西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2021）陕0104民初5676号原告：上海早慧融资租赁有限公司，住所地:中国（上海）自由贸易试验区，现地址中国（上海）自由贸易试验区，统一社会信用代码:91310000MA1FL1392E。法定代表人:丁德胜，该公司总经理。委托诉讼代理人：姬英凡，陕西唐信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李园园，陕西唐信律师事务所实习律师。被告：牛喜良，男，1984年4月28日出生，汉族，住陕西省铜川市。原告上海早慧融资租赁有限公司（以下简称早慧公司）与被告牛喜良借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员闵永军独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人姬英凡、李园园到庭参加诉讼，被告牛喜良经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告早慧公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金132772.7元，违约金22321.3元（以132772.7元为基数，自2020年2月11日起至实际清偿之日止按起诉时LPR的四倍计算，暂计算至起诉之日）；2、判令原告有权就被告抵押的陕BXXXXX号大众牌轿车折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，该车辆变现后，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年2月11日，被告因临时周转需要，通过微贷网平台借款179900元，借款期限6个月，被告应当按合同约定以先息后本方式归还借款本息。同日，原告与被告、出借人签订《债权转让通知书及还款协议》取得了该笔债权，原告与被告签订《汽车抵押借款合同》，以被告所有的陕BXXXXX的大众牌车辆设定抵押，车辆已办理正式抵押登记。上述协议签订后，出借人依照约定向被告出借款项179900元。现借款期限已到，被告以种种借口拖延拒不还款。截止2021年3月9日，尚有本金132772.7元，违约金22321.3元，合计155094元未归还给原告。为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告牛喜良未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据一、借条、微贷网借款协议书、电子合同确认书。证据二、费用明细单、中国建设银行单位客户专用回单。证据三、债权转让及还款协议、EMS邮寄材料。证据四、抵押合同。证据五、还款记录。证据六、机动车登记证书。被告牛喜良未举证。对原告提供的证据，本院核对证据原件并收录复印件在卷，根据上列证据及庭审查明，本院认定事实如下：2018年2月11日，被告牛喜良与吴志军等数位出借人，通过居间方微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）签订了《微贷网借款协议书》，约定被告通过微贷网的居间服务向出借人共计借款 179900元，以电子签章的形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》及相关协议书与文件。借款人本人确认该《微贷网借款协议书》及相关协议书与文件虽未经本人（本企业）以纸质文本方式签字，但确属本人（本企业）以电子签章方式签订，是本人（本企业）真实意思表示并有效签订的合同。第七条约定：1、借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定。3、就债权转让事宜，出借人在此无条件且不可撤销的授予微贷网在符合本协议7.7条或本协议其他条款约定或微贷网公告的债权转让的情形发生时，由微贷网代表全体出借人与债权受让人(或与债权受让人、借款人一并)签订《债权转让协议》和/或《债权转让确认书》及其他债权转让有关的合同、文件。4、借款人在此已明确知晓微贷网的受托权限，承诺在接到微贷网的债权转让通知时即对债权受让人负有对应债权的清偿义务，而无须微贷网再行出具出借人的书面委托。7、出借人及借款人均同意，如出现微贷网认为有需要的情形下，全体出借人一致同意将本协议项下债权转让给微贷网或微贷网居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人。出借人在此授权微贷网:上述情形发生以后，由微贷网作为全体出借人的代理人，代为选择债权受让人;代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件;代为向借款人发送债权转让通知……。自债权转让通知送达至借款人时，债权受让人取代出借人成为本借款协议新的债权人，取得与债权有关的所有权利。第九条约定:1、任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、仲裁费、律师费等。3、因借款人自身原因逾期且未申请延长借款期限的，将做违约处理，借款人应按照需要支付借款本金的20%作为违约金，若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰计算日违约金，如产生催收费用将由借款人承担。同日，被告签署了借款协议书《电子合同确认书》，确认“本人以网络点击形式于安某某网站签订电子合同《借款协议书》，并由安某某代为保管。本人确认该《借款协议书》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到出借人通过微贷网支付全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以安某某出具的《借款合同》及相关协议（电子文档或打印机）为准”。