安徽省凤台县人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）皖0421刑初402号 公诉机关安徽省凤台县人民检察院。 被告人高立初，男，1987年11月6日出生于安徽省凤台县，汉族，初中文化，农民，住安徽省凤台县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年4月13日被江苏省张家港市公安局妙桥派出所抓获，同年4月15日被凤台县公安局刑事拘留，同年4月20日被凤台县公安局取保候审，同年9月13日被凤台县人民检察院取保候审，同年11月8日由凤台县人民法院决定逮捕，同日由凤台县公安局执行逮捕。现羁押在凤台县看守所。 辩护人张荣祥，安徽薛杰律师事务所律师。 凤台县人民检察院以凤检刑诉[2016]385号起诉书指控被告人高立初犯信用卡诈骗罪，于2016年11月4日向本院提起公诉。本院审查后于同年11月7日立案，依法组成合议庭，于2016年11月29日公开开庭审理了本案。凤台县人民检察院指派检察员李某出庭支持公诉，被告人高立初及其辩护人张荣祥到庭参加诉讼。本案在2016年11月25日开庭审理时，被告人高立初对部分事实有异议，本案由简易程序转化为普通程序。本案现已审理终结。 凤台县人民检察院指控：2013年10月份，被告人高立初在淮南市矿业集团顾桥煤矿上班期间，从工友处得知，可以通过一男子（基本情况不详）帮助办理逸贷业务套取银行现金，便向工友索要了该男子电话。后高立初于2013年10月21日、11月23日、12月3日三次到合肥联系上该男子，该男子利用高立初的中国工商银行牡丹灵通卡（工资卡）以先存款后用POS机恶意刷卡的方式，帮助高立初通过网上银行向中国工商银行凤台支行申请三笔逸贷业务，贷款金额分别为50000元、30000元、26000元，合计106000元，工商银行均于当日将贷款金额发放到高立初的工资卡中，高立初支付给该男子一定的手续费后，将余款全部用于个人吃喝花销。此后高立初均未按照协议规定按月足额还款，而由中国工商银行在其账户上零星扣款，2014年5月份之后由于其被单位辞退账上已无钱扣款。期间银行工作人员多次进行电话催收并于2014年5月20日、10月20日二次进行书面催收，高立初于2014年10月27日归还1400元后便不再还款，并外出逃匿处于失联状态。至2015年4月27日案发时，高立初尚欠中国工商银行凤台支行贷款本金100474.22元，2016年4月19日、20日，高立初到案后其亲属还清全部欠款。 公诉机关指控上述事实向法庭举出的证据有：1、证人刘某的证言；2、被告人高立初的供述；3、中国工商银行凤台支行报案材料、牡丹灵通卡账户明细清单、合同信息、借据信息、还款记录等书证；4、到案经过、户籍证明等证据。据此，公诉机关认为，被告人高立初以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人高立初归案后能如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。公诉机关提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款之规定，对被告人高立初依法惩处。 被告人高立初对公诉机关指控的事实及罪名无异议。 被告人高立初的辩护人辩护提出，公诉机关指控被告人高立初犯信用卡诈骗罪，事实不清，适用法律错误，行为不构成信用卡诈骗罪。 经审理查明：2013年10月份，被告人高立初在淮南市矿业集团顾桥煤矿上班期间，从工友处得知，可以通过一男子（基本情况不详）帮助办理逸贷业务套取银行现金，便向工友索要了该男子电话。后高立初于2013年10月21日、11月23日、12月3日三次到合肥联系上该男子，该男子利用高立初的中国工商银行牡丹灵通卡（工资卡）以先存款后用POS机恶意刷卡的方式，帮助高立初通过网上银行向中国工商银行凤台支行申请三笔逸贷业务，贷款金额分别为50000元、30000元、26000元，合计106000元，工商银行均于当日将贷款金额发放到高立初的工资卡中，高立初支付给该男子一定的手续费后，将余款全部用于个人吃喝花销。此后高立初均未按照协议规定按月足额还款，而由中国工商银行在其账户上零星扣款，2014年5月份之后由于其被单位辞退账上已无钱扣款。期间银行工作人员多次进行电话催收并于2014年5月20日、10月20日二次进行书面催收，高立初于2014年10月27日归还1400元后便不再还款，并外出逃匿处于失联状态。