江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初5743号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区。负责人：申炜，行长。委托诉讼代理人：李春芳，江苏元封律师事务所律师。被告：徐优琴，女，1974年11月29日出生，汉族，住徐州市云龙区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告徐优琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月28日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人李春芳到庭参加了诉讼，被告徐优琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还截止至2021年3月8日的贷款本金89795.75元，利息及复利25933.3元，并继续支付自2021年3月9日起至实际清偿之日止以89795.75元为基数按照合同约定的利率计算的不超过年利率24%的利息（含罚息）；2、判令被告承担律师费1000元；3、本案诉讼费、保全费及其它原告为实现债权支出的全部费用由被告负担。事实和理由：2017年9月12日，原、被告之间签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款375000元，借款期限36个月，还款方式为等额还款。该合同同时约定贷款年利率为18.36%，若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款，并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，自逾期之日起，对逾期金额按照合同约定利率加收50%计收罚息，对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利，被告应承担原告未实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款375000元，且该款被告已收到。然而被告却未按时还款并已多次逾期，原告多次催要被告拒不还款，故诉至法院，请求法院依法维护原告的合法权益。被告徐优琴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告徐优琴作为借款人（甲方）与原告平安银行徐州分行（贷款人、乙方）签订合同编号为平银徐州分行个信贷字2017第RL20170912000741号的《个人信用贷款合同》，其中约定：甲方向乙方申请借款，贷款金额为375000元，贷款用途为个人经营，贷款期限36个月，贷款利率执行固定月利率1.53%；本合同项下贷款采取按月等额还本付息法；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款存入甲方还款账户内，因为足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担；甲方拖欠本金或利息、费用构成违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。甲方另确认按照华东市场xxx号地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达。被告徐优琴在合同甲方处签名，签署日为2017年9月11日，原告在乙方处盖章，其负责人签名，签署日期为2017年9月12日。2017年9月12日，原告平安银行徐州分行向被告徐优琴发放贷款375000元。原告平安银行徐州分行出具的贷款人平安银行股份有限公司徐州分行、借款人为徐优琴的《个人贷款确认书》载明：合同编号RL20170912000741，贷款金额人民币叁拾柒万伍仟元整，贷款月利率1.53%，贷款用途个人经营，贷款期限36个月，还款方式等额还款，起贷日2017年9月12日，到期日2020年9月12日，结算账号62×××30，首次还款日为2017年10月12日，每月还款日为12日；该确认书备注栏内的内容为“上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户”。2020年8月27日，原告平安银行徐州分行（甲方）与江苏元封律师事务所（乙方）签订《委托诉讼及清收协议》，其中约定甲方委托乙方代理包括徐优琴在内的12名借款人的诉讼及清收（执行）事宜，支付标准为及甲方向乙方支付律师前期基础服务费1000元/件。2020年9月1日，平安银行徐州分行向江苏元封律师事务所支付上述代理费，江苏元封律师事务所开具增值税专用发票。原告平安银行徐州分行打印于2021年3月8日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：被告徐优琴已还本金285204.25元、已还利息110691.15元，剩余本金89795.75元、拖欠利息23468.41元、复利2764.89元。本院认为，被告徐优琴与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示且其内容不违反法律法规的强制性规定，其对原、被告双方均产生法律拘束力。原告平安银行徐州分行根据合同约定向被告徐优琴发放贷款375000元后，被告未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告偿还全部贷款本息并计收逾期利息、罚息、复利。依《个人信用贷款合同》约定，涉案贷款固定月利率为1.53%，被告未按合同约定及时足额偿还贷款本息贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行且对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，原告在本案中主动提出要求被告支付的利息、罚息之和以年利率24%为限系其对自己权利的处分，该处分行为及结果并不违反法律规定，本院予以采纳。关于原告主张自2021年3月9日起至实际付清之日止的罚息的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。原、被告在《个人信用贷款合同》中约定，被告出现违约情形的应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等费用，故本院对原告要求被告承担本案律师费1000元的诉讼主张予以支持。被告徐优琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼应视为其放弃自己的诉讼权利，由此引起的不利的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐优琴于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金89795.75元及利息、复利（计算至2021年3月8日止的利息及复利为25933.3元；自2021年3月9日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息按照双方合同约定计算；自本判决确定的给付之日次日起至实际清偿之日止的利息，按照合同约定利率标准计算；上述利息、罚息之和均以不超过年利率24%为限）；如被告徐优琴在2021年3月8日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告徐优琴于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师代理费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2635元，减半收取1317.5元，由被告徐优琴负担，于本判决生效后七日内交至本院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  张梦瑶二〇二一年八月二日书记员  程 美