甘肃省静宁县人民法院民事判决书（2021）甘0826民初2243号原告：甘肃银行股份有限公司静宁支行，住所地：静宁县城关镇北环路兴美花园1-2号。        负责人：王某，该支行行长。        委托诉讼代理人：谭某，该支行客户经理。（特别代理）        被告：马某，男，汉族，住静宁县，静宁垠合纸制品包装有限责任公司法定代表人。        被告：吕某，女，汉族，住静宁县。        被告：闫某，男，汉族，住静宁县。        被告：刘某，男，汉族，住静宁县。        被告：罗某，女，汉族，住静宁县。        以上四被告的共同委托诉讼代理人：魏某，甘肃勇盛（静宁）律师事务所律师。（特别代理）        被告：静宁垠合纸制品包装有限责任公司，住所地：静宁县八里工业园区。        法定代表人：马某，任经理。        原告甘肃银行股份有限公司静宁支行（以下简称“甘肃银行静宁支行”）与被告马某、吕某、闫某、刘某、罗某、静宁垠合纸制品包装有限责任公司（以下简称“垠合公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行静宁支行委托诉讼代理人谭某，被告马某、被告吕某、闫某、刘某及其委托诉讼代理人魏某、被告垠合公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        甘肃银行静宁支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告马某偿还原告借款本金456264.13元，利息94159.13元，本息合计550423.66元（20万元的贷款本金196164.13元，利息41515.58元；26万元的贷款本金260000.00元，利息52643.95元；利息、罚息等计算至2021年5月20日），此后利息、罚息等按合同约定计算至贷款实际清偿之日；2．判令被告吕某、闫某、刘某、罗某对（合同编号20170930000319）贷款本金196264.13元、利息41515.58元承担连带清偿责任；3．判令被告垠合公司对（合同编号20180629000327）贷款本金260000元、利息52643.95元承担连带清偿责任；4．判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2017年9月30日，被告马某与原告签订《个人贷款担保借款合同》，合同编号20170930000319，约定：被告马某向原告借款20万元，用于经营周转，贷款期限12个月，自2017年9月30日起到2018年9月30日，年利率8.7％；由吕某、闫某、刘某、罗某提供连带责任保证担保。吕某与闫某系夫妻关系，刘某与罗某系夫妻关系。2018年6月29日，被告马某与原告签订《个人贷款担保借款合同》，合同编号20180629000327，约定：被告马某向原告借款26万元，用于经营周转，贷款期限12个月，自2018年6月29日起到2019年6月29日，年利率6.96％；由垠合公司提供连带责任保证担保。上述两笔贷款合同约定：贷款发放日如遇贷款基准利率调整，实际执行利率以借据为准，合同期内如遇国家调整贷款利率的，实际贷款利率按固定日调整（指从每年的1月1日起开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）。按月结息，到期归还本金，并约定该合同项下贷款逾期的罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50％执行。担保人对上述款项提供连带责任保证，担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现本案债权所产生的诉讼费、保全费、律师费等。2017年9月30日，原告向马某发放了20万元贷款；2018年6月29日，原告向马某发放了26万元贷款。上述贷款到期后，经原告多次催收，马某仅偿还了部分借款本息，剩余本息至今未清偿。        马某辩称，上述两笔借款属实，但我个人不承担清偿责任，应当由垠合公司承担清偿责任。当时贷款时，我以垠合公司法定代表人身份与原告协商的贷款事宜，且这两笔借款并未用于我个人消费，均用于垠合公司偿还借款利息，故我个人不是本案适格被告，请求驳回对马某的起诉。        吕某辩称，案涉20万元贷款为被告垠合公司的新贷，实际用途是偿还旧贷利息，并未用于公司经营周转，保证人不承担保证连带担保责任。借款合同及担保承诺书上的签名属实，但当时签名时均为空白合同，仅知道担保贷款200000元，但不知道贷款用途。且该笔款项的担保期限已届满，故不承担担保责任，请求驳回原告的诉讼请求。        闫某辩称，借款合同及担保书上的签名属实，但当时签名时均为空白合同；仅知道借款数额，并不知道借款用途；该笔借款的担保期限已届满。综上，驳回原告诉讼请求。        刘某辩称，案涉20万元贷款为被告垠合公司的新贷，实际用途是偿还旧贷利息，并未用于公司经营周转，保证人不承担保证连带担保责任。借款合同及担保承诺书上的签名属实，但当时签名时均为空白合同，仅知道担保贷款200000元，但不知道贷款用途。且该笔款项的担保期限已届满，故不承担担保责任，请求驳回原告的诉讼请求。        罗某辩称，借款合同及担保书上的签名属实，但当时签名时为空白合同；仅知道借款数额，并不清楚借款用途；该笔借款的担保期限已届满。综上，驳回原告诉讼请求。        垠合公司辩称，两笔借款属实，均用于偿还垠合公司旧贷利息，故垠合公司同意偿还借款本金及利息。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，经本院审查，认定如下：被告吕某、闫某、刘某、罗某对《自愿担保承诺书》、《授信业务核保书》、《个人贷款担保借款合同》三性均有异议，认为上述证据虽有吕某、闫某、刘某、罗某作为保证人的签名，但该签名均是在合同空白的情况下所签的。