宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初11245号原告：中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区北京东路世纪小区百花苑办公楼。        负责人：戈晓凯，该公司总经理。        委托诉讼代理人：王子源，宁夏综义律师事务所律师。        委托诉讼代理人：詹捷富，宁夏综义律师事务所律师。        被告：詹宁，男，1983年2月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县（未到庭，该身份信息由原告提供）。        原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司与被告詹宁保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司的委托诉讼代理人王子源到庭参加诉讼，被告詹宁经依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款56942.18元；2．判令被告向原告支付逾期保险费4616.95元；3．判令被告以上述理赔款、逾期保险费合计61559.13元为基数，按照年利率7.7％向原告支付自2020年8月26日暂计算至2020年12月31日期间的违约金1672.19元（违约金主张至全部欠款清偿之日止）；4．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月6日，被告与中国光大银行股份有限公司银川分行（以下简称光大银行银川分行）签署《个人贷款合同》，合同约定被告向光大银行银川分行申请贷款100000元，贷款用途为生产生活所需资金周转，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮60％．至年利率7.6％。同日，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保个人贷款保证保险，以光大银行银川分行为被保险人，与原告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.3％，保费为每月1300元。2018年12月7日，光大银行银川分行按照贷款合同约定向被告发放了借款100000元。但自2020年6月7日起，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”。原告于2020年8月26日按照保险合同的约定向被保险人光大银行银川分行进行理赔，理赔金额共计56942.18元。同时，被告拖欠原告保险费4616.95元未付。根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告向被告催要上述款项无果，故诉至法院。        詹宁未作答辩。        本院经审理认定事实如下：2018年12月6日，原、被告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》，保单号：PBLG201831172425001545）。该《保险单》载明，投保人为詹宁，被保险人是光大银行银川分行，保证保险金额为118900元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率为1.3％，保险费缴纳方式为每月于约定扣款之日缴纳1300元。《保险单》中的特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，被告与光大银行银川分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：54521816001853），约定詹宁向光大银行银川分行借款100000元用于生产生活所需（资金周转）；借款期限36个月，自2018年12月6日至2021年12月6日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮60％执行，首期执行贷款年利率为7.6％；被告未按约定期限归还贷款本金的，光大银行银川分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告未按时足额还款即构成违约，光大银行银川分行则有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2018年12月7日，光大银行银川分行向被告发放了贷款100000元。自2020年6月7日起，被告未按约还款。2020年8月29日，光大银行银川分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明“保险单号码：PBLG201831172425001545，贷款合同号：54521816001853，投保人姓名：詹宁，致：中国大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保险保险NO．PBLG201831172425001545保险单项下的代偿款（人民币）伍万陆仟玖佰肆拾贰元壹角捌分（大写）56942.18元（小写）已于2020年8月26日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”。        另查明，被告拖欠原告2020年5月8日至2020年8月26日期间的保险费4616.95元未付。        本院认为，被告向原告投保了以光大银行银川分行为被保险人、以借款本息为保险金额的贷款保证保险，且原告已向被告签发了相应的《保险单》，原、被告之间成立保险合同关系。同时，被告与光大银行银川分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》亦属有效合同，双方当事人均应按合同约定履行。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被保险人光大银行银川分行按约向被告发放贷款后，被告未按约还款已达80天，符合《保险单》所约定的赔付条件，原告亦按约代被告向光大银行银川分行赔付借款本息56942.18元，已履行了保险义务，光大银行银川分行亦同意将其对被告求偿的权利转让给原告，故原告享有向造成本次保险事故发生的责任方即被告追偿的权利，故对于原告要求被告支付理赔款56942.18元的诉讼请求，本院予以支持。关于保险费，被告应按照《保险单》的约定支付保险费，故对于原告要求被告支付拖欠的保险费4616.95元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，合同约定以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，现原告要求被告按照年利率7.7％的标准支付违约金，不违反法律规定及双方的约定，本院予以确认。综上，被告应以未付理赔款及保险费合计61559.13元为基数，按照年利率7.7％向原告支付自保险理赔之日即2020年8月26日至本判决确定的还款之日的违约金，本院对此予以支持。被告经依法传唤，未到庭应诉，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。        依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：        被告詹宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司理赔款56942.18元、保险费4616.95元，合计61559.13元，并61559.13元为基数，按照年利率7.7％支付自2020年8月26日至本判决确定的还款之日的违约金。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费已减半收取计690元，由被告詹宁负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    谷胜龙二○二一年八月十七日书记员    郭威《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。-10--9-