湖南省株洲市天元区人民法院刑 事 判 决 书（2016）湘0211刑初231号公诉机关株洲市天元区人民检察院。被告人汪勇前，男，1970年2月23日出生于湖南省资兴市，汉族，高中文化，无业，户��所在地湖南省资兴市鲤鱼江镇莲花路1号，现住湖南省株洲市荷塘区金色荷塘17栋1607室，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年1月13日被株洲市公安局天元分局刑事拘留，同年1月18日被取保候审，同年12月5日被本院决定逮捕，同年12月6日被告人汪勇前因患高血压三级被醴陵市看守所不予收押。株洲市天元区人民检察院以株天检公刑诉[2016]208号起诉书指控被告人汪勇前犯信用卡诈骗罪，于2016年9月12日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭并于2016年12月5日公开开庭审理了本案。株洲市天元区人民检察院指派检察员邢伟出庭支持公诉，被告人汪勇前到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年9月，被告人汪勇前以需要资金周转为由，与其岳母易某某一起到中国银行株洲文化路支行（由个人金融部银行卡中心负责信用卡审批及发卡，个人金融部位于中国银行株洲分行办公大楼，即株洲市天元区天台路23号）办理了一张户名为易某某（卡号为6259074369645932）信用额度为20万元的白金信用卡，易某某将该卡交被告人汪勇前持有并使用。同月，被告人汪勇前将其弟弟汪某房产证篡改成两份虚假的房产信息资料提交银行（汪某对篡改房产证事不知情），与汪某一起到银行分别办理了以被告人汪勇前为户名（卡号为6259074330902560）的额度为10万元的白金信用卡，以汪某为户名（卡号为4096709803728610）的额度为20万元的白金信用卡，后汪某将信用卡交被告人汪勇前持有并使用。户名为被告人汪勇前的信用卡2015年4月29日还款2369.4元后未再还款，至被害单位报案，该卡共欠本金142567.81元，利息28869.98元；户名为易某某的信用卡2014年2月28日还款6.6万元后未再还款，至被害单位报案，该卡共���本金239234.74元，利息48445元；户名为汪某的信用卡2015年4月29日还款1710.73元后未再还款，至被害单位报案，该卡共欠本金146936.28元，利息28363.21元。中国银行株洲分行于2015年7月9日对被告人汪勇前当面催收，被告人汪勇前签收了《信用卡欠款催收通知书》；于2015年7月9日对易某某当面催收，易某某拒绝签收《信用卡欠款催收通知书》并电话通知了被告人汪勇前；于2015年7月9日对被告人汪某催收，被告人汪勇前代签了《信用卡欠款催收通知书》。中国银行于2015年8月11日在株洲日报登报对被告人汪勇前及汪某、易某某的信用卡均进行了催收。另中国银行多次对三人进行了电话、短信催收，易某某、汪某均将催收情况告知了被告人汪勇前，但被告人汪勇前一直未还款。被告人汪勇前到案后如实供述了所犯罪行，公安机关立案后，汪勇前的妻子张某某归还了户名为易某某的信用卡欠款3万元，归还了户名为汪勇前的信用卡欠款7万元。为证明上述事实，公诉机关提供了：1、书证；2、证人陈某某等人的证言；3、被告人汪勇前的供述和辩解。公诉机关认为：被告人汪勇前以非法占有为目的，超过信用卡规定限额和规定期限透支信用卡本金人民币共计528738.83元，利息人民币共计105678.22元，经发卡行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，提请合议庭依法判处。被告人汪勇前在庭审中对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的事实及罪名均无异议。经审理查明：2012年9月，被告人汪勇前以需要资金周转为由，与其岳母易某某一起到中国银行股份有限公司株洲分行文化路支行（由个人金融部银行卡中心负责信用卡审批及发卡，个人金融部位于中国银行股份有限公司株洲分行办公大楼，即株洲市天元区天台路23号）办理了一张户名为易某某、卡号为6259074369645932、信用额度为20万元的白金信用卡，易某某将该卡交被告人汪勇前持有并使用。