四川省武胜县人民法院民 事 判 决 书（2021）川1622民初3052号原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司猛山支行，住所地四川省武胜县猛山乡猛山路162号，统一社会信用代码91511622910015463T。负责人：唐昌勇，行长。被告：杨珊，女，1993年9月30日出生，汉族，住四川省武胜县。被告：张琼，女，1953年2月3日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：陈旭光，男，1951年9月27日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告四川武胜农村商业银行股份有限公司猛山支行（以下简称武胜农商行猛山支行）与被告杨珊、张琼、陈旭光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月29日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月11日公开开庭审理了本案。原告武胜农商行猛山支行的负责人唐昌勇和被告杨珊均到庭参加了诉讼，被告张琼、陈旭光经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武胜农商行猛山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨珊、张琼、陈旭光共同归还贷款本金35.75万元及按合同约定的利率、罚息标准支付利息、罚息、复利；2.判令原告武胜农商行猛山支行对被告张琼、陈旭光提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告张琼、陈旭光承担连带保证责任。诉讼过程中，原告武胜农商行猛山支行变更第1项诉讼请求为：判令被告杨珊、张琼、陈旭光共同归还贷款本金35.75万元及按月利率11.57813‰计算支付逾期利息。事实和理由：2018年5月23日，被告杨珊向原告武胜农商行猛山支行贷款42.75万元，约定期限2年，并约定按季归还贷款利息。该笔借款由被告张琼、陈旭光以位于武胜县住房一套作抵押担保，并由被告张琼、陈旭光承担连带保证责任。借款到期后，该笔借款仅归还部分借款本金，现尚欠借款本金35.75万元及未结利息。多次催收未果，为维护合法权益，原告武胜农商行猛山支行特提起诉讼。被告杨珊辩称，原告武胜农商行猛山支行所述的贷款事实没有异议。贷款当时被告杨珊与被告张琼、陈旭光的儿子陈建系恋人关系，被告张琼、陈旭光与案外人陈建均为重庆户口，不能在武胜贷款，被告杨珊才同意作为借款人帮陈建贷的该笔款，被告杨珊为名义借款人。对所欠借款本息，被告杨珊应当承担归还责任。被告张琼提交书面答辩状，辩称，2018年5月被告杨珊向原告武胜农商行猛山支行贷款，贷款期限1年。被告张琼以住房一套作抵押担保。此后，2018年5月至今从未收到原告武胜农商行猛山支行的书面通知，被告张琼的保证期间已过，现在原告武胜农商行猛山支行要求被告张琼承担担保责任无法律依据，请求依法驳回原告武胜农商行猛山支行要求被告张琼承担连带保证责任及其对抵押物要求行使优先受偿权的诉讼请求。被告陈旭光提交书面答辩状，辩称，其辩称的意见与被告张琼的答辩意见一致。本案原告武胜农商行猛山支行围绕诉讼请求依法提交了结婚证复印件、个人借款合同、抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用权证、不动产登记证明、个人保证合同、个人借款支用申请书、借款单据、贷款支付委托书、还款依据和还款明细表，被告杨珊对上述证据的真实性均无异议，被告张琼、陈旭光经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。原告方提交的证据客观、真实，且能够相互印证，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。本案被告杨珊围绕诉讼请求依法提交了业务凭证复印件两份和承诺书，原告武胜农商行猛山支行对两份业务凭证复印件无异议，本院的认证意见：该两份业务凭证复印件系2015年被告杨珊在原告武胜农商行猛山支行处借款45万元时，其收到该笔贷款后转款他人的凭据，与本次借款争议的事实无关联性，本院不予采信。原告武胜农商行猛山支行对承诺书持有异议，认为款借出后，被告杨珊与案外人陈建之间的经济往来与原告武胜农商行猛山支行无关。本院的认证意见：该承诺书系孤证，无其他证据佐证，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张琼与被告陈旭光系夫妻关系。2018年5月23日，原告武胜农商行猛山支行与被告杨珊签订个人借款合同一份，约定：“非循环使用借款额度为42.75万元；借款用途：以归还所欠原告武胜农商行猛山支行的债务；借款额度支用有效期间自2018年5月23日至2020年5月22日；执行浮动利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息”。