湖南省平江县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0626民初3714号原告：湖南平江农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省平江县城关镇天岳大道13号。法定代表人：谭继友，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘朝君，湖南厚川律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱雄午，湖南厚川律师事务所律师。被告：欧阳楚湘，男，1976年2月13日出生，汉族，农民，住湖南省平江县。被告：陈寨菊，女，1977年12月16日出生，汉族，农民，住湖南省平江县。被告：欧阳杰，男，1984年2月8日出生，汉族，农民，住湖南省平江县。原告湖南平江农村商业银行股份有限公司与被告欧阳楚湘、陈寨菊、欧阳杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月10日立案受理后，依法由审判员邹方全适用简易程序公开开庭进行了审理，原告湖南平江农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人刘朝君到庭参加诉讼，被告欧阳楚湘、陈寨菊、欧阳杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年9月6日，原告与被告欧阳楚湘、陈寨菊签订《最高额借款合同(福祥便民卡)》(下简称“借款合同”)。《借款合同》约定:被告欧阳楚湘借款200000元，借款期限自2017年9月6日起至2019年9月6日止。借款利率为固定利率年利率1.134%，按季付息，并约定借款逾期的，原告有权在本合同原借款年利率基础上加收20%计收罚息。2017年9月6日，原告将200000元借款发放给了被告欧阳楚湘、陈寨菊，被告欧阳楚湘通过在《便民卡放款确认书》(下简称“放款确认书”)上签名并加按模确认收到了借款。《放款确认书》载明还款日期2018年9月6日，年利率11.1434%，借款期限为一年，按季付息，被告欧阳杰与原告签订《最高额保证合同》(下简称“保证合同”)。《保证合同》约定:被告欧阳杰自愿为欧阳楚湘、陈寨菊与原告签订的《借款合同》项下的200000元的债务提供保证，《保证合同》第二条、第三条规定:担保的范围为主债权和预计产生的利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支出的律师费、诉讼费等其他费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年。原告依约向被告发放借款后，根据《借款合同》第二条、《放款确认书》，被告欧阳楚湘、陈寨菊应于2018年9月6日归还所借借款本息。2020年12月20日，原告催款通知书要求被告还款，但是被告未履行其还款义务。为维护原告的合法权益，故原告向人民法院提起诉讼：1、请求法院判令被告欧阳楚湘、陈寨菊偿还原告借款本金200000元，利息自2017年9月6日起按年利率11.1434%计算至2018年9月6日，逾期罚息自2018年9月7日起按年利率11.1434%的基础上加收20%计算至全部借款本息清偿之日止；2、判令被告欧阳杰对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、判令被告共同承担本案全部诉讼费。为支持其诉讼请求，原告向法庭提交以下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证明，证实原告诉讼主体资格；2、被告欧阳杰、欧阳楚湘、陈寨菊身份证复印件、结婚证复印件，证实三被告诉讼主体适格及欧阳楚湘与陈寨菊系夫妻关系；3、最高额借款合同（福祥便民卡）、放款凭证两张，证实被告欧阳楚湘、陈寨菊于2017年9月6日在原告处借款200000元及约定了相应的利息，原告向被告欧阳楚湘、陈寨菊发放了贷款200000元的事实；4、最高额保证合同，证实欧阳杰自愿为欧阳楚湘、陈寨菊的债务提供保证。被告欧阳楚湘、陈寨菊、欧阳杰未进行答辩，亦未提交任何证据。对于原告提交的证据1、2、3、4,三被告经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证权利，本院认为该四组证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据已采信的有效证据，结合开庭审理情况，查明本案事实如下：欧阳楚湘与陈寨菊系夫妻关系，欧阳楚湘与欧阳杰系朋友关系。2017年9月6日，欧阳楚湘因购买设备向湖南平江农村商业银行股份有限公司下属的南江支行借款200000元，双方签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：最高借款额度为200000元，借款期限自2017年9月6日起至2019年9月6日止，在上述借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为156.17%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；贷款合同期限内，贷款利率均采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整;逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，欧阳楚湘、陈寨菊在《最高额借款合同（福祥便民卡）》上签字。2017年9月6日，欧阳杰与湖南平江农村商业银行股份有限公司签订了《最高额保证合同》，约定欧阳杰自愿为欧阳楚湘自2017年9月6日起至2019年9月6日止的债务提供保证，其中主债务最高本金为200000元，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应负费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。2017年9月6日，湖南平江农村商业银行股份有限公司将200000元贷款发放给欧阳楚湘，欧阳楚湘在《湖南省农村信用社福祥便民卡业务专用凭证（湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书）》上签名，确认湖南平江农村商业银行股份有限公司向欧阳楚湘的账户发放款项200000元，借款日期为2017年9月6日，到期日期为2018年9月6日，年利率11.1434%，计季息。借款发放后，欧阳楚湘在2017年9月6日至2018年9月6日借款期间内偿还利息7005.4元，本金200000元及剩余利息没有支付。本院认为，湖南平江农村商业银行股份有限公司与欧阳楚湘、陈寨菊所签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。湖南平江农村商业银行股份有限公司于2017年9月6日发放借款200000元给欧阳楚湘，2018年9月6日到期，欧阳楚湘应按约还本付息，现借款已经到期，欧阳楚湘未按约定偿还本金、支付利息，已构成违约。夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，虽然《最高额借款合同（福祥便民卡）》中的借款人是欧阳楚湘，但陈寨菊在借款合同中签字，且借款发生在夫妻关系存续期间，欧阳楚湘、陈寨菊没有提供证据证明债权人与债务人有关于借款的其他约定，故应当按照夫妻共同债务处理。湖南平江农村商业银行股份有限公司要求欧阳楚湘、陈寨菊共同偿还借款、支付利息，于法有据，本院予以支持。湖南平江农村商业银行股份有限公司与欧阳楚湘、陈寨菊约定借期内年利率为11.1434%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，即13.372%（11.1434%×1.2），湖南平江农村商业银行股份有限公司要求欧阳楚湘、陈寨菊偿还借款本金200000元，利息自2017年9月6日按年利率11.1434%计算至2018年9月6日，逾期利息自2018年9月7日按年利率13.372%计算至全部借款本息清偿之日止，于法有据，本院予以支持，欧阳楚湘已经支付利息的7005.4元，应予以抵扣。欧阳杰与湖南平江农村商业银行股份有限公司签订了《最高额保证合同》，约定欧阳杰为欧阳楚湘贷款的连带担保人，《最高额保证合同》第四条第（一）款约定保证人的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，《最高额借款合同》第一条第二款约定单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，按照放款确认书上借款到期日为2018年9月6日，保证期间则是2018年9月6日至2020年9月5日，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，现保证期间两年已过，故欧阳杰对该笔债务不需要承担保证责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告欧阳楚湘、陈寨菊于本判决生效后十五日内向原告湖南平江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币200000元并支付相应利息（自2017年9月6日至2018年9月6日的利息以本金200000元为基数按年利率11.1434%的标准计算，欧阳楚湘已经支付的利息7005.4元予以抵减，自2018年9月7日至实际偿还之日止的利息以本金200000元为基数按年利率13.372%的标准计算）；二、驳回原告湖南平江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4300元，减半收取2150元，由被告欧阳楚湘、陈寨菊负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 员 邹方全二〇二一年八月十七日法官助理 曾慧敏书 记 员 何峥嵘