贵州省锦屏县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2628民初556号原告：锦屏县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915226282160708688，住所：锦屏县三江镇步行街社区26号。法定代表人：秦江永，职务：理事长。委托诉讼代理人：吴光妮（特别授权），贵州铁力律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑重（一般代理），贵州铁力律师事务所律师。被告：吴庆荣，男，1974年10月5日出生，苗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县。被告：王凤美，女，1972年4月11日出生，侗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县，系吴庆荣妻子。二被告共同委托诉讼代理人：龙国清（一般代理），男，1950年6月15日出生，苗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县，系被告吴庆荣舅舅。原告锦屏县农村信用合作联社（以下简称“锦屏信用社”）与被告王凤美、吴庆荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑重，被告吴庆荣、王凤美共同委托诉讼代理人龙国清均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锦屏信用社向本院提出诉讼请求：一、判令二被告共同偿还原告2015年6月12日借款本金250000元及利息133932.89元（起息日2016年7月1日—止息日2020年8月6日），从2020年8月7日起按月利率12.7185‰标准计算利息至本金偿还完毕止；二、判令二被告共同偿还原告2014年1月13日借款本金88877.83元及利息74279.92元（起息日2016年1月1日—止息日2020年8月6日），从2020年8月7日起按月利率14.607‰标准计算利息至本金偿还完毕止；三、判令二被告共同偿还原告2014年7月10日借款本金20000元及利息12359.42元（起息日2016年9月21—止息日2020年8月6日），从2020年8月7日起按月利率14.607‰标准计算利息至本金偿还完毕止；四、判令二被告共同偿还原告2015年1月16日借款本金50000元及利息31614.47元（起息日2016年7月21日—止息日2020年8月6日），从2020年8月7日起按月利率14.625‰标准计算利息至本金偿还完毕止；五、判令二被告共同偿还原告2015年2月7日借款本金80000元及利息50817元（起息日2016年7月1日—止息日2020年8月6日），从2020年8月7日起按月利率14.625‰标准计算利息至本金偿还完毕止；六、判令二被告共同偿还原告2016年7月18日借款本金50000元及利息13329.8元（起息日2018年9月21日—止息日2020年8月6日），从2020年8月7日起按月利率13.656‰标准计算利息至本金偿还完毕止；七、判令原告对抵押物拍卖、变卖所得价款在诉讼请求债务本息范围内优先受尝；八、本案的案件受理费由被告负担。事实和理由：2015年6月，被告向原告申请借款25万元抵押贷款用于购买客车。2016年6月12日，双方签订《个人借款合同》，借款金额25万元，期限36个月，从2015年6月12日至2018年6月11日，月利率8.479‰，贷款逾期的利率为在合同载明贷款利率基础上加收50％。二被告用自有的位于码头社区体委球场背后坡上非成套住宅（产权证：锦屏县房权证三江镇字第201500149-××号，土地证：锦国用（2015）第××号）为该笔借款做抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》，并进行抵押登记公示，房他证证明为：锦房他证字第××号。贷款到期后，经催收，被告未向原告履行还本付息义务，结欠本金25万元及利息。2015年6月5日，被告向原告申请信用评级并由王凤美向原告出具了《共同还款承诺书》，对吴庆荣、王凤美一户的摇钱树评级授信、贷款等产生的债务承担共同还款责任。2015年1月16日，双方签订了《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定借款期限、金额，利率以借款借据为准，同时约定贷款逾期的利率，从逾期之日起按约定利率加收50％罚息。2014年1月13日，被告向原告借款10万元用于购房，期限从2014年1月13日至2017年1月12日，期间月利率为9.738‰，逾期月利率为14.607‰；2014年7月10日，被告向原告借款2万元用于建房，期限从2014年7月10日至2017年7月9日，期间月利率为9.738‰，逾期月利率为14.607‰；2015年1月16日，被告向原告借款5万元用于木材生意，期限从2015年1月16日至2018年1月15日，期间月利率为9.75‰，逾期月利率为14.625‰；2015年2月7日，被告向原告借款8万元用于木材生意，期限从2015年2月7日至2018年2月6日，期间月利率为9.75‰，逾期月利率为14.625‰；2016年7月18日，被告向原告借款5万元用于房屋装修，期限从2016年7月18日至2019年7月17日，期间月利率为9.104‰，逾期月利率为13.656‰。贷款到期后，经多次催收，被告仍未向原告履行还款义务。