.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}青海省西宁市城中区人民法院刑事判决书（2016）青0103刑初367号公诉机关西宁市城中区人民检察院。被告单位被告单位青海江南投资担保集团有限公司，住所地：青海生物科技产业园纬二路18号1239室。法定代表人陈荣细，该公司董事长。诉讼代表人蔡文兵，男，青海江南投资担保集团有限公司员工。被告人郑常聪，曾用名：郑常显，男，1967年5月12日出生于福建省南屏县，身份证号:352228196705123016，汉族，高中文化，系青海江南投资担保集团有限公司执行董事，户籍所在地：福建省福州市鼓楼区北环中路81号8座403单元，住西宁市城西区海宏1号7号楼7112室。2014年6月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被依法刑事拘留，同年7月30日被依法逮捕，2014年12月26日被依法取保候审。被告单位青海鑫旺钢材贸易有限公司，住所地：西宁市城西区西川南路彭家寨镇张家湾村。法定代表人雷小春，该公司董事长。诉讼代表人李柳州，男，青海鑫旺钢材贸易有限公司员工。被告人李景禄，男，1962年9月3日出生于福建省霞浦县，身份证号：352221196209030916，汉族，高中文化，系青海鑫旺钢材贸易有限公司负责人，户籍所在地：福建省宁德市蕉城区,住福建省宁德市蕉城区金涵琼堂村宫边路10号。2014年5月29日因涉嫌犯骗取贷款罪被依法刑事拘留，同年7月4日被依法逮捕。2014年12月26日被依法取保候审。辩护人马云，青海同一律师事务所律师。被告单位青海畅联钢材贸易有限公司，住所地：西宁市城西区西川南路彭家寨镇张家湾村。法定代表人何加炬，该公司董事长。诉讼代表人黄东燕，女，青海畅联钢材贸易有限公司员工.被告人何加炬，男，1966年9月18日出生于福建省霞浦县，身份证号：352221196609180032，汉族，初中文化，系青海畅联钢材贸易有限公司法定代表人,户籍所在地：福建省宁德市蕉城区,住福建省宁德市蕉城区蕉北路21号。2014年5月29日因涉嫌犯骗取贷款罪被依法刑事拘留，同年7月4日被依法逮捕，2016年4月29日被依法取保候审。辩护人陈立国，青海凡圣律师事务所律师。被告单位青海敬业贸易有限公司，住所地：西宁市城西区西川南路彭家寨镇张家湾村。法定代表人苏雪菊，该公司董事长。诉讼代表人何惠芳，女，青海敬业贸易有限公司员工。被告人苏雪菊，女，1965年5月21日出生于福建省霞浦县，身份证号：352225196505215048，汉族，小学文化，系青海敬业贸易有限公司法定代表人。户籍所在地:福建省宁德市霞浦县,住福建省宁德市霞浦县松城街道同兴新村73号。2014年5月29日因涉嫌犯骗取贷款罪被依法刑事拘留，同年7月4日被依法逮捕。2014年12月26日被依法取保候审。辩护人李晶，江苏通运律师事务所律师。西宁市城中区人民检察院以中检公诉刑诉（2015）2号起诉书指控被告单位青海江南投资担保集团有限公司、青海鑫旺钢材贸易有限公司、青海畅联钢材贸易有限公司、青海敬业贸易有限公司及被告人郑常聪、何加炬、李景禄、苏雪菊犯骗取贷款一案，我院于2016年4月15日作出判决后，西宁市城中区人民检察院提起抗诉，2016年11月17日西宁市中级人民法院将该案发还我院重审。本院于当日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。西宁市城中区人民检察院指派检察员祁英出庭支持公诉，被告单位青海江南投资担保集团有限公司的诉讼代表人蔡文兵、被告单位青海鑫旺钢材贸易有限公司的诉讼代表人李柳州、被告单位青海畅联钢材贸易有限公司的诉讼代表人黄东燕、被告单位青海敬业贸易有限公司的诉讼代表人何惠芳、被告人郑常聪、被告人李景禄及其辩护人马云、被告人何加炬及其辩护人陈立国、被告人苏雪菊及其辩护人李晶到庭参加诉讼。现已审理终结。西宁市城中区人民检察院指控：2012年10月，由被告单位青海江南投资担保集团有限公司（以下简称江南投资公司）提供担保，被告单位青海鑫旺钢材贸易有限公司（以下简称鑫旺公司）、青海畅联钢材贸易有限公司（以下简称畅联公司）、青海敬业贸易有限公司（以下简称敬业公司）以联保方式向中国工商银行西宁分行贷款1200万元，贷款到期后，因畅联公司、敬业公司无力归还贷款，由江南投资公司代为偿还。2013年I2月11日，被告单位江南投资公司董事长郑常聪与鑫旺公司负责人李景禄、畅联公司法定代表人何加炬、敬业公司法定代表人苏雪菊以购买钢材需流动资金为由，由江南投资公司负责人向中国工商银行西宁城中支行提供虚假的个人房产、车辆等证明，以鑫旺公司、青海畅联钢材有限公司、敬业公司三家联保的方式，在本市中国工商银行西宁城中支行骗取贷共计1500万元。其中500万元转入鑫旺公司指定的安徽六安宁昊钢材物资有限公司账户；500万元转至敬业公司指定的陕西远成实业有限公司账户；500万元转至畅联公司指定的西安永丰源物资有限公司账户，三被告单位分别支付100万元作为银行保证金，后1000万元转入江南投资公司及郑常聪账户。上述款项均用于偿还前期江南投资公司借款和公司其他债务。案发后，从被告人郑常聪处追缴赃款共计3205000元；从被告人苏雪菊处追缴赃款共计1100010元；从被告人李景禄处追缴赃款共计4000000元。