海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）琼0106民初5689号 原告海南元通小额贷款股份有限公司，住所地海口市龙华区滨海大道。 法定代表人徐元芳，董事长兼总经理。 委托代理人符美玲，该司法务。 被告谭艳丽，女，1985年6月17日出生，汉族，住湖北省公安县。 被告汪文玉，男，1964年5月11日出生，汉族，住海口市，南海大道。 原告海南元通小额贷款股份有限公司与被告谭艳丽、汪文玉金借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人符美玲到庭参加诉讼，被告谭艳丽、汪文玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告诉称，2014年4月1日，被告谭艳丽与原告签订《小额贷款合同》，约定借款金额为500000元，期限三个月，自2014年4月1日起至2014年6月30日止，借款用途为资金周转；月利率为1.5%，自原告借款给被告谭艳丽之日起计算，每月20日为结息日；按规定支付利息，2014年6月30日前一次性偿还本金；如被告谭艳丽未按期偿还本合同项下的借款本金及利息的，原告对被告谭艳丽逾期未偿还的借款本金按借款月利率加收50%的罚息，对被告谭艳丽未支付的利息按借款月利率加收50%的利率计收复利，两者均按日计息，至被告还清之日止；若被告谭艳丽违约，则应承担本合同项下的各项费用，包括但不限于调查评审费、公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等；如被告谭艳丽违约，除应向原告支付违约的利息、罚息、复息，还应向承担因原告追索债务所产生的任何费用（包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、执行费、公证费、公告费等）；因履行本合同发生争议，协商不成，任何一方可向原告所在地有管辖权的法院提起诉讼。同日，被告谭艳丽又与原告签订《补充协议》，约定在贷款期间原告为被告谭艳丽提供财务顾问等综合服务，即以月利率为1.5%收取被告谭艳丽的综合服务费。2014年4月1日，被告汪文玉向原告出具《担保书》，自愿为被告谭艳丽的债务承担连带保证责任，保证期限直到被告谭艳丽还款为止，根据《最高人民法院关于担保法的司法解释》中规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行届满之日起两年。合同到期后，被告谭艳丽又陆续与原告签订《小额贷款展期》及《补充协议》。被告谭艳丽自2015年6月1日起就停止支付利息，且不按期向原告偿还，违反了双方签订的《小额贷款合同》，构成了根本违约，原告有权要求被告承担违约责任，并赔偿由此造成的损失，被告汪文玉承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求法院判决：一、请求判令被告谭艳丽向原告偿还债务1057967元，1、请求判令被告谭艳丽偿还原告借款本金500000元，自2015年6月1日起至2016年6月6日止，利息为183000元（500000×3%÷30×366＝183000元）；2、请求判令被告谭艳丽向原告支付罚息274500元（500000×4.5%÷30×366＝274500元）、复利100467元（183000×4.5%÷30×366＝100467元）；二、请求判令被告汪文玉承担连带担保责任；三、本案诉讼费等所有与案件有关的费用均由二被告承担。 被告谭艳丽、汪文玉未答辩。 经审理查明，2014年4月1日，原告（贷款人、甲方）与被告谭艳丽（借款人、乙方）签订《小额贷款合同》，该合同约定：一、乙方向甲方借款50万元，期限为三个月，自2014年4月1日起至2014年6月30日止，借款用途为资金周转；二、乙方向甲方借款的月利率为1.5%，自甲方借款给乙方之日起计算（每月20日为结息日）；三、乙方按规定支付利息，2014年6月30日前一次性偿还本金；四、如乙方未按期偿还合同项下的借款本金及利息的，甲方对乙方逾期未偿还的借款本金按借款月利率加收50%的罚息，对乙方未支付的利息按借款月利率加收50%的利率计收复利，两者均按日计息，至乙方还清之日止；五、乙方的义务：1.承担本合同项下的各项费用，包括但不限于调查评审费、公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等；2、如乙方违约，乙方除应向甲方支付违约的利息、罚息、复息，及乙方承担因甲方追索债务所产生的任何费用（包括但不限于公告费、催收费、诉讼费、公证费、律师费、执行费等）。被告谭艳丽与原告于同日签订《补充协议》，该协议约定：一、在贷款期间原告为被告提供财务顾问等综合服务，甲方按照主合同贷款金额的一定比例收取综合服务费，金额为22500元；二、综合费用的收取方式：自本协议签订之日起，即在贷款未结清之前按借款合同协定的还款方式，支付甲方综合服务费。被告汪文玉于同日向原告出具担保书，该担保书载明：被告汪文玉同意已在海口车管所办理抵押登记的汽车（车架号：×××、车牌号为×××）为被告谭艳丽的贷款及利息提供连带还款担保，保证期限直到被告谭艳丽还款为止。原告于同日通过银行转账向被告谭艳丽转账50万元。 因不能如期还款，被告谭艳丽分别于2014年7月1日、2014年10月1日、2015年1月1日、2015年4月1日与原告签订四份《贷款展期协议书》，上述协议书约定，将借款期限延长至2015年6月30日，贷款展期期间的利率为月利1%，每次展期协议书签订的同时，双方又签订一份补充协议，在展期期间，被告谭艳丽向原告支付3万元的综合服务费。被告谭艳丽自2015年6月1日起就停止支付利息，被告谭艳丽在此之前，均按月利率3%向原告支付利息及综合服务量。2016年6月23日被告汪文玉用抵押给原告的车辆冲抵拖欠原告的利息，过户至原告名下，车牌号变更为×××，双方确认冲抵的债务数额为17万元。后原告多次向二被告催要本息未果，遂成讼。 上述事实有小额贷款合同、补充协议、担保书、贷款展期协议书四张、中国光大银行进账单以及当事人陈述、庭审笔录在卷为凭，足以认定。 本院认为，原告与被告谭艳丽签订的小额贷款合同、补充协议，系当事人的真实意思表示，不违法法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但被告谭艳丽未按合同约定的期限偿还借款，故被告应承担违约责任。现原告请求被告谭艳丽偿还尚欠的本金50万元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。本案中，二被告均是按照年利率36%向原告支付利息，被告谭艳丽按日利率3%所支付的利息截止时间为2015年6月1日止。被告汪文玉所有的车辆于2016年6月23日冲抵拖欠的债务17万元，按月利率3%计，冲抵利息的时间应自2015年6月1日至2016年5月20日止。自2016年5月21日起，被告谭艳丽又开始拖欠借款利息，自2016年5月22日起应按本金50万元开始计息为宜。另，原告与被告在合同中约定的利息不符合法律规定，本院依法予以调整为月利率2%，原告诉请的利息超过按此方法计算的数额的部分，本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款的规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”原告主张被告汪文玉对上述债务承担连带担保责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款规定，判决如下： 一、限被告谭艳丽于本判决生效之日起三日内向原告海南元通小额贷款股份有限公司归还借款50万元及利息（利息计算标准如下：以50万元为本金，自2016年5月21日至清偿之日止，利率按月利率2%计）。 二、被告汪文玉对上述债务承担连带保证责任，被告汪文玉承担保证责任后，有权向被告谭艳丽追偿; 三、驳回原告海南元通小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费14322元，由原告海南元通小额贷款股份有限公司承担3322元，由被告谭艳丽、汪文玉承担11000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  李光平 人民陪审员  张 磊 人民陪审员  罗美琴 二〇一六年十二月三十日 书 记 员  罗明茜