宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初8771号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：徐利锋，宁夏观德律师事务所律师。被告：张德，男，1988年3月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县。（被告张德未到庭，身份信息由原告提供）被告：宁夏金色阳光房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市永宁县望远镇阳光100综合市场24号楼A415室。法定代表人：金昌福，该公司总经理。委托诉讼代理人：罗锦凤，女，该公司员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告张德、宁夏金色阳光房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人徐利锋、被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司的委托诉讼代理人罗锦凤到庭参加诉讼，被告张德经传票传唤未到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张德偿还原告借款本金62173.48元、支付利息524.91元、罚息17.25元（利息及罚息暂计算至2021年3月17日，后续利息、罚息继续主张至借款本息全部清偿之日止）；2、依法判令原告对被告张德提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费、律师费等费用由被告承担。事实和理由：2013年12月31日，原告与被告张德、宁夏金色阳光房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告张德向原告借款164000元，借款期限为120个月。被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司为上述借款本息提供阶段性连带责任保证，被告张德以所购房屋向原告提供抵押担保，并办理了预售商品房抵押登记手续。后原告依约向被告张德发放了贷款，但被告张德未能按约偿还借款本息。截至2021年3月17日，被告张德尚欠原告借款本金62173.48元、利息524.91元、罚息17.25元，故原告诉至法院。被告张德未作答辩。宁夏金色阳光房地产开发有限公司答辩称：1、请求以法院核实后的证据确定本案的借款本息金额；2、原告对涉案房屋没有优先受偿权，因为该房屋尚未办理抵押登记；3、被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司负有阶段性保证责任，若法院判令被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司承担连带清偿责任，则希望法院赋予被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司追偿权，以减少诉累；4、被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司只是对房屋借款本息部分承担连带保证责任，此外产生的债务均应由被告王鹏、蒋乐自行承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国银行股份有限公司银川市西城支行富宁街支行与被告张德、宁夏金色阳光房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告张德向中国银行股份有限公司银川市西城支行富宁街支行借款164000元，用于购买被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司开发的位于永宁县某号房屋，借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算，借款利率为浮动利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为受托支付，即将贷款支付至被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司开设的账户；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月8日；被告张德以其购买的位于永宁县某号房屋为上述借款提供抵押担保；被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证担保。在该合同通用条款中还约定，如借款人未按期归还贷款本息，即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除合同等。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；保证范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2013年12月31日，被告张德出具《抵押承诺书》一份，载明：“本人愿意将自己名下的位于银川市（县）永宁县某号的房产做为在中国银行取得的住房贷款的抵押物，抵押期限直至借款人名下的贷款本息偿还为止；如借款人无力偿还贵行贷款本息，本人同意银行将房产处置用于偿还借款人名下贷款的本息，本人愿意接受强制执行。本人承诺，上述抵押物在借款人贷款时间，不得出售、赠与、出租、转让、再抵押或以其他任何方处置上述抵押物。本承诺书一经本人签字即为生效。产权人：张德，身份证号：XXXX,2013年12月31日”。2014年3月3日，中国银行股份有限公司银川市西城支行富宁街支行向被告张德发放贷款164000元，且中国银行股份有限公司银川市西城支行与被告张德就上述房屋办理了预售商品房抵押登记备案。2021年2月8日起，被告张德未按约还款，截至2021年3月17日，被告张德尚欠原告借款本金62173.48元、利息524.91元、罚息17.25元。截止法庭辩论终结前，涉案房屋未办理抵押登记。另查明，2016年9月7日，中国银行股份有限公司银川市西城支行的名称变更为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。本院认为，原中国银行股份有限公司银川市西城支行富宁街支行与被告张德、宁夏金色阳光房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。原中国银行股份有限公司银川市西城支行富宁街支行系中国银行股份有限公司银川市金凤支行的分支机构，中国银行股份有限公司银川市金凤支行作为原告提起诉讼，符合法律规定。中国银行股份有限公司银川市西城支行富宁街支行向被告张德发放了贷款，被告张德未按约定还款，构成违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，故对于原告要求被告张德偿还借款本金62173.48元、利息524.91元、罚息17.25元的诉讼请求，本院予以支持，被告张德还应按照合同约定的利率标准继续支付自2021年3月18日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司为被告张德的上述借款提供连带责任保证，故被告宁夏宁夏金色阳光房地产开发有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告张德追偿。被告张德以其购买的上述房产为案涉借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，故对于原告要求以被告张德提供的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。原告主张的律师费非本案必要费用，故对于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告张德经合法传唤未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告张德于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金62173.48元、利息524.91元、罚息17.25元，并按照合同约定的利率标准继续支付借款本金62173.48元自2021年3月18日起至本判决确定的还款之日的利息、罚息；二、被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司对被告张德的上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告张德追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1368元，减半收取计684元，由被告张德、宁夏金色阳光房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军二○二一年八月四日法官助理 李 静书记员 程雯雯附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百七十七条当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。