贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0281民初7082号原告：盘县农村信用合作联社，住所地贵州省六盘水市盘州市亦资街道胜境大道轩华大厦，统一社会信用代码91520222214700993W。法定代表人：何璞，盘县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：朱尚能（盘县农村信用合作联社职工），女，1986年1月23日生，汉族，住贵州省盘州市。委托诉讼代理人：谢光菊（盘县农村信用合作联社职工），女，1984年7月14日生，彝族，住贵州省盘州市。被告：孔垂路，男，1999年7月29日生，苗族，住贵州省盘州市。原告盘县农村信用合作联社与被告孔垂路金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告盘县农村信用合作联社的委托诉讼代理人朱尚能到庭参加诉讼。被告孔垂路经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盘县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔垂路偿还原告借款本金50000元；2.判令被告孔垂路支付自2021年3月21日起至2021年6月29日的利息1647.43元，并按合同约定月利率15.00015‰支付自2021年6月30日起至借款本息完全清偿之日止的逾期利息及复利；3.判令被告孔垂路承担本案诉讼费用。事实与理由：被告孔垂路为盘县农村信用合作联社“黔农小额便民快贷”贷款客户，“黔农小额便民快贷”贷款方式为客户经理通过黔农云APP采集客户信息和相关照片资料开展现场和非现场授信，授信成功系统短信告知客户授信结果并支持在线查看授信。客户下载黔农云APP进行注册、认证、绑卡成功后，方可使用授信额度。贷款产品有13种授信模型，被告孔垂路采用的模型为互联网授信，授信金额1000元至50000元之间的花呗、借呗、京东白条等授信额度的1.5倍进行授信。需上传的图片包括身份证正反面、客户与客户经理合照、客户手持证件照片、花呗、借呗、京东白条等授信信息截图。经被告孔垂路提交了相关的授信申请资料，经客户经理综合评估后对被告授信50000元。2020年6月30日，被告孔垂路与原告盘县农村信用合作联社签订了编号为WJ28520200630000321号的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》，合同约定：本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人办理借款形成的借款凭证（含通过借款人提供的电子渠道办理形成的电子凭证）。每次借款的《借款借据》属于本合同的补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款日期、到期日期、当期执行利率、利率执行方式、借款用途和还本付息方式、贷款账号等信息，与本合同具有同等法律效力。借款人在确认《借款借据》的基本要素通过电子渠道确认电子凭证后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户（或银行卡），贷款资金一旦付至该账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。同时约定贷款本金逾期的，罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的当前实际执行利率水平上加收50%的罚息，并约定对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。2020年6月30日，被告孔垂路通过“黔农e贷”电子渠道向原告借款50000元，借款期限壹年，自2020年6月30日至2021年6月29日，贷款月利率为10.0001‰，贷款逾期的月罚息利率为15.00015‰；如被告不能按期付息，则自次日起计收复利，本次借款按月付息，随借随还。2020年6月30日，原告通过“黔农e贷”电子渠道向被告孔垂路发放了贷款50000元。自贷款发放后，被告孔垂路未按时还息，至2021年6月29日，被告尚欠原告借款本息合计：51647.43元，原告多次找被告要求归还款项，但被告均以无钱为由，至今未履行还款义务。被告不按合同约定支付付息，属于严重的违约行为，并且已经给原告造成了损失。根据合同的约定，原告为追索贷款而发生的诉讼费等费用，应由被告连带承担。被告孔垂路未答辩，未到庭，也未提交证据。经审理查明：2020年6月30日，被告孔垂路与原告盘县农村信用合作联社签订了编号为WJ28520200630000321号的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》，合同约定：本合同所称电子渠道包含贷款人提供的黔农云平台、黔农e贷、手机银行、网上银行、微信银行等。本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证。每次借款的《借款借据》属于本合同的补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款日期、到期日期、借款执行利率、借款利率执行方式、借款用途和还本付息方式、贷款账号等信息，与本合同具有同等法律效力。借款人在确认《借款借据》的基本要素，通过电子渠道确认电子凭证后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户（或银行卡），贷款资金一旦付至该账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。2020年6月30日，被告孔垂路通过“黔农e贷”电子渠道向原告借款50000元，原告通过“黔农e贷”电子渠道向被告孔垂路发放了贷款50000元。