盘锦市大洼区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1104民初2215号原告：中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区。负责人：虞铎，公司总经理。委托诉讼代理人：赵倩楠，女，中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司员工。被告：高艳玲，女，1977年10月18日出生，汉族，个体工商户，住辽宁省盘锦市大洼区。被告：安振，男，1976年7月2日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市大洼区。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司与被告高艳玲、安振追偿权纠纷一案，本院于2021年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司的委托诉讼代理人赵倩楠到庭参加诉讼，被告高艳玲、安振经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告支付原告代付的保险理赔款51,980.67元，支付拖欠的保险费4,289.91元及利息（以利息本金56,270.38元为基数，自2020年12月9日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年9月19日，被告高艳玲为家庭生活所需向原告投保个人信用小额贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行的贷款提供信用担保，原告为其向农业银行开出个人征信授权书。2019年9月20日，被告高艳玲与中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行签订贷款合同，贷款金额为72,000.00元，分36期偿还，同日高艳玲收到贷款72,000.00元。被告高艳玲在收到贷款后，只按贷款合同偿还了11期贷款，之后再未还款，也未缴纳保险费。原告依照约定代其偿还了剩余欠款本息共计51,980.67元，中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行于2020年12月9日收到该款项并向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告取得追偿权利。原告认为，被告高艳玲应依约依法给付原告代偿款项，并依照双方约定支付保险费。被告安振作为高艳玲丈夫，对用于家庭生活的此笔贷款应承担连带责任，且被告安振与高艳玲向原告签署共同还款承诺书，对于此笔贷款应承担连带责任，故诉至法院，请求维护原告的合法权益。高艳玲未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。安振未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告高艳玲与被告安振系夫妻关系。2019年9月19日，被告高艳玲在原告处投保个人信用贷款保证保险（保单号：PBBR2019211XXXX359），保单载明：投保人高艳玲；被保险人中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行；贷款金额72,000.00元；保险费42,117.12元；保险金额77,946.68元；赔偿等待期80天；费率1.5009%（月）；保险费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费为1169.92元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定，代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。并约定本保单纠纷提起的诉讼，由盘锦市双台子区人民法院管辖。2019年9月19日，被告安振作为被告高艳玲的配偶出具共同还款承诺书，承诺对被告高艳玲向中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行申请无抵押信用贷款柒万贰仟元承担共同还款责任，还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失，经济赔偿责任，承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起两年，若贷款合同内容发生变更，承诺放弃同意权，仍承担共同还款责任。2019年9月20日，被告高艳玲与中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行签订《个人贷款合同》（合同编号：2102XXXX058），约定借款金额72,000.00元；借款用途为生产经营消费；借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率按浮动利率：借款执行利率以借款发放日前一日1年期（1年期/5年期以上）LPR为基础，加贰佰肆拾bp（1bp=0.01%）确定，点差在借款期限内保持不变；双方约定分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款方式；其他事项约定本笔贷款采取借款人向保险公司投保的方式，作为本合同项下还款的保障措施，本合同借款期限2019年9月20日起至2022年9月19日止。同日，中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行向被告高艳玲发放贷款72,000.00元。被告高艳玲自2019年10月20日起至2020年8月20日止，共计偿还中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行11期贷款，总计偿还贷款本息合计23,786.68元。自2020年8月21日起被告高艳玲未再向中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行还本付息，也未再向原告支付保险费。2020年12月9日，中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行向原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司提交索赔申请书，申请保险金额为51,980.67元。2020年12月9日，原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司向中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行支付代偿款51,980.67元，其中本金51,182.13元、利息733.01元、罚息59.11元、复利6.42元。2020年12月9日，中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载明其已收到原告支付的代偿款51,980.67元，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告公司。另查，截至2020年8月21日，被告高艳玲欠付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险费4,289.91元。上述事实，有原告提供的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、《个人贷款合同》、共同还款承诺书、中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、银行交易明细、中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书、户口本照片复印件、结婚证照片复印件及原告陈述在卷佐证，本院予以采信。本院认为,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定，合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与纠纷有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。原告与被告高艳玲虽然在保险合同中约定盘锦市双台子区法院为管辖法院，但因盘锦市双台子区与案涉保险合同没有任何实际关联，故管辖协议约定无效，本院对本案依法享有管辖权。根据民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提出的证据进行质证的权利。本案被告高艳玲、安振经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及原告的陈述对本案相关事实予以认定。被告高艳玲与中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行签订的《个人贷款合同》以及在原告处投保个人信用贷款保证保险系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，双方当事人应当按合同约定履行各自的权利和义务。被告高艳玲在取得银行借款后未按约定还本付息，原告依保单约定向中国农业银行股份有限公司盘锦兴隆支行履行代偿义务后，依法享有向被告高艳玲追偿的权利，故对原告要求被告高艳玲给付保险理赔款51,980.67元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告高艳玲支付保险费的诉讼请求，因基于责任保险合同这一基本事实所引起，为减轻无责任权利人诉累，本院依法一并予以处理。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定，被告应按月支付保险费，其未按时支付保险费已构成违约，故对原告要求被告支付拖欠的保险费4,289.91元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告高艳玲支付保险理赔款及保险费利息的诉讼请求，因原告与被告高艳玲在保险合同中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，并自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。被告高艳玲未按约定向原告偿还全部款项，已构成违约，应按照保险合同约定向原告支付滞纳金，但因保险合同中约定的滞纳金标准过高，本院结合原告的诉讼请求，自2020年12月9日起至保险理赔款及保险费付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计支持原告的诉讼请求。关于原告主张被告安振与被告高艳玲系夫妻关系，且出具共同还款承诺书，应对上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院认为，被告安振自愿与原告签署共同还款承诺书，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，被告安振应按照约定与被告高艳玲共同承担该笔债务的偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告高艳玲、安振于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险理赔款51,980.67元、保险费4,289.91元及利息（利息以56,270.38元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准，自2020年12月9日起计算至付清之日止）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1207元，原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司已预交，由被告高艳玲、安振负担1207元，于本判决生效之日起七日内向盘锦市大洼区人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行，由原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司负担0元，应予退还1207元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  杨凤林二〇二一年八月十三日书记员  孙宏友附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。