湖南省沅陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1222民初763号原告:湖南沅陵农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市沅陵县沅陵镇迎宾南路16号，统一社会信用代码：91431200MA4L1R8C1A。法定代表人：谌丽蓉，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘鑫（一般代理），湖南芸生律师事务所律师，执业证号：14301201810046461。委托诉讼代理人：唐明生（特别授权），1971年2月15日出生，苗族，湖南省沅陵县人，湖南沅陵农村商业银行股份有限公司员工，住湖南省沅陵县沅陵镇天宁北路2号2栋1单元101室，公民身份号码：433022197102150011。被告：吕玉，男，1972年5月20日出生，苗族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县荔溪乡芦洞村五组，公民身份号码：43122219720520005X。被告：刘珍云，女，1972年1月29日出生，土家族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县麻溪铺镇庄田村金岩组，公民身份号码：433022197201290626。被告：夏修千，男，1962年4月18日出生，苗族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县沅陵镇地矿局宿舍，公民身份号码：433022196204182538。被告：颜学希，男，1971年12月30日出生，苗族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县深溪口乡机关宿舍，公民身份号码：431222197112300019。被告：李泽刚，男，1970年2月17日出生，汉族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县沅陵镇施家巷13号，公民身份号码：433022197002170111。原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司与被告吕玉、刘珍云、夏修千、颜学希、李泽刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用普通程序，于2021年7月26日公开开庭进行了审理，原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘鑫、唐明生，被告吕玉到庭参加诉讼，被告刘珍云、夏修千、颜学希、李泽刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吕玉、刘珍云夫妻共同偿还原告借款本金991090元，利息479100.4元，本息合计1470190.4元(利息计算至2020年5月11日，之后的利息按个人借款合同约定的逾期罚息月利率15.588‰计算至债务清偿之日止);2、判令原告对被告吕玉提供抵押的位于沅陵县荔溪乡的林权(林权证号:沅林证字（2013）第430900187627号、第430900187628号、第430900187629号、第430900187630号)在上述借款本息及原告实现权费用等范围内就处置该抵押的林权所得价款享有优先受偿权;3、判令原告对被告刘珍云提供抵押的位于沅陵县沅陵镇迎宾路82号13栋302房(房权证号:沅房权证城字第710000734号)在上述借款本息及原告实现债权费用等范围内就处置该抵押的房屋所得价款享有优先受偿权;4、判令被告李泽刚、夏修千、颜学希对上述债务承担连带清偿责任;5、本案诉讼费及其他实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由：2016年6月17日，被告吕玉因林木开发及砂场经营急需资金向原告借款，并与原告签订了《个人借款合同》，合同约定:借款金额为100万元，期限36个月，担保方式为保证+抵押，月利率为10.3917％，按季还息，借款到期利随本清，被告若违约应承担违约责任，由被告承担原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、定费、拍卖费、公告费等。为确保原告债权实现，原告与被告吕玉、刘珍云签订了《最高额抵押合同》，合同约定以抵押人吕玉名下位于沅陵县荔溪乡楠坪村的林权(沅林证字（2013）第430900187627号、第430900187628号、第430900187629号、第430900187630号)，以及抵押人刘珍云名下位于沅陵镇迎宾路82号13栋302房产(房权证号：沅房权证城字第710000734号)为原告贷款提供担保。抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金，抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费差旅费)和其他应付费用，并分别于2016年03月24日和2016年03月25日在登记部门办理了抵押登记。被告夏修千、颜学希、李泽刚向原告出具了《连带担保承诺书》，自愿为该《个人借款合同》项下的全部合同债权承担连带责任保证担保，担保期限至主债务履行期限届满之日起至主债务贷款本息全部偿清之日止。原告按照合同约定于2016年03月31日向被告吕玉发放借款100万元。截止2020年5月11日，被告偿还本金8910元，尚欠本金991090元、利息息479100.4元，本息合计1470190.4元。被告吕玉辩称：被告向原告借款100万元是事实，被告也一直在还息，但是被告夏修千、颜学希系公职人员又有不良记录，他们提供担保不合法。被告吕玉未向本院提交证据材料。被告刘珍云、夏修千、颜学希、李泽刚未向本院提交答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据（即原告提交的夫妻关系证明，个人借款合同，共同借款人承诺书，林权抵押合同、抵押物清单、抵押承诺书，林权证明、抵押权证，房屋抵押合同、抵押物清单、房屋所有权证、抵押权证，贷款发放通知书，借款借据，历史还款记录复印件各1份，连带担保承诺书、工作收入证明复印件各3份，还本付息说明2份），本院予以确认并在卷佐证。根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以认定如下案件事实：2016年6月17日，被告吕玉与原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同约定：被告吕玉向原告借款1000000元用于林木开发及砂场经营，借款期限为36个月，借款月利率为10.3917‰，按季结息，逾期利率在原借款利率基础上加收50%。同时该借款合同就违约责任、文书送达、债权实现的费用等予以明确约定。