湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1024民初1273号原告：中国农业银行股份有限公司某县支行。负责人：李某，该行行长。委托诉讼代理人：李某佳，女。系该行员工。被告：朱某琪，男。原告中国农业银行股份有限公司某县支行（以下简称农行嘉禾支行）与被告朱某琪信用卡纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年8月2日公开开庭进行了审理。原告农行嘉禾支行的委托诉讼代理人李某佳到庭参加诉讼，被告朱某琪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行嘉禾支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。2.判令被告朱某琪偿还贷记卡透支本金4984.36元及截止至2021年4月10日的利息841.02元，逾期还款违约金292.65元，合计6118.03元；后续利息按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的方式计算至欠款实际还清之日止。3.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由:被告朱某琪于2016年10月13日向农行嘉禾支行申领贷记信用卡，原告经审核后于2016年10月17日为被告开户，卡号62533601********，永久信用额度5000元。被告领卡后激活，于2016年11月7日第一次持卡消费，于2017年12月4日最后一次刷卡消费，于2018年1月8日到期，现透支已进入不良。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定，透支本金免息期最长不超过56天，如持卡人未归还全部到期透支本金，将不享受免息待遇，其透支本金从透支日起按日利率万分之五全额计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就新增最低还款额未还部分5%支付逾期还款违约金，（最低还款额即为到期全部应还款额的10%，逾期还款违约金按月计收，且连续逾期七个月后自第八个月起不再计收，逾期还款违约金不计收复利），持卡人所累欠利息按月计收复利。持卡人如提取现金按提现额的百分之一支付手续费。原告多次电话和上门催收不果。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求依法判决。原告农行嘉禾支行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件，拟证明原、被告的主体资格；2.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗贷记卡章程》，拟证明原、被告签订贷记卡领用合约的事实；3.卡号62533601********信用卡客户基本信息、朱某琪交易明细，拟证明被告使用金穗贷记卡透支消费产生的本金、利息、违约金的事实；4.催收记录，拟证明原告向被告催收的事实。被告朱某琪未予答辩，也未向本院提交证据。本院经审查认为，原告提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，且能相互印证，本院予以采信。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月13日，被告朱某琪向原告农行嘉禾县支行申请办理金穗贷记卡并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，朱某琪本人签字确认已阅读和了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2016年10月17日，农行嘉禾支行审批通过了朱某琪的申请，并向朱某琪核发了卡号62533601********贷记卡一张，信用额度5000元。朱某琪领卡后成功激活该卡，于2016年11月7日第一次持卡消费，2017年12月4日最后一次刷卡消费。2018年1月8日到期，现透支已进入不良。2018年1月10日已进入逾期。截止至2021年4月10日，卡号62533601********贷记卡下欠透支本金4984.36元及截止至2021年4月10日的利息841.02元，逾期还款违约金292.65元，合计6118.03元。经农行嘉禾县支行多次催收，被告朱某琪仍拒不履行还款义务，原告遂诉来本院。另查明：《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息,日利率为万分之五,按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的(单位卡不享受最低还款额待遇),还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日超45日后生效。持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（申领人，下同）在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲（发卡银行与申领单位，下同）乙双方另有约定的除外。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿部分支付滞纳金。在《领用合约》所附的《收费标准》中收费项目滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。2016年9月29日，中国农业银行于官网公布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，朱某琪持农业银行信用卡消费，但未在约定时间内足额还款，违反了双方签订领用合约约定，应当承担违约责任。农行嘉禾支行要求朱某琪支付透支本金、利息、逾期还款违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告朱某琪经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对其抗辩权和质证权的放弃，不影响本案的审理。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司某县支行与被告朱某琪签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。二、被告朱某琪于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司某县支行信用卡透支本金4984.36元及截止至2021年4月10日的利息841.02元，逾期还款违约金292.65元，合计6118.03元；并以透支本金4984.36元为基数，自2021年4月11日起至该款实际清偿之日止，按原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计付后期利息。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费25元，公告费300元，共计325元，由被告朱某琪负担。此款已由原告农行嘉禾支行预交，执行时由朱某琪直接给付农行嘉禾支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  邓林森二〇二一年八月二日代理书记员  李艳梅附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。