青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初2876号原告：中国建设银行股份有限公司青海省分行（统一社会信用代码：916300009265808707），住所地：西宁市城中区西大街59号。        负责人：赵翀，该行行长。        委托诉讼代理人：沈坚，男，该行职工。        委托诉讼代理人：付海萍，女，该行职工。        被告：吴玉芳，女，1981年10月19日出生，蒙古族，公民身份号码：XXX，住西宁市城东区。        被告：吴世和，男，1955年10月5日出生，汉族，公民身份号码：XXX，住西宁市城东区。        被告：青海福音房地产开发有限公司（统一社会信用代码：91632900679191447R），住所地：西宁市经济技术开发区昆仑东路56号。        法定代表人：林振裕。        委托诉讼代理人：王玉芳，青海辉湟律师事务所律师。        委托诉讼代理人：莫大明，青海辉湟律师事务所律师。        原告中国建设银行股份有限公司青海省分行（以下简称建行青海省分行）与被告吴玉芳、吴世和、青海福音房地产开发有限公司（以下简称青海福音公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行青海省分行的委托诉讼代理人付海萍，被告青海福音公司的委托诉讼代理人莫大明到庭参加了诉讼，被告吴玉芳、吴世和经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。        建行青海省分行向本院提出诉讼请求：1．请求依法宣告建行青海省分行与吴玉芳、吴世和签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：630540000-2012-20170369659）到期；2．请求依法判令吴玉芳、吴世和偿还截至2021年5月18日的借款本金320276.68元，利息2988.9元，罚息113.02元，合计323378.6元，及自2021年5月19日起至该笔贷款结清之日依合同约定计算的利息（含罚息）及复利。3．请求依法判令建行青海省分行对吴玉芳、吴世和位于西宁市城东区不动产依法享有抵押权，并对抵押物依法拍卖、变卖处置后的款项享有优先受偿权；4．请求判令青海福音公司履行保证责任，连带清偿上述债务本息；5．本案诉讼费由吴玉芳、吴世和、青海福音公司承担。事实与理由：吴玉芳、吴世和因购买房屋资金不足，向建行青海省分行申请按揭贷款。经建行青海省分行审查，双方于2018年1月12日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定吴玉芳、吴世和借款377000元，期限自2018年2月7日至2033年2月7日。吴玉芳、吴世和以所购位于西宁市城东区房屋设定抵押，并为此在产权部门依法办理了抵押预告登记。同时，青海福音公司为上述贷款提供连带责任保证。2018年2月7日，建行青海省分行依约足额向吴玉芳、吴世和发放贷款。贷款发放后，吴玉芳、吴世和尚能按照合同约定主动还款，但自2019年6月起开始逾期，其行为已构成违约，建行青海省分行故提起诉讼。        吴玉芳、吴世和未作答辩。        青海福音公司辩称，合同约定其保证责任期间至房屋抵押登记办妥之日止，本案诉讼过程中，案涉房屋已办理了抵押登记，建行青海省分行取得抵押权，青海福音公司按照合同约定不应再承担保证责任，请求驳回建行青海省分行对青海福音公司的诉讼请求。        建行青海省分行提交了下列证据：        证据一，《个人住房（商业用房）借款合同》，证明建行青海省分行与吴玉芳、吴世和签订借款合同，双方存在借贷关系；        证据二，吴玉芳、吴世和的身份信息，证明吴玉芳、吴世和的身份情况；        证据三，房屋抵押权证，证明吴玉芳、吴世和已将购买的房屋向建行青海省分行抵押，并办理了抵押登记；        证据四，个人贷款支付凭证，证明建行青海省分行已按合同约定向吴玉芳、吴世和发放了贷款。        证据五，催收逾期贷款通知书，证明建行青海省分行多次向吴玉芳、吴世和催收贷款的事实；        证据六，还款及欠款清单，证明吴玉芳、吴世和尚欠借款本金、利息及罚息的数额。        经质证，青海福音公司对证据一、二、三予以认可，对证据四、五、六所证实的事实不知情，不发表质证意见。        青海福音公司提交如下证据：        不动产登记证明及不动产证书，证明案涉房屋已于2021年8月10日进行了抵押登记，青海福音公司不应再承担保证责任。        经质证，建行青海省分行认可上述证据。        吴玉芳、吴世和未提交证据。        本院认为，建行青海省分行、青海福音公司提交的证据能够证实其主张的事实，本院予以确认。吴玉芳、吴世和未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，应由其承担相应的不利后果。        根据当事人的陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：        2018年1月12日，建行青海省分行与吴玉芳、吴世和及保证人青海福音公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号630540000-2012-20170369659），合同约定，吴玉芳、吴世和向建行青海省分行借款377000元，用于购买位于西宁市城东区房屋，借款期限180个月，自2018年2月7日至2033年2月7日止。