青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初552号原告：中国建设银行股份有限公司西宁城中支行，统一社会信用代码：91630100926634576N，营业场所：青海省西宁市城中区南关街31号。        负责人：刘桂梅，该支行行长。        委托诉讼代理人：李彦成，男，该支行职员。        被告：王田玲，女，汉族，1988年10月4日出生，公民身份号码：XXX，住址：西宁市城东区。        被告：金海龙，男，汉族，1978年5月12日出生，公民身份号码：XXX，住址：西宁市城东区。        原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行（以下简称“建行西宁城中支行”）与被告王田玲、金海龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用普通程序，于2021年6月30日公开开庭进行了审理。原告建行西宁城中支行的委托诉讼代理人李彦成，被告王田玲到庭参加了诉讼，被告金海龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        原告建行西宁城中支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除原告建行西宁城中支行与被告金海龙、王田玲签订的编号为043号的《住房公积金借款合同》；二、请求依法判令被告金海龙、王田玲归还借款本金及利息合计人民币46791.43元（截止到2020年10月30日的数据），及至该笔贷款结清之日前产生的利息、罚息及复利；三、请求依法判令原告对被告金海龙、王田玲位于青海省西宁市城东区昆仑东路45号22号楼1单元1012室享有抵押处置优先受偿权；四、判令上述被告承担本案诉讼费及相关费用。        事实与理由：被告金海龙、王田玲因购买住房资金不足，向我行申请住房公积金贷款，因被告金海龙、王田玲当时均在外地工作，故委托其舅舅陈华芳携带二人委托授权书来我行办理贷款的相关手续。按照我行与青海省住房资金管理中心签订的委托贷款协议，我行上报青海省住房资金管理中心并经中心审查批准后，双方于2013年3月18日签订《住房公积金借款合同》，期限自2013年4月17日至2023年4月16日，被告以位于青海省西宁市城东区昆仑东路45号22号楼1单元1012室设定抵押，双方同时签订《房地产抵押合同》，并在产权部门依法办理了抵押登记手续，原告取得《房屋他项权证》编号：宁房预字第097846号。合同签订后，青海省住房资金管理中心向我行拨付该笔贷款，我行于2010年3月8日依约足额向被告金海龙、王田玲发放贷款229000元。贷款发放后，被告金海龙、王田玲最初能够按照合同约定按时还款，偶有欠款后经过我行催收人员的催收也能将欠款还上，但从2019年4月起开始拖延还款，时至诉讼日，借款人金海龙已连续10个月未还贷款本息。我行催收人员多次通过电话、短信、上门等方式进行催收都毫无结果，也无法联系到本人，根据我行与青海省住房资金管理中心委托贷款协议并经过中心同意，按照借款合同违约责任条款第十五条第（二）款、第（九）款，第十六条“违约救济措施”中第2、3、5、6、8、10款之约定，我行决定提前解除与被告金海龙的借款合同，处置抵押物，收回贷款本息。综上所述，被告的行为已构成合同违约，理应偿还国家信贷资金，故诉至法院，请求判如所请。        被告王田玲辩称，原告所述事实均予以认可，2019年8月2日我与被告金海龙登记离婚，离婚协议中约定双方债务由各自承担，故我不应承担该笔借款。        被告金海龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。        原告建行西宁城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：        证据一、住房公积金借款合同，证明：债务债权合法有效；证据二、房地产抵押合同，证明：明确相互权利义务关系；证据三、个人住房土地抵押登记申请审批表，证明：土地抵押登记真实有效；证据四、房屋他项权证，证明：产权部门的抵押登记证明；证据五、身份证，证明：身份关系；证据六、结婚证，证明：二被告的关系证明；证据七、青海省职工住房公积金贷款申请审批表，证明：被告的公积金贷款申请是事实、有效的；证据八、公证书，证明：被告的委托是真实有效的。        被告王田玲对原告提交的上述证据的质证意见：对原告所出示的证据的真实性均予以认可。        本院认为，原告建行西宁城中支行提交的证据一至证据八，与本案事实具有关联性，形式要件符合法律规定，能够证实原告建行西宁城中支行的证明方向，内容真实，故原告提交的上述八组证据本院予以采纳。        被告李金海龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未对上述证据进行质证，亦未向本院提交反驳证据。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：        2013年3月18日，原告建行西宁城中支行与被告金海龙签订《住房公积金借款合同》（编号043），该合同约定，借款人：金海龙，借款本金：229000元，借款期限：自2013年4月17日至2023年4月16日止，贷款年利率：月利率为3.75‰。