辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初11361号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地沈阳市和平区云集街5甲3号。负责人：郭军，该公司总经理。委托诉讼代理人：何鑫，男，1977年11月21日出生，汉族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：赵彦军，男，1966年10月20日出生，回族，住沈阳市大东区。被告：周国良，男，1965年10月18日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司（以下简称“人保公司”）与被告周国良关于保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月18日受理后，依法由审判员李珮独任审判，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人何鑫、被告周国良均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告承担由原告代为支付的贷款余额及利息62571.88元；2、依法判令被告支付尚欠保险费21,150.24元；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年10月19日，被告周国良向原告公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201821010000000635)，保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行（以下简称光大银行和顺支行），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为98,418.30元，保险费总额31,985.64元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费888.49元。保险合同签订后，被告周国良向原告公司支付保险费10,835.4元，尚余保险费21,150.24元未予支付。2018年10月19日，被告周国良与光大银行和顺支行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行和顺支行向被告周国良发放人保个人小额信用贷款89,000元，贷款期限为36个月，自2019年10月19日起至2022年10月19日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行和顺支行按照合同约定向被告周国良发放了贷款，被告目前尚余贷款余额及利息62,571.88元未予支付。光大银行和顺支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告公司进行索赔，原告公司于2020年2月8日向光大银行和顺支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息62,571.88元。2020年7月10日，光大银行和顺支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告周国良追偿的全部权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司向被告追偿损失。上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告的行为己经构成违约。为此，原告公闵特依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条之规定向贵院提起诉讼，请求被告支付代偿款62,571.88元、尚欠保险费21,150.24元，合计83,722.12元。综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持原告的诉讼请求。被告周国良辩称，对于原告代替我向银行还的钱62571.88元无异议，对于原告主张的保险费及我在办理贷款时原告的工作人员曾经收取过我方砍头息7500元，该7500元我认为应把这部分钱从我贷款本金中扣除。对于保险费2万多元我不同意支付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.2018年10月16日，被告周国良向原告人保公司投保“个人信用贷款保证保险”，该保证保险保险单记载“投保人：周国良；被保险人名称：中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行；保险费：31985.64元；保险金额：98418.3元；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保险费：888.49元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。……”后，被告周国良与光大银行和顺支行签订《个人贷款合同》一份，合同约定，被告周国良向光大银行和顺支行贷款89,000元，贷款期限为36个月，自2018年10月19日至2021年10月19日。双方还就其他事项进行了约定。2018年10月19日，光大银行和顺支行向被告周国良发放案涉贷款89,000元。后因被告周国良未依约向光大银行和顺支行偿还上述贷款，原告人保公司依据前述保证保险单于2020年2月8日向光大银行和顺支行代偿其贷款本息62571.88元。2.被告周国良至2019年12月21日累计支付保险费10835.4元，剩余后续的保险费被告周国良均未进行支付。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同各方均应恪守合同约定，全面履行各自义务。本案中，被告周国良与原告人保公司签订的保证保险合同系双方在自愿平等协商一致的基础上所达成，体现了双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。在被告周国良出现未按期还款并存在违约时，原告人保公司依照双方间的保证保险合同如约履行代偿义务，并以此取得代位求偿权。故被告周国良应依法向原告人保公司承担相应偿还责任。关于被告周国良应向原告人保公司偿还的代偿贷款数额。根据原告人保公司提供的代偿债务确认书，确认原告人保公司于2020年2月8日为被告周国良代偿的贷款本息为62571.88元，故本院对原告人保公司主张的该部分金额予以支持。关于被告周国良应支付原告人保公司的保险费数额。《个人信用贷款保证保险保险单》已约定保险费按月支付，故被告周国良每月均应向原告人保公司支付保险费，故被告周国良提出保险费抵扣本金的抗辩本院不予采信。该保单另约定保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。原告人保公司已于2020年2月8日偿还全部贷款本息，故被告周国良应给付保险费期限至2020年2月8日，故被告周国良应支付保险金费用为2491.95元（888.49元×15个月-10835.4元）。关于被告周国良辩称其将7500元支付给保险公司员工，因与本案不属于同一法律关系，故本院不予审理。综上，根据《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条，《中华人民共和国合同法》第七条、第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告周国良于本判决生效之日起十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司代偿款62571.88元；二、被告周国良于本判决生效之日起十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司保险费2491.95元；三、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1893元，减半收取946.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担233.5元，由被告周国良负担713元；保全费857元，由原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担187元，由被告周国良负担670元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  李 珮二〇二一年八月五日法官助理  姜宇航书 记 员  安 姝本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条本法自2021年1月1日起施行。《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国继承法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国收养法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《中华人民共和国民法总则》同时废止。《中华人民共和国月合同法》第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。