宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初12115号原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。        负责人：李虎，该支行行长。        委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。        委托诉讼代理人：季瑞娇，宁夏辅德律师事务所律师。        被告：胡志宝，男，1994年3月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。        原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告胡志宝金融借款合同纠纷一案，原告诉至本院，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，于2021年8月18日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理郭瑛到庭参加诉讼。被告胡志宝经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2．判令被告向原告偿还借款本金190816.58元、利息11182.81元（暂计算至2021年4月22日），并判令按合同约定利率标准承担借款本金自2021年4月23日至借款还清之日止的利息、罚息等损失；3．判令原告对被告提供抵押的位于银川市兴庆区某室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4．本案诉讼费等费用由被告承担。        胡志宝未作答辩。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月12日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订一份《个人购房借款／担保合同（2017年8月版）》，约定：被告向原告借款214000元用于购买位于银川市兴庆区某室房屋；借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人同意贷款人将贷款一次性划入下列账户，户名：朱红霞，账号：×××，开户行：工行；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），借款人自愿选择每月15日为还款日，每月本息还款额＝贷款本金÷贷款期月数＋（贷款本金－已归还贷款本金）×月利率；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50％确定；被告同意将位于银川市兴庆区某室房屋为合同项下的借款提供抵押担保；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期。2018年1月12日，被告将登记在其名下的位于银川市兴庆区某室房屋【不动产权证号：宁（2018）兴庆区不动产权第XXXX号】办理了抵押登记，权利人为原告，抵押方式为一般抵押。2018年1月17日，原告按上述合同约定向被告指定的银行账户发放贷款214000元，被告当天填写一份《个人贷款发放核对情况确认书》，及一份《个人住房贷款凭证》。后被告未能按约足额还本付息，截至2021年4月22日，被告尚欠原告借款本金190816.58元、利息11182.81元。 ; ;    另查明，原告当庭提交的欠款明细显示，被告2021年1月至4月均未还款，于2021年5月11日偿还原告借款本金891.67及利息758.33元，于2021年7月2日偿还原告借款本金1783.34元及利息1716.66元，于2021年7月15日偿还原告借款本金847.39元及利息772.61元，于2021年8月15日偿还原告借款本金713.81元及利息902.19元，截至2021年8月21日，被告尚欠原告借款本金186580.37元、利息10495.48元。        本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同（2017年8月版）》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放贷款214000元，但被告在履行合同义务时，已出现连续三个月未按时足额还本付息的情形，已构成违约，因此原告现要求解除案涉合同，并要求被告偿还借款本金186580.37元、支付利息10495.48元（截至2021年8月21日），符合合同约定及法律规定，本院予以支持，被告还应按照合同约定的利率标准继续支付自2021年8月21日起至本判决确定的还款之日止的利息。同时，被告自愿将登记在其名下的位于银川市兴庆区某室房屋【不动产权证号：宁（2018）兴庆区不动产权第XXXX号】为上述借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述借款本金及利息范围内优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下： ; ;    一、解除中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告胡志宝于2017年12月12日签订的《个人购房借款／担保合同》；        二、被告胡志宝于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金186580.37元、支付利息10495.48元（截至2021年8月21日），并支付自2021年8月21日起至本判决确定的还款之日止的利息（按《个人购房借款／担保合同》约定利率执行）；        三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权对被告胡志宝提供抵押的位于银川市兴庆区某室房屋【不动产权证号：宁（2018）兴庆区不动产权第XXXX号】在上述186580.37元借款本金及利息范围内折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 ; ;    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费已减半收取计2165元，由被告胡志宝负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    魏欣二○二一年八月二十七日法官助理    江雪书记员    王华宁《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。-2--1-