长春净月高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0194民初1611号原告：中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行，住所地：吉林省长春市净月大街5320号。负责人：张研星，行长。委托诉讼代理人：王博，上海市锦天城（长春）律师事务所律师。被告：贾奡添，男，1994年5月24日出生，汉族，现住长春市宽城区。被告：长春市胜赢房地产开发有限公司，住所地：绿园区春郊路3号法定代表人:龚云秀，总经理。委托诉讼代理人：赫威，吉林九辩律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行（以下简称：“光大银行净月支行”）与被告贾奡添、长春市胜赢房地产开发有限公司（以下简称：“胜赢地产公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行净月支行的委托诉讼代理人王博，被告贾奡添，被告胜赢地产公司的委托诉讼代理人赫威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行净月支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告发放给被告贾奡添的贷款立即到期，被告贾奡添立即给付原告贷款本金410,139.34元及利息、罚息、复利合计8,910.32元（暂计算至2021年2月18日,应当计算至被告实际履行完毕之日)；2、判令被告胜赢地产公司对被告贾奡添的上述债务承担连带保证责任；三、请求判令原告对被告贾奡添所有的位于宽城区北四环与长农公路交汇金都小镇×地块×号楼×××号房屋拍卖、变卖取得的价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等全部费用由二被告连带承担。事实及理由：原、被告于2017年8月22日签订《个人贷款合同》，合同约定：1.原告向被告贾奡添提供一手房贷款共计人民币430,000.00元，贷款用途为购房，贷款期限自2017年8月22日至2047年8月22日；2.贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为5.39%；3.被告贾奡添未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，且原告有权对逾期利息计收复利；4.被告贾奡添自愿以其用该笔贷款购买的宽城区北四环与长农公路交汇金都小镇×地块×号楼×××号房屋为该笔贷款提供抵押担保,但因被告贾奡添原因没能办理抵押登记,过错并不在原告；5.被告胜赢地产公司针对被告贾奡添的上述债务向原告提供连带责任保证担保，担保范围为贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)、违约金、损害赔偿金、原告实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）和所有其他应付款项。现原告已于2017年8月22日依据约定足额向被告贾奡添发放贷款430,000.00元。被告贾奡添未依约按时向原告偿还贷款本息，截至2021年2月18日，尚欠原告贷款本金410,139.34元及利息、罚息、复利合计8,910.32元（利息、罚息、复利应当计算至被告实际履行完毕之日)。根据《个人贷款合同》第三十七条、第三十八条及附表的约定,被告贾奡添逾期偿还贷款本息的行为已经构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并且被告贾奡添应当立即给付全部贷款本金、利息、罚息、复利，并承担原告所发生的律师费、诉讼费、保全费等应付款项，被告胜赢地产公司应当对被告贾奡添的债务承担连带保证责任。综上，原告为维护其合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告贾奡添辩称，1.由于去年疫情原因外加做生意亏损，本人没有任何经济来源，给银行专员打过电话，申请房货延期偿还，愿意承担利息及费用，银行专员说银行没有这项业务。2021年4月以后本人一直在做主播招幕等一些工作，目前情况逐步稳定。2.原本房屋用途本人是想等待产权证下来以后房屋出售，由于开发商原因原本双方约定日期在2017年12月31日起720天内下产权证商品房购房合同约定日期已到，产权证迟迟不下，导致本人经济压力骤增。3.之前做生意亏损时我也欠了各种网络货款，本人每个月都在往房贷卡中转钱偿还房屋货款，主观意识上并无恶意拖欠，中途有三次都是房贷还到卡里后被网贷提前划走，各种恶意催收电话数不胜数，所以所有的陌生电话全被屏蔽了，没有及时与银行达成沟通，私下也给银行专员发过微信，但没收到回复，主观意识也都是以房贷为主，但毕竟也还得生活。以上所述都是客观原因以及本人目前生活状况，首先本人想申请偿还违约逾期金额，现在小区正在办理产权证，产权证下来本人自行出售房屋结清尾款，此房屋为本人名下唯一住房，从来没出租过，一直都是本人在居住。被告胜赢地产公司辩称，我公司不同意承担连带保证责任和本案全部费用，个人贷款合同第12项约定我公司的保证期间是从合同签署之日到办理完房屋抵押登记之日止，合同第三项规定办理抵押登记的日期为可以办理房屋抵押登记之日开始计算两个月内，我公司在2018年7月27日就已取得商品房预售许可证，可以办理房屋抵押登记，在2018年9月27日前我公司根据合同承担保证责任，在此后不承担，我公司从未授权任何人为贾奡添个人贷款担保，贷款合同上虽有我公司公章，但无我公司法人签字或授权委托人签字，我公司对此担保行为不予认可，请驳回原告诉请。本院经审理认定事实如下：2017年8月，被告贾奡添欲贷款购买胜赢地产公司开发建设的长春市宽城区北四环与长长农公路交汇金都小镇×地块×号楼×××号房屋。