陕西省安康市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）陕09民终809号上诉人(原审被告):中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司。负责人：李芹，系该公司总经理。委托诉讼代理人：蔡安林，男,系该公司职工。被上诉人(原审原告):李龙勤，女，1972年10月22日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区。被上诉人(原审原告):陈飞，男，1993年2月13日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区。被上诉人(原审原告):陈晓丽，女，1989年11月4日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区。共同委托诉讼代理人：朱天琪，陕西金庆律师事务所律师。共同委托诉讼代理人：张清令，陕西金庆律师事务所实习律师。上诉人中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司（以下简称“中华联财保公司”）因与被上诉人李龙勤、陈飞、陈晓丽财产保险合同纠纷一案，不服陕西省安康市汉滨区人民法院（2021）陕0902民初616号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭。因符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条之规定，本院经阅卷和询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。中华联财保公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判中华联财保公司不承担赔偿责任；诉讼费用由李龙勤、陈飞、陈晓丽负担。事实与理由：一、陈卫兵住院治疗14天后死亡，其病历资料显示陈卫兵死亡原因为慢性病，不属于猝死；二、依据中华联财保公司与中共汉滨区委组织部签订的保险条款，陈卫兵属于疾病身故，不属于保险合同约定的保险责任范围。李龙勤、陈飞、陈晓丽辩称：一、《居民死亡医学证明书》表明陈卫兵死亡原因属于猝死；二、《2020年安康市汉滨区村（社区）干部人身意外伤害保险服务项目保险协议》约定：“四、保险方案5.保险险种、保险金额和保险急性病身故（猝死）保险最低金额20万。6.具体保障项目及责任内容（2）突发急性病身故（猝死）保险责任在保险期间内，被保险人突发急性病，并直接、完全因此急性病发作之日起30日内身故或造成主保险合同所附《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残程度第一级之一者的，保险人按照本附加保险合同项下的保险金额给付保险金，对该被保险人的保险责任终止。…”陈卫兵的死亡符合约定的理赔条件，中华联财保公司应承担保险责任。李龙勤、陈飞、陈晓丽向一审法院起诉请求：1.判令中华联财保公司赔偿李龙勤、陈飞、陈晓丽保险理赔款200000元；2.诉讼费由中华联财保公司承担。一审法院认定事实：陈卫兵原系汉滨区关庙镇勇胜村党支部书记。2020年7月15日，陈卫兵在关庙镇勇胜村村委会工作期间，身体突发不适，后于2020年7月16日凌晨2时10分被送往安康市人民医院住院治疗，被诊断为：呼吸衰竭、循环衰竭、急性呼吸性碱中毒、脑出血、高血压、糖尿病、肺部感染、消化道出血。2020年7月30日陈卫兵经抢救无效死亡，死亡原因为：急性呼吸性碱中毒引起的呼吸衰竭及循环衰竭。陈卫兵去世后，其第一顺序继承人有其妻李龙勤、其子陈飞、其女陈晓丽。另查明，2020年5月，中共汉滨区委组织部为陈卫兵等2136名现任村（社区）干部在中华联财保公司处投保了意外事故身故保险、突发急性病身故（猝死）保险、意外伤残保险（含烧伤），意外伤害医疗保险和意外伤害住院补贴医疗保险。其中突发急性病身故（猝死）保险约定：在保险期间内，被保险人突发急性病，并直接、完全因此急性病发作之日起30日内身故或造成主保险合同所附《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残程度第一级之一者的，保险人按照本附加保险合同项下的保险金额给付保险金，保险金额为20万元。突发急性病至被保险人在保险生效之前未曾接受治疗或诊断、在保险期间突然发作的、并且必须立即接受治疗方能避免身体或生命伤害的疾病，不包括通报前已有疾病和病症、与投保前已有疾病和病症相关的疾病和病症。