山东省无棣县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1623民初996号原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地山东省无棣县棣新四路。负责人：李杰，该行行长。委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该行职工。被告：曹占伦，男，1987年6月7日出生，汉族，住无棣县。被告：曹利利，女，1982年12月27日出生，汉族，住无棣县。被告：阚玉华，男，1982年2月18日出生，汉族，住无棣县。被告：崔雪，女，1987年7月1日出生，汉族，住无棣县。被告：张金英，女，1977年3月29日出生，汉族，住无棣县。被告：李宗卫，男，1975年6月3日出生，汉族，住无棣县。被告：无棣润通汽车销售服务有限公司，住所地无棣县富路大街与205国道交汇路南。法定代表人：孟令金，该公司负责人。被告：无棣新正大商贸有限责任公司，住所地无棣县富路大街与205国道交汇路南。法定代表人：李宗卫，该公司负责人。原告中国工商银行股份有限公司无棣支行（以下简称工行无棣支行）与被告曹占伦、曹利利、阚玉华、崔雪、张金英、李宗卫、无棣润通汽车销售服务有限公司（以下简称润通公司）、无棣新正大商贸有限责任公司（以下简称新正大公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人佘令军，被告曹占伦、曹利利、阚玉华到庭参加诉讼，被告崔雪、张金英、李宗卫、润通公司、新正大公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告曹占伦签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一、二、三、四被告归还原告信用卡透支本金38227.03元、分期手续费和违约金34521.13元，总计72748.16元(分期手续费和滞纳金暂计算至2020年10月12日)，以及2020年10月12日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金(按合同约定计算)；3.判令原告对第一被告抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.判令第五、六、七、八被告对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带责任，请确认我行对该车辆享有抵押权，同时要求第五、六、七、八被告先承担连带还款责任或与抵押权清偿顺序不分先后同时清偿；5.本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年2月29日，原告按照与被告曹占伦签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定了被告曹占伦为购车向工行无棣县支行申请购车专项分期付款95000元，期限为36个月，按月等额归还；有第二、三、四被告曹利利、阚玉华、崔雪承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。第五、六被告承担连带责任保证。同时第七、八被告提供全程连带责任担保。信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同第八条、购车专项分期付款合同第八条、最高额保证合同第六条第二款同时约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告已经依据约定于2016年3月10日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。曹占伦辩称，欠款属实，暂时没有钱偿还。曹利利辩称，担保欠款属实，因没有钱偿还，造成逾期。阚玉华辩称，担保属实，尽快偿还欠款。崔雪未作答辩。张金英未作答辩。李宗卫未作答辩。润通公司未作答辩。新正大公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年2月29日，原告工行无棣支行（甲方）与被告曹占伦（乙方）签订了《购车专项分期付款合同》一份，该合同约定：乙方曹占伦向无棣亿客隆汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号众泰大迈Ｘ5），车辆总价为人民币135900元，乙方自行支付首付款40900元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币95000元。乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户（户名：无棣润通汽车销售服务有限公司，账号：1613××××4754）；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2638.89元，以后每期偿还的金额为2638.89元。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期付款的方式及9.76%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费9272元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于汽车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。2016年2月29日，被告曹利利、阚玉华向原告工行无棣支行出具了共同偿债人承诺书，为曹占伦在原告处的涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如曹占伦未能按照涉案分期付款合同约定清偿债务，原告有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行有限公司及其分支机构的任一账户中扣划有关款项。另查明，2016年2月29日，被告润通公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，为曹占伦在原告处办理牡丹购车专用卡分期付款业务，同意并承诺为曹占伦与工行无棣支行签订的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》（编号：2016汽车分期1472）项下全部债务向原告提供连带责任保证担保（保证期间为主债务提前到期日之次日起两年）、全额保证金质押担保。