2017年8月22日，原、被告签订《个人贷款合同(抵押、保证)》，约定光大银行净月支行向贾奡添提供贷款430,000元用于购房，贷款期限360个月，自2017年8月22日起至2047年8月22日止，还款方式为按月等额还本付息；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行,首期贷款年利率为5.39%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率并按照贷款人相关政策执行；如贾奡添未按合同约定期限归还贷款本金，光大银行净月支行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贾奡添以案涉房屋为抵押物提供抵押担保，胜赢产公司提供阶段性连带责任保证，保证期间自合同签署之日起至抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付光大银行净月支行正式执管之日止；抵押担保、保证担保范围均包括贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等)和所有其他应付款项；贾奡添需自放贷日起一个月内配合办理抵押登记手续，使光大银行净月支行取得《预购商品房贷款抵押登记证明》，自能够办理抵押登记之日起两个月内无条件配合办理抵押登记手续，使光大银行净月支行取得《房屋他项权证》，无论何种原因，未在上述时间内办理上述手续取得上述证明文件或者自贷款发放之日起两年内未使贷款人取得《房屋他项权证》，贷款人有权提前收回全部贷款本息；如贾奡添未按时足额还款，光大银行净月支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求贾奡添立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同签订后，光大银行净月支行将430,000元贷款汇入到胜赢地产公司账户内。2017年9月20日至2017年12月20日期间，贾奡添于每月20日正常还款，无逾期记录，从2018年1月开始，被告贾奡添存在逾期还款情形，截止2021年1月20日，被告贾奡添累计偿还贷款本金21,591.61元，尚欠本金408,408.39元。2021年1月20日之后的贷款本息，被告贾奡添至今未予偿还。另查明，案涉的长春市宽城区北四环与长长农公路交汇金都小镇×地块×号楼×××号房屋至今未办理抵押登记。为本次诉讼，光大银行净月支行支出律师费6151元。以上事实，有原告提供的《个人贷款合同(抵押、保证)》、贷款借据、还款明细、银行系统欠款试算表、委托代理合同、律师代理费发票等证据及庭审笔录在卷为凭，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同(抵押、保证)》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按照合同约定及法律规定履行合同项下的各项义务。原告依约履行了放款义务，现被告贾奡添未按照合同约定如期偿还借款本金及利息，违反了合同约定，虽然借款合同未到期，但根据合同约定，在借款全部清偿前，借款人贾奡添如未按时足额还款则构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，有权要求贾奡添立即偿还全部贷款本金、利息，并支付其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。本院认为，被告贾奡添逾期不偿还到期本息，系以自己行为明确表明不履行到期债务，构成合同违约，现原告以起诉的方式宣布贷款到期，并要求贾奡添偿还剩余贷款本金、利息及费用，符合合同约定及法律规定，本院依法予以保护。关于借款本金、利息、罚息的问题，截止2021年7月20日，被告贾奡添尚欠原告贷款本金408,408.39元、利息11,611.61元、罚息19.54元、复利64.92元。上述款项应由被告贾奡添偿还给原告。因双方在合同中明确约定被宣布提前到期的逾期利率即罚息利率为贷款利率（4.9%）上浮50%，经本院核算，该罚息利率为4.9%×150%=7.35%,故自2021年7月21日至实际偿清之日止，被告应以本金408,408.39元为基数，按7.35%的年利率标准支付罚息。关于原告诉请对被告贾奡添抵押的位于宽城区北四环与长农公路交汇金都小镇×地块×号楼×××号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的问题，因涉案房屋未办理抵押登记手续，抵押权未设立，原告的该项诉请于法无据，本院不予支持。关于律师代理费主张，双方在合同中明确约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等）由贾奡添承担，原告已实际支付本案律师费6151元，原告主张被告贾奡添支付本案律师费有依据，本院依法予以支持。关于保证责任，合同约定胜赢地产公司承担阶段性保证责任，保证期间自合同签署之日起至抵押物有效设定抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付光大银行净月支行正式执管之日止，现保证期间未过，胜赢地产公司亦应承担连带保证责任。本院对原告要求被告胜赢地产公司承担连带清偿责任的诉请依法予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告贾奡添自判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行贷款本金408,408.39元、利息11,696.07元及罚息（罚息以本金408,408.39元为基数，自2021年7月21日起至实际偿清之日止按年利率7.35%计算）；二、被告贾奡添自判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行支付律师代理费6151元；三、被告长春市胜赢房地产开发有限公司对上列第一项、第二项承担连带保证责任，并在其偿还范围内享有追偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司长春净月开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3793元（已减半），由被告贾奡添、长春市胜赢房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 员 郑洪波二〇二一年八月二日法官助理 韩志键书 记 员 刘 爽