黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黑1002民初1655号 原告：中国银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区。 负责人：魏永辉，该行行长。 委托诉讼代理人：谷世伟，北京市京师（哈尔滨）律师事务所律师。 被告：马小友，男，1985年4月，汉族，无职业，住黑龙江省望奎县。 被告：王晓卫，女，1973年7月，汉族，无职业，住黑龙江省牡丹江市爱民区。 委托诉讼代理人：李寅，黑龙江李寅律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称中行牡分行）与被告马小友、王晓卫借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序，2021年7月1日、8月4日公开开庭进行了审理。原告中行牡分行的委托诉讼代理人谷世伟、被告王晓卫及其委托诉讼代理人李寅到庭参加诉讼，被告马小友经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中行牡分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告马小友签订的借款合同；2.判令被告马小友给付原告贷款本金124822.7元、计算至2021年3月25日的利息4808.46元，本金罚息400.92元、利息罚息159.75元，并按合同约定支付自2021年3月26日起至借款本息还清时止的利息；3.判令被告承担律师费7811.51元；4.如被告不能偿还上述款项时，则原告可对抵押物通过折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；5.被告王晓卫承担连带保证责任；6.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月26日，原告与被告签订贷款合同，合同对借款期限、利率、罚息利率、偿还方式、解除条件、实现债权的费用进行了约定。中行牡分行按照合同约定发放贷款，被告用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，并办理了抵押权登记。被告王晓卫与原告签订保证合同，为此笔贷款提供连带保证。截至2021年3月25日被告尚欠贷款本息130191.83元，已构成违约，故诉至法院。 被告马小友经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 被告王晓卫辩称，个人担保合同属于格式化合同，应认定对保证人有利的合同条款，诉讼时效和除斥期间已过，被告王晓卫不应承担相应的保证责任。应按黑龙江省律师服务费的政府指导价格来计算律师费用，原告此项诉请依据不足，应当予以驳回。 本案原告中行牡分行围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告中行牡分行所举证据贷款合同一份、借款借据一份、不动产权登记证书一份、不动产登记证明一份、贷款申请表一份、贷款保证合同一份，被告王晓卫对形式要件没有异议，被告马小友未到庭质证，以上证据是合法有效的书证，本院予以确认并在卷佐证。对原告中行牡分行所举证据贷款还款明细清单一份、逾期未还款查询一份，被告王晓卫无异议，结合原被告所签贷款合同中的约定内容，可以证明原告所欲证明的问题。被告马小友未到庭，未提供相反证据，故本院予以确认并在卷佐证。对于原告中行牡分行所举证据委托代理合同一份、律师费票据一份，被告王晓卫对形式要件及证明的问题均有异议，认为代理合同系风险代理，约定按照实际回款金额支付律师费，现实际回款尚未发生，原告不应支付律师费用，不应予以保护。被告马小友未到庭质证。此组证据是合法有效的书证，具有证据的客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。 被告马小友、王晓卫未向法庭提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月8日，被告马小友向原告中行牡分行递交贷款申请表，约定详细送达地址及送达相关事项。2016年9月26日，被告马小友与原告中行牡分行签订编号为2016年牡长安街（房借2）字第112号《个人二手住房贷款合同》，主要内容为：“……第三条贷款利率与计结息。1.本合同项下贷款利率为浮动利率……6.罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止……第六条贷款的偿还。1.借款人可选择以下方式中的一种进行还款：等额本息还款……5.本合同签订日利率与本合同项下贷款实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准……第十一条附件。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款，附件二：个人二手住房贷款合同通用条款。本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》，《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章……借款人：马小友（签字捺印）。贷款人：中国银行股份有限公司牡丹江分行（盖章），负责人：王**（盖章）。”《附件一：特别签订条款》约定：“借款人马小友，贷款金额18万元，贷款期限……自贷款人实际放款日起算，具体放款日及到期日以借款借据为准……（五）贷款利率。定价方式为浮动利率，中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%。贷款发放至马小友指定的王力账户内，还款方式为等额本息、按月还款，还款账户为马小友165232065869。马小友以坐落于牡丹江市爱民区地明小区，产籍号400-450-1/2-4-212、建筑面积66.66平方米的房屋向中行牡分行提供抵押担保。”《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》约定：“一、借款人声明与承诺……5.按约定用途使用贷款，按期足额归还贷款本息……二……2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用……11.在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务……三、借款人违约事件及处理。1.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……（10）要求保证人承担保证责任……第五条其他约定……2.本合同载明的借款人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。”同日，被告王晓卫与原告中行牡分行签订2016年牡长安街房保（2）字112号《个人贷款保证合同》，主要内容为：“……第二条主债务。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用……第四条担保责任。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。第五条保证期间。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年……第十条其他……2.本合同载明的保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知债权人，否则债权人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由保证人承担……第十一条附件。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款……保证人：王晓卫（签字捺印）。债权人：中国银行股份有限公司牡丹江分行（盖章），负责人：王**（盖章）。