辽宁省沈阳市于洪区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0114民初7079号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行，住所地沈阳市于洪区黄海路47号4门。负责人：陈美玲，银行行长。委托诉讼代理人：许亚新，辽宁东拓律师事务所律师。被告：刘永桥，男，1981年5月6日出生，汉族，住沈阳市沈北新区。被告：赵新凤，女，1979年1月26日出生，汉族，住沈阳市沈北新区）被告：沈阳唐轩新北置业有限公司，住所地沈阳市沈北新区。法定代表人：张春华，公司董事长。委托诉讼代理人：肇铁军，系辽宁申扬律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行（以下简称“工商银行”）与被告刘永桥、被告赵新凤、被告沈阳唐轩新北置业有限公司(以下简称“唐轩公司”)金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人许亚新、被告刘永桥及被告唐轩公司的委托诉讼代理人肇铁军到庭参加了诉讼。被告赵新凤经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘永桥、被告赵新凤立即偿还原告个人贷款本金564485.22元及利息、罚息、复利11623.88元（暂计至2021年2月10日，以后利息、罚息、复利按合同约定计算，至实际支付之日止），本息合计576109.1元；2、请求法院判令原告有权对位于沈阳市沈北新区，面积119.99平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3、请求法院判令被告沈阳唐轩新北置业有限公司对以上债务承担连带保证责任；4、请求法院判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等全部费用。事实和理由：原、被告于2014年6月20日签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告刘永桥、被告赵新凤向原告借款63万元，由被告刘永桥、被告赵新凤贷款发放次月起，每月10日按等额本息偿还贷款本息。该项贷款由被告刘永桥、被告赵新凤位于沈阳市沈北新区，面积119.99平方米的房产作为抵押物向原告提供担保，并办理了抵押权预告登记。被告沈阳唐轩新北置业有限公司为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依照合同约定于2014年6月30日向被告刘永桥、被告赵新凤发放了贷款，被告刘永桥、被告赵新凤未按约定还款。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条、第十七条、第二十七条、第四十二条、第四十三条、第五十二条等条款的规定，原告有权宣布被告借款全部到期，要求被告立即偿还借款本金并有权对抵押房屋行使抵押权，抵押担保的范围为未归还的全部借款本金、利息、罚（复）息等相关费用和为实现债权及抵押权的有关费用。综上，原告向贵院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，支持原告的诉讼主张。被告刘永桥辩称，借款事实属实，因为疫情原因，公司效益不好，也欠我钱，我回来一点钱就往银行还一点。到目前为止，我已经不拖欠银行贷款了。我之后也会按月偿还银行贷款，希望与银行进行调解。被告唐轩公司辩称，不同意承担连带责任，请求依法驳回原告的诉讼请求。原告对涉案房屋尚未享有抵押权，不同意原告就上述房屋及就本案债权享有优先受偿权。被告赵新凤未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月20日，原告与被告刘永桥、被告赵新凤、被告唐轩公司签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定原告为被告刘永桥、赵新凤提供个人住房贷款63万元，用于购买位于沈阳市沈北新区房屋(建筑面积119.99平方米)，借款期限360个月，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），被告唐轩公司对此贷款提供担保。该合同第四十三条约定：“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。”合同第五十二条约定：“罚息利率按在第四条约定利率基础上加收40%确定。”合同第五十四条对第十条的约定，保证人承担保证责任的范围按10.2条确定，满足A条件的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同第10.2条阶段性连带责任保证约定，保证人对对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同第14.1条约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的。第14.2条借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；(5)解除本合同。合同第20.2条约定，抵押物尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或借款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或借款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人足额赔偿。合同第二十六条保证方式约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，若保证人与贷款人另行签订保证金质押条款且本合同项下贷款属于约定质押担保范围的，无论保证人是否仅以保证人的名义在本合同中签章，保证人还应对贷款承担保证金质押担保责任；合同关于保证担保的相关约定与贷款人、保证人签订的其他合同冲突的，以本合同的约定为准，针对本合同签订的补充协议除外。合同第二十七条保证期间约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。另查，2014年6月30日，原告按照合同约定向被告刘永桥、赵新凤足额发放了贷款本金63万元，但被告刘永桥、被告赵新凤自借款之日起未能按合同约定时间及方式偿还贷款，存在连续5个月未偿还贷款情况，逾期还款情况累计已出现59次，至本案庭审当日，被告刘永桥、赵新凤才将前期所欠款本金及利息还清，现剩余本金553722.15元。再查，2014年6月30日，被告刘永桥、被告赵新凤到沈阳市房屋登记中心办理了沈阳市沈北新区房屋的预售商品房抵押权预告登记，沈阳市房屋登记中心为此下发了沈房预中心字第××号证，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告刘永桥、被告赵新凤。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告赵新凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了上述诉讼权利，本院依据民事诉讼证据判断规则并结合原告的陈述意见，对案件的事实予以确认。原、被告经平等协商自愿达成的借款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应全面履行各自的合同权利及义务。本案中，原告已依约向被告刘永桥、被告赵新凤提供了63万元贷款，但被告刘永桥、被告赵新凤确未能按合同约定的时间及时依约还款，累计违约多达59次，连续曾达5个月之久，依据合同约定，原告享有约定解除权，合同应予解除，被告刘永桥、赵新凤还应承担返还全部借款的违约责任。被告唐轩公司作为该借款合同的保证人，应按合同约定的保证范围承担连带保证责任。关于优先受偿权的问题。虽然原告就案涉房产办理了抵押权预告登记，但抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和效力。抵押权预告登记所登记是将来发生的抵押权变动的请求权，并非现实的抵押权，故原告对该案涉房产不享有优先受偿权，对原告的此项请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘永桥、赵新凤于本判决发生法律效力之日起十五日内一次性共同偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行借款本金553722.15元，并按合同约定利率支付至该借款全部付清之日止的利息（具体数额以实际还款日原告银行系统确定的数额为准）；二、被告沈阳唐轩新北置业有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9562元，已减半收取4781元，保全费3400.55元，由被告刘永桥、赵新凤、沈阳唐轩新北置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  张俊伟二〇二一年八月十六日书记员  林诗阳