铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1202民初1696号原告：中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行，住所地铁岭市银州区文化街63号。负责人：王立新，系该行行长（未到庭）。代理人：张冬岩，系该公司员工。代理权限：起诉，承认、放弃、变更诉讼请求，和解，代收法律文书。被告：吴丹，女，1981年09月03日出生，汉族，户籍地辽宁省铁岭市西丰县。现住址铁岭市银州区。被告：铁岭金誉房地产开发有限公司，住所地铁岭市银州区工人街建委办公室。法定代表人：何维高，系该公司经理（未到庭）。委托代理人：韩深宇，系该公司员工。代理权限：承认、放弃、变更诉讼请求，和解，代收法律文书。原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行（简称农行新业支行）诉被告吴丹、铁岭金誉房地产开发有限公司（以下简称金誉房地产开发公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年7月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张冬岩、被告吴丹、金誉房地产开发公司委托代理人韩深宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1:请求法院依法宣布原告同被告于2014年9月12日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：21020120140036869)提前到期，并判令被告吴丹偿还原告贷款本金110,266.19元及相应利息、复利及罚息（利息、复利及罚息均计算至贷款还清之日止）。2:请求法院依法宣布原告同被告于2019年4月5日签订的《个人自助小额借款合同》（编号：21020120190022297)提前到期，并判令被告吴丹偿还原告贷款本金5,000.00元，及相应利息、复利及罚息（利息、复利及罚息均计算至贷款还清之日止）。3:请求法院依法宣布原告同被告于2019年4月8日签订的《个人自助小额借款合同》（编号：21020120190022297)提前到期，并判令被告吴丹偿还原告贷款本金5,000.00元，及相应利息、复利及罚息(利息、复利及罚息均计算至贷款还清之日止）。4:请求法院依法宣布原告同被告于2019年4月12日签订的《个人自助小额借款合同》（编号：21020120190022297)提前到期，并判令被告吴丹偿还原告贷款本金5,000.00元，及相应利息、复利及罚息(利息、复利及罚息均计算至贷款还清之日止)。5:请求法院判令被告对上述款项的清偿承担抵押担保责任；原告对抵押物【铁岭市银州区兴工街108号绿州新沅小区30号楼2单元403室，面积66.64平方米，房屋预告登记铁岭市房预银州区字第××号Y2号，处分所得价款享有优先受偿的权利。6:请求法院判令被告二铁岭金誉房地产开发有限公司就被告一吴丹的上诉债务向原告承担连带清偿责任。7:诉讼费由被告吴丹承担。事实与理由：1、被告吴丹向原告借按揭贷款16万元，借款期限从2014年9月12日到2029年9月11日，约定按月等额本息还款，约期利率按基准利率的1.1倍执行（个人购房担保借款合同第二十六条），逾期违约利率为在执行利率基础上上浮50%(个人购房担保借款合同第H••一条11.1)，罚息利率为在执行利率基础上上浮100%(个人购房担保借款合同第十一条11.2)，被告以其所购买的房产为此笔贷款提供抵押担保。由此笔贷款而产生的个人自助小额借款从2020年4月4日开始逾期，经我行工作人员多次催收，被告不还，截至2021年1月5日，被告吴丹尚欠按揭贷款本金107795.71元。2、被告吴丹向原告借个人自助小额借款贷款3笔，金额15,000.00元，借款日期：2019年4月5日，期限一年，约定利随本清，到期一次性归还借款本息，约期利率按基准利率的1.15倍执行（个人自助小额借款合同第一条1.3),逾期违约利率为在执行利率基础上上浮50%(个人自助小额借款合同第八条8.1),罚息利率为在执行利率基础上上浮100%(个人购房担保借款合同第八条8.2)。此笔贷款从2020年4月4日逾期，经我行工作人员多次催收，被告不还，截至2021年1月5日已逾期273天，被告吴丹尚欠3笔贷款本金14916.67元，利息1426.53元。3、按揭贷款贷款抵押物为被告名下的铁岭市银州区兴工街108号绿州新沅小区30号楼2单元403室，面积66.64平方米，房屋预告登记铁岭市房预银州区字第××号Y2号，房屋记载该抵押房产的所有人为吴丹，权利人为：中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行。为了维护我行的合法权益，特提起诉讼，请求法院判令被告吴丹偿还所欠贷款本金及相应利息（按《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》约定的利率计算）并对上述贷款承担抵押担保责任，请贵院依法判决。被告吴丹答辩称，欠款金额没有异议，一次性偿还不了，可以分期偿还。