重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书                         (2021)渝0111民初5232号 原告: 中国建设银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道棠凤路3、5、7号，统一社会信用代码91500225903802725U。负责人：朱波，行长。委托诉讼代理人：晏东琴，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：杨华,男，1979年6月4日出生，汉族，住重庆市大足区。    原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称建行大足支行）与被告杨华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月27日立案后，由审判员刘大华依法适用简易程序独任审判，于2021年8月19日公开开庭进行了审理。原告建行大足支行的委托诉讼代理人林翔到庭参加诉讼。被告杨华经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行大足支行向本院提出诉讼请求: 1.判决被告杨华立即支付截至2021年6月15日的贷款本金220 303.5元，利息6354.21元，罚息19.84元，共计226 677.55元；2.判决被告杨华立即支付自2021年6月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金220 303.5元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息6354.21元为基数，按罚息利率计算）；3.判决被告杨华立即支付原告律师代理费8019元；4.判决本案诉讼费用全部由被告杨华负担；5.判决原告对被告杨华所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处一环西路18号3幢4-1号房屋享有抵押权，在被告杨华不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-4项范围内优先受偿。事实和理由：2016年1月19日，原告与被告杨华签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定由原告向被告杨华发放贷款257 000元，贷款期限240个月，贷款利率为基准利率水平;同时，被告杨华提供其所有位于重庆市大足区龙岗街道办事处一环西路18号3幢4-1号的房屋，为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于仲裁费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。2016年2月1日，原告如约向被告杨华指定的账户发放贷款257 000元。但被告杨华此后却未严格履行还款义务，截至2021年6月15日被告杨华尚欠贷款本金220 303.5元，利息6354.21 元，罚息19.84元，共计226 677.55元。原告认为，被告杨华逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告杨华的贷款提前到期，并要求被告杨华立即偿还全部贷款本息及费用；同时，原告对披告杨华提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，保护金融资产的安全，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，原告特提出上述诉讼请求，敬请依法判决。被告杨华未作答辩。本院经审理查明以下事实：2016年1月19日，原告建行大足支行（贷款人、抵押权人）与被告杨华（借款人、抵押人）签订《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定由原告提供贷款257 000元(大写:贰拾伍万柒仟整)给被告；贷款用途：购置房屋，购买坐落于重庆市大足区龙岗街道办事处一环西路18号3幢4-1；贷款期限240个月，自2016年1月19日至2036年1月19日，该笔贷款执行利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率进行调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率同时进行相应调整。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日调整。还款方式为按月等额本息还款法；本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算。借款人未能在约定偿还本息的，按罚息利率计收复利。借款人出现任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，属于借款人违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。本合同项下担保方式为抵押保证。抵押物为重庆市大足区龙岗街道办事处一环西路18号3幢4-1【产权证号: 渝（2017）大足区不动产权第000239876号】的房屋，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括：本合同项下全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于仲裁费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。2016年1月11日，原告向被告杨华发放贷款257 000元，被告从2021年2月1日开始逾期未偿还借款本息，截至2021年6月21日欠贷款本金220 303.5元及相应的贷款正常利息、罚息、复利等未偿还。2021年6月22日，原告委托的重庆索通（永川）律师事务所按约定的送达地址以邮件的方式向被告发出《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息。该邮件未送达到被告杨华。2021年6月25日，原告向重庆索通（永川）律师事务所出具《律师代理工作任务书》，要求重庆索通（永川）律师事务所办理本案事宜、办理强制执行事宜；确认本案代理费8019元。本案中，原告举示了本案代理费发票，金额8019元。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。合法的金融借贷合同关系应受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原、被告双方签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。本案被告杨华未按期归还借款本息，对原告要求被告杨华偿还2021年6月15日止所欠的本金220 303.5元的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于借款正常利息、罚息、复利。本院认为，原告与被告杨华合同中约定了因被告违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算罚息、复利等，虽然原告委托的重庆索通（永川）律师事务所按约定的送达地址以邮件的方式向被告发出《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，但该邮件未送达到被告杨华，故本院依法确认原告宣布合同提前到期的告知义务自起向本院起诉时即2021年7月27日起，该日期之前的贷款利率均按照合同约定的正常利率标准计算，包含该日期在内的利率按照合同约定的罚息利率开始计算至本金还清为止，对原告诉讼请求中关于正常利息、罚息、复利的合理部分，本院依法予以支持。关于原告诉请对被告位于重庆市大足区龙岗街道办事处一环西路18号3幢4-1【房屋产权证号：渝（2017）大足区不动产权第000239876号】房屋享有优先受偿权。本院认为，被告杨华将其所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处一环西路18号3幢4-1【房屋产权证号：渝（2017）大足区不动产权第000239876号】房屋抵押给原告作为被告杨华贷原告款项本息的担保，并到不动产登记中心办理了抵押登记手续，现抵押担保诉讼时效未过，故现原告有权要求就被告所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处一环西路18号3幢4-1【房屋产权证号：渝（2017）大足区不动产权第000239876号】房屋享有优先受偿的权利，对原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于律师代理费。原告建行大足支行（贷款人）与被告杨华（借款人）签订《个人住房(商业用房)借款合同》明确约定“借款人出现任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”，但并未明确约定律师代理费，该项约定应视为约定不明，原告建行大足支行作为格式合同的提供方，按规定应做对其不利的解释，故对原告建行大足支行要求被告杨华支付律师代理费8019元的诉讼请求，本院不予支持。本案中被告杨华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为是其对举证、质证和抗辩权的放弃，并承担举证不利带来的法律后果。    综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、被告杨华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金220 303.5元及正常利息、罚息、复利（其中：1.正常利息：以贷款本金220 303.5元为基数，自2021年2月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算至2021年7月26日止；2.罚息以贷款本金220 303.5元为基数，自2021年7月27日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上再上浮50%计算至贷款本金还清为止；3、复利以应付未付的正常利息为基数，自应付未付正常利息之日起按罚息利率计算至付清为止）；二、原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行对被告杨华所有位于重庆市大足区龙岗街道办事处一环西路18号3幢4-1【房屋产权证号：渝（2017）大足区不动产权第000239876号】的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如未按本本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2410.23元（已减半），由被告杨华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  审    判    员      刘大华   二〇二一年八月二十六日    法  官  助  理     张  群                                    书   记   员   夏  秋             - 1 -