1江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0404民初910号原告：江西开元信息服务有限公司，住所地：江西省九江市九江经济技术开发区西苑南路以南地块柴桑国际1、2、3栋不分单元618号，统一社会信用代码：91360406MA35HG4E34。法定代表人：陈俊文，该公司董事长。委托诉讼代理人：余传江，男，1997年1月2日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：郭斗清，江西顺合律师事务所律师，特别授权。被告：张丽娟，女，1980年1月5日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。被告：胡忠新，男，1979年5月10日出生，汉族，住江西省九江市。原告江西开元信息服务有限公司（以下简称“开元公司”）与被告张丽娟、胡忠新借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告开元公司的诉讼代理人余传江、郭斗清，被告张丽娟到庭参加了诉讼，被告胡忠新经传票传唤，无正当理由拒2不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开元公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告张丽娟、胡忠新向原告支付代偿的款项82,767.59元＋10,269.88元=93,037.47元，并支付自代偿后的逾期付款利息（以贷款市场报价利率的四倍为标准，自代偿次日即2020年9月29日算至2021年5月20日的利息：82,767.59元×3.85%/年×4倍÷365日/年×233日=8,136元）；2．判令被告张丽娟、胡忠新向原告支付律师费用5,000元；3．本案的诉讼费用、保全费用由上述被告承担。事实和理由：2020年6月，被告因经营周转需要，向经原告引荐的贷款方（“飞贷”APP平台）借款，原告为被告的借款提供担保，双方签署有关文件。后借款发放后，被告没有按期履行还款义务，原告作为担保方，为被告向“飞贷”APP平台公司履行担保义务，偿还了借款。依照《民法典》第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的权益”，原告有权向被告追偿。由于原告代偿后，“飞贷”APP平台项上的单位以债权转让方式将对被告的债权转让给了原告，原告获得该笔债权。经过多番催讨，被告一直拒之不理。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告张丽娟辩称，借款是事实，我们现在家庭条件不好，就我爱人一个人在外面工作赚钱。我身体也不好，钱只能慢慢还。本金我会还，利息还不起，律师费不应支持。被告胡忠新未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当3事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的客户调查表、共同还款责任承诺书、服务费确认书、承诺函原件各一份，放款证明、放款银行流水复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：1．保证合同复印件一份，原告拟证明被告张丽娟在“飞贷”平台借款，原告为被告张丽娟的借款承担担保责任，如被告张丽娟到期不能还款而导致原告代偿的，原告有权向被告张丽娟追偿。被告张丽娟质证认为不清楚。本院认为，该证据与原件核对无误，与本案具有关联性，故本院对该证据予以认定；2．个人消费性借款合同、南京银行个人消费信用贷款用途承诺书、服务合同、“飞贷”额度借款合同、委托代收款授权书、征信查询授权书复印件各一份，原告拟证明经原告引荐，被告张丽娟向“飞贷”平台申请借款，借款已发放了的事实。被告张丽娟质证认为，我不清楚，不是我签的。本院认为，上述电子文件均系被告张丽娟在其手机上操作自动生成，被告张丽娟虽然否认不是其所签，但未提供相反证据予以反驳，依法应承担举证不能的法律后果，故本院对上述证据予以认定；3．代偿证明、代偿清单复印件各两份，债权转让协议书、债权转让通知书“飞贷”公司出具的清单原件各一份，付款回单复印件两份，快递单及查询单复印件各一份，原告拟证明被告张丽娟拖欠借款未还，“飞贷”APP平台上的单位为被告代偿了借款，原告最终履行担保责任后享有追偿权，原告有权要求被告还款。被告张丽娟质证认为不清楚。本院认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，故本院对上述证据予以认定；4．民事委托代理合同、转账4凭证、律师费发票各一份，原告拟证明因此次维权花费律师费5,000元。被告张丽娟质证认为不清楚。本院认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，故本院对上述证据予以认定；5．