河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1103民初1070号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地：河南省漯河市黄山路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码：91410000174568691Q。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：姜伟鹏，系该行员工。委托诉讼代理人：袁彩霞，系该行员工。被告：张亚军，女，汉族，1980年9月13日出生，住河南省临颍县。委托诉讼代理人：谢军生，男，汉族，1963年4月8日出生，住河南省临颍县，系公民代理。被告：河南省颖林实业有限公司，住所地：河南省临颍县人民路中段北侧，统一社会信用代码：9141112239561118XR。法定代表人:谢喜明，该公司执行董事兼总经理。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）与被告张亚军、河南省颖林实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人姜伟鹏、袁彩霞，被告张亚军的委托诉讼代理人谢军生到庭参加了诉讼，被告河南省颖林实业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告张亚军归还贷款本金198112.67元及2020年4月21日开始计算的利息、罚息及复利(利息、罚息及复利应计算至本息全部清偿之日);2、原告对被告张亚军抵押的房地产拍卖、处置价款依法享有优先受偿权;3、被告河南省颍林实业有限公司对以上债务承担连带责任保证;4、诉讼费、律师费及合同中约定的费用由各被告承担。事实与理由:被告张亚军因购房向原告申请个人购房贷款220000元，经双方协商，原告与被告张亚军、河南省颍林实业有限公司于2017年1月19日签订《中原银行个人购房借款合同》一份，约定向原告借款22万元，被告张亚军以按揭购买的房产为该笔贷款提供抵押担保，被告河南省颍林实业有限公司对该笔贷款承担连带责任保证。双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息以及违约责任等进行了约定。原告依合同约定向被告张亚军发放贷款22万元。被告违约后，虽经原告多次催要，其仍未按照合同约定按时归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行担保还款义务。为维护原告合法权益，原告现向贵院提起诉讼，请求收回贷款本金及利息、罚息及复利，请贵院依法裁决支持原告的诉讼请求。被告张亚军辩称：对起诉书事实无异议，因为中间不想要房子，所以说贷款没有还，现在房子没有验收，也过不了户。被告河南省颖林实业有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月19日，原告中原银行漯河分行和被告张亚军签订《个人购房借款合同》，合同编号为中原银（漯河）房贷字2017第130240号，合同贷款金额为22万元，贷款期限自2017年1月19日至2037年1月19日。贷款用途：用于购置位于漯河市临颍县。贷款利率以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%。贷款人将款项通过借款人账户一次划入借款人指定收款账户。借款人账户：户名张亚军，账号62×××50；借款人指定收款账户：户名河南省颖林实业有限公司。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人自愿选择每月21日为还款日；如借款人未指定还款日，则每月21日为统一还款日。最后一期还款日为贷款到期日。合同第十条规定：“本合同采用第三十三条约定的担保方式”。第十一条规定：被告河南省颖林实业有限公司对上述贷款承担连带保证责任。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。第三十三条规定:对本合同第十条的约定：本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；第三十四条规定：对本合同第十一条的约定：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证人被告河南省颖林实业有限公司在合同尾部加盖单位公章。本合同项下担保方式为抵押。抵押财产为位于漯河市临颍县，权属证书为：豫（2018）漯河市不动产权第0015936号。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。并于2017年1月19日在临颍县管理所办理了房地产他项权证，证书号为：临房押字第××号。该合同第十四条规定：违约情形：借款人发生下列任一情形，均构成违约：借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项。该合同第十五条规定：违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。合同签订后，原告于2017年2月6日将22万元贷款发放至被告张亚军的账户。被告张亚军将利息支付至2020年4月20日，下余本金198112.67元及利息至今未支付。本院认为：涉案《个人购房借款合同》均系各方真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约全面实际履行。贷款人依约将22万元支付至被告张亚军的账户内，已经履行了贷款人义务。故本院对于原告与被告张亚军之间的借款事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案下余本金198112.67元及利息至今未支付，依据双方合同约定，“借款人发生下列任一情形，均构成违约：借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，“贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。”因被告张亚军未清偿到期利息，原告主张被告张亚军承担清偿下余本金198112.67元及2020年4月21日开始计算利息的诉讼请求，本院予以支持。为确保债务履行，被告张亚军以其位于漯河市临颍县的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证书号为：临房押字第××号）。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案中，原、被告双方已就抵押房产办理了抵押登记，故原告有权对被告张亚军所有的位于漯河市临颍县（他项权证书号：临房押字第××号）的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”本案中，原告请求被告河南省颍林实业有限公司对以上债务承担连带责任保证，因合同约定，担保方式为抵押加阶段性保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。因本案中涉案其他权利证书未交由贷款人核对无误、收执，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告张亚军于本判决生效后十日内清偿原告中原银行股份有限公司漯河分行贷款本金198112.67元及利息（利息、罚息、复利自2020年4月21日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、原告中原银行股份有限公司漯河分行对被告张亚军所有的位于漯河市临颍县（他项权证书号：临房押字第××号）的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、被告河南省颍林实业有限公司对本判决第一项借款本息承担连带还款责任。四、驳回原告中原银行股份有限公司漯河分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费收取4380元，保全费1620元，共计6000元，由被告张亚军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  唐瑞丽人民陪审员  田俊超人民陪审员  苏红军二〇二一年八月九日书 记 员  胡 爽