重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0231民初3309号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民路49号，信用代码91500231208654919P。负责人：胡盛权，系该支行行长。委托诉讼代理人：汤成帅，上海中联（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨玲珑，上海中联（重庆）律师事务所律师(实习)。 被告：廖进，男，1990年8月23日出生，汉族，居民，户籍地及通讯地址重庆市垫江县。原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行与被告廖进借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日受理后，依法适用简易程序由审判员周家平公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行的委托诉讼代理人汤成帅、杨玲珑到庭参加了诉讼,被告廖进经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告廖进立即偿还原告截止2020年4月28日的借款本金287020.89元、利息19910.98元、罚息3528.16元，合计310460.03元；2、判决被告廖进支付自2020年4月29日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中：罚息以被告未偿还的贷款本金287020.89元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息19910.98元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%计算）；3、判决本案律师费11481元、诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告廖进承担；4、判决原告对被告廖进所有的位于重庆市垫江县，建筑面积为133.87平方米的房产享有抵押权。在被告廖进不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2016年11月9日，原告与被告廖进签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告廖进发放贷款300000.00元，贷款期限自2016年11月9日起至2036年11月9日止。同时，原告与被告廖进约定以被告廖进所有的位于重庆市垫江县，建筑面积为133.87平方米的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年11月9日，原告如约向被告廖进发放贷款300000.00元。但被告廖进此后却未严格履行还款义务，截止2020年4月28日，被告廖进逾期累计50647.32元。原告认为，被告廖进未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即一次性偿还全部贷款本息，同时，原告对被告廖进所有的位于重庆市垫江县，建筑面积为133.87平方米的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，保护金融资产的安全，维护良好的金融秩序，根据《民事诉讼法》之规定，原告特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法判决。被告廖进未作答辩，也未提交书面答辩意见。原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行为证明自己的主张，向本院提出了如下证据：1、中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行营业执照副本、负责人身份证明、借款人身份证复印件，证明原被告的主体身份信息，借款人具备本案诉讼主体资格；2、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件，证明借款关系成立，双方对借款的金额、期限进行了约定 ；3、《抵押合同》、不动产登记证明、重庆市房地产权证复印件，证明被告陈飞提供了房屋对本案债权进行了担保并办理了抵押登记；4、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单复印件，证明原告实际发放了借款及被告借款期限内多次逾期，目前仍有诉请中的金额未偿还；5、逾期催收通知书、EMS邮政回单、网上查询送达回单复印件，证明律所根据原告委托作出逾期催收通知书并通过EMS邮寄方式发送给被告；6、《建行代理工作任务书》、律师费发票及付款凭证复印件，证明因被告逾期还款构成违约，原告实际支付了律师费。经本院审查并与原件核对，对原告方提交的证据的真实性、合法性予以认定，且与本案有关联，可以作为本案的证据使用。根据原告方的陈述和本院审查认定的证据，本院认定如下法律事实：2016年10月27日，原告与被告廖进签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告廖进向原告贷款300000.00元，贷款利率为月利率，执行浮动利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。利率的调整为每年的1月1日调整。本合同所执行贷款基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，利率的调整为每年的1月1日调整。贷款期限自2016年11月9日起至2036年11月9日止。在该合同中双方约定以被告廖进所有的位于重庆市垫江县，建筑面积为133.87平方米的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。《个人住房（商业住房）借款合同》第十三条约定抵押担保范围为本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年10月27日，原告如约向被告廖进发放贷款300000.00元。被告廖进已偿还借款本金12979.11元，利息20398.26元。但被告廖进于2020年4月28日未按合同约定履行还款义务，截止2020年4月28日廖进拖欠原告贷款本金287020.89元、利息19910.98元、罚息3528.16元，合计310460.03元。另查明，双方在《个人住房（商业住房）借款合同》第16条第1款和第17条第1款约定，如被告未按约定偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，有权提前收回全部未偿还借款本息等相关费用，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由被告承担。2020年3月30日，原告与重庆索通律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，委托该所实现原告债权的回收工作任务。并支付本案律师代理费11481元。原告认为在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约。为维护原告的合法权益，保护金融资产的安全，维护良好的金融秩序，根据《民事诉讼法》之规定，特向本院提起诉讼，望法院依法支持其诉请。上述事实，有原告的陈述和提交的相关证据在卷佐证，并经本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业住房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，是合法有效的。合法的借贷关系受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的合同义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，其已履行了合同义务。被告应当按照合同约定按时按月偿还借款本息。因被告未按时足额偿还借款本息。双方在借款合同中约定如被告未按约定偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，有权提前收回全部未偿还借款本息等相关费用。被告的行为已构成违约，依法应当承担违约的民事责任。故原告请求被告提前全部偿还未偿还借款本息的主张符合法律规定和合同的约定，本院予以支持；利息、罚息、复利应当按照合同的约定进行处理；但根据相关法律规定，借贷关系双方对利息、复利、违约金等的约定总额最高不得超过国家规定的法定利率即年利率24%。被告廖进自愿将其所有的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，被告不能清偿原告债务时，原告有权对被告提供的抵押物实现抵押权，对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。双方在合同中约定，被告应当承担原告因为被告违约而实现其债权所支付的律师代理费，故对原告请求被告支付律师代理费11481元的主张，本院予以支持。对原告请求被告承担实现债权除诉讼费、律师代理费外的其他相关费用的主张，因未实际产生，故本院在本案中不予支持。被告经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼的行为应视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和第三百八十六条、第三百八十七条、第三百八十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告廖进在本判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行截止2020年4月28日廖进拖欠原告贷款本金287020.89元、利息19910.98元、罚息3528.16元，合计310460.03元；从2020年4月29日起按双方的合同约定支付罚息、复利至本息还清为止（其中：罚息以尚欠贷款本金287020.89元为基数，复利以应支付未支付的利息19910.98元为基数，按借款合同约定的利率标准计算）（以上利息、罚息、复利的总额不得超过年利率24%）；二、由被告廖进在本判决生效后五日内支付给原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行垫支的律师代理费11481元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行对被告廖进所有的位于重庆市垫江县，建筑面积为133.87平方米的抵押房屋享有优先受偿权。在被告廖进不清偿或不足以清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在原告第1项至第3项诉讼请求范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费依法减半收取3128元，由被告廖进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。                         审  判  员     周家平  二〇二一年七月二十二日                             书 记 员     董  洁-1-