《借款借据》约定借款期限壹年，自2020年6月30日至2021年6月29日，贷款月利率为10.0001‰，按月付息，贷款逾期的月罚息利率为15.00015‰。贷款发放后，被告孔垂路未按合同约定还本付息，至2021年6月21日止，被告共偿还了原告借款利息4439.52元，尚欠原告借款本金50000元、利息1647.43元未偿还。上述事实，有原告的陈述及原告提交的原被告身份信息、《自然人最高额循环借款合同》、被告借款时的授权信息截图、贵州省农村信用合作社借款借据、个人账户明细清单、欠款欠息统计表及还款还息记录等证据在卷佐证。本院认为，被告孔垂路收到本院送达的原告的起诉状副本及证据副本后，对原告主张的借款事实及诉讼请求未提出异议，且本案结合原告的陈述及原告提交的被告身份信息、《自然人最高额循环借款合同》、被告借款时的授权信息截图、贵州省农村信用合作社借款借据、个人账户明细清单、欠款欠息统计表及还款还息记录可以确认被告向原告借款50000元及至2021年6月21日止，被告共偿还了原告借款利息4439.52元，尚欠原告借款本金50000元、利息1647.43元未偿还的事实，故原告与被告孔垂路签订的借款合同，被告向原告借款50000元是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告已依约向被告孔垂路发放借款，被告孔垂路应按合同约定期限还本付息，被告孔垂路未按合同约定全面履行还本付息义务，其行为已违反了双方的约定，应承担违约责任，即偿还尚欠原告的借款本金及利息，并按约定的贷款利率水平上加收50%，即按逾期月利率15.00015‰[10.0001‰×(1+50%)］支付原告逾期利息及复利，故原告要求被告孔垂路偿还至2021年6月29日止所欠的借款本金50000元、利息1647.43元的请求理由成立，本院予以支持，2021年6月30日以后的逾期利息及复利，应以所欠的借款本金为基数，按月利率15.00015‰计算至所有借款本息清偿之日止。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告孔垂路于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告盘县农村信用合作联社借款本金50000元、至2021年6月29日止的利息及复息1647.43元，并以所欠的借款本金为基数，按月利率15.00015‰支付原告盘县农村信用合作联社自2021年6月30日起至所有借款本息清偿之日止的逾期利息及复利。如被告孔垂路未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费546元，由被告孔垂路负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。原告：盘县农村信用合作联社，住所地：贵州省盘州市亦资街道胜境大道轩华大厦，统一社会信用代码：91520222214700993W。法定代表人：何璞，盘县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：朱尚能（盘县农村信用合作联社职工），女，1986年1月23日生，汉族，住贵州省盘州市红果镇江源路浅水湾小区13栋3单元602号，公民身份号码：5202021986××××××××。委托诉讼代理人：谢光菊（盘县农村信用合作联社职工），女，1984年7月14日生，汉族，住贵州省盘州市红果镇江源路浅水湾小区2幢3单元2-7-2号，公民身份号码：5202021984××××××××。被告：孔垂路，男，1999年7月29日生，苗族，住贵州省盘州市鸡鸡场坪镇布书梅村十五组，公民身份号码:5202021999××××××××。原告盘县农村信用合作联社与被告孔垂路金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告盘县农村信用合作联社的委托诉讼代理人朱尚能到庭参加诉讼。被告孔垂路经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盘县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔垂路偿还原告借款本金50000元；2.判令被告孔垂路支付自2021年3月21日起至2021年6月29日的利息1647.43元，并按合同约定月利率15.00015‰支付自2021年6月30日起至借款本息完全清偿之日止的逾期利息及复利；3.判令被告孔垂路承担本案诉讼费用。事实与理由：被告孔垂路为盘县农村信用合作联社“黔农小额便民快贷”贷款客户，“黔农小额便民快贷”贷款方式为客户经理通过黔农云APP采集客户信息和相关照片资料开展现场和非现场授信，授信成功系统短信告知客户授信结果并支持在线查看授信。客户下载黔农云APP进行注册、认证、绑卡成功后，方可使用授信额度。贷款产品有13种授信模型，被告孔垂路采用的模型为互联网授信，授信金额1000元至50000元之间的花呗、借呗、京东白条等授信额度的1.5倍进行授信。需上传的图片包括身份证正反面、客户与客户经理合照、客户手持证件照片、花呗、借呗、京东白条等授信信息截图。经被告孔垂路提交了相关的授信申请资料，经客户经理综合评估后对被告授信50000元。2020年6月30日，被告孔垂路与原告盘县农村信用合作联社签订了编号为WJ28520200630000321号的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》，合同约定：本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人办理借款形成的借款凭证（含通过借款人提供的电子渠道办理形成的电子凭证）。每次借款的《借款借据》属于本合同的补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款日期、到期日期、当期执行利率、利率执行方式、借款用途和还本付息方式、贷款账号等信息，与本合同具有同等法律效力。