陕西省商洛市商州区人民法院民事判决书 (2021)陕1002民初2724号     原告：中国建设银行股份有限公司商洛分行，住所地：商洛市商州区广电大楼下。统一社会信用代码：9161XXXXXXXXXXXXX。负责人：张玮，系该行行长。委托诉讼代理人：赵伟，陕西秦南律师事务所律师。被告：惠鹏，男，生于1994年1月21日，汉族，住陕西省商洛市商州区，居民，公民身份号码：61250XXXXXXXXXXXXX。原告中国建设银行股份有限公司商洛分行（简称“建行商洛分行”）与被告惠鹏金融借款合同纠纷一案，本院2021年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行商洛分行的委托诉讼代理人赵伟到庭参加诉讼，被告惠鹏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行商洛分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还借款100899.80元、利息5674.55元及罚息（截止2021年6月21日的罚息47098.63元，2021年6月22日起的罚息以《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的罚息计算办法计算至本息付清之日止）；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年8月17日，被告通过网上银行与原告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，约定由原告为被告提供额度100899.80元的借款，该额度为非承诺性额度，不构成原告的放款义务，原告有权对借款额度进行重新确定；借款额度有效期自2016年8月17日至2017年8月17日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；贷款利率为固定利率6.3%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款约定的还款日为借款额度到期日；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，原告有权宣布已发放贷款立即到期，要求被告立即偿还借款本息及相关费用；被告未按时还清借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利（如有）；除合同另有约定外，原告为实现债权而实际发生的全部费用均由被告承担。原、被告签订的《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定：开通服务的贷款账户与借记卡进行签约绑定。原告于签订借款合同当天向被告放款，被告在借款额度有效期内支用贷款100899.80元。借款到期后，被告未按约还款。截止2021年6月21日，被告尚欠原告借款本金100899.80元、利息5674.55元、罚息47098.63元，本息暂计153672.98元。经多次催收未果，故诉至法院。被告惠鹏未答辩。原告建行商洛分行围绕其诉讼请求提交了惠鹏的身份证复印件、《中国建设银行“快e贷”借款合同》《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》《中国建设银行“借贷通”服务协议》、贷款资金流向一览表、个人贷款对账单、催收记录，经审核，以上证据客观真实，依法采信。本院经审理认定事实如下：2016年8月17日，被告惠鹏通过网上银行与原告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定：“第一条借款额度：借款额度100899.80元。本借款额度为非承诺性额度，不构成贷款人的放款义务，贷款人有权对借款额度重新确定。第二条借款额度有效期间与借款期限：借款额度有效期间自2016年8月17日至2017年8月17日。在借款额度有效期间终止时，未使用借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。第三条贷款利率：本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.3%执行……贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第七条合同的生效：本合同自借款人点击‘确认’并完成电子渠道验密操作后生效。”《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》约定：“第五条贷款计息、结息：借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。……贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），……在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第六条还款：一、还款原则：本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。第七条双方主要权利义务：一、借款人主要权利义务：（四）借款人应该按合同约定按期足额归还借款本息、缴纳合同约定的各类费用……第八条违约责任及发生危及贷款人债权的救济措施：（一）……发生下列情况之日的，属借款人违约：1.借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项……第十条杂项约定：一、本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式……三、除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定的证据。”双方还签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定“签约‘借贷通’的贷款账号以后续页面显示的贷款账号为准”，协议还对贷款信息等作出了约定。被告于2016年8月17日至2017年1月12日期间，累计透支100899.80元。截止2021年6月21日，被告尚欠原告借款本金100899.80元、利息5674.55元、罚息47098.63元，共计153672.98元。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。原告建行商洛分行与被告惠鹏签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合同成立并已生效，原告已按约向被告发放借款，被告未在约定期限内向原告清偿本息，已构成违约，现借款期限届满，原告请求被告按约清偿借款本金100899.80元，支付2021年6月21日之前的利息5674.55元、罚息47098.63元，共计153672.98元，并按照双方签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的标准支付2021年6月22日至清偿之日的罚息，符合法律规定，依法应予支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告惠鹏于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司商洛分行清偿借款100899.80元及2021年6月21日之前的利息5674.55元、罚息47098.63元，共计153672.98元，并按照双方签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定支付2021年6月22日至清偿之日的罚息。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2317元，减半收取1158.50元，由被告惠鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。   审  判  员      程  静    二〇二一年八月十六日                              法 官助 理     樵 月                             书  记  员     王肖肖