湖南省澧县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0723民初1783号原告：中国农业银行股份有限公司澧县支行，住所地湖南省常德市澧县澧阳街道办事处珍珠居委会澧州路488号。负责人：钱泓霖，行长。委托诉讼代理人：胡捍东，系该行员工。委托诉讼代理人：王焕林，系该行员工。被告：丁纪昌，男，1987年3月3日出生，汉族，住湖南省石门县。原告中国农业银行股份有限公司澧县支行（以下简称农行澧县支行）与被告丁纪昌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行澧县支行的委托诉讼代理人胡捍东到庭参加诉讼，被告丁纪昌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行澧县支行向本院提出诉讼请求：1、判令丁纪昌偿还原告信用卡分期借款本金87424.66元、已过期分期手续费808.32元、已过期分期利息516.2元、已过期分期违约金675.48元（截止2021年5月9日），合计89424.66元，以及自2021年5月10日起至全部清偿之日止产生的分期手续费、利息、违约金等；2、判令原告对抵押物（即：机动车登记编号湘Ｊ×××××、车辆识别号ＬＳＧＢＣ53Ａ1ＬＧ029248、发动机号192330107），在拍卖、变卖处置时享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉前保全费940元和诉讼费用及实现债权的一切费用。事实与理由：2020年6月3日，被告丁纪昌向原告申请办理金穗信用卡一张，填写了《中国农业银行金穗信用卡申请表》，并阅读了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行隐私政策（个人版）》和《个人税收居民身份声明文件》的全部内容。因被告丁纪昌购买澧县荣晟汽车贸易有限公司别克牌ＢＵＩＣＫＳＣＭ7102ＤＢＡ1汽车（红色），于2020年6月29日被告与原告签订了合同编号为43270120200006784的《个人购车担保借款合同》，约定丁纪昌向农行澧县支行借款100000元，手续费费率9.7%（9700元），借款本金及手续费分36期偿还，到期日期2023年12月9日。2020年6月29日，丁纪昌以湘Ｊ×××××别克牌ＢＵＩＣＫＳＣＭ1023ＳＢＡＩ汽车（红色）为抵押物，并办理了机动车辆抵押登记，抵押权人为农行澧县支行。同日原告将卡号为62×××99信用卡发给了被告，并向被告发放信用卡专项贷款10万元。现被告未按约定的金额按期偿还，原告多次催讨未果，以致成诉。截至2021年5月9日止，被告欠原告信用卡借款本金87424.66元、已过期分期手续费808.32元、已过期分期利息516.2元、已过期分期违约金675.48元（截止2021年5月9日），合计89424.66元，以及自2021年5月10日起至全部清偿之日止产生的手续费、利息、违约金等。丁纪昌未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。丁纪昌未到庭，应视为其对质证权利的放弃。对农行澧县支行提交的：原告营业执照、被告身份证复印件各1份、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及章程、领用合约、计费标准复印件各一份、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、合同编号43270120200006784《个人购车担保借款合同》复印件1份、机动车发票、行驶证、机动车辆注册登记证、抵押登记证复印件各一份、卡号为6225360095159399的分期凭证、信用卡专项分期凭证信息查询、属地催收复印件、债务逾期通知书复印件各一份、《中国农业银行信用卡专项分期欠本息证明》一份、（2021）湘0723财保56号民事裁定书、（2021）湘0723执保122号执行裁定书各一份、机动车登记受理凭证、电子缴费收据复印件各一份。本院认为上述证据来源合法、客观真实与本案有关联且与原告的陈述基本一致，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年6月3日，丁纪昌向农行澧县支行申请办理金穗信用卡一张，填写了《中国农业银行金穗信用卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》开通了该卡的专项商户分期业务功能，用于购买别克汽车，并表示愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行隐私政策（个人版）》和《个人税收居民身份声明文件》。