河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0184民初6657号原告:新郑郑银村镇银行股份有限公司，住所地河南省新郑市玉前路庆都首府小区23号楼，统一社会信用代码914101005583268199。法定代表人：郭志彬，董事长。委托诉讼代理人：刘星凯，河南亚太人律师事务所律师。被告：刘士源，男，1988年12月28日出生，汉族，住所地河南省商丘市。原告新郑郑银村镇银行股份有限公司（以下简称郑银村镇银行）与被告刘士源金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告郑银村镇银行的委托诉讼代理人刘星凯到庭参加诉讼，被告刘士源经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑银村镇银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款本金人民币89940.06元以及利息、罚息（从未支付之日起至清偿完毕之日止，按合同约定的借款利率、罚息率计算）；2、依法判令原告对被告提供抵押的车辆（发动机号：1744109538，车架号：LGWEF7A74HH266781）折价、拍卖或变卖所得价款在主债权本金、利息、罚息、复利以及原告为实现债权和抵押权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）范围内享有优先受偿权；3、依法判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：2020年7月31日，被告因购买车辆向原告龙湖支行申请贷款，签定了编号为152003200710397的《个人汽车贷款合同》，原告龙湖支行依约向被告发放贷款人民币95400元，借款期限为2020年7月31日至2023年7月30日，分36期按等额本息的方式还款。原告与被告于2020年7月31日签定了《车辆抵押合同》，被告以所购车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按合同约定履行了放款义务，而被告并未按合同约定按时还款，已经构成违约，在经原告催讨后，被告仍未按时归还贷款本息及其他应付款项。根据贷款合同第十一条相关约定，若被告不按时支付本金、利息及其他应付款项或发生其他违反合同约定的行为，则原告有权宣布全部借款立即到期并有权处置车辆及要求被告赔偿全部损失（包括但不限于诉讼费、律师费、服务费等）。综上，被告违约行为严重损害了原告合法权益，故原告特诉至法院。庭审时郑银村镇银行述称，被告只偿还了两期多一点，第三期没有偿还完，已偿还本金5450.94元、偿还利息2383.83元，2021年1月21日之后的利息并未偿还；利息的年利率是11.5%，罚息的年利率是17.25%；2021年2月21日被告确实还过钱，但是系统没有记账，所以贷款信息综合查询结果中该日还款情况是手写的；本案的放款是受托支付放款。刘士源未作答辩，亦未提交相关证据材料。经审理查明：2020年7月31日，郑银村镇银行的分支机构新郑郑银村镇银行股份有限公司龙湖支行（贷款人/抵押权人，以下简称郑银村镇银行龙湖支行）与刘士源（借款人/抵押人）、众睿资服（深圳）融资租赁有限公司（合作机构）签订编号为152003200710397的《个人汽车贷款合同》一份，合同主要约定：借款金额为95400元；借款期限自2020年7月31日到2023年7月30日；借款用途仅限于借款人购汽车及配套服务；贷款通过受托支付方式划入以下合作机构账户，账户名：众睿资服（深圳）融资租赁有限公司；本合同项下执行的贷款年利率为11.5%，在贷款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%(即17.25%)；还款方式为等额本息；贷款的各个还款日以还款计划表中所列的日期为准，最后一期还款日以合同到期日为准；双方同意遵循先还息后还本的原则，贷款人按照相关费用、逾期利息（含罚息）、逾期本金、正常利息、本金的先后顺序扣收；如果借款人未按时还款，贷款人将对逾期部分按逾期利率计收罚息；本合同项下借款以借款人拟购车辆抵押作为担保，借款人应与贷款人签订汽车抵押合同；借款人发生未按本合同附件《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本金、利息等事件之一的，即构成违约；借款人违约，贷款人有权随时采取宣布全部借款立即到期，要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项等一种或数种措施。该合同附件一《当事方/贷款/车辆信息/当事方签字表》记载有刘士源的居住地址、联系电话等信息，贷款人（抵押权人）签章处加盖有郑银村镇银行龙湖支行公章，借款人（抵押人）落款处由刘士源签名按指印，合作机构签章处加盖有众睿资服（深圳）融资租赁有限公司合同专用章；该合同附件一《还款计划表》载明了贷款账号、贷款户名、当前期次（共33期）、本期本金、本期利息、应还日期（每月21日）等信息。