广西壮族自治区容县人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0921民初2301号原告:容县农村信用合作联社，住所地广西容县容州镇桂南路189号，统一社会信用代码91450921200513118F。法定代表人：封君喜，该社理事长。委托诉讼代理人：肖京芳，男，1969年9月8日出生，该社容西信用社副主任。委托诉讼代理人：李安平，女，1991年7月18日出生，该社法律合规部职员。被告：何海浩，男，2001年2月17日出生，汉族，住广西北流市。被告：洪秀员，女，1972年7月27日出生，汉族，住广西南宁市青秀区。被告：洪玉树，男，1970年11月13日出生，汉族，住广西南宁市青秀区。被告洪秀员、洪玉树的共同委托诉讼代理人：杨通奎，广西桂海天律师事务所律师。被告洪秀员、洪玉树的共同委托诉讼代理人：王可，广西桂海天律师事务所律师。原告容县农村信用合作联社与被告何海浩、洪秀员、洪玉树金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序于2021年8月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖京芳、李安平和被告洪秀员、洪玉树的共同委托诉讼代理人杨通奎到庭参加诉讼。被告何海浩经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告容县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告何海浩向原告归还借款本金280000元及欠息（计至2021年5月10日欠息9167.03元、本息合计289167.03元，逾期的罚息以结欠借款本金为基数、复利以应付未付利息为基数，均按年利率7.8375%计算至本息还清日止）；2.被告洪玉树均对上述借款本息等承担连带保证责任；3.被告洪秀员、洪玉树均对上述借款本息等承担抵押担保责任，并确认原告对处理抵押物【邕房权证字第××号】所得价款依法享有优先受偿权；4.本案一切诉讼相关费用均由被告负担。事实和理由：被告何海浩因种植番石榴周转，于2020年9月27日向原告申请借款300000元。被告洪秀员、洪玉树承诺提供其共有房屋为上述借款作抵押担保。原告经审批同意后，被告何海浩与原告于2020年9月28日签订了编号525802202310366《个人借款合同》，约定合同项下借款金额300000元，借款期限自2020年9月28日至2021年9月27日止，按月结息，到期还本。同日，被告洪玉树与原告签订了编号525802202310366-1《保证担保合同》，约定被告洪玉树对上述借款合同项下借款本息等承担连带保证责任。同日，被告洪秀员、洪玉树与原告签订了编号525802202310366-3《抵押担保合同》，约定以同编号抵押物清单所列财产作为担保，即被告洪秀员、洪玉树共有登记在被告洪秀员名下位于广西南宁市青秀区2Ａ3号抵押物【证号：邕房权证字第019XX3号】。双方于当日办理了抵押登记手续【不动产登记证明：桂（2020）南宁市不动产证明第03XX4号】。办理相关手续后，原告于2020年9月29日向被告何海浩发放了借款300000元，到期日2021年9月27日。目前该笔借款合同虽未到期，但被告何海浩自2020年12月21日起返还5元后不再支付借款利息，经原告多次催收无果，截至2021年5月10日，结欠本金280000元，欠息9167.03元。综上，请求法院判如所请。被告何海浩未到庭亦未提交书面答辩意见和任何证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。被告洪秀员、洪玉树对原告主张的被告何海浩拖欠原告借款本息的事实无异议，但认为利息、复利合计标准不应超过一年期贷款市场报价利率四倍标准，对原告的诉请2、3均无异议。本院经审理认定事实如下：2020年9月28日，原告与被告何海浩签订了编号525802202310366《个人借款合同》，约定：1.借款金额300000元。2.借款期限自2020年9月28日至2021年9月27日止。3.实行固定利率，执行年利率5.225%。4.按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。5.第10.4条约定对应付未付利息，贷款人依据贷款市场报价利率规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计收复利。6.第10.5条约定借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使担保权。7.第21.1条约定对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，原告与被告洪玉树签订了编号525802202310366-1《保证担保合同》，约定：1.保证人对525802202310366《个人借款合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用承担连带责任保证。2.保证期间为债务到期日起两年。3.第10.1条约定主债务人在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。同日，原告与被告洪秀员、洪玉树签订了编号525802202310366-3《抵押担保合同》，约定：1.以同编号抵押物清单所列财产作为担保，即被告洪秀员、洪玉树共有登记在被告洪秀员名下位于广西南宁市青秀区2Ａ3号抵押物【证号：邕房权证字第××号】。2.抵押担保范围包括525802202310366《个人借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用。