河南省信阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫15民终3460号上诉人（原审被告）：马俊，男，1960年4月15日出生，汉族，住河南省固始县。被上诉人（原审原告）：信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行，住所地河南省信阳市固始县城关镇幸福社区。负责人：胡启国，该行行长。委托诉讼代理人：李可贵，该行工作人员。被上诉人（原审被告）：岳建军，男，1965年1月29日出生，汉族，住河南省信阳市固始县。上诉人马俊因与被上诉人信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行、岳建军金融借款合同纠纷一案，不服河南省固始县人民法院（2021）豫1525民初3644号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年7月30日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人马俊，被上诉人信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行的委托诉讼代理人李可贵，被上诉人岳建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马俊上诉请求：1、撤销原判,发回重审;2、被上诉人承担一切诉讼费用。事实与理由:原判决证据采信有误,认定事实不清,适用法律错误,程序违法,判决错误。一、原审对原告提出的《个人借款合同》中内容没有查清。该《个人借款合同》中明确规定,借款本金70000元,其中:第一笔借款金额20000元,借款期限:2019年10月11日—2020年10月11日;第二笔借款金额20000元,借款期限:2019年10月11日—2021年10月11日;第三笔借款金额30000元,借款期限:2019年10月11日—2022年10月11日。从该合同的内容可以看出,借款本金70000元的后两期的还款期限根本没有到期,原告不具备起诉条件。从原告起诉书中也明确表示,目前部分借款已经到期,而还有大部分借款的还款期限没有到期。所以,原告将全部的借款本金70000元及利息一次性对被告提起起诉,对借款没有到期部分,原告不具有诉讼的权利,其起诉的行为严重违反民事诉讼原则,请求中级人民法院严格按照民事诉讼法的规定,对原告提出请求给予驳回。二、该民事判决的法律适用错误。原、被告之间签订《个人借款合同》、《保证合同》中都对借款本金及利息的归还及期限作出了明确具体的规定。但该民事判决在法律适用方面错误,并因此错误认定被告岳建军立即提前偿还全部借款本金及利息、被告马俊承担连带清偿责任。原告要求被告立即提前偿还全部借款本金及利息,无法律依据,属于无理要求,请求中级人民法院严格按照民事诉讼法的规定，对原告提出请求给予驳回。三、上诉人马俊的担保责任无效,请求免除马俊的担保责任。2019年10月上旬的一天下午,被告岳建军在被告马俊醉酒头脑不太清醒的情况下,要求马俊为其贷款进行担保,当时的银行信贷员吴某也没有向其说明担保要承担的责任和后果,而且在马俊提出其马上就要退休,不具备担保人的条件（可能造成担保无效）,且从未给他人担保的情况下,吴某仍然为马俊办理了担保手续。上述情况,被告岳建军均在现场可以证明。几天后,当马俊头脑清醒后随即赶到银行,要求找到吴某撤销担保,吴某不仅不予见面,银行的其他工作人员对马俊的要求也置之不理,为此,马俊当时还与银行工作人员发生纠纷。一审法院在法庭审理期间,马俊就曾书面向法庭提出,要求法庭通知证人吴某出庭作证,以证实上述情况。但一审法院却违反民事诉讼程序,驳夺了马俊的诉讼权利，明显属程序违法。请求中级人民法院严格按照民事诉讼法的规定,纠正一审法院的错误判决,还当事人一个公正公平的判决。为此,根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定,特具状诉至中院,请求贵院查明事实,依法公正处理。信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行辩称，借款合同对借款金额及期限有详细规定，借款金额7万元，期限3年，合同约定有违约责任。上诉人上诉说头脑不清醒，从上诉人的文化程度和社会阅历来看，上诉人签字是自愿的，保证合同合法有效。请二审法院驳回上诉，维持原判。岳建军辩称，我现在暂时还不上款，现在法院冻结了工资和一些钱，钱肯定是要偿还的。信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行向一审法院起诉请求：1、判令第一被告偿还剩余本金70000元和及未支付利息（利息按照借款合同约定计算直至贷款本息结清之日）；2、判令第二被告对上述款项承担连带清偿责任；3、本案所有的诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求第一项中的未支付利息从2020年9月21日起按合同约定利率计算至被告偿还本金之日止。