重庆市长寿区人民法院民事判决书                          （2021）渝0115民初4964号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：陈轲，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：田景杰，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：王坤，男，1991年9月13日出生，汉族，户籍所在地重庆市垫江县，现住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告王坤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告王坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王坤偿还原告尚欠的借款本金180 537.43元，支付截至2021年6月2日的利息2001.40元、罚息11.79元、复利32.88元，共计182 583.50元；2. 判令被告支付原告从2021年6月3日起至本息结清之日止的罚息（以借款本金180 537.43元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加83.50基点再上浮50%计算；复利以被告应付未付利息及罚息之和为基数，按照罚息标准计收）；3.判令被告王坤支付原告律师费2000元；4.判令原告农行长寿支行就上述债权对被告所有位于重庆市长寿区桃花东路XX号X幢XX-X号房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款优先受偿。事实和理由：2017年8月17日，被告王坤向原告申请贷款200 000元用于购房。2017年9月13日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款200 000元用于购房，借款期限为240个月，执行浮动利率，即为基准利率上浮15%确定，逾期未还款的，罚息利率为合同执行利率水平上上浮50%，对逾期借款的应付未付利息按罚息利率计收复利，原告农行长寿支行为实现债权而实际发生的全部费用由被告承担，被告以其所有位于重庆市长寿区桃花东路XX号X幢XX-X号房屋为上述借款提供抵押担保等内容。合同签订后，原告农行长寿支行按约向被告指定账户划付全部借款，但被告未按时足额向原告还款，经原告多次催收未果。为维护原告合法权益，故向法院起诉，望判如所请。被告王坤未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：被告身份证复印件、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、个人贷款利率信息截图、不动产权证复印件、不动产登记证明、借款凭证、律师函、快递回单、贷款基本信息及交易明细、委托代理协议、增值税发票、收付款业务回单、个人住房贷款定价基准批量转换公告等。上述证据符合证据的形式要件，客观真实且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。被告王坤未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利，应承担相应的法律后果。本院经审理认定事实如下：2017年8月17日，被告王坤在原告农行长寿支行处填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款200 000元用于购房。同年9月13日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告农行长寿支行向被告王坤提供贷款200 000元用于买房，贷款期限为240个月，即自2017年11月7日至2037年11月6日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定；采用等额本息还款法；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率相应调整；对应付未付利息，原告依据规定计收复利，按逾期借款利率（罚息利率）计算；若被告违约，原告可提前收回贷款，被告应承担原告采取诉讼或其他方式支付的律师费及其他为实现债权的费用；本合同项下担保方式为抵押，抵押财产为被告所有位于重庆市长寿区桃花东路XX号X幢XX-X号房屋【渝（2017）长寿区不动产权第00081XXXX号】，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等。合同签订后，2017年9月15日，原告农行长寿支行与被告王坤就其提供的抵押物办理了抵押登记，原告于2017年11月7日将贷款200 000元划入被告指定账户。后被告未按时向原告农行长寿支行还款，自2021年3月20日开始逾期。原告农行长寿支行委托重庆鼎圣佳程律师事务所于2021年5月31日向被告王坤发出《律师函》，宣布《个人购房担保借款合同》项下的贷款于2021年6月2日提前到期，并要求被告立即清偿相应的费用，但被告王坤仍未清偿欠款。截至2021年6月2日，被告王坤尚欠原告借款本金180 537.43元、利息2001.40元、罚息11.79元、复利32.88元。同时查明，中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即LPR。2019年12月28日，中国人民银行发布（2019）第30号公告，要求各金融机构将2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款全部转换为LPR。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值（可为负数）。2019年12月全国银行间同业拆借中心公布的5年期LPR为4.80%，本案经转换后的执行利率为5年期LPR加83.50基点。因被告王坤的违约行为，原告农行长寿支行与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师费2000元。本院认为，原告农行长寿支行与被告王坤签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同内容履行义务。原告农行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告依据合同约定向被告宣布贷款立即到期，并要求其偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息和复利，符合法律规定。故对原告要求被告偿还尚欠的借款本金180 537.43元及截至2021年6月2日的利息2001.40元、罚息11.79元、复利32.88元，并支付从2021年6月3日起至借款本息结清时止的罚息和复利，本院予以支持。因贷款利率已转换为LPR，案涉借款执行利率为5年期LPR加83.50基点，故从2021年6月3日起的罚息和复利应以5年期LPR加83.50基点后再上浮50%计算。原告农行长寿支行要求被告王坤支付律师费2000元，符合合同约定且未超过法律规定，本院予以支持。同时，被告王坤就本案借款向原告提供其所有的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告农行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王坤于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金180 537.43元，支付截至2021年6月2日的利息2001.40元、罚息11.79元、复利32.88元，共计182 583.50元；并支付自2021年6月3日起至借款本息结清时止的罚息和复利（罚息以借款本金180 537.43元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加83.50基点再上浮50%计算；复利以应付未付利息与罚息之和为基数，按照罚息标准计收）；二、被告王坤于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费2000元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告王坤所有位于重庆市长寿区桃花东路XX号X幢XX-X号房屋【渝（2017）长寿区不动产权第00081XXXX号】以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1995.84元，由被告王坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                             审  判  员   游  英                             二〇二一年八月十日                     书  记  员    席  鑫1