湖南省新晃侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1227民初786号 原告：蒲师林，男，1972年12月23日出生。 委托诉讼代理人：王成，湖南人和律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司，住所地湖南省怀化市鹤城区顺天北路鹏程大厦104、108、501号，统一社会信用代码914312007225982009。 负责人：赖波林，该公司经理。 委托诉讼代理人：罗荣豪，湖南民海律师事务所律师。 原告蒲师林与被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司保险纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蒲师林及委托诉讼代理人王成、被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司委托诉讼代理人罗荣豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蒲师林向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告119668.8元；2、本案的诉讼费、鉴定费由被告承担。事实与理由：原告蒲师林于2018年8月23日购买一台江铃牌轿车，型号：JX751OLPP，车辆识别代号：LVXDAHBA8JS002097,车牌号码为湘NCA779。原告于2020年3月2日在被告处购买车辆损失保险，保险金额为119668.8元(不计免赔)。2021年3月21日15时37分许，原告驾驶湘NCA779号小型轿车从贵州省天柱县阳寨村驶往湖南省新晃县凉伞镇街上，当车行驶至湖南省新晃县凉伞镇桂正溪村路段时，车辆撞向道路南侧有效路面边缘山石上，尔后车辆起火燃烧，导致车辆全部烧毁，现场有视频与照片为证。依据新晃侗族自治县某某局交通警察大队出具的交通事故认定书，以及原告在被告处购买的保险合同，原告据此向被告申请理赔，被告拒不赔偿，因此，原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 原告蒲师林为支持自己的主张，向本院提交如下证据： 1、新晃侗族自治县某某局交通警察大队交通事故认定书复印件1份，拟证明原告车辆因在行驶过程中撞击道路边缘山石，引起车辆燃烧； 2、机动车商业保险单、强制保险单复印件各1份，拟证明原告为车辆在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险； 3、湖南省天杰机动车鉴定评估有限公司鉴定意见报告书原件1份，拟证明鉴定意见书中的描述与结论是相矛盾的，得出结论的理由是不充足的。 被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司对原告蒲师林提交的证据发表如下质证意见：对证据1的真实性没有异议，关联性有异议，事故认定书中并没有说明车辆起火的原因；对证据2、3的三性无异议，从鉴定意见书中可以看出原告车辆系自燃，属于免赔事由。 被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司辩称：本案经过鉴定，原告车辆属于自燃，属于保险条例中的免赔事由，所以本案不属于保险赔偿范围，请法院驳回原告的诉讼请求。 被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司为证明自己的主张，向本院提交如下证据： 1、中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险拒赔通知书复印件1份，拟证明原告车辆湘NCA799系自燃，不发生不明原因火灾，是免赔事由； 2、中国平安财产保险股份有限公司综合商业保险投保单及机动车商业保险费率浮动告知单、视频截图复印件各1份，拟证明原告与被告是在网上签订的保险合同，在合同中，免责条款已经向原告说明清楚; 3、机动车商业保险免责事项说明书复印件1份，拟证明保险中的免责事项，原告车辆自燃属于保险免赔事项; 4、湖南省天杰机动车鉴定评估有限公司鉴定意见报告书复印件1份，拟证明经过鉴定原告车辆属于自燃。 原告蒲师林对被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司的证据发表如下质证意见：对证据1的证明目的有异议，不认可；对证据2的证明目的有异议，被告对原告的注意事项告知不充分；对证据3，该条款与本案真实情况不相符，因此不适用该条款；对证据4，对鉴定意见书的结论及证明目的不认可，其中对车辆的燃烧原因分析不科学、不合理。 对原告提交的证据，本院认证如下：原告提交的证据1、2、3客观真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采信。 对被告提交的证据，本院认证如下：证据1，系被告对原告保险理赔的拒赔书面证明，本院予以采信；证据2，对证据的三性本院予以采信，对被告的证明目的不予采信，并不能证明被告向原告说明了免责条款；证据3，对证据的三性本院予以采信，对被告的证明目的本院不予采信；证据4，该证据客观真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2021年3月21日15时37分许，原告驾驶其所有的湘NCA779号江铃牌轿车从贵州省天柱县阳寨村驶往湖南省新晃侗族自治县凉伞镇街上，当车行驶至新晃侗族自治县凉伞镇桂正溪村路段时，未在确保安全、畅通的原则下通行，导致车辆撞向道路南侧有效路面边缘山石上，尔后车辆起火燃烧，导致车辆全部烧毁，无人员伤亡的道路交通事故。事故发生后，原告即向被告报保险及报交警，新晃侗族自治县某某局交通警察大队作出交通事故认定书，认定：驾驶人蒲师林负此次道路交通事故的全部责任。中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司于2021年3月24日委托湖南省天杰机动车鉴定评估有限公司对湘NCA779号牌小型轿车的起火原因进行鉴定，湖南省天杰机动车鉴定评估有限公司于2021年4月25日出具天杰[2021]技鉴字第286号机动车鉴定意见书，鉴定意见：湘NCA799号牌小型轿车起火点位于发动机舱左侧保险丝盒；可以排除碰撞导致电路、油路起火，排除外来火种引发起火，排除油路故障起火，符合电路故障起火；湘NCA799号牌小型轿车起火原因为发动机舱左侧保险丝盒故障，符合自燃特征。后原告向被告申请理赔，被告拒绝在商业险范围内赔偿。原告于2020年3月2日在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险，机动车综合商业保险期限：2020年3月25日00时至2021年3月24日24时，其中机动车损失保险（不计免赔）保险金额/责任限额119668.8元，原告湘NCA799号牌小型轿车发生事故时在保险期内。另查明，原告处理涉案湘NCA799号牌事故车辆残值所得价款2400元。 本院认为：被告提出“依照机动车综合商业保险条款（2014版）第一部分第九条的规定：车辆自燃导致的被保险机动车的损失，保险人不负责赔偿”这一理由不能成立。原、被告对存在矛盾和歧义格式条款的理解发生争议，按通常理解及格式合同应当作出不利于提供格式条款一方的解释的原则，自燃应属火灾的一种，以火灾发生原因作为免除自己责任，排除对方权利的约定应为无效条款；其次，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”在本案中，没有证据证明被告在签订合同时对该条款作出引起原告注意的提示和明确的说明，故本案免责条款的约定不发生法律效力，被告不能以该格式条款作为免除自己责任的依据。因此，被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司拒赔的理由不成立。依据原、被告订立的保险合同，原告蒲师林投保时投保的机动车损失保险，保险金额限额119668.8元，双方并未约定车辆造成损失后再予以折旧计算赔偿损失，故原告蒲师林车辆损失应当按照投保时的保险金额限额119668.8元予以理赔。原告蒲师林在事故发生后，变卖了涉案事故车辆，所得价款2400元，原告在获得保险理赔，受损车辆残值部分应由保险人取得，故该款在保险理赔中应予以扣除，被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司尚需赔偿原告蒲师林车辆损失117268.8元。 综上所述，原告的诉讼请求本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告蒲师林车辆损失赔偿款117268.8元； 二、驳回原告蒲师林的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1347元，由原告蒲师林负担24.5元，由被告中国平安财产保险股份有限公司怀化中心支公司负担1322.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张华 二〇二一年八月十七日 法官 助理  罗勇 代理书记员  杨懿 附相关法律条文: 《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。