广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0102民初4488号原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西壮族自治区南宁市园湖南路12-3号。代表人：林海，该行行长。委托诉讼代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。委托诉讼代理人：施文玲，广西天狮灵动律师事务所实习律师。被告：周慧娟，女，1987年6月18日出生，瑶族，住广西壮族自治区贺州市八步区，被告:广西金源置业集团有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区金湖路63号金源·现代城2809号。法定代表人：林源勇。案由：金融借款合同纠纷适用程序：简易程序（）普通程序（√）立案时间：2016年11月10日开庭时间：2016年12月15日当事人到庭情况：原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行园湖支行）：委托诉讼代理人黄竟、施文玲到庭被告周慧娟：未到庭（传票送达时间：2016年11月18日）被告广西金源置业集团有限公司（以下简称金源公司）：未到庭（传票送达时间：2016年11月15日）原告诉请要点诉讼请求：1、被告周慧娟向原告偿还借款本金251998.04元、利息4733.35元（利息、罚息暂计至2016年10月11日，之后利息、罚息按合同约定利率分段计付至还清欠款之日止）；2、被告周慧娟承担原告为实现债权所产生的律师费12052元及本案全部诉讼费用；3、被告金源公司对被告周慧娟的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告周慧娟因购房于2014年3月25日与原告签订《个人住房借款合同》借款26.9万元，并用其房产作为抵押担保。被告周慧娟收到借款后未按约定归还借款本金及利息，已构成违约。被告金源公司作为保证人，应对被告周慧娟的债务承担连带清偿责任。被告答辩要点被告周慧娟未作答辩。被告金源公司未作答辩。认定事实及法律适用一、认定事实1、合同编号：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号:450060009-2012-20140232093）；2、签订日期：2014年3月25日；3、借款金额、期限：26.9万元、240个月，2014年3月25日至2034年3月25日；4、利率：浮动利率，基准利率下调2%确定，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式；5、违约责任：借款逾期的，贷款人有权按罚息利率计收利息，不能按时支付的利息，按合同约定计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即清偿借款本息，并赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等由借款人承担等；6、担保：（1）被告周慧娟（抵押人）以位于南宁市兴宁区玉蟾路3号金源城·金源悦府35号楼719号房屋为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）。2014年6月16日，该房屋办理《预购商品房抵押权预告登记》（邕房预字第1424816号），原告为预告登记权利人。周慧娟所购房屋未办理《房屋所有权证》和《房屋他项权证》；（2）2013年8月30日，原告（债权人、乙方）与被告金源公司（保证人、甲方）签订《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》（编号：CB4500600092013008），约定保证人为购买位于南宁市兴宁区厢竹大道199号“金源城一期、二期”（除一期金源悦府36-39号楼外）项目所属住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人在2013年8月30日至2023年8月30日期间的债权提供最高额保证，最高限额为13亿元，被担保的债权包括贷款本金、利息、罚息及乙方实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费及其他相关费用等）。甲方提供连带责任保证，保证期间自每笔借款合同乙方与债务人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日等。7、合同的履行：2014年3月28日，原告向周慧娟发放借款26.9万元。截至2016年10月11日，被告已连续4期逾期还款，积欠利息4733.35元，借款余额为251998.04元。原告为实现本案债权委托律师代理诉讼支出律师费12052元。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《贷款支付凭证》、《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》、贷款对账单、律师费发票、庭审笔录等为证，本院予以确认。二、法律适用1、合同效力：原告建行园湖支行分别与被告周慧娟、金源公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。2、合同提前到期：原告已依约发放借款26.9万元，但被告周慧娟未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定宣布借款提前到期的条件已成就。原告诉至本院后直至本案庭审法庭辩论终结以前，周慧娟仍未对自己的违约行为采取任何补救措施以弥补原告所受的损失，原告以诉讼的形式据此宣布贷款提前到期并已履行了通知义务，合法有效。3、借款提前收回后的责任：原告提前收回借款后，当事人应当偿还全部借款本息，故原告请求判令周慧娟偿还借款本金251998.04元及相应利息，本院予以支持。关于利息，借款合同借款期限内的利息计算标准有约定的从约定；关于罚息利率，因合同约定的罚息利率按合同约定利率上浮50%的标准并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，本院照准。关于律师费,因《个人住房（商业用房）借款合同》对律师费问题已有明确约定，原告提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，且该收费符合律师服务收费标准，故对原告要求周慧娟赔偿律师代理费12052元，本院予以支持。4、被告金源公司的责任：周慧娟以其所购房屋为原告设定抵押权，原告对此项请求权进行了预告登记。由于该房尚未完成现实物权的本登记，原告在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对周慧娟抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对周慧娟抵押房屋的处分，但并非对周慧娟抵押房屋已享有现实的抵押权，故本案中抵押房产的抵押权尚未设立。原告、金源公司在《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》中约定金源公司为位于南宁市兴宁区厢竹大道199号“金源城一期、二期”（除一期金源悦府36-39号楼外）项目所属住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人在2013年8月30日至2023年8月30日期间的债权提供最高额保证，保证责任为抵押房产办理房产证及他项权证书并交由建行园湖支行之日止，因周慧娟所购房屋尚未办妥现房抵押形态的抵押登记，故保证合同所附保证责任解除条件并没有成就，原告有权要求金源公司承担相应的保证责任。金源公司承担保证责任后，有权向周慧娟追偿。判决结果综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周慧娟向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行偿还借款本金251998.04元；二、被告周慧娟向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息（利息计算：1、计至2016年10月11日的利息为4733.35元；2、以251998.04元为基数，自2016年10月12日起至实际偿清之日止，按合同约定罚息利率计收罚息）；三、被告周慧娟向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行赔偿律师费12052元；四、被告广西金源置业集团有限公司对被告周慧娟上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。被告广西金源置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告周慧娟追偿。案件受理费5332元，由被告周慧娟、广西金源置业集团有限公司负担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王 星人民陪审员  卢采频人民陪审员  黄恒派二〇一六年十二月二十日书 记 员  蒋璐琳附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。