安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0722民初1212号原告：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路40号。统一社会信用代码91340700099501541E。法定代表人：刘红玉，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴康成，男，该公司资产保全部总经理。委托诉讼代理人：钱旭轩，安徽枞城律师事务所律师。被告：谢洪生，男，1972年4月20日出生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：吴田贵，女，1974年1月14日出生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：洪有兰，女，1945年10月22日出生，汉族，农民，住安徽省枞阳县。原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商行）与被告谢洪生、吴田贵、洪有兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告枞阳农商行的委托诉讼代理人钱旭轩到庭参加诉讼，被告谢洪生、吴田贵、洪有兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳农商行向本院提出诉讼请求：1．判令谢洪生立即归还枞阳农商行借款本金200万元、2021年2月23日前利息721442.29元，并自2021年2月24日起，按年利率11.02725%计息，款清息止；2．判令枞阳农商行对谢正佑（已死亡）设置抵押的财产［即房地权枞阳字第××号项下的房屋及枞国用（2014）第××号项下的土地使用权］依法进行拍卖、变卖或者折价所得价款在上述借款本金及利息范围内享有优先受偿权；3．判令吴田贵、洪有兰对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用由谢洪生、吴田贵、洪有兰负担。事实和理由：2017年1月16日，谢洪生因经营需要资金与枞阳农商行签订《个人借款合同》（合同编号2229121120170015），约定谢洪生向枞阳农商行借款额度金额为200万元，额度期限为36个月，自2017年1月16日起至2020年1月16日止，借款年利率为8.4825%，按月结息，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效，单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，具体借款金额、期限、利率等以借款借据为准，如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息，同时约定了其他条款。同日，谢正佑与枞阳农商行签订了《最高额抵押（质押）合同》，约定谢正佑将其拥有的财产［即房地权枞阳字第××号项下的房屋及枞国用（2014）第××号项下的土地使用权］为上述谢洪生的借款设立抵押，并办理了抵押登记。同时，吴田贵、洪有兰分别与枞阳农商行签订了《保证合同》，约定吴田贵、洪有兰对上述谢洪生的借款本金及利息承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起2年等。在上述合同签订后，枞阳农商行于2017年1月17日向谢洪生发放贷款200万元，借款年利率8.4825%，借款期限自2017年1月17日起至2018年1月17日止。借款到期后，枞阳农商行多次向他们催讨借款未果，故诉至法院。谢洪生、吴田贵、洪有兰未作答辩。枞阳农商行为证明其主张，向本院提交以下证据：1．枞阳农商行的营业执照复印件、法定代表人身份证明书原件各一份。证明枞阳农商行诉讼主体资格。2．谢洪生、吴田贵、谢正佑、洪有兰身份证复印件各一份。证明他们的主体资格情况。3.2017年1月16日谢洪生与枞阳农商行签订的《个人借款合同》复印件一份。证明枞阳农商行与谢洪生签订借款合同的事实，同时就借款金额、期限、利率标准以及违约责任等进行了约定。4.2017年1月16日吴田贵、谢正佑、洪有兰分别与枞阳农商行签订的《保证合同》复印件各一份。证明吴田贵、谢正佑、洪有兰对上述谢洪生的借款本金及利息承担连带清偿责任。5.2017年1月16日枞阳农商行与谢正佑签订的《最高额抵押（质押）合同》、房地权枞阳字第××号房产证、枞国用（2014）第××号土地使用证、皖（2017）枞阳县不动产证明第0000098号不动产登记证明、房地产抵押承诺书、抵押（质押）物品清单复印件各一份。证明谢正佑为上述借款提供抵押担保的事实及抵押物情况，并办理了抵押登记。6.2017年1月17日的借款借据复印件一份。证明枞阳农商行依照合同约定履行了放款义务。谢洪生、吴田贵、洪有兰未向本院提供相关证据。经过庭审举证、质证，结合当事人的陈述，本院对当事人提供的证据作以下认定：对枞阳农商行提供的证据1至证据6，该些证据具备证据形式要件，来源合法、内容客观真实，与本案有关联性，具有证明力，本院经审查对其真实性予以采信。