青海省泽库县人民法院民事判决书（2021）青2323民初323号原告：青海泽库农村商业银行股份有限公司，住所地：泽库县泽曲镇幸福路199号。社会统一信用代码：91632323440460238G。        法定代表人：李永俊，该公司董事长。        委托诉讼代理人：周则，该公司麦秀支行行长。        被告：尖参，青海省泽库县麦秀镇龙藏村牧民。        被告：扎果，青海省泽库县麦秀镇龙藏村牧民。        被告：旦增尖措，青海省泽库县麦秀镇龙藏村牧民。        被告：南卡太日，青海省泽库县麦秀镇龙藏村牧民。        被告：夏吾多杰，青海省泽库县麦秀镇龙藏村牧民。        委托诉讼代理人：才让参智，男，藏族，青海省泽库县麦秀镇龙藏村。系被告夏吾多杰之子。        被告：扎西东周，青海省泽库县麦秀镇龙藏村牧民。        原告青海泽库农村商业银行股份有限公司（以下简称泽库农商银行）与被告尖参、扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周借款合同纠纷一案，本院于2021年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理，原告泽库农商银行委托诉讼代理人周则，被告夏吾多杰委托诉讼代理人才让参智、尖参、扎果、旦增尖措、南卡太日、扎西东周到庭参加诉讼，本案现已审理终结。        原告泽库农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告尖参清偿贷款本金50000元，利息6978.09元，合计56978.09元，并承担实际偿还本金之日的全部利息；2．判令被告扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周对上述债务承担连带清偿责任；3．判令被告承担本案的诉讼费、执行费和实现债权产生的其他费用。事实与理由：2019年1月9日，原告泽库农商银行与被告尖参签订了《农牧户联保贷款借款合同》（合同编号：泽农信麦联字2019第16号），约定由原告向被告尖参借款人民币50000元，贷款期限共24个月，自2019年1月9日起至2021年1月9日止，年利率8.7％，借款期限内利率不变。合同签订后，原告已于2019年1月9日向被告尖参放款50000元，2021年1月9日贷款到期后，原告多次向被告尖参催收贷款，但被告尖参一再拖延拒不还款，被告扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周承担偿还借款本金及利息的共同连带保证责任。        被告尖参辩称，2019年1月9日，在原泽库县农村信用合作联社麦秀信用社（以下简称原麦秀信用社）原主任国庆（现已去世）的帮助下，同被告扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周组成联保组与原麦秀信用社签订了《青海省农村合作金融机构农牧户联保贷款联保协议》。签订该协议的当天，又同该社签订了《个人借款合同》，借款种类为农户联保，借款金额为50000元，因这笔贷款是在该社主任国庆的帮助下才得到审批，我们便私自口头约定，这笔贷款中50000元全部由第三人国庆使用。当天，该社在我的账户上放款50000元。于2019年12月28日、2020年12月21日、到泽库县麦秀信用联社分别还利息4180.83元、24.14元，共计4204.97元。本人虽然签订了个人借款合同，合体载明的借款金额为50000元，但是本人实际未使用该借款且还偿还了部分利息，理应由该社职工国庆承担还款责任。        被告扎果辩称，其同被告尖参、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周为取得原麦秀信用社的借款，在该社原主任国庆的帮助下，于2019年1月9日签订了《青海省农村合作金融机构农牧户联保贷款联保协议》。本人为被告尖参的借款提供担保而签订一份保证合同，但是该借款50000元全部由该社原主任国庆使用，故应由其合法继承人承担还款责任，本人无须承担保证责任。        被告旦增尖措辩称，六名被告为取得原麦秀信用社的借款，在该社原主任国庆的帮助下，签订了《青海省农村合作金融机构农牧户联保贷款联保协议》，尖参选举为组长。对被告尖参借款的事实均知晓，该社给被告尖参放款50000元，而借款50000元全部交由该社原主任国庆使用。当时，贷款到期后，我们也催促过国庆还款，但是，国庆一直未还款至其死亡。至今尖参未使用该借款，故不应承担还款责任，我的担保责任也无从谈起。        被告南卡太日辩称，六名被告为取得原麦秀信用社的借款，在该社原主任国庆的帮助下，签订了《青海省农村合作金融机构农牧户联保贷款联保协议》，选举尖参为组长。对被告尖参借款的事实均知晓，该社给被告尖参放款50000元全部交由该社原主任国庆使用，故不愿意承担连带保证责任。        被告夏吾多杰委托诉讼代理人才让参智辩称：六名被告在该社原主任国庆的帮助下，签订了《青海省农村合作金融机构农牧户联保贷款联保协议》，选举尖参为组长。对被告尖参借款的事实均知晓，该社给被告尖参放款50000元全部交由该社原主任国庆使用，故不愿意承担连带保证责任。        被告扎西东周辩称：六名被告在该社原主任国庆的帮助下，签订了《青海省农村合作金融机构农牧户联保贷款联保协议》，选举尖参为组长。对被告尖参借款的事实均知晓，该社给被告尖参放款50000元全部交由该社原主任国庆使用，故不愿意承担连带保证责任。        原告泽库农商银行围绕其诉讼请求提交了如下证据：        1．原告及其委托代理人身份证明一份（营业执照、批复复印件各一份；法人、委托代理人身份复印件各一份），拟证实原告主体适格以及2019年10月18日经中国银行保险监督管理委员会青海监管局批准，原泽库县农村信用合作联社更名为青海泽库农村商业银行股份有限公司，原泽库县农村信用合作联社麦秀信用社更名为青海泽库农村商业银行股份有限公司麦秀支行。        2．个人借款合同一份（合同编号：泽农信麦联字2019第16号），证明2019年1月9日泽库县麦秀农村信用社与被告尖参签订《个人借款合同》，约定泽库县麦秀农村信用社向被告尖参提供借款50000元，并约定了借款期限、借款利率、逾期的罚息利率、违约责任、还款方式等内容；        3．保证合同一份，证明原麦秀信用社与被告扎果签订的《保证合同》，约定扎果为原麦秀信用社给被告尖参出借的贷款本金50000元及利息提供连带责任担保；        4．联保贷款联保协议一份，（2019年麦农字第11号）证明借款人尖参于2019年1月9日从原麦秀信用社借款50000元，并由签订联保协议的扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周为其提供担保的事实；        5．借款人尖参借款承诺书一份，证明借款人尖参于2019年1月9日从原麦秀信用社借款50000元，并郑重承诺按时还款的证明；        6．