铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1202民初1697号原告：中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行，住所地铁岭市银州区文化街63号。负责人：王立新，系该行行长（未到庭）。委托代理人：张冬岩，系该行职工。代理权限：参加诉讼，和解，承认、放弃、变更诉讼请求，代收法律文书。被告：王传喜，男，1978年10月13日出生，汉族，户籍地铁岭县。住址铁岭市银州区。被告：铁岭金城集团房地产开发有限公司，住所地铁岭市银州区柴河街117号。法定代表人：王友仁，系该公司经理（未到庭）。委托代理人：兰英鹏，系辽宁正太律师事务所律师。代理权限：参加诉讼，和解，承认、放弃、变更诉讼请求，代收法律文书。原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行（简称农行新业支行）诉被告王传喜、铁岭金城集团房地产开发有限公司（以下简称金城房地产开发公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年7月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张冬岩、被告王传喜、金城房地产开发公司委托代理人兰英鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法宣布原告同被告于2013年10月16日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：21020120130045293)提前到期，并判令被告王传喜偿还原告贷款本金133472.11元及相应利息、复利及罚息(利息、复利及罚息均计算至贷款还清之日止）。2、请求法院依法宣布款合同》（编号：21020120180086852)提前到期，并判令被原告同被告于2018年12月24日签订的《个人自助小额借告王传喜偿还原告贷款本金61，000.00元，及相应利息、复利及罚息（利息、复利及罚息均计算至贷款还清之日止）。3、请求法院判令被告王传喜对上述款项的清偿承担抵押担保责任；原告对抵押物【铁岭市银州区铜钟街10委佳丰北郡小区22栋1单元401室，面积73.28平方米，房屋预告登记证明：铁岭市房预银州区字第××号，处分所得价款享有优先受偿的权利。4、请求法院判令被告二铁岭金城集团房地产开发有限公司就被告一王传喜的上诉债务向原告承担连带清偿责任。5、诉讼费由被告王传喜承担。事实与理由：被告王传喜向原告借按揭贷款21万元，借款期限从2013年10月16日到2028年10月15日，约定按月等额本息还款，约期利率按基准利率的1.1倍执行（个人购房担保借款合同第二十六条），逾期违约利率为在执行利率基础上上浮50%(个人购房担保借款合同第十一条11.1),罚息利率为在执行利率基础上上浮100%(个人购房担保借款合同第十一条11.2)，被告以其所购买的房产为此笔贷款提供抵押担保。由此笔贷款而产生的个人自助小额借款从2020年2月24日开始逾期，经我行工作人员多次催收，被告不还，截至2021年1月5日，被告王传喜尚欠按揭贷款本金130085.69元。2、被告王传喜向原告借个人自助小额借款贷款61000.00元，借款日期：2018年12月24日，期限一年，约定利随本清，到期一次性归还借款本息，约期利率按基准利率的1.15倍执行（个人自助小额借款合同第一条1.3),逾期违约利率为在执行利率基础上上浮50%(个人自助小额借款合同第八条8.1),罚息利率为在执行利率基础上上浮100%(个人购房担保借款合同第八条8.2)。此笔贷款从2019年12月23日逾期，经我行工作人员多次催收，被告不还，截至2021年1月5日已逾期376天，被告王传喜尚欠贷款本金61500.00元，利息4109.01元。3、按揭贷款贷款抵押物为被告名下的铁岭市银州区铜钟街10委佳丰北郡小区22栋1单元401室，面积73.28平方米，房屋预告登记证明：铁岭市房预银州区字第××号，房屋记载该抵押房产的所有人为王传喜，权利人为：中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行。为了维护我行的合法权益，特提起诉讼，请求法院判令被告王传喜偿还所欠贷款本金及相应利息(按《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》约定的利率计算）并对上述贷款承担抵押担保责任，请贵院依法判决。被告王传喜答辩称，欠款属实，金额没有异议，现在没有能力偿还，只能卖房偿还这笔欠款。被告金城房地产开发公司辩称，原告对涉案房屋享有抵押优先权，应先就债务人自己提供的担保物实现债权。本案中涉案贷款已由贷款人王传喜提供相应的抵押物房屋进行担保。相应的债务应先就债务人自己提供的担保物实现债权，不应先由我公司承担。原告应举出相应证据证明，被告王传喜已偿还部分的金额，并经被告王传喜确认，进而确定尚欠金额。原告主张的罚息、复利于法无据，超出法律、法规规定不应予以支持，且本案是由被告王传喜逾期还款造成的，故诉讼费应由王传喜承担。其次，原告应对被告王传喜提供的抵押物享有优先受偿权。最后，就我公司代被告王传喜履行部分还款义务的相应款项，我公司将保留追究其责任的权利。对原告举示证据的审核及认定：1、出示个人购房担保借款合同一份、借款凭证、抵押权证。（证明借款合同内容以及权利、义务关系，被告王传喜为借款人和抵押人，被告金城房地产开发公司为保证人）。被告金城房地产开发公司对真实性没有异议，但是在这份借款合同中已经体现抵押物。本院认为，该证据能够证明原告与二被告之间的借款合同及担保合同关系，本院予以采信。2、出示还款清单（证明被告还款的情况及剩余未还本金、利息及罚息）。