广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1803民初2668号原告：广东中和农信小额贷款有限公司清新分公司，住所地清远市清新区太和镇环城中路23号之二景湖花园1号楼首层105、106号。负责人：王述根，总经理。委托诉讼代理人：严尚基，公司职员。被告：冯永健，男，1987年7月3日出生，汉族，住广东省清远市清新区。被告：黄淑婷，女，1991年4月30日出生，汉族，住广东省清远市清新区。被告：冯灿坤，男，1994年10月6日出生，汉族，住广东省清远市清新区。原告广东中和农信小额贷款有限公司清新分公司（以下简称中和公司）诉被告冯永健、黄淑婷、冯灿坤民间借贷纠纷一案，本院于2021年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和公司的委托诉讼代理人严尚基、被告冯永健到庭参加诉讼。被告黄淑婷、冯灿坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除中和公司与冯永健、黄淑婷、冯灿坤签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；2.判令冯永健、黄淑婷偿还本金73154.19元，利息7807.64元，逾期利息1183.37元，合计82145.2元；3.判令冯永健、黄淑婷、冯灿坤自2021年4月11日起，按年利率24%承担逾期利息至清偿之日止；4.判令冯灿坤对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；5.判令冯永健、黄淑婷、冯灿坤承担诉讼费用。事实与理由：中和公司与冯永健、黄淑婷、冯灿坤于2020年7月11日签订《借款协议》，协议签订后，中和公司如约支付借款。借款人领取借款后从2021年1月22日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经中和公司多次催收，冯永健、黄淑婷、冯灿坤拒不归还借款。中和公司为证明其主张，提交了以下证据：1.《借贷合同》，证明贷款的事实；2.《确认书》，证明贷款的事实；3.银行汇款凭证，证明汇款事实；4.借款人冯永健的身份证，证明冯永健的身份信息；5.借款人冯永健的身份证、银行卡，证明冯永健的身份信息；6.共借人黄淑婷的身份证，证明黄淑婷的身份信息；7.担保人冯灿坤的身份证，证明冯灿坤的身份信息；8.还款记录流水，证明还款记录。冯永健辩称，无异议。冯永健没有提交证据。黄淑婷、冯灿坤没有答辩也没有提交证据。对中和公司提交的证据，冯永健的质证意见如下：无异议。本院依法组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并附卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年7月11日，由中和公司（甲方）与冯永健、黄淑婷（乙方）、冯灿坤（丙方）签订一份《借贷合同》，其中约定：“第一条：甲方向乙方提供以下借款：1.借款金额：100000元；2借款期间：自借款资金实际发放之日起18个月（实际到期日具体以还款计划表中显示的最后还款日为准）；3.借款利率：0.055%／日，即19.8%／年；4.还款方式及还款计划：乙方、丙方承诺并自愿同意通过登录中和金服ＡＰＰ或关注中和金服服务号进入个人中心查询《划款计划表》，及时履行还款义务，因未及时查看还款计划导致的逾期还款后果由乙方、丙方自行承担；第二条：甲方将借款资金汇付到乙方指定的以下账户，乙方变更该账户时必须以书面、传真及电子邮件方式向甲方发出通知，并经甲方确认后方可变更，如因乙方未及时书面通知而发生损失由乙方自行承担，开户行：中国银行，账户名：冯永健，账号：62×××20；第六条：丙方的担保责任。1.丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和显示债权的费用承担连带保证责任；2.保证期限自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。本合同约定的借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日；3.保证范围：借款本金、利息逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生扥合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4.保证方式：连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任；5.丙方为两人（含两人）以上共同保证人的，各保证人均应按照本合同的约定向甲方履行连带保证责任，各保证人对本合同项下保证范围承担100%连带责任保证。甲方有权要求丙方中任意一个保证人按照本合同的约定履行连带保证责任；6.保证条款具有独立的法律效力，不受任何其他条款效力瑕疵的影响；第七条：违约处理。1.乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利率按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。甲方根据本合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期；2.因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由乙方和丙方承担；3.乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任；（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）乙方将借款用作非申请用途的；（3）乙方向甲方提供虚假的或不完整的信息或资料的；”同日，冯永健、黄淑婷、冯灿坤立下《确认书》给中和公司。当天，中和公司通过银行转账方式将借款100000元给付冯永健。签订合同后初期，冯永健、黄淑婷尚能按期归还借款本金和利息，但从2021年1月22日开始没有按期归还借款和利息，截止2021年3月23日，冯永健、黄淑婷尚欠借款本金73154.19元，经中和公司多次催收，冯永健、黄淑婷、冯灿坤尚拒不归还借款本金和利息。本院认为，本案是民间借贷纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，黄淑婷、冯灿坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不到庭举证、质证、抗辩的法律后果。由于冯永健、黄淑婷没有按照约定归还借款本金和利息，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第二项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；”的规定，中和公司要求解除与冯永健、黄淑婷、冯灿坤于2020年7月11日签订的《借贷合同》的请求符合法律规定，本院予以支持。中和公司要求宣布债务提前到期的请求于法不合，本院不予支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六条“合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”的规定，中和公司要求冯永健、黄淑婷归还借款73154.19元和给付自2021年4月11日起至清偿之日止的利息的请求，符合法律规定，本院予以支持，但利息按照按年利率24%计算违反了法律规定，应按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第三款“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。”、《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，中和公司要求冯灿坤对冯永健、黄淑婷的借款和利息承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第二项、第五百六十六条第二款、第三款、第六百八十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除广东中和农信小额贷款有限公司清新分公司与冯永健、黄淑婷、冯灿坤于2020年7月11日签订的《借贷合同》；二、冯永健、黄淑婷在本判决生效之日起十日内将借款73154.19元和利息（以欠款金额从2021年4月11日起至清偿之日止按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）给广东中和农信小额贷款有限公司清新分公司；三、冯灿坤对上述欠款承担连带清偿责任；四、驳回广东中和农信小额贷款有限公司清新分公司的其他诉讼请求。案件受理费1853.64元，减半收取计926.82元，由冯永健、黄淑婷、冯灿坤负担。广东中和农信小额贷款有限公司清新分公司预交的案件受理费926.82元，本院予以退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 黄钢军二〇二一年八月二十五日法官助理 黄振杰书 记 员 林志聪附相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。