陕西省定边县人民法院民 事 判 决 书 （2021）陕0825民初702号 原告：中国农业银行股份有限公司定边县支行。住所地：陕西省榆林市定边县定边镇南环路74号。 负责人：陈东明，系该支行行长。委托代理人：张拥军，男，被告：冯国财，男， 被告：段桂芳，女，原告中国农业银行股份有限公司定边县支行(以下简称农业银行)诉被告冯国财、段桂芳借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日受理后，依法组成合议庭，于2020年5月26日公开开庭进行了审理，原告农业银行的委托代理人张拥军到庭参加了诉讼；被告冯国财、段桂芳经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。原告诉称：2012年9月3日被告冯国财因装修住房向原告申请贷款，由冯国财和被告段桂芳提供抵押担保，2012年10月8日，二被告与原告签订了《个人担保借款合同》，合同约定，原告给被告冯国财借款500000元，借款期限为120个月，借款利率按浮动利率（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮20%执行），还款方式为每一个月等额本息还款。此外，被告冯国财、段桂芳以其共同所有的位于定边县定边镇东园子村房产一处作抵押（定边县房权证定边镇字第6-011918号。土地证号定边县国用（2012）字第6-12160号），并办理了房屋他项权利证书（证号：定边县房他权证东区字第019533号）。截止2019年7月22日，原告最后一次从被告冯国财的还款账户中划收借款本息后，尚欠借款余额205056.88元，根据合同第9.2条约定：“借款人未按照双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止”；第9.5条：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款人未按约定按期足额偿还借款”及第21.1条“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息”之约定，被告冯国财未按期还本付息已构成违约，原告有权要求被告冯国财提前偿还借款及承担逾期利息（逾期利息从2019年7月31日起按逾期利率11.79%计息至偿还本息之日止），并要求被告冯国财和段桂芳在给原告抵押的房产范围内向原告承担被告不能偿还借款本息的抵押担保责任。综上原、被告之间合法借贷关系受法律保护，被告冯国财不按期还本付息构成违约，被告段桂芳应当向原告承担共同还款的义务，二被告损害了原告的合法权益，故原告诉至法院，请求1、判令被告冯国财、段桂芳给原告偿还借款本金205056.88元及逾期利息14594.36元（截止2020年9月14日），本息合计219651.24元，利息按照年利率11.79%计算，从2019年7月31日起计算至本金兑现之日止；2、判令被告冯国财、段桂芳用其共同所有的定边县定边镇东园子村房产一处向原告承担不能偿还借款抵押的担保责任。房产证号6-011918号，土地使用权号定国用（2012）字第6-12160号。3、由被告承担本案的诉讼费。原告农业银行向法庭提交如下证据：1、冯国财、段桂芳身份证复印件、户口本复印件、个人担保借款合同一份、个人借款凭证一份；证明：1、原告与被告冯国财、段桂芳具有个人房地产抵押的合同关系；2、原告按照合同约定在2012年10月8日给被告委托第三方收款账户628482940911860315支付贷款500000元；3、借款期限从2012年10月8日至2022年10月7日；4、被告应该按照每月偿还本息，借款利率按照年利率7.86%执行，逾期还款利率执行上浮50%，即执行年利率11.78%；5、被告段桂芳对冯国财借款有共同还款义务。2、定国用（2012）第6-12160号土地证，定边县房权证定边镇字第6-011918号房屋所有权证书，定边县房他证字第019533号他项权利证复印件各一份，证明被告冯国财向原告借款用自己所有的位于定边县定边镇东园子村房地产作抵押，2012年9月7日在定边县房管所进行了抵押登记，约定期限为2012年9月6日至2023年9月6日，原告对被告冯国财抵押的房产具有优先受偿权。3、银行流水明细四张，证明被告冯国财将借款本息偿还至2019年7月12日。被告冯国财、段桂芳未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状及证据。 本院对原告提交的证据及本院调取的证据作如下认定：对原告提交的第1、2、3组证据内容真实，形式合法，与本案相关联，故均予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及本院认证，查明以下事实： 2012年10月8日，原、被告签订《个人担保借款合同》，被告冯国财向原告申请贷款500000元，用于房屋装修，借款期限自2012年10月8日至2022年10月7日，借款执行年利率为7.86%，逾期年利率为11.79%。还款方式为等额本息还款法，每月20日为还款日。合同签订后原告给被告指定的收款账户汇入500000元。被告段桂芳与被告冯国财系夫妻关系，并在中国农业银行个人担保借款合同中抵押人处进行了签字确认。被告冯国财、段桂芳用登记在被告冯国财名下的位于定边县定边镇东园子村的房产[房产证号：定边县房权证定边镇字第6-011918号；土地证号：定国用（2012）第6-12160号。]为该笔借款作抵押担保。原、被告于2012年9月7日办理了定边县房他证东区字第019533号房屋抵押登记。借款后，截止2019年7月12日被告向原告偿还借款本金人民币294943.12元，清偿利息173076.12元，剩余本金及2019年7月12日后利息未还。根据原、被告签订的《个人担保借款合同》第九条有关违约责任中的第5项规定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，权利人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，故原告诉至本院。本院认为，原、被告双方基于真实意思表示在平等自愿的基础上签订了《个人担保借款合同》，该合同不违反法律强制性规定，属于有效的合同，有效的合同受法律保护，双方应该按照合同约定履行义务。按照合同约定，被告冯国财应该每个月向原告的账户内按时还款，但是被告冯国财不按期履行还款义务，尚欠本金205056.88元及利息未还，已经构成违约。本案中，被告冯国财不按期足额偿还约定的借款本息，根据双方约定，原告要求全额偿还未到期的借款，本院予以支持。按照合同约定逾期后执行的年利率为11.79%，该约定未违反法律规定，本院予以支持。被告冯国财与被告段桂芳系夫妻关系，该笔债务发生于二人婚姻关系存续期间，用于家庭房屋装修，被告段桂芳在中国农业银行个人担保借款合同中抵押人处进行了签字确认，视为对该笔借款及用途知情，应当认定该笔债务系被告冯国财、段桂芳夫妻存续期间所欠共同债务，应由二人共同偿还。本案中，原、被告就被告冯国财所有的房产为该笔债务设定抵押，并且办理了他项权证，原、被告之间的抵押关系成立，原告享有该房产拍卖所得价款的优先受偿权。被告冯国财、段桂芳经传票传唤未到庭参加诉讼，不利后果由其自行承担。关于法律适用，根据最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，原、被告发生法律事实的行为在2012年10月8日，故适用当时的法律及司法解释的规定。据此，依照最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第三十八条、第四十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）>》第二十四条，《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告冯国财、段桂芳于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司定边县支行偿还借款本金人民币205056.88元及利息（从2019年7月13日起按照年利率11.79%计算利息至兑付完毕时止）。二、原告中国农业银行股份有限公司定边县支行享有对被告冯国财名下的位于定边县定边镇东园子村的房产[房产证号：定边县房权证定边镇字第6-011918号；土地证号：定国用（2012）第6-12160号。]拍卖后所得价款的优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4959元，由被告冯国财、段桂芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。  审  判  长  刘文广         审  判  员  赵彩艳         人民陪审员  袁绍鑫           二0二0年七月三十日 书  记  员  张煊林  1