湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0381民初2412号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行，住所地湖南省湘乡市东山办事处励志大道湘房世纪城三期起凤苑6栋101号。负责人：陈东，该行行长。委托诉讼代理人：陈茜，系原告单位员工。委托诉讼代理人：冯湘杰，湖南力攻律师事务所律师。被告：潘建亮，男，1984年12月8日出生，汉族，湘乡市人，住湖南省湘乡市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行与被告潘建亮信用卡纠纷一案，本院于2021年8月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行的委托诉讼代理人陈茜到庭参加诉讼，被告潘建亮经本院合法传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截至2021年3月7日止的透支本金7168.71元，透支利息1024.71元，并自2021年3月7日起按日利率万分之五支付透支利息至前述透支本金全部清偿之日止；2、判令被告支付截至2021年3月7日止的违约金、取现费等共计1140.23元，且自2021年3月7日起以由被告每月按当期最低还款额的5%向原告支付违约金至各项欠款全部清偿之日止。事实与理由：被告向原告申办信用卡，在查阅《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》后填写了中国邮政储蓄银行信用卡申请表。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：被告除取现及转账外的交易从发卡机构记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还对账单所列的全部应还款额则无须支付除现金及转账外的交易透支利息，若被告未能在到期还款日（含）前全额还款则不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日起至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计收利息至偿还全部欠款为止；被告取现或转账使用信用额度的，原告自交易入账日起计收透支款项的利息至该笔款项获得清偿时止；透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。同时，双方明确最低还款额的计算公式为：本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%，若被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按前述约定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。此外，双方对年费、换卡费、卡片快递费、取现手续费等进行了约定，并约定被告在信用卡申请表中所确定的地址为法院送达法律文书的指定地址。被告领取信用卡并使用，但未按约偿还透支本息，截至2021年3月7日，被告尚欠原告透支本金7168.71元，透支利息1024.71元以及滞纳金、取现费等在内的各项费用1140.23元，为此，原告曾多次催讨，但被告一直不予理睬。被告潘建亮未向本院提交答辩意见，亦未举证、质证。经审理查明：被告潘建亮于2012年6月28日在原告处申请了一张卡号为62×××26、信用额度为8000元的信用卡并填写了申请表，潘建亮承诺已经阅读全部申请材料，愿意遵守领用合同的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了以下事项：被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款日。被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。被告使用信用额度提取现金或转账的，须自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费。被告在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。信用卡激活后，原告有权向被告收取年费，年费收取时点以原告提供的账单信息为准，被告应当按照原告账单要求按时缴纳年费。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。原告核发信用卡后，被告须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。被告签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按原告确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。被告应当在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式。被告当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段。被告潘建亮领取了上述信用卡后，进行了多次透支消费且未按照约定向原告还款。截止至2021年3月7日，被告的透支欠款本金为7168.71元，透支利息1024.71元，滞纳金等费用为1140.23元，以上欠款共计9333.65元。被告逾期后，原告曾多次向被告催讨，被告推诿不还。本院认为，被告潘建亮向原告申领信用卡并承诺遵守信用卡领用合约，后使用原告发放的信用卡进行透支消费，原、被告之间成立金融借款合同法律关系，双方应当按照约定履行各自的义务。被告使用信用卡透支消费后未按时还款的行为构成违约，应当向原告承担还本付息并支付滞纳金等费用的民事责任。据此，依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告潘建亮偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行截至2021年3月7日止的透支本金7168.71元，透支利息1024.71元，自2021年3月7日起以透支本金7168.71元为基数按日利率万分之五支付透支利息至透支本金全部清偿之日止；二、由被告潘建亮支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行截至2021年3月7日止的滞纳金等费用共计1140.23元，被告潘建亮自2021年3月7日起按当期最低还款额的5%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行支付滞纳金至各项欠款全部清偿之日止（具体以原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行的信用卡催收业务系统记载的数额为准）。上述给付内容，限在本判决生效后十日内履行完毕，逾期未履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元，由被告潘建亮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  潘 莉二〇二一年八月二十七日法官助理  张 越书 记 员  胡思尧附本案适用法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。