湖南省双牌县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1123民初257号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行，住所地双牌县泷泊镇紫金中路第143号。负责人：尹亮，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋崇政，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行职员。委托诉讼代理人：邹顺香，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行职员。被告：沈成龙，男，1979年6月10日出生，汉族，居民，住双牌县。被告：申琴，女，1981年5月7日出生，汉族，居民，住双牌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行（以下简称“邮政银行双牌县支行”）与被告沈成龙、被告申琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。在诉讼过程中，本院发现本案不宜适用简易程序审理，依法将本案转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋崇政到庭参加诉讼；原告的负责人尹亮因事未到庭参加诉讼；被告沈成龙、被告申琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行双牌县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈成龙、申琴偿还借款本金150000元、利息4536.69元（暂计至2020年11月23日），合计154536.69元，之后利息计付至本金还清之日止；2.两被告承担本案的诉讼费用及其他费用。事实和理由：2017年8月21日，被告沈成龙因住房装修需资金为由到原告处借款，2017年9月30日被告沈成龙夫妇与原告签订《个人额度借款合同》，合同编号：4399950Q217096277516，授权总额度为150000元，借款额度期限为36个月，利率在央行基准利率上浮不低于50%，约定2017年9月30日至2020年9月30日为额度存续期，支用金额、期限、利率、还款方式等依据《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》确定。2017年9月30日沈成龙签订《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，使用网贷通功能支款，2019年10月7日沈成龙通过网贷通功能再次支用贷款150000元，贷款期限11个月，贷款年利率为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本法，但被告沈成龙从2020年9月开始未按约定改造还款义务。经原告多次催收，被告拒不履行偿还义务，截止到2020年11月23日共有贷款本金150000元、利息4536.69元未归还。被告的行为已严重违反借款合同约定的偿还义务。原告为维护其合法权益，故诉至法院。沈成龙、申琴均未作答辩。邮政银行双牌县支行围绕诉讼主张向本院提供了如下证据：1.个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单各1份，拟证明被告沈成龙自愿申请贷款，原告与二被告签订借款合同；2.还款流水清单，拟证明被告沈成龙借款后偿还了部分利息及尚欠借款本息情况；3.放款清单，拟证明原告向被告沈成龙提供贷款的时间、金额及利率。对原告邮政银行双牌县支行提供的上述3份证据，本院认定如下：1.个人额度借款合同，其上有借款人沈成龙及共同借款人申琴的签名，来源合法，真实有效，本院予以确认；2.还款流水清单，其上加盖邮政储蓄银行公章，能够证实被告沈成龙借款后向原告偿还部分借款情况，该证据来源合法，真实有效，本院予以确认；3.放款单，能够证实邮政银行双牌县支行向被告发放了贷款，证据来源合法、真实有效，本院予以确认；根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月30日，沈成龙向邮政银行双牌县支行提交了消费类贷款电子汇道功能开办申请单，向邮政银行双牌县支行借款。同日，双方签订了《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款额度为150000元；借款额度存续期限为36个月，自2017年9月30日至2020年9月30日；单笔贷款支用最长期限为12个月且不得超过借款额度存续期限；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮不低于50%执行。借款合同还对其他权利义务进行了约定。合同签订后，沈成龙于2019年10月7日向邮政银行双牌县支行支取借款金额150000元。借款后，邮政银行双牌县支行自2019年11月7日至2020年8月7日期间，于每月7日从沈成龙提供的自动还款账号划扣了部分借款利息，金额分别为955.19元、924.38元、955.19元、955.19元、893.56元、955.19元、924.38元、955.19元、924.38元、955.19元，共计9397.84元。现借款期限已届满，沈成龙至今未予偿还借款本金150000元及其他应付利息，经邮政银行双牌县支行催收未果，故诉至法院。另查明，根据借款合同约定，沈成龙于2019年10月7日支取的借款150000元，实际履行期间为一年期，即2019年10月7日至2020年9月7日，借期内利率为7.395%（央行基准利率4.35%上浮70%），罚息利率为11.0925%（同期借期内利率上浮50%）。还款方式为按周期结息到期还本。还查明，沈成龙与申琴于2008年5月30日办理结婚登记。申琴在《借款合同》中的“共同借款人”一栏上，签署其名字并捺印。本院认为，本案所涉借款行为发生于2019年10月7日，该法律事实发生在2020年8月20日之前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案适用当时的法律、司法解释的规定。本案所涉合同当事人签订的《借款合同》及《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，签订合同的当事人均应按合同的约定履行自己的义务。现借款期限已届满，沈成龙未按约偿还借款本金，构成违约，应当承担违约责任，即除应偿还借款本金外，还应承担给付逾期利息的义务。因借款后，邮政银行双牌县支行沈成龙提供的还款账户内扣划的9397.84元，按照合同约定，该款项均系借款利息，应从利息部分中予以核减。因此，沈成龙尚欠借款本金150000元；关于利息，该笔借款的借期内利息为7.395%，不违反法律、法规的强制性规定，本院予以保护，利息自2019年10月7日起计算至2020年9月7日止，为10211.18元，核减后，尚应偿还的借期内利息为813.84元。借款逾期利息，根据中国银行发布的《关于人民币贷款利率有关问题通知》中对逾期付款利息标准的规定，逾期利率可在借期内利率基础上加收30-50%，邮政银行双牌县支行主张逾期利率在借期内利率基础上加收50%，按11.0925%计算，不违反前述中国银行关于逾期利率计算标准的规定，本院予以保护。因该笔借款期限自2019年10月7日至2020年9月7日届满，沈成龙至今未予偿还借款本金，借款自2020年9月8日起逾期，逾期利息自2020年9月8日起算至2020年11月23日止，逾期76天，为3464.51元。前述，沈成龙应向邮政银行双牌县支行偿还借款本金150000元及利息4277.85元（之后利息，以未还借款本金为基数，按年利率11.0925%，自2020年11月24日起算至本金还清为止）。又该笔借款系沈成龙在与申琴婚姻关系存续期间所借，且申琴在《借款合同》的“共同借款人”一栏签署了名字并捺印，应认定申琴为该笔借款的共同借款人，属于夫妻共同借款。因此，申琴对该笔借款的本息，应当承担共同偿还义务。邮政银行双牌县支行诉请借款本金150000元及截至2020年11月23日利息4536.69元（之后利息按约定付至本金偿清之日），超过前述沈成龙、申琴应予偿还的借款本息范围，超出部分，本院不予支持。被告沈成龙、被告申琴经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权，应承担对其不利的后果。综上所述，对原告邮政银行双牌县支行的诉请，本院予以部分支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告沈成龙、申琴于本判决生效之日起7日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行借款本金150000元及截至2020年11月23日利息4277.85元（之后利息，以未还借款本金为基数，按年利率11.0925%计算，自2020年11月24日起计至本金实际还清为止）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3390元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行负担5元，沈成龙、申琴共同负担3385元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  何 潘人民陪审员  段绍武人民陪审员  赖守连二〇二一年八月十八日法官 助理  乔 慧书 记 员  唐 丽附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典实行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国商业银行法》第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。第三十七条商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。