山东省泰安市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁09民终3050号上诉人（原审原告）：泰安银行股份有限公司，住所地泰安市长城路3号。法定代表人：闫明。委托诉讼代理人：丁宁，该单位职工。委托诉讼代理人：曹在岭，该单位职工。被上诉人（原审被告）：张强，男，1987年10月23日出生，汉族，住泰安市泰山区。被上诉人（原审被告）：刘美，女，1990年2月26日出生，汉族，住泰安市泰山区。上诉人泰安银行股份有限公司与被上诉人张强、刘美金融借款合同纠纷一案，不服泰安市泰山区人民法院（2021）鲁0902民初3717号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。泰安银行股份有限公司上诉请求：1.依法将本案发回重审或依法撤销（2021）鲁0902民初3717号民事判决书第三项的判决；改判上诉人就被上诉人名下座落与泰山温州步行街祥泰Ｂ座2单元402号（不动产证书号鲁（2019）泰安市不动产权第0××7号）折价或拍卖、变价所得价款在上述债务的范围内享有优先受偿权；2.本案二审诉费用由各被上诉人承担。事实与理由：1.两被上诉人名下《不动产登记证明》中，其他事项中记载：抵押方式为一般抵押，担保债权数额83万元。该担保权数额仅为借款本金数额、而双方签订的《个人房屋抵押借款合同》第十二条抵押条款第二项“抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、接口人应当贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权产生的相关费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）”；2.根据《民法典》第389条，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。另外，根据《九民纪要》第58条【担保债权的范围】已登记作为公示方式的不动产担保物权的担保范围，一般应当以登记的范围为准。但是，在我国目前不动产担保物权登记，不同地区的系统设置及登记规则不一致，人民法院在审理案件时应当充分主义制度设计上的差别，做出符合实际的判断。张强、刘美共同辩称，一审判决正确。泰安银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.依法判令被告张强、刘美立即偿还原告借款本金815642.27元及利息、罚息、复利7550.04元（计算至2021年4月21日），自2021年4月22日至欠款实际还清之日止的剩余利息、罚息、复利，继续按照合同约定的利率及方式计算；2.依法判令原告对被告名下位于泰山温州，不动产权证书号鲁（2019）泰安市不动产权第0××7号有优先受偿权；3.依法判令被告刘美对上述债务承担共同还款责任；4.两被告承担本案的诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、执行费、差旅费、公告费、邮寄费等）。庭审过程中，原告起诉后述称被告偿还部分本息，故变更诉讼请求第一项为：被告偿还原告借款本金812581.03元，利息7230.39元（计算至2021年5月28日），自2021年5月29日至欠款实际还清之日止的剩余利息、罚息、复利，继续按照合同约定的利率及方式计算。一审法院认定事实：2019年9月5日，原告（贷款人）与被告张强（借款人）、刘美（共同债务人）签订《个人房屋抵押借款合同》一份，主要约定：张强、刘美向原告借款830000元用于购买泰山温州房屋。借款期限360个月，自2019年9月5日至2049年9月5日，贷款利率执行浮动利率，即在贷款基础利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，还款方式为等额本息。本合同采用抵押担保，抵押财产为坐落于泰山温州，不动产权证书号：鲁（2019）泰安市不动产权第0××7号，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2019年9月5日，原被告就上述抵押房产办理了抵押登记，担保债权数额83万元。2019年10月12日，被告张强向原告出具借款凭证一份，该凭证的主要内容为：“借款人：张强，贷款金额：捌拾叁万元整，贷款利率：5.39%…”。后，被告张强、刘美未按时归还借款本息，截至2021年5月28日，被告张强、刘美尚欠原告借款本金812581.03元，利息合计7230.39元。原告未提交证据证实实现债权费用。一审法院认为，原告与被告张强、刘美之间签订的个人房屋抵押借款合同系双方的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，一审法院依法予以确认。合同签订后，双方均应严格按照约定履行自己的义务。原告按照约定向被告张强发放了830000元的贷款，被告张强、刘美亦应按照合同约定及时履行还款义务，被告张强、刘美未按合同约定归还借款本息，属于违约，理应承担法律责任。故原告要求被告张强、刘美提前偿还借款本金812581.03元及利息、罚息、复利的诉求，有事实和法律依据，一审法院依法予以支持。关于原告主张的借款利息、罚息、复利的计算方式和计算的起止时间问题。原告与被告张强、刘美在合同中约定的利息、罚息、复利的计算方式，符合法律规定，一审法院依法予以确认，故被告张强、刘美应自欠息之日起向原告支付借款利息、罚息、复利至借款本金全部还清之日止。被告张强、刘美以其名下坐落于泰山温州房屋为上述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已生效。原告作为抵押权人在债务人未按约定偿还款项的情况下，有权行使抵押权。故原告要求对被告张强、刘美所抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，一审法院依法予以支持。原告主张被告承担实现债权费用，但未提交证据予以证实，故一审法院不予支持。综上所述，判决：一、被告张强、刘美于本判决生效之日起十日内偿还原告泰安银行股份有限公司借款本金812581.03元；二、被告张强、刘美于本判决生效之日起十日内支付原告泰安银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（截至2021年5月28日的借款利息、罚息、复利7230.39元，自2021年5月29日起的利息、罚息、复利，按照合同约定，计算至清偿之日）；三、原告泰安银行股份有限公司就被告张强、刘美名下座落于泰山温州，（不动产权证书号鲁（2019）泰安市不动产权第0××7号）折价或者拍卖、变卖所得价款在830000元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告泰安银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6016元，由被告张强、刘美负担。二审中，当事人没有提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，涉案《个人房屋抵押借款合同》已就抵押担保范围作出了明确约定。在此情形下，结合当时本地不动产抵押登记的状况，涉案鲁（2019）泰安市不动产证明第0××2号不动产登记证明上载明的担保债权数额83万元实际系主债权即借款本金数额，泰安银行股份有限公司可就涉案房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，在一审判决第一、二项确定义务范围内享有优先受偿权。一审对此认定不当，本院予以纠正。二审中张强、刘美对泰安银行股份有限公司的上诉请求亦无异议。此外，泰安银行股份有限公司虽在上诉状事实和理由部分主张优先受偿权的范围还应包括实现债权的费用，但其上诉请求中并未涉及该问题；且一审已查明泰安银行股份有限公司未提交证据证实实现债权费用，二审中该公司亦对一审查明事实无异议。故本院对泰安银行股份有限公司的前述主张不再予以审查。综上所述，泰安银行股份有限公司的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，判决如下：一、维持泰安市泰山区人民法院（2021）鲁0902民初3717号民事判决第一项、第二项；二、变更泰安市泰山区人民法院（2021）鲁0902民初3717号民事判决第三项为：泰安银行股份有限公司就张强、刘美名下座落于泰山温州［不动产权证书号鲁（2019）泰安市不动产权第0××7号］，折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；三、撤销泰山区人民法院（2021）鲁0902民初3717号民事判决第四项；四、驳回泰安银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6016元，由张强、刘美负担；二审案件受理费300元，由张强、刘美负担。本判决为终审判决。审 判 长 毕经纶审 判 员 李 莹审 判 员 邢友峰二〇二一年八月十二日法官助理 王乐文书 记 员 崔晓元