贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0281民初7359号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行，住所地：贵州省六盘水市盘州市亦资街道胜境大道282号，统一社会信用代码：91520222577149731N。代表人：邹佩峰，系中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行行长。委托诉讼代理人：任文兴，贵州磐桓律师事务所律师，执业证号15202201610715617。委托诉讼代理人：唐亮，贵州磐桓律师事务所律师，执业证号15202200910339195。被告：胡廷春，女，1967年10月1日出生，汉族，住河北省石家庄市井陉县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行（以下简称邮政盘州支行）与被告胡廷春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序于2021年8月4日公开开庭进行了审理，原告邮政盘州支行的委托诉讼代理人任文兴到庭参加诉讼，被告胡廷春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政盘州支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告胡廷春偿还原告借款本金119467.74元，支付2021年4月2日至2021年7月2日借款利息、罚息及复利8700.55元，以上合计128168.29元。（以上以本金119467.74元为基数计算至2021年7月2日时止，年利率以8%，罚息以10.4%计算）；以未偿还的借款本金119467.74元为基数及未偿还的利息按照年利率10.4%支付自2021年7月3日起本息偿还完毕之日止的罚息及复利：二、请求判令被告胡廷春向原告支付律师费3845元；三、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年10月8日被告胡廷春通过电子合同形式与原告邮政盘州支行签署《小额贷款额度借款合同》，约定借款总额度为20万元，利息为年利率8%，年罚息为年利率10.4%，另约定原告为实现债权而发生的费用由被告承担。2019年10月8日被告向原告借款20万元，借款期限为24个月，同日原告向被告发放贷款；2019年12月29日被告向原告借款15000元，借款期限为15个月，同日原告向被告发放贷款。截止至2021年5月12日，被告已经逾期246天。现被告尚欠119467.74元本金未偿还及部分利息未支付。综上所述，原告认为，被告未按照约定期限偿还借款本息，担保人未履行担保义务，已构成违约。被告胡廷春未进行答辩，也未提交证据。经审理查明，2019年10月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行（甲方）与被告胡廷春（乙方）签订《小额贷款额度借款合同“极速贷”》，约定由原告给予被告200000元的授信额度。合同第二条约定：本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况、及乙方在邮政银行及其他第三方平台的交易数据等因素综合确定的，乙方在一定条件下可以申请支用的借款本金的限额。本合同项下额度属于可循环使用的额度，在额度的支用期内，只要乙方未偿还本合同项下的借款本金余额不超过额度金额，乙方即可继续申请借款，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金金额之和不得超过额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款。第六条6.1约定：在额度支用期和额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，乙方应在电子银行上办理相应的支用手续。第七条约定：申请支用额度时，乙方应在电子银行操作申请，甲方收到乙方相应申请数据且经甲方审核同意后，甲方将通过电子银行反馈乙方贷款审批情况。乙方在线上确认并通过电子签名方式签署《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同-“极速贷”》（以下简称“《额度借款合同》”）后，额度即时生效。关于利息计算与还款约定，合同第十二条12.1贷款利率约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率（在借款期限内该利率保持不变），以甲方审批结果为准，具体贷款利率以电子银行最终展示为准。第12.2罚息利率约定：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。关于授信额度的管理，合同第十九条约定：额度有效期满，额度自行终止，若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一……对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或者累计逾期次数超过5次（不含）。关于违约责任，合同第四十条约定：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十一条约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；第四十三条约定：甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）均由乙方承担。2019年10月8日，被告通过电子银行与原告签订《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》，约定由被告向原告申请借款200000元，借款期限为2019年10月8日至2021年10月8日，借款利率为年利率8%，还款方式为等额本息还款。被告向原告足额发放贷款后，被告仅偿还了部分借款本息，并于2019年12月29日再次通过电子银行与被告签订《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》，约定由被告向原告申请借款15000元，借款期限为2019年12月29日至2021年3月29日，借款利率为年利率8%，还款方式为等额本息还款。被告向原告足额发放贷款后，被告仅偿还了部分借款本息。因被告未按约定偿还借款本息，导致原告宣布借款提前到期并要求被告偿还借款，截止2021年7月2日，被告尚欠原告借款本金119467.74元（112281.52元+7186.22元=119467.74元）及利息、罚息、复利8700.55元（8113.99元+586.56元=8700.55元）。另查明，因被告的违约行为，导致原告为主张权利委托贵州磐桓律师事务所代为诉讼，支付了律师代理费3845元。上述事实，有原告提交的胡廷春的身份证复印件、电子签证头像、《小额贷款额度借款合同“极速贷”》、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》、结清试算表、还款流水清单、委托代理合同、律师费发票及原告的陈述予以证实，足以认定，本院予以确认。本院认为，原被告签订的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。尽管涉案合同行为发生时间为2019年，《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起施行，但根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”的规定，因原被告合同中约定借款期限截至时间均在民法典施行以后，即双方因偿还借款本息发生争议在民法典施行以后，本案应当适用民法典的相关规定。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，尽管原被告双方对借款本金为200000元的借款约定的借款期限截至2021年10月8日，借款金额为15000元的借款约定借款期限截至2021年3月29日，但因被告在2021年3月29日前未按期履行该笔借款的还款义务，根据双方的合同约定，额度内任意一笔借款逾期超过30日的，原告可以提前收回贷款，被告因严重逾期的违约行为，导致原告提前收回所有借款。原告对于两笔借款所欠本金及相应利息均可以同时主张，截止2021年7月2日，被告尚欠原告借款本金119467.74元，故原告请求被告偿还借款本金119467.74元的理由成立，予以支持。关于原告主张的利息，根据双方的合同约定，如被告逾期还款，被告还应支付罚息和复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定，即年利率为10.4%（8%+8%×30%=10.4%），截止2021年7月2日，被告尚欠原告利息、罚息及复利为8700.55元，故原告请求被告支付截止2021年7月2日的利息、罚息即复利8700.55元，并按照合同约定的年利率10.4%计算罚息和复利的理由成立，予以支持。关于原告主张的律师代理费，原被告双方在合同中明确约定，如被告未如期归还本息的，应当承担因此产生的实现债权的费用，因被告违约导致原告为主张权利委托贵州磐桓律师事务所代为诉讼而支付了代理费，被告应当根据约定支付上述费用，故原告主张被告支付律师费3845元的理由成立，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡廷春于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行借款本金119467.74元，并支付截止2021年7月2日的利息、罚息和复利8700.55元，合计128168.29元；自2021年7月3日起至借款本金清偿完毕之日止的罚息及复利，按年利率10.4%计算。二、被告胡廷春于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行律师费3845元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1470元，由被告胡廷春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 员 林友芳二〇二一年八月四日法官助理 裴兴燕书 记 员 杨 洋