吉林省白山市浑江区人民法院民事判决书（2021）吉0602民初1058号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司。        统一社会信用代码：91330100MA27WXH69P。住所地：浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**。        法定代表人：陈法科，该公司董事长。        委托诉讼代理人：郁亮，江苏日易律师事务所律师。        被告：姜泽，男，1981年7月1日生，汉族，无职业，住浑江区。        被告：姜新宾，男，1978年10月18日生，汉族，无职业，住浑江区。        被告：叶文婉，女，1982年9月3日生，汉族，无职业，住浑江区。        原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称裕隆公司）与被告姜泽、姜新宾、叶文婉借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告裕隆公司委托诉讼代理人郁亮、被告姜泽、姜新宾到庭参加诉讼。被告叶文婉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        裕隆公司向本院提出诉讼请求：1、被告一偿还借款剩余本金39123.83元及该款自2020年2月25日起至实际全额还款之日止按年利率27.975％计算的逾期利息，暂计至2021年3月24日为11948.17元，合计51072元；2、原告对被告一抵押的车牌号为×××号×××的指南者牌小型越野客车拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、被告二、三对诉讼请求一中的债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告一于2019年4月17日经由经销商推荐向我公司申请贷款，用于购买指南者牌小型越野客车一辆。贷款合同约定，贷款金额为49000元，按年利率18.65％计算利息，贷款期限为36个月，自2019年5月24日起至2022年4月24日止，采用等额还本付息方式还款，每期归还本息金额为1787.52元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务、未经贷款方同意以质押等方式处置车辆的，我公司有权按贷款合同的约定要求被告提前清偿全部贷款本息；被告如未按照约定的时间还款，按照贷款合同的约定，我公司有权对逾期贷款按合同约定利率的150％收取逾期利息。贷款合同签订后，我公司依约于2019年5月6日发放了该笔贷款。但是被告一从2020年2月24日起未能按时还款，并且一直都借故拖延或拒接我公司电话，至今未缴款。鉴于被告一的违约行为，我公司已无法与被告一继续履行贷款合同，根据我国《民法典》的规定及汽车贷款合同的约定，我公司有权宣布与被告一签订的贷款合同提前到期，被告一作为借款人，应按合同约定，立即向我公司一次性偿付剩余借款本金、逾期利息及实现债权的相关费用。根据我国《担保法》的规定及汽车贷款合同的约定，被告二、三应对被告一的上述还款义务承担连带担保责任。根据原告与被告签订的《补充协议》约定，案件的管辖法院应该为借款人（即本案被告）户籍所在地法院。《汽车贷款合同》第3.11条约定合同最上方方框中的送达地址即为双方约定的有效的法律文书送达地址。为保障我公司的金融资产安全，尽快收回该项贷款，我公司依法向法院提起诉讼。        姜泽辩称，我同意返还剩余本金39123.83元，利息我不同意支付，理由是我不欠原告钱。郭晓东想用钱，但是他贷不了款，好像是银行有欠款，就以我的名义贷款4.9万元，并将他自己车落在我名下，并设定了抵押。姜新宾大约还了9个月的钱，每个月不到1800元，因为郭晓东欠姜新宾的钱，把车抵押给我哥了，姜新宾为了要车就得帮郭晓东还款。我不同意支付利息。同意原告享有优先受偿权。我认为姜新宾和叶文婉应当承担连带责任。        姜新宾辩称，借款本金和利息数额不对，我们是用车抵押贷款，贷款金额写的是4.9万元，包括装GPS花了4000多元，保险花了6000元左右，贷款是原告公司的业务员直接通过微信转给我的，我收到的贷款是4万元。车是郭晓东的，借钱的时候用该车作抵押，贷款的时候要求是本地人，没有违法记录，有驾驶证的人，所以我就让我弟弟以他的名义贷款，我和我爱人叶文婉做保人。由于郭晓东没有钱，我就每个月通过微信给郭晓东转2000元，让他还贷款，每月应该还1780元，从2019年5月份还到2020年1月份，共还9个月。后来我也没有经济能力还款了，我就找原告业务员协商，不还钱了怎么办，原告说把车给原告就行，什么也不用我管了，原告就跟姜泽联系，我就出门打工了。