为维护原告的合法权益，特起诉至法院。被告吴庆荣辩称：原告诉状所说是事实，愿意偿还原告借款本金及利息，但是由于被告生病住院在做透析和化疗，不能赚钱，希望原告能够延长一定期限。2014年1月13日的10万元贷款没有印象了，被告王凤美也不清楚这笔贷款的情况，希望原告能够给予解释。被告王凤美辩称：被告王凤美对2015年1月16日的贷款5万元和2015年2月7日的贷款8万元并不清楚，被告王凤美对这两笔贷款不应承担偿还责任。2014年1月13日的10万元贷款没有印象了。2015年6月12日的贷款25万元，贷款出来后就被法院冻结用于偿还其它债务了，被告王凤美也没有实际得用这笔钱。对其他贷款无异议。本院经审理认定事实如下：2014年1月13日，原告锦屏信用社与被告吴庆荣签订《黔东南州信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，该合同约定：“原告在授信额度内向被告提供贷款支持，按照“余额控制、周转适用、随用随贷、动态调整”的原则，在授信期内，被告可多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以摇钱树卡记载为准。实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准。被告本身行为或其他因素可能对被告资信、还款能力等造成重大不良影响的，原告有权提前收回贷款本息。贷款逾期，拖欠利息等，原告有权提前收回贷款本息。被告不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息”。同日，原告向被告吴庆荣发放贷款10万元，贷款月利率9.7380‰，贷款期限从2014年1月13日起至2017年1月12日止，结息方式为按季结息。该笔贷款被告尚欠本金88582.6元及从2016年1月1日起至本金偿还完毕之日止的利息。同年7月10日，原告又向被告吴庆荣发放贷款2万元，贷款月利率9.7380‰，贷款期限从2014年7月10日起至2017年7月9日止，结息方式为按季结息。该笔贷款被告尚欠本金2万元及从2016年9月21日起至本金偿还完毕之日止的利息。2015年1月16日，原告与被告吴庆荣签订《黔东南州信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，该合同约定：“原告在授信额度内向被告提供贷款支持，按照“余额控制、周转适用、随用随贷、动态调整”的原则，在授信期内，被告可多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以摇钱树卡记载为准。实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准。被告本身行为或其他因素可能对被告资信、还款能力等造成重大不良影响的，原告有权提前收回贷款本息。贷款逾期，拖欠利息等，原告有权提前收回贷款本息。被告不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息”。同日，原告向被告吴庆荣发放贷款5万元，贷款月利率9.7500‰，贷款期限从2015年1月16日起至2018年1月15日止，结息方式为按季结息。该笔贷款被告尚欠本金5万元及从2016年7月21日起至借款本金偿还完毕之日止的利息。同年2月7日，原告向被告吴庆荣发放贷款8万元，贷款月利率9.7500‰，贷款期限从2015年2月7日起至2018年2月6日止，结息方式为按季结息。该笔贷款被告尚欠本金8万元及从2016年7月1日起至本金偿还完毕之日止的利息。2015年6月5日，被告王凤美向原告出具《共同还款承诺书》，主要内容如下：“我是偶里乡云照村五组村民：王凤仙，身份证号：5226281972××××××××，是吴庆荣的配偶，其向你社申请办理授信、贷款等相关手续我均同意，由此产生的债务，我愿意共同承担全部偿还责任。共同还款承诺人：王凤美；2015年6月5日”。当天，原告与被告吴庆荣、王凤美签订《个人借款合同》，编号为：（锦）农信偶里分社（2015）年个贷字002号，合同约定，被告向原告贷款25万元，贷款用途为购买杉山，贷款利率为月利率8.479‰。同时，原告与被告吴庆荣、王凤美还签订了《抵押合同》，编号为：（锦）农信偶里分社（2015）年抵字002号，合同约定，被告吴庆荣、王凤美将位于锦屏县体委球场背后坡上非成套住宅（产权证书及编号：房权证三江镇字第201500149-××号，土地证：锦国用（2015）第××号）为上述贷款本金25万元及其利息作抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续。同年6月12日，原告向被告吴庆荣发放贷款25万元，贷款月利率8.4790‰，贷款期限从2015年6月12日起至2018年6月4日止，结息方式为按年结息。该笔贷款被告尚欠本金25万元及从2016年7月1日起至本金偿还完毕之日止的利息。2016年7月18日，原告又向被告吴庆荣发放贷款5万元，贷款月利率9.1040‰，贷款期限从2016年7月18日起至2019年7月17日止，结息方式为按年结息。该笔贷款被告尚欠本金5万元及从2018年9月21日起至本金偿还完毕之日止的利息。同时查明，吴庆荣与王凤美于2010年1月19日办理结婚登记手续，本案贷款均发生在被告吴庆荣与王凤美婚姻关系存续期间。以上事实，有当事人的陈述、原告提交的证据以及庭审笔录、庭审录音录像等为证，并经庭审质证，本院予以认定。本院认为，一、关于借款合同效力的认定。依法成立的合同自成立时生效。