陕西省武功县人民法院民事判决书          （2021）陕0431民初256号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路 171 号桃花源科技创新园 A 栋 317-318 室。委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜冠杰，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。                                                                 被告:魏彩迎，女，1978年出生，汉族，住陕西省武功县。（缺席）原告富德财产保险股份有限公司与被告魏彩迎保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司委托诉讼代理人刘光明、杜冠杰到庭参加了诉讼。被告魏彩迎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告支付的理赔款人民币 31715.72元；2.请求判令被告向原告支付拖欠的保费人民币 4182元；3.请求判令被告向原告支付违约金人民币 12205.22元（以人民币35897.72 元为基数，从 2019 年 2 月 12日开始暂计至 2020 年 7月 6 日，之后的违约金仍按照年利率 24%计算至实际清偿之日止）；以上三项请求总计人民币 48102.94 元；4.请求判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告魏彩迎拟向案外人广东华兴银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务， 即被告魏彩迎作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后， 原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2016年8月3日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年8月3日，被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CPXXXXXXXXXXX3253）；约定总保费金额为人民币 29520 元，缴费期数为 36 期，每期保费缴费金额为人民币 820 元。2016 年 8月 9日，被告与案外人广东华兴银行股份有限公司签订了《个人微贷合同》（合同编号为：华兴微贷字第 UPLXXXXXXXXXXXX0017 号），借款金额为人民币 100000 元，借款期限为 36 个月（即自 2016 年 8月 9日至 2019年8月8日），年利率按 9.625%，还款方式是等额本息。案外人广东华兴银行股份有限公司依约于 2016 年 8 月 9 日将人民币 100000 元划入被告指定的账户。被告于 2016 年 9 月 21 日开始向案外人广东华兴银行股份有限公司还款，并于2018 年 11 月 21 日出现逾期（不再还款），原告于 2019 年 2 月 12日向案外人广东华兴银行股份有限公司理赔人民币 31715.72 元。依据与被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第 2 条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第 3 条：“投保人拖欠任何一期贷款达到 80 天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过 30 天，投保人仍未向保险人归还上述款项的， 则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还。双方在《个人贷款保证保险单》中约定争议处理方式为：因履行本保险合同发生的争议， 由当事人协商解决，协商不成的，当事人可依法向人民法院起诉， 当事人另有约定的除外。故原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：1.个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险单各一份，证明原、被告双方签订的保险合同关系成立，该合同合法有效。2.索赔申请书、代偿债务确认书各一份，证明保险人已向被保险人支付了保险赔款。3.魏彩迎客户账户交易明细、个人微贷合同、银行出账通知书各一份，证明被保险人已向投保人实际发放了借款合同中约定的款项。本院认为，以上证据客观真实，且可相互印证，故予以认定。被告魏彩迎经本院合法传唤未出庭应诉，未答辩，亦未提交证据。本案争议焦点：被告应向原告偿还理赔款、保费以及违约金数额分别为多少。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告魏彩迎拟向案外人广东华兴银行股份有限公司借款，同时向原告申请为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务， 即被告魏彩迎作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人。2016年8月3日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；同日，原告与被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CPXXXXXXXXXXX3253）约定：保险金额为128875元；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；缴费期数为 36 期，每月保费缴费金额为人民币 820 元。在保单的“特别约定”第 3 条：“投保人拖欠任何一期贷款达到 80 天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的， 则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。起诉时原告将违约金下调到按年利率24%计算。2016年8月9日，被告与案外人广东华兴银行股份有限公司签订了《个人微贷合同》约定：贷款金额为100000元，贷款期限为 36 个月（即自 2016年8月9日至2019年8月8日），年利率按 9.625%计算，还款方式是等额本息。案外人广东华兴银行股份有限公司依约于 2016 年 8 月 9 日将人民币 100000 元划入被告指定的账户。被告于 2016 年 9 月 21日开始向案外人广东华兴银行股份有限公司还款，被告出现逾期还款后，案外人广东华兴银行股份有限公司于2019年2月12日向原告提出索赔申请。同日，原告依据保险合同约定向案外人广东华兴银行股份有限公司理赔金额为31715.72元（本金30720.02元、利息792.16元、罚息203.54元）。另查，被告应缴保费期数为计算理赔前一期账单日与放款日之间的期数即30期，不足一期的天数为3天。被告向原告自2016年9月20日至2018年9月21日按月缴纳保费共25期合计20500元，此后被告再未向原告缴纳保费。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案原告富德财产保险股份有限公司与被告魏彩迎于2016年8月3日签订的《个人贷款保证保险单》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认；合同成立后，双方应按约定全面履行自己的合同义务。本案原告富德财产保险股份有限公司按照约定在被告魏彩迎出现逾期后，根据案外人广东华兴银行股份有限公司的索赔申请，向案外人广东华兴银行股份有限公司理赔本金30720.02元、利息792.16元、罚息203.54元共计31715.72 元，被告魏彩迎负有依约归还原告全部理赔款项和未付保费的义务，故对原告要求被告偿还理赔款31715.72元的诉请，本院予以支持；本案被告应向原告支付保费：30期×820元/期+820元/期÷30天×3天=24682元，现被告自2016年9月20日至2018年9月21日已按月缴纳保费共25期合计20500元，仍有4182元未支付，故对原告要求被告支付拖欠4182元保费的诉请予以支持；根据合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。截止目前，被告仍未向原告归还理赔款31715.72元和未付保费4182元，二者合计35897.72元，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，故原告要求被告支付2019年2月12日至2020年7月6日违约金12205.22元， 2020年7月7日起至实际清偿之日止违约金以35897.72为基数，按照年利率24%计算的诉请，本院予以支持；对于要求被告承担保全费一节，因原告并未申请保全，故本院对该请求不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，有相关证据佐证，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告魏彩迎支付原告富德财产保险股份有限公司理赔款31715.72元；二、由被告魏彩迎支付原告富德财产保险股份有限公司保费4182元；三、由被告魏彩迎支付原告富德财产保险股份有限公司从2019年2月12日至2020年7月6日的违约金12205.22元，及2020年7月7日起至实际清偿之日止的违约金，以35897.72为基数，按照年利率24%计算；四、驳回原告富德财产保险股份有限公司要求被告魏彩迎承担保全费的诉讼请求。以上给付内容限判决生效后二十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1003元，由被告魏彩迎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供上诉状副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。     审  判  长    李    涛人民陪审员    王 景 华人民陪审员    张 社 社 二〇二一年七月十五日 法官助理    弓 转 转书  记  员    宋 欣 艳         附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条  依法成立的合同，受法律保护。第五百零九条    当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。    前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。    2021043125617131731891440300595651143919788861043119780808496720212413171572241823122052235897722019212202076244810294420168320168300000000000325329520368202016892016080400000017100000362016892019889625201689100000201692120181121201921231715722380301232016830000000000032531288753682038030242016891000003620168920198896252016891000002016921201921231715723072002792162035430320169202018921252050020168330720027921620354317157231715723082082030324682201692020189212520500418241823031715724182358977220192122020761220522202077358977224317157241822019212202076122052220207735897722410031