安徽省天长市人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1181民初3455号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天长市支行，住所地安徽省天长市二凤南路98号，统一社会信用代码913411816775654762。负责人：翟凤琴，该行行长。委托诉讼代理人：马永伟，该行员工。委托诉讼代理人：费文文，安徽奇胜律师事务所律师。被告：王世云，男，1964年9月21日出生，汉族，户籍地安徽省天长市，现住天长市。被告：王学芹，女，1965年1月2日出生，汉族，户籍地安徽省天长市，现住天长市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天长市支行（以下简称天长邮储银行）与被告王世云、王学芹金融借款合同纠纷一案。本院于2021年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天长邮储银行的委托诉讼代理人马永伟、费文文到庭参加诉讼，被告王世云、王学芹经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。天长邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与两被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、判令两被告立即清偿借款本金95772.13元及截止2021年6月8日的利息及罚息为2346.46元，以后罚息自2021年6月9日起以95772.13元为基数按年利率7.995%计算至本息付清时止；3、判令两被告以抵押物天长市房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿上述债务；4、判令由两被告承担本案的诉讼费、律师费2000元。事实与理由：2014年12月30日,被告王世云、王学芹在滁州天一房地产开发有限公司购买坐落于天长市房屋。2015年1月19日，两被告与原告天长邮储银行签订了合同编号为3499955Ｑ115028686269《个人购房／购车借款及担保合同》一份，合同约定:天长邮储银行向王世云、王学芹发放个人购置房屋贷款20万元，用于购买坐落于天一锦华苑小区9幢501室的房屋，贷款期限为120个月，自2015年2月10日至2025年2月10日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮执行，实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按照合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权解除本合同；担保方式为抵押加保证组合担保。两被告以坐落于秦栏镇东华大道南天一锦华苑小区9栋501室房屋提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年2月14日，双方至天长市国土资源和房产管理局办理了预购商品房抵押，预购商品房抵押权人为天长邮储银行，预购商品房抵押人为王世云。2015年2月16日，天长邮储银行向两原告约定的账户发放了20万元贷款，但自2016年1月16日，两原告未能按期还款。截至2021年6月8日，两被告尚余贷款本金95772.13元、利息罚息2346.46元未偿还。现天长邮储银行为维护自己的合法权益,诉至法院。王世云、王学芹未作答辩，亦未向法庭提供证据。天长邮储银行围绕其诉讼请求向法庭提交《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工)借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《滁州市房地产登记证明》、贷款明细查询单等证据，王世云、王学芹未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，对上述证据，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与天长邮储银行本案中所主张的事实一致。另查明：2015年2月16日，天长邮储银行贷款发放单载明：合同编号3499955Q115028686269、客户王世云、放款金额20万元、贷款起期2015年2月16日、贷款止期2025年2月16日、分期贷款指定还款日16、正常利率6.15%、逾期利率7.995%、还款方式等额本息。王世云、王学芹2021年1月16日出现逾期还款行为，截至2021年6月8日,共逾期六期，拖欠本金8743.52元、利息1947.52元及未结计利息398.94元。本院认为，天长邮储银行与王世云、王学芹签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。天长邮储银行发放贷款后，王世云、王学芹连续三个月以上未能按期还本付息，构成违约，天长邮储银行有权解除合同，并要求王世云、王学芹立即清偿剩余全部贷款本金95772.13元及利息、罚息等。因天长邮储银行通过诉讼方式解除合同,该合同应自本案起诉状副本送达至王世云、王学芹之日即2021年7月6日解除。王世云、王学芹所购秦栏镇东华大道南天一锦华苑小区9栋501室房产抵押给天长邮储银行，并办理了预购商品房抵押登记，该登记系抵押预告登记，天长邮储银行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋享有抵押权，因此对天长邮储银行要求享有天一锦华苑小区9栋501室房产的优先受偿权的诉求，本院不予支持。天长邮储银行诉请王世云、王学芹支付律师费2000元，因其提交的《聘请法律顾问、案件代理合同》、增值税专用发票均为复印件，该证据不足以证明其已实际支付本案所涉律师服务费用，故对其该项诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天长市支行与被告王世云、王学芹2015年1月19日签订的编号3499955Q115028686269《个人购房/购车借款及担保合同》于2021年7月6日解除；二、被告王世云、王学芹于判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天长市支行借款本金95772.13元及利息（利息按合同约定的贷款利率和逾期贷款利率计算）；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天长市支行其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2302元，减半收取1151元，由被告王世云、王学芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 彭 洁二〇二一年八月四日书记员 戴慧娟附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法（2017）》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民法典（2020）》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。