宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初9708号原告：宁夏银行股份有限公司湖滨支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区湖滨西街88号。 ; ;    负责人：陈少峰，该支行行长。        委托诉讼代理人：拓玲霞，宁夏辅德律师事务所律师。        委托诉讼代理人：刘晓宁，宁夏辅德律师事务所律师。        被告：侯俊杰，男，1983年6月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，该身份信息由原告提供）。        原告宁夏银行股份有限公司湖滨支行与被告侯俊杰信用卡纠纷一案，原告于2021年5月27日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年7月7日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人拓玲霞到庭参加诉讼，被告侯俊杰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。后本院又于2021年8月23日依法适用简易程序，公开开庭审理本案，原告的委托诉讼代理人刘晓宁到庭参加诉讼，被告侯俊杰经本院依法传唤，仍无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        宁夏银行股份有限公司湖滨支行向本院提出诉讼请求：1．请求贵院依法判令被告侯俊杰偿还原告信用卡透支款本金49639.57元、利息13444.53元、费用9838.09元（利息暂算至2021年4月15日，此后利息按宁夏银行如意信用卡领用合约约定的方式计算至欠款实际清偿之日止），以上共计72922.19元；2．本案诉讼费等费用由被告承担。        侯俊杰未作答辩。        原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月30日，被告向原告申请办理信用卡，填写并提交了《宁夏银行信用卡申请表》，声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该《宁夏银行信用卡申请表》所附的《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定，宁夏银行股份有限公司（甲方）现与宁夏银行如意信用卡申请人（乙方），就申领使用宁夏银行如意信用卡的相关事宜达成共识、并签订如下合约。乙方应按宁夏银行公布的收费标准承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等。乙方同意并授权甲方依照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户计扣。甲方核发信用卡后，乙方应按甲方规定缴纳年费。乙方的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方记账日期按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方使用信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由乙方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方如于每月到期还款日（含）前未还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；乙方所持信用卡的当期最低还款额为以下金额的总和，当期允许额度内消费金额的百分之十、预借现金交易款的百分之百、账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百、前期所有最低还款额未还部分的百分之百、超过账户信用额度消费款的百分之百、费用和利息的百分之百；本合约或作为本合约组成部分的《宁夏银行如意信用卡章程》的修改、《宁夏银行如意信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等）乙方，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更，如乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。该《宁夏银行如意信用卡领用合约》的“宁夏银行信用卡收费项目及标准”规定：年费每卡金卡主卡80元。透支利率为日利率万分之五；滞纳金为每月最低还款额未还部分的5％，最低1元。《宁夏银行如意信用卡章程》载明：发卡机构有权按照法律法规和监管规定制定收费价目名录。持卡人使用信用卡需按照政府规定及发卡机构对外公布的收费标准支付相关费用。相关费用和利息计入信用卡账户。具体收费价目名录详见发卡机构营业网点公告或通过网站等渠道查询。若持卡人未依约支付费用，发卡机构有权中止提供相应服务，并对持卡人应付未付的费用进行追索。收费价目名录如有变动，以发卡机构最新公告为准。原告提交的《宁夏银行关于新增及调整服务价格的公告》载明：信用卡分期业务手续费，分期业务折算年化手续费率为0％-18.25％（以上基准比率是根据持卡人现金流计算的年化内含报酬率，并会根据客户综合情况进行浮动，且因选择办理的分期产品与账单日间隔、每月实际天数、提前还款、合作商户等不同情况而有差异）。不同期数手续费标准不同，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取。手续费率有特殊约定的除外。原告对被告的上述申请审核后，向其发放了信用卡。被告在使用该信用卡过程中，多次未按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》的约定归还透支款项及利息。截止2021年5月25日，被告尚欠原告信用卡透支本金49639.57元、利息13444.53元、费用9838.09元，账户状态为核销，卡片状态因逾期而停用卡片。庭审中，原告自认费用包括分期手续费和违约金，其中分期手续费为1439.92元，违约金8398.17元。该信用卡的后续利息及费用均已停止计算。        另查明，2016年11月15日，宁夏银行股份有限公司在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求，我行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整，关于利率标准，我行如意精英白金卡、如意尊尚白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支日利率下调为万分之三点五，其它卡种为万分之五，信用卡溢缴款不计息；免息还款期最长为56天；公务卡、园丁卡最低还款额为消费金额5％＋预借现金5％＋未结清分期交易单期100％＋前期所有最低还款额未还部分100％＋超过账户信用额度消费款100％＋费用和利息100％；其它类型卡片最低还款额为消费金额10％＋预借现金100％＋未结清分期交易单期100％＋前期所有最低还款额未还部分100％＋超过账户信用额度消费款100％＋费用和利息100％；关于违约金，取消我行信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5％违约金，按月计收，违约金不计收复利。        本院认为，被告向原告提交的《宁夏银行信用卡申请表》系其真实意思表示，原、被告均应严格按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》《宁夏银行如意信用卡章程》履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照约定归还透支款项并承担相关费用。截至2021年5月25日，被告尚欠原告信用卡透支本金49639.57元、利息13444.53元、分期手续费为1439.92元，现原告要求被告偿还信用卡透支本金49639.57元、利息13444.53元、分期手续费为1439.92元，于法有据，本院予以支持。因原告自认被告使用的该信用卡的后续利息及费用均已停止计算，故本院对原告主张的后续利息及费用不再支持。另外，根据上述《宁夏银行如意信用卡领用合约》中“乙方应按宁夏银行公布的收费标准承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等”的规定，以及《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》的规定，被告未按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》的规定归还透支款项及利息等，已构成违约，其应当向原告支付违约金，被告逾期还款已经产生违约金8398.17元，故对于原告要求被告支付违约金8398.17元的诉讼请求，本院予以支持。被告侯俊杰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证和质证等诉讼权利。依照《《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：        被告侯俊杰于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司湖滨支行信用卡透支本金49639.57元、利息13444.53元、分期手续费为1439.92元、违约金8398.17元，共计72922.19元。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费已减半收取812，由被告侯俊杰负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    何永孝二〇二一年八月二十四日法官助理    雷娟娟书记员    宫帆《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。