甘肃省山丹县人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0725民初1100号原告：甘肃山丹农村商业银行股份有限公司。委托诉讼代理人：王某1，甘肃山丹农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：王某2，甘肃山丹农村商业银行股份有限公司清泉支行员工。被告：朱某。被告：杜某。被告：陈某1。被告：毛某。被告：陈某2。被告：杨某。委托诉讼代理人：马新胜，山丹县东乐镇法律服务所法律工作者。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司与被告朱某、杜某、陈某1、毛某、陈某2、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王某1、王某2，被告陈某1、陈某2，被告杨某及其委托诉讼代理人马新胜到庭参加诉讼；被告朱某、杜某、毛某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求，要求：1.依法判令六被告偿还原告贷款本金450000元（至起诉之日）及利息（至起诉日）64510.5元，共计514510.5元，及诉讼期间的贷款利息，并承担按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕止的利息；2.依法判令六被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2019年9月11日，被告朱某向原告辖属的城区支行申请贷款450000元，财产共有人配偶杜某作出连带责任的还款承诺，被告陈某1、毛某、陈某2、杨某为担保人。经原告审核，于当日同被告签订了《个人借款/保证担保合同》，合同约定：借款期限自2019年9月11日起至2020年6月10日止，利息按年利率8.265%执行，逾期不予归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息，被告陈某1、毛某、陈某2、杨某作为借款合同的保证人承担连带还款责任。合同签订后，原告于当日依合同约定向被告朱某发放贷款450000元，至今贷款已经逾期，但被告未予偿还，故原告提起如上诉讼。被告陈某1辩称：原告提交的借款申请书、贷款合同上的签名和捺印是被告陈某1本人所签、所捺的，但是陈某1不知道贷款是450000元，陈某1知道的贷款金额是400000元。被告陈某2辩称：2017年贷款的时候本金就是400000元，到2019年贷款的时候如何成了450000元被告陈某2不知道，原告提交的借款申请书、身份证、户口本核查件复印件、贷款合同上的签名和捺印是陈某2本人所签、所捺的，贷款金额变成450000元的时候陈某2不知道，借款人和原告都没有给陈某2告知，好像签字的时候陈某2签的是空白的表。被告杨某辩称：请求法庭查明案件基本事实，依法免除担保人的担保责任，借款人是朱某和杜某，应该由其二人承担还款责任。原、被告之前形成借贷关系的时间并非2019年9月11日而是在2017年9月11日，双方形成借贷的金额是400000元，贷款是续转的贷款，并不是在2019年9月11日形成的贷款，在续贷过程中，将未能偿还的利息50000元计入借款本金后，形成了2019年9月11日450000元的贷款，其中的50000元是利息，不能计入本金。2019年，原告将六被告召集到一起重新签订了个人借款担保合同、个人借款申请书，在客观事实上原告并未履行借款出借义务，所以担保人的担保时间也是从2017年9月11日开始计算。在2017年9月11日向朱某、杜某借款的时候由被告朱某的母亲陈某3将其财产作为担保，原告应该将其母亲列为被告参加诉讼；正是基于原告和第一、二被告形成的借款时间是2017年9月11日，2019年9月11日形成的借款合同并未实际履行，按照法律规定担保人的担保时间应该从2017年9月11日计算，借款期限届满后的两年，担保人的担保期限已经届满。被告朱某、杜某、毛某经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在庭前提交书面答辩状及证据，视为放弃答辩权、举证权、质证权、辩论权和最后陈述权。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司为证明自己主张的成立，除庭审陈述外，向本院提交如下证据：1.由被告朱某向原告申请贷款时签订的个人借款申请书一份，证明被告朱某因旅游服务向原告申请贷款450000元，由被告杜某作为财产共有人在申请书上承诺，财产共有人同意借款申请人向原告申请办理借款，若借款人不能按照借款合同约定归还借款本息，愿意承担共同还款责任，并签字捺印，由担保人陈某1、毛某、陈某2、杨某自愿为该笔借款提供担保，并签字、捺印，经原告审查同意给被告贷款的事实；2.