辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)辽08民终1927号上诉人（原审被告）：大家财产保险有限责任公司营口中心支公司大石桥市支公司，住所地辽宁省营口大石桥市哈大路西中建镁碳砖院内鑫和嘉园4#-102门市。负责人：张铎，经理。委托诉讼代理人：赵丹，公司员工。被上诉人（原审原告）：张军宝，男，1978年5月20日，出生，汉族，个体，住大石桥市。委托诉讼代理人：杨维桥，大石桥市第一法律服务所法律工作者。上诉人大家财产保险有限责任公司营口中心支公司大石桥市支公司因与被上诉人张军宝保险纠纷一案，不服辽宁省大石桥市人民法院（2021）辽0882民初300号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。大家财产保险有限责任公司营口中心支公司大石桥市支公司上诉请求：一、撤销大石桥市人民法院（2021)辽0882民初300号民事判决书，改判上诉人不承担赔偿责任。二、一、二审诉讼费用由被上诉人张军宝承担。事实与理由，一、被上诉人的损失不属于保险责任，上诉人不应承担赔偿责任。事故车辆在上诉人处司投保商业车损险及不计免赔，未投保涉水险，2020年8月13日，案外人王兵驾驶事故车辆在辽宁省海城市发生涉水行驶事故，事故造成发动机进水。依据商业保险示范条款责任免除第十条第八款，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人对此次事故的损失，仅承担相应的清洗、清理、其他电路损失费用，对于发动机损失，不予承担。签订保险合同时已将免责内容告知被保险人，并在一审时提交免责声明及投保单等书证，上诉人尽到免责条款的说明义务，不应承担赔偿责任。二、鉴定结论不客观不真实，鉴定结论与事实不符。被上诉人车辆损失由中衡价格评估有限公司评估认定。首先，评估依据为鞍山衡业雷克萨斯汽车销售服务有限公司售后服务部出具的维修单，但该车并未在此4S店维修，所以此维修清单并非可以作为评估的依据；其次，该评估机构对更换配件的品质也未进行核实，因汽车配件等级分为多个等级，最低档的拆车件与4S店配件的价格往往相差几倍甚至十几倍。未对更换配件进行勘验等级，就做出市场价格的鉴定结果，本身就不符合实际情况，更加重了被告的赔付金额。再次，上诉人与中衡评估在评估现场所见到的是己修复的标的（鉴定报告中评估过程已经说明），所以凭已修复的车辆进行评估程序不合法，且未对已经更换的配件进行勘验是否真实更换。综上，本案的评估结论存在多出瑕疵，一审法院以此为依据，对于上诉人而言显失公平。三、事故车辆非法更换发动机，依据相关法律、法规规定应视为未更换发动机。虽然鉴定结论为发动机损坏，但是依据现有证据，无法证明其已经对发动机进行更换，根据规定更换发动机要有相应的合格证，并到当地车管所报备，如果该车的行驶证未更换过发动机号，则此车应为未更换发动机。而事故车辆并未依据相关规定予以更换，对于非法更换配件，上诉人应不予赔偿。张军宝辩称：一、2020年8月13日17时38分，王兵驾驶答辩人所有的辽Ｋ×××××小型轿车行驶至事故地点时，因下雨道路积水相对方向有大货车行驶速度较快，造成答辩人小型轿车发动机进水损坏。事故发生后，上诉人到现场进行勘验。二、上诉人发动机进水的免责条款有两种解释，一种是自身责任，另一种是非自身责任。上诉人与答辩人签订的保险合同系格式合同。根据我国保险法第三十条的规定，合同法第四十一条的规定，对格式条款理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式合同中的格式条款有两种以上解释的，人民法院应当做出不利于提供格式条款一方的解释。在本案中，答辩人的车辆发动机进水不是自身原因。因此，答辩人要求上诉人赔偿有事实与法律依据。三、在原审法院，上诉人未提供证据证明对其免责条款尽到了合理提示和说明义务。根据最高人民法院研宄室在答复中确定，该明确说明义务是指保险人除在保险单上提示投保人外，还应对免责条款的真实含义和法律后果等以书面或口头形式向投保人作出解释，已使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。因此，根据我国保险法的第十七条规定，上诉人因发动机进水不赔偿的免责条款，对答辩人不产生法律效力。四、答辩人受损车辆损失的评估结论，是由营口中级人民法院委托营口中恒价格评估有限公司评估的。该评估机构具有资质，评估程序合法，上诉人参与了评估的全过程。因此，该评估结论客观公正。在原审法院，上诉人未要求鉴定人员出庭作证，视为对该评估报告结论的认可。五、根据交通管理部门有关规定，发动机为易损件。更换发动机，不需要车辆管理部门审批。另，更换发动机需不需要交通管理部门审批，是车辆行政管理部门的权限，与本案无关联性。六、答辩人损坏的发动机，上诉人于2020年9月中旬己经收到，该报废发动机存放在上诉人公司处。