安徽省休宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1022民初480号原告：徽商银行股份有限公司休宁支行，住所地安徽省休宁县海阳镇齐云西大道鼎天广场1幢1004-1006铺，统一社会信用代码913410223976676117。负责人：王**，系该行行长。委托诉讼代理人：汪卫红，系该行员工。委托诉讼代理人：徐素萍，安徽地平律师事务所律师。被告：黄小龙，男，1981年1月26日出生，汉族，住安徽省黟县。被告：朱永艳，女，1984年12月18日出生，汉族，住安徽省黟县。原告徽商银行股份有限公司休宁支行与被告黄小龙、朱永艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行股份有限公司休宁支行的委托诉讼代理人汪卫红、徐素萍到庭参加诉讼。被告黄小龙、朱永艳经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。徽商银行股份有限公司休宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金650872.76元及利息（暂计算至2021年5月28日利息为51563.17元，之后利息按合同约定计算至款清时止，未支付利息按罚息利率计收复利），庭审中当庭变更将利息计算到2021年7月16日，本金利息合计711274.95元；2.判令被告共同承担本案的诉讼费用、保全费；3.判令被告共同承担本案的律师代理费20000元；4.请求判令原告有权以被告提供的位于休宁县抵押物【不动产权证:皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】折价、拍卖、变卖的价款在借款本金及相应的利息、罚息、复利和实现债权费用范围内优先受偿。事实与理由：2019年1月22日，原告与被告签订《个人循环借款合同》，约定借款金额为800000元，借款期间自2019年1月22日至2022年1月22日，借款期间的年利率为5.655%，还款方式为到期一次还本分期付息，按月付息，还款日为每月20号；合同还约定如被告违约，原告可解除合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。同日原告与被告签订《个人借款最高额抵押合同》，被告自愿以其位于休宁县抵押物【不动产权证：皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】为前述借款、利息、实现债权而发生的相关费用向原告提供抵押担保。2019年1月25日原告向被告发放了借款800000元。但截止2021年7月16日被告已逾期欠款本息711274.95元未还款，其行为已构成违约。原告经催要未果，遂向法院起诉，望判如所请。黄小龙、朱永艳未提交答辩意见。徽商银行股份有限公司休宁支行为证明其主张提交的证据：1.被告身份证复印件、结婚证复印件，证明被告主体适格，两被告系夫妻关系；2.个人循环借款合同、个人借款最高额抵押合同、不动产权证复印件，证明被告向原告借款的事实及担保物情况；3.个人借款凭证、放款凭证、欠款明细、还款明细表，证明原告已履行放款义务、被告违约未还款的事实；4.委托代理合同、发票，证明本案被告应承担的律师费情况。上述证据经审核，本院予以确认并在卷佐证。黄小龙、朱永艳无正当由拒不到庭应诉，视为放弃举证质证的权利。经审理查明：两被告系夫妻关系，因经营周转的需要，2019年1月22日，原告与被告签订《个人循环借款合同》，约定借款金额为800000元，借款期间自2019年1月22日至2022年1月22日，借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准。还款方式为到期一次还本分期付息，按月付息，还款日为每月20号；逾期偿还贷款的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。合同还约定如被告违约，原告可解除合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告与被告签订《个人借款最高额抵押合同》，被告自愿以其位于休宁县【不动产权证书号：皖（2019）休宁县不动产权第0000117号，抵押登记证号：皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】向原告提供抵押担保，担保的最高债权额为1120000元，担保的范围为主合同项下不超过800000元的债权本金，以及利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费、评估费、公告费等），并在不动产登记中心办理了抵押登记。2019年1月25日原告向被告发放了借款800000元，期限一年，正常执行利率4.7125%，逾期利率在正常执行利率基础上上浮50%即7.06875%。后由于被告不能偿还借款，2020年1月23日，双方办理了续贷手续，本金700000元，期限一年，正常执行年利率为6.15%，逾期利率在正常执行利率基础上上浮50%，即9.225%。期间被告偿还了部分借款，2020年7月后就未能正常履行还款义务，截止2021年7月16日被告已逾期欠款本金650872.76元，罚息58026.87元，复利2375.32元，计711274.95元未还。因被告违约，原告宣布借款提前到期，在催讨未果情况下，诉至本院。本院认为，原被告签订的《个人循环借款合同》及《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。原告按约履行放贷义务后，被告未能按约履行还款义务的行为构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还剩余的全部借款本息。关于偿还本息问题，截止2021年7月16日，被告已逾期欠款本金650872.76元，利息60402.19元（罚息58026.87元，复利2375.32元），计711274.95元未还，故原告要求被告偿还借款本息711274.95元及2021年7月16日后以本金650872.76元为基数，按双方约定的罚息年利率9.225%计算至清偿之日止的诉讼请求予以支持。至于要求被告偿还2021年7月16日后的未支付利息按罚息利率计收复利的诉讼请求,因逾期利息已按罚息利率计收，已经高于借款合同约定的正常利率标准，本质上是一种违约责任的承担方式，具有惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，故对原告主张的计收2021年7月16日后的逾期复利的请求不予支持。