关于同意深圳中兴小额贷款有限公司变更经营范围的函、最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复各一份，原告拟证明飞贷公司曾用名深圳市中兴小额贷款有限公司是具有金融牌照的，有关审判和适用的法律依据，不适用新民间借贷司法解释。被告张丽娟质证认为不清楚。本院认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，故本院对上述证据予以认定。被告胡忠新经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自身举证质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月7日，原告作为甲方与作为乙方的深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称“飞贷公司”）签订了《保证合同》一份，约定：甲方和深圳市瑞池咨询服务有限公司于2020年5月7日签订了编号0017的《合作协议》，乙方作为《合作协议》中定义的产品方，向借款人发放贷款或对借款人进行资质审核并向其他合法放贷机构推荐借款人，由该机构向符合条件的借款人发放贷款。为保障乙方及其他合法放贷机构的贷款债权，甲方愿意为贷款人发放的贷款提供保最高额连带保证担保。甲方所担保的主债权为：《合作协议》项下，借款人根据与乙方签署的《额度借款合同》和该合同项下，由债务人与乙方及其他方共同在“飞贷APP”上在线签署的，约定借贷、担保、服务等相关内容的数据电文形式的合同以及对该类合同任何有效的补充和修订（包括但5不限于《借款合同》《服务合同》《担保服务合同》）。自《合作协议》项下首笔贷款发放至全部贷款被结清的期间内，一笔或多笔主合同项下产生的一切债权均属于本合同项下被担保的主债权。保证方式为连带责任保证。2020年6月12日，经原告引荐，被告张丽娟作为借款人即乙方与贷款方南京银行股份有限公司（以下简称“南京银行”）即甲方签订了《个人消费性借款合同》（适用于诚易贷-飞贷业务）一份，合同编号：ＪＫ1271284957248770957。约定：您在深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信公司”）运营的借款平台“飞贷”ＡＰＰ通过网络页面点击确认的方式确认签订本合同及与本合同有关的任何法律文件，即表示您与南京银行已达成合同并同意接受本合同的全部约定内容以及南京银行其他与本合同有关的各项规定，与亲笔签名具有同等法律效力。您同意向本合同项下贷款人申请个人消费借款。并同意由深圳市中资联融资担保有限公司（以下简称“中资联公司”）为借款人的该借款提供担保服务，担保费的收取由借款人与担保机构另行签署《服务合同》约定。借款人：张丽娟，“飞贷”ＡＰＰ账户名登录账号：157××××1092，借款用途：装修。借款金额87000元，借款期数：24期，贷款利息及相关费用：（1）本合同项下贷款年化综合资金成本率为36%，包括贷款利率和相关费用，其中贷款年化利率为8.1%。利息从本合同项下贷款发放至借款人收款账户之日起计息，本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息计算利息，至贷款全部结清日止。按贷款利率、贷款金额和实际借款期限按日6计息。日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。在贷款存续期间内贷款利率不调整。（2）本合同项下相关费用及支付方式以借款人与担保机构另行签署的《服务合同》约定为准。还款方式：等额本息。借款期限：实际借款发放日以借款资金从贷款人账户划出至收款账户的日期为准。本合同项下的借款利率为年利率，该利率为固定利率，系在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年5月20日公布的1年期贷款市场报价利率3.85%的基础上＋4.25%确定。借款期间内，该利率保持不变。罚息利率：本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。如本合同未明确约定利率或利率为零的情况下，罚息利率按月利率1%计收。同日，张丽娟作为借款人与服务方中资联公司签订《服务合同》一份，合同编号：FW1271284957248770958。约定：借款人通过飞贷平台向南京银行申请贷款，且借款人同意由服务方为本贷款提供连带责任保证担保服务。本合同与借款人和南京银行签署的编号JK1271284957248770957的《借款合同》对应同一单笔贷款。担保服务与费用：1．本合同项下借款人应支付担保咨询费，每期担保咨询费与当月应还贷款本息一并支出，担保咨询费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的担保咨询费为3,045元。