陕西省佛坪县人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0730民初161号原告：佛坪县农村信用合作联社，住所地：佛坪县河堤街**号。法定代表人：何某某，该联社理事长。委托代理人：张某甲，佛坪县农村信用合作联社栗子坝信用社主任。委托代理人：张某乙，陕西南星律师事务所律师。被告：谢某某，男，汉族，农民。被告：贾某某，女，汉族，农民，系谢某某妻子。二被告委托代理人：翟某某，陕西省佛坪县148法律服务所法律服务工作者。被告：李某某，女，汉族，农民。原告佛坪县农村信用合作联社（以下简称“佛坪信用联社”）与被告谢某某、贾某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张某甲、张某乙，被告谢某某、贾某某及其委托诉讼代理人翟某某，被告李某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。佛坪信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢某某、贾某某偿还原告借款本金150000.00元，并偿付利息及逾期利息28170.59元（计算至2016年9月21日，其中合同期内利息10586.30元），由被告李某某承担连带清偿责任。诉讼过程中原告对偿还本金的请求变更为147802.41元；2.本案诉讼费、公告费、实现债权的律师费用由三被告承担。事实和理由：2012年8月22日，被告谢某某以建房为由，向原告下属栗子坝信用社（以下简称信用社）申请贷款150000.00元。当日，双方签订了《农户小额借款合同》，合同约定借款期限为三年，自2012年8月22日起至2015年8月21日止，按季结息，利率8.713‰，逾期利率为13.0695‰。被告李某某在《担保承诺书》和《保证担保合同》上签字为该笔贷款提供担保。因被告谢某某未按期偿本付息，构成违约，被告贾某某系被告谢某某之妻，依法共同承担还款责任，被告李某某依据担保合同约定承担连带清偿责任。原告提交了以下证据：1、原告营业执照复印件，证明原告主体资格；2、谢某某、李某某身份证复印件，贾某某户口本复印件，证明三被告身份信息；3、借款申请书，证明谢某某有借款意向，李某某有担保意向；4、谢某某借款合同书，证明原告与谢某某形成借款合同关系；5、提款申请书、借款借据，证明经谢某某申请，原告已将150000元转到谢某某个人账户；6、李某某担保承诺书，保证担保合同，证明李某某对谢某某借款负有连带清偿责任；7、面谈面签照片，印证原告与被告谢某某、李某某签订合同等事实；8、转账汇款单凭条，证明原告将150000元贷款转到谢某某账户之后，谢某某将该借款转给了黄某某的账户中；9、谢某某个人账户流水明细，证明谢某某在2012年8月22日收到了原告提供的150000元贷款；10、原告委托代理合同、律师费用发票，证明原告为实现债权支出的费用情况。被告谢某某辩称：150000元借款是经信用社主任介绍，让他给王某某的背皮贷款。在贷款办理过程中，他将本人私章和存折交给了信用社。几天后，信用社主任将存折和私章还给他，同时交给他一张王某某的借条，他才知道该借款转给了王某某，之后的利息也是王某某和信用社结算的。他不是实际借款人，也没有使用这笔借款。该借款是信用社与王某某恶意串通，违规发放，应当由实际借款人王某某清偿，因王某某已死亡，还款责任应由王某某继承人承担；原告未经被告本人同意，私自从他账户上扣款清偿贷款本息，侵犯了他本人及家庭成员的权益。对原告提交的证据1、2被告谢某某没有异议。对其余证据，谢某某的质证意见是：证据3、4、5中签名是他本人所签，但当时是在信用社工作人员提供的白纸上签的字，私章是信用社的人员加盖的，他不知情；证据7的照片只是做了个假象，照相时他并没有签字；证据8中签名不是他本人所签，他也不认识黄某某；证据9除证明原告从被告账户扣利息两次之外，其余结息情况应当提供单据印证；证据10要求被告承担律师费用无依据。被告谢某某提供了以下证据：1、王某某借条及谢某某本人个人存折，证明他是给王某某背皮贷款，150000元已转给王某某；2、岳坝村委会证明，证明谢某某系贫困户，不符合贷款条件。被告贾某某辩称：谢某某借款她不知情，该笔借款没有用于夫妻共同生活、经营，故不应当承担还款责任。被告李某某辩称：她家餐馆与信用社相邻，2012年8月22日，王某某在她家餐馆请信用社主任、营业员等就餐。临走时，信贷员李某某说，王某某在岳坝、栗子坝做工程，因是外地人，需要一个本地人帮他背皮贷款，信用社已让谢某某给王某某背皮贷款，本息由王某某承担，王某某的工程款要经过他们信用社，他们可以直接扣款，让她给担保。经介绍后，她在信用社工作人员提供的空白合同书上签了名字。原告诉请的借款属于信用社违规发放，并欺骗她提供担保，她不应当承担保证责任。对原告提供的证据1、2无异议，对证据6、7等涉及其本人签名、盖章、照相等，李某某质证意见与谢某某一致，认为所涉及本人的签名均是在对方预先提供的白纸上所签，印章为对方加盖，照相只是做个假象。原告对谢某某提供证据的质证意见是：王某某的借条原告不知情；认可谢某某本人存折中150000元已经转给王某某；岳坝村委会证明与谢某某是否符合贷款条件无关联性。双方争议证据，本院认定如下：（一）被告谢某某、李某某认为原告提交的证据3至7中涉及本人签字事项均是在原告方工作人员预先提供的白纸上所签，各自的私章为原告方工作人员所加盖，面谈面签照片仅仅是做假象。