重庆市万州区人民法院民事判决书 (2021)渝0101民初8404号 原告：重庆万州中银富登村镇银行有限公司，住所重庆市万州区北滨大道二段461号，统一社会信用代码91500000082408455H。负责人：周志成，董事长。委托诉讼代理人：张怡（特别授权），女，1988年4月26日出生，汉族，员工，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：周庆明，男，1983年3月12日出生，汉族，员工，住江苏省南京市雨花台区。被告：王超超，男，1991年4月5日出生，汉族，住重庆市万州区，现住重庆市万州区。被告：颜利娟，女，1993年3月15日出生，汉族，住重庆市铜梁区，现住重庆市万州区。原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司与被告王超超、颜利娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人张怡、周庆明，被告王超超到庭参加诉讼，被告颜利娟经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2019年8月23日，重庆万州中银富登村镇银行有限公司和王超超签订《个人借款合同》（编号：2019H060623010133），约定：王超超向重庆万州中银富登村镇银行有限公司申请贷款350000元，贷款用途为流动资金周转，额度有效期为2019年8月23日至2022年8月22日，借款利率为浮动利率，还款方法等额本息，还款时间为每月5日。实际借款具体金额、期限、合同利率等双方盖章的借款借据的记载为准，该借据是本合同的组成部分。每笔贷款的利率在其贷款期限内，如遇中国人民银行调整相应期限的人民币贷款基准利率，则合同利率于利率调整日的下一年放款日对应日起，按相同方向和比例进行自动调整，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。2019年8月23日，重庆万州中银富登村镇银行有限公司和王超超签署《借款借据》，载明：贷款用途为流动资金周转，借款金额350000元，贷款期限36个月，利率为年利率7.5%。二、担保合同关系成立情况：2019年8月23日，原告与被告王超超、颜利娟签订《最高额抵押合同》，约定：被告颜利娟提供位于万州区××路××号××幢××层××单元××室［房屋产权证号：渝（2019）万州区不动产权第0××2号，建筑面积：156.51㎡］为主合同《个人借款合同》（编号：2019Ｈ060623010133）提供最高额为3500000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项的担保；担保的期限为：2019年8月23日至2022年8月22日。于2019年8月27日办理抵押登记。2019年8月23日，重庆万州中银富登村镇银行有限公司与颜利娟签订《最高额保证合同》，约定：颜利娟为主合同《借款合同》（编号：2019H060623010133）项下发生全部具体业务以及上诉合同的有效修订及补充。主合同项下全部债务，包括主债务本金及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。保证方式为连带保证责任；保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。三、金融借款合同履行情况：2019年9月2日，重庆万州中银富登村镇银行有限公司向王超超发放贷款350000元。截至2021年6月17日，被告王超超尚欠借款本金168899.09元。四、催收情况：原告于2021年1月至2月期间，通过电话、短信多次向二被告催收借款。五、原告实现债权的费用支出情况：重庆万州中银富登村镇银行有限公司产生案件受理费1839元。六、诉讼请求：1.判决被告王超超立即偿还原告截止2021年6月17日的借款本金168899.09元；2.支付原告自2021年6月18日至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以逾期本金为基数，在贷款年利率7.5％后上浮50％计算罚息年利率为11.25%，复利以贷款期限内未归还的利息为基数，在贷款年利率7.5％后上浮50％计算罚息年利率为11.25%）；2.颜利娟、王超超承担案件受理费；3.判决被告颜利娟对上述债务承担连带清偿责任；4.判决原告和王超超签订的《个人借款合同》于开庭之日提前到期；5.判决原告对被告颜利娟提供抵押担保的坐落于万州区××路××号××幢××层××单元××室房屋［房权证渝（2019）万州区不动产权第0××2号］享有优先受偿权,有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在贷款债务范围内优先受偿。本院认为，根据借款合同，被告的行为已经构成违约，原告有权要求提前宣布贷款合同到立即到期，故原告的请求借款合同于开庭之日提前到期，本院予以支持。原告和被告王超超签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告王超超未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对原告请求被告王超超立即偿还尚欠贷款本金、罚息及实现债权费用的主张，本院予以支持。关于贷款利率的定价基准问题，合同约定执行利率标准为中国人民银行现相应期限档次贷款的基准利率上浮57.89473684%，因中国人民银行现相应期限档次贷款的基准利率已被取消，本院依法调整为一年期LPR作为基准利率，则罚息标准为一年期LPR利率上浮57.89473684%再上浮50%。根据合同约定，复利的计算基数确认为期内利息，罚息不计入计算基数。根据还款明细，截止2021年6月17日被告王超超尚欠借款本金168899.09元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不做调整。原、被告颜利娟在《最高额保证合同》中约定的保证期间均未届满，故对原告要求被告颜利娟承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告颜利娟以其名下房屋为该《个人借款合同》提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司与被告王超超于2019年8月23日签订的《个人借款合同》于2021年6月21日提前到期；二、被告王超超于本判决生效后十日内偿还原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司截止2021年6月17日的借款本金168899.09元；三、被告王超超于本判决生效后十日内偿还原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司从2021年6月18日起至本息清偿之日止的罚息（罚息以168899.09元为基数，按一年期LPR上浮57.89473684%基础上上浮50%计算）；四、被告颜利娟在本判决第二项、第三项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；五、原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司对拍卖、变卖被告颜利娟名下的位于万州区××路××号××幢××层××单元××室［房屋产权证号：渝（2019）万州区不动产权第0××2号，建筑面积：156.51㎡］所得价款在本判决第二项、第三项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿；六、驳回原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3678元，减半收取1839元，由被告王超超负担(此款原告已垫付，由被告迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。  审 判 员  崔晓琴   二〇二一年七月三十日 法官助理  杨翼龙书 记 员  牟  丹-1-