广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）西民二初字第1900号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行，住所地：广西南宁市友爱南路41号商住楼一层。组织机构代码：71517566-4。 代表人：丘常宏，行长。 委托代理人：唐秀云，女，壮族，1982年9月17日出生，中国农业银行股份有限公司广西区分行营业部员工，住所地：南宁市。 委托代理人：朱立本，男，汉族，1969年11月20日出生，中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行员工，住所地：广西南宁市。 被告：广西富瑞投资有限公司，住所地:广西南宁市西乡塘区秀安路13-8号。 法定代表人：覃绍创，经理。 被告：宁明县宏达林产有限公司，住所地：广西宁明县城中镇江滨北路66号（人民武装部民兵训练基地楼）。 法定代表人：林宏纯，经理。 被告：覃绍创，男，壮族，1978年9月10日出生，住所地：广西南宁市。 被告：覃绍平，男，壮族，1981年3月15日出生，住所地：广西南宁市。 第三人：南宁市虎邱城北钢材市场有限公司，住所地：广西南宁市秀安路15号。组织机构代码：75654149-9。 法定代表人：廖永斌，董事长。 委托代理人：杨炳忠，广西金益律师事务所律师。 委托代理人：黄伯康，广西金益律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行与被告广西富瑞投资有限公司（以下简称“富瑞公司”）、被告宁明县宏达林产有限公司（以下简称“宏达公司”）、被告覃绍创、被告覃绍平、第三人南宁市虎邱城北钢材市场有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月23日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐秀云、朱立本，第三人的委托代理人杨炳忠、黄伯康到庭参加诉讼。被告富瑞公司、被告宏达公司、被告覃绍创、被告覃绍平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称：被告富瑞公司于2015年3月27日以购买钢材为由向原告申请办理700万元银行承兑汇票。原告受理了被告富瑞公司的申请，双方于2015年4月1日签订一份《商业汇票银行承兑合同》（合同编号：xxxxxxxx），约定：原告同意承兑编号为xxxxxxxx的《商业汇票银行承兑清单》所列商业汇票；被告富瑞公司按承兑金额的35%作为履约保证金存入原告指定的保证金专户作为质押担保，被告富瑞公司应按时交付票款，在汇票到期日被告富瑞公司不能足额交付票款时，原告可以履约保证金优先清偿票款不足部分；农行因向持票人支付而形成的垫付票款自付款之日起转作富瑞公司逾期贷款，并按垫付金额的日万分之五计收逾期利息。 2015年4月1日，原告与被告富瑞公司签订《动产质押合同》（合同编号：xxxxxxxx），约定被告富瑞公司以其名下3267吨钢材为本案700万元承兑汇票提供质押担保。同日，原告与被告富瑞公司、第三人签订《质押钢材仓储保管合同》，约定第三人对被告富瑞公司位于南宁市货场钢材进行监管，《质押钢材仓储保管合同》作为原告与被告富瑞公司签订的《动产质押合同》补充部分。 2015年4月1日，被告富瑞公司向原告指定的保证金账户中存入245万元履约保证金。同日，被告富瑞公司将质押钢材交予第三人进行监管，第三人向三方出具了单据号为xxxxx《质押物资入库单》。原告向被告富瑞公司开出一张银行承兑汇票，票面金额为700万元（汇票编号xxxxxxxx-xxxxxxx），期限为6个月（2015年4月1日至2015年10月1日）。 2015年1月27日，原告与被告宏达公司签订了一份《最高额抵押合同》（合同编号：xxxxxxxxx），约定被告宏达公司以其名下位于宁明县的土地证号为宁国用（2013）第xxxxx号、宁国用（2013）第××号土地使用权为被告富瑞公司与原告自2015年1月27日起至2018年1月26日止形成的债务提供抵押担保。2015年2月3日，原告与被告宏达公司到宁明县国土资源局办理土地抵押登记手续并获得宁他项（2015）第xx号《土地他项权利证明书》，原告获得抵押权。2015年7月10日，原告与被告宏达公司就编号为xxxxxxx《最高额抵押合同》中的担保主债权及最高额条款进行了补充约定，签订了《最高额抵押合同补充协议》（编号：xxxxxxxxx-x），担保的债权最高余额由原来的“叁仟贰佰万元整”变更为“肆仟叁佰贰拾万元整”。2015年7月20日，原告与被告宏达公司到宁明县国土资源局办理了国有建设用地使用权抵押权变更登记手续，获得证号为宁他项（2015）第xx号《土地他项权利证明书》，抵押担保的债权为肆仟叁佰贰拾万元。 2015年4月1日，原告与被告覃绍创、覃绍平签订一份《保证合同》（合同编号：xxxxxxxxx），约定被告覃绍创、覃绍平为本案银行承兑汇票业务提供连带责任保证担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。 