重庆市垫江县人民法院民事判决书 (2021)渝0231民初1881号 原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，公司经理。委托诉讼代理人：张林，公司员工。被告：张晓芳，女，1988年11月12日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告谊度（深圳）科技有限公司与被告张晓芳民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月21日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张林到庭参加了诉讼，被告张晓芳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谊度（深圳）科技有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告张晓芳向原告立即偿还欠款本金34750.04元及利息15753.35元（利息以欠款本金34750.04元为基数，按24%年利率计算，自2018年10月21日暂计算至2020年8月31日，并请求继续计算至本金实际清偿之日），以上金额暂计至2020年8月31日为50503.39元。事实和理由：2017年9月15日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款69500元，贷款期限24个月，年利率为7.125%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行股份有限公司向被告指定银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截止起诉前，被告累计还款54917.86元，剩余本金34750.04元未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司按照与南京银行股份有限公司签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权转让依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今未履行其余下的还款义务。现为维护自身合法权益，特此起诉，请求法院依法判决。被告张晓芳未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年9月15日，被告张晓芳在深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由深圳市中兴小额贷款有限公司向其提供借款69500元，贷款期限24个月（从2017年9月15日起至2019年9月15日止），年利率为7.125%，结息时间与方式为按月结息，还款日为每月21日，还本付息采用等额本金方式。合同附件中约定管理费在第一次还款时一次性支付2432.50元，月综合费为贷款金额×1.53%-贷款月利息，综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。合同签订当日，深圳市中兴小额贷款有限公司向被告张晓芳指定银行账户转账69500元。被告张晓芳贷款后共计偿还12期，具体偿还情况如下表：实还期数实还日期实还本金（元）免息金额实还综合费(元)实还管理费（元）实还代偿费（元）实还总金额（元）12017.10.212895.8301276.022432.506604.3522017.11.212895.8301063.36003959.1932017.12.222895.8301063.36063.714022.942018.1.222895.8301063.36060.81402052018.2.242895.8301063.360173.764132.9562018.3.232895.8301063.360 4069.2372018.4.262895.8301063.360110.044219.8482018.5.262895.8301063.360246.154205.3492018.6.242895.8301063.360138.994098.18102018.8.262895.8301063.36003959.19112018.8.262895.8301063.3602258.886218.07122018.10.202895.8301063.3601449.435408.622019年11月20日，研信公司（转让方）、原告谊度（深圳）科技有限公司签订《债权转让协议》（含附件《转让清单》），约定研信公司将其对包括被告张晓芳在内的债权全部转让给原告谊度（深圳）科技有限公司。附件《转让清单》载明：截止2019年9月30日，被告张晓芳尚欠借款本金34750.04元、综合费13965.28元。2019年11月21日，原告谊度（深圳）科技有限公司向研信公司支付债权转让借款100万元；2019年12月12日，原告谊度（深圳）科技有限公司向研信公司支付债权转让借款2828594.33元。2019年12月31日，研信公司通过短信方式向被告张晓芳（手机号码182XXXX）通知上述债权转让事宜。2020年3月1日，研信公司出具书面《债权转让通知书》，并通过邮政EMS快递形式将上述债权转让事宜通知被告张晓芳（邮寄地址为重庆市垫江县XX镇XX组XX号，手机号码182XXXX）。上述事实，有当事人的陈述、《“飞贷”额度借款合同》、付款回单、还款明细、联合声明、债权转让协议等证据在卷佐证，并经本院审查，足以认定。本院认为，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《债权转让协议》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效。借款发生后，截止2018年10月20日，被告仅按照约定偿还12期款项，已偿还借款本金34749.96元，尚欠借款本金为34750.04元。后研信公司为被告代偿尚欠款项，并与原告签订《债权转让协议》，并通过短信、邮件快递邮寄、提起诉讼方式向被告通知了债权转让事宜，因此该债权转让对被告发生转让之法律效力。原告依法取得对被告的债权，被告应当按照合同约定向原告履行支付义务。因双方约定的逾期利息计算标准过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”，2020年8月20日的一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍为15.4%。故本院依法调整利息部分从2018年10月21日起按年利率15.4%计算。被告张晓芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担举证不力的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条之规定，判决如下：一、被告张晓芳在本判决生效后十日内偿还原告谊度（深圳）科技有限公司借款本金34750.04元及利息（利息从2018年10月21日起，以34750.04为基数按年利率15.4%计算至付清时止）；二、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1062元，由被告张晓芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。   审  判  长   邹  沁人民陪审员   孙佳慧人民陪审员   皮大会        二〇二一年八月六日                              书  记  员   申  萧       - 1 -