广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0781民初822号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。营业场所：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：曾英，广东力诠律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈荣鹏，广东力诠律师事务所律师。被告：陈景云，女，1975年2月24日出生，汉族，住广东省台山市。委托诉讼代理人：李婕，广东雄军律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈金辉，广东雄军律师事务所实习律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陈景云信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人陈荣鹏和被告陈景云的委托诉讼代理人李婕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令陈景云立即偿还拖欠民生银行信用卡中心的信用卡欠款本金206716.21元及利息、费用（包括手续费、违约金等）（暂计至2020年12月28日的利息为42520.51元、费用55438.90元，从2020年12月29日起的利息和费用按信用卡领用合约、章程的约定计算至实际清偿之日止）；2.陈景云向民生银行信用卡中心支付前期律师费4000元；3.陈景云承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、风险代理费等）。事实和理由：陈景云于2013年12月10日向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。民生银行信用卡中心经审核批准后，向陈景云核发卡号为62×××98的信用卡。根据《民生白金理财信用卡领用合约》“利息和费用”部分第2、5、6条及《白金理财信用卡收费标准》的约定，持卡人所有交易自记账日起每日按透支利率0.5‰计收利息、按月计收复利；持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元；同时，民生银行信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及民生银行信用卡中心为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。2016年11月15日，民生银行信用卡中心依据《民生白金理财信用卡领用合约》“其他”部分第4条的约定，通过民生银行信用卡中心网站以公告方式发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，取消“滞纳金”收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。陈景云持卡进行透支消费后，未能按时偿还欠款，于2020年1月6日开始违约，经多次催收于2021年3月5日偿还220.2元本金。陈景云辩称，陈景云于2020年1月6日开始违约。合同约定的是滞纳金，2016年民生银行信用卡中心单方作出公告，取消滞纳金，将滞纳金调整为违约金。该公告的内容算是对原合同条款的变更，应该征求陈景云的同意，陈景云没有签字确认。合同的变更不是单方发出通知就生效，该公告内容对陈景云没有约束力，民生银行信用卡中心陈述已在网站发布公告履行告知义务，违约金对陈景云有约束力的观点不成立。民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了如下证据：陈景云的居民身份证、《民生白金理财信用卡申请表》《民生白金理财信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡收费标准》、《民生银行客户历史交易明细表》、民生银行资产风险管控系统截图、催收记录、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告截图、《委托代理协议》、律师费发票。陈景云未提交证据。经双方当事人质证，民生银行信用卡中心提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月10日，陈景云向民生银行信用卡中心申领民生银行信用卡（卡号：62×××98）一张，陈景云签署了民生白金理财信用卡申请表，确认知悉《中国民生银行信用卡领用合约》的条款。根据《民生白金理财信用卡领用合约》“利息和费用”部分第2、5、6条及《白金理财信用卡收费标准》的约定，持卡人所有交易自记账日起每日按透支利率万分之五计收利息、按月计收复利；持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元；同时，民生银行信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及民生银行信用卡中心为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。2016年11月15日，民生银行信用卡中心通过其网站以公告方式发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，取消“滞纳金”收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。陈景云在使用上述信用卡透支消费后，于2020年1月6日开始违约，截止至2020年12月28日共拖欠本金206716.21元，利息42520.51元、费用55438.90元。民生银行信用卡中心因就本案提起诉讼，于2021年3月8日支付律师费4000元。民生银行信用卡中心在庭审过程中确认费用即违约金以及陈景云于2021年3月5日已偿还本金220.2元。本院认为，本案属信用卡纠纷。民生银行信用卡中心是具有金融及信用卡业务经营资质的金融机构，陈景云与民生银行信用卡中心签订的《民生白金理财信用卡领用合约》是双方真实意思表示，双方应当按照约定全面履行自己的义务。民生银行信用卡中心已依约履行了发放信用卡和提供透支款项的义务，陈景云未按约定偿还透支款，其行为已构成违约，应按照双方的约定向民生银行信用卡中心清偿欠款。因陈景云于2021年3月5日已偿还本金220.2元，民生银行信用卡中心要求陈景云偿还欠款本金及利息的诉讼请求，本院支持本金206496.01元、利息42520.51元（暂计至2020年12月28日；从2020年12月29日起的利息按信用卡领用合约、章程的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止）部分。关于民生银行信用卡中心主张违约金的诉请。2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”，民生银行信用卡中心在本案中已明确其主张的违约金实际为陈景云自2017年1月1日后因违约所产生的违约金，但民生银行信用卡中心未能举证证明其已经根据上述新规定与陈景云通过协议重新约定了收取违约金及收取方式、标准，故对民生银行信用卡中心主张的截止至2020年12月28日及其后违约金的诉讼请求，不予支持。关于律师费一项。《民生白金理财信用卡领用合约》中已约定因催收债权产生的律师费由持卡人负担，民生银行信用卡中心要求陈景云支付律师费4000元的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、陈景云应当自本判决生效之日起十五日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿信用卡透支本金206496.01元、利息42520.51元（暂计至2020年12月28日；从2020年12月29日起的利息按信用卡领用合约、章程的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止）；二、陈景云应当自本判决生效之日起十五日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费4000元；三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用7993.52元（案件受理费5930.14元、保全申请费2063.38元，中国民生银行股份有限公司信用卡中心均已预交），由陈景云负担6557.86元、中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1435.66元；中国民生银行股份有限公司信用卡中心多预交的诉讼费6557.86元由本院予以退回，陈景云应向本院补缴诉讼费6557.86元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余   雄   民人民陪审员  张   成   锦人民陪审员  雷   国   祥二〇二一年八月四日法官 助理  代梦颖书记员余智安