四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0191民初13111号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，系公司董事长。委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师，一般授权代理人。委托诉讼代理人：李潇，四川瑞利恒律师事务所律师，一般授权代理人。被告：张俊梅，女，1980年9月25日出生，汉族，住四川省通江县。委托诉讼代理人：张磊，男，1974年12月10日出生，汉族，住四川省都江堰市，系张俊梅丈夫，一般授权代理人。被告：张磊，男，1974年12月10日出生，汉族，住四川省都江堰市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告张俊梅、张磊保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月21日立案受理后，依法适用简易程序于2021年8月3日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人孙泽凤、被告张俊梅的委托诉讼代理人张磊及被告张磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保向本院提出诉讼请求：1．判令张俊梅、张磊向平安财保支付代偿款177775.15元（其中代偿款本金174287.39元、利息3200.33元、罚息287.43元）；2．判令张俊梅、张磊向平安财保支付逾期保险费827.84元；3．判令张俊梅、张磊以代偿款154369.04元为基数按照每日0.063％的标准支付自2021年2月18日起至实际清偿全部代偿款之日止的违约金及以代偿款23406.11元为基数按照每日0.063％的标准支付自2021年2月19日起至实际清偿全部代偿款之日止的违约金；4.判令平安财保就张俊梅、张磊所有的位于四川省都江堰市房屋折价或依法拍卖、变卖所得价款在上述诉讼请求及诉讼费用范围内享有优先受偿权；5.张俊梅、张磊承担本案诉讼费用。事实及理由：案外人青岛银行股份有限公司（以下简称青岛银行）于2019年10月30日、2020年4月3日、2020年9月7日与张俊梅签订三份《借款合同》（合同编号分别为：ＤＹ20191025002185-001、ＤＹ20191025002185-002、ＤＹ20191025002185-003），约定青岛银行向张俊梅出借160000元、50000元、25000元。经张俊梅申请，平安财保于2019年10月30日、2020年4月3日、2020年9月7日为上述借款提供保证保险，双方约定每月保费费率为0.12%，若张俊梅拖欠任何一期达到80天，平安财保应向青岛银行进行理赔，自理赔之日起以理赔总额为基数按照每日0.063%向张俊梅收取违约金至实际清偿之日止。上述合同签订后，青岛银行向张俊梅指定账户发放了贷款160000元、50000元、25000元，但张俊梅未按照合同约定履行还款义务。2021年2月18日、2021年2月19日，平安财保承担保险责任向青岛银行支付理赔款112885.45元、41483.59元、23406.11元，共计177775.15元。截至理赔发生时，张俊梅尚欠保费827.84元。此外，平安财保与张俊梅、张磊签订了《最高额抵押合同》，约定二人将其共有的位于四川省都江堰市房屋为平安财保与张俊梅发生的债权提供抵押担保，后办理了抵押登记。上述债务发生在二人婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，应当由张俊梅、张磊共同偿还，故平安财保诉至法院。张俊梅、张磊辩称，对各项诉讼请求没有异议，但希望减免一定费用。审理查明的事实：2019年10月30日，青岛银行与张俊梅签订《个人借款合同》（合同编号：DY20191025002185-001），约定张俊梅向青岛银行借款160000元；借款用途为生产经营；贷款利率为年利率7.125%；逾期还款利率为合同约定借款利率的150%；青岛银行在发放每笔借款前，张俊梅同意以投保人的身份向平安财保（即保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为青岛银行，保险期间为所对应借款发放之日至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止，保险费用由张俊梅承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，平安财保自向青岛银行赔偿保险金之日起，享有并行使青岛银行对张俊梅请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括青岛银行所享有的对应的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，张俊梅完全认可前述权益一并整体不可撤销地由青岛银行转让至平安财保，并承诺平安财保行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向张俊梅追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需青岛银行进一步确认），张俊梅不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。后青岛银行将借款160000元发放至张俊梅指定账户。2020年4月3日，青岛银行与张俊梅签订《个人借款合同》（合同编号：DY20191025002185-002），约定张俊梅向青岛银行借款50000元；借款用途为生产经营；贷款利率为年利率7.125%，合同其他主要条款与第一份合同一致。后青岛银行将借款50000元发放至张俊梅指定账户。2020年9月7日，青岛银行与张俊梅签订《个人借款合同》（合同编号：DY20191025002185-003），约定张俊梅向青岛银行借款25000元；借款用途为生产经营；贷款利率为年利率6.5%，合同其他主要条款与第一份合同一致。后青岛银行将借款25000元发放至张俊梅指定账户。2019年10月29日，平安财保与张俊梅签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20191025002185），约定张俊梅向平安财保申请累计最高不超过382000元的保证保险金额，有效期自2019年10月29日至2028年2月6日。2019年10月30日，张俊梅作为投保人向平安财保投保，平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1910300002482104）显示，保险金额为176000元，每月保费费率为0.12%，保险费金额为190.08元/月。