山东省东营经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0591民初2400号 原告：东营银行股份有限公司小企业专营中心，住所地山东省东营市东营区府前大街87-1号。统一社会信用代码9137050055090600XX。 负责人：刘瑞江，总经理。 委托诉讼代理人：罗瑞，男，1991年6月24日出生，汉族，系东营银行股份有限公司小企业专营中心职工，现住东营市东营区府前大街87-1号。 被告：东营市金鼎融资担保有限公司，住所地山东省东营市东营区府前大街57-1号金辰大厦1609室。统一社会信用代码913705006781454227。 法定代表人：李占光，总经理。 委托诉讼代理人：项中奎，男，汉族，1989年8月27日出生，系东营市金鼎融资担保有限公司职工，现住东营市。 被告：王云岐，男，1967年3月28日出生，汉族，住山东省沾化县。 被告：王大娥，女，1972年9月16日出生，汉族，住山东省沾化县。 原告东营银行股份有限公司小企业专营中心诉被告王云岐、王大娥、东营市金鼎融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东营银行股份有限公司小企业专营中心委托诉讼代理人罗瑞、被告东营市金鼎融资担保有限公司委托代理人项中奎到庭参加诉讼，被告王云岐、王大娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 东营银行股份有限公司小企业专营中心向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王云岐、王大娥偿还原告借款本金78308.31元、利息12387.99元（计算至2021年6月21日），本息合计90696.30元，及自2021年6月21日至借款本息全部清偿之日止的利息；2.判令被告东营市金鼎融资担保有限公司对上述款项的承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：被告王云岐、王大娥于2018年7月19日与原告签订编号为8xxx6号的《个人借款/担保合同》，借款合计人民币100000元，借款期限自2018年7月19日起至2019年7月19日止，借款年利率为5.35%，逾期罚息利率上浮50%。上述《个人借款/担保合同》由被告东营市金鼎融资担保有限公司提供连带责任保证。合同签订后，原告履行合同放款义务，被告王云岐、王大娥未按合同约定履行还款义务，被告东营市金鼎融资担保有限公司未履行其担保义务。 被告东营市金鼎融资担保有限公司辩称，对原告主张的借款事实及借款本息均无异议，但东营市金鼎融资担保有限公司只承担借款本息金额50%的连带还款责任。 被告王云岐、王大娥未答辩亦未提交证据。 本院经审理查明：2018年7月19日，王云岐向东营银行股份有限公司小企业专营中心提交批量新贷业务续贷申请书，申请贷款100000元，贷款用途为进废品，申请贷款期限为十二个月，并提交营业执照一份，营业执照载明王云岐为个体工商行东营区三龙废品收购站的经营者。同日，东营银行股份有限公司小企业专营中心（贷款人）与王云岐（借款人）、王大娥（共同借款人）、东营市金鼎融资担保有限公司（保证人）签订编号为8xxx6的《个人借款/保证合同》，约定贷款金额人民币100000元，借款期限自2018年7月19日至2019年7月19日，借款执行年利率5.35%；按照还款计划表归还借款本息，还款计划为2018年9月20日偿还利息936.25元、2018年12月20日偿还利息1352.36元、2019年3月20日偿还利息1337.5元、2019年6月20日偿还利息1367.22元、2019年9月20日偿还本金100000元及利息430.97元；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、诉讼费、律师费、贷款人实现债权的一切费用和借款人所有其他应付的费用；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%的罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止；在本合同签订、履行所发生或与本合同相关之争议，如协商不成双方同意在贷款人住所地人民法院提起诉讼。东营市金鼎融资担保有限公司出具股东会决议，同意为涉该个人经营性贷款业务提供担保并承担连带保证责任。 原告东营银行股份有限公司小企业专营中心于2019年7月19日向被告王云岐发放贷款100000元，被告王云岐于2019年7月19日至2019年11月6日共计偿还本金21691.69元、利息5424.3元、罚息897.37元、复利2.32元，借款人王大娥、保证人东营市金鼎融资担保有限公司均未履行还款义务。