西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0112民初16455号 原告：中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司。住所地：陕西省西安市未央区、XX、XX、XX层。统一社会信用代码 91610000762570659E。负责人：张瑾，总经理张瑾，总经理。委托诉讼代理人：张泽，陕西瑞森律师事务所律师。委托诉讼代理人：王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。被告：马芸侠，女，1974年3月11日出生，汉族，住陕西省咸阳市杨陵区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX马芸侠，女，1974年3月11日出生，汉族，住陕西省咸阳市杨陵区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称大地财险陕西分公司）与被告马芸侠保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，被告于2021年4月24日提出管辖异议，本院于2021年4月26日作出（2021）陕0112民初16455号民事裁定书，驳回被告提出的管辖权异议。本案依法适用简易程序,公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张泽到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财险陕西分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告代某某113376.89元、保费6301.24元，以及自2020年5月27日起至实际给付之日以上列欠款为基数按日利率0.065%向原告支付违约金（违约金暂计算至2020年10月31日为11570.11元，以上合计131248.24元）;2.本案诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更违约金计算标准为按照一年期贷款市场报价利率（LPR）计算。事实与理由：被告马芸侠于2019年11月8日向中国光大银行股份有限公司咸阳分行（以下简称光大银行）贷款12万元用于生活所需（贷款合同号：55931916001451），贷款年利率7.125 %，约定自2019年11月8日起分36期按等额本息还款。2019年11月8日，被告马芸侠为投保人与原告公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》一份（保单号：PBLGXXXXXXXXXXXXXX0875），被保险人为光大银行。保险单约定，在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到80天以上的，由保险人按照保险合同约定承担保险赔偿责任。贷款发放后投保人马芸侠向被保险人光大银行偿还了部分借款本息，2020年2月不再还款和支付保费。光大银行在多次催还贷款无果的情况下，依据上述保险单的约定向原告进行索赔，原告于2020年5月27日向光大银行代偿了借款合同项下所有的借款本金、利息、罚息及复息等共计人民币113376.89元。期间，被告尚欠原告保费6301.24元未付。现诉至法院，请求维护原告合法权益。被告马芸侠未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告大地财险陕西分公司围绕其诉讼请求提交了如下证据：证据一、《个人贷款合同(无担保条款)》、贷款借据、贷款发放清单、《中国大地个人贷款保证保险保险单》，证明被告向光大银行贷款，并就该笔贷款向原告投保；证据二、《代偿债务与权益转让确认书》、保费账单，证明被告违反合同约定，原告依据保险单已经向光大银行代偿还款，并据此取得向被告追偿理赔款及未付保费的权利。被告马芸侠未举证、质证。原告提交的证据来源及形式合法,与本案具有关联性,且能形成完整证据链条,本院依法予以采信。结合依法认定的证据及当事人陈述，本院认定如下事实：2019年11月8日，被告与光大银行签订了《个人贷款合同(无担保条款)》，合同约定被告从光大银行处借款12万元，借款期限为自2019年11月8日至2022年11月8日，年利率为7.125%。光大银行于当日将上述贷款12万元支付至被告账户。同日，被告作为投保人，光大银行作为被保险人在原告处投保了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定，被告投保的大地个人贷款保证保险金额为142680元，保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费为1752元。保险单同时约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日万分之六点五，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。合同签订后，因被告于2020年2月起逾期偿还光大银行贷款，原告于2020年5月27日向光大银行代偿被告欠付的剩余贷款本息共计113376.89元。光大银行于同日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告自2020年2月8日后未按约定向原告支付保费，仅于2020年3月8日、2020年3月21日分别支付保费5.44元、0.52元，合计5.96元。本院认为，原告大地财险陕西分公司与被告马芸侠签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应为有效，当事人应当按照约定全面履行各自义务。《保险单》约定，保险人在履行保险义务后，有权依约主张投保人归还全部理赔款项及未付保费。原告已按照保险合同的约定向被保险人光大银行代偿被告所欠贷款113376.89元，现原告主张被告支付代某某113376.89元及自2020年2月8日至2020年5月27日的未付保费6301.24元（1752元×3期+1752元÷30天×18天-5.96元）有事实及法律依据，本院依法予以支持。原告向光大银行理赔后，被告未按约定向原告支付代某某及保费，已构成违约，应承担违约责任。原告自愿降低违约金的标准，系对自身权益的处分，本院予以准许。对原告主张被告支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。违约金的计算标准以代某某113376.89元及未付保费6301.24元为基数，自2020年5月27日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)计算。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利和实体权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告马芸侠于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司代某某113376.89元、未付保费6301.24元；二、被告马芸侠于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司违约金（以代某某及未付保费119678.13元为基数，自2020年5月27日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2925元（原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司已预交），由本院退还原告1462.5元，剩余1462.5元由被告马芸侠负担，于上述付款时间一并向原告给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审 判 员  杨若嘉 二〇二一年七月十二日 法官助理  贾旖旎书 记 员  惠嘉瑜 1