湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1202民初4966号原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司，住所地怀化市鹤城区迎丰中路656号，统一社会信用代码91431200888890893Q。负责人：廖凌龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈烨，湖南宏峰律师事务所律师，执业证号14312201611307250。被告：陈华军，男，1974年7月28日出生，苗族，住湖南省麻阳苗族自治县隆家堡乡。原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称“人保怀化公司”）与被告陈华军保险纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月29日公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人陈烨到庭参加诉讼，被告陈华军经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告理赔款53047.94元；2、判令被告向原告支付保费5489.18元及自理赔之日起的滞纳金(以理赔款及所欠保费之和为基数,以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费支付完毕止)；3、案件受理费及财产保全费由被告承担。事实和理由：2019年1月23日被告陈华军向原告投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年1月29日签发投保人为陈华军，被保险人为中国农业银行怀化分行营业部（以下简称农行怀化分行）的《个人信用贷款保证保险单》。被告陈华军于2019年1月29日与被保险人农行怀化分行签订《个人担保借款合同》贷款99000元，借期36个月。根据《个人信用贷款保证保险单》及特别约定，每月保费1532.66元，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款及支付保费、滞纳金（滞纳金以投保人尚欠的全部款项为基数，按每日0.06%计算）。另约定，发生争议时，案件由保险人所在地鹤城区人民法院管辖。因被告于2020年8月29日发生逾期，按约定，原告于2021年11月17日对被告该笔借款进行理赔，支付给被保险人理赔款共计53047.94元，截至理赔日，被告尚欠保费5489.18元未付。理赔完毕后，被告陈华军一直未将理赔款及保费支付给原告，被告的行为违背了合同约定。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告陈华军未作答辩，亦未向本院提交证据材料。经审理查明：2019年1月23日，陈华军向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。2019年1月29日，人保怀化公司出具的保险单载明：1、被保险人为农行怀化分行，投保人为陈华军；2、贷款金额为99000元，保险金额为109476.54元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3、保险费55175.76元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.4%，每月保险费金额1532.66元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2019年1月29日，农行怀化分行（贷款人）与陈华军（借款人）签订《个人担保借款合同》，其中约定：1.贷款人同意向借款人发放个人贷款99000元，贷款期限为36个月；2.执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；3.还款方式按月还款，等额本息还款。签订上述合同后，农行怀化分行于当日向陈华军发放贷款99000元。后陈华军从2020年8月29日开始逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2020年11月17日向农行怀化分行理赔，支付保险赔款53047.94元。2020年11月17日，农行怀化分行向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。截至人保怀化公司理赔之日，陈华军已付保费为27718.45元（每期1532.66元×18期+第19期仅支付130.57元）。后经催收未果，人保怀化公司诉至法院，形成纠纷。庭审后，原告人保怀化公司向本院申请诉讼保全措施，支付了保全措施申请费605.37元。上述事实有：投保单及保险条款复印件、投保人申明/承诺函复印件、人保助贷险还款费用预算表复印件、保险单及特别约定清单复印件、《个人担保借款合同》复印件、借款凭证复印件、贷款还款流水复印件、业务凭证复印件4份、《代偿债务与权益转让确认书》复印件等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告陈华军与农行怀化分行签订《个人担保借款合同》及向原告人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按约定全面履行各自的义务，在农行怀化分行出借款项后，被告陈华军应按约定偿还借款本息。在被告陈华军没有按约定偿还借款本息，原告人保怀化公司依约向农行怀化分行进行保险理赔后，依法享有追偿权，故对原告人保怀化公司要求被告陈华军偿还保险理赔款53047.94元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据被告陈华军与原告人保怀化公司在特别约定清单第四条明确未付保费是指投保人自借款人发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即陈华军应支付的未付保费为5489.18元[每期1532.66元÷30天×110天-130.57元]，原告请求陈华军支付未付保费5489.18元的诉讼请求，本院予以支持。陈华军在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，人保怀化公司要求陈华军就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持，但其就陈华军未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。不过，合同约定滞纳金按日0.06%计算过高，综合本案的具体情况并结合人保怀化公司的诉求，本院参照陈华军与农行怀化分行签订的《个人担保借款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额53047.94元为基数，自2020年11月18日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮40%计算至实际给付之日止，人保怀化公司请求超出部分，本院不予支持。原告人保怀化公司为保全所支付的保全措施申请费605.37元，系其损失，应由被告陈华军承担。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百四十五条、第五百七十七条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈华军于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款53047.94元和未付保险费5489.18元，共计58537.12元；二、被告陈华军于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（以保险理赔款53047.94元为基数，自2020年11月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮40%计算至实际给付之日止）；三、被告陈华军于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保全措施申请费605.37元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1263元，减半收取为631.5元，由被告陈华军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  李 玲二〇二一年八月十六日代理书记员  杨梅云