福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0104民初1636号 原告：中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行，住所地福州市仓山区展进路192号德天华宇第1号楼一层04-06号店面。 负责人：巫震宇，行长。 委托诉讼代理人：上官炳祥、苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。 被告：陈榕心，男，1983年11月12日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行与被告陈榕心信用卡纠纷一案。本院2016年4月13日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼；被告陈榕心经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡欠款本金66470.48元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2016年3月16日利息6403.03元、滞纳金4624.57元）；上述总债权共计77498.08元（暂计至2016年3月16日）；2.确认原告对被告提供的抵押物（机动车车牌号:闽Ａ×××××，车架号：ＬＦＭＢＥＣ4Ｄ7Ｄ0163224，发动机号：Ｃ705307）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利；3.本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费等。事实和理由：被告向福州中升丰田汽车销售有限公司购买一辆丰田锐志汽车，总价款为219000元，自行支付首付款69000元。2013年5月14日被告以分期付款购车为由向原告申请办理牡丹卡，卡号为62×××96，分期36期，透支金额为150000元，首期偿还的金额为4190元，之后每期偿还的金额为4166元。2013年5月14日被告与原告签订信用卡购车专项分期付款合同；2013年5月21日，被告与原告签订抵押合同（抵押合同号：闽字营业部三叉2013年分期抵押443号），约定以被告所购车辆向原告提供抵押，确保分期付款合同的实现，并办理了抵押登记。被告于2013年5月24日于福州中升丰田汽车销售有限公司刷卡透支消费150000元后，未能按专项分期付款合同的约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，至2015年10月15日尚有信用卡透支77498.08元，其中欠款本金66470.48元，利息6403.03元，滞纳金4624.57元，故原告诉至本院。 被告陈榕心未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了工行牡丹信用卡申请表、牡丹信用卡章程、领用合约、自动还款协议书、牡丹购车专用卡用卡须知、申请人声明与承诺、信用卡购车专项分期商品订购单、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、机动车注册登记证、查询分期付款凭证、机动车销售发票、违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、信用卡交易明细等证据，被告未予质证，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年5月14日,被告向原告申请牡丹信用卡，经审核后，原告向被告陈榕心发放了卡号为62×××96的信用卡。被告填写的《工银信用卡申请表》背面载明的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十九条规定，中国工商银行股份有限公司收到持卡人的还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（1）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用、后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；（2）逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金、后偿还利息或各项费用。第二十一条第（四）项规定，发卡机构对不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利，并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条规定，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日至中国工商银行股份有限公司规定的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止其牡丹卡的使用（电子现金交易除外）。 2013年5月14日，原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行（甲方）与被告陈榕心（乙方）签订编号为闽字营业部三叉2013分期443号《信用卡购车专项分期付款合同》。该合同约定，被告向福州中升丰田汽车销售有限公司购买一辆丰田汽车，总价款为219000元，自行支付首付款69000元，剩余款项被告使用其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为150000元。被告透支消费后，以按月分期等额方式向原告偿还款项，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4190元，之后每期偿还的金额为4166元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。同时约定，被告累计违约3次，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。同日，被告与原告签订编号为闽字营业部三叉2013分期抵押443号抵押合同，合同约定被告以其购买的丰田牌汽车（车牌号:闽Ａ×××××，车架号：ＬＦＭＢＥＣ4Ｄ7Ｄ0163224，发动机号：Ｃ705307）向原告提供抵押，并办理了抵押登记。2013年5月24日，被告使用卡号为62×××96信用卡透支消费150000元，交易场所为福州中升丰田汽车销售有限公司。截至2016年3月16日，被告尚欠原告信用卡透支本金66470.48元，利息6403.03元，滞纳金4624.57元。 本院认为，被告向原告申领信用卡，并利用该信用卡办理购车专项分期付款业务，即负有及时偿还信用卡账户内欠款之责任。因被告截至2016年3月16日已累计超过3期欠付汽车专项分期款，故原告有权依据《信用卡购车专项分期付款合同》约定，要求被告一次性偿还欠款信用卡透支本金余款，本院予以支持。关于原告主张被告应承担的透支利息、滞纳金，在法律规定借款最高利息范围内即不超过年利率24%，本院予以支持。原告请求对抵押物的价款优先受偿，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，本院予以支持。被告陈榕心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈榕心应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行信用卡透支本金66470.48元及利息、滞纳金（利息、滞纳金总额以年利率24%为限，1、截止至2016年3月16日止的利息6403.03元、滞纳金4624.57元；2、自2016年3月17日起至款项还清之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计付）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行对被告陈榕心提供的抵押物（车牌号:闽Ａ×××××，车架号：ＬＦＭＢＥＣ4Ｄ7Ｄ0163224，发动机号：Ｃ705307）的丰田牌汽车）拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1738元，由被告陈榕心负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳（户名：福州市仓山区人民法院（会计核算中心）；账号：13×××55；开户行：农行福州市仓山支行），逾期本院将予以强制执行。本案公告费由被告陈榕心负担，原告凭公告费发票结算。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  吴清云 人民陪审员  叶树光 人民陪审员  陈 瑜 二〇一六年十二月三十日 书 记 员  刘海燕 附一：本民事判决书引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 1