鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0302民初5221号原告：侯某，女，汉族，1976年12月13日出生，住鞍山市铁东区。委托代理人：樊晓蕊，女，辽宁基源律师事务所律师。被告：平安普惠融资担保有限公司辽宁分公司，住所地：辽宁省沈阳市沈河区青年大街1-1号沈阳市市府恒隆广场办公楼1座2111-2112单元。法定代表人：龚玲，负责人。委托代理人：张叶菲，女，北京（大成）律师事务所律师。委托代理人：张彧，女，北京（大成）律师事务所律师。原告侯某诉被告平安普惠融资担保有限公司辽宁分公司合同纠纷一案，本院于2021年7月13日立案受理后，于2021年8月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人樊晓蕊，被告平安普惠融资担保有限公司辽宁分公司（以下简称平安普惠公司）委托代理人张叶菲、张彧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告侯某向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告退还原告额外支付的服务及担保费共计27056.25元及利息（利息自2020年11月25日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率市场报价利息计算）;二、本案所产生的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年4月27日，原告在平安普惠的交易平台注册借款416000元，借款年利率9.2%，借期36个月。随后原告收到平安普惠发放的借款416000元，后其每月扣收原告16295.93元还款。截止起诉之日止共划扣13期，合计211847.09元。此时原告才知道，其每月还款金额中还包括保险费用947.23元、2071.68服务费及担保费9.57元。按照此划扣金额计算，实际年化收益率高达13.67%，实际超过了合同约定的年化率。综上所述，原告并未授权被告，其却每月自动划扣原告应还本息之外的担保费及服务费，一共划扣13期，总计27056.25元。原告认为被告信息披露不到位，未尽到审慎告知义务，未以显著字体向消费者尽到合理提示产品及服务年化费率的义务，并出现不勾选即无法获取贷款的强制搭售捆绑销售保险产品行为，且保险单上并没有投保人本人签名，侵害消费者知情权、自主选择权、公平交易权。依据《民法典》第五百零九条，故为维护原告的合法权益，特向贵院具状起诉，请依法公正判决。被告平安普惠公司辩称，一、原告通过APP进行借款，签署相关《借款合同》，《担保合同》，《服务委托书》，相关合同均已实际履行，不存在合同无效的事由。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，本案是民法典实施前的法律行为引起，应该适用合同法相关规定，本案所涉及相关合同文件，均为原告本人确认签署且履行，不存在合同无效的事由。二、原告本人签署了《服务委托书》，《委托担保合同》，平安普惠公司依据原告签署合同的约定，提供了服务和保证担保，依约履行了合同义务，服务委托书明确载明月服务费费率，《委托担保合同》也载明了担保费率，原告在查看合同确认无误后进行签字，因此原告本人签署的合同合法有效且履行的合同，不存在无效情形，被告不应该返还担保费及服务费。三、在《服务委托书》和《委托担保合同》中，已经示明了各项费率，同时APP特别通过付款金额确认书，向被告明示了每月应偿还的借款本金及利息，每月应付担保费服务费的金额，确保被告知悉确认，方才签署合同。说明我方履行了明确告知的义务，不存在原告所述的恶意隐瞒的情形，原告能够通过APP随时查阅其签署的所有合同文件，每月还款均能查到还款金额，因此原告诉称平安普惠公司未告知其前述内容及对内容不知情，没有事实依据。原告所称的保险费事宜，并非诉讼请求范畴。四、原告认为由于放款主体及平安普惠公司、平安财险串通，导致原告不清楚保险费、服务费、担保费用等，是原告要求返还费用的前提。但是事实在原告使用平安普惠APP进行借款时候，原告需要签署的额《借款合同》，《委托担保合同》，《服务委托书》，均是要求强制阅读的，只有原告点击阅读达到一定秒数，才能完成签字确认，特别是平安普惠APP为了避免消费者没有看到相关重要内容，特别涉及付款金额确认书，在确认书明确记载原告承担的贷款费用，这样流程印证了原告对于《委托担保合同》及《委托书》是知悉和认可的，不存在原告所述的不清楚各项费用的主张。原告在陈述事实理由，其愿意履行借款合同，不存在只认可一个合同，不认可另一个同无效的情形。原告在最后一段起诉状，强制搭售等一系列表述，应与平安财险主张，与被告没有直接关系。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证，对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2020年4月27日，原告作为委托人在《服务委托书》中签字，该委托书中载明：本人委托平安普惠融资担保有限公司辽宁分公司（以下简称“受托方”）为本人借款提供保证担保，为增加获得融资概率，本人委托受托方基于其专业知识、技能、渠道、系统、网点等各方面条件，为本人提供综合性融资咨询及相关服务。本人愿意为此向受托方支付服务费……。本人应在借款期限内，每月向受托方支付借款本金金额的0.498%作为月服务费……，本人理解上述服务费根据现金流状况折合年化费用率为10.228%,具体每月金额以及支付方式以《付款金额确认书》约定为准……。四、解除及终止1、本人同意，未经受托方书面同意，本人不得单方面解除委托。2、有下列情况之一的，本委托自动终止：（1)受托方因政策变动无法继续为本人提供服务的；（2)其他导致委托事项无法履行的情况……。同日，原告作为甲方（借款人），案外人中航信托股份有限公司作为乙方（出借人），签订《借款合同》（编号：DSNEW0000068536168),合同约定：借款金额为416000元，借款为用途经营性支出，借款期限自贷款资金发放之日起36个月，借款利率为年利率9.2%,借款利率不作调整。同日，即2020年4月27日，原告作为甲方（委托人），被告平安普惠融资担保有限公司辽宁分公司作为乙方（受托人），签订《委托担保合同》，合同约定：主合同为甲方与中航信托股份有限公司签署的编号为DSNEW0000068536168的《借款合同》，担保比例1%,月担保费率为0.32%,违约金为0.063%/日，甲方就主合同项下的债务委托乙方为其提供担保并愿按本合同约定支付对价，甲方愿按本合同约定履行相关义务。委托担保范围为甲方委托乙方为主合同项下甲方未能偿还的全部借款本金、利息之和（包括但不限于本金、利息、罚息、复利等）×担保比例的金额提供保证担保。保证方式为连带责任保证。担保费从主合同约定借款实际发放日起（含本日）至借款全部结清日止按月计费。每月担保费金额＝实际借款房款本金金额×担保比例×月担保费率。同日，即2020年4月27日，原告在《付款金额确认书》上签字确认，该确认书载明：借款合同编号为DSNEW0000068536168,借款金额416000元，每月还款本息合计金额13267.45元，每月保险费947.23元，每月担保费9.57元，每月服务费2071.68元，每月需付款总额16295.93元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定，本案双方之间的纠纷应适用《中华人民共和国合同法》及其相关司法解释的规定。《中华人民共和国合同法》第十条规定：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。第十一条规定：“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。”第十三条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”第二十五条规定：“承诺生效时合同成立。”本案原告通过网络平台向借款人借款并向被告平安普惠公司出具《服务委托书》、签订《委托担保合同》，被告提供了《电子签名验证报告》，应当认定原告与被告平安普惠公司之间《服务委托书》、《委托担保合同》的合同关系成立。现原告并未提供合法有效的证据证明被告存在恶意串通合同应无效，故对原告主张与被告之间的《服务委托书》、《委托担保合同》无效，并要求被告返还服务费、担保费的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条、第十三条、第二十五条、第四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：驳回原告侯某的诉讼请求。案件受理费477元，由原告侯某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  杨依桐人民陪审员  陈绍志人民陪审员  刘会娟二〇二一年八月二十三日代理书记员  冯 锦