沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0103民初2555号原告：沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司，住所地沈阳市沈河区友好街19号19甲1。法定代表人：罗小波，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：王毅，系该公司员工。委托诉讼代理人：霍佳睦，系辽宁恒生律师事务所律师。被告：曹文忠。被告：胡迎春。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告曹文忠、胡迎春借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司委托诉讼代理人王毅、霍佳睦，被告曹文忠到庭参加诉讼，被告胡迎春经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告一于2017年9月6日签订的借款合同，判令被告一立即偿还原告借款本金230775元及利息（从2018年2月6日起至实际还清之日止，按照年利率15%计算）；2、判令被告一给付原告逾期还款罚息、管理费及违约金；3、请求法院判令被告二对被告一所负债务承担连带保证责任；4、判令原告对抵押房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费、公告费、律师费等一切诉讼费用由二被告承担。事实及理由：原告与被告一于2017年9月6日签订借款合同，约定被告一向原告借款25万元，借款利息为年利率15%，借款期限为60个月，还款方式为按月等额本息还款，借款用途为流动资金贷款，并约定了相关违约责任。原告于同日与被告一签订抵押合同，约定被告一将位于沈阳市铁西区，建筑面积58.12平方米的私有房产抵押给原告；与被告二签订保证合同，约定被告二对被告一所负债务承担连带保证责任。原告于2017年9月7日按照合同约定向被告一指定的银行账户汇款25万元，并办理了抵押权登记。综上，被告一本应按照借款合同的约定的期限、金额按月足额偿还借款本息，但被告违反合同约定，拖欠原告借款本息，原告多次催讨未果，故诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告曹文忠辩称，与原告方签订合同的情况属实，是想贷款25万，但是下款的当日就扣除了利息，共扣除了不到3万元的利息，被告到手是22万余元，还款并非是原告陈述的5期，后期我都是按25万的本金计息，被告先后还了七期，4.2万左右；被告认为尚欠原告方本金18万左右；利息、罚息、违约金等按法律规定；第一期未还款的原因也是由于被告家里的老人正在抢救，原告方也对被告进行过骚扰。被告胡迎春经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。被告胡迎春经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月6日，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告曹文忠签订编号为150117-DJ426538-01的《借款合同》一份，其中，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司作为“贷款方（甲方）”，被告曹文忠作为“借款方（乙方）”。合同约定：被告曹文忠向原告贷款贰拾伍万元，用于流动资金贷款，使用期限为60个月，自2017年9月6日起至2022年9月6日止。贷款利率实行固定利率，为年息15%，贷款期间内不作变动调整。被告曹文忠指定原告将贷款划入户名为宋婷婷，开户银行为招商银行股份有限公司沈阳北站支行，账号为62×××01的账户。还款方式为按月等额本息，每个月对应的还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息。被告曹文忠通过银行转账至原告指定的账户向原告支付到期利息或者归还到期本金。合同第八条关于违约责任约定，本合同项下贷款到期的（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期的）而乙方未按约定偿还，甲方将按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%向乙方计收罚息。乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，乙方应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）。甲方对每笔逾期贷款有权向乙方收取逾期管理费。逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例缴纳，自延迟支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。甲方对每笔逾期贷款将向乙方收取500元的催收工本费。当出现上述情况时，乙方未与甲方达成一致的，甲方均有权要求乙方提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。由此产生的任何损失，均由乙方自行承担。如乙方未能完全履行其在本合同中所作承诺和保证或其他义务，乙方应对其违约责任向甲方支付贷款金额20%的违约金。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司在“甲方”处盖章，被告曹文忠在“乙方”处签字按手印。同日即2017年9月6日，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告曹文忠签订编号为150117-DD426538-01的《抵押合同》一份，其中，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司作为“抵押权人（甲方）”，被告曹文忠作为“抵押人（乙方）”。合同约定：为确保曹文忠与原告于2017年9月6日签订的编号为150117-DJ426538-01的《借款合同》，签订本抵押担保合同。抵押财产为被告曹文忠所有的权利证书号为沈房权证铁西字第××号，坐落于沈阳市铁西区，建筑面积58.12平方米的房屋。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于甲方按主合同提供的贷款本金、主合同项下借款人应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司在“甲方”处盖章，被告曹文忠在“乙方”处签字按手印。