重庆市武隆区人民法院民事判决书                             (2021)渝0156民初1979号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。    负责人：戴晓林，该支行行长。委托诉讼代理人：李富友，该支行员工。委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。被告：苟俊，男，1988年10月2日出生，汉族，住重庆市武隆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称邮储银行武隆支行）与被告苟俊信用卡纠纷一案，本院于2021年6月3日立案受理后，依法适用简易程序由审判员刘凯独任审判，并于2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告邮储银行武隆支行的委托诉讼代理人李富友、李光泓到庭参加了诉讼。被告苟俊经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金39 901.84元、利息5088.28元、费用8385.65元，2021年3月18日之后的利息、费用按信用卡领用合约的约定计算至所有欠款清偿之日止；2.判令被告承担原告为实现债权所产生的律师费800元、诉讼费。事实和理由：2017年7月11日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡，申请信用卡种类为金卡。被告填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为518xxx的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，但被告从2020年8月起未按约定的时间还款，截止2021年3月18日，被告累计拖欠信用卡透支本金39 901.84元、利息5088.28元、费用8385.65元，合计53 375.77元。综上，原、被告的信用卡合同关系合法有效，被告未按照合约履行还款义务，构成违约，故原告诉请如上。被告苟俊未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2017年7月11日，被告苟俊向原告邮储银行武隆支行申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，被告苟俊在申请表中亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告邮储银行武隆支行作为甲方与被告苟俊作为乙方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的主要内容有：1.乙方应当在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为；2.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；3.乙方使用信用额度提取现金和转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；4.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；5.乙方在违约情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由乙方承担。之后，原告邮储银行武隆支行向被告苟俊发放了卡号为518xxx的信用卡，被告苟俊激活信用卡后多次使用该信用卡消费，但未按约定的时间还款，截至2021年3月18日，被告苟俊累计拖欠信用卡透支本金39 901.84元、利息5088.28元。2021年6月3日，原告邮储银行武隆支行提起本案诉讼。审理中，原告邮储银行武隆支行明确其诉讼请求中的费用8385.65元是根据领用合约的约定计算的滞纳金。另查明，原告邮储银行武隆支行因被告苟俊、王**、邵礼明、王体霞等人信用卡纠纷案件为实现债权与重庆剑直律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，委托重庆剑直律师事务所提供法律服务，重庆剑直律师事务所指派律师李光泓为本案诉讼代理人，并按800元的标准向重庆剑直律师事务所支付了本案律师服务费。还查明，2016年4月15日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。上述事实，有原告的陈述及其提交的身份证复印件、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表及照片、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、信用卡交易明细、催收记录、信用卡催收业务系统截图、《法律事务委托代理合同》、重庆增值税普通发票等证据在案为凭。前述证据经庭审审查，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院认为，被告苟俊向原告邮储银行武隆支行申请领用信用卡，双方形成了以《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》为内容的权利义务合同关系。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中所约定的透支借款利率、复利计算，不违反法律的强制性规定，合法有效，被告苟俊应当按照信用卡领用合约的约定，向原告邮储银行武隆支行偿还透支本金并支付利息、复利。本院采纳原告邮储银行武隆支行提交的证据，确认截至2021年3月18日被告苟俊透支未还的本金部分金额为39 901.84元，按透支利率计算的利息金额为5088.28元。因此，原告邮储银行武隆支行主张被告苟俊归还透支本金及利息的诉讼请求，符合法律规定也符合双方的约定，本院予以支持。对于2021年3月18日之后利息的计算，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》已明确约定透支利率为日息万分之五并按月计收复利，故原告邮储银行武隆支行主张2021年3月18日之后以被告苟俊所欠本金39 901.84元为基数按照日利率万分之五的标准计收利息，并按此标准按月计收复利的请求，亦具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告邮储银行武隆支行主张的费用8385.65元，其在诉讼中明确该款为滞纳金，由于中国人民银行已从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，本院对原告邮储银行武隆支行的该诉讼请求不予支持。关于律师费的问题，原、被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中明确约定被告苟俊若逾期还款需承担原告邮储银行武隆支行因催收欠款产生的律师费，原告邮储银行武隆支行因本案诉讼已实际支付律师费800元，故原告邮储银行武隆支行请求被告苟俊支付律师费800元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告苟俊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苟俊于本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行偿还信用卡（卡号518xxx）透支本金39 901.84元及利息（利息计算方式：截止2021年3月18日的利息为5088.28元，其后利息从2021年3月19日起以本金39 901.84元为基数按照日利率万分之五计算，利随本清，并按日利率万分之五按月计收复利）；  二、被告苟俊于本判决生效之日起三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行律师费800元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取577元（原告已预交），由被告苟俊承担472元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行自行承担105元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。                     审  判  员    刘  凯                    二〇二一年七月二十一日                        书  记  员    秦培峰-1-