第一期担保咨询费金额为126.76元，后续每期担保咨询费金额为126.88元，若借款人提前结清贷款，则在最后一次还款时一次性支付剩余尚未支付的担保咨询费。2．本合同项下担保费按日计算，按照年化担保费率0.5%收取，与贷款本息同时支付，按本合同7约定的担保日费率、贷款余额和贷款期限按日计算，日担保费率=年化担保费率/365，月担保费率=当月实际天数×日担保费率。3．本合同项下担保服务费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月担保服务费=贷款金额×1.2291%-月担保费。担保服务费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收，若客户提前还款，当月担保服务费按整期收取。……。5．担保方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，担保方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人须向担保人支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期10天以内的，该区间代偿费率为每天0.1%，逾期11天至30天的，该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。同日，被告张丽娟与研信公司、贷款人签订了《“飞贷”额度借款合同》一份，约定：借款人张丽娟确认，其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人。借款人知晓并同意，在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人。同日，被告张丽娟签署《服务费确认书》，确认：通过原告于“好贷”借款87,000元交易事宜达成一致，并促成订立合同，同意承担该交易的服务费3,480元。本人确认，上述服务费为双方协商一致，本人自愿支付。同日，被告张丽娟向飞贷公司出具承诺函：本人愿下载“飞贷APP”并独立操作，自愿申请贷款产品/服务，按约定用途使用。本人8已充分了解所申请的贷款产品/服务的全部合同、文件内容及相应收费标准，贵司及服务机构已充分向本人揭示了所有风险。本人对借款合同、文件、收费标准等不存在误解或歧义，自愿签署并承诺遵守约定，并依约准时、足额还款。被告胡忠新出具《共同还款责任承诺书》一份，载明“本人与借款人张丽娟是夫妻关系，因借款人资金周转于2020年6月12日向‘好贷’借款87000元，大写金额捌万柒仟元整。借款期限24月，本人已了解并知悉上述借款的合约内容，在此不可撤销的承诺：一、本人同意为该笔借款承担连带责任担保，本人作为借款人的共同还款人，同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至借款本息和费用全部结清为止。二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，本人在此申明：本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿保证责任，对借款人采取的违约措施，均适用于本人。特此申明！共同还款责任人：胡忠新”。同日，南京银行向被告张丽娟发放贷款87,000元。被告张丽娟借款后，仅偿还了第一期借款共计5,134.82元，其中偿还本金3,351.49元，实还利息587.25元，服务费1,069.32元，管理费126.76元。因被告张丽娟、胡忠新未按约偿还借款，南京银行向中资联公司出具代偿证明，载明：贵司已按协议约定对《代偿清单》（详见附件）内逾期借款履行了担保代偿义务，标的债权（包括本金和截止至实际代偿日的利息）已结清，我司确认，自贵司实际代偿之日起，贵司获得对标的债权债务人的追偿权。代偿清单载明：张丽娟，2020年7月12日，还款3,938.74元，其中本金93,351.49元，利息587.25元。2020年8月12日，还款3,938.74元，其中本金3,374.11元，利息564.63元。2020年9月12日，还款3,938.74元，其中本金3,396.89元，利息541.85元。2020年9月28日，还款77,154.27元，其中本金76,877.51元，利息276.76元。中资联公司出具代偿证明，载明：经我司确认，南京银行根据借款合同约定向附件所列借款人足额发放贷款，但借款人未依约履行还款义务，我司作为相关借贷担保业务项下的担保机构，向南京银行代客户偿还了全部债务，从而获得相应的追偿权。基于飞贷公司与中资联公司签署的个人贷款服务合作协议，飞贷公司向我司支付相应对价款项，我司同意将对附件所列借款人享有的追偿权转让给飞贷公司。代偿清单载明：张丽娟，2020年7月12日，还款5,134.82元，其中本金3,351.49元，利息587.25元，服务费1,069.32元，管理费126.76元。