对上述指控，公诉机关当庭出示了报案材料、被告人供述、书证、情况说明、到案经过及户籍证明等证据。该院认为,被告单位江南投资公司、鑫旺公司、畅联公司、敬业公司、被告人郑常聪、李景禄、何加炬、苏雪菊以欺骗手段骗取中国工商银行青海分行城中支行贷款共计人民币1200万元，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究四被告单位及四被告人的刑事责任。提请本院依法判处。被告单位青海江南投资担保集团有限公司公司的诉讼代表人提出：江南投资公司没有参与第二次贷款，其公司不构成骗取贷款罪。被告单位青海鑫旺钢材贸易有限公司的诉讼代表人提出：鑫旺公司为正常经营申请了贷款，但没有参与制作虚假资料，鑫旺公司也并未与其他公司有共谋，非共同犯罪，不构成骗取贷款罪。被告单位青海畅联钢材贸易有限公司的诉讼代表人提出：畅联钢材贸易有限公司为了经营和归还部分债务，通过江南公司担保贷款，没有想过要骗取贷款，也没有制作虚假资料，不构成骗取贷款罪。被告单位青海敬业贸易有限公司的诉讼代表人提出：敬业公司没有打算骗取贷款，也没有提供过虚假资料，不构成骗取贷款罪。被告人郑常聪辩称：江南担保公司曾为其他三家公司担保贷过款。在第一次担保贷款中江南担保公司承担无限连带担保责任。到期后苏雪菊和何加炬没有还款，何加炬没还的有七百多万，苏雪菊没还的有三百多万元，江南公司借钱给他们还了。第二次贷款时银行规定民营公司不能担保，银行告知海湖钢材市场内的商户可以采用三户联保的方式办理贷款。后来他们三家公司联保,由海湖钢材市场推荐,自己向银行贷款的，江南公司没有出具任何材料，材料都是他们自己提供,自己办理的。在第二次贷款中江南公司与其他三家公司没有任何关系。其个人与其他三家公司也没有任何关系。其中二家公司将部分贷款转到其账上，其也是后来才知道的，其没有参与贷款，没有犯罪。被告人李景禄辩称：第一次贷款是江南公司担保的，共贷了400万元，其给江南公司交了14.4万元的担保费，到期后其自己还了。第二次是江南公司的陈荣细跟其说今年的担保费低了，为了经营其就向江南公司递交了营业执照、身份证和贷款卡，除了常规资料还提供了公章，再没有提供其他资料。并分三次向江南公司缴纳了20多万元的担保费。江南公司是担保责任，海湖市场是监管责任。银行没有和其联系也没有向其要过资料。第二次贷款也是其自己还的款。其没有骗取银行贷款，其并未犯罪。其辩护人提出如下辩护意见：本案公诉机关指控鑫旺公司、李景禄构成骗取贷款罪，依法不成立，恳请法院宣告被告人无罪。刑法中对骗取贷款罪的认定要求造成重大损失，本案的被告人李景禄已归还了全部本金，并未给银行造成造成重大损失。另外本案中，刑法处罚的是向银行提交虚假信息的行为，这一点上，各被告人间没有共同犯罪的故意。没有任何证据证实三被告人有共同的合意，并知晓给银行提供了虚假资料。之所以三被告人联保是因为银行以此作为贷款的条件要求的，而非三被告人互相串通骗取贷款，故指控李景禄及鑫旺公司骗取贷款事实不清、证据不足，不能成立。被告人何加炬辩称：第一次贷款是江南公司担保贷的，共贷了400万元，到期后其从江南公司借了660万元，将贷款还了。第二次为了经营项目其主动找到江南公司让江南公司帮助贷款，第二次江南公司是担保责任，海湖市场是监管责任。其向江南公司递交了自己真实的房产证、身份证和行驶证，还提供了公章，并没有提供任何虚假资料。其没有想骗银行的贷款，不构成犯罪。其辩护人提出：没有证据证明四被告人有犯罪的合意。畅联公司和何加炬提供的均系合法的真实资料，即使在签字时有过于自信的过失，但过失并不构成本罪。江南担保公司处心积虑利用贷款给自己还款，并向银行提供了上游公司。畅联公司和何加炬不存在主观犯意，客观上没有造假行为，因此畅联公司和何加炬不存在骗取贷款的行为，故指控不能成立。被告人苏雪菊辩称：第一次贷款是江南公司担保贷款的，其交了20多万元的担保费。到期后其公司差了60万元，就从江南公司借了60万元还给了银行。第二次是江南公司说可以贷款，其公司为了经营需要贷款，就将公司的营业执照和公章交给了江南公司。并交了20多万元的担保费，但没有提供虚假的房产证和行车证。等贷款下来，其只拿到6万元，何惠芳拿了81万元，其余的款都被江南公司截留了。其没有犯罪。其辩护人提出如下辩护意见：被告人苏雪菊及其所在公司不构成骗取贷款罪。苏雪菊没有骗取贷款的故意，更没有和江南担保公司合谋骗取贷款的故意。各项证据均可证明苏雪菊只是想通过江南担保公司进行担保贷款，并没有骗取银行贷款的故意。银行打款的公司以及购销合同均由江南担保公司提供。苏雪菊及其名下公司所贷资金被江南担保公司或海湖市场截留。江南担保公司明知不具有担保资格，却让三家公司联保，并制作虚假资料，截留贷款，并用于自己还债。银行在贷款过程中，未严格进行核查是该案形成的助因。银行和海湖市场签订了托管协议，协议上明确说明只有银行同意，才能解除协议，导致苏雪菊及公司的贷款被截留。苏雪菊和何惠芳在款项拿不到后，找到了银行，银行没有进行干涉，后苏雪菊进行了报案，但未被受理。银行和担保公司是最大的受益者。本案中不存在苏雪菊与他人共同犯罪的事实。请求无罪判决。经庭审质证的证据：一、报案材料：中国工商银行股份有限公司西宁城中支行的报案材料，证实2012年12月11日该行根据西宁海湖钢材交易市场管理有限公司出具的"贷款联保推荐函"、"关于三家公司法定代表人财产状况的说明"以三户联保方式，在三户各交100万元保证金后，向鑫旺公司、青海畅联钢材有限公司、敬业公司发放流动资金贷款各500万元，用于购买钢材。