重庆市江北区人民法院民事判决书 (2021)渝0105民初12839号 原告：成都银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路38号附5号、建新北路38号2幢17、18层，统一社会信用代码91500105552030419W。负责人：陈海波，分行行长。委托诉讼代理人：袁鑫，分行员工。委托诉讼代理人：林文秋，分行员工。被告：梁磊，男，1979年3月11日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：谢凤雏，男，1978年10月24日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告成都银行股份有限公司重庆分行（以下简称成都银行重庆分行）与被告梁磊、谢凤雏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人林文秋到庭参加诉讼。被告梁磊、谢凤雏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告成都银行重庆分行向本院提起诉讼请求：1、判令被告一立即向原告偿还借款本金1020408.04元；2、被告一立即向原告支付所欠截至2021年4月19日的借款利息合计22467.83元，其中正常利息21939.54元、罚息利息176.52元、复利351.77元；3、被告一向原告支付自2021年4月20日起至借款本息全部清偿之日产生的罚息及复利（罚息以未返还的借款本金1020408.04元为基数，复利以借款本息全部清偿前未按时付清的利息（包括复利和罚息）为基数，均按照本案涉《个人房产按揭借款合同》第十三条第二项、第十六条第五项、第二十九条、第四十条第二项、第六项约定的以下罚息利率标准按日计算，利随本清；基准利率（每年1月1日按最新基准利率调整）下浮10%再上浮30%再上浮50%，2021年该笔贷款转化为五年期LPR利率方式计算罚息利率；基础年利率4.65%(基础日期2020年12月22日时五年期LPR年利率）下浮39BP，执行基础年利率4.26%再上浮30%再上浮50%，即执行罚息年利率8.307%；4、判决原告对被告一、被告二位于重庆市渝北区龙塔街道兴盛大道X号中渝梧桐郡三期X幢X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款，在上述第1、2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年12月17日，被告一、被告二与原告签订《个人房产按揭借款合同》，约定被告向原告借款111.1万元用于购买住房，并约定了违约责任。被告一、被告二以自己名下房屋提供抵押并办理了抵押登记。原告按约发放了借款，被告收到贷款后未按时归还借款本息，请求依法判决。被告梁磊、谢凤雏未答辩。本案查明事实如下：一、《个人房产按揭借款合同》的具体约定和欠款事实1、借款人（抵押人）：梁磊、谢凤雏。2、贷款人：成都银行重庆分行。3、合同签订时间：2015年12月17日。4、借款金额：1111000元。5、借款期限：30年，自2015年12月17日起至2045年12月17日止。6、借款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率执行浮动利率，合同项下的贷款利率为月利率，具体为贷款基准利率下浮10%。借款利率调整方式为按年调整，每年1月1日自动调整本合同项下贷款利率，以最新的基准利率作为基础；罚息利率为月利率，合同项下借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上上浮50%，借款合同履行期间，借款人出现连续逾期3期以上的情形，贷款人有权在次年1月1日期按合同约定贷款利率上浮30%执行，罚息利率随贷款利率的调整而一并调整。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的价款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款罚息利率和合同约定的方式计收利息和复利。7、还款方式：等额本息还款，默认还款日为每月17日。8、违约责任：出现违约情形的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；行使担保权利。9、贷款发放时间：2016年2月29日，借款凭证上载明借款到期日为2046年2月28日。10、成都银行重庆分行陈述，被告梁磊自2020年8月开始逾期，已逾期九期。按《成都银行个人房产按揭贷款合同》约定的计息标准和方式计算，截至2021年7月12日，尚欠借款本金1020408.04元、利息32667.98元、罚息391.48元，复利771.10元。11、成都银行重庆分行陈述，以诉讼的方式宣布提前到期，并自愿以庭审日2021年7月12日为提前到期日。12、担保方式：抵押担保。13、抵押物：位于渝北区龙塔街道兴盛大道X号中渝·梧桐郡三期X幢X-X的房屋。14、抵押登记时间：2016年1月13日。15、担保范围：抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。本院认为，原告与被告之间的《成都银行个人房产按揭贷款合同》系依法成立，合法有效，对当事人均有拘束力，当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，成都银行重庆分行已向梁磊发放了贷款，履行了合同义务。被告梁磊未按时偿还借款本息，已经违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告梁磊立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。成都银行重庆分行按《成都银行个人房产按揭贷款合同》约定的计息标准和方式计算所计算出截至2021年7月12日的欠款金额符合合同约定，本院予以确认。自2021年7月13日起，成都银行重庆分行有权以全部未还本金为基数，按罚息利率计收罚息；以未付利息为基数，按罚息利率计收复利。梁磊、谢凤雏自愿将其所有的位于渝北区龙塔街道兴盛大道X号中渝·梧桐郡三期X幢X-X的房屋抵押给成都银行重庆分行，并办理了抵押登记，对成都银行重庆分行要求就上述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。成都银行重庆分行要求梁磊就罚息再行计收复利的诉讼请求无合同依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁磊于本判决生效之日起十日内返还原告成都银行股份有限公司重庆分行借款本金1020408.04元，支付截至2021年7月12日的利息32667.98元、罚息391.48元，复利771.10元，并支付自2021年7月13日起至付清本息之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮10%后上浮30%再上浮50%计算，利随本清）；二、若被告梁磊未履行前述第一项付款义务，则原告成都银行股份有限公司重庆分行有权就被告梁磊、谢凤雏名下位于重庆市渝北区龙塔街道兴盛大道X号中渝·梧桐郡三期X幢X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；三、驳回原告成都银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14185.88元，减半收取计7092.94元，由被告梁磊、谢凤雏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                              审  判  员   邓兴娟                                  二〇二一年八月十日                             书  记  员   陈  红  - 1 –