确认借款金额179900元，借款期限为2018年2月11日至2018年8月10日。同日，甲方（债权受让人）早慧公司，乙方（债务人）牛喜良，丙方（出借人）签订了《债权转让通知书及还款协议》，约定乙方通过微贷网的居间服务向借款人借款并以电子数据形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》。乙方确认该借款协议是其真实意思表示并有效签订合同，且已收到借款人通过微贷网支付的全部出借款项。按照上述借款协议约定，出借人委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知，乙方明确知晓并认可微贷网的受委托权限。微货网按照委托，将出借人对借款人因《借款协议书》而享有的权利及一切附随权利，转让给甲方。自本协议生效之日起，乙方按照原借款协议的约定向甲方按期还本付息，如逾期乙方应以逾期情况按约定向甲方支付各项利息、违约金等款项。被告牛喜良还于当天签署了《费用明细单》，记载借款额度179900元，提现金额167296.73元，提现手续费28元，到账金额167268.73元，贷款周期6个月，资金使用利率标准为年11.2%。还款计划表第一项列明首付款还款日期2018年2月9日，应付金额12603.27元，还款说明为服务费用+风险押金+首期冻结；此后5期每月等额应还款金额3786.27元。末期偿还本金179900元，被告牛喜良在费用明细单上签字。同日，出借人为甲方、被告牛喜良为乙方、早慧公司为丙方签订《抵押合同》，约定为确保主合同有效期内乙方在主合同项下的债务能够切实履行，乙方愿意提供抵押担保。甲方委托丙方，与乙方签订《抵押合同》。被告牛喜良以其所有的大众牌小型轿车(发动机号D00218 ，车架号LFV3A23C8G3426998，车牌号为陕BXXXXX)为上述债务提供抵押担保，抵押范围包括主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和担保权利的费用。当日，牛喜良为该车辆办理了抵押登记，抵押权人为早慧公司融资租赁有限公司。2018年2月11日，微贷网通过中国建设银行向被告牛喜良转款167268.73元，转款凭证备注记载：小贷打款。原告提供的牛喜良还款记录显示，被告牛喜良自2018年3月10日起陆续偿还借款，原告在扣除牛喜良应付利息后，将剩余资金计算为偿还的本金。根据该记录，截至2020年1月10日，牛喜良合计偿还款项为134501.81元。后再未还款；该还款记录注明牛喜良借款年利率为7.2%。本院认为，被告牛喜良通过微贷网居间服务向出借人借款，并签订《借款协议书》、《抵押合同》，借款协议书及抵押合同真实有效，本院予以确认。原告通过债权转让协议形式取得了出借人对借款人享有的债权，亦合法有效。现被告未按期还款构成违约，应承担还本付息责任。《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”合同约定借款金额为179900元，在被告已提供车辆担保并办理抵押登记的情况下，出借人以平台信息费、综合服务费、GPS服务费、车辆代办费、违章押金等形式扣除款项，实际向被告转账支付的金额为167268.73元，应依法认定该金额为借款本金。原、被告双方约定借款期限为6个月，根据原告提供的被告牛喜良还款记录记载，借款的年利率为7.2%，原告自认被告2018年3月10日至2020年1月10日偿还本息合计134501.81元。而按照实际交付的借款167268.73元，共计算上述期限内利息为23049.63元，故截止2020年1月10日，牛喜良剩余本金为167268.73元-134501.81元+23049.63元=55816.55元。此后被告再未还款，原告请求被告偿还本金，本院部分予以支持。合同约定若逾期按照借款本金的8‰/天计算违约金，折合利率标准为月24%；本案中原告请求被告自2020年2月11日起按照LPR标准四倍支付违约金，因现行LPR标准为年3.85%，计算四倍后为15.4%；未超过合同约定的违约金标准，本院予以支持。原告主张就被告抵押的车辆以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿。经查，原、被告就涉案车辆办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，对于原告的上述诉请，本院予以支持。被告牛喜良经本院合法传唤未到庭举证质证，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牛喜良于本判决生效后十日内，偿还原告上海早慧融资租赁有限公司借款本金55816.55元；二、被告牛喜良于本判决生效后十日内支付原告上海早慧融资租赁有限公司逾期还款的违约金（以55816.55元为基数，按照全国银行间拆借中心公布的市场报价利率四倍标准自2020年2月11日计算至实际支付之日止）；三、被告牛喜良如不能在上述期间履行上述债务时，原告上海早慧融资租赁有限公司有权就被告为本案借款提供抵押车辆大众牌小型轿车(发动机号D00218 ，车架号LFV3A23C8G3426998，车牌号为陕BXXXXX)折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告上海早慧融资租赁有限公司其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费3402元，由被告负担3200元，由原告负担202元（原告已预交，由被告在履行本判决时支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审    判    员     闵永军 二Ｏ二一年七月二十一日 书    记    员     高  瑞 1