吉林省洮南市人民法院民事判决书（2021）吉0881民初2236号原告：白城农村商业银行股份有限公司保胜支行。住所：吉林省白城市瑞光南街15号楼1-2单元75-1号、75-2号。        代表人：郭迎会，该支行负责人。        委托诉讼代理人：刘立伟，该支行客户经理。        被告：王冬旭，男，1976年5月3日出生，汉族，无职业，住吉林省洮南市。        被告：张丽，女，1977年12月23日出生，汉族，无职业，住吉林省洮南市。        原告白城农村商业银行股份有限公司保胜支行（以下简称农商行）与被告王冬旭、张丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人刘立伟到庭参加诉讼，被告王冬旭、张丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        农商行向本院提出诉讼请求：1、解除农商行与王冬旭、张丽双方借款合同；2、要求王冬旭、张丽偿还借款本金3，500，000.00元及利息，利息计算方式按照合同约定利息、罚息、复利由信贷管理系统自然生成计算至贷款还清为止；3、判令农商行对抵押物（洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层11门，面积216.45平方米，吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000923号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层12门，面积195.86平方米，吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000920号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层13门，面积157.74平方米，吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000921号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层14门，面积191.81平方米，吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000922号）享有优先受偿权；4、要求王冬旭、张丽承担案件全部费用。事实和理由：王冬旭、张丽于2020年6月12日在农商行签订个人经营借款合同、个人抵押合同，借款额度350万元，2020年6月13日分5笔共发放贷款350万元，借款月利率：6.733333‰，贷款用途：流动资金，此笔借款还款方式为按年结息、分期还本。2020年12月末王冬旭、张丽未按合同约定正常结息，经多次催要至今未还，2021年6月11日贷款本金70万元到期，王冬旭、张丽也未能按合同约定按期偿还贷款本息，经多次催要至今未还，故诉至法院。请求法院判令（1）解除农商行与王冬旭、张丽双方借款合同；（2）要求王冬旭、张丽偿还借款本金3，500，000.00元及利息，利息计算方式按照合同约定利息、罚息、复利由信贷管理系统自然生成计算至贷款还清为止；（3）判令农商行对抵押物（洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层11门，面积216.45平方米，吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000923号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层12门，面积195.86平方米，吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000920号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层13门，面积157.74平方米，吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000921号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层14门，面积191.81平方米，吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000922号）享有优先受偿权；4、要求王冬旭、张丽承担案件全部费用。请求法院依法保护农商行的合法权益。        王冬旭、张丽均未答辩。        经审理查明：王冬旭、张丽系夫妻。王冬旭、张丽以王冬旭单独所有的坐落在洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层11门、12门，王冬旭、张丽共同共有的坐落在洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）13门、14门，共计四户商业用房（即案涉房屋，洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层11门，不动产证号：吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，房屋建筑面积：216.45平方米；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层12门，不动产证号：吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，房屋建筑面积：面积195.86平方米；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层13门，不动产证号：吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，房屋建筑面积：157.74平方米；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层14门，不动产证号：吉（2020）洮南市不动产权第XXXX号，房屋建筑面积：面积191.81平方米。）