安徽省桐城市人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0881民初3583号原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行，住所地安徽省桐城市经济开发区桐乐家园(一号楼)，统一社会信用代码91340881050152459M。负责人：汪从贵，该支行行长。委托诉讼代理人：叶周武，该支行客户经理。委托诉讼代理人：刘盛松，总行部门员工。被告：陈刚，男，1979年10月3日出生，汉族，个体户，户籍地安徽省桐城市，现住安徽省桐城市。被告：王茉雷，女，1981年4月24日出生，汉族，户籍地安徽省桐城市，现住安徽省桐城市，系陈刚之妻。原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称“桐城农商行开发区支行”）与被告陈刚、王茉雷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人叶周武、被告陈刚到庭参加诉讼，被告王茉雷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桐城农商行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈刚、王茉雷立即偿还贷款本金30万元，贷款利息30362.23元，合计本息330362.23元；（本次利息计算至2021年6月12日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）。2、判令原告对被告名下的位于桐城市桐乐家园12＃楼605室，不动产权证号:2××7字第××号、桐国用（08）第××号房地产进行折价或拍卖、变卖所得价款依法行使优先受偿权。3、本案的案件诉讼费由被告共同承担。事实与理由：被告陈刚、王茉雷于2016年12月8日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为30万元，以被告名下位于桐城市桐乐家园12＃楼605室，不动产权证号：2××7字第××号、桐国用（08）第××号房地产作抵押，借款用途为购日用品，借款额度有效期间为2016年12月8日至2021年12月8日，“金农易贷、福农卡”个人额度借款（担保）合同编号为：2325651120160402，单笔借款最长期限为12个月，五年内循环使用；利率按借款合同约定计息；同日原告与被告陈刚、王茉雷签订了编号为340825229520162016005《最高额抵押（质押）合同》，有效期间为2016年12月8日至2021年12月8日，办理了合法有效抵押登记。该借款人借款如下：2019年11月27日分4次共借款97000元，均于2020年11月27日到期；2019年12月25日分3次共借款50000元，均于2020年12月25日到期；2020年4月18日分3次共借款153000元，均于2021年4月18日到期；共10笔拖欠本金30万元，（详见附件电子借据信息）贷款到期后，系统扣还利息82.47元，借款人没能按期还款，经支行经办人员多次催收，借款人仍未能及时归还贷款本息，贷款本息已逾期，已违约。至2021年6月12日，尚欠我行贷款本金30万元，贷款利息30362.23元，合计本息330362.23元（合同约定借款期限内利率为6.699%，逾期利率在原利率基础上浮50%，即10.0485%），被告未按约归还贷款本息已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。原告多次与被告交涉未果故具状起诉，请求人民法院依法判决。被告陈刚辩称，原告诉称的借款是事实，拖欠原告本金30万元及利息3万余元未还。前期均按期还款，后因做生意亏损导致无法还款。请求法庭给予一定期限，我打算将房屋变卖偿还原告的欠款或分期分批偿还。被告王茉雷未到庭参加诉讼，其在答辩期内亦未向本院提交书面的答辩意见。原告桐城农商行开发区支行向本院提交如下证据：1、原告营业执照、金融许可证、负责人及委托诉讼代理人身份证复印件各1份，负责人和委托诉讼代理人身份证明各1份，被告陈刚、王茉雷身份证、结婚证、户口簿复印件各1份，证明原、被告的主体身份适格。2、《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》（编号2325651120160402）（含保证条款）、《最高额抵押合同》（编号：340825229520162016005）、《同意抵押承诺书》复印件各1份，证明原被告之间依法签订了借款合同和抵押合同，确定了借款合同关系、抵押合同关系，明确了抵押担保责任和抵押担保范围。3、抵押物清单，房地权证号：桐房地权证2××7字第××号，土地证号：桐国用（08）第××号房地产、不动产登记证明复印件各1份，证明被告的抵押物已设立了合法有效抵押登记，确定了抵押关系。4、电子借据信息复印件10份、利息清单1份，证明原告向被告履行累计发放了30万元贷款的事实，贷款到期后，系统扣还利息82.47元，被告未能履行全部还款义务，截止到2021年6月12日，尚欠原告贷款本金30万元，拖欠利息30362.23元。被告陈刚对原告提交的证据予以认可。本院经审查认为原告提交的上列证据均符合证据规则的要求，具有证据的证明力，能够认定原告主张的案件事实，本院对原告提交的上列证据予以确认。被告王茉雷未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据材料，视为其放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：陈刚与王茉雷系夫妻关系。2016年12月8日原告与被告陈刚、王茉雷签订了合同编号为2325651120160402号的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》一份，合同约定：原告向陈刚、王茉雷提供30万元借款额度，可循环使用额度，借款期限自2016年12月8日至2021年12月8日。使用“金农易贷.福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）的记载为准；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮54%，贷款年利率为6.699%；逾期罚息利率为贷款利率加收50%，逾期年利率为10.0485%。被告陈刚和王茉雷以借款人的名义在该合同上签字。