安徽省淮南市谢家集区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0404民初2076号原告：中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行，住所地安徽省淮南市谢家集区唐山路与蔡新路交叉口，统一社会信用代码：91340400850225476B。法定代表人：张成虎，系该行负责人。委托诉讼代理人：於振林，男，汉族，系该银行职工。委托诉讼代理人：王晓帆，安徽韶美律师事务所律师。被告：桂东流，男，1990年4月1日生，汉族，住安徽省淮南市谢家集区。原告中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行（以下简称工行蔡家岗支行）与被告桂东流金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行蔡家岗支行的委托诉讼代理人於振林到庭参加诉讼，被告桂东流经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行蔡家岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告桂东流立即清偿全部贷款：贷款本金304183.59元，违约利息12798.11元，本息合计316981.7元（利息暂计至2021年5月1日），此后利息按照《个人购房借款/担保合同》约定标准支付至债务清偿完毕之日止；2.原告对抵押物享有优先受偿权；3.被告承担本案律师费2600元，以及诉讼费等实现债权所需要的费用。共计319581.7元。事实和理由：被告于2016年7月26日向原告申请个人贷款,经原告审查后与被告签订《个人借款/担保合同》,合同约定:被告向原告借款人民币326000元,借款期限30年(360个月),贷款种类为个人一手住房购置贷款;还款方式为按月等额本息还款法(按月计息),贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定,当期执行利率(年)4.557%;(若贷款发放后遇基准利率调整,自次年1月1日开始,按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新利率),每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日,借款人未按合同约定的日期偿还贷款,贷款人按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利；逾期偿还贷款罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%,逾期罚利率(年)5.9241%;贷款发放日为:2016年8月1日;若借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布贷款提前到期,借款人立即清偿未偿还款项以及利息、罚息、原告实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费保全费、评估费、拍卖费等)。原告已经依照合同约定按时发放贷款，履行了全部义务,但被告已连续3期、累计6期未能按约还款,现起诉要求被告偿还贷款本息。被告桂东流未到庭参加诉讼，未提交答辩和证据材料原告工行蔡家岗支行为支持其诉请，向本院提交了如下证据：证据1、原告营业执照及法定代表人身份证明书以及法定代表人身份证复印件，证明原告诉讼主体资格。证据2、被告身份证复印件，证明被告主体资格。证据3、贷款申请表一份，证明被告向原告申请贷款系原告真实意思表示；客户谈话笔录一份，证明告知被告贷款金额、利率、期限、还款方式、还款日期和还款金额；客户须知一份，证明告知被告未按时还款应承担的违约责任以及违约利息，连续3个月或者累计6个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，并承担违约责任；证据4、《个人购房借款/担保合同》以及个人借款凭证，证明1、被告向原告借款的金额326000元、期限360个月（30年）、还款方式为按月等额本息、年利率为4.557%、年逾期罚息利率为5.9241%、若借款人连续3个月或者累计6个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，并承担违约责任；2、被告承担为实现债权而产生的律师费；3、管辖法院为原告住所地法院；证据5、抵押登记证明，证明原告已办理抵押登记，对抵押物享有优先受偿权；证据6、被告还款账户流水明细，证明被告未按合同约定及时还款。证据7、律师费专用发票一张，证明原告支付律师费2600元。本院对原告提交的上诉证据真实性依法予以确认。经审理查明，桂东流为购买安徽省泰鼎房地产开发有限公司坐落于安徽省淮南市谢家集区房屋，于2016年7月26日与原告工行蔡家岗支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定桂东流向原告借款金额人民币326000元，用于购买上述房屋，借款期限360月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮7%确定，当期执行利率为年4.557%,每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日,借款人未按合同约定的日期偿还贷款，贷款人按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期偿还贷款罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%，若借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布贷款提前到期,并要求被告承担利息、罚息、原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。桂东流用所购上述房产为本次借款提供抵押担保，并于2017年3月15日办理不动产抵押权登记。原告于2016年8月1日向桂东流指定账户即安徽省泰鼎房地产开发有限公司发放贷款本金326000元，后桂东流未按规定按期还款，截止2021年5月1日共欠本息316981.7元。现原告为追索本案债务，委托律师提起本案诉讼，实际支付律师费2600元。本院认为，原告工行蔡家岗支行、被告桂东流之间签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方真实意思的表示，各方均具有签订和履行合同的主体资格，且合同的内容未违反有关法律规定，合法、有效，应受法律保护，各方均应按合同约定履行各自的义务。原告已按约向桂东流指定账户发放借款本金326000元，桂东流应按借款合同约定的等额本息还款方式偿还原告借款，现桂东流未按约定还款，系桂东流违约，原告根据合同约定有权宣布借款立即到期，并要求桂东流偿还尚欠借款本金304183.59元，截止2021年5月1日的利息12798.11元以及从2021年5月1日之后按照《个人购房借款/担保合同》约定标准支付至债务实际清偿之日止的利息，原告该诉求符合法律规定，本院予以支持。原告主张律师费2600元，有《个人购房借款/担保合同》约定、律师费的支付凭证为证，故对原告主张律师费2600元本院予以支持。因案涉房屋办理不动产抵押权登记，原告已取得抵押权，故原告对抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和民法典》第六百六十七条、第六百六十七八条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告桂东流于本判决生效之日起十日内一次性偿还拖欠原告中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行的借款本金304183.59元及截止2021年5月1日的利息12798.11元，本息合计316981.7元，2021年5月1日之后利息按照《个人购房借款/担保合同》约定标准支付至债务实际清偿完毕之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行对抵押物，即皖（2017）淮南市不动产证明第0006906号房产享有优先受偿权；三、被告桂东流于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行律师费2600元；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6094元，减半收取3047元由被告桂东流负担（于本判决生效之日起十日内交付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  郑玉兰二〇二一年八月四日书记员  刘 畅附相关法律条文：《中华人民共和民法典》第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条【借款合同形式和内容】借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。