个人贷款担保借款合同中明确约定被告吕某、闫某、刘某、罗某的担保期限为2018年9月30日至2020年9月29日，现已超过担保期限。《个人贷款申请表》、《贷款凭证》均证明20万元贷款用于偿还垠合公司的贷款利息，也证明该笔贷款借款人马某并未以其个人名义贷款，而是以垠合公司法定代表人身份贷款。被告马某对原告提交的证据证明目的提出异议，认为两笔贷款均用于偿还垠合公司的贷款利息，故应由垠合公司承担还款责任，并非由马某个人承担还款责任。审理认为，四保证人虽提出在空白合同上签字，但对签名及借款数额均无异议，故本院对《自愿担保承诺书》、《授信业务核保书》、《个人贷款担保借款合同》予以采信；原告对被告马某提交的证据证明目的提出异议，认为贷款合同已明确约定借款用途，马某提交的证据无法证明26万元用于偿还垠合公司贷款利息。        依上述证据结合当事人陈述，本院认定事实如下：2017年9月30日，甘肃银行静宁支行与马某签订《个人贷款担保借款合同》（合同编号20170930000319），约定：马某向甘肃银行静宁支行借款200000元，借款期限12个月，自2017年9月30日起到2018年9月30日，年利率8.7％。吕某、闫某、刘某、罗某提供连带责任保证担保，担保期限为合同履行期限届满后两年。吕某与闫某系夫妻关系，刘某与罗某系夫妻关系。同日，甘肃银行静宁支行与吕某、刘某签订《自愿担保承诺书》，约定：在借款人将应偿还的借款本息及债权人实现债权所发生的一切费用清偿后解除担保。2017年9月30日，甘肃银行静宁支行向马某发放借款200000元。后马某清偿了部分借款本息，现尚欠借款本金196164.13元。        2018年6月29日，甘肃银行静宁支行与马某签订《个人贷款担保借款合同》（合同编号20180629000327），约定：马某向甘肃银行静宁支行借款260000元，用于经营周转，贷款期限12个月，自2018年6月29日至2019年6月29日，年利率6.96％；由垠合公司提供连带责任保证担保。担保期限为合同履行期限届满后三年。2018年6月29日，甘肃银行静宁支行向马某发放借款260000元。后马某未清偿借款本息。        上述两笔贷款合同均约定：贷款发放日如遇贷款基准利率调整，实际执行利率以借据为准，合同期内如遇国家调整贷款利率的，实际贷款利率按固定日调整（指从每年的1月1日起开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）。按月结息，到期归还本金，并约定该合同项下贷款逾期的罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50％执行。        本院认为，甘肃银行静宁支行与马某、吕某、闫某、刘某、罗某签订的《个人贷款担保借款合同》（编号：20170930000319），合法有效，应受法律保护。马某取得借款后，应按约定期限偿还借款本息；关于甘肃银行静宁支行要求吕某、闫某、刘某、罗某承担连带还款责任的请求，吕某、闫某、刘某、罗某作为该笔借款的担保人，个人贷款担保借款合同中明确约定担保期限为借款期满后两年，即2018年9月30日至2020年9月29日。贷款自愿担保承诺书中约定的担保期限为：借款人将应偿还的借款本息及债权人实现债权所发生的一切费用清偿后解除担保。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”吕某、闫某、刘某、罗某对上述借款的担保期限为借款期满后两年，即2020年9月29日前。甘肃银行静宁支行未提交证据证明在担保期限届满后仍要求保证人承担保证责任，故吕某、闫某、刘某、罗某作为连带责任担保的保证人，保证期间已届满，故不再承担保证责任。        甘肃银行静宁支行与马某、垠合公司签订的《个人贷款担保借款合同》（编号：20180629000327），系双方当事人真实意思表示，合同内容亦不违反法律规定，属于有效合同，依法应予保护。马某取得借款后，应按约定期限偿还借款本息；垠合公司应在其担保范围内承担连带担保责任，故对甘肃银行静宁支行该笔借款的诉讼请求予以支持。关于马某辩解，借款未用于个人消费，个人不承担还款责任，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条规定，“企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持”，故马某的辩解理由不能成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：        一、马某于本判决生效后六十日内偿还甘肃银行股份有限公司静宁支行借款本金456264.13元，利息94159.53元，合计550423.66元［（编号：20170930000319）借款本金196264.13元、利息41515.58元，共计237779.71元（利息计算至2021年5月20日，此后利息根据合同约定年利率13.05％计算至借款实际清偿之日）；（编号：20180629000327）借款本金260000元、利息52643.95元，共计312643.95元（利息计算至2021年5月20日，此后利息根据合同约定年利率10.44％计算至借款实际清偿之日）］；        二、驳回甘肃银行股份有限公司静宁支行要求吕某、闫某、刘某、罗某对借款本金196264.13元、利息41515.58元，共计237779.71元承担连带清偿责任的诉讼请求；        三、静宁垠合纸制品包装有限责任公司对借款本金260000元、利息52643.95元，共计312643.95元承担连带清偿责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费9304元，减半收取4652元，由马某、静宁垠合纸制品包装有限责任公司负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。        审判员    张亚丽二〇二一年八月十二日书记员    李芳弟