还载明：被保险人为青岛银行，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过3年。张俊梅拖欠任何一期借款达到80天，平安财保依据保险合同约定向青岛银行进行理赔；平安财保理赔后有权向张俊梅行使请求赔偿的权利，张俊梅需向平安财保归还全部理赔款项和未付保费，包括但不限于青岛银行对张俊梅享有的借款债权；从平安财保理赔当日开始，张俊梅仍未向平安财保归还全部款项的，则视为投保人违约。张俊梅需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%向平安财保缴纳违约金。2020年4月3日，张俊梅作为投保人向平安财保投保，平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY2004030004337666）显示，保险金额为55000元，每月保费费率为0.12%，保险费金额为59.40元/月。保单其他主要条款与第一份保单一致。2020年9月7日，张俊梅又作为投保人向平安财保投保，平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY2009070006099793）显示，保险金额为27500元，每月保费费率为0.12%，保险费金额为29.70元/月。保单其他主要条款与第一份保单一致。2019年10月29日，平安财保与张俊梅、张磊签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20191025002185），约定张俊梅、张磊将其共有的位于四川省都江堰市房屋作为抵押物，为双方在2019年10月29日至2028年2月6日期间办理各类业务所发生的债权提供抵押担保；包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方于2019年10月29日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20191025002185）。担保范围为主债权及由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。抵押担保的最高本金金额为382000元。后双方办理抵押登记，《不动产登记证明》显示平安财保为抵押权人，业务号为2019103181Ｆ00159。张磊于2019年10月29日出具《共有及共同债务声明》，载明其系张俊梅配偶，同意并确认平安财保因张俊梅未按时偿付借款而理赔产生的债权构成夫妻共同债务，向平安财保承担连带清偿责任；同时作为房屋共有人，张磊知悉并同意张俊梅将坐落于四川省都江堰市房屋作为抵押物向平安财保提供抵押担保。另查明，张俊梅就上述借款存在逾期行为，平安财保于2021年2月18日分别向青岛银行就160000元、50000元、25000元借款理赔111756.60元、41068.75元，于2021年2月19日向青岛银行就25000元借款理赔23172.05元，共计175997.40元。青岛银行向平安财保出具3份《履行保险责任证明书》。庭审中，平安财保陈述保险合同约定违约金起算日期为代偿之日；其主张的逾期保险费为自逾期之日至代偿之日的保费；请求张磊承担共同还款责任的依据是基于双方的夫妻关系，且张磊签订了《共有及共同债务声明》确认夫妻共同债务。以上事实，有《个人借款合同》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》《平安个人借款保证保险保险单》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》《履行保险责任证明书》《共有及共同债务声明》《法律服务专项委托合同》、青岛银行贷款发放证明、青岛银行电子回单、四川增值税专用发票等证据在卷予以佐证。判决理由：本院认为，张俊梅向平安财保投保平安个人借款保证保险，在张俊梅未按约定偿还青岛银行借款而平安财保依约承担保证保险赔偿责任后，平安财保有权依法向张俊梅主张相关权益。本案中平安财保提供的证据证明其为张俊梅合同项下产生的债务代偿175997.40元，故本院确认张俊梅应当向平安财保归还代偿款175997.40元。关于平安财保要求张俊梅支付逾期保险费的诉讼请求以及平安财保主张张俊梅按照每日0.063%支付违约金的诉讼请求符合《平安个人借款保证保险保险单》的约定，本院予以支持，违约金应当以152825.35元（111756.60元＋41068.75元）为基数从2021年2月18日起算及以23172.05元为基数从2021年2月19日起算。关于优先受偿权的问题。张俊梅将其与张磊所共有的位于四川省都江堰市房屋为本案债务提供抵押担保，张磊在《共有及共同债务声明》表示知悉并同意，且已办理抵押登记，抵押权已依法设立，平安财保在上述金额范围内有权就抵押房屋进行折价或者依法拍卖、变卖所得在担保范围内按抵押顺位优先受偿。关于张磊是否应当承担共同还款责任的问题。张磊在《共有及共同债务声明》明确表示同意并确认平安财保因张俊梅未按时偿付借款而理赔产生的债权构成夫妻共同债务，向平安财保承担连带清偿责任，故本院对平安财保要求张磊承担还款责任的诉请予以支持。法律依据：《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。判决结果：一、被告张俊梅、张磊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险代偿款175997.40元；二、被告张俊梅、张磊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以152825.35元为基数，按照每日0.063%的标准从2021年2月18日起计算至该代偿款付清之日止、以23172.05元为基数，按照每日0.063%的标准从2021年2月19日起计算至该代偿款付清之日止）；三、被告张俊梅、张磊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费827.84元；四、若被告张俊梅、张磊未按上述判决内容履行给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告张俊梅、张磊所有的位于四川省都江堰市房屋进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2048元，由被告张俊梅、张磊负担。权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  李冯二〇二一年八月二十日书记员  许林