黑龙江省安达市人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1281民初3355号原告：中国银行股份有限公司安达支行，住所地安达市。法定代表人：王树群，职务行长。委托诉讼代理人：刘学威，黑龙江衡元律师事务所律师。被告：周洪旺，男，1996年3月25日出生，汉族，住安达市。被告：于东梅，女，1975年12月22日出生，汉族，住安达市。被告：安达锦江世纪房地产开发有限公司，住所地安达市。法定代表人：王长明，职务经理。原告中国银行股份有限公司安达支行（以下简称中国银行）与被告周洪旺、于东梅、安达锦江世纪房地产开发有限公司(以下简称锦江公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人刘学威、被告周洪旺、于东梅到庭参加诉讼，被告锦江公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令周洪旺偿还贷款本金143,402.24元及利息8,381.15元、罚息1,029.40元（暂计算至2021年4月11日），本息合计152,812.79元，之后发生的贷款利息按合同约定利率、罚息计算至全部本息清偿完毕为止；2.请求判令被告于冬梅、锦江公司对被告周洪旺的全部贷款债务承担连带保证责任；3.判令确认原告对周洪旺所购买的位于安达市房屋享有抵押权并有权拍卖、变卖该抵押物，对所得价款享有优先受偿权；4.要求三被告承担本案全部费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、评估、拍卖费、执行费、律师费等实现债权的全部费用）。在诉讼过程中，中国银行增加和变更诉讼请求：要求解除2015年12月18日双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，截止到2021年7月22日为止被告欠本金127295.22元，其余本金已还清，放弃原来主张的利息和罚息，诉讼请求本金主张127295.22元；从7月22日以后按照合同约定支付利息和罚息，直至清偿完毕为止。事实和理由：2015年12月18日，中国银行与周洪旺签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号为2015年安零房11338号。按合同约定中国银行为周洪旺贷款人民币179000.00元，贷款期限为15年，用于购买位于安达市房屋。同时合同还约定周洪旺用其所购买的位于安达市房屋作为贷款抵押担保，并办理预售商品房抵押预告登记。为保证周洪旺贷款合同履行，于冬梅与中国银行签订2015年安零房11338号《个人贷款保证合同》，于冬梅对主合同债务承担连带保证责任。锦江公司与中国银行签订2013年第005号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合作协议》，约定锦江公司对主合同债务承担连带保证责任，同时提供了质押担保。合同签订后，中国银行于2015年12月28日一次性为周洪旺提供合同约定的贷款179000.00元，并发放至周洪旺指定的账户。截止2021年4月11日，周洪旺仅偿还贷款本金35597.76元，拖欠贷款本金143402.24元及利息8381.15元、罚息1029.40元（暂计算至2021年4月11日），本息合计152812.79元。现根据法律规定，中国银行诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。周洪旺辩称，贷款属实，要求申请继续按月还款。于冬梅辩称，保证属实，要求申请继续按月还款。锦江公司未出庭、未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月15日，周洪旺与锦江公司签订商品房买卖合同，约定周洪旺购买位于安达市房屋，总价款299671.00元，首付款120671.00元，贷款179000.00元。2015年12月18日，中国银行与周洪旺签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号为2015年安零房11338号，约定中国银行为周洪旺贷款人民币179000.00元，贷款期限为180个月，用于购买位于安达市房屋，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，按月付息，等额本息还款法，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。周洪旺用其所购买的位于安达市房屋作为贷款抵押担保，未办理抵押登记，办理在建工程抵押预登记备案登记书。于冬梅与中国银行于2015年12月18日签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定于冬梅为周洪旺的债务承担连带保证责任。锦江公司与中国银行于2013年5月13日签订2013年第005号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合作协议》，约定锦江公司对主合同债务承担连带保证责任，还约定：“自甲方（中国银行）与购房借款人签订的《贷款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止”。同时提供了质押担保。合同签订后，中国银行于2015年12月28日一次性为周洪旺提供合同约定的贷款179000.00元，并发放至周洪旺指定的账户。2021年7月12日周洪旺偿还27000.00元，2021年7月19日偿还1500.00元，合计偿还28500元。截止2021年7月22日，周洪旺尚欠贷款本金127295.22元，其余本金已还清，中国银行放弃原来主张的利息和罚息。本院认为，（一）关于应否解除贷款合同及周洪旺应否偿还中国银行贷款本金、利息及罚息的问题。周洪旺与中国银行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。中国银行按合同约定履行了发放贷款的义务，周洪旺应当按合同约定履行偿还贷款本金及利息的义务。在合同履行过程中，周洪旺未能按合同约定偿还贷款本金及利息的行为已经构成违约，故中国银行主张解除上述贷款合同，并依据合同约定要求周洪旺提前偿还贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。（二）关于中国银行对涉案抵押房屋是否享有优先受偿权的问题。双方在合同中约定用涉案房屋作抵押担保，该协议合法有效。但双方针对涉案房屋仅在房屋产权部门办理了抵押预告登记，未办理抵押登记，抵押权不设立，中国银行要求对涉案抵押房屋处置后的价款行使优先受偿权的请求，于法无据，本院不予支持。（三）关于于冬梅应否承担连带保证责任的问题。于冬梅与中国银行于2015年12月18日签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定于冬梅为周洪旺的债务承担连带保证责任，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。现周洪旺未能按贷款合同约定偿还中国银行的贷款本金、利息及罚息，作为连带保证人的于冬梅应承担保证责任，故中国银行要求于冬梅对周洪旺的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（四）关于锦江公司应否承担连带保证责任的问题。锦江公司与中国银行于2013年5月13日签订2013年第005号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合作协议》，约定锦江公司对主合同债务承担连带保证责任，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。现周洪旺未能按贷款合同约定偿还中国银行的贷款本金、利息及罚息，且该保证责任未超过保证期限，作为连带保证人的锦江公司应承担保证责任，故中国银行要求锦江公司对周洪旺的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，中国银行诉讼请求合理的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释﹝2020﹞15号）第一条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司安达支行与周洪旺于2015年12月18日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、周洪旺于本判决生效之日起立即给付中国银行股份有限公司安达支行贷款本金127,295.22元；三、周洪旺于本判决生效后立即给付中国银行股份有限公司安达支行利息及罚息，以127,295.22元为基数，按双方贷款合同约定利率标准，自2021年7月23日起计算至实际给付之日止；四、于冬梅对周洪旺上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任；五、安达锦江世纪房地产开发有限公司对周洪旺上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任；六、驳回中国银行股份有限公司安达支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2，845.90元，由周洪旺、于冬梅、安达锦江世纪房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审 判 长  杨中奎人民陪审员  苏凤明人民陪审员  孙革新二〇二一年八月十八日书 记 员  张丽丽