渭南市临渭区人民法院民事判决书 (2021)陕0502民初3203号 原告：中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司，住所地：渭南市临渭区。负责人：侯军，总经理。委托诉讼代理人：杨雄，男，渭南市崇业法律服务所法律工作者。被告：魏增涛，男，汉族，1979年2月27日出生，住陕西省富平县，公民身份号码：61213XXXX902278619。被告：常兰兰，女，汉族，1982年12月5日出生，住陕西省富平县到，公民身份号码：61052XXXX212056027。原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司与被告魏增涛、常兰兰保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司委托诉讼代理人杨雄到庭参加诉讼，原告负责人侯军、被告魏增涛、常兰兰未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令被告魏增涛向原告支付未付保险费人民币1267元，承担违约金(自2020年7月2日起以未付保费和银行贷款本息为基数按年利率15.4%计算至清偿日)；两被告共同承担银行贷款本息人民币10183.14元；2、案件受理费由被告承担；3、本案代理费1500元由被告承担。事实及理由：被告魏增涛因资金需求，经与原告协商一致后，于2018年8月9日在原告处投保《个人信用贷款保证保险》。被保险人为中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行，保险费人民币12336.84元。期间，原、被告双方约定了保险责任、违约责任等内容，被告也做出了相关承诺。2018年8月10日，魏增涛与中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行签订了《个人担保借款合同》，借款本金人民币20000元，期限为36个月。至此，按照原、被告双方约定，原告为该笔借款提供了保证并办理保证保险。被告魏增涛取得该笔银行贷款后，仅偿还了19期银行借款本息，再未向银行支付过剩余借款本息，也未向原告缴纳剩余保险费。经原告多次催要无果，2020年7月2日，原告向被保险人中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行履行了保证保险责任义务，代被告偿还了银行贷款本息人民币10183.14元。原告向被保险人履行了理赔责任至今，被告魏增涛未向原告支付银行本息、剩余保险费，因违约产生的违约金。该笔借款是魏增涛与常兰兰婚姻关系存续期间发生的，且常兰兰签署了共同还款承诺书，故该笔借款应当认定为夫妻双方共同债务。原告针对其主张提供证据：被告身份证、户口本、结婚证复印件、原被告签订的投保单及保险单、个人信用贷款保证保险合同、被保险人出具的代偿债务确认书及还款明细、两被告签订的借款承诺书、被告与被保险人中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行签订的个人担保借款合同，证明原告代被告偿还保险人剩余本息的事实，被告应按保险合同的约定支付原告保险费、借款本息及违约逾期还款所产生的违约金等。两被告经本院公告传唤未到庭，视为对其权利的放弃，根据证据的真实性、合法性、关联性，通过原告举证，本院确认的事实：被告魏增涛因生产经营，经与原告协商一致后，于2018年8月9日在原告处投保《个人信用贷款保证保险》。被保险人为中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行，保险费人民币12336.84元，每月支付342.69元，保险费率1.5440%月)贷款金额20000元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2018年8月10日，被告魏增涛与中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行签订了《个人担保借款合同》，借款本金人民币20000元，期限为36个月。至此，按照原、被告双方约定，原告为该笔借款提供了保证并办理保证保险。被告魏增涛取得该笔银行贷款后，仅偿还了19期银行借款本息，再未向银行支付过剩余借款本息，也未向原告缴纳剩余保险费1267元。经原告多次催要无果，2020年7月2日，原告向被保险人中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行履行了保证保险责任义务，代被告偿还了银行贷款本息人民币10183.14元。另查明，两被告系夫妻关系。被告魏增涛于2018年8月10日向原告承诺“1、本人完全明白与银行签订的《借款合同》内容，承诺严格按借款合同履行还款义务。同意用个人及家庭全部财产及未来收益向银行及贵公司承担还款义务。……3、如果未按合同履行还款义务，导致贵公司保险理赔，本人同意按借款银行对贵公司的权利转让书内容向贵公司履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金。4、如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在贵公司赔付后30日内未向贵公司还清欠款，本人自愿向贵公司承担借款总额5%的违约金……”。被告常兰兰于2018年8月10日向原告承诺：“…1、如果借款到期后未归还借款本息，我愿以我们夫妻共同共有的任何财产归还借款本息，并且也同意银行或保险公司通过人民法院采取的法律强制执行措施归还借款本息。…”本院认为，原告与被告魏增涛签订的投保单及保险单系双方真实意思的表示，且内容并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效的合同，该合同对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照保险条款约定履行各自义务。根据双方保险合同约定，原告赔偿被保险人借款本息后，被告魏增涛需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，现原告已将贷款本金、利息、罚息共计10183.14元赔付给被保险人，被保险人亦将赔偿款的全部追偿权益转让给原告，故对原告主张要求被告魏增涛支付贷款本息10183.14元，本院予以支持。原告主张被告偿还自逾期还款之日至原告实际理赔之日的保险费，符合事实及双方的约定，被告应予支付原告保险费1267元。被告魏增涛承诺“如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在贵公司赔付后30日内未向贵公司还清欠款，本人自愿向贵公司承担借款总额5%的违约金……”，本院对承诺的违约金予以确认，违约金应为1000元。原告要求被告魏增涛按照年利率15.4%以未付保费和银行贷款本息之和为基数支付自2021年2月3日起至实际清偿之日的违约金，不符合双方的约定，本院不予支持。被告魏增涛与被告常兰兰系夫妻，被告常兰兰对被告魏增涛与原告的债权债务知悉，且明确表示愿意归还原告欠款本息，原告要求被告常兰兰对被告魏增涛应清偿的银行借款本息承担清偿责任的主张，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费1500元的诉请原告未提供证据证明，故本案中原告的此项主张本院不予支持。两被告经本院传唤，无正当理由逾期未到庭，视为对其相关权利的放弃，应承担举证不能的法律后果。综上，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏增涛、常兰兰于本判决生效后三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司共同支付代偿银行贷款本息10183.14元；二、被告魏增涛于本判决生效后三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司支付保险费1267元及违约金1000元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费158元，由被告魏增涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。  审  判  长   田渭芳人民陪审员张颖昱人民陪审员刘秋侠   二〇二一年七月二十九日 书  记  员   付 媛 1