上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初16694号原告：上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司。法定代表人：XXX。委托诉讼代理人：徐天合，上海久光律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪斌，上海久光律师事务所实习律师。被告：孙勤。原告上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司与被告孙勤小额借款合同纠纷一案，本院立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐天合、被告孙勤到庭参加诉讼。之后，本案转为普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序简繁分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐天合、倪斌到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告于2019年11月22日签订的《借款合同》于起诉状副本送达之日解除；2、判令被告清偿借款本金209,232元；3、判令被告支付截至2020年7月21日的借款利息16,739元；4、判令被告支付自2020年7月22日至实际清偿日止的逾期利息(以209,232元为基数、按照年利率24%计算)；5、判令被告支付律师代理费14,000元；6、判令就拍卖、变卖被告抵押车辆所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告继续清偿。事实及理由：2019年11月22日，原、被告签订《借款合同》、《车辆抵押合同》、《还款计划书》各一份，《借款合同》和《还款计划书》约定，被告以其名下牌号为沪DXXXXX的林肯牌小型普通客车作抵押，向原告借款25万元，借款期限为2019年11月22日至2021年11月21日，还款方式为等额本息，月利率为1.39%，被告每月应归还本金10,417元、支付利息3,475元，第一期应于2019年12月21日支付，以后每月21日支付当期本息，逾期归还本息超过10日的，利息一律按年利率24%执行，且原告有权提前终止合同。《车辆抵押合同》约定抵押担保的范围为本金、利息、逾期利息、违约金、赔偿金、律师费等。当日，原、被告办理了车辆抵押登记。同日，原告向被告账户汇入25万元。嗣后，被告支付了第1至第3期的本金共41,676元(本金31,251元、利息10,425元)以及第四期的部分本息13,892元(因为被告第四期逾期还款超过10日，故第四期起的利息应按月利率2%计算，第四期支付利息为4,375元，相应归还本金金额为9,517元)，之后的本息未按约支付。故原告向法院提起诉讼。被告辩称，被告没有拿到过各合同的原件。借款合同是格式合同，对借款合同专用条款第5.2条、通用条款第15条不认可。被告未及时还款是因为受新冠疫情影响失去收入来源，不是违约造成。另外被告还付给原告经办人服务费等费用共12,000元。故被告对诉请1不同意，要求延后还款期限；对诉请2尚欠本金的金额没有异议，但被告没有能力马上归还；对诉请3利息金额没有异议；对诉请4的利息不同意按24%计算，要求按照12%的利率计算利息；对诉请5希望能减半或减免；对诉请6不同意处理车辆，因为被告做生意需要车辆。经审理，本院认定事实如下：2019年11月22日，原、被告签订GJ-2019-466号《借款合同》、CD-2019-G-466号《车辆抵押合同》、《还款计划书》各一份，《借款合同》专用条款部分内容：第2条：被告因经营周转需要向原告借款；第3条：借款金额25万元；第4条：借款期限自2019年11月22日至2021年11月21日止；第5.1条：还款方式为等额本息，期限为24期(每期为一个月)，按月利率1.39%确定；第5.2条：逾期归还本息(10日内)，罚息利率按照当期应还本息的万分之八/日计收逾期罚息。如逾期归还本息超过10日的，一律按月息2%执行；第6条：还本付息日为按首笔贷款发放日推算的每月对应日。借款到期日为最后还款日。被告按月归还当期借款本息，最后一期利随本清。计算公式为每月固定支付本息额=借款本金/借款期数+借款本金*借款月利率。通用条款部分内容：第14.2条：被告到期未偿还借款本息，导致原告为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公示、送达邮寄费、鉴定费、律师费、诉讼费等，均由被告承担；第15条违约责任：第2款：若被告偿还金额不足，偿还的先后顺序为罚息、逾期利息、利息、本金。原告有权改变上述顺序；第3款第1项：被告严重违反还款义务(逾期达到10日及以上，此时利息一律按年息24%执行)，原告有权提前终止合同。