重庆市长寿区人民法院  重庆市长寿区人民法院民事判决书                       （2021）渝0115民初4965号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：田景杰，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：韩夏，男，1993年9月21日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告韩夏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告韩夏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韩夏向原告偿还截至2021年6月2日的全部借款本金283 131.40元、利息6700.64元、罚息44.35元、复利97.32元，共计289 973.71元；2.判令被告韩夏向原告支付自2021年6月3日起至本息结清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金283 131.40元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上LPR加59BP后再上浮50%计收；复利以应付未付利息及罚息之和为基数，按罚息利率标准计收）；3.判令被告韩夏支付原告律师代理费2000元；4.判令原告对被告所有的位于重庆市长寿区XX西三路XX号X幢X房屋以拍卖、折价、变卖后所得价款优先受偿。事实和理由：2018年2月28日，原告与被告韩夏签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款300 000元，用于购买位于重庆市长寿区XX西三路XX号X幢X房屋，借款期限300个月，还款方式为等额本息。被告韩夏以重庆市长寿区XX西三路XX号X幢X房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。原告按合同约定向被告发放了贷款。但被告未按合同约定按时足额还款，原告遂依合同约定宣布贷款提前到期。截至2021年6月2日，被告共计拖欠原告借款本息289 973.71元。为维护原告的合法权益，故请求判如所请。 被告韩夏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月28日，原告农行长寿支行（贷款人、抵押权人）与被告韩夏（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告韩夏向原告申请贷款   300 000元用于购买位于重庆市长寿区XX西三路XX号X幢X房屋，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。合同执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定。借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，合同执行利率自调整后的次年1月1日起调整。借款人授权贷款人将全部借款直接划入重庆金科和煦房地产开发有限公司账户。还款方式为等额本息。还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日。本合同贷款采取阶段性保证+抵押的方式，由重庆长寿古镇文化旅游开发有限公司提供阶段性保证，被告韩夏以位于重庆市长寿区XX西三路XX号X幢X房屋提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同《通用条款》第十一条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；…因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原、被告办理了抵押登记。2018年3月30日，原告农行长寿支行将贷款300 000元存入被告韩夏指定的账户。《借款凭证》显示借款期限自2018年3月30日至2043年3月29日，执行利率5.39%，逾期利率8.085%，还款方式为等额本息。截至2021年6月2日，被告已有5期贷款未结清。2021年5月31日，原告农行长寿支行委托重庆鼎圣佳程律师事务所通过邮政EMS向被告韩夏发函，宣布贷款于2021年6月2日提前到期，要求其偿还全部欠款本息。截至2021年6月2日，被告尚欠原告借款本金283 131.40元、利息6700.64元、罚息44.35元、复利97.32元，共计289 973.71元。2021年6月25日，原告农行长寿支行与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定由重庆鼎圣佳程律师事务所指派律师为原告农行长寿支行与被告韩夏金融借款合同纠纷一案提供法律服务，产生律师代理费2000元。另，2019年12月28日，中国人民银行发布（2019）第30号公告，要求各金融机构将2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款全部转换为LPR。2020年8月12日，中国农业银行股份有限公司发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告》，将贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率。转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。重定价周期和重定价日均保持原合同约定不变。2019年12月全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上LPR为4.80%。被告韩夏的住房贷款于2020年8月25日转换为LPR，利率浮动幅度为59BP，浮动周期标志为次年1月1日。本院认为，原告农行长寿支行与被告韩夏签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告农行长寿支行按合同约定发放了贷款，被告韩夏未按合同约定按时足额还款，已构成违约。原告农行长寿支行依据合同约定向被告韩夏宣布贷款于2021年6月2日提前到期，并要求被告韩夏偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。原告建行长寿支行提供了相应证据证明截至2021年6月2日，被告韩夏尚欠借款本金283 131.40元、利息6700.64元、罚息44.35元、复利97.32元，共计289 973.71元，本院对此予以支持。因贷款利率已转换为LPR，自2021年6月3日起的合同执行利率为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上LPR加59BP，罚息和复利按照合同约定计算至借款本金付清时止。原告农行长寿支行要求被告韩夏承担其为实现本案债权产生的律师费2000元，符合双方约定，本院予以支持。 同时，被告韩夏就本案借款向原告农行长寿支行提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告农行长寿支行要求对被告韩夏所有的位于重庆市长寿区XX西三路XXX号XX幢XX-X房屋以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告韩夏于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金283 131.40元及截至2021年6月2日的利息6700.64元、罚息44.35元、复利97.32元，共计289 973.71元；二、被告韩夏于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2021年6月3日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金283 131.40元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上LPR加59BP后再上浮50%计收；复利以应付未付利息及罚息之和为基数，按罚息利率计收）；三、被告韩夏于本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师代理费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行有权就以上债权对被告韩夏所有的位于重庆市长寿区XX西三路XX号X幢X房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2839.81元，由被告韩夏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。   审    判    员      周玉玲                         二O二一年八月十九日   书    记    员      黄春燕- 1 -