为保证上述借款合同的履行，被告陈刚、王茉雷以其名下位于桐城市桐乐家园12幢楼605室房地产（不动产权证号:2××7字第××号、桐国用（08）第××号）作抵押,并于当日与原告签订《最高额抵押（质押）合同》【合同编号（开发区行）最高额抵（质）字（2016）第340825229520162016005号】，对其签订的2325651120160402号借款合同提供担保，担保自2016年12月8日至2021年12月8日发生的最高借款金额为30万元。担保范围：主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿金、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人（质押权人）实现债权的一切费用。2016年12月9日，双方就抵押物办理了不动产登记证明。根据原告提交的借据信息显示，2019年11月27日分4次共借款97000元（28000元、28000元、22000元、19000元），均于2020年11月27日到期；2019年12月25日分3次共借款50000元（20000元、15000元、15000元），均于2020年12月25日到期；2020年4月18日分3次共借款153000元（57000元、53000元、43000元），均于2021年4月18日到期。该10笔借款到期后，被告未归还借款本金及利息，系统共扣还利息82.47元。至2021年6月12日，被告共欠原告借款本金30万元、借款利息30362.23元，拖欠本息合计330362.23元。2021年6月22日，原告起诉至法院，要求依法判决支持原告全部诉讼请求。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告桐城农商银行开发区支行与被告陈刚、王茉雷订立借款合同，原告已履行合同约定的贷款义务，被告陈刚、王茉雷作为借款人应履行按时偿付借款本息的义务。被告陈刚、王茉雷将其名下位于桐城市桐乐家园12幢楼605室房地产（不动产权证号:2××7字第××号、桐国用（08）第××号）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法成立，现原告要求对该房屋享有优先受偿权符合法律规定和合同约定。故对原告要求被告陈刚、王茉雷立即偿付借款本息以及对其抵押的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈刚、王茉雷须于本判决生效后三十日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行借款本金300000元，利息30362.23元，合计本息330362.23元；并以本金300000元为基数按照合同约定利率承担自2021年6月13日起至实际清偿之日止的利息。二、原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行对被告陈刚、王茉雷抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6256元，减半收取计3128元，由被告陈刚、王茉雷共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  韦立二〇二一年八月六日书记员  孙敏附相关法条：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。安徽省桐城市人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0881民初3583号原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行，住所地安徽省桐城市经济开发区桐乐家园(一号楼)，统一社会信用代码91340881050152459M。负责人：汪从贵，该支行行长。委托诉讼代理人：叶周武，该支行客户经理。委托诉讼代理人：刘盛松，总行部门员工。被告：陈刚，男，1979年10月3日出生，汉族，个体户，户籍地安徽省桐城市，现住安徽省桐城市。被告：王茉雷，女，1981年4月24日出生，汉族，户籍地安徽省桐城市，现住安徽省桐城市，系陈刚之妻。原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称“桐城农商行开发区支行”）与被告陈刚、王茉雷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人叶周武、被告陈刚到庭参加诉讼，被告王茉雷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桐城农商行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈刚、王茉雷立即偿还贷款本金30万元，贷款利息30362.23元，合计本息330362.23元；（本次利息计算至2021年6月12日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）。2、判令原告对被告名下的位于桐城市桐乐家园12＃楼605室，不动产权证号:2××7字第××号、桐国用（08）第××号房地产进行折价或拍卖、变卖所得价款依法行使优先受偿权。3、本案的案件诉讼费由被告共同承担。事实与理由：被告陈刚、王茉雷于2016年12月8日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为30万元，以被告名下位于桐城市桐乐家园12＃楼605室，不动产权证号：2××7字第××号、桐国用（08）第××号房地产作抵押，借款用途为购日用品，借款额度有效期间为2016年12月8日至2021年12月8日，“金农易贷、福农卡”个人额度借款（担保）合同编号为：2325651120160402，单笔借款最长期限为12个月，五年内循环使用；利率按借款合同约定计息；同日原告与被告陈刚、王茉雷签订了编号为340825229520162016005《最高额抵押（质押）合同》，有效期间为2016年12月8日至2021年12月8日，办理了合法有效抵押登记。该借款人借款如下：2019年11月27日分4次共借款97000元，均于2020年11月27日到期；2019年12月25日分3次共借款50000元，均于2020年12月25日到期；2020年4月18日分3次共借款153000元，均于2021年4月18日到期；共10笔拖欠本金30万元，（详见附件电子借据信息）贷款到期后，系统扣还利息82.47元，借款人没能按期还款，经支行经办人员多次催收，借款人仍未能及时归还贷款本息，贷款本息已逾期，已违约。