一审法院认为，中华联财保公司与汉滨区委组织部签订的意外事故身故保险、突发急性病身故（猝死）保险合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为有效合同。陈卫兵作为该保险合同约定的被保险人，在保险期间内突发疾病，入院治疗14日后死亡，死亡原因为急性呼吸性碱中毒引起的呼吸及循环衰竭，根据陈卫兵病例和死亡证明中载明的死亡原因，能够认定陈卫兵死亡符合上述保险合同约定的突发急性病身故（猝死）保险的理赔条件，故中华联财保公司应当按照保险合同约定的保险金额支付身故保险金。死者陈卫兵系被保险人，该保险合同没有指定受益人，依据《中华人民共和国保险法》第四十二条“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的”之规定，中华联财保公司应将保险金支付给陈卫兵的法定继承人即李龙勤、陈飞、陈晓丽。现李龙勤、陈飞、陈晓丽请求中华联财保公司给付急性病身故保险金20万元的诉讼请求，符合保险合同约定，予以支持。中华联财保公司辩称陈卫兵死亡原因为慢性病，不属于猝死，其身故不属于保险合同约定的保险赔付范畴，这与陈卫兵病历记载的死亡原因不相符，故对中华联财保公司的该项辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第四十二条之规定，判决：中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司于判决生效后十五日内向李龙勤、陈飞、陈晓丽支付保险金200000元。案件受理费4300元，减半收取2150元，由中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司负担。本院二审期间，各方当事人均没有提交新证据。经二审审理查明的事实与一审认定的基本事实一致。另在二审审理过程中，中华联财保公司认可其出具《汉滨区村（社区）干部保险服务告知书》，该告知书载明：“二、理赔标准2、突发急性病身故（猝死）——被保险人突发急性病，并直接、完全因此急性病发作之日起30日内身故或造成主保险合同所附《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残程度第一级之一者的，保险人按照本附加保险合同项下的保险金额给付保险金，对该被保险人的保险责任终止。四、特别提示3、保险期限：2020年04月30日至2021年04月29日”。本院认为，本案争议焦点是：中华联财保公司应否承担保险责任？2020年5月，中共汉滨区委组织部与中华联财保公司签订《2020年安康市汉滨区村（社区）干部人身意外伤害保险服务项目保险协议》，该协议约定：“二、保险合同组成下列文件应作为本保险合同的组成部分1.本保险协议（包括本保险协议履行过程中达成的补充协议、批改单或备忘录及相关附件）；2.保险单（包括本保险协议生效前或生效时保险单履行过程中达成的批改单或备忘录及相关附件）3.承保人投保文件（承保人的投标文件作为本协议的有效组成部分，本协议未尽事宜以承保人投标文件为准）；4.竞争性磋商邀请文件；5.授权委托书。”中华联财保公司并没有提交证据证实中共汉滨区委组织部与中华联财保公司就该协议的内容进行补充或批改，故中华联财保公司应当按照该协议履行合同义务。依据《2020年安康市汉滨区村（社区）干部人身意外伤害保险服务项目保险协议》约定：“四、保险方案6.具体保障项目及责任内容（2）：“突发急性病身故（猝死）保险责任在保险期间内，被保险人突发急性病，并直接、完全因此急性病发作之日起30日内身故或造成主保险合同所附《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残程度第一级之一者的，保险人按照本附加保险合同项下的保险金额给付保险金，对该被保险人的保险责任终止。…”陈卫兵在保险期间因急性呼吸性碱中毒引起的呼吸及循环衰竭30日内身故，符合上述协议约定的突发急性病身故（猝死）保险的理赔条件，故中华联财保公司应当按照该协议约定的保险金额支付身故保险金。对于中华联财保公司认为本案不属于保险合同理赔范围的上诉意见，本院依法不予支持。综上，中华联财保公司的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2150元，由中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 刘新建审 判 员 王 佳审 判 员 刘慧琴二〇二一年八月二十七日法官助理 田丰收书 记 员 陈 丹