四川省阆中市人民法院民 事 判 决 书（2021）川1381民初3856号原告：成都债清商务服务有限公司阆中分公司，住所地阆中市七里办事处巴都大道75号1层105号，统一社会信用代码91511381MA6A3MGH49。法定代表人：陈雪，公司总经理。委托诉讼代理人：张明秋，四川果城律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师。被告：陈静，女，1985年10月25日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。原告成都债清商务服务有限公司阆中分公司（以下简称“债清阆中分公司”）与被告陈静债权转让合同纠纷一案，原告于2021年7月5日向本院提交起诉状，本院立案受理后，依法适用简易程序于2021年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张明秋、徐梦到庭参加了诉讼。被告陈静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金24,200元，偿还利息328.71元，共计24,528.71；2、判令被告向原告支付罚息3,915.59元（以第一项代偿本息总额24,528.71为基准，从福州三六零融资担保有限公司代偿完毕之日计算至被告实际付清之日，暂计至2021年6月30日，按照年利率8.3%的标准计算）。上述两项诉请金额暂共计为28,444.3元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、执行费等）。事实和理由：被告陈静通过360借条APP申请贷款，通过点击确认的方式签订了《服务许可协议》并注册成为360借条APP会员，360借条APP通过审核被告的借款资质，给与其一定金额的借款授信，并向其推荐合作的放款机构。被告于2019年5月31日通过360借条APP以线上电子签章的形式与青海银行股份有限公司（简称“青海银行”）签订了编号为AGR63284794049273856的《个人消费性借款合同》，借款合同约定被告向青海银行借款的借款本金为24,200元，借款年利率为8.3%，借款期限为12个月。如果出现借款逾期则按照约定的借款利率计收罚息。合同签订后，青海银行将借款24,200元支付至被告指定银行账户，履行了借款出借义务。但是对于上述借款，被告未能按时履行完全偿还义务，已造成借款严重逾期。福州三六零融资担保有限公司（简称“福州360”）根据与青海银行以及福州三六零网络小贷有限公司签署的《个人在线消费贷款项目合作协议》第1.2条的约定，就被告与青海银行之间的借款的还款义务于2019年7月29日向青海银行履行了担保代偿责任，并取得了向被告的追偿权。2021年4月20日，福州360将对被告的追偿权转让给了原告，并由原告向被告履行了债权转让的通知义务。根据上述合同中的约定和事实，原告有权以追偿权最终受让方身份就被告的逾期还款行为在原告所在地人民法院提起诉讼。被告陈静答辩称：1、借款本金24,200元属实。因其前夫欠赌债，致答辩人生活困难，不得已才借款用于日常生活开支，并非恶意逃避债务；2、年利率8.3%是答辩人与青海银行之间的合同约定，答辩人与360公司并无此约定，且该利率远远超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。360公司履行担保责任后，资金占用费至多可按中国人民银行同期贷款利率计收。并且，360公司并非银行机构，无权收取罚息；3、360公司将债权转让给原告，但答辩人此前从未收到过任何书面债权转让通知，现在也没看到任何证据材料。依据《中华人民共和国民法典》第五百四十六条之规定，原告主体不适格；4、本案应由被告住所地人民法院管辖；5、答辩人因生活困难，无力支付前来开庭的交通费用，也曾与原告进行调解，但最终未能达成调解协议。请求法庭根据公平合理原则依法判决。原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份信息复印件、360借条借款流程公证书、360数科服务许可协议、《个人消费性借款合同》、放款流水、还款明细、平台总对总担保合作协议、代偿证明、债权转让证明、债权转让通知（短信平台截图）等证据，被告未到庭质证，也未提交反驳证据。经本院审查认为原告所提供的证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实与原告诉称事实一致。同时认定的事实有：福州三六零融资担保有限公司（以下简称“三六零担保公司”）于2019年7月29日代被告陈静向青海银行履行偿还借款本金24,200元、利息（含罚息）328.71元。三六零担保公司于2021年4月20日向本案原告债清阆中分公司转让了案涉债权，并于2021年5月7日通过网络短信平台向被告发送了追偿权转让的通知。本院认为，被告经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告主张的事实，视为其放弃抗辩，本院在审核原告所提交的证据基础上对本案进行裁判。被告通过网络平台获取贷款授信额度，并与青海银行签订《个人消费性借款合同》，且实际收到借款，双方建立了借款合同关系，被告作为借款人依法应当承担偿还责任。三六零担保公司根据《个人消费性借款合同》与《个人在线消费贷款项目合作协议》的约定代被告陈静向青海银行偿还了全部借款本息，而后又将对被告陈静的追偿权转让给原告，现原告依据受让的债权请求被告承担偿还责任，符合相关法律规定，本院予以支持。原告主张支付罚息，其计算方式即为按三六零担保公司从承担保证责任起以总金额计算资金占用利息，但双方并未约定利息及支付期限，本院依法确定资金占用利息从起诉之日起按当时一年期贷款市场报价利率计算。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第五百四十五条、第五百四十六条、第六百七十五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈静在本判决生效后十日内偿还原告成都债清商务服务有限公司阆中分公司24,528.71元，并从2021年7月5日起按当时一年期贷款市场报价利率计付资金占用利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费256元，由被告陈静负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  杨 莉二〇二一年八月三日法官助理  姚 锐书 记 员  朱珈弘四川省阆中市人民法院民 事 判 决 书（2021）川1381民初3856号原告：成都债清商务服务有限公司阆中分公司，住所地阆中市七里办事处巴都大道75号1层105号，统一社会信用代码91511381MA6A3MGH49。