宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初6207号原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。        负责人：李虎，该支行行长。        委托诉讼代理人：李杰、王智，北京大成（银川）律师事务所律师。        被告：王进南，男，1968年12月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县（该身份信息由原告提供）。        被告：陈清清，女，1966年4月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县（该身份信息由原告提供）。        原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告王进南、陈清清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人李杰到庭参加诉讼。被告王进南、陈清清经本院依法送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告王进南、陈清清签订的《个人借款／担保合同》；2．判令被告王进南、陈清清偿还借款本金593398.27元、利息106852.35元（截止2020年8月22日），并按合同约定利率计算利息至实际还清之日；3．判令原告有权对被告王进南、陈清清所提供抵押的位于宁夏回族自治区贺兰县某号房（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；4．本案诉讼费、保全费、拍卖费、评估费等费用全部由被告承担。事实和理由：2014年1月20日，原告（贷款人）与被告王进南、陈清清（借款人、抵押人）签订《个人借款／担保合同》，约定原告向被告王进南、陈清清提供借款900000元用于装修购买家电，借款期限为120个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式计算：月利率=年利率／12；日利率=年利率／360；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定；发生借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合项下的任何承诺、保证、义务或责任，或借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等一项或多项情形的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除本合同。同时，被告陈清清以其名下位于贺兰县某号房一连三层（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号）房产为上述债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告与被告王进南、陈清清于2014年1月20日就被抵押房产办理了抵押登记，2014年1月22日向被告王进南、陈清清发放借款900000元。被告王进南、陈清清收到上述款项后，未按合同约定履行还款义务。截止2020年8月22日，已连续28期逾期未还款，欠付本息共计700250.62元。该行为已构成违约并造成了相应经济损失，故原告诉至本院请求判如所请。 ; ;    王进南、陈清清未作答辩。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行审查并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月20日，原告（贷款人）与被告王进南、陈清清（借款人、抵押人）签订《个人借款／担保合同》（编号：贷字工行东城支行2014年0000108号）一份，约定：贷款人向借款人发放贷款玖拾万元（￥900000元整），用于装修和购买家电；借款期限为120个月，到期日为2024年1月22日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（月利率7.0958‰），月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的记载利率加上浮利率执行；放款方式为贷款人将贷款分次划入借款人指定账户，每次放款的具体条件以贷款人与借款人另行签订的《个人贷款委托支付协议》（编号：20140000108）为准。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应；借款人不享有宽限期（还款账户：王进南；账号：×××）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50％确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同、有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告陈清清以其名下位于贺兰县新月花园3号楼2号房屋（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号）为该笔贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供了抵押担保。被告陈清清在共同借款人处签字捺印；被告王进南在抵押物共有人处签名捺印。双方就上述抵押物于2014年1月20日办理了抵押登记。2014年1月22日，原告向被告王进南分两笔发放贷款共计900000元（其中400000元收款人为宁夏正昌源商贸有限公司，500000元收款人为深圳市黎源建筑设计装饰有限公司宁夏分公司）。原告提交的账户交易明细显示，截止2021年7月22日，被告王进南、陈清清已连续逾期39期，尚欠借款本金592818.53元、利息160777.93元，合计753596.46元。        本院认为，原告与被告王进南、陈清清签订的《个人借款／担保合同》（编号：贷字工行东城支行2014年0000108号）依法成立并生效，双方均应恪守遵从。原告按约向被告王进南、陈清清发放贷款后，被告王进南、陈清清未能按期足额还款，已构成违约，对原告要求解除其与被告王进南、陈清清签订的《个人借款／担保合同》，本院予以支持。截止2021年7月22日，被告王进南、陈清清尚欠借款本金592818.53元、利息160777.93元，该款被告王进南、陈清清应予偿付，并按合同约定利率支付自2021年7月23日至本判决确定的还款之日的利息。被告王进南、陈清清以被告陈清清名下的位于宁夏回族自治区贺兰县某号房屋（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号）为该笔贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权设立。故在被告王进南、陈清清未按期偿还上述借款本息时，原告有权就该房产以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告王进南、陈清清经本院公告送达民事起诉状、开庭传票，公告期届满未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： ; ;    一、解除原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告王进南、陈清清签订的《个人借款／担保合同》（编号：贷字工行东城支行2014年0000108号）；        二、被告王进南、陈清清于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行贷款本金592818.53元、利息160777.93元（截止2021年7月22日），并按合同约定利率支付自2020年7月23日至本判决确定的还款之日的利息；        三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权就被告陈清清名下位于宁夏回族自治区贺兰县某号房屋（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号）以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 ; ;    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费5401元，公告费300元，均由被告王进南、陈清清负担。        如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    张丽二○二一年八月二十五日书记员    丁惠妹《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。