山西省夏县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋0828民初1048号 原告：某某财产保险股份有限公司运城市分公司。 负责人：董某某，经理。 委托诉讼代理人：樊某某，山西南风律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高某某，山西南风律师事务所实习律师。 被告：张某某，男，1986年8月2日出生，汉族。 被告：靖某某，女，1985年5月22日出生，汉族。 原告某某财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称人保财险运城市分公司）与被告张某某、靖某某保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险运城市分公司的委托诉讼代理人樊仙妮、被告靖某某到庭参加诉讼，被告张某某经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告人保财险运城市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币28368.37元、保险费2477.68元及违约金（违约金以尚欠全部款项30846.05元为基数，按每天1‰计算，从2019年8月15日起计至被告付清全部款项之日止）；2.判令本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年7月27日，被告张某某因日常生活消费所需，向中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行贷款人民币63000元。银行已于当日将款项发放至其账户，双方约定借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息，贷款年利率为6.65%。该笔借款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单中对如何赔付及违约金进行了约定。被告靖某某本人向原告签署了共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同清偿责任。二被告违约，未能按照借款合同的约定履行还款付息的义务。原告依照保险条款约定，于2019年8月15日向中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行代偿了贷款本息28368.37元。原告代偿后，二被告迟迟未予偿还该款项，亦不支付剩余保险费。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求支持原告诉请。 被告张某某未作答辩。 被告靖某某辩称，当初借款是为我们饭店做准备，不是为我们生活所需，现在饭店不做了。我和张某某已经离婚了，当时协议离婚时，说两个孩子归我，他不出抚养费，所有债务由他偿还。 原告人保财险运城市分公司围绕其诉讼请求提交了以下证据：1.个人担保借款合同、借款凭证各一份，拟证明2017年7月27日，被告张某某因日常生活消费所需，向中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行贷款人民币63000元。银行已于当日将款项发放至其账户，双方约定借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息，贷款年利率为6.65%。2.保险单一份，拟证明被告张某某就该笔借款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单特别约定中对违约金进行了约定，即保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，且需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单中同时约定：贷款金额63000元；保险金额69659.89元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为按月缴纳，费率0.9010%（月），每月627.72元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。3.客户告知书、客户承诺书各一份，拟证明被告张某某对所填资料真实性负责及其知悉本次保助贷险所有费用明细标准及手续费（贷款本金、银行利率、保费、提前还款手续费等）。4.共同还款承诺书一份，拟证明被告靖某某承诺当借款人到期没有履行或完全履行还款业务时，其自愿对该债务承担连带还款责任。5.代偿债务通知书、贷款还款流水各一份，拟证明原告已于2019年8月15日向中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行代偿了贷款本息28368.37元。6.保单收付查询复印件一份，拟证明截止原告代偿之日（2017年7月27日至2019年8月15日），被告应交保费为15672.08元，实收保费13194.4元，尚欠保费2477.68元。 被告靖某某当庭提交了离婚协议书复印件和离婚证复印件各一份。 经质证，被告靖某某对原告证据的质证意见为：贷款事实存在，当时签合同的时候对贷款数额不清楚。只有共同还款承诺书上的签名是我签的。至于其他，我不太清楚，他还到什么时候还剩多少钱，我都不确定。当时我自己经营的副食店，完全够我们生活所用，张某某当时启动火锅城，才考虑的贷款。原告对被告靖某某证据的质证意见为：离婚协议只对二被告有效力，据被告靖某某本人承认自己签署了共同还款承诺书，故其有还款责任；因离婚证与本案没有关系，故不发表意见。被告张某某未到庭，视为其放弃了举证、质证的权利。本院对上述证据认证如下：原告的证据内容真实、形式合法，本院予以采信；被告靖某某的证据，本院对其内容的真实性予以认可，但对其证明目的不予采信。 本院经审理认定事实如下：2017年6月23日，被告张某某向原告投保个人信用贷款保证保险，保单号为PBBR201714270000000282，该保险单载明：投保人张某某，被保险人中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行，贷款金额63000元，保险费22598.02元，保险金额69656.89元，赔偿等待期80天，每月保险费627.72元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；并特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年7月14日，被告靖某某向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告张某某上述贷款承担共同还款责任。2017年7月27日，被告张某某与中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行签订个人担保借款合同，合同编号为14020120170024226，约定借款金额63000元，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，自2017年7月27日至2020年7月26日，借款执行利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为按月等额本息还款。同日，中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行将贷款63000元发放至被告张某某账户。被告张某某归还本息至2019年4月27日。2019年8月15日，原告按照保单约定向中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行代偿了贷款本息28368.37元，中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行向原告出具了代偿债务确认书。截至起诉，二被告未偿还上述原告代偿款28368.37元，尚欠原告保费2477.68元。 另查明，被告张某某与被告靖某某原系夫妻，双方于2018年12月18日协议离婚，离婚协议书上记载，外面所欠债务全部由男方负责偿还。 本院认为，原告人保财险运城市分公司与被告张某某之间的个人信用贷款保证保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告根据合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行进行了理赔，原告理赔后，被告张某某应向原告归还全部理赔款项本息合计28368.37元和未付保费2477.68元。保险单特别约定中对违约金进行了约定，即投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告张某某在原告代为偿还贷款本息后未归还全部款项，已构成违约，应当承担违约责任，其应以原告已代偿的贷款本息与未付保费之和为基数向原告支付违约金。关于违约金计算标准问题，原告主张按前述约定即按每日千分之一计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定，本院对超出的部分不予支持，被告张某某应按原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算，承担违约金至款付清之日止。被告靖某某出具了共同还款承诺书，故其应对前述款项承担共同还款责任。被告靖某某以“其与张某某协议离婚时，约定所有债务由张某某偿还，故其不应偿还上述债务”辩解，而其与张某某在离婚协议书中对共同债务的约定不能对抗债权所有人，其偿还债务后可以按照协议约定向张某某追偿，故本院对其辩解不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第七百条、第一千零八十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张某某、靖某某于本判决生效之日起十五日内共同给付原告某某财产保险股份有限公司运城市分公司代偿贷款本息28368.37元、保险费2477.68元，合计30846.05并支付违约金（违约金以30846.05为基数，自2019年8月15日起至给付之日止，按年利率15.4%计算）； 二、驳回原告某某财产保险股份有限公司运城市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费286元，由被告张某某、靖某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。 审 判 员 韩 月 德 二〇二一年八月二十四日 法官助理 皇甫苏丽 书 记 员 李  静