广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0102民初3480号 原告：南宁市大都小额贷款有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区朝阳路49号广西建工大厦5层501-509室。 法定代表人：冷洪，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨**政，广西欧汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔洪亮，广西欧汇律师事务所律师。 被告：叶礼光，男，1970年1月18日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。 被告：程秀春，女，1969年3月18日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。 被告：广西江光科技有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区民族大道131号航洋国际城3号楼3225号。 法定代表人：叶礼光，该公司董事长。 被告：叶程瑶，女，1995年10月23日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。 上列四被告的共同委托诉讼代理人：闭夏梦，广西华胜律师事务所律师。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2016年8月31日 开庭时间：2016年11月10日 当事人到庭情况： 原告南宁市大都小额贷款有限公司（以下简称大都贷款公司）：委托诉讼代理人杨**政、崔洪亮到庭 被告叶礼光、程秀春、广西江光科技有限公司（以下简称江光公司）、叶程瑶：委托诉讼代理人闭夏梦到庭 原告诉请要点 诉讼请求：1、被告叶礼光偿还借款本金85万元并支付利息（利息计算：以85万元为基数，自2015年11月15日起计至还清本息之日止，按每月2%计付）；2、被告叶礼光承担本案律师费3000元；3、原告对被告程秀春抵押给原告的南宁市青秀区和被告程秀春、叶程瑶共同抵押给原告的南宁市青秀区有优先受偿权；4、被告程秀春、江光公司、叶程瑶对被告叶礼光上述应付债务承担连带赔偿责任；5、四被告共同承担本案所有诉讼费用。 事实与理由：2015年2月3日，原告大都贷款公司与被告叶礼光、程秀春、江光公司签订编号为（大都小贷）2015年贷字第017号《贷款／保证合同》，约定原告向被告叶礼光提供借款85万元，期限6个月，月利率1.8%，逾期则按原贷款利率上浮50%的标准计收罚息。被告程秀春、江光公司为本笔借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金及律师费等；在履行合同过程中发生争议由原告住所地法院管辖等。同日，原告与程秀春、叶程瑶签订编号为（大都小贷）2015年抵字第017号《抵押合同》，被告程秀春以自有位于南宁市青秀区及被告程秀春、叶程瑶共有位于南宁市青秀区作为抵押，并办理了抵押登记手续。上述合同签订和抵押手续办理完毕之后，原告于2015年2月15日足额发放了贷款。该笔贷款于2015年8月14日到期，被告叶礼光无力偿还贷款，出现逾期。原告要求被告程秀春、江光公司、叶程瑶代偿，但三被告也未履行代偿责任。 被告答辩要点 被告叶礼光、程秀春、江光公司、叶程瑶共同辩称：1、被告叶礼光和程秀春是夫妻关系，叶程瑶是被告叶礼光和程秀春的女儿。2、对原告主张的借款事实没有异议，对原告主张对抵押物享有优先受偿权没有异议，对原告要求各被告承担的责任方式没有异议，对原告主张的律师费也没有异议。3、对原告主张的利息起算时间没有异议，被告已付清之前的利息。在原告起诉之前，原、被告已协商同意利息按月利率1.8%计算，故本案利息应按月利率1.8%计付。在原告起诉后，被告就本案85万元的借款及（2016）桂0102民初3481号案100万元的借款陆续向原告支付了63.3万元：1、2016年7月26日付款10万元（其中有54100元为付100万元借款的利息，有45900元为付85万元借款的利息）；2、2016年8月26日付款3.3万元（其中有17700元为付100万元借款的利息，有15300元为付85万元借款的利息）；3、2016年9月30日付款30万元（全部为付100万元借款本金）；4、2016年10月21日付款15万元、5万元合计20万元（全部为付85万元借款本金）。 认定事实及法律适用 一、认定事实 1、合同编号：（大都小贷）2015年贷字第017号《贷款/保证合同》;（大都小贷）2015年抵字第017号《抵押合同》 2、签订日期：2015年2月3日 3、借款期限：6个月，起息日2015年2月15日，到期日2015年8月14日 4、利率：月利率1.8% 5、还款方式：按30日为一个结息期，分期结息，到期一次性还本 6、违约责任：借款人未按时还清本金的，罚息利率为贷款利率上浮50% 7、担保：（1）被告程秀春、江光公司为本案借款提供连带责任担保。保证范围包括但不限于本合同项下本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）。（2）被告程秀春以位于南宁市青秀区为本案借款提供抵押担保，债权数额为15万元；被告程秀春、叶程瑶共有位于南宁市青秀区为本案借款提供抵押担保，债权数额为70万元。抵押担保的范围包括各主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项和实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公告费、执行费、律师费、差旅费等）。上述抵押物已办理了抵押登记手续。 8、合同的履行：2015年2月15日，原告根据被告叶礼光的委托，将借款85万元付至被告江光公司的银行账户。诉讼过程中，原告自认被告叶礼光支付了2015年11月15日前的利息，对此，被告予以认可。 