陕西省定边县人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0825民初5190号原告：中国工商银行股份有限公司定边县支行，统一社会信用代码：XXX负责人王亮，系该支行行长，住所地陕西省榆林市定边县西正街10号。委托诉讼代理人：张笑一，男被告：赵晓波，男被告：定边县荣泰房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码：XXX法定代表人张耀，系该公司总经理，住所地陕西省榆林市定边县工业园区。原告中国工商银行股份有限公司定边县支行与被告赵晓波、定边县荣泰房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司定边县支行委托诉讼代理人张笑一到庭参加了诉讼，被告赵晓波、定边县荣泰房地产开发有限责任公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司定边县支行诉称，2012年4月16日，上述被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告发放贷款160000元，用途为购买位于陕西省榆林市定边县荣盛花园2号楼3单元102室的商品住宅，贷款期限为180个月，年利率为基准利率上浮10%，执行利率7.755%。被告未按合同约定日期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%，还款方式为等额本金。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。此笔贷款由定边县荣泰房地产开发有限责任公司提供连带保证责任保证，保证人对合同项下全部本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用承担连带保证责任。此笔贷款由赵晓波提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。在同时存在物保和第三人保证的，原告有权自行选择实现担保的顺序，可要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，保证人放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，原告依约于2012年4月16日发放贷款。但借款人未能按照合同约定归还，截止2021年4月12日，积欠贷款本金107555.49元及利息，经原告多次催收，借款人拒不履行还款义务，保证人也未承担清偿责任。综上，原告认为其与被告赵晓波等人签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，被告未按合同约定如期偿还借款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求：1、判令上述被告偿还原告借款本金107555.49元及利息（利息从2017年4月16日起按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收50%的利率至偿还完毕之日止）；2、定边县荣泰房地产开发有限责任公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3、依法判令原告对被告赵晓波提供的抵押物即位于定边县荣盛花园2号楼3单元102室的商品住宅（产权证号为定边县房权证西区字第S201405200119号，他项权证号为定边县房他证西区字第T201407310009号）折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、上述被告承担本案诉讼费用及其他实现债权的费用。原告中国工商银行股份有限公司定边县支行向法庭提交以下证据:第一组证据《个人购房借款/担保合同》一份，证明被告赵晓波向原告贷款160000元，用于购买房屋，期限从2012年4月16日至2027年4月16日，合同第四条约定了贷款利率，贷款利率是随时变化的；第二组证据赵晓波身份证复印件，证明被告赵晓波作为本案被告主体适格；第三组证据定边县房他证西区字第XXX号他项权证一份，证明被告赵晓波用定边镇西环路西、英华路南荣盛花园小区XXX室房屋作抵押，并办理了他项权证的事实，如被告不能偿还贷款，原告有权拍卖该抵押房屋；第四组证据定边县房权证西区字第XXX号房屋权利凭证一份，证明被告赵晓波的房屋产权证明。第五组证据原告系统内赵晓波贷款及还款记录一份，证明原告于2012年4月16日给被告赵晓波发放贷款160000元，期限为15年，由于人民银行的利率调整，利率分段进行计息。第一段从2012年4月16日至2012年12月21日执行的年利率为7.755%，偿还本金7111.12元，支付利息8131.27元；第二段从2013年1月16日至2014年12月19日执行的年利率为7.205%，偿还本金21333.36元，支付利息20602.74元；第三段从2015年1月16日至2015年12月21日执行的年利率为6.765%，偿还本金8888.96元，支付利息7347.45元；第四段从2016年1月16日至2021年7月12日执行的年利率为5.39%，偿还本金15111.07元，支付利息9499元。被告将等额本金偿还至2017年3月30日。被告赵晓波、定边县荣泰房地产开发有限责任公司既未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据和书面答辩材料。本院对原告中国工商银行股份有限公司定边县支行提交的证据作如下认定，原告提交的第一组证据系原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》，合法有效；原告提交的第二、三、四组证据，系政府相关职能部门出具的，真实有效；原告提交的第五组证据，该证据系被告赵晓波偿还贷款的银行系统记录，真实有效；二被告经传票传唤未到庭质证，视为对质证权利的放弃及对原告所诉事实的默认。因此，本院对原告所举五组证据均予以认定。本院根据原告的陈述、举证及本院认证查明以下事实，2012年4月16日，被告赵晓波与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：被告赵晓波向原告贷款160000元，用途为购买位于陕西省榆林市定边县荣盛花园2号楼3单元102室的商品住宅，贷款期限为180个月，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。被告赵晓波以该套房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用。被告定边县荣泰房地产开发有限责任公司为该笔贷款提供连带保证责任保证，保证人对合同项下全部本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用承担连带保证责任。该笔贷款原告于2012年4月16日向被告定边县荣泰房地产开发有限责任公司发放。被告赵晓波共计向原告偿还借款本金52444.51元，支付利息45580.46元。被告赵晓波于2017年4月16日逾期，后未向原告偿还本金及利息，被告定边县荣泰房地产开发有限责任公司亦未履行偿还责任，原告诉至本院，请求依法追索。本院认为，原、被告双方基于真实意思表示在平等自愿的基础上签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同不违反法律强制性规定，依法成立。依法成立的合同自成立时生效，受法律保护，双方应该按照合同约定履行义务。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，按照合同约定，被告赵晓波应该每个月向原告的账户内按时还款，但被告赵晓波不按期履行还款义务，尚欠本金107555.49元及利息未还，已经构成违约。被告赵晓波不按期足额偿还约定的借款本息，根据双方约定，原告要求全额偿还未到期的借款，本院予以支持。对原告主张的被告逾期后按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收50%的利率计算利息的诉讼请求，因该利率为双方在《个人购房借款/担保合同》中已约定，本院予以支持。被告定边县荣泰房地产开发有限责任公司自愿为被告赵晓波担保，并且在《个人购房借款/担保合同》保证人处盖章确认，合同中约定保证方式为连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年，根据担保法的规定，被告定边县荣泰房地产开发有限责任公司应对本案债务承担连带偿还责任。原、被告就被告赵晓波所有的位于陕西省榆林市定边县荣盛花园XXX室的房产为该笔债务设定抵押，并且办理了他项权登记，原、被告之间的抵押合同依法有效，原告享有该房产拍卖所得价款的优先受偿权。本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷，应适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第三十八条、第四十一条，《关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告赵晓波于本判决书生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司定边县支行借款本金107555.49元及利息（利息从2017年4月16日起按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收50%的利率至偿还完毕之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司定边县支行对被告赵晓波所有的位于陕西省榆林市定边县荣盛花园XXX室的房产[产权证号：定边县房权证西区字第XXX拍卖后所得价款在抵押范围内享有优先受偿权。三、由被告定边县荣泰房地产开发有限责任公司对以上债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3110元，减半收取1555元，由被告赵晓波、定边县荣泰房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  李胤璇二〇二一年八月二十日书记员  王清锋