湖南省临武县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1025民初928号原告：中国农业银行股份有限公司临武县支行，住所地：湖南省临武县舜峰镇东云路28号。法定代表人：邓苏，系行长。委托诉讼代理人：邝刚强，男，系银行员工。委托诉讼代理人：刘慧玲，女，系银行员工。被告：黄卫华，男，1981年3月7日出生，汉族，住湖南省临武县。原告中国农业银行股份有限公司临武县支行（以下简称“农行临武支行”）与被告黄卫华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行临武支行委托诉讼代理人邝刚强，被告黄卫华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农行临武支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄卫华偿还借款本金100000元、利息4326.54元（含正常利息404.86元，罚息3716.63元、复利15.05元）；偿还借款本金6420.14元，支付利息201.99元（含罚息201.98元、复利0.01元），上述利息计算至2021年4月16日止，之后的利息（含正常利息、罚息、及复利）计算至本息还清之日止，两项合计110758.67元。2.案件受理费由黄卫华承担。事实和理由：2015年6月1日，黄卫华到农行临武支行申请开通个人开卡并开通电子银行。2019年10月16日黄卫华通过电子银行向农行临武支行申请借款106700元。当日，双方签订《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》，合同约定借款金额为106700元，借款用途为综合消费，借款期限为2019年10月16日-2020年10月15日，借款执行固定利率。借款人未按合同约定归还贷款本金，贷款人有权在合同执行利率基础上加收百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。另还对计收复利进行了约定。2019年10月29日，农行临武支行向黄卫华发放借款10万元，执行正常利率5.83%，逾期利率8.745%。2020年5月11日，农行临武支行向黄卫华发放借款6700元，执行正常利率5.48%，逾期利率8.22%。贷款到期后，黄卫华不能按约偿还本息，构成违约。农行临武支行为维护其合法利益，遂诉至法院。黄卫华辩称，两笔借款合同的到期时间有误，应按发放借款的时间计算12个月；逾期之前的利息已还清；借款用于投资饭店，在其他银行也有贷款，共近50万元，因新冠疫情投资亏损，借款均逾期；无力偿还各种利息，希望停息，分期偿还本金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：黄卫华为了投资饭店，2019年10月16日，通过网上银行向农行临武支行申请贷款，当日双方签订个人自助小额借款合同，其中载明：……1.1借款额度、额度有效期及单笔借款期限。1.1.1自2019年-10-16起至2020-10-15（额度有效期）止，借款人可以在人民币壹拾万陆仟柒佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂时处理。额度暂停后，借款人不能在支用剩余借款额度。在上述期间内发生的义务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人系统产生的相关借款电子记录记载为准。……1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放日前一日的1年期或5年期以上LPR加壹佰陆拾叁bp(1bp=0.01%)确定。借款期限在一年内（含）的借款执行固定利率……8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间执行固定利率的，罚息利率保持不变；执行浮动利率的，罚息利率按照借款执行利率的调整周期相应调整。……8.3对应付利息未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等进行了约定。2019年10月26日，农行临武支行向黄卫华发放贷款10万元。贷款系统显示该借款到期日为2020年10月15日；执行利率5.83%；逾期利率8.745%；还款方式为一次性还本按约还息。2020年5月11日，农行临武支行向黄卫华发放贷款6700元，贷款系统显示该借款到期日为2020年10月15日；执行利率5.48%；逾期利率8.22%；还款方式为一次性还本按约还息。截至2020年9月21日，黄卫华按约归还款，后黄卫华因投资失败，无力偿还本息。根据农行临武支行贷款系统显示，截至2021年4月16日，黄卫华所贷的10万元借款，尚欠借款本金10万元，正常利息404.86元，罚息3716.63元，复利15.05元；6700元借款尚欠本金6240.14元，正常利息0元、罚息201.98元、复利0.01元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，黄卫华与农行临武支行签订的个人自助小额借款合同系双方真实意思表示，系合法、有效的借贷关系，当事人均应秉着诚实信用的原则全面履行义务。农行临武支行按约发放贷款，黄卫华未按约偿还本息，黄卫华已构成违约。尚欠借款本金10万元和6240.14元，双方均认可，本院予以确认。关于借款期限和利息，黄卫华辩称还款日期应自发放贷款之日起计算至12个月，并以此计算利息、罚息、复利。经查，案涉合同约定实际借款金额等以贷款人系统产生的相关借款电子记录记载为准，即两笔借款到期日均为2020年10月15日，同时各项利息也基于此进行计算。故对农行临武支行提出的诉讼请求，即：要求黄卫华偿还第一笔借款本金100000元、利息4326.54元（含正常利息404.86元，罚息3716.63元，复利15.05元），以及偿还另一笔借款本金6420.14元、利息201.99元（含罚息201.98元、复利0.01元），合计110758.67元；另外从2021年4月17日后的利息按合同约定计算至本息还清之日止。因有事实和法律依据，且计算无误，本院予以支持。对黄卫华的辩解意见，因无法律和政策依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：限被告黄卫华于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司临武县支行借款本金100000元、利息4326.54元；以及偿还另一笔借款本金6420.14元、利息201.99元，两项共计110758.67元。2021年4月17日后的利息按合同约定计算至本息还清之日止。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2515元，减半收取计1257.5元，由被告黄卫华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员 文拥军二〇二一年八月二十四日法官助理 王小雅书 记 员 夏丽斌附相关法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。