四川省盐边县人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）川0422刑初142号 公诉机关盐边县人民检察院。 被告人刘芸学，男，1963年8月20日出生，住四川省盐边县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年7月5日被盐边县公安局取保候审；2016年9月23日经盐边县人民法院决定被取保候审。 辩护人李黎，四川三才律师事务所盐边分所律师。 盐边县人民检察院以攀盐检公诉刑诉（2016）142号起诉书指控被告人刘芸学犯信用卡诈骗罪，于2016年9月23日向本院提起公诉，本院依法适用简易程序，独任审判，于2016年11月4日、2016年12月20日公开开庭审理了本案，期间，盐边县人民检察院申请延期开庭一次。盐边县人民检察院指派代理检察员林均出庭支持公诉，被告人刘芸学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控： 1、2014年3月19日，被告人刘芸学在中国农业银行股份有限公司盐边县支行倮果分理处申请办理了一张信用卡，2014年4月被告人刘芸学激活并开始使用该卡，之后在明知自己没有还款能力的情况下透支，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金10865.61元。 2、2013年4月，被告人刘芸学在中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行申请办理了一张信用卡，2013年6月，被告人刘芸学激活并使用该卡，之后在明知自己没有还款能力的情况下透支，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金9262.1元。 3、2013年7月被告人刘芸学在中国工商银行攀枝花市东区分行申请办理了信用卡，2013年9月，被告人刘芸学激活并使用该卡，后明知无还款能力仍大量透支，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金3100.18元。 上述指控事实，公诉机关当庭出示了受案登记表、受案回执、立案决定书、取保候审决定书、询问通知书、传唤证、到案经过；中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行出具的邮政银行攀枝花市东区支行刘芸学户不良贷款情况、中国农业银行股份有限公司盐边县支行出具的说明；被告人刘芸学供述；中国农业银行股份有限公司盐边县支行出具的报案材料、情况说明、信用卡申办材料、催收通知记录、银行交易记录；中国邮政储蓄股份有限公司攀枝花市东区支行出具的报案材料、刘芸学办理信用卡资料、催收记录照片、交易流水；中国工商银行股份有限公司攀枝花分行出具的报案材料、办理信用卡资料、催收记录、交易流水；前科证明、户籍信息、中国农业银行股份有限公司盐边县支行于2016年11月21日出具的说明、盐边县司法局（2016）字113号调查评估意见书、等证据予以证实。 公诉机关认为，上述证据足以证实被告人刘芸学以非法占有为目的，超过规定的透支期限，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还恶意透支的事实，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。公诉机关提请本院对被告人刘芸学依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定处罚。 被告人刘芸学对公诉机关当庭出示的证据及指控的事实和罪名均无异议，以其愿意还款为由请求从轻处罚。 辩护人李黎提出如下辩护意见：1、针对公诉人指控的被告人刘芸学在中国农业银行透支的款项构成信用卡诈骗罪没有异议，但是对被告人刘芸学在工商银行和邮政储蓄银行透支的这两笔款项因为透支的本金都没有达到刑事立案标准，根据罪刑法定的原则不应认定为信用卡诈骗罪的犯罪金额，2、被告人刘芸学在受到讯问之前主动交代犯罪事实，是自首，可以减轻处罚，3、被告人自愿认罪，开庭前已经归还了可以构成信用卡诈骗罪的农业银行的欠款，在一审宣判前还归还了在中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行、中国工商银行攀枝花市东区分行的欠款，建议法庭对被告人刘芸学适用缓刑。 辩护人当庭提交了中国邮政储蓄银行股份有限公司盐边县红格营业所出具的存款凭单、中国农业银行盐边县支行出具的信用卡现金存款回单、中国工商银行股份有限公司盐边支行出具的凭证证实被告人刘芸学在一审宣判前已退还透支本金23227.89元的事实。 经法庭审理，本院认为，公诉机关当庭宣读、出示并经法庭质证的证据，系侦查机关依照法定程序收集，取证程序合法，证据之间能够相互印证，其证明的内容客观、真实，本院予以采信，对于辩护人提交并经质证的证据，公诉人无异议，本院认为其来源合法真实，与本案具有关联性，本院亦予以采信，作为定案依据。