青海省湟源县人民法院民事判决书（2021）青0123民初919号原告：青海湟源农村商业银行股份有限公司，住所地：青海省湟源县城关镇。        法定代表人：李玉英，该公司董事长。        委托诉讼代理人：贾桂玲，女，1981年11月27日出生，该公司员工，住青海省湟源县。        委托诉讼代理人：王生刚，男，1985年1月20日出生，该公司员工，住青海省湟源县。        被告：鲁汉，男，1978年6月28日出生，住青海省湟源县。        被告：何玉梅，女，1953年10月11日出生，住青海省湟源县。        原告青海湟源农村商业银行股份有限公司与被告鲁汉、何玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告青海湟源农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人贾桂玲、王生刚，被告鲁汉、何玉梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告青海湟源农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．被告向原告偿还借款本金165000元；2．请求判令被告向原告偿还截止2021年4月19日的利息、罚息、复利共计111964.41元；2021年4月19日之后的利息、罚息、复利按年利率16.5％计收至贷款本息还清之日止；3．确认原告对被告提供的抵押物在抵押合同担保范围内享有优先受偿权；4．判令被告承担案件受理费等原告因实现债权而产生的全部费用。事实与理由：2015年7月9日，被告鲁汉向青海湟源农村商业银行股份有限公司信贷中心申请借新还旧贷款190000元。2015年9月14日双方签订借款合同，约定借款期限为2015年9月14日至2017年9月14日，即借款期限为贰年。原告于2015年9月14日将全部金额190000元转入被告账户，用于归还原借款合同编号为2013年源信银借字第28号借款合同项下债务。为保证还款，原告与被告何玉梅签订抵押合同，约定被告何玉梅将位于湟源县城关镇住宅楼住房（建筑面积104.55㎡，房屋所有权证号为：房权证源房私字第XXXX号，土地所有权证书号为：源国用（2009）第XXXX号）对以上借款及欠息提供抵押担保。但在借款期限届满后，经原告多次催讨，被告偿还部分本金25000元后对剩余本金165000元及欠息拒绝偿还，抵押物也未实现担保物权。原告认为，原告分别与被告签订的借款合同、抵押合同均是合法有效的。原告已按合同的约定向被告借款190000元，但被告却未能在合同约定的还款期限内还清借款，抵押物也未实现担保物权，被告的行为是严重的违约行为。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，基于《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向法院提起民事诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。        被告鲁汉辩称，被告被判刑1年，按照规定这一年的利息应当停止计算，但原告仍计算了利息、罚息等。165000元的本金，产生利息11万多元过多。疫情期间投资失败，此间的利息根据国家的政策导向也应予以减免。欠的本金应当偿还，但利息、罚息等希望法院对原告主张的金额予以纠正。        被告何玉梅辩称，被告鲁汉说是要娶媳妇贷款赚钱，我就把房产证给了鲁汉，后来的事情我就不知道了。我和鲁汉都没有工作，鲁汉打工期间因为打架服刑1年。        原告围绕其诉讼请求向法庭提交证据：1．借款人身份证复印件，拟证明借款人的借款主体资格。2．抵押人身份证复印件，拟证明抵押人的担保主体资格。3．贷款申请、青海农村信用社借款借据、个人借款合同复印件，拟证明借款事项的事实依据。4．连带责任保证担保承诺书、抵押担保承诺书、房权证、土地证、房他证、土他证、抵押合同复印件，拟证明担保事项的事实依据。5．贷款催收通知书复印件，拟证明贷款诉讼时效。6．贷款余额明细查询打印件，拟证明借款利息有效性。        被告鲁汉、何玉梅对上述证据均无异议。        本院对原告提交的证据认定如下：借款人身份证、抵押人身份证、贷款申请、青海农村信用社借款借据、个人借款合同、连带责任保证担保承诺书、抵押担保承诺书、房权证、土地证、房他证、土他证、抵押合同、贷款催收通知书、贷款余额明细查询二被告均无异议，且能够证明被告鲁汉借款的事实，故对以上证据予以确认。        本院经审理认定事实如下：2015年7月9日，被告鲁汉向原告提出办理借新还旧业务，申请借款190000元。