湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0503民初1969号原告:中国建设银行股份有限公司邵阳市分行，住所地：邵阳市大祥区西湖路**。负责人：刘浪，该分行行长。委托诉讼代理人：李昭昭，该单位员工。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。被告：张学成，男，1974年7月18日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：郭小兰，女，1979年6月13日出生，汉族，住湖南省邵东县。系被告张学成之妻。原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行与被告张学成、郭小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月4日受理后，依法由审判员徐韬适用简易程序，于2021年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李昭昭、段妙红到庭参加诉讼，被告张学成、郭小兰经本院合法传唤，无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告与原告签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》项下的贷款立即到期；2.判令被告张学成立即偿还原告借款本金1500000元，拖欠利息86003.1元，拖欠罚息11584.71元，本息合计人民币1597587.81元（利息暂计算至2021年6月24日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令被告张学成承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额4.5%计提的律师代理费人民币71891元；以上二、三项合计1669478.81元；4.判令原告对被告张学成、郭小兰向原告提供抵押的位于邵东县开发区在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令上述被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告张学成于2017年6月16日签订《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》（合同编号：X）、《个人额度借款最高额抵押合同》。双方约定：原告向被告张学成、郭小兰发放贷款人民币1500000元整，借款期限为5年（即自2017年6月16日至2022年6月16日）。如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除合同，宣布各笔或单笔贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告张学成、郭小兰向原告提供位于邵东县开发区作为借款合同履行的抵押担保，并办理了抵押登记。上述借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告张学成、郭小兰却未依约履行还款义务，截至2021年6月24日,被告已逾期，拖欠本金1500000元，拖欠利息86003.1元，拖欠罚息11584.71元。故原告提起诉讼。被告张学成、郭小兰未予答辩，也未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月16日，原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行与被告张学成、郭小兰签订了《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》（合同编号：X），根据该合同约定，被告张学成、郭小兰向原告借款1500000元，借款期限为5年，自2017年6月16日至2022年6月16日，年利率为6.37%（为浮动利率，在基准利率水平上上浮30%），还款方式为等额本息还款法。当天，原、被告双方又签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，以被告张学成、郭小兰所有的邵东县开发区办理了抵押权登记【他项权证号：湘（X）邵东县不动产证明第X号】，该房屋他项权利人为原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1500000元。根据借款合同约定，借款人不按借款合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除合同，宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用。最高额抵押合同约定第二条及第十六条约定抵押担保的范围包括借款合同项下全部债务，包括借款本金及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原告依约向被告放款1500000元，但被告张学成、郭小兰却未能按照合同约定还款。截止2021年6月24日，被告张学成、郭小兰共同尚欠原告借款本金1500000元、利息86003.1元、罚息11584.71元，本息合计人民币1597587.81元。另查明，原告与湖南恒昌律师事务所签订了《委托代理协议》，委托湖南恒昌律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，协议约定：个贷类代理费支付标准为贷款本金50000元以上的案件，基础费用为3000元；风险代理费用有抵押担保的贷款，代理费用均为回款金额的4.5%。原告并提供了交纳代理费的发票。以上事实，有原告的陈述、结婚证、《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》《个人额度借款最高额抵押合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、不动产登记证明、委托代理协议、票据等证据在案证实，足以认定。本院认为：原告与被告张学成、郭小兰签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》《个人额度借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。原告已按约向被告张学成、郭小兰履行了发放借款本金1500000元的义务，但被告张学成、郭小兰未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按期足额归还借款本息”的约定，原告有权要求《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》项下的贷款立即到期，故原告起诉请求《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》项下的贷款立即到期的诉讼请求合法，本院予以支持。贷款到期后，被告张学成、郭小兰应继续向原告偿还剩余借款本息，故原告起诉请求被告张学成、郭小兰共同向其偿还截至2021年6月24日的借款本金1500000元、利息86003.1元、罚息11584.71元的诉讼请求合法，本院予以支持。被告张学成、郭小兰逾期还款，还应当向原告支付逾期还款利息、罚息，逾期还款利息、罚息以借款本金1500000元为基数，以《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》约定的利率为标准，自2021年6月25日起计算至实际清偿之日止。原告为实现债权与湖南恒昌律师事务所签订了《委托代理协议》，并出具了律师代理费票据，湖南恒昌律师事务所也指派了律师参加诉讼并出庭，委托代理合同已履行，代理合同中约定的基础费用3000元属于原告为实现债权所必然支出的费用，应由被告承担。而风险代理费用约定按收回款项的比例进行提取，该费用尚未实际发生，本案对风险代理费用不予支持。原告可在回款后该费用实际发生再另行主张权利。被告张学成、郭小兰还以其名下位于邵东县开发区为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记，原告作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在被告张学成、郭小兰上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行与被告张学成、郭小兰订立的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》项下的贷款立即到期；二、被告张学成、郭小兰于本判决生效后十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行归还借款本金1500000元，利息86003.1元、罚息11584.71元，本息合计1597587.81元（利息、罚息已计算到2021年6月24日止，利息和罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止）；三、被告张学成、郭小兰于本判决生效后十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行支付为实现债权所发生的律师代理费3000元；四、被告张学成、郭小兰届期未履行上述第二、三项金钱给付义务的，原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行有权行使抵押权，以被告张学成、郭小兰名下位于邵东县开发区抵押房产折价、或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款在1500000元的最高债权限额范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张学成、郭小兰所有，不足部分由被告张学成、郭小兰继续清偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费9913元，由被告张学成、郭小兰共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 徐 韬二〇二一年八月二十五日书记员 银梅花附相关法律条款：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。