山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0406民初1112号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码：91330200954233171R。法定代表人：洪粮钢，该分公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权代理）：马海燕、朱新峰，山东博睿律师事务所律师。被告：褚大奇，男，1983年9月15日出生，汉族，居民，住山东省枣庄市山亭区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保公司）与被告褚大奇追偿权纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人朱新峰到庭参加诉讼，被告褚大奇经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿金205478.06元；2、判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失4614.24元（以2019年2月28日赔付且尚未偿还的51212.71元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率给付利息，即自原告支付保险金之日2019年2月28日起，暂计算至2021年4月20日共计利息4614.24元；并计息计算至被告实际赔偿完毕之日止）；3、判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失4569.78元（以2019年3月7日赔付且尚未偿还的51244.35元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率给付利息，即自原告支付保险金之日2019年3月7日起，暂计算至2021年4月20日共计利息4569.78元；并计息计算至被告实际赔偿完毕之日止）；4、判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失4772.35元（以2019年6月8日赔付且尚未偿还的61737元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率给付利息，即自原告支付保险金之日2019年6月5日起，暂计算至2021年4月20日共计利息4772.35元；并计息计算至被告实际赔偿完毕之日止）；5、判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失3033.33元（以2019年7月4日赔付且尚未偿还的41284元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率给付利息，即自原告支付保险金之日2019年7月4日起，暂计算至2021年4月20日共计利息3033.33元；并计息计算至被告实际赔偿完毕之日止）；6、诉讼费用由被告承担。事实和理由：一、2018年9月21日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向莫文俊等共计借款50000元，起息日2018年9月21日，到期日2019年2月23日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为莫文俊等。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述等投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年2月28日支付了保险金共计51213.26元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。后经核实，被告已归还0.55元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划，故被告实际尚欠51212.71元。二、2018年9月25日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向朱亚军等共计借款50000元，起息日2018年9月25日，到期日2019年3月3日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为莫文俊等。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述等投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年3月7日支付了保险金共计51244.35元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。三、2018年11月19日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向莫文俊等共计借款60000元，起息日2018年11月19日，到期日2019年5月30日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为莫文俊等。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述等投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年6月5日支付了保险金共计61737元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。四、2018年11月27日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向莫文俊等共计借款40000元，起息日2018年11月27日，到期日2019年6月28日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为莫文俊等。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述等投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年7月4日支付了保险金共计41284元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。被告褚大奇未到庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。原告向本院提交了原告营业执照、被告身份证复印件、支付证明、客户业务回单、融资款清单、投资款清单、《投融资平台服务协议（融资人版）》、《投融资平台服务协议（融资人版）》、借款协议、借贷关系证明、借款合同履约保证保险保险单、索赔通知书、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书等证据。经审查，上述证据来源合法，内容真实，可以相互印证，本院应予以采信。被告褚大奇未提交相关证据。本院经审理认定事实如下：一、褚大奇于2018年9月21日与广东网金控股股份有限公司（投资人莫文俊、熊瑶倩、范海萍、毛静娣、应晓芬、蔡萍萍、朱颖芝、戴军明、宋文安、丁幸芬、冯珍、杨萍英、陈碧芸）分别签订《借款协议》，协议编号分别为：000001323707-1、2、……13，约定：褚大奇向广东网金控股股份有限公司的投资人莫文俊、熊瑶倩、范海萍、毛静娣、应晓芬、蔡萍萍、朱颖芝、戴军明、宋文安、丁幸芬、冯珍、杨萍英、陈碧芸等人借款共计50000元，用于Ａ3-装修，起息日为2018年9月21日，到期日为2019年2月23日，借款利率为年利率5.6%，根据实际借款天数按日计息。2018年9月20日褚大奇作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保，保险单号ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ04541；被保险人为莫文俊、熊瑶倩、范海萍、毛静娣、应晓芬、蔡萍萍、朱颖芝、戴军明、宋文安、丁幸芬、冯珍、杨萍英、陈碧芸等；保险期限自2018年9月21日零时起至2019年2月23日二十四时止；合同金额50000元。2018年9月21日莫文俊等13人通过宁波银行直销银行投融资平台向褚大奇62×××66的银行账户支付借款50000元。2019年2月25日，广东网金控股股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具保险出险通知书（兼索赔通知书），载明：被保险人莫文俊，保险单号ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ04541，保险期限自2018年9月21日零时起至2019年2月23日二十四时止。出险情况说明：截至2019年2月23日24时止，融资人（投保人）褚大奇仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：随借随还项目{5100600218000301}）项下合计人民币51213.26元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请索赔，赔偿金额合计人民币51213.26元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。2019年2月28日中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司通过中国建设银行网上银行向宁波银行账号11×××04转账51213.26元。同日，广东网金控股股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具债权转让书，将对褚大奇的债权转让给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。被告褚大奇已归还0.55元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划，故被告实际尚欠51212.71元。二、褚大奇于2018年9月25日与广东网金控股股份有限公司（投资人朱亚军、李银飞、徐亚飞、方梦倩、顾立富、王仲力、林素、郑键、柴云儿、张秀珍、蔡莹莹、应杏平、沈小毛）分别签订《借款协议》，协议编号分别为：000001327650-1、2、……13，约定：褚大奇向广东网金控股股份有限公司的投资人朱亚军、李银飞、徐亚飞、方梦倩、顾立富、王仲力、林素、郑键、柴云儿、张秀珍、蔡莹莹、应杏平、沈小毛等人借款共计50000元，用于Ａ3-装修，起息日为2018年9月25日，到期日为2019年3月3日，借款利率为年利率5.6%，根据实际借款天数按日计息。