重庆市开州区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)渝0234民初4975号 原告：富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司，住所地重庆市开州区汉丰街道迎宾街70、72、74号门市，统一社会信用代码915002340912278409。 法定代表人：李勇。 委托代理人：徐君，重庆市开县汉法律服务所法律工作者，系特别授权。 被告：田龙军，男，汉族，生于1969年6月25日，住庆市开州区。 被告：向琴，女，汉族，生于1975年3月8日，住重庆市开州区。 被告：钱程双，男，汉族，生于1989年10月27日，住重庆市开州区。 原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司诉被告田龙军、向琴、钱程双小额借款合同纠纷一案，本院于2016年8月9日受理后，依法适用普通程序进行了公开开庭审理，原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司的委托代理人徐君到庭参加诉讼，被告田龙军、向琴、钱程双经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告田龙军及时偿还原告借款177688.14元及利息，利息从2015年11月17日起按月利率2％计算至还清之日止，2、由被告向琴、钱程双对田龙军的借款承担连带清偿责任。3、诉讼费由被告田龙军负担，被告向琴、钱程双承担连带清偿责任。事实及理由:2015年7月16日，田龙军（甲方）、向琴（丙方）钱程双（丙方）与富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司（乙方）签订《贷款合同》一份，由乙方向甲方提供人民币200000元用于经营性流动资金贷款，贷款期限为18个月，从2015年7月16日起至2017年1月15日止向琴、钱程双作为连带责任保证人在合同上签字，富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司于同日向田龙军个人银行账户内转款支付200000元，双方约定月利率1.6％，即执行的年利率为19.2％借款后，田龙军于2015年8月17日于2015年9月16日每次还利息3200元，于2015年10月16日，于2015年11月17日每次还本息14267.39元，这四期的还款本金及应付利息已经结清，其中本金已付22381.86元，但此后被告就逾期还款了，一直到2016年1月13日才还款1647.34元，又于2016年1月28日还款310.37元，于2016年3月3日还款565.40元，共计还款37457.89元，富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司认可2016年1月13日还款1647.34元、2016年1月28日还款310.37元，2016年3月3日还款565.40元均为偿还的借款本金。对2015年11月17日起至2016年3月3日的借款利息原告主张期间内的利息仍按照约定的月利率1.6％进行主张，对2016年3月3日之后至付清之日止的利息则开始主张基础利率和罚息，共计按月利率2％进行主张。 被告田龙军、向琴、钱程双未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告田龙军于2015年7月16日向原告贷款200000元，双方于同日签订了一份贷款合同，合同内容为“甲方(借方)：田龙军居民身份证号码:512222XXXXXXXXX住所地:重庆市开县汉丰街道杨柳路260号2幢1单元4-7乙方（贷方）:富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司住所地:重庆市开县汉丰街道迎宾街70、72、74号门市负责人:李勇丙方（连带保证人）:详见本合同末各签署保证人…专属条款:1.贷款金额及用途甲方需要乙方的资金支持且乙方承诺向甲方提供人民币:￥200000.00元用于经营性流动资金贷款，未经乙方书面同意，甲方不得改变由乙方所提供资金的用途。2.贷款期限2.1本合同项下贷款期限共18个月，即2015年07月16日起，至2017年01月15日止，…3.1贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额￥34678.24元。3.2每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》。3.3本合同项下贷款本息的归还分阶段进行，贷款实际发放后的前2个月，甲方仅按月还付利息及费用，每期应还款总额为￥3200.00元；自第3月起甲方按月还付本息及费用，每期应还款总额为￥14267.39元.通用条款4.甲方违约、视为违约及应承担的违约责任4.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约:...（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的。…4.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施。（1）...（2）解除本合同及双方间其他贷款合同、授信合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）。…（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05％乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算5.丙方保证责任5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带保证责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。5.5因本合同通用条款第4条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任。甲方:田龙军乙方:富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司丙方:钱程双向琴”。 2015年7月16日，田龙军签署本金归还提示表一份，该份提示表载明贷款期限18期付清，从2015年7月16日为第一期，之后每月16日为下一期，第一、二期应还本金为0元，从第三期开始归还本金...之后每月逐月增加归还本金...本金归还提示表末借款人签名为：田龙军日期:2015年7月16日。 2015年7月16日，原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司与被告田龙军签订了《提款确认书》，主要内容为：“富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司:本人与贵公司签署的《贷款合同》（合同号:富登渝资服（201）字第000045524号）内借款发放先决条件已满足，因业务发展需要，现要求贵公司于2015年7月16日将该合同项下贷款人民币200000.00元转账至本人/公司以下银行账号:开户行:中国建设银行重庆分行开县支行户名:田龙军账号:621499376050768......提款人田龙军日期:2017年7月16日客户经理邓海燕代日期:2017年7月16日”。 