宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初6770号原告：中国华融资产管理股份有限公司宁夏回族自治区分公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区阅海路33号鸿丰大厦13-15层。        负责人：万映红，该分公司总经理。        委托诉讼代理人：张村，女，该公司经理。        委托诉讼代理人：李想，北京天驰（银川）律师事务所律师。        被告：宁夏陇夏红食品股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区金丰路64号办公楼。        法定代表人：柳继宏。        被告：柳继宏，男，1976年10月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。        被告：王玉婷，女，1975年7月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。        原告中国华融资产管理股份有限公司宁夏回族自治区分公司（以下简称华融宁夏分公司）与被告宁夏陇夏红食品股份有限公司（以下简称陇夏红公司）、柳继宏、王玉婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，并于2021年8月17日公开开庭进行了审理。原告华融宁夏分公司的委托诉讼代理人张村、李想到庭参加诉讼，被告陇夏红公司柳继宏、王玉婷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        华融宁夏分公司向本院提出诉讼请求：1．判令陇夏红公司偿还华融宁夏分公司借款本金600万元，支付利息2610479.22元（截至2020年8月21日，主张至借款本息付清之日）；2．判令华融宁夏分公司有权以柳继宏、王玉婷提供抵押的房产及国有土地地使用权折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿；3．判令柳继宏、王玉婷对陇夏红公司的上述债务承担连带清偿责任；4．判令陇夏红公司、柳继宏、王玉婷承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年11月7日，陇夏红公司与宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称黄河银行）签订《流动资金循环借款合同》，约定陇夏红公司向黄河银行借款600万元，借款期限自2013年11月7日至2015年11月6日，借款利率为月息5‰，按季结息，结息日为每季度末月20日。同日，柳继宏、王玉婷与黄河银行签订《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，由柳继宏、王玉婷以位于兴庆区某号营业房的房屋及国有土地使用权提供最高额600万元的抵押担保，并提供最高额600万元的连带责任保证担保。黄河银行依约发放借款后，陇夏红公司未按照约定还本付息。2017年12月18日，黄河银行将案涉债权转让给了中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称华融甘肃分公司）。2020年11月25日，华融甘肃分公司又将案涉债券转让给了华融宁夏分公司。截至2020年8月21日，陇夏红公司尚欠借款本金600万元、利息2610479.22元，柳继宏、王玉婷亦未承担担保责任，为此华融宁夏分公司诉至法院。        陇夏红公司、柳继宏、王玉婷未作答辩。        根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月7日，黄河银行与陇夏红公司签订《流动资金循环借款合同》1份，约定循环借款额度为600万元，循环借款额度使用期限为本合同生效之日起至2015年11月6日，借款利率为固定利率，每笔借款利率以借款借据为准，按季结息，结息日为每季末月20日，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之后，按合同约定的罚息利率计收复利，每笔借款具体还款计划在借款人用款时，由借贷双方另行签订协议确定。同日，黄河银行与柳继宏、王玉婷签订《最高额抵押合同》2份，约定柳继宏、王玉婷以其所有的位于兴庆区某号营业房的房屋及相应国有土地使用权为陇夏红公司于2013年11月7日至2015年11月6日期间在黄河银行的借款提供最高额共计620万元的抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金等实现债权的一切费用。亦在同日，柳继宏、王玉婷与黄河银行签订《最高额保证合同》1份，约定柳继宏、王玉婷为陇夏红公司于2013年11月7日至2015年11月6日期间在黄河银行的借款提供最高额600万元的连带责任保证，保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金等实现债权的一切费用。黄河银行与柳继宏、王玉婷就上述抵押房产及国有土地使用权办理抵押登记后，于2013年11月11日向陇夏红公司发放了借款600万元。陇夏红公司签署的《借款借据》载明借款期限为2013年11月11日至2015年11月6日，借款利率为月息5‰，还款日期为2015年11月6日。        后因陇夏红公司未按照约定还本付息，黄河银行与华融甘肃分公司于2017年12月18日签订《资产转让协议》1份，约定黄河银行将包括案涉借款债权在内的多笔债权转让给华融甘肃分公司。2018年1月19日，黄河银行、华融甘肃分公司在《宁夏日报》刊登《黄河银行与华融甘肃分公司债权转让暨债务催收联合公告》，载明：根据黄河银行与华融甘肃分公司达成的资产转让协议，黄河银行已将其对下列公告清单所列借款人及担保人享有的全部权利（包括但不限于主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及担保债权），于2017年12月18日依法转让给华融甘肃分公司，黄河银行与华融甘肃分公司联合公告通知各借款人及担保人及其他相关各方；华融甘肃分公司作为下列债权的受让方，现公告要求清单中所列借款人及其担保人或借款人及即担保人的继承人，从公告之日起立即向华融甘肃分公司履行主债权合同及担保合同等相关法律文件项下的偿付义务或相应担保责任。