江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初5744号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地：徐州市泉山区。负责人：申炜，行长。委托诉讼代理人：李春芳，江苏元封律师事务所律师。被告：崔加怀，男，1971年10月15日出生，汉族，住江苏省睢宁县。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告崔加怀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月28日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人李春芳到庭参加了诉讼，被告崔加怀经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还截止至2021年3月8日的贷款本金68214.77元，利息及复利18034.16元，并继续支付自2021年3月9日起至实际清偿之日止以68214.77元为基数按照合同约定的利率计算的不超过年利率24%的利息（含罚息）；2、判令被告承担律师费1000元；3、本案诉讼费、保全费及其它原告为实现债权支出的全部费用由被告负担。事实和理由：2018年4月11日，原、被告之间签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款150000元，借款期限36个月，还款方式为等额还款。该合同同时约定贷款月利率1.53%，若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款，并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，自逾期之日起，对逾期金额按照合同约定利率加收50%计收罚息，对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利，被告应承担原告未实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款150000元，且该款被告已收到。然而被告却未按时还款并已多次逾期，原告多次催要被告拒不还款，故诉至法院，请求法院依法维护原告的合法权益。被告崔加怀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年4月11日，被告崔加怀作为借款人（甲方）与原告平安银行徐州分行（贷款人、乙方）签订合同编号为平银徐州分行个信贷字2018第RL20180412003073号的《个人信用贷款合同》，约定：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾壹万元（小写：￥510.000）的授信额度。任何情况下，上述授信额度并不构成乙方对甲方的贷款承诺。授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。一旦发生任何一种违约事件的，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：(1)对甲方停止放款：(2)直接扣收甲方在乙方银行系统内任何账户上的存款(外币与本币的折算价格按照贷款人当日公布的汇率牌价计算)以清偿甲方的全部债务，债务的清偿顺序为相关费用、违约金、复息（如有）、罚息（如有）、利息、本金；（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（5）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（6）要求共同债务人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿甲方在本合同项下所欠的全部债务；（7）采取法律、法规规定的其他救济措施。甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。甲方另确认江苏省睢宁县桃园镇仔仙村xxx号为有效送达地址，适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序以及仲裁程序的各个阶段。2018年4月13日，原告平安银行徐州分行向被告崔加怀发放贷款150000元。原告平安银行徐州分行出具的贷款人平安银行股份有限公司徐州分行、借款人为崔加怀的《个人贷款确认书》载明：合同编号RL20180412003073，贷款金额人民币壹拾伍万元整，贷款月利率1.53%，贷款用途轻奢品消费，贷款期限36个月，还款方式等额还款，起贷日2018年4月13日，到期日2021年4月13日，结算账号62×××92，首次还款日为2018年5月13日，每月还款日为13日；该确认书备注栏内的内容为“上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户”。2020年7月23日，原告平安银行徐州分行（甲方）与江苏元封律师事务所（乙方）签订《委托诉讼及清收协议》，其中约定甲方委托乙方代理包括崔加怀在内的9名借款人的诉讼及清收（执行）事宜，支付标准为及甲方向乙方支付律师前期基础服务费1000元/件。2020年9月1日，平安银行徐州分行向江苏元封律师事务所支付上述代理费，江苏元封律师事务所开具增值税专用发票。原告平安银行徐州分行打印于2021年3月8日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：被告崔加怀已还本金81785.23元、已还利息38166.01元，剩余本金68214.77元、拖欠利息15984.42元、复利2049.74元。本院认为，被告崔加怀与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示且其内容不违反法律法规的强制性规定，其对原、被告双方均产生法律拘束力。原告平安银行徐州分行根据合同约定向被告崔加怀发放贷款150000元后，被告未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告偿还全部贷款本息并计收逾期利息、罚息、复利。依《个人信用贷款合同》约定，涉案贷款固定月利率为1.53%，被告未按合同约定及时足额偿还贷款本息贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行且对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，原告在本案中主动提出要求被告支付的利息、罚息之和以年利率24%为限系其对自己权利的处分，该处分行为及结果并不违反法律规定，本院予以采纳。关于原告主张自2021年3月9日起至实际付清之日止的罚息的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。原、被告在《个人信用贷款合同》中约定，被告出现违约情形的应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等费用，故本院对原告要求被告承担本案律师费1000元的诉讼主张予以支持。被告崔加怀经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼应视为其放弃自己的诉讼权利，由此引起的不利的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔加怀于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金68214.77元及利息、复利（计算至2021年3月8日止的利息及复利为18034.16元；自2021年3月9日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息按照双方合同约定计算；自本判决确定的给付之日次日起至实际清偿之日止的利息，按照合同约定利率标准计算；上述利息、罚息之和均以不超过年利率24%为限）；如被告崔加怀在2021年3月8日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告崔加怀于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师代理费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1891元，减半收取945.5元，由被告崔加怀负担，于本判决生效后七日内交至本院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  张梦瑶二〇二一年八月二日书记员  程 美