山东省济宁市兖州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0812民初2181号 原告：中国银行股份有限公司兖州支行。住所地：济宁市兖州区建设路16号。统一社会信用代码：91370882866080750X。 负责人：宋恩璋，职务行长。 委托诉讼代理人：张波，山东滋阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘少东，山东滋阳律师事务所律师。 被告：张义德，男，1986年1月13日出生，汉族，住济宁市兖州区。 被告：张明仁，男，1956年9月10日出生，汉族，住济宁市兖州区。 被告：吴小巧，女，1957年12月23日出生，汉族，住济宁市兖州区。 以上二被告共同委托诉讼代理人：张义德（与张明仁、吴小巧系父子、母子关系），1986年1月13日出生，住济宁市兖州区。 原告中国银行股份有限公司兖州支行（以下简称中行兖州支行）与被告张义德、张明仁、吴小巧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行兖州支行委托诉讼代理人刘少东、被告张义德并作为张明仁、吴小巧的共同委托诉讼代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中行兖州支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除中行兖州支行与张义德于2016签订的《个人二手住房贷款合同》；2.判令张义德、张明仁、吴小巧偿还借款本金361293.21元和截止至2021年8月2日的利息11187.10元、罚息874.66元，2021年8月3日之后的利息、罚息按合同约定的计息方式进行计算；3.中行兖州支行对张义德位于兖州区房屋享有优先受偿权；4.中行兖州支行实现债权的律师代理费1000元由张义德、张明仁、吴小巧共同承担。事实和理由：2016年中行兖州支行与张义德签订《个人二手住房贷款合同》，张义德贷款40万元用于购买兖州区房屋。张义德将其名下兖州区房屋抵押给中行兖州支行（他项权证号为：鲁（2016）兖州区不动产证明第0000716号）。张明仁、吴小巧自愿承担上述借款本息的还款义务。后中行兖州支行依约发放了贷款，张义德未按期偿还贷款。经中行兖州支行多次催收该借款，张义德至今未能清偿上述借款，为维护中行兖州支行的合法权益，现依据《中华人民共和国民法典》及相关法律规定提起诉讼，请求依法判如所请。 张义德辩称，借款属实，对欠借款本金数额无异议，利息罚息不知道银行怎么计算的。之前和银行调解过，约定还完2万逾期的借款支付利息、罚息，然后按之前的合同继续偿还，每月偿还2100元。现在银行调解意见说每月要偿还4000元，其家中有一些状况，每月拿不出那么多钱，还是想和银行商量按之前的计划还款。其也是带着诚意来的，20天左右大约还了1万元，因为收入有限，如果每月偿还4000元、5000元，已经大于其收入了。另外，其不同意承担律师费。 张明仁、吴小巧共同辩称，同张义德的答辩意见，其二人生活在农村，身体也不太好，愿意同张义德一起偿还贷款。 中行兖州支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月4日，张义德为购买兖州区房屋，与中行兖州支行签订了编号为2016年兖中银抵字第145号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》。合同约定：张义德向中行兖州支行贷款400000元，贷款期限为300月，贷款用途为购买住房，所购房屋地址为兖州区，购房面积为123.72元，购房总价款为伍拾万元，所购住房为借款人家庭成员（包括借款人及其配偶、未成年子女）名下实际拥有的第一套住房。该合同项下贷款采用浮动利率，参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率适用定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上下浮15%；重新定价日的贷款利率适用重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上下浮15%。浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次，按月付息，付息方式如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%。贷款发放采用受托支付方式，还款方式为按月等额本息还款。借款人以本合同项下所购房屋（下称“抵押物”向贷款人提供抵押担保，抵物凭证编号为鲁（2016）兖州区不动产权第××号，建筑面积为123.72㎡，抵押物所在地为兖州区，价值500000元，全程担保。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。在合同第十一条附件约定，附件一特别签订条款、附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》为合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。在附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》中约定，如借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，贷款人有权分别或同时采取下列措施:（1）要求借款人限期纠正其违约行为;（2）宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期;……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或者解除借款人与贷款人之间的其他合同;（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用的损失等。