2020年8月12日，还款5,134.94元，其中本金3,374.11元，利息564.63元，服务费1,069.32元，管理费126.88元。2020年9月12日，还款5,134.94元，其中本金3,396.89元，利息541.85元，服务费1,069.32元，管理费126.88元。2020年9月28日，还款82,767.59元，其中本金76,877.51元，利息276.8元，服务费1,069.32元，管理费2,664.48元，提前还款管理费1,879.48元。飞贷公司作为甲方与作为乙方的原告签订了《债权转让协议》，约定：甲方享有对债务人张丽娟于2020年6月12日签署的借款合同项下的债权（借款期数为24期，借款金额为87,000元），甲方同意于2020年9月28日自愿将该合同项下其对债务人享有全部的债权10以93,037.47元转让给乙方，乙方同意受让上述债权。乙方应在本协议签订后5个工作日内支付价款82,767.59元，于2020年12月28日前支付借款10,269.88元。2020年9月28日，飞贷公司向被告张丽娟发送《债权转让通知书》一份，载明：我司对你的债权（本金87,000元及相应的利息、违约金等），依法转让给了原告，与此转让债权相关的其他权利也一并转让。该《债权转让通知书》由他人于2021年5月19日签收。原告于2020年9月28日向飞贷公司支付82,767.59元，于2021年6月23日向飞贷公司支付10,269.88元。2021年5月31日，原告与江西顺合律师事务所签订了民事委托代理合同，约定代理费为5,000元，并已实际支付。2021年6月8日，原告向本院申请财产保全，请求查封被告张丽娟、胡忠新名下的位于九江市柴桑区。2021年6月9日，本院作出（2021）赣0404民初910号民事裁定，裁定查封被告张丽娟、胡忠新名下的位于九江市柴桑区，查封期限为三年。因被告张丽娟、胡忠新已将该房屋出卖，本院未实际查封该房屋。本院认为，飞贷公司将借款合同的债权转让给原告开元公司，现原告开元公司起诉债务人要求还款，本案案由立为追偿权纠纷不当，应为借款合同纠纷。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张丽娟与南京银行签订的《个人消费性借款合11同》、被告张丽娟与研信公司（即飞贷公司）、贷款人签订的《“飞贷”额度借款合同》、被告张丽娟与中资联公司签订的《服务合同》、原告与飞贷公司签订了《保证合同》、被告张丽娟签署的《服务费确认函》、被告胡忠新签署的《共同还款责任承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。南京银行依约向被告张丽娟发放了贷款，被告张丽娟应当按照合同约定偿还贷款。被告张丽娟未依约偿还的借款本息、服务费等各款项共计93,037.47元，本院予以确认。中资联公司向南京银行偿还了贷款本息，依法获得向被告张丽娟追偿的权利。中资联公司又将追偿权转让给了飞贷公司，飞贷公司又将追偿权转让给了原告，并通知了被告张丽娟，故对于原告要求被告张丽娟偿还代偿款93,037.47元的诉讼请求，本院予以支持。被告胡忠新出具共同还款责任承诺书是其真实意思表示，故被告胡忠新应当与被告张丽娟承担共同还款责任。债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，故受让人可以要求被告支付资金占用期间的利息。因原告代偿款中借款本金为83,648.51元，原告于2020年9月28日向飞贷公司支付82,767.59元，原告以该金额为基数计算逾期付款利息符合法律规定，但借款利率只能以借款合同约定的借款利率8.1%计算，从2020年9月29日计算至2021年5月20日止的利息为82,767.59元×8.1%/年÷365天/年×233天=4,279.65元。对于原告要求两被告支付律师费的诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一12条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十一条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、由被告张丽娟、胡忠新于本判决生效后十五日内向原告江西开元信息服务有限公司支付代偿款93,037.47元及逾期付款利息4,279.65元；二、驳回原告江西开元信息服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,424元，减半收取1,212元，申请诉讼保全措施费1,020元，共计2,232元，由被告张丽娟、胡忠新负担2,046元，原告江西开元信息服务有限公司负担186元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  卢金二〇二一年八月四日法官助理邹文婷13书记员陈星汉1江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0404民初910号原告：江西开元信息服务有限公司，住所地：江西省九江市九江经济技术开发区西苑南路以南地块柴桑国际1、2、3栋不分单元618号，统一社会信用代码：91360406MA35HG4E34。