重庆市大足区人民法院   民事判决书      (2021)渝0111民初3300号      原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号，统一社会信用代码91500225903849355R。   负责人：刘雪松，行长。   委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。   被告：黎陈隆，男，1991年8月3日出生，汉族，住重庆市大足区。   被告：胡傲霜，女，1993年7月5日出生，汉族，住重庆市大足区。   原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称农业银行大足支行）诉被告黎陈隆、胡傲霜信用卡纠纷一案，本院于2021年5月18日立案受理后，依法由审判员李玉辉适用简易程序，于2021年7月5日公开开庭进行了审理。原告农业银行大足支行的一般授权委托代理人肖雪姣到庭参加诉讼，被告黎陈隆、胡傲霜经本院传票传唤无正当理拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。   原告农业银行大足支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令二被告立即偿还信用卡透支本金83 764元，并支付截至2021年3月19日的利息770.71元，逾期还款违约金832.66元，消费手续费2207.75元，共计87 575.12元；2.判令二被告立即偿还自2021年3月20日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金83 764元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息770.71元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费1050元、案件受理费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2019年7月29日，被告黎陈隆向农业银行大足支行提交《中国农业银行金穗卡贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。被告胡傲霜签署了共同还款责任书，承诺共同还款。之后，经农业银行大足支行审查批准，原告如约向被告黎陈隆发放了信用卡一张，被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支，截止2021年3月19日，透支本金余额83 764元（其中，已过期分期本金12 103元）、已过期分期利息770.71元、已过期分期逾期还款违约金832.66元、已过期分期手续费2207.75元，共计87 575.12元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告为维护合法权益，保护金融资产的安全，根据《民事诉讼法》第119条规定，提起诉讼，望判如所请。   被告黎陈隆、胡傲霜未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。   原告农业银行大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：   原告围绕诉讼请求依法提供证据有原告营业执照、被告身份证、户口簿、结婚证复印件；金穗贷记卡申请表、领用合约[ABC(2019)4035-1]、家装专项商户分期付款业务申请表、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》[ABC(2018)4077]、《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》（ABCCQ[2017]066）、业务凭证、账户详细信息、交易明细查询、委托代理协议、增值税专用发票。二被告未到庭应诉亦未提供证据，视为二被告放弃举证质证的权利。对原告提交的证据本院经审查确认，以上举证均符合证据的形式要件，与待定事实相关联，已形成完整证据链，本院予以确认并载卷佐证。   本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：   被告黎陈隆、胡傲霜系夫妻。   2019年7月29日，黎陈隆向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡个人申请表》申请办理信用卡，该申请表附后为《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》载明：3.1透支金额从记账日起计息，利息从乙方（申请人）信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方（原告）可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。   同日，黎陈隆向原告提交《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，申请表载明:1、分期额度：100 000元；2、分期期数：60期，3、分期总费率15%，分期手续费收取方式：分期支付；4、申请人声明：本人自愿申请家装专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》。黎陈隆在申请人一栏签名盖指纹。原告经办人员在该申请表的“经办行填写栏”处填写：申请分期额度100 000元，分期期数：60期。   《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》（以下简称：《信用卡分期付款业务条款及细则》）(ABC(2018)4077)约定：第二条第4款：信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自支用分期额度（直接购买家装商品、服务或划转至家装专用信用卡）之日起计算。分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整。每期应还分期本金及分期手续费计入账户当期最低还款额。第三条第1款：每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按照金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。第四条第3款：申请人承诺按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息、复利、违约金、损害赔偿金及银行实现债权的费用[包含但不限于诉讼（仲裁费）费、律师费、保全费]等费用。第六条第1款：申请人出现下列事项之一即构成或视为违约：……（2）申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项。