宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初9859号原告：中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区北京东路世纪小区百花苑办公楼。        负责人：戈晓凯，该分公司总经理。        委托诉讼代理人：王子源，宁夏综义律师事务所律师。        被告：陈力，男，1988年2月8日出生，汉族，住甘肃省平凉市静宁县（该身份信息由原告提供）。        原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司与被告陈力保险人代位求偿权纠纷一案，原告于2021年5月20日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年7月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司的委托诉讼代理人王子源到庭参加诉讼，被告陈力经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款46324.30元；2．判令被告向原告支付以上述理赔款为基数，自2018年10月25日起按照每日0.065％的标准计算的违约金18698.80元（违约金暂计算至2020年7月7日，实际主张至全部欠款清偿之日止）；4．本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更违约金计算方式为“按照年利率7.7％计算，自2018年10月25日起暂计算至2020年7月7日”。事实和理由：2018年2月1日，被告与光大银行（以下简称贷款人）签署《个人贷款合同》，合同约定被告向贷款人申请贷款52000元，并约定了贷款用途、贷款利率等。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保个人贷款保证保险，以贷款人为被保险人，与原告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），约定每月保费率为1.7％，被告应按照约定每月支付保险费。2018年2月1日，贷款人按照贷款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年8月6日起，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年10月28日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计46324.30元。被告至今未向原告偿还上述款项，应根据保险合同约定，以全部欠款为基数，从保险人理赔当日起向保险人缴纳违约金，现原告诉至法院，请求判如所请。        陈力未作答辩。        根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月6日，中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司与被告陈力签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》，保单号码：PBLG201831172422000122）。该《保险单》载明，投保人为陈力，被保险人为中国光大银行股份有限公司银川分行营业部（以下简称光大银行银川分行），个人贷款保证保险金额为61828元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率为1.7％，每月保险费金额884元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。《保险单》中的特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。        同日，被告陈力与光大银行银川分行签订《个人贷款合同》（无担保条款），约定陈力向光大银行银川分行借款52000元用于生产生活所需；贷款期限36个月，自2018年2月6日至2021年2月6日，贷款利率为年利率6.65％，共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以还款计划表为准，并约定借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，光大银行银川分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；如借款人陈力未按时足额还款的，光大银行银川分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项等。2018年2月6日，光大银行银川分行向陈力发放了贷款52000元。被告陈力偿还五期借款及保险费后，自2018年8月6日起未按约还款。2018年10月25日，光大银行银川分行向原告出具《代偿债务与权益转让书》一份，载明“保险单号码：PBLG201831172422000122，贷款合同号：54521816000289，投保人姓名：陈力，赔案编号：201810250048673，致：大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保证保险NO．PBLG201831172422000122保险单项下的代偿款（人民币）肆万陆仟叁佰贰拾肆元三角（大写）46324.30（小写）已于2018年10月25日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”现原告以被告陈力未支付上述代偿款为由诉至法院。        本院认为，上述《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》系各方当事人真实意思表示，为有效合同。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被保险人光大银行银川分行按约向陈力发放贷款后，陈力未按约还款已达80天，符合《保险单》所约定的赔付条件，且原告于2018年10月25日代陈力向光大银行银川分行赔付借款本息46324.30元，已履行了保险义务，光大银行银川分行亦同意将其对陈力求偿的权利转让给原告，原告享有向造成本次保险事故发生的责任方陈力追偿的权利，故被告陈力应向原告偿还保险代偿款46324.30元。原、被告在《保险单》中约定违约金为日千分之一，现原告按年利率7.7％的标准主张违约金，不违反法律规定，本院予以支持，被告陈力应以46324.30元为基数按年利率7.7％支付自2018年10月25日起至本判决确定的给付之日止的违约金。被告陈力经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据，应视为其放弃了相应的诉讼权利。        依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：        被告陈力于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司理赔款46324.30元，并按年利率7.7％支付46324.30元自2018年10月25日起至本判决确定的给付之日止的违约金。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1426元，已减半收取713元，由原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司负担163元，由被告陈力负担550元。        如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    周娟二○二一年八月二十五日法官助理    张易依书记员    刘羽洁《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。-8--9-