同月，被告人汪勇前在其弟弟汪某不知情的情况下，将汪某的房产证篡改成两份虚假的房产信息资料提交中国银行股份有限公司株洲文化路支行办理了两张白金信用卡，一张户名为被告人汪勇前、卡号为6259074330902560、额度为10万元，另一张户名为汪某、卡号为4096709803728610、额度为20万元。之后，汪某将以其名义办理的信用卡交被告人汪勇前持有并使用。2013年12月29日，被告人汪勇前通过拨打客服电话，将以易某某名义办理的尾数为5932的信用卡额透支度调整至30万元，将以其名义办理的尾数为2560的信用卡额透支度调整至17万元。被告人汪勇前多次使用上述三张信用卡，户名为易某某的信用卡于2014年2月28日还款6.6万元后未再还款，至被害单位报案，该卡共欠本金239234.74元，利息48445.03元；户名为被告人汪勇前的信用卡于2015年4月29日还款2369.4元后未再还款，至被害单位报案，该卡共欠本金142567.81元，利息28869.98元；户名为汪某的信用卡于2015年4月29日还款1710.73元后未再还款，至被害单位报案，该卡共欠本金146936.28元，利息28363.21元。中国银行股份有限公司株洲分行于2015年7月9日对被告人汪勇前当面催收，被告人汪勇前签收了《信用卡欠款催收通知书》；于2015年7月9日对易某某当面催收，易某某拒绝签收《信用卡欠款催收通知书》并电话通知了被告人汪勇前；于2015年7月9日对被告人汪某催收，被告人汪勇前代签了《信用卡欠款催收通知书》。中国银行股份有限公司株洲分行于2015年8月11日在株洲日报登报对被告人汪勇前及汪某、易某某的信用卡均进行了催收。此外，中国银行股份有限公司株洲分行还多次进行了电话、短信催收，易某某、汪某均将催收情况告知了被告人汪勇前，但被告人汪勇前一直未还款。被告人汪勇前到案后如实供述了所犯罪行，公安机关立案后，汪勇前的妻子张某某归还了户名为易某某的信用卡欠款3万元，归还了户名为汪勇前的信用卡欠款7万元，被害单位中国银行股份有限公司株洲分行对被告人汪勇前予以适当谅解。上述事实，有经庭审质证属实，本院予以确认的下��证据证明：（1）被害单位中国银行股份有限公司股份有限公司株洲分行个人金融部的报案材料。证明被告人汪勇前恶意透支该行信用卡（卡号尾数为2560），经该行多次催收后至2015年9月份仍欠本金142567.81元未还；以易某某的名义办理的信用卡（卡号尾数为5932）被恶意透支，经该行多次催收后至2015年9月份仍欠本金239234.74元未还；以汪某的名义办理的信用卡（卡号尾数为8610）被恶意透支，经该行多次催收后至2015年9月份仍欠本金146936.28元未还的事实。（2）证人陈某某的证言。证明被告人汪勇前在中国银行股份有限公司株洲分行办理信用卡（卡号尾数为2560）后，恶意透支本息20多万元，经该行多次催收，被告人汪勇前仍未归还；汪某在中国银行股份有限公司株洲分行办理信用卡（卡号尾数为8610）后，恶意透支本息20��万元，经该行多次催收，被告人汪勇前仍未归还；易某某在中国银行股份有限公司株洲分行办理信用卡（卡号尾数为5932）后，恶意透支本息30多万元，经该行多次催收，被告人汪勇前仍未归还；在该行催收期间，汪某、易某某称该信用卡办理后一直是交给汪勇前使用及偿还，被告人汪勇前亦承认上述三张信用卡都是他使用的事实。（3）证人易某某的证言。证明2012年9月其女婿汪勇前带其到中国银行股份有限公司株洲文化路支行办理了一张信用卡，该卡一直由汪勇前使用，2015年6、7月份银行工作人员找其催收几次，其把银行催收的情况告诉汪勇前，之后，由汪勇前与银行协商处理的事实。（4）证人汪某的证言。证明2012年9月其弟弟汪勇前带其到中国银行股份有限公司株洲文化路支行办理了一张信用卡，该卡一直由汪勇前使用，2013年、2014年银行工作人员找其催收几次，其把银行催收的情况告诉汪勇前的事实。