到期后三家公司未按期还款。经该行核查发现三家公司未用该款购买钢材，而是归还了债务，同时发现贷款资料中法定代表人财产证明虚假，遂报案的事实。二、证人证言：1.证人何惠芳的证言："大概在2011年8月份时我联系到了一家甘河滩生意，说是要自己押钱，因前期我没有资金，何加炬给我说他在青海认识江南担保集团公司法人叫陈荣细，何加炬提议找江南担保公司贷款400万元，甘河滩要钢材800吨，价值400万元，何加炬又找了三家公司，青海闽鑫贸易有限公司法人叫林丛，青海鑫旺钢材有限公司法人叫雷小春但实际控制人叫李景禄，青海厨宝钢材贸易有限公司叫黄东亮，后何加炬联系江南担保集团公司的陈荣细，江南担保公司把我们安排到中国工商银行西宁城中支行向该行贷款400万元，以五户联保的方式贷款，在第一次贷款时江南公司郑常聪董事长是他帮我们五家联系的贷款，我们五家公司的公章、法人章和相关公司手续交给江南财务欧青鸿，当时我们没有提供任何材料，2011年10月份工商银行城中支行给我们五家各贷款400万元，贷款前我们要交江南公司交120万元保证金，这钱也是担保公司帮我们交的，我们实际拿到手是240万元左右，何加炬向我借款100万元，剩余140万元我们用于公司货场压货和公司开支，贷款到期时何加炬向江南公司借了100万元把我公司的帐还清楚了，江南给我们向银行还了120万元，因为向银行还贷款困难我们向江南担保公司又借了60万元，剩余的钱我们自己还的。第二次贷款是在2012年12月份，江南担保公司法人陈荣细给我姨（苏雪菊）说，工地谈成了可以跟我们一块合作做钢材生意，之前我们做钢材生意赔了本，现在有了基础，我和我姨(苏雪菊)想把500万元贷下来后再经营，后来我们找到郑常聪联系贷款的事情，他说要三户联保，各贷款500万元，我公司，畅联何加炬，鑫旺李景禄以三户联保的方式和第一次一样又向中国工商银行贷款500万元,由江南作为担保，贷款时我把公司公章、法人章和相关公司手续都交给了欧青鸿，贷款前要向银行交100万元的保证金，是借的，2012年12月份贷款下来后银行通知我和我姨（苏雪菊）到工商银行西宁城中支行签个字，银行人员给我和我姨说贷款下来后我们把钱转到西安的一家公司具体是什么公司我们不知道是欧青鸿帮我们做的，我们不清楚，欧青鸿让我们把公司账户额网银交给他，在我不给的情况下郑常聪给欧青鸿打的电话，欧让我接电话，后来我就把网银交给了欧青鸿，银行人员打电话问我，钱怎么转到我公司账户上了，我说不知道，我们给江南欧青鸿打电话，欧说银行把钱打到我们指定的西安一家公司，后来他们又把钱转到我们公司的账户上了，他们又通过我们公司的账户网银把钱转到什么地方我不清楚，后我们找江南担保公司郑常聪要我们向银行贷款的钱，江南当天给公司账户上转了30万元，第二天转了100万元，这款是我姨贷款前借的，还借款了，我们前后向他要了共计180多万元，现在江南还有我们公司的320万元左右，我和我姨（苏雪菊）多次向郑常聪要款，他总是说要周转几天到现在也没给我们剩余的320万元，后来他又说我们有监管责任，这钱是他们帮我们贷的，让我们找个人有500万元作为担保，才能给我们的贷款钱"。？："江南公司给你和苏雪菊的180万元你们干什么用了"答："100万元我姨（苏雪菊）还借款了，80万元公司亏本了。"该证言证实，2011年10月敬业公司为了经营通过江南担保公司担保采用联保的形式从工商银行贷款400万元，由于经营亏损，到期后江南担保公司替其公司归还了120万元，后其公司又向江南公司借了60万元的事实；证实2012年12月份其公司、畅联公司何加炬、鑫旺公司李景禄以三户联保的方式和第一次一样由江南作为担保又向中国工商银行贷款500万元，贷款时其把公司公章、法人章和相关公司手续都交给了欧青鸿，贷款前要向银行交100万元的保证金的事实；证实郑常聪让其把公司账户网银交给欧青鸿的事实；证实所贷的款项被江南公司转到了江南公司的账户，经其多次索要江南公司仅给敬业公司转了180余万元，且其中100万元苏雪菊用于偿还借款的事实。2.证人孙伦文的证言："我是2012年3月份去江南投资公司应聘的，应聘成功后两个月我就担任这个公司担保业务部经理一职，大概是在2013年11月份西宁海湖钢材市场管理有限公司的法人（郑常聪的二哥）提出想和青海省工商银行西宁市分行继续开展贷款业务，因为工行有规定，民营担保公司不具备担保资质，所以西宁海湖钢材市场里的很多家企业自由组合（最少是三家企业）向工商银行申请贷款"。"我知道并参与了三户在银行申请贷款，这些企业要向工商银行贷款需要贷款资料，我就帮这些企业复印、打印资料，然后这些资料由我或者是我部门下面的业务员负责送往工商银行进行审核"。"我们公司的董事长郑常聪要求这些公司的一般文字性的申请资料由我公司担保业务部去写，一般都是由我和一个叫周惠彬的业务员写的，贷款中需要的证照类复印件是由各个公司自己准备，然后交到我这里，在这些资料上由企业负责人或者法人签字、盖章后我复印好交到工商银行贷款业务部，三家公司的公章都交给欧青鸿了"。"郑常聪要求我们部门在给银行补充材料中能给客户方便代签的，就由我和周惠彬、鸥青鸿给客户代签"。"还有一件事情，就是在工行和三家企业签合同的时候，这三家的企业法人都不在场，所以郑常聪的二哥要求我和欧青鸿给这三家公司代签一下"。？："都是谁参与做假的房产证、行车证的？