湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0304民初2908号原告：中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行，住所地湘潭市岳塘区社建村街道学坪村8栋1单元。负责人：曾卫民，行长。委托诉讼代理人：苏俊梅，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：宋树明，男，1982年10月11日出生，汉族，住湘潭县。被告：吴春花，女，1981年3月27日出生，汉族，住湘潭县。原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行诉被告宋树明、吴春花金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行委托诉讼代理人苏俊梅与被告吴春花均到庭参加诉讼，被告宋树明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告签订的《个人借款／担保合同》项下未到期债权提前到期；2、判令被告偿还贷款本息合计118405.18元，其中本金80413.56元、利息37991.62元（暂计至2021年4月21日，此后利息、罚息按合同约定计算方式计算至实际清偿之日止）；3、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费8288元（贷款本息的7%）；4、判令原告对被告提供的位于雨湖区××乡××路××小区××栋××单元××号房屋在上述债权及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担全部诉讼费用。在审理过程中，因被告在本案起诉后有归还部分贷款，原告当庭对第2项诉讼请求变更为：请求被告偿还本金77917.52元，利息37979.48元（暂计至2021年7月27日，此后利息、罚息按合同约定计算方式计算至实际清偿之日止）。事实和理由：原、被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定如宋树明、吴春花未按约定偿还贷款本息，则原告有权提前收回全部贷款，被告承担原告实现债权的费用，并约定以被告名下坐落于雨湖区××乡××路××小区××栋××单元××号房屋为上述贷款本息及实现债权费用提供担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告逾期偿还贷款本息。故原告诉至法院。被告宋树明未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告吴春花辩称：答辩人与宋树明已于2013年1月7日离婚，离婚协议约定涉案房屋贷款由宋树明偿还，答辩人不应承担还款责任。答辩人对于欠款情况不知情，原告方一直没有通知过答辩人。对于原告主张罚息有异议，对于欠款情况答辩人不知情，且借款尚未到期不应产生罚息。原告及被告吴春花围绕诉讼请求依法提交了证据，被告宋树明未提交证据。本院对证据综合分析认定如下：原告提交的《个人借款/担保合同》、结婚证复印件、共同还款承诺书、对账单、个人住房贷款凭证、他项权证等证据复印件，被告吴春花均无异议，本院对上述证据予以确认并佐证在卷；对于原告提交的委托代理协议，因无对应支付律师费的相关凭证，无法核实实际支出律师费的情况，本院不予认定；对吴春花提交的离婚协议书、离婚证复印件的真实性予以认定，但不能达到其无需承担还款责任的证明目的。本院根据以上采信的证据以及庭审过程中当事人陈述，本院认定事实如下：被告宋树明、吴春花曾系夫妻关系，双方已于2013年1月7日离婚。2010年4月22日，被告宋树明、吴春花在婚姻关系存续期间与原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：被告向原告借款16万元用于购置二手设备，借款期限120个月，即自2010年4月28日起至2020年4月28日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定年利率为7.722%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担。同时，双方约定以被告吴春花名下坐落于雨湖区××乡××路××小区××栋××单元××号房屋作为抵押担保，并于2010年4月28日办理了抵押权登记，约定抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。宋树明在该合同中借款人、抵押物共有人签字处分别签名，吴春花在该合同中共同借款人、抵押人签字处分别签名。吴春花曾于2010年3月18日向原告出具了一份《共同还款承诺书》，承诺其作为贷款申请人宋树明申请个人房屋抵押贷款的共同申请人，在贷款发放次月起保证与宋树明按月归还贷款本息。合同签订后，原告依约向被告宋树明、吴春花发放了16万元贷款，但被告宋树明、吴春花未按约还款付息。截至2021年7月27日止，被告尚欠原告贷款本金77917.52元，利息37979.48元。因被告未按期足额履行还款义务，原告遂诉至本院，提出如诉称所述之请求。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。现原告依约按期向被告足额发放了16万元贷款，被告宋树明、吴春花未按期归还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告吴春花辩称其已与宋树明离婚，离婚协议约定贷款由宋树明偿还，其对于逾期欠款不知情，其不应承担还款责任。对此本院认为，吴春花在与宋树明婚姻关系存续期间与宋树明作为共同借款人、抵押人向原告申请贷款，并签订了共同还款承诺书，其与宋树明之间的离婚协议关于债务承担约定不能对抗第三人，吴春花仍应与宋树明共同承担逾期还款的违约责任。根据合同约定，若借款人未按期归还贷款本息则构成违约，原告有权依照合同约定宣布全部贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款本息。故原告主张被告偿还本金77917.52元，利息37979.48元（暂计至2021年7月27日，此后利息、罚息按合同约定计算方式计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因原告主张被告提前清偿全部贷款本息实质上即相当于主张全部贷款提前到期，故对原告主张判令原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下未到期债权提前到期的诉讼请求于本案并无实际意义，本院不予处理。被告以其名下坐落于雨湖区××乡××路××小区××栋××单元××号房屋为本案贷款合同项下的债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告对抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在约定担保范围内享有优先受偿权。原告主张被告承担原告为实现债权而支付的律师费8288元，因未提交相应发票佐证，无法核实实际支出费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告宋树明、吴春花于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行一次性归还本金77917.52元，利息37979.48元（暂计至2021年7月27日，后续利息、罚息按合同约定利率标准计算至实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行在上述第一项债权范围内对坐落于雨湖区××乡××路××小区××栋××单元××号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司湘潭板塘支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2840元，减半收取1420元，由被告宋树明、吴春花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  刘帅二〇二一年八月六日法官助理兼书记员刘美超