江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0281民初11051号原告包玉蓉，女，1975年11月18日生，汉族，住江阴市。委托代理人颜冰磊，江苏优博律师事务所律师。被告中国人寿财产保险股份有限公司江阴市支公司，住所地江阴市长江路。负责人俞强，该公司经理。委托代理人薛白，该公司职员。原告包玉蓉诉被告中国人寿财产保险股份有限公司江阴市支公司（下称人寿公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员卞钱忠分别于2016年9月8日、2016年11月3日两次公开开庭进行了审理。原告包玉蓉的委托代理人颜冰磊，被告人寿公司的委托代理人薛白到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包玉蓉诉称：2015年11月30日12时33分许，宋正驾驶苏Ｂ×××××轿车沿江阴市长泾镇兴园路由西向东行驶至“华祥毛纺厂”门口地段，车辆前部撞到前方同向行驶的郑荣春驾驶的未经公安机关交通管理部门登记的正三轮轻便三轮车（后坐毋腾飞）后部，造成郑荣春、毋腾飞受伤及车辆损坏的交通事故。江阴市公安局交通警察大队于2016年1月7日作出澄公（交）公交认字［2015］第00814号《道路交通事故认定书》：宋正负该事故全部责任，郑荣春不负该事故责任，毋腾飞乘坐正三轮轻便摩托车不负该事故责任。上述交通事故中宋正驾驶的苏Ｂ×××××轿车行驶证登记所有人为包玉蓉。2016年3月4日，宋正与毋腾飞达成人民调解协议书，一次性赔偿毋腾飞共计人民币339480元。由于肇事车辆苏Ｂ×××××在人寿公司处投保了交强险和商业险，请求判令：1、人寿公司在交强险责任限额内向包玉蓉支付12万元，在商业险限额内向包玉蓉支付219480元，以上共计339480元。2、诉讼费用由人寿公司承担。被告人寿公司辩称：1、苏Ｂ×××××车辆在人寿公司投保了交强险、商业三者险（责任限额100万元）及不计免赔，事故发生在保险期间内。但是事故发生后，被保险人及驾驶员均没有通知人寿公司，导致该起事故的性质、原因、损失程度等难以确定，且事发后驾驶员弃车逃离现场，因此，人寿公司在交强险及商业险范围内均不承担赔偿责任。2、根据伤者毋腾飞的伤情，同意按照八级伤残确定其伤残程度，但因毋腾飞系农村户籍，残疾赔偿金应按照农村标准计算；误工期认可120天，营养期、护理期认可60天。经审理查明：2014年11月14日，包玉蓉在人寿公司处为其所有的牌号为苏Ｂ×××××的轿车投保了交强险、第三者责任险（责任限额100万元）及不计免赔等，保险期间自2014年12月1日零时起至2015年11月30日二十四时止。2015年11月30日12时33分许，宋正驾驶苏Ｂ×××××轿车沿江阴市长泾镇兴园路由西向东行驶至“华祥毛纺厂”门口地段，车辆前部撞到前方同向行驶的郑荣春驾驶的未经公安机关交通管理部门登记的正三轮轻便三轮车（后坐毋腾飞）后部，造成郑荣春、毋腾飞受伤及车辆损坏的交通事故。事发后，宋正弃车逃离现场。后于次日下午到长泾中队投案自首。经交警部门认定：宋正负该事故全部责任，郑荣春、毋腾飞不负该事故责任。事故发生后，毋腾飞被送至江阴市长泾医院住院治疗，于2015年11月30日行“剖腹探查+脾切除术+肝破裂修补术+腹腔冲洗引流术”，后于2016年2月18日出院，诊断为“急性弥漫性腹膜炎、脾破裂、肝破裂、胸骨骨折、左侧胸锁关节骨折、肺挫伤、左侧少量气胸、全身多处软组织挫伤”，住院期间共产生医疗费51480.50元。2015年12月16日，宋正与郑荣春达成赔偿协议，约定由宋正一次性赔偿加补偿郑荣春18386元。2016年3月4日，经江阴市交通事故纠纷人民调解委员会调解，宋正与毋腾飞达成调解协议，主要约定：1、宋正一次性赔偿毋腾飞受伤造成的医疗费、误工费、交通费、住院伙食补助费、护理费等损失共计339480元；2、毋腾飞自愿放弃伤残鉴定和其它民事损害赔偿权利，今后不得再对未进行伤残鉴定、未进行护理期、营养期、误工期等鉴定主张撤销本赔偿协议。此后，宋正按照协议履行了上述赔付义务。另查明：人寿公司《机动车第三者责任保险条款》第6条以加粗加黑字体载明：下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。人寿公司商业险保单重要提示一栏载明：请详细阅读承保险种对应的保险条款、特别是责任免除和投保人、被保险人义务等内容。还查明：宋正支付赔偿款后自愿将向人寿公司理赔的权益转让给了包玉蓉。人寿公司对此无异议。审理中，包玉蓉同意人寿公司提出的误工期120天，营养期、护理期各60天的意见。对于其主张的339480元赔偿金额，包玉蓉陈述如下：医疗费59866.72元、营养费1600元（20元/天×80天）、住院伙食补助费1600元（20元/天×80天）、残疾赔偿金223038元（37173元/年×20年×30%）、精神损害抚慰金15000元(50000元×30%)、护理费4800元（60元/天×80天）、误工费8000元，合计313904.72元，另外酌情计算了被抚养人生活费和交通费，所以一共赔偿了339480元。以上事实，有保单、驾驶证、行驶证、事故认定书、出院记录、医疗费发票、人民调解协议书等及双方当事人的陈述，在卷予以证明。本案审理的争议焦点：一、包玉蓉赔偿给毋腾飞的款项中的合理费用如何认定；二、人寿公司是否可以在交强险及商业第三者责任险范围内免赔。关于第一个争议焦点，本院认为：对于包玉蓉可在本案中主张的合理赔偿款，应当依据《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，结合包玉蓉的主张及在本案中提供的证据予以认定。1、医疗费：根据包玉蓉提供的毋腾飞的医疗费票据，该票据金额为51480.50元。