吉林省长春市朝阳区人民法院民事判决书（2021）吉0104民初7760号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410。        法定代表人：田红艳。        委托诉讼代理人：原丽娜，吉林亿特律师事务所律师。        被告：张清和，男，1979年7月3日生，汉族，住长春市宽城区。        委托诉讼代理人：陈俊，吉林升圆律师事务所律师。        被告：黄晶，女，1985年7月13日生，汉族，住长春市宽城区。        委托诉讼代理人：陈俊，吉林升圆律师事务所律师。        原告中银消费金融有限公司与被告张清和、黄晶金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人原丽娜、被告张清和、黄晶，委托诉讼代理人陈俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。        中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告共同履行合同义务，偿还原告贷款余额187613.69元，从违约之日（2020年6月1日）起至2021年3月11日期间的所欠利息34696.45元，逾期违约金5316.76元。总计227626.9元。二、判令二被告共同支付2021年3月12日至实际清偿之日止的利息及逾期违约金，利息按年利率21.5％计算，逾期违约金按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5％计算。三、判令二被告共同支付因违约而导致守约方宣布贷款提前到期违约金5628.41元。四、本案诉讼费、保全费、律师代理费等实现债权所产生的所有费用均由二被告承担。事实和理由：原告与第一被告于2020年1月14日在长春市朝阳区同志街1号6楼签订信用贷款合约，合同约定借款本金为200000元，借款期限为36个月，年利率21.5％。还款方式为月结等额本息方式。第二被告系第一被告妻子，并在共同还款承诺书上签字，作为上述贷款的共同还款人。贷款发放后，被告每月按合同约定的方式向原告还款付息。但从2020年6月，第一被告开始违约，经原告多次催告，被告均未按合同约定向原告还款。遂根据合同第十条1（2）、2（2）（6）的约定，宣布本合同项下的贷款本息提前到期，要求被告提前结清全部欠款；按合同约定赔偿违约金并承因违约给原告造成的全部损失。第二被告作为共同还款人，与第一被告对上述债务共同承担还款责任。为维护原告合法权益，诉至贵院。请求法院支持原告的诉讼请求。        张清和辩称原告所主张的贷款余额计算错误，应当扣除被告已经还款的24905.9元，贷款余额应当为175094.1元，主张的利息过高，高于合同成立一年期内的LPR，不受法律保护，违约金与利息不应当同时保护，二期违约金数额过高，对于律师费，被告不予承担，没有事实与法律依据。被告与原告签订合同时，被告对于合同没有细致查看，合同是由原告自行拟定，对于合同中加重被告义务的条款，例如利息的约定，违约金的约定、律师费的约定均属于格式条款，原告并没有向被告进行解释提示说明，该条款不能约束被告，而且原告没有出示相关的贷款资质和许可证书，不能说明原告可以开展贷款业务，合同的内容违法违规，应当视为无效。双方的合同约定的还款期限为36个月，至今尚未到期，原告提前要求被告被告还款，没有事实和法律依据。        黄晶辩称原告所主张的贷款余额计算错误，应当扣除被告已经还款的24905.9元，贷款余额应当为175094.1元，主张的利息过高，高于合同成立一年期内的LPR，不受法律保护，违约金与利息不应当同时保护，二期违约金数额过高，对于律师费，被告不予承担，没有事实与法律依据。被告与原告签订合同时，被告对于合同没有细致查看，合同是由原告自行拟定，对于合同中加重被告义务的条款，例如利息的约定，违约金的约定、律师费的约定均属于格式条款，原告并没有向被告进行解释提示说明，该条款不能约束被告，而且原告没有出示相关的贷款资质和许可证书，不能说明原告可以开展贷款业务，合同的内容违法违规，应当视为无效。现与被告一离婚，目前处于失业状态，没有稳定收入，而且有二未成年子女需要抚养，经济困难，且签订合同的主体并不是被告二，是被告一，被告一的贷款并没有家庭生活，综上，被告二对于原告主张的不予承担。双方的合同约定的还款期限为36个月，至今尚未到期，原告提前要求被告被告还款，没有事实和法律依据。        本院经审理认定的事实如下：2020年1月14日，被告张清和和中银消费金融有限公司签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，向中银消费金融有限公司申请贷款，贷款用途为装修，约定贷款本金200000元，借款期限36个月，年利率21.5％，2020年1月14日实际发放到被告银行卡账户内，还款方式为月结等额本息。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中的第7条约定了贷款人逾期还款的逾期违约金计算方法；第8.2.2条规定了提前到期的违约金为3％；第10.2.2条款逾期不能还款的甲方可要求本合同项下贷款本息提前到期，乙方提前还款；第10.2.6条款约定了因维权导致的守约方的损失，包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等有违约方承担；第12.1条款约定了因合同履行产生争议的，可向合同签订地法院提起诉讼；第12.3条款约定了诉诸法院后需送达法律文书的以合同中注明的地址为双方送达地址，该地址适用于诉讼的各个阶段。2020年1月14日，黄晶签订《共同还款承诺书》，表示同意与张清和承担共同还款义务，负责共同偿还上述借款。贷款发放后，张清和依照合同约定偿还了部分贷款本金及利息，张清和逾期未还款，违反了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》的约定，产生违约。截止至2021年3月11日拖欠本金187613.69元、利息34696.45元、逾期违约金5316.76元、违约金5628.41元。原告为维权支付律师代理费5628元。        本院认为，中银消费金融有限公司与张清和签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、《新易贷信用贷贷款正式申请表》，与黄晶签订的《共同还款承诺书》系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，故应认定合同合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。1．关于借款本金。被告尚欠贷款本金应为187613.69元，应予偿还。2．关于借款利息及逾期违约金、违约金。合同约定借款的借款年利率为21.5％，逾期违约金为每日0.5‰，违约金为本金的3％，利息和逾期违约金、违约金总计超过年利率24％，双方约定明显过高，本院酌定利息、逾期违约金、违约金合计按年利率24％计算，超过部分不予保护。3．原告主张被告承担律师代理费5628元，符合法律规定，故本院应予支持。其他费用未提供证据，本院不予保护。        综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下：        一、被告张清和、黄晶于判决生效后立即偿还拖欠原告中银消费金融有限公司本金187613.69元以及利息、逾期违约金、违约金（自2020年6月1日起，以187613.69元为基数，按年利率24％计算至全部欠款还清止）。        二、被告张清和、黄晶于判决生效后立即给付原告中银消费金融有限公司维权支付律师代理费5628元。        三、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费减半收取计2400元，由张清和、黄晶负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。        审判员    徐健二〇二一年八月三十一日书记员    张鹭