湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初5964号原告：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路345号。法定代表人：陆华裕，该公司董事长。委托诉讼代理人：舒安琪，湖南湘达律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄晓梅，湖南湘达律师事务所律师。被告：肖铁英，女，1969年7月2日出生，汉族，住长沙市雨花区雨花路163号11栋101房。原告宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）与被告肖铁英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人黄晓梅到庭参加诉讼，被告肖铁英经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁波银行请求判令：一、肖铁英立即偿还宁波银行借款本金230000元及利息（含未付正常息、复利、罚息，暂计算至2021年3月19日，为78653.1元，以后利息、复利、罚息按照合同及借款借据约定计算至肖铁英实际支付之日止）；二、肖铁英承担宁波银行为诉讼支出的律师费损失10000元；三、肖铁英承担本案全部诉讼费用。本院经审理认定事实如下：2019年4月11日，贷款人宁波银行与借款人肖铁英签订了《白领通专用最高额借款合同》（2017001版/适用于白领通（线上）-融易通业务）标准条款及附属条款。合同约定：在本合同有效期内，贷款人可在最高贷款限额内，根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算。贷款利息自贷款人划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数据计息，日利率=年利率/360。本合同项下借款本息给付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款的方式。在本合同有效期内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。本合同项下的借款支付方式分为贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式，无论贷款人受托支付或借款人自主支付，一旦贷款资金根据借款人的提款申请或委托划入借款人账户，即视作在本合同项下借款人提款成功，贷款人的放款义务履行完毕，借款人应按本合同约定归还贷款。借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的（包括被宣布提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人违反本合同任一条款的，贷款人均有权要求借款人提前归还贷款本息并赔偿损失，同时有权解除本合同并采取相关措施。借款人确认同意接受相关电子合同或电子文书及电子信息的，视为签署该电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。借款人已详细阅读本条款，了解电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。本合同由贷款人以电子合同形式保存，借款人确认接受本电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书，双方同意不因本合同证据由贷款人单方制作或保留而提出异议。合同另对其他权利义务进行了约定。宁波银行于2019年4月11日、4月12日分别向肖铁英发放贷款200000元、30000元，并分别出具《宁波银行个人授信贷款借款借据》，两份借款借据均载明“正常执行利率13%，逾期执行利率19.5%；利率调整方式为固定利率，借款用途为装修贷款”。借款金额200000元的起息日期为2019年4月11日，到期日期为2020年4月7日；借款金额30000元的起息日期为2019年4月12日，到期日期为2020年4月7日。现两笔借款期限届满，肖铁英至今仍未偿还宁波银行上述两笔借款本金。截至2021年3月19日止，发生利息78653.1元（两笔借款共计产生借期内利息30055.27元，逾期利息42981.25元，复利5616.58元）。另查明，宁波银行与湖南湘达律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托湖南湘达律师事务所代理本案。本院认为，《白领通专用最高额借款合同》（2017001版/适用于白领通（线上）-融易通业务）标准条款及附属条款系原被告双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行各自的义务。本案中，宁波银行已按约定向肖铁英履行了发放贷款的义务，现涉案两笔借款期限均已届满，肖铁英逾期至今尚未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。故本院对宁波银行要求肖铁英偿还借款本金230000元的诉讼请求，予以支持。关于利息、罚息及复利的问题，涉案两笔借款借据中对借期内正常执行利率为年息13%进行了约定，该利率标准未违反相关法律、法规的规定，本院予以支持。同时借款借据中约定逾期利息即罚息为年息19.5%，该标准明显过高，本院酌情调整为按借期内正常执行利率即年息13%标准进行计算，即金额为200000元的该笔借款从起息日即2019年4月11日起，按照年利率13%的标准计算借期内利息及逾期罚息；金额为30000元的该笔借款从起息日即2019年4月12日起，按照年利率13%的标准计算借期内利息及逾期罚息。宁波银行主张复利，本院认为双方当事人未在借款合同中明确约定计算复利方式，且宁波银行的损失已经通过肖铁英承担利息的方式得到保护，故对宁波银行的该项诉讼请求，本院不予支持。关于宁波银行诉求律师费，并未提供证据证明该项费用已实际发生，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告肖铁英于本判决生效之日起10日内偿还原告宁波银行股份有限公司借款本金230000元及利息（金额为200000元的借款，按年利率13%标准，从2019年4月11日起计算借款本金清偿之日止；金额为30000元的借款，按年利率13%标准，从2019年4月12日起计算至借款本金清偿之日止）；二、驳回原告宁波银行股份有限公司其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6080元，减半收取3040元，由被告肖铁英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  匡迪琪二〇二一年八月三日法官 助理  刘 建代理书记员  栗文霞附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。