用款计划一份，证明借款人尖参贷款的用途为牛的饲养及贷款期限为24个月的事实；        7．还款计划一份，证明借款人尖参于2019年1月9日签下还款计划，内容为其从该社借款50000元，期限24个月、个人计划贷款到期前全部还清的事实；        8．放款通知书一份，证明于2019年1月9日，向借款人尖参账号×××放款50000元的事实；        9．个人贷款资金提款申请书一份，证明借款人于2019年1月9日向贷款审批意见表提出贷款资金提款申请的事实；        10．实况照片一张，证明借款人尖参于2019年1月9日在我社借款时签署泽库县农村信用社2019年贷款核对及催收通知单的事实；        11．银行还款记录凭证一份，证明借款人尖参于2019年12月28日支付利息4180.83元，于2020年12月21日支付利息24.14元的事实。        被告尖参、扎果、旦增尖参、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周对原告向本院提交的上述证据均无异议。        被告尖参、扎果、旦增尖参、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周未向本院提交证据。        经当庭举证、质证，原告出具的证据均与本案具有关联性，能够证实本案的事实，故本院予以采纳。        本院经审理认定事实如下：2019年1月9日原麦秀信用社与被告尖参签订了《个人借款合同》，被告尖参以饲养牛为由向原告申请借款50000元，双方合同约定由原告向被告尖参借款人民币50000元整，借款种类为农户联保贷款。贷款期限为24个月，自2019年1月9日起至2021年1月9日止，年利率8.7％，借款期限内利率不变，同时约定按年结息，每年度末月的20日为结息日，21日为付息日；借款人未按合同约定偿付本金或利息的执行逾期罚息利率，逾期罚息利率为借款利率上浮40.00％，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整等约定。原告已于2019年1月9日向被告尖参账户（账号：×××）发放贷款50000元整，同时，被告尖参与该社签订了《保证合同》，约定其保证方式为连带责任保证。被告扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周为被告尖参出借的贷款本金50000元及利息提供连带责任担保。        另查明，被告尖参于2019年12月28日已还利息4180.83元，于2020年12月21日已还利息24.14元，尚欠原告借款本金50000元及利息6978.09元，本息合计56978.09元。        本院认为，原麦秀信用社作为泽库农商银行依法成立的分支机构，根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款“公司可以设立分公司……分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”的规定，原麦秀信用社做出的民事行为所产生的权利义务应由原告泽库农商银行承担。原麦秀信用社与被告尖参签订的《个人借款合同》，均系双方当事人真实的意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款规定，当事人应当按照约定履行自己的义务，本案双方当事人应按照约定履行其义务，原麦秀信用社已按照约定向被告尖参发放贷款50000元，被告尖参应当按照约定支付本金及利息，而被告尖参未按约定支付本金及利息，已构成违约。按照约定，泽库农商银行有权要求被告尖参归还到期的借款本金及利息，故泽库农商银行要求被告尖参还本付息的诉讼请求，本院予以支持。        2019年1月9日，被告尖参、扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周签订了《农牧户联保贷款联保协议》，该协议约定借款人尖参、扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周自愿组成联保小组，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务50000元提供共同连带责任保证，约定保证期间自本合同约定期限届满之日起二年。约定在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带责任保证，联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金及利息，应当承担共同连带责任。联户联保保证人的协议均系各被告本人自愿签署、捺印，内容不违反法律法规的相关规定，合法有效，各当事人应当按照其所签合同的内容享有权利、履行义务。保证人承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内依法向被告尖参进行追偿。原麦秀信用社已经依照《个人借款合同》向被告尖参指定账户发放贷款金额50000元，履行了合同义务，被告尖参及各保证人未能依约偿还相应款项，故泽库农商银行有权根据合同要求被告尖参偿还本金、利息等相应款项，并要求其余五担保人承担连带清偿责任，对此本院予以支持。六被告提出借款50000元中原麦秀信用社的主任使用了部分贷款，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果，因被告未提交任何证据予以证实其质证意见，因此对其使用的部分借款及利息不承担偿还责任和保证责任的辩解理由不能成立，本院不予采信。        综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百一十八条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条第一款、第六百八十八条、第六百九十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：        一、被告尖参于本判决生效后十五日内偿还原告青海泽库农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及2021年1月9日至2021年5月14日期间未偿还的借款利息6978.09元，合计56978.09元；        二、被告扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周对上述债务承担共同连带清偿责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省黄南藏族自治州中级人民法院。        案件受理费612.23元，由被告尖参、扎果、旦增尖措、南卡太日、夏吾多杰、扎西东周负担（未缴纳）。        审判员    旦却二〇二一年八月二十五日书记员    多杰才让