广西壮族自治区桂平市人民法院民 事 判 决 书(2021)桂0881民初3118号原告：广西金投不动产管理有限公司，住所地中国（广西）自由贸易试验区南宁片区金海路20号南宁综合保税区商务中心1号楼3层3-03号，统一社会信用代码91450000MA5NHAAC9T。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：韦秋香，该公司员工。委托诉讼代理人：黄琦权，该公司员工。被告：杨淏文，男，1991年3月18日出生，汉族，住桂平市西山镇县。委托诉讼代理人：杨小珍，女，系被告杨淏文的母亲。被告：杨小珍，女，1957年10月27日出生，汉族，住桂平市西山镇县。原告广西金投不动产管理有限公司（下称金投公司）与被告杨淏文、杨小珍民间借贷纠纷一案，本院于2021年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金投公司的委托诉讼代理人韦秋香、黄琦权，被告杨小珍（亦是被告杨淏文的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金投公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨淏文偿还借款本金200万元、利息305662.7元（1.以100万元为基数，按月利率1.3%计算，从2019年7月1日起暂计至2021年3月16日，总欠息276464.54元，已支付15万元，尚欠126464.54元，之后的利息另计至偿清时止；2.以100万元为基数，按月利率1.3%计算，从2019年9月25日起暂计至2021年3月29日，总欠息239198.16元，已支付6万元，尚欠179198.16元，之后的利息另计至偿清时止）给原告；2.判令被告杨小珍对上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年3月29日，贵港市金港小额贷款有限公司(下称金港公司)与被告杨淏文签订《贵港市金港小额贷款有限公司贷款合同》（下称《贷款合同》）(合同编号：2019年金港贷字第1143号)，约定：被告杨淏文向金港公司借款人民币200万元，按月利率1.3%计息，借款期限12个月，即自2019年6月26日至2020年6月25日，实际放款时间以贷款转账凭证为准。被告杨小珍与金港公司签订《贵港市金港小额贷款有限公司保证合同》（下称《保证合同》）(合同编号：2019年金港保字第1143-1)，由被告杨小珍为上述贷款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年，保证担保的范围为主合同项下本金、利息、复利、违约金、实现债权和担保权利而发生的费用等。合同签订后，金港公司依约于2019年月1日、2019年9月25日向被告杨淏文各发放贷款人民币100万元，合计200万元。贷款发放后，被告杨淏文仅按合同约定按期支付了2020年2月10日、2020年6月12日之前的利息，之后一直未能按约定还本本付息。2020年月26日，南宁市金通小额贷款有限公司(下称金通公司)经批准依法吸收合并金港公司，之后，金港公司的全部债权债务由金通公司继承。2021年月10日，原告与金通公司签订《资产转让协议》，金通公司对被告杨淏文享有的债权转让给原告。原告认为，金港公司与被告杨淏文签订的《贷款合同》，金港公司和被告杨小珍签订的《保证合同》，金港公司与金通公司签订的《吸收合并协议》，金通公司与原告签订的《资产转让协议》均是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。现贷款已经逾期且欠息多期，被告杨淏文未依约偿还贷款本息，被告杨小珍亦未履行担保责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告杨淏文、杨小珍辩称，被告杨淏文于2017年向金港公司借款200万元，之后支付了43万利息，案涉贷款均是200万元本金的利息。由于受到疫情影响，资金困难，所以无法归还借款本息。合同约定按月利率1.8%计息过高。被告杨小珍作为保证人是事实。本院经审理确认事实如下：2019年6月27日，金港公司与被告杨淏文签订《贷款合同》，合同主要内容有：杨淏文向金港公司借款人民币200万元，贷款月利率为1.3%，期限为12个月，即从2019年6月26日起至2020年6月25日，按30日为一个结算期，按结息期结息，到期一次性还本。同日，被告杨小珍与金港公司签订《保证合同》，由被告杨小珍为被告杨淏文上述贷款提供连带责任保证担保，保证担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权与担保权利而发生的费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后三年。金港公司分别于2019年月1日、2019年9月25日向被告杨淏文各发放贷款人民币100万元，合计贷款为200万元。合同履行期间，被告分两次支付了利息15万元、6万元，合计21万元，本金200万元及其余利息至今未归还。2020年月26日，金港公司与金通公司签订《吸收合同协议》，由金通公司吸收合并金港公司，吸收合并后，金港公司的全部权利义务由金通公司承继。2021年月10日，原告与金通公司签订《资产转让协议》，金通公司将对被告杨淏文享有的债权全部转让给原告。2021年4月13日，金通公司和原告共同分别向被告杨淏文、杨小珍送达《债权转让暨债权催收通知书》。另查明，金港公司、金通公司分别获得由广西壮族自治区金融工作办公室、广西壮族自治区地方金融监督管理局颁发的《小额贷款公司经营许可证》。本院认为，金港公司与被告杨淏文、杨小珍分别签订的《贷款合同》、《保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，除约定的利率超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定的上限利率部分不受法律保护外，其他内容均没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦没有损害国家、集体和第三人的利益，应当确认为合法有效的合同。双方当事人均应当按照合同的约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。法律规定，法人合并，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。故金通公司吸收合并金港公司后，金港公司的权利义务由金通公司享有和承担。债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。金通公司对被告杨淏文享有的债权已全部转让给原告，且金通公司和原告已将债权转让通知了被告，因此，案涉债权转让合法有效。金港公司与被告杨淏文签订贷款合同后，已依约发放了贷款给被告杨淏文，被告杨淏文未按合同约定偿还借款本金的行为已构成违约，原告要求被告偿还尚欠的借款本金，理由充分，本院予以支持。金港公司的《小额贷款公司经营许可证》是由广西壮族自治区金融工作办公室颁发，并非由金融监管部门批准设立及由地方金融监管部门监管的金融机构及其分支机构，故金港公司与被告之间的借贷关系应由民间借贷司法解释调整。退一步讲，即使金港公司属于合法的金融机构，其约定的利率也不能超过法律规定关于民间借贷利息保护上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第三十一条第二款规定，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。合同约定借款月利率为1.3%，因此，从借款之日起至2020年8月19日止以月利率为1.3%计息；2020年8月20日起的利息以原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，超出部分，本院依法不予支持。被告杨小珍作为案涉借款的保证人，承诺为被告杨淏文的上述借款提供连带责任保证，且在保证有效期间，依法应对案涉债务承担连带清偿责任。被告杨小珍承担清偿责任后，可以向被告杨淏文追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第九十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号）第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十五条、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告杨淏文偿还借款200万元给原告广西金投不动产管理有限公司；二、被告杨淏文支付利息（1.以100万元为基数，从2019年7月1日起至2020年8月19日止，按月利率1.3%计算；2.以100万元为基数，从2019年9月25日起至2020年8月19日止，按月利率1.3%计算；3.以200万元为基数，从2020年8月20日起至清偿完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心于2021年6月20日公布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算；已支付的21万元利息，从中抵减）给原告广西金投不动产管理有限公司；三、被告杨小珍对被告杨淏文的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告杨小珍承担连带责任后，有权向被告杨淏文追偿；四、驳回原告广西金投不动产管理有限公司的其他诉讼请求。案件受理费25244元，适用简易程序减半收取12622元（原告已预交），由被告杨淏文、杨小珍负担。上述债务，义务人应在本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费25244元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 员 唐理荣二〇二一年八月三日代书记员 黄科华