法定代表人：陈俊文，该公司董事长。委托诉讼代理人：余传江，男，1997年1月2日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：郭斗清，江西顺合律师事务所律师，特别授权。被告：张丽娟，女，1980年1月5日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。被告：胡忠新，男，1979年5月10日出生，汉族，住江西省九江市。原告江西开元信息服务有限公司（以下简称“开元公司”）与被告张丽娟、胡忠新借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告开元公司的诉讼代理人余传江、郭斗清，被告张丽娟到庭参加了诉讼，被告胡忠新经传票传唤，无正当理由拒2不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开元公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告张丽娟、胡忠新向原告支付代偿的款项82,767.59元＋10,269.88元=93,037.47元，并支付自代偿后的逾期付款利息（以贷款市场报价利率的四倍为标准，自代偿次日即2020年9月29日算至2021年5月20日的利息：82,767.59元×3.85%/年×4倍÷365日/年×233日=8,136元）；2．判令被告张丽娟、胡忠新向原告支付律师费用5,000元；3．本案的诉讼费用、保全费用由上述被告承担。事实和理由：2020年6月，被告因经营周转需要，向经原告引荐的贷款方（“飞贷”APP平台）借款，原告为被告的借款提供担保，双方签署有关文件。后借款发放后，被告没有按期履行还款义务，原告作为担保方，为被告向“飞贷”APP平台公司履行担保义务，偿还了借款。依照《民法典》第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的权益”，原告有权向被告追偿。由于原告代偿后，“飞贷”APP平台项上的单位以债权转让方式将对被告的债权转让给了原告，原告获得该笔债权。经过多番催讨，被告一直拒之不理。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告张丽娟辩称，借款是事实，我们现在家庭条件不好，就我爱人一个人在外面工作赚钱。我身体也不好，钱只能慢慢还。本金我会还，利息还不起，律师费不应支持。被告胡忠新未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当3事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的客户调查表、共同还款责任承诺书、服务费确认书、承诺函原件各一份，放款证明、放款银行流水复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：1．保证合同复印件一份，原告拟证明被告张丽娟在“飞贷”平台借款，原告为被告张丽娟的借款承担担保责任，如被告张丽娟到期不能还款而导致原告代偿的，原告有权向被告张丽娟追偿。被告张丽娟质证认为不清楚。本院认为，该证据与原件核对无误，与本案具有关联性，故本院对该证据予以认定；2．个人消费性借款合同、南京银行个人消费信用贷款用途承诺书、服务合同、“飞贷”额度借款合同、委托代收款授权书、征信查询授权书复印件各一份，原告拟证明经原告引荐，被告张丽娟向“飞贷”平台申请借款，借款已发放了的事实。被告张丽娟质证认为，我不清楚，不是我签的。本院认为，上述电子文件均系被告张丽娟在其手机上操作自动生成，被告张丽娟虽然否认不是其所签，但未提供相反证据予以反驳，依法应承担举证不能的法律后果，故本院对上述证据予以认定；3．代偿证明、代偿清单复印件各两份，债权转让协议书、债权转让通知书“飞贷”公司出具的清单原件各一份，付款回单复印件两份，快递单及查询单复印件各一份，原告拟证明被告张丽娟拖欠借款未还，“飞贷”APP平台上的单位为被告代偿了借款，原告最终履行担保责任后享有追偿权，原告有权要求被告还款。被告张丽娟质证认为不清楚。本院认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，故本院对上述证据予以认定；4．民事委托代理合同、转账4凭证、律师费发票各一份，原告拟证明因此次维权花费律师费5,000元。被告张丽娟质证认为不清楚。本院认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，故本院对上述证据予以认定；5．