……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同时，合同中约定，本合同载明的借款人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济与法律责任由借款人承担。 在签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》之前，2016年10月20日，张义德之父张明仁、张义德之母吴小巧分别向中行兖州支行出具《承诺及授权书》，载明上述贷款为借款人与张明仁、吴小巧共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。同日，张义德、张明仁、吴小巧共同签署了面签见证单一份。 2016年11月16日，中行兖州支行与张义德在济宁市兖州区国土资源局办理了编号为鲁（2016）兖州区不动产证明第0000716号的不动产抵押登记，权利人为中行兖州支行，义务人为张义德，房屋坐落于兖州区，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为40万元，履行债务的期限为 2016年11月4日起至2041年11月4日止。 2016年11月18日，中行兖州支行依照合同约定将400000元款项划入借款人张义德指定的购买住房的卖家陈爱荣账户。借款人为张义德，起息日为2016年11月18日，到期日为2041年11月18日。中国银行个人贷款凭证载明：借款人张义德的还款账号为21×××54，借款日期为2016年11月18日，借款期限为贰拾伍年，还款期数300期，月利率为3.47‰，到期日为2041年11月18日，借款用途为购置二手房产。收款人为陈爱荣，其账号为62×××94。张义德在借款凭证上签字并捺印。 截止至2021年8月2日，张义德已累计逾期10期，尚欠中行兖州支行到期本金8285.97元，利息11187.10元、罚息874.66元（包括本金罚息360.89元、利息罚息513.77元）；该笔借款剩余未到期本金353007.24元。 另查明，中行兖州支行为本案诉讼与山东滋阳律师事务所签订委托代理合同，约定由该律所代理本案，中行兖州支行已向山东滋阳律师事务所支付律师费1000元。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，民法典施行前的法律事实持续至民法典实行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。签订借款合同行为发生在民法典施行之前，但合同的履行持续至民法典实行后，故应适用民法典的规定。本案中，中行兖州支行与张义德签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、与张明仁、吴小巧签署的《承诺与授权书》均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行。中行兖州支行依照合同约定向张义德发放了借款400000元，张义德、张明仁、吴小巧应当按照合同约定向中行兖州支行履行按期足额偿还借款本息的义务，其逾期行为已构成违约，应当承担违约责任。中行兖州支行要求解除案涉贷款合同、宣布贷款全部到期，并要求债务人张义德、张明仁、吴小巧共同偿还其借款本金361293.21元和截止至2021年8月2日的利息11187.10元、罚息874.66元，合计本息合计373354.97元，并给付自2021年8月3日起之后的利息、罚息（以案涉合同约定的计算方式计算至实际给付之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据案涉借款合同约定，中行兖州支行为实现债权而支出的律师费应由借款人负担，同时张明仁、吴晓巧作为共同债务人均承诺愿与借款人共同履行合同，因此，中行兖州支行支出的律师费1000元，属合理支出，应由张义德、张明仁、吴小巧共同承担。张义德、张明仁、吴小巧关于不承担律师代理费的抗辩意见，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。同时根据合同约定，张义德以其购买的兖州区房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立，中行兖州支行要求对该房屋享有优先受偿权，符合合同及法律规定，本院亦予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司兖州支行与张义德签订的2016年兖中银抵字第145号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》。 二、张义德、张明仁、吴小巧于本判决生效后十日内偿付中国银行股份有限公司兖州支行借款本金361293.21元及截止至2021年8月2日的利息11187.10元、罚息874.66元，本息合计373354.97元，并给付自2021年8月3日起之后的利息、罚息（以2016年兖中银抵字第145号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的计息方式计算至实际给付之日）。 三、张义德、张明仁、吴小巧于本判决生效后十日内偿付中国银行股份有限公司兖州支行律师代理费1000元。 四、对本判决第二、三项确定的张义德、张明仁、吴小巧应承担的债务，中国银行股份有限公司兖州支行对坐落于济宁市兖州区房屋（不动产权证号：鲁（2016）兖州区不动产权第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6900元，减半收取计3450元，由张义德、张明仁、吴小巧共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审 判 员  白 扬 二〇二一年八月五日 法官助理  李亚茹 书 记 员  李 莎