江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初1290号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：杨东升，江苏圣典（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭俊鸽，江苏圣典（泰州）律师事务所律师。被告：沈小祥，男，1989年2月27日生，汉族，住泰州市海陵区。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告沈小祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郭俊鸽和被告沈小祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈小祥立即偿还借款本金人民币40904.65元、截止2021年1月17日的利息641.14元，及逾期复利（从2021年1月18日起至实际清偿之日止，以40904.65元为本金乘以24%的年利率计算,减去25.93元）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，被告沈小祥因消费需要于2018年7月18日向原告贷款175000元，贷款期限36个月，年利率18.36%。原告于当日将175000元转入被告指定账户。现被告逾期还款已构成违约，根据合同约定，原告请求判令被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。沈小祥辩称，承认拖欠贷款本金及利息。鉴于目前欠款情况，每个月可以自愿还本金。请求法院依法处理。本院经审理查明：2018年7月18日，被告沈小祥向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为沈小祥，申请金额（人民币）175000元，贷款期限36个月。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。还款账户和收款账户为同一账户，卡号为62×××31，户名沈小祥，开户行平安银行。客户还款说明，月利率（固定利率）1.53%。同日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2018第RL20180717003270号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：沈小祥；在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币伍拾壹万元的授信额度；授信额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准。被告的收款账户信息，户名沈小祥，账号62×××31，开户行平安银行股份有限公司泰州分行。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。被告的有效送达地址为江苏省泰州市海陵区花园半岛小区29幢902室。被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人贷款确认书》载明，借款人：沈小祥；合同编号：RL20180717003270；借款金额（大写）人民币壹拾柒万伍仟元整；贷款利率（月）：1.53%；贷款用途：购家私电器等；贷款期限（月）：36；起贷日：2018/07/18；到期日：2021/07/18。《个人账户汇总信息清单》显示，2018年7月18日，原告将贷款本金175000元放入被告指定账户。《个人贷款业务贷款账户对账单》（清单生成日2021/3/4，合同编号RL20180717003270）显示，截至2021年3月4日，客户姓名：沈小祥；已还本金133095.35元，已还利息50975.44元，剩余本金41904.65元，拖欠期数2，拖欠利息1436.20元，拖欠复利20.74元。《个人贷款业务客户还款清单》（打印时间2021/06/17，合同号RL20180717003270）和《还款明细表》各一份，显示，被告沈小祥第30期（计算至2021年1月17日，应于2021年1月18日给付）贷款还本付息逾期，拖欠当期贷款本金5717.18元和正常本金利息641.14元，至今尚未还清。此后，原告于2021年2月4日收到利息25.93元，于5月25日收到本金1000元。被告对上述事实无异议。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。上述事实，有被告身份证复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款确认书、被告面签照片、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、还款明细表及原告代理人和被告的陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的个人信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告逾期还款且拖欠本息至今，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的剩余贷款本金40904.65元，结清截至2021年1月17日的利息641.14元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付以欠付本金为基数，自2021年1月18日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的逾期利息，低于合同约定的罚息利率且不超过相关规定，本院亦予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告沈小祥于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金人民币40904.65元，支付利息641.14元；并支付自2021年1月18日起至实际给付之日止的逾期利息（以40904.65元为基数，按年利率24%计算,减去25.93元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费419元（已减半收取），由被告沈小祥负担（此款原告已缴纳，被告应于上述判决主文确定的给付义务履行期限内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  蒋旻二〇二一年八月五日书记员  葛斌附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。