湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0503民初1965号原告：中国建设银行股份有限公司邵阳市分行，住所地：湖南省邵阳市大祥区西湖路351号。负责人：刘浪，该分行行长。委托诉讼代理人：李昭昭，该单位员工。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。被告：李敏，女，汉族，1977年6月6日出生，住湖南省邵阳市双清区。原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行与被告李敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月4日受理后，依法由审判员徐韬适用简易程序，于2021年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李昭昭、段妙红，被告李敏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告与原告签订的《个人消费普通借款合同》项下的贷款立即到期；2、判令被告李敏立即偿还原告借款本金58760.27元，拖欠利息1999.88元，拖欠罚息776.01元，本息合计人民币61536.16元（利息暂计至2021年6月24日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令被告李敏承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额4.5%计提的律师代理费人民币2769元；以上二、三项合计64305.16元；4、判令原告对被告李敏向原告提供抵押的位于邵阳市双清区X楼X栋X单元X楼X号（不动产权证书号：湘（X）邵阳市不动产权第X号）房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告李敏于2017年签订《个人消费普通借款合同》（合同编号：X）、《个人消费普通借款抵押合同》。双方约定：原告向被告李敏发放贷款人民币150000元整，借款期限为5年（即自2017年6月26日至2022年6月26日）。如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除合同，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告李敏向原告提供位于邵阳市双清区X楼X栋X单元X楼X号（不动产权证书号：湘（X）邵阳市不动产权第X号）房产作为借款合同履行的抵押担保，并办理了抵押权登记。上述借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告李敏却未依约履行还款义务，截至2021年6月24日,被告已逾期，拖欠本金22231.63元，拖欠利息1999.88元，拖欠罚息776.01元。故原告提起诉讼。被告李敏辩称，借款是事实，对原告提出的诉讼请求及所陈述的事实和理由均无异议。希望与原告进行协调处理。本院经审理认定事实如下：2017年，原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行与被告李敏签订了《个人消费普通借款合同》，根据该合同约定，被告李敏向原告借款150000元，借款用途为住房装修，借款期限为5年，自2017年6月26日至2022年6月26日，年利率为6.175%（为固定利率，在起息日基准利率水平上上浮30%），逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，还款方式为等额本息还款法。原、被告双方还签订了《个人消费普通借款抵押合同》，以被告李敏所有的位于邵阳市双清区X楼X栋X单元X楼X号（不动产权证书号：湘（X）邵阳市不动产权第X号）房产办理了抵押登记，该房屋他项权利人为原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行。根据借款合同第八条约定，借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项或违反合同约定的其他义务，贷款人有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、并以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用。抵押合同第二条约定抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。原告依约向被告放款150000元后被告李敏未按照合同约定还款，截至2021年6月24日被告李敏尚欠原告借款本金58760.27元、利息1999.88元、罚息776.01元，本息合计人民币61536.16元。另查明，原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行与湖南恒昌律师事务所签订《委托代理协议》，委托湖南恒昌律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南恒昌律师事务所支付律师代理费2769元。本案诉讼期间，被告李敏已将律师代理费2769元及诉讼费704元支付给原告。以上事实，有原告的陈述、《个人消费普通借款合同》《个人消费普通借款抵押合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、不动产登记证明、委托代理协议、票据等证据在案证实，足以认定。本院认为：原告与被告签订的《个人消费普通借款合同》《个人消费普通借款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。原告已按合同约定向被告履行了发放借款本金150000元的义务，但被告未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按时足额偿还借款本息”的约定，原告有权要求《个人消费普通借款合同》项下的贷款立即到期，故原告起诉请求《个人消费普通借款合同》项下的贷款立即到期的诉讼请求合法，本院予以支持。贷款到期后，被告应继续向原告偿还剩余借款本息，故原告起诉请求被告向其偿还截至2021年6月24日的借款本金58760.27元、利息1999.88元、罚息776.01元，本息合计人民币61536.16元的诉讼请求合法，本院予以支持。被告李敏逾期还款，还应当向原告支付逾期还款利息、罚息，逾期还款利息、罚息以借款本金58760.27元为基数，以《个人消费普通借款合同》约定的利率为标准，自2021年6月25日起计算至实际清偿之日止。原告为实现债权向湖南恒昌律师事务所支付了2769元律师代理费，该费用已由被告支付给原告，故原告请求被告支付律师费的诉讼请求已实现。被告以其名下位于邵阳市双清区X楼X栋X单元X楼X号（不动产权证书号：湘（X）邵阳市不动产权第X号）房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记，原告作为合法抵押权人对该房产处置后所得价款在被告的上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行与被告李敏订立的《个人消费普通借款合同》项下的贷款立即到期；二、被告李敏于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行归还借款本金58760.27元、利息1999.88元、罚息776.01元，本息合计人民币61536.16元（以上利息、罚息已计算到2021年6月24日止，利息和罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止）；三、被告李敏未履行上述金钱给付义务，原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行有权行使抵押权，即以被告李敏名下位于邵阳市双清区X楼X栋X单元X楼X号（不动产权证书号：湘（X）邵阳市不动产权第X号）抵押房产折价、或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款在150000元的最高债权限额范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李敏所有，不足部分由被告李敏继续清偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费704元，由被告李敏负担（已付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 徐 韬二〇二一年八月三十日书记员 银梅花附相关法律条款：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。