湖南省双牌县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1123民初267号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部，住所地湖南省双牌县泷泊镇紫金北路（阳明小区）108-109门面。负责人：周新生，系该公司总经理。委托诉讼代理人：袁小露，女，湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部职工。被告：刘丽军，男，1988年9月11日出生，汉族，居民，住湖南省道县。被告：刘玉桂，女，1968年11月11日出生，汉族，居民，住湖南省道县。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部（以下简称中和农信双牌营业部）与被告刘丽军、刘玉桂借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信双牌营业部的委托诉讼代理人袁小露到庭参加了诉讼，被告刘丽军、刘玉桂经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和农信双牌营业部向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘丽军偿还本金45834.60元，利息4396.23元及罚息1697.06元（逾期利息暂计2021年1月29日，实际计至本金还清为止）；2.判令被告刘玉桂对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；3.判令被告承担诉讼费用、公告费用等相关费用。事实和理由：被告于2020年1月6日与原告签订《借贷合同》，合同签订后原告如约支付借款。被告在2020年8月5日第七期分期偿还贷款本息时，未按合同约定按时偿还借款，截止2021年1月29日，尚欠借款本息50230.83元及罚息1697.06元，合计51927.89元。经原告多次上门催收，被告均以诸多理由拒绝还款。原告为维护其合法权益，故诉至法院。刘丽军、刘玉桂均未作答辩。中和农信双牌营业部为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.小额贷款申请表，拟证明刘丽军向中和农信双牌营业部申请贷款、刘玉桂自愿为该笔贷款提供担保；2.《借贷合同》及确认书，拟证明中和农信双牌营业部与刘丽军签订借贷合同、刘玉桂承担连带保证责任；3.北京银行电子回单，拟证明中和农信双牌营业部按照合同约定向刘丽军发放借款50000元；4.还款流水清单，拟证明刘丽军借款后还款及尚欠款项情况;5.公司营业执照及被告身份信息复印件，拟证明原、被告的主体资格。本院认证认为，经审查湖南中和农信双牌营业部提供的上述五份证据均客观真实，形成了完整的证据链，能够证实刘丽军向湖南中和农信双牌营业部借款，刘玉桂为该笔借款提供连带保证责任的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月1日，刘丽军（借款人）、刘玉桂（担保人）向中和农信双牌营业部填写贷款申请表申请借款50000元。2020年1月6日，刘丽军、刘玉桂与中和农信双牌营业部签订《借贷合同》并签署《确认书》。《借贷合同》约定：刘丽军（乙方：借款人）向中和农信双牌营业部借款50000元；借款期间为2020年1月6日至2021年1月5日；借款利率为日息0.055%（即年利率19.8%），未按期足额返还当期应还款项时，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限；刘玉桂为该笔借款保证人，保证责任系连带责任保证，保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；合同还约定其他违约责任。《确认书》上明确注明：还款方式：月还3%，还款日：每月5日。借款人可通过登陆“中和金服”APP或关注“中和金服”公众服务号进入中心查询借款人还款计划表。《借贷合同》签订后，中和农信双牌营业部依约通过其北京银行账号向刘丽军转账支付了借款本金50000元。借款后，刘丽军于2020年2月5日还款1445元（本金647.50元、利息797.50元）、2020年3月5日还款1500元（本金712.83元、利息787.17元）、2020年4月5日还款1500元（借款本金670.69元、利息829.31元）、2020年5月5日还款1500元（借款本金708.51元、利息791.49元）、2020年6月5日还款1500元（借款本金694.21元、利息805.79元）、2020年7月5日还款1500元（借款本金731.66元、利息768.34元）、2020年8月5日偿还利息55元；前述，共计偿还9000元，其中本金偿还4165.40元、利息偿还4834.60元。之后，刘丽军未再按期偿还借款本息。另查明，借款人还款计划表确认：借款自2020年2月5日起至2021年1月5日止，共分12期偿还，还款方式为等额本息。还查明，诉讼过程中，刘丽军、刘玉桂一直无法联系，诉讼文书无法通过直接、邮寄等方式送达。中和农信双牌营业部为向刘丽军、刘玉桂送达法律文书，花费公告费560元。本院认为，中和农信双牌营业部系企业法人设立的有限责任公司分支机构，经营发放湖南省内小额贷款业务，并经双牌县市场监督管理局依法登记。中和农信双牌营业部具有合法主体资格，其与自然人之间因贷款所发生的纠纷，应为借款合同纠纷。