湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1126民初2202号 原告：湖南宁远农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱春华，该行董事长。 委托诉讼代理人：张先宏，男，1966年10月15日出生，汉族，湖南省宁远县人，系原告宁远农商行的职工（特别授权代理）。 被告：王静涵，女，1991年11月13日出生，汉族，湖南省宁远县人，农民。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司(以下简称宁远农商行)与被告王静涵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序，在第四审判庭公开开庭进行了审理。原告宁远农商行的委托诉讼代理人张先宏到庭参加诉讼，被告王静涵经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁远农商行向本院提出诉讼请求：1、依法解除与被告的借款合同关系；2、依法判令被告偿还宁远农商行贷款本金600万元，并支付利息、罚息至实际履行完毕之日止(合同期内按月利率7.5208‰计算；逾期后均在原借款利率基础上加收30％的罚息)；3、要求对被告用作贷款抵押担保房屋拍卖价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告王静涵以购房为由向宁远农商行营业部申请借1笔抵押贷款，金额600万元，宁远农商行于2018年12月18日向其发放了1笔贷款本金600万元(陆佰万元整)，贷款月利率为7.5208‰，贷款到期日为2021年12月18日。用本人名下位于宁远县舜帝南路霖轩碧璟园的房屋和土地使用权做担保抵押（湘2018宁远县不动产权第0004068号）（湘2018宁远县不动产权第0004070号）（湘2018宁远县不动产权第0004072号）（湘2018宁远县不动产权第0004074号）。被告王静涵从2019年10月24日期至今未偿还贷款利息，经宁远农商行信贷员多次催讨债务，为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请依法判决。 原告为了支持自己的诉讼请求，在举证期限内向本院提供了如下证据： 最高额借款合同（编号：-40500-2018-00002612号）、最高额抵押合同（编号：2-40500-2018-00001898号），拟证明被告王静涵为向原告借款用王静涵名下的位于宁远县舜帝南路霖轩碧璟园的房屋和土地使用权做担保抵押（湘2018宁远县不动产权第0004068号）（湘2018宁远县不动产权第0004070号）（湘2018宁远县不动产权第0004072号）（湘2018宁远县不动产权第0004074号），于2018年12月18日与原告宁远农商行签订最高额抵押合同，约定债权确定日期为2018年12月5日起至2028年12月5日期间在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债务和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得借款优先受偿。于2018年12月18日与原告宁远农商行签订最高额为600万的借款合同，合同约定：借款最高额为600万，借期36个月。自实际放款日起算任何一笔提款的到期日不得超过合同借款期限到期日。在此额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均已借款借据为准。借款采用固定利率，年利率9.025%；借款按到期还本，按期结息的方式还款，每月21日为约定还款日；逾期罚息在原借款利率基础上加收30%确定。 不动产登记证明、抵押清单，拟证明被告王静涵将其名下位于宁远县舜帝南路霖轩碧璟园的房屋和土地使用权做担保抵押（湘2018宁远县不动产权第0004068号）（湘2018宁远县不动产权第0004070号）（湘2018宁远县不动产权第0004072号）（湘2018宁远县不动产权第0004074号），向原告宁远农商行借款最高额为600万，债务履行期间为2018年12月5日起至2028年12月5日，并在宁远县房产局办理最高额抵押登记的事实； 借据、借款明细表，拟证明被告王静涵于2018年12月18日向原告宁远农商行借款600万元，借款年利率为9.025%，贷款到期2021年12月18日，还款方式为到期还本，按期还息，约定还款日为每月21日，原告宁远农商行于2018年12月18日发放贷款600万元给被告王静涵，被告王静涵于2019年10月24日起未按合同约定偿还借款利息的事实； 解除借款合同通知书，拟证明原告宁远农商行于2021年5月6日向被告王静涵发出解除借款合同通知书的事实。 被告王静涵未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面的答辩状、证据，视为放弃举证、质证的权利。本院审查认为上述证据具备证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信，并附卷佐证。 依据采信的证据和当事人的陈述，本院确认以下案件事实： 2018年12月18日被告王静涵与原告宁远农商行签订最高额借款合同、最高额抵押合同，将登记在被告王静涵名下位于宁远县舜帝南路霖轩碧璟园的房屋和土地使用权做担保抵押（湘2018宁远县不动产权第0004068号）（湘2018宁远县不动产权第0004070号）（湘2018宁远县不动产权第0004072号）（湘2018宁远县不动产权第0004074号）向原告借款，约定债权确定期间为2018年12月5日起至2028年12月5日期间在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债务和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得借款优先受偿。