新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院民事判决书（2021）新0103民初2671号原告：艾尼瓦尔·肉孜，男，1970年6月25日生，维吾尔族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区珠江路南巷30号广源xiaoqu北区。        被告：招商银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地：新疆1维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区黄河路2号招商银行大厦5楼。        负责人：李军，该行行长。        委托诉讼代理人：陈万财，国浩律师（乌鲁木齐）事务所律师。        委托诉讼代理人：兰莉，女，1986年12月26日生，汉族，该银行员工，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区。        原告艾尼瓦尔·肉孜与被告招商银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称为招商银行乌鲁木齐分行）合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案于2021年3月18日第一次开庭时，原告艾尼瓦尔·肉孜，被告招商银行乌鲁木齐分行的委托诉讼代理人苏文轩、李炎到庭参加诉讼；因庭审中，原、被告均申请调取相关证据材料，2021年8月5日复庭庭，原告艾尼瓦尔·肉孜，被告招商银行乌鲁木齐分行委托诉讼代理人陈万财、兰莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告艾尼瓦尔·肉孜向本院提出诉讼请求：1、判令撤销房产抵押合同，解除乌房权证沙依巴克区字第XXXX号房屋的抵押；2、判令被告停止侵权，负责处理招商银行违约协议后给原告造成的征信不良问题；3、判令被告停止侵权提供本人招商银行卡“6226099911470117”在2013年4月27日到2019年8月31日之间76个月的存款明细、存款总额、取款明细、取款总额、存款利息清单；4、确认招商银行违约双方签订的协议约定，提前暂停撤销协议；5、判令被告恢复双方签订《周转易协议》，保证发放其余没发放555，606元周转移限额；6、判令本次案件诉讼费由被告承担。        事实和理由：原告方于2013年4月27日跟被告招商银行乌鲁木齐分行签订了“房产抵押合同”、“个人授信及担保协议”、“周转易协议”等协议，其中“房产抵押合同”的抵押期限为2013年4月27日至2018年4月27日。双方签订的合同约定：授信期限内原告没有违反被告招商银行乌鲁木齐分行之间的合同约定，现该房产抵押合同已到期，“个人授信及担保协议”的授信期也到期。被告招商银行乌鲁木齐分行2019年8月17日开始停止了“周转易协议书”，停止了发放定向客户的垫付款项，招商银行在合同期内违反约定，非法收取垫款项的利息，在我名下私自伪造贷款，侵吞原告的存款金额，给原告造成了重大经济损失，目前原告无法承担追究招商银行违约责任的诉讼费用，故现要求解除抵押后，再追究被告招商银行给原告造成的损失。        被告招商银行乌鲁木齐分行辩称，不同意原告的诉讼请求。首先，《个人授信及担保协议》及《房产抵押合同》是依法成立且合法有效的合同，无法律上的撤销事由，我行依法享有抵押权。双方签订的上述协议经过公证，真实合法有效合同，原告的房产也办理抵押登记，我行依法享有抵押权。其次、原告征信不良问题由其逾期还款导致，我行不存在任何侵权行为。原告于2019年在上述授信额度下已累计提款699，999.94元，直至2019年8月20日、21日才归还部分贷款，根据《周转易协议书》第2.6款约定：周转易可用额度=周转易额度-尚未归还的定向垫付款。原告周转易可用额度已使用完毕，故原告2019年8月17日无法继续提款。原告于2019年8月18日开始预期，截至2020年8月16日逾期本金共计653，384.01元，根据《个人授信及担保协议》42条约定：授信人有权向个人信用征信机构提供和查询授信申请人的相关信息，包括但不限于本协议向下的信息、授信申请人、抵押人的基本信息和财产信息以及其他有权机构要求或法律规定需要提供的信息等。我行并无任何侵权行为，也无违约行为，原告征信不良后果均由其本人造成的。最后，针对原告提出的2013年6月27日伪造贷款700，000元的问题。《周转易协议》的所有交易只有原告自己用其配备的U盾来操作。从交易明细来看，2013年6月27日原告申请发放贷款到2013年7月10日该笔700，000元贷款全部还清，对该事实原告在申请或归还明知此事已经发生，事隔7年以后在本次诉讼中提出，我行认为原告有700，000元的归还和发放提起诉讼已经超过诉讼时效，对原告基于该笔贷款所主张的各项诉请法院予以驳回。综上，我行的周转易贷款产品是面向公众提供服务的，经过了金融监管机构的层层测试和严格审批，符合金融交易安全的情况下才面向公众推出。银行的操作系统和操作流程受到中国人民银行数据监管机构的严格监管和日常监控。