云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0302民初1252号原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。（以下简称工行牡丹支行）。负责人张文良，行长。地址：曲靖市麒麟区珠源东路58号。统一社会信用代码915303027098826109。委托代理人华伟，男，汉族，1969年10月5日生，沾益区人，系中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行员工，住曲靖市麒麟区。被告马平丽，女，回族，1973年1月15日生，曲靖市师宗县人，住曲靖市师宗县。被告殷长生，男，汉族，1976年4月16日生，曲靖市师宗县人，住曲靖市师宗县，系被告马平丽之夫。被告曲靖市台侨经济技术房地产开发有限公司。（以下简称台侨公司）法人代表陈密飞，总经理。地址：曲靖文昌街95-97号。委托代理人：李劲松，云南天志律师事务所律师（特别授权）原告中国工商银行股份门有限公司曲靖牡丹支行诉被告马平丽、殷长生、曲靖市台侨经济技术房地产开发有限公司金融借款纠纷一案，于2016年6月13日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月18日公开开庭审理。原告中国招商银行股份有限公司曲靖牡丹支行的委托代理人华伟、被告曲靖市台侨经济技术房地产开发有限公司委托代理人李劲松到庭参加诉讼，被告马平丽、殷长生，经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2010年9月14日，原告中国工商银行股份有限公司曲靖珠源支行与被告马平丽、殷长生签订编号为“【工银房信】子【曲靖工】行【珠源】支行【2010】年【1661】”号的《个人购房借款/担保合同》。合同约定：1、原告贷款28万元给被告马平丽、殷长生；2、借款期限为2010年9月14日起至2030年9月14日；3、借款利率为年利率4.752％；4、还款方式为按月等额本息按月还款法；5、逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之五十确定；6、合同借款条款第十条还约定了违约责任等其他事项，其中10.2条约定：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还本息或其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。该合同抵押条款约定：1、抵押担保范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用的借款人所有其他应付费用；2、抵押物为马平丽、殷长生购买的位于曲靖市麒麟区房屋；3、其它关于抵押人的权利和义务。合同保证条款约定:阶段性连带责任保证。保证范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用。保证人在免除保证责任的条件是：A、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕。B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同保证函承诺：1、曲靖市台侨经济技术房地产开发公司保证在房屋竣工后，借款人主动办理房屋抵押登记手续，将《房屋他项权证》交付原告；2、曲靖市台侨经济技术房地产开发公司在借款人未结清贷款之前向被告提供保证担保。上述合同生效后，原告于2010年9月14日向被告马平丽发放贷款28万元。被告马平丽、殷长生履行部分还款义务后就不再履行偿还义务，二被告用于抵押的房产至今尚未办理抵押登记，保证人曲靖台侨经济技术房地产开发有限公司也拒不承担保证责任。截止2015年8月12日，被告马平丽、殷长生尚欠原告贷款本金246441.06元、利息12601.10元。原告认为，被告马平丽，殷长生的行为已经严重违反《个人购房款/担保合同》的还款约定，应承担约定的违约责任，原告有权要求二被告提前清偿全部贷款，被告曲靖台侨经济技术房地产开发有限公司的行为严重违反保证条款约定，依法应承担保证责任。请求法院依法判令1、被告马平李、殷长生一次性偿还本金246441.06元，截止2015年8月12日的利息12601.0元（本息合计：256042.16元），2015年8月12日实际清偿之日的利息、罚息、付息按合同约定利率随本清；2、被告曲靖台侨经济技术房地产开发有限公司对前述贷款本息承担连带清偿责任；3、由被告承担办案一切诉讼费用。被告马平丽、殷长生未到庭视为对其权利的放弃。原告为证明其诉讼请求提举如下证据：1、营业执照复印件，用以证明原告的主体资格；2、被告马平丽、殷长生的身份证复印件、结婚证复印件，用以证明被告的身份情况；3、中国工商银行云南省分行消费贷款申请审批表复印件、个人贷款客户谈话笔录复印件、共同还款承诺复印件、保证函复印件、中国工商银行个人购房借款／担保合同复印件、借款凭证复印件，用以证明被告马平丽、殷长生于2010年9月14日向原告申请贷款，承诺共同还款，被告台侨公司向原告出具保函，原被告双方约定了权利、义务，原告按约履行了合同。经质证，被告台侨公司无异议。本院认为，原告所举证据能够证明原告向本院提主张的事实，本院予以确认。被告台侨公司未提交证据。根据法庭审理，本院确认如下法律事实：2010年8月23日被告马平丽、殷长生向原告申请贷款。2010年9月14日，原告与被告马平丽、殷长生、台侨公司签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款金额28万元，期限240个月，年利率4.752％，按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还本息或以生他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。抵押担保范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用的借款人所有其他应付费用。抵押物为马平丽、殷长生购买的位于曲靖市麒麟区房屋。被告台侨公司保证责任为阶段性连带责任保证，其保证范围为合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕，贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同签订后，原告于2010年9月14日向被告马平丽、殷长生提供贷款28万元。被告马平丽、殷长生履行部分还款义务，2014年5月14日起被告马平丽、殷长生未按约定还款。至庭审时二被告用于抵押的房产尚未办理抵押登记。截止2015年8月12日，被告马平丽、殷长生尚欠原告贷款本金246441.06元、利息12601.1元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，该合同未违反法律禁止性规定，合法有效，原告按约向被告马平丽、殷长生提供款项，被告马平丽、殷长生应按约定履行还款义务，但被告履行了部分之后未按约履行，被告的违约成就了原告要求被告即时清偿所欠款项。被告台侨公司在签订合同之后未按约定办理抵押物登记，其依法对被告马平丽、殷长生未履行的款项承担连带清偿的保证责任。原告的诉请成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、由被告马平丽、殷长生于本判决生效后30日内清偿原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行本金246441.06元，截止2015年8月12日的利息12601.1元，2015年8月12日之后至清偿之日止的利息、罚息、复息按合同计付。二、如被告马平丽、殷长生未按期履行，被告曲靖市台侨经济技术房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。案件受理费5186元（原告预交），由被告马平丽、殷长生承担。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期间为二年。审 判 长  温玉琼人民陪审员  武昔花人民陪审员  许祥英二〇一六年十二月二十日书 记 员  李桃仙