同日，原告工行无棣支行与被告润通公司签订了《购车专项分期付款担保合同》，约定润通公司同意为购车人提供担保的，应向工行无棣支行出具《担保承诺函》，承诺为申请人与工行无棣支行签署的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》项下全部债务向工行无棣支行提供连带保证担保及保证金质押担保。工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，工行无棣支行均有权要求润通公司先承担担保责任或要求润通公司与物的担保人同时履行担保责任，润通公司承诺不因此提出抗辩。工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，润通公司的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。再查明，2016年3月5日，原告工行无棣支行与被告曹占伦签订了《抵押合同》一份，约定曹占伦将其所有的鲁Ｍ0××××号车作为抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。该合同的附件抵押物清单载明车牌号码为鲁Ｍ0××××，机动车登记证书编号为370026631046。2016年4月11日，原告工行无棣支行与被告曹占伦就涉案车辆的抵押事宜在山东省无棣县交警大队车管所办理了抵押登记，抵押权人为原告工行无棣支行。2014年10月8日，被告张金英、李宗卫、润通公司与原告工行无棣支行签订了《最高额保证合同》一份，担保的主债权为2014年10月8日至2024年10月7日，在15000万元的最高余额内，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，工行无棣支行于2016年4月14日将透支本金95000元划入无棣亿客隆汽车销售服务有限公司账户。工行无棣支行在其查询系统中形成的付款台账详细信息中载明，透支借款本金为95000元，每期还款金额为2638元，期数为36期，手续费总额为9272元。截至2020年10月12日，被告曹占伦欠原告工行无棣支行信用卡透支本金38227.03元、分期手续费和违约金34521.13元，总计72748.16元未还。本院认为，原告工行无棣支行与被告曹占伦签订的《购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，与被告张金英、李宗卫、润通公司签订的《最高额保证合同》，被告曹利利、阚玉华出具的《共同偿债人承诺书》，均系各当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告曹占伦向原告工行无棣支行透支借款，应当按照合同约定履行偿还义务，但其未按约定按期足额还款，构成违约，依法应承担违约责任。截至2020年10月12日，被告曹占伦欠原告工行无棣支行信用卡透支本金、分期手续费和违约金共计72748.16元，原告工行无棣支行诉求被告曹占伦给付该款项，有事实和法律依据，本院予以支持。原告工行无棣支行诉求被告曹占伦给付自2020年10月13日起至实际给付之日止的贷款利息及违约金，有合同依据，且不违反法律的规定，本院予以支持。被告曹利利、阚玉华作为被告曹占伦的共同偿债人，应对上述债务与被告曹占伦承担共同还款责任。被告曹占伦以其所有的涉案鲁Ｍ0××××号车辆向原告工行无棣支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，原告工行无棣支行对该车享有抵押权，在被告曹占伦不履行还款义务时，工行无棣支行有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿以实现债权。被告润通公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，并签订了《购车专项分期付款担保合同》，约定主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，工行无棣支行有权要求润通公司先承担保证责任，润通公司承诺不因此而提出抗辩；工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，润通公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。故被告润通公司承担保证责任不受先就被告曹占伦的抵押车辆实现抵押权的限制。原告工行无棣支行与被告张金英、李宗卫、新正大公司签订了《最高额保证合同》，约定的担保方式为连带保证责任，且在保证期间内，故原告工行无棣支行诉求被告张金英、李宗卫、新正大公司对曹占伦的涉案欠款承担连带保证责任，有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。原告工行无棣支行诉求解除其与被告曹占伦签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，因该合同约定的履行期限已届满，被告曹占伦的涉案合同之债已转化为违约之债，故本院对原告的该项诉求不予支持。被告崔雪、张金英、李宗卫、润通公司、新正大公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证、辩论权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告曹占伦、曹利利、阚玉华于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金、分期手续费、违约金共计72748.16元，并承担自2020年10月12日起至实际给付之日止的贷款利息及违约金（按合同约定计算）；二、被告曹占伦、曹利利、阚玉华不能按期支付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行有权请求对鲁Ｍ0××××号抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过应还数额的部分归被告曹占伦所有，不足部分由被告曹占伦、曹利利、阚玉华继续清偿；三、被告张金英、李宗卫、无棣润通汽车销售服务有限公司、无棣新正大商贸有限公司对被告曹占伦的上述债务负连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告曹占伦追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司无棣支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1618元，由被告曹占伦、曹利利、阚玉华、张金英、李宗卫、无棣润通汽车销售服务有限公司、无棣新正大商贸有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  丁北北审 判 员  李 秀人民陪审员  侯锦程二〇二一年八月九日书 记 员  张家丽