陕西省武功县人民法院民事判决书                              (2021)陕0431民初954号 原告：上海粹涟资产管理有限公司，住所地上海市宝山区，统一社会信用代码91310116MA1J82GA9C。法定代表人：孙伟，系该公司董事长。委托诉讼代理人：郑金明，系该公司员工。被告：杨涛，男，1989年出生，汉族，住陕西省武功县。原告上海粹涟资产管理有限公司（以下简称粹涟公司）与被告杨涛民间借贷纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告粹涟公司的委托诉讼代理人郑金明及被告杨涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告粹涟公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还原告借款本金人民币8776.67元；2.依法判令被告归还原告截至2020年12月31日的借款利息441.21元、罚息3136.35元，共计3577.56元；以及自2021年1月1日起至实际清偿全部贷款本息之日止借款利息及逾期罚息(利率按照中国人民银行相关规定及《任性贷用户服务合同》约定计算)；3.依法判令由被告承担本案诉讼、保全、公告费等费用。以上标的暂计12354.23元。事实和理由：2018年01月31日被告与重庆苏宁小额贷款有限公司签订《任性贷用户服务合同》。合同编号:GD180131966437；贷款金额：15798元，贷款期限：2018年01月31日至2018年10月30日；合同约定贷款初始月利率：0.0165元；协议项下贷款期数为9期(一期对应为一个自然月)，年利率=月利率*12个月，日利率=月利率/30天。被告选择分期还款、等额本金式，每期应还金额=每期应还本金+每期应还利息，每期应还本金金额为贷款本金总额/分期期数，每期应还利息为未还本金*日利率*用款天数。罚息=年利率/360天*逾期天数*150%*逾期本金。2020年12月31日，重庆苏宁小额贷款有限公司与国厚资产管理股份有限公司签订了合同编号为【GHZC-ZCZR-2020485001】的《不良债权资产转让合同》，约定重庆苏宁小额贷款有限公司将其所持有的被告合同借款项下的全部权利转让至国厚资产管理股份有限公司。并邮寄了债权转让暨催收通知书告知被告。同日，国厚资产管理股份有限公司与粹涟公司签订了合同编号为【GHZC-ZCZR-2020485002】的《债权转让合同》，约定国厚资产管理股份有限公司将其所持有的被告合同借款项下的全部权利转让至粹涟公司。并邮寄了债权转让暨催收通知书告知被告。原告认为，上述《任性贷用户服务合同》、《债权转让合同》均合法有效，各方理应遵守。借款到期后，被告未能按期足额归还，上述两次债权转让事宜生效后被告依然未履行，被告应承担违约责任。综上，原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定诉至法院，恳请法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告杨涛辩称，约定借款本金是15798元，实际打款 11848元，对方打款时就收了25％的利息。自己每月还钱1995元＋304元，共还了3期到4期。 原告向本院提交的证据有：1.任性贷服务合同、客户信息流水、转账记录一组，证明被告与重庆苏宁小额贷款有限公司签订了贷款合同。经质证，被告对该组证据的真实性认可，系统激活会员时留下了视频认证，约定借款本金是15798元，实际打款是 11848元。2.债权转让合同二份，证明重庆苏宁小额贷款有限公司将这笔债权转让给国厚资产管理股份有限公司，国厚资产管理股份有限公司将这笔债权转让给原告。经质证，被告认可该组证据。3.债权转让通知书、债权转让暨催收通知书、邮政快递查询单一组，证明重庆苏宁小额贷款有限公司将这笔债权转让给国厚资产管理股份有限公司，国厚资产管理股份有限公司将这笔债权转让给原告。经质证，被告认可，但称未收到该邮件。独任审判员认为，该三组证据来源合法、客观真实、与本案相关联，故予以确认。被告虽称其未收到债权转让通知，但对重庆苏宁小额贷款有限公司将该笔债权转让给国厚资产管理股份有限公司、国厚资产管理股份有限公司将该笔债权转让给粹涟公司的事实认可，表明该两个公司通过其他方式履行了相关的通知义务。被告向本院提交的证据有：银行流水一组，证明重庆苏宁小额贷款有限公司给被告打款的实际金额，及重庆苏宁小额贷款有限公司扣了25%手续费，也就是3949元，实际给被告打款11848元，每月还款1995元＋304元。经质证，原告不认可，公司是以重庆苏宁小额贷名义转款的，转到被告易付宝账户上，不可能出现曾良强。独任审判员认为，被告提供的中国农业银行卡交易明细清单上2018年1月31日曾良强向该卡转存11848元这笔交易客观真实，但被告不能证明该笔款项系来自于重庆苏宁小额贷款有限公司，无法证明与本案相关，故不予确认。本院经审理认定事实如下：2018年1月31日，被告杨涛与重庆苏宁小额贷款有限公司签订《任性贷用户服务合同》，约定：贷款金额15798元，贷款期限自2018年1月31日至2018年10月30日，贷款初始月利率0.0165元，共分9期还款，自逾期之日起对逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计算罚息。罚息=年利率／360天*逾期天数*150%*逾期本金。当日，重庆苏宁小额贷款有限公司向杨涛发放15798元。截止2020年12月31日，杨涛尚欠重庆苏宁小额贷款有限公司本金8776.67元。