2015年8月10日，原告与被告富瑞公司签订的编号为xxxxxxxxxx的《商业汇票银行承兑合同》对应的承兑汇票到期，被告富瑞公司未依约将应付票据款足额交存原告，原告遂按照《商业汇票银行承兑合同》“从汇票到期日起，承兑人有权从申请人的银行账户中直接划付票款”的约定，于2015年9月24日扣划被告富瑞公司在原告处的保证金账户中637万元偿还因此形成的垫款，其中包括本案承兑汇票保证金245万元。 本案承兑汇票于2015年10月1日到期，被告富瑞公司未按双方签订的《商业汇票银行承兑合同》交付票款，出现违约行为。因本案245万元保证金已用于偿还之前已到期承兑汇票形成的垫款，原告于2015年10月8日对本案700万元银行承兑汇票以垫款支付的方式进行了兑付，按照原被告双方签订的《商业汇票银行承兑合同》第七条“承兑人因向持票人支付而形成的垫付票款自付款之日起转作申请人逾期贷款，并按垫付金额的日万分之五计收逾期利息”的约定，700万元垫款转为被告富瑞公司的贷款。截至2015年11月8日，本案承兑汇票垫款余额为700万元，罚息为112000元；2015年11月8日之后的罚息按垫付金额的日万分之伍计算，复利按中国人民银行利率管理暂行规定第20条计算。至本案开庭时，原告未支出律师费、办案人员差旅费。 原告与各被告签订的《商业汇票银行承兑合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、《动产质押合同》真实有效，各被告应按合同约定履行义务。被告富瑞公司的行为构成违约，原告有权要求被告富瑞公司偿还原告承兑汇票垫款及相应罚息、复利；根据原告与被告宏达公司签订的《最高额抵押合同》第十一条约定，原告有权以被告宏达公司名下抵押物即位于宁明县的土地使用证号为宁国用（2013）第xxxxxx号、宁国用（2013）第××号土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿；根据原告与被告覃绍创、覃绍平签订的《保证合同》的约定，原告有权要求被告覃绍创、覃绍平对本案银行承兑汇票垫款及欠息承担连带清偿责任；根据原告与被告富瑞公司签订的《动产质押合同》约定，原告有权以质押物折价或者拍卖、变卖之价款在担保范围内优先受偿。 为维护原告合法权益，原告依法提起诉讼，请求法院判令：一、被告富瑞公司支付原告承兑票据垫款700万元及相应利息112000元（含利息、罚息、复利等，利息暂计至2015年11月8日止，此日之后利息另行计算）；二、原告有权以权属于被告宏达公司名下位于宁明县的土地使用证号为宁国用（2013）第xxxxxxx号、宁国用（2013）第××号土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿；三、原告有权以权属于被告富瑞公司所有的3267吨钢材折价或者拍卖、变卖之价款在担保范围内优先受偿；四、被告覃绍创、覃绍平对本案债务向原告承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、查封费、保全费、律师费、办案人员差旅费等由各被告承担。 原告为证明其诉讼主张，提交了下列证据：1、《商业汇票银行承兑合同》；2、银行承兑汇票申请书；3、商业汇票银行承兑清单；4、银行承兑汇票；5、《最高额抵押合同》；6、房地产抵押清单；7、《土地他项权利证明书》；8、《最高额抵押合同》补充协议；9、《保证合同》；10、《动产质押合同》；11、《质押钢材仓储保管合同》；12、《质押物资入库单》；13、质押物移交清单；14、业务凭证；15、从农业银行系统打印的欠款情况说明。 被告富瑞公司、宏达公司、被告覃绍创、被告覃绍平均未作答辩，也未提供证据。 第三人陈述意见称：一、程序上，第三人不是本案借款合同关系的当事人，借款合同关系与仓储保管合同关系不应在同一个案件中审理。二、第三人在本案中不应承担任何实质的民事责任。仓储保管质押钢材的短缺是被告富瑞公司原因造成，第三人多次口头向原告提出质押物短缺情况，但未引起原告重视，第三人多次书面要求被告富瑞公司补足质押物，富瑞公司书面表示其已处理销售质押钢材并保证用其公司名下所有资产为此短少的质押钢材作抵押担保。因此，第三人不应承担质押钢材短缺的责任。 第三人为证明其主张，提交了下列证据：1、《质押钢材仓储保管合同》；2、质押物移交清单；3、催交监管费通知；4、网上银行电子回单；5、调拨单；6、通知；7、补货通知单；8、关于钢材质押物短少的说明；9、2016年富瑞公司出货统计表。 经审理查明：2015年4月1日，原告与被告富瑞公司签订一份合同编号为xxxxxxxxx的《商业汇票银行承兑合同》，约定：原告同意承兑编号为xxxxxxxxx的《商业汇票银行承兑清单》所列商业汇票，汇票号码为xxxxxxxxxxxxxxxx，出票人为富瑞公司，出票金额700万元，出票日期2015年4月1日，到期日期2015年10月1日；被告富瑞公司于汇票到期日前无条件将应付票据款（以下简称票款）足额交存原告，从汇票到期日起，原告有权从被告富瑞公司的银行账户中直接划付票款；被告富瑞公司应于原告同意承兑之日，按承兑金额的35%作为履约保证金存入原告指定的保证金专户作为质押担保，在未付清票款前被告富瑞公司不得申请使用，被告富瑞公司至汇票到期日仍不能足额交付票款时，原告可以保证金优先清偿票款不足部分；被告富瑞公司对因原告垫付而形成的垫付票款及逾期罚息，承担还款责任；承兑汇票到期，被告富瑞公司不能足额交付票款，除法律法规规定可予以拒付的情形外，原告凭票无条件向持票人支付票款；原告因向持票人支付而形成的垫付票款自付款之日起转作被告富瑞公司逾期贷款，并按垫付金额的日万分之伍计收逾期利息，不需另签借款合同，原告有权在被告富瑞公司开立的任何账户中直接划收票款及相应的逾期利息；本合同项下的商业汇票承兑的担保方式为钢材质押，担保合同另行签订。