重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0230民初2095号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行,住所地丰都县三合街道平都大道西段45号，组织机构代码67101725-X。负责人：曹军，该支行行长。委托诉讼代理人：曾宏勇，男，1982年2月20日出生，汉族，该支行职工，住丰都县。委托诉讼代理人：熊川，该支行职工。被告：李秀娟，女，1977年9月27日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行（以下简称邮储银行丰都支行）诉被告李秀娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月27日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行丰都支行的委托诉讼代理人曾宏勇、熊川到庭参加诉讼。被告李秀娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行丰都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李秀娟立即偿还原告借款本金275378.34元及截止至2016年5月11日的利息8912.36元、罚息404.41元，共计284695.11元；2、判令被告李秀娟支付原告自2016年5月12日起至借款本息偿清之日止的利息、罚息和复利（罚息以275378.34元为基数，按借款利率加收50%计算；复利以应还而未还的利息为基数，按借款利率加收50%计算）；3、判令原告对被告李秀娟坐落于丰都县（房产证号为）享有抵押权，有权以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年2月12日，原告与被告李秀娟签订《个人额度借款合同》，约定：被告李秀娟向原告申请可循环使用借款额度为310000元的贷款，借款额度存续期为156个月（自2014年2月12日至2027年2月12日）；在额度支用期和借款额度内，借款人可根据需要逐笔申请借款；单笔贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同及《借款支用单》的约定内容确定；被告在借款额度下的任意一笔借款逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的借款额度，对已发放的贷款有权提前收回；被告未按时偿还借款本息时，原告有权按合同约定计收罚息、复利。同日，原告与被告李秀娟签订《个人最高额担保合同》，约定：被告将坐落于丰都县房产（房产证号为）为前述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保。同年2月17日，原与被告依法在丰都县房地产登记中心办理了抵押登记。上述合同签订后，被告李秀娟于2014年3月24日支用借款310000元，借款期限为120个月（起止：2014年3月24日至2024年3月24日），利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平的基础上上浮40%。原告按合同约定向被告李秀娟发放了贷款310000元，但被告李秀娟未按期偿还借款，截止至2016年5月11日，支用借款已逾期139天，累计拖欠本金275378.34元、利息8912.36元、罚息404.41元，合计284695.11元。被告李秀娟未按时偿还借款本息的行为已构成违约。为此，原告诉至法院，请求判如所请。被告李秀娟未应诉、答辩。经审理查明：2014年2月12日，邮储银行丰都支行（贷款人）与李秀娟（借款人）签订《个人额度借款合同》（合同编号：50014770214023169474），约定：贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度为310000元；借款额度存续期限为156个月，自2014年2月12日至2027年2月12日；额度存续期内的第1个月至第36个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款；申请支用额度时，借款人应提交借款支用单，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约发放贷款；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借款支用单约定内容确定；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率；利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定；贷款后遇基准利息调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始在调整后的利率基础上上浮约定的比例后为新执行利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；对借款人不能按时支付的利息，按贷款利率计收复利，借款逾期后按罚息利率；若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，并对已经发放的额度项下的贷款有权提前收回：1、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……；借款人发生以下情况之一的，即构成违约：不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……；如发生违约情况，贷款人有权采取以下部分或全部措施：……（二）按本合同约定计收罚息；……（五）宣布贷款提前到期，要求贷款人立即清偿全部贷款本息……等内容。同日，邮储银行丰都支行（抵押权人）与李秀娟（抵押人）又签订了《个人最高额担保合同》（合同编号：50014770314022127451），约定：李秀娟将其坐落于丰都县的房屋（房地证号）为上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保；担保人承担的担保责任最高不超过人民币310000元；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。2014年2月17日，原、被告双方为办理上述抵押房屋的抵押登记，在丰都县房地产登记中心签订了《重庆市房地产抵押合同》，并于当日将上述抵押房屋办理了抵押登记。上述借款及担保合同签订后，邮储行丰都支行于2014年3月24日向李秀娟发放贷款310000元，并出具了放款单及李秀娟签名的借据。上述放款单及借据载明：借款人李秀娟；借款用途住房装修；借款期限120个月（自2014年3月24日至2024年3月24日）；还款方式为等额本息；贷款利率为年利率9.17%。李秀娟获得借款后未依约偿还借款本息，截止至2016年5月11日，李秀娟支用的借款已逾期139天，现尚欠借款本金275378.34元，尚欠应付而未付利息8912.36元、罚息404.41元。上述事实，有当事人的陈述、借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、重庆市房地产抵押合同、房地产权证、个人额度借款支用单、借据、个人贷款放款单、还款流水详情打印单及还款记录台账等证据在案佐证，并经庭审审查核实，足以认定。本院认为：原、被告双方签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》均系双方当事人真实意思表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效。合同签订后，双方当事人均应按合同之约定，全面履行各自的义务。原告邮储银行丰都支行按约向被告李秀娟发放了贷款310000元，而被告李秀娟借款后未按约偿还借款本息，且逾期的天数已经超过90天，其行为已构成违约。故根据借款合同的相关约定贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部尚欠贷款本息（含罚息、复利和未清偿的正常利息）。被告李秀娟与原告签订了抵押合同，为原告上述债权提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告就涉案抵押房屋处置的价款享有优先受偿的权利。被告李秀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃答辩、质证的权利，应自行承担相应的法律后果。综上，原告的诉讼请求成立，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李秀娟从本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行借款本金275378.34元和支付截至2016年5月11日止的利息8912.36元、罚息404.41元，共计284695.11元；二、被告李秀娟从本判决发生法律效力后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行自2016年5月12日起至贷款本息偿清之日止的利息、罚息、复利（以未清偿借款本金及应还而未还的利息为基数，按借款合同约定的利息、罚息和复利计算标准及方式计算）；三、被告李秀娟如到期不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行有权以涉案抵押房屋（产权证号为，权利人为李秀娟，现坐落为丰都县）拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5560元，由被告李秀娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  顾荣波人民陪审员  陈艳娟人民陪审员  冉春蓉二〇一六年十二月十九日书 记 员  陶袁瑶