湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1202民初5315号原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区法定代表人：谢宏斌，系该公司董事长。委托诉讼代理人：游慧，女，汉族，出生于1994年11月9日，户籍地湖南省隆回县被告：钟爱梅，女，汉族，出生于1980年11月30日，户籍地湖南省怀化市被告：仇仁付，男，汉族，出生于1975年2月12日，户籍地湖南省怀化市原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告钟爱梅、仇仁付金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月12日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人游慧、被告钟爱梅、仇仁付到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》；2、判决二被告偿还原告贷款本金20万元及利息（2021年5月31日尚欠贷款利息13921.02元，2021年6月1日至10月31日贷款年利率为10.08%，后续利息按年利率15.12%计算至贷款本金偿清之日止）；3、判决原告对被告提供的抵押物享有抵押权，在抵押物拍卖、变卖价值范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、保全费用等由二被告承担。庭审过程中，原告怀化农商行将第一、第二项诉讼请求变更为“根据《借款合同》约定，宣布贷款立即到期，请求被告立即偿还剩余贷款本金20万元及2021年8月12日前所欠利息，并从2021年8月12日起按年利率15.12%计算利息至本金还清之日止”。事实与理由：2017年4月25日，二被告以合伙经营养生馆缺少资金为由，向原告申请抵押贷款20万元，并出具《房产抵押承诺书》，被告仇仁付于2017年5月3日向原告出具《夫妻共同债务承诺书》。2017年5月17日，被告钟爱梅与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为20万元，借款期限为36个月，月利率为9.2371‰。自实际提款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清，逾期罚息在原借款利率基础上加收50%。同日，被告钟爱梅与原告签订《最高额抵押合同》，并于2017年6月6日办理了抵押权设立登记，权利证号为：湘(2017)怀不动产证明第0012722号。2017年6月12日，原告按照合同约定发放贷款20万元。2020年4月17日，二被告向原告申请贷款展期，5月14日，被告钟爱梅与原告签订《借款展期协议》、《最高额抵押合同》，借款展期后到期日为2021年10月31日，年利率10.08%。原告与被告签订的《借款合同》、《抵押合同》成立并生效，原告已按照合同约定发放贷款，自2021年1月1日起被告未按照合同约定履行偿还贷款利息义务，已构成违约。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。被告钟爱梅、仇仁付辩称：欠款属实。经审理查明：被告钟爱梅、仇仁付系夫妻关系。2017年4月25日，二被告向原告出具《借款申请书》，载明：因合伙经营养生馆缺少资金，向原告申请抵押贷款20万元。同日，二原告出具《房产抵押承诺书》，用位于怀化市沿河路301号住宅[产权证号：湘(2017)怀不动产权第0002516号]提供抵押担保。2017年5月3日，被告仇仁付出具《夫妻共同债务承诺书》，约定此20万元债务由夫妻共同承担。2017年5月17日，被告钟爱梅与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为20万元，借款期限为36个月，实际提款日和贷款到期日以借据为准；月利率为9.2371‰，采用固定利率；自实际提款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清，逾期罚息在原借款利率基础上加收50%。同日，被告钟爱梅与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：被告钟爱梅自愿为其自2017年5月17日起至2022年5月17日止所形成的债务(包括主债务和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等)提供担保，主债务最高本金为20万元，担保范围包括债务人按照主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用。2017年6月6日，双方办理了抵押权设立登记，权利证号为：湘(2017)怀不动产证明第0012722号。2017年6月8日，原告出具借款借据一张，载明：借款人钟爱梅，抵押借款金额20万元，到期日期为2020年5月17日，还款方式为一次性还清。2017年6月12日，原告按照合同约定发放贷款20万元。贷款将要到期时，二被告因疫情原因资金周转困难，考虑到将无法按期还款，遂于2020年4月17日申请贷款展期。2020年5月14日，被告钟爱梅与原告签订《借款展期协议》，合同约定：原约定借款到期日由2020年5月17日，展期后到期日为2021年10月31日；展期成功日至展期到期日，借款利率执行年利率10.08%。同日，原告又与被告钟爱梅签订《最高额抵押合同》，约定被告钟爱梅所担保的主合同为原告与被告钟爱梅于2020年5月17日签订的主合同，该抵押房屋暂作价33.6万元。后原告与二被告签订的《借款合同》、《抵押合同》成立并生效，原告已按照合同约定发放贷款，但二被告自2021年1月1日起未按照合同约定履行偿还贷款利息义务，截止至2021年8月11日尚欠原告借款本金20万元及利息17281.96元。上述事实，有原、被告身份信息、《借款申请书》、《个人贷款面谈记录》、《夫妻共同债务承诺书》、《共同借款人承诺书》、《个人借款合同》、《借款借据》、《贷款展期申请书》、《借款展期协议》、存款账户金融交易历史明细、《房产抵押承诺书》、《抵押合同》、《他项权证》、《抵押承诺书(展期)》、《最高额抵押合同》、《贷款利息回收情况表》、《贷款本金余额表》及双方当事人的当庭陈述予以证明。本院认为：被告钟爱梅、仇仁付系夫妻关系，二人共同以钟爱梅的名义向原告申请借款，与原告怀化农商行签订的借款合同真实、合法、有效。原告根据合同约定向被告钟爱梅发放了贷款20万元后，此后，二被告又共同向原告申请展期，并以被告钟爱梅名义与原告签订《借款展期协议》，约定将上述合同借款期限从2020年5月17日展期至2021年10月31日，借款年利率为10.08%，原《个人借款合同》各项条款仍有效。被告钟爱梅、仇仁付于2021年1月1日偿还2000元利息后未按合同约定归还借款本息，属于违约行为。根据《个人借款合同》约定，借款人违约的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。因本案案涉借款属于二被告夫妻共同债务，故对于原告请求宣布贷款立即到期并要求二被告立即偿还贷款本金和利息的诉求，本院予以支持。对于利息，《个人借款合同》中约定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，并且在展期期间内约定借款年利率为10.08%，故对于原告主张从2021年8月12日开始按年利率15.12%（10.08%*1.5=15.12%）计算利息的诉求符合法律规定，本院予以支持。因双方签订《最高额抵押合同》，被告钟爱梅将此房屋抵押给原告并且办理了抵押权登记，并依法取得他项权证，故原告主张对被告钟爱梅提供的抵押物享有抵押权，在抵押物拍卖、变卖价值范围内享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十三条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告钟爱梅、仇仁付于本判决生效后十日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及截止至2021年8月11日所欠利息（包括罚息）17281.96元，并按年利率15.12%从2021年8月12日继续支付利息至本金还清之日止；二、在上述第一项贷款本息未偿还时，原告怀化农村商业银行股份有限公司对被告钟爱梅位于怀化市沿河路301号房屋[不动产权证号：湘（2017）怀不动产权第0002516号]在拍卖、变卖价值范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4509元，依法减半收取2254.5元，由被告钟爱梅、仇仁付共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  吴家林二〇二一年八月二十四日代理书记员  周**银附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。