2018年5月23日，被告张琼与原告武胜农商行猛山支行签订抵押合同一份，自愿为该笔贷款提供抵押担保，抵押合同有关内容为：“担保范围为主合同项下本金42.75万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用；双方应于本合同签订后十个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件及其他权利证书由抵押权人持有；抵押物系位于武胜县【房屋所有权证：武房权证2002字第06188-××号；土地使用权证：武胜国用（2003）字第1465号】的住房一套。随后，双方在武胜县不动产登记中心就上述抵押物办理了抵押登记，抵押物他项权证号为：川（2018）武胜县不动产证明第0003831号。同时，2018年5月23日，被告张琼、陈旭光合同中的甲方）与原告武胜农商行猛山支行（合同中的乙方）签订个人保证合同，合同约定：“保证范围为：主合同项下本金42.75万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为从2018年5月23日至2020年5月22日的债务履行期间届满之日后两年止”。2018年5月29日，原告武胜农商行猛山支行按约定将借款42.75万元转入被告杨珊指定的账户。借款借据载明：利息执行月利率7.71875‰。根据借款合同的约定，逾期月利率为11.57813‰（7.71875‰×1.5）”。另查明，借款于2020年5月21日到期，到期前归还借款本金7万元，现尚欠借款本金35.75万元。另外，截止2021年7月17日，该笔借款尚欠利息为24419.22元。本院认为，原告武胜农商行猛山支行与被告杨珊达成借款合意后，双方签订了个人借款合同，被告杨珊为实际借款人。被告杨珊辩称“杨珊系帮陈建借款，自己为名义借款人”，原告武胜农商行猛山支行对此予以否认，被告杨珊亦未提供相应证据证实，其辩称理由依法不能成立。债务应当偿还，被告杨珊所欠原告武胜农商行猛山支行借款本金35.75万元，被告杨珊应当承担偿还责任，被告杨珊亦承认自己应当承担归还借款的责任，本院予以确认。同时，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，合同约定月利率7.71875‰，逾期月利率11.57813‰不违反法律规定，原告武胜农商行猛山支行要求被告杨珊按该约定支付利息，本院予以支持。被告张琼、陈旭光作为保证人，承诺为该笔借款承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有规定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”之规定，原告武胜农商行猛山支行要求被告张琼、陈旭光对该笔贷款本息承担连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。同时，原告武胜农商行猛山支行与抵押人张琼签订的抵押合同内容合法，为有效合同，双方依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告武胜农商行猛山支行对被告张琼提供的担保财产享有优先受偿权。被告张琼、陈旭光辩称其保证期间已过，不承担保证责任，同时，抵押物担保责任亦应免除。抵押合同约定“保证期间为2018年5月23日至2020年5月22日的债务履行期间届满之日后两年止”，按该约定，保证责任至2022年5月21日止。另外，该笔借款于2020年5月到期，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条和《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，原告武胜农商行猛山支行于2021年7月29日提起诉讼，系在诉讼时效期间内及合同约定的保证期间内要求保证人承担保证责任，并要求对抵押财产行使抵押权人的权利，因此，被告张琼、陈旭光的辩称意见无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨珊归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司猛山支行借款本金35.75万元及利息（利息从2021年7月18日开始按月利率11.57813‰计算，利随本清）；二、被告杨珊归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司猛山支行借款本金42.75万元至2021年7月17日止的利息24419.22元；三、被告张琼、陈旭光对上述第一项、第二项贷款本息承担连带清偿责任；四、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司猛山支行对被告张琼提供的抵押房产【房屋所有权证：武房权证2002字第06188-××号；土地使用权证：武胜国用（2003）字第1465号】享有优先受偿权；五、驳回原告四川武胜农村商业银行股份有限公司猛山支行的其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费6662元，减半收取计3331元，由被告杨珊、张琼、陈旭光共同负担（原告四川武胜农村商业银行股份有限公司猛山支行已垫付，履行义务时由被告杨珊、张琼、陈旭光共同给付给原告四川武胜农村商业银行股份有限公司猛山支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  毛光明二〇二一年八月十九日书记员  李哲林