原告在该《商业汇票银行承兑合同》落款的“承兑人”处盖章，被告富瑞公司在该《商业汇票银行承兑合同》落款的“申请人”处盖章。同日，被告富瑞公司依约将245万元履约保证金存入其在农行开立的保证金账户。原告依约签发了上述700万元的银行承兑汇票给被告富瑞公司。 2015年4月1日，原告与被告覃绍创、被告覃绍平签订一份合同编号为xxxxxxxx的《保证合同》，约定:为了确保编号为xxxxxxx的《商业汇票银行承兑合同》（主合同）的履行，被告覃绍创、被告覃绍平愿为原告按主合同与被告富瑞公司形成的债权提供保证担保，被担保的主债权为700万元银行承兑汇票；保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对原告承担连带责任；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，商业汇票承兑项下的保证期间为原告垫付款项之日起二年；被告覃绍创、被告覃绍平未按本合同约定履行保证责任的，原告有权从被告覃绍创、被告覃绍平在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收相关款项；被告富瑞公司未按主合同约定履行债务时，被告覃绍创、被告覃绍平自愿履行保证责任；主合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权要求被告覃绍创、被告覃绍平履行保证责任；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告已选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；被告富瑞公司提供了物的担保的，原告放弃该担保物权（被告富瑞公司为主合同项下债权提供物的担保而形成的担保物权）、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证；保证人为被告富瑞公司与原告之间的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序由原告确定。原告在该《保证合同》落款的“债权人”处盖章，被告覃绍创、被告覃绍平在该《保证合同》落款的“保证人”处签名并捺印。 2015年4月1日，原告与被告富瑞公司签订一份合同编号为xxxxxxx的《动产质押合同》，约定被告富瑞公司以其名下3267吨钢材为本案700万元承兑汇票提供质押担保；质押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用；本案《商业汇票银行承兑合同》项下债务履行期限届满原告未受清偿的，原告有权行使质权并可以与被告富瑞公司协商以质物折价或者以拍卖、变卖质物的价款优先受偿;本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告已选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；被告富瑞公司为其与农行之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且质物折价或拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由原告确定。同日，原告与被告富瑞公司、第三人签订一份《质押钢材仓储保管合同》，约定原告委托第三人对被告富瑞公司存放于南宁市的上述3267吨质押钢材进行保管；合同期限自2015年4月1日至2015年10月1日；被告富瑞公司与原告双方约定被告富瑞公司向原告所提供的质押钢材一进入三方共同确认的仓库或货场并由第三人出具入库单据后即视为质押物已移交给原告占有；第三人应根据原告与被告富瑞公司提供的钢材品种、规格、数量、质量证书、出厂发票、合格证明等相关手续进行认真清点核对，无误后出具入库单，在三方共同会签《质物移交清单》后将钢材妥善入库保管；合同期内，第三人应保证库存中质押钢材的库存量不得低于初始入库时的数量，但经原告书面同意出库的情况除外，未提交由原告出具的出库单通知，质押钢材均不得出库，应拒绝其他任何单位及个人的任何形式的出库手续；《质押钢材仓储保管合同》作为原告与被告富瑞公司签订的《动产质押合同》补充部分。上述《质押钢材仓储保管合同》、《动产质押合同》签订后，三方签署了《质押物资入库单》和《质押物移交清单》，并由原告收执。 在汇票到期日即2015年10月1日前，被告富瑞公司未向原告交存任何票款。2015年10月8日，原告辖属的中国农业银行股份有限公司南宁秀安支行兑付了本案银行承兑汇票。原告主张因其将本案《商业汇票银行承兑合同》对应的被告富瑞公司预存履约保证金245万元用于偿还之前到期的银行承兑汇票形成的垫款，故本案承兑汇票款700万元均系原告垫款支付，原告垫款兑付汇票后，垫款依约转为被告富瑞公司的逾期贷款，故至本案开庭时，被告富瑞公司仍拖欠原告逾期贷款本金700万元及利息，原告遂提出上述诉讼请求。 第三人称其保管的涉及本案及（2015）西民二初字第xxxx号案件的钢材还有1900吨左右，具体数额以本院查封的为准；原告称本院查封的质押钢材仅有1859吨存放于第三人保管的仓库。 