答："假房产证、行车证是郑常聪、欧青鸿让担保业务部做，我让周慧彬在电脑上制作，我审核后感觉不合格，欧青鸿又找她朋友通过QQ传过来的，是更换名字和房产面积"。？："畅联、敬业、鑫旺三家公司在银行贷款时的房产证、行车证的复印件都是哪来的？"答："当时郑常聪给我们说这三家公司的房产证明、行车证不让我们做，让他们自己做去。郑常聪给我说过，他们要做，让他们交钱，至于谁做的我不清楚"。该证言证实2012年3月，证人孙伦文经应聘进入江南投资公司工作，两个月后任该公司担保业务部经理。2013年11月，因民营担保公司不具备工行担保资质，海湖钢材市场的多家企业自由组合（至少三家）向工商银行申请贷款。江南投资担保公司董事长郑常聪要求担保业务部完成这些申请贷款公司的文字型材料，贷款中需要的证照类复印件由各公司自己提供，并附各公司主要负责人的签字盖章，郑常聪要求其所在部门在给银行补充材料中能给客户代签的，由其及业务员周惠彬和欧青鸿代签，申请资料由担保业务部的业务员送往工商银行进行审核。在贷款申请中，各公司材料中的钢材储量真实与否其不清楚，这些数据一般都是由每个公司的法人口头提供的事实；证实其参与了鑫旺、畅联、敬业三家公司申请贷款，三家公司的营业执照等材料由三家公司提供，西宁海湖钢材市场出具了保证承诺，三家公司的法人房产证明、车辆证明郑常聪让三家公司自己去做，其向三家公司转达过，郑常聪表示如要江南公司做就让三家公司交钱，并让欧青鸿去做的的事实；证实鑫旺、畅联、敬业三家公司在办理贷款时将公章都交给了欧青鸿，办理贷款时三家公司贷款时的公章、财务章、法人章都在欧青鸿处的事实；证实与银行签贷款合同时三家公司的法人均不在场，由其与欧青鸿代签的事实；证实其让周慧彬在电脑上制作假资料，其审核后感觉不合格，并未使用的事实；证实虚假资料是谁做的其不清楚的事实；证实畅联、敬业公司的贷款为何会转到江南投资担保公司其不清楚的事实。3.证人欧青鸿的证言："2012年10月青海畅联贸易有限公司，敬业公司，青海鑫旺贸易有限公司，这三家公司向工商银行西宁城中支行申请贷款，银行同意这三家公司以联保的方式贷款，但要求海湖钢材市场监管，于是何慧芳等人将他们三家公司银行贷款所需的全部材料送到公司业务部（我们担保公司有规定，商户向银行贷款，银行所需材料均由商户自己提供，我们担保公司不负责帮忙商户做任何材料）之后，公司业务部副总孙伦文说银行需要海湖钢材市场盖章，于是我将海湖市场公章交给业务部副总孙伦文办理，业务上的工作都是由业务部负责办理，具体盖了哪些内容我也不太清楚。（海湖钢材市场工作场地离江南担保公司较远，为了报税盖章方便，海湖钢材市场的公章就放在江南担保公司财务部）。对于董事长郑常聪被司法机关扣留，我们都觉得非常冤枉，因为我们担保公司员工及董事长郑常聪从未参与青海畅联贸易有限公司，敬业公司，青海鑫旺贸易有限公司这三家公司制作假材料骗取银行贷款，所有材料都是何慧芳等人自己提供的。况且根本想不到贷款到期他们三家公司不还贷款。本人欧青鸿保证以上所写内容绝对属实"。该证言证实，三家公司采用联保方式向银行贷款，由海湖市场监管的事实；证实三家公司的资料都是由三家公司自己提供的，具体业务是由孙伦文办理的事实；证实江南担保公司及郑常聪和其本人没有在贷款中参与制作假资料的事实。4.证人刘国俊的证言：？"鑫旺公司、敬业公司、青海畅联贸易有限公司于2012年12月在你行办理的三户联保货款的货款证明（房产证等）是谁联系的？"答："是青海江南担保投资公司的郑常聪具体联系的，郑常聪和郑常和在张家湾村成立的西宁海湖钢材交易市场，我们省分行和城中支行为了拓展业务，主动找的海湖钢材市场郑常聪和郑常和的。第一次郑常聪联系让市场的七户在我行贷款，由西宁市中小企业信用担保公司担保，江南公司提供反担保，七户各贷款400万元，到期归还了。后来郑常聪联系我行给几户继续贷款，我行按照文件规定，只能办理三户联保货款，和海湖钢材市场签订资金托管协议，海湖钢材市场核实三户法定代表人个人财产状况说明及货款联保推荐。最后鑫旺、畅联、敬业三家公司在我行申请三户互保各贷款500万元。是江南担保公司财务总监孙伦文（其实海湖钢材市场和江南担保投资公司是两家公司一套员工）具体联系经办，孙伦文提供了加盖三家公司的工商资料，法定代表人、股东身份证、结婚证、户口本复印件、法定代表人房产证复印件、车辆行车证复印件、买卖合同复印件及海湖钢材市场的推荐货款函和法人财产状况说明。经审查后，由三家公司的法定代表人及股东签字，经逐级审批后放款。到期后我行多次向三家公司催收，畅联公司何加炬、鑫旺公司李景禄均以经营亏损为由不予归还，敬业公司苏雪菊称贷款实际没有用到公司经营，公司无法继续营业，无力归还。我行对三家提供的房产证明及车辆证明进行调查核实，发现均为虚假。我行在办理钢贸的贷款时只接受海湖钢材交易市场管理有限公司的《贷款推荐函》不接受其他公司市场三户联保贷款业务。在该笔贷款中江南担保公司与我行没有实质性业务往来。但办理业务的是江南担保公司的孙伦文、周慧彬，这笔款最终也是江南公司用了"。该证言证实，青海畅联贸易有限公司，敬业公司，青海鑫旺贸易有限公司采用三户互保的方式向银行申请贷款的事实；证实具体业务是由江南担保公司的孙伦文办理的事实；证实在三家公司无力归还贷款的情况下该行才对贷款资料中的房产及车辆信息进行核对，并发现房产证明及车辆证明均是虚假的事实；证实其认为江南担保公司与西宁海湖钢材市场管理公司是两个牌子一套员工的事实；证实在该笔贷款中该行与江南担保公司没有实质性业务往来但最终款项均流向江南担保公司的事实。