陕西省府谷县人民法院陕西省府谷县人民法院民事判决书                     （2021）陕0822民初1993号陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人赵俊华，任该支行行长。委托诉讼代理人苏永利，系陕西府谷农村商业银行股份有限公司风险部员工。被告班越，女，1987年09月09日出生，汉族，居民，现住内蒙古鄂尔多斯市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告朱凯明，（系班越配偶），男，1982年10月01日出生，汉族，居民，住内蒙古鄂尔多斯市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告张振华，男，1971年12月08日出生，汉族，居民，现住陕西省神木市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告刘翠连，（系张振华配偶），女，1972年12月28日出生，汉族，居民，现住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王中，男，1985年07月24日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告朱小霞，（系王中配偶），女，1985年10月08日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行（下简称“府谷农商行中滩支行”）与被告班越、朱凯明、张振华、刘翠连、王中、朱小霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人苏永利、被告班越、朱凯明、张振华、王中均到庭参加了诉讼,原告负责人靳某某及被告刘翠连、朱小霞经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告班越、朱凯明向原告府谷农商行中滩支行申请借款,被告张振华、刘翠连、王中、朱小霞自愿为借款提供保证担保。经审核,2014年6月30日,原告中滩支行与被告班越、朱凯明签订《个人借款合同》,并分别与被告张振华、刘翠连、王中朱小霞签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定:借款金额XX万元人民币,借款期限自2014年6月30日至2015年5月20日,利息按固定利率执行,月利率为XX.X%，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还,自逾期次日起计收罚息,罚息利率为本合同执行利率上浮XX%。《保证担保合同》约定:保证责任为连带责任保证；保证的范围为借款本金、利息、罚息。当日,原告中滩支行向被告班越、朱凯明发放了XX万元的借款。借款到期后至今,四被告尚欠借款本金XX万元及利息、罚息。原告多次催要,四被告都拒不归还。被告班越、朱凯明的行为已构成严重的违约。被告张振华,刘翠连、王中、朱小霞也未履行其保证担保责任,构成违约。综上所述,六被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全,根据我国相关法律的规定,原告特提起诉讼,恳请贵院保护原告的合法利益,判如所请。故原告具状起诉：一、依法判令六被告连带清偿原告借款本金人民币XX万元整(￥XXXX元)及相应的利息、罚息。二、依法判令六被告承担本案的全部诉讼费用。原告向法庭提供了以下证据：1、营业执照复印件一份、借款人担保人身份证复印件，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。六被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格。2、《个人借款合同》复印件一份，证明被告班越、朱凯明向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为。原被告是在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》、《个人借款合同》、成立并生效。二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，月利率为XX.X‰，自逾期次日起计收罚息，执行利率上浮XX%。3、借款借据、贷款发放凭证复印件各一份，证明2014年6月30日，向被告班越的账户发放了XXX万元的借款，账户号为：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4、《保证担保合同》复印件二份、谈话备忘录复印件二份、担保承诺书复印件二份，证明被告张振华、刘翠连、王中、朱小霞自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同的约定，被告张振华、刘翠连、王中、朱小霞对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。5、贷款利息登记簿复印件一份，证明截止2021年7月12日，六被告应偿还的借款本金为XXXXXXX元，借款利息为XXXXXXX.XX元。六被告应偿还原告：借款本金XXXXXX元。 截止2021年7月12日的借款利息XXXXXXX.XX元；2021年7月12日起至实际清偿之日止的罚息（以本金XXXXXXX元为基数，按照月利率XX.X‰计算）。