另查明，2015年1月27日，原告与被告宏达公司、被告富瑞公司签订一份合同编号为xxxxxxx的《最高额抵押合同》，约定：被告宏达公司愿为原告与被告富瑞公司自2015年1月27日起至2018年1月26日止办理人民币／外币贷款、商业汇票承兑业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额为3200万元；被告宏达公司同意以名下土地设定抵押，抵押物详见房地产抵押清单xxxxxxxx-x及xxxxxxxxx-x，该抵押清单为本合同组成部分；抵押物暂作价4599万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准；本合同约定的期间和最高余额内，原告发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用；任一主合同项下债务履行期限届满（包括主合同约定的债务履行期限届满，以及原告依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形），原告未受清偿的，原告有权行使抵押权，并可以与被告宏达公司协商以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，原告可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保），原告有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权，原告已选择某一担保方式／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保物来实现全部或部分债权；被告宏达公司以本合同项下的抵押物为被告富瑞公司与原告之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序由原告确定；如果该抵押物同时为其他债务人与原告之间的债务进行担保，抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部债务人到期债务的，而且没有其他约定事项，所清偿的债务及抵充顺序亦由原告确定。该《最高额抵押合同》附《房地产抵押清单》两份，约定抵押物为被告宏达公司所有的位于宁明县的土地使用权，建设用地使用权证号为宁国用（2013）第xxxx号及宁国用（2013）第××号，抵押面积为21572.55㎡及34516㎡。原告在该《最高额抵押合同》落款的“抵押权人”处盖章，被告宏达公司在该《最高额抵押合同》落款的“抵押人”处盖章，被告富瑞公司在该《最高额抵押合同》落款的“债务人”处盖章。 上述《最高额抵押合同》签订后，原告与被告富瑞公司于2015年2月3日办理所述抵押物的抵押登记，办理了证号为宁他项（2015）第1号的《土地他项权利证明书》，该证明记载土地他项权利人为原告，土地他项权利义务人为被告宏达公司，抵押物为坐落于宁明县的国有土地使用权，面积为56088.55㎡，抵押贷款金额为3200万元。 2015年7月10日，原告与被告宏达公司就编号为xxxxxxxxx《最高额抵押合同》中“被担保的主债权及最高额”条款进行了补充约定，签订了编号为xxxxxxxxx-x的《最高额抵押合同》补充协议，担保的债权最高余额由原来的“3200万元整”变更为“4320万元整”。2015年7月20日，原告与被告宏达公司到宁明县国土资源局办理了国有建设用地使用权抵押权变更登记手续，获得证号为宁他项（2015）第xx号的《土地他项权利证明书》，抵押担保的债权为4320万元，权属性质为国有建设用地使用权，其余内容与宁他项（2015）第xx号《土地他项权利证明书》载明的一致。 再查明，原告未支出律师费、办案人员差旅费。 本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告富瑞公司、宏达公司、覃绍创、覃绍平经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。本案的《商业汇票银行承兑合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、《动产质押合同》均是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行。 《商业汇票银行承兑合同》签订后，原告依约开具了银行承兑汇票，汇票到期后又通过其辖属的中国农业银行股份有限公司南宁秀安支行履行了兑付票款的义务。自原告兑付之日起垫付款转为被告富瑞公司的逾期贷款，但被告富瑞公司未按照合同约定偿还原告逾期贷款，其行为已构成违约，故原告有权要求被告富瑞公司偿还逾期贷款本金及逾期利息。原告主张本案保证金245万元已被扣划用于偿还之前到期的银行承兑汇票形成的垫款，但每个合同的保证金为主合同的质押担保，具有专属性，非经特别约定，不能挪作他用。因此原告随意扣划本案保证金用于偿还非本案债务的行为违反合同的约定，不应支持。据此，本案保证金245万元用于抵扣本案逾期贷款后，被告富瑞公司尚欠原告逾期贷款本金应为455万元。《商业汇票银行承兑合同》中未约定被告富瑞公司应付复利，故对原告要求被告富瑞公司支付复利的诉讼请求，本院不予支持。