关于同意深圳中兴小额贷款有限公司变更经营范围的函、最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复各一份，原告拟证明飞贷公司曾用名深圳市中兴小额贷款有限公司是具有金融牌照的，有关审判和适用的法律依据，不适用新民间借贷司法解释。被告张丽娟质证认为不清楚。本院认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，故本院对上述证据予以认定。被告胡忠新经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自身举证质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月7日，原告作为甲方与作为乙方的深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称“飞贷公司”）签订了《保证合同》一份，约定：甲方和深圳市瑞池咨询服务有限公司于2020年5月7日签订了编号0017的《合作协议》，乙方作为《合作协议》中定义的产品方，向借款人发放贷款或对借款人进行资质审核并向其他合法放贷机构推荐借款人，由该机构向符合条件的借款人发放贷款。为保障乙方及其他合法放贷机构的贷款债权，甲方愿意为贷款人发放的贷款提供保最高额连带保证担保。甲方所担保的主债权为：《合作协议》项下，借款人根据与乙方签署的《额度借款合同》和该合同项下，由债务人与乙方及其他方共同在“飞贷APP”上在线签署的，约定借贷、担保、服务等相关内容的数据电文形式的合同以及对该类合同任何有效的补充和修订（包括但5不限于《借款合同》《服务合同》《担保服务合同》）。自《合作协议》项下首笔贷款发放至全部贷款被结清的期间内，一笔或多笔主合同项下产生的一切债权均属于本合同项下被担保的主债权。保证方式为连带责任保证。2020年6月12日，经原告引荐，被告张丽娟作为借款人即乙方与贷款方南京银行股份有限公司（以下简称“南京银行”）即甲方签订了《个人消费性借款合同》（适用于诚易贷-飞贷业务）一份，合同编号：ＪＫ1271284957248770957。约定：您在深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信公司”）运营的借款平台“飞贷”ＡＰＰ通过网络页面点击确认的方式确认签订本合同及与本合同有关的任何法律文件，即表示您与南京银行已达成合同并同意接受本合同的全部约定内容以及南京银行其他与本合同有关的各项规定，与亲笔签名具有同等法律效力。您同意向本合同项下贷款人申请个人消费借款。并同意由深圳市中资联融资担保有限公司（以下简称“中资联公司”）为借款人的该借款提供担保服务，担保费的收取由借款人与担保机构另行签署《服务合同》约定。借款人：张丽娟，“飞贷”ＡＰＰ账户名登录账号：157××××1092，借款用途：装修。借款金额87000元，借款期数：24期，贷款利息及相关费用：（1）本合同项下贷款年化综合资金成本率为36%，包括贷款利率和相关费用，其中贷款年化利率为8.1%。利息从本合同项下贷款发放至借款人收款账户之日起计息，本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息计算利息，至贷款全部结清日止。按贷款利率、贷款金额和实际借款期限按日6计息。日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。在贷款存续期间内贷款利率不调整。（2）本合同项下相关费用及支付方式以借款人与担保机构另行签署的《服务合同》约定为准。还款方式：等额本息。借款期限：实际借款发放日以借款资金从贷款人账户划出至收款账户的日期为准。本合同项下的借款利率为年利率，该利率为固定利率，系在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年5月20日公布的1年期贷款市场报价利率3.85%的基础上＋4.25%确定。借款期间内，该利率保持不变。罚息利率：本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。如本合同未明确约定利率或利率为零的情况下，罚息利率按月利率1%计收。同日，张丽娟作为借款人与服务方中资联公司签订《服务合同》一份，合同编号：FW1271284957248770958。约定：借款人通过飞贷平台向南京银行申请贷款，且借款人同意由服务方为本贷款提供连带责任保证担保服务。本合同与借款人和南京银行签署的编号JK1271284957248770957的《借款合同》对应同一单笔贷款。担保服务与费用：1．本合同项下借款人应支付担保咨询费，每期担保咨询费与当月应还贷款本息一并支出，担保咨询费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的担保咨询费为3,045元。