重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书  (2021)渝0153民初2674号 原告:中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向罗椿，重庆金牧锦扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告:龙云建，男，1982年6月20日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：肖莉，女，1986年8月1日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农行荣昌支行）与被告龙云建、肖莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人向罗椿到庭参加了诉讼，被告龙云建、肖莉经本院传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告贷款本金197843.84元、截至2021年4月13日的利息5162.28元、复利86.34元、罚息156.05元，共计203248.51元，并自2021年4月14日起，以贷款本金197843.84元为基数按照五年期贷款市场报价利率加59个BP后再上浮50%计算罚息至贷款结清之日止，以应付未付利息为基数按照五年期贷款市场报价利率加59个BP后再上浮50%支付复利至清偿之日止；2、判令二被告向原告支付律师费5081元；3、判令原告对二被告所有的位于重庆市荣昌区荣滨北路东段XX号澎湖湾 XX-X-XX-X房屋折价、拍卖、变卖价款在上述请求款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年12月6日，原告作为贷款人、抵押权人，被告龙云建作为借款人，被告龙云建、肖莉作为抵押人签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额30万元，借款执行利率在基准利率基础上上浮10%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹月，还款日期为每月20日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费或其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2014年1月1日按合同约定发放贷款，原告与二被告到原重庆市国土资源和房屋管理局办理了重庆市预购商品房抵押贷款合同备案登记。被告从2020年10月21日开始逾期，鉴于被告的违约行为，原告根据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定宣布贷款立即到期。因该笔贷款发生于二被告夫妻关系存期期间，系用于共同购买涉案房屋，应属于夫妻共同债务，故二被告应当共同承担还款责任。原告为行使自己的合法权利，与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订了《法律事务委托合同》，为此支付律师费5081元，该费用应由二被告承担。故原告诉至法院。龙云建、肖莉未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，认定事实如下：被告龙云建、肖莉于2008年4月16日登记结婚。2013年10月18日，二被告向原告提交了《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房按揭贷款30万元，贷款期限180个月，购房目的为自住，龙云建、肖莉在申请表尾部“（共同）申请人及配偶签字”、“抵/质押人（共有人）签字”两处签名并捺印。2013年12月6日，龙云建作为借款人，龙云建、肖莉作为抵押人，原告作为贷款人，重庆宏博置业（集团）有限公司作为保证人签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额为300000元；借款用途为购买荣昌县荣滨北路东段XX号澎湖湾XX-X-XX-X房产，且为借款人家庭（借款人及配偶、未成年子女）范围内第1套房产；借款期限共计180个月；合同利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮10%，遇贷款基准利率调整，本合同执行利率自次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人、抵押人；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；以贷款所购荣昌县荣滨北路东段XX号澎湖湾XX-X-XX-X住房作抵押；抵押人与抵押物共有人同意以本合同所列抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年12月31日，原告作为甲方即贷款方（抵押权人），龙云建、肖莉作为乙方即借款方（抵押人），重庆宏博置业（集团）有限公司作为丙方即担保方（开发商）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定，贷款金额300000元整，抵押物房屋坐落于荣昌县荣滨北路东段XX号澎湖湾XX-X-XX-X。后双方办理了抵押登记。前述合同签订后，原告按照合同约定于2014年1月15日发放了贷款，但被告未按约定期偿还借款，截至2021年7月2日，被告尚欠原告本金183383.36元。为催收本案借款，原告于2021年4月19日委托重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所提供法律服务，为此支付律师服务费5081元并取得发票。