因此，本院确定被告富瑞公司应支付给原告的逾期利息计算方式为：以455万元为基数，自2015年10月8日起按每日万分之五计至被告富瑞公司还清全部贷款本金之日止。 原告对被告富瑞公司享有的上述债权，是因原告与被告富瑞公司签订的编号为xxxxxxxx的《商业汇票银行承兑合同》所形成的债权，属于编号为xxxxxxxx的《最高额抵押合同》以及编号为xxxxxxx的《保证合同》约定的被担保的主债权。故为被告富瑞公司取得本案的银行承兑汇票，并担保被告富瑞公司履行《商业汇票银行承兑合同》，被告宏达公司向原告提供了抵押物的担保，被告覃绍创、被告覃绍平向原告提供了连带责任保证。现被告富瑞公司未按时足额偿还逾期贷款本金及利息，依据上述《最高额抵押合同》及《保证合同》的约定，原告可以同时主张就抵押物的担保实现债权，也可以要求被告覃绍创、被告覃绍平承担保证责任。因合同约定保证期间为原告垫付款项之日起二年，故保证期间尚未届满，原告在保证期间内要求被告覃绍创、被告覃绍平对被告富瑞公司的债务承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告覃绍创、被告覃绍平在承担保证责任后，有权向被告富瑞公司追偿。同时，原告要求以合同约定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，亦符合合同约定及法律规定，本院予以支持，即原告有权以被告宏达公司抵押的位于宁明县的土地证号为宁国用（2013）第xxxxxx号、宁国用（2013）第××号的国有建设用地使用权折价或以拍卖、变卖该国有建设用地使用权所得价款在《最高额抵押合同》的担保债权最高余额4320万元限度内优先受偿。 被告富瑞公司未按时足额偿还逾期贷款本金、逾期利息，依据《动产质押合同》约定及法律规定，原告有权以合同约定的质押物折价或者以拍卖、变卖该质押物所得的价款优先受偿。现质押钢材已严重短少，不足以清偿全部债务，也无法确定属于哪份《商业汇票银行承兑合同》项下的质押钢材，本院认为处置质押钢材时，应当按债权比例分配。 因原告未实际支出律师费、办案人员差旅费，故原告要求四被告共同承担律师费、办案人员差旅费，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第六十三条、第六十七条、第七十一条，《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下： 一、被告广西富瑞投资有限公司偿还原告中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行逾期贷款本金455万元； 二、被告广西富瑞投资有限公司支付原告中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行逾期利息（计算方式：以455万元为基数，自2015年10月8日起按每日万分之五计至被告广西富瑞投资有限公司还清全部贷款本金之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行有权以被告广西富瑞投资有限公司质押的钢材折价或者以拍卖、变卖质押物所得价款优先受偿被告广西富瑞投资有限公司的上述一、二项债务； 四、被告覃绍创、被告覃绍平对被告广西富瑞投资有限公司的上述一、二项债务承担连带清偿责任，被告覃绍创、被告覃绍平承担保证责任后，有权向被告广西富瑞投资有限公司追偿； 五、原告中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行有权以被告宁明县宏达林产有限公司抵押的位于宁明县的国有建设用地使用权折价或以拍卖、变卖该国有建设用地使用权所得价款在《最高额抵押合同》的担保债权最高余额4320万元的限度内优先受偿被告广西富瑞投资有限公司的上述一、二项债务； 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行的其他诉讼请求。 案件受理费61584元、财产保全费5000元，共计66584元，由原告中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行负担23300元，被告广西富瑞投资有限公司、被告宁明县宏达林产有限公司、被告覃绍创、被告覃绍平共同负担43284元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  许晓彤 人民陪审员  潘邦松 人民陪审员  王昆瑞 二〇一六年十二月二十日 书 记 员  覃 淳 附法律条文： 一、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 四、《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。 第七十一条债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。 债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。 质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。 五、关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。