借款人在确认《借款借据》的基本要素通过电子渠道确认电子凭证后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户（或银行卡），贷款资金一旦付至该账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。同时约定贷款本金逾期的，罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的当前实际执行利率水平上加收50%的罚息，并约定对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。2020年6月30日，被告孔垂路通过“黔农e贷”电子渠道向原告借款50000元，借款期限壹年，自2020年6月30日至2021年6月29日，贷款月利率为10.0001‰，贷款逾期的月罚息利率为15.00015‰；如被告不能按期付息，则自次日起计收复利，本次借款按月付息，随借随还。2020年6月30日，原告通过“黔农e贷”电子渠道向被告孔垂路发放了贷款50000元。自贷款发放后，被告孔垂路未按时还息，至2021年6月29日，被告尚欠原告借款本息合计：51647.43元，原告多次找被告要求归还款项，但被告均以无钱为由，至今未履行还款义务。被告不按合同约定支付付息，属于严重的违约行为，并且已经给原告造成了损失。根据合同的约定，原告为追索贷款而发生的诉讼费等费用，应由被告连带承担。被告孔垂路未答辩，未到庭，也未提交证据。经审理查明：2020年6月30日，被告孔垂路与原告盘县农村信用合作联社签订了编号为WJ28520200630000321号的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》，合同约定：本合同所称电子渠道包含贷款人提供的黔农云平台、黔农e贷、手机银行、网上银行、微信银行等。本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证。每次借款的《借款借据》属于本合同的补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款日期、到期日期、借款执行利率、借款利率执行方式、借款用途和还本付息方式、贷款账号等信息，与本合同具有同等法律效力。借款人在确认《借款借据》的基本要素通过电子渠道确认电子凭证后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户（或银行卡），贷款资金一旦付至该账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。2020年6月30日，被告孔垂路通过“黔农e贷”电子渠道向原告借款50000元，原告通过“黔农e贷”电子渠道向被告孔垂路发放了贷款50000元。《借款借据》约定借款期限壹年，自2020年6月30日至2021年6月29日，贷款月利率为10.0001‰，按月付息，贷款逾期的月罚息利率为15.00015‰。贷款发放后，被告孔垂路未按合同约定还本付息，至2021年6月21日止，被告共偿还了原告借款利息4439.52元，尚欠原告借款本金50000元、利息1647.43元未偿还。上述事实，有原告的陈述及原告提交的原被告身份信息、《自然人最高额循环借款合同》、被告借款时的授权信息截图、贵州省农村信用合作社借款借据、个人账户明细清单、欠款欠息统计表及还款还息记录等证据在卷佐证。本院认为，被告孔垂路收到本院送达的原告的起诉状副本及证据副本后，对原告主张的借款事实及诉讼请求未提出异议，且本案结合原告的陈述及原告提交的被告身份信息、《自然人最高额循环借款合同》、被告借款时的授权信息截图、贵州省农村信用合作社借款借据、个人账户明细清单、欠款欠息统计表及还款还息记录可以确认被告向原告借款50000元及至2021年6月21日止，被告共偿还了原告借款利息4439.52元，尚欠原告借款本金50000元、利息1647.43元未偿还的事实，故原告与被告孔垂路签订的借款合同，被告向原告借款50000元是双方当事人真实的意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告已依约向被告孔垂路发放借款，被告孔垂路应按合同约定期限还本付息，被告孔垂路未按合同约定全面履行还本付息义务，其行为已违反了双方的约定，应承担违约责任，即偿还尚欠原告的借款本金及利息，并按约定的贷款利率水平上加收50%，即按逾期月利率15.00015‰[10.0001‰×(1+50%)］支付原告逾期利息及复利，故原告要求被告孔垂路偿还至2021年6月29日止所欠的借款本金50000元、利息1647.43元的请求理由成立，本院予以支持，2021年6月30日以后的逾期利息及复利，应以所欠的借款本金为基数，按月利率15.00015‰计算至所有借款本息清偿之日止。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告孔垂路于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告盘县农村信用合作联社借款本金50000元、至2021年6月29日止的利息及复息1647.43元，并以所欠的借款本金为基数，按月利率15.00015‰支付原告盘县农村信用合作联社自2021年6月30日起至所有借款本息清偿之日止的逾期利息及复利。如被告孔垂路未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费546元，由被告孔垂路负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 员 柳惠菊二〇二一年八月十七日法官助理 高 宇书 记 员 贾馥宇