广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初1462号原告：东风汽车财务有限公司，住所地:湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层。统一社会信用代码：91420000178766767H。法定代表人：冯长军。委托诉讼代理人：李素娟，广东方源律师事务所律师。被告：冯劲标，男，1967年2月23日出生，汉族，住广东省恩平市。原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务公司）与被告冯劲标金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月15日进行公开开庭审理。原告东风汽车财务有限公司的委托诉讼代理人李素娟到庭参加诉讼，被告冯劲标经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告东风财务公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令解除《汽车贷款合同》；2、判令被告冯劲标一次性还清所有未结贷款本金105740.3元；3、判令被告冯劲标支付利息自逾期还款之日起至实际付清之日止的利息，暂计至2021年3月25日为2897.02元；4、判令被告冯劲标支付自逾期还款之日起至实际付清之日止的罚息(其中自2020年9月25日起以当期应还本息为基数，按照年利率14.715%计算至2021年4月8日为1054.04元，自2021年4月9日起以未还本金105740.3元为基数按年利率14.715%计算至实际清偿之日止)；5、判令被告冯劲标支付违约金合计人民币8000元；6、判令被告冯劲标支付原告为实现债权而发生的律师费人民币1500元（上述诉请金额暂共计119191.36元）；7、判令被告冯劲标承担本案的全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于公告费、公证费、评估费、拍卖费、诉讼保全费等）。事实与理由：2020年4月23日，被告冯劲标为购买车辆，向原告申请贷款118000元，并与原告签订《汽车贷款合同》，原、被告在合同中约定被告贷款期限为36期，还款方式为等额本息，每月还款金额为3547.02元，年利率为9.81%，利息收取方式为贷款人按月收息。双方合同还约定，被告未按照本合同约定偿还贷款，原告有权对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按照本合同约定利率的150%计收罚息。合同还约定，被告存在逾期还款的违约情形还应向原告支付8000元的违约金，以及原告为实现债权的所支出的律师费等催收费用。合同签订后，原告已按照合同约定发放贷款，但被告在履行了4期还款义务后，未再按照合同约定的还款期限履行相应的还款义务。截止至今，被告合计共还本息14188.08元，尚欠本金105740.3元、利息2897.02元未偿还。此外，原、被告签订《机动车抵押合同》，用所购车辆作为抵押物担保《汽车贷款合同》项下债务的履行。原告据此提起本案诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：东风财务公司系经中国银行保险监督管理委员会许可成立的可以从事成员单位产品消费信贷、买方信贷及融资租赁的有限责任公司。2020年4月23日，冯劲标为购买车辆向东风财务公司借款，双方签订《汽车贷款合同》（合同编号：ＤＣＢ07570420108429）及《机动车抵押合同》一份，《汽车贷款合同》主要约定：ｌ、车辆购车款总价162800元，贷款金额118000元，贷款年利率9.81%，贷款期数36期，还款方式：等额本息，月还款金额3547.02元，利息收取方式为贷款人按月收息；2、借款人不可撤销地授权贷款人于本合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处所开立的一般账户或车辆销售商在其他商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认；3、借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息，展期后逾期按本合同约定的展期利率的150%计收罚息；4、借款人未按本合同约定及时足额还款的，贷款人有权要求借款人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项；5、贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所产生的费用；6、因借款人违约导致贷款人依据本合同约定要求借款人结清全部贷款本息的，借款人除承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于8000元的违约金。原、被告签订《机动车抵押合同》后于2020年4月28日对涉案车辆粤Ｊ×××××号小型普通客车进行抵押登记，抵押权人为原告东风财务公司。2020年4月27日，东风财务公司将贷款118000元以冯劲标的名义支付给佛山市XX汽车有限公司。冯劲标履行还款义务至第4期，此后没有偿还过贷款本息，截至2021年3月25日，冯劲标尚欠贷款本金105740.3元、利息2897.02元、罚息1054.04元。