福建省连江县人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0122刑初365号公诉机关：连江县人民检察院。被告人：张玉梅，女，1966年1月9日出生，汉族，初中文化，个体户，户籍地福建省连江县。2016年3月1日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被连江县公安局刑事拘留，同年3月18日转为取保候审，同年6月24日由连江县人民检察院决定取保候审。连江县人民检察院以连检公刑诉（2016）350号起诉书指控被告人张玉梅犯信用卡诈骗罪,于2016年11月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。连江县人民检察院指派检察员吴晓敏、周虹出庭支持公诉，被告人张玉梅到庭参加诉讼。诉讼中，因补充证据，本案予以延期审理一次，现已审理终结。连江县人民检察院指控：2014年9月30日，被告人张玉梅经申请在中国工商银行股份有限公司连江支行开立卡号为62×××95的信用卡，后被告人张玉梅明在明知自己家庭经济困难，无还款能力的情况下仍持有该信用卡进行消费，截止2015年7月13日，该信用卡超过规定期限透支本金人民币68858.05元。经工商银行多次催收，被告人张玉梅超过三个月仍不归还上述透支款项。2016年3月4日，被告人张玉梅到案后已通过家属还清上述透支款项。上述犯罪事实，公诉机关提供有相应的证据予以证实，认为被告人张玉梅的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法判处。经审理查明，2014年9月30日，被告人张玉梅经申请在中国工商银行股份有限公司连江支行开立卡号为62×××95的信用卡，后被告人张玉梅明在知自己家庭经济困难，无还款能力的情况下仍持有该信用卡进行消费，截止2015年7月13日，该信用卡超过规定期限透支本金人民币68858.05元。被告人张玉梅承认中国工商银行股份有限公司连江支行多次向其催收欠款，其因经济困难超过三个月未予归还透支款。2016年2月26日，连江县公安局对本案立案侦查，同年3月7日被告人张玉梅的亲属全部归还了上述透支款息。上述事实，公诉机关提供证据如下：1、证人陈某1（连江县工商银行工作人员）证言，证实张玉梅于2016年9月30日在连江工行开立卡号尾号为895的信用卡。张玉梅透支款本金人民币68858.05元，2015年7月13日以后停止还款。其银行通过人工电话催收、系统语音催收、系统短信催收，人工信函催收等方式多次向张玉梅催收，但张玉梅仍不还款。公安机关立案受理后，张玉梅已全部归还透支款本息。2、证人陈某2证言，证实其于2016年3月7日帮其妻张玉梅归还了她信用卡所透支的工商银行款，其替她还本息计人民币130000元。是其向很多同学、朋友借款来还该款的。其与张玉梅于2013年左右在连江县买了一套房子，贷款人民币一百多万元，每个月要还贷款人民币七、八千元，此外张玉梅在连江经营的申能电器店亏本。故家里的经济周转不过来。3、账户基本情况表、交易明细，汇款凭证，证实尾号为895的张玉梅工商银行卡，于2014年9月30日开立，该卡透支人民币68858.05元后于2015年7月13日停止还款等情况。2016年3月7日归还了该信用卡透支本息计人民币130000元。以及该卡消费开支情况。4、连江县工商银行提供的其制作的催收记录表，证实张玉梅尾号为895的信用卡于2015年7月13日停止还款后，有通过人工电话催收、系统语音催收、短信催收的方式多次向张玉梅催收。5、受案登记表，证实连江县公安局于2016年2月26日对张玉梅透支信用卡涉嫌信用卡诈骗一案予以立案。6、被告人张玉梅在侦查阶段的供述：其于2014年9月左右在连江县工商银行开立卡号尾数为895的信用卡，其经营一家申能电器店，用该信用卡款打货以及生活开支，其透支本息计人民币14万多元。由于其经营亏本，2015年7月停止还款。工商银行工作人员经常人工电话催收和系统语音催收，系统短信催收等方式向其催收欠款。7、户籍证明证实被告人张玉梅的身份情况。8、抓获经过说明，证实公安人员于2016年3月1日在连江县电器店内抓获张玉梅。以上证据，经庭审质证，客观真实，能互相印证，本院予以确认。本院认为：被告人张玉梅以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，透支本金达人民币68858.05元，并经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不还款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。案发后被告人张玉梅已归还透支款息，并能如实供述自己的罪行，其犯罪情节轻微，依法可以免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第三十七条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人张玉梅犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向福州市中级人民法院提起上诉，书面上诉的应交上诉状正副本各一份。审 判 长  陈升阳人民陪审员  杨明灿人民陪审员  谢金林二〇一六年十二月二十三日书 记 员  陈咏隽附本案所适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。