庭审中，原告陈述，因被告违约未按时足额还款，故根据合同约定要求被告提前还款；根据出示的截图照片，被告在本案起诉后偿还了部分款项，截至2021年6月20日的全部利息、罚息、复利均已结清，截至2021年7月2日仍欠原告183383.36元本金未还，请求以183383.36元为基数从2021年6月21日起按照罚息标准计算罚息，并以应付未付利息为基数按照复利标准计算复利；被告借期为五年期以上，根据中国人民银行2019年第30号公告从基准利率调整为贷款市场报价利率，中国农业银行于2020年8月25日通过公告告知房贷客户利率等值转化为LPR；由于罚息和复利的计算方式就是利息上浮50%，利息标准变化引起罚息和复利计算方式变化；因此应自2021年6月21日起以被告未还本金183383.36元为基数按五年期贷款市场报价利率加59个BP即0.59%（1BP=0.01%）再上浮50%计算罚息至贷款结清之日止，并自2021年6月21日起以应付未付罚息为基数按五年期贷款市场报价利率加59个BP后上浮50%计算复利至结清止。以上事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、结婚证、重庆市预购商品房抵押贷款合同、贷款发放通知单、房屋登记信息及抵押信息、法律事务委托合同、发票、信贷系统截图等以及原告方的陈述为证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原告与被告龙云建、肖莉签订个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，合法有效，原、被告应按照合同约定履行各自义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应依约履行还款义务。签订贷款合同时，被告肖莉系龙云建的配偶，在《个人信贷业务申请表》上“（共同）申请人及配偶签字”、“抵/质押权（共有人）签字”处签名并捺印，且贷款系用于购买自住房屋，故原告认为贷款发生在夫妻关系存续期间、属于夫妻共同债务、二被告应当共同承担还款责任的意见，本院依法予以采信。二被告现未按时足额还款，构成违约，应当按照贷款合同约定承担违约责任。原告要求二被告立即偿还全部剩余未还本金并支付相应的利息、复利、罚息的诉讼请求，符合合同相关约定，也不违反法律的相关规定，本院依法予以支持。根据原告提供的证据，截至2021年7月2日，被告尚欠原告本金183383.64元，截至2021年6月20日的利息（含罚息、复利）被告已经还清，故原告请求被告向原告偿还本金197843.84元并在庭审中明确请求按照个人购房担保借款合同约定的违约责任自2021年6月21日起以未还本金183383.64元为基数按五年期贷款市场报价利率加59个BP再上浮50%计算罚息至贷款结清之日止，以应付未付罚息为基数按五年期贷款市场报价利率加59个BP后上浮50%计算复利至结清止的诉讼请求，本院依法支持为被告应当向原告偿还借款本金183383.64元，并自2021年6月21日起，以未还本金183383.64元为基数按同期五年期贷款市场报价利率加59个BP再上浮50%计算罚息至贷款清偿之日止，以应付未付罚息为基数按同期五年期贷款市场报价利率加59个BP后上浮50%计算复利至清偿之日止。原告请求二被告承担律师费5081元的诉讼请求，原告为处理本案花费律师费5081元，且贷款合同中对律师费承担有明确约定，故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。原告请求对龙云建、肖莉名下位于重庆市荣昌区荣滨北路东段XX号澎湖湾XX-X-XX-X的房产折价、拍卖、变卖价款在前述请求款项范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因原、被告签订的个人购房担保借款合同中对抵押事项有明确约定并办理了抵押登记，原告该项请求并不违反合同约定，也不违反相关法律规定,本院依法予以支持。根据原告举示的证据，抵押合同约定的抵押房屋后依法取得了产权证，产权证号为211房地证2015字第XXX号，房屋坐落于原荣昌县昌州街道荣滨北路东段XX号澎湖湾XX幢X单元XX-X。被告龙云建、肖莉未到庭，也未提交书面答辩意见，本院视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙云建、肖莉于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行截至2021年7月2日的贷款本金183383.36元，并自2021年6月21日起，以183383.36元为基数按照同期五年期贷款市场报价利率加0.59%后再上浮50%的利率标准向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付罚息至款项付清之日止，以所欠罚息为基数，按照同期五年期贷款市场报价利率加0.59%后再上浮50%的利率标准向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付复利至款项付清之日止；二、被告龙云建、肖莉于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费5081元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行在前述判项确定的给付事项范围内对登记在被告龙云建、肖莉名下位于原荣昌县昌州街道荣滨北路东段XX号XX幢X单元XX-X的房产（产权证号：211房地证2015字第XXX号）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如被告龙云建、肖莉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2213元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行负担216元，被告龙云建、肖莉负担1997元并直付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。  审    判    员      叶  波                            二〇二一年七月二十九日  法  官  助  理      龙  飞书    记    员      罗  洋  -1-