辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0302民初5041号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鞍山市分行，住所地辽宁省鞍山市中华南路**。法定代表人：刘镇，该行行长。委托诉讼代理人：王洪铁，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：李娜，辽宁纳庆律师事务所执业律师。被告：马元涛，男，1985年1月25日出生，汉族，住辽宁省辽阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鞍山市分行（以下简称邮政储蓄鞍山分行）与被告马元涛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月4日立案后，依法适用普通程序，于2021年8月23日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄鞍山分行的委托诉讼代理人王洪铁、李娜到庭参加诉讼；被告马元涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮政储蓄鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令邮政储蓄鞍山分行与马元涛解除借款合同;2.依法判令马元涛立即偿还贷款本金：167065.84元及利息、罚息，利息及罚息要求计至全部还清本息之日（截止2021年4月2日利息及罚息为：25803.47元），律师费：13500元，共计：206369.31元;3.本案诉讼费用由马元涛承担；4.判令马元涛不能按期偿还借款本息及律师费的，邮政储蓄鞍山分行对马元涛所抵押房产，所抵押拍卖、变卖马元涛抵押房地产价款享有优先受偿权。事实与理由：2016年11月15日，马元涛作为借款人及抵押人与邮政储蓄鞍山分行签订编号为21016337116114597358的《个人消费贷款及担保合同》。贷款金额为19万元，贷款期限：10年，贷款用途：用于购买地址位于鞍山市铁西区建设大道827栋4层53号，产籍号2-54-81-4042的一处住房。房屋面积：55.43平米。合同生效后，我行于2016年12月2日放款完毕。自2018年1月10日起应当履行第22期还款义务时，马元涛无故拒绝还款，至今己逾期997天，尚欠本金余额:167065.84元，其间，我行多次组织人员进行上门催收，马元涛找各种理由拒绝还款。无奈，诉至贵院，请求贵院依法判令马元涛立即偿还贷款本金：167065.84元及利息、罚息，律师费：13500元，共计：206369.31元。对马元涛所抵押房产，所抵押拍卖、变卖被告一抵押房地产价款享有优先受偿权。马元涛未到庭，未答辩。邮政储蓄鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了证据，因马元涛未到庭，未对邮政储蓄鞍山分行提供的证据进行质证，对邮政储蓄鞍山分行提供的证据认定如下：马元涛身份信息一组、个人消费贷款及担保合同、他项权利证、欠款明细、个人放款单、手工借据、个人还款流水、委托代理协议、授权委托书、增值税发票，对上述证据予以采信，因上述证据具备真实性、合法性、关联性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：马元涛作为借款人及抵押人与邮政储蓄鞍山分行签订编号为21016337116114597358的《个人消费贷款及担保合同》。约定：贷款金额为19万元，期限为120个月，自2016年11月15日-2026年1月15日。贷款用于购买坐落于铁西区的房屋，面积为55.43平方米。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，等额本息还款，罚息在前述利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生本合同约定的其他违约情形的，贷款人有权采取下列包括宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息……处分抵押物，实现抵押权……解除合同等多种措施；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款人以其名下坐落于铁西区建设大道827栋4层53号，产籍号为2-54-81-4042，面积为55.43平方米的房屋为前述贷款提供抵押担保，如借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；借款人对预留的地址、联系方式等个人信息的真实性负责，该等信息视为可以直接送达或通知至借款人本人。另查，2016年12月1日，邮政储蓄鞍山分行为前述抵押办理了抵押登记。再查，2016年12月2日，马元涛填写了（手工）借据。同日，邮政储蓄鞍山分行依照合同约定向马元涛账户内放款19万元。截至2021年4月2日，马元涛欠邮政储蓄鞍山分行贷款本金167065.84元，利息及罚息为25803.47元，共计192869.31元未付。还查，邮政储蓄鞍山分行为向马元涛主张债权，与辽宁纳庆律师事务所签订《委托代理协议》，约定辽宁纳庆律师事务所接受邮政储蓄鞍山分行的委托，指派该所李娜律师作为邮政储蓄鞍山分行的委托诉讼代理人。邮政储蓄鞍山分行为此支付律师费13500元。本院认为，邮政储蓄鞍山分行与马元涛签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。因此，双方应按照合同约定全面、认真履行各自义务；邮政储蓄鞍山分行已依约履行了按时发放贷款的义务，马元涛未能依约履行按期偿还贷款的义务，故应承担违约责任。关于邮政储蓄鞍山分行提出解除借款合同的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，解除合同的条件已成就，邮政储蓄鞍山分行主张解除合同有事实和法律依据，故对于邮政储蓄鞍山分行要求与马元涛解除借款合同的诉讼请求，本院予以支持。关于邮政储蓄鞍山分行要求马元涛偿还借款及利息、罚息的诉讼请求，截至2021年4月2日，马元涛欠邮政储蓄鞍山分行贷款本金167065.84元，利息及罚息为25803.47元，共计192869.31元。故对邮政储蓄鞍山分行要求马元涛支付拖欠的贷款本金167065.84元，利息及罚息为25803.47元，共计192869.31元，同时要求利息及罚息继续计算至全部贷款付清之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于邮政储蓄鞍山分行要求马元涛支付律师费13500元的诉讼请求，因涉案合同约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，且邮政储蓄鞍山分行提供了支付律师费的票据，故对于邮政储蓄鞍山分行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于邮政储蓄鞍山分行提出的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。本案中，针对涉案贷款，马元涛以其名下坐落于铁西区建设大道827栋4层53号，产籍号为2-54-81-4042，面积为55.43平方米的房屋提供为案涉债务提供抵押，并办理了抵押登记，抵押合同生效，抵押权设立，故邮政储蓄鞍山分行在本院确定的债务范围内，对以拍卖、变卖前述房屋所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条规定，判决如下：规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司鞍山市分行与马元涛签订的《个人消费贷款及担保合同》；二、马元涛于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司鞍山市分行偿还贷款本金167065.84元，利息及罚息为25803.47元，共计192869.31元，并按《个人消费贷款及担保合同》约定继续支付自2021年4月3日起至贷款还清之日止的利息、罚息（但应扣除马元涛在此期间已经偿还的利息、罚息）；三、马元涛于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司鞍山市分行支付律师费13500元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司鞍山市分行在本判决第二款、第三款债务范围内，对马元涛名下坐落于铁西区建设大道827栋4层53号，产籍号为2-54-81-4042，房屋面积：55.43平方米的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4396元，中国邮政储蓄银行股份有限公司鞍山市分行已预交，由马元涛负担，于本判决生效之日起七日内向鞍山市铁东区人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。应予退回中国邮政储蓄银行股份有限公司鞍山市分行4396元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长 付 锐人民陪审员 梅 玲人民陪审员 王红伟二〇二一年八月三十日代理书记员 马梦娇