广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1721民初1845号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县××××××。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：姚富尹，男,该支行员工。委托诉讼代理人：邵亨留，男,该支行员工。被告：王汝欢，男，1982年4月19日出生，汉族，住广东省阳西县×××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××037。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称农行阳西支行）诉被告王汝欢信用卡纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳西支行的委托诉讼代理人邵亨留到庭参加诉讼，被告王汝欢经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳西支行向本院提出诉讼请求：1.被告王汝欢立即偿还欠原告两张信用卡透支款本金15883.67元、利息1282.14元、违约金903.16元、手续费77.28元，合计18146.25元。上述利息、违约金、手续费625××××××××××575卡计至2021年5月7日止，625××××××××××072卡计至2021年5月13日止，其后至清偿日止两张卡的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算；2.本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告王汝欢不作答辩。本院经审理认定事实如下：1.申请及发卡情况：申请人王汝欢于2015年3月3日向农行阳西支行申领信用卡，农行阳西支行于2015年3月21日发放卡号：625××××××××××575信用卡。申请人王汝欢于2016年4月29日向农行阳西支行申领信用卡，农行阳西支行于2016年5月20日发放卡号：625××××××××××072信用卡；2.还款约定：持卡人应在到期还款日前偿还欠款，持卡人未按期偿还欠款，发卡行有权停用贷记卡，分期付款未按期偿还欠款的，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；3.利息约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；4.滞纳金约定：持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%计收滞纳金；5.手续费约定：境内本行预借现金和转出按交易金额的1%收取手续费，最低1元，境内他行预借现金和转出按（交易金额的1%+2元）/笔收取手续费，最低3元，分期手续费按分期时双方约定收取；6.持卡人违约情况：尾号3575信用卡持卡人未在到期还款日2020年10月1日前按约定偿还当期账单，累计违约9期；尾号5072信用卡持卡人未在到期还款日2020年12月7日前按约定偿还当期账单，累计违约9期；7.持卡人欠款情况：（1）尾号3575信用卡欠款情况：至2021年5月7日止，持卡人尚欠透支款本金7513.73元、利息739.5元、违约金426.99元（2017年1月1日之后产生），合计8680.22元；（2）尾号5072信用卡欠款情况：至2021年5月13日止，持卡人尚欠透支款本金8369.94元、利息542.64元、违约金476.17元（2017年1月1日之后产生）、手续费77.28元，合计9466.03元；8.起诉后还款情况：起诉后被告王汝欢没有偿还任何款项。另查明，中国人民银行于2016年4月12日印发了银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，载明自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行阳西支行在诉讼中所称的违约金包括2016年12月31日前产生的滞纳金和2017年1月1日后产生的违约金。原告农行阳西支行没有与被告王汝欢另行签订协议约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案诉争的借款发生于民法典实施前，故应适用当时的法律。被告王汝欢截至2021年5月7日尚欠原告农行阳西支行信用卡（卡号：625××××××××××575）透支款本金7513.73元、利息739.5元，合计8253.23元。截至2021年5月13日尚欠原告农行阳西支行信用卡（卡号：625××××××××××072）透支款8369.94元、利息542.64元、手续费77.28元，合计8989.86元。有原告农行阳西支行提供的账户详细信息、交易明细、信用卡贷后管理系统文件等证据予以证实，证据充分，应予认定。此后的利息原告请求按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算，合法合理，本院亦予以支持。关于违约金问题，由于原告农行阳西支行没有依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定与被告王汝欢另行签订协议，约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。故原告农行阳西支行不能向被告王汝欢收取涉案信用卡于2017年1月1日后产生的违约金，原告农行阳西支行请求被告王汝欢支付上述两张信用卡的违约金理据不足，本院不予支持。被告王汝欢经本院合法传唤，没有出庭应诉，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告王汝欢在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷记卡（卡号：625××××××××××575）的透支款本金7513.73元、利息739.5元，合计8253.23元给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行。上述利息暂计至2021年5月7日，此后的利息按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算至款项还清之日止；二、限被告王汝欢在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷记卡（卡号：625××××××××××072）的透支款本金8369.94元、利息542.64元、手续费77.28元，合计8989.86元给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行。上述利息暂计至2021年5月13日，此后的利息按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算至款项还清之日止；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254元，减半收取计127元，由被告王汝欢负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 叶宝宁二〇二一年八月二日法官助理 钟萃婷书 记 员 陈君嫦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。