至2015年4月27日案发时，高立初尚欠中国工商银行凤台支行贷款本金100474.22元，2016年4月19日、20日，高立初到案后其亲属还清全部欠款。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明，证据来源合法、有效，所证内容客观真实，依法予以确认。 1、中国工商银行凤台支行的报案材料，证实逸贷客户高立初系淮南市矿业集团顾桥煤矿掘进五区505队三班职工，系统内预留电话为186××××2922。其于2013年10月21日、11月23日、12月3日共计消费9笔，金额106000元，贷款期限为三年，已正常放贷。但高立初截止报案日已逾期16次，按照客户与其行签订的《中国工商银行逸贷协议》第六条规定，甲方资信状况变化或未按合同约定偿还贷款本息及费用的，乙方有权中止或解除本协议，宣布本协议所有贷款立即到期，并有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的，按罚息利率计收复利。高立初拒不履行以上责任，其行有权中止或者解除合同，宣布本协议项下所有贷款立即到期。高立初逸贷产生违约后，其行已通过上门催收多次，并于2014年5月20日及2014年10月20日当面签署了《中国工商银行个人贷款催收通知书》，其行至今未收到所欠透支本息。 2、证人刘某的证言，证实高立初之前是凤台县顾桥矿工人，他的工资卡是工商银行的，他分三次在我们工商银行办理了“逸贷”业务。第一次是2013年10月21日，高立初通过别人操作在合肥市的安徽银泰商业有限责任公司的POS机上刷卡消费了二笔钱，共计5万，当天他就在网上申请逸贷从工商银行贷款5万元；第二次是2013年11月23日高立初通过别人操作在安徽百大中央购物中心的POS机上刷卡消费了三笔，共计3万，当天高立初又通过网上银行从工商银行申请逸贷贷款3万元；第三次是2013年12月3日，高立初通过别人操作在合肥百货大楼的POS机上刷卡消费了四笔共计26000元，他通过“逸贷”业务向工商银行贷款26000元，三次一共向工商银行贷款106000元，三次贷款期限都是36个月。2013年10月21日至12月3日，高立初通过取现和刷卡消费的方式就将这些钱全部消费完了，按照高立初的贷款金额，他每个月应该还款5000多不到6000元，其行的自动催款电话从2013年12月23日起就开始向高立初预留手机号码发送催收短信以及催收电话，高立初承诺还款，可是到2014年5月20日我们工作人员找到高立初之前，他还是没有主动还款过，都是系统自动零星扣款，直到2014年5月20日其行工作人员找到高立初，让他签了一份催收函，他之后没有还款，2014年10月20日工作人员又找到高立初让他签了一份催收函，10月27日其主动还了1400元，之后就没有还款，我们银行的自动催收系统向其预留的电话多次发送短信和人工电话拨打，高立初没有回应，后来就再也找不到高立初，他本人的预留电话也停机了。 3、合同信息、借据信息、系统内预留联系信息的网银页面截图等书证，证实高立初于2013年10月21日申请逸贷5万元，11月23日申请逸贷3万元，12月3日申请逸贷26000元，工商银行均于当日正常发放。贷款期限3年，按月返还，还款账号为62×××94。系统内高立初预留电话为138××××0259、156××××6947，预留地址为凤台县顾桥矿开拓五区505队生产三班。 4、工商银行牡丹灵通卡账户明细清单、刷卡消费信息等书证，证实高立初的牡丹灵通卡（62×××94）于2013年10月21日当日网转入42000元，后通过安徽银泰商业有限责任公司POS机分二笔刷卡消费5万，后分二笔贷出5万元；2013年11月23日，其通过安徽百大中央购物中心有限公司POS机分三笔刷卡消费3万，后分三笔贷出3万元；2013年12月3日，其通过合肥百货大楼POS机分四笔刷卡消费26000元，后分四笔贷出26000元，共计贷款106000元。贷款期限为36个月。自2013年11月21日开始，工商银行从高立初的工资账户上均不能足额扣除应还贷款本息，2014年1月至5月份，有断断续续的几元至几百元的零星扣款，6月至9月无还款记录，10月27日存入1400元还款，之后无还款记录。至2015年4月27日尚欠银行贷款本金100474.22元。 