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律得当，请求二审法院给予维持。张军宝向一审法院起诉请求：1.要求被告给付原告机动车交通事故财产损失72340元；2.要求被告承担诉讼费、评估费。一审法院认定事实：原告张军宝与王兵系夫妻关系，辽Ｋ×××××车辆的所有人为王兵，原告于2019年11月27日为车辆辽Ｋ×××××在被告处投保了机动车商业保险，保险期间为2019年12月1日至2020年11月30日止，车辆损失保险赔偿限额为271760元，并有车损险不计免赔条款。2020年8月13日，驾驶员王兵驾驶辽Ｋ×××××车辆，行驶至鞍山市海城时，车辆被水浸，导致车辆受损。被告接到报案后，到现场勘查，车辆被拖到4S店拆解后发现车辆发动机损坏。被告以发动机进水导致发动机损坏不属于保险责任为由，拒绝赔偿。本次事故造成原告车辆损坏，花去施救费1500元。由原告申请，经辽宁中源价格评估有限公司对原告的车辆维修费进行评估，评估结论为辽Ｋ×××××小轿车修理费用为70840元。另查：原告持有的辽Ｋ×××××号轿车，于2019年12月1日在被告处投保，由于投保时被告已成立分支机构，执照未办理完毕，临时以辽宁分公司名义出具保单。再查：被告于2020年9月中旬收到辽Ｋ×××××车辆的报废发动机，发动机号2AR1591595，一直存放在被告公司至今。一审法院认为，张军宝与大家财产保险有限责任公司营口中心支公司大石桥市支公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方应按照合同约定全面履行各自的义务。涉案车辆发生事故后，被告应该在其投保的车辆损失险赔偿限额内予以赔付，根据评估报告书的评估结论，本院予以支持70840元；被告认为发动机浸水不属于保险责任范围，虽提供投保相关声明等证据，未能证明被告对该免责条款履行告知义务，故对该项抗辩本院不予支持。庭审时被告代理人提出涉案车辆发动机未进行更换的抗辩，由于被告公司已收到原告车辆发动机，故被告的该项抗辩本院不予采信。被告认为施救费过高且开票日期与车辆出险已间隔四个月，因上述费用系事故发生后，原告的实际花销，发票上有原告车辆牌照为证，被告应予赔偿；被告虽对评估报告书提出异议，提出重新鉴定申请，但不符合重新鉴定的法定事由，本院故对被告该项申请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第五十五条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告大家财产保险有限责任公司营口中心支公司大石桥市支公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告张军宝车辆修理费用70840元；二、被告大家财产保险有限责任公司营口中心支公司大石桥市支公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告张军宝施救费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1572元，减半收取786元，鉴定费3500元，合计4286元，由被告大家财产保险有限责任公司营口中心支公司大石桥市支公司负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据，本院二审查明的事实与原审认定的事实基本一致。本院认为，被上诉人的车辆在上诉人处投保车辆损失险，双方成立保险合同关系。虽然保险条款约定发动机进水导致发动机损坏免赔,但车损险条款同时约定因暴雨造成车辆损失应予赔偿,对合同条款出现两种不同的解释，根据保险法规定，应当作出有利于被保险人的解释。并且虽然被上诉人在投保单中签字,但不足以证明上诉人对涉水车辆损失如何赔偿、哪些情况免赔,及应选择何种险种等内容已经明确说明，该免责条款对被上诉人不产生效力。上诉人提出涉水造成的车辆损失免赔的上诉请求,本院不予支持。关于车辆损失数额，已经法定程序委托评估机构作出评估结论，上诉人虽不予认可，但没有提供充分的反驳证据，故本院对该份鉴定结论予以采信。关于上诉人提出案涉车辆发动机未更换的上诉理由，因上诉人已经收到事故车辆发动机，故该项上诉理由无事实依据，本院不予采信。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十三条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1608元，由上诉人大家财产保险有限责任公司营口中心支公司大石桥市支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 杨名环审 判 员 段建勇审 判 员 王 娣二〇二一年八月三十日法官助理 李洪甫书 记 员 王伟超