罚息利率：按借款合同载明的贷款利率上浮50％执行。；还款方式：等额本息还款法，每月归还借款本息2373.32元。该借款合同第十五条约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，则构成违约。该借款合同第十六条约定，借款人出现合同约定的任一违约行为的，贷款人有权行使以下一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系……6、对于借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的方式计收利息和复利。被告金海龙、王田玲作为抵押人在该合同抵押人一栏中进行了签章。合同约定担保方式为抵押。抵押范围：包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，建行西宁城中支行与被告金海龙、王天玲签订《房地产抵押合同》（在建工程／预购房），该合同约定：甲方愿将该处在建工程／预购房屋，作为抵押物抵押给乙方（建行西宁城中支行），具体部位为：城东区昆仑东路45号22幢1单元1012室，抵押期限自2013年5月22日起至2023年5月21日止。2013年4月26日，原告建行西宁城中支行取得抵押权预告登记证书（宁房预字第097846号），债务履行期限为2013年4月17日至2023年4月16日止）。该抵押权预告登记证书载明：预告登记权利人系原告，房屋坐落于西宁市城东区昆仑东路45号22号楼1单元1012室，预告登记业务种类：预购商品房抵押权预告登记。2010年3月8日原告建行西宁城中支行按约发放贷款229000元。截止2020年10月30日，被告李佐全、王田玲未偿还借款本息合计46791.43元。        本院认为，原告建行西宁城中支行与被告金海龙、王田玲签订的《公积金借款合同》、《房地产抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。各方当事人均应依合同约定及承诺享受权利、履行义务。本案中，原告建行西宁城中支行与被告签订合同后，原告按照合同约定给被告发放了贷款，被告本应按照合同约定的期限及时归还原告贷款本息。但被告陈丹未按合同约定履行还款义务，导致该借款合同目的无法实现，引发本案纠纷，对此被告金海龙作为主债务人，应当承担归还原告贷款本息的民事责任，并依照合同约定支付相应的利息、复利和罚息。被告与被告金海龙在离婚前系夫妻关系，故被告王田玲亦应对上述债务承担共同还款责任。对原告建行西宁城中支行请求依法解除与被告金海龙签订的《住房公积金借款合同》（编号：043）的诉讼请求，本院予以支持。被告金海龙、王田玲作为抵押人对该笔借款的本息及原告为追偿该笔借款所支出的诉讼费等提供以其位于西宁市城东区昆仑东路45号22号楼1单元1012室的抵押，且双方也已办理了抵押登记手续，原告取得预告抵押权登记证书，故原告对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人金海龙、王田玲所有，不足部分由借款人金海龙、王田玲继续清偿。被告金海龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十七条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：        一、原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行与被告金海龙于2013年3月18日签订的《住房公积金借款合同》（编号043）予以解除；        二、被告金海龙、王田玲于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行偿还截止2020年10月30日止的借款本金及利息合计46791.43元，并支付原告自2020年10月31日至清偿之日止，以实际未偿还本金为基数，按照《住房公积金借款合同》约定的利率计算的利息（包括复利和罚息），具体数额以银行系统自动生成的数字为准；        三、如被告金海龙、王田玲未能履行还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行在本判决第二项所确定的债权范围内，有权对坐落于西宁市城东区昆仑东路45号22号楼1单元1012室的房屋在折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归抵押人金海龙、王田玲所有，不足部分由借款人金海龙、王田玲继续清偿。        如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1236元、案件公告费300元，由被告金海龙、王田玲负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。        审判长    南文红人民陪审员    陆娟人民陪审员    郭显业二〇二一年八月六日法官助理    李龙德书记员    纳守伟《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。