同日即2017年9月6日，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告胡迎春签订编号为150117-DB426538-01的《保证合同》一份，其中，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司作为“贷款方（甲方）”，被告曹文忠作为“保证方（乙方）”。合同约定：鉴于曹文忠与原告于2017年9月6日签订的编号为150117-DJ426538-01的《借款合同》，为保证原告债权实现订立本保证合同。保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。保证方式为连带责任保证。当债务人不履行主合同项下任何到期债务时，甲方有权直接要求乙方承担保证责任。保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后三年止。借款合同展期的，保证期限以展期后所确定的合同最终履行期限届满后三年止。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司在“甲方”处盖章，被告胡迎春在“乙方”处签字按手印。同日即2017年9月6日，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告曹文忠签订编号为150117-DW426538-01的《委托支付协议》一份，其中，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司作为“委托方（借款人）”，被告曹文忠作为“受托方（贷款人）”。内容载明借款人委托贷款人将《借款合同》项下贷款支付到如下账户:收款人账号62×××01，收款人开户行招商银行股份有限公司沈阳北站支行，收款人账户宋婷婷，付款金额250000元。被告曹文忠在“借款人”处签字按手印，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司在“贷款人”处盖章。合同签订后，2017年9月7日，原告通过其招商银行账户将贷款250000元支付至宋婷婷账号为62×××01的银行账户。2017年9月8日，原告取得辽（2017）沈阳市不动产证明第0318431号不动产登记证明，载明原告对曹文忠名下的坐落于沈阳市铁西区勋业四路14号（1-5-2）的房屋享有抵押权，担保债权数额为250000元，债务履行期限为自2017年9月6日起2022年9月6日止。庭审中，原告自认被告已偿还过五期的本息，每期还款金额为6600元，其中共偿还本金19225元，支付利息13775元。被告曹文忠向本院提供微信支付截图6张，用于证明其还款情况，其中5张支付截图中载明分别于2017年12月14日、2018年1月25日、2018年3月24日、2018年6月30日、2018年11月24日向“张体海”等三人每次转账6600元，1张支付截图中载明于2017年11月30日向“A汇达一拆二拆小艾”支付7560元。本案系发回重审案件，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司曾于2020年2月17日以曹文忠、胡迎春为被告起诉至本院，请求法院：1、判令解除原告与被告一于2017年9月6日签订的借款合同，立即偿还原告借款本金25万元及利息从2017年9月7日起至实际还清之日止，按照年利率15%计算；2、判令被告一给付原告逾期还款罚息、管理费及违约金；3、判令被告二对被告一所负债务承担连带保证责任；4、判令原告对抵押房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费、公告费、律师费等一切诉讼费用由二被告承担。本院于2020年6月29日作出(2020)辽0103民初2144号民事判决书，判决：一、被告曹文忠于本判决发生法律效力后十日内，一次性偿还原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司借款本金201175元；二、被告胡迎春对判决第一项承担连带还款责任；三、如被告曹文忠逾期履行本判决书第一项确定的给付义务，则原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司对位于沈阳市铁西区，建筑面积58.12平方米的房产享有优先受偿权；四、驳回原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司其他诉讼请求。宣判后，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司不服该民事判决，上诉至沈阳市中级人民法院。沈阳市中级人民法院经审理，于2020年11月23日作出(2020)辽01民终10297号民事裁定书裁定撤销(2020)辽0103民初2144号民事判决书，将该案发回我院重审，理由是：根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第三百二十六条规定：“对当事人在第一审程序中已经提出的诉讼请求，原审人民法院未作审理、判决的，第二审人民法院可以根据当事人自愿的原则进行调解；调解不成的，发回重审。”上诉人在一审的诉讼请求中提到了利息、逾期还款罚息、管理费及违约金的请求，但是一审并未审理。二审中双方亦不同意调解。本案遗漏了诉讼请求程序违法，应发回重审查清事实，依法进行裁判。现原、被告因借款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告胡迎春经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告曹文忠签订的《借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力。结合原告提供的付款回单，可以看出原告已经向被告曹文忠指定账户进行转款，能够认定原告已经按照合同约定履行了交付款项的义务。被告曹文忠作为完全民事行为能力人，应清楚出具《借款合同》和《委托支付协议》所产生的法律后果，故，原告与被告曹文忠之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告曹文忠作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务。