贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0502民初9358号原告：交通银行股份有限公司毕节分行，住贵州省毕节市七星关区南部新区一号与碧阳路交叉口处,统一社会信用代码：91520500590796976J。负责人：陈飞，该分行行长。委托诉讼代理人：郭梅（特别授权代理），该公司律师。委托诉讼代理人：彭恒（一般代理），该公司员工。被告：周义，女，生于1988年7月2日，汉族，贵州省大方县人，住贵州省大方县。被告：刘琨，男，生于1978年10月12日，汉族，住贵州省毕节市七星关区，现羁押于贵州省大方县看守所。原告交通银行股份有限公司毕节分行（下称：交通银行）诉被告周义、刘琨金融借款合同纠纷一案，本院2021年5月19日立案的，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人郭梅、彭恒，被告周义、刘琨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周义、刘琨向原告偿还《个人借款合同》项下的贷款人民币408600.00元及按照《个人借款合同》约定偿还清偿之日止的利罚息（利罚息包含利息、罚息及复利）（截止到2021年5月18日利息暂计为2172.39元）。2.判令确认原告对被告周义、刘琨为《个人借款合同》项下的贷款提供抵押的房屋（不动产权证号：黔（2020）毕节市不动产权第××号）享有优先受偿权。3.案件受理费、保全费、律师代理费等相关诉讼费用由上述被告共同承担。事实与理由：2020年8月21日，原告与被告周义、刘琨签订编号为202001525302999062200000027的《个人借款合同》，合同约定，借款人可以通过自主支付、受托支行、网上支付、取现的方式申请需使用额度，且仅限用于发放人民币贷款以用于日常经营费用、其他费用。当出现“提前到期事件”时，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。2020年8月21日，原告与被告周义、刘琨签订编号为202008135170545的《抵押合同》，合同约定：抵押人为抵押权人与债务人（周义、刘琨）在2020年8月14日至2025年8月14日期间签定的全部主合同提供抵押担保。将其有处分权的房屋（不动产权利证书号黔（2020）毕节市不动产权第××号）抵押给原告，并于2020年8月25日办理抵押登记（不动产登记证明编号：黔（2020）毕节市不动产证明第0013071号）。上述合同签订后，经被告周义申请，2020年8月28日原告向被告周义发放贷款人民币409000.00元，贷款利率为执行一年期ＬＰＲ＋50ＢＰ（即年利率为4.35%，月利率为3.625‰），提用渠道为手机银行。因被告提供的担保物被法院查封及未按照合同约定偿还贷款利息，原告根据《个人借款合同》中10.1、10.2等条款约定，于2021年4月21日向上述被告发送《债务提前到期通知书》，宣布编号为202001525302999062200000027的《个人借款合同》项下的债务提前到期，提前到期日为2021年4月26日。贷款到期后，上述被告均未按时偿还贷款。基于上述事实，原告认为,根据我国法律法规规定，依法成立的合同受法律保护，被告未按时还款的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，恳请人民法院依法判决如前诉请。被告周义辩称：原告起诉的是事实，贷款金额无异议，我们用房产进行抵押，我现在没有能力偿还。被告刘琨辩称：贷款是事实，但是贷款期限没有到期，原告方不应当起诉我。起诉后所有费用都要我承担，我不能接受。利息一直都支付着的，只是我出这个事以后的这几个月，因我媳妇经济困难才没有如期支付利息。经综合审查全案证据，结合当事人陈述，本院确认以下事实：二被告系夫妻。2020年8月14日，二被告向原告申请借款，双方签订了编号为202001525302999062200000027的《个人借款合同》，合同约定：额度金额为409000.00元，借款人可以通过自主支付、受托支付、网上支付、取现的方式申请使用额度。还款以月为一期，首期自首次放款日起计算，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按合同约定适用的利率上浮50%。借款人以合同约定的任一方式申请使用合同项下额度发放贷款的，该笔贷款最长期限不限过12个月。借款人选择一次还本、分次付息还款法，贷款本金于贷款到期日归还，利息按期支付，付息日为指定日，每期末月的21日。出现担保物的权属发生争议或担保的价值减少或可能被采取财产保全等强制措施，借款人未按合同的约定偿还贷款本金的支付利息等情形，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。合同还约定了双方的其他权利义务。同日，二被告为抵押人，原告为抵押权人签订了《抵押合同》。合同约定：二被告用其位于毕节市七星关区房屋［权利证书号：（2020）毕节市不动产权第0012975号］为涉案借款提供抵押担保。担保范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿和实现债权及抵押权的费用。担保的主合同适用最高额抵押。抵押人为抵押权人与债务人2020年8月14日至2025年8月14日期间的全部主合同提供抵押担保，抵押担保的最高债权额为人民币肆拾玖万零捌佰元整。出现债务人未按时足额偿还任一主合同项下的全部或部分贷款、融资款本金、抵押权人垫付的款项或相应利息等情况时，抵押人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2020年8月25日，原被告到毕节市自然资源和规划局办理了不动产登记证明。两份合同签订后，原告于2020年8月28日将借款发放到被告周义账户，并在借款凭证上载明借款起息日为2020年8月28日，借款期限为12个月。借款后，二被告向原告偿还部分借款本息。2021年4月21日，原告以二被告提供的担保物被法院查封及未按合同偿还贷款本息为由，向二被告送达《债务提前到庭通知书》，宣告合同项下的债务于2021年4月26日到期。2021年5月19日，原告以二被告未偿还借款为由，向本院提起诉讼。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性效力性规定，系有效合同，双方当事人应按约定履行义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，而二被告未根据合同约定全面履行偿还借款的义务，其行为已违约，应承担相应的违约责任。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第六百七十五条规定上：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，双方在借款合同中双方约定，如借款人未按合同约定偿还借款本息的，原告有权宣布借款立即到期。二被告未按合同约定偿还借款，原告因此获得宣告合同项下借款立即到期的权利，原告要求在2021年4月26日前偿还剩余全部借款本息，符合双方合同的约定，二被告应按此期限偿还借款。期限届满，二被告未偿还借款，应相应的违约责任。原告要求二被告偿还借款本息，有事实及法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第四百一十条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”本案中，原被告在抵押合同中约定，被告未按时足额偿还任一全部或部分借款或相应利息的，原告有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。二被告未约定偿还借款，原告宣布全部借款到期，同时获得实现担保物权的权利。原告要求对抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周义、刘琨于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告交通银行股份有限公司毕节分行借款本金408,600.00元、支付截至2021年5月18日利息暂计为2,172.39元，并以借款本金408,600.00元为基数，按双方签订的编号为202001525302999062200000027的《个人借款合同》中约定的计息方式，计算2021年5月19日起至借款偿还完毕之日止的利息、罚息、复利。二、原告交通银行股份有限公司毕节分行对被告周义、刘琨提供的位于毕节市七星关区房屋［权利证书号：（2020）毕节市不动产权第0012975号］拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,731.00元（已减半），由被告周义、刘琨承担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  罗桂华二〇二一年八月十二日书记员  杨 洋