2018年9月24日褚大奇作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保，保险单号ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ07179；被保险人为朱亚军、李银飞、徐亚飞、方梦倩、顾立富、王仲力、林素、郑键、柴云儿、张秀珍、蔡莹莹、应杏平、沈小毛等；保险期限自2018年9月25日零时起至2019年3月3日二十四时止；合同金额50000元。2018年9月25日朱亚军等13人通过宁波银行直销银行投融资平台向褚大奇62×××66的银行账户支付借款50000元。2019年3月4日，广东网金控股股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具保险出险通知书（兼索赔通知书），载明：被保险人朱亚军，保险单号ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ07179，保险期限自2018年9月25日零时起至2019年3月3日二十四时止。出险情况说明：截至2019年3月3日24时止，融资人（投保人）褚大奇仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：随借随还项目{5100600218000304}）项下合计人民币51244.35元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请索赔，赔偿金额合计人民币51244.35元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。2019年3月7日中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司通过中国建设银行网上银行向宁波银行账号11×××04转账51244.35元。同日，广东网金控股股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具债权转让书，将对褚大奇的债权转让给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。三、褚大奇于2018年11月19日与广东网金控股股份有限公司（投资人祁玉珍、陈洁宇、蔡莉、周慈慧）分别签订《借款协议》，协议编号分别为：000001421885-1、2、3、4，约定：褚大奇向广东网金控股股份有限公司的投资人祁玉珍、陈洁宇、蔡莉、周慈慧芸等人借款共计60000元，用于Ａ3-装修，起息日为2018年11月19日，到期日为2019年5月30日，借款利率为年利率5.4%，根据实际借款天数按日计息。2018年11月18日褚大奇作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保，保险单号ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ49802；被保险人为祁玉珍、陈洁宇、蔡莉、周慈慧等；保险期限自2018年11月19日零时起至2019年5月30日二十四时止；合同金额60000元。2018年11月19日祁玉珍等4人通过宁波银行直销银行投融资平台向褚大奇62×××66的银行账户支付借款60000元。2019年5月31日，广东网金控股股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具保险出险通知书（兼索赔通知书），载明：被保险人祁玉珍，保险单号ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ49802，保险期限自2018年11月19日零时起至2019年5月30日二十四时止。出险情况说明：截至2019年5月30日24时止，融资人（投保人）褚大奇仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：随借随还项目{5100600218000376}）项下合计人民币61737元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请索赔，赔偿金额合计人民币61737元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。2019年6月5日中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司通过中国建设银行网上银行向宁波银行账号11×××04转账61737元。同日，广东网金控股股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具债权转让书，将对褚大奇的债权转让给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。四、褚大奇于2018年11月27日与广东网金控股股份有限公司（投资人蒋璎珞、赵国俊、陈艳、胡文彩、张巍巍、周海江）分别签订《借款协议》，协议编号分别为：000001437539-1、2、3、4、5、6，约定：褚大奇向广东网金控股股份有限公司的投资人蒋璎珞、赵国俊、陈艳、胡文彩、张巍巍、周海江等人借款共计40000元，用于Ａ3-装修，起息日为2018年11月27日，到期日为2019年6月28日，借款利率为年利率5.4%，根据实际借款天数按日计息。2018年11月26日褚大奇作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保，保险单号ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ56071；被保险人为蒋璎珞、赵国俊、陈艳、胡文彩、张巍巍、周海江等；保险期限自2018年11月27日零时起至2019年6月28日二十四时止；合同金额40000元。2018年11月27日蒋璎珞等6人通过宁波银行直销银行投融资平台向褚大奇62×××66的银行账户支付借款40000元。2019年7月1日，广东网金控股股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具保险出险通知书（兼索赔通知书），载明：被保险人蒋璎珞，保险单号ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ56071，保险期限自2018年11月27日零时起至2019年6月28日二十四时止。出险情况说明：截至2019年6月28日24时止，融资人（投保人）褚大奇仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：随借随还项目{5100600218000386}）项下合计人民币41284元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请索赔，赔偿金额合计人民币41284元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。2019年7月4日中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司通过中国建设银行网上银行向宁波银行账号11×××04转账41284元。同日，广东网金控股股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具债权转让书，将对褚大奇的债权转让给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。本院认为：褚大奇与莫文俊等36人的借贷关系合法有效，双方的债权债务关系明确，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司为褚大奇提供保证担保。褚大奇向莫文俊等人借款后，未能按约归还借款，致使中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代褚大奇偿还部分贷款本息累计205478.61元，褚大奇并未向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司归还代偿款，系违约行为，应承担相应的民事责任。期间褚大奇通过其开设于宁波银行的银行账户向原告偿还代偿款0.55元。故中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司要求褚大奇偿还代偿款205478.06元的诉讼请求，本院依法予以支持。中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司要求褚大奇分别以51212.71元、51244.35元、61737元、41284元为基数，分别自每笔款项的代为偿付之日起至实际付清之日止，按照全国银行同期贷款利率向其支付利息损失，因全国银行间同业拆借中心同期贷款利率系自2019年8月20日执行，故对于上述款项支付之日至2019年8月19日之间的利率，本院认为应按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际偿付之日止，按照每月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告褚大奇于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付代偿款205478.06元及利息（利息计算：自2019年2月28日起至2019年3月6日止，以51212.71元为计算基数；自2019年3月7日起至2019年6月4日止，以102457.61元为计算基数；自2019年6月5日其至2019年7月3日止，以164194.61元为计算基数；自2019年7月4日起至2019年8月19日止，以205478.06元为计算基数。上述利息均以中国人民银行同期同类贷款利率为标准计算。自2019年8月20日起至实际偿付之日止，以205478.06元为计算基数，按每月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费4638元，减半收取计2319元，由被告褚大奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员 张 瑞二〇二一年八月四日书记员 渠芸菲