5.证人郭明明的证言："畅联公司，敬业公司，鑫旺公司于2012年12月在我行贷款各500万元，贷款期限一年，贷款用途购买钢材，是三户联保到期后三户没有按合同约定还款，我们审查贷款资料中房产证明，发现房产证明是虚假的"。该证言证实，畅联公司，敬业公司，鑫旺公司采用三户互保的方式向银行申请各贷款500万元的事实；证实在三家公司无力归还贷款后，对贷款资料中的房产及车辆证明进行核对，并发现房产证明及车辆证明均是虚假的事实。三、被告人的供述1.被告人郑常聪的供述：？"青海敬业贸易公司、青海畅联钢材贸易公司、青海鑫旺钢材贸易公司和你有什么关系？"答："2011年这三家公司在西宁海湖钢材交易管理公司做钢材生意，江南投资公司和西宁市中小企业担保公司在工行城中支行为这三家公司担保贷款各400万元，后期他们三家公司在工行城中支行又贷了500万元，是我江南投资公司托管的。青海畅联钢材贸易公司的法定代表人是何加炬，青海鑫旺钢材贸易公司的负责人是李景禄，李景禄的老婆也在市场的店里负责，青海敬业贸易公司法定代表人是苏雪菊，还有何慧芳，具体工商资料里是谁我不清楚。"？"三家公司贷的500万元，你公司是谁具体到银行联系办理的？"答："我们公司没有人去银行联系经办，是三家联保的方式在银行贷的款，不用我公司担保，是他们自行去银行贷的款。"？"三家公司贷的各500万元做什么用了？"答："何加炬的500万元从西安的公司转到我青海江南担保公司了，还欠我公司的钱了，100万元是保证金，是何加炬借我老乡的钱，其实我公司后面又给何加炬几十万元，只是还了300多万元，具体数字我记不清了，苏雪菊、何慧芳公司的500万元也打到我们公司了，100万元的保证金是他们自己借别人的，我打给他们了，我公司监管贷出来的钱，苏雪菊、何慧芳就把钱打到我们公司了，扣掉欠我公司的钱，我公司给他俩转了几十万元，现在还有90多万元在我公司，当时，何加炬、苏雪菊、何慧芳二次贷款时，就说了贷出来的款就给我还账，李景禄的500万元他自己用了。"？"三家公司在银行联保贷款时，资料是谁提供给银行了？"答："资料都是他们三家公司自己提供给银行的，他们三家之前就把资料给银行了，是银行的人让我公司监管的，我们只是监管，签了协议，按三家公司的要求出了证明和推荐函，当时四家公司向银行提供的资料，黄东亮的公司也准备在银行贷款，我给银行的人提议不要给黄东亮贷款的，他和何加炬是一家人，不要给他贷款，那样风险比较大，我要不是为了何加炬能够还我的700多万元钱，就让黄东亮也贷款500万元了"。该供述证实，2011年青海畅联钢材贸易公司、青海鑫旺钢材贸易公司、青海敬业贸易公司三家公司在西宁海湖钢材交易市场做钢材生意，由西宁市中小企业信用担保公司和江南投资公司在工行城中支行为这三家公司担保贷款各400万元的事实；证实后期该三家公司在工行城中支行又各贷了500万元的事实；证实是三家联保的方式在银行贷的款，不用江南投资公司担保的事实；证实三家公司的资料均由三家公司自己提供的事实。2.被告人何加炬的供述："第一次贷款是江南担保公司担保贷的，共贷了400万元，到期后其从江南公司借了660万，将贷款还了。第二次为了经营项目我主动找到江南公司让江南公司帮助贷款，第二次江南公司是担保责任，海湖市场是监管责任。2013年11月，我将公司的资料都给江南担保公司给江南担保公司了，提供了我公司的法人章、公司的公章、财务章、营业执照，税务登记证、贷款卡等，只要是贷款需要的资料我公司都给江南担保公司的欧青鸿了。并没有提供任何虚假资料。但贷出来的款全部转到西安永丰源物资公司了，也是江南担保公司提供的账户、户名，钱应该是又回到了江南担保公司了。第一次贷款我给江南担保公司交了担保费，第二次担保费江南公司扣了多少我不清楚"。？："你公司为什么要向工商银行申请贷款500万元？"答："因为我公司第一次向工商银行贷款400万元，江南担保公司替我给工商银行还了400万元的贷款，这次向工商银行贷款500万元，是为了还江南担保公司的400万元，当时贷这500万元时，江南担保公司的老板答应我等这500万元贷款下来后，郑常聪给我一半资金，作为我公司的流动资金，我就同意将公司的公章等资料交给江南担保公司，用来向工商银行贷款。"？"你公司向工商银行贷款的500万元现在在哪？"答："这500万元贷款，江南担保公司的郑常聪给我27万，100万在银行作为保证金，其余373万元等于给江南担保公司还了。"该供述证实，畅联钢材贸易公司第一次由江南担保公司担保贷款400万元，到期后因无钱还贷从江南公司借钱还贷的事实；证实第二次是其主动找到江南公司要求贷款经营的事实；证实其将公司的法人章、公司的公章、财务章、营业执照，税务登记证、贷款卡等，都给江南担保公司的欧青鸿了事实；证实其未提供虚假证明的事实；证实贷款下来后由江南公司控制的事实；证实第二次贷款其在贷款前其答应该笔贷款下来后将用于偿还江南担保公司在第一次贷款时替畅联钢材贸易公司偿还的400万元欠款的事实。3.被告人李景禄的供述:"贷款是在西宁海湖建材市场的担保公司具体联系的，我们给担保公司都交了钱，我交了18万元的担保费，具体哪家担保公司我记不清了。是我们三家公司全权由担保公司去联系经办的，是我们在资料上加盖公章的。最后各贷出了500万元。当时把公章交给担保公司的人去银行办理贷款了"。"