湖南省绥宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘0527民初1079号 原告:湖南绥宁农村商业银行股份有限公司,住所地湖南省绥宁县。 法定代表人:李自新，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐贵荣，男，1975年9月21日出生，汉族，住址湖南省绥宁县。 委托诉讼代理人：龙立新，男，1965年5月17日出生，苗族，住址湖南省绥宁县。 被告:袁喜祥(曾用名袁喜洋)，男,1986年4月9日出生,苗族，住址湖南省绥宁县瓦屋塘镇。 被告:黄延琴,女,1980年2月29日出生，汉族，住址湖南省绥宁县瓦屋塘镇系被告袁喜祥之妻。 原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司与被告袁喜祥、黄延琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月7日受理后，依法适用简易程序，于2021年8月3日公开开庭进行了审理。原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐贵荣到庭参加诉讼，被告袁喜祥、黄延琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、解除原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司与被告袁喜祥于2019年10月10日签订的最高额(福祥便民卡)借款合同；二、判令被告偿还原告借款本金50000元及借款利息(按照合同约定利息计算至本金还清之日)；三、由被告承担本案受理费用。事实与理由：被告袁喜祥、黄延琴系夫妻关系。2019年10月9日,被告袁喜祥以妻子治病所需,向湖南绥宁农村商业银行股份有限公司瓦屋支行提交借款申请报告,要求借款50000元,并在借款申请报告尾部栏签署本人姓名。2019年10月10日,原告与被告袁喜祥、黄延琴夫妻进行了贷款面谈,由被告黄延琴签订共同借款承诺书，两被告均在尾部栏签署本人姓名。同日，原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司瓦屋支行与被告签订《最高额借款合同》(福祥便民卡)，约定该合同项下最高借款金额为50000元,借款期限为36个月,自2019年10月10日起至2022年10月10日止;在期限内可以循环使用该借款额度;但在该期限内任何时间点上的借款余额不得超过该最高借款额度;单笔借款不得超过一年且不得超过最高借款额的剩余使用期限;借款人可根据需要随时借款随时还款,但不得展期;最高借款使用期限和额度内不再逐笔签订借款合同,每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息记录数据为准,均采取自主支付方式支付;本合同项下借款采取固定年利率11.7931%,本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定,挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。本合同项下借款自实际借款日期按日计息,按季结息还款;第一利息期自借款发放之日至第一个约定结息止(每月20日/每季末月20日),最后一个利息期从上一个利息结束之次日至下一个约定结息日;借款人应按约及时足额还本还利息,在约定期限到期前应在便民卡帐户足额存入当期应还利息、本金及其他应付款项,借款人委托贷款人在其便民卡帐户划款收贷款收息;借款到期后借款人未按约还款,贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率收罚息。被告袁喜祥签订借款合同后于2019年10月13日通过手机银行办理借款10000元，2019年10月16日同样通过手机银行办理借款40000元，共计借款50000元；利息仅归还到2020年6月21日。截至到2021年6月9日止，被告已欠利息7069.5元。现被告未能按约归还利息及本金，已构成违约。为此,原告提前解除上述最高额(福祥便民卡)借款合同，要求被告归还原告借款本金及利息。为维护原告合法权益,特依法提起诉讼,请求法院判如所请。 被告袁喜祥、黄延琴未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证质证等诉讼权利。 当事人围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了举证和陈述，原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司提交的原、被告双方的身份信息资料复印件、《结婚证》复印件、《借款申请报告》复印件、《贷款面谈笔录》复印件、《共同借款人承诺书》复印件、《最高额借款合同》（福祥便民卡）复印件、《湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书》复印件、《还本付息授权委托书》复印件、贷款发放及还息流水明细、《催收逾期贷款本息通知书》复印件两份，经审查，均符合证据的合法性、客观性、关联性要求，本院予以采信。 本院经审理认定，2019年10月10日，被告袁喜祥以其妻黄延琴需做试管手术缺少资金为由，向原告的下属支行绥宁农村商业银行瓦屋支行申请贷款50000元；黄延琴在《贷款面谈笔录》申请人和配偶及家庭成年子女签字处签字，并向原告的下属支行绥宁农商银行瓦屋支行出具了《共同借款人承诺书》，认可袁喜祥在原告处的该笔贷款为夫妻共同借款，承诺对袁喜祥的该笔借款所产生的债务承担连带清偿责任。2019年10月10日当天，原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司与被告袁喜祥签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），双方约定，本合同项下借款用途为试管手术；借款金额为50000元；借款期限自2019年10月10日起至2022年10月10日止，在该期限内，借款人可以循环使用该借款额度，但在该期限内任何时间点上的借款余额不得超过该最高借款额度;单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限;借款人可根据需要随时借款随时还款,但不得展期;在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同,每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准,均采取自主支付方式支付;本合同项下借款采用固定利率，借款年利率为11.7931%；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季度结息；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、公告费、执行费等；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成违约，贷款人可以宣布本合同未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项，贷款人可以要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。《最高额借款合同》（福祥便民卡）签订后当天，湖南绥宁农村商业银行股份有限公司瓦屋支行向被告袁喜祥发放了福祥便民卡，袁喜祥向湖南绥宁农村商业银行瓦屋支行出具了《还本付息授权委托书》。被告袁喜祥分别于2019年10月13日、2019年10月16日通过手机银行支取贷款10000元、40000元。被告袁喜祥支取贷款后，未偿还借款本金，仅偿还贷款利息至2020年6月21日共3744元（其中偿还2019年10月13日的贷款所产生的利息至2020年9月30日共756元、偿还2019年10月16日的贷款所产生的利息至2020年9月26日共2988元）。借款本金及余欠利息经原告催收未果，形成纠纷。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原、被告双方当事人签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同有效。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当依约全面履行合同义务。瓦屋支行系原告设立的下属分支机构，不具备法人资格，依法不能独立承担民事责任。袁喜祥向瓦屋支行申请贷款时，与黄延琴系夫妻关系；黄延琴在《贷款面谈笔录》、《共同借款人承诺书》上签字认可袁喜祥的该笔贷款为夫妻共同借款，并承诺对案涉借款所产生的债务承担连带清偿责任。原告依约发放了贷款，被告袁喜祥、黄延琴未依约偿还借款本金和利息的行为已构成根本违约，根据《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，原告可宣布本合同项下被告未偿还的借款立即到期，立即收回被告未偿还款项，并有权自被告逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。另据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第（四）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，原告可以解除涉案《最高额借款合同（福祥便民卡）》。故对原告要求解除案涉合同并要求被告偿还原告借款本金50000元及余欠借款利息的诉讼请求，依法予以支持。被告袁喜祥、黄延琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百一十八条、第五百六十三条第一款第（四）项、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司与被告袁喜祥于2019年10月10日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》； 二、被告袁喜祥、黄延琴于本判决生效之日起10日内共同偿还原告湖南绥宁农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及利息（按照合同约定利率计算，自2020年6月21日起计算至借款本金还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费525元，由被告袁喜祥、黄延琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审判员  杨莉苹 二〇二一年八月三日 书记员  夏 禹 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百一十八条债权人为二人以上，部分或者全部债权人均可以请求债务人履行债务的，为连带债权;债务人为二人以上，债权人可以请求部分或者全部债务人履行全部债务的，为连带债务。 连带债权或者连带债务，由法律规定或者当事人约定。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： ...... （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； ...... 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。