北京市第一中级人民法院民 事 判 决 书(2021)京01民终5666号上诉人（原审被告）：刘秋林，男，1968年8月23日出生，汉族，住北京市朝阳区。被上诉人（原审原告）：北京亚联财小额贷款有限公司，住所地北京市海淀区中关村南大街2号B座13层1602D。法定代表人：长原彰弘，董事长。委托诉讼代理人：赵侃，北京市昊方律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张保梁，男，1979年7月18日出生，汉族，住北京市朝阳区。上诉人刘秋林因与被上诉人北京亚联财小额贷款有限公司（以下简称亚联财公司）、张保梁借款合同纠纷一案，不服北京市海淀区人民法院（2020）京0108民初34328号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年7月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理，于2021年8月20日公开开庭审理了本案。上诉人刘秋林，被上诉人亚联财公司的委托诉讼代理人赵侃到庭参加诉讼。被上诉人张保梁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。刘秋林上诉请求：撤销一审法院判决，改判刘秋林欠亚联财公司借款本金13742元及利息参照一年期贷款市场报价利率四倍计算。事实和理由：一审认定刘秋林借款6万元，偿还借款本金46258元，冲抵利息0元，冲抵本金44000元，判决偿还本金15600元，计算错误。刘秋林已偿还借款本金46258元，应当冲抵本金46258元而非44000元，应当尚欠借款本金13742元，而不是15600元，一审判决刘秋林多偿还本金1858元。本案的约定的借款利率为24%，但本案立案时间为2020年10月9日，应当适用于最高人民法院关于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第32条，应当参照起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限计算。亚联财公司辩称，同意一审判决，亚联财公司向一审法院起诉请求：1.依法判令张保梁、刘秋林向亚联财公司支付拖欠本金￥15600元；2.判令张保梁、刘秋林支付逾期还款利息及违约金（以15600元为基数，按年利率24%的标准从2015年09月29日起计算至实际还款之日止）。一审法院认定事实：2014年8月28日，张保梁、刘秋林（借款人、甲方）与亚联财公司（出借人、乙方）签订《个人信用贷款合同》，合同约定：甲方向乙方申请贷款，贷款金额60000元，贷款期限12个月，贷款用途为短期拆借，月利率2%，利息从贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的，按一月计算利息，贷款起始日为乙方放款日；甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息，每个月为一个还款期，共分12期偿还，还款日为每月与乙方放款日之相对应的日期或甲、乙双方另行约定的其他日期，若还款当月无与乙方放款日相对应之日期的，则以该月最后一个公历日作为该月之还款日，乙方可于放款后向甲方书面通知乙方放款日和甲方还款日；甲方每月应向乙方支付各期的还款额为6200元；甲方同意每月还款额按支付利息，偿还本金，支付相关手续费、相应违约金等的顺序分配；如甲方确因特殊原因不能按时还款，甲方向乙方申请并经乙方同意后，可迟延还款；甲方应按申请迟延的时间和本合同贷款金额向乙方支付每日0.0667%的手续费，若甲方申请在贷款发放后的第若干期申请迟延还款，甲方须在申请时一次性支付该费用；如甲方未申请迟延还款或申请迟延还款未得到乙方同意，其贷款自到期日次日起，转入逾期贷款账户；如甲方逾期支付本合同项下的任何款项，每逾期一日甲方需支付逾期款项的0.2%作为逾期违约金；贷款申请表、借据、其他借款凭证、甲方应乙方要求提供的所有材料或签署的所有文件等均为本合同附件，是本合同不可分割的组成部分。同日，张保梁、刘秋林（借款人）签署《借据》，载明为便捷支付合同约定的费用及清还旧贷款项（如有），借款人要求亚联财公司先从合同项下贷款中直接扣除旧贷款项0元、延迟还款手续费0元，并在扣除前述款项后，于2014年8月28日将60000元以银行转账形式发放到张保梁、刘秋林的银行账户。同日，亚联财公司向张保梁、刘秋林银行账户转账60000元。诉讼中，亚联财公司确认张保梁、刘秋林已向其还款46258元，上述款项冲抵利息0元，冲抵本金44400元，其不再主张其他自借款起始日起至到期日的借款费用；因合同中约定的利息及逾期违约金的综合利率超出了法律规定的上限，故其第二项诉讼请求中主张的利息及违约金的计算标准调整为年利率24%。一审法院认为，亚联财公司与张保梁、刘秋林签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。亚联财公司作为贷款方已依约履行了放款义务，张保梁、刘秋林作为借款方亦应依约履行还本付息的义务。现该笔贷款的还款期限已经届满，张保梁、刘秋林拖欠亚联财公司借款本金15600元及相应利息至今未还，亚联财公司要求张保梁、刘秋林偿还剩余借款本金15600元的诉讼请求，符合合同约定，法院予以支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，张保梁、刘秋林未按期足额偿还涉案贷款合同项下的相应款项，其行为已构成违约，应当承担相应违约责任。诉讼中，亚联财公司主张自贷款到期日次日起继续计收逾期利息、违约金，法院对此不持异议。因双方当事人约定的逾期利息、违约金的综合利率已超出年利率24%的上限，亚联财公司要求张保梁、刘秋林以剩余借款本金为基数，按年利率24%支付逾期利息、违约金的诉讼请求，符合相关法律规定，且未超出双方约定的范围，法院予以支持。张保梁、刘秋林经法院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响法院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：张保梁、刘秋林于本判决生效后七日内向北京亚联财小额贷款有限公司偿还借款本金15600元并支付逾期利息、违约金（以15600元为基数，自2015年9月29日起按照年利率24%的标准计算至实际还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，双方当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院经审查认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，张保梁、刘秋林的贷款金额为6万元，亚联财公司确认张保梁、刘秋林向其还款46258元，该款项冲抵本金44400元，冲抵利息0元，亚联财公司不再主张其他自借款起始日至到期日的借款费用，故一审法院据此判决张保梁、刘秋林偿还亚联财公司借款本金15600元并无不当。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修正）》第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本案不属于在2020年8月20日之后起诉到法院的一审案件，故刘秋林上诉所提利率计算标准缺乏依据，本院不予支持。一审法院所作裁判正确，本院予以维持。对刘秋林所提的上诉理由，本院均不予采纳。综上，刘秋林的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费550元，由刘秋林负担（已交纳）。本判决为终审判决。审 判 员  张 静二〇二一年八月二十四日法官助理  王 梦书 记 员  李佳玲