6、贷款催收通知书复印件二份、案件受理通知书复印件一份，证明原告向被告发送贷款逾期催收通知书，担保人应承担担保责任。被告班越辩称，借款是朱乃林借用其的身份证贷的款，签字也是朱乃林让其签的借款合同。其只是给朱乃林借用了身份证，其不承担还款责任。其没有使用借款。希望银行跟真正的贷款申请人追偿借款。被告朱凯明辩称，同班越的答辩意见。被告张振华辩称，其跟贷款人、保证人都不认识，当时贷款是朱乃林给其打的电话，朱乃林说是倒贷款。贷款是借新还旧。当时贷款是偿还9笔XX万元贷款共计XXX万元，下剩的XX万元用于偿还此笔贷款利息。其跟朱乃林就是认识。被告王中辩称，朱乃林让其给他保贷款，朱乃林让其在合同上签的字。其也没有能力偿还贷款。银行也没有跟其催收过贷款，其已经脱保，其不承担还款责任。其也没有能力承担保证责任。朱乃林是其三姨夫。被告班越、朱凯明、张振华、王中均未向法庭提供证据。被告刘翠连、朱小霞未答辩，亦未向法庭提供证据。经庭审质证，本院对原、被告质证的证据认定如下：对原告提供的证据，证据之间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年6月30日，原告农商行中滩支行与被告班越、朱凯明签订《个人借款合同》，合同约定：被告班越与朱凯明共同向原告借款XXX万元人民币，借款期限自2014年6月30日至2015年5月20日，利息按固定利率执行，月利率为XX.X‰，采用按季某某、到期还清。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮XX%即XX.X‰；同日，原告与被告张振华、刘翠连、王中、朱小霞签订《保证担保合同》，合同约定：保证责任为连带保证，保证期间为借款到期之日起两年。保证的范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。其中，农商行中滩支行“个人贷款业务客户谈话备忘录”文件中被告刘翠连、朱小霞均在保证人签字栏处签字捺印。案涉借款经原告多次催要，截止2021年7月12日尚欠借款本金XXXXXXX元，借款利息、罚息XXXXXXX.XX元。同时查明，签订合同时，被告班越与朱凯明系夫妻关系，被告张振华与刘翠连系夫妻关系，被告王中与朱小霞系夫妻关系。另查明，原告于2015年10月8日向被告班越主张权利，被告班越在催收通知书上签字、按印，原告于2015年10月20日向被告张振华主张权利，被告张振华在催收通知书上签字、按印，原告曾于2017年3月27日以起诉的方式向六被告主张权利。本院认为，原告与被告班越、朱凯明签订的《个人借款合同》及与被告张振华、刘翠连、王中、朱小霞之间签订的《保证担保合同》，系合同双方当事人真实意思表示，内容合法有效。借款合同双方有关借款利息及逾期利息的约定并不违反国家有关限制借款利率的规定，应予保护；原告方已按合同约定给被告发放了借款XXX万元，原告提供借款的义务已履行完毕，被告应按时支付利息，到期归还本金。现被告班越、朱凯明下欠原告借款本金XXXXXXX元及利息未偿还，故对原告要求被告班越、朱凯明偿还借款本金XXXXXXX元及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告刘翠连、朱小霞是否为借款保证人的问题，二人虽在保证合同中以配偶身份签字捺印，但农商行中滩支行“个人贷款业务客户谈话备忘录”表明该二人为共同保证人身份，庭审中，张振华也陈述刘翠连系以共同保证人身份在保证书上签字、捺印，故综合全案证据，应认定被告刘翠连和朱小霞为借款连带责任保证人。被告张振华、刘翠连、王中、朱小霞为借款提供连带责任保证，原告在保证期间内向四保证人主张过权利，四人保证责任未免除。故其应对上述借款承担连带保证责任，承担保证责任后有权向被告班越、朱凯明追偿。被告刘翠连、朱小霞经合法传唤未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十三条、第六百九十九条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告班越、朱凯明于本判决生效之日起十日内共同偿还原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行借款本金XXXXXXX元并支付截止2021年7月12日的利息（含罚息）XXXXXXX.XX元及从2021年7月12日起至实际还清之日止以本金XXXXXXX元为基数，按月利率XX.X‰计算的罚息；二、被告张振华、刘翠连、王中、朱小霞对本判决主文第一项中班越、朱凯明的还款义务承担连带偿还责任；被告张振华、刘翠连、王中、朱小霞承担保证责任后，有权向被告班越、朱凯明追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费XXXXX元，适用简易程序审理减半收取XXXXX.X元，由被告班越、朱凯明、张振华、刘翠连、王中、朱小霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。     (此页无正文)                                审  判  员   韩引弟                             二○二一年八月二十六日                              法 官助 理   郭夏清                            书  记  员   郝艳霞