我们做生意需要现金，要从银行贷款，我们是外地人，新到西宁不可能贷到款，就委托担保公司去银行办理贷款，至于怎样贷出来的，需要什么证明也是由担保公司操办的，让我们提供一些材料而已，具体提供雷小春假的房产证，假的行驶证的事情我也不太清楚，只要他们帮我们从银行贷到款，我们也同意了，但贷出来的钱我们全都用到生意上了，只是全部亏掉了，没办法还款了。第一次贷款是江南公司担保的，共贷了400万元，我给江南公司交了14.4万元的担保费，到期后我自己还了。第二次为了经营我就向江南公司递交了营业执照、身份证和贷款卡，除了常规资料还提供了公章，再没有提供其他资料。并分三次向江南公司缴纳了20多万元的担保费。江南公司是担保责任，海湖市场是监管责任。银行没有和我联系也没有向我要过资料"。该供述证实，第一次由江南担保公司担保贷款400万元，其给江南担保公司交了14.4万元的担保费，到期后其自己全额归还了的事实；证实为了经营其又找到江南担保公司递交了营业执照、身份证和贷款卡及公章外再未提供其他资料的事实；证实其认为第二次贷款仍是由江南公司担保的事实；证实贷款全权由担保公司办理的事实。4.被告人苏雪菊的供述："第一次由江南公司担保，交了20多万的担保费，从工商银行贷款400万元，到期后公司钱不够江南公司帮忙还了一部分。第二次贷款大概在2012年10月份，我和侄女何惠芳经过商量，因为前期做钢材生意赔本了，现在有了经验和基础，想再通过江南担保公司郑常聪，向工商银行城中支行贷款，于是我侄女何惠芳就找到了江南担保公司郑常聪的侄女欧青鸿（出纳），当时公司的负责人郑常聪也在场，郑常聪给我们说你们可以三户联保，可以贷500万元（指，畅联、鑫旺、敬业三家公司联保），郑常聪让我们把敬业公司的公章、法人章和公司营业执照交给郑常聪侄女欧青鸿，并交了20多万元的担保费，但没有提供虚假的房产证和行车证。由江南担保公司负责办理。大概过了不到两个月郑常聪就把贷款贷下来了，工商银行人员通知我到银行签字。郑常聪让他侄女欧青鸿把我公司账户的网银给拿走了。当时我侄女何惠芳不同意把公司账户网银交给欧青鸿，郑常聪给欧青鸿打了电话，让何惠芳把敬业公司的账户网银交给欧青鸿。交完网银后，我们向江南担保公司郑常聪要我们向工商银行贷款的钱，先后共转给我公司180余万元，剩余的300多万元，郑常聪说等我们联系到生意后就把钱给我们，但等我们联系上生意向他要我们的钱时，郑常聪以种种理由推托一直没有给我们钱，现在钱还在郑常聪手里"。？："你们第二次贷款时向银行提供了哪些资料"答："我不知道，也是何惠芳向江南担保公司郑常聪联系的，我只知道贷了500万元，第二次贷款时江南公司替我们向工商银行缴纳了100万元的保证金。其中100万元保证金贷款下来后江南公司扣除了，第一次贷款时借江南公司60万元，加上管理费用20万元共计80万元还给了江南公司，剩余大概有300多万元还在江南公司郑常聪处。"该供述证实，被告人苏雪菊第一次通过江南担保公司担保，缴纳了20多万元的担保费后，从工商银行贷款400万元，到期后公司钱不够，由江南担保公司帮忙还了贷款的事实；证实其认为第二次仍然通过江南担保公司担保，缴纳了20多万元的担保费后，通过三家联保的方式从工商银行贷款500万元的事实；证实贷款下来后，郑常聪要求其把网银交给了欧青鸿，所贷款项由江南担保公司控制的事实；证实该笔贷款中除去还给江南公司80万外，江南担保公司只给其转了180余万元的事实。四、书证1.工商登记资料：证实青海畅联钢材贸易公司、青海鑫旺钢材贸易公司、青海敬业贸易公司、西宁海湖钢材交易市场管理有限公司，江南投资公司均在工商管理部门注册登记的事实。2.小企业借款合同：证实青海敬业贸易公司、青海畅联钢材贸易公司、青海鑫旺钢材贸易公司于2012年12于7日与中国工商银行股份有限公司西宁城中支行签订了各500万元借款合同的事实。3.最高额联保合同：证实了敬业公司、鑫旺公司、畅联公司三家组成联保小组，于2012年12月7日向中国工商银行西宁城中支行担保1500万元人民币的最高额，主债权为2012年12月7日至2013年12月6日期间。保证方式是连带保证责任。以上三家各支付保证金100万元的事实。4.保证合同：证实2012年12月7日敬业公司、敬业贸易有限公司、鑫旺公司与中国工商银行西宁城中支行签订保证合同的事实；证实保证方式为连带责任保证的事实。5.西宁市海湖钢材交易市场内商户资金托管协议：该协议证明了西宁市海湖钢材交易市场有限公司，中国工商银行西宁城中支行，分别与敬业公司、青海畅联钢材贸易公司、青海鑫旺钢材贸易公司签订的三方托管协议的事实；证实协议内容为：西宁市海湖钢材交易市场有限公司主要负责协助中国工商银行西宁城中支行在市场内的融资客户的经营情况，履约情况，定期与中国工商银行西宁城中支行进行信息交流，包括但不限于市场行情变动情况，钢材存量，交易量，资金收支，销售归行等。三家公司应依据中国工商银行西宁城中支行的要求，提供融资申请资料，并保证资料真实、合法、有效，且在中国工商银行西宁城中支行开立的账户，将交易款存入中国工商银行西宁城中支行指定的账户，贷款归行率达70%以上。6.承诺书：证实西宁海湖钢材交易市场管理有限公司，为三家供述贷款，向中国工商银行西宁城中支行承诺，在借款人不能按时偿还本息的情况下，借款人与西宁海湖钢材交易市场管理有限公司交易所结算的销售收入无条件划转给银行，直至清偿贷款本息为止。7.贷款联保推荐函：证实西宁海湖钢材交易市场管理有限公司向工行推荐三家供述联保贷款的事实。8.