湖南省双牌县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1123民初574号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层。法定代表人：刘冬文，系该公司总裁。委托诉讼代理人：袁小露，女，湖南中和农信小额贷款有限责任公司职工。被告：刘列明，男，1994年1月1日出生，汉族，居民，现住双牌县开发区。被告：蒋海林（刘列明之妻），女，1992年8月19日出生，汉族，居民，现住双牌县开发区。被告：潘水玉（刘列明之母），女，1973年2月19日出生，汉族，居民，住双牌县。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信小贷公司）与被告刘列明、蒋海林、潘水玉借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南农信小贷公司的委托诉讼代理人袁小露到庭参加了诉讼，被告刘列明、蒋海林到庭参加诉讼，被告潘水玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和农信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘列明、蒋海林共同偿还本金12629元，利息1431元及逾期利息4684元（逾期利息暂计2021年5月18日，实际计至本金还清为止）；2.判令被告潘水玉对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；3.判令被告承担诉讼费用、公告费用等相关费用。事实和理由：原告与各被告于2018年6月7日签订《借贷合同》，合同签订后原告如约支付借款。被告刘列明、蒋海林借款后，从2018年9月5日起未按合同约定按时偿还借款，经多次催收陆续偿还部分借款，截止2021年5月18日，尚欠借款本金12629元、利息1431元及逾期利息4684元，共计18744元。原告为维护其合法权益，故诉至法院。刘列明、蒋海林辩称，借款50000元是事实，借款后偿还了部分，还有部分没有还清，没有偿还的具体数额不太清楚。潘水玉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月29日，刘列明向中和农信小贷公司提交并填写了小额贷款申请表（工薪类），蒋海林（共同借款人）、潘水玉（担保人）亦在该申请表上签名。尔后，双方于2018年6月7日签订《借贷合同》，约定刘列明、蒋海林共同向中和农信小贷公司借款50000元，借款期间为2018年6月7日至2020年6月5日，还款方式见确认书，借款利率为月息1.65%，并约定违约责任，按逾期金额每日0.9‰收取逾期利息。另潘水玉为该笔借款提供连带责任保证，并在《借贷合同》上担保人一栏签名，合同约定保证期间自合同约定的借款期限届满日的次日起二年。同日，中和农信小贷公司向刘列明、蒋海林、潘水玉提供还款确认书，借款自2018年7月5日起至2020年6月5日止，分24期偿还，刘列明、蒋海林、潘水玉均在该确认书上签名。签订合同后，中和农信小贷公司依约通过银行转账方式向被告刘列明支付了借款本金50000元。借款后，自2018年7月5日至2019年10月31日期间，被告刘列明按确认书确认的还款金额向中和农信小贷公司偿还了16期借款本息，之后没有再按约如期还款，但于2020年2月26日、2020年12月23日、2121年2月2日又向中和农信小贷公司偿还三笔借款本金，金额各为4460元、800元、1000元。中和农信小贷公司自2020年6月7日借款到期开始，每月向刘列明、蒋海林及潘水玉进行催收，但刘列明、蒋海林、潘水玉至今未再偿还任何借款本息。上述事实有中和农信小贷公司提供的小额贷款申请表、《借贷合同》、《确认书》、北京银行客户回单、还款流水清单及庭审中双方当事人陈述予以证实。对于双方没有争议的事实，本院予以确认。本院认为，中和农信小贷公司系经长沙市场监督管理局依法登记的小额贷款公司，其作为普通法人与自然人之间因贷款所发生的纠纷，应为借款合同纠纷。因本案被告向原告借款时间系2018年6月7日，借款事实发生在2020年8月20日之前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，原、被告双方签订的《借贷合同》，系原、被告的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，该《借贷合同》合法有效。刘列明、蒋海林未按约向中和农信小贷公司偿还借款本息，存在违约，现借款已到期，应承担相应的民事责任，即除偿还借款本息外，还应承担违约责任，即按合同约定给付逾期利息。关于利息约定，根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》之规定，中和农信小贷公司作为地方金融监管部门监管的小额贷款公司，其利率标准不适用新民间借贷司法解释。因此，中和农信小贷公司与刘列明签订的借款合同，对利息约定从其合同约定，计息标准可按照中国人民银行关于利息计算标准的规定予以计算，本案中双方约定利率月息1.65%（即年利率19.8%），不违反法律、法规的强制性规定，本院予以保护，利息自2018年6月7日至2020年6月5日，为10905元。刘列明、蒋海林借款后按确认书确定的金额偿还的借款本息46818元（其中本金偿还37344元，利息9474元），予以核减，尚欠本金12656元，借期利息1431元；逾期利息，按每日0.9‰计算，换算成年利率为32.4%，超过该借款合同约定的借期利率（年利率19.8%）基础上加收50%的标准[即19.8（1+50%）=29.7%]，本院核准以年利率29.7%予以计算，分别以未还借款本金为基数，自2020年6月6日起算至2020年12月23日、自2020年12月24日起算至2021年2月2日、2021年2月3日起算至2021年5月18日止，为3868.05元，之后逾期利息，以未还借款本金为基数，按年利率29.7%，自2021年5月19日起算至本金还清为止。中和农信小贷公司诉请借款本金12629元及利息1431元及截至2021年5月18日逾期利息4684元，其诉请的借款本金及利息未超过前述确定的应予偿还的本息范围，本院予以支持，但逾期利息超过前述确定的应予偿还的范围，对超出部分，本院不予支持。潘水玉对刘列明、蒋海林的借款提供了连带保证担保并在合同上签名，双方约定保证期间为借款届满之日的次日起二年，即自2020年6月6日起至2022年6月6日止。现中和农信小贷公司诉至本院，要求担保人履行偿还义务，未超过双方约定的保证期间，潘水玉作为该笔借款的连带保证责任人，应对刘列明、蒋海林前述确认的未予偿清的借款本息及逾期利息承担连带保证责任。综上所述，对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的诉请，本院予以部分支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘列明、蒋海林在本判决生效后7日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金12629元、利息1431元及截至2021年5月18日逾期利息3868.05元（之后逾期利息，以未还本金12629元为基数，按年利率29.7%，自2021年5月19日起至本金还清之日止）；二、被告潘水玉对被告刘列明、蒋海林向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司应予偿还的上述借款本金、利息及逾期利息承担连带保证责任；被告潘水玉履行保证义务后，有权向债务人追偿；三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费269元，减半收取计134.50元，由原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司负担10元，被告刘列明、被告蒋海林、被告潘水玉共同负担124.50元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 何潘二〇二一年八月十八日法官助理 乔慧书 记 员 唐丽附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典实行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。