宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初9448号原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街43号。        负责人：肖诗红，系该行行长。        委托诉讼代理人：李磬，宁夏综义律师事务所律师。        被告：曹新民，男，1963年12月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。        被告：贺利辉，女，1967年3月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。        原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告曹新民、贺利辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李磬、被告贺利辉到庭参加诉讼，被告曹新民经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除原告与被告曹新民签订的编号为2011年01字081号《个人一手住房贷款合同》；2．请求判令被告曹新民、贺利辉偿还原告借款本金88437.87元，支付利息2099.35元、罚息184.83元（暂计算至2021年4月13日），以上合计90722.05元；3．请求判令被告曹新民、贺利辉以88437.87元为基数按合同约定的利率标准支付原告自2021年4月14日至款项还清之日止的利息；4．请求判令原告对被告曹新民、贺利辉抵押的位于宁夏银川市贺兰县某室房屋享有优先受偿权；5．请求判令本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：2011年6月30日，被告曹新民、贺利辉向原告申请借款，用于支付购房款。同年7月15日，原告与被告曹新民签订编号为2011年01字081号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为18万元，借款期限为180个月，贷款利率为定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，月贷款利率5.875‰，利率定价方式为浮动利率，浮动周期为12个月，每月15日还本付息，还款方式为等额本息。借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50％确定，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告曹新民、贺利辉为确保《个人一手住房贷款合同》的履行，自愿以位于宁夏银川市贺兰县某室房屋设定抵押，并已办理完毕抵押登记。上述合同签订后，原告向被告曹新民、贺利辉发放贷款18万元。截止2021年4月13日，被告尚欠原告借款共计90722.05元。原告多次向各被告主张债权均无果。另，原告原为中国银行股份有限公司银川市石油城支行，现变更辖属于中国银行股份有限公司银川市兴庆支行。综上所述，原告与各被告之间的借款关系、抵押关系合法有效，原告按约向被告支付了借款，履行了合同义务，但是被告作为借款人、抵押人，未按合同约定承担相应责任，已构成违约。故，原告依法向人民法院提起民事诉讼，请求支持原告的各项诉讼请求。        被告曹新民未作答辩。        被告贺利辉辩称，对原告主张的借款及利息无异议，但是希望能够与原告协商偿还。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月30日，被告贺利辉向原告出具《贷款委托授权书》载明：本人完全同意配偶曹新民在贵行申请取得个人住房按揭贷款壹拾捌万元整，授权本人配偶曹新民办理贷款一切手续；贺利辉在“授权人”处签字并写明身份证号×××。同日，被告曹新民、贺利辉向原告出具《抵押承诺书》载明：本人愿意将自己名下位于贺兰县某室房产作为在中国银行取得的个人住房按揭贷款的抵押物，抵押期限直至借款人名下的贷款本息偿还为止，如借款人无力偿还贵行贷款本息，本人同意银行将此房产处置用于偿还借款人名下贷款的本息；被告曹新民在“产权人签字处”处签字，被告贺利辉在“共有人签字处”处签字。同日，被告曹新民向原告出具《委托扣款授权书》，授权原告将本案贷款以支付购房的款项直接支付给开发商宁夏恒星源房地产开发有限公司在贵行开立的账户。2011年7月15日，原告与被告曹新民签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额为180000元；贷款期限为180个月（自2011年7月15日至2026年7月15日）；贷款用途为购买位于贺兰县某室房屋；贷款利率为浮动利率方式：从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；还款方式为按月等额本息还款，每月的15日为结息日和付息日；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒家庭住房实有套数等重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失，（2）未按期归还贷款本息……；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。在该合同附件二抵押物清单中载明：抵押物为住房一套，所在地为银川市贺兰县，抵押人曹新民及抵押物共有人贺利辉签字确认。原告于2011年7月15日将借款180000元依约支付至被告曹新民指定的收款人宁夏恒星源房地产开发有限公司的XXXX账户中。2015年5月11日被告曹新民将其名下位于贺兰县某室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。截止2021年4月13日，被告曹新民、贺利辉拖欠原告本金88437.87元，利息2099.35元、罚息184.83元，合计90722.05元 ; ;    另查明，本案中的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系中国银行股份有限公司银川市石油城支行与被告曹新民签订。但中国银行股份有限公司银川市石油城支行于2016年管辖调整至中国银行股份有限公司银川市东城支行，后变更名称为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，故本案中的原告主体资格符合法律规定。被告曹新民与被告贺利辉系夫妻关系。        本院认为，案涉《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件依法成立并生效，合同双方均应遵守合同约定。原告依约放款后，被告曹新民未能按约偿付借款本息，已构成违约。案涉借款发生在被告曹新民与被告贺利辉婚姻关系存续期间，被告贺利辉在案涉合同附件二《抵押物清单》、《抵押承诺书》中“抵押物共有人”处签字，并在向原告出具的《贷款委托授权书》中“授权人”处签字，可以确认案涉借款属于夫妻共同债务，应承担共同还款责任。故对原告要求解除原被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及要求被告曹新民、贺利辉偿还原告借款本金88437.87元、利息2099.35元、罚息184.83元（上述利息及罚息计算截止日期为2021年4月13日），并按合同约定承担2021年4月14日至本判决确定的还款之日的利息及罚息诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对原告主张的有权对被告曹新民、贺利辉提供抵押的位于贺兰县某室房产进行折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因该房屋已办理正式抵押登记，原告系抵押权人，故本院予以支持。被告曹新民经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。        依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：        一、解除原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告曹新民签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；        二、被告曹新民、贺利辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金88437.87元，支付利息2099.35元、罚息184.83元（截止2021年4月13日），并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率支付自2021年4月14日起至本判决确定的还款之日止的利息（包含逾期利息、罚息）；        三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权对被告曹新民、贺利辉提供抵押的位于贺兰县某室房产进行折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费减半收费计1034元，由被告曹新民、贺利辉负担。        如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    刘赢二〇二一年八月十九日法官助理    陶然书记员    王鹤《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。-10--11-