江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)苏08民终3092号上诉人（原审被告）：杜希鹏，男，1961年5月16日出生，汉族，住淮安市淮阴区。上诉人（原审被告）：朱强高，男，1961年8月4日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行，住所地淮安市淮阴区长江东路府升小区2号楼103室。负责人：宗大卫，该支行行长。委托诉讼代理人：张洵，该支行员工。委托诉讼代理人：梁军，该支行员工。被上诉人（原审被告）：朱海洋，男，1989年6月24日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被上诉人（原审被告）：杨丹，女，1989年2月12日出生，汉族，住淮安市淮阴区。上诉人杜希鹏、朱强高因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行（以下简称邮储银行淮阴支行）、朱海洋、杨丹金融借款合同纠纷一案，不服淮安市淮阴区人民法院（2021）苏0804民初2778号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年8月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人杜希鹏、朱强高上诉请求：撤销一审判决，依法改判，被上诉人承担本案一、二审诉讼费。事实和理由：一、上诉人仅对邮储银行淮阴支行向朱海洋发放的20万元贷款承担保证责任，对于其他两笔借款，并非主合同项下的贷款，上诉人不知情，不应承担保证责任。二、在朱海洋逾期还款时，邮储银行淮阴支行并未对上诉人催要，上诉人对朱海洋逾期还款行为不知情，故上诉人仅对20万元贷款的本金及约定利息承担保证责任，对罚息及其他不承担担保责任。被上诉人邮储银行淮阴支行辩称，朱海洋申请的是小额循环贷贷款，额度为20万元，在额度支用期内借款人可以循环使用该额度。对于62000元和41000元两笔借款属于小额E捷贷业务，系电子渠道支用，属于借款合同项下单项业务，根据保证合同的约定，上诉人应当承担保证责任。被上诉人朱海洋、杨丹未作答辩。邮储银行淮阴支行向一审法院起诉请求：1.判令朱海洋、杨丹归还贷款本金146448.66元,利、罚息29922.2元，合计176370.86元（利息计算至2021年3月31日，以后利、罚息计算方式为：第一笔贷款从2021年4月1日起以62431.35元为基数，按年利率12.7823%计算至实际还款之日；第二笔贷款从2021年4月1日起以43017.31元为基数，按照年利率11.7059%计算至实际还款之日；第三笔贷款从2021年4月1日起以41000元为基数，按年利率11.7059%计算至实际还款之日）；2.判令杜希鹏、朱强高对朱海洋、杨丹上述款项承担连带保证责任；3.判令杜希鹏、朱强高、朱海洋、杨丹归还邮储银行淮阴支行于2020年6月10日起诉金融借款合同纠纷一案所垫付的案件受理费1948元；4.判令杜希鹏、朱强高、朱海洋、杨丹承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：朱海洋、杨丹2017年10月9日登记结婚。2018年1月31日,朱海洋、杨丹向邮储银行淮阴支行出具共同还款承诺书,载明“本人朱海洋向贵行申请小额循环贷贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息。同时本人配偶杨丹承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务”，朱海洋在借款申请人处签字，杨丹在借款申请人配偶处签字。2018年2月6日，邮储银行淮阴支行（甲方）与朱海洋、杨丹（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定：借款额度20万元，额度存续期最长36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。乙方不按本合同约定日期偿还借款本金，甲方有权按本合同约定计收罚息，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%确定。甲方有权将乙方的还款首先用于偿还合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），朱海洋在乙方处签字，杨丹在共同借款人处签字。2018年2月6日，杜希鹏、朱强高分别与邮储银行淮阴支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证范围为债务人在上述主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之后两年止。杜希鹏、朱强高分别在乙方处签字确认，杜希鹏配偶皮翠花、朱强高配偶丁翠林在共同保证人处签字确认。