陕西省澄城县人民法院民 事 判 决 书  (2021)陕0525民初650号 原告贺智民，男，汉族，XXXX年X月XX日出生，住澄城县，居民身份证XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告中国人寿财产保险股份有限公司澄城支公司，住所地：澄城县。负责人王鹏，系该公司经理。委托代理人赵晓梅，陕西新仓律师事务所律师，委托权限：特别授权。原告贺智民与被告中国人寿财产保险股份有限公司澄城支公司保险合同纠纷一案，澄城县人民法院已于2020年10月13日作出一审判决。原告贺智民不服该判决，向渭南市中级人民法院提起上诉。渭南市中级人民法院于2021年1月26日作出（2020）陕05民终2378号裁定书，将本案发回澄城县人民法院重审。本院受理后，依法另行组成合议庭,于2021年4月13日公开开庭审理了本案。原告贺智民及被告中国人寿财产保险股份有限公司澄城支公司委托代理人赵晓梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告贺智民诉请： 1、要求被告赔偿财产损失86612元。2、鉴定费33000元由被告承担。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年5月，原告通过被告的保险微信号，了解被告中国人寿家财险（精选版）保险,给被告缴纳200元保险费。原告通过倪西京收到了被告中国人寿家财险（精选版）保险单（微信）。原告和被告的保险合同就此成立。2019年10月下旬，原告回家发现两孔窑洞后墙中间裂缝，原告告知倪西京，并一起到原告家查看，原告以为这样就是报案，当时原告夫人身体不好，原告没有顾上问此事。2019年11月5日原告找倪西京，问保险公司理赔情况，他叫原告报案。原告报案后，被告保险公司勘察员杨涛到现场查看，第三天保险公司又派人来勘察，2019年12月16日被告公司给原告送来拒赔通知书 。原告请求法院公正判决。被告人寿财险澄城支公司辩称：原告投保了家庭财产保险属实，保险期限自2019年5月6日至2020年5月5日，该保险主要是针对意外以及自然灾害造成的家庭财产损失。陕西环宇建设工程项目管理有限公司出具的《鉴定意见书》不应作为本案的定案依据。首先，该《鉴定意见书》因其主体不适格而不具备合法性，应属于无效的鉴定意见。其次，该《鉴定意见书》依据的是2020年7月6日现场勘查时原告房屋的状况作出，此时答辩人的保险期间已经过去两月时间，且5月-7月是当地的雨季，雨水较多，该鉴定意见认为原告窑背墙受损的原因主要是地基基础受雨水浸泡，地基基础出现不均匀沉降所致，但该《鉴定意见书》并没有结合本案的具体情况，对于原告窑背墙被雨水侵泡并受损的具体时间进行明确，到底是不是保险期间的雨水浸泡无法判断，时间上缺乏数据支撑，因无法明确涉案房屋经雨水浸泡发生在保险期间，故而不能确定属于保险责任。被告不应当承担本案的赔偿责任，应驳回原告的起诉。经审理查明：2019年5月5日，原告贺智民通过倪西京给原告位于澄城县XX镇XX村XX组家中投保了中国人寿家财险（精选版）保险，被告收取了保险费200元。合同约定：房屋及室内附属设备保险金额为100万元、室内装潢保险金额为10万元，合同中特别约定：每次事故免赔额500元或损失金额的10%，以高者为准。合同保险责任第五条约定:在保险期间，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（二）雷电、台风、龙卷风、暴雨等。家庭财产保险单（抄件）显示保单打印日期为2019年11月18日。2019年12月16日被告人寿财险澄城支公司给原告送达家庭财产保险拒赔通知书，认为本保单项下承保的家庭财产损失事故不属于保险责任赔偿范围，不能给予赔付。原告于2020年1月16日诉至本院后，经渭南市中级人民法院委托陕西环宇建设工程项目管理有限公司对本案保险合同约定的窑洞背墙受损原因及价格进行鉴定，该公司出具陕环【2020】鉴字35号鉴定意见书，鉴定意见为：1、渭南市澄城县XX镇XX村XX组贺智民家窑背墙受损原因：北墙及南墙出现多条裂纹主要由于此墙的地基基础受雨水浸泡，地基基础出现不均匀沉降所致；地面多处出现下陷，由于雨水浸泡，地基出现不均匀沉降所致。2、渭南市澄城县XX镇XX村XX组贺智民家窑背墙修复造价为人民币捌万陆仟陆佰壹拾贰元整（86612元），其中北墙地基处理为47225元，南墙及装修维修为39387元。鉴定费33000元。上述事实，有中国人寿家财险（精选版）保险单、家庭财产保险拒赔通知书、鉴定意见书及庭审中当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同应当全面履行。原告已经缴纳了保险费,被告也出具了保险单,因此,原、被告201955的保险合同成立有效。渭南市中级人民法院委托的司法鉴定机构陕西环宇建设工程项目管理有限公司机构合法，鉴定人员资质合法。鉴定意见房屋受损原因为北墙及南墙出现多条裂纹主要由于此墙的地基基础受雨水浸泡，地基基础出现不均匀沉降所致；地面多处出现下陷，由于雨水浸泡，地基出现不均匀沉降所致。原、被告所签订保险合同保险责任中赔偿范围包含雷电、台风、龙卷风、暴雨等，故被告应当承担保险理赔责任。保险合同特别约定：每次事故免赔额500元或损失金额的10%，以高者为准，应予相应扣减。8661210866128661210779508关于原告贺智民的财产损失为多少？原告自己主张的财产损失为20218元；原告所在村组证明原告的财产损失为29018.63元；渭南市中级人民法院委托陕西环宇建设工程项目管理有限公司对原告投保的房屋窑背墙及装修维修造价鉴定意见为86612元。本院认为，原告的损失应当从农村建房的客观实际出发考虑，被告对原告损失的否定，应当认为是对自己公司利益的保护，是减轻自己的理赔责任，故本院不采纳鉴定机构的损失，本院采纳原告自己陈述的财产损失为20218元。依照保险合同约定免赔10%,被告应当理赔原告财产损失18196.2元。本案鉴定费33000元，系被告怠于理赔引起的必要费用，应由被告承担。据此,依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第五十五条之规定,判决如下:   一、被告中国人寿财产保险股份有限公司澄城支公司于本判决生效之日起十日内给付原告贺智民理赔金18196.2779508                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     元。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费1965元、鉴定费33000元，原告贺智民负担1660元，被告中国人寿财产保险股份有限公司澄城支公司负担33305元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。 审  判  长   付  毅  超审  判  员   杨  宝  军审  判  员   杨  富  明 二〇二一年八月十三日 书  记  员   赵  艺  霏1