2015年7月16日，原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司向被告田龙军6214993760507678账户内转款200000元 借款后，田龙军于2015年8月17日、于2015年9月16日每次支付利息3200元；于2015年10月16日和2015年11月17日每次还款项14267.39元，原告认可其中本金已付22311.86元2016年1月13日还款1647.34元，2016年1月28日还款310.37元，2016年3月3日还款565.40元。富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司自认2016年1月13日还款1647.34元、2016年1月28日还款310.37元，2016年3月3日还款565.40元均为偿还的借款本金。 上述事实有富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司的陈述、原被告的身份信息、《贷款合同》、《本金归还提示表》及转款凭证、《提款确认书》载卷予以佐证，足以认定。 本院认为：原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司主张被告田龙军向其借款200000元有《贷款合同》、《本金归还提示表》及转款凭证、《提款确认书》予以佐证，原告与被告之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。借款发生后，田龙军按合同约定于2015年8月17日、于2015年9月16日支付利息3200元，于2015年10月16日、于2015年11月17日每次还本息14267.39元，2016年1月13日才还款1647.34元，2016年1月28日还款310.37元，于2016年3月3日还款565.40元。按合同约定，被告田龙军已经逾期还款。按照双方签订的《贷款合同》中4.1及4.2之约定，原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司有权要求被告田龙军提前清偿借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，被告田龙军应当向原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司偿还借款。 对应当偿还的金额问题。从被告田龙军签字确认的本金归还提示表中可以看出，借款本金分18期还清。从《贷款合同》专属6条款3.3项约定贷款发放后前2个月甲方按月还付利息及费用，每期应还款总额为3200元；自第3月起甲方按月还付本息及费用，每期应还款总额为14267.39元。明确了借款月利率为1.6％，即年利率为19.2％。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，双方约定的月利率符合法律规定，本院予以确认。借款发生后，被告田龙军按期归还了2015年11月16日前共四期的本息，原告认可其中本金已付22311.86元，截止2015年11月17日尚欠本金为177688.14元。因2016年1月13日被告田龙军归还借款本金1647.34元，2016年1月28日被告田龙军归还借款本金310.37元，2016年3月3日被告田龙军归还借款本金565.40元，除此外未再偿还其他款项，故被告田龙军应当偿还的借款本金为175165.03元。 对原告方主张的应付利息。从2015年11月16日后，被告田龙军在2016年1月13日向原告归还款项1647.34元，2016年1月28日向原告归还款项310.37元，2016年3月3日向原告归还款项565.40元，按合同约定，被告田龙军已经逾期还款。《贷款合同》中4.2(5)约定“如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05％乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算”，因约定基础年利率为19.2％，加上逾期利率后已经超出年利率24％，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司主张的逾期利率不得超出年利率24％。因富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司主张从2015年11月16日至2016年3月3日的利息仍按基础利率计息，从2016年3月3日之后才计算逾期利息，故被告田龙军应向富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司支付的利息为：从2015年11月17日起以尚欠本金177688.14元为基数按年利率19.2％计算至2016年1月13日；从2016年1月14起以尚欠本金176040.8元为基数计算至2016年1月28日；从2016年1月29日起以尚欠本金175730.43元为基数按年利率19.％计算至2016年3月3日，从2016年3月4日起以尚欠本金17565.03元为基数按年利率24％计算至付清本金之日止。 对被告向琴、钱程双的担保责任。《贷款合同》中通用条款5.丙方(向琴、钱程双)保证责任约定了丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带保证责任，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务。5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止…由此，被告向琴、钱程双的担保责任为连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责8任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定被告向琴、钱程双对被告田龙军向原告富登小额贷款（重庆）有限公司开县分公司履行的债务承担连带清偿责任。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、由被告田龙军在本判决生效后十日内向原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司偿还尚欠借款本金175165.03元及利息，利息从2015年11月17日起以尚欠本金177688.14元为基数按年利率19.2％计算至2016年1月13日；从2016年1月14起以尚欠本金176040.8元为基数计算至2016年1月28日；从2016年1月29日起以尚欠本金175730.43元为基数按年利率19.2％计算至2016年3月3日，从2016年3月4日起以尚欠本金175165.03元为基数按年利率24％计算至付清本金之日止 二、被告向琴、钱程双对上述第一条中被告田龙军应向原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司履行的债务务承担连带清偿责任。 三、驳回原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4054元，公告费230元，共计4284元，由原告富登小额贷款(重庆)有限公司开县分公司负担100元，由被告田龙军、向琴、钱程双负担4184元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  周学泉 人民陪审员  成 进 人民陪审员  唐志松 二〇一六年十二月二十六日 书 记 员  张 理