2018年11月9日，朱海洋与邮储银行淮阴支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系上述借款合同项下的单项业务附加协议，协议有效期为24个月，自2018年11月9日至2020年11月9日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。2018年2月6日，邮储银行淮阴支行按约定向朱海洋放款20万元，年利率为9.8325%，罚息年利率为12.7823%，还款方式为等额本息，还款日为每月20日，借款期限为2018年2月6日至2020年2月6日。2018年11月9日，邮储银行淮阴支行按约定向朱海洋放款62000元，年利率为9.0045%，罚息年利率为11.7059%，还款方式为按周期结息到期还本，还款日为每月9日，借款期限为2018年11月9日至2019年11月9日。2019年3月26日，邮储银行淮阴支行按约定向朱海洋放款41000元，年利率为9.0045%，罚息年利率为11.7059%，还款方式为按周期结息到期还本，还款日为每月26日，借款期限为2019年3月26日至2020年3月26日。款项均在额度支用余额范围内支用。邮储银行淮阴支行按约定放款，朱海洋未正常还款，后邮储银行淮阴支行于2020年5月15日因涉案借款诉讼至一审法院，要求四原审被告归还拖欠的贷款本息，2020年6月10日，邮储银行淮阴支行撤回起诉，后原审被告仍未还款。截止2021年3月31日,朱海洋第一笔贷款拖欠62431.35元，第二笔贷款拖欠本金43017.31元，第三笔贷款拖欠本金41000元，合计拖欠本金146448.66元,利、罚息29922.2元。另四原审被告均出具了法律文书送达地址确认书。一审法院认为，虽然《中华人民共和国民法典》已于2021年1月1日起施行，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》，民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释规定，故本案仍应适用《中华人民共和国合同法》及司法解释的相关规定。邮储银行淮阴支行依合同约定向朱海洋发放了贷款，借款人应按合同约定还款，杨丹承诺对上述借款承担共同还款责任，现三笔贷款均已到期，邮储银行淮阴支行有权要求朱海洋、杨丹按照借款合同的约定归还欠付本金、利息、罚息。杜希鹏、朱强高作为连带责任保证人,邮储银行淮阴支行亦在保证期间内向其主张了权利，现杜希鹏、朱强高应对上述款项承担连带保证责任。邮储银行淮阴支行因涉案借款于2020年5月15日诉讼法院，案号为（2020）苏0804民初1858号，该案审理中对于邮储银行淮阴支行交纳的案件受理费1948元已作处理，故本案中不再理涉。综上，一审法院依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、朱海洋、杨丹于判决生效后十日内归还邮储银行淮阴支行贷款本金146448.66元及利、罚息（利、罚息截止2021年3月31日为29922.2元；从2021年4月1日至实际给付之日，第一笔贷款以62431.35元为基数，按年利率12.7823%计算，第二笔贷款以43017.31元为基数，按年利率11.7059%计算，第三笔贷款以41000元为基数，按年利率11.7059%计算）；二、杜希鹏、朱强高对上述款项承担连带还款责任；三、驳回邮储银行淮阴支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费3827元，减半收取1913.5元，由杜希鹏、朱强高、朱海洋、杨丹共同负担。二审中，各方当事人均未提供新证据。二审经审理确认一审法院查明的事实。二审另查明，涉案《小额贷款最高额保证合同》第二部分专属条款第二条约定，朱海洋与邮储银行淮阴支行于2018年2月6日签订的编号为32025887218026657254的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。本院认为，根据杜希鹏、朱强高与邮储银行淮阴支行签订的《小额贷款最高额保证合同》的约定，杜希鹏、朱强高对主合同项下的各项债务本金及利息等承担连带责任保证。杜希鹏、朱强高主张其仅对朱海洋20万元的借款承担保证责任，对涉案的62000元和41000元贷款不承担保证责任。对此，本院认为，上述两笔借款系借款合同项下的单项业务，属于主合同的范围，该两笔借款是借款人在循环贷的可支用额度内通过电子银行渠道申请，未超出20万元的总借款额度，而且邮储银行淮阴支行在涉案《小额贷款最高额保证合同》中对重要条款以黑体加粗的字体对保证人作出提示说明，保证人亦声明对合同相关条款已知悉并理解，邮储银行淮阴支行亦在保证期间内向杜希鹏、朱强高主张权利，故根据保证合同的约定杜希鹏、朱强高应对涉案三笔借款本金及其利、罚息均承担保证责任。杜希鹏、朱强高在承担还款义务后，可向朱海洋、杨丹予以追偿。综上，杜希鹏、朱强高的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2312元，由上诉人杜希鹏、朱强高负担。本判决为终审判决。审 判 长  田 庚审 判 员  孙 艳审 判 员  王 敏二〇二一年八月十九日法官助理  潘华乐书 记 员  张 琦