山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0902民初4815号原告：中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司，住所地泰安市东岳大街90号，统一社会信用代码：913709008664386603。负责人：吴中云，经理。委托诉讼代理人：张建磊，山东圣卓恒律师事务所律师。被告:董仲奎，男，汉族，1975年1月28日生，住山东省新泰市。被告：任传娥，女，汉族，1971年4月4日生，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司（以下简称人保财险泰安分公司）与被告董仲奎、任传娥保证保险合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告董仲奎、任传娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险泰安分公司向本院提出诉讼请求：1.判决两被告向原告支付代偿款30305.88元及相应利息损失、违约金；2.判决被告向原告支付尚欠保险费17614.47元；3.本案诉讼费由被告承担.事实与理由:2018年3月28日,被告董仲奎向原告投保了“个人信用贷款保证保险”,所投保的贷款金额为40000元,保险金额44232.95元,保险费共计24588.36元，分36期支付,保费缴纳方式为：每月按时缴纳,每月保险费683.01元。2018年4月2日，被告董仲奎、任传娥在《借款人承诺书》上签字,承诺同意用个人及家庭全部财产及未来收益承担还款责任。投保后被告董仲奎与光大银行泰安分行签订《个人贷款合同》,向光大银行泰安分行借款40000元。后光大银行泰安分行依约向被告董仲奎支付借款，被告董仲奎未依约还款，原告向光大银行泰安分行代偿借款本息共计30305.88元。截至起诉之日，被告尚欠原告保险费17614.47元未还。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》及《借款人承诺书》的约定，原告要求两被告偿还原告代偿款及相应利息损失、违约金、尚欠保险费等费用。为维护原告合法权益，特具状起诉，望贵院判如所请。董仲奎、任传娥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月28日，被告董仲奎填写《个人信用贷款保证保险投保单》，载明：申请金额为100000元，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，申请期数为36期，贷款用途日常生活消费。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款义务，且超过赔款等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同约定承担赔偿责任。同日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为被告董仲奎，被保险人为中国光大银行股份有限公司泰安分行，贷款金额40000元，保险费24588.36元，保险金额为44232.95元，费率为1.5441%（月），等待期限为80天，保险费交纳方式为每月按时缴纳，每月保险费683.01元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。附件特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金……。2018年4月2日，被告董仲奎、任传娥签署《借款人承诺书》一份，载明：如果未按借款合同履行还款义务，导致贵公司保险理赔。本人同意按借款银行对贵公司的权利转让书内容向贵公司履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金；如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在贵公司赔付后30日内未向贵公司还清欠款，本人自愿向贵公司承担借款总额5%的违约金；贵公司因追偿欠款产生的但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费等一切费用，均由借款人与共同还款人予以承担。同日，被告董仲奎、任传娥签署《面签资料表》一份，载明：借款人董仲奎贷款用途为生意周转；申请金额为4万元，贷款期数为36期，月保费率1.54%；第二还款人为任传娥，当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，第二还款人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使银行提前收回贷款本息（包含产生的所有费用）的，第二还款人也不会拒付，且自愿放弃对债务的抗辩权。2018年4月2日，被告董仲奎（借款人）与中国光大银行股份有限公司泰安分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：借款金额40000元，借款用途生产生活所需，借款期限36个月，自2018年至2021年，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。被告董仲奎在借款人处签名捺印。后被告董仲奎未按合同约定及时足额偿还借款本息，截至2019年5月23日尚欠中国光大银行股份有限公司泰安分行借款本息共计30305.88元。2020年7月7日，中国光大银行股份有限公司泰安分行为原告出具《代偿债务确认书》一份，载明：贵公司个人信用贷款保证保险承保的董仲奎于2018年4月2日与我行签订的《个人贷款合同》项下的未偿还贷款本息（即贵公司代偿款）30305.88元已于2019年5月23日收到。兹证明上述贷款已结清。被告在支付原告保险费6973.89元后未再支付，原告要求被告支付按照每日千分之一标准计算的利息损失以及按照借款金额的5%标准计算的违约金。本院认为，董仲奎向原告投保的保证保险，属双方真实意思表示，合法有效，双方之间构成保证保险合同关系，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因董仲奎未按照与中国光大银行股份有限公司泰安分行的约定按期还本付息，原告基于保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司泰安分行履行了保险理赔责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。现被告董仲奎逾期未偿还借款导致保险事故发生，原告依约已向被保险人支付理赔款30305.88元后即应享有追偿权，因此董仲奎理应向原告偿还垫付的借款本息。关于被告应支付的保费，原告出具的保险单约定，保险期间至清偿全部贷款本息之日止，原告代为偿还贷款本息后，原告与中国光大银行股份有限公司泰安分行之间、被告董仲奎与中国光大银行股份有限公司泰安分行之间的金融借款关系均告结束，保险期间也已经终止，原告要求被告董仲奎支付剩余保险期间的保险费没有依据，故对原告要求被告支付剩余全部保费的诉讼请求，本院部分予以支持。截至2019年5月23日共计14期的保险费为683.01元/期×14期=9562.14元，扣除已支付的6973.89元，被告应支付保险费2588.25元。关于原告主张的违约金，双方在2018年3月28日的保险合同中约定被告未能偿还代偿款的，按照日千分之一标准支付违约金，后又在2018年4月2日的承诺书中约定违约金标准为借款金额的5%，应视为双方对保险合同内容进行了变更，被告未依约还款已构成违约，应当按照变更后约定支付违约金2000元（5%×40000元）。原告主张的利息损失约定实际为违约金的约定，且原告已就被告的违约行为主张了违约金，故对原告要求被告支付利息损失的诉讼请求，本院不予支持。关于被告任传娥的民事责任，被告任传娥向原告出具借款人承诺书及面签资料表，承诺对被告董仲奎的借款本息、实现债权费用、保险费承担共同还款责任，故原告要求任传娥承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法应予支持。综上，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告董仲奎、任传娥于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司代偿款30305.88元；二、被告董仲奎、任传娥于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司违约金2000元；三、被告董仲奎、任传娥于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司保险费2588.25元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费503元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司负担167元，被告董仲奎、任传娥负担336元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泰安市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  王志貌二〇二一年八月九日书记员  苗 兵