大地财险公司具有经营财产保险、责任保险、信用保险等保险业务的资质，其与被告张杰签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按约定履行各自义务。被告张杰未能按约定履行还款义务，原告大地财险公司依照保险单的约定，向被保险人即中国光大银行股份有限公司重庆分行进行了理赔。理赔后，投保人即被告张杰应当依照保险单的约定向原告归还全部保险理赔款，故对原告大地财险公司请求被告张杰给付保险理赔款40 582.88元的诉讼请求，本院予以支持；被告从2017年1月6日起开始拖欠保费，截至2017年4月27日欠付保费共计2864.43元，根据保险单的约定，被告张杰应当履行给付义务，故原告大地财险公司请求被告张杰支付逾期保费2864.43元的诉讼请求，本院予以支持；原告大地财险公司主张以保险理赔款40 582.88元为基数，自2017年4月28日按照中国人民银行同期同类贷款利率的4倍计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算至付清时止的资金占用利息，虽保险合同约定从保险理赔当日起按照每日千分之一标准计算违约金，但原告主张降低其标准，系原告对自己权利的合法处分，本院予以支持，故被告张杰应当以      40 582.88元为基数，按上述标准支付自2017年4月28日起直至款项付清时止的资金占用利息。对于原告主张的案件公告费、保全费，因未实际产生，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告张杰于本判决生效后五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险理赔款  40 582.88元；二、被告张杰于本判决生效后五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付逾期保费2864.43元；三、被告张杰于本判决生效后五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付资金占用利息，计算方式：以保险理赔款40 582.88元为基数，自2017年4月26日起按照中国人民银行同期同类贷款利率四倍标准计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准支付至该款付清之日止；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其余诉讼请求。如果被告张杰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取833.84元（原告已预交），由被告张杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。    审  判  员    陈  洁     二〇二一年八月二十三日  法官助理    张  乐                         书  记  员    徐  柠  - 1 –