山西省晋中市榆次区人民法院民 事 判 决 书(2021)晋0702民初4510号原告：中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司，营业场所：山西省晋中市榆次区新建北路308号。负责人：任庆峰。委托诉讼代理人：张念琦，男，汉族，1987年3月21日生，榆次区居民，住榆次区，系该公司员工。被告：程天涯，男，汉族，1985年2月9日生，介休市村民，住本村××××号。被告：郭亚娟，女，汉族，1984年5月2日生，介休市村民，住本村盐房××号。原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司（以下简称“中保财险”）与被告程天涯、郭亚娟追偿权纠纷一案，本院于2021年6月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中保财险的委托诉讼代理人张念琦、被告程天涯到庭参加诉讼。被告郭亚娟经本院合法传唤，拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中保财险向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告向原告支付代偿款47209.15元，应交的保险费2815.89元，客户已还款4000元，共计46025.04元。2、判令二被告向原告支付以46025.04元为基数，按合同约定的每日千分之一计算，自2019年12月18日至全部付清之日止的违约金。暂计算至2021年2月1日（共411天）违约金为18916.29元。两项共计:64941.33元。3、本案诉讼费用、差旅费及律师费全部由二被告承担。事实与理由：被告程天涯欲从中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行贷款60000元用于经营，遂向原告申请为其提供个人信用贷款保证保险，2018年11月26日，原告为被告程天涯出具了保险单，保单号为ＰＢＢＲ20181424000000××××，保险费为36084.96元，保险金额66818.05元，每月保险费为1002.36元，赔偿等待期为80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月29日，被告程天涯与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订编号为50291816003047的《个人贷款合同（无担保条款）》,并于同日获得贷款60000元，贷款期限为2018年11月29日至2021年11月29日共36个月，年利率为7.125%。截止到2019年12月18日，被告已逾期达80天，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行遂要求原告履行代偿义务，原告于当日支付代偿款47209.15元，期间产生被告逾期84天的保险费2815.89元。原告代偿后，多次与被告联系要求被告向其支付代偿款、保险费及违约金，但被告迟迟不予支付，被告行为已经构成严重违约，应当按照合同约定承担违约责任。被告郭亚娟是被告程天涯的妻子，且签署了《共同还款承诺书》,应当与被告程天涯共同承担还款责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告程天涯辩称，对原告的诉求有异议，之前我还了好几期，把利息、违约金都算在一起，我和保险公司还签订了还款承诺书，写的第一年一个月还1000元，之后每月还1500元至还清为止，我基本每个月都还的了，我希望按照承诺书履行。被告郭亚娟未答辩。本院经审理认定的事实如下：被告程天涯向原告申请为其提供个人信用贷款保证保险。2018年11月26日，原告为被告程天涯出具了保单号为ＰＢＢＲ20181424000000××××的保险单，保险费36084.96元，保险金额66818.05元，每月保险费1002.36元，赔偿等待期80天，保险费费率1.5001%（月），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。同时，该保险单特别约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”二被告系夫妻关系，被告程天涯作为借款人、被告郭亚娟作为承诺人为原告出具一份《共同还款承诺书》，约定被告郭亚娟自愿对编号为50291816003047的项下贷款承担连带还款责任。2018年11月29日，被告程天涯与中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行签订编号为50291816003047的《个人贷款合同（无担保条款）》，并于同日获得贷款60000元，贷款期限为2018年11月29日至2021年11月29日共36个月，年利率为7.125％。截止到2019年12月18日，被告已逾期达80天，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行遂要求原告履行代偿义务，原告于当日支付代偿款47209.15元（剩余本金46176.64元、贷款利息993.26元及逾期罚息39.25元），期间产生被告逾期八十四天的保险费2815.89元。2019年12月31日，光大银行分别向原告和被告程天涯出具了《代偿债务与权益转让确认书》和《代偿债务通知书》。被告程天涯自2020年2月至2021年6月共计还款16500元。目前程天涯仍应偿还原告代偿款及保险费33525.04元。上述事实，有原告提供的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、银行贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》、缴纳保险费明细、身份证、户口簿、结婚证、《共同还款承诺书》及庭审笔录等证明材料在案为凭，该证据经当庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告程天涯为其在光大银行的60000元贷款在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，原告与被告程天涯之间的保险合同依法成立并合法有效。被告程天涯未能依约履行对光大银行的还款义务，原告履行了保险合同约定的代偿义务后，依法取得了对被告程天涯的追偿权，故本院对原告要求被告程天涯支付代偿款47209.15元及逾期保险费2815.89元的主张予以支持，核减被告程天涯已支付的16500元，还应支付33525.04元。对于原告主张的违约金，因双方在合同中有明确约定，故本院予以支持，但违约金的计算标准应予调整，即从2019年12月19日起至2020年8月19日止按月利率2%计算，共计违约金5475.76元，2020年8月20日起至付清款项之日止的违约金按年利率15.4%计算。被告程天涯与被告郭亚娟系夫妻关系，因双方共同签字对债务表示认可，故应认定为夫妻共同债务，由被告郭亚娟承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程天涯、郭亚娟应于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司代偿款及保险费33525.04元、违约金5475.76元，并支付以33525.04元为基数，按年利率15.4%标准计算，自2020年8月20日起至付清之日止的违约金；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案法律文书生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，不得有非生活和工作必需的消费行为，不得有转移、隐匿、毁损财产等妨害或逃避执行的行为。当事人如有以上行为，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1424元，减半收取712元，由被告程天涯、郭亚娟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员  李晖二〇二一年八月十六日书记员  张欣