关于原告要求被告赔偿律师费20000元的诉讼请求，因该诉讼是由被告违约所造成，双方合同又有约定，且原告提供了已经支付律师代理费的发票，故依法予以支持。原告要求被告赔偿保全费，因未向本院提供已经支付保全费的的证据，故不予支持。关于优先受偿权问题，被告以其位于休宁县【不动产权证书号：皖（2019）休宁县不动产权第0000117号，抵押登记证:皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】为借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，根据《民法典》第四百二十条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，原告享有对被告的抵押物进行折价、拍卖、变卖的价款在借款本金及相应的利息（包括罚息、复利）和实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费、评估费、公告费等）范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条第一款、第五百零二条第一款、五百零九条第一款、第五百六十三条第一款第四项、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄小龙、朱永艳在本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司休宁支行借款本金650872.76元及利息（截止2021年7月16日利息60402.19元，以后的利息从2021年7月17日起，以本金650872.76元为基数，按双方约定的罚息年利率9.225%计算至清偿之日止）；二、被告黄小龙、朱永艳在本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司休宁支行律师代理费20000元；三、如果被告黄小龙、朱永艳未能履行上述判决所确定的义务，原告徽商银行股份有限公司休宁支行有权对被告位于休宁县【不动产权证书号：皖（2019）休宁县不动产权第0000117号，抵押登记证：皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】进行折价、拍卖、变卖的价款在担保合同约定的范围内优先受偿；四、驳回原告徽商银行股份有限公司休宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11024元，由被告黄小龙、朱永艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  程增来人民陪审员  汪建义人民陪审员  吴复兴二〇二一年八月二日书 记 员  王 越附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百二十条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿第五百零二条第一款：依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十三条第一款第四项：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。安徽省休宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1022民初480号原告：徽商银行股份有限公司休宁支行，住所地安徽省休宁县海阳镇齐云西大道鼎天广场1幢1004-1006铺，统一社会信用代码913410223976676117。负责人：王**，系该行行长。委托诉讼代理人：汪卫红，系该行员工。委托诉讼代理人：徐素萍，安徽地平律师事务所律师。被告：黄小龙，男，1981年1月26日出生，汉族，住安徽省黟县。被告：朱永艳，女，1984年12月18日出生，汉族，住安徽省黟县。原告徽商银行股份有限公司休宁支行与被告黄小龙、朱永艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行股份有限公司休宁支行的委托诉讼代理人汪卫红、徐素萍到庭参加诉讼。被告黄小龙、朱永艳经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。徽商银行股份有限公司休宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金650872.76元及利息（暂计算至2021年5月28日利息为51563.17元，之后利息按合同约定计算至款清时止，未支付利息按罚息利率计收复利），庭审中当庭变更将利息计算到2021年7月16日，本金利息合计711274.95元；2.判令被告共同承担本案的诉讼费用、保全费；3.判令被告共同承担本案的律师代理费20000元；4.请求判令原告有权以被告提供的位于休宁县抵押物【不动产权证:皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】折价、拍卖、变卖的价款在借款本金及相应的利息、罚息、复利和实现债权费用范围内优先受偿。事实与理由：2019年1月22日，原告与被告签订《个人循环借款合同》，约定借款金额为800000元，借款期间自2019年1月22日至2022年1月22日，借款期间的年利率为5.655%，还款方式为到期一次还本分期付息，按月付息，还款日为每月20号；合同还约定如被告违约，原告可解除合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。同日原告与被告签订《个人借款最高额抵押合同》，被告自愿以其位于休宁县抵押物【不动产权证：皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】为前述借款、利息、实现债权而发生的相关费用向原告提供抵押担保。2019年1月25日原告向被告发放了借款800000元。但截止2021年7月16日被告已逾期欠款本息711274.95元未还款，其行为已构成违约。原告经催要未果，遂向法院起诉，望判如所请。黄小龙、朱永艳未提交答辩意见。徽商银行股份有限公司休宁支行为证明其主张提交的证据：1.被告身份证复印件、结婚证复印件，证明被告主体适格，两被告系夫妻关系；2.个人循环借款合同、个人借款最高额抵押合同、不动产权证复印件，证明被告向原告借款的事实及担保物情况；3.个人借款凭证、放款凭证、欠款明细、还款明细表，证明原告已履行放款义务、被告违约未还款的事实；4.委托代理合同、发票，证明本案被告应承担的律师费情况。