广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初3949号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道三达路17号聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码9144060767155061XC。负责人：吴志明，该行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：李清龙，男，1987年3月10日出生，汉族，住广东省佛山市三水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称邮储三水支行）与被告李清龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储三水支行的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告李清龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿借款本金524020.65元及至实际清偿日止的利息（暂计至2021年6月1日，尚欠利息4364.69元、罚息15.23元，从2021年6月2日起至实际清偿之日止，以尚欠贷款本金为基数按合同约定借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，以尚欠利息为基数按罚息利率计收复利）；2.判令被告向原告支付律师费14480元；3.判令原告对被告提供抵押的坐落于佛山市三水区经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月15日，原、被告签订了合同编号为44003552119014109033号的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定被告向原告申请540000元人民币住房按揭贷款，购买坐落于佛山市三水区的房产，借款期限为360个月，即从2019年3月6日至2049年3月6日,还款方式为等额本息还款法，被告李清龙以其购买的上述房屋为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告于2019年3月6日依约发放了贷款，并办理了房屋抵押登记。截至2021年7月19日，被告未能按合同约定履行清还借款本息，拖欠借款本金521934.16元、利息1747.32元。根据上述《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条“12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息，12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”的约定，被告李清龙的上述情形已构成违约，原告有权宣布该合同项下的借款提前到期，被告李清龙应立即向原告偿还全部借款本息。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。李清龙在诉讼中未作答辩，也未提供证据。诉讼中，原告提供了个人购房/购车借款及担保合同、贷款借据、不动产登记证明等证据。经审查，原告提供的证据是原件或者是来源、形式合法的复印件，与本案具有关联性，且各证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。据此并结合原告的陈述，本院对原告在本案中所主张的事实予以确认。另查明，2019年2月1日，佛山市三水区国土城建和水务局出具粤（2019）佛三不动产证明第0007400号不动产登记证明，其中载明坐落于佛山市三水区已办理了抵押登记，抵押方式为一般抵押，不动产权证编号为粤（2018）佛三不动产权第××号，债务履行期限为2019年1月15日起至2049年1月15日止。从2021年1月6日开始被告未按合同约定还本付息。截至2021年6月1日，被告尚欠原告借款本金524020.65元、利息4364.69元、罚息15.23元。原告以被告不履行还款义务为由诉至本院，本院于2021年7月1日受理后，依法向被告送达相关应诉材料，送达日期为2021年7月19日。从2021年6月2日起，被告陆续归还了借款本金2086.49元及部分利息和全部罚息，截至2021年7月19日，被告尚欠原告借款本金521934.16元、利息1747.32元。再查明，原告为实现本案债权而聘请广东安南律师事务所提供法律服务，双方签订了民事委托代理合同一份，约定广东安南律师事务所委派律师担任原告的委托代理人，原告需向该所支付律师费14480元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起施行，而本案的法律事实发生于2021年1月1日之前，但一直持续至今，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案适用《中华人民共和国民法典》的相关规定。本案中，原告邮储三水支行与被告李清龙在自愿、平等的基础上签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同内容是当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告邮储三水支行依约向被告李清龙发放贷款540000元，但被告李清龙在合同履行期间未依约按月归还借款本息，其行为已构成违约。现原告诉请提前收回贷款本息合法有理，本院予以支持。根据合同的约定，利息按同期同档次人民币基准利率上浮10%即年利率5.39%计算，罚息的利率按合同利率基础上浮30%即年利率7.007%计算，复利按照罚息的标准计算。截至2021年7月19日，被告李清龙拖欠原告借款本金521934.16元、利息1747.32元,合计523681.48元，依法应予清偿。但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已自2019年8月20日起取消，原告诉请利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算，应当转换为全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）计算。原告基于合同的约定向本院主张权利，单方提出解除合同并要求被告提前偿还全部借款本息，相关的应诉材料已送达给被告，送达日期为2021年7月19日，据此，本院认定案涉借款余额已于2021年7月19日到期，故从2021年7月20日起至实际清偿之日止，被告依约应向原告支付逾期付款利息即罚息及复利，而无需支付借款期间的利息，故本院对原告在本案中就罚息及复利的请求予以支持。关于律师费的问题。根据原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、诉讼费、律师费等费用，由借款人承担。本案中，因被告李清龙存在违约行为，原告为实现债权目的而聘请广东安南律师事务所律师代理诉讼，需要支付律师费14480元，原告的委托代理人已就本案事项开展相关的代理工作并实际参与庭审活动，该费用必然会发生，因此，本院对原告诉请支付律师费14480元予以支持。关于原告对案涉房产是否享有优先受偿权的问题。根据《个人购房／购车借款及担保合同》的约定，被告以其坐落于佛山市三水区的房产为涉案贷款、利息、违约金以及实现债权的费用提供抵押担保，并且依法办理了抵押登记手续。因此，原告诉请其就本案债权在上述房产折价或者拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。被告李清龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李清龙于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行清偿借款本金521934.16元及至2021年7月19日的利息1747.32元，并支付从2021年7月20日起至实际清偿之日止,以521934.16元为基数按年利率7.007%计算的罚息及以1747.32元为基数按年利率7.007%计算的复利；二、被告李清龙于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行支付律师费14480元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行就被告李清龙所负的上述债务在其提供抵押的坐落于佛山市三水区【权属证书编号为粤（2018）佛三不动产权第××号】经折价或者拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即4614元、保全费3234元，合共7848元，由被告李清龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林志伟二〇二一年八月十二日法官助理 蒋红梅书 记 员 陈晓英