第一期担保咨询费金额为126.76元，后续每期担保咨询费金额为126.88元，若借款人提前结清贷款，则在最后一次还款时一次性支付剩余尚未支付的担保咨询费。2．本合同项下担保费按日计算，按照年化担保费率0.5%收取，与贷款本息同时支付，按本合同7约定的担保日费率、贷款余额和贷款期限按日计算，日担保费率=年化担保费率/365，月担保费率=当月实际天数×日担保费率。3．本合同项下担保服务费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月担保服务费=贷款金额×1.2291%-月担保费。担保服务费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收，若客户提前还款，当月担保服务费按整期收取。……。5．担保方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，担保方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人须向担保人支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期10天以内的，该区间代偿费率为每天0.1%，逾期11天至30天的，该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。同日，被告张丽娟与研信公司、贷款人签订了《“飞贷”额度借款合同》一份，约定：借款人张丽娟确认，其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人。借款人知晓并同意，在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人。同日，被告张丽娟签署《服务费确认书》，确认：通过原告于“好贷”借款87,000元交易事宜达成一致，并促成订立合同，同意承担该交易的服务费3,480元。本人确认，上述服务费为双方协商一致，本人自愿支付。同日，被告张丽娟向飞贷公司出具承诺函：本人愿下载“飞贷APP”并独立操作，自愿申请贷款产品/服务，按约定用途使用。本人8已充分了解所申请的贷款产品/服务的全部合同、文件内容及相应收费标准，贵司及服务机构已充分向本人揭示了所有风险。本人对借款合同、文件、收费标准等不存在误解或歧义，自愿签署并承诺遵守约定，并依约准时、足额还款。被告胡忠新出具《共同还款责任承诺书》一份，载明“本人与借款人张丽娟是夫妻关系，因借款人资金周转于2020年6月12日向‘好贷’借款87000元，大写金额捌万柒仟元整。借款期限24月，本人已了解并知悉上述借款的合约内容，在此不可撤销的承诺：一、本人同意为该笔借款承担连带责任担保，本人作为借款人的共同还款人，同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至借款本息和费用全部结清为止。二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，本人在此申明：本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿保证责任，对借款人采取的违约措施，均适用于本人。特此申明！共同还款责任人：胡忠新”。同日，南京银行向被告张丽娟发放贷款87,000元。被告张丽娟借款后，仅偿还了第一期借款共计5,134.82元，其中偿还本金3,351.49元，实还利息587.25元，服务费1,069.32元，管理费126.76元。因被告张丽娟、胡忠新未按约偿还借款，南京银行向中资联公司出具代偿证明，载明：贵司已按协议约定对《代偿清单》（详见附件）内逾期借款履行了担保代偿义务，标的债权（包括本金和截止至实际代偿日的利息）已结清，我司确认，自贵司实际代偿之日起，贵司获得对标的债权债务人的追偿权。代偿清单载明：张丽娟，2020年7月12日，还款3,938.74元，其中本金93,351.49元，利息587.25元。2020年8月12日，还款3,938.74元，其中本金3,374.11元，利息564.63元。2020年9月12日，还款3,938.74元，其中本金3,396.89元，利息541.85元。2020年9月28日，还款77,154.27元，其中本金76,877.51元，利息276.76元。中资联公司出具代偿证明，载明：经我司确认，南京银行根据借款合同约定向附件所列借款人足额发放贷款，但借款人未依约履行还款义务，我司作为相关借贷担保业务项下的担保机构，向南京银行代客户偿还了全部债务，从而获得相应的追偿权。基于飞贷公司与中资联公司签署的个人贷款服务合作协议，飞贷公司向我司支付相应对价款项，我司同意将对附件所列借款人享有的追偿权转让给飞贷公司。代偿清单载明：张丽娟，2020年7月12日，还款5,134.82元，其中本金3,351.49元，利息587.25元，服务费1,069.32元，管理费126.76元。