至2021年6月12日，尚欠我行贷款本金30万元，贷款利息30362.23元，合计本息330362.23元（合同约定借款期限内利率为6.699%，逾期利率在原利率基础上浮50%，即10.0485%），被告未按约归还贷款本息已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。原告多次与被告交涉未果故具状起诉，请求人民法院依法判决。被告陈刚辩称，原告诉称的借款是事实，拖欠原告本金30万元及利息3万余元未还。前期均按期还款，后因做生意亏损导致无法还款。请求法庭给予一定期限，我打算将房屋变卖偿还原告的欠款或分期分批偿还。被告王茉雷未到庭参加诉讼，其在答辩期内亦未向本院提交书面的答辩意见。原告桐城农商行开发区支行向本院提交如下证据：1、原告营业执照、金融许可证、负责人及委托诉讼代理人身份证复印件各1份，负责人和委托诉讼代理人身份证明各1份，被告陈刚、王茉雷身份证、结婚证、户口簿复印件各1份，证明原、被告的主体身份适格。2、《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》（编号2325651120160402）（含保证条款）、《最高额抵押合同》（编号：340825229520162016005）、《同意抵押承诺书》复印件各1份，证明原被告之间依法签订了借款合同和抵押合同，确定了借款合同关系、抵押合同关系，明确了抵押担保责任和抵押担保范围。3、抵押物清单，房地权证号：桐房地权证2××7字第××号，土地证号：桐国用（08）第××号房地产、不动产登记证明复印件各1份，证明被告的抵押物已设立了合法有效抵押登记，确定了抵押关系。4、电子借据信息复印件10份、利息清单1份，证明原告向被告履行累计发放了30万元贷款的事实，贷款到期后，系统扣还利息82.47元，被告未能履行全部还款义务，截止到2021年6月12日，尚欠原告贷款本金30万元，拖欠利息30362.23元。被告陈刚对原告提交的证据予以认可。本院经审查认为原告提交的上列证据均符合证据规则的要求，具有证据的证明力，能够认定原告主张的案件事实，本院对原告提交的上列证据予以确认。被告王茉雷未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据材料，视为其放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：陈刚与王茉雷系夫妻关系。2016年12月8日原告与被告陈刚、王茉雷签订了合同编号为2325651120160402号的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》一份，合同约定：原告向陈刚、王茉雷提供30万元借款额度，可循环使用额度，借款期限自2016年12月8日至2021年12月8日。使用“金农易贷.福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）的记载为准；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮54%，贷款年利率为6.699%；逾期罚息利率为贷款利率加收50%，逾期年利率为10.0485%。被告陈刚和王茉雷以借款人的名义在该合同上签字。为保证上述借款合同的履行，被告陈刚、王茉雷以其名下位于桐城市桐乐家园12幢楼605室房地产（不动产权证号:2××7字第××号、桐国用（08）第××号）作抵押,并于当日与原告签订《最高额抵押（质押）合同》【合同编号（开发区行）最高额抵（质）字（2016）第340825229520162016005号】，对其签订的2325651120160402号借款合同提供担保，担保自2016年12月8日至2021年12月8日发生的最高借款金额为30万元。担保范围：主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿金、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人（质押权人）实现债权的一切费用。2016年12月9日，双方就抵押物办理了不动产登记证明。根据原告提交的借据信息显示，2019年11月27日分4次共借款97000元（28000元、28000元、22000元、19000元），均于2020年11月27日到期；2019年12月25日分3次共借款50000元（20000元、15000元、15000元），均于2020年12月25日到期；2020年4月18日分3次共借款153000元（57000元、53000元、43000元），均于2021年4月18日到期。该10笔借款到期后，被告未归还借款本金及利息，系统共扣还利息82.47元。至2021年6月12日，被告共欠原告借款本金30万元、借款利息30362.23元，拖欠本息合计330362.23元。2021年6月22日，原告起诉至法院，要求依法判决支持原告全部诉讼请求。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告桐城农商银行开发区支行与被告陈刚、王茉雷订立借款合同，原告已履行合同约定的贷款义务，被告陈刚、王茉雷作为借款人应履行按时偿付借款本息的义务。被告陈刚、王茉雷将其名下位于桐城市桐乐家园12幢楼605室房地产（不动产权证号:2××7字第××号、桐国用（08）第××号）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法成立，现原告要求对该房屋享有优先受偿权符合法律规定和合同约定。故对原告要求被告陈刚、王茉雷立即偿付借款本息以及对其抵押的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈刚、王茉雷须于本判决生效后三十日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行借款本金300000元，利息30362.23元，合计本息330362.23元；并以本金300000元为基数按照合同约定利率承担自2021年6月13日起至实际清偿之日止的利息。二、原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行对被告陈刚、王茉雷抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6256元，减半收取计3128元，由被告陈刚、王茉雷共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  韦立二〇二一年八月六日书记员  孙敏附相关法条：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。