2015年11月15日之后，叶礼光、江光公司以网上银行汇款方式向大都贷款公司还款合计63.3万元：1、2016年7月26日江光公司付款10万元（电子回单注明：用途：利息款）；2、2016年8月26日叶礼光付款3.3万元（电子回单注明：备注：叶礼光小贷公司借款利息）；3、2016年9月30日江光公司付款30万元（电子回单注明：用途：还款）；4、2016年10月21日叶礼光付款15万元、5万元合计20万元（电子回单分别注明：(1)备注：还借款本金;(2)备注：还叶礼光借款本金）。原告认可收到上述款项，认为被告还欠原告咨询服务费，上述款项不一定完全是用于付上述两笔借款的，对电子回单备注栏注明的款项用途也不予认可。 9、原告在本案中支出律师费3000元，对此，被告没有异议。 10、本案原告以江光公司向其借款100万元未偿还，叶礼光、程秀春作为连带责任保证人也未履行保证责任等为由诉诸本院，形成（2016）桂0102民初3481号案。 以上事实，有《贷款/保证合同》、《抵押合同》、《他项权证》、《支付委托书》、借款凭证、汇款凭证、《委托代理合同》、律师费发票、付款回单、（2016）桂0102民初3481号案案卷材料及当事人陈述等为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《贷款/保证合同》、《抵押合同》，是当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 2、被告叶礼光的民事责任：被告叶礼光未按时偿还借款本金及利息，已构成违约。原告自认被告叶礼光支付了2015年11月15日前的利息，且被告予以认可，故本院对2015年11月15日之前的利息不予处理。《贷款/保证合同》约定借期内利息按月利率1.8%计付，还约定逾期利息按借期内利率上浮50%计付，现原告自愿主张逾期利息从2015年11月15日起计付至借款还清之日止，按月利率2%计付，符合法律规定，本院予以支持。被告称双方“在原告起诉之前，原、被告已协商同意利息按月利率1.8%计算，故本案利息应按月利率1.8%计付”，但未能提供充分证据予以证实，本院不予采纳。关于叶礼光、江光公司以网上银行汇款方式向大都贷款公司还款合计63.3万元如何认定的问题。经查，在本案和（2016）桂0102民初3481号两案中，叶礼光、江光公司分别作为两笔借款85万元、100万元的借款人，均负有向大都贷款公司还款的义务。基于上述事实，本院依法认定叶礼光于2016年8月26日付款3.3万元，于2016年10月21日付款15万元、5万元合计23.3万元属于本案还款；江光公司于2016年7月26日付款10万元，于2016年9月30日付款30万元合计40万元属于（2016）桂0102民初3481号案还款。原告认为上述款项有部分属于偿还被告所欠的咨询服务费，但未能提供充分证据予以证实，本院不予采纳。因合同中约定本案借款的还款方式为按30日为一个结息期，分期结息，到期一次性还本，故应当认定被告已还款23.3万元先用于支付利息，超过原告主张的月利率2%部分，用于抵充本金。从2015年11月15日至被告叶礼光最后一次付款之日（2016年10月21日）的期间为342天，被告应付利息193800元（85万元×2%÷30日×342天），被告多付的39200元（23.3万元－193800元）应抵充本金。因此，本院依法认定被告尚欠借款本金为810800元（85万元－39200元），利息已付清至2016年10月21日。关于律师费，原告在本案中实际支出律师费3000元，被告没有异议，本院予以确认。 3、被告程秀春、江光公司、叶程瑶的民事责任：被告程秀春、江光公司作为连带责任保证人，应对本案债务承担连带保证责任。被告程秀春、江光公司承担保证责任后，有权向被告叶礼光追偿。被告叶程瑶不是本案的保证人，故原告主张其承担连带赔偿责任，于法无据，本院不予支持。另外，被告程秀春、叶程瑶以其房产为原告设定抵押权并办理了抵押权登记手续，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，被告叶礼光未按合同约定履行义务时，原告享有对登记房屋行使抵押权并优先受偿的权利。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 一、被告叶礼光向原告南宁市大都小额贷款有限公司偿还借款810800元； 二、被告叶礼光向原告南宁市大都小额贷款有限公司支付利息（利息计算：以借款810800元为基数，从2016年10月22日至借款还清之日止，按月利率2%计付）； 三、被告叶礼光向原告南宁市大都小额贷款有限公司支付律师费3000元； 四、被告叶礼光如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告南宁市大都小额贷款有限公司有权对被告程秀春位于南宁市青秀区折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、被告叶礼光如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告南宁市大都小额贷款有限公司有权对被告程秀春、叶程瑶位于南宁市青秀区折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、对上述第一、二、三项判决确定的给付义务，由被告程秀春、广西江光科技有限公司向原告南宁市大都小额贷款有限公司承担连带清偿责任。被告程秀春、广西江光科技有限公司承担保证责任后，有权向被告叶礼光追偿； 七、驳回原告南宁市大都小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费13520元，由原告南宁市大都小额贷款有限公司负担2200元，被告叶礼光、程秀春、广西江光科技有限公司、叶程瑶负担11320元。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  莫寿孟 人民陪审员  何 贞 人民陪审员  李海岚 二〇一六年十二月七日 书 记 员  朱迪绯 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： (一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。