重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初3137号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码9150022336761483980。负责人：杨凯，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行风险管理部职工。被告：米泽勋，男，1971年2月14日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（以下简称农商行潼南支行）与被告米泽勋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农商行潼南支行委托诉讼代理人奚佳、被告米泽勋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告贷款本金449 626.69元和截至2018年3月30日的利息23 104.37元，合计472 731.06元，以后利息（含罚息及复利）按照借款合同约定（罚息按照合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计至被告实际还款之日止；2．原告对被告提供的抵押物即位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢2层X号、重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢1层X号两处房屋享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因生产经营资金需求向原告申请个人消费贷款。2014年11月7日，原告与被告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定了当事人各自的权利义务。为保证债务履行，被告用其名下房屋作为此笔贷款本息等费用提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记手续。2016年9月27日，原告向被告发放贷款450 000元，贷款期限为12个月，贷款执行年利率为6.525%。被告未按照约定偿还贷款本息，截至2018年3月30日，被告尚欠原告本息472 731.06元，构成严重违约，根据合同约定，原告有权要求被告偿还贷款本息。被告米泽勋称对原告的诉讼请求无异议。原告农商行潼南支行围绕诉讼请求举示了《借款申请书》、《个人贷款支用单》、《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行借款借据》、房屋抵押承诺书、房地产抵押合同、不动产登记证明等证据。经开庭质证及本院审查，对原告提供的证据的真实性本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年11月1日，被告米泽勋向农商行潼南支行提交《借款申请书》，申请贷款450 000元用于购买建材，并承诺以其名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢2层X号房屋（房产证号：20X房地证20XX字第01XXX号）和位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢1层X号房屋（房产证号：20X房地证20XX字第04XXX号）做抵押担保。2014年11月7日，原告农商行潼南支行作为贷款人（甲方）与作为借款人及抵押人（乙方、丙方）的被告米泽勋签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：潼南支行2014年个循字第1729012014200035号），合同约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；丙方提供最高额担保的最高债权额为696 900元；甲方向乙方提供450 000元的贷款额度，贷款额度的有效期自2014年11月7日起至2017年11月6日止；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；乙方在甲方开立个人结算账户（账号：621528XXXXXXXXX），用于甲方向乙方发放贷款的转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方、丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期贷款罚息、违约金，对应付未付利息收取复利，并行使担保权利等。2014年11月11日，被告米泽勋（抵押人）与原告农商行潼南支行（抵押权人）签订《房地产抵押合同》【登记号：（20XX）抵押第（11100XXXXXX）号】，被告米泽勋自愿以其名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢2层X号房屋（房产证号：20X房地证20XX字第01XXX号）和位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢1层X号房屋（房产证号：20X房地证20XX字第04XXX号）为主合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记。2016年9月27日，原告作为贷款人（甲方）与作为借款人的被告（乙方）签订《个人贷款支用单》（合同编号：潼南支行2016年个循支字第1729012016200103号），合同约定：乙方申请支用贷款450 000元用于购买建材；贷款期限12个月，自2016年9月27日起至2017年9月26日止；贷款采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；乙方采取按期结息、到期还本法偿还贷款，即乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法等。同日，原告将贷款划入被告米泽勋指定的银行账户，被告在原告出具的《重庆农村商业银行借款借据》上签名确认，该借款凭证载明：贷款金额为450 000元，贷款执行利率为年利率6.525%，贷款期限为2016年9月27日至2017年9月26日等。贷款发放后，被告未按约定按时足额偿还贷款本息。截至2018年3月30日，被告尚欠原告贷款本金449 626.69元、利息23 104.37元。本院认为，原告农商行潼南支行提供的证据能够证明原告与被告米泽勋间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告农商行潼南支行按照合同约定向被告米泽勋履行了出借义务，米泽勋也应当按照合同约定履行还款义务。现借款期限已经届满，米泽勋未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成了违约，被告米泽勋应当承担继续偿还原告贷款本息的违约责任。因被告未到庭参加诉讼，也未举证证明其偿还了贷款本息以及偿还的数额，故原告要求被告米泽勋偿还贷款本金449 626.69元和截至2018年3月30日的利息23 104.37元的诉讼请求，本院予以支持。另外，根据《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》及《借款借据》约定，贷款利率为基准利率水平上上浮50%确定，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利。因中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已于2019年8月20日起改称为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2018年3月31日起至2019年8月19日止的罚息，应以贷款本金449 626.69元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；2019年8月20日起至清偿之日止的罚息，应以贷款本金449 626.69元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算；2018年3月31日起至2019年8月19日止的复利，以未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；2019年8月20日至清偿之日止的复利，以未付利息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算。被告米泽勋以其名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢2层X号房屋（房产证号：20X房地证20XX字第01XXX号）和位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢1层X号房屋（房产证号：20X房地证20XX字第04XXX号）为主合同项下全部债务提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记，原告的抵押权自双方办理抵押登记时设立，故原告要求对被告抵押的房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告米泽勋于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金449 626.69元及截至2018年3月30日的利息23 104.37元，并从2018年3月31日起向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行继续支付罚息及复利至清偿之日止，其中2018年3月31日起至2019年8月19日止的罚息，以贷款本金449 626.69元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；2019年8月20日起至清偿之日止的罚息，以贷款本金449 626.69元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算；2018年3月31日起至2019年8月19日止的复利，以未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；2019年8月20日至清偿之日止的复利，以未付利息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告米泽勋提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢2层X号房屋（房产证号：20X房地证20XX字第01XXX号）和位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX号X幢1层X号房屋（房产证号：20X房地证20XX字第04XXX号）就折价、拍卖或变卖后的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8390.98元，减半收取计4195.48元，由被告米泽勋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审   判   员   尤良刚  二〇二一年七月五日 法  官  助  理   付  晓书   记   员   杜  宇 - 1 –