一审法院认定事实：2019年10月11日，被告岳建军与原告珠江银行签订《个人借款合同》约定，借款金额7万元，年利率9.57％，借款期限36个月，自2019年10月11日至2022年10月11日止，按月结息付息，每月的20日为结息日、付息日；贷款支付方式为贷款发放至岳建军的银行账户。同日，被告马俊为被告岳建军的上述借款本息提供保证担保，并与原告签订《保证合同》，保证范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用；保证方式为不可撤销连带责任保证，保证期间为自主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年；该保证合同还约定：“第4条……4.2前款所述‘主债务履行期届满之日’包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一期债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日”。上述合同签订后，原告于2019年10月11日向岳建军的银行账户发放贷款7万元，被告岳建军签署三份借款借据，月利率均为7.975‰，按月付息、到期还本。第一笔借据金额2万元，借款期限为2019年10月11日至2020年10月11日；第二笔借据金额2万元，借款期限为2019年10月11日至2021年10月11日；第三笔借据金额3万元，借款期限为2019年10月11日至2022年10月11日。第一笔借款到期后，被告岳建军经原告多次催要拒不归还本息。原告遂诉至法院，要求依法审理。一审法院认为，原告珠江银行与被告岳建军、马俊分别签订的《个人借款合同》、《保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，且符合法律规定，应认定为有效合同和合法的债权债务凭证，双方均应按照合同约定严格履行各自义务。原告在合同签订后按照约定向被告岳建军的账户发放了贷款7万元，被告岳建军在取得贷款后，未能按照借款合同约定的期限足额偿还贷款本金及利息，已经构成违约，应当承担违约责任。因被告岳建军逾期不偿还第一笔到期借款本息，原告现依据《个人借款合同》约定，起诉要求被告岳建军立即提前偿还全部已贷出的借款本金及相应利息，合法有据，法院予以支持。被告马俊作为连带责任保证人，应当对上述借款本息承担连带清偿责任。综上所述，原告珠江银行要求被告岳建军立即偿还贷款本金7万元及从2020年9月21日起按照合同约定利率计算至款还清之日止的利息、被告马俊承担连带清偿责任的诉讼请求，法院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、被告岳建军于判决生效之日起十日内向原告信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行支付借款本金70000元及从2020年9月21日起按照合同约定利率计算至款还清之日止的利息；二、被告马俊对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元，减半收取计775元，由岳建军、马俊负担。二审审理期间，被上诉人信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行向本院提交了面签照片，拟证明马俊签字的时候很清醒。马俊、岳建军对照片的真实性没有异议。二审查明的其他事实与一审基本一致。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。关于案涉借款是否到期的问题，案涉《个人借款合同》第12条明确约定合同项下任意一笔借款本息发生逾期，贷款人有权要求借款人立即提前清偿全部债务。第一笔贷款本息到期后，岳建军未及时清偿，信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行有权要求岳建军提前清偿贷款，原审支持信阳珠江村镇银行股份有限公司固始支行的该部分诉讼请求并无不当。关于马俊是否应当承担保证责任的问题，马俊作为完全民事行为能力人，对其在保证合同上签字的法律后果应当有充分的预见。马俊辩称其签字时头脑不清醒、事后要求撤销，但均未提供相应证据证明，对此应当承担举证不能的法律后果。案涉保证合同是双方真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并成效，各方应当依约履行，原审判决马俊承担保证责任并无不当。马俊主张原审剥夺其诉讼权利，但未提供证据证明，因此本院不予支持。综上所述，马俊的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1550元，由马俊负担。本判决为终审判决。审 判 长 胡晓峰审 判 员 徐 宏审 判 员 邰本海二〇二一年八月五日法官助理 李艺璇书 记 员 许哲瑞