贷款利率为年息4.9％；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50％；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为等额本息，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为2961.69元。本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，保证人青海福音公司的保证期间至抵押登记办妥之日，抵押财产为西宁市城东区不动产。抵押担保范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。合同的违约责任条款中约定，违约情形及可能危及贷款人债权的情形：一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。合同的贷款人救济措施条款中约定：一、贷款人救济措施：出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1．……2．宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3．……6．对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2018年2月7日，建行青海省分行向吴玉芳、吴世和发放借款377000元。合同履行过程中，吴玉芳、吴世和未按约定履行还款义务，截至2021年5月18日，欠付借款本金320276.68元，利息2988.9元，罚息113.02元，合计323378.6元。本案审理过程中，抵押房屋于2021年8月10日办理了抵押登记，建行青海省分行取得抵押权证。        本院认为，建行青海省分行与吴玉芳、吴世和、青海福音公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应依合同约定享受权利、履行义务。本案中，建行青海省分行与吴玉芳、吴世和签订贷款合同后，按照合同约定向吴玉芳、吴世和发放了贷款，吴玉芳、吴世和作为债务人，本应按照合同约定履行还款义务，但其逾期还款造成违约，建行青海省分行按照约定有权宣告贷款提前到期，故对此请求本院予以支持。建行青海省分行主张的剩余借款本金，及至贷款清偿之日利息、罚息、复利的诉讼请求符合双方约定，对此本院予以支持。另外，吴玉芳、吴世和贷款时已将其位于西宁市城东区不动产向建行青海省分行抵押，并在本案诉讼过程中办理了抵押权登记，建行青海省分行取得抵押权，其主张对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。建行青海省分行主张青海福音公司承担保证责任的诉讼请求，因借款合同约定的保证期间至建行青海省分行取得抵押权时止，现案涉房屋已办理了抵押登记，庭审中建行青海省分行亦认可青海福音公司不再承担保证责任，故对该项请求本院不再支持。        综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、原告中国建设银行股份有限公司青海省分行与被告吴玉芳、吴世和签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：630540000-2012-20170369659）项下贷款提前到期；        二、被告吴玉芳、吴世和于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司青海省分行截至2021年5月18日的借款本金320276.68元，利息2988.9元，罚息113.02元，合计323378.6元；        三、被告吴玉芳、吴世和给付原告中国建设银行股份有限公司青海省分行自2021年5月19日起至贷款结清之日止以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算的利息（含罚息）及复利；        四、被告吴玉芳、吴世和逾期偿还上述款项时，原告中国建设银行股份有限公司青海省分行对被告吴玉芳、吴世和抵押的位于西宁市城东区不动产之拍卖、变卖价款享有优先受偿权。该抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴玉芳、吴世和所有，不足部分由被告吴玉芳、吴世和清偿；        五、驳回原告中国建设银行股份有限公司青海省分行的其他诉讼请求。        如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费6150元，减半收取3075元，由被告吴玉芳、吴世和承担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。        审判员    李永栋二〇二一年八月二十五日法官助理    苏婷书记员    马艳琳《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。