陕西省铜川市印台区人民法院民事判决书（2021）陕0203民初741号原告：铜川市印台区农村信用合作联社住所地：铜川市印台区同官路。统一社会信用代码：91610203921212040M 法定代表人：闫才林，该联社理事长。 委托诉讼代理人：孟斌,系该公司员工。     被告：杨刚，男。原告铜川市印台区农村信用合作联社诉被告杨刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月26日受理后，依法由审判员梁艳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告铜川市印台区农村信用合作联社的委托诉讼代理人孟斌、被告杨刚均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告铜川市印台区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告清偿贷款本金480000元，利息468357.4元，本利合计948357.4元，随后利随本清；2、判决被告承担本案的诉讼费、执行费和实现债权产生的其他费用。事实与理由：2014年12月9日原告与被告签订了《个人借款合同》，约定由原告向被告杨刚借款人民币500000元，贷款期限共12个月，自2014年12月9日起至2015年12月8日止，年息11.208%，合同期内利息不变。上述合同签订后，原告已于2014年12月9日向被告给付全部贷款500000元。贷款于2015年12月8日到期后，原告多次向被告催收贷款，被告未还款。截止2021年7月19日被告欠原告本金480000元，利息468357.4元，本息合计948357.40元。现原告诉至本院，请求支持原告的诉讼请求。被告杨刚辩称，认可其贷款事实，但原告一直没有告知其产生了这么多利息。期间原告催款的时候，双方以协商为主，说利息可以减免。被告还了2万元本金，再没有还过其他本息。被告有两个孩子要抚养，生意也失败了，现在经济能力有限，愿意积极还钱，分期还款。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证质证。原告铜川市印台区农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一，关于借款的证据。1、借款申请书原件一份。2、借款合同原件一份。3、被告杨刚身份证复印件一份、苏真身份证复印件一份、结婚证复印件一份。4、杨刚、苏真同意借款的影像资料一份。5、客户谈话备忘录复印件一份。6、2014年12月9日借款借据一份。均证明被告在原告处借款的事实，借款已经成立；证据二，关于担保证据。1、董珊珊、付振安同意担保的影像资料一份。2、梁婷、栾峰影像资料一份。均证明以上担保人给被告担保的事实；证据三，催收通知书一份。证明原告在开庭前向被告催收过借款；证据四，被告个人银行账户明细一份。证明原告将500000元打入了被告账户；证据五，利息说明一份。证明原告利息计算依据。被告杨刚对原告提交证据的质证意见为：对证据一，真实性、证明目的均认可，无异议；对证据二，均认可，无异议；对证据三，认可向其催收过贷款的事实，但上面只写了借款，并没有写利息；对证据四，认可，无异议；对证据五，认为不清楚原告罚息是怎么计算的。被告杨刚未向法庭提交证据。根据原告的陈述和经原告举证、被告质证确认的证据，本院认定的事实如下：2014年12月6日被告杨刚、案外人苏真因资金周转之需向原告提出借款申请。2014年12月9日原告铜川市印台区农村信用合作联社与被告杨刚、案外人苏真签订了期限为一年的《个人借款合同》。合同约定“借款期限自2014年12月9日至2015年12月8日。借款本金为50万元，借款月利率9.34‰。借款到期不能归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮30%。还款方式为借款到期后一次性归还借款”。合同借款人处有杨刚的签名捺印，共同借款人处有苏真的签名捺印。合同的担保条款有董珊珊、付振安、梁婷、栾峰的签名捺印。原告于2014年12月9日向借款人杨刚的账户转入贷款500000元。借款合同到期后，被告杨刚于2019年7月31日向原告归还了贷款本金10000元，于2021年5月19日向原告归还了贷款本金10000元，剩余本金及利息均未归还。共同借款人及担保人亦未向原告偿还过贷款。现原告将被告杨刚诉至法院。另查明，2014年12月6日，借款人杨刚、苏真在《陕西省农村信用合作联社个人贷款业务客户谈话备忘录》的借款人处签名捺印，保证人处有董珊珊、付振安、梁婷、栾峰的签名捺印。上述保证人在当日的影像资料上书写有“同意给杨刚担保”的字样并签名捺印。在庭审中，原告表示放弃对共同借款人苏真及担保人董珊珊、付振安、梁婷、栾峰的起诉。被告亦表示同意，并称其已经与苏真离婚，愿意一个人承担全部还款义务。上述事实，有借款合同、谈话备忘录、影像资料、庭审笔录等材料在卷佐证。本院认为，本案中原告铜川市印台区农村信用合作联社与被告杨刚经协商一致在平等自愿的基础上达成借款合意并签订借款合同，该合同不违反法律的规定依法成立并生效，双方均应按照合同的约定履行自己的权利和义务。原告已于2014年12月9日将贷款发放给被告杨刚，借款合同明确约定借款到期时间为2015年12月8日，借款到期后借款人应按照约定向原告偿还借款本息。杨刚仅偿还了2万元本金，故原告主张借款人向其偿还剩余本息的诉讼请求本院依法应予支持。在庭审中，原告明确表示放弃对共同借款人苏真及担保人董珊珊、付振安、梁婷、栾峰的起诉，该行为应视为原告对自己诉讼权利的处分，不违反法律规定。且被告杨刚对此同意，亦称愿意由其一人承担还款义务，故本院对此予以准许。合同明确约定借款月利率为9.34‰，逾期利率为正常利率上浮30%即12.142‰，按约定自2014年12月9日截止借款到期之日即2015年12月8日，被告杨刚应偿还利息为500000元*（0.00934÷30天）*365天＝56818.33元。借款逾期后，2015年12月9日至2019年7月31日的利息应为500000元*（0.012142÷30天）*1331天＝269350.03元；2019年8月1日至2021年5月19日的利息应为490000元*（0.012142÷30天）*658天＝130494.12元；2021年5月20日至2021年7月19日的利息应为480000元*（0.012142÷30天）*61天＝11850.59元。故被告杨刚自2014年12月9日至2021年7月19日应向原告偿还的借款利息为56818.33元+269350.03元+130494.12元+11850.59元=468513.07元。因原告主张的利息为468357.4元，故本院对此予以认可。原告主张被告应向其支付实现债权产生的其他费用，因原告对此部分未向法庭举证，本院对此不予处理。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过）第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告杨刚于本判决生效之日起十五日内偿还原告铜川市印台区农村信用合作联社借款本金480000元，利息468357.4元（利息计算至2021年7月19日）。2021年7月19日以后利息以本金480000元为基数，月利率12.142‰为标准，计算至实际清偿完毕之日。 二、驳回原告铜川市印台区农村信用合作联社的其他诉讼请求。                                                    如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定处理。案件受理费13284元，减半收取6642元，由被告杨刚负担。（因原告铜川市印台区农村信用合作联社已经预交，由被告杨刚直接向原告铜川市印台区农村信用合作联社支付。）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于铜川市中级人民法院。 审  判  员   梁  艳                                                                                                                                                                                                                     二0二一年八月十九日                   法官助理  刘 丹                           书  记  员   周  颖 1