贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0112民初3243号原告：深圳市叁金信息咨询有限公司，住所地深圳市福田区沙头街道天安社区天安车公庙工业区天安数码城天发大厦二层201-2，统一社会信用代码91440101MA59JR1Y63。法定代表人：杨进军，该公司执行董事。委托诉讼代理人：赵楠，贵州瀛黔律师事务所律师，执业证号15201202010190221，特别授权代理。委托诉讼代理人：徐洪松，贵州瀛黔律师事务所实习律师，证号23012008110621，一般授权代理。被告：程跃，男，1967年1月4日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市云岩区。被告：胡银荣，女，1972年3月7日出生，汉族，住址同上。原告深圳市叁金信息咨询有限公司（以下简称叁金公司）与被告程跃、胡银荣金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叁金公司的委托诉讼代理人赵楠、徐洪松到庭参加诉讼，被告程跃、胡银荣经本院传票传唤未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告叁金公司向本院提出诉讼请求，1、判令被告程跃偿还截止2019年9月29日的借款本金206517.38元及利息（包含罚息、复利）14644.52元，并自2019年9月29日起以实际欠付本金206517.38元为基数按程跃与贵州乌当农村商业银行股份有限公司签订的借款合同中约定的罚息利率（借款借据月利率为15.0416‰，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，即罚息年利率27.07488%）为计算方式和计算标准，至本金还清之日止（截止2021年4月20日暂计算利息58917.14元、罚息102695.99元、复利2645.12元，共计161048.35元）；2、判令被告程跃支付逾期付款违约金1250元；3、确认原告对被告程跃名下位于贵州省贵阳市云岩区房屋（产权证号：筑房权证云岩字第××号）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告程跃承担律师费5000元；5、判令被告胡银荣对上述债务承担连带责任；6、本案诉讼费、保全费、保全担保费由二被告承担。事实及理由：2018年12月27日，被告程跃与贵州乌当农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称乌当农商行）签订《个人借款合同》，约定乌当农商行向被告程跃发放贷款25万元，合同对借款期限、利息、违约责任等内容进行了约定。同日，双方签订《抵押合同》，约定抵押物为被告程跃名下位于贵州省贵阳市云岩区房屋，约定了抵押担保的范围等内容，并办理了抵押登记。被告胡银荣于同日签订了《保证合同》，对上诉债务进行担保。贷款发放后，被告程跃未按约定履行还款义务。2019年9月29日，原告与乌当农商行签订《债权转让协议》，乌当农商行将其享有的的债权转让给原告，之后产生的孳息归原告所有。并将债权转让的事实告知被告。但至今被告程跃、胡银荣未按约定还本付息，原告依约有权要求被告承担还款责任及违约责任。原告遂诉至法院请求判决如诉所请。庭审中原告变更第一项诉请为：判令被告程跃偿还截止2019年9月29日的借款本金206517.38元及利息（包含罚息、复利）14644.52元，其后的利息以221161.9元（本金加利息）为基数自2019年9月30日起按贷款月利率15.0416‰计算利息至本息还清之日止。被告程跃、胡银荣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩材料。本院经审理认定事实如下，2018年12月27日，乌当农商行与被告程跃签订《个人借款合同》，约定被告程跃向乌当农商行借款25万元用于支付装修款；借款期限24个月（自2018年12月27日至2020年12月26日）；实际放款日和到期日等以借款借据为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等效力；贷款月利率15.0416‰，利率为浮动利率；还款方式为按月等额本息；如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50％。如被告不能按期付息，则从次日起计收复利，借款到期前，对未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结算方式计收复利，借款逾期后，未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。若被告发生未按期归还债务本息等情形的，被告即构成违约。乌当农商行有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；按贷款本金的5‰向被告收取违约金。被告承担乌当农商行因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、公告费、仲裁费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。同日，乌当农商行与被告程跃签订《抵押合同》约定，被告程跃为其个人借款合同所形成的债务提供抵押担保，担保范围债权本金25万元及利息、违约金等，担保期间至债权诉讼时效届满时止。抵押物为程跃名下位于贵州省贵阳市云岩区房屋［产权证号：筑房权证云岩字第××号］，并办理了抵押登记［不动产登记证明编号黔（2018）云岩区不动产证明第0119540号］。同日，乌当农商行与被告胡银荣签订《保证合同》约定，为确保程跃与乌当农商行签订的《个人借款合同》的履行，胡银荣愿意作为保证人为借款合同形成的债务提供连带责任保证。保证人的担保范围为债权本金25万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、有关费用以及乌当农商行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），保证方式为连带保证责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年止。乌当农商行于2018年12月27日向被告发放了贷款25万元，借据中载明到期日为2020年12月26日，还款方式按月等额本息。被告于2019年5月21日还款后未再还本付息。