河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初2311号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省淅川县丹江大道。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：邓颖，该公司职工。委托代理人：吕山英，该公司职工。被告：李宛珍，女，汉族，生于1962年6月16日，住河南省淅川县。被告：罗克胜，男，汉族，生于1962年6月15日，住河南省淅川县，系被告李宛珍丈夫。被告：河南省淅川县广智源合金有限公司。住所地：淅川县灌河路（冬青社区）。法定代表人：张伟，该公司经理。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告李宛珍、罗克胜、河南省淅川县广智源合金有限公司（以下简称广智源公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人邓颖、吕山英，被告李宛珍、罗克胜、广智源公司法定代表人张伟到庭参加诉讼。被告广智源公司未经法庭许可中途退庭，本院依法按照缺席予以处理。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告李宛珍、罗克胜归还在我行金河支行（原金河信用社）借款120万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息46062.98元予以冲减）；2、被告广智源公司负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年7月27日，被告罗克胜向原告出具《借款人夫妻承诺书》，承诺完全知晓并同意被告李宛珍向原告申请借款130万元，并自愿与李宛珍共同承担该笔借款的偿还义务。2017年7月30日，原告与被告李宛珍签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：原告向被告李宛珍提供130万元借款，期限24个月，自2017年7月30日起至2019年7月30日止，月利率7.5‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日与被告广智源公司签订了《保证合同》，合同约定：保证人对被告李宛珍同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。该笔借款累计结息46062.98元。借款到期后，被告至今未清偿下欠本金和利息。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告李宛珍、罗克胜辩称，120万元贷出来是为了还之前的100万元贷款实际我们只收到了35000元，剩下的不知道到哪里去了，要求原告解释。被告广智源公司辩称，担保属实，但由于未办理房产手续，未能办理抵押登记，愿意承担担保责任。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、2017年7月27日被告罗克胜向原淅川县农村信用合作联社出具的《借款人夫妻承诺书》一份；2、2017年7月30日原淅川县农村信用合作联社与被告李宛珍签订的《个人借款合同》一份；3、2017年7月30日原淅川县农村信用合作联社与被告广智源公司签订的《保证合同》1份。该组证据证明被告罗克胜知晓并同意被告李宛珍向原淅川县农村信用合作联社申请借款130万元，并与李宛珍共同承担还款责任。原淅川县农村信用合作联社与被告李宛珍、罗克胜存在借款合同关系，与被告广智源公司存在保证合同关系。第二组：1、2017年7月30日被告李宛珍签字的120万元借款借据一张；2、2017年7月30日原淅川县农村信用合作联社向被告李宛珍贷款账户上打款120万元的业务凭条一张；3、2017年7月27日被告李宛珍向原淅川县农村信用合作联社出具的客户提款申请书（受托支付）1张；4、2017年7月30日原淅川县农村信用合作联社按照被告李宛珍的提款申请将120万元借款转至指定的杨学红账户的业务凭条1张。该组证据证明被告李宛珍向原淅川县农村信用合作联社借款120万元，原淅川县农村信用合作联社已经按照合同约定向被告支付了借款的事实。第三组：被告李宛珍贷款业务查询明细1张，证明被告李宛珍借款后累计结息46062.98元。第四组：《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》文件1份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。被告罗克胜向本院提交了还款明细一份，证明罗克胜说的165000元里面，46000元用来扣息了。本院将原告提交的证据当庭予以出示。被告李宛珍对原告提交的证据真实性无异议，未向本院提交证据。被告罗克胜对原告提交的证据的质证意见为，对原告提交的证据的真实性无异议。当时申请的贷款是140万元，贷出来是120万元，如果当时只给我贷款120万元，我不会增加我本人的担保。我只收到了35000元，剩下还了100万元贷款，165000元贷款不知道去哪里了。原告对被告罗克胜提交的证据无异议。被告广智源公司缺席未发表质证意见，亦未向本院提交证据。本院认为原告及被告罗克胜提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证法律事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2017年7月27日，原淅川县农村信用合作联社金河信用社（以下简称金河信用社）职工罗克胜向该社出具《借款人夫妻承诺书》，承诺完全知晓、同意配偶李宛珍向原淅川县农村信用合作联社申请借款130万元，与李宛珍共同承担该笔借款的偿还义务。2017年7月30日，原淅川县农村信用合作联社与被告李宛珍签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：原淅川县农村信用合作联社向被告李宛珍提供130万元借款，期限24个月，自2017年7月30日起至2019年7月30日止。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率7.5‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日原淅川县农村信用合作联社与被告广智源公司签订了《保证合同》，合同约定：保证人对被告李宛珍同原淅川县农村信用合作联社签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。2017年7月30日，被告李宛珍在借款借据中签字，与原淅川县农村信用合作联社共同确认借款金额为120万元，期限24个月，自2017年7月30日至2019年7月30日，利率为月息7.5‰。原淅川县农村信用合作联社按照被告李宛珍的申请，将120万元借款支付至被告李宛珍指定的杨学红账户。该笔借款累计结息46062.98元。借款到期后，被告李宛珍至今未清偿下欠本金和利息。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。另查明，金河信用社系淅川县农村信用合作联社分社，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为，原淅川县农村信用合作联社与三被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《个人借款合同》（含被告罗克胜出具的《借款人夫妻承诺书》）、《保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原淅川县农村信用合作联社已经按照合同约定履行了发放贷款义务，被告李宛珍、罗克胜即应按约及时还款。被告广智源公司作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述三被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同，偿还借款本息或承担连带担保责任的义务。原告方作为淅川县农村信用合作联社权利义务的继受主体，其诉讼请求符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告李宛珍、罗克胜辩称未收到贷款，本院认为被告罗克胜作为金河信用社职工，熟悉发放贷款流程，其与配偶李宛珍在办理贷款当日签订合同，并在贷款开户个人业务交易单、提款申请书（受托支付）中签字确认，应当视为对贷款发放行为的认可，二人如未收到贷款未及时提出异议也未及时主张权利，与常理及职业身份不符。二人未对其辩解主张提交充分证据予以证明，依法应当承担相应举证不利的责任。故二人辩解未收到贷款，不应偿还的辩解主张，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、原淅川县农村信用合作联社与被告李宛珍、河南省淅川县广智源合金有限公司签订的《个人借款合同》（含被告罗克胜出具的《借款人夫妻承诺书》）、《保证合同》均为有效合同；二、被告李宛珍、罗克胜在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款本金120万元，并按原淅川县农村信用合作联社与被告李宛珍签订的《个人借款合同》中约定利率标准支付自2017年7月30日起至本判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息46062.98元予以扣减）；三、被告河南省淅川县广智源合金有限公司对上款借款本息、罚息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15600元，减半收取7800元由被告李宛珍、罗克胜、河南省淅川县广智源合金有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 员  闫 莉二〇二一年八月二十七日法官助理  万秋实书 记 员  冉 卓