重庆市巫溪县人民法院   民事判决书      (2021)渝0238民初2912号      原告：重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市巫溪县马镇坝春申大道152号十字路口，统一社会信用代码91500000MA5U44954D。   法定代表人：向胜飞，该公司行长。   委托诉讼代理人：冉刘远，男，该公司职工。   委托诉讼代理人：邓仁寿，男，该公司职工。   被告：胡绪岗，男，1987年7月27日出生，住重庆市巫溪县。   原告重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司与被告胡绪岗金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司委托诉讼代理人冉刘远到庭参加诉讼，被告胡绪岗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。   重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡绪岗偿还贷款本金41092.92元(庭审中变更为38891.98元)，并按合同约定支付相应的正常贷款利息1284.88元（庭审中变更为1701.92元）、复利31.40元（庭审中变更为73.21元）、罚息150.54元（庭审中变更为468.25元），从2021年8月4日起至付清之日止以38891.98元为基数按年利率16.875%计算罚息、从2021年4月9日起至付清之日止以1701.92元为基数按年利率16.875%计算复利；2.判令被告胡绪岗以其权证号为：319房地证2014字第01497号的房屋履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年9月19日，原告与被告签订了《借款合同》，约定原告向被告借款99000.00元，贷款期限60个月，合同利率为年利率11.25%，贷款期限为2017年9月19日至2022年9月18日，还款方式为等额本息。还约定抵押人胡绪岗以其名下位于巫溪县的房屋，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2017年9月19日如约发放贷款。被告在2021年2月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2021年4月8日向被告胡绪岗发出《全部收贷通知书》，要求其两日内偿还全部贷款本息，但截至原告起诉，被告仍未偿还。原告认为，被告胡绪岗未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任。被告胡绪岗以其房屋承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。为此，原告向本院起诉。   胡绪岗未答辩。   本院经审理认定事实如下：2017年9月19日，重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司与胡绪岗签订《借款合同》。该合同由《贷款合同业务条款》与《贷款合同基本条款》及合同附件构成。《贷款合同业务条款》载明以下主要内容：B.合同额度及额度有效期：B.1贷款额度为99000.00元，B.2额度有效期限为60 个月；D.利息和利率：合同利率为年利率11.25%；F.贷款用途：用于借款人新建、修建、 改建和扩建自有房产；G.借款人用款方式：全部贷款资金均交由借款人自主支付；K.还款计划：K1.还款时间：每月20日，K2.还款方式：等额本息还款法；R.担保：以贷款所购房屋（详见本合同附件1《抵押物清单》）为本合同提供抵押担保。《贷款合同基本条款》载明以下主要内容：2.3本合同下实际发生的贷款的具体金额、期限和合同利率等已经双方盖章的借款借据的记载为准；该借款借据是本合同的组成部分。每笔贷款的合同利率在其贷款期限内保持不变。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。2.11本合同K.1条款约定的时间为本合同下所有贷款的每期还本还息日(如遇当月无此日则改为当月最后一日)，即应还款日。应还款日、到期日如遇非工作日不顺延，客户应提前向其账户存入足够款项，保障当期足额还款。2.14借款人应按本合同K条款约定的还款方式还款，同时中银富登将按如下规则计收本息: (3)等额本息还款法:除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等(其中还息额为当期正常利息，还本额递增)，判期日还清本金并付清利息。3.2抵押人确认自愿将抵押物全部用于担保本合同下的中银富登全部债权 (包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、 补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项);因此， 如果由于受抵押登记时的抵押物评估价值限制、受登记机关登记规则的限制或者其他任何原因，本合同约定的(或抵押登记簿与他项权证记载的)被担保债权金额小于主合同下全部债权的，则抵押人同意:（i）主债务人在主合同下实际偿还的款项均优先用于清偿上述约定的或记载的被担保债权之外的主合同债权(其中，首先用于偿还无担保债务，之后偿还各类担保债务的顺序和份额由中银富登自行决定及调整)。并且(ii)处置抵押物的全部所得在依法扣除合理的处置费用后，仍应全部用于优先偿还主合同下的全部债权。