黑龙江省安达市人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1281民初3345号原告：中国银行股份有限公司安达支行，住所地安达市。法定代表人：王树群，职务行长。委托诉讼代理人：刘学威，黑龙江衡元律师事务所律师。被告：李永辉，男，1968年7月16日出生，汉族，住安达市。被告：李桂云，女，1972年5月27日出生，汉族，住安达市。原告中国银行股份有限公司安达支行(以下简称中国银行)与被告李永辉、李桂云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人刘学威、被告李永辉到庭参加诉讼，被告李桂云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令李永辉、李桂云偿还贷款本金49347.14元及利息3149.17元、罚息1336.95元（暂计算至2021年4月11日），本息合计53833.26元，之后发生的贷款利息按合同约定利率、罚息计算至全部本息清偿完毕为止；2.判令确认原告对二被告所有的位于安达市房屋享有抵押权并有权拍卖、变卖该抵押物，对所得价款享有优先受偿权；3.要求被告承担本案全部费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、评估、拍卖费、执行费、律师费等实现债权的全部费用）。在诉讼过程中，中国银行变更诉讼请求：1.请求解除与被告于2013年9月3日签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额度抵押合同》；2、将被告于诉讼后偿还的1250.00元冲抵所诉的本金、利息和罚息。事实和理由：二被告系夫妻关系。2013年9月3日，中国银行与李永辉、李桂云签订一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》。按合同约定中国银行为李永辉、李桂云贷款人民币110000.00元，贷款期限为10年，用于购买二手车辆。同时合同还约定被告用其所有的位于安达市房屋作为贷款抵押担保，并办理他项权登记，证号为安房朝阳街他字第××号。合同签订后，中国银行于2013年9月6日一次性为二被告提供合同约定的的贷款110000.00元，截止2021年4月11日，二被告仅偿还本金60652.86元，拖欠利息3149.17元、罚息1336.95元。现由于二被告已连续15个月未按时偿还贷款本息已严重构成违约，据此原告根据双方签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》第十二条约定，宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。故中国银行诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。李永辉辩称，对欠银行贷款的事实无异议，因这两年疫情原因，没有稳定的收入，所以导致没有按期履行还款。银行起诉后二被告进行了还款，二被告不是恶意要拖欠还款，而是由于疫情的原因才导致的。对罚息二被告不接受，主要是疫情国家有政策。李桂云未出庭、未答辩。本院经审理认定事实如下：2013年8月13日，李永辉与李敏签订购车协议，李永辉购买李敏黑Ｅ×××××宝马牌小型轿车，价格为170000.00元，首付60000.00元，余款110000.00为贷款。2013年9月3日，中国银行与李永辉、李桂云签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》。按合同约定中国银行为李永辉、李桂云贷款人民币110000.00元，贷款期限为10年，用于购买上述二手车辆，约定浮动利率，第一个浮动周期利率为6.5500‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时合同还约定李永辉用其所有的位于安达市，幢号121-9，房号1-602号房屋（房权证字第××号）作为贷款抵押担保，并办理抵押权登记，证号为安房朝阳街他字第××号。合同签订后，中国银行于2013年9月6日一次性为李永辉提供合同约定的的贷款110000.00元，并发放至李永辉指定的账户。截止2021年4月11日，李永辉、李桂云尚欠贷款本息53833.26元，李永辉于2021年4月14日偿还1250.00元，2021年6月16日偿还了1250.00元，合计2500.00元，其中偿还本金1928.92元、利息326.09元、罚息244.99元。截止到2021年8月22日尚欠本金47418.22元、利息3457.43元、罚息1881.33元，尚欠本息合计：52756.98元。另查明，李永辉与李桂云系夫妻关系。本院认为，本案争议的第一个焦点是应否解除相关贷款合同及李永辉、李桂云应否偿还中国银行贷款本金、利息及罚息。李永辉、李桂云与中国银行签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。中国银行按合同约定履行了发放贷款的义务，李永辉、李桂云应当按合同约定履行偿还贷款本金及利息的义务。在合同履行过程中，李永辉、李桂云未能按合同约定偿还贷款本金及利息的行为已经构成违约；又李永辉、李桂云系夫妻关系，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且李永辉、李桂云均在上述贷款合同上签字，应认定为夫妻共同债务，故中国银行主张解除上述贷款合同，并依据合同约定要求李永辉、李桂云提前偿还贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。至于李永辉辩称迟延偿还贷款发生在疫情期间，不认可罚息的答辩意见，于法无据，本院不予支持。本案争议的第二个焦点是中国银行对涉案抵押房屋是否享有优先受偿权。双方在合同中约定用涉案房屋作抵押担保，该协议合法有效。双方针对涉案房屋在房屋产权部门办理了抵押登记，抵押权设立，中国银行要求对涉案抵押房屋处置后的价款行使优先受偿权的请求，于法有据，本院依法予以支持。综上，中国银行诉讼请求合理的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释﹝2020﹞15号）第一条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司安达支行与李永辉、李桂云签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》；二、李永辉、李桂云于本判决生效之日起立即给付中国银行股份有限公司安达支行贷款本金47,418.22元、利息3,457.43元、罚息1,881.33元，合计52,756.98元；二、李永辉、李桂云于本判决生效后立即给付中国银行股份有限公司安达支行利息及罚息，以47,418.22元为基数，按双方借款合同约定利率标准，自2021年8月23日起计算至实际给付之日止；三、中国银行股份有限公司安达支行对抵押财产即位于位于安达市，幢号121-9，房号1-602号房屋（房权证字第××号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、驳回中国银行股份有限公司安达支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,119.00元，由李永辉、李桂云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审 判 长  杨中奎人民陪审员  苏凤明人民陪审员  李延龙二〇二一年八月二十五日书 记 员  张丽丽