账目明细，证实中国工商银行股份有限公司西宁城中支行按照贷款合同约定将1500万元中各500万元转入鑫旺公司在贷款资料中指定的安徽六安宁昊钢材物资有限公司、青海敬业钢材贸易有限公司在贷款资料中指定的西安远成实业有限公司、畅联公司在贷款资料中指定的西安永丰源物资有限公司。后畅联公司和青海敬业钢材贸易有限公司名下的1000万元被转入江南投资公司及郑常聪账户，江南投资公司从上述款项中转给青海敬业钢材贸易有限公司及苏雪菊181万元，转给畅联公司127万元，剩余款项被江南投资公司予以截留的事实。9.中国工商银行股份有限公司西宁城中支行关于青海畅联钢材贸易公司等三户贷款企业交存保证金情况说明及转款凭证，证实2012年12月4日青海鑫旺贸易有限公司由李柳州个人账户缴纳保证金100万元，青海畅联贸易有限公司，敬业公司于当日由欧青鸿个人账户为上述二家公司缴纳保证金100万元的事实。五、其它证据：1.情况说明：（1）西宁市公安局经侦支队2014年9月1日出具的情况说明，证实尚未抓获犯罪嫌疑人孙伦文的事实；（2）西宁市公安局经侦支队2015年8月25日出具的情况说明，证实尚未找到陈荣细、孙论文、欧青鸿的事实。2.收据复印件，证实在该笔贷款过程中，江南担保公司收取了鑫旺公司及畅联公司各十几万元费用的事实。3.中国工商银行西宁市城中支行出具的《关于青海畅联钢材贸易公司等三户企业贷款归还的情况说明》，证实截止2015年5月12日青海畅联钢材贸易公司尚欠银行本金2835998.33元，利息777427.02元；敬业公司尚欠银行本金714339.76元，利息651574.73元；青海鑫旺钢材贸易公司尚欠银行本金0元，利息442553.47元的事实。4.房产、车辆查询单，证实三家公司贷款资料中的房产、车辆证明，均系虚假证明的事实。5.破案经过，证实中国工商银行股份有限公司西宁城中支行于2012年12月11日根据西宁海湖钢材交易市场管理有限公司出具的"贷款联保推荐函"、"关于三家公司法定代表人财产状况的说明"，以三户联保的方式，在鑫旺公司、青海畅联钢材有限公司、敬业公司各交100万元保证金后，向鑫旺公司、青海畅联钢材有限公司、敬业公司发放流动资金贷款各500万元，用于购买钢材。贷款到期后上述三家公司未按期还款。经该行核查发现三家公司未用该款购买钢材，而是归还了债务，同时发现贷款资料中法定代表人财产证明虚假，遂报案，民警经工作抓获被告人郑常聪、何加炬、李景禄、苏雪菊，此案告破的事实。6．常住人口信息，证实四被告人的年龄。上述证据，经当庭质证后合议庭予以确认。本院据此查明，2012年10月，由西宁市中小企业担保有限公司提供担保，被告单位青海江南投资担保集团有限公司（以下简称江南投资公司）提供反担保，为西宁市海湖钢材市场内的经营户，包括被告单位青海鑫旺钢材贸易有限公司（以下简称鑫旺公司）、青海畅联钢材贸易有限公司（以下简称畅联公司）、青海敬业贸易有限公司（以下简称敬业公司）等七家公司以联保方式向中国工商银行西宁分行贷款2800万元。被告单位鑫旺公司、畅联公司、敬业公司各400万元，共计1200万元。江南投资公司分别向鑫旺公司、畅联公司、敬业公司收取了相应的担保费。贷款到期后，因畅联公司、敬业公司无力归还贷款，由江南投资公司出借给畅联公司660万元、由江南投资公司代还敬业公司的120万元。2013年鑫旺公司李景禄、畅联公司何加炬、敬业公司苏雪菊为了经营和归还债务分别与江南投资公司的郑常聪、陈荣细联系办理贷款事宜。后上述三家公司分别将相关资料及公章提供给了江南担保公司的孙伦文、欧青鸿。同时鑫旺公司李景禄给江南公司交纳各项费用23万余元、敬业公司苏雪菊给江南公司交纳各项费用23万余元。2013年I2月11日，江南投资公司的孙伦文向中国工商银行西宁城中支行提供了包含虚假的个人房产证明、车辆证明、购销合同的资料及西宁海湖钢材交易市场管理有限公司出具的"贷款联保推荐函"、"承诺书"、"关于三家公司法定代表人财产状况的说明"等相关资料。以鑫旺公司、青海畅联钢材有限公司、敬业公司三家联保的方式，以购买钢材的名义，上述三家公司分别向中国工商银行股份有限公司西宁城中支行缴纳了100万元保证金后，从该行取得贷款各500万元，共计人民币1500万元。其中500万元转入鑫旺公司贷款资料中指定的安徽六安宁昊钢材物资有限公司账户；500万元转至敬业公司贷款资料中指定的陕西远成实业有限公司账户；500万元转至畅联公司贷款资料中指定的西安永丰源物资有限公司账户，后畅联公司和敬业公司名下的1000万元被转入江南投资公司及郑常聪账户。江南投资公司从上述款项中转给敬业公司及苏雪菊共计181万元，转给青海畅联钢材有限公司127万元。案发后，从被告人郑常聪处追缴赃款人民币共计320.5万元；从被告人苏雪菊处追缴赃款人民币共计1100010元；从被告人李景禄处追缴赃款人民币共计400万元。上述追回款项已由中国工商银行股份有限公司西宁城中支行收取。本院认为,青海敬业贸易有限公司、青海畅联钢材贸易有限公司为了偿还欠青海江南投资担保集团有限公司债务和继续经营，以购买钢材的名义与青海鑫旺钢材贸易有限公司采用三户联保的方式，将营业执照、公章等提供给青海江南投资担保集团有限公司工作人员，由江南公司工作人员将贷款资料提交银行后，取得中国工商银行股份有限公司西宁城中支行所贷款项人民币1500万元。中国工商银行股份有限公司西宁城中支行将所贷款项人民币1500万元，分别按贷款合同约定转入青海畅联钢材贸易有限公司和敬业公司的钢材供货方的账户各500万元后，该款在江南公司的要求下，最终转入江南公司账户。