1湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0703民初2165号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：谭桂英，女，该公司工作人员，代理权限为一般授权代理。被告：邱奉伟，男，1971年5月10日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：朱慧娥，女，1972年12月7日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：唐淑坤，女，1936年2月1日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。委托诉讼代理人：路文君，男，1968年4月20日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区，系唐淑坤之子。原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告邱奉伟、朱慧娥、唐淑坤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人谭桂英、被告唐淑坤的委托诉讼代理人路文君到庭参加了诉讼，被告邱奉伟、朱慧娥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。常德农商行向本院提出诉讼请求：1.被告邱奉伟、朱慧娥立即偿还原告借款本金299626元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至清偿之日止）；2.原告在上述第一项范围内对被告唐淑坤提供抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；3.三被告承担本案全部诉讼费（案件受理费、财产保全费等）。事实与理由：被告邱奉伟、朱慧娥系共同借款人，邱奉伟作为代表人办理相关借款手续。邱奉伟、朱慧娥因房屋装修缺乏资金向原告申请借款。经协商后，常德农商行与邱奉伟签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定邱奉伟借款300000元，借款日期自2017年7月5日至2020年7月5日。为担保借款清偿，被告唐淑坤用登记在本人名下位于常德市武陵区的房地产作借款抵押担保，签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约向邱奉伟发放了借款300000元。现借款已到期，被告邱奉伟、朱慧娥未能按约清偿，至今尚欠借款本金299626元及相应利息、罚息未还。常德农商行为维护自身合法权益特诉至法院。被告邱奉伟、朱慧娥未到庭应诉，未提交书面答辩状，亦未提交任何证据。被告唐淑坤辩称，对原告起诉的事实和理由基本认同，本案的债务虽然由唐淑坤的房产作抵押，但债务人系邱奉伟、朱慧娥，希望尽量保护唐淑坤的利益。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：邱奉伟、朱慧娥系夫妻关系。2017年6月29日，邱奉伟、朱慧娥因房屋装修缺乏资金向常德农商行申请借款，并出具了《共同借款人承诺书》。2017年7月5日，邱奉伟与常德农商行签订了合同编号为（常商鼎支）最高额借字［2017］第xxx号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定借款金额为300000元，借款期限自2017年7月5日至2020年7月5日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。借款月利率为7.25‰（按中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮73.793%），自实际借款日起按日计息，按月结息。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。同日，原告与唐淑坤签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，用唐淑坤名下位于常德市武陵区的房地产［常房权证武字第××号、常国用（2006商）第xxxx号］为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，被告按约向被告邱奉伟发放了借款。现借款已到期，被告未按约偿还原告借款本息，截至2021年7月20日，被告尚欠借款本金299626元、利息和罚息35540.09元。本院认为，常德农商行与被告邱奉伟签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》及与被告唐淑坤签订的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》系各方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，各方应按约履行各自的义务。合同签订后，常德农商行向被告邱奉伟发放了贷款，履行了合同义务，但邱奉伟未按合同约定的时间和金额偿还借款本息，构成违约，依据双方合同的约定，故对常德农商行要求邱奉伟归还借款本金299626元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息的计算，《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，该笔贷款利率的计算标准为年利率8.7%，合同还约定罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，该约定不违反法律的禁止性规定，现截至2021年7月20日已产生的未付利息及罚息为35540.09元，2021年7月21日以后的利息及罚息合并按年利率11.31%的标准计算。朱慧娥和邱奉伟系夫妻关系，且递交了《共同借款人承诺书》，承诺书中约定：“朱慧娥和邱奉伟系共同借款人，……二、朱慧娥和邱奉伟作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任”，该债务可以认定为夫妻共同债务，常德农商行要求朱慧娥和邱奉伟共同偿还借款本息，本院予以支持。为担保借款清偿，被告唐淑坤用登记在其名下的位于常德市武陵区的房地产［常房权证武字第××号、常国用（2006商）第xxxx号］提供抵押担保，签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，现主合同项下债务履行期限已届满，常德农商行未受清偿，有权在相应担保范围内行使抵押权，故对常德农商行要求对被告唐淑坤提供的抵押物在折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告邱奉伟、朱慧娥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邱奉伟、朱慧娥于本判决生效后十日内共同偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金299626元及利息、罚息（截至2021年7月20日已产生的利息、罚息为35540.09元，2021年7月21日起至实际清偿之日止的利息及罚息合并按年利率11.31%计付）；二、常德农村商业银行股份有限公司对唐淑坤名下位于常德市武陵区的房地产［常房权证武字第××号、常国用（2006商）第xxxx号］在折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5794元，减半收取2897元，由被告邱奉伟、朱慧娥、唐淑坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 沈启钦二〇二一年八月九日法官助理 张力文书 记 员 江 莉7附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一8并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。9民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。