同日，郑银村镇银行龙湖支行（抵押权人）与刘士源（抵押人）签订了《车辆抵押合同》一份，合同载明抵押物为长城牌汽车（发动机号：1744109538，车架号：ＬＧＷＥＦ7Ａ74ＨＨ266781），并约定：“……第一条担保范围抵押人同意根据贷款合同的条款和条件，将车辆抵押给抵押权人，作为抵押人履行其在贷款合同和本合同项下全部债务（“债务”）的担保。“债务”包括贷款合同项下抵押人向抵押权人偿还贷款本金及支付利息、逾期利息、贷款合同项下的费用、违约赔偿金和抵押权人为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）……第三条抵押权行使1、贷款合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产……第五条其他……2、抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权……3、合同双方因本合同发生纠纷而诉讼法院，本合同所列明的地址作为各自的司法送达地址。确认送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间送达地址变更，合同各方将自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院邮寄至送达地址即视为有效送达。4……”。该合同抵押权人签章处加盖有郑银村镇银行龙湖支行公章，抵押人落款处有刘士源签名及指印。后双方于2020年8月6日办理了抵押登记，抵押车辆车牌号为豫Ｎ×××××，抵押权人为郑银村镇银行龙湖支行。上述合同签订后，郑银村镇银行龙湖支行于2020年11月2日向刘士源发放贷款95400元。借款后，刘士源仅在2020年12月21日至2021年2月21日期间返还借款5450.94元、支付利息2383.83元，之后未再还本付息。现郑银村镇银行以刘士源未按合同约定按时还款构成违约为由诉至法院，请求处理。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款规定：民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。该规定第二十条规定：民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。郑银村镇银行的分支机构郑银村镇银行龙湖支行与刘士源等签订的《个人汽车贷款合同》及附件、与刘士源签订的《车辆抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效的合同，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。在郑银村镇银行龙湖支行依约向刘士源发放贷款后，刘士源未按约定履行还本付息义务，截止法庭辩论终结时刘士源已连续逾期5期，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，郑银村镇银行龙湖支行有权宣布该笔借款提前到期。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担。郑银村镇银行龙湖支行系郑银村镇银行的分支机构，郑银村镇银行有权依约要求刘士源偿还上述款项,其要求刘士源返还下余借款89940.06元并依约支付利息、罚息至清偿完毕之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，郑银村镇银行的分支机构郑银村镇银行龙湖支行与刘士源签订《车辆抵押合同》后就涉案抵押车辆已办理了相关抵押登记手续，郑银村镇银行龙湖支行的抵押权已设立，如刘士源不履行上述债务，郑银村镇银行有权就涉案抵押车辆折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；刘士源未到庭，怠于行使法律赋予的权利,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，对于郑银村镇银行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第七十四条第二款、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零三条、第四百六十五条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告刘士源应于本判决生效后十日内返还原告新郑郑银村镇银行股份有限公司借款本金89940.06元并按合同约定支付利息、罚息（从2021年2月21日起计至实际清偿完毕之日止）。二、如被告刘士源逾期不履行上述债务，原告新郑郑银村镇银行股份有限公司有权就被告刘士源名下车牌号为豫Ｎ×××××的长城牌汽车（发动机号：1744109538，车架号：ＬＧＷＥＦ7Ａ74ＨＨ266781）依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2049元，减半收取计1025元，由被告刘士源负担。本判决为终审判决。审 判 员  李晓莉二〇二一年八月九日代理书记员  王炎涛