重庆市大足区人民法院   民 事 判 决 书                         (2021)渝0111民初4998号     原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行，住所地重庆市大足区龙岗街道办事处工会大厦A栋二层，统一社会信用代码：91500225671014307T。负责人：雷珏，行长。委托诉讼代理人：郑望，男，1988年10月26日出生，汉族，住重庆市大足区，系该支行员工。被告：黄南洋，男，1988年11月7日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：钟书丹，女，1991年4月23日出生，汉族，住重庆市荣昌区。    原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行（以下简称邮政银行大足支行）与被告黄南洋、钟书丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，由审判员刘大华依法适用简易程序独任审判，并于2021年8月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行大足支行的委托诉讼代理人郑望到庭参加诉讼。被告黄南洋、钟书丹经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行大足支行向本院提出诉讼请求: 1、判令被告黄南洋立即偿还原告借款本金121 503.99元及其截至2021年6月26日的正常利息2349.41元、罚息111.14元，共计123 964.54元，并按照合同约定支付自2021年6月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（按借款合同约定的标准支付，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2、请求法院依法确认原告对被告提供的抵押物坐落于重庆市大足区龙岗街道办事处北环西路94号XX世家X幢X号的房产【房屋产权证号：渝（2016）大足区不动产权第000249334号】享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保债权范围内（包括但不限于第1、3项诉讼请求）优先受偿。3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、执行费等全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月21日，原告邮政银行大足支行与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》(编号: 5099982Q116042584932)； 2016年4月28日，办理了抵押登记，约定由原告贷款210 000元(大写:贰拾壹万元整)给被告用于购买住房使用；2016年4月28日，原告向被告发放贷款21万元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息；约定年利率为人民银行基准利率，当时为4.9%，被告不按本合同约定按时偿还贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告出现违反借款合同的行为，原告有权提前收回贷款。上述合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未按期偿还借款，截至2021年6月26日已逾期210天，累计拖欠借款本息123964.54元。经原告多次催收，仍未履行合同约定的还款义务。为此，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请！被告黄南洋、钟书丹未作答辩。本院经审理查明以下事实：2016年4月21日，原告邮政银行大足支行（贷款人）与被告黄南洋（借款人、抵押人）、钟书丹（共同借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》(编号: 5099982Q116042584932)，合同约定由原告提供贷款额度210 000元(大写:贰拾壹万元整)给被告；贷款用途：购置房屋，购买坐落于大足区龙岗街道办事处北环西路94号XX世家X幢X号；贷款期限120个月，自2016年4月21日至2026年4月21日，该笔贷款执行利率为人行同期同档次人民币基准利率;月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同项下担保方式为抵押担保。抵押物为重庆市大足区龙岗街道办事处北环西路94号XX世家X幢X号(产权证号: 渝（2016）大足区不动产权第000249334号)的房屋，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年4月28日，原告向被告黄南洋发放贷款21万元，年利率4.9%，但被告从2020年5月开始却未按期偿还借款本息，截至2021年6月26日欠本金121 503.99元及相应的贷款正常利息、罚息、复利等未偿还。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。本案被告黄南洋未按期归还借款本息，对原告要求被告黄南洋偿还2021年6月26日止所欠的本金121 503.99元的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于借款正常利息、罚息、复利。本院认为，原告与被告黄南洋合同中约定了因被告违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算罚息、复利等，但原告未向被告黄南洋送达贷款提前到期通知书。故本院依法确认原告宣布合同提前到期的告知义务自起向本院起诉时即2021年7月19日起，该日期之前的贷款利率均按照合同约定的正常利率标准计算，包含该日期在内的利率按照合同约定的罚息利率开始计算至本金还清为止，对原告诉讼请求中关于正常利息、罚息、复利的合理部分，本院依法予以支持。关于原告诉请对被告位于重庆市大足区龙岗街道办事处北环西路94号XX世家X幢X号【房屋产权证号：渝（2016）大足区不动产权第000249334号】房屋享有优先受偿权。本院认为，被告黄南洋、钟书丹将其所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处北环西路94号XX世家X幢X号【房屋产权证号：渝（2016）大足区不动产权第000249334号】房屋抵押给原告作为被告黄南洋、钟书丹贷原告款项本息的担保，并到不动产登记中心办理了抵押登记手续，现抵押担保诉讼时效未过，故现原告有权要求就被告所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处北环西路94号XX世家X幢X号【房屋产权证号：渝（2016）大足区不动产权第000249334号】房屋享有优先受偿的权利，对原告该项诉讼请求，本院予以支持。本案中被告黄南洋、钟书丹经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为是其对举证、质证和抗辩权的放弃，并承担举证不利带来的法律后果。    综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、被告黄南洋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行贷款本金121 503.99元及正常利息、罚息、复利（其中：1.正常利息：以贷款本金121 503.99元为基数，自2020年5月起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算至2021年7月18日止；2.罚息以贷款本金121 503.99元为基数，自2021年7月19日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上再上浮30%计算至贷款本金还清为止；3、复利以应付未付的正常利息为基数，自应付未付正常利息之日起按罚息利率计算至付清为止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行对被告黄南洋、钟书丹所有位于重庆市大足区龙岗街道办事处北环西路94号XX世家X幢X号【房屋产权证号：渝（2016）大足区不动产权第000249334号】的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行的其他诉讼请求。如未按本本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1389.65元（已减半），由被告黄南洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  审    判    员      刘大华   二〇二一年八月二十三日    法  官  助  理     张  群                                    书   记   员   夏  秋       - 1 -