西藏自治区拉萨市城关区人民法院民事判决书（2016）藏0102民初1382号原告：中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行，住所地拉萨市贡布塘路1号。负责人：边巴顿珠，系该分行行长。委托诉讼代理人：王梅，西藏子产律师事务所律师。被告：白央，女，藏族，西藏拉萨市人，工作人员，现住拉萨市。被告：孙雷，男，汉族，西藏拉萨市人，工作人员，现住拉萨市。原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行与被告白央、孙雷金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行委托诉讼代理人王梅，被告孙雷到庭参加诉讼。被告白央经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告白央向原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行支付本息共计385712.37元。（截止2016年7月26日）并自2016年7月27日起支付利息、罚息直至清偿贷款本息；2、判令被告孙雷对上述款项承担连带责任；3、判令二被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年3月被告白央以装修为由，向原告提出贷款420000元的申请，由被告孙雷为该笔贷款提供连带责任担保。原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行与被告白央于2015年3月4日签订了《个人循环贷款额度协议》与《个人无抵（质）押循环贷款合同》。合同约定：被告白央向原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行借款420000元，用于房屋装修，贷款期限为12个月。原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行与被告孙雷签订了《个人循环贷款最高额保证合同》对被告白央的420000元贷款做了连带责任保证。合同签订后，原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行依约于2015年3月4日将420000元贷款划转至白央指定的账户，被告白央向原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行出具借款借据。被告未按照合同约定及时足额归还原告本息，截止2016年7月26日，被告共欠原告借款本息共计385712.57元（其中本金382277.12元、利息0元、罚息3455.25元。原告多次催收，被告均以种种理由推托，被告的行为已构成严重违约。被告白央未作答辩，被告孙雷认为让其承担连带责任，其有异议，当时贷款担保的材料有一部分不是其出具，协助扣款书也不是其出具的。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告缺席未提交证据，本院对原告提交的证据及证明的事实认定如下：一、工薪贷款额度申请资料（含借款人、保证人资料，工资证明、协助扣款协议书、用款申请书、用款申请审批表、借款声明、受托支付申请书各一份，用于证明原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行的该笔贷款程序合法，其债权应得到保护，保证人孙雷在保证人声明中明确同意对该贷款承担连带保证责任。被告孙雷承认确实在该保证合同上签字确认，但当时中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行明确表示被告白央不符合贷款条件，带不了款，我就没有将申请资料收回，之后原告确实又给被告白央审批贷款420000元整。被告白央缺席未提出意见。从证据上看，所有证据上均有被告白央、和被告孙雷的签字，本院对该组证据予以采信，对原告提交证据所要证明的事实予以采信；2、2015年第014号《个人循环贷款额度协议》、2015年第014号《个人无抵（质）押循环贷款合同》、2015年贡信保证自014号《个人循环贷款最高额保证合同》各一份，用于证明借款合同系原告、被告双方的真实意思表示，合法有效，该合同明确约定了借款金额、利息、罚息计算方式，合同届满时间为2015年3月3日至2016年3月4日止，现借款还款期限已届满。《个人循环贷款最高额保证合同》第一条明确约定本合同的主合同为2015年第14号《个人循环贷款额度协议》及第四条中明确的保证方式，被告孙雷应当对借款人白央的420000元贷款承担保证责任。被告孙雷明确表示对以上证据无意见，签字是2014年11月底，原告拿给我签字的，协议是之前签的。被告白央缺席未提出意见。从证据上看，所有证据上均有被告白央、被告孙雷的签字，本院对该组证据予以采信，对原告提交证据所要证明的事实予以采信；三、借款借据、贷款放款凭证、收款确认书、逾期未还款查询单各一份，用于证明原告按照合同约定履行了借款支付义务，被告白央未按照合同约定履行还款义务，被告孙雷应当承担连带支付保证责任。被告孙雷表示该笔贷款是白央所用，被告孙雷没有使用过该笔贷款。被告白央缺席未提出意见。从证据上看，该组证据上有被告白央的签字和原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行加盖信贷业务专用章进行确认。被告白央缺席未提出意见。本院对该组证据予以采信，对原告提交证据所要证明的事实予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月被告白央以装修房屋为由，向原告贷款420000元，由被告孙雷为该笔贷款提供连带责任担保。原被告双方于2015年3月4日签订了《个人循环贷款额度协议》与《个人无抵（质）押循环贷款合同》。合同约定：被告白央向原告借款420000元，用于房屋装修，贷款期限为12个月。2015年3月4日原告与被告孙雷签订了《个人循环贷款最高额保证合同》被告孙雷对被告白央的420000元贷款作了连带责任保证。合同签订后，原告依约于2015年3月4日将420000元贷款划转至白央指定的账户，被告白央向原告出具借款借据。但被告白央未按合同约定及时足额归还，截止2016年7月26日，被告共欠原告借款本息共计385712.57元（其中本金382277.12元、利息0元、罚息3455.25元）。经原告多次催收，被告白央均以种种理由推托，被告的行为已构成严重违约。本额度有效期为一年即12个月，自2015年3月3日至2016年3月4日；原告（合同贷款人）中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行与被告白央（合同借款人）于2015年3月3日签订的合同编号2015年贡信字014号《个人无抵（质）押循环贷款合同》，合同上载明："借款人、贷款人经平等协商，根据双方签署的个人无抵（质）押循环贷款合同》就贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致意见，特订立本合同；贷款用途为装修房屋；贷款期限为一年，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款金额为420000元；固定利率，以实际放款日的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款年利率3.37%计息，遇法定贷款利率调整不分段计息；按月计息和付息，每月15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收5%。"该合同还约定了其他内容。被告白央申请原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行将贷款420000元划转至装修人益西达瓦，身份证号码×××的中国银行账号×××。2015年3月4日，原告向被告白央指定的中国银行账号×××账号支付了420000元贷款。另2015年3月4日，甲方中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行与乙方孙雷签订了一份个人循环贷款最高额保证合同，该合同载明："甲方债权人：中国银行股份有限公司贡布塘支行，乙方保证人：孙雷。身份证×××，本合同之主合同为债权人与债务人白央之间签署的编号为2015年贡信额度字014号《个人循环贷款额度协议》。除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。被担保最高债权额420000元整，本合同保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同第二条确定的的主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。本院认为，原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行与被告白央签订的《个人无抵（质）押循环贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同的约定全面履行自己的义务。该合同中约定了一年期贷款的起止时间即2015年3月3日至2016年3月4日，结合本案证据，本院确认该贷款的开始时间为2015年3月4日即（放款之日），结束时间为2016年3月5日。合同已经到期，但被告白央没有足额偿还贷款。被告白央的逾期还款行为，严重违背合同的相关约定，构成违约。合同到期后，被告白央应一次性向原告还本付息，故本院对原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行要求被告白央偿还借款本金382277.12元、罚息3455.25元、共计385712.37元，以及自2016年7月27日至借款还清之日止的利息和罚息的诉讼请求本院予以支持。被告白央缺席，不影响本院依据现有证据及庭审查明的事实依法裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定缺席判决如下：一、被告白央于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司拉萨市贡布塘路支行偿还贷款本金382277.12元、罚息3455.25元、共计385712.37元，以及自2016年7月27日至借款还清之日止的利息和罚息；二、被告孙雷对上述给付内容承担连带清偿责任；如被告白央未按本判决指定的期限履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费7085.69元，由被告白央、被告孙雷负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区拉萨市中级人民法院。审判长   明玛次仁审判员   格桑措姆审判员   刘 献 屿 二〇一六年十二月十八日书记员   洛丹次仁  >