3.抵押权人依据主合同约定提前收回主债权的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求法院依法拍卖、变卖抵押物。当日，双方办理了抵押登记手续【不动产登记证明：桂（2020）南宁市不动产证明第03XX4号】。办理上述手续后，原告于2020年9月29日向被告何海浩发放了借款300000元，到期日2021年9月27日。目前该笔借款合同虽未到期，但被告何海浩自2020年12月21日起不按约定支付利息，截至2021年5月10日，结欠本金280000元、欠息9167.03元。另查明，在（2021）桂0921民初2296、2300、2298号案中，被告洪秀员、洪玉树将本案抵押物抵押给原告，并分别于2018年12月28日、2018年12月28日、2019年6月26日办理了抵押登记【证号分别为：桂（2018）南宁市不动产证明第03XX1号、桂（2018）南宁市不动产证明第03XX2号、桂（2019）南宁市不动产证明第020XX1号】。原告作为抵押权人，以本案抵押登记在后而主张第四顺位优先受偿。以上事实有原告提供的营业执照、《借款申请书》、《个人借款申请表》、《个人借款合同》、《保证担保合同》、《抵押担保合同》、《抵（质）押承诺书》、《抵押物清单》、《房产证》、《不动产登记证明》、《提款申请书》、《借款借据》、《贷款利息变动情况表》、《贷款还款明细登记簿》、《2021年5月11日借款结欠本息实时电脑界面》等证据和庭审笔录予以证实并在卷佐证。本院认为，各方当事人之间签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》、《抵押担保合同》，均系当事人之间的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依照合同约定全面履行义务。原告依约履行发放贷款义务后，被告何海浩未按《个人借款合同》约定按期支付原告贷款欠息的义务，其行为构成违约，原告有权依据合同约定提前宣布合同到期，并要求被告何海浩偿还借款本息，《个人借款合同》自被告收到本案起诉状副本之日2021年7月20日起到期。故，原告主张被告支付尚欠借款本息，合法合约，本院依法支持被告何海浩应返还原告借款本金280000元和支付欠息。欠息按照《个人借款合同》约定支付，即借期内利息以结欠本金280000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率5.225%计付；合同到期后2021年7月21日起至还清之日止，罚息以结欠本金280000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率5.225%上浮50%计为7.8375%。因被告洪玉树与原告签订的《保证担保合同》约定了对上述借款本息承担连带保证责任，被告洪玉树亦无异议，故，原告主张被告洪玉树对上述借款本息承担连带保证责任，于法有据，本院应予支持。同理，被告洪秀员、洪玉树与原告签订的《抵押担保合同》约定了以被告洪秀员名下房产【证号：邕房权证字第××号】作抵押，并于2020年9月28日办理了抵押登记【不动产登记证明：桂（2020）南宁市不动产证明第033XX4号】，抵押权依法成立，原告对该抵押物享有抵押权。在本案借款之前，因被告洪秀员、洪玉树为其他借款将本案抵押物抵押给原告，并分别于2018年12月28日、2018年12月28日、2019年6月26日办理了抵押登记，原告主张本案为第四顺位优先受偿。因此，原告对拍卖、变卖该抵押物所得价款超出顺位在先的抵押担保债权【证号分别为：桂（2018）南宁市不动产证明第03XX1号、桂（2018）南宁市不动产证明第036XX2号、桂（2019）南宁市不动产证明第020XX1号】的部分依法享有优先受偿的权利。被告何海浩经本院合法传唤不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百一十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何海浩应于本判决生效之日起十日内返还原告容县农村信用合作联社借款本金280000元和支付利息（利息计算方法：截至2021年5月10日欠息合计9167.03元；自2021年5月11日起至2021年7月20日止，利息以结欠本金280000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率5.225%计付；自2021年7月21日起至还清之日止，罚息以结欠本金280000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率7.8375%计付）。二、被告洪玉树对第一项判决主文确定的债务承担连带清偿责任。三、被告洪秀员、洪玉树在洪秀员名下位于广西南宁市青秀区2Ａ3号抵押物【证号：邕房权证字第××号】财产范围内对第一项判决主文确定的债务承担抵押担保责任，原告容县农村信用合作联社对该抵押物通过拍卖、变卖所得价款超出顺位在先的抵押担保债权【证号分别为：桂（2018）南宁市不动产证明第036XX1号、桂（2018）南宁市不动产证明第036XX2号、桂（2019）南宁市不动产证明第020XX1号】部分在第一项判决主文确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。本案减半收取受理费2819元（原告已预交），由被告何海浩、洪秀员、洪玉树负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。审 判 员 覃日凤二〇二一年八月九日法官助理 莫水清书 记 员 谭培铭