湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1126民初1347号 原告：湖南宁远农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：朱春华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨少安，男，1968年10月10日出生，汉族，湖南省宁远县人，公司职工（特别授权）。 被告：张刚，男，1986年9月14日出生，汉族，湖南省宁远县人，农民。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司诉被告张刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司的委托代理人杨少安到庭参加诉讼，原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司法定代表人朱春华未到庭参加诉讼，被告张刚经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法解除与被告的借款合同；2、依法判令被告偿还我行借款本金280,000元，并支付利息，罚息至实际履行完毕之日止（合同期内按月利率8.3375‰；逾期后均在原借款利率基础上加收30%的罚息）；3、判令诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张刚以经营服装店为由向我行大界支行申请借信用贷款1笔，金额280,000元，我行大界支行于2018年11月2日以便利卡形式向其授信贷款额度280000（贰拾捌万元整），货款月利率8.3375‰，合同到期日为2021年11月2日。被告于2020年2月6日从便民卡中借款1笔金额280,000元（贰拾捌万元整），贷款到期日为2021年2月6日。被告从2020年3月21日起至今未偿还贷款利息，经我行信贷员多次催讨债务，但被告至今未按约定履行偿还贷款利息的义务，特具状起诉，请求人民法院判决。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，依法向本院提供了如下证据：1、最高额借款合同，拟证实原告借款的事实；2、贷款发卡通知书，拟证实送达给被告的事实存在；3、湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款明细、贷款明细表、存款明细表，拟证实被告欠款本金及利息事实。 被告张刚没有答辩也没有向本院提供证据。 被告张刚经传票传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利。 本院依法对原告提交的证据进行了审核，认定如下：对原告提供的1号、2号、3号证据，符合证据的真实性、关联性、合法性特征，本院予以确认为有效证据。 根据采信的证据以及到庭当事人的陈述，本院确认如下案件事实：被告张刚以经营服装店为由，于2018年11月2日与原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司签订一份《最高额借款合同》（福祥便民卡），被告张刚和原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司均在该合同上签名盖章或者捺印。借款合同约定：借款最高限额是280,000元，借期36个月，即从2018年11月2日至2021年11月2日。在上述借款期限内被告可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过最高借款额度。每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或者借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准，均采取自主支付方式支付。借款年利率为10.005%，本合同下逾期罚息利率在原借款利率加收30%确定。被告张刚在借款人处签名，合同签订后，原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司于2018年11月2日以便民卡形式向其授信贷款额度280,000元（贰拾捌万元整），贷款月利率8.3375‰，合同到期日为2021年11月2日。被告张刚于2020年2月6日从便民卡中借款1笔金额为280,000元（贰拾捌万元整），贷款到期日为2021年2月6日，被告张刚已经偿还利息3,404.79元，利息还到2020年3月20日，被告从2020年3月21日起未偿还本息。因原告多次催收贷款，被告张刚仍未偿还，原告于2021年5月20日遂诉至本院。 本院认为，本案引起民事纠纷的法律事实（不按期还款）持续至《中华人民共和国民法典》事实之后，依据法律规定合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的金融借款合同，是双方当事人真实意思的体现，依法成立的合同，从成立之日起即具有法律效力。当事人双方都应按合同履行义务，原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司已经履行自己的义务，于2018年11月2日以便民卡形式向被告张刚授信贷款额度280,000元（贰拾捌万元整）。本案被告张刚与原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），被告张刚向原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款280,000元，并出具借款借据，双方依法成立了金融借款合同关系，是当事人真实意思表示，双方的债权债务关系明确，合法有效，且原、被告双方约定的利率符合法律规定。被告张刚于2020年3月21日开始未按期偿还借款利息，经湖南宁远农村商业银行股份有限公司信贷员多次催讨债务，被告张刚仍不履行偿还贷款本息的义务，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司有权解除合同。故原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司要求解除与被告张刚签订的借款合同，并要求被告张刚偿还借款本金280,000元和利息的诉请，本院予以支持。据此，依照最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条，五百六十三条，第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司与被告张刚于2018年11月2日签订的借款合同； 二、限被告张刚于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款本金人民币280,000元及利息（利息以280,000元为基数，从2020年3月21日起按年利率10.005%计算至2021年2月6日，从2021年2月7日起按年利率13.0065%计算至执行完毕止。） 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,500元，减半收取2,750元，由原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司负担250元，被告张刚负担2,500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员 周    友    义 二〇二一年八月九日 法官助理 蒋    正    平 书 记 员 梁青艳附相关法律条文： 《最高人民法院关于〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定除外。 民法典施行前法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定除外。 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决