安徽省和县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0523民初1873号原告：中国工商银行股份有限公司和县支行，住所地安徽省和县和城南大街86号，统一社会信用代码91340523853814815B（1-1）。负责人：周建，和县支行行长。委托诉讼代理人：曹剑，安徽夏商周律师事务所律师。委托诉讼代理人：童升海，男，汉族，1974年4月21日出生，户籍登记地址安徽省和县，中国工商银行股份有限公司和县支行员工。被告：张阿东，男，汉族，1994年2月18日出生，户籍登记地址安徽省利辛县。原告中国工商银行股份有限公司和县支行与被告张阿东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2021年8月23日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司和县支行的委托诉讼代理人曹剑到庭参加诉讼，被告张阿东经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司和县支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告签订的《个人购房借款合同》中的借款部分；2.判决被告偿还借款本金273572.10元、利息16260.40元（截至2020年9月21日），合计289832.5元，并以本金273572.10元为基数，按年利率6.8355%支付自2020年9月22日起至实际清偿之日止的利息，按年利率6.8355%支付欠息的复利；3.判令被告支付律师费10690元；4.判决原告对和县房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判决被告承担本案诉讼费、诉讼保全费、公告费等费用。事实和理由：2017年3月21日，原、被告签订《个人购房借款合同》一份。双方约定，被告向原告借款295000元，期限为20年，年基准利率为4.9%，执行年利率为4.557%，逾期罚息年利率为6.8355%，每月按等额本息偿还1875.40元。原告于2017年3月21日向被告发放借款295000元。自2019年7月份开始，被告发生应当偿还金额不能及时到位情况，截止到2020年9月21日，被告尚欠借款本金273572.10元，拖欠到期本金12886.71元，拖欠到期利息16260.40元。被告张阿东未进行答辩。中国工商银行股份有限公司和县支行提交的证据有：1.原告营业执照副本复印件、负责人身份证明原件、负责人身份证复印件，证明原告的主体适格。2.被告身份证复印件、户口簿复印件，证明被告主体适格。3.《个人贷款委托支付协议》、《个人购房借款／担保合同》、《送达地址确认书》、《个人贷款正常发放凭证》、《不动产登记证明》（以上均为复印件），证明：（1）被告因购房向原告借款295000元的事实；（2）有关贷款期限、贷款利率、罚息、按月归还的约定；（3）被告以其所有坐落于和县房屋为涉案债务提供抵押担保并作为法院诉讼文书送达地址的事实。4.借据历史处理明细本地查询（原件），证明截止2020年7月21日，被告积欠借款本金12886.71元、利息16260.40元，贷款余额273572.10元，合计289832.5元，经多次催收未还。5.代理合同原件、收费发票（庭后提交），证明原告为实现债权支出律师费用10690元。被告张阿东未对上述证据进行质证。经审查，原告提交的证据，来源合法，内容真实，与本案存在关联性，予以确认。被告张阿东未向本院提交证据。根据对证据的审查以及当事人所作的陈述，本院认定事实如下：2017年2月17日，原告中国工商银行股份有限公司和县支行与被告张阿东签订《个人贷款委托支付协议》，双方约定，被告因购买和县房屋，需向原告借款295000元，所借款项由原告直接汇入和县乌江镇七星家园开发商南京恒基房地产开发有限公司和县分公司账户。2017年3月21日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，双方约定，被告向原告借款295000元，期限为20年，年基准利率为4.9%，执行年利率为4.557%，逾期罚息年利率为6.8355%，每月按等额本息偿还1875.40元，还款日为对应的放款日。借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权以罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用由借款人承担。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同。被告以和县房屋作抵押，抵押担保的范围包括：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人其他所有应付的费用。双方于2017年3月20日对和县房屋在和县国土资源局办理了不动产抵押登记。原告于2017年3月21日将借款295000元汇入南京恒基房地产开发有限公司和县分公司账户。借款后，被告按月偿还等额本息1875.40元。但自2019年4月份开始，被告发生部分拖欠情况，自2019年8月份开始，被告不再偿还借款本息。截止到2020年9月21日，被告尚欠借款本金273572.10元，其中，到期本金12886.71元，到期利息16260.40元。原告为实现债权，委托安徽夏商周律师事务所指派曹剑律师办理对被告的诉讼事务，约定向安徽夏商周律师事务所支付律师费用10690元。本院认为，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。原告中国工商银行股份有限公司和县支行与被告张阿东签订的《个人贷款委托支付协议》、《个人购房借款／担保合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律规定，均是合法有效的。原告按约定向被告发放了贷款，被告应当按约定偿还借款。被告自2019年8月份以来已不再偿还借款本息，已达到合同约定的解除条件，原告要求解除合同，提前收回被告所欠借款本金及利息，符合合同约定及法律规定，应予支持。原、被告之间的借款合同自本院2021年8月11日向被告公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等诉讼材料的次日起解除。被告应自借款逾期之日起按罚息利率支付利息，按罚息利率对拖欠的利息支付复利。原告要求被告自2020年9月22日起支付所欠借款利息及所欠利息复利，符合合同约定及法律规定，应予支持。被告以其位于和县房屋作抵押，原、被告办理了抵押登记，抵押权设定有效，根据约定，原告就借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人其他所有应付的费用对被告位于和县的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。原告要求被告支付律师费10690元，并提交了原告与安徽夏商周律师事务所签订的《委托律师代理合同》，其要求符合原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》的约定，应予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司和县支行与被告张阿东签订的《个人购房借款/担保合同》自2021年8月12日解除；二、被告张阿东于本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司和县支行借款本金273572.10元及其利息（其中，2020年9月21日前的利息为16260.40元；自2020年9月22日起以273572.10元为基数按逾期罚息年利率6.8355%计算至实际清偿之日止；2020年9月21日前所欠利息16260.40元的复利自2020年9月22日起按逾期罚息年利率6.8355%计算至实际清偿之日止）；三、被告张阿东于本判决生效之日起三日内支付原告中国工商银行股份有限公司和县支行律师费10690元；四、原告中国工商银行股份有限公司和县支行就上述一、二两项确定的款项以及因本次诉讼所支出的诉讼保全费、公告费等其他费用以被告位于和县房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5808元，诉讼保全费2023元，公告费400元，合计8231元，由被告张阿东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  王宏春人民陪审员  赵尚文人民陪审员  陈 静二〇二一年八月二十四日书 记 员  方 芳附：本判决引用的法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依合同履行义务原则依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条严格履行与诚实信用当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条合同约定解除当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条拒绝履行当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款的返还期限借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条逾期利息借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条抵押、抵押人、抵押权人和抵押物本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。