广东省广州市花都区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）粤0114民初5684号 原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区迎宾大道****，统一社会信用代码91440101687656478T。 法定代表人：高志策，该公司董事长。 委托代理人：冯小英，该公司职员。 委托代理人：苏俊玮，该公司职员。 被告：李雪梅，女，1969年6月9日出生，汉族，住广州市花都区。 被告：范应东，男，1966年9月16日出生，汉族，住广州市花都区。 上述两被告的共同委托代理人：潘福全，广东发正律师事务所律师。 原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告李雪梅、范应东借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人苏俊玮，被告李雪梅及范应东的共同委托代理人潘福全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告万穗公司向本院提出诉讼请求：1.被告李雪梅偿还剩余贷款本金244705.89元及利息、违约金（利息、违约金按照借款合同约定计算，利息、违约金自2016年9月21日计至付清款日止），被告范应东承担连带偿还责任；2.确认被告李雪梅抵押的位于清远市清城区采取拍卖、变卖等方式变价、原告对变价所得款具有优先受偿权；3.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由两被告承担。 事实与理由：被告李雪梅与我公司于2015年3月11日签订《自然人循环贷款额度合同》，向我公司借款人民币40万元，被告范应东与公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》为被告李雪梅额度合同项下的借款承担连带保证责任。同时被告李雪梅、范应东与公司签订《自然人循环贷款最高额抵押合同》，将被告李雪梅名下位于清远市清城区（房产证号：**××51）抵押给我公司。2015年3月11日，被告与公司在清远市住房和城乡建设管理局办理抵押登记，他项权证号为：02XX83号。 2015年3月11日，被告李雪梅我公司签订合同编号为万穗贷款2015年自循贷额度借字-5-048号（1）《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，提取额度合同项下40万元的还款。约定的借款期限为3年；还款方式为按月等额本息还本付息，每月20日还款，合同利率为固定利率，月利率为19.16‰。合同签订后，我方依合同约定于2015年3月12日按照约定将上述借款发放至被告李雪梅指定的帐户。 贷款发放后，被告李雪梅还款屡有逾期，没有按照合同约定准时偿还欠款，违反合同约定的还款义务，经我方多次向被告催收，被告方没有依合同约定履行还款义务，此行为严重违反了合同的约定，损害了借款人的利益。依据《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》第九条约定，借款人未按照合同约定履行支付和清偿义务的，贷款有权要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项；要求保证人承担保证责任，行使担保物权。现请求被告李雪梅偿还剩余贷款本金244705.89元及其利息、违约金，被告范应东承担连带偿还责任。以上情况，事实清楚、关系明确、证据确凿，请人民法院依法判决维护债权人利益。 李雪梅、范应东共同答辩称：对原告起诉的欠款金额244705.89元无异议，从2016年9月21日开始计算利息和违约金无异议，但对利息及违约金的约定过高，要求按照中国人民银行同期贷款利率计算。 万穗公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，确认原告起诉事实为本院查明事实。另查明：借款合同约定月利率为固定利率19.16‰。借款合同中关于逾期还款违约金的约定：借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。逾期期间加收违约金；依据借款本金余额为0.1%按日计算违约金，违约金＝本金余额×0.1%×逾期天数。 案件审理过程中，根据万穗公司的申请，本院依法查封了李雪梅所有的位于清远市清城区的房产。 本院认为：万穗公司与李雪梅签订的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》、《自然人循环贷款最高额抵押合同》，万穗公司与范应东签订的《自然人循环贷款最高额保证合同》，是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定的部分，本院依法予以认定，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。 万穗公司已依约向李雪梅发放借款40万元，李雪梅理应依约履行还款义务。现李雪梅多次逾期还款，拖欠借款本金244705.89元及相应利息没有归还，已构成违约。万穗公司按照合同约定要求李雪梅偿还剩余借款本金244705.89元、处理抵押物并优先受偿的请求合理合法，本院予以支持。关于万穗公司的利息和违约金请求，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。据此，本院对利息与违约金之和超出年利率24%之外的部分，不予支持。 范应东自愿为李雪梅向万穗公司借款提供连带责任保证，并签订了《自然人循环贷款最高额保证合同》。根据该保证合同，保证人对依《自然人循环贷款额度合同》已经签订或将要签订的相应单项合同项下的债务在约定范围内承担连带保证责任。本案李雪梅向万穗公司的借款40万元，发生在《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款最高额保证合同》约定的期限及约定的额度范围内，并无违反双方约定，保证人应按照约定的方式承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，本院对万穗公司要求范应东对李雪梅所欠本金、利息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。 为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，第三十三条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下： 一、被告李雪梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金244705.89元及利息及违约金（利息及违约金总利率以年利率24%为限，按欠款额244705.89元，从2016年9月21日起计至付清款日止）； 二、被告范应东对被告李雪梅的上项债务承担连带清偿责任；被告范应东承担清偿责任后，有权向被告李雪梅追偿； 三、原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司对被告李雪梅提供的位于清远市清城区的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿； 四、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。 案件受理费4970元及财产保全费1958.21元，由被告李雪梅、范应东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。 当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  胡运如 人民陪审员  骆锦明 人民陪审员  张绍针 二〇一六年十二月三十日 书 记 员  马海欣 附本判决适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。