经原告审批，双方于2015年9月14日签订2015年源信营借字第85号《个人借款合同》，约定原告向被告鲁汉发放借新还旧贷款190000元，借款期限为2015年9月14日至2017年9月14日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为固定利率11％／年，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50％，不能按照合同约定付息，自次日起计收复利。合同签订后，原告向被告鲁汉账号为×××账户中发放贷款190000元。2015年9月9日，被告何玉梅在《连带责任保证承诺书》中承诺人处签字并摁手印，承诺其与被告鲁汉对该笔190000元贷款愿意承担连带责任保证。同日，被告鲁汉、何玉梅签订《抵押担保承诺书》。2015年9月14日，被告鲁汉、何玉梅签订《抵押合同》，为该笔借款以位于湟源县城关镇的不动产（房屋面积：104.55m2，房产证号为：房权证源房私字第XXXX号；土地面积：15.93m2，土地证号：XXX）提供担保，约定担保期间至诉讼时效结束后两年，该合同项下的不动产已进行不动产抵押登记。贷款期限届满，被告鲁汉已偿还本金25000元。现因被告未偿还剩余本金165000元及产生的罚息及复利，故原告诉至法院。        本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案的基础法律事实发生于民法典施行前，且未持续，故本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。原告湟源农商银行与被告鲁汉签订的金融借款合同，未违反国家法律、行政法规等强制性效力性规定，该合同有效。双方应按照合同约定履行义务，湟源农商银行已依约给付借款，被告鲁汉也应依约履行偿还本金及利息的义务。原告依约已向被告鲁汉发放贷款190000元，被告鲁汉已偿还借款本金25000元，剩余本金165000元至今未偿还，故对原告要求被告鲁汉偿还贷款本金165000元的诉求，本院予以支持。双方约定借款利率为11％／年，贷款逾期罚息利率为执行利率上浮50％即16.5％／年，自逾期日起按罚息利率计收复利，结合原告提交的证据贷款余额明细查询，经核算，原告主张的利息、罚息、复利共计111964.41元符合双方约定，本院予以支持。被告何玉梅出具的《连带责任保证担保承诺书》中约定被告何玉梅对上述借款承担连带责任保证，约定借款人在还款期限届满后不履行义务，由何玉梅履行还款责任，没有明确的约定保证期间。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，原告未提交证据予以证明在六个月内向保证人主张承担保证责任，因此被告何玉梅免除保证责任。关于抵押担保，本案中原告与被告何玉梅、鲁汉签订了《抵押合同》，且已办理抵押物登记，该合同中抵押物为不动产，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第三条的规定，对于抵押合同应当适用民法典的规定。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，不动产抵押权的设立以登记为必要，抵押合同双方已对抵押物办理了抵押登记，抵押权自登记时已经设立，故对原告主张对被告鲁汉、何玉梅提供的抵押物位于湟源县城关镇的不动产［房屋面积：104.55m2，房产证号为：房权证源房私字第XXXX号；土地面积：15.93m2，土地证号：源国用（2009）第XXXX号］享有优先受偿权的主张，本院予以支持。        综上所述，原、被告之间金融借款合同关系明确，原告合理的诉讼请求，应当予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百一十八条第一款之规定，判决如下：        一、被告鲁汉于本判决生效后三十日内向原告青海湟源农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金165000元，偿还截止2021年4月19日的利息、罚息、复利计111964.41元，以上共计276964.41元；        二、被告鲁汉按年利率16.5％向原告青海湟源农村商业银行股份有限公司偿还2021年4月20日起至贷款本息还清之日止的罚息、复利；        三、原告青海湟源农村商业银行股份有限公司在上述一、二项偿还金额范围内对被告何玉梅位于湟源县城关镇的不动产［房屋面积：104.55m2，房产证号为：房权证源房私字第XXXX号；土地面积：15.93m2，土地证号：源国用（2009）第XXXX号］享有优先受偿权；        四、驳回原告青海湟源农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费2727元，由被告鲁汉负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。        审判员    来雯艳二〇二一年八月十七日书记员    许杨《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。