为王冬旭、张丽向农商行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层11门，他项权利证号：吉（2020）洮南市不动产权证明第0000923号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层12门，他项权利证号：吉（2020）洮南市不动产权证明第0000920号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层13门，他项权利证号：吉（2020）洮南市不动产权证明第0000921号；洮南市富文街道兴隆西路（叡德名城小区2号楼）1层14门，他项权利证号：吉（2020）洮南市不动产权证明第0000922号）。2020年6月12日农商行与王冬旭、张丽签订“个人经营借款合同”，该合同约定“…借款金额…人民币（金额大写）叁佰伍拾万元整。…借款用途…偿还201611060（原合同编号）号借款…借款期限（一）借款期限为60月，即从2020年06月12日起至2025年06月11日止。…贷款利率…贰：浮动利率（LPR利率）…罚息利率…2、…本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，…结息…按年结息，分期还本…还款（一）还款原则…先息后本、按期结息、利随本清…还款计划…还本计划如下：（1）2021年6月11日金额700，000.00；（2）2022年6月11日金额700，000.00；（3）2023年6月11日金额700，000.00；（4）2024年6月11日金额700，000.00；（5）2025年6月11日金额700，000.00。…乙方救济措施：…2．宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；…4．借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金及利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金及利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；…”，以及其他相关事宜。2020年6月12日，就案涉房屋，农商行与王冬旭、张丽签订四份内容相同的“个人抵押合同”，四份“个人抵押合同”分别约定“…抵押人（甲方）王冬旭、张丽…抵押财产（一）甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。…壹：甲方承担的担保责任的范围包括：主债权（包括全部本息）及利息（包括复利和罚息）…甲方有义务妥善保管、维修、保养及合理使用抵押财产，按时交纳与抵押财产相关的各项税费…抵押权存续期间，未经乙方书面同意，甲方不得放弃、赠与、转让、出租、出资、重复抵押、迁移或以其他方式处分本合同项下的抵押物。…”，以及其他相关事宜。四份“个人抵押合同”均附有“抵押财产清单”。上述合同签订后，2020年6月13日农商行按约定分5笔（每笔70万元）将借款350万元借款发放给了王冬旭。上述借款的5份“贷款凭证”均记载：借款日期：2020／06／13，到期日期：2020／06／13，借款月利率为6.733333‰，结息方式为每年12月20日，贷款用途为偿还旧贷。合同履行后，王冬旭、张丽未按约定偿还农商行借款本金及利息。经农商行催要，至今仍未偿还。        认定上述事实的证据有：个人经营借款合同1份、个人抵押合同、贷款凭证5份、催收通知单回执两份、利息计算明细2份、吉（2020）洮南市不动产权第0XXXX、0XXXX、0XXXX、0XXXX号不动产权证书4份、吉（2020）洮南市不动产证明第0000920、921、922、9234份、王冬旭、张丽结婚证复印件1份等证据。        上述证据，来源合法，与本案事实有关联，能够证明案件基本事实，本院予以确认和采信。        根据农商行的诉讼请求，归纳本案的争议焦点：1、应否解除农商行与王冬旭、张丽于2020年6月12日签订的个人经营借款合同？2、王冬旭、张丽应否偿还原告借款本金350万元及利息、罚息、复利（以350万元为基数，支付自2020年6月13日起至生效判决确定的履行之日止的利息，按双方约定的利息、罚息、复利的利率标准计付（系统自动生成））？3、农商行对案涉房屋经拍卖、变卖后所得价款是否享有优先受偿权？        本院认为：王冬旭、张丽以案涉房屋为其向农商行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，王冬旭、张丽与农商行签订了“个人经营借款合同”和“个人抵押合同”，王冬旭、张丽与农商行之间的金融借贷关系，以及王冬旭、张丽与农商行之间的抵押担保关系均成立，合法有效。王冬旭、张丽未按约定偿还农商行借款本息，经农商行催要后至今仍未按约定偿还，其行为已表明其已不能按照“个人经营借款合同”的约定履行还款义务，农商行要求解除其与王冬旭、张丽于2020年6月12日签订的“个人经营借款合同”的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。债务应当得到清偿，王冬旭、张丽向农商行借款，应按双方约定偿还借款本息；王冬旭、张丽以案涉房屋为其向农商行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，应在抵押物价值范围内，承担抵押担保责任。农商行要求王冬旭、张丽偿还借款本金350万元及利息、罚息、复利（以350万元为基数，支付自2020年6月13日起至生效判决确定的履行之日止的利息，按双方约定的利息、罚息、复利的利率标准计付（系统自动生成）），以及要求对案涉房屋经过拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：        一、解除原告白城农村商业银行股份有限公司保胜支行与被告与王冬旭、张丽于2020年6月12日签订的个人经营借款合同；        二、被告王冬旭、张丽于本判决生效之日起五日内偿还原告白城农村商业银行股份有限公司保胜支行借款本金350万元及利息、罚息、复利（以350万元为基数，支付自2020年6月13日起至生效判决确定的履行之日止的利息，按双方约定的利息、罚息、复利的利率标准计付（系统自动生成）），互负连带责任；        三、原告白城农村商业银行股份有限公司保胜支行对案涉房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费34，800.00元，减半收取计17，400.00元，由被告王冬旭、张丽连带负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。        审判员    卢伟光二〇二一年八月三十日书记员    刘明玥