畅联公司和敬业公司在贷款之初就有改变贷款用途的主观故意，被告单位江南投资公司为了实现债权积极参与办理贷款，并最终获得部分款项。被告单位青海江南投资担保集团有限公司、青海敬业贸易有限公司、青海畅联钢材贸易有限公司共同骗取贷款人民币800万元，给银行造成重大损失，故，被告单位青海江南投资担保集团有限公司、青海敬业贸易有限公司、青海畅联钢材贸易有限公司的行为均已构成骗取贷款罪，应予惩处；被告人郑常聪系青海江南投资担保集团有限公司直接负责人、被告人何加炬、苏雪菊分别系青海畅联钢材贸易有限公司、青海敬业贸易有限公司的法定代表人，决定并具体实施了骗取贷款的行为，三被告人的行均已构成骗取贷款罪，亦应惩处。公诉机关指控被告单位青海江南投资担保集团有限公司、青海敬业贸易有限公司、青海畅联钢材贸易有限公司及被告人郑常聪、何加炬、苏雪菊的罪名及事实成立,但数额有误，应予更正。被告单位青海江南投资担保集团有限公司的诉讼代表人提出的青海江南投资担保集团有限公司没有参与第二次贷款，其公司不构成骗取贷款罪的辩解不成立，不予支持；被告单位青海畅联钢材贸易有限公司、被告单位青海敬业贸易有限公司的诉讼代表人提出的青海畅联钢材贸易有限公司、青海敬业贸易有限公司为了经营和归还部分债务，通过青海江南投资担保集团有限公司担保贷款，没有要骗取贷款的故意，不构成骗取贷款罪的辩解不成立，不予支持；被告人郑常聪提出的在第二次贷款中江南公司与其他三家公司没有任何关系，其个人与其他三家公司也没有任何关系。其中两家公司将部分贷款转到其账上，其也是后来才知道的，其没有参与贷款，不构成骗取贷款犯罪的辩解不成立，不予采纳；被告人何加炬提出的前次贷款由是江南公司担保贷了400万元，到期后其从江南公司借了660万元，将贷款还了。为了经营项目其主动找到江南公司让江南公司帮助贷款，这次贷款是在江南公司担保、海湖市场监管的情况下办理的贷款，故其不构成犯罪的辩解及其辩护人提出的没有证据证明四被告人有犯罪的合意，何加炬不存在骗取贷款的行为，故指控不能成立的辩护意见，不成立，不予采纳。被告人苏雪菊提出的前次贷款是由江南公司担保贷款的。后期其公司为了经营需要贷款，就将公司的营业执照和公章交给了江南公司，让江南公司帮助贷款。但贷款下来后其只拿到6万元，何惠芳拿了81万元，其余的款都被江南公司截留了，其不构成犯罪的辩解，不成立，不予采纳；其辩护人提出的被告人苏雪菊及其所在公司苏雪菊没有骗取贷款的故意，更没有和江南担保公司合谋骗取贷款，不构成犯罪的辩护意见。经查，贷款合同约定款项用途为购买钢材，被告人苏雪菊、何加炬在贷款前已有将所贷款项用于归还江南投资担保公司欠款的故意，且贷款下来后主动改变用途，用于归还欠款，故二被告人提出的辩解及其辩护人提出的辩护意见意见均不成立，不予采纳。鑫旺公司所贷款项均由该公司按贷款约定用途，正常经营使用。故公诉机关指控青海鑫旺钢材贸易有限公司及被告人李景禄犯骗取贷款罪的罪名不成立，本院不予支持。被告单位青海鑫旺钢材贸易有限公司的诉讼代表人、被告人李景禄及其辩护人提出的不构成骗取贷款罪的辩解及辩护意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第二十五条第一款、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第二项之规定，判决如下：一、被告单位青海江南投资担保集团有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币50万元。（罚金在本判决生效后十日内缴纳）。被告人郑常聪犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币10万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在本判决生效后十日内缴纳）。被告单位青海畅联钢材贸易有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币50万元。（罚金在本判决生效后十日内缴纳）。被告人何加炬犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币5万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在本判决生效后十日内缴纳）。被告单位青海敬业贸易有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币50万元。（罚金在本判决生效后十日内缴纳）。被告人苏雪菊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币5万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在本判决生效后十日内缴纳）。被告单位青海鑫旺钢材贸易有限公司无罪。被告人李景禄无罪。二、对被告单位青海江南投资担保集团有限公司、被告单位青海畅联钢材贸易有限公司、被告单位青海敬业贸易有限公司所骗贷款中尚未归还的人民币355.03万元依法予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 梁 浩审 判 员 雷 林人民陪审员 娄会杰 二〇一七年十二月二十二日书 记 员 李 军