我行已经将案涉的交易明细的资料全部提交法庭，根据高度概然性原则银行系统提供的数据足以证明我行已经按照合同约定向原告申请的贷款进行了发放，不存在任何违约行为，原告的诉求没有法律依据和事实依据，应当驳回。        本院经审理认定事实如下：2013年4月27日，原告与被告招商银行乌鲁木齐分行签订了《周转易协议》，协议载明：鉴于甲方（即本案被告）和乙方（经本案原告）签订了编号为139999100588019150的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，即甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（也叫周转易限额），由乙方通过POS、网上银行支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（简称周转易贷款）用于归还上述款项。甲方在授信额度内给予乙方总额为人民币700，000元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，按月付息，到期还本。乙方在甲方出的任何一笔（并不限于周转易贷款）发生逾期，甲方有权暂停其使用周转易功能，逾期贷款全部清偿周转易功能自动恢复。合同第八条：定向垫付款项的到期还款日之前，乙方可到甲方的营业网店或通过甲方的网上银行或电话银行办理定向垫付款的提前还款。乙方提前还款金额应由乙方主动其周转易活期账户划至周转易项下的额度账户，若乙方仅将相关资金存放或汇划至周转易卡的活期账户，则定向垫付款项的提前还款不成功。同时，双方签订了及“房产抵押合同”、《借据》并办理了强制性效力的公证文书。其中“个人授信及担保协议”的授信期限为60个月，即从2013年4月27日至2018年4月27日，原告将自己名下位于乌鲁木齐市沙依巴克区珠江路南巷30号广源小区北区6号楼1单元401室办理抵押，并有原告及其妻子孜来古丽·艾买提江签字确认。2017年7月13日，原告与被告招商银行乌鲁木齐分行签订一份《个人授信展期协议书》将授信期间展期到2023年4月27日，并将原来的《个人授信及担保协议》重新签订，授信期为120个月，即从2013年4月27日至2023年4月27日。        另查，2013年6月13日经乌鲁木齐市第二公证处出具（2013）新乌证内字第21896号具有强制执行效力的债权文书公证书。2019年3月10日，乌鲁木齐市第二公证处更名为乌鲁木齐市诚信公证处。2020年1月7日，乌鲁木齐市诚信公证处作出（2020）新乌诚信证内字第663号执行证书，该证书载明，债权人为招商银行，债务人为艾尼瓦尔·肉孜、孜来古丽·艾买提江，申请执行标的653，384.01元，利息17，709.75元，合计671，093.76元。招商银行向本院申请执行，本院于2020年6月9日立案执行，案号为（2020）新0103执2052号，执行标的671，093.76元。执行中，本院于2020年7月3日查封了艾尼瓦尔·肉孜名下位于乌鲁木齐市沙依巴克区珠江路南巷30号广源小区北区6栋1单元401室的房产手续，查封期限三年，自2020年7月3日至2023年7月2日。庭审中，原告称“被告招商银行乌鲁木齐分行2013年6月28日伪造了一个700，000元的贷款”，但未提供任何有效证据予以印证。        本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。本案中，原告签订《个人授信及担保协议》、《周转易协议》、《房产抵押合同》、《借据》等协议后多次发生借贷关系不持异议，本院对此予以确认。庭审中，原告称“被告招商银行乌鲁木齐分行2013年6月28日伪造了一个700，000元的贷款”，但未提供任何有效证据予以印证，原告该辩称意见与庭审查明的事实也不符，原告该项辩称意见本院不予采纳。鉴于原告在签订《个人授信及担保协议》时，自愿办理房屋抵押手续，原告不按协议及时归还周转易款项后，被告招商银行乌鲁木齐分行按照双方之间的协议约定停止《周转易协议》合理有据，故原告要求解除涉案房屋的抵押手续、被告招商银行乌鲁木齐分行停止侵权，负责处理招商银行违约协议后给原告造成的征信不良问题、确认被告招商银行违约双方签订的协议约定，提前暂停撤销协议以及判令被告招商银行乌鲁木齐分行恢复双方签订《周转易协议》，保证发放其余没发放555，606元周转移限额等的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。至于原告提出的被告招商银行乌鲁木齐分行停止侵权提供本人招商银行卡“6226099911470117”在2013年4月27日到2019年8月31日之间76个月的存款明细、存款总额、取款明细、取款总额、存款利息清单的诉讼请求，不属于法院审理的诉求范围，本院不予审理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条之规定，判决如下：        驳回原告艾尼瓦尔·肉孜对被告招商银行股份有限公司乌鲁木齐分行的所有的诉讼请求。        案件受理费300元，由本院减半收取150元（原告已预付），由原告自行负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。        审判员    苏来曼·艾合买提二〇二一年八月三十日书记员    马尔哈巴·多力坤