原告庭审中明确第一项诉讼请求，主张截至2021年6月21日，被告尚欠其借款本金78308.31元、利息7693.02元、罚息3846.47元、复息848.5元，并主张被告支付自2021年6月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以剩余借款本金78308.31元为基数，按年利率8.025%计算）。 另查明，东营市人力资源和社会保障局（甲方）、东营市财政局（乙方）、东营银行股份有限公司（丙方）、东营市金鼎融资担保有限公司等三家融资担保公司（丁方）于2018年1月及2019年分别签订了《东营市创业担保贷款协议书》，协议书载明，创业担保贷款是指以具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，由创业担保基金提供担保，由丙方发放，由乙方给与贴息（小微企业自行选择贴息或担保中的一项），用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。贷款到期后，借款人不能足额偿还贷款的，丙方、丁方应积极催收，确实无法追偿形成代偿损失的，由乙方按规定予以核销。担保基金代位清偿后产生的债权由丙方、丁方负责依法追偿。债务人不能清偿逾期债务的，应由反担保人按合同约定履行清偿义务。清偿的债务包括创业担保贷款本金及全部逾期利息。对确实无法追偿的，可以按规定程序从担保基金中核销。由此产生的损失，个人贷款由乙方、丙方、丁方分别按照本息金额的2:3:5的比例分别承担。 涉案借款为上述创业担保贷款业务的个人创业贷款，由借款人王云岐提交贷款申请，经东营市金鼎融资担保有限公司及东营银行股份有限公司小企业专营中心审核通过后各方签订了《东营银行个人借款/保证合同》，由东营银行股份有限公司小企业专营中心放款。被告东营市金鼎融资担保有限公司基于上述《东营市创业担保贷款协议书》的约定，主张仅承担本案借款50%的担保责任。 以上事实有原告东营银行股份有限公司小企业专营中心提交的《东营银行个人借款/保证合同》、还款计划表、东营银行股份有限公司个人借款凭证、本金利息明细、股东会决议，被告东营市金鼎融资担保有限公司提交的《东营市创业担保贷款协议书》及当事人陈述在案为凭，足以认定。 本院认为，原告东营银行股份有限公司小企业专营中心与被告王云岐、王大娥、东营市金鼎融资担保有限公司签订的《东营银行个人借款/保证合同》系当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。原告东营银行股份有限公司小企业专营中心依约向被告王云岐、王大娥发放贷款100000元，被告王云岐、王大娥未按约定偿还借款本息，构成违约，现原告东营银行股份有限公司小企业专营中心要求被告王云岐、王大娥偿还借款本金78308.31元、截至2021年6月21日的利息7693.02元、罚息3846.47元及自2021年6月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以剩余借款本金78308.31元为基数，按年利率8.025%计算），符合合同约定，本院予以支持，因《东营银行个人借款/保证合同》并未对复息作出约定，原告主张截至2021年6月21日的复息848.5元，没有事实及法律依据，本院不予支持。被告东营市金鼎融资担保有限公司系涉案借款本息的连带责任保证人，且未超保证期间，现原告要求其承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持，其承担保证责任后有权向王云岐、王大娥进行追偿，对于确实无法追偿的，被告东营市金鼎融资担保有限公司可基于《东营市创业担保贷款协议书》的约定进行处理。被告王云岐、王大娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃部分诉讼权利。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王云岐、王大娥于本判决生效之日起十日内偿还原告东营银行股份有限公司小企业专营中心借款本金78308.31元、截至2021年6月21日的利息7693.02元、罚息3846.47元及自2021年6月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以剩余借款本金78308.31元为基数，按年利率8.025%计算）； 二、被告东营市金鼎融资担保有限公司对上述款项承担连带还款责任，承担还款责任后有权向被告王云岐、王大娥追偿； 三、驳回原告东营银行股份有限公司小企业专营中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2067元，减半收取计1033.5元，由被告王云岐、王大娥、东营市金鼎融资担保有限公司负担并于判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省东营市中级人民法院，上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  宋 涛 二〇二一年八月六日 法官助理  李浠萌 书 记 员  赵丹丹