江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初3891号原告：中国农业银行股份有限公司海安市支行，住所地江苏省海安市高新区中坝南路25号，统一社会信用代码91320621838557558F。负责人：曹煜，该支行行长。委托诉讼代理人：杨广星，该支行风险经理。委托诉讼代理人：张进军，该支行职员。被告：贺永珍，女，1986年3月30日出生，住湖南省津市。被告：肖阳，男，1991年12月30日出生，住湖南省临澧县。被告：南通中拓房地产开发有限公司，住所地江苏省海安市墩头镇墩头村17组，统一社会信用代码913206210747405970。法定代表人：柯芹，该公司执行董事。原告中国农业银行股份有限公司海安市支行（以下简称农业银行）与被告贺永珍、肖阳、南通中拓房地产开发有限公司（以下简称中拓公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年7月30日公开开庭进行了审理。原告海安农行的委托诉讼代理人杨广星、张进军到庭参加诉讼。被告贺永珍、肖阳、中拓公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告海安农行向本院提出的诉讼请求：1.被告贺永珍、肖阳立即归还原告贷款本金403944.02元、利息9463.6元（计算至2021年5月31日），以上合计人民币413407.62元。并偿付自2021年6月1日起至实际清偿之日止的按借款合同约定的利息、罚息及复利。2.被告中拓公司对上述贷款本息承担连带还款责任。事实与理由：2020年3月24日，被告贺永珍、肖阳向原告申请个人住房按揭贷款40.8万元，同年3月30日，原、被告签订一份《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告发放个人住房按揭贷款人民币40.8万元，期限30年，该贷款以其所购买的海安市墩头镇墩头村17组688号1幢2-101室住房一套做抵押，同时由被告中拓公司提供连带责任保证担保，还款方式为等额本息还款法。2020年4月1日，原、被告填制借款凭证，贷款金额40.8万元，到期日期为2050年3月31日。合同约定利率按LPR基准加80个bp确定。贷款发放后，被告因多次未能按期足额还款，出现贷款本金逾期、结欠利息。根据个人购房担保借款合同的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施。贷款逾期后，原告多次向被告催收，但被告均未能足额归还，故提起诉讼。被告贺永珍、肖阳、中拓公司未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2020年3月24日，被告贺永珍、肖阳向原告农业银行申请贷款408000元。2020年3月30日，借款人贺永珍、贷款人农业银行、保证人中拓公司、抵押人贺永珍、肖阳签订编号为32020120200056874的《个人购房担保借款合同》一份。合同载明：贺永珍因购买位于海安市的住房需要向农业银行借款人民币408000元；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日前一日的五年期以上LPR+80bp确定。借款期间内加减点幅度固定不变，如遇借款期限对应的LPR调整，执行利率按合同1.4.1约定的方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人不可撤销地申请并委托贷款人将全部借款直接划入中拓公司所在农业银行海安市支行账户；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资金保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；本合同项下借款采用保证及抵押的担保方式，由保证人中拓公司提供保证担保，由抵押人贺永珍、肖阳提供抵押担保；由保证人中拓公司提供的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；抵押物为位于海安市的房屋，抵押人与抵押共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。贺永珍在借款人处手写签名并捺印，中拓公司在保证人处加盖公司印章及法定代表人个人印章，贺永珍、肖阳在抵押人处手写签名并捺印。同日，被告肖阳向农业银行出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书一份，承诺书载明：因2020年3月30日贺永珍向贵行申请借款408000元一事，借款合同编号为No32020120200056874号，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。肖阳在配偶处手写签名。2020年4月1日，农业银行依据上述合同约定发放借款408000元，并形成借款凭证一份，借款凭证载明：借款人为贺永珍，借款用途为购买住房，借款金额为人民币408000元，借款日期为2020年4月1日，到期日期为2050年3月31日，借款执行利率为5.55%，逾期利率为8.325%，借款合同编号为32020120200056874。借款发放后，被告贺永珍、肖阳未能按期归还贷款本息，截至2021年5月31日，贺永珍、肖阳尚欠农业银行贷款本金403944.02元、利息9463.6元，引起诉讼。以上事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、中国农业银行信贷管理系统群截屏、还款明细及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告农业银行与被告贺永珍、肖阳、中拓公司所签订的个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并合法有效。原告农业银行按约履行了贷款发放义务，被告贺永珍、肖阳应当按约及时归还借款本息，逾期还款应当按约支付逾期利息。现被告贺永珍、肖阳未能按约履行还款义务，构成违约，原告农业银行有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期，并要求其履行全部还款义务。被告中拓公司为被告贺永珍、肖阳借款提供连带责任保证，案涉合同对保证方式、保证范围、保证期间约定明确，被告中拓公司应按约对上述债务承担连带清偿责任。被告中拓公司承担保证责任后，有权向被告贺永珍、肖阳追偿。被告贺永珍、肖阳、中拓公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贺永珍、肖阳于本判决生效起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司海安市支行贷款本金403944.02元、利息9463.6元，并支付自2021年6月1日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、逾期利息及复利。如被告贺永珍、肖阳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告南通中拓房地产开发有限公司对被告贺永珍、肖阳的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。被告南通中拓房地产开发有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告贺永珍、肖阳追偿。案件受理费7501元，减半收取3751元（已由原告中国农业银行股份有限公司海安市支行预缴），由被告贺永珍、肖阳、南通中拓房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7501元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××87，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 高杰二〇二一年八月四日法官助理 景慧书 记 员 王璇