湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0304民初2899号原告：中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行，住所地：湖南省湘潭市岳塘区社建村街道学坪村8栋1单元。负责人：曾卫民，行长。委托诉讼代理人：苏俊梅，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：莫双林，男，1981年10月16日出生，汉族。被告：湖南闽侨龙盛置业有限公司，住所：湖南省湘潭县易俗河镇银杏北路西、飞羊路北盛华府1栋2单元070202号。法定代表人：薛华，总经理。委托诉讼代理人：魏双雄，男，1986年1月18日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行（以下简称工商板塘支行）诉被告莫双林、湖南闽侨龙盛置业有限公司（以下简称闽侨龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告工商板塘支行的委托诉讼代理人苏俊梅，被告闽侨龙公司的委托诉讼代理人魏双雄到庭参加诉讼。被告莫双林经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商板塘支行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期债权提前到期；2、判令被告偿还贷款本息合计276125.7元，其中本金229574.03元、利息46551.67元（暂计至2021年4月21日，此后利息、罚息按合同约定计算方式计算至实际清偿之日止）；3、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费19328元（贷款本息的7%）；4、判令原告对被告提供的位于湘潭县易俗河镇飞羊西路北侧龙盛华府6栋1单元070101号房屋在上述债权及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告闽侨龙公司对上述债务承担连带清偿责任；6、判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：原、被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定如莫双林未按协议约定的还款计划偿还贷款本息，工商板塘支行有权提前收回全部贷款，莫双林承担工商板塘支行实现债权的费用（含诉讼费、律师费等），约定莫双林提供其名下位于湘潭县易俗河镇飞羊西路北侧龙盛华府6栋1单元070101号房屋作为其偿还上述全部贷款本息及工商板塘支行实现债权费用担保，合同签订后工商板塘支行到房产管理部门办理了抵押预告登记手续，本案中，闽侨龙公司为上述致债务提供连带责任保证担保。合同签订后，工商板塘支行依约发放贷款，但莫双林却未按合同约定逾期偿还贷款本息，为此工商板塘支行依约要求原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期的债权提前到期，莫双林承担偿还全部贷款本金及逾期利息、罚息、实现债权而产生的所有费用的清偿责任，闽侨龙公司承担连带保证责任。为了实现合法债权，工商板塘支行特诉讼至法院，请求支持其诉请。被告闽侨龙公司辩称：答辩人代莫双林向工商板塘支行偿还了9747元的贷款，答辩人要求莫双林返还其代偿的贷款。被告莫双林未答辩，亦未举证、质证。原告工商板塘支行为支持其诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、（2015）湘潭湖证内经字第8-172号公证书、对账单、个人住房贷款凭证、他项权证（预告）、委托代理协议等证据复印件。被告闽侨龙公司对于原告工商板塘支行提交的上述证据均无异议，本院对上述证据予以确认并佐证在卷。被告闽侨龙公司为支持其答辩意见依法提交了中国工行银行客户存款对账单、转账凭证等证据。原告工商板塘支行对被告闽侨龙公司提交的上述证据均无异议，本院对上述证据予以确认并佐证在卷。本院根据以上采信的证据以及庭审过程中当事人陈述，本院认定事实如下：2015年5月26日，原、被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：莫双林向工商板塘支行借款277000元用于购买住房，借款期限180个月，即自2015年5月26日起至2030年5月25日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利息为基准利率即年利率5.65%，贷款期限在一年以上的。基准利率调整自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照调整后的基准利率予以执行，2016年1月1日之后至2021年7月21日的利率按照4.9%予以执行；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权及担保权利产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同时，双方约定以被告莫双林名下坐落于湘潭县易俗河镇飞羊西路北侧龙盛华府6栋1单元070101号房屋作为抵押担保，并于2015年5月26日办理了预购商品房抵押权预告登记，约定抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同约定闽侨龙公司自愿为莫双林向工商板塘支行的借款提供连带责任保证，保证期间自贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。保证人不按合同约定履行保证担保责任，保证人授权贷款人从保证人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。合同签订后，莫双林与工商板塘支行就上述贷款合同办理了公证。工商板塘支行依约向莫双林发放了277000元贷款，但莫双林未按约还款付息。莫双林在工商板塘支行起诉之后于2021年7月6日归还了本金3357.4元，利息4142.6元，截至2021年7月21日止，莫双林尚欠工商板塘支行贷款本金226216.63元，利息及罚息46491.4元。因莫双林未按期足额履行还款义务，工商板塘支行遂诉至本院，提出如诉称所述之请求。另查明，闽侨龙公司代莫双林在2016年9月30日向工商板塘支行偿还了本息合计9747元。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。现原告工商板塘支行依约按期向被告莫双林足额发放了277000元贷款，被告莫双林未按期归还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，若借款人未按期归还贷款本息则构成违约，原告工商板塘支行有权依照合同约定宣布全部贷款提前到期，并要求被告莫双林提前清偿全部贷款本息。故原告工商板塘支行主张被告莫双林偿还本金226216.63元，利息及罚息46491.4元（暂计至2021年7月21日，此后利息、罚息按合同约定计算方式计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因原告工商板塘支行主张被告莫双林提前清偿全部贷款本息实质上即相当于主张全部贷款提前到期，故对原告工商板塘支行主张判令原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期债权提前到期的诉讼请求与本案并无实际意义，本院不予处理。被告莫双林以其名下坐落于湘潭县易俗河镇飞羊西路北侧龙盛华府6栋1单元070101号房屋为本案贷款合同项下的债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告工商板塘支行对抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在约定担保范围内享有优先受偿权。原告工商板塘支行主张被告莫双林承担原告工商板塘支行为实现债权而支付的律师费19328元，因未提交相应发票佐证，无法核实实际支出费用，本院不予支持。依据合同约定，被告闽侨龙公司对被告莫双林合同下的债务承担连带责任。被告闽侨龙公司辩称其代被告莫双林偿还了原告工商板塘支行贷款本息9747元，但代偿部分属于被告闽桥龙公司与被告莫双林之间的法律关系，本案不宜处理，被告闽侨龙公司可另行向被告莫双林主张权利，故本院对被告闽侨龙公司的答辩意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫双林于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行一次性归还本金226216.63元、利息46491.4元（暂计至2021年4月21日，后续利息、罚息按合同约定利率标准计算至实际清偿之日止）；二、被告湖南闽侨龙盛置业有限公司在第一项债权范围内承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行在上述第一项债权范围内对坐落于湘潭县易俗河镇飞羊西路北侧龙盛华府6栋1单元070101号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5740元，减半收取2870元，由被告莫双林、湖南闽侨龙盛置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员 张 保 红二〇二一年八月十八日法官 助理 李   纯代理书记员 李纯（兼）