上述证据经审核，本院予以确认并在卷佐证。黄小龙、朱永艳无正当由拒不到庭应诉，视为放弃举证质证的权利。经审理查明：两被告系夫妻关系，因经营周转的需要，2019年1月22日，原告与被告签订《个人循环借款合同》，约定借款金额为800000元，借款期间自2019年1月22日至2022年1月22日，借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准。还款方式为到期一次还本分期付息，按月付息，还款日为每月20号；逾期偿还贷款的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。合同还约定如被告违约，原告可解除合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告与被告签订《个人借款最高额抵押合同》，被告自愿以其位于休宁县【不动产权证书号：皖（2019）休宁县不动产权第0000117号，抵押登记证号：皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】向原告提供抵押担保，担保的最高债权额为1120000元，担保的范围为主合同项下不超过800000元的债权本金，以及利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费、评估费、公告费等），并在不动产登记中心办理了抵押登记。2019年1月25日原告向被告发放了借款800000元，期限一年，正常执行利率4.7125%，逾期利率在正常执行利率基础上上浮50%即7.06875%。后由于被告不能偿还借款，2020年1月23日，双方办理了续贷手续，本金700000元，期限一年，正常执行年利率为6.15%，逾期利率在正常执行利率基础上上浮50%，即9.225%。期间被告偿还了部分借款，2020年7月后就未能正常履行还款义务，截止2021年7月16日被告已逾期欠款本金650872.76元，罚息58026.87元，复利2375.32元，计711274.95元未还。因被告违约，原告宣布借款提前到期，在催讨未果情况下，诉至本院。本院认为，原被告签订的《个人循环借款合同》及《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。原告按约履行放贷义务后，被告未能按约履行还款义务的行为构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还剩余的全部借款本息。关于偿还本息问题，截止2021年7月16日，被告已逾期欠款本金650872.76元，利息60402.19元（罚息58026.87元，复利2375.32元），计711274.95元未还，故原告要求被告偿还借款本息711274.95元及2021年7月16日后以本金650872.76元为基数，按双方约定的罚息年利率9.225%计算至清偿之日止的诉讼请求予以支持。至于要求被告偿还2021年7月16日后的未支付利息按罚息利率计收复利的诉讼请求,因逾期利息已按罚息利率计收，已经高于借款合同约定的正常利率标准，本质上是一种违约责任的承担方式，具有惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，故对原告主张的计收2021年7月16日后的逾期复利的请求不予支持。关于原告要求被告赔偿律师费20000元的诉讼请求，因该诉讼是由被告违约所造成，双方合同又有约定，且原告提供了已经支付律师代理费的发票，故依法予以支持。原告要求被告赔偿保全费，因未向本院提供已经支付保全费的的证据，故不予支持。关于优先受偿权问题，被告以其位于休宁县【不动产权证书号：皖（2019）休宁县不动产权第0000117号，抵押登记证:皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】为借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，根据《民法典》第四百二十条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，原告享有对被告的抵押物进行折价、拍卖、变卖的价款在借款本金及相应的利息（包括罚息、复利）和实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费、评估费、公告费等）范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条第一款、第五百零二条第一款、五百零九条第一款、第五百六十三条第一款第四项、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄小龙、朱永艳在本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司休宁支行借款本金650872.76元及利息（截止2021年7月16日利息60402.19元，以后的利息从2021年7月17日起，以本金650872.76元为基数，按双方约定的罚息年利率9.225%计算至清偿之日止）；二、被告黄小龙、朱永艳在本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司休宁支行律师代理费20000元；三、如果被告黄小龙、朱永艳未能履行上述判决所确定的义务，原告徽商银行股份有限公司休宁支行有权对被告位于休宁县【不动产权证书号：皖（2019）休宁县不动产权第0000117号，抵押登记证：皖（2019）休宁县不动产证明第0000254号】进行折价、拍卖、变卖的价款在担保合同约定的范围内优先受偿；四、驳回原告徽商银行股份有限公司休宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11024元，由被告黄小龙、朱永艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  程增来人民陪审员  汪建义人民陪审员  吴复兴二〇二一年八月二日书 记 员  王 越附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百二十条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿第五百零二条第一款：依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十三条第一款第四项：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。