青海省西宁市城西区人民法院民事判决书（2021）青0104民初2685号原告：中国银行股份有限公司西宁市分行，统一社会信用代码:91630100926677744D，住所地：青海省西宁市城西区昆仑路17号。负责人：刘新，行长。委托诉讼代理人：张姝，青海泰宏律师事务所律师。被告：丁言彬，公民身份号码：XXX，现住青海省西宁市城北区。原告中国银行股份有限公司西宁市分行（以下简称中国银行西宁分行）与被告丁言彬信用卡纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行西宁分行的委托诉讼代理人张姝到庭参加诉讼，被告丁言彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行西宁分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告支付信用卡欠款本金169543元；支付截至2021年3月19日产生的利息8276.98元，产生的还款违约金18708.36元及费用1022.82元，以上合计197551.16元；2、请求依法判令被告支付以欠款本金为基数，从2021年3月20日起至实际清偿之日止的利息，按照《领用合约》规定的年利率19.9％对利息予以计付，具体计算方式及数额以中国银行信用卡系统为准；3、本案诉讼费、律师费等为实现债权所产生的相关费用由被告承担。事实和理由：2012年4月2日，被告丁言彬向原告申请办理信用卡一张，卡号为×××。被告激活该卡后多次使用该信用卡进行消费，自2020年11月起被告开始出现逾期，未按约定向上述信用卡中还款。被告出现逾期后，原告自2020年11月开始开展催收工作，截至2021年3月19日，被告欠付原告共计197551.16元。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款并支付相关费用。但经原告多次催收，被告仍以各种理由拖欠上述欠款。原告为维护自身合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的法律规定，向法院具状起诉，请依法判决。丁言彬未作答辩，也未提交书面证据材料。原告围绕诉讼请求，向本院提交了被告身份证复印件、《长城环球通系列信用卡申请表》、信用卡分行客服系统截屏、对账单、催收记录、委托代理合同、律师费增值税专用发票作为证据，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年4月2日，被告填写《长城环球通系列信用卡申请表》申请信用卡，并在该申请表上签字，申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。经中国银行西宁分行审核通过，被告申领了中国银行信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单和还款、附则等内容进行了约定，主要内容包含：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款期前偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息；在到期还款期前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金〔滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%〕；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定，信用卡透支利息按月记收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易发生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的长城环球通系列信用卡收费表；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。被告丁言彬激活中国银行的信用卡后多次使用信用卡进行了透支消费。自2020年11月起被告开始出现逾期，未按约定向上述信用卡中还款。被告出现逾期后，原告自2020年11月开始开展催收工作，截至2021年3月19日，被告尚欠付原告信用卡贷款本金169543元；利息8276.98元，还款违约金18708.36元及费用1022.82元，上述共计197551.16元。庭审中，原告自认2021年6月19日，原告在被告账户上扣划了本金8.27元。另查，原告与北京大成（西宁）律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费2200元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的信用卡领用合约合法有效，被告透支使用信用卡但未按约还款，构成违约，应依约承担还款责任。原告主张被告偿还欠款本金169543元，应扣除8.27元扣划的本金，即本金169534.73元。关于原告主张的截至2021年3月19日利息8276.98元、还款违约金18708.36元、费用1022.82元，及律师费2200元的诉讼请求,该四项费用合计高于24%，明显过高，本院酌情调整为利息等费用合计13562.78元。自2020年10月13日起至实际清偿之日止的利息等费用，以欠款本金169534.73元为基数，按日利率万分之五的标准计算给付。被告丁言彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等权利，并承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十四条、第一百六十一条之规定，判决如下：一、被告丁言彬自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市分行给付信用卡欠款本金169534.73元，截至2021年3月19日的逾期还款利息、违约金、其他费用及律师费共计13562.78元，以上合计183097.51元；二、自2021年3月20日起至实际清偿之日止的逾期还款利息、违约金等费用，以欠款本金169534.73元为基数，按日利率万分之五的标准计算给付。三、驳回原告中国银行股份有限公司西宁市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2126元，由被告丁言彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内提起上诉，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于西宁市中级人民法院。审 判 员 王孜力哈二〇二一年八月二日法官助理 杨 玉 娟书 记 员 张 雨 轩附：本案引用的法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十一条人民法院适用简易程序审理案件，应当在立案之日起三个月内审结。