黑龙江省安达市人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1281民初3357号原告：中国银行股份有限公司安达支行，住所地安达市。法定代表人：王树群，职务行长。委托诉讼代理人：刘学威，黑龙江衡元律师事务所律师。被告：赵景华，男，1981年11月27日出生，汉族，住安达市。被告：栾学龙，男，1974年1月18日出生，汉族，住安达市。被告：安达锦江世纪房地产开发有限公司，住所地安达市。法定代表人：王长明，职务经理。原告中国银行股份有限公司安达支行（以下简称中国银行）与被告赵景华、栾学龙、安达锦江世纪房地产开发有限公司(以下简称锦江公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人刘学威、被告栾学龙、赵景华到庭参加诉讼，被告锦江公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令赵景华偿还贷款本金138,594.68元及利息8,871.72元、罚息1,163.09元（暂计算至2021年4月11日），本息合计148629.49元，之后发生的贷款利息按合同约定利率、罚息计算至全部本息清偿完毕为止；2.请求判令被告栾学龙、锦江公司对被告赵景华的全部贷款债务承担连带保证责任；3.判令确认原告对赵景华所购买的位于安达市房屋享有抵押权并有权拍卖、变卖该抵押物，对所得价款享有优先受偿权；4.要求三被告承担本案全部费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、评估、拍卖费、执行费、律师费等实现债权的全部费用）。在诉讼过程中，中国银行增加诉讼请求：请求解除与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。事实和理由：2015年2月6日，中国银行与赵景华签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号为2015年安零房1042号。按合同约定中国银行为赵景华贷款人民币178000.00元，贷款期限为16年，用于购买位于安达锦江世纪小区三期Ｄ2号楼2单元402室房屋。同时合同还约定赵景华用其所购买的位于安达锦江世纪小区三期Ｄ2号楼2单元402室房屋作为贷款抵押担保，并办理预售商品房抵押预告登记。为保证赵景华贷款合同履行，栾学龙与中国银行签订2015年安零房11042号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，栾学龙对主合同债务承担连带保证责任。锦江公司与中国银行签订2014年第006号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合作协议》，约定锦江公司对主合同债务承担连带保证责任，同时提供了质押担保。合同签订后，中国银行于2015年2月10日一次性为赵景华提供合同约定的贷款178000.00元，并发放至赵景华指定的账户。截止2021年4月11日，赵景华仅偿还贷款本金39405.32元，拖欠贷款本金138594.68元及利息8871.72元、罚息1163.09元，本息合计148,629.49元。现根据法律规定，中国银行诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。赵景华辩称，此笔贷款属实，但实际案涉房屋不是被告购买，使用被告名字在银行贷款买。关于银行贷款，栾学龙承诺由其偿还，因为贷款由栾学龙使用，且案涉房屋被栾学龙抵帐给他人。栾学龙辩称，案涉房屋是以赵景华名义贷款，并抵帐给张龙，贷款一直由被告偿还，近期没有按合同偿还。锦江公司未出庭、未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月2日，赵景华与锦江公司签订商品房买卖合同，约定赵景华购买位于安达市房屋，总价款297271.00元，首付款119271.00元，贷款178000.00元。2015年2月6日，中国银行与赵景华签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号为2015年安零房1042号，约定中国银行为赵景华贷款人民币178000.00元，贷款期限为192个月，用于购买位于安达市房屋，贷款浮动利率，第一个浮动周期月利率5.12550‰，按月付息，等额本息还款法，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。赵景华用其所购买的位于安达市房屋作为贷款抵押担保，未办理抵押登记，办理在建工程抵押预登记备案登记书。栾学龙与中国银行于2015年2月3日签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定栾学龙为赵景华的债务承担连带保证责任。锦江公司与中国银行于2014年8月7日签订2014年第006号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合作协议》，约定锦江公司对主合同债务承担连带保证责任，还约定：“自甲方（中国银行）与购房借款人签订的《贷款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。但在甲方取得贷款所购房屋《抵押登记证明》或《他项权利证》日之前已发生的贷款合同下债务，乙方（锦江公司）应当承担保证责任。自购房贷款人办妥贷款所购房屋正式抵押登记手续并且甲方（中国银行）收到他项权证之日起，乙方（锦江公司）在该笔房屋贷款项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，乙方（锦江公司）仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”。同时提供了质押担保。合同签订后，中国银行于2015年2月10日一次性为赵景华提供合同约定的贷款178,000.00元，并发放至赵景华指定的账户。截止2021年4月11日，赵景华仅偿还贷款本金39,405.32元，拖欠贷款本金138,594.68元及利息8,871.72元、罚息1,163.09元（暂计算至2021年4月11日），本息合计148,629.49元。本院认为，（一）关于应否解除贷款合同及赵景华应否偿还中国银行贷款本金、利息及罚息的问题。赵景华与中国银行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。中国银行按合同约定履行了发放贷款的义务，赵景华应当按合同约定履行偿还贷款本金及利息的义务。在合同履行过程中，赵景华未能按合同约定偿还贷款本金及利息的行为已经构成违约，故中国银行主张解除上述贷款合同，并依据合同约定要求赵景华提前偿还贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。（二）关于中国银行对涉案抵押房屋是否享有优先受偿权的问题。双方在合同中约定用涉案房屋作抵押担保，该协议合法有效。但双方针对涉案房屋仅在房屋产权部门办理了抵押预告登记，未办理抵押登记，抵押权不设立，中国银行要求对涉案抵押房屋处置后的价款行使优先受偿权的请求，于法无据，本院不予支持。（三）关于栾学龙应否承担连带保证责任的问题。栾学龙与中国银行于2015年2月3日签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定栾学龙为赵景华的债务承担连带保证责任，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。现赵景华未能按贷款合同约定偿还中国银行的贷款本金、利息及罚息，且该保证责任未超过保证期限，作为连带保证人的栾学龙应承担保证责任，故中国银行要求栾学龙对赵景华的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（四）关于锦江公司应否承担连带保证责任的问题。锦江公司与中国银行于2014年8月7日签订的2014年第006号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合作协议》，约定锦江公司对主合同债务承担连带保证责任，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。现赵景华未能按贷款合同约定偿还中国银行的贷款本金、利息及罚息，且该保证责任未超过保证期限，作为连带保证人的锦江公司应承担保证责任，故中国银行要求锦江公司对赵景华的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，中国银行诉讼请求合理的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释﹝2020﹞15号）第一条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司安达支行与赵景华于2015年2月6日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、赵景华于本判决生效之日起立即给付中国银行股份有限公司安达支行贷款本金138,594.68元、利息8,871.72元及罚息1,163.09元（暂计算至2021年4月11日），以上合计148,629.49元；三、赵景华于本判决生效后立即给付中国银行股份有限公司安达支行利息及罚息，以138,594.68元为基数，按双方贷款合同约定利率标准，自2021年4月12日起计算至实际给付之日止；四、栾学龙对赵景华上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任；五、安达锦江世纪房地产开发有限公司对赵景华上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任；六、驳回中国银行股份有限公司安达支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,273.00元，由赵景华、栾学龙、安达锦江世纪房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审 判 长  杨中奎人民陪审员  苏凤明人民陪审员  李延龙二〇二一年八月二十六日书 记 员  张丽丽