《车辆抵押合同》约定：鉴于原、被告签订GJ-2019-466号《借款合同》，被告为按约履行还款义务，愿意以其所有的车辆向原告提供抵押担保；抵押车辆为沪DXXXXX林肯牌小型普通客车，车架号为：2LMPJ8MP6HBL17647；抵押担保范围为《借款合同》项下被告的全部义务(包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、赔偿金等)，以及原告为实现债权产生的费用(包括但不限于保全费、律师费等)，还包括行使抵押权发生的费用、应由被告承担的违章费用等。《还款计划书》约定：借款金额25万元；月综合费1.39%；月还款额13,892元(其中本金10,417元、利息3,475元)。同日，原、被告就上述抵押车辆办理了抵押登记。当日，原告向被告支付25万元。被告于2019年12月21日、2020年的1月21日、2月21日、5月11日各支付13,892元。之后，被告未再还本付息。原告遂向本院提起诉讼，并因此聘请律师，支出律师代理费14,000元。审理中，本院于2020年8月13日将起诉状副本送达被告。另查明，被告的就业失业登记证记载被告于2018年5月14日起为灵活就业，2019年3月31日退出灵活；2019年12月24日起为灵活就业，2020年2月28日退出灵活；2019年5月24日核定被告可以领取失业保险金24个月，领取标准为第1至12个月每月1,815元，第13至24个月每月1,452元。上述事实，由当事人陈述和提交的《借款合同》、《车辆抵押合同》、《还款计划书》、机动车登记证书、付款凭证、《聘请律师合同》、增值税专用发票、就业失业登记证等证据为证，本院予以确认。本院认为，原、被告间签订的《借款合同》专用条款第五条第二款、通用条款第十五条虽系格式条款，但这些条款中涉及的罚息，原告并没有提出相应诉请，而其他逾期利息的月利率为2%、违约行为等内容不违反相关法律规定，不存在《合同法》第五十二条和第五十三条规定的情形，亦未免除原告责任、剥夺被告主要权利、加重被告责任。故被告在取得原告出借的资金后，应按约定的期限偿还本金及利息。现被告提出未及时还本付息是受疫情影响，但其提供的证据仅证明被告在2019年5月起即可以领取失业保险金，2019年12月24日至2020年2月28日间的劳动方式为灵活就业，不足以证明其因新冠疫情影响而失业。故被告未按约还款，显属违约，应当按照借款合同的约定承担还本付息和偿付损失的民事责任。原告因此主张解除借款合同并要求被告付清拖欠的本金及逾期利息，合法有据，本院予以支持。至于原告主张的律师代理费，符合双方的约定，本院亦予以支持。《车辆抵押合同》是双方当事人真实意思的表示，合法有效。原告根据《车辆抵押合同》，要求行使对被告车辆的抵押权，符合法律规定，本院予以支持。诉讼中，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第四十条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第一、二款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司与被告孙勤于2019年11月22日签订的GJ-2019-466号《借款合同》于2020年8月13日解除；二、被告孙勤应于本判决生效之日起十日内返还原告上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司借款本金209,232元；三、被告孙勤应于本判决生效之日起十日内支付原告上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司截至2020年7月21日的利息16,739元；四、被告孙勤应于本判决生效之日起十日内支付原告上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司自2020年7月22日起至实际清偿日止的利息(以借款本金209,232元为基数，按照年利率24%计算)；五、被告孙勤应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司律师代理费14,000元；六、如被告孙勤不履行上述第二至第五项付款义务的，则原告上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司可以与被告孙勤协议，以被告孙勤提供的抵押物：牌号为沪DXXXXX的林肯牌小型普通客车(车架号为：2LMPJ8MP6HBL17647)折价，或者申请以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告孙勤所有，不足部分由被告孙勤继续清偿。如果被告未能在本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,899元，由被告孙勤负担(应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 张 莲书记员 严盈盈附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第九十三条……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。