甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初3590号原告：甘肃银行股份有限公司张掖分行        负责人：柳某，该行行长。        统一社会信用代码91620700073570127R。        住所：甘肃省张掖市甘州区西大街37号。        委托诉讼代理人：马某，该行工作人员        被告：胡某，男，1981年3月10日出生，汉族，甘肃省张掖市人。        被告：王某，女，1987年3月5日出生，汉族，甘肃省张掖市人。        被告：张掖市永安房地产开发有限责任公司        法定代表人：范某，该公司总经理。        统一社会信用代码916207027127326137。        住所：张掖市甘州区张火公路零公里处。        委托诉讼代理人：赵某，该公司财务人员。        原告甘肃银行股份有限公司张掖分行（以下简称甘肃银行张掖分行）与被告胡某、王某、张掖市永安房地产开发有限责任公司（以下简称永安房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行张掖分行委托诉讼代理人马某，被告胡某、被告永安房地产公司委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼。被告王某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。        原告甘肃银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1．要求被告胡某、王某立即偿还原告贷款本金194152.78元，贷款利息12182.59元，本息合计206335.37元（利息算至2021年3月22日），并利随本清；2．要求被告永安房地产公司对上述借款承担连带清偿责任；3．要求被告胡某就抵押原房产处置款优先偿还本笔贷款本息；4．要求被告承担本案案件诉讼费、保全费、律师费。事实与理由：胡某、王某于2015年12月17日因个人购商用房向原告借款300000元（借款合同号：201533010100001137），贷款期限10年，自2015年12月17日至2025年12月16日止，约定贷款利率5.88％，借款逾期加收罚息，按月结息，结息日为每月22日，还款时由借款人将本息存入指定卡号，委托银行扣款。合同还约定被告胡某以位于张掖市××区共123.5平方米的住房为本笔贷款提供抵押担保，并有被告永安房地产公司为本笔贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。借款合同签订后，原告于2015年12月22日向被告发放贷款300000元。上述借款按月还款至2020年6月10日后，被告胡某、王某未能如期偿还借款本息，担保人也未履行保证责任。原告认为，原告与被告签署的个人购房担保借款合同合法有效，在合同约定还款期间，被告胡某、王某未能及时清偿上述借款本息，担保人也未履行保证责任，已经损害原告的合法权益，故原告诉至法院。        被告胡某未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称，原告所诉贷款属实，贷款确实没有还清。        被告王某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。        被告永安房地产公司未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称，原告所诉属实，但涉案房屋已办理了初始登记，被告不予承担担保责任。        本院经审理认定事实如下：2015年12月17日，原告作为贷款人（抵押权人），被告胡某、王某共同作为借款人、抵押人，被告永安房地产公司作为保证人，三方签订合同编号为201533010100001137号的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告胡某向原告借款300000元，用以购买被告永安房地产公司开发的位于张掖市××区房屋，建筑面积为123.5平方米，贷款期限120个月，自2015年12月17日至2025年12月16日止，贷款利率以国家公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准年利率4.9％为基础上浮20％计算，即为年利率5.88％，实际执行利率以借款借据为准；还款方式按等额还款归还贷款本息，借款人委托贷款人从约定的账户中直接扣划贷款本息。同时，合同中还约定被告胡某、王某以其从被告永安房地产公司购买的房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切费用的担保；担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用等；抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应积极配合贷款人办理预告抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件之日起60日内，抵押人须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记转为正式抵押登记手续；如因保证人或抵押人的原因致使抵押房产未能办妥前述抵押登记的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款，并要求保证人承担连带担保责任等；保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证；保证期间为本合同签订之日起至债务履行期届满后另加两年。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利，保证人授权贷款人直接从保证人在贷款人的存款账户上扣款，直至付清借款本息及其他相关费用等。