现被告曹文忠拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同。被告曹文忠仅偿还五期的贷款本息，经原告催告后仍未履行还款义务。故，对于原告要求解除双方签订的借款合同，并要求被告曹文忠返还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠借款本金的数额问题。被告曹文忠在原一审即(2020)辽0103民初2144号案件中提交了银行流水明细三页，欲证明其实际收到借款金额为220400元。依据银行流水明细中载明的内容，2017年9月7日宋婷婷通过其账号为62×××01的银行账户向被告曹文忠账号为29×××96的银行账户转账220400元，截止到2017年9月30日曹文忠账号为29×××96的银行账户未收到宋婷婷转入的其他款项，因此应以被告曹文忠实际收到的款项作为原告实际向被告曹文忠借款的金额。庭审中，原告已经自认被告曹文忠已偿还5期借款共计33000元，包括本金19225元，能够与被告曹文忠提供的5张支付金额为6600元的微信支付截图相对应。对于被告曹文忠提供的支付金额为7560元的微信支付截图一份，其中收款人与其他5张截图中的收款人均不同，从该截图不能确认收款方的身份，同时依据原告与被告曹文忠签订的《借款合同》中约定的还款方式系通过银行转账而非微信付款。因被告未提供证据证明被告曹文忠向案外人的转账的行为系经原告认可的还款行为，且数额与其每月应偿还数额亦不相符，被告曹文忠提供的该份截图不能证明其曾向原告还款7560元。故，本院对于被告曹文忠尚欠原告借款本金201175元（计算方式：220400元-19225元）予以确认。关于利息、罚息、管理费及违约金的问题。本案系发回重审案件，原一审收案时间为2020年2月17日，因此，本案应适用最高人民法院于2015年8月6日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。案涉借款合同中约定年利率15%，贷款逾期未还的，按合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息；逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例缴纳；违约金按贷款金额20%计算。现双方约定的利息、罚息、管理费及违约金合计数额的计算标准已经超过法律规定的最高限额即年利率24%。结合原告在庭审中主张被告尚欠借款本金为230775元，该欠付本金的数额系被告在第五期借款本息偿还完毕后的尚欠借款本金，因此，被告已经给付自2017年9月6日起至2018年2月5日止的应付借款本息。故，原告主张的利息、罚息、管理费及违约金应自2018年2月6日起至债务实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算为宜。关于被告胡迎春是否应当承担连带保证责任的问题。被告胡迎春作为保证人与原告签订了《保证合同》并对保证方式、保证期间作出明确约定，在该合同中被告胡迎春已签字按手印，可以看出对涉诉债务的履行确有保证的意思表示，同时，案涉债务的保证期间尚未经过，被告胡迎春应认定为连带保证人，承担连带保证责任。故，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告曹文忠抵押的房产折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本案中，被告曹文忠以其所有的位于沈阳市铁西区，建筑面积58.12平方米的房屋作为本案债权的抵押物，约定抵押担保的范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于原告按主合同提供的贷款本金、主合同项下被告曹文忠应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、复利、违约金、赔偿金、应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并已经办理了抵押登记。因此，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和第一百九十五条的规定，在被告曹文忠不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。故，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于律师费的问题。本案中，原告未提供证据证明其律师费的支付情况，故，对于原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、解除原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告曹文忠于2017年9月6日签订的《借款合同》（合同编号：150117-DJ426538-01）；二、被告曹文忠于本判决书生效之日起十五日内偿还原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司借款本金201175元；三、被告曹文忠于本判决书生效之日起十五日内给付原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司借款201175元的利息、罚息、管理费及违约金（上述利息、罚息、管理费及违约金合计数额自2018年2月6日起至债务实际清偿之日止，按年利率24%计算）；四、如被告曹文忠逾期履行本判决书第二、三项确定的给付义务，则原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司对被告曹文忠抵押登记的房产（坐落于沈阳市铁西区，建筑面积58.12平方米）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；五、被告胡迎春对于本判决书第二、三项确定的给付义务承担连带给付责任；六、驳回原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如被告曹文忠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6175元，由被告曹文忠承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  沙 凯人民陪审员  李 晓二〇二一年八月二日法官 助理  王 叶书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。