山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0812民初2070号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地:山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：马劲驰，职务董事长。委托诉讼代理人：王文才、韩梅，该公司员工。被告：孙慧，男，1979年9月19日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：刘敏，女，1979年2月21日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告孙慧、刘敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，适用简易程序，于2021年7月30日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人王文才、韩梅，被告孙慧、刘敏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令孙慧、刘敏偿还借款本金8万元及截止至2021年7月26日的利息、罚息、复利计39442.28元，合计119442.28元；此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日。2、诉讼费及其他一切费用由两被告承担。事实和理由：2018年8月28日，兖州农商行与孙慧签订（兖州农商银行）个借字（2018）年第00209829号《个人借款合同》，借款金额为8万元整，借款期限为2018年8月28日至2019年8月24日，合同约定：借款种类为个人信e贷（信用），借款用途为住房装修，借款利率为固定利率：借款利率执行年利率10.44%，本合同有效期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。借款到期后，经催要，截止至2021年2月20日孙慧仍欠借款本金8万元及利息。孙慧辩称：借款是事实，8万元借款已经收到，对借款本金、正常利息的数额及计算方式无异议，同意偿还，但罚息、复利过高，不同意偿还；借款行为是其一人所为，刘敏不知情，且未用于家庭生活支出，而是偿还之前所欠的高利贷了；其与刘敏现已离婚。刘敏辩称，对该笔借款不知情，其未在借款合同上签字，未收到也未使用该笔款项，借款并未按照合同约定用于装修房屋；2019年1月3日，其与孙慧已经办理了离婚手续，其本人不同意偿还该笔借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月28日，兖州农商行与孙慧通过网络签订（兖州农商银行）个借字（2018）年第00209829号《个人借款合同》，孙慧通过兖州农商行个人网上银行账号，向兖州农商行申请办理个人信ｅ贷（信用）借款业务。合同约定：借款种类为个人信ｅ贷（信用），金额8万元，期限2018年8月28日至2019年8月24日，借款用途为住房装修，借款方式为非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率执行固定利率，为年利率10.44000%，本合同有效期内不变。借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付及还款等业务。还款方式为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。合同还约定了违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮200%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。合同自双方签署之日生效，对于通过信ｅ贷网上办理的合同，借款人点击“同意”后即为确认并签署。孙慧根据提示，于2018年8月28日在网上成功进行电子签名，完成了上述借款合同的签署。合同签订的当日，兖州农商行将8万元借款划入孙慧在兖州农商行开立的卡号为6223××××2376的账户内，孙慧取得借款并使用，但未按合同约定还本付息，截止至2021年7月26日孙慧尚欠兖州农商行借款本金8万元，利息16356.00元、罚息16263.20元、复利6823.08元，本息合计119442.28元。2019年1月3日孙慧与刘敏办理离婚登记手续。2021年7月30日，孙慧与兖州农商行就借款本息数额及计算方式进行对账，对账后，孙慧签字认可庭审中兖州农商行诉请的欠款本息数额及计算方式。上述事实由兖州农商行提交的个人借款合同、银行流水、数字签名验证报告、身份证明、结婚证明、贷转存凭证、信贷业务面签告知书、本息清单，刘敏提交的离婚证复印件，当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。案涉合同签订及违约行为均发生在民法典施行之前，故应适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，兖州农商行与孙慧通过网上银行订立的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，兖州农商行依照合同约定向孙慧支付了借款8万元，已履行贷款发放义务。孙慧应当按照借款合同的约定按期足额偿还借款本金及利息，但其在合同履行期间出现逾期未还款情况，且贷款到期后，孙慧仍未按合同约定偿还全部借款本金及利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约，应承担违约责任。为此兖州农商行要求孙慧偿还其尚欠的借款本金8万元及截止至2021年7月26日的利息16356.00元、罚息16263.20元、复利6823.08元，本息合计119442.28元，并给付自2021年7月27日起之后的利息、罚息及复利的诉讼请求，事实清楚，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于本案借款是否是孙慧、刘敏夫妻共同债务的问题，夫妻共同债务是指夫妻双方因婚姻共同生活及在婚姻关系存续期间履行法定扶养义务所负的债务，理论上通常用两个标准来判断债务的性质：一是夫妻有无共同举债的合意；二是夫妻是否分享了债务所带来的利益。关于夫妻有无共同举债的合意，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，案涉《个人借款合同》为借款人孙慧与兖州农商行签订的，刘敏并未签字，兖州农商行亦未提供证据证明已向刘敏取得事后追认，因此不能认定孙慧、刘敏夫妻二人有共同举债的合意。关于夫妻是否分享了债务所带来的利益，上述司法解释第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，借款合同载明借款用途为住房装修，但兖州农商行未提交证据证明该笔借款的真正用途，且贷款后不久，孙慧就与刘敏离婚，故不能认定孙慧、刘敏夫妻关系存续期间共同分享了债务所带来的利益，刘敏不应与孙慧共同承担归还兖州农商行借款本息的责任，本案所涉借款本息应认定为孙慧个人所负债务。因此兖州农商行要求刘敏与孙慧共同承担案涉借款本息的诉讼请求，本院不予支持，应予驳回。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、孙慧于本判决生效之日起十日内偿付山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金8万元及截止至2021年7月26日的利息16356.00元、罚息16263.20元、复利6823.08元，本息合计119442.28元；并按合同约定计算方式支付自2021年7月27日起计算至实际给付之日止的利息、罚息、复利。二、驳回山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司对刘敏的诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2688元，减半收取1344元，由孙慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 员  庞 伟二〇二一年八月六日法官助理  袁 波书 记 员  张冬梅