二被告的上述主张没有反驳证据证实，不予采纳，原告证据3至7予以采信；（二）原告提供的证据8、9与被告谢某某提交的个人存折记录均反映原告将150000元贷款转到谢某某个人存折账户后，该款又转至王某某司机黄某某名下，对证据8、9予以采信；（三）王某某借条真实性予以采信，但谢某某无证据证明该借款系给王某某背皮贷款（即王某某应为借款合同的借款人），对谢某某该证据的证明目的不予采纳；（四）原告证据10、被告谢某某提交的证据2与案件事实无关联性，不予采信。经举证、质证、认证，本院查明事实与原告所诉事实一致。另查明，信用社与谢某某签订的借款合同约定，借款人违约未按期归还本金及利息，贷款人可直接从借款人存款账户中扣款。在合同约定的借款期限内谢某某支付借款利息10次，共计37073.83元，清息时间截止2014年12月20日。其中，原告从谢某某个人存折账户直接扣取利息二次。被告人谢某某尚拖欠原告2014年12月21日至2015年8月21日期间的利息10586.30元。2016年9月13日，原告再次从谢某某个人存折账户中扣取贷款本金2197.59元。再查明，谢某某存折支取方式为凭密码支取。本案争议的焦点是：（一）借款合同和保证担保合同是否有效，被告谢某某、李某某是否应当承担还款责任和连带清偿责任；（二）被告贾某某是否应承担连带清偿责任；（三）原告主张律师费用能否支持。关于焦点（一），被告谢某某认为150000元借款是他给王某某的背皮贷款，原告让他在白纸上签字后，将贷款通过自己账户转给王某某，自己并未贷款，不承担还款责任。本案事实为，被告谢某某与信用社签订借款合同后，信用社依据合同约定将150000元贷款转到谢某某本人存折上，至此，信用社已经履行了借款合同中双方约定的义务。谢某某存折显示支取方式为凭密码支取，无证据证明谢某某将存折密码告知信用社工作人员并委托信用社将贷款转至王某某名下，因此，谢某某存折上150000元被转至王某某司机黄某某账户上，应视为谢某某本人或委托他人所为，与原告无关。王某某的借条仅证明借条持有人谢某某与王某某之间的民间借贷关系，不足以认定信用社是借条所涉款项的直接出借方，也不能证明谢某某所主张信用社主任曾让他给王某某背皮贷款的事实。被告谢某某辩解信用社在办理贷款过程中存在程序违规，具有欺诈行为等也无证据证实。综上，信用社与谢某某之间的借款合同合法有效，谢某某应当依据合同约定承担偿本付息义务。被告李某某主张的信用社工作人员在签订借款担保合同过程中对其有欺诈行为也无证据证实，故保证担保合同合法有效，被告李某某应当对谢某某借款承担连带清偿责任。关于焦点（二），被告贾某某系谢某某的妻子，借款合同约定借款用于家庭建房，但在案证据证实，谢某某借款时贾某某不知情，也未在借款合同书上签名，并非合同当事人。最高人民法院（2014）民一他字第10号答复：“在不涉及他人的离婚案件中，由以个人名义举债的配偶一方负责举证证明所借债务用于夫妻共同生活，如证据不足，则其配偶一方不承担偿还责任。在债权人以夫妻一方为被告起诉的债务纠纷中，对于案涉债务是否属于夫妻共同债务，应当按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定认定。如果举债人的配偶举证证明所借债务并非用于夫妻共同生活，则其不承担偿还责任。”谢某某所借150000元名义为建房用，实际由谢某某转借给了王某某，并未用于夫妻共同生活。因此，被告贾某某不应对谢某某借款承担连带清偿责任。关于焦点（三），本院认为，保证合同对保证责任范围的约定实行意思自治，但保证合同是借款合同的从合同，保证债务是主债务的从债务，保证责任的范围不能超出主债务的范围。原告与被告李某某的保证担保合同虽然约定保证范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中，实现债权的费用包括有律师费。但原告与谢某某之间的主合同借款合同中，对主债务的约定范围没有包含律师费。并且，对借款合同纠纷，法律无明确规定应当由律师代理，代理费不是必须产生的费用。据此，原告要求由三被告承担5000元律师费的请求不予支持。综上所述，原告诉请被告谢某某偿还借款本息，并要求被告李某某承担连带责任的请求应予支持。被告谢某某认为原告从其账户上扣款侵犯本人及家庭成员权益的辩解意见，因谢某某及其家庭成员未主张返还，本院不予评判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告谢某某偿还原告佛坪县农村信用合作联社借款本金147802.41元及借款合同期内利息10586.30元，并按照13.0695‰承担逾期利息（2016年9月13日之前的逾期利息计算本金为150000元，之后逾期利息计算本金为147802.41元，逾期利息计算至本息还清之日止）；二、被告李某某对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告佛坪县农村信用合作联社的其他诉讼请求；上述给付内容限本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3863元由被告谢某某、李某某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。审 判 长  曾小涛审 判 员  李 军人民陪审员  李艺娜二〇一六年十二月二十七日书 记 员  甘 勇张凯歌