湖南省益阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘09民终1130号 上诉人（原审被告）：赵建强，男，1974年4月25日出生，汉族，住湖南省沅江市。 委托诉讼代理人：贺伟春，湖南滨湖律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司益阳分行。住所地：湖南省益阳市益宾路9号。 负责人：王健，系该行行长。 委托诉讼代理人：肖广德，湖南恒昌律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张成伟，湖南恒昌律师事务所实习律师。 上诉人赵建强因与被上诉人中国工商银行股份有限公司益阳分行（以下简称工商银行益阳分行）信用卡纠纷一案，不服湖南省益阳市资阳区人民法院（2021）湘0902民初759号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月30日立案后，依法组成合议庭，通过阅卷、询问当事人等方式，对本案进行了书面审理。本案现已审理终结。 赵建强上诉请求：1.撤销一审判决；2.工商银行益阳分行起诉已过诉讼时效，应驳回工商银行益阳分行的诉讼请求；3.即使工商银行益阳分行起诉未超过诉讼时效，借款的利息及违约金也不应认定。事实与理由：1.根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第2条第一款规定，双方于2008年11月20日签订信用卡合同，工商银行益阳分行未对利息、复利、费用、违约金等格式条款向赵建强履行提示说明义务，故案涉借款不能计算利息及违约金。2.工商银行益阳分行的起诉已超过诉讼时效。根据《中华人民共和国民法典》第188条规定，从赵建强透支信用卡2014年10月至工商银行益阳分行起诉2021年4月已有六年多，工商银行益阳分行的起诉已超过三年诉讼时效，应当驳回工商银行益阳分行的诉讼请求。3.一审程序违法。赵建强没有收到一审法院的开庭传票等相关文书。赵建强收到一审判决书后才知道工商银行益阳分行对其进行起诉。一审法院邮寄开庭传票时所用的两个号码，一个是赵建强预留在工商银行益阳分行的电话号码139××××6957为空号，另一个号码151××××8273不清楚是不是赵建强本人使用，即使是赵建强使用过的电话号码（151××××8273），也已经在2016年就停止使用了，赵建强因没有收到一审开庭传票，所以未到庭参加诉讼。 工商银行益阳分行辩称，1.根据《最高人民法院关于审理民事案件使用诉讼制度若干问题的规定》第三条第一款规定，赵建强二审期间提出诉讼时效依法不予支持。2.工商银行益阳分行每年均联系赵建强，构成诉讼时效中断，起诉未超过诉讼时效。3.工商银行益阳分行在牡丹信用卡章程及领用协议的重要条款都进行了加黑加粗，在申请人填写申请表时都会进行提示并让其签字确认申请人已阅读并理解领用合约各项规则，一审认定的利息及违约金应予以确认。 工商银行益阳分行向一审法院起诉请求：1.判令赵建强支付本金18052.66元、利息40655.25元、违约金20873.53元，共计79581.44元（利息及违约金暂计至2021年3月12日，此后按照约定标准计算至实际清偿日）；2.判令赵建强承担本案诉讼费。 一审法院认定事实，2008年11月20日，赵建强在工商银行益阳分行申办了一张牡丹信用卡，卡号6282××××5781。赵建强在申领该卡时，在申请表上签名确认：本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效，本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。信用卡领用合约规定：用卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易由记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，否则自记账日起按每日万分之五支付所用款项的透支利息至清偿日止；用卡人如按照最低还款额规定还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止该卡的使用。如未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。发卡行对用卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从用卡人账户中扣收。工商银行益阳分行向赵建强发卡后，赵建强使用该信用卡进行了透支消费，但未能按约及时足额偿还透支款项。截至2021年3月12日，赵建强共拖欠工商银行益阳分行透支款本金18052.66元、利息40655.25元、违约金20873.53元。 一审法院认为，工商银行益阳分行与赵建强之间已成立合法的信用卡合同关系。