被告刘珍云作为被告吕玉的配偶向原告出具了《共同借款人承诺书》，承诺对被告吕玉与原告签订的《个人借款合同》作为共同债务人承担连带清偿责任。在借款合同签订前，被告吕玉与原告于2016年3月23日签订《最高额抵押合同》，以被告吕玉所有的林权证号为沅林证字（2013）第430900187627号、第430900187628号、第430900187629号、第430900187630号林权为该《个人借款合同》项下的100万元借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，他项权证号：沅林（2016）他字第002号，合同约定抵押担保范围包括借款合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费)和其他应付的费用，在债务履行期限届满后就未受清偿的债务有权以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿。2016年3月23日，被告刘珍云与原告签订《最高额抵押合同》，以被告刘珍云所有的沅房权证城字第710000734号位于沅陵县沅陵镇迎宾路82号13栋302房屋为该《个人借款合同》项下的14万元债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，他项权证号：沅房他证城区字第516000189号。2016年3月31日，原告向被告吕玉发放借款1000000元。借款到期后，被告未按约定还本付息。截止2021年8月24日，被告已还借款本金8910元、利息152304元，尚欠借款本金991090元、利息479100.4元，本息共计1470190.4元。另查明，原告提交的被告夏修千、颜学希出具的《连带担保承诺书》中自愿进行担保的借款金额为贰佰万元，被告李泽刚出具的《承诺书》中自愿进行担保的借款金额为壹佰伍拾万元，均不是本案诉争的100万元借款。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告吕玉向原告借款1000000元，其与原告签订的《个人借款合同》系当事人双方的真实意思表示，合同合法有效。本案借贷事实清楚，借贷关系明确，借款应当返还。被告刘珍云向原告出具《共同借款人承诺书》承诺对被告吕玉与原告签订的《个人借款合同》作为共同债务人承担连带清偿责任，应当承担共同还款的义务。庭审后，被告吕玉提出原告从其父亲的工资卡中扣取了部分借款利息，原告补充提交了被告吕玉父亲的工资存折明细。经原、被告双方质证，确认截止2021年8月24日被告吕玉归还原告借款本金8910元，已还利息152304元，尚欠借款本金991090元、利息479100.4元，本息共计1470190.4元，双方确认的金额与原告所诉金额无出入，本院予以确认。原、被告在《个人借款合同》中约定逾期利息在月利率10.3917‰加收50%，即按月利率15.58755‰计算逾期利息不违反法律的限制性规定，但原告诉求按照月利率15.588‰计算逾期利息超出《个人借款合同》约定，本院不予支持，本院确定逾期月利率为15.58755‰。故被告吕玉、刘珍云应返还原告借款本金991090元、利息479100.4元，本息共计1470190.4元，并自2021年8月25日起以未还本金为基数按月利率15.58755‰计算逾期利息至实际清偿之日止，对原告诉求超过部分本院不予支持。关于本案担保责任的认定。因原告提交的被告夏修千、颜学希、李泽刚出具的《连带担保承诺书》中担保的借款金额与本案诉争的100万元不一致，无法认定三被告自愿承担连带保证责任的借款系本案借款，故对原告要求被告夏修千、颜学希、李泽刚承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。关于抵押物的认定。被告吕玉、刘珍云分别与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以被告吕玉所有的沅林证字（2013）第430900187627号-430900187630号林权为涉案的100万元借款提供抵押担保，以被告刘珍云所有的沅房权证城字第710000734号位于沅陵县沅陵镇迎宾路82号13栋302房屋为该《个人借款合同》项下的14万元债务提供抵押担保，原、被告双方签订的合同系其真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，且原、被告双方到登记机构办理了他项权登记，抵押权已设立。现被告吕玉逾期还款，已构成违约，应根据抵押合同的约定承担抵押担保责任。故对原告要求对被告吕玉提供抵押的位于沅陵县荔溪乡的林权(林权证号为:沅林证字（2013）第430900187627号、第430900187628号、第430900187629号、第430900187630号)在上述借款本息范围内就处置该抵押的林权所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。因房屋抵押合同中约定的债务只有14万元，故原告有权要求对被告刘珍云提供抵押的位于沅陵县沅陵镇迎宾路82号13栋302房(房权证号:沅房权证城字第710000734号)在14万元借款本息范围内就处置该抵押的房屋所得价款享有优先受偿权，对原告诉求超出部分本院不予支持。因原告并未向本院提交证据证明其因本案产生其他实现债权的费用，故对原告的该部分诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告吕玉、刘珍云于判决生效后十日内返还原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司借款本金991090元、利息479100.4元，本息共计1470190.4元，并自2021年8月25日起以未还本金为基数按月利率15.58755‰计算逾期利息至实际偿还之日止;二、原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司对被告吕玉提供抵押的位于沅陵县荔溪乡的林权(沅林证字（2013）第430900187627号、第430900187628号、第430900187629号、第430900187630号)在上述借款本息范围内就处置该抵押的林权所得价款享有优先受偿权;三、原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司对被告刘珍云提供抵押的位于沅陵县沅陵镇迎宾路82号13栋302房(房权证号:沅房权证城字第710000734号)在14万元借款本息范围内就处置该抵押的房屋所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18032元，被告吕玉、刘珍云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  胡 华审 判 员  于 波人民陪审员  石春生二〇二一年八月二十五日代理书记员  高 俊附相关法律条款：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。