宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初11479号原告：中国工商银行股份有限公司银川城区支行，住所地：宁夏回族自治区银川市解放东街永康北巷1号。        负责人：张喆，该支行行长。        委托诉讼代理人：王少国，宁夏辅德律师事务所律师。        被告：张亚楠，男，1987年3月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息系原告提供）。        原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行（以下简称：工商银行银川城区支行）与被告张亚楠金融借款合同纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年8月9日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行银川城区支行的委托诉讼代理人王少国到庭参加诉讼。被告张亚楠经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        工商银行银川城区支行向本院提出诉讼请求：1．解除原告辖属中国工商银行股份有限公司银川信义支行与被告签订的《个人购房借款／担保合同》［编号：（二手）字（工）行（信）支行（2013）年（0000136）号］；2．判令被告向原告偿还借款本金308256.57元，支付利息52831.75元（暂计算至2021年3月23日），本息暂合计361088.32元，并要求被告按照合同约定利率标准支付自2021年3月24日至欠款本息全部还清之日止的利息；3．判令原告有权以被告提供抵押的位于银川市兴庆区某室房产折价或以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4．本案诉讼费用由被告承担。        张亚楠未作答辩。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月10日，工商银行银川信义支行（贷款人）与被告张亚楠（借款人、抵押人）签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定：贷款金额为393000元，贷款用于购买坐落于银川市兴庆区澳海清河坊4号楼5单元801室；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入案外人朱小强名下账户；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未依约还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收50％确定；借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何义务或责任的；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告张亚楠所有的位于银川市兴庆区某室，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，工商银行银川信义支行与被告张亚楠于2013年12月17日就涉案房屋办理了他项权利登记。2013年12月23日，工商银行银川信义支行依约提供了393000元贷款。截止2021年3月23日，借款人尚欠贷款本金308256.57元（积欠本金57719.07元）、拖欠利息52831.75元。        另查明，2016年8月10日，中国工商银行宁夏区分行下发《关于印发〈宁夏分行分支机构优化方案〉的通知》，将工商银行银川信义支行划归原告管理。        本院认为，工商银行银川信义支行与被告签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。工商银行银川信义支行系原告的分支机构，工商银行银川城区支行为原告诉讼主体适格。工商银行银川信义支行已向被告张亚楠发放了借款，被告张亚楠未按约定还款，构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，故原告主张解除工商银行银川信义支行与被告签订的《个人购房借款／担保合同》的诉请本院予以支持。合同解除后，被告张亚楠应向原告偿还借款本金308256.57元，支付借款利息52831.75元（截止2021年3月23日），并按合同约定的利率支付自2021年3月24日至本判决确定的还款之日止的利息。被告以其购买的位于银川市兴庆区某室房产为本案借款本息提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立，故原告有权在抵押权登记范围内以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《《中华人民共和国民法典》第五百六十五条、第五百六十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：        一、解除中国工商银行股份有限公司银川信义支行与被告张亚楠签订的《个人购房借款／担保合同》；        二、被告张亚楠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行借款本金308256.57元、支付借款利息52831.75元，并按合同约定利率支付自2021年3月24日至本判决确定的还款之日的利息；        三、原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行有权以被告张亚楠提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房产在抵押权登记范围内折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费减半收取计3358元，由被告张亚楠负担。        如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    高靖雯二○二一年八月十二日书记员    陈丹《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。