湖南省平江县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0626民初3115号原告：湖南平江农村商业银行股份有限公司,住所地湖南省平江县城关镇天岳大道**。法定代表人：谭继友，系该公司理事长。委托诉讼代理人：朱雄午，湖南厚川律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘朝君，湖南厚川律师事务所律师。被告：陈锋，男，1973年5月18日出生，汉族，居民，住湖南省岳阳市岳阳楼区。被告：陈欢喜，女，1978年11月10日出生，汉族，居民，住湖南省平江县。被告：陈面军，男，1951年5月15日出生，汉族，居民，住湖南省平江县。被告：邹公元，女，1952年4月11日出生，汉族，居民，住湖南省平江县。原告湖南平江农村商业银行股份有限公司与被告陈锋、陈欢喜、陈面军、邹公元金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月14日立案受理后，依法由审判员邹方全适用简易程序公开开庭进行了审理，原告湖南平江农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人朱雄午到庭参加诉讼，被告陈锋、陈欢喜、陈面军、邹公元经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年3月30日，原告与被告陈锋、陈欢喜签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》（下简称“借款合同”）。《借款合同》约定:被告陈锋、陈欢喜借款400000元，用于承包株洲园林工程，按季付息，并约定借款逾期的，原告有权在本合同原借款利率基础上加收20%计收罚息。2017年3月30日，原告将400000元借款发放给了被告陈锋、陈欢喜，被告陈锋、陈欢喜通过在《便民卡放款确认书》（下简称“放款确认书”）上签名确认收到了借款。《放款确认书》载明还款日期2018年3月18日，年利率11.1434%，按季付息。2017年3月30日，被告陈面军、邹公元与原告签订《最高额抵押合同》（下简称“抵押合同”）。《抵押合同》约定:陈面军、邹公元自愿提供所有的位于南江镇××号的房屋（房屋所有权证号:平房权证南字第**），为被告陈锋、陈欢喜向原告借款400000元提供抵押担保，原告和被告为案涉抵押物办理了抵押登记（抵押登记他项权证:平房他证南字第××号），《抵押合同》第二条规定:抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。原告依约向被告发放借款后，根据《借款合同》第二条、《放款确认书》，被告陈锋、陈欢喜应于2018年3月18日归还所借借款本息。被告未能如期归还。2021年5月24日，原告催款通知书要求被告还款，但是被告未履行其还款义务。为维护原告的合法权益，故原告向人民法院提起诉讼：1、请求法院判令被告陈锋、陈欢喜偿还原告借款本金389999.9元，利息自2017年3月30日起按年利率11.1434%计算至2018年3月18日，逾期罚息自2018年3月18日起按年利率11.1434%的基础上加收20%计算至全部借款本息清偿之日止；2、判令原告对陈面军、邹公元所有的位于平江县房屋（房屋所有权证号：平房房权证南字第**）有抵押权，有权对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项在上述第一项债权范围内享有优先受偿；3、判令被告共同承担本案全部诉讼费。为支持其诉讼请求，原告向法庭提交以下证据：1、最高额借款合同复印件（经核对复印件与原件一致），证明原告与被告陈锋、陈欢喜之间存在借款合同关系，并且就借款本金、利率、期限、还款方式、违约责任、管辖法院均有明确约定的事实；2、最高额抵押合同复印件、银行抵押财产清单复印件、抵押登记他权证复印件（经核对复印件与原件一致）、房屋产权证复印件、平江农商银行借款财产抵押字复印件、国有土地使用证复印件，证明原告与被告陈面军、邹公元就担保主债权的种类、金额、抵押担保范围与最高权限额、抵押物、违约责任、管辖法院等均有明确约定，位于南江镇××号的房屋（房屋所有权证号：平方权证南字第20125098）抵押登记（抵押登记他权：平房他证南字第××号）的事实；3、便民卡放款确认书复印件（经核对复印件与原件一致），证明原告依约向被告发放了400000元的贷款；4、贷款催收通知回执复印件（经核对复印件与原件一致），证明被告没有按期还本付息，原告要求被告还本付息的事实；5、欠款明细情况说明、陈锋收息明细、福祥便民卡发放回收查询清单（信贷），证明被告陈锋逾期借款本金389999.9元，2017年3月30日至2018年3月8日，借款期限内应付利息（本金400000元*11.1434%年利率*353天数=43706.89元），已付利息21667.72元，2018年4月1日还本金10000元，2018年6月21日还本金0.1元，逾期罚息自2018年3月19日以逾期借款本金为基数按照借款年利率11.1434%加收20%计算至借款本息实际付清之日止；6、四被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，证明四被告诉讼主体适格及关系。被告陈锋、陈欢喜、陈面军、邹公元未进行答辩，亦未提交任何证据。对于原告提交的证据1、2、3、4、5、6,四被告经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证权利，本院认为该六组证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据已采信的有效证据，结合开庭审理情况，查明本案事实如下：陈锋与陈欢喜系夫妻关系，陈面军与邹公元系夫妻关系，陈面军与陈锋系父子关系。