经本院释明，包玉蓉未能提供其它医疗费票据，故本院认定毋腾飞的医疗费损失为51480.50元。2、住院伙食补助费：毋腾飞共计住院80天，伙食补助费标准本院按照20元/天计算。故住院伙食补助费为1600元（20元/天×80天）。3、营养费：双方一致同意营养期为60天，营养费标准本院参照城镇居民人均消费性支出酌定按20元/天计算。因此，营养费为1200元（20元/天×60天）。4、护理费：双方一致同意护理期为60天，包玉蓉主张按照60元/天计算护理费，符合当地护工从事同等级别护理工作的劳动报酬，本院对此予以支持。因此，护理费为3600元（60元/天×60天）。5、残疾赔偿金：双方对于毋腾飞构成八级伤残没有异议。根据事故认定书，毋腾飞的户籍地为陕西省华县。包玉蓉未提供任何证据证明毋腾飞在城镇已连续工作、生活满一年。因此，残疾赔偿金应适用农村标准，计算为97542元（16257元／年×20年×30%）。6、精神损害抚慰金：毋腾飞因交通事故致残，遭受精神损害，故本院对其精神损害抚慰金主张予以支持。考虑到肇事方在本起交通事故中的过错程度、受诉法院所在地的平均生活水平、侵权人承担赔偿责任的经济能力、本院认定精神损害抚慰金为15000元为宜。7、误工费：依照最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，误工费按照受害人的误工时间和收入状况确定。双方对于误工期120天达成一致，但包玉蓉未能提供毋腾飞误工费计算标准的任何证据。鉴于毋腾飞受伤前有劳动能力，本院酌定参照2015年度江阴市最低工资标准1680元/月计算，误工费为6720元（1680元/月÷30天/月×120天）。对于包玉蓉主张的毋腾飞的被抚养人生活费和交通费，因没有任何证据，本院不予支持。综上，包玉蓉可在本案中主张的合理赔偿款为177142.5元。关于第二个争议焦点，本院认为：首先，根据《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条规定，“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿…”。因此，人寿公司应在交强险责任限额范围内承担赔偿责任。其次，“酒后等驾车”系保险合同约定的保险公司免责情形，也系违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款的情形，其危害性为社会公众所熟知，该免责条款经保险公司提示生效，保险公司无需进一步履行明确说明义务。因此，在三责险条款第6条将“酒后等驾车”列入保险公司免责情形，并通过对前述免责条款字体加黑加粗以及在保险单中记载“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人的义务”向包玉蓉作出提示后，前述免责条款即生效，保险公司无需进一步明确说明。再根据《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定，“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”本案中，宋正在事发后离开现场，既未报警，也未通知保险公司，客观上造成了对其在事发当时生理状态无法检测的后果，无法确定其在事发当时存在“酒后等驾车”情形。据此，人寿公司对于包玉蓉主张的第三者责任险范围内的损失，可按“酒后等驾车”的情形，予以免赔。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十一条、《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司江阴市支公司应于本判决发生法律效力之日起10日内在交强险责任限额内赔偿原告包玉蓉保险理赔款12万元。二、驳回原告包玉蓉的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3195元（包玉蓉已预交），由包玉蓉负担2065元，由中国人寿财产保险股份有限公司江阴市支公司负担1130元，于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付包玉蓉。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时,根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院(户名：江苏省无锡市中级人民法院；开户银行:中国工商银行无锡梁溪支行)。代理审判员  卞钱忠二〇一六年十二月十六日书 记 员  薛 姣本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。《中华人民共和国侵权责任法》：第五十三条机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明或者该机动车未参加强制保险，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿。《中华人民共和国道路交通安全法》：第二十二条机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。任何人不得强迫、指使、纵容驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》：第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）：第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条第一款保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。