甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）甘0725民初1466号 原告：甘肃山丹农村商业银行股份有限公司。住所：山丹县胜利街8号。统一社会信用代码：XX。 法定代表人：张XX，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王XX，该公司清泉支行员工。 委托诉讼代理人：宋XX，该公司清泉支行客户经理。 被告：何XX（曾用名何XXX），山丹县居民。 被告：刘XX（曾用名刘XXX），山丹县居民。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司诉被告何XX、刘XX金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王XX、宋XX到庭参加了诉讼。被告何XX、被告刘XX经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令二被告偿还原告贷款本金2399000元（至起诉日）及利息（至起诉日）120251.12元共计2519251.12元，及诉讼期间的贷款利息，并承担按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕止的利息。二、请求依法拍卖该笔借款的抵押物坐落在山丹县东环路东泉巷42号商品楼一栋三层商铺921.12平方米，不动产权证号甘（2017）山丹县不动产权第0000643号所得价款中优先受偿。三、依法判令二被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2019年8月29日，被告何XX向原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司总行营业部申请贷款2400000元截止起诉日，现余额2399000元，财产共有人配偶刘XX做出连带责任的还款承诺，并由被告何XX、刘XX二人抵押物为座落在山丹县东环路东泉巷42号商品楼一栋三层商铺921.12平方米，不动产权证号甘（2017）山丹县不动产权第0000643号作为抵押。经原告审核，2019年8月29日与何XX等二被告签订了《个人借款/保证抵押担保合同》，合同约定：借款期限自2019年8月29日起至2021年8月27日止，利息按年利率9.025%执行，逾期不予归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息，被告何XX、刘XX二人作为借款合同的抵押保证人承担连带还款责任。合同签订后，2019年8月29日，原告向被告何XX依约发放了贷款2400000元，现余额2399000元，至今贷款利息已经逾期，被告向原告应偿还贷款本息（止起诉日）共计2519251.12元，但至今未予偿还。故起诉提出上述诉讼请求。 被告何XX、被告刘XX经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2019年8月6日，二被告向原告申请借款2400000元。2019年8月29日，被告何XX作为借款人和抵押人，被告刘XX作为抵押物共有人，与原告辖属的营业部协商签订了《个人借款/抵押担保合同》一份，合同约定：被告何XX向原告申请中期贷款2400000元，借款用途为修建大棚；借款利率执行年利率9.025%，借款期限为24个月，自2019年8月29日至2021年8月29日止，按月结息，借款到期，利随本清；借款人未按本合同约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收80%利息；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款人违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期立即收回未偿还款项；抵押人同意以编号为310031908200007抵押物清单所列财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分，抵押物暂作价人民币伍佰贰拾柒万陆仟陆佰元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿；同时约定了双方的其他权利义务、违约责任等内容。二被告同时向原告提交房地产抵押承诺书一份，承诺：自愿将坐落在山丹县东环路何XX民用综合楼（评估价值527.66万元）房产作为何XX在原告处借款240万元的抵押，房产共有人共同承诺，若借款人不能按时归还借款本息，原告可以对本人抵押房产进行处置，抵扣贷款本息，一切费用由本人承担，本人与共有人自愿放弃一切诉讼权和抗辩权，并承担违约所产生的一切法律责任。双方同时签订了编号为310031908200007《房地产抵押物清单》一份，载明抵押房产处所为山丹县东环路何XX民用综合楼1-3层，房产证号为甘（2017）山丹县不动产权第0000643号，并在山丹县自然资源局办理了不动产抵押登记。合同签订后，原告依约将贷款2400000元发放至被告何XX账户。后被告陆续向原告偿还了部分借款本息，至2021年2月21日之后再未还款。经原告多次督促还款，二被告拖延至今未予偿付。截止2021年5月18日，被告何XX尚欠原告上述借款本金2399000元，利息120251.12元，共计2519251.12元未予偿付。故原告起诉提出上述诉讼请求。 另查明，原告辖属的营业部系基层营业网点，无独立法人资格。 上述事实，有原告提交的借款申请书、《个人借款/抵押担保合同》、被告的户口簿、身份证资料、房地产抵押承诺书、房地产抵押物清单、不动产登记证明、贷款资金使用计划书、提款申请书、借款借据、贷款发放通知单，以及原告在庭审中的陈述等证据在案证实。 本院认为，债务应当清偿。被告何XX向原告借款2400000元，并以自己与妻子刘XX共有的房地产提供抵押担保，原、被告之间形成的借款合同和抵押担保合同关系事实清楚、证据确实充分，双方当事人意思表示真实，合同内容不违反相关法律强制性规定，属合法、有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。原告如约履行了发放贷款的义务，但被告何XX未如期偿还全部借款本息，经原告多次催交，拖延至今仍未予偿还，已构成违约。双方在借款合同中明确约定“按月结息，借款到期，利随本清”、“借款人违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期立即收回未偿还款项”等，故原告在本案中要求被告何XX提前偿还上述借款全部本息的诉讼请求符合双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持。被告何XX应据实承担向原告偿还拖欠的借款本金及约定利息的民事责任。被告何XX与被告刘XX系夫妻关系，被告刘XX作为财产共有人同意配偶向原告借款使用，该借款属于夫妻双方的共同债务，被告刘XX作为借款人配偶，应依法承担向原告偿付上述夫妻共同债务的民事责任。原告依据双方合同中关于房地产抵押担保的约定，要求依法拍卖二被告提供的抵押物并从所得价款中优先受偿的诉讼请求符合双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持。二被告经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，应视为主动放弃自己的答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利，并承担由此产生的不利法律后果。 综上所述，本院为保护权益人的合法利益，维护正常的社会经济秩序，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告何XX、刘XX返还原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司借款本金2399000元，支付利息120251.12元（截止2021年5月18日），合计2519251.12元，均限于本判决生效后三十日内付清。并承担至上述借款本息全部付清之日期间的利息（按照双方合同约定的利率标准计息），利随本清。 二、若被告何XX、刘XX不履行上述债务时，原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司有权对被告何XX、刘XX抵押的山丹县东环路何XX民用综合楼1-3层（房产证号：甘（2017）山丹县不动产权第0000643号）的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 案件受理费26954元，减半收取13477元，由被告何XX、刘XX负担，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  卢殿宏 二〇二一年八月十三日 书记员  吴 涛 附：本案适用法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。