赵建强持卡消费后未及时足额偿还透支款本息，已构成违约，故对工商银行益阳分行诉求偿还透支款本息的诉讼请求,予以支持；关于工商银行益阳分行诉求的违约金，违约金具有惩罚违约行为和补偿守约方损失的双重属性，在二者关系上应以补偿为主、惩罚为辅。工商银行益阳分行诉求的违约金虽有合同依据，但所定标准过高，加重了违约方的负担，考虑到工商银行益阳分行的实际损失，对已实际发生的截至本案数据确定的截止日期止的违约金，按照信用卡领用合约的约定予以确认，赵建强应予以支付，本案数据确定的截止日期后，不再计算违约金。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、赵建强于判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司益阳分行偿还6282××××5781号牡丹信用卡项下欠款本金18052.66元、利息40655.25元、违约金20873.53元，共计79581.44元（利息暂计至2021年3月12日，此后新增利息按合同约定标准计算至欠款清偿之日止）；二、驳回中国工商银行股份有限公司益阳分行要求赵建强支付后续违约金的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取894.77元，由赵建强负担。 本案二审期间，当事人未提供新证据。 二审查明的事实与一审查明的一致。 二审查明，赵建强于2008年11月2日在工商银行益阳分行申办了一张卡号为6282××××5781的牡丹信用卡，个人资料一栏电话号码为139××××6957，职业资料单位名称一栏为沅江市新湾镇葵花学校。赵建强案涉信用卡最后一笔借款时间为2014年9月26日，最后一笔还款时间为2014年10月24日，还款额为200元，余欠金额为18298.02元。2015年1月23日，工商银行益阳分行对此卡进行了挂失止付，并于2016年8月4日起至2020年12月2日通过短信催收、上门催收等多种方式尝试联系赵建强一直无果。赵建强在工商银行益阳分行另有一张卡号为4270××××1975的卡，经工商银行益阳分行致电151××××8273催收，赵建强于2017年4月15日还款10000元。对于案涉牡丹信用卡所欠金额，赵建强于2014年10月24日后再未进行偿还。 赵建强主张，139××××6957的号码已于2015年停用，后改用151××××8273的号码，151××××8273的号码已于2017年左右停用。赵建强2012年至2015年任职于沅江市××学校，2015年至今任职于沅江市××学校。其更改电话号码和工作单位没有向工商银行益阳分行进行报备。 本院认为，本案系信用卡纠纷。本案二审争议焦点：一、工商银行起诉是否已经超过诉讼时效；二、如果未过诉讼时效，赵建强是否应该支付违约金及利息；三、一审送达程序是否违法。 关于焦点一。《最高法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第四条规定，当事人在一审期间未提出诉讼时效抗辩，在二审期间提出的，人民法院不予支持。本案中，赵建强在一审中未提出诉讼时效抗辩，在二审中提出的，本院不予支持。 关于焦点二。赵建强于2008年11月2日在工商银行益阳分行申办了一张卡号为6282××××5781的牡丹信用卡。申领人在申领信用卡时银行工作人员会提醒申领人阅读了解信用卡章程和领用合约，并且工商银行益阳分行在牡丹信用卡章程及领用协议的重要条款（包括涉及利息、违约金等内容的条款）进行了加粗加黑提示。此牡丹信用卡系赵建强本人办理，并在申请人声明一栏签字确认已经了解、知悉。赵建强与工商银行益阳分行信用卡合同关系成立。信用卡章程领用合约对双方均有约束力，双方均应按约定履行义务。赵建强应遵守合约，按时支付欠款本金、利息以及违约金，一审判决对赵建强向工商银行益阳分行偿还本金、利息及违约金的认定并无不当，二审予以维持。 关于焦点三。经查，赵建强使用过139××××6957、151××××8273两个号码。一审法院于2021年4月17日向赵建强邮寄应诉副本、开庭传票等，联系人电话为139××××6957和151××××8273两个号码，因139××××6957电话号码系空号，151××××8273的电话号码一直无人接听。该文书后被退回至一审法院。一审法院通过全国法院统一送达平台对赵建强151××××8273的电话号码进行短信送达，送达结果显示：2021年4月22日成功接收。故赵建强的上诉与事实不符且理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，赵建强的上诉请求均不能成立，应予以驳回。一审认定事实清楚，适用法律正确，二审应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1789.54元，由赵建强承担。 本判决为终审判决。 审判长  曾艳红 审判员  周佑明 审判员  彭 青 二〇二一年八月二日 书记员  李凤姣