双方约定的违约事件包括借款人连续三个月或累计六次未按合同约定足额偿还贷款本息，抵押人未按合同约定办理相关抵押登记手续等，如发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用，并要求保证人在规定的时间内清偿合同项下的所有债务，优先受偿处理抵押物所得的价款等。2015年12月21日，原告作为预告登记权利人，被告胡某作为预告登记义务人，双方在张掖市房屋产权交易中心办理了房预甘州区字第026940号不动产登记证明，该证明载明预告登记的种类为抵押权预告登记。2015年12月22日，原告向被告胡某发放贷款300000元，该款由被告胡某委托原告直接转入被告永安房地产公司在甘肃银行张掖分行的账户。合同签订后，被告胡某偿还了部分贷款本息。截止2021年3月22日，被告仍拖欠原告贷款本金194152.78元，利息12182.59元，合计206335.37元。原告为维护其合法权益，遂提起诉讼。        另查明，2021年4月19日，原告就被告胡某、王某、永安房地产公司名下微信、支付宝、银行账户内资220000元，不足部分对被告胡某名下位于张掖市××区的房屋申请财产保全，本院于2021年4月21日作出（2021）甘0702民初3590号民事裁定书，裁定：“一、对被告胡某、王某、张掖市永安房地产开发有限责任公司名下微信、支付宝、银行账户内资220000元予以冻结，期限至2022年4月19日；二、不足部分，对被告胡某名下位于张掖市××区予以查封。期限至2024年4月19日。”为此，原告支付保全费1620元。        上述事实，有原、被告当庭陈述及原告提交的《个人购房担保借款合同》、贷款凭证（借据）、房屋他项权证、贷款还款明细等证据在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。        本院认为：依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告按照合同的约定履行发放贷款义务后，被告胡某、王某仅履行了部分还款义务，此后各被告再未履行还款义务，被告胡某、王某的逾期行为已构成违约，原告有权依约宣布合同提前到期，其要求被告胡某、王某按照合同的约定偿还尚未归还借款本金及利息并利随本清的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。        关于原告主张就抵押物享有优先受偿权的问题，本院认为，本案原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中明确约定被告胡某、王某以所购房屋提供抵押，且双方已经办理了预购商品房设定抵押权预告登记，系双方真实意思表示，本案所涉房屋虽未办理抵押他项权登记，但未办理抵押他项权只是不得对抗善意第三人，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案所涉房屋已经办理了初始登记，具备了办理产权登记和他项权登记的条件，且没有善意第三人提出异议，初始登记人被告永安房地产公司也未对抵押行为提出异议，抵押权人与抵押人随时可申请办理抵押登记享有抵押权。故在被告胡某、王某未按约定偿还债务的情况下，原告有权以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。        关于被告永安房地产公司是否承担保证责任的问题。保证是指保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告永安房地产公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》上签名，自愿为被告胡某、王某所借债务提供担保，双方之间由此形成保证合同法律关系。合同中明确约定了保证人对借款人的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间自本合同签订之日起至债务履行期限届满后（含提前到期情形）另加两年。该约定符合法律规定，本院予以认定。现至原告起诉之日，被告永安房地产公司的保证责任仍在保证期间内，故原告要求被告永安房地产公司承担保证责任的主张依法成立，本院予以支持。        被告王某经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。        综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：        一、被告胡某、王某向原告甘肃银行股份有限公司张掖分行偿还借款本金194152.78元，利息12182.59元（利息计算至2021年3月22日），合计206335.37元，并利随本清，于本判决生效之日起三十日内付清；        二、原告甘肃银行股份有限公司张掖分行对被告胡某、王某抵押的位于张掖市××区享有优先受偿权；        三、被告张掖市永安房地产开发有限责任公司对上述第一项承担连带清偿责任，在承担担保责任后，可向被告胡某、王某追偿；        四、被告胡某、王某未能按上述期限履行义务，原告应首先对被告胡某、王某的抵押物主张行使优先受偿权，受偿后，仍不能完全清偿债务时，不足部分由被告张掖市永安房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任；        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费4395元，减半收取2197.5元，财产保全费1620元，合计3817.5元，由被告胡某、王某共同负担，被告张掖市永安房地产开发有限责任公司承担连带负担责任。案件受理费原告已交纳，被告负担的案件受理费、财产保全费直接给付原告，本院向原告退还案件受理费2197.5元。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。        审判员    张为光二〇二一年八月十二日法官助理    张璇书记员    顾亚楠