福建省罗源县人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0123刑初312号公诉机关福建省罗源县人民检察院。被告人黄民杏，男，1982年11月28日出生于福建省罗源县，汉族，初中文化，工人，户籍地福建省罗源县，居住地福建省福州市晋安区。2016年9月23日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年10月1日被逮捕。罗源县人民检察院以罗检公诉刑诉[2016]300号起诉书指控被告人黄民杏犯信用卡诈骗罪于2016年11月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。罗源县人民检察院指派代理检察员胡小丹出庭支持公诉，被告人黄民杏到庭参加诉讼。现已审理终结。罗源县人民检察院指控，2014年8月28日，被告人黄民杏在中国工商银行罗源支行申办一张卡号为53×××11的工商银行牡丹贷记卡，额度为人民币50000元。后黄民杏使用该卡进行透支消费，于2015年1月4日最后一次还款人民币41000元后，并于当日及次日又多次进行透支消费，后均未还款，截止2016年4月19日共透支人民币70580.33元（其中本金人民币49884.56元，利息人民币20695.77元）。从2015年2月9日至2016年1月11日，工商银行通过人工电话、人工信函、系统短信、系统语音等方式对黄民杏进行多次催收，黄民杏收到催收通知后，至今未偿还银行本息。中国工商银行罗源支行于2016年4月19日报案，罗源县公安局于当日立案。黄民杏于2016年9月22日在福州市晋安区新店镇泉头村泉头11-01号租住处内被公安机关抓获。对上述指控事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实，认为被告人黄民杏以非法占有为目的，恶意透支中国工商银行信用卡人民币49884.56元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄民杏对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。因为自己开茶馆亏本，导致没钱偿还，他愿意通过打工分期偿还。经审理查明：2014年8月28日，被告人黄民杏在中国工商银行罗源支行申办一张工商银行牡丹贷记卡（卡号为53×××11），额度为人民币50000元。黄民杏于2014年9月20日开户，后使用该卡进行透支消费，于2015年1月4日最后一次还款人民币41000元后，并于当日及次日又多次进行透支消费，后均未还款，截止2016年4月19日共透支人民币70580.33元（其中本金人民币49884.56元，利息人民币20695.77元）。从2015年2月9日至2016年1月11日，工商银行工作人员通过人工电话、人工信函、系统短信、系统语音等方式对黄民杏进行多次催收，黄民杏收到催收通知后，至今未偿还银行本息。中国工商银行罗源支行于2016年4月19日报案，黄民杏于2016年9月22日在福州市晋安区新店镇泉头村泉头11-01号租住处内被公安机关抓获。上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证明：1.证人黄某的证言，证实他是被告人黄民杏的父亲。2015年3、4月份，工商银行的工作人员共打三次电话给他说黄民杏牡丹贷记卡透支逾期，要他转告黄民杏尽快还款，他接到电话后就打电话转告黄民杏工商银行催他还款一事。黄民杏想还款，但是真的没有钱还，家人及亲戚也比较困难，也没办法凑钱帮他还款。2.证人陈某的证言，证实他是中国工商银行罗源支行溪尾街网点的主管。2014年8月28日，被告人黄民杏申请办理一张卡号为53×××11的信用卡，透支额度为人民币50000元。该卡于2015年1月4日开始透支并逾期还款，未按每期账单还款日的最低还款额去还款。截止2016年4月19日，共透支本金49884.56元，利息20695.77元，本息合计70580.33元。工作人员于2015年2月9日至9月28日期间，多次通过电话、短信及邮寄信用卡透支催收通知书等方式向其催收逾期款息，但黄民杏至今仍未归还。3.信用卡个人申办材料，证实被告人黄民杏于2014年8月28日向中国工商银行罗源支行申办信用卡的具体情况。4、信用卡交易明细，证实被告人黄民杏使用所申领的卡号为53×××11的信用卡于2014年9月22日至2015年1月5日的刷卡消费情况。5.银行催款凭证，证实工商银行工作人员于2015年2月9日至2016年1月11日期间通过人工电话、人工信函、系统短信、系统语音等方式对黄民杏进行多次催收的事实。6.被告人黄民杏的供述，证实其对上述信用卡诈骗事实供认不讳。认定全案事实的还有以下证据：1、户籍证明，证实被告人黄民杏的基本情况。2、到案经过，证实被告人黄民杏于2016年9月22日在福州市晋安区新店镇泉头村泉头11-01号租住处内被公安机关抓获。以上证据来源合法，各证据间能够相互印证，并经庭审举证、质证，可以作为全案的定案依据。本院认为，被告人黄民杏以非法占有为目的，恶意透支中国工商银行罗源支行信用卡人民币49884.56元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。被告人黄民杏归案后能如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人黄民杏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月23日起至2018年5月22日止；罚金限于本判决生效之日起一个月内向本院缴纳。）二、被告人黄民杏应退赃退赔被害人中国工商银行罗源支行经济损失人民币49884.56元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  余 安代理审判员  邱瑞镧人民陪审员  陈文茂二〇一六年十二月二十八日书 记 员  辛惠芳附：《中华人民共和国刑法》相关条款第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关条文第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。