甘肃省天水市麦积区人民法院民事判决书（2021）甘0503民初1513号原告：天某，住所地天水市。        法定代表人：冯某，系该行董事长。        委托诉讼代理人：吕某，甘肃鑫盾律师事务所律师。        被告：王某，女，住天水市。        原告天某（以下简称麦积农合行）诉被告王某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告麦积农合行的委托诉讼代理人吕某，被告王某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。        原告麦积农合行向本院提出诉讼请求：1．判令被告王某归还原告借款本金50万元，支付截止2021年1月12日止产生的利息476346.76元，本息共计976346.76元。支付自2021年1月13日至实际给付之日止按年利率13.275％的逾期利息。2．确认原告对被告王某名下的房产具有优先受偿权（麦积区新阳路盛源新区，建筑面积81.22平方米，房产证号天房权证字第XXXX号）。3．判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年11月28日，被告王某因经营冶炼厂需购进原材料，资金紧张向原告申请借款50万元，约定年利率为8.85％，期限三年并以其房屋作为抵押。按照原、被告双方签署的借款合同，约定被告于2015年12月11日前归还全部借款本金及利息，被告如未按照合同规定日期归还贷款本息，则按照合同约定以年利率13.275％收取逾期利息。因被告未按照约定归还借款本息，原告以多种方式向被告进行催告后仍无意归还，其行为已侵犯原告的合法财产权益，故原告依据《民事诉讼法》第119条规定依法起诉，望支持原告的诉讼请求。        被告王某辩称，原告起诉要求偿还银行贷款和利息的事情属实，贷款的时候儿子还在上大学，不知道贷款的事情。对于原告诉讼请求，想听一下银行的意见，是还钱还是用房子抵债。        原告麦积农合行为证明其主张，提供了如下证据：        1．原告营业执照复印件；2．原告法定代表人身份证复印件；3．法定代表人身份证明书。以上三组证据，拟证明原告基本信息及诉讼主体适格。        4．被告王某及顔景发身份证复印件各一份，拟证明被告基本信息。        5．借款申请书二份，拟证明被告向原告申请借款的事实。        6．个人借款／抵押担保合同、抵押担保承诺书各一份，拟证明原、被告签订借款合同以及被告提供抵押担保的事实。        7．借款借据一份；8．贷款发放通知单一份。以上两组证据拟证明原告履行发放贷款的事实。        9．被告王某及顔景发户口簿复印件、结婚证复印件各一份，拟证明王某与顔景发系夫妻关系的事实。        10．房地产抵押物清单、房屋产权证复印件、他项权登记证复印件各一份，拟证明被告抵押房屋的事实。        11．共同借款意见书、共同还款承诺书一份；12．共同承担债务承诺书、资料真实性承诺书一份。以上两组证据，拟证明颜景发自愿作为“共同债务人”对借款本息承担连带责任的事实。        13．面签照片、面谈纪要、被告王某及顔景发签字样本各一份，拟证明被告借款意思表示真实。        14．贷款催收通知书三份，拟证明原告向被告催收借款的事实。        经质证，被告对原告提供的全部证据均无异议，原告提供的所有贷款资料上签名、捺印都是被告本人和丈夫颜景发自己签名和按的指印，贷款也是事实。        经审核，对原告提交的上述证据被告均无异议，予以认定。        被告王某提供户籍注销证明复印件及居民死亡殡葬证复印件各一份，拟证明被告丈夫顔景发已经去世的事实。        经质证，原告无异议，予以认定。        根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：        2012年11月28日，被告王某与其丈夫颜景发因经营冶炼厂需资金周转，向天水市麦积合作银行廿铺支行申请贷款50万元。同日，被告王某与其丈夫颜景发向天水市麦积合作银行廿铺支行出具抵押担保承诺书一份，承诺夫妻双方自愿以王某名下的坐落在麦积区新阳路盛源新区［建筑面积81.22平方米、房产证号天房权证麦字第XXXX号］的房产代为清偿债务。抵押担保范围包括：个人借款抵押担保合同项下全部贷款本金、利息罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用。        2012年12月11日，被告王某作为借款人、天某廿铺支行作为贷款人、颜景发作为抵押人签订《个人借款／抵押担保合同》，合同主要内容为：借款金额（人民币大写）五十万元整。借款利率执行年利率8.4％。借款期限36月，自2012年12月11日起至2015年12月11日止，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按本合同规定的日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50％利息。（对中长期贷款利率，贷款人无需通知借款人，有权依据中国人民银行贷款基准利率调整，确定新的贷款利率，新贷款利率可自次月［月／季／年］初执行）有王某在借款借据及贷款发放通知单上签名。2012年12月11日，天某廿铺支行向被告王某账号尾号为7648账户发放贷款50万元。        2012年12月19日，原、被告依法办理了天房麦他字第1013010831号房屋他项权证。        另查明，原告下属的银行天某廿铺支行（后更名为天某花牛支行）于2018年3月2日、2019年3月9日、2020年5月22日向被告王某发出贷款催收通知，告知贷款已逾期，要求借款人抓紧归还。截止2015年12月11日，原告从王某账户扣除利息1000.12元，其余贷款及利息被告至今未归还。        再查明，被告王某的丈夫颜景发于2019年4月17日因病去世。颜景发死亡后，对遗产即本案抵押物坐落在麦积区新阳路盛源新区9幢142号房屋一套未进行分割。        本院认为，原、被告签订的《个人借款／抵押担保合同》合法有效，原告已按照合同约定支付贷款50万元，贷款到期后，经原告数次催要，被告未予偿还。原告要求被告归还借款50万元及利息的请求证据充分，应予支持。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十六条规定，“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”本案借款产生于被告与其丈夫颜景发婚姻关系存续期间，且借款用于家庭经营，应属夫妻共同债务，现因颜景发已去世但其遗产并未分割均由被告一人所有，故本案借款本息应当由被告承担清偿责任。        关于原告要求确认原告对被告王某名下的房产具有优先受偿权的诉讼请求。本案中，被告及其丈夫颜景发以共有的××区房屋作为本案借款抵押物，并依法办理了抵押权登记，抵押合同已设立并有效，故在被告不能归还借款本息时，原告有权依照法律规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。        据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：        一、由王某偿还天某借款本金50万元，清偿利息476162.38元（利息计算至2021年1月12日，2012年12月11日至2015年12月10日借期内利息按年利率8.85％计算，2015年12月11日至2021年1月12日的逾期利息按年利率13.275％计算），本息共计976162.38元。自2021年1月13日起的逾期利息，按照王某拖欠的实际借款本金以年利率13.275％计算利息至借款本金全部还清之日止，于本判决生效之日起三十日内履行完毕；        二、如王某逾期不履行判决第一项确定的债务，则天某以登记在王某名下的位于天水市××区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。        如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费13564元，适用简易程序减半收取6782元，由王某负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。        审判员    李惠芳二〇二一年八月二日法官助理    孙炜书记员    蔡中梅