甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2021）甘0621民初721号原告：甘肃银行股份有限公司民勤支行，住所地：民勤县北大街7号。        负责人：陶某，系该支行行长。        委托诉讼代理人：杜某，甘肃万帮律师事务所律师。代理权限：特别代理。        委托诉讼代理人：齐某，系该公司员工。代理权限：一般代理。        被告：卢某，男，汉族，户籍登记地址：甘肃省民勤县。        被告：何某1，女，汉族，户籍登记地址：甘肃省民勤县，系被告卢某之妻。        委托诉讼代理人：卢某，男，汉族，户籍登记地址：甘肃省民勤县。        被告：何某2，女，户籍登记地址：甘肃省民勤县，现住甘肃省民勤县。        委托诉讼代理人：丁某，男，汉族，户籍登记地址：甘肃省民勤县。系被告何某2之夫。        被告：刘某，男，户籍登记地址：甘肃省民勤县，现住甘肃省民勤县。（缺席）        被告：马某，男，汉族，户籍登记地址：甘肃省民勤县，现住甘肃省民勤县。（缺席）        被告：张某，男，汉族，户籍登记地址：甘肃省民勤县。        原告甘肃银行股份有限公司民勤支行与被告卢某、何某1、何某2、刘某、马某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行股份有限公司民勤支行委托诉讼代理人杜某、齐某，被告卢某、被告何某1委托诉讼代理人卢某、被告何某2委托诉讼代理人丁某、被告张某到庭参加诉讼。被告刘某、马某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告甘肃银行股份有限公司民勤支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢某偿还原告借款本金70万元，借款本金偿还完毕之日期间的利息及罚息（截止起诉之日利息为19.83万元），以上合计89.83万元；2、判令被告何某1对上述借款本息承担连带清偿责任；3、请求判令原告就上述借款对被告何某2、刘某、马某、张某提供抵押担保的不动产折价和拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、请求判令上述被告共同承担本案诉讼费用及原告为实现债权所发生的的费用。在审理过程中，原告将诉讼请求变更为：1、判令被告卢某偿还原告借款本金70万元，并以70万元为基数按年利率11.0925％承担自2018年11月22日起至实际还款之日的利息；2、判令被告何某1对上述借款本息承担连带清偿责任；3、请求判令原告就上述借款对被告何某2、刘某、马某、张某提供抵押担保的不动产折价和拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、请求判令案件受理费由被告负担。事实与理由：2017年12月20日，原告与被告卢某签订了《个人贷款担保借款合同》，该借款合同约定被告卢某向原告借款70万元，用于农副产品收购使用，年利率为7.395％，期限为2017年12月20日至2018年12月20日，还款方式为到期还本、按月还息。同时，被告何某1对上述债务承担连带清偿责任，并在借款合同中签字确认。并由被告何某2就位于××县不动产为上述债务提供抵押担保，由被告刘某就位于××县不动产为上述债务提供抵押担保，由被告马某就位于××县不动产为上述债务提供抵押担保，由被告张某就位于××县不动产提供抵押担保。借款合同签订后，原告按合同约定于2017年12月20日向被告卢某发放了70万元贷款，将该笔贷款本金一次性转入被告卢某指定账户中。借款合同约定的履行期限届满，被告卢某未按借款合同约定偿还借款本金及利息。经原告多次催告后，被告何某1、何某2、刘某、马某、张某亦未履行保证责任的还款义务。为此，上述被告违反借款合同约定，拒不履行借款合同约定的义务，给原告造成了经济损失。现诉讼至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。        被告卢某、何某1、何某2、张某辩称，卢某向原告借款70万元属实，何某1对该笔借款承担连带清偿责任。何某2、刘某、马某、张某对该笔借款提供抵押担保。        被告刘某、马某未到庭应诉，亦未提交答辩状和任何证据。        原告为证明其主张，提供了以下证据：        一、卢某、何某1、何某2、刘某、马某、张某身份证复印件各一份。拟证明各被告的身份信息的事实。        二、个人贷款担保借款合同、借据（贷款凭证）。拟证明：1、被告卢某向原告借款70万元本金的事实；2、借款期限为2017年12月20日至2018年12月20日；3、约定贷款执行年利率为7.395％，逾期利率为贷款利率加收50％，即11.0925％；4、自逾期之日，按合同约定的逾期利率计收罚息，直至借款本金清偿为止（息随本清）；5、何某1为卢某的借款本金及利息提供连带保证责任的事实；6、被告何某2就位于××县不动产为卢某借款本金及利息提供抵押担保，被告刘某就位于××县不动产为卢某借款本金及利息提供抵押担保，被告马某就位于××县不动产为卢某借款本金及利息提供抵押担保，被告张某就位于××县不动产为卢某借款本金及利息提供抵押担保的事实。        三、不动产登记证明（复印件）四份。拟证明何某2、刘某、马某、张某为卢某借款本金及利息提供抵押担保，并在不动产管理局办理抵押登记的事实。        四、承担担保责任通知书。拟证明原告在保证期间内要求保证人何某1承担保证责任，同时卢某代收并承认承担连带清偿责任的事实。        