重庆市荣昌区人民法院   民 事 判 决 书      (2021)渝0153民初3239号      原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行。住所地：重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路1号广电中心底楼门面，统一社会信用代码91500226671015457B。   代表人：曹勇，行长。   委托诉讼代理人：李向平，女，公司员工。   委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。   被告：周莉，女，1977年5月26日生，汉族，住重庆市荣昌区。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行（以下简称邮储银行）与被告周莉信用卡纠纷一案，本院于2021年6月30日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告邮储银行的委托诉讼代理人李向平、张代玉到庭参加诉讼，被告周莉经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令周莉立即归还信用卡透支款本金92282.50元、费用13959.79元、利息10948.70元，共计117190.99元，并从2021年4月22日起以92282.50元为基数按日万分之五支付利息至本金付清时止；2.判令周莉从2021年4月22日起以所欠利息10948.70元为基数按日万分之五支付复利至利息付清时止；3.邮储银行为实现债权而产生的律师代理费1000元由周莉承担；4.本案诉讼费、保全费由被告周莉承担。原告当庭撤回第四项诉请中的保全费请求，符合法律规定，依法予以准许。事实及理由：2014年9月12日，被告周莉向原告邮储银行申请办理信用卡，并填写中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表，认真阅读并同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程》等内容。原告依被告的申请，核准后向被告发放了卡号为625919003444XXXX的信用卡，2017年2月14日被告该卡遗失，向原告申请挂失，原告便另行将625919005909XXXX信用卡发放给被告，被告激活以上信用卡后多次使用该信用卡消费。截至2021年4月21日，被告欠信用卡透支款本金92282.50元、费用13959.79元、利息10948.70元，共计117190.99元未向原告偿还，原告多次催收未果诉至法院。   周莉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   本院经审理认定事实如下：2016年3月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行名称变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，即本案原告。2014年9月12日，被告周莉填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》申请邮储银行信用卡，表示愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》主要载明：1.信用卡申请人为乙方，中国邮政储蓄银行为甲方。2.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。3.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。4.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方依照国家有关规定有权收取其他相关费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。5.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。6.甲方因催收而产生的诉讼费、律师费由乙方承担。7.收费项目包括年费、挂失费、换卡费、卡片快递费、透支取现费、溢缴款取现费、短信通知服务费、透支利率、滞纳金、补制账单费、境内外调阅签购单费、ATM跨行查询手续费。收费变更的通知方式：费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知持卡人。   此后，原告按约向被告发放了信用卡，被告陆续持卡消费，并于2017年2月14日办理了挂失补办业务。被告于2020年7月开始未按期偿还当期最低还款额。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其公司网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：自2017年1月1日起取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。   截至2021年4月21日，被告已欠付原告信用卡透支本金92282.50元，透支利息10948.70元，费用13959.79元。庭审中，原告明确费用13959.79元为2020年7月7日至2021年1月7日的违约金。原告举示委托代理合同、增值税专用发票等证据拟证明其因本次诉讼支付律师代理费1000元，并称此款项由中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行向重庆百君（荣昌）律师事务所支付。   另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为由发卡机构与持卡人协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。上述事实有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、《信用卡历史交易明细查询》、信用卡收费项目的调整公告、法律事务委托代理合同等证据材料为证。   本院认为，被告周莉向原告申请信用卡业务系其真实意思表示，未违反法律行政法规强制性规定，合法有效。被告激活信用卡透支消费后，应当依约按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡透支款本金92282.50元，截至2021年4月21日的透支利息10948.70元，2021年4月22日起以未付透支款本金为基数按日利率万分之五支付利息至款项付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。   关于原告要求被告支付费用13959.79元，即原告当庭称的2020年7月7日至2021年1月7日的违约金的诉讼请求。合约上约定了原告享有单方变更合同内容的权利，但银行提供的系格式合同，领用合约和章程的字体小于一般合同所使用的字体，且原告未举证证明对于单方变更合同内容的约定尽到合理提示及说明义务，该约定排除了对方的主要权利，对被告不发生效力。因公告内容对被告不具有约束力，双方未就违约金的收取达成协议，故原告对违约金的主张本院不予支持。原、被告双方约定的透支利率为日利率万分之五，该利率已达到信用卡透支利率的上限，故原告主张复利的诉讼请求本院不予支持。双方对律师代理费的承担在合同中进行了约定，原告为实现债权产生了1000元的律师费，现原告主张被告支付律师费1000元，符合法律规定，本院予以支持。   综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告周莉于本判决生效之日立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行信用卡透支本金92282.50元，截至2021年4月21日的利息10948.70元，并从2021年4月22日起以未付透支本金为基数，按日利率万分之五标准支付利息至款项付清之日止；   二、被告周莉于本判决生效之日立即偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行律师代理费1000元；   三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费减半预收1332元，实际收取1332元，由被告周莉负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。   双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。         审 判 员 喻 梅            二〇二一年八月六日   书 记 员 刘 畅               -1-