附件一：特别签订条款。保证人：王晓卫……二、主合同信息：2016年牡长安街（房借2）字第112号个人二手房贷款合同。三、保证方式：全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任。”2016年10月24日，原告中行牡分行向被告马小友指定的王力173982090019账户内放款18万元，贷款期限为2016年10月24日至2026年10月23日。2016年10月13日，牡丹江市国土资源局出具黑（2016）牡丹江市不动产证明第0003601号，主要内容为：“证明事项：抵押权。权利人：中国银行股份有限公司牡丹江分行。义务人：马小友。坐落爱民区地明二区。其他：抵押方式：一般抵押。被担保主债权数额：18万元整。原不动产权证号：黑（2016）牡丹江市不动产权第0007039号。”黑（2016）牡丹江市不动产权第0007039号产权证书所载权利人为被告马小友。截止2021年3月25日，被告马小友已偿还借款本金55177.3元、利息26872.88元、本金罚息130.91元、利息罚息50.81元，尚欠借款本金124822.7元、利息4808.46元、本金罚息400.92元、利息罚息159.75元。 2021年3月5日，原告中行牡分行与北京市京师（哈尔滨）律师事务所就马小友借款合同纠纷签订委托代理合同，主要内容为：“……第三条代理费收取方式、标准及支付：收费计：案件执行终结，甲方按实际执行现金回款额6%支付……在判决款项及甲方代缴的全部费用执行转到甲方指定账户后，向乙方支付……”2021年7月2日，北京市京师（哈尔滨）律师事务所向原告出具金额为7811元的增值税发票一张。 本院认为，关于原告中行牡分行要求解除借款合同的诉讼请求，依据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告马小友未按合同约定偿还借款，以自己的行为表明不履行主要债务，致使合同目的不能实现，且原、被告在合同中约定，马小友未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，中行牡分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同，故原告中行牡分行的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告马小友偿还借款本金124822.7元的诉讼请求，本院认为，马小友与中行牡分行签订借款合同，该借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行牡分行按约定向马小友发放借款18万元，马小友偿还了借款本金55177.3元，尚欠借款本金124822.7元，马小友应按约定履行还款义务，故中行牡分行要求马小友偿还借款本金124822.7元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告马小友支付截止到2021年3月25日止的利息4808.46元、本金罚息400.92元、利息罚息159.75元及支付自2021年3月26日起至借款本息还清时止的利息的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，借款期限为2016年10月24日起至2026年10月23日，借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，还款方式为等额本息、按月还款，如未按约定偿还借款，按约定利率上浮50%计收罚息。按上述约定计算，截止到2021年3月25日，被告马小友尚欠利息4808.46元、本金罚息400.92元、利息罚息159.75元应予支付，并应支付自2021年3月26日起至借款本息全部还清时止的利息，原告该项诉请符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求在被告马小友不能履行偿还借款本息的义务时，中行牡分行有权对马小友名下抵押物进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告马小友向中行牡分行借款18万元，并以其购买的坐落于牡丹江市爱民区地明二区、不动产单元号231004006010GB00001F00020006、建筑面积66.66平方米房屋提供抵押担保，办理了抵押权登记。原告中行牡分行主张如果被告马小友不能按期偿还借款本息时，对抵押物进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求符合上述法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告王晓卫承担连带保证责任的诉讼请求，《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形的，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”本案中，被告王晓卫与原告中行牡分行在借款合同中约定对借款合同项下债务承担全程连带责任保证，保证合同合法有效，受法律保护。现被告马小友未按约定偿还借款，被告王晓卫应按约定在保证担保范围内对原告承担连带保证责任。被告王晓卫承担保证责任后，有权向被告马小友追偿，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告马小友支付律师费7811.51元的诉讼请求，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。”本案中，原告中行牡分行与北京市京师（哈尔滨）律师事务所就其与马小友借款合同纠纷签订委托代理合同，约定按实际执行回款额6%支付律师费用，并在判决款项及中行牡分行代缴的全部费用执行转到中行牡分行指定帐户后支付。按借款合同约定，被告马小友应赔偿因违约而给中行牡分行造成的损失，包括律师费。现案件尚在审理当中，无法确定实际执行回款数额，故中行牡分行因此支付律师费的具体数额无法确定，原告该项诉请没有事实及法律依据，本院不予支持。原告可在实际执行回款数额确定后支付律师费数额确定时再另行主张权利。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司牡丹江分行与被告马小友于2016年9月26日签订的编号为2016年牡长安街（房借2）字第112号的《个人二手住房贷款合同》； 二、被告马小友于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司牡丹江分行借款本金124822.7元，支付截止至2021年3月25日的利息4808.46元、本金罚息400.92元、利息罚息159.75元，并按合同约定支付自2021年3月26日起至本息还清之日止的利息； 三、如果被告马小友未偿还上述借款本息，原告中国银行股份有限公司牡丹江分行有权对抵押物即所有权人为马小友，坐落于牡丹江市爱民区地明**、不动产单元号231004006010GB00001F00020006、建筑面积66.66平方米的房屋进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告王晓卫对上述本息承担连带保证责任。被告王晓卫在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告马小友追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司牡丹江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3060元，减半收取计1530元，由被告马小友、王晓卫负担1452元，由原告中国银行股份有限公司牡丹江分行负担78元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审判员  李薇 二〇二一年八月四日 书记员  王丹