重庆市渝北区人民法院民事判决书 （2021）渝0112民初22839号 原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道117号附89号，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。法定代表人：杨浩，董事长。委托诉讼代理人：张永林，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨蕊，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：莫卫清，男，1965年11月11日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区。原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告莫卫清小额借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人张永林、杨蕊到庭参加诉讼，被告莫卫清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告借款本金52 500元、借款逾期之日2019年4月2日至原告宣布借款到期之日2020年1月2日期间的利息4283.13元；2.判令被告支付原告逾期还款利息（以借款本金52 500元为基数，按照年利率24%，自2020年1月3日起计算至本息付清之日止）；3.判令被告支付原告为实现债权所产生的律师费400元。事实与理由：2017年11月30日，原被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款90 000元，贷款期限自2017年12月1日起共计36个月。双方约定借款利率为月利率0.89%，借款人分36期按月偿还贷款本息，每月应还本息为3301元，逾期还款违约金依据应还未还金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算。2017年12月1日，原告依约向被告支付贷款本金90 000元，但被告未按时偿还本息。原告向被告邮寄《宣布提前到期函》要求被告一次性偿还本息。2019年9月，原告为实现本案债权委托北京德恒（重庆）律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。被告莫卫清未有答辩意见。本院经审理认定事实如下：一、合同的签订2017年11月30日，借款人莫卫清进入微信公众号“中旅安信云贷—安心贷”进行注册，输入姓名、身份证号码、银行卡号、手机号码等信息，待上海银联电子支付服务有限公司验证信息无误后，向借款人预留的手机号码发送验证码，借款人输入验证码后上传本人身持身份证照片，确认授权“个人信用报告查询授权书”，同意并确认《个人信用贷款合同》、《委托划款协议》、《重要信息提示》等内容。二、合同约定事实1.贷款人：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，借款人：莫卫清。2.贷款金额：90 000元。3.贷款用途：房屋装修。4.贷款期限：36个月，自贷款实际发放之日起算（具体以账单记录时间为准）。5.贷款执行利率：月利率0.89%。6.约定还款日：起息日对应的每月相同日，自放款日起计息。7.约定还款方式：贷款本息及费用（如有）等分36期按月偿还。8.每月偿还本息：[（贷款本金×月利率×还款月数）+贷款本金]÷还款月数，借款人每期还款本息及费用（含贷款手续费、管理费）以贷款人出具的附件《还款计划表》为准，根据《还款计划表》显示，借款人需分36期归还，每期还款3301元。9.贷款手续费、管理费：0元。10.还款额分配先后顺序：（1）支付罚息、手续费及管理费（如有）；（2）利息；（3）本金。11.逾期违约金：如借款人逾期支付任意一笔约定款项，则借款人需按下方式支付逾期罚息，逾期罚息从约定还款期限届满之日起计算，至借款人足额偿还借款并支付约定款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.1%收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算，逾期罚息的计算公式为逾期罚息=P（当期剩余本息）*0.1%*T（逾期天数）。12.提前收贷的约定：本合同贷款已到期或贷款人宣布全部贷款提前到期时，借款人未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。13.实现债权费用的约定：借款人还款违约的，应由其偿还借款本金、利息、相关费用、罚息和承担实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。三、合同履行事实2017年12月1日，中旅安信小贷公司发放贷款90 000元，后借款人莫卫清按《还款计划表》偿还了15期款项，偿还本金37 500元、利息12 015元。自2019年4月1日起，借款人莫卫清开始逾期，尚欠本金52 500元。2019年9月26日，原告与北京德恒（重庆）律师事务所签订了《法律服务合同》，原告委托北京德恒（重庆）律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费400元。 原告中旅安信小贷公司于2020年1月2日向莫卫清的约定送达地址邮寄送达《宣布贷款提前到期函》，宣告所有欠款及利息、违约金提前到期，要求被告于收到函件之日向原告结清贷款本息，但该函件于2020年1月8日被退回。以上事实，有《个人信用贷款合同》、电子数据存证证明、委托划款协议、招商银行付款回单、《公证书》、还款情况表、宣布贷款提前到期函、邮政特快专递邮单、法律服务合同、诉讼案件委托清单、重庆增值税专用发票、招商银行电子回单等证据予以证实，足以认定。本院认为，原、被告之间签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了贷款，被告应按约履行还款义务。被告仅按《还款计划表》偿还了部分借款本息，后未再还款，尚欠本金52 500元，其行为构成逾期还款。原告向被告邮寄送达《宣布贷款提前到期函》，宣告所有欠款提前到期，符合合同约定及法律规定，因此，原告要求被告立即偿还所有剩余借款本金52 500元及相应利息，理由充分，本院予以支持。关于利息及逾期利息。原告自愿要求按照合同约定月利率0.89%计算从2019年4月2日至原告宣布借款到期之日期间的利息，该主张符合法律规定，本院予以准许。但原告宣布贷款到期之日应以函件退回之日为准，即为2020年1月8日，故利息金额为4314.275元（52 500*0.89%*9+52 500*0.89%/30×7）。关于逾期利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案贷款合同中约定的逾期利息标准为日利率0.1%，原告现主张以剩余借款本金为基数，按年利率24%的标准，自原告宣布借款到期日的次日（即2020年1月9日）起计算逾期利息至本息付清之日止，该主张符合法律规定且不超过合同约定的标准，本院予以准许。双方当事人在合同中约定由被告负担律师费，且原告为实现本案债权，委托北京德恒（重庆）律师事务所进行本案诉讼事宜，并支付了律师费400元，故原告要求被告支付上述律师费400元，符合约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫卫清于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金52 500元、截至2020年1月8日的利息4314.275元，并支付逾期还款利息（以借款本金52 500元为基数，按照年利率24%的标准，自2020年1月9日起计算至借款返还之日止）；二、被告莫卫清于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师费400元；三、驳回原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1762元，减半收取881元，由被告莫卫清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    员      辜夕仁       二〇二一 年 八 月 十八 日    书   记   员      周之霞     - 1 -