所以我不同意支付本金、利息和律师费，车都已经还回去了。        叶文婉未答辩。        经审理查明：2019年4月17日，裕隆公司与姜泽、姜新宾、叶文婉签订了《汽车贷款合同》，主要约定：贷款金额4.9万元，贷款期限为36个月，贷款利率及调整为18.65％，每期还款额为1787.52元，逾期利息为按本合同确定利率的150％计收，保证人承担连带保证责任，保证担保的范围包括贷款本息、逾期利息、罚息、违约金等费用。裕隆公司在贷款人处盖章，姜泽在借款人处签字捺印，姜新宾在共同借款人和保证人处签字捺印，叶文婉在保证人处签字捺印。同日，裕隆公司与姜泽签订了《汽车抵押合同》，主要约定：抵押车辆的信息为指南者（进口），发动机号为80790286；抵押担保的范围包括主合同借款本息、逾期利息、罚息等。裕隆公司在抵押权人处盖章，姜泽在抵押人处签字捺印。该车辆登记于姜泽名下，于2019年4月22日办理抵押登记，抵押权人为裕隆公司。扣除安装GPS的费用及车辆保险费等费用，姜泽及姜新宾收到借款4万元。截止到2020年2月24日，姜泽及姜新宾偿还借款本金9876.17元，尚欠39123.83元，并从2020年2月25日起未再支付利息。姜泽和姜新宾于2020年3月9日将上述车辆交给裕隆公司用于偿还债务。        以上案件事实，有当事人陈述及经过庭审质证的《汽车贷款合同》《汽车抵押合同》、车辆登记证和还款详情等证据在卷为凭，叶文婉放弃质证权利，经本院审核，足资认定。        本院认为，裕隆公司与姜泽、姜新宾、叶文婉签订的《汽车贷款合同》和《汽车抵押合同》均有效。即便姜泽未实际使用借款，但其在上述两份合同上签字，表明其自愿借款，其作为借款人，在裕隆公司按约定发放借款后，其应当按约定还本付息，虽然《汽车贷款合同》约定的金额为4.9万元，其实际仅收到4万元，但其余款项系安装GPS和购买保险等支出，系因其车辆而花费，因此，本案借款本金应为4.9万元。因姜泽未能如期还本付息，其构成违约，其应当将剩余借款本金39123.83元返还给裕隆公司，并支付逾期利息，由于《汽车贷款合同》中约定的逾期利息过高，因此，姜泽应当从2020年2月25日起按照一年期贷款市场报价利率的四倍支付逾期利息。由于姜泽及姜新宾因无法继续还本付息，便将抵押车辆交与裕隆公司供其实现债权，但裕隆公司却在收到抵押车辆一年多后才诉至法院主张权利，裕隆公司扩大了损失，因此，姜泽支付逾期利息的截止时间应当为2020年3月9日，故逾期利息为246.48元（39123.83元×4.05％／年÷360天／年×14天×4=246.48元），上述剩余借款本金及逾期利息合计39370.31元。因案涉车辆已经办理抵押登记，因此，抵押权成立，裕隆公司有权对案涉车辆拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。因姜新宾与叶文婉提供的为连带责任保证，因此，当案涉车辆不足以清偿上述39370.31元债务时，该二人应当对剩余债务承担连带还款责任，该二人承担责任后有权向姜泽追偿。        综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第五百七十九条“当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。”第五百九十一条第一款“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失请求赔偿。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：        一、姜泽于本判决发生法律效力后立即向裕隆汽车金融（中国）有限公司返还借款本金39123.83元及逾期利息246.48元，合计39370.31元。        二、裕隆汽车金融（中国）有限公司对登记于姜泽名下的抵押车辆（品牌为指南者（进口）、发动机号为80790286）在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。        三、在上述抵押车辆拍卖、变卖后所得价款不足以清偿上述39370.31元债务时，姜新宾、叶文婉对剩余的债务承担连带还款责任，该二人在承担责任后有权向姜泽追偿。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1076元，减半收取计538元（裕隆汽车金融（中国）有限公司已预交570元），由裕隆汽车金融（中国）有限公司负担123元，姜泽、姜新宾、叶文婉负担415元。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于白山市中级人民法院。        审判员    于青平二〇二一年八月六日书记员    牛晓牧