重庆市长寿区人民法院  重庆市长寿区人民法院民事判决书                           （2021）渝0115民初5520号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、1-2、1-3、1-4、1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：曾旖旎，重庆中世律师事务所律师。被告：孙学文，男，1972年3月31日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：吴秀云，女，1974年3月21日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿区支行）与被告孙学文、吴秀云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行长寿区支行的委托诉讼代理人曾旖旎、被告吴秀云到庭参加诉讼，被告孙学文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙学文、吴秀云共同偿还原告借款本金77 117.36元及截至2021年6月3日的利息994.19元、罚息1390.71元，共计79 502.26元，并支付自2021年6月4日起至借款本息结清时止的罚息和复利（罚息以77 117.36元为基数，按全国银行同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加190.50基点后再上浮30%计收；复利以尚欠利息994.19元为基数，按罚息标准计收）；2.判令二被告支付原告违约金13 000元；3.判令二被告支付原告因本案诉讼产生的律师代理费4000元；4.判令原告有权对二被告所有位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X号【房产证号：渝（2018）长寿区不动产权第00080XXXX号】房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款在担保债权范围内优先受偿。事实和理由：2018年11月22日，原告与二被告孙学文、吴秀云签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告提供授信额度为130 000元的贷款，贷款利率以原告审批结果为准，罚息和复利利率在贷款利率基础上加收30%；被告违约后原告有权要求被告支付合同金额10%的违约金，原告为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）由被告承担。同日，原告与二被告签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定二被告以其所有位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款130 000元，但被告未按时足额清偿原告借款本息，原告宣布该贷款提前到期。截至2021年6月3日，二被告尚欠原告邮政银行长寿区支行借款77 117.36元、利息994.19元、罚息1390.71元。被告孙学文未作答辩。被告吴秀云辩称，欠原告借款属实，只是目前经济比较困难，不能一次性归还借款。原告邮政银行长寿区支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：二被告身份证复印件、结婚证复印件、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、抵押财产清单、房地产权证、不动产登记证明、借款支用申请单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款通知单、贷款基本信息截屏、还款流水清单、全部收贷通知书、EMS快递单、《法律事务委托代理合同》、增值税专用发票及转账凭证。被告吴秀云对上述证据均无异议，被告孙学文未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利。本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告孙学文、吴秀云系夫妻关系。2018年11月19日，二被告向原告申请借款130 000元。同年11月22日，被告吴秀云、孙学文（借款人、乙方）与原告邮政银行长寿区支行（贷款人、甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告向被告提供授信额度为130 000元的贷款，贷款额度存续期最长为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；贷款利率以原告审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定，罚息和复利利率在贷款利率基础上加收30%；乙方违约的，原告有权提前收回贷款，并要求被告立即清偿，还有权要求被告支付合同金额10%的违约金；原告为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师代理费等）由被告承担。同日，二被告与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定：二被告以其所有位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X号【房产证号：渝（2018）长寿区不动产权第00080XXXX号】房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。合同签订后，2018年11月26日，原、被告就被告提供的抵押物办理了抵押登记。2018年12月3日，原告向被告吴秀云账户发放贷款130 000元。同时《个人贷款（手工）借据》载明：被告吴秀云借款130 000元，期限36月（从2018年12月3日至2021年12月3日），借款用途为资金周转，年利率6.555%，还款方式为按月付息，按还本计划还本。同日，《中国邮政储蓄银行放款通知单》载明：本次放款金额130 000元；利率浮动比例为38%；放款执行年利率6.555%；逾期利率8.5215%；利率调整方式为年初调整；还本期次为3次，前两次各为50 000元，第3次为30 000元。二被告借款后未按约定期限按时足额履行还款义务，于2020年12月4日开始逾期，原告于2021年6月3日向二被告发出《全部收贷通知书》，宣布合同项下借款于2021年6月3日提前到期，要求二被告清偿尚欠的全部贷款本息，但二被告亦未能还款。同时查明，原告邮政银行长寿区支行因本案诉讼与重庆中世律师事务所律师签订《委托代理合同》，原告为本案支付律师代理费4000元。另查明，中国人民银行人民币贷款基准利率标准已于2019年8月20日取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的人民币贷款市场报价利率。案涉借款经转换后的执行利率为全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加190.50基点。本院认为，原告邮政银行长寿区支行与被告孙学文、吴秀云签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告邮政银行长寿区支行按照合同约定履行了支付借款的义务，二被告未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告邮政银行长寿区支行宣布借款提前到期，符合合同约定，故对原告要求二被告偿还截至2021年6月3日尚欠的借款本金77 117.36元、利息994.19元、罚息1390.71元，并支付从2021年6月4日起计算的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，案涉借款利率经转换后为全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加190.50基点计算，原告请求按该利率执行本院予以支持。因合同约定被告构成违约的，原告有权要求被告支付合同金额10%的违约金，现二被告未按照合同约定履行还款义务构成违约，原告要求被告支付违约金13 000元符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。对原告邮政银行长寿区支行要求被告支付律师费4000元，符合合同约定且未超过法律规定，本院予以支持。同时，原告要求对二被告提供的抵押物在债权范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙学文、吴秀云于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行尚欠的借款本金77 117.36元，支付截至2021年6月3日的利息994.19元、罚息1390.71元，合计79 502.26元，并支付从2021年6月4日起至借款本息结清时止的罚息和复利（罚息以77 117.36元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加190.50基点后再上浮30%计收；复利以尚欠利息994.19元为基数，按照罚息标准计收）；二、被告孙学文、吴秀云于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行违约金13 000元；三、被告孙学文、吴秀云于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师费4000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行就上述债权有权对被告孙学文、吴秀云所有位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X号【房产证号：渝（2018）长寿区不动产权第00080XXXX号】房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1106.28元，由被告孙学文、吴秀云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                           审   判   员      游  英                                                                  二〇二一年八月二十日                          书    记    员      席  鑫- 1 -