2020年8月12日，还款5,134.94元，其中本金3,374.11元，利息564.63元，服务费1,069.32元，管理费126.88元。2020年9月12日，还款5,134.94元，其中本金3,396.89元，利息541.85元，服务费1,069.32元，管理费126.88元。2020年9月28日，还款82,767.59元，其中本金76,877.51元，利息276.8元，服务费1,069.32元，管理费2,664.48元，提前还款管理费1,879.48元。飞贷公司作为甲方与作为乙方的原告签订了《债权转让协议》，约定：甲方享有对债务人张丽娟于2020年6月12日签署的借款合同项下的债权（借款期数为24期，借款金额为87,000元），甲方同意于2020年9月28日自愿将该合同项下其对债务人享有全部的债权10以93,037.47元转让给乙方，乙方同意受让上述债权。乙方应在本协议签订后5个工作日内支付价款82,767.59元，于2020年12月28日前支付借款10,269.88元。2020年9月28日，飞贷公司向被告张丽娟发送《债权转让通知书》一份，载明：我司对你的债权（本金87,000元及相应的利息、违约金等），依法转让给了原告，与此转让债权相关的其他权利也一并转让。该《债权转让通知书》由他人于2021年5月19日签收。原告于2020年9月28日向飞贷公司支付82,767.59元，于2021年6月23日向飞贷公司支付10,269.88元。2021年5月31日，原告与江西顺合律师事务所签订了民事委托代理合同，约定代理费为5,000元，并已实际支付。2021年6月8日，原告向本院申请财产保全，请求查封被告张丽娟、胡忠新名下的位于九江市柴桑区。2021年6月9日，本院作出（2021）赣0404民初910号民事裁定，裁定查封被告张丽娟、胡忠新名下的位于九江市柴桑区，查封期限为三年。因被告张丽娟、胡忠新已将该房屋出卖，本院未实际查封该房屋。本院认为，飞贷公司将借款合同的债权转让给原告开元公司，现原告开元公司起诉债务人要求还款，本案案由立为追偿权纠纷不当，应为借款合同纠纷。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张丽娟与南京银行签订的《个人消费性借款合11同》、被告张丽娟与研信公司（即飞贷公司）、贷款人签订的《“飞贷”额度借款合同》、被告张丽娟与中资联公司签订的《服务合同》、原告与飞贷公司签订了《保证合同》、被告张丽娟签署的《服务费确认函》、被告胡忠新签署的《共同还款责任承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。南京银行依约向被告张丽娟发放了贷款，被告张丽娟应当按照合同约定偿还贷款。被告张丽娟未依约偿还的借款本息、服务费等各款项共计93,037.47元，本院予以确认。中资联公司向南京银行偿还了贷款本息，依法获得向被告张丽娟追偿的权利。中资联公司又将追偿权转让给了飞贷公司，飞贷公司又将追偿权转让给了原告，并通知了被告张丽娟，故对于原告要求被告张丽娟偿还代偿款93,037.47元的诉讼请求，本院予以支持。被告胡忠新出具共同还款责任承诺书是其真实意思表示，故被告胡忠新应当与被告张丽娟承担共同还款责任。债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，故受让人可以要求被告支付资金占用期间的利息。因原告代偿款中借款本金为83,648.51元，原告于2020年9月28日向飞贷公司支付82,767.59元，原告以该金额为基数计算逾期付款利息符合法律规定，但借款利率只能以借款合同约定的借款利率8.1%计算，从2020年9月29日计算至2021年5月20日止的利息为82,767.59元×8.1%/年÷365天/年×233天=4,279.65元。对于原告要求两被告支付律师费的诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一12条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十一条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、由被告张丽娟、胡忠新于本判决生效后十五日内向原告江西开元信息服务有限公司支付代偿款93,037.47元及逾期付款利息4,279.65元；二、驳回原告江西开元信息服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,424元，减半收取1,212元，申请诉讼保全措施费1,020元，共计2,232元，由被告张丽娟、胡忠新负担2,046元，原告江西开元信息服务有限公司负担186元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  卢金二〇二一年八月四日法官助理邹文婷13书记员陈星汉