依据以上认定的证据材料，结合双方当事人的陈述，本院审理查明的事实如下：2017年1月16日，谢洪生因经营需要资金与枞阳农商行签订《个人借款合同》（合同编号2229121120170015），约定谢洪生向枞阳农商行借款额度金额为200万元，额度期限为36个月，自2017年1月16日起至2020年1月16日止，在该期限内，谢洪生可在额度内借款，借款年利率为基准利率上浮95%，按月结息，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效，单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，具体借款金额、期限、利率等以借款借据为准，如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息（即11.02725%），同时约定了其他条款。同日，谢洪生之父谢正佑与枞阳农商行签订了《最高额抵押（质押）合同》，约定谢正佑将其拥有的财产［即房地权枞阳字第××号项下的房屋及枞国用（2014）第××号项下的土地使用权，位于枞阳县］为上述谢洪生的借款设立抵押，并办理了抵押登记，不动产登记证明号为皖（2017）枞阳县不动产证明第0000098号。同时，吴田贵、洪有兰分别与枞阳农商行签订了《保证合同》，约定吴田贵、洪有兰对上述谢洪生的借款本金及利息承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起2年等。在上述合同签订后，枞阳农商行于2017年1月17日向谢洪生发放贷款200万元，借款年利率8.4825%，借款期限自2017年1月17日起至2018年1月17日止。之后，谢洪生等未能按照合同约定归还借款本金及利息，截至2021年2月23日，累计付息144673.75元，尚欠枞阳农商行借款本金200万元及相应利息，枞阳农商行多次向他们催讨欠款未果，由此成讼。另查明，2017年1月17日至2018年1月17日计365日，借款本金200万元，年利率8.4825%，该合同期限内利息为172006.25元［8.4825%÷360×200（万元）×365（日）］，扣除已支付利息144673.75元，尚欠利息27332.50元。2018年1月18日至2021年2月23日计1133日，借款本金200万元，逾期年利率11.02725%，该期限内利息为694104.13元［11.02725%÷360×200（万元）×1133（日）］。故2017年1月17日至2021年2月23日期间，谢洪生共计欠枞阳农商行借款利息721436.63元［27332.50（元）＋694104.13（元）］。谢正佑在诉前已去世。本院认为，枞阳农商行与谢洪生之间签订的《个人借款合同》，谢正佑与枞阳农商行之间签订的《最高额抵押（质押）合同》及吴田贵、洪有兰分别与枞阳农商行签订的《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。枞阳农商行依约履行了放款义务，谢洪生未按合同约定归还借款本金及利息，已构成违约，应承担民事责任。故对枞阳农商行要求谢洪生归还借款本金200万元、2021年2月23日前利息721436.63元，并从2021年2月24日起，按年利率11.02725%计付利息直至实际付清之日止的诉求，依法予以支持；超过部分的利息不予支持。另谢正佑与枞阳农商行之间签订了《最高额抵押（质押）合同》，约定将其财产为上述借款设立抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立。故枞阳农商行对谢正佑设置抵押的财产依法进行拍卖、变卖或者折价所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。同时，吴田贵、洪有兰分别与枞阳农商行签订了《保证合同》，承诺为上述谢洪生的借款本金及利息提供连带责任保证，故吴田贵、洪有兰依法应对上述谢洪生的借款本金及利息承担连带清偿责任。谢洪生、吴田贵、洪有兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对枞阳农商行提供的证据进行质证和抗辩的权利，不影响本院对本案的审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告谢洪生于本判决生效后二十日内归还原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司借款本金200万元、2021年2月23日前利息721436.63元，并从2021年2月24日起，以200万元为基数，按年利率11.02725%计付利息直至付清之日止；二、原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司对本案设置抵押的财产［即房地权枞阳字第××号项下的房屋及枞国用（2014）第××号项下的土地使用权］依法进行拍卖、变卖或者折价所得价款在上述借款本金及利息范围内享有优先受偿权；三、被告吴田贵、洪有兰对被告谢洪生的上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28572元，由谢洪生、吴田贵、洪有兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  朱士标审 判 员  章 丽人民陪审员  张许峰二〇二一年八月十三日书 记 员  钟 磊附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。