五、贷款明细查询1份，证明被告卢某由被告何某1担保、被告何某2、刘某、马某、张某提供抵押担保向原告借款的事实。        被告卢某、何某1对原告出示的一、二、三、五组证据无异议。对第四组证据承担担保责任通知书有异议，何某1的签字系被告卢某代签。        被告何某2对原告出示的一、二、三、五组证据无异议。对第四组证据承担担保责任通知书有异议，卢某和何某1的承担担保责任保证书是2020年11月15日补办的。且何某1的签字是卢某代签的。        被告张某对原告出示的证据无异议。        本院认为，原告出示的一、二、三、五组证据，来源合法，内容客观真实，能够证明案件事实，对其证明效力本院予以认定。对于原告出示的第四组证据，该承担担保责任通知书中担保人处签字并非案涉借款合同中的保证人何某1，该承担担保责任通知书效力并不及与保证人，对该证据的证明目的不予认定。        被告卢某、何某1、何某2、张某针对其辩驳理由未向法庭提交证据。        经审理查明，2017年12月20日，被告卢某与原告甘肃银行股份有限公司民勤支行签订《个人担保贷款借款合同》，向甘肃银行股份有限公司民勤支行借款70万元，借款期限内利息按年利率7.395％计付，逾期按年利率11.0925％计付。同时，被告何某1对上述债务承担连带清偿责任，并在借款合同中签字确认。由被告何某2就位于××县不动产、由被告刘某就位于××县不动产、由被告马某就位于××县不动产、由被告张某就位于××县不动产提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告卢某指定账户发放了贷款70万元。后借款合同期限届满，被告卢某未按借款合同约定偿还借款，被告何某1亦未履行保证责任的还款义务，原告遂提起本次诉讼。        本院认为，原告与被告卢某签订的《个人贷款担保借款合同》合法有效，对双方均具有法律约束力。原告按约定履行了付款义务，被告卢某应当按合同约定归还借款本金及利息，故原告要求被告卢某偿还借款本金70万元及利息的诉求符合法律规定，子以支持。借款合同中约定的保证方式为连带责任保证，保证期限自2018年12月21日起至2020年12月20日止，原告甘肃银行股份有限公司民勤支行应当在该期限内向保证人主张承担保证责任。原告出示的承担保证责任通知书证明在保证期限内向保证人催收借款的事实，但该通知书并未由保证人何某1签字，而是其丈夫卢某代签，该签字并不能视为向保证人催收借款，亦不应认定该签字即为原告已尽到保证责任承担的权利主张。根据担保法相关规定，在合同约定的保证期限内债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，故原告要求被告何某1承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。被告何某2、刘某、马某、张某在《个人贷款担保借款合同》抵押人处签字，并以被告何某2所有的的位××县不动产、被告刘某所有的的位××县不动产、被告马某所有的的位××县不动产、被告张某所有的的位××县不动产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押物的他项权登记，《中华人民共和国担保法》第三十三条一款规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，第五十三条规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”，因此，原告主张对被告何某2、刘某、马某、张某的抵押财产依法拍卖、变卖后优先偿还被告卢某借款本息及为实现债权而支付的费用的诉求亦符合法律规定，予以支持。被告刘某、马某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃自己的诉讼权利，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告卢某在本判决生效后30日内偿还原告甘肃银行股份有限公司民勤支行借款本金700000元，并以700000元为基数按年利率11.0925％承担自2018年11月22日起至还款之日止的利息；        二、原告甘肃银行股份有限公司民勤支行对被告何某2在借款时抵押的的自己位××县的不动产、被告刘某在借款时抵押的的自己位××县的不动产、马某在借款时抵押的的自己位××县的不动产、张某在借款时抵押的的自己位××县的不动产在依法拍卖、变卖后享有优先受偿权；        三、驳回原告甘肃银行股份有限公司民勤支行的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费12783元，由被告卢某负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。        注：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定：本法律文书发生法律效力后，当事人必须履行，一方不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应在法定期限内申请本院执行（申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期限最后一日算起：法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。        审判长    谢宗成人民陪审员    徐超达人民陪审员    王生秀二〇二一年八月十三日书记员    徐文成