5、凤台县工商银行逾期催收通知书、个人违约催收登记表，证实中国工商银行凤台县支行于2014年5月20日、10月20日二次书面催收高立初还款，高立初本人签字确认；2014年8月1日，到单位催收显示已被开除；2014年11月30日、2014年12月10日、2015年3月10日电话催收显示已关机。 6、淮南市矿业集团顾桥矿人力资源部文件，证明高立初因连续旷工于2014年5月20日被顾桥矿决定退回劳务派遣公司。 7、被告人高立初的供述称，其以前是凤台县顾桥矿的工人，在工商银行办理的工资卡。2013年10月份，其听一个工友说可利用工资卡办理逸贷业务从银行套取现金，当时其想套取一些现金出来搞生意，就向他要了电话号码。2013年10月二十几日，其一个人来到合肥，打电话和那个男的说要办理逸贷业务从银行套取现金，那人就要了其工资卡和身份证、电话号码，其说要贷5万元，那人说需要手续费，贷款期限是三年，要每个月按期还款，其表示同意。随后那个男的就拿着其工资卡和身份证离开了，过了一段时间，那个男的过来讲贷了5万元，然后带着其到附近的自动存款机上，用银行卡操作给其看，其一看卡上多出42000元，他说8000元是他们的手续费。其回到凤台，把卡里的钱取出，打麻将、吃喝、玩用掉了。2013年11月二十几日，其又再次到合肥联系上次那个男的，让他给其贷款3万元，随后那个男的又操作给其贷了3万元，收取5000元的提成，其得到25000元后就在凤台把钱取出来，打麻将、吃喝、玩花掉了。2013年12月初，其第三次到合肥联系那个男的，让他给其贷款26000元，那个男的通过操作给其21000元左右，他收取4000多元的提成，其拿着这些钱吃喝消费掉了，其总共从工商银行贷了106000元。从2013年10月开始其就没有按照银行的合约按月还钱，套取现金以后银行的催缴系统不停的发短信和打电话给其的手机，催其按月还款，其一直没搭理他，后来其被银行的电话打烦了，就干脆换了手机号码，其当时办理逸贷时用的手机号码是138××××0259。2014年的时候，工商银行的工作人员二次找其，让其签了催收通知书，其也没有理他们，其认为没有给银行抵押什么，不还钱不会有什么损失，只要其躲着，银行也没有什么办法。其也不打算还这笔贷款。 8、凤台县工商银行出具的情况说明、贷款结清证明、还款情况网银页面截图等书证，显示高立初家人已于2016年4月19、20日将所欠贷款本息还清。 9、凤台县公安局抓获经过，证明高立初于2016年4月13日6时许在江苏省张家港市搪桥镇污水管道工地被妙桥派出所民警抓获。 10、户籍证明，证明高立初于1987年11月6日出生。 本院认为：被告人高立初以非法占有为目的，超过规定期限透支银行资金100474.22元，数额巨大，经发卡银行二次以上催收后超过3个月未归还，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。凤台县人民检察院指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人高立初归案后能如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人高立初家人代其退回全部赃款，依法予以酌情从轻处罚。被告人高立初的辩护人辩护提出，公诉机关指控被告人高立初犯信用卡诈骗罪，事实不清，适用法律错误，行为不构成信用卡诈骗罪的辩护观点，经查，被告人高立初通过他人向工商银行申请逸贷三次，共计贷款106000元，每次贷出后，均被其打麻将、吃喝、玩用掉了，其没有按照银行要求按期还款，后经发卡银行二次以上催收后超过3个月仍未归还，其行为构成信用卡诈骗罪，本案事实清楚，故其辩护人辩护意见不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 被告人高立初犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月8日起至2021年10月30日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。 审 判 长  孙永强 代理审判员  岳古静 人民陪审员  常 龙 二〇一六年十二月九日 书 记 员  齐 政 附相关法律条款 《中华人民共和国刑法》法条 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳，酌情减少或者免除。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。