贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)黔0302民初6562号 原告刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，北京市人，住北京市西城区。 委托代理人王胜利，贵州山一律师事务所律师。 被告罗进，男，1969年12月4日出生，汉族，贵州省县人，住贵州省县。 被告周德英，女，1967年9月13日出生，汉族，贵州省县人，住贵州省县，系被告罗进之妻。 委托代理人罗进，男，本案被告。 被告詹永利，男，1978年12月18日出生，汉族，贵州省县人，住贵州省县。 被告罗凤，女，1982年7月28日出生，汉族，贵州省人，住贵州省县，系被告詹永利之妻。 委托代理人詹永利，男，本案被告。 原告刘广东与被告罗进、周德英、詹永利、罗凤民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月27日立案受理后，依法由审判员许锦桃适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托代理人***、被告罗进（暨被告周德英之委托代理人）、詹永利（暨被告罗凤之委托代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告刘广东诉称，原告刘广东与被告罗进等人签订了《借款合同》，被告向原告刘广东借款1000000元，借款期限为12个月。即从2014年9月19日至2015年9月18日止。该协议约定了借款用途、还款方式、违约责任等，被告周德英、詹永利、罗凤为共同借款人，协议签订后原告按约并向被告发放了借款1000000元，并由四被告向原告出具《收款确认书》一份。原告依约定履行了借款义务，但被告罗进等未按合同约定按时按月向原告偿还借款本金和利息，现还有本金及利息共计785195元未偿还，原告多次催收未果。原告特诉至法院，请求判令四被告共同偿还原告借款本金及利息共计785195元（其中本金705195元，利息从2015年3月18日起利随本清，合同期内按照月利率1%计，逾期利率按照2%计），并承担《借款合同》中约定的违约责任，本案诉讼费由四被告承担。 被告罗进辩称，借款是事实，但是被告没有收到1000000元，原告已经提前将保证金以及管理费扣除了，实际到账只有840000元，被告已经还款395000元，还款是按照等额本息的方式还的。 被告周德英、罗凤、詹永利的辩称意见与被告罗进的意见一致。 经审理查明，被告罗进、周德英、詹永利、罗凤于2014年9月19日与原告刘广东签订《借款合同》，约定四被告向原告刘广东借款1000000元，借期12个月，借期从2014年9月19日至2015年9月18日止，从2014年10月18日始分12期按月还款，前八个月每月18日还款70000元，后四个月每月还款140000元，直至2015年9月18日止。该合同同时约定了罚息以及违约金的计算方法，其中罚息为每日按当期应还未还款金额的0.05%计，每期单独计算，违约金为当期应还未还金额的10%。2014年9月19日原告刘广东向被告罗进通过中国农业银行汇款840000元。2014年9月19日，被告罗进、周德英、詹永利、罗凤出具《收款确认书》，载明四人于2014年9月19日收到刘广东1000000元，其中现金160000元，银行转账840000元。四被告向原告刘广东偿还355000元（2014年10月18日还款70000元，2014年11月18日还款70000元，2014年12月18日还款70000元，2015年1月18日还款90195元，2015年2月18日还款54805元），现原告多次向四被告索要未还款项未果，酿成讼争。 另查，2014年9月19日，四被告与原告刘广东签订《关于保证金退换或罚没的补充协议》，该协议作为上述《借款合同》的补充内容，约定借款人在向出借人借款时，需向出借人缴纳借款本金的4%（40000元）作为保证金，若四被告按时足额偿还借款本息后的7个工作日内，借款人无息退还，否则将从保证金中扣除罚息、违约金等。同日四被告（甲方）与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（乙方）签订《信息咨询及管理服务协议》，载明四被告经乙方推荐向原告刘广东借款本金1000000元，四被告应向乙方缴纳服务费120000元，应于出借人提供借款本金时一次性全额支付给乙方。同时被告罗进（授权人）与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（被授权人）签订《委托扣款授权书》，载明被告罗进同意被授权人有权委托银行或者第三方扣划到期应付各项款项。 上述事实，有原告提供的两张《借条合同》、《收款确认书》、《关于保证金退换或罚没的补充协议》、《信息咨询及管理服务协议》、《委托扣款授权书》、银行个人转账回单及原、被告的陈述在卷佐证，经庭审质证，足以认定。 本院认为，2014年9月19日，被告罗进、周德英、詹永利、罗凤与原告刘广东签订《借款合同》，原告刘广东于当日向被告罗进转账840000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”之规定，原告刘广东实际向四被告提供借款840000元，而四被告系共同借款人，应当向原告履行还款义务。原告主张四被告已经在《收款确认书》确认收到银行转账840000元，现金160000元，经查其中40000元为保证金，120000元系原告刘广东依据《委托扣款授权书》代被告向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司缴纳的服务费，但该《委托扣款授权书》仅有被告罗进的签名，原告未提交被告罗进已经经其余三被告授权或该授权书经其余三被告追认的相关证据，故本院认为《委托扣款授权书》不能达到原告的证明目的，应以银行实际转账为准，原告刘广东向四被告提供的借款本金为840000元。虽然双方在《借款合同》没有明确约定利息，但从约定的还款时间和还款金额计算，双方事实上对利息进行了约定。按照约定，四被告分12个月应当偿还的借款总额为1120000元，而按照双方约定的借款本金为1000000元，即双方约定的年利率为12%。按照原、被告双方的约定，四被告按照年利率12%向原告支付利息，原告向四被告实际提供借款840000元，则四被告应向原告刘广东支付从2014年9月19日至2015年9月18日止的利息为100800元。四被告应向原告偿还的本息共计940800元，扣除四被告已经归还的355000元，四被告应当向原告刘广东归还借款期限内本息共计585800元。又根据先息后本的原则，四被告归还的355000元中有借款254200元（355000元-100800元）应当视为归还的本金，故四被告尚欠原告刘广东借款本金585800元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”以及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，双方在《借款合同》中约定年利率为12%，双方同时又约定违约金为当期应还金额的10%，本院认为原告一并主张已经超过年利率24%，故四被告应当以借款本金585800元为基数，从2015年9月19日起按照年利率24%向原告支付逾期利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告罗进、周德英、詹永利、罗凤在本判决生效后十日内共同偿还原告刘广东借款585800元及逾期利息（以585800元为本金，从2015年9月19日起至借款清偿之日止按照年利率24%计）。 二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。 案件受理费5825元（已减半收取），由被告罗进、周德英、詹永利、罗凤共同承担4925元，原告刘广东承担900元。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 权利人申请执行期限为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起算。分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审判员  许锦桃 二〇一六年十二月十九日 书记员  钱禧曼