湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1002民初3142号原告:郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号，统一社会信用代码：914310003955500579。法定代表人:彭滨，该公司董事长。委托诉讼代理人：李璇，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。委托诉讼代理人:欧阳志华，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。被告：唐跃进，男，1970年12月14日出生，汉族，住湖南省郴州市增湖路华盛世纪新城25栋1003号。被告：刘科，女，1970年4月1日出生，汉族，住湖南省湘乡市望春门桑梅路95号。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告唐跃进、刘科金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人李璇,被告唐跃进到庭参加了诉讼。被告刘科经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告农商行请求判令：1、被告唐跃进、刘科立即偿还借款本金399681.08元，利息11121.21元，（利息及罚息按照《最高额借款合同》的约定，从2020年10月3日起按月利率4.825‰计算至2020年10月11日，从2020年10月12日起按月利率7.2375‰计算至2020年10月11日暂计算至2021年1月31日，之后利息按月利率7.2375‰继续计算至本金清偿完毕之日止），本息合计410802.29元。2、被告支付原告因实现债权支付的律师费3000元。以上一、二项合计413802.29元。3、原告对质押物（唐跃进的工资收入）享有优先受偿权。4、本案案件受理费、保全费等实现债权的费用由被告承担。被告唐跃进答辩要点：借款是以我的名义借的，但是钱我全部都给我老婆刘科，当时是以共同借款人的名义借的。被告刘科未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实:1、2018年1月25日,郴州农村商业银行股份有限公司(贷款人)与唐跃进(借款人)签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》,合同约定：原告郴州农商银行出借金额为400000元，借款期限为36个月,贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为40.0%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。并约定，放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。同时，双方约定本合同项下的所有通知或者因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时,以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件(身份证、营业执照等)所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的,应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址:湖南省郴州市增湖路华盛世纪新城25栋1603号。2、被告刘科与被告唐跃进系夫妻关系，为简化手续，委托推荐唐跃进为代表人向原告办理个人借款合同，出具了《共同借款人承诺书》，承诺唐跃进在原告处签订的个人借款合同、保证合同都是真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力。唐跃进所立借据而形成的债务是被告刘科共同的债务，被告刘科作为共同债务人自愿对借款承担连带清偿责任。3、为担保债务的履行，被告唐跃进向原告郴州农商行出具工资担保承诺书、工资代扣承诺书、个人收入证明，承诺自愿以工资作担保，若未能按期履行还款，无条件同意并授权贵支行通过工资统发部门、工资代发银行和所在单位从本人工资账户和其他合法收入中划扣资金，偿还借款本息及实现该债权的全部费用，但未将质物交付质权人。4、2019年10月11日，原告郴州农商行向被告唐跃进发放了400000元贷款，被告收到上述款项后，偿还了部分本金之后就未还本付息了，原告多次催讨，被告唐跃进、刘科仍未履行还款义务。截止2021年1月31日，被告尚欠原告借款本金399681.08元，利息及罚息11121.21元。判决的理由与结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中原告郴州农商银行与被告唐跃进签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》合法有效，原告郴州农商银行依约向被告唐跃进发放了贷款400000元，被告唐跃进作为借款人应当按照合同约定的期限还本付息。被告唐跃进未按约定履行还款义务，实属违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告归还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。截至2021年1月31日，被告唐跃进尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金399681.08元，利息及罚息11121.21元，被告唐跃进应当偿还。被告刘科向原告出具了共同借款承诺书，承诺被告唐跃进的借款为共同借款，被告刘科依法应承担共同偿还责任。原告诉讼请求中要求对被告唐跃进提供质押的工资收入中享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二百二十四条规定，以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。本案中，当事人双方虽然签订书面的质押合同，但未将权利凭证交付给质权人。故，质权并未设立，原告不享有质押工资收入的优先受偿权，对于原告的该项诉讼请求本院不予支持。关于实现债权费用，原、被告双方签订的《个人借款合同》明确约定原告为实现债权所支出的必要费用由被告承担，根据原告与湖南悦凌（郴州）律师事务所的协议约定以及原告提供的增值税专用发票记载，对原告因实现债权产生的律师费3000元，原告要求被告承担的诉讼请求，本院予以支持。被告刘科经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。因本案的借款事实发生在民法典施行之前，按照《最高人民法院关于适用》第一条第二款规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百二十三条、第二百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐跃进、刘科于本判决生效之日起十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金399681.08元；二、被告唐跃进、刘科于本判决生效之日起十日内共同支付原告郴州农村商业银行股份有限公司利息11121.21元(利息暂计算至2021年1月31日止,之后利息按月利率7.2375‰计付至借款本息实际清偿之日止)；三、被告唐跃进、刘科于本判决生效之日起十日内共同支付原告郴州农村商业银行股份有限公司实现债权费用3000元；四、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3754元，由被告唐跃进、刘科负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于郴州市中级人民法院。审判员  黄武将二〇二一年八月二十日书记员  欧阳芳附相关法律条文:《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债劵、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；、（六）应收账款；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。