宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初10747号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街195号。        负责人：周三霞，该支行行长。        委托诉讼代理人：魏静，宁夏兴业律师事务所律师。        被告：马鑫，男，1974年5月2日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，该身份信息由原告提供）        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告马鑫金融借款合同纠纷一案，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行于2021年6月18日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的委托诉讼代理人魏静到庭参加诉讼，被告马鑫经依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2．判令被告偿还原告借款本金240000元、利息及罚息5224.07元（利息罚息暂计算至2021年6月7日），利息及罚息主张至借款本息还清之日止；3．本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2020年9月22日，被告向原告申请个人消费贷款，在中国邮政储蓄银行申请开办“网贷通”功能。2020年9月27日，被告与原告签订了编号为64000397220094921096优享贷《个人额度借款合同》，贷款利率为年利率6.013％，贷款期限为36个月，自发放贷款之日起算，还款方式为等额本息。原告于2020年9月27日向被告发放了240000元借款，现被告违反合同约定，于2021年2月27日开始逾期，现尚欠本息共计245224.07元，故原告诉至法院。        马鑫未作答辩。        本院经审理认定事实如下：2020年9月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市锦泰花园支行（贷款人）与被告马鑫（借款人）签订《个人额度借款合同》一份，约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市锦泰花园支行向被告提供可以余额循环使用的借款额度人民币240000元；借款额度存续期限自系统额度生效时间起向后推算36个月，额度存续期内前30个月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日不得超过额度存续期的到期日；贷款利率不低于单笔支用贷款期限对应的LPR（1年及一下期限贷款对应1年期LPR，1年至5年（含）期贷款对应1年期LPR＋0.4％，5年以上期贷款对应5年以上期LPR），在此基础上加2.163％；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收50％确定；借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权单方解除本合同，有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息；本合同项下办理业务过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。合同签订当日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市锦泰花园支行向被告的账户内放款240000元。《中国邮政储蓄银行放款清单》中载明的放款金额为240000元，借款期限自2020年9月27日至2021年9月27日，借款利率为6.013，罚息利率为9.0195，还款方式为按周期结息到期还本。后被告未能按约还款，截至2021年6月7日，被告尚欠借款本金240000元、利息及罚息5224.07元。        另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市锦泰花园支行作为原告的下设营业网点，其民事权利义务由原告承担。        本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市锦泰花园支行与被告签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市锦泰花园支行系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的分支机构，其民事权利义务由原告承担，原告主体适格。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市锦泰花园支行向被告提供借款后，被告未按期清偿借款本息，构成违约，原告有权解除与被告之间的《个人额度借款合同》，并要求被告提前清偿借款本息，截至2021年6月7日，被告尚欠原告借款本金240000元、利息及罚息5224.07元，故对于原告要求解除与被告之间的《个人额度借款合同》（合同解除时间为起诉状副本送达被告时，即2021年8月6日），并要求被告偿还借款本金240000元、利息及罚息5224.07元的诉讼请求，本院予以支持，被告还应按照合同约定的利率标准继续支付自2021年6月8日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。        依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：        一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告马鑫签订的《个人额度借款合同》（合同解除时间为2021年8月6日）；        二、被告马鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行借款本金240000元、利息及罚息5224.07元，并按照《个人额度借款合同》约定的利率标准继续支付自2021年6月8日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费已减半计收2489元，由被告马鑫负担。        如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    谷胜龙二○二一年八月十九日书记员    郭威《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。