黑龙江省鸡西市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)黑03民终688号上诉人（原审原告）：张慧慧，女，1982年10月1日出生，汉族，个体，住虎林市。委托诉讼代理人：杨君，黑龙江日晟律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：高国庆，男，1966年4月26日出生，汉族，虎林市邮局退休职工，住虎林市。被上诉人（原审被告）：张金波，女，1967年5月27日出生，汉族，虎林市铁路退休职工，住虎林市。被上诉人（原审被告）：张金华，女，1962年3月22日出生，汉族，虎林市铁路退休职工，住虎林市。被上诉人（原审被告）：盖清福，男，1959年10月27日出生，汉族，虎林市铁路退休职工，住虎林市号楼2单元907室。被上诉人（原审被告）：杨江伟，男，1967年11月11日出生，汉族，虎林市公路养护中心工人，住虎林市。被上诉人（原审被告）：曲雪艳，女，1972年7月25日出生，汉族，无职业，住虎林市。被上诉人（原审被告）：王苏建，男，1991年1月18日出生，汉族，虎林市医生，住虎林市。上诉人张慧慧因与被上诉人高国庆、张金波、张金华、盖清福、杨江伟、曲雪艳、王苏建民间借贷纠纷一案，不服虎林市人民法院（2020）黑0381民初53号民事判决，提出上诉。本院于2021年7月2日立案受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人张慧慧及其委托诉讼代理人杨君、被上诉人高国庆、杨江伟、张金华到庭参加诉讼。被上诉人张金波、盖清福、曲雪艳、王苏建经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。张慧慧上诉请求：撤销一审判决，依法改判或将案件发回重审；本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、一审法院认定事实错误。上诉人与被上诉人之间的民间借贷合同及担保条款合法有效，各被上诉人应承担合同义务。上诉人没有与张鹏以盈利为目的经常性的向社会不特定对象发放贷款。上诉人张慧慧有出借资金的能力。上诉人张慧慧与被上诉人高国庆之间不存在一定期限内多次参与民间借贷诉讼和有偿借贷行为。上诉人向担保人主张权利没有超过保证期间，各保证人应承担保证责任。二、一审判决适用法律错误。一审法院适用民法总则、合同法、《中华人民共和国银行业监督管理法》、担保法第五条及其司法解释第8条和民诉法的相关规定，认定借款合同无效，不承担责任错误。一审应适用担保法第6条、12条及其解释第19条的规定，判决担保人承担保证责任。请二审法院支持上诉人的上诉请求。高国庆辩称，实际借款人不是我，借款人是张金香。张金华辩称，主要合同无效，所以担保合同无效。担保人无过错，不应承担民事责任，请求二审法院维持原判。杨江伟辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，是一份公正的判决，请求二审法院给予维护。张金波、盖清福、曲雪艳、王苏建未出庭，未作答辩发言。张慧慧向一审法院起诉请求：1.要求七被告偿还原告借款本金310000元及自借款之日起至2019年11月29日按月息2%计算的利息18600元，本息合计328600元，并继续按本金310000元，月息2%计算借款利息至借款本金还清时止；2.本案诉讼费用由七被告承担。一审判决认定事实，2019年8月30日，高国庆、张金波向原告张慧慧借款310000元，出具借据一份，内容：今从张慧慧处借到人民币叁拾壹万元整（310000.00元），（此笔借款于2019年8月30日转入账号：62×××19收款人：高国庆），月利息2%，借款期限为3个月，借款期限自转款到账日起至2019年11月28日止。本次借款由王苏建、杨江伟、曲雪艳、张金华、盖清福担保。借款到期后，借款人不能给付出借人本金及利息，担保人承担连带责任，直至全部清偿为止。以上改动处本人已看过，都认可。高国庆、张金波在借款人处签名捺印，杨江伟、曲雪艳、王苏建、张金华、盖清福在担保人处签名捺印。同日，张慧慧向高国庆卡号为62×××19账户内分两次分别转入165000元及145000元，合计310000元。另查明，张慧慧与张鹏原系夫妻关系，于2020年5月12日在虎林市民政局办理离婚登记手续。张慧慧、张鹏未取得任何贷款业务的资格，在婚姻关系存续期间近几年内多次反复从事有偿民间借贷行为，张慧慧作为原告，2020年提起民间借贷诉讼4件，利息均为2分。张鹏作为原告，2017年提起民间借贷诉讼1件，约定违约金每日200元，2018年提起民间借贷诉讼1件，利息2分，2019年提起民间借贷诉讼3件，利息均为2分，2020年提起民间借贷诉讼2件，利息均为2分。