重庆市巫溪县人民法院   民事判决书      (2021)渝0238民初2634号      原告：重庆银行股份有限公司巫溪支行，住巫溪县马镇坝春申大道165号，统一社会信用代码91500238567853477N。   法定代表人：邓睿，该支行行长。   委托诉讼代理人：雷雳，男，系该支行职员。    被告：王德国，男，1970年7月22日出生，住重庆市巫溪县。   被告：胡怀秀，女，1964年9月1日出生，住重庆市巫溪县。   原告重庆银行股份有限公司巫溪支行与被告王德国、胡怀秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司巫溪支行的委托诉讼代理人雷雳、被告王德国到庭参加诉讼，被告胡怀秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。   原告重庆银行股份有限公司巫溪支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王德国、胡怀秀归还原告借款本金247,066.87元，及截止2021年4月20日尚欠的利息118,930.05元、复利17,406.35元、罚息21,366.74，以上款项合计404,770.01元；2.判令被告王德国、胡怀秀立即归还原告自2021年5月21日至欠款还清日止以借款本金247,066.87元为基数按实际执行贷款利率8.55%上浮50%计算的罚息，利随本清，判令被告王德国、胡怀秀立即归还原告自2021年4月21日至欠款还清日止以所欠利息、罚息为基数按实际执行贷款息率8.55%上浮50%计算复利，利随本清；3.判令原告对被告王德国、胡怀秀所有的位于巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×，产权证号为渝×号房产享有抵押权和优先受偿权；4.判令被告王德国、胡怀秀承担本案产生的诉讼费用。庭审中，原告明确诉讼请求第一项截止日期应是“截止2021年5月20日”，变更第二项诉讼请求中的开始时间为2021年5月21日。事实及理由：2018年2月7日，被告王德国与原告签订编号为2018年重银巫溪支贷字第0072号《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》，合同约定在2018年2月7日至2021年2月6日期限内，乙方向甲方申请贷款800,000.00元，年利率8.55%，并签订了编号为2018年重银巫溪支抵字第0073号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，该合同设定王德国以位于巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×（产权证号×号）、巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×（产权证号×号）、巫溪县宁河街道太平路×号脱毒中心×（产权证号×号）、巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×（产权证号×号）的房产为借款合同提供抵押担保。被告胡怀秀向原告出具了《财产共有人承诺书》和《共同还款承诺书》，自愿以其共同所有的房产为该笔贷款提供抵押担保，并承担共同还款义务。由于借款人未按合同约定还本付息，后因他人起诉王德国并处置了其抵押给原告的三宗抵押物[即位于巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×（产权证号×号）、巫溪县宁河街道太平路×号脱毒中心×（产权证号×号）、巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×（产权证号×号）]，原告优先受偿552,933.13元归还了贷款本金，被告下欠贷款本息共计404,770.01元至今没有归还，为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼。   被告王德国承认原告主张的事实和诉讼请求。   被告胡怀秀未到庭，也未向本院提交答辩意见和证据。   本院经审理认定事实如下：2018年2月7日，被告王德国（乙方）与原告（甲方）签订编号为 2018年重银巫溪支贷字第0072号《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》，合同约定贷款金额为800,000.00元，实际执行贷款利率为年息8.55%，贷款用途为采购家具，同时约定若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率加收50%执行（即年利率12.825%）。被告胡怀秀向原告出具《财产共有人承诺书》、《共同还款承诺书》，承诺与借款人共同履行还款义务并同意以共有房屋为该贷款提供抵押担保。2018年2月7日，被告王德国向原告出具《个人贷款借款借据》，载明借款金额为800,000.00元，到期日为2021年2月6日，执行年利率为8.55%。2019年2月7日被告王德国与原告签订了编号为2018年重银巫溪支抵字第0073号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，约定以被告王德国名下的位于重庆市巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×号四套房屋为本贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，其中×号房屋产权证号为×号，抵押登记号为×号。2019年6月21日以后，被告王德国开始欠息。2021年2月，被告王德国抵押的重庆市巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×三套房屋在另案中被拍卖，原告依据抵押权享有的优先受偿权优先受偿552,933.13元，并以该款冲抵了被告王德国所欠的贷款本金。截止2021年2月6日被告王德国尚欠利息118,930.05元、复利17,406.35元及罚息21,366.74元未支付。截止2021年5月20日，被告王德国尚欠原告借款本金247,066.87元未偿还。   同时查明，被告王德国与被告胡怀秀系夫妻关系。   本院认为，被告王德国与原告签订的《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告已按合同约定向被告王德国指定账户内发放了贷款，被告王德国应按照合同约定的期限和利率标准予以归还，现贷款期限已届满，被告王德国未及时归还，原告有权依照合同约定要求被告王德国归还贷款本金并支付利息、罚息、复利，庭审中，被告王德国对原告主张的事实及全部诉讼请求予以认可，故对原告要求被告王德国偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡怀秀向原告出具《共同偿还承诺书》，承诺共同还款，故对原告要求被告胡怀秀共同偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于复利的计算方式，根据《人民币利率管理规定》中“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季（或按月）计收复利”之规定，复利计收对象是贷款期内不能按期支付的利息，即应付未付的期内利息。本案中，原告未能举证证明双方合同中有对罚息可计算复利进行了约定，应承担举证不能的法律后果，故对原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院调整为以借款期内利息118,930.05元为基数自2021年5月21日起至付清之日止按年利率12.825%的标准支付复利，对原告起诉超出部分，本院不予支持。被告王德国以其名下所有的位于重庆市巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×号房屋[产权证号为×号]为本案所涉贷款本金、利息、罚息、复利提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权已设立，原告主张对该房屋享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求，本院认为其实质是对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖价款优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院调整为原告对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。被告胡怀秀无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告王德国、胡怀秀于本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司巫溪支行借款本金247,066.87元及截止2021年5月20日尚未支付的利息118,930.05元、复利17,406.35及罚息21,366.74元；   二、被告王德国、胡怀秀于本判决生效之日起共同偿还原告重庆银行股份有限公司巫溪支行自2021年5月21日至欠款还清日止以借款本金247,066.87元为基数按年利率12.825%的罚息，并支付以借款利息118,930.05元为基数自2021年5月21日起至付清之日止按年利率12.825%的标准计算的复利；   三、若被告王德国、胡怀秀在本判决指定期间内未完全履行本判决第一、二项所确定的给付金钱义务，原告重庆银行股份有限公司巫溪支行有权就被告王德国所有的位于巫溪县宁河街道太平路×号马铃薯脱毒中心×号房产[不动产权证书号：×号]折价或者拍卖、变卖，所得价款优先清偿本判决第一、二项确定的被告王德国、胡怀秀所负的金钱给付义务；   四、驳回原告重庆银行股份有限公司巫溪支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3685.78元，由被告王德国、胡怀秀共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。           审 判 员 屈超福             二〇二一年八月十日       法 官助 理 何虹君    书 记 员 杜秋蒙       -1-