辽宁省黑山县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0726民初2070号原告：王力英，女，汉族，1967年12月20日生，住辽宁省黑山县。委托诉讼代理人：赵恩贵（系原告丈夫）男，汉族，1967年3月17日生，住辽宁省黑山县。被告：中国人寿保险股份有限公司黑山县支公司，住所地黑山县黑山镇中大中路41号，统一社会信用代码：9121072646408816XY。负责人：沈超，系公司经理。委托诉讼代理人：马天亮，男，汉族，1981年8月19日生，现住锦州市凌河区，系该公司员工。原告王力英与被告中国人寿保险股份有限公司黑山县支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年6月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王力英及其委托诉讼代理人赵恩贵、被告委托诉讼代理人马天亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告在本案保险中继续履行保险合同，并能正常续保；2、依法判令被告承担本案全部诉讼费用（增加经济赔付、合同违约赔偿金、人权侵犯赔偿金、精神损失赔偿金、名誉恢复赔偿金、误工费补偿金及其他费用）。事实与理由：2018年，考虑到年龄比较大了，为了让身体有个更好的保障，想咨询购买报销型险种，同年6月15日，在业务员的推荐下，购买了国寿康宁终身重大疾病保险（至尊版）、国寿长久呵护住院定额给付医疗保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险、国寿如E康悦百万医疗保险（C款）等，买的时候告知的是一直可以续保到70-80岁，而重大疾病的主险是保险公司必须让买的，否则不卖其他险种。一直都在正常缴费，前两年分别报销了两次，第二年再去保险公司报销的时候，被告知不能报销，原因竟然是保险合同终止，询问原因，工作人员每次的说法都不同，第一次说的是银行卡里没有钱，所以没有扣款成功，让去银行打印流水，流水打印之后发现卡里一直有钱，只是保险公司没有扣款；第二次说的是保险公直接拒保了，原因工作人员也说不清楚；第三次作人员说是因为前两年报销过了，所以保险公司不保了，但是没有任何人告知原告这种情况，如果不是这次去报销，都发现不了这个问题，就这个问题询问过保险业务员，连业务员都不清楚这个情况，所以之前一直告知的是可以正常续保到80岁，即使该保险停售了也会继续通过其他类似的保险进行续保操作。而只要报销过了就不给保了，这个条件也未在保险合同里有任何说明，再不济正常情况下，即使拒保了，保险公司也应该出具拒保通知书，而实际上原告并不知道自己被拒保的情况。作为保险公司的工作人员和业务员都说不清楚原因，别说是普通的老百姓了，而买上述各种保险的前提就是为了买这个报销型险种，现在这个报销型险种被拒保了，原告有权利怀疑该保险是在欺诈的前提下成立的，所以现在申请继续让保险公司履行续保合同，直到80岁，因为现在这个情况也导致了原告在其他保险公司也买不了相同类型的保险了。多次与保险公司交涉，保险公司以各种理由拒绝，现诉至贵院，请求依法调判。被告辩称：1、保险合同的成立、生效符合法律规定，双方应根据约定履行合同。投保人王力英于2018年5月30日以其配偶赵恩贵为被保险人在答辩人处投保三份保险，投保单号1191210000077284，生效日期为2018年6月16日。对应条款分别为国寿康宁终身重大疾病保险至尊版、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险及国寿长久呵护住院定额给付医疗保险（第二及第三险种以下合并简称长久呵护），答辩人为投保人讲解了投保单、保险条款，投保人及被保险人对投保行为认可并签字确认。2、投保人在保险期间届满后强制答辩人续保的行为违法违约。答辩人于2020年6月初对“长久呵护”两份保险作出终止续保决定，长久呵护两份保险均在条款第二条约定：“身体健康者可作为被保险人”，第三条约定：“保险期间为一年。保险期间届满前，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费，本合同延续有效一年”。投保人可以选择是否续保，答辩人也可以根据被保险人的风险程度选择是否同意续保，这是双方延续保险合同的要约和承诺行为。被保险人在上一保单年度内两次就诊、理赔，其已不符合被保险人身体健康这一重要核保指标，按照合同约定答辩人有权终止续保。同时答辩人也在续保审核时调查到被保险人已于2017年因胸壁肿物住院治疗的记录。投保人及被保险人对此事均知晓，但在投保时对“告知事项”中的8C项“过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术”及8D项“过去5年内除健康普查外有否做过下列检查：X光、心电图、B超……”，均选择“否”，未如实告知的事实足以影响答辩人是否同意承保。投保人违反了保险法的如实告知义务及最大诚信原则，也违背了保险合同为射幸合同的这一本质，让答辩人对投保时已确定发生的保险事故担责且蒙受利益损失，答辩人有充分理由终止续保。投保人强制答辩人继续履行保险合同的行为，违反了保险合同约定，更违反了保险法的缔约自由原则、公平原则，其诉讼请求缺乏事实和法律依据，请驳回原告的诉讼请求。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交保险单1份，拟证明保险情况。被告为支持自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：1、电子投保单（个人长险）1份，拟证明保险合同的成立为当事人真实意思表示，符合法律规定，为有效合同，双方应按约定履行合同。2、《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》利益条款、《国寿长久呵护住院定额给付医疗保险》利益条款、2017年住院病案首页及影像诊断报告、2019年住院病案首页，拟证明合同约定续保须经答辩人审核，并非保证续保。被保险人赵恩贵2018年带病投保且违反如实告知义务。2019年又因此疾病住院治疗，不符合合同约定的健康体这一标准。答辩人续保审核时，作出终止续保决定且未收取续保保费，符合法律规定及合同约定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原、被告提交的证据的真实性、合法性、关联性双方当事人对此均无异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告王力英作为投保人于2018年6月15日以其配偶赵恩贵为被保险人，在被告处签订保险合同，分别为国寿康宁终身重大疾病保险至尊版、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险及国寿长久呵护住院定额给付医疗保险（第二及第三为附加险种，以下合并简称长久呵护）以及国寿如E康悦百万医疗保险（C款）保险，生效日期均为2018年6月16日。“长久呵护”为一年期、可续保的短期健康险保险，“长久呵护”条款第三条约定：“本合同的保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止。投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费。本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满七十周岁后的第一个年生效对应日，本公司保留终止本合同续保的权利，并有权调整保险费收费标准。”2019年7月9日被保险人赵恩贵因胸部肿物住院治疗。被告已于2020年6月3日对“长久呵护”两款保险合同终止续保。另查明，被保险人赵恩贵曾于2017年因胸壁肿物住院医疗。本院认为，原告在被告处投保，双方形成人身保险合同关系，双方应依合同履行。原告要求继续履行的是两份“长久呵护”保险合同，该保险系国寿康宁终身重大疾病保险至尊版的附加险，保单上明确标注保险期限为一年，其条款第三条亦明确约定保险期间为一年，续保需经被告公司同意。在被保险人因病住院后，被告公司不同意续保，终止“长久呵护”保险合同，符合合同条款约定，原告的诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第七条、第五百零二条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告王力英的诉讼请求。案件受理费50元（已减半收取），由原告王力英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 员 王小单二〇二一年八月十九日法官助理 刘 璐书 记 员 李奇业