西安市未央区人民法院民 事 判 决 书(2021)陕0112民初19378号 原告：中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：陕西省西安市经开区（第五国际大厦）。统一社会信用代码 XXXXXXXXXXXXXX0343。负责人：张勇刚，行长。委托诉讼代理人：吴红军，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘慧平，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：包院生，男，1976年1月8日出生，汉族，住安徽省桐城市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称建行经开支行）与被告包院生信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告建行经开支行的委托诉讼代理人刘慧平到庭参加诉讼，被告包院生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行经开支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截止2020年11月30日的透支款79869.25元（其中本金65323.12元、利息2114.7元、费用12431.43元）；2.判令被告支付2020年12月1日至实际清偿之日止的利息（计算方式以67437.82元为基数，按照信用卡领用协议和章程约定计算）；3.判令原告对被告所有的陕AXXXXX的丰田牌小型汽车（汽车识别代码/车架号LVGBM74K9JG008704，发动机号P401130）拍卖、变卖所得的价款首先受偿；4.判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2014年1月4日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《中国建设银行领卡信用卡申请表》。经审批，原告向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXX0106的信用卡。2015年11月2日，被告再次向原告申请办理信用卡，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》。经审批，被告领取了卡号为XXXXXXXXXXXX8114的信用卡。2017年12月19日，被告因购车需要，向原告申请办理信用卡购车分期业务，并填写《龙卡信用卡购车分期业务申请表》。经审批，原告向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXX6885的信用卡并提供了13万元的款项，分48期偿还。被告以其购买的车辆向原告作抵押，并办理了抵押登记。后，被告均未及时足额还款。截止2020年11月30日，被告累计拖欠原告79869.25元，被告的行为已构成违约，故诉至法院，请求判如所请。被告包院生未到庭亦未提交书面答辩意见。原告建行经开支行围绕其诉讼请求依法提交如下证据：证据一、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分行特色版）》、《陕西省机动车驾驶人交通安全信息卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务申请表》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，证明原被告间存在借款合同关系，该借款合同合法有效，被告应按照《领用协议》及《章程》等约定，及时足额向原告支付本金、利息、费用等。证据二、《中国建设银行股份有限公司西安经济技术卡发区支行龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》、《机动车登记证书》，证明原告对被告的车辆拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权。证据三、欠款明细、交易明细，证明截止2020年11月30日，被告应向原告偿还信用卡透支款79869.25元。证据四、催收记录，证明原告曾多次催促被告还款。原告提交的证据来源及形式合法,与本案具有关联性,且能形成完整证据链条,本院依法予以采信。结合依法认定的证据及原告陈述，本院认定如下事实：2014年1月4日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《中国建设银行领卡信用卡申请表》。原告审批后向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXX0106的信用卡。2015年11月2日，被告再次向原告申请办理信用卡，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分行特色版）》，被告经审批后向原告发放卡号为XXXXXXXXXXXX8114的信用卡。2017年12月19日，被告向原告申请购车分期业务，并填写《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务申请表》，申请分期金额为15万，分期期数为48期。被告声明已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。2018年2月9日，被告（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号F9173S33111051）, 约定甲方以其所有的黑色丰田GTM7200LGVE汽车（车牌号陕AXXXXX，车架号LVGBM74K9JG008704，发动机号P401130）设定抵押。合同第二条约定，抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第九条约定，债务人不履行合同项下到期债务（包括依照主合同约定宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。第十五条约定，主合同为包院生签署的编号为F9173S33111051的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。第十六条约定，甲方抵押担保的债权本金为15万元整，贷款期限48期，手续费为14960元。合同签订后，原告向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXX6885的信用卡并于2018年3月23日提供了13万元的额度，分48期偿还。2018年3月23日，被告对上述车辆办理抵押登记。另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《陕西省机动车驾驶人交通安全信息卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》主要约定以下内容： 1、双方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》。2、被告应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用，原告费用标准调整后，被告如继续使用原告信用卡及相关服务，应按照新的标准承担各类费用。3、被告在在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受免息待遇。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利。原告截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元人民币。4、被告办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。5、若被告出现不履行债务等情况，被告的分期付款债务视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。6、被告同意以专项分期业务申请表中预留的（或后续被告联系原告更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等方式，作为向被告送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，被告上述送达地址的范围包括非诉讼阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。另外，2017年1月1日后，原告停收 “滞纳金”改收“违约金”。被告在领取上述信用卡后陆续消费，截止2020年11月30日，被告因透支产生的信用卡欠款共79869.25元，其中本金65323.12元、利息2114.7元、费用12431.43元。庭审中，原告明确第二项诉讼请求中利息的计算基数为欠付本金与利息之和。本院认为，当事人应该按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告申领了信用卡并进行了使用，被告应当按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《陕西省机动车驾驶人交通安全信息卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的约定承担还款责任。被告未按约在还款期限内履行还款义务构成违约，现原告要求被告偿付截止2020年11月30日的欠款本金、利息、费用及自2020年12月1日起至实际清偿之日止的利息，有合同及法律依据,本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃其答辩、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条规定，判决如下：一、被告包院生于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行偿还截止2020年5月31日的透支款79869.25元;二、被告包院生于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付利息（以67437.82元为基数，自2020年12月1日起至实际付清之日止，按照涉案信用卡领用协议及章程的约定计算）；三、若被告包院生未履行上述义务，原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行有权以抵押物丰田牌汽车（车牌号陕AXXXXX,车架号LVBM74K9JG008704，发动机号P401130）拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1796元（原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行已预交），由本院退还原告898元，剩余898元由被告包院生负担，于上述付款时间一并向原告给付。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审   判   员    杨若嘉  二〇二一年七月十九日 法 官 助  理    贾旖旎书   记   员    惠嘉瑜        1