结合本案，原告与被告在平等、自愿的基础上签订《最高额循环借款合同》、《借款借据》、《个人借款合同》，合同内容没有违反法律、行政法规强制性规定，借款合同自双方签订之日起成立并生效，对双方当事人均具有约束力。二、关于本案债务责任承担主体的认定。本案借款共有六笔，六笔借款均有吴庆荣签字捺印，借款也已全部发放到被告吴庆荣账户，被告吴庆荣自愿对本案六笔借款承担偿还责任，原告诉请被告吴庆荣对本案六笔借款本息承担偿还责任，本院予以支持。被告王凤美自愿对本案四笔借款本息承担共同偿还责任（即2014年1月13日贷款10万元、2014年7月10日贷款2万元、2015年6月12日贷款25万元、2016年7月18日贷款5万元），原告诉请被告王凤美对上述四笔借款本息承担偿还责任，本院予以支持。对于2015年1月16日借款本金5万元及其利息和2015年2月7日借款本金8万元及其利息。被告王凤美称其并不知情，不应承担偿还责任。原告主张被告王凤美承担偿还责任的理由是2015年6月5日被告王凤美向原告出具《共同还款承诺书》对以上两笔借款进行了追认。本院认为，根据被告王凤美向原告出具的《共同还款承诺书》内容来看，并无被告王凤美对以上两笔借款进行追认的意思表示。另外，以上两笔贷款并无被告王凤美签名，原告无证据证明贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营。为此，原告诉请被告王凤美对2015年1月16日借款本金5万元及其利息和2015年2月7日借款本金8万元及其利息承担偿还责任，本院不予支持。对于原告诉请对抵押物拍卖、变卖所得价款在诉讼请求债务本息范围内优先受偿的问题。本案中，原告与二被告于2015年6月5日签订《抵押合同》约定：“二被告用其共同共有的坐落于锦屏县体委球场背后坡上房屋（产权证书及编号：房权证三江镇字第201500149-××号，土地证：锦国用（2015）第××号）为2015年6月12日贷款本金25万元及其利息作抵押担保”，之后双方办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定，原告诉请对抵押房屋拍卖、变卖所得价款在诉讼请求债务本息范围内优先受偿，本院支持原告对拍卖、变卖抵押房屋在贷款本金25万元及其利息范围内享有优先受偿权，超过部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条规定，判决如下：一、被告王凤美、吴庆荣于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏县农村信用合作联社2014年1月13日借款本金100000元及其利息（从2016年1月1日起至2017年1月12日止的利息按照月利率9.738‰计算，从2017年1月13日起至本金偿还完毕之日止的利息按照月利率14.607‰计算）；二、被告王凤美、吴庆荣于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏县农村信用合作联社2014年7月10日借款本金20000元及其利息（从2016年9月21日起至2017年7月9日止的利息按照月利率9.738‰计算，从2017年7月10日起至本金偿还完毕之日止的利息按照月利率14.607‰计算）；三、被告吴庆荣于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏县农村信用合作联社2015年1月16日借款本金50000元及其利息（从2016年7月21日起至2018年1月15日止的利息按照月利率9.75‰计算，从2018年1月16日起至本金偿还完毕之日止的利息按照月利率14.625‰计算）；四、被告吴庆荣于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏县农村信用合作联社2015年2月7日借款本金80000元及其利息（从2016年7月1日起至2018年2月6日止的利息按照月利率9.75‰计算，从2018年1月16日起至本金偿还完毕之日止的利息按照月利率14.625‰计算）；五、被告王凤美、吴庆荣于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏县农村信用合作联社2015年6月12日借款本金250000元及其利息（从2016年7月1日起至2018年6月11日止的利息按照月利率8.479‰计算，从2018年6月12日起至本金偿还完毕之日止的利息按照月利率12.7185‰计算）；六、被告王凤美、吴庆荣于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏县农村信用合作联社2016年7月18日借款本金50000元及其利息（从2018年9月21日起至2019年7月17日止的利息按照月利率9.104‰计算，从2019年7月17日起至本金偿还完毕之日止的利息按照月利率13.656‰计算）；七、原告锦屏县农村信用合作联社对拍卖、变卖被告王凤美、吴庆荣名下坐落于锦屏县体委球场背后坡上房屋（产权证书及编号：房权证三江镇字第201500149-××号，土地证：锦国用（2015）第××号）在上述第五项判决主文确定的债权范围内享有优先受偿权；八、驳回原告锦屏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费12352元，减半收取6176元，由被告王凤美、吴庆荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。审判员  杨博云二〇二一年八月四日书记员  闵 辉