另查明，2019年9月29日，乌当农商行与广东叁金资产管理有限公司（2021年4月25日，广东叁金资产管理有限公司更名为深圳市叁金信息咨询有限公司）签订《债权转让协议》约定，乌当农商行转让《个人借款合同》确认的债权及从属权利。截止转让基准日期2019年9月29日，债权账面本金206517.38元，利息、罚息、复利14644.52元，合计221161.9元。同日原告向乌当农商行支付了上述款项。2020年12月22日，乌当农商行刊登《债权转让通知书》于《劳动时报》第3900期，通知被告程跃债权全部转让给原告。借款合同项下的主债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金等）以及所有从属权利（包括但不限于担保权利）全部归原告所有。再查明，原告与贵州瀛黔律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托该所律师进行诉讼，产生律师代理费5000元。本院认为，乌当农商行与被告程跃签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，与胡银荣签订的《保证合同》均是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告叁金公司与乌当农商行签订《债权转让合同》，并通知了债务人被告程跃。根据《中华人民共和国民法典》第五百四十五条“债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人……”、第五百四十六条“债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。”的规定，乌当农商行向原告叁金公司转让债权的行为合法有效。被告程跃未按约定期限归还借款本息，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第五百七十八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。”第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定及合同约定，原告叁金公司诉请被告程跃偿还借款本金206517.38元及债权转让基准日2019年9月29日的利息14644.52元于法有据，本院予以支持。关于债权转让后利息的问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告叁金公司诉请被告程跃支付债权转让后利息于法有据，庭审中原告自愿放弃罚息利率，减轻被告负担，变更第一项诉请为：2019年9月29日后的利息以221161.9元（本金加利息）为基数按贷款月利率15.0416‰计算利息至本息还清之日止，本院从其自愿予以支持。关于违约金的问题。因双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定及合同约定，对原告要求支付违约金的诉请，合同约定违约金为借款本金的5‰，即250000元×5‰＝1250元，本院予以支持。关于抵押权问题，根据《中华人民共和国民法典》第五百四十七条“债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，但是该从权利专属于债权人自身的除外。受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或者未转移占有而受到影响。”第四百二十条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定及合同约定，原告叁金公司有权对被告程跃名下位于贵州省贵阳市云岩区房屋［产权证号：筑房权证云岩字第××号、不动产登记证明编号黔（2018）云岩区不动产证明第0119540号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于律师费，有原告提交的《民事委托代理合同》及支付发票为据，《个人借款合同》中明确约定原告为实现债权的费用由被告负担，故原告诉请被告支付律师费5000元于法有据，本院予以支持。关于胡银荣是否承担保证责任的问题。胡银荣与乌当农商行签订了《保证合同》，自愿对程跃的案涉借款本息等承担连带清偿责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年，借款尚在保证期限内。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条、第六百九十一条的规定，在程跃逾期还款的情况下，胡银荣应对案涉借款本息、违约金等承担连带清偿责任。被告程跃、胡银荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百四十七条、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程跃于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市叁金信息咨询有限公司借款本金206517.38元及截止2019年9月29日的利息（包含罚息、复利）14644.52元，其后的利息以221161.9元（本息之和）为基数按月利率15.0416‰为标准计算至本息清偿完毕之日止；二、被告程跃于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市叁金信息咨询有限公司违约金1250元；三、被告程跃于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市叁金信息咨询有限公司律师代理费5000元；四、被告胡银荣对上述第一、二、三项承担连带清偿责任；五、原告深圳市叁金信息咨询有限公司对被告程跃名下位于贵州省贵阳市云岩区房屋［产权证号：筑房权证云岩字第××号、不动产登记证明编号黔（2018）云岩区不动产证明第××号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告深圳市叁金信息咨询有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3588元，由原告深圳市叁金信息咨询有限公司负担1505元，被告程跃、胡银荣连带负担2083元（此款原告已预付，二被告负担部分在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 张本勤二〇二一年八月十二日法官助理 黄莞君书 记 员 孙 毅