宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初12089号原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。        负责人：李虎，该支行行长。        委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。        委托诉讼代理人：季瑞娇，宁夏辅德律师事务所律师。        被告：宋学东，男，1965年11月29日出生，满族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。        被告：朱晓萍，女，1968年1月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。        原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告宋学东、朱晓萍金融借款合同纠纷一案，原告诉至本院，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，于2021年8月18日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理郭瑛到庭参加诉讼。被告宋学东、朱晓萍经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。        中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告向原告偿还借款本金43832.33元、利息5382.46元（暂计算至2021年4月22日），并判令按合同约定利率标准承担借款本金自2021年4月23日至借款还清之日止的利息、罚息等损失；2．判令原告对二被告提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．本案诉讼费等费用由被告承担。        宋学东、朱晓萍未作答辩。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月7日，中国工商银行股份有限公司银川新华支行（贷款人，以下简称工行新华支行）与二被告（借款人）签订一份《个人借款／担保合同（适用于最高额抵（质）押）》，约定：二被告向原告借款150000元用于家具消费；借款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人同意贷款人将贷款一次性划入下列账户，户名：宋学东，账号：×××，开户行：工行；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款，每月本息还款额＝贷款本金÷贷款期月数＋（贷款本金－已归还贷款本金）×月利率；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50％确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期。同日，工行新华支行（抵押权人）与二被告（抵押人）签订一份《个人借款最高额抵押合同（2012）年版》，约定：二被告以登记在被告宋学东名下位于银川市兴庆区某室房屋【不动产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号】为其在2016年4月11日至2022年4月11日期间与工行新华支行签订的《个人借款／担保合同》项下的债务提供最高额333420元的抵押担保；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。双方于2016年4月7日办理了抵押登记，登记的权利种类为最高额抵押。2016年14月11日，工行新华支行按上述合同约定向二被告指定的银行账户发放贷款150000元。后二被告未能按约足额还本付息，截至2021年4月22日，二被告尚欠工行新华支行借款本金43832.33元、利息5382.46元。        另查明，2016年11月2日，原告向政府有关部门、司法机关出具的《关于银川市城区调整机构隶属关系的情况说明》中明确，中国工商银行宁夏回族自治区分行为提升机构网点的核心竞争力、进一步健全完善机构等级评价管理体系，根据业务发展需要，对银川市区分支机构进行优化调整，按照“区域就近”和“业务随机构走”的原则，重新划分机构隶属关系，将原永安支行、胜利南街支行、宁医支行、南郊支行、胜利支行、新华支行、景墨支行、太阳街支行，上述8家支行划归为现工商银行银川东城支行管辖，同时相应业务也由东城支行办理。        现原告当庭提交的欠款明细显示，2021年1月起，二被告未偿还任何借款本息。        本院认为，工行新华支行与二被告签订的《个人借款／担保合同（适用于最高额抵（质）押）》、《个人借款最高额抵押合同（2012）年版》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。由于中国工商银行宁夏回族自治区分行对银川市区分支机构重新划分机构隶属关系，工行南郊支行现已划归原告管辖，同时相应业务也由原告办理，因此原告有权向二被告主张相应权利。现工行新华支行按约向二被告发放贷款150000元，但二被告在借款期限届满后仍未足额履行还本付息义务，已构成违约，因此原告现要求二被告偿还借款本金43832.33元、利息5382.46元（截至2021年4月22日），符合合同约定及法律规定，本院予以支持，二被告还应按照合同约定的利率标准继续支付自2021年4月23日至本判决确定的还款之日止的利息。同时，二被告自愿将登记在被告宋学东名下的位于银川市金凤区某室房屋【不动产权证号：银房权证金凤区字第XXXX号】为上述借款提供最高额抵押担保，且已办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额333420元的范围内优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：        一、被告宋学东、朱晓萍于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金43832.33元、支付利息5382.46元（截至2021年4月22日），并支付自2021年4月23日至本判决确定的还款之日止的利息（按《个人购房借款／担保合同》约定利率执行）；        二、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权对被告宋学东、朱晓萍提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室房屋【不动产权证号：银房权证金凤区字第XXXX号】在最高额333420元的范围内折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费已减半收取计515元，由被告宋学东、朱晓萍负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    魏欣二○二一年八月三十日法官助理    江雪书记员    王华宁《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。-8--7-