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第二条就信用卡的使用约定：“乙方或附属卡持卡人如存在以下任一情形，甲方有权对乙方采取调整信用额度、限制交易、中止或停止使用信用卡、要求立即偿还全部欠款、自行收回或授权有关单位收回信用卡，不续发或换发新卡等措施，如给甲方造成损失的，乙方应依法承担相应责任：……（6）未依本合约偿还全部欠款；（7）财务状况恶化、还款能力或资信状况下降……”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第三条就信用卡的还款约定:“透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。”2020年6月29日，丁纪昌与农行澧县支行签订了合同编号为43270120200006784的《个人购车担保借款合同》，《个人购车担保合同》第十一条就违约责任约定：“本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”。第十七条就借款约定：“借款金额为人民币（大写）壹拾万元正。借款用途：借款用于购买别克（汽车品牌）。借款期限36月，到期日期2023年12月9日。借款利率为其他方式：汽车分期，分期率9.7%（9700元）。还款方式为等额本息还款。”丁纪昌以湘Ｊ×××××别克牌ＢＵＩＣＫＳＣＭ1023ＳＢＡＩ汽车（红色）为抵押物，并办理了机动车辆抵押登记，抵押权人为农行澧县支行。2020年6月29日，农行澧县支行审批通过丁纪昌的申请，确定分期总本金为100000元，分期期数36期，分期总手续费9700元，首期应还本金2778元，首期应还手续费269.44元，同时将卡号为62×××99信用卡发给了丁纪昌，并向丁纪昌发放信用卡专项贷款100000元。自2020年7月开始，丁纪昌每月按约向农行澧县支行偿还分期应还本金及手续费3047.44元，2020年10月开始逾期，截止2021年5月21日，丁纪昌尚欠农业银行澧县支行借款本金87424.66元、分期手续费1077.76元、分期利息758.51元、分期违约金675.48元，共计89936.41元。2021年5月6日，农行澧县支行向丁纪昌送达了《债务逾期催收通知书》表示根据双方签订的《个人购车担保合同》第11条规定该笔债务已提前到期，要求其清偿借款。2021年5月7日，丁纪昌签收了该《债务逾期通知书》并表示已知晓其中内容。本院认为，丁纪昌向农行澧县支行申请办理信用卡并签字确认承诺遵守的《中国农业银行金穗信用卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行隐私政策（个人版）》、《个人税收居民身份声明文件》以及双方签订的《个人购车担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定履行相应义务，农行澧县支行依约向丁纪昌发放了贷款，丁纪昌持案涉信用卡透支消费用于购车并开通专项分期还款业务，但自2020年10月开始未按期足额履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。故对农行澧县支行要求丁纪昌偿还信用卡借款本金、分期手续费、分期利息、分期违约金以及自2021年5月12日起至全部清偿之日止产生的分期手续费、利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。农行澧县支行诉请对丁纪昌提供的抵押物（车牌号为湘Ｊ×××××的别克牌小汽车）在拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的主张，本案中农行澧县支行与丁纪昌已于借款后就案涉抵押物办理完毕抵押登记手续，已依法取得对该抵押物的抵押权，在丁纪昌到期未偿还债务的情况下，农行澧县支行有权对该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，故本院对此诉请予以支持。对农行澧县支行要求丁纪昌承担申请保全费940元的诉讼请求，申请保全费系为实现债权减少损失的必要费用，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，判决如下：一、丁纪昌于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司澧县支行借款本金87424.66元、截至2021年5月12日的分期手续费1077.76元、分期利息758.51元、分期违约金675.48元、诉前财产保全申请费940元以及自2021年5月12日起至全部清偿之日止产生的分期手续费、利息、违约金；二、中国农业银行股份有限公司澧县支行对丁纪昌所有的设置抵押并办理抵押登记的车牌号为湘Ｊ×××××的别克牌小汽车拍卖、变卖的价款在上述第一项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2071.91元，减半收取1035.96元，由丁纪昌负担。如不服本判决，可以自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 刘庆华二〇二一年八月十一日法官助理 赵登前书 记 员 赵泓越