2016年4月1日，陈锋因承包工程向湖南平江农村商业银行股份有限公司下属的南江支行借款400000元，双方签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：最高借款额度为400000元，借款期限自2016年3月18日起至2018年3月18日止，在上述借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为156.17%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率;逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，陈锋、陈欢喜在《最高额借款合同（福祥便民卡）》上签字。2017年3月30日，陈面军、邹公元将位于平江县建筑面积为329.65㎡共同共有房屋（房屋所有权证号为：平房权房权证南字第**）锋签订的主合同作抵押担保，并与湖南平江农村商业银行股份有限公司签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定抵押人自愿为债务人自2016年3月18日起至2018年3月18日止所形成的最高本金金额400000元提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金及实现债权等的费用，并依法办理了抵押登记（他项权证号为：平房他证南字第××号）。2017年3月30日，湖南平江农村商业银行股份有限公司将400000元贷款发放给陈锋，陈锋在《湖南省农村信用社福祥便民卡业务专用凭证（湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书）》上签名，确认湖南平江农村商业银行股份有限公司向陈锋的账户发放款项400000元，借款日期为2017年3月30日，到期日期为2018年3月18日，年利率11.1434%，计季息。借款发放后，陈锋于2018年4月1日偿还本金10000元，2018年6月21日偿还本金0.1元，2017年3月30日至2018年3月18日借款期间内偿还利息21667.72元。2021年5月24日，湖南平江农村商业银行股份有限公司向陈锋进行催讨，并向陈锋送达了《平江农商银行南江支行（部）贷款催收通知书》，后催讨未果，剩余利息及389999.9元本金没有支付。本院认为，原告与被告陈锋、陈欢喜所签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。湖南平江农村商业银行股份有限公司于2017年3月30日发放借款400000元给陈锋，2018年3月18日到期，陈锋应按约还本付息，现借款已经到期，陈锋未按约定偿还本金、支付利息，已构成违约。夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，虽然《最高额借款合同（福祥便民卡）》中的借款人是陈锋，但陈欢喜在借款合同中签字，且借款发生在夫妻关系存续期间，陈锋、陈欢喜没有提供证据证明债权人与债务人有关于借款的其他约定，故应当按照夫妻共同债务处理。湖南平江农村商业银行股份有限公司要求陈锋、陈欢喜共同偿还借款、支付利息，于法有据，本院予以支持。湖南平江农村商业银行股份有限公司与陈锋、陈欢喜约定借期内年利率为11.1434%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，即13.37208%（11.1434%×1.2），湖南平江农村商业银行股份有限公司要求陈锋、陈欢喜偿还借款本金389999.9元，利息自2017年3月30日按年利率11.1434%计算至2018年3月18日，逾期罚息自2018年3月19日按年利率13.37208%计算至全部借款本息清偿之日止，于法有据，本院予以支持，陈锋已经支付利息的21667.72元，应予以抵扣。陈面军、邹公元与湖南平江农村商业银行股份有限公司签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，以其所有的位于平江县房屋为涉案债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、违约金及实现债权等的费用，并办理了抵押登记手续，故湖南平江农村商业银行股份有限公司依法享有对前述抵押物的抵押权，陈锋、陈欢喜不履行还款义务时，湖南平江农村商业银行股份有限公司有权以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。陈面军、邹公元在湖南平江农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，有权向陈锋、陈欢喜追偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈锋、陈欢喜于本判决生效后三十日内向原告湖南平江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币389999.9元并支付相应利息（自2017年3月30日至2018年3月18日的利息以本金400000元为基数按年利率11.1434%的标准计算，陈锋已经支付的利息21667.72元予以抵减，自2018年3月19日至2018年4月1日的利息以本金400000元为基数按年利率13.37208%的标准计算，自2018年4月2日至2018年6月21日的利息以本金390000元为基数按年利率13.37208%的标准计算，自2018年6月22日至实际偿还之日止的利息以本金389999.9元为基数按年利率13.37208%的标准计算）；二、原告湖南平江农村商业银行股份有限公司就上述履行款对被告陈面军、邹公元所有的位于平江县（房屋所有权证号：平房权证房权证南字第**）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;三、驳回原告湖南平江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费7150元，减半收取3575元，由被告陈锋、陈欢喜、陈面军、邹公元负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 员 邹方全二〇二一年八月十日法官助理 易 蕾书 记 员 何峥嵘