重庆市江北区人民法院             民事判决书                           （2021）渝0105民初11744号                               原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区永平门街14号27-1、28-1、29-1，统一社会信用代码9150000005172683XW。             法定代表人：叶宇昕，董事长。             委托诉讼代理人：肖妍，女，长安汽车金融有限公司员工。             委托诉讼代理人：朱杰，男，长安汽车金融有限公司员工。             被告：鲍海洋，男，1987年9月29日出生，汉族，住江苏省如皋市。                               案由：金融借款合同纠纷                               原告长安汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告鲍海洋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托诉讼代理人肖妍到庭参加诉讼，被告鲍海洋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。             诉讼请求：1.被告鲍海洋立即向原告汽车金融公司偿付贷款本息12759.89元（其中未偿本金11905.48元、利息133.93元、罚息711.42元、复利9.06元，利息、罚息、复利暂计算至2021年4月22日）；2.被告鲍海洋向原告汽车金融公司支付自2021年4月23日起至借款本息结清之日止的罚息（以未偿本金11905.48元为基数，按合同约定的罚息利率计收）；3.被告鲍海洋向原告汽车金融公司支付自2021年4月23日起至借款本息结清之日止的复利（以前述到期利息和罚息为基数，按合同约定的复利利率计收）；4.原告汽车金融公司有权对被告鲍海洋提供的汽车抵押物（车牌号：苏FMXXXX）行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对被告的债权范围内优先受偿。             鲍海洋在庭前向本院提交书面答辩状称，由于2020年2月的疫情影响，导致没有收入来源，2020年7月以后无法承担每月按揭的费用，希望延长还款周期、减免部分利息，承诺剩余逾期的款项在2021年1月30日前一次性还清。                               被告鲍海洋签订贷款合同情况及欠款事实                               借款人             （抵押人）                       鲍海洋                       贷款人             （抵押权人）                       汽车金融公司                               签订日期                       2018年2月12日                               贷款金额                       100000元                       还款方式                       等额还款                               贷款利率                       采取中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率加上基本点784，罚息、复利利率为贷款利率上浮50%；截至合同签署之日，贷款年利率12.59%，罚息和复利利率均为18.89%，基于第三方利息贴付，借款人享受7.21%的贴息利率，其实际承担的贷款利率为年利率5.38%。如果借款人未按时支付任何应付款项（包括应还款本金以及应由借款人向贷款人支付的其他款项，不包括利息），则借款人应就未付款项支付罚息，贷款逾期后，按照罚息利率计收利息；借款人未按约定支付贷款利息（包括罚息）的，从逾期之日起，贷款人有权对未支付的利息按复利利率计收复利。                               抵押物                       长安福特轿车，车架号：LVSHFFAL7HF69XXXX、车牌号苏FMXXXX，抵押登记时间为2018年2月12日。                               贷款发放日                       2018年2月13日                       贷款到期日                       2021年2月13日                               欠款截至日期                       2021年4月22日                               欠款金额                       本金                       11905.48元                       利息                       133.93元                               罚息                       711.42元                       复利                       9.06元                               本院认为，《汽车消费抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。贷款到期后，鲍海洋应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。鲍海洋自愿以其名下车辆为自己的债务提供抵押担保，在其不履行还款义务时，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。             依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：             一、被告鲍海洋于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金11905.48元，支付截至2021年4月22日的利息133.93元、罚息711.42元、复利9.06元；             二、被告鲍海洋于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司罚息（自2021年4月23日起至付清借款本金之日止，以全部借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加上784基本点再上浮50%计算，利随本清）；             三、被告鲍海洋于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司复利（自2021年4月23日起至付清之日止，以尚欠利息和罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加上784基本点再上浮50%计算）；             四、原告长安汽车金融有限公司有权在前述债权范围内，以被告鲍海洋提供的车牌号为苏FMXXXX的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             本案案件受理费119元，减半收取计59.5元，由被告鲍海洋负担。             本判决为终审判决。                                       审 判 员 郭雪妍                                                     二○二一年七月二十日                            书 记 员 刘 钰                                                                                                                                               1