该公告中列明截至2017年9月20日陇夏红公司在上述《流动资金循环借款合同》项下尚欠借款本金600万元、利息67159元。2020年11月25日，华融宁夏分公司与华融甘肃分公司签订《债权转让暨资产划转协议》1份，约定华融甘肃分公司将包括案涉借款债权在内的多笔债权转让给华融宁夏分公司。当日，华融宁夏分公司与华融甘肃分公司在《宁夏日报》刊登《华融甘肃分公司与华融宁夏分公司债权转让暨资产划转及债务催收联合公告》，其中列明陇夏红公司在上述《流动资金循环借款合同》项下尚欠借款本金600万元。现华融宁夏分公司主张截至2020年8月21日陇夏红公司尚欠借款本金600万元、利息617159元、罚息1597500元、复利395820.22元未清偿，为此诉至本院。        在本案审理过程中，华融宁夏分公司认可上述《流动资金循环借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》系黄河银行提供的格式合同，并称主张的罚息、复利是从2017年9月21日开始计算，复利是按照罚息利率标准将上一季度未清偿复利计入下一季度复利计算基数的方式进行计算。        本院认为，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，应当适用当时的法律、司法解释的规定。上述《流动资金循环借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》均合法有效，黄河银行依约发放借款后，陇夏红公司应当按照约定还本付息，柳继宏、王玉婷亦应当按照约定承担担保责任。陇夏红公司、柳继宏、王玉婷未按照约定承担约定义务，黄河银行将案涉债权转让给华融甘肃分公司，后华融甘肃分公司将案涉债权转让给华融宁夏分公司，且均发布了债权转让及催收公告，故华融宁夏分公司有权向陇夏红公司、柳继宏、王玉婷主张相应债权。根据上述《黄河银行与华融甘肃分公司债权转让暨债务催收联合公告》，可以确定截至2017年9月20日，陇夏红公司在上述《流动资金循环借款合同》项下尚欠借款本金600万元、利息617159元，该借款本息应由陇夏红公司向华融宁夏分公司偿付。        关于罚息。首先，根据《流动资金循环借款合同》及《借款借据》的约定，可知案涉借款利率为月息5‰，罚息利率为月息7.5‰（即5‰×1.5倍）。其次，华融宁夏分公司自2017年9月21日起主张罚息，据此计算，截至2020年8月21日的罚息为1597500元（即600万元×7.5‰÷30天×1065天），应由陇夏红公司支付给华融宁夏分公司，并应按照该利率标准支付自2020年8月22日起至本判决确定的付款之日止的罚息。        关于复利。首先，根据《流动资金循环借款合同》及《借款借据》的约定，可知复利的利率标准为月息7.5％。其次，由于《流动资金循环借款合同》是黄河银行提供的格式合同，并未明确约定复利的计算方式，复利的计算方式不应异于利息、罚息的计算方式，现华融宁夏分公司将上一季度未清偿复利计入下一季度复利计算基数主张复利并无合同依据，据此本院按照罚息利率支持自2017年9月21日至2020年8月21日期间的复利164318.58元（即617159元×7.5‰÷30天×1065天），并按照该利率标准支持自2020年8月22日起至本判决确定的付款之日止的复利。        关于柳继宏、王玉婷的担保责任。第一，抵押担保责任。根据前述2份《最高额抵押合同》的约定，柳继宏、王玉婷以其所有的位于兴庆区某号营业房的房屋及相应国有土地使用权为陇夏红公司的案涉债务提供了最高额共计620万元的最高额抵押担保，切办理了抵押登记，抵押权依法成立，故当陇夏红公司未在本判决确定的付款期限内还本付息的，华融宁夏分公司有权以该抵押房产及相应国有土地使用权折价或者变卖、拍卖所得价款在620万元的范围内优先受偿。柳继宏、王玉婷承担抵押担保责任后，有权向陇夏红公司追偿。第二，保证担保责任。根据《最高额保证合同》的约定，柳继宏、王玉婷的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，而《借款借据》约定的借款期限于2015年11月6日届满，而华融宁夏分公司并未提供证据证明相关债权主体在该保证期限届满前向柳继宏、王玉婷主张过权利，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，柳继宏、王玉婷的保证责任得以免除。对华融宁夏分公司要求柳继宏、王玉婷承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。        陇夏红公司、柳继宏、王玉婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。        综上所述，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、被告宁夏陇夏红食品股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司宁夏回族自治区分公司借款本金600万元、支付利息617159元、罚息1597500元、复利164318.58元（罚息、复利截至2020年8月21日），并按照月息7.5‰的标准支付自2020年8月22日至本判决确定的还款之日的罚息、复利；        二、原告中国华融资产管理股份有限公司宁夏回族自治区分公司有权以被告柳继宏、王玉婷提供抵押的位于兴庆区某号营业房的房屋及相应国有土地使用权折价或者变卖、拍卖所得价款在620万元的范围内优先受偿；柳继宏、王玉婷承担抵押担保责任后，有权向宁夏陇夏红食品股份有限公司追偿；        三、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司宁夏回族自治区分公司的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费72073元，公告费500元，共计72573元，由被告宁夏陇夏红食品股份有限公司、柳继宏、王玉婷负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    杨远慧二○二一年八月十九日书记员    马艳霞《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行义务告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。-4--9-