重庆市巫溪县人民法院民事判决书 (2021)渝0238民初3339号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行，住所地重 庆市巫溪县柏杨街道滨河支路25号杨河花园7号楼 1-1，统一社会信用代码 91500238676131713C。 负责人：刘建康，系该支行行长。 委托诉讼代理人：杜军，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：沈忠丽，女，系该支行员工。    被告：吴远平，男，1979年7月14日出生，住重庆市巫溪县。被告：任伦梅，女，1985年8月20日出生，住重庆市巫溪县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告吴远平、任伦梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的委托诉讼代理人杜军到庭参加诉讼，被告吴远平、任伦梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴远平、任伦梅共同偿还原告借款本金 220000.00元及所欠利息（利息的计算方式为：自2021年3月25日至2021年7月17日按照年利率8.075%的标准支付利息；2021年7月118日至借款清偿完毕之日止按年利率 12.1125%的标准支付利息）；2.请求法院判决原告对登记在被告吴远平名下位于重庆市巫溪县的房屋，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项请求及案件受理费等应由被告向原告支付的范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年6月18日，被告吴远平以扩大经营规模为由向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行申请贷款250000.00元。2019年7月18日，原告与被告签订了合同编号为“巫溪支行2019年个贷字第4004012019202040号”的《个人贷款合同》。合同约定：原告向被告提供贷款250000.00元，期限为24个月。该合同还对贷款利率、贷款方式、还款方法、双方权利义务、违约责任等进行了约定。以被告吴远平提供的位于巫溪县的房屋为此笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告按约于2019年7月28日将贷款发放至被告指定账户。后被告未按合同约定支付本息，经原告催收后仍未清偿，截止2021年7月22日，被告欠原告借款本金220000.00元、利息6242.59元，本息共计226242.59元。为此，原告向本院起诉。吴远平、任伦梅未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年7月18日，重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行作为贷款人（甲方）与借款人吴远平 （乙方）、担保人（丙方）吴远平（抵押人）、任伦梅（保证人） 签订《个人贷款合同》，本合同由通用条款和特别条款两部分组 成。特别条款与通用条款互为解释说明，特别条款与通用条款不 一致时，以特别条款约定为准。合同约定：贷款金额为250000.00 元；贷款期限为24个月，即自2019年7月18日起至2021年7月17日止，实际贷款日期以贷款凭证记载为准；贷款用途为流动资金；贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整，甲方不需要另行通知乙方和丙方；贷款的还款方法为按期结息、分期还款法，即按季结息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，2020年6月21日偿还30000.00元，2021年7月17日偿还220000.00 元；逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；吴远平以其坐落巫溪县的房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；吴远平妻子任伦梅为该贷款提供连带责任保证担保，保证范围为全部债务，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，并约定该担保不受本合同项下的其他担保的影响，贷款人有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。合同签订后，原告于 2019年7月18日将贷款发放给被告吴远平。 庭审中，原告陈述被告偿还借款本金30000.00元，将借款利 息支付至2021年3月24日。上述事实，有原告的营业执照复印件、被告身份证复印件、 结婚证复印件、《个人贷款合同》复印件、《借据》复印件、《巫 溪县房地产抵押登记证书》复印件等证据及当事人在庭审中的陈 述在卷为据，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合 同。本案中，原告与被告签订的合同，系双方当事人的真实意思 表示，双方均应按合同约定履行自己的义务。原告已按照约定向 被告发放贷款，被告应当按照约定偿还贷款本息。吴远平在贷款 后，未按约定及时偿还贷款本息，已构成违约，现原告要求被告偿还贷款本金230000.00元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息问题。本案合同约定的贷款利率为浮动利率，基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整。逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。因此，应按前述规则确定利息。另外，需要指出的是，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。根据前述规则，原告在庭审中陈述被告支付利息至2021年3月24日，故2021年3月25日起至2021年7月17日，按年利率6.545%支付；自2021年7月18日起至还款之日止的利息，由于被告将借款实际偿还完毕的时间不确定，故此后每年度（本判决所指的年度为：当年的7月18日至下一年的7月17日）的逾期罚息利率亦应按前述规则确定，即当年度6月20日（遇节假日顺延）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为基础上浮70%确定借款利率，在此基础上再上浮50%作为罚息利率。 被告任伦梅为吴远平借款提供连带责任保证，且吴远平与任伦梅系夫妻关系，任伦梅应就本案原告债权承担连带清偿责任。原告与被告吴远平签订抵押合同，并就抵押财产办理抵押登记，原告就吴远平抵押的房屋享有抵押权。故原告要求拍卖抵押物并在其债权范围内优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第六百六十七条、 第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、 第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定， 判决如下： 一、被告吴远平、任伦梅于本判决发生法律效力之日起十 日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款本 金220000.00元，并支付相应利息（利息按以下方式确定：自2021 年3月25日至2021年7月17日，按年利率6.545%的标准支付；自 2021年7月18日起至实际还款之日止，按当年度6月20日（遇节假日顺延）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价 利率为基础上浮70%确定借款利率，在此基础上再上浮50%作为罚 息利率，并按当年度的罚息利率计算当年度的利息）； 二、若被告吴远平、任伦梅在本判决指定期间未完全履行 本判决第一项所确定的给付义务，拍卖、变卖吴远平提供的位于 巫溪县的房屋，所得价款优先清偿本判决第一项确定的吴远平、任伦梅所负债务； 三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的 其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付 迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2346.82元，由被告吴远平、任伦梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。  审  判  员    冉光涛   二〇二一年八月二十五日 书 记 员   刘  锐   - 1 –