浙江省温州市龙湾区人民法院民事判决书（2021）浙0303民初3310号        原告：浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司金伦小微企业专营支行，住所地：温州经济技术开发区雁荡西路170号。统一社会信用代码：913303030620397523。                负责人：汪若微。                委托诉讼代理人（特别授权）：金剑、黄爱清，系该公司员工。                被告：程天昌，男，1985年9月14日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县，公民身份号码：XXX。                原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司金伦小微企业专营支行为与被告程天昌金融借款合同纠纷一案，于2021年6月25日诉至本院，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2021年8月2日公开开庭进行审理。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司金伦小微企业专营支行委托代理人金剑到庭参加诉讼。被告程天昌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。                原告当庭补充陈述：《个人购房担保借款合同》项下的借款已还本付息至2021年6月20日该期，之后分文未还；《随心贷借款合同》项下的两笔借款均已到期，均已付清期内利息，并支付逾期利息至2021年6月20日；《随心贷借款合同》项下第一笔15万元借款，被告已于2021年6月18日还本13535.05元、于2021年6月19日还本999元、于2021年6月22日还本14670.05元、于2021年6月30日还本0.25元，另一笔15万元借款本金分文未还。故原告当庭明确诉讼请求为：1、被告程天昌偿还编号为8521120190026135《个人购房担保借款合同》项下借款本金2399681.17元及利息（以本金2399681.17元为基数，从2021年6月21日起按年利率5.35％计算至实际履行完毕之日止）；2、被告程天昌偿还编号为8521120200000529《随心贷借款合同》项下借款本金270795.65元及逾期利息（以借款本金270795.65元为基数，从2021年6月21日起按年利率12.24％计算至实际履行完毕之日止）；3、若被告未履行上述第一项的债务，则原告有权依法对被告程天昌所有的坐落于鹿城区府东路日月星光花苑1幢1701室的不动产【所有权证号：XXXX号】抵押财产准予采取拍卖、变卖方式等依法变价，原告对变价后所得款项就第一项确定的债务享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告负担，诉前保全费5000元由原告自愿负担。                本院经审理认定：2019年12月31日，被告程天昌作为借款人（抵押人），与原告签订了编号为8521120190026135《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币贰佰肆拾陆万元，期限自2019年12月31日起至2046年12月30日止；本合同借款利率以借款发放日前一自然日已公布的最近一期5年期以上LPR加伍拾伍个基点确定，具体以借款借据为准；还款方式为等额本息还款；借款人如未按本合同约定按时足额偿还当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人贷款所购买的房屋坐落于鹿城区府东路日月星光花苑1幢1701室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】；本合同项下的借款担保为抵押担保，借款人同意将本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保；担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行债务期间的债务利息等）、违约金、为实现债权和担保权而发生的合理费用；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权按规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分被本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。上述合同签订后，原、被告双方依法办理了抵押登记。                2020年1月6日，原告依约向被告发放贷款2460000元，约定借款到期日为2046年12月30日，借款利率为年利率5.35％，还款方式为等额本息、按月还款。                2019年12月31日，被告程天昌作为借款人，与原告签订了编号为8521120200000529《随心贷借款合同》，约定：借款金额为人民币叁拾万元整；贷款人根据借款人资信状况确定其授信额度，借款人使用上述借款额度的期限自申请日起至2022年12月21日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，任一借款到期日均不得超过上述期限，具体每笔借款的金额、期限和用途以借款借据为准；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满之日起一次性归还，利随本清；借款人如未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期的贷款；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50％的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。                2020年6月1日，原告依被告申请发放贷款150000元，约定借款到期日为2021年6月1日，借款利率为年利率8.16％。2020年6月2日，原告依被告申请发放贷款150000元，约定借款到期日为2021年6月1日，借款利率为年利率8.16％。                借款后，被告程天昌陆续偿付编号为8521120190026135《个人购房担保借款合同》项下贷款本息至2021年6月20日该期；被告程天昌陆续付清编号为8521120200000529《随心贷借款合同》项下两笔借款的期内利息，并支付逾期利息至2021年6月20日；其中对2020年6月1日的15万元借款，被告于2021年6月18日还本13535.05元，于2021年6月19日还本999元，于2021年6月22日还本14670.05元，于2021年6月30日还本0.25元，再无其他还款。                本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》、《随心贷借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。现涉案编号为8521120190026135《个人购房担保借款合同》项下借款虽未到期，但被告程天昌未按约还款已多次逾期，原告据此起诉主张贷款提前到期并诉请被告程天昌偿还余欠借款本金及利息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。现涉案编号为8521120200000529《随心贷借款合同》项下两笔借款均已到期，被告未按约定还本付息，原告主张被告程天昌偿还余欠借款本金及逾期利息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告程天昌自愿以其所有的坐落于鹿城区府东路日月星光花苑1幢1701室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】作为抵押财产为编号为8521120190026135《个人购房担保借款合同》的债务提供担保并办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法成立，有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。                综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告程天昌于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司金伦小微企业专营支行编号为8521120190026135《个人购房担保借款合同》项下借款本金2399681.17元、利息（以本金2399681.17元为基数，从2021年6月21日起按年利率5.35％计算至实际履行完毕之日止）；                二、被告程天昌于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司金伦小微企业专营支行编号为8521120200000529《随心贷借款合同》项下借款本金270795.65元及逾期利息（以本金270795.65元为基数，从2021年6月21日起按年利率12.24％计算至实际履行完毕之日止）；                三、若被告程天昌未按期履行上述第一项确定的债务，则原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司金伦小微企业专营支行有权对坐落于温州市鹿城区府东路日月星光花苑1幢1701室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】的折价、拍卖或变卖所得价款就上述第一项确定的债务享有优先受偿权。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费28547元，减半收取14273.5元，由被告程天昌负担；诉前保全费5000元【案号：（2021）浙0303财保197号】，由原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司金伦小微企业专营支行负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。                    审判员管纪晨    二〇二一年八月二日            书记员朱彬彬