湖南省茶陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0224民初1181号 原告：陈伍仔，男，汉族,茶陵县人，住茶陵县。 委托诉讼代理人：陈慧，女，汉族，系原告之女，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：杨春雷，系北京京师（深圳）律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司，住所地株洲市荷塘区文化路40号。 法定代表人：左齐团。 委托诉讼代理人：刘愿锋，系被告公司员工，代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：徐嘉，系被告公司员工，代理权限为特别授权。 原告陈伍仔与被告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司（以下至判决主文前简称人保株洲分公司）保险纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序于2021年7月8日、8月4日公开开庭进行了审理，原告陈伍仔代理人杨春雷视频参加两次庭审，被告人保株洲分公司代理人刘愿锋到庭参加第一次庭审、代理人徐嘉视频参加第二次庭审。本案现已审理终结。 原告陈伍仔向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险赔偿金45325.78元。2、由被告承担诉讼费用。 事实和理由：2019年6月10日16时40分，原告驾驶湘Ｂ×××××轻型自卸货车沿浣溪至江口公路由北往南行驶至湖口镇小汾村部弯道时，分别与段桂兰驾驶的三轮电动车、陈祥仔驾驶的二轮摩托车相撞，造成段桂兰、陈祥仔受伤及车辆受损的交通事故，经交警认定，原告承担70%的事故责任，段桂兰、陈祥仔承担30%的责任。事故发生后，原告共向两名伤者支付45325.78元，在结案后，原告依保险合同约定要求被告理赔，但被拒绝，为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 被告人保株洲分公司辩称：原告的提出的诉讼请求中，案外人的非医保用药答辩人不予理赔。 经审理查明，本院确认本案基本事实如下： 2019年6月10日，原告陈伍仔驾驶湘Ｂ×××××轻型货车发生交通事故，造成案外人段桂兰、陈祥仔受伤及车辆受损。原告陈伍仔为案涉车辆在被告人保株洲分公司投保了交强险和商业三者险（300000元，含不计免赔），事故发生在保险期内。案外人段桂兰、陈祥仔于治疗后诉至本院，要求原告陈伍仔、被告人保株洲分公司赔偿损失。本院于2020年8月27日作出（2020）湘0224民初953号、954号民事判决书，判令人保株洲分公司赔偿损失，确认陈伍仔于案涉事故中为段桂兰、陈祥仔垫付费用共计45325.78元，并在认定赔偿数额时予以扣减。现原告向被告人保株洲分公司理赔垫付费用无果，故诉至本院。 上述事实有原告陈伍仔向本院提交的（2020）湘0224民初953号、954号民事判决书，被告人保株洲分公司向法庭提交的段桂兰、陈祥仔住院费用汇总单、交强险、商业三者险保单等证据以及原、被告的当庭陈述予以证明。 本院认为，本案系保险纠纷。原告为案涉肇事车辆在被告处投保了交强险和商业三者险，双方之间形成了保险合同法律关系，当事人应当按照合同的约定履行各自的义务，承担相应的责任。原告在案涉交通事故中已垫付的费用，被告人保株洲分公司应依据保险合同的约定进行理赔。 本案的争议焦点在于案外人住院治疗期间是否存在非医保费用，以及相关费用保险公司是否应予理赔。人保株洲分公司主张其已就非医保费用等免责条款进行加黑加粗处理，并提请合同相对方（原告）注意。双方签订的保险合同，系由被告人保株洲分公司提供的格式合同，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”该条款规定的“明确说明”义务，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出常人能够理解的解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，人保株洲分公司未能提供证据证实其已向原告明确说明相关免责或限制责任条款，故双方签订的保险合同中的免责或限制责任的相关条款未产生效力。另，被告于交通事故纠纷案件答辩时未主张核减非医保费用。被告在本案中辩称根据保险合同非医保费用不予理赔，但其未提交充足证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准。综上，对被告人保株洲分公司主张核减非医保费用的答辩意见，本院不予采纳。 依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司于本判决生效之日起十日内向原告陈伍仔支付保险金45325.78元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计467元，由被告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向湖南省株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 曾梅来 二〇二一年八月四日 法官助理 李升学 书 记 员 郭鹏丽 附本案适用法条： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、科客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。