2020年12月31日，重庆苏宁小额贷款有限公司与国厚资产管理股份有限公司签订《不良债权资产转让合同》，将包括被告所负债务在内的债权转让至国厚资产管理股份有限公司并向被告发出债权转让通知书。同日，国厚资产管理股份有限公司与原告签订《债权转让合同》，将前述被告所负债务转让至原告，并向被告发出债权转让及催收通知书。因被告至今未偿还所欠本金、利息、罚息，原告诉至本院。本院认为，本案争议焦点：原、被告之间的借贷关系是否成立？被告给原告贷款本金是多少？原告与重庆苏宁小额贷款有限公司签订的《任性贷用户服务合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认。重庆苏宁小额贷款有限公司向被告出借款项，被告收到款项，二者之间的借贷关系依法成立。被告虽主张重庆苏宁小额贷款有限公司向自己实际打款11848元，扣了25%的手续费，因被告未能提供证据证明，本院不予采纳。重庆苏宁小额贷款有限公司与国厚资产管理股份有限公司签订的《不良债权资产转让合同》，国厚资产管理股份有限公司与粹涟公司签订的《债权转让合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。债权转让时，重庆苏宁小额贷款有限公司司与国厚资产管理股份有限公司均就债权转让行为依法履行了通知义务，粹涟公司受让债权符合法律规定，故粹涟公司有权要求被告偿还截止2020年12月31日的借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。但原告主张的数额应据实结算，被告未证明其具体还款情况，故原告主张借款本金为8776.67元，本院予以支持。关于利息及罚息，利息起算时间，因原告未向本院提供被告具体还款情况，故利息从合同贷款期满2018年10月30日次日起计算（即2018年10月31日）。因双方约定的月息及罚息已超过法律规定一年期贷款市场报价利率的四倍，故本院对粹涟公司要求杨涛按照《任性贷用户服务合同》的约定支付罚息超过法律规定的部分不予支持。因全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布一年期贷款市场报价利率，故原告所诉的利息，应从2018年10月31日至2019年8月19日的利息按照原告起诉时（即2021年7月5日）公布的利率计算；2019年8月20日起至还款日止的利率按照一年期贷款市场报价利率计算。至于原告主张由被告承担本案诉讼费一节，诉讼费系原告主张借款债权而产生，且据诉讼费收费办法规定，本案诉讼费应由被告承担。原告主张被告承担保全费和公告费，因该费用未实际产生，故本院不予支持。综上所述，原告诉请要求被告偿还借款本金8776.67元，本院予以支持；至于利息和罚息，对超过法律规定的部分不予支持；关于诉讼费，应由被告承担；保全费和公告费，因该费用未实际产生，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百四十六条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、限判决书生效后二十日内由被告杨涛归还原告上海粹涟资产管理有限公司借款8776.67元及利息（利息以8776.67元为基数，自2018年10月31日起至2019年8月19日按照2021年7月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算、2019年8月20日起至还款日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）；二、驳回原告上海粹涟资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费109元，减半收取计54.5元，由被告杨涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                            审    判    员      许艳艳                                  二〇二一年八月十九日                               法 官   助 理       罗  艳书    记    员      耿咏梅      附：一、相关法律条文《中华人民共和国民法典》 第五百四十六条第一款  债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。第六百六十七条  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。     第六百七十四条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。        第六百七十五条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。      第六百七十六条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。  前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   二、执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。    前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。1