第六条第2款：申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼（仲裁费）费、律师费、保全费等银行实现债权和担保权的一切费用。第九条约定：本细则于申请人在《家装分期业务申请表》签字、即银行完成《家装分期业务申请表》经办行填写栏处的全部填写后生效。   同日，胡傲霜出具《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》（ABCCQ[2017]066），该承诺书载明：“承诺人知悉并同意持卡人（借款人）黎陈隆办理贵行信用卡专项分期付款业务，承诺人承诺无条件对持卡人与贵行签订的编号为的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称“分期借款合同”）项下债务承担共同还款责任。……承诺人：胡傲霜 日期：2019年7月29日”。胡傲霜在该承诺书落款处签名。   同日，原告向黎陈隆发放卡号为622836021612××××的信用卡，当日黎陈隆一次性透支本金100 000元。《业务凭证》载明：卡号：622836021612××××，户名：黎陈隆，分期账户号：3121010168000××××，交易日期：20190927，交易类型：乐分易分期，期数：60，手续费收取方式：分期收取，分期总本金：100 000元，首期应还本金1667元，分期总手续费：15000元，首期应还手续费：250元，转入卡号：622836021612××××。   之后，黎陈隆未按时足额付清分期费用。截止至2021年3月19日，透支本金余额83 764元（其中，已过期分期本金12 103元）、已过期分期利息770.71元、已过期分期逾期还款违约金832.66元、已过期分期手续费2207.75元，共计87 575.12元。   另查明，原告为催收本案债权与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师代理费1050元。   本院认为，本案系民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   本案中，被告黎陈隆向原告申办信用卡并申请办理信用卡专项分期付款业务，原告发放信用卡，授信分期付款额度100000元，被告黎陈隆领取信用卡并当天进行透支消费。因此案涉之《信用卡领用合约》、《信用卡分期付款业务条款及细则》已经生效。双方对信用卡权利义务的约定均是其真实意思表示，且约定的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告黎陈隆持卡消费后未按期支付分期款项，已构成违约，故原告有权提前收回分期本金，并有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费。故对原告要求被告黎陈隆支付截止2021年3月19日透支本金83 764元、已过期分期利息770.71元、已过期分期逾期还款违约金832.66元、已过期分期手续费2207.75元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。   对原告主张的要求被告黎陈隆支付自2021年3月20日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金83764元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息770.71元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）的诉讼请求，因《信用卡领用合约》以及《信用卡分期付款业务条款及细则》对利息、复利、逾期还款违约金有明确约定，原告的该项诉讼请求符合双方约定，合法有据，本院予以支持。   关于律师费1050元。《信用卡领用合约》和《信用卡分期付款业务条款及细则》中均明确约定，若被告未能按期偿还分期款项，原告有权收取由此产生律师费。现原告委托重庆伟豪律师事务所提起本案诉讼，并已实际支付律师费1050元，该费用未超过相关规定的收费标准，故对原告要求被告黎陈隆支付律师费1050元的诉讼请求，本院依法予以支持。至于原告主张的其他费用，除本案案件受理费外，其他费用均未产生。故对原告要求被告承担公告费、保全费及其他实现债权的全部费用的诉讼请求，本院不予支持。   对胡傲霜是否承担共同还款责任问题。因黎陈隆、胡傲霜系夫妻，借款产生在夫妻关系存续期间。且胡傲霜知晓并同意黎陈隆向原告申办信用卡专项分期付款业务，并在《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》上作为承诺人签名，承诺对黎陈隆办理的信用卡专项分期付款业务项下债务承担共同还款责任。故案涉债务属于二被告夫妻共同债务，胡傲霜理应与黎陈隆一起，对上述债务承担共同还款责任。   综上，依照《最高人民法院关于﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条第三项、《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第四百六十五条、第四百六十九条第一、二款、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：   一、被告黎陈隆、胡傲霜于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行截止2021年3月19日透支本金83 764元、已过期分期利息770.71元、已过期分期逾期还款违约金832.66元、已过期分期手续费2207.75元、律师费1050元，以上共计88 625.12元；   二、被告黎陈隆、胡傲霜于本判决生效后十五日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行自2021年3月20日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以透支本金83 764元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息770.71元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；   三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。   如果黎陈隆、胡傲霜未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。   本案案件受理费减半收取1007.82元，由被告黎陈隆、胡傲霜共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。   本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。            审 判 员 李 玉 辉            二〇二一年七月二十八日      法 官 助 理  蔡 安 庆   书 记 员 李 晓 欢               -1-