法定代表人：陈雪，公司总经理。委托诉讼代理人：张明秋，四川果城律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师。被告：陈静，女，1985年10月25日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。原告成都债清商务服务有限公司阆中分公司（以下简称“债清阆中分公司”）与被告陈静债权转让合同纠纷一案，原告于2021年7月5日向本院提交起诉状，本院立案受理后，依法适用简易程序于2021年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张明秋、徐梦到庭参加了诉讼。被告陈静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金24,200元，偿还利息328.71元，共计24,528.71；2、判令被告向原告支付罚息3,915.59元（以第一项代偿本息总额24,528.71为基准，从福州三六零融资担保有限公司代偿完毕之日计算至被告实际付清之日，暂计至2021年6月30日，按照年利率8.3%的标准计算）。上述两项诉请金额暂共计为28,444.3元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、执行费等）。事实和理由：被告陈静通过360借条APP申请贷款，通过点击确认的方式签订了《服务许可协议》并注册成为360借条APP会员，360借条APP通过审核被告的借款资质，给与其一定金额的借款授信，并向其推荐合作的放款机构。被告于2019年5月31日通过360借条APP以线上电子签章的形式与青海银行股份有限公司（简称“青海银行”）签订了编号为AGR63284794049273856的《个人消费性借款合同》，借款合同约定被告向青海银行借款的借款本金为24,200元，借款年利率为8.3%，借款期限为12个月。如果出现借款逾期则按照约定的借款利率计收罚息。合同签订后，青海银行将借款24,200元支付至被告指定银行账户，履行了借款出借义务。但是对于上述借款，被告未能按时履行完全偿还义务，已造成借款严重逾期。福州三六零融资担保有限公司（简称“福州360”）根据与青海银行以及福州三六零网络小贷有限公司签署的《个人在线消费贷款项目合作协议》第1.2条的约定，就被告与青海银行之间的借款的还款义务于2019年7月29日向青海银行履行了担保代偿责任，并取得了向被告的追偿权。2021年4月20日，福州360将对被告的追偿权转让给了原告，并由原告向被告履行了债权转让的通知义务。根据上述合同中的约定和事实，原告有权以追偿权最终受让方身份就被告的逾期还款行为在原告所在地人民法院提起诉讼。被告陈静答辩称：1、借款本金24,200元属实。因其前夫欠赌债，致答辩人生活困难，不得已才借款用于日常生活开支，并非恶意逃避债务；2、年利率8.3%是答辩人与青海银行之间的合同约定，答辩人与360公司并无此约定，且该利率远远超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。360公司履行担保责任后，资金占用费至多可按中国人民银行同期贷款利率计收。并且，360公司并非银行机构，无权收取罚息；3、360公司将债权转让给原告，但答辩人此前从未收到过任何书面债权转让通知，现在也没看到任何证据材料。依据《中华人民共和国民法典》第五百四十六条之规定，原告主体不适格；4、本案应由被告住所地人民法院管辖；5、答辩人因生活困难，无力支付前来开庭的交通费用，也曾与原告进行调解，但最终未能达成调解协议。请求法庭根据公平合理原则依法判决。原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份信息复印件、360借条借款流程公证书、360数科服务许可协议、《个人消费性借款合同》、放款流水、还款明细、平台总对总担保合作协议、代偿证明、债权转让证明、债权转让通知（短信平台截图）等证据，被告未到庭质证，也未提交反驳证据。经本院审查认为原告所提供的证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实与原告诉称事实一致。同时认定的事实有：福州三六零融资担保有限公司（以下简称“三六零担保公司”）于2019年7月29日代被告陈静向青海银行履行偿还借款本金24,200元、利息（含罚息）328.71元。三六零担保公司于2021年4月20日向本案原告债清阆中分公司转让了案涉债权，并于2021年5月7日通过网络短信平台向被告发送了追偿权转让的通知。本院认为，被告经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告主张的事实，视为其放弃抗辩，本院在审核原告所提交的证据基础上对本案进行裁判。被告通过网络平台获取贷款授信额度，并与青海银行签订《个人消费性借款合同》，且实际收到借款，双方建立了借款合同关系，被告作为借款人依法应当承担偿还责任。三六零担保公司根据《个人消费性借款合同》与《个人在线消费贷款项目合作协议》的约定代被告陈静向青海银行偿还了全部借款本息，而后又将对被告陈静的追偿权转让给原告，现原告依据受让的债权请求被告承担偿还责任，符合相关法律规定，本院予以支持。原告主张支付罚息，其计算方式即为按三六零担保公司从承担保证责任起以总金额计算资金占用利息，但双方并未约定利息及支付期限，本院依法确定资金占用利息从起诉之日起按当时一年期贷款市场报价利率计算。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第五百四十五条、第五百四十六条、第六百七十五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈静在本判决生效后十日内偿还原告成都债清商务服务有限公司阆中分公司24,528.71元，并从2021年7月5日起按当时一年期贷款市场报价利率计付资金占用利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费256元，由被告陈静负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  杨 莉二〇二一年八月三日法官助理  姚 锐书 记 员  朱珈弘