重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院   民事判决书      (2021)渝0242民初1140号      原告：重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源镇城北新区山水嘉苑小区会所。   统一社会信用代码：91500242596728800K。   法定代表人：田伟，该公司董事长。   委托诉讼代理人：左垒，男，该公司员工。   被告：王治进，男，土家族，1973年6月15日出生，住重庆市酉阳县。   被告：冉茂娥，女，土家族，1974年4月5日出生，住重庆市酉阳县。   被告：酉阳县建邦装饰设计工程有限公司，住所：重庆市酉阳县钟多镇酉兴路宇帝·城市之光1-4，统一社会信用代码915002423204377463。   法定代表人：冉政龙。    原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴村镇银行）与被告王治进、冉茂娥、酉阳县建邦装饰设计工程有限公司（以下简称建邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告融兴村镇银行的委托诉讼代理人左垒到庭参加了诉讼。被告王治进、冉茂娥、建邦公司经本院依法送达诉状副本、开庭传票等法律文书，期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审判。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告王治进、冉茂娥偿还原告贷款本金2705.82元，并按合同约定的贷款利率支付从2018年8月21日起至实际还清贷款之日止所产生的利息、罚息和复利；2.建邦公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、律师费、执行费、评估费等实现债权的所有费用由被告承担。事实和理由：被告王治进因房屋装修需要，于2016年10月26日与原告签订了《个人消费贷款借款合同》，合同约定:由原告向被告王治进提供借款人民币30000元，借款期限从2016年10月26日起至2018年10月25日止，借款年利率8.8%，借款期限内利率保持不变。还款方式为等额本息还款法，担保方式为保证，担保人为建邦公司。违约责任为：借款人未按期归还贷款本金和支付利息时，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同日，原告与建邦公司签订《保证合同》建邦公司为王治进上述贷款提供担保。原告按约于2016年10月26日向王治进发放贷款后，王治进却违反合同约定，未按还款方法归还本金和及时结付利息。合同履行期间仅仅向原告归还了贷款本金27294.18元和部分利息，经原告多次催收被告仍对其余贷款本金2705.82元和2018年8月21日以后的利息、罚息、复利迟迟不予清偿。   被告王治进、冉茂娥未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。   被告建邦公司未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。   当事人为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：原被告身份信息复印件，王治进、冉茂娥结婚证复印件，个人消费贷款借款合同、保证合同复印件，融兴村镇银行凭证，王治进贷款交易明细等证据，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实有关联性，本院予以采信。   本院经审理认定事实如下：2016年10月26日，原告融兴村镇银行（贷款人）与被告王治进（借款人）签订《个人消费贷款借款合同》，合同编号：（渝酉融兴）行2016年（个消借）字第9551-037号。该合同约定借款金额为30000元，借款用途为购买装修材料，借款期限为2016年10月26日至2018年10月25日，借款年利率为8.8%，还款方式为等额本息还款法。该合同第十一条约定：“借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。逾期是指:1.到期一次性还本付息的，到期未偿还的；2.分期按计划还款的，一次到期未偿还的。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；贷款挪用罚息利率为本合同约定借款利率的200%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。”第十七条：“在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。（一)借款人违反本合同中的任何条款…… (四)借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币…… (六)借款人出现未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为;(七)借款人在其他合同项下发生违约事件。”借款人王治进、借款人配偶冉茂娥在该合同中签字，融兴村镇银行在合同中盖章。    2016年10月26日，保证人（甲方）建邦公司与债权人（乙方）融兴村镇银行签订《保证合同》，合同编号：（渝酉融兴）行2016年（个消保）字第9551-037号。保证合同所担保的主合同为融兴村镇银行与债务人王治进于2016年10月26日签订的个人消费贷款借款合同[编号：（渝酉融兴）行2016年（个消借）字第9551-037号]，本金金额为30000元。保证合同第二条约定保证范围为：主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用等。第三条约定“保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。”第四条约定“甲方承诺对债务人的偿还义务承担连带保证责任。如债务人未按主合同的约定履行偿付义务，乙方在保证期间可以直接向甲方追索。甲方授权乙方可直接从其在乙方及其他分支机构开立的账户划收。”第十四条约定“如发生主合同约定的主合同提前到期或解除的情况，债务人又不及时还款的，甲方立即开始履行保证义务。”甲乙双方均在保证合同中盖章。   原告向王治进放款30000元，执行年利率为8.8%。王治进尚欠贷款本金2705.82元，自2018年8月21日起欠息未付清。   本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告酉阳融兴村镇银行与被告王治进签订的《个人消费贷款借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行权利义务。王治进尚欠原告酉阳融兴村镇银行本金2705.82元，原告主张被告王治进返还本金2705.82元，本院予以支持。借款人未按约定的期限返还借款，应当按照约定支付逾期利息、罚息和复利，故本院对原告酉阳融兴村镇银行要求被告王治进按照合同约定支付自2018年8月21日起至贷款付清时止的利息、罚息和复利的诉讼请求，依法予以支持。冉茂娥作为王治进配偶，借款用途用于购买装修材料，原告主张冉茂娥偿还上述款项的请求本院予以支持。被告建邦公司作为保证人承诺对本次借款承担连带责任，原告要求被告建邦公司对上述贷款本息承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费、执行费、评估费等费用，原告并未提供相应支付依据等证据，本院不予支持。被告、王治进、冉茂娥、建邦公司经本院依法送达诉状副本、开庭传票等法律文书期满后无正当理由未出庭参加诉讼，视为其放弃相应的抗辩权利，由此产生的不利后果由其自行承担。   综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告王治进、冉茂娥于本判决生效后10内偿还原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司贷款本金2705.82元，并按编号为（渝酉融兴）行2016年（个消借）字第9551-037号《个人消费贷款借款合同》约定的利率支付从2018年8月21日起至实际还清贷款之日止的利息、罚息和复利；   二、被告酉阳县建邦装饰设计工程有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；   三、驳回原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费50元，由被告王治进、冉茂娥负担。原告预交案件受理费50元予以退回。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。          审 判 长  向 慧    人民陪审员 王声明    人民陪审员 冉隆全             二〇二一年八月二日       书 记 员  冉旭灵         1