大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0214民初5756号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街143号，统一社会信用代码91210282818715248W。负责人：唐先炜，系该支行行长。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：孙栋栋，女，1974年9月12日出生，汉族，无业，户籍地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。被告：唐万君，男，1973年3月18日出生，汉族，无业，户籍地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工行普兰店支行）与被告孙栋栋、唐万君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行普兰店支行的委托诉讼代理人王桂林，被告孙栋栋、唐万君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行普兰店支行向本院提出诉讼请求：一、请求宣布原、被告间《个人购房借款/担保合同》立即到期，被告偿还原告借款本金111967.81元、利息及罚息1192.49元，合计113160.30元（计算至2021年3月10日）；二、请求判令被告自2021年3月11日起至借款还清之日止，按照原、被告间《个人购房借款/担保合同》的约定计付利息、罚息及复利；三、请求确认原告抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；四、诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为被告偿还原告借款本金110052.71元、利息及罚息2782.77元，合计112835.48元（计算至2021年8月10日）；变更第二项诉讼请求为自2021年8月11日起至借款还清之日止，按照原、被告间《个人购房借款/担保合同》的约定计付利息、罚息及复利；第四项诉讼请求增加保全费1170元由被告承担。事实和理由：2013年3月12日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：第一条借款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币43万元；第二条贷款用途：购买坐落于辽宁省大连市普兰店市皮口皇冠假日3-1-9-2房屋，担保方式为抵押；第三条贷款期限为120个月；第四条贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定；第五条放款：借款人授权贷款人将贷款发放至户名为大连万亿房地产开发有限公司的账户，贷款利息自实际放款日起计算；第六条还款：借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；第九条罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；第十条违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，发生借款人违约的，借款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十四条抵押物：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为辽宁省大连市普兰店市皮口皇冠假日3-1-9-2号房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告于2013年3月12日将贷款发放至大连万亿房地产开发有限公司处，但是被告并没有按时足额偿还借款，自2020年8月开始逾期，截至2021年3月，被告虽有陆续还款，但仍处于连续三期未还款状态，积欠本金9536.2元，积欠利息1192.49元。按照《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息等。现诉至贵院，希判如所请。被告孙栋栋辩称，没有意见。被告唐万君辩称，没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行证据交换和质证。对双方当事人无异议的《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人贷款凭证一份、商品房买卖合同及普房他证普抵字第××号他项权证各一份、自营历史明细列表一份、二被告身份证、结婚证复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证。依据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月12日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款430000元，用途为购买坐落于辽宁省大连市普兰店市皮口皇冠假日3-1-9-2，建筑面积84.06平方米的房屋，贷款期限120个月，自2013年3月12日至2023年3月12日；贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款，借款人自愿选择每月10日为还款日。借款人未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%；二被告自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为辽宁省大连市普兰店市皮口皇冠假日3-1-9-2号房屋，建筑面积84.06平方米；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告于2013年3月12日将43万元贷款划至售房人账户，被告孙栋栋在个人贷款凭证上签字。2014年9月4日，原告与被告对坐落于普兰店市房屋办理了抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号。被告自2020年8月开始违约，截至2021年8月10日，积欠到期本金28264.35元，积欠利息及罚息2782.77元，贷款本金余额为110052.71元。原告起诉后，本院在诉前调解阶段于2021年7月20日向被告孙栋栋、唐万君送达民事起诉状副本等诉讼材料。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实的意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行。合同签订后，原告按合同约定发放了贷款，二被告即应按合同约定履行还款义务，现二被告未能按约履行合同义务，属违约，应承担违约责任。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即偿还未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，因二被告系夫妻关系，又作为共同借款人在《个人购房借款/担保合同》上签字确认，且案涉贷款又是用于购买二被告共有住房，因此该笔贷款系夫妻共同债务，二被告应共同偿还，宣布贷款提前到期日为二被告收到本案起诉状副本等诉讼材料之日，即2021年7月20日为贷款提前到期日，故对原告起诉要求被告立即偿还借款本金人民币110052.71元、利息及罚息2782.77元，合计112835.48元（截至2021年8月10日），及要求被告按合同约定偿还自2021年8月11日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，原、被告双方以被告位于普兰店市，建筑面积84.06平方米的房屋作为抵押物为被告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时生效，因此原告享有的抵押权合法有效，被告的违约行为致原告遭受损失，原告对抵押房屋在抵押担保债务范围内就该房屋的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故对原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百七十七条、第六百九十一条之规定，判决如下：一、被告孙栋栋、唐万君于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金110052.71元、利息及罚息2782.77元，合计112835.48元（截至2021年8月10日），并自2021年8月11日起至款项付清之日止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计付利息、罚息、复利；二、原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对被告孙栋栋、唐万君坐落于普兰店市，建筑面积84.06平方米的房屋（房屋所有权证号为：20141016）在其抵押担保的债务范围内就该房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1282元、保全费1170元，合计2452元，由被告孙栋栋、唐万君共同负担，被告孙栋栋、唐万君于本判决生效之日起七日内向本院缴纳，由原告负担0元，应予退还2452元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 员 车延滔二〇二一年八月十八日法官助理 刘坚壮书 记 员 徐祺昱附：相关的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。