云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）云0427民初1060号 原告：中国银行股份有限公司新平支行。住所地：云南省玉溪市新平县桂山街道办事处河滨路32号。 法定代表人：赵旭，行长。 委托诉讼代理人：徐凌，系云南溪南律师事务所律师。委托代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：任茜，系云南溪南律师事务所律师。委托代理权限：特别授权代理。 被告：普春燕，女，1985年12月28日生，彝族，住云南省玉溪市新平县。 原告中国银行股份有限公司新平支行（以下简称中国银行新平支行）与被告普春燕信用卡纠纷一案，本院于2021年6月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行新平支行的委托诉讼代理人徐凌、被告普春燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行新平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告普春燕立即偿还原告卡号为62×××49的信用卡消费本金37959.51元，以及暂计至2021年4月21日的利息3660.95元、分期付款手续费2501.46元、违约金11946.51元，合计56068.43元；2021年4月22日起利息、违约金等按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付，利随本清；2.判令本案诉讼产生的全部费用（案件受理费、律师代理费等）由被告承担。在诉讼过程中，原告方变更第一项诉讼请求为：判令被告普春燕立即偿还原告卡号为62×××49的信用卡消费本金37959.51元，以及暂计至2021年4月21日的利息3660.95元、分期付款手续费2501.46元、违约金9946.51元，合计54068.43元；2021年4月22日起利息、违约金等按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付，利随本清。事实和理由：2013年7月24日，被告普春燕向原告申请办理信用卡，并签署了《中国银行信用卡个人申请表》，知晓并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项约定。经原告审核后，向被告发放了卡号为62×××49的信用卡。被告持有信用卡期间多次使用该信用卡进行消费，截止2021年4月21日，被告已拖欠该信用卡本息、分期付款手续费、违约金共计56068.43元。被告逾期未还信用卡欠款的行为已经构成违约，其行为严重损害了原告的合法权益，故，原告请求被告对拖欠的信用卡本息、违约金等进行清偿。综上所述，原告为维护自己的合法权益，根据《民事诉讼法》等相关规定，特向人民法院提起诉讼，望判决所请。 被告普春燕辩称，其向原告申领卡号62×××49的信用卡进行消费，原告发卡以后产生了信用卡消费本金37959.51元是事实，其愿意偿还尚欠的信用卡欠款本金，同意支付利息，不同意支付分期付款手续费和违约金。被告曾在原告方起诉前与原告方工作人员进行过多次协商，协商后原告已同意由被告每个月偿还2000元，至款项还清之日止，被告也一直按照约定每个月进行偿还2000元，其不清楚为什么原告又向人民法院起诉，其拒绝承担本案所产生的全部费用（案件受理费、律师代理费等）。 原告中国银行新平支行针对其主张，向本院提交下列证据： 1.一份营业执照复印件、一份法定代表人身份证明书原件、一份法定代表人身份证复印件、一份被告身份证复印件，共同证明原、被告的诉讼主体资格； 2.一份《长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）》复印件、一份《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件，证明被告向原告提交《长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）》，向原告申请信用卡，并承诺愿意遵守领用合约规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对违约责任及权利义务等做了约定； 3.一份信用额度调整历史查询复印件、一份信用卡诉讼案逾期信息表原件、一份银行卡对账单复印件，共同证明被告领用信用卡的额度，被告在领用信用卡后的消费情况，拖欠本金、利息、违约金等情况。 经质证，被告普春燕对原告所提交证据1、2的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。对证据3中的信用额度调整历史查询、信用卡诉讼案逾期信息表真实性、合法性、关联性无异议，认为原告提交的银行卡对账单不齐全，其于2021年5月29日偿还了2000元，该2000元不应用于扣减违约金，应用于扣减本金。 被告普春燕针对其辩解未向法庭提交证据。 本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的第一组，第二组证据及第三组中信用卡额度调整历史查询、信用卡诉讼案逾期信息表经被告质证后未提出异议，予以认定。其中第三组证据中的银行卡对账单来源合法，内容客观真实，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年7月24日，被告普春燕向原告中国银行新平支行提交《中国银行信用卡申请表》申请办理信用卡。原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对利息和收费、对账单及还款等双方的权利义务均作出明确约定，其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费部分第1款约定：“……甲方在到期还款日前全数偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方的相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额－您已还款金额）×5%）”；第2款约定：“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡帐户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一款关于免息和记收利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准”，并在《长城环球通系列信用卡费率表》中对分期付款手续费的收取进行了约定。后经审核，原告中国银行新平支行向被告普春燕核发了卡号为62×××49的信用卡，信用卡的申领额度为15000元。信用卡发放后，被告普春燕先后多次使用该张信用卡进行消费，该卡自2020年10月21日开始出现逾期未按时还款的情形。截止2021年4月21日，被告普春燕尚欠原告中国银行新平支行信用卡卡号为62×××49消费本金37959.51元、利息3660.95元、分期付款手续费2501.46元。现案涉的信用卡于2021年5月7日已停用。 本院经审查认为，本案的争议焦点为：原告主张要求被告支付卡号为62×××49的信用卡截止2021年4月21日的违约金和分期付款手续费以及2021年4月22日起至本息付清之日止的违约金、分期付款手续费的诉讼请求是否成立？ 本院认为，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，被告普春燕在信用卡申请表上签名确认充分了解并清楚知晓所申领信用卡的相关信息，并愿意遵守领用合约的各项规定，该合约是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行。原告根据被告的申请核发了信用卡，被告持卡消费后未按时足额还款，已属违约，故原告请求被告偿还信用卡欠款本金及按《领用合约》的规定计收利息、分期付款手续费的请求成立，本院予以支持。按照原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中第4条对帐单及还款第6款的约定，被告普春燕于2021年5月29日向原告所还款项2000元的还款顺序应为先偿还本金，后应收利息及各项费用的顺序进行冲还，故本案中原告主张的信用卡欠款金额应确定为35,959.51元。《中华人民共和国民法典》第五百十一条规定：“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”针对原告主张要求被告支付违约金的问题。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，在中国人民银行出台新的规定后，原、被告双方就持卡人逾期未还款的行为是否收取违约金未进行过新的约定，中国银行新平支行自述其采用在中国银行官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，与中国人民银行的通知规定要求相悖，故原告主张要求被告支付违约金的请求，本院依法不予支持。据此，依照上述法律之规定，判决如下： 一、由被告普春燕于判决生效之日起15日内偿还原告中国银行股份有限公司新平支行卡号为62×××49信用卡欠款本金35959.51元及利息（其中计算至2021年4月21日止的利息3660.95元，分期付款手续费2501.46元。2021年4月22日起的利息按照双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至本金还清之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司新平支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1202元，减半收取601元，由原告中国银行股份有限公司新平支行负担174元，由被告普春燕负担427元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  肖丽丽 二〇二一年八月二日 书记员  卢 雨