重庆市永川区人民法院民事判决书 （2021）渝0118民初6278号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆永川支行，住重庆市永川区萱花路64号，统一社会信用代码91500118903769232C。负责人：王帅，行长。委托诉讼代理人：徐霞，重庆新源律师事务所律师（特别授权）。被告：傅川，男，汉族，1985年11月4日出生，住重庆市永川区。被告：苏燕枝，女，汉族，1985年12月13日出生，住广西省横县。原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行与被告傅川、苏燕枝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月25日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行的委托诉讼代理人徐霞，被告傅川到庭参加诉讼，被告苏燕枝经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1、由二被告归还借款本金52 852.11元，并支付截止2021年4月22日的利息1253.77元、罚息193.72元；2、由二被告支付从2021年4月23日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以     52 852.11元为基数，按合同执行利率上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，按罚息标准计算）；3、由二被告支付律师代理费1997元；4、以二被告所有位于重庆市永川区住房一套折价或拍卖、变卖后所得价款由原告优先受偿；5、二被告承担本案受理费。事实和理由：2013年7月3日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款16万元用于购房，双方对借款期限、利率标准、罚息、复利等进行了约定。以被告所有位于重庆市永川区住房一套作抵押，并办理抵押登记。合同签订后，原告将借款16万元发放与被告。但被告借款后未按期偿还原告借款本息，被告的行为已构成违约，原告向被告宣布借款提前到期。截止2021年4月22日，被告尚欠原告借款本金52 852.11元、利息1253.77元、罚息193.72元。傅川辩称，对原告起诉的事实没有异议，其大约有6期未按期支付原告按揭款，其愿意与原告协商进行处理。苏燕枝未到庭，亦未向本院提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年7月5日，傅川、苏燕枝向廖朝碧出具《委托书》，载明：傅川、苏燕枝在重庆市永川区购买住房一套，因要外出工作，特全权委托母亲廖朝碧办理以下事项：一、与有关房屋的开发公司（销售公司）签订上述房屋的买卖合同及一切相关文件。二、在有关银行和部门办理按揭贷款手续及登记手续并开设专门账户。三、办理结算、验收、交接房等与购买上述住房有关的一切手续。受托人就上述委托事项所签署的相关法律文书，我们委托人均予以认可，并承担相应的法律责任。受托人无转委托权。委托期限至办完委托事宜为止。当日，傅川、苏燕枝到重庆市永川区公证处办理委托书公证，重庆市永川区公证处作出（2012）渝永证字xxx号公证书，载明：兹证明傅川、苏燕枝于二〇一二年七月五日来到我处，在本公证员的面前，在前面的《委托书》上签名、捺指纹印。公证员：许少成  重庆市永川区公证处  二〇一二年七月八日。2012年8月8日，傅川、苏燕枝的委托代理人廖朝碧代表傅川、苏燕枝与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向傅川提供借款16万元用于购房，贷款期限120个月；利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计收，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依照利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下贷款的利率调整日按每年的1月1日调整方法确定；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行利率的水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告采用按月等额本息还款法还款；违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。……，出现上述任一违约情形，贷款人有权采取下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用。……；二被告以所有位于重庆市永川区住宅一套作借款抵押，并办理抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；凡因合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成，按下列第壹种（向贷款人住所地人民法院起诉）的方式解决。除此，各方还对其他相关事项进行了约定。原告及二被告的委托代理人廖朝碧分别在合同贷款人、借款人、抵押人上盖章、签字。后二被告将所有位于重庆市永川区住宅一套【房产证号：渝（2018）永川区不动产权第xxx号】在房屋管理部门办理了抵押登记。2013年7月3日，原告向傅川发放借款16万元。傅川借款后未按期足额偿还按揭款，截止2021年4月22日，傅川尚欠原告借款本金、利息、罚息共计10 396.51元。因傅川违约，2021年4月25日，原告委托重庆新源律师事务所向傅川邮寄了《关于宣布借款立即到期并结清全部贷款本息的函》，单方宣布借款立即到期，要求傅川限期结清所欠全部借款本息。2021年4月28日傅川母亲廖朝碧代收该函件后，傅川仍未返还原告借款本息。截止2021年4月22日，傅川尚欠原告借款本金52 852.11元、利息1253.77元、罚息193.72元。同时查明，2021年4月15日，原告与重庆新源律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定该律师事务所指派律师为原告提供法律服务，原告向该律师事务所交纳律师代理费1997元。2021年6月30日，原告按约向该律师事务所交纳律师代理费1997元。本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约定履行。原告将借款16万元支付与傅川，履行了出借义务，傅川应按借款合同约定的时间还本付息。傅川未按时足额向原告支付按揭款，其行为已构成违约，原告有权按合同约定向傅川宣布借款立即到期，并要求傅川返还全部借款本息，傅川收到宣布借款立即到期的函件后，应及时返还原告借款本息，其迟迟不予返还亦违反了法律规定，傅川应承担违约责任。原告要求二被告返还借款本金52 852.11元及支付截止2021年4月22日的利息1253.77元、罚息193.72元，并支付以52 852.11元为基数从2021年4月23日起按合同约定利率上浮50%计算至结清之日止的罚息、复利，虽然借款人系傅川，但该借款用于二被告购房，按照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，该借款应为二被告的夫妻共同债务，同时，合同约定依照利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，调整日为次年1月1日，且2019年8月20日起中国人民银行取消贷款基准利率，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR）,故本院主张由二被告返还原告借款本金52 852.11元及支付截止2021年4月22日的利息1253.77元、罚息193.72元，并支付从2021年4月23日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以52 852.11元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%计算。期间，若贷款市场报价利率（LPR）发生调整，执行新利率从调整次年1月1日起开始计算），对原告主张超过部分罚息、复利不予支持。原告要求二被告支付律师费1997元亦符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。因二被告将其所有位于重庆市永川区住宅一套作借款抵押，且办理抵押登记，在二被告不能按期偿还原告借款本息时，原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院对合法部分予以支持。被告苏燕枝未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：由被告傅川、苏燕枝于本判决生效后五日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行借款本金52 852.11元，并支付截止2021年4月22日的利息1253.77元、罚息193.72元；   由被告傅川、苏燕枝于本判决生效后五日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行自2021年4月23日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以52 852.11元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%计算。期间，若贷款市场报价利率（LPR）发生调整，执行新利率从调整次年1月1日起开始计算）；三、由被告傅川、苏燕枝于本判决生效后五日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行律师代理费1997元；四、若被告傅川、苏燕枝未按期足额履行支付义务，则以被告傅川、苏燕枝所有位于重庆市永川区住宅一套【房产证号：渝（2018）永川区不动产权第xxx号】折价或拍卖、变卖后所得价款由原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取1206元，减半收取603元，由被告傅川、苏燕枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                         审 判 员   周文新                                                二〇二一年八月二日 书 记 员   莫天芳 - 1 -