另查明，东风财务公司为处理其与冯劲标的金融借款合同纠纷，委托广东方源律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费1500元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告于民法典施行后提起本案诉讼请求解除合同，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，故本案应当适用《中华人民共和国民法典》有关规定处理。东风财务公司与冯劲标签订的《汽车贷款合同》是双方真实的意思表示，内容未违反法律规定，为有效合同。关于合同是否解除的问题。涉案合同签订后，东风财务公司已经按照合同约定履行了放款义务，但冯劲标在偿还了4期的贷款本息后，未予偿还剩余的贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款规定“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”。本案中，《汽车贷款合同》约定，借款人未按本合同约定及时足额还款的，贷款人有权要求借款人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项。东风财务公司主张解除《汽车贷款合同》，本院予以支持。本院于2021年5月18日按合同中约定的送达地址邮寄起诉状副本给冯劲标，邮件于2021年5月22日退回即视为送达，故涉案《汽车贷款合同》于2021年5月22日解除。关于尚欠的贷款本金及利息、罚息问题。《中华人民共和国民法典》第五百六十七条规定“合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”。首先，根据合同的约定，借款人未按本合同约定及时足额还款的，贷款人有权要求借款人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项且贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。合同解除后，原告请求被告清偿剩余贷款本金105740.3元，理据充分，本院予以支持。其次，原告请求利息自被告逾期之日即2020年9月25日起至还清款日止按照《汽车贷款合同》关于利息的约定计算，因涉案《汽车贷款合同》于2021年5月22日解除，故利息应计算至2021年5月22日，对于超出部分本院不予支持，暂计至2021年3月25日为2897.02元，2021年3月26日至2021年5月22日的利息按照《汽车贷款合同》计算。再次，原告请求罚息从2020年9月25日起以当期应还本息为基数，按年利率14.715%（9.81%×150%）计算，因涉案合同于2021年5月22日解除，本院确定2020年9月25日起至2021年5月22日止的罚息以当期应还本息为基数，按年利率14.715%计算；2021年5月23日起至还清款日止的罚息以105740.3元为基数按照年利率14.715%计算。关于违约金问题。虽然《汽车贷款合同》约定借款人违约须向贷款人支付不少于8000元的违约金，但东风汽车财务有限公司已经就唐某某的违约行为主张了罚息。根据损失补偿原则，东风汽车财务有限公司主张违约金8000元过高，本院综合东风汽车财务有限公司的实际损失、履行合同的预期效益，兼顾公平原则，酌定违约金4000元。超出部分，本院不予支持。关于律师费问题。《汽车贷款合同》约定贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，东风财务公司委托律师主张权利而支出的律师费1500元，符合合同约定，本院予以支持。被告冯劲标经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、第五百六十七条、第五百八十四条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告东风汽车财务有限公司与被告冯劲标于2020年4月23日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DCB07570420108429）于2021年5月22日解除；二、被告冯劲标应在本判决生效之日起七日内偿还借款本金105740.3元、利息（暂计至2021年3月25日为2897.02元，2021年3月26日起至2021年5月22日止按照《汽车贷款合同》关于利息的约定计付）、罚息（2020年9月25日起至2021年5月22日止的罚息以当期应还本息为基数，按年利率14.715%计付；2021年5月23日至还清款日止的罚息以105740.3元为基数按照年利率14.715%计付）给原告东风汽车财务有限公司；三、被告冯劲标应在本判决生效之日起七日内支付律师费1500元给原告东风汽车财务有限公司；四、被告冯劲标应于本判决生效之日起七日内支付违约金4000元给原告东风汽车财务有限公司；五、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1341.92元（原告东风汽车财务有限公司已预交），由被告冯劲标负担1296.88元，原告东风汽车财务有限公司负担45.03元。原告东风汽车财务有限公司多预交的受理费1296.88元，由本院予以退回；被告冯劲标应向本院补缴案件受理费1296.88元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 郑平平二〇二一年八月九日法官助理 梁锦霞书 记 员 冯宇君