一审法院认为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。违反法律行政法规强制性规定的合同无效。本案中，高国庆、张金波向张慧慧借款，有二被告出具的借据及张慧慧向高国庆银行账户转款记录在案佐证，足以证实张慧慧已向高国庆、张金波交付借款310000元，高国庆、张金波应为借款人，对高国庆、张金波称系为张金香提供担保的抗辩，一审法院不予采信。高国庆、张金波称借款已由张金香全部偿还，但未提交有效证据予以证实，对高国庆、张金波该抗辩，一审法院不予采纳。张慧慧与张鹏婚姻关系存续期间未依法取得放贷资格在一定期间内多次反复从事有偿的民间借贷行为，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的效力性、强制性规定，本案借款合同依法应认定无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案借款合同无效，因该合同取得的财产应予返还。关于借款利息的问题。涉案借款合同无效，双方在借款合同中约定的利率亦应无效，故张慧慧要求按照约定月利率2%计算利息的诉讼请求，一审法院不予支持。案涉借款的利息应按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率予以保护。根据中国人民银行公告【自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消】，故案涉借款利息应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于担保人应否承担担保责任的问题。《中华人民共和国担保法》第五条规定：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第八条规定：主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任……。现张慧慧与高国庆、张金波之间的借款合同无效，张金华、盖清福、杨江伟、曲雪艳、王苏建作为担保人对主合同的无效并无过错，张金华、盖清福、杨江伟、曲雪艳、王苏建不应承担民事责任，故张慧慧要求张金华、盖清福、杨江伟、曲雪艳、王苏建共同清偿上述债务的诉讼请求，一审法院不予支持。综上所述，本案的借款合同无效，高国庆、张金波应当返还张慧慧借款本金310000元及相应利息。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：一、被告高国庆、张金波于本判决生效后十日内给付原告张慧慧借款本金310000元及利息〔利息计算方式：以本金310000元为基数，自2019年8月31日起至实际还款之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算〕；二、驳回原告张慧慧的其他诉讼请求。二审期间，被上诉人高国庆向法庭提交证据如下：2019年8月25日张金香与张慧慧微信聊天记录截图五张及张慧慧与张金香语音录音光碟一张，内容为张慧慧要求张金香还钱和向其要钱的经过。旨在证实案涉借款的实际借款人不是高国庆，是张金香。上诉人对其中四份有“张慧”微信名的截图证据的真实性无异议，对证明目的有异议。认为该证据不属于新证据，二审中不能作为定案依据。该证据内容与本案无关且证据来源不合法。聊天内容是上诉人与案外人张金香之间的聊天记录，高国庆不是案涉手机的合法持有人。聊天内容也属于上诉人与案外人之间的个人隐私。对其中三张“车站虎林代款公司张”截图的真实性和证明问题有异议。因为截图内容不是上诉人与被上诉人之间发生的，真实性无法核实，不能证明证据的证明目的。本院认证意见为，因高国庆未提供证据的原始载体，证据本身不能证实案涉款项的借款人为张金香，高国庆本人在案涉借据借款人处签字，故本院对该份证据的证明目的不予采信。二审查明的事实与一审认定的事实一致。另查明，从一审判决之后至本案二审审理期间，张慧慧作为原审原告在虎林法院提起民间借贷案件3件。本院认为，本案争议的焦点是，案涉借款合同是否有效；各保证人应否承担保证责任。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。张慧慧与张鹏婚姻关系存续期间，未取得放贷资格，两年内多次、反复从事有偿民间借贷行为超过十次，其行为违反了法律强制性、效力性规定，因此，一审法院认定案涉借款合同无效，并无不当。依据法律规定，主合同无效，担保合同作为借款合同的从合同亦无效。担保人无过错的，不承担责任。故一审法院判决各保证人不承担保证责任，并无不当。综上所述，张慧慧的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6,230元，由张慧慧负担。本判决为终审判决。审判长  刘宝国审判员  杨桂荣审判员  张忠义二〇二一年八月十六日书记员  刘泽梦