根据采信证据确认如下事实： 1、2014年3月19日，被告人刘芸学于中国农业银行股份有限公司盐边县支行倮果分理处申请办理了一张信用卡，2014年4月被告人刘芸学激活并开始使用该卡，因修建养殖场需要大量资金，被告人刘芸学在明知没有还款能力的情况下多次透支使用该卡，2014年9月6日开始透支本金已超过1万元，2015年3月5日起透支逾期，2015年4月至2015年11月期间，农行盐边县支行多次以签订承诺书、催收通知书，上门催收，短信催收的形式要求被告人刘芸学还款，被告人刘芸学至今仍未归还，截止2016年6月7日，恶意透支本金10865.61元。2016年6月14日，农行盐边县支行到盐边县公安局报警，被告人刘芸学即到公安机关如实供述犯罪事实。 2、2013年4月，被告人刘芸学在中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行申请办理了一张信用卡，2013年6月，被告人刘芸学激活并使用该卡，后被告人刘芸学为修建养殖场，开始多次透支使用该卡，2013年10月至2015年7月间，邮储银行攀枝花东区支行多次以电话催收、上门催收的方式催促被告人刘芸学还款，至2016年8月15日，超过三个月仍不归还透支本金9262.1元。2016年8月15日，邮储银行攀枝花东区支行到盐边县公安局报警，被告人刘芸学即到公安机关如实供述犯罪事实。 3、2013年7月被告人刘芸学在中国工商银行攀枝花市东区分行申请办理了信用卡，2013年9月，被告人刘芸学激活并使用该卡，为建造养殖场提供资金，明知无还款能力仍大量透支，2015年2月至2015年7月，经工商银行攀枝花市东区分行多次以电话催收的形式多次催促被告人刘芸学归还欠款，截止2016年6月1日，被告人刘芸学超过三个月仍不归还透支本金3100.18元。2016年6月1日工商银行攀枝花市东区分行到盐边县公安局报警，被告人刘芸学经传唤，即到公安机关如实供述犯罪事实。 另查明，2016年10月24日，被告人刘芸学归还了农行盐边县支行的透支本金10866.00元，2016年12月20日，归还了邮储银行攀枝花市东区支行的透支本金9263.00元以及工商银行攀枝花市东区分行的透支本金3100.20元。 本院认为，被告人刘芸学在信用卡使用过程中，以非法占有为目的，明知没有还款能力仍多次透支现金，在规定期限内未还款，经发卡银行多次催收后仍不还款，系恶意透支，恶意透支金额达23227.89元，属数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人提出的被告人刘芸学在邮储银行攀枝花市东区支行办理的信用卡透支的本金9262.1元和在工商银行攀枝花分行办理的信用卡透支的本金3100.18元均未达到信用卡诈骗罪的立案标准，不应认定为犯罪金额的辩护意见，本院认为，信用卡诈骗罪侵害的法益是国家金融秩序，工商银行、邮储银行、农业银行均是国家金融机构，对其恶意透支进行信用卡诈骗的行为均是对国家金融秩序的破坏，对这三笔应以整体对待，且被告人刘芸学的供述证实被告人是2014年8月份以后，因修建养殖场欠缺资金且在明知自己无能力还款的情况下透支，对在工商银行攀枝花分行、邮储银行攀枝花市东区支行办理的信用卡的透支行为，是基于同一非法占有目的恶意透支行为，该犯罪一直处于持续状态，故本院认为被告人刘芸学在邮储银行攀枝花市东区支行、工商银行攀枝花分行的透支金额应计入犯罪金额，辩护人提出的该辩护意见与本院查明的事实和法律规定不符，本院不予采纳。辩护人还提出被告人刘芸学系自首的辩护意见，经查，被告人系被害单位报案后，已被确定为重大犯罪嫌疑人，公安机关已受案之情况下，经公安机关传唤后到案，辩护人的该辩护意见与法律规定不符，本院不予采纳。鉴于被告人刘芸学到案后，如实供述犯罪事实，系坦白，同时辩护人提出的被告人刘芸学在一审宣判前全部退还赃款，悔罪态度较好，该辩护意见与本院查明事实相符，本院予以采纳。综合以上情节，本院对被告人刘芸学予以从轻处罚，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款；最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 被告人刘芸学犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年；并处罚金20000元。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金应于判决生效后十日内缴纳，到期未缴纳的，强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 代理审判员  杨学雄 二〇一六年十二月二十日 书 记 员  谭 隆 附相关法律条款： 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人李远国和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。