被告金城房地产开发有限公司意见为，该份证据应由原告加盖公章的原件与被告王传喜确认的金额为准，从2020年3月份起至今扣去金城公司的保证金。本院认为，该证据能够证明被告王传喜还款的事实，本院予以采信。3、出示个人自助小额贷款合同一份。（证明借款合同内容以及权利、义务关系）。被告金城房地产开发公司意见为，该份证据是原告与被告王传喜之间的另一权利义务关系，与金城公司无关。本院认为，该组证据与本案是另一法律关系，本案中不做处理，应另案起诉。经当事人陈述，举证、质证和本院审查认证，确认如下法律事实：2013年10月16日，原告农行铁岭新业支行与被告王传喜、铁岭金城集团房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，被告王传喜向原告借款21万元用于购买被告金城房地产开发公司开发的铁岭市银州区铜钟街10委佳丰北郡小区22栋1单元401室，贷款期限为180个月，约定按月等额本息还款，约期利率按基准利率的1倍执行（个人购房担保借款合同第二十六条26.1）。《个人购房担保借款合同》关于罚息和复利的约定：12.1借款人、担保人的违约责任，借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。12.3对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。《个人购房担保借款合同》约定：发生下列情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。《个人购房担保借款合同》对抵押物的约定，被告王传喜以其购买的铁岭市银州区铜钟街10委佳丰北郡小区22栋1单元401室的房屋作为该借款合同的抵押物，于2013年9月23日办理预售商品房抵押权预告登记，不动产登记证明编号为：铁岭市房预银州区字第LTA230773-Y2。《个人购房担保借款合同》对担保的约定，本合同项下债权的担保方式为阶段性保证+抵押。由阶段性保证人铁岭金城集团房地产开发有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证期间为借款到期日二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。2013年10月16日，原告农行铁岭新业支行向被告铁岭金城集团房地产开发有限公司账户发放被告王传喜个人一手住房购置贷款21万元，贷款发放日执行利率为6.55%，逾期利率9.825%，还款方式为等额本息还款。被告金城房地产开发公司将案涉房屋交付被告王传喜使用，2013年9月23日办理抵押权登记。被告王传喜自2021年1月开始不偿还贷款，被告王传喜尚欠原告借款本金130085.69元。本院认为，原告农行铁岭新业支行与被告王传喜、被告金城房地产开发公司签订的《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》，系当事人的自愿真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。原告农行铁岭新业支行按照借款合同约定履行了放款义务，被告王传喜应当按照借款合同约定如期还款，现被告王传喜未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应当按照合同约定清偿剩余借款及产生的利息（包括罚息和复利），故对原告要求被告王传喜还本付息的诉讼请求予以支持。原告要求被告杨键立即偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，应予以支持。被告铁岭金城集团房地产开发有限公司为被告杨键向原告借款提供保证担保，合法有效，应承担连带还款责任。对被告金城房地产开发公司就担保物权优先实现债权的抗辩意见不予采纳。对于原告要求被告偿还2018年12月24日签订的《个人自助小额借款合同》与本案是另一法律关系，可另行诉讼主张权利。综上依照，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条、第六百八十八条之规定，判决如下：一、被告王传喜于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行借款130085.69元；并自2020年1月5日起至全部借款还清之日止，按照双方合同约定的利息利率、罚息利率计算，向原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行支付利息、罚息及复利；二、如被告王传喜不履行本判决第一项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行有权以被告王传喜所有的位于铁岭市银州区.28平方米）房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。三、被告铁岭金城集团房地产开发有限公司对本判决第一项内容承担连带还款责任；四、被告铁岭金城集团房地产开发有限公司承担连带还款责任后，有权向被告王传喜追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司铁岭新业支行的其他诉讼请求。案件受理费4214元（原告预交），由被告王传喜负担2902元，由中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行负担1312元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。审 判 长  章丽娜人民陪审员  张哲鼎人民陪审员  韩 杨二〇二一年八月二十四日书 记 员  李 超