（5）被告人汪勇前的中银白金信用卡申请表、易某某、汪某的中银白金信用卡申请表单卡交易历史查询单，株洲市房产综合档案馆出具的房屋登记簿，中国银行股份有限公司株洲分行个人金融部出具的关于汪勇前临时额度调整的情况说明。证明易某某于2012年9月13日在中国银行股份有限公司株洲分行办理透支额度为20万元的信用卡（卡号为6259074369645932）；汪某于2012年9月20日在中国银行股份有限公司株洲分行办理透支额度为20万元的信用卡（卡号为4096709803728610）；被告人汪勇前提供虚假房产信息资料于2012年9月21日在中国银行股份有限公司株洲分行办理透支额度为10万元的信用卡（卡号为6259074330902560）；2013年12月29日，通过拨打客服电话，以易某某、���勇前名义办理的两张信用卡额透支度调整至30万元、17万元。之后，该三张卡被多次刷卡消费，至被害单位报案时，户名为易某某的信用卡共欠本金239234.74元，利息48445.03元；户名为汪某的信用卡共欠本金146936.28元，利息28363.21元；户名为被告人汪勇前的信用卡共欠本金142567.81元，利息28869.98元未还的事实。（6）信用卡欠款催收通知书、银行卡催收电子档案、短信催收记录、刊登于株洲日报的催款通知。证明中国银行股份有限公司株洲分行多次向易某某、汪某、被告人汪勇前催讨信用卡欠款的事实。（7）在逃人员登记信息表。证明被告人汪勇前因信用卡诈骗被公安机关网上追逃的事实。（8）中国银行股份有限公司股份有限公司株洲市文化路支行出具的证明。证明公安机关立案后，被告人汪���前的妻子张某某偿还户名为易某某的信用卡3万元，偿还户名为汪勇前的信用卡7万元的事实。（9）被害单位中国银行股份有限公司股份有限公司株洲分行出具的刑事谅解书。证明被害单位中国银行股份有限公司股份有限公司株洲分行于2016年1月16日对被告人汪勇前适当谅解，请求对被告人汪勇前从轻或减轻处罚。（10）衡阳铁路公安处衡阳站派出所出具的到案情况说明。证明被告人汪勇前于2016年1月10日通过网上追逃被抓获归案的事实。（11）被告人汪勇前的户籍资料。证明被告人汪勇前的个人基本情况。（12）被告人汪勇前的供述,对其恶意透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还的犯罪事实供认不讳。本院认为，被告人汪勇前以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人汪勇前到案后能如实供述自己的罪行，且庭审中自愿认罪，依法从轻处罚。被告人汪勇前到案后已退赔被害单位银行10万元，取得被害单位的部分谅解，对被告人汪勇前可酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人汪勇前犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。根据被告人汪勇前犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，对被告人汪勇前适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人汪勇前犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，2016年1月13日至2016年1月18日被羁押6日，2016年12月5日至2016年12月6日被羁押2日，共羁押8日折抵刑期8日）；二、责令被告人汪勇前退赔被害单位中国银行股份有限公司株洲分行534417.05元；罚金限被告人在判决生效后三日内一次性缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  彭鸿森人民陪审员  曹佩均人民陪审员  刘海燕二〇一六年十二月五日书 记 员  宾迎春附《中华人民共和国刑法》相关条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判决罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。