被告金誉房地产开发公司辩称，对原告的诉讼请求，不同意《个人购房担保借款合同》提前到期，与被告吴丹正在协商办理他项权证，如果办理完毕，我方与原告方担保关系自动解除，我方不同意单方解除个人担保合同。原告方在诉讼请求第六条对吴丹上述所有债务由我方承担连带清偿责任，如果有连带责任，也是针对住房贷款，其他的债务与我方无关，不承担连带清偿责任。本案主要过错在吴丹，本案诉讼费由吴丹承担，我方不承担诉讼费。庭审中，原告提交了个人购房担保借款合同、房产抵押登记、借款人签订的借款凭证、个人还款明细，证明被告吴丹与原告借款的事实，本院予以确认。经当事人举证、本院认证及当事人的陈述，本院确认如下法律事实：2014年8月18日，原告农行铁岭新业支行与被告吴丹、金誉房地产开发公司签订《个人购房担保借款合同》，被告吴丹向原告借款21万元用于购买被告金誉房地产开发公司开发的铁岭市银州区兴工街108号绿州新沅小区30号楼2单元403室，贷款期限为180个月，约定按月等额本息还款，约期利率按基准利率的1倍执行（个人购房担保借款合同第二十六条26.1）。《个人购房担保借款合同》关于罚息和复利的约定：11.1借款人、担保人的违约责任，借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.3对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。《个人购房担保借款合同》约定：发生下列情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。《个人购房担保借款合同》对抵押物的约定，被告吴丹以其购买的铁岭市银州区兴工街108号绿州新沅小区30号楼2单元403室的房屋作为该借款合同的抵押物，于2014年9月10日办理预售商品房抵押权预告登记，不动产登记证明编号为：铁岭市房预银州区字第LTA255662-Y2。《个人购房担保借款合同》对担保的约定，本合同项下债权的担保方式为阶段性保证+抵押。由阶段性保证人铁岭金誉房地产开发有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证期间为借款到期日二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。2014年9月12日，原告农行铁岭新业支行向被告铁岭金誉房地产开发有限公司账户发放被告吴丹个人一手住房购置贷款21万元，贷款发放日执行利率为6.55%，逾期利率9.825%，还款方式为等额本息还款。被告金城房地产开发公司将案涉房屋交付被告吴丹使用，2014年9月10日办理抵押权登记。被告吴丹自2019年4月5日开始不偿还贷款，被告吴丹尚欠原告借款本金110266.19元。本院认为，原告农行铁岭新业支行与被告吴丹、被告铁岭金誉房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的自愿真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。原告农行铁岭新业支行按照借款合同约定履行了放款义务，被告吴丹应当按照借款合同约定如期还款，现被告吴丹未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应当按照合同约定清偿剩余借款及产生的利息（包括罚息和复利），故对原告要求被告吴丹还本付息的诉讼请求予以支持。被告铁岭金誉房地产开发有限公司为被告吴丹向原告借款提供保证担保，合法有效，应承担连带还款责任。对于原告要求被告偿还2019年4月5日、2019年4月8日和2019年4月12日签订的《个人自助小额借款合同》的贷款本金和利息、复利及罚息，因原告没有提供相关的借款合同材料，不予支持。综上所述，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告吴丹于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行借款110266.19万元；自2019年4月5日起至全部借款还清之日止，按照双方合同约定的利息利率、罚息利率计算，向原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行支付利息、罚息及复利；二、如被告吴丹不履行本判决第一项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行有权以被告吴丹所有铁岭市银州区积66.64平方米）房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、被告铁岭金誉房地产开发有限公司，对本判决第一项内容承担连带还款责任；四、被告铁岭金誉房地产开发有限公司承担连带还款责任后，有权向被告吴丹追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司铁岭新业支行的其他诉讼请求。案件受理费2783元（原告预交），由被告吴丹负担2505元，由原告中国农业银行股份有限公司铁岭新业支行负担278元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。审 判 长  章丽娜人民陪审员  郝 玲人民陪审员  单琳琳二〇二一年八月十八日书 记 员  吕爱华