7.1发生下列任一项或多项情形时，构成借款人的违约事件：(1)借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金(或以化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定)，或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项；（2)借款人申请贷款或申请提款的文件信息或有关重要陈述被证明为不真实或存在欺诈、重大遗漏或重大误导，或者借款人未能(或者明确表示或以行为表明其不会)完全适当地履行其在本合同业务条款或基本条款项下的任何一项承诺、保证、义务或责任；(3)任一担保人未能完全适当地履行其在担保文件下的承诺、保证、义务或责任，或者发生担保文件下的其他违约事件，或者抵押物/押物(如有) 发生毁损、灭失、所有权转移、被查封/冻结/扣押或被强制执行，或者在未经中银宙登书面同意的情况下担保文件或中银富登的担保权益被认定为无效、被撤销或解除;（4)借款人其他任何重大的信贷融资、掸保、赔偿或其它偿债责任到期不能履行，涉及对其偿债能力或对本合同的履行产生重大不利等向的，借款人未按照中银富登要求恢复偿债能力或增加提供相应担保的;(5)单位借款人、个人借款人(或其经营实体)被暂停或注销主营业务或经营许可，或涉及停业整顿接管、撤销、解散、宣告破产等程序； （6）借款人的财务或经营状况发生重大不利变化的，涉及对其偿债能力或对本合同的履行产生重大不利影响的，借款人未按照中银富登要求恢复偿债能力或增加提供相应担保的;（7）发生对中银富登债权或担保权益产生重大不利影响的其他情况，借款人未按照中银富登要求恢复履行能力或增加提供相应担保的。7.2 借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款;借款人使用贷款的用途不符合合同约定或者法律法规、信贷政策或金融监管机构要求的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息，并就该部分贷款资金按照合同利率的2倍按日加付违约使用期间的罚息;贷款被违约使用又发生逾期的，适用挪用贷款罚息利率计付罚息。按斗述约定计收罚息不影响中银富登享有的其他违约救济权利。另外针对每笔贷款下的每次逾期，单位借款人应在每期应还款日之后第4日按每笔每期每次50元人民币的标准，支付逾期处理违约金。7.3借款人发生本合同下的违约事件时中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。合同附件1《抵押物清单》载明抵押物的坐落位置为巫溪县及抵押物的权利登记证书字号等相关信息。重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司与胡绪岗未就提供的抵押物办理抵押登记。    2017年9月19日，重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司将贷款99000.00元发放至胡绪岗账户。重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司的《借款借据》载明：合同利率为年利率11.25%；此笔贷款于2017年9月19日发放，于2022年9月18日到期。   2021年4月8日，重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司通过 挂号信向胡绪岗邮寄了《全部收贷通知书》，该挂号信于2021年4月9日签收。    另查明，截至2021年8月3日，胡绪岗尚欠贷款本金38891.98元、利息1701.92元、罚息468.25元、复利73.21元。    上述事实，有原告营业执照复印件、被告身份证复印件、《借 款合同》复印件、《借款借据》复印件、《贷款发放凭证》复印件、《房产证》复印件、《送达地址确认函》复印件、《回执》复印件、挂号信收据复印件、银行流水等证据及当事人在庭审中的陈述在卷为据，足以认定。   本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当 事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合 同。本案中，原告与被告签订的合同，系双方当事人的真实意思 表示，双方均应按合同约定履行自己的义务。原告已按照约定向 被告发放贷款，被告应当按照约定偿还贷款本息。胡绪岗在贷款 后，未按约定及时偿还贷款本息，已构成违约，原告根据合同约定宣布借款提前到期符合法律规定。原告向胡绪岗发出《全部收贷通知书》，于2021年4月9日签收，故本院认定借款于2021年4月9日到期。原告与胡绪岗未就抵押房屋办理抵押登记，故原告要求就抵押物行使抵押权并优先受偿的诉讼请求于法无据，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：   一、被告胡绪岗于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原 告重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司贷款本金38891.98元， 并支付2021年8月3日前的利息1701.92元、罚息为468.25元、复利为73.21元；从 2021年 8 月 4 日起至实际支付之日止按年利率 16.875%以38891.98元为基数计算罚息；从 2021年 8 月 4 日起至实际支付之日止按年利率16.875%以1701.92元为基数计算复利。   二、驳回原告重庆巫溪中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费413.65元，由被告胡绪岗负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。         审 判 员 冉光涛            二〇二一年八月十日      书 记 员 刘 锐       - 1 –