大石桥市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0882民初2910号原告：中国工商银行股份有限公司大石桥支行，营业场所大石桥市哈大路南街17号。负责人：郭忠元，行长。委托诉讼代理人：孙凤，辽宁创越律师事务所律师。被告：崔明锁（下称第一被告），男，1986年10月18日出生，汉族，大货车司机，住大石桥市。被告：大石桥市百兴邦房地产开发有限公司（下称第二被告），住所地辽宁省营口大石桥市钢都管理区交通街联合里。法定代表人:曹春凤，总经理。委托诉讼代理人：赵长书，辽宁中允律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦传玉，女，1992年10月24日出生，汉族，被告处职员，住大石桥市。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行与被告崔明锁、大石桥市百兴邦房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日登记为（2021）辽0882民诉前调3018号案件，本院向双方当事人送达诉讼材料后，于2021年6月21日立案（2021）辽0882民初2910号案件后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行的委托诉讼代理人孙凤、被告崔明锁、被告大石桥市百兴邦房地产开发有限公司你委托诉讼代理人赵长书、焦传玉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司大石桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款共计115504.83元,具体包括本金113157.01元,利息2347.82元(利息暂计至2020年9月17日,之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止)；2、请求判令原告对被告崔明锁购买的位于大石桥市的抵押房屋享有优先受偿权；3、判令被告大石桥市百兴邦房地产开发有限公司对上述借款承担连带保证责任；4、诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：原告与被告崔明锁于2016年1月5日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告崔明锁向原告借款180000元用于购置个人一手住房,贷款期限为120个月,借款人采用按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮5％确定，据此确定的当期执行利率为年利率5.145%。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按贷款利率加收40%确定。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期,借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用,贷款人有权解除合同。被告崔明锁将其名下位于大石桥市的房屋作为抵押物向原告提供抵押担保。担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告大石桥市百兴邦房地产开发有限公司自愿对《个人购房借款/担保合同》向下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依照约定宣布贷款提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年。对正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到房屋他项权利证书之日后到期的借款人的债务，保证人免除保证责任。同时存在一个或者多个物的担保或第三人保证的，无论是物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2016年1月5日,抵押房屋在大石桥市房产管理局办理了抵押登记手续，房地产抵押登记凭证为第0014185号。2016年1月12日,原告依约向被告指定的账户划付了180000元。截至2020年9月17日,被告崔明锁累计48期逾期清偿,已构成违约,依照《个人购房借款/担保合同》的相关约定,原告有权要求被告立即清偿本金113157.01元,截至2020年9月17日的利息2347.82元,之后的利息按合同约定计算偿还至实际清偿完毕之日止,原告对抵押房屋享有优先受偿权。综上,为维护合法权益,现诉至法院,请求依法支持原告的诉讼请求。崔明锁辩称，原告所述属实，现在对原告诉请没有意见，同意偿还但是能力有限，现在请求原告适当放款期限，可以将拖欠的48期一次性还完，剩余的按照合同约定偿还贷款。大石桥市百兴邦房地产开发有限公司辩称，第二被告为第一被告购房按揭贷款作为保证人事实存在，第一被告没有偿还48期贷款的真实原因，如果第一被告能如期将拖欠的贷款偿还完毕，我们作为保证担保人也希望原告可以给被告一个机会，因为第一被告不是故意拖欠贷款，如果判决的话，同意原告的第二项诉请，以担保物优先偿还。对于原告的第三项诉请，按照法律规定，应该先偿付物权，物权不足的情况下，保证人才能承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告举证：①营业执照复印件、法定代表人身份证明，证明原告主体资格。②被告身份证复印件、户口本复印件，证明被告主体资格。③个人购房借款/担保合同复印件、个人借款凭证复印件，证明被告借款、抵押事实及双方权利义务。④房屋他项权利证复印件，证明被告抵押房屋并办理抵押登记的事实。⑤欠款明细，证明被告逾期还款情况及尚欠本金利息数额。第一被告、第二被告对此均无意见。二被告均未提供证据。经本院审查，对原告提供的证据予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月5日，被告崔明锁为借款人（抵押人）、被告大石桥市百兴邦房地产开发有限公司为保证人与原告签订《个人借款/担保合同》，约定根据借款人的申请，原告向被告发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币180000元，贷款用途为购置个人一手住房，贷款的担保方式为抵押。贷款期限120个月。贷款发放日2016年1月12日，贷款到期日2026年1月12日。执行利率5.145000%，还款方式为等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。合同中约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定。抵押物为大石桥市兴旺佳园西小区5号楼1单元601室的房屋，面积81.22平方米，并于2016年1月5日到大石桥市房产管理局办理抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司大石桥市支行，抵押人崔明锁，房屋所有权证号BC100202-601。抵押金额壹拾捌万元（此信息为合同中记载）。该合同履行后被告有连续三期或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，截止至2020年9月17日被告尚欠原告贷款余额113157.01元，积欠利息2347.82元，之后至实际付清时止的利息的计算方式按合同约定计算。为此，原告诉至法院。另查，《个人借款/担保合同》约定本合同项下贷款由第三方提供保证担保时，保证人承诺并遵守如下条款：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。被告崔明锁借用原告的款项后未依约还款，属违约行为，合同中明确约定在借款人违约的情形下原告有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告诉请，理由正当，本院应予支持。对原告要求对被告抵押担保的不动产享有优先受偿权的诉请，双方当事人依约已在相关登记机关做了抵押登记，依法应予支持。被告大石桥市百兴邦房地产开发有限公司作为案涉合同的保证人，依约应当承担连带保证责任。另外，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”综上所述，对原告的合理的诉讼请求部分，本院应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第四百二十条的规定，判决如下：一、被告崔明锁于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行贷款113157.01元及截止2020年9月17日的利息2347.82元，并从2020年9月18日起至欠款付清之日止以113157.01元为本金按双方合同约定的利率标准计算向原告支付贷款利息（具体数额以原告电脑生成为准）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告大石桥市百兴邦房地产开发有限公司对上列被告应给付原告的款项承担连带偿还责任。三、原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行有权对被告崔明锁抵押的大石桥市81.22平方米的房屋（房屋所有权证号BC100202-601）（此内容为房地产抵押登记凭证记载）优先受偿。案件受理费2610元，减半收取1305元，由崔明锁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  顾桂艳二〇二一年八月十九日书记员  陈月娇