河北省赤城县人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0732民初783号原告：中国银行股份有限公司赤城支行，住所地河北省张家口市赤城县赤城镇霞城大道4号永泰嘉苑小区D段商业楼。法定代表人：陈龙，该行行长。委托诉讼代理人：白露，河北隆业律师事务所律师。被告：郭兴梅，女，1966年8月9日出生，汉族，住河北省张家口市赤城县。原告中国银行股份有限公司赤城支行（以下简称中国银行赤城支行）与被告郭兴梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行赤城支行的委托诉讼代理人白露、被告郭兴梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行赤城支行向本院提出诉讼请求：1、判令郭兴梅立即偿还借款本金121893.82元及截止2020年8月4日前的利息、罚息9115.7元（其中利息6860.63元、罚息2255.07元），合计131009.52元，2020年8月5日之后的利息罚息按照合同约定利率计算至实际给付之日；2、判令原告对郭兴梅抵押房的位于张家口市赤城县房屋予以拍卖、变卖，优先清偿郭兴梅所欠原告的全部债务；3、本案诉讼费等相关费用由郭兴梅承担。事实和理由：2013年4月17日，中国银行赤城支行与郭兴梅签订了《个人循环贷款额度协议》，合同约定中国银行赤城支行向郭新梅提供个人循环贷款额度，金额为27万元，郭兴梅可在本额度内分次循环使用，本额度有效期为10年，并约定若郭兴梅在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生的违约，中国银行赤城支行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。同日，中国银行赤城支行和郭兴梅根据《个人循环贷款额度协议》的约定另行签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定，郭兴梅向中国银行赤城支行借款27万元用于购房，借款期限10年，自实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为千分之6.55，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相当档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；若郭兴梅未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加50%，并约定还款方式为按月等额本息还款。贷款合同同时约定，如郭兴梅未按期归还贷款本息，中国银行赤城支行可宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，并有权行使担保物权，因违约给中国银行赤城支行造成的损失由郭兴梅承担。为确保郭兴梅依约履行合同，郭兴梅和中国银行赤城支行签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定郭兴梅以自有的位于张家口市赤城县房屋承担最高额抵押担保责任，担保的最高本金额为27万元，并约定除依法另行确定或者约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因郭兴梅违约给中国银行造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权。合同签订后，中国银行赤城支行按照合同约定将交易金额划至郭兴梅指定的账户，郭兴梅并未按合同约定履行偿还本金、利息、罚息的义务，根据合同约定，中国银行赤城支行有权要求郭兴梅立即偿还全部借款本金、利息及罚息。鉴于上述情况，中国银行赤城支行为维护合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。郭兴梅承认中国银行赤城支行在本案中所主张的事实，但称现在没有偿还能力，其已经将房子挂到房屋中介了，如果将房子卖掉，会偿还中国银行赤城支行本息的。中国银行赤城支行为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：1、个人贷款额度申请审批表；2、贷款用途声明及房屋买卖契约；3、郭兴梅户口页；4、郭兴梅的结婚证（复印件）及婚姻登记处证明；5、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》；6、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；7《个人循环贷款最高额度抵押合同》；8、《房屋所有权证书》和《房屋他项权证书》；9、《借款借据》；10、《贷款用款凭证》；11、支付委托书；12、贷款已还款明细清单。郭兴梅未向本院提交证据。上述证据，经过当庭质证，郭兴梅均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年4月17日，郭兴梅向中国银行赤城支行申请个人抵（质）押循环贷款27万元，用于购买商铺。当日，中国银行赤城支行（甲方）与郭兴梅（乙方）签订了《个人循环贷款额度协议》，双方约定：1、甲方向乙方提供个人循环贷款人民币27万元，本额度有效期为10年，郭兴梅可分次循环使用本额度；2、乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生的违约，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。中国银行赤城支行（贷款人）与郭兴梅（借款人）又签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：1、贷款金额为27万元，借款期限10年，自实际放款日起算，若分期放款，则自第一个实际放款日起算；2、本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为千分之6.55，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相当档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；3、按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加50%；5、借款人按月等额本息还款，每月1日为还款日；6、借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，并行使担保物权。中国银行赤城支行（抵押权人）与郭兴梅（抵押人）签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，1、本合同的主合同为中国银行赤城支行和郭兴梅签署的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或者将要签署的贷款合同及其修订或补充。2、除依法另行确定或约定发生期间外，自《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。3、本合同担保债权之最高本金余额为27万元；本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在被清偿时确定；本合同所担保的最高债权额为确定的债权金额之和。4、抵押物为郭兴梅自有的位于张家口市赤城县房屋（赤房权证赤镇私字第××号）。5、如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或者发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同约定行使抵押权，在最高额内就抵押优先受偿。2013年5月15日，郭兴梅就抵押房屋进行了抵押登记手续。2013年5月28日，中国银行赤城支行将27万元打入郭兴梅指定的账户。截止2020年8月5日，郭兴梅逾期还款13期，所欠本金121893.82元，应收利息6860.63元、罚息2255.07元。本院认为，郭兴梅与中国银行赤城支行签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》和《个人循环贷款最高额抵押合同》，均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。合同依法成立后即对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中国银行赤城支行已经履行了出借义务，郭兴梅应当按照约定的期限偿还借款本息，否则应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。截止2020年8月5日，郭兴梅逾期还款13期，构成违约，中国银行赤城支行有权宣布贷款本息全部或者部分提前到期，并有权行使担保物权。郭兴梅为本案债务将自有的房屋（赤房权证赤镇私字第××号）抵押给中国银行赤城支行，郭兴梅未按约定偿还中国银行赤城支行借款本息，中国银行赤城支行有权就该财产优先受偿。综上，中国银行赤城支行请求郭兴梅偿还所欠借款本金，支付相应利息及逾期罚息，并要求行使担保物的优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告郭兴梅于本判决生效后20日内偿还原告中国银行股份有限公司赤城支行借款本金121893.82元及截止2020年8月5日前的利息、罚息9115.7元，合计131009.52元；二、被告郭兴梅于本判决生效后20日内按照合同约定利率向中国银行股份有限公司赤城支行中国银行支付自2020年8月5日起至实际给付之日的利息及罚息；三、原告中国银行股份有限公司赤城支行对原告郭兴梅自有的位于河北省张家口市赤城县房屋（赤房权证赤镇私字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2920元，减半收取计1460元，由郭兴梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员  陈勇二〇二一年八月十七日书记员  吴楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记手续。抵押权自登记时设立。《中华人民和共国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。