因本案被告向原告借款时间系2020年1月6日，借款事实发生在2020年8月20日之前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，原、被告双方签订的《借贷合同》、《确认书》，系原、被告的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当依约全面履行各自的义务。现湖南中和农信双牌营业部已向刘丽军放贷款，刘丽军应依约履行分期还款义务。虽该笔借款履行期限尚未届满，但该笔借款双方签署了《确认书》，该《确认书》上明确注明:借款人可通过登陆“中和金服”APP或关注“中和金服”公众服务号进入中心查询借款人还款计划表，说明中和农信双牌营业部已作出特别说明，要求借款人对还款时间及金额进行确认，该《确认书》应为《借贷合同》的补充协议。刘丽军、刘玉桂在该《确认书》上签署了名字，应视为其对分期还款的时间及金额已确认。现刘丽军从第7期开始至今均未依约按期偿还本息，至中和农信双牌营业部起诉至法院时，已连续6期未履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担相应的民事责任。现借款期限已届满，刘丽军应向中和农信双牌营业部偿还借款本金及承担赔偿损失，即支付产生的利息及为追讨债务而发生的费用。应予偿还的借款本息数额的确定。因刘丽军在借款后，偿还了部分借款本金共计4165.40元，该已偿还的借款本金应予核减，核减后，尚欠本金为45834.60元；关于借款利息，根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》之规定，中和农信双牌营业部作为地方金融监管部门监管的小额贷款公司，其利率标准不适用新民间借贷司法解释。因此，中和农信双牌营业部与刘丽军签订的借款合同，对利息约定从其合同约定，计息标准可按照中国人民银行关于利息计算标准的规定予以计算，本案中双方约定利率日息0.055%（即年利率19.8%），不违反法律、法规的强制性规定，本院予以保护，利息自2020年1月6日至2021年1月5日，为9900元，核减刘丽军已偿还的借期利息4834.60元，尚欠借期利息5065.40元；逾期利息，按合同约定借期利率基础上加收50%，但不超过年利率24%范围，合同约定借期利息为年利率19.8%，加收50%，即为29.7%，高出合同限制的最高利率标准24%。因此，根据双方合同约定，本案逾期利率按年利率24%予以计算，不违反中国人民银行关于逾期利率标准的强制性规定，本院予以保护。逾期利息，以未还借款本金45834.60元为基数，自2021年1月6日起算至2021年1月29日，为693.17元，之后逾期利息，以未还借款本金为基数，按年利率24%，自2021年1月30日起算至本金还清为止。中和农信双牌营业部诉请借款本金45834.60元、利息4396.23元及截至2021年1月29日逾期利息1697.06元，其诉请的借款本金及利息未超过前述确定的应予偿还的本息范围，本院予以支持，但逾期利息超过前述确定的应予偿还的范围，对超出部分，本院不予支持。刘玉桂对刘丽军的借款提供了连带保证担保并在合同上签名，双方约定保证期间为借款届满之日的次日起二年，即自2021年1月6日起至2023年1月6日止。现中和农信小贷公司诉至本院，要求担保人履行偿还义务，未超过双方约定的保证期间，刘玉桂作为该笔借款的连带保证责任人，应对刘丽军前述确认的未予偿清的借款本息及逾期利息承担连带保证责任。中和农信双牌营业部向法院提起诉讼后，为向刘丽军、刘玉桂送达法律文书花费公告费560元，系其为追讨债务而产生的实际损失，刘丽军、刘玉桂应承担赔偿责任，即应向中和农信双牌营业部赔偿公告费560元。综上所述，对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部的诉请，本院予以部分支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘丽军在本判决生效之日起7日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部借款本金45834.60元、利息4396.23元及截至2021年1月29日逾期利息693.17元（之后逾期利息，以未还本金为基数，按年利率24%，自2021年1月30日起至本金还清之日止）；二、被告刘玉桂对被告刘丽军向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部应予偿还的上述借款本金、利息及逾期利息承担连带保证责任；被告刘玉桂履行保证义务后，有权向债务人追偿；三、被告刘丽军、被告刘玉桂于本判决生效之日起7日内向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部给付公告费560元；四、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1098元，由原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部负担22元，被告刘丽军、被告刘玉桂共同负担1076元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  何 潘人民陪审员  杜文辉人民陪审员  邓蔚翔二〇二一年八月二十七日法官 助理  乔 慧书 记 员  唐 丽附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典实行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。