广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0113民初3933号原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广东省广州市天河区珠江新城华夏路1号，组织机构代码70834296-2。法定代表人：王继康，职务：董事长。委托诉讼代理人：冯孟鸿、金菁，系该公司员工。被告：黄远强，男，1982年7月15日出生，汉族，住福建省福安市。被告：缪廷锋，男，1977年9月7日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区。被告：郑忠元，男，1965年1月11日出生，汉族，住福建省福安市。原告广州农村商业银行股份有限公司（以下简称广州农商银行）与被告黄远强、缪廷锋、郑忠元金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州农商银行的委托诉讼代理人冯孟鸿到庭参加诉讼，被告黄远强、缪廷锋、郑忠元经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄远强签订的《个人借款合同》（合同编号：1423041201500062号）；被告黄远强立即偿还借款本金100万元，欠息145000.78元（利息自2015年5月10日起暂计至2016年4月26日），合计1145000.78元，利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止。2.判令被告缪廷锋、郑忠元对被告黄远强拖欠的借款本金及利息承担连带清偿责任。3.判令三被告共同承担全部诉讼费用。诉讼中，原告认为合同已于2016年8月15日到期，故申请撤回上述第1项诉讼请求中关于解除合同的主张。事实和理由：2015年2月15日，原告与被告黄远强签订了《个人借款合同》（合同编号：1423041201500062号），根据第22条和第24条的约定：原告向被告黄远强提供贷款150万元，期限自2015年2月15日至2016年8月15日，共计18个月，具体以出具的借据为准。同日原告与被告缪廷锋、郑忠元签订了《保证合同》（合同编号：1423070201500109号）根据第3.1条约定由被告缪廷锋、郑忠元为被告黄远强的贷款承担连带保证责任。原告于被告黄远强于2015年2月15日签订借款借据，同日，原告向被告黄远强发放贷款150万元，期限自2015年2月15日至2016年8月15日，期限内利率为月利率14‰，还款方式为按月结息，每三月还本，还款日为每月10日。被告黄远强于2015年9月至今未能依照借款合同第27条的约定按时还款。根据个人借款合同第12.1.1条约定，被告黄远强已明显违反合同按月还款约定，构成根本违约，故原告根据本条款约定请求提前收回贷款。目前该贷款剩余本金100万元，欠息145000.78元（暂计至2016年4月26日），合计1145000.78元，原告多次催收，被告黄远强一直没有偿还贷款，被告缪廷锋、郑忠元月未履行连带保证责任清偿贷款。综上所述，上述被告未能按约定和原告要求归还贷款，使原告的合法权益受到严重侵害，特向法院提起诉讼，并恳请法院支持原告的诉讼请求。被告黄远强、缪廷锋、郑忠元无到庭应诉及答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月15日，黄远强作为甲方（借款人）与广州农商银行作为乙方（贷款人）签订了编号为1423041201500062的《个人借款合同》，约定：根据甲方申请，乙方同意向甲方发放微小企业主贷款，借款金额为人民币150万元，借款期限为18个月，自2015年2月15日至2016年8月15日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；本合同项下借款采取不等额还款方式，具体为：自本贷款发放之日起，按季还本按月付息，每月的10日为结息日和付息日；甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；本合同项下借款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，本合同利率不变；本合同项下借款按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；本合同项下借款的担保方式为个人保证；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，有权要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，有权行使乙方享有的任何担保权利。同日，缪廷锋、郑忠元作为甲方（保证人）与广州农商银行作为乙方（债权人）签订了编号为1423070201500109号的《保证合同》，约定：甲方应黄远强（以下简称主合同债务人）的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的编号为1423041201500062的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保；保证担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用；保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。上述合同签订当天，广州农商银行依约向黄远强发放了借款人民币150万元。广州农商银行出具编号为1423041201500062001的借款借据，并由黄远强签名确认，该借款借据载明借款日为2015年2月15日，到期日为2016年8月15日，借款月利率为14‰，还款方式为按月结息，每三个月还本。上述贷款发放后，黄远强未能依约还本付息，缪廷锋、郑忠元亦未承担保证责任。截至2016年4月26日，黄远强尚欠广州农商银行借款本金100万元、利息91338.89元、逾期利息43050元、复息10611.89元。本院认为，广州农商银行与黄远强签订的《个人借款合同》以及广州农商银行与缪廷锋、郑忠元签订的《保证合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。广州农商银行依约向黄远强发放贷款后，黄远强未依约履行还本付息的义务，已构成违约。现借款期限已经届满，广州农商银行要求黄远强清偿尚欠的借款本金100万元及欠息（暂计至2016年4月26日，利息91338.89元、逾期利息43050元、复息10611.89元，合共145000.78元），事实清楚，证据充分，本院予以支持。缪廷锋、郑忠元自愿为黄远强上述借款合同项下的债务提供连带责任保证，故缪廷锋、郑忠元应对黄远强的上述借款本金、利息、逾期利息、复息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，缪廷锋、郑忠元在承担连带保证责任后，享有向黄远强追偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告黄远强于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金100万元及利息、逾期利息、复息（利息、逾期利息、复息计至2016年4月26日共145000.78元，从2016年4月27日起利息、逾期利息、复息按《个人借款合同》和借款借据的约定计至实际清偿之日止）；二、被告缪廷锋、郑忠元对上述第一项判项确定的义务承担连带清偿责任；三、被告缪廷锋、郑忠元承担连带清偿责任后，有权向被告黄远强追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18300元，由被告黄远强、缪廷锋、郑忠元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  简碧华人民陪审员  刘兆佳人民陪审员  邓恒欣二〇一六年十二月二十九日书 记 员  黄泽兴