江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0324民初7022号原告：中国农业银行股份有限公司睢宁县支行，统一社会信用代码9132032483699130XD，住所地睢宁县天虹北路4号。负责人：何书乔，该行行长。委托诉讼代理人：程荣科、彭建，该行员工。被告：邱瑞，男，1991年2月3日生，汉族，住睢宁县。原告中国农业银行股份有限公司睢宁县支行（以下简称农行睢宁支行）与被告邱瑞金融借款合同纠纷一案，本院2021年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，于同年8月19日公开开庭进行了审理。原告农行睢宁支行的委托诉讼代理人程荣科、彭建到庭参加诉讼，被告邱瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行睢宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱瑞归还贷款本金37501.75元、利息972.74元、罚息46.18元、复利7.47元，合计38528.14元（利息、罚息、复利计算至2021年6月1日）及从2021年6月2日起按照合同约定计算至履行完毕之日止的利息、罚息、复利；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告邱瑞于2014年1月2日在农行睢宁支行办理个人住房贷款，贷款金额100000元，期限10年，到期日为2024年1月1日。被告邱瑞所购抵押房产位于睢宁县。截止2021年6月8日，被告邱瑞逾期还款达7期，其行为违反《个人购房担保借款合同》的约定，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。被告邱瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩状和相关证据。本院经审理认定事实如下：2013年11月4日，被告邱瑞因购置睢宁县产向原告农行睢宁支行申请贷款10万元。2013年12月17日，原告农行睢宁支行（贷款人）与被告邱瑞（借款人、抵押人）以及案外人江苏天成投资有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告邱瑞向原告借款10万元，用于购置睢宁县产，借款期限为120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮0%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率也进行浮动，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基数上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权；被告邱瑞以位于睢宁县产提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；……。2014年12月17日，原告与被告邱瑞签订《睢宁县房地产抵押合同》一份，双方约定：抵押物为睢宁县，抵押金额为100000元，抵押期限为2013年12月17日起至2023年12月16日止。上述合同签订后，被告邱瑞与原告办理涉案房产抵押登记手续，抵押登记证书号为：苏（2020）睢宁县不动产证明第0020517号。2014年1月2日，原告依约向被告发放了贷款，借款凭证载明，借款金额10万元，借款用途为购买住房，借款日期为2014年1月2日，到期日期为2024年1月1日，执行利率为6.55%，逾期利率9.825%。截止2021年8月1日，被告发生逾期9期，共欠原告借款本金37352.95元、利息1214.77元、罚息140.13元、复利21.95元。上述事实，有原告当庭陈述、《个人购房担保借款合同》、《睢宁县房地产抵押合同》、《不动产登记证明》、借款凭证、欠款清单等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为：原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》均系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告在合同签订后依约发放了贷款，被告邱瑞亦应按照合同约定按期足额还本付息，其迟延履行还款义务的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。此外，《个人购房担保借款合同》中还约定借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，故原告要求被告邱瑞偿还剩余借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告邱瑞将涉案的、位于睢宁县产抵押给原告农行睢宁支行，并办理抵押登记手续，原告依法享有抵押权，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告邱瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱瑞于本判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司睢宁县支行借款本金37352.95元、利息1214.77元、罚息140.13元、复利21.95元（利息、罚息、复利计算至2021年8月1日）及自2021年8月2日起至履行完毕之日止的利息、罚息、复利（按照《个人购房担保借款合同》的约定计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司睢宁县支行对抵押物即睢宁县拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取382元，由被告承担（鉴于原告已预交，被告于履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  张志瑶二〇二一年八月二十四日书记员  赵东方附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。