重庆市璧山区人民法院民事判决书（2021）渝0120民初4990号原告：中国银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道沿河西路北段77号附7、8、9、10、11，统一社会信用代码：91500227K3619704XF。负责人：朱能富，该支行行长。委托诉讼代理人：邓卫业，男，系该行员工。委托诉讼代理人：龙柯宇，女，系该行员工。被告：江朝义，男，生于1972年3月21日，汉族，住重庆市璧山区。原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称中国银行璧山支行）与被告江朝义信用卡纠纷一案，本院于2021年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行璧山支行的委托诉讼代理人龙柯宇到庭参加诉讼，被告江朝义经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.被告江朝义立即偿还和支付所欠信用卡XXXXXXXXXXXXXXXX截止2017年1月25日欠款金额63484.44元(其中：本金45913.75元、利息7668.74元、滞纳金6301.95元、年费3600元），以及从2017年1月26日起产生的利息（以欠款本金45913.75元为基数，按日息万分之五计算）及复利（以欠款本金45913.75元为基数所产生的利息计算复利，日息万分之五按月计收），直至本息付清之日止；2.本案诉讼及执行费用全部由被告江朝义承担。诉讼中，原告向本院提交补充说明，说明年费3600元产生于2016年3月25日。滞纳金6301.95元系2016年3月25日至2016年7月25日期间产生的。事实和理由：被告江朝义于2012年1月12日提交《中银白金信用卡申请表》、个人身份证等相关资料（以下简称申请资料）向原告中国银行璧山支行申请办理中银威士白金信用卡（以下简称信用卡）。被告江朝义在阅读全部申请材料和《信用卡申请人申明》（以下简称《申请申明》）的情况下，亲自抄写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”并署名。原告审核通过后，为其发行卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，账单日为每月25日，账单日后20天内还款为免息还款期。被告收到信用卡后，2012年3月6日开始使用，自2016年1月14日开始，被告有未按期归还透支金额的情况。截至2017年1月25日欠款金额63484.44元(其中：本金45913.75元、利息7668.74元、滞纳金6301.95元、年费3600元）。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定，被告江朝义未按期还款，将支付产生的利息及滞纳金。利息及滞纳金收取标准按中银白金信用卡收费表中关于“透支利息”及“滞纳金”相关条款执行，即：利息以日息万分之五按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。原告中国银行璧山支行多次催收无果，特提起本案诉讼。被告江朝义未到庭应诉答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年1月12日，被告江朝义向原告中国银行璧山支行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“……14.除本合约另有规定，乙方（被告江朝义，下同）非现金交易从交易记账日至甲方（原告中国银行璧山支行，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息……15.信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五……16.乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费……信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表……21.……乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。……”《中银白金信用卡收费表》载明年费3600元，透支利息以日息万分之五计算，按月计收复利。滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。被告江朝义在信用卡申请人声明处签字确认，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告中国银行璧山支行按约向被告江朝义发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。被告江朝义在使用信用卡期间，未按约定按时足额还款。根据原告中国银行璧山支行举示的交易明细，截至2017年1月25日，被告江朝义尚欠信用卡透支本金45913.75元，利息7668.74元，年费3600元，滞纳金6301.95元。前述款项，经原告中国银行璧山支行多次催收无果。上述事实，有当事人陈述及原告中国银行璧山支行提交的信用卡申请表、信用卡申请人声明、领用合约、交易明细、欠款明细、催收记录表等证据在案佐证，被告江朝义未出庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃。上述证据经庭审举证质证，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认为，被告江朝义向原告中国银行璧山支行申请并办理信用卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定和损害社会公序良俗，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。被告江朝义使用信用卡消费后，应按双方的约定履行还款义务。被告江朝义未按约足额偿还借款，其行为已违约，依法应承担民事责任，故原告中国银行璧山支行诉请被告江朝义偿还信用卡透支本金45913.75元、年费3600元、滞纳金6301.95元、截止2017年1月25日的利息7668.74元及从2017年1月26日起至还清之日止的利息、复利的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告江朝义在本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行信用卡借款本金45913.75元、年费3600元、滞纳金6301.95元及截止2017年1月25日的利息7668.74元，并支付自2017年1月26日起至本息清偿之日止的利息和复利（计算方式：利息以透支本金45913.75元为基数，按日利率万分之五计算；复利以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为693.56元，由被告江朝义负担（限本判决生效后七日内向本院立案庭缴纳），原告预交的案件受理费693.56元，待本判决生效后退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。  审 判 员   汪书琦   二〇二一年七月二十七日 法 官助 理   黄常凤书 记 员   邹曼凌 1