并于2018年12月7日在宁远县不动产登记中心办理最高额抵押登记手续。最高额借款合同约定：借款最高额为600万，借期36个月。自实际放款日起算任何一笔提款的到期日不得超过合同借款期限到期日。在此额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准。借款采用固定利率，年利率9.025%；借款按到期还本，按期结息的方式还款，每月21日为约定还款日；逾期罚息在原借款利率基础上加收30%确定。签订合同后，原告宁远农商行于同日向被告王静涵发放贷款合计人民币600万元。被告自2019年10月24日开始未偿还借款利息。经原告宁远农商行信贷员多次催讨债务，被告王静涵均未偿还借款本息，2021年5月6日向被告王静涵发出解除借款合同通知书解除原、被告双方签订的最高额借款合同。 本院认为，本案引起民事纠纷的法律事实（不按期还款）持续至《中华人民共和国民法典》事实之后，应当适用《中华人民共和国民法典》之规定。依据法律规定依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中被告王静涵与原告宁远农商银行签订了《最高额借款合同》以及《最高额担保合同》，并向原告借款600万元，且在借款借据签字确认，双方依法成立了金融借款合同关系，是当事人真实意思的表示，双方的债权债务关系明确、合法有效，且原、被告双方约定的利率符合法律规定。被告王静涵于2019年10月24日开始未按期偿借款利息，经宁远农商行信贷员多次催讨债务，被告王静涵均不履行偿还贷款本息的义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，原告宁远农商行于2021年5月6日向被告王静涵发出解除借款合同通知书解除原、被告双方签订的最高额借款合同，对于原告要求解除原、被告签订的最高额借款合同，并要求被告王静涵偿还借款的本金600万元以及按照借款合同计算利息的诉请，根据法律规定及双方的约定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的可以解除合同，并宣布借款提前到期，要求借款人偿还未偿还的借款，故对于该诉请本院予以支持。对于原告要求被告逾期后在原借款利率基础上加收30%罚息的诉请，因双方合同中有约定，本院对该诉请予以支持，即支持逾期罚息为年利率11.73%（9.025%×130%）。原告要求对被告用作贷款抵押担保房屋拍卖价款优先受偿，本院认为符合法律规定及双方的约定，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。据此，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十三条、第四百零二条、第四百二十条、第四百二十三条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百六十七条，第六百七十四条，第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司与被告王静涵于2018年12月18日签订的《最高额借款合同》（编号：-40500-2018-00002612号）于2021年5月6日解除； 二、限被告王静涵在本判决生效后三十日内偿还原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款本金6000000元及利息（利息计算：以600万元为基数按年利率9.025%从2019年10月24日起计算至2021年5月9日止；以600万元为基数按年利率11.73%从2021年5月10日起计算借款偿还完毕之日止）； 三、原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司对被告王静涵名下位于宁远县舜帝南路霖轩碧璟园（湘2018宁远县不动产权第0004068号）（湘2018宁远县不动产权第0004070号）（湘2018宁远县不动产权第0004072号）（湘2018宁远县不动产权第0004074号）的房产可以与被告王静涵协议折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第二项确认的债权范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费53800元，减半收取26900元，由被告王静涵承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陈 娟 二〇二一年八月五日 法官 助理  肖 曦 代理书记员  欧柏萍 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第三百九十三条有下列情形之一的，担保物权消灭： （一）主债权消灭； （二）担保物权实现； （三）债权人放弃担保物权； （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第四百二十三条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者解散； （六）法律规定债权确定的其他情形。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。