六被告的联网核查的身份证复印件、身份证复印件、户口本复印件各一份，贷款时六被告签字、捺印的照片一张，证明六被告的身份以及六被告在贷款时亲自签名、捺印的情况；3.个人借款/保证担保合同一份，证明被告朱某向原告申请贷款450000元，借款用途是旅游服务，实际上是借新还旧，该笔贷款执行年利率8.265%，借款期限9个月，自2019年9月11日至2020年6月10日止，同时对罚息及复利进行了约定，借款人未按合同约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收80%利息，借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，借款人未按期支付利息的贷款人从未按期之日起计收复利等。另外，该笔贷款由陈某1、毛某、陈某2、杨某提供担保，保证方式为连带保证责任方式，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，该合同还对其他事项进行了约定，农户联保借款合同上被告的签名、捺指印均系当事人个人所为，合同签订后于当日向被告发放贷款450000元；5.借款借据一份，证明2019年9月11日原告按照合同约定向被告朱某XXXXXXXX的账户发放贷款450000元，并由贷款人朱某签字、捺印；6.贷款发放通知单一份，证明原告按照合同约定向被告朱某XXXXXXXX的账户发放贷款450000元；7.提交朱某贷款明细清单一份，证明被告朱某向原告贷款450000元后，从2019年9月11日至2020年6月10日，期间偿还了利息86.41元，之后再未偿还过借款本息。上列证据经被告陈某1质证认为，原告提交的借款申请书、贷款合同上的签名和捺印是被告本人所签、所捺的，但是被告不知道贷款是450000元，被告知道的贷款金额是400000元。被告陈某2对原告提交的上列证据经质证，综合发表如下质证意见：2017年贷款的时候本金是400000元，2019年贷款的时候贷款金额变成450000元的时候陈某2不知道，借款人和原告都没有给陈某2告知，好像签字的时候陈某2签的是空白的表，原告提交的借款申请书、身份证、户口本核查件复印件、贷款合同上的签名和捺印是陈某2本人所签、所捺的，被告杨某对原告提交的上列证据经质证，对原告提交证据的真实性均无异议，借款申请书、身份证户口本核查件复印件、贷款合同上签名和捺印是杨某本人所签、所捺的，2017年9月11日贷款的时候本金是400000元，到2019年9月11日办理贷款的时候期间的利息50000元未偿还，原告在办理手续的时候将这50000元也计入了贷款本金，重新签订了借款合同，这50000元不应计入贷款本金。2019年9月11日贷款之后被告朱某、杜某应该将所贷额450000元用于支配，但是这450000元二被告未收到，原告并未向朱某、杜某履行出借义务，主合同无效，担保合同也无效。被告陈某1、陈某2、杨某未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年始，原告与被告朱某之间形成金融借贷关系。但由于被告朱某、杜某夫妇未能将贷款清偿，遂每年续转贷款。至2018年，被告朱某、杜某的贷款金额为400000元，由被告陈某1、毛某、陈某2、杨某提供连带责任保证。2019年9月11日，因被告朱某、杜某未偿还借款本金400000元及剩余利息50000元，经各担保人同意，遂再次对借款进行续贷，被告朱某遂向原告辖属的城区支行申请贷款申请贷款450000元，用于偿还2018年贷款本息，被告杜某作为财产共有人自愿作出连带责任的还款承诺，并在被告朱某向原告递交的借款申请书借款申请人及财产共有人承诺一栏中签名认可该笔借款系其同意被告朱某向原告所借，并承诺借款人不能按照借款合同约定归还借款本息，被告杜某自愿承担共同还款责任，被告陈某1、毛某、陈某2、杨某自愿为该笔贷款提供担保并承担来带责任保证。经原告审核，于当日同被告签订了《个人借款/保证担保合同》一份，合同约定：借款期限9个月，自2019年9月11日起至2020年6月10日止，利息按年利率8.265执行，逾期不予归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息，被告陈某1、毛某、陈某2、杨某作为借款合同的保证人，承担保证责任的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期限为本合同项下贷款到期之日起二年。合同签订后，原告于当日依合同约定向被告朱某XXXXXXXX的账户发放贷款450000元。被告朱某从2019年9月11日至2020年6月10日期间，只偿还了利息86.41元，之后再未偿还过借款本息。现贷款已逾期，被告朱某、杜某对贷款本金及剩余利息未履行偿还义务，担保人陈某1、毛某、陈某2、杨某未履行连带责任保证义务。