江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1283民初5460号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行，统一社会信用代码91321283674898152E，住所地泰兴市国庆东路29号。负责人：周珺，行长。委托诉讼代理人：郁凯、朱兴亚，江苏观开律师事务所律师。被告：吕金红，男，1972年6月19日出生，汉族，住泰兴市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行（以下简称邮储银行泰兴支行）与被告吕金红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行泰兴支行的委托诉讼代理人郁凯到庭参加诉讼，被告吕金红经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行泰兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令吕金红立即向邮储银行泰兴支行偿还贷款本金93868.02元、利息及罚息2002.29元（利息及罚息暂计算至2021年5月11日，自2021年5月12日起的利息及罚息按合同另计算至实际清偿之日）、实现债权的律师代理费5360元；2.若吕金红不履行上述债务，邮储银行泰兴支行有权就吕金红抵押的位于泰兴市的不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由吕金红承担。事实和理由：2013年11月25日，邮储银行泰兴支行与吕金红签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，约定吕金红向邮储银行泰兴支行借款260000元，并自愿以其所有的位于泰兴市的房屋作最高额抵押担保。该合同对借款用途、利率、还款方式的确定等事项均作了约定，同时对抵押物办理了抵押权登记。2013年11月26日，邮储银行泰兴支行按约向吕金红发放贷款260000元，吕金红当日出具个人贷款（手工）借据，约定贷款年利率为7.205%，借款期限为2013年11月26日至2023年11月26日。自2021年1月起，吕金红拒不按照合同的约定偿还借款，截止2021年5月11日，吕金红结欠邮储银行泰兴支行贷款本息合计95870.31元，邮储银行泰兴支行多次催要未果。邮储银行泰兴支行为维护自身合法权利，特诉至法院。吕金红未答辩亦未举证。邮储银行泰兴支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了邮储银行泰兴支行与吕金红签订的个人消费贷款申请表、个人额度借款合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人最高额担保合同、泰兴市不动产权证及泰兴市不动产证明、贷款借据信息网页截图、委托代理合同及代理费发票，本院经审查予以确认并在卷佐证。吕金红未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月19日，吕金红向邮储银行泰兴支行申请贷款260000元，并填写了一份《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。2013年11月25日，邮储银行泰兴支行（贷款人）与吕金红（借款人、抵押人）签订编号为3299944Q213113002181的《个人额度借款合同》及编号为3299944Q313111915934的《个人最高额担保合同》各一份，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币260000元；借款用途：个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限自2013年11月25日至2026年11月25日；借款人按等额本息还款法方式归还贷款本息；贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，利率浮动比例由贷款人确定，经借款人认可后，由双方在借款支用单（即指手工借据）中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下贷款，借款人连续90天（含）或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；《抵押物清单》载明抵押物为不动产，坐落于泰兴市；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年11月25日，邮储银行泰兴支行、吕金红办理了不动产抵押登记，不动产他项权证书号为泰房他证黄桥字第××号。不动产他项权登记证明中载明：房屋他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行，房屋所有权人吕金红，房屋所有权证号135276，房屋坐落泰兴市，他项权利种类最高额抵押，债权数额为527800元，债权确定期限2013年11月25日至2026年11月25日。2013年11月26日，邮储银行泰兴支行向吕金红发放了260000元贷款，吕金红在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签名，借据载明：借款金额260000元，借款用途房屋装修，还款方式等额本息，年利率7.205%，借款期限从2013年11月26日至2023年11月26日。吕金红借款后，起初尚能按约还款，自2021年1月起，未能按照合同约定按时足额偿还借款本息，且至今未能足额偿付。截至2021年5月11日，吕金红尚欠邮储银行泰兴支行贷款本金93868.02元、利息及罚息2002.29元。邮储银行泰兴支行催款无着，遂诉来本院。另查明，邮储银行泰兴支行为本次诉讼与江苏观开律师事务所签订《委托代理合同》一份，合同约定律师代理费用为5360元，并开具了相应的增值税发票。本院认为，邮储银行泰兴支行与吕金红签订的《个人额度价款合同》及《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。邮储银行泰兴支行按约发放贷款后，吕金红应当按照合同约定按期足额还款。吕金红未能按约还款，构成违约。因吕金红违约，邮储银行泰兴支行有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求借款人清偿全部借款本息。吕金红以其所有的房屋作抵押担保，并办理了抵押登记，在吕金红不履行债务时，邮储银行泰兴支行作为抵押权人有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。吕金红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、吕金红于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行借款本金93868.02元及利息、罚息（利息和罚息计算至2021年5月11日为2002.29元，自2021年5月12日起至借款本息还清之日止的利息和罚息按合同约定的标准计算）；二、吕金红于本判决生效后十五日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行律师代理费5360元；三、吕金红不履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行有权以吕金红所有的位于泰兴市的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2326元，减半收取计1163元，由吕金红负担（此款邮储银行泰兴支行缴纳，吕金红于本判决生效之日起十五日内一并给付邮储银行泰兴支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 徐平二〇二一年八月十六日法官助理 张璇书 记 员 丁晖