广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0307民初19844号原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行，住所地深圳市龙岗区布吉镇中心商务区中安大厦二楼，统一社会信用代码91440300G34790086M。法定代表人郑小川。委托诉讼代理人徐杰，广东深天成律师事务所律师。委托诉讼代理人郑瑞婷，广东深天成律师事务所律师。被告李向阳，男，汉族，1981年4月12日出生，身份证住址江西省九江市江西省井冈山市。原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行诉被告李向阳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐杰及被告李向阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本息合计189982.10元(人民币，下同)，其中本金187051.40元、逾期利息559.09元、应收本金罚息2366.07元、应收利息罚息5.54元（利息、罚息暂计至2020年12月31日，之后按合同约定及中国人民银行规定计算至贷款付清之日止）；二、被告承担本案诉讼费用及与本案有关的其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实和理由：2019年5月27日，被告通过其在原告网络注册的手机银行账号，经系统确认身份后，以网络方式向原告申请贷款，并与原告签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，约定：被告向原告申请循环额度贷款189000元，期限为自本合同生效之日起一年。在循环额度期限内，借款人可根据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过额度；贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变。罚息则按合同第三条第4项第（1）款执行，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。还款方式为规则还息，到期还本息。贷款申请时年利率为基准利率值5.58%。对于违约情形以及违约责任承担，合同第八条第1项（2）第2项(5)、（6）约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同；原告可以要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等;另合同第十一条第4项约定，本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要原告向被告发放了贷款，且被告尚未全额结清，原告即对被告享有与本项贷款有关的债权，并可立即向被告追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用。合同生效后，原告即于2019年9月2日、11月15日、12月9日、12月23日、根据被告的授权和指示将额度款项90000元、50000元、29000元、20000元划入被告李向阳账户上，截止2020年12月31日，被告偿还本金、利息和罚息合计12921.40元，目前被告未偿还到期贷款本息并已逾期120天，虽经原告多次催收，未有效果。被告的行为严重违反合同约定，已构成违约。为此，原告要求被告偿剩余的还贷款本息，并承担本案相关费用。被告辩称，对欠款金额没有异议，认为无法承担诉讼费；表示其现因欠债过多，收入无法完成一次性还款，原告能否将欠款利息、罚息暂停，让其本金分为5年60个月偿还。经审理查明，2019年5月27日，被告通过网络向原告在线申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务，并在线上签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》第一条约定、贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种为人民币；第三条约定：1、本合同项下贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360，借款人出现任何不符合合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率，合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；2、计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；3、循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款入提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条约定、借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起算，借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。第八条约定、借款人未按期归还贷款本息或违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定即构成或视为借款人在本合同项下的违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。第十二条约定、本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过身份认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。合同签订后，原告根据被告的申请，于2019年9月2日向被告发放贷款90000元、2019年11月15日向被告发放贷款50000元、2019年12月9日向被告发放贷款29000元、2019年12月23日向被告发放贷款20000元，共计发放贷款189000元；贷款利率均为年利率5.58%，贷款期限均为12个月，还款方式为规则还息、到期还本息。后被告未按时还款，原告当庭确认截至2021年8月17日，被告尚欠贷款本金173793.40元、逾期利息559.09元、本金罚息11618.53元、利息罚息33.02元。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、中银E贷额度贷款资料（包括借款人信息、贷款申请、完成情况）、审批记录、还款基本信息（含贷款情况）、历史交易明细清单及当事人的庭审陈述等证据证实，足以认定。本院认为，债务应当清偿。截至2021年8月17日，被告尚欠贷款本金173793.40元、利息559.09元、本金罚息11618.53元、利息罚息33.02元，有原告提交的上列证据为证，案件事实清楚，债权债务关系明确，现被告未按期还款，原告要求被告偿还贷款本金及按照双方合同约定和中国人民银行关于利息的规定支付利息、罚息至款项付清之日止，合法有据，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告李向阳应于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行偿还贷款本金173793.40元及利息、罚息（截至2021年8月17日的利息为559.09元、本金罚息为11618.53元、利息罚息为33.02元，2021年8月17日后的利息、本金罚息、利息罚息按照《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定及中国人民银行的规定计算至款项付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2049.82元（原告已预交），由被告负担。原告已预交的2049.82元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费2049.82元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  吕亮二〇二一年八月十九日书记员  陈亮