故原告诉讼要求被告偿还贷款本金450000元及自2019年9月11日起至2021年3月2日止的利息64510.5元，本息合计514510.5元，并由被告按借款合同约定的逾期利率，承担自2021年3月3日起至借款本金还清日止所产生的利息。庭审中，原告陈述，被告朱某、杜某已离婚。另查明，甘肃山丹农村商业银行股份有限公司城区支行系原告山丹农商银行辖属的业务分支机构，无独立的法人资格。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告朱某于2019年9月11日以旅游服务为由，与原告签订的《个人借款/保证担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行合同义务。原告山丹农商银行按合同约定履行了发放贷款的义务，被告朱某应当按借款合同约定的内容向原告如期履行偿还贷款本息的义务。被告杜某在与被告朱某婚姻关系存续期间作为财产共有人在借款申请书“借款申请人及财产共有人承诺”一栏中签名认可该笔借款系其同意被告朱某向原告所借，并承诺借款人不能按照借款合同约定归还借款本息，被告杜某自愿承担共同还款责任，应认定该笔借款系被告朱某与杜某在婚姻关系存续期间所负夫妻共同债务，故被告杜某应当与被告朱某承担共同还款责任。现不论被告朱某与被告杜某何时离婚，都因被告杜某于2019年9月11日仍然在案涉合同中以朱某配偶的名义签名捺指印的事实，证明该笔贷款确系朱某、杜某婚姻关系存续期间所负夫妻共同债务，根据民法典婚姻家庭编的规定，双方离婚后，应对所负共同夫妻债务承担还款责任。对原告要求被告陈某1、毛某、陈某2、杨某按照《个人借款/保证担保合同》中的约定承担连带责任保证的主张，符合双方合同约定和《民法典》的规定，应予支持。被告陈某1、毛某、陈某2、杨某依据《民法典》第七百条的规定承担连带还款责任后，有权向被告朱某、杜某追偿。对被告陈某1、陈某2、杨某辩解的2019年9月11日签订借款合同时，其不知借款金额为450000元，所签合同是空白合同，应追加朱某的母亲陈某3为被告以及不能将展期贷款前的利息50000元计入案涉标的的理由，由于被告均系完全民事行为能力人，其应对自己行为产生的后果承担责任，且2019年9月11日签订的贷款合同是展期贷款合同，明确约定的贷款金额就是450000元，符合《民法典》第六百七十八条的规定，故对被告陈某1、陈某2、杨某的上述辩解理由，本院不予采纳。被告朱某、杜某、毛某经本院传票合法传唤，未到庭应诉，未举证，未提交答辩状的行为，系其自愿放弃民事权利的行为，可视为对原告诉请的默认。但今后被告朱某、杜某、毛某若能提出足以推翻原告主张该权利的证据时，所产生之后果由原告承担。本案法律事实虽然发生在民法典施行前，但引起的纠纷则在民法典施行后，应适用民法典的规定。综上，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第七条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十八条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》（法释﹝2020﹞20号）第九十条之规定，判决如下：一、被告朱某、杜某偿还原告甘肃省山丹农村商业银行股份有限公司贷款本金450000元及自2019年9月11日起至2021年3月2日止的利息64510.5元，共计514510.5元，限于本判决生效后三十日内付清。并由被告朱某、杜某按双方合同约定的逾期利率，承担自2021年3月3日起至借款还清为止的利息；二、被告陈某1、毛某、陈某2、杨某对上述借款本息承担连带清偿责任；被告陈某1、毛某、陈某2、杨某承担责任后，有权向被告朱某、杜某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8945元，由被告朱某、杜某负担，限于本判决生效后七日内交纳，被告陈某1、毛某、陈某2、杨某承担连带责任；被告陈某1、毛某、陈某2、杨某承担责任后，有权向被告朱某、杜某追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长  吴 彪审 判 员  邵会琴人民陪审员  肖永春二〇二一年八月四日书 记 员  温永昕附法律条文：《中华人民共和国民法典》第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十八条借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》（法释﹝2020﹞20号）第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行事项告知：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。