重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书 （2021）渝0230民初2808号 原告：中国银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段1号，统一社会信用代码91500230908787739Y。负责人：彭铁骑，行长。 委托诉讼代理人：李莉，女，该行助理业务经理。被告：隆燕，女，1986年10月10日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：向金华，男，1983年7月26日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。原告中国银行股份有限公司重庆丰都支行（下称中国银行）与被告隆燕、向金华信用卡纠纷一案，本院2021年5月7日立案后，依法由审判员秦庆国适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人李莉到庭参加诉讼。被告隆燕、向金华经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：判决1、被告偿还原告信用卡欠款本金179950元，以及截止2019年9月16日的利息3528.37元、费用42981.95元；2、被告支付从2019年9月16日至本金偿清之日止，以尚欠本金为基数，按信用卡合约约定的利息及费用；3、诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年10月25日，被告因家装向原告申请借款，双方商定由被告申办信用卡通过透支方式借款用于家装，办理信用卡申领手续时，被告签字承诺遵守《信用卡领用合约》的规定。信用卡授信额度30万元，分期期数36期，分期手续费60000元；每期应还分期资金及手续费；利息、违约金等费用的计算标准及规则；违约责任及担保责任等。原告按约定方式向被告支付了30万元的家装款，但被告未按约定偿还，截止2019年9月16日，被告欠本金179950元、利息3528.37元、费用42981.95元。被告借款逾期后，经原告多次追收，被告拒不支付。被告隆燕未作答辩，亦未提交证据材料。被告向金华未作答辩，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：隆燕于2016年10月25日向中国银行申请办理“爱家卡”信用卡1张，并明确表示充分了解该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行信用卡领用合约（2015版）载明：甲方（信用卡申请人）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方（中国银行）对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、挂失手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡。同日，隆燕向中国银行申请信用卡爱家分期业务，爱家分期业务申请表载明：申请的分期额度为30万元，分期期数60期，手续费率20%，手续费60000元，信用卡卡号625906504490xxxx。申请人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求提前结清全部分期：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上……等内容。向金华作为隆燕的配偶书面声明其知晓并同意隆燕向中国银行提交的分期业务申请，若申请获得批准，其同意将信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。随后，中国银行向隆燕指定的账户支付了30万元，隆燕通过申办的信用卡还款并支付手续费。但隆燕自2018年11月起未按时足额偿还欠款，其除应当支付的分期手续费外，还产生了利息及还款违约金。中国银行于2019年9月16日终结了涉案信用卡的分期业务，截止当日，隆燕欠本金179950元，利息3528.37元以及费用42981.95元（包括已到期的分期手续费10000元，未到期的分期手续费26000元，逾期还款违约金6981.95元）。上述事实，有原告的陈述、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡交易明细、逾期明细等证据在案佐证，并经庭审举证、核证。隆燕、向金华经合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了举证、答辩的权利，本院对中国银行举示的上述证据予以确认。本院认为，根据最高人民法院的相关规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释。本案所涉信用卡合同成立、逾期还款行为发生均在民法典施行前，故本案应当适用原来的法律规定。合法的债权债务关系受法律保护。隆燕向中国银行申请办理信用卡，并使用申办信用卡的申请爱家分期业务，中国银行同意发卡及相关分期业务并授信30万元，中国银行支付了30万元到隆燕指定账户，双方建立了信用卡合同关系。该信用卡合同的内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。本案所涉信用卡领用合约系本案信用卡合同的重要组成部分，隆燕在信用卡申请表中亦声明遵守领用合约的各项规定，其应在使用信用卡后依约及时还款。然而隆燕未依约及时偿还欠款，已构成违约，应当承担按照信用卡领用合约的规定承担支付欠款本金、利息等的法律责任。隆燕之夫向金华书面声明对于涉案信用卡欠款作为夫妻共同债务，故向金华应与隆燕共同承担偿还责任。对于中国银行请求判决支付费用42981.95元的问题。首先，对于其中未到期的分期手续费26000元，本院认为，隆燕还款违约，中国银行提前收回分期资金，分期业务终止，中国银行对全部未还本金计收了利息，其还要求收取分期业务终止后的分期手续费有违公平原则，爱家分期业务申请表中对此也没有明确约定，故本院对中国银行请求的未到期分期手续费不予支持。其次，对于其中的还款违约金6981.95元，本院认为，本案中隆燕于2016年10月25日申办信用卡，当时领用合约（2015版）对于逾期还款规定的是支付滞纳金。根据中国人民银行2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。依照上述规定，双方当事人应当就2017年1月1日后违约金的收取方式进行协商，但本案中双方未就此协商，中国银行单方公告或通知也不能证明双方就此问题协商一致，故对于逾期还款违约金本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告隆燕、向金华在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还原告中国银行股份有限公司重庆丰都支行欠款本金179950元并支付截至2019年9月16日的利息3528.37元、分期手续费10000元，共计193478.37元；二、被告隆燕、向金华在本判决发生法律效力之日起10日内共同支付原告中国银行股份有限公司重庆丰都支行自2019年9月17日起至全部本息偿清时止的利息及复利（利息以本金179950元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付的利息为基数，按日利率万分之五按月计算）；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆丰都支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4696元，减半收取2348元，由原告中国银行股份有限公司重庆丰都支行负担313元，由被告隆燕、向金华负担2035元（原告已垫付2035元，二被告在履行义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。  审  判  员    秦庆国   二○二一年八月五日 法官助理    唐  艳书 记 员  冉倪希  1