黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院刑 事 判 决 书（2016）黑0602刑初290号公诉机关大庆市萨尔图区人民检察院。被告人左玉贵，男，1970年2月24日出生于黑龙江省依兰县，汉族，高中文化，系大庆市食品药品监督管理局科员，住大庆市萨尔图区（户籍所在地：大庆市萨尔图区）。2015年8月6日因涉嫌信用卡诈骗被大庆市公安局大同分局决定取保候审，2016年8月5日被大庆市萨尔图区人民检察院取保候审，2016年10月27日，本院重新对其取保候审。2016年12月8日经本院决定被逮捕，现羁押于大庆市第四看守所。大庆市萨尔图区人民检察院以庆萨检诉刑诉〔2016〕279号起诉书指控被告人左玉贵犯信用卡诈骗罪，于2016年10月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年11月29日公开开庭审理了本案。大庆市萨尔图区人民检察院指派检察员迟海峰、代理检察员白晶出庭支持公诉，被告人左玉贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。2006年12月至2013年10月期间，被告人左玉贵先后在位于大庆市的中国光大银行、广发银行、交通银行等9家银行各申请办理了1张信用卡，进行透支使用。左玉贵自2014年底开始不按时偿还银行欠款，经发卡银行多次催收仍拒绝还款。左玉贵在9家银行透支本金人民币521872.23元。透支款被其用于打网络游戏、购买彩票。1.2006年12月18日，被告人左玉贵在中国光大银行大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币97100元的商旅白金信用卡（卡号：48×××84）。在2007年获得此卡后，左玉贵开始以刷卡、提现方式透支使用。自2015年2月17日左玉贵开始不按期还款，在2015年7月19日还款人民币100元后再未还款。截止2015年10月左玉贵拖欠银行本金人民币97098.42元。自2015年12月开始，经发卡银行多次催收，左玉贵仍拒绝还款。2.2009年7月28日，被告人左玉贵在广发银行股份有限公司大庆支行申请办理了一张信用额度为人民币39000元的商旅白金信用卡（卡号：40×××77）。在获得此卡后，左玉贵开始以刷卡、提现方式透支使用。并于2013年7月2日开通办理“财智金”产品，在2015年7月19日还款人民币100元后，经发卡银行多次催收再未还款。截止2015年7月20日左玉贵拖欠银行本金人民币77945.08元。3.2010年10月13日被告人左玉贵在交通银行股份有限公司大庆分行东风支行申请办理了一张信用额度为人民币45000元的银联世博信用金卡（卡号：62×××39，后挂失补办卡号：62×××55）。在获得此卡后，左玉贵于2010年10月26日开始以刷卡、提现方式透支使用。在2015年7月19日最后一次还款100元后，经发卡银行多次催收再未还款。截止2015年5月24日左玉贵拖欠银行本金人民币44698.69元。4.2011年4月8日被告人左玉贵在中国储蓄银行股份有限公司大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币25000元的信用卡（卡号：62×××62，该卡2016年4月份到期，新卡号：62×××25）。在获得此卡后，左玉贵开始以刷卡、提现方式透支使用。在2014年10月28日还款人民币1573元后，经发卡银行多次催收再未还款。截止2015年9月17日左玉贵拖欠银行本金人民币35974.13元。5.2012年1月9日被告人左玉贵在兴业银行股份有限公司大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币19000元的淘宝网银联信用卡（卡号：62×××11）。左玉贵在获得此卡后于2012年1月20日开始以刷卡、提现方式透支使用。在2015年7月31日还款人民币100元后，经发卡银行多次以短信、电话方式催收，其仍拒不还款。截止2015年8月1日左玉贵拖欠银行本金人民币16447.49元。6.2013年5月6日，被告人左玉贵在中国工商银行股份有限公司大庆分行东风支行申请办理了一张信用额度为人民币3万元的牡丹信用卡（卡号：62×××34,2014年12月16日变更为6222350022654667）。左玉贵在获得此卡后开始以刷卡、提现方式透支使用。在2014年10月28日还款人民币13000元后，经发卡银行多次以信函、电话、短信等方式催收，其仍拒不还款。截止2015年7月8日左玉贵拖欠银行本金人民币29769.78元。7.2013年8月27日，被告人左玉贵在招商银行股份有限公司大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币4万元的信用卡（卡号：62×××79）。左玉贵在2013年9月11日获得此卡后开始以刷卡、提现方式透支使用。在2015年7月27日还款人民币100元后再未还款。截止2016年6月7日左玉贵拖欠银行本金人民币44245.18元。8.2013年10月23日，被告人左玉贵在中国银行股份有限公司大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币12000元的信用卡（卡号：62×××71）。左玉贵在获得此卡后开始以刷卡、提现方式透支使用。2014年8月28日至2015年1月31日该卡信用额度临时增至45000元。在2015年7月28日还款人民币100元后，经银行多次以电话催收，其仍拒不还款。截止2016年5月8日，左玉贵拖欠银行本金人民币44689.59元。9.2013年6月26日，被告人左玉贵在哈尔滨银行股份有限公司大庆分行申请办理了一张信用额度为人民币3万元的信用卡（卡号：62×××33）。左玉贵在获得此卡后开始以刷卡、提现方式透支使用。2013年11月19日，左玉贵以购车分期付款名义申请增加临时授信额度人民币12万元。在2015年7月9日还款100元后，经发卡银行以电话、信函方式催收，其仍拒不还款。截止2016年6月，左玉贵拖欠银行本金人民币131003.87元。2015年8月6日9时30分，被告人左玉贵在大庆市萨尔图区东风新村英图网吧被公安机关抓获。上述事实，被告人左玉贵在庭审中均无异议，并有户籍证明，发破案经过，抓获经过，信用卡申请单，信用卡交易历史明细，催收记录单，报案材料，被告人左玉贵供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人左玉贵使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律的意见正确，本院予以支持。被告人左玉贵归案后如实供述自己的罪行，系坦白，可从轻处罚。本院决定对左玉贵从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人左玉贵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决生效前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月8日起至2023年12月7日止；罚金于本判决生效次日起十日内一次性缴纳。）二、责令被告人左玉贵退赔中国光大银行大庆分行人民币97098.42元；责令被告人左玉贵退赔广发银行股份有限公司大庆支行人民币77945.08元；责令被告人左玉贵退赔交通银行股份有限公司大庆分行东风支行人民币44698.69元；责令被告人左玉贵退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆分行人民币35974.13元；责令被告人左玉贵退赔兴业银行股份有限公司大庆分行人民币16447.49元；责令被告人左玉贵退赔中国工商银行股份有限公司大庆分行东风支行人民币29769.78元；责令被告人左玉贵退赔招商银行股份有限公司大庆分行人民币44245.18元；责令被告人左玉贵退赔中国银行股份有限公司大庆分行人民币44689.59元；责令被告人左玉贵退赔哈尔滨银行股份有限公司大庆分行人民币131003.87元。如不服本判决，可在收到判决书的次日起十日内，通过本院或直接上诉至大庆市中级人民法院。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王丹平代理审判员  林美玲人民陪审员  王会杰二〇一六年十二月八日书 记 员  李 坤附：《中华人民共和国刑法》相关法律条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。