中华人民共和国福建省厦门市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）闽02民初154号原告：王征宇（WANGZHENGYU）,男，1957年10月17日出生，美利坚合众国公民，在中华人民共和国住上海市徐汇区。委托诉讼代理人：宋琼垚，河南克谨律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋洁，河南克谨律师事务所律师。被告：赖玉珍，女，1981年2月13日出生，汉族，住中华人民共和国福建省永定县。被告：张怀灿，男，1979年7月19日出生，汉族，住中华人民共和国福建省永定县。第三人：上海信而富企业管理有限公司，住所地中华人民共和国上海市嘉定区南翔镇德华路725号201室。法定代表人：王征宇，该公司执行总裁。委托诉讼代理人：丁群，该公司职员。原告王征宇与被告赖玉珍、张怀灿，第三人上海信而富企业管理有限公司（以下简称信而富公司）民��借贷纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王征宇的委托诉讼代理人宋琼垚到庭参加诉讼。被告赖玉珍、张怀灿经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，第三人信而富公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。王征宇向本院提出诉讼请求：1.赖玉珍、张怀灿共同偿还王征宇借款本金45110.11元（人民币，币种下同），支付截止至实际还清借款之日的逾期利息及罚息（暂计算至2015年8月25日的逾期利息为5601.13元、罚息为17241.82元)；2.本案诉讼费用、公告费用（390元）由赖玉珍、张怀灿承担。在庭审中，王征宇将第一项诉讼请求变更为请求赖玉珍、张怀灿偿还王征宇扣除平台管理费后的借款本金27392.36元，并按月利率2%支付自2014年3月26日起至实际还清借款之日��逾期利息及罚息。事实和理由：2013年5月2日，王征宇与赖玉珍通过信而富公司签订了《个人借款及相关服务协议》，约定赖玉珍向王征宇借款67717.75元，按月还本付息，并详细约定了还款期限、方式、逾期利息及罚息等。该协议履行过程中，赖玉珍无故中断还款，经王征宇多次催告仍拒不偿还，张怀灿与赖玉珍系夫妻关系，借款发生于婚姻存续期间，应共同偿还借款本息。赖玉珍、张怀灿未作答辩。信而富公司未作陈述。王征宇围绕诉讼请求依法提交了证据，赖玉珍、张怀灿未到庭质证，亦未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃包括举证、质证、辩论在内的诉讼权利。对信而富公司提交的证据《个人借款及相关服务协议》《通联通业务单笔电子凭证》���通联支付授权扣款签约凭证》、还款记录单、公告费发票、《常住人口登记卡》，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月2日，以赖玉珍为甲方（借款人），以王征宇为乙方（出借人），以信而富公司为丙方（咨询服务提供方），各方签订一份《个人借款及相关服务协议》，协议约定：甲方向乙方借款，甲乙双方同时委托丙方为其提供信用评估，以及后续的债权及风险管理、账务处理等管理咨询服务。借款本金、平台管理费、还款方式、每月还款日及还款金额以《协议附件：还款明细说明》之约定为准，平台管理费为甲方向丙方支付因获得咨询服务所产生的成本；甲方同意丙方仅以银行转账方式支付借款本金。违约责任约定：甲方未按本��议规定清偿借款本息，乙方有权对逾期清偿的借款本息在逾期期间加收相应的罚息；甲方还款逾期15日内，每逾期一天，按当月逾期还款本息金额的0.05%计算罚息，甲方还款逾期超过15日，乙方除有权立即终止服务协议，同时还有权要求甲方立即偿还拖欠款和剩余未到期所有款项，并从逾期的第16日开始，乙方有权按照加重的罚息标准要求甲方支付罚息，如下表所示：罚息总额=对应罚息比率×违约总天数×应还款总额，最低不少于50元，每日累计，直至逾期款全部偿清为止。违约总天数16-2930-6060天以上对应罚息比率0.07%0.28%0.49%双方还约定在履行本协议中发生的争议，协商不成，可向本协议签订地所属的厦门市中级人民法院通过诉讼程序予以解决。《协议附件一：还款明细说明》载明：起息日期为2013年5月2日，起始日期为2013年5月25日，结束日期为2015年5月25日，贷款本金为67717.75元，贷款期数为24，月还款额为3380.75元，平台管理费总额为17717.75元，在2013年8月25日前一次性全额还款的，退还平台管理费8000元。附件一同时还列明了每期的期初本金余额、月还本金、月还利息、月还款额、期末本金余额。由案外人通联支付网络服务股份有限公司上海分公司出具的通联通支付系统电子凭证回单显示，赖玉珍在中国农业银行开立的62XX17账户于2013年5月2日收到信而富公司代付汇款50000元。信而富公司出具的还款记录显示，赖玉珍自2013年5月至2014年3月已偿还本金22607.64元，支付计至2014年2月26日的利息8597.86元。王征宇因本案支出公告费用390元。赖玉珍与张怀灿系夫妻关系。王征宇还提供由信而富公司出具的《收款证明》1份，意图证明信而富公司收到王征宇的出借款67717.75元。本院认为，因王征宇系信而富公司的法定代表人，信而富公司与王征宇具有利害关系，《收款证明》作为第三人陈述，在缺乏相关书证加以佐证的情况下，本院不予采信。本院认为，本案为涉外合同纠纷，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联的法律”。本案被告住所地及合同履行地均在中国，可以认定中华人民共和国法律为���合同有最密切联系的法律，故本案纠纷应适用与合同有最密切联系的中华人民共和国法律。王征宇与赖玉珍通过信而富公司签订的《个人借款及相关服务协议》是当事人的真实意思表示，王征宇与赖玉珍就金额为67717.75元的款项达成借款合意，但赖玉珍实际收到的借款金额应认定为50000元，因民间借贷系实践性合同，讼争合同的借款本金为50000元。现赖玉珍仅返还王征宇借款本金22607.64元，支付计至2014年2月的利息8597.86元，已经构成违约。赖玉珍应向王征宇偿还尚欠借款本金27392.36元，并支付逾期利息和罚息。但因双方签订的合同中关于逾期利息和罚息的约定已经超过国家有关限制借款利率的规定，依据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的���定，逾期利息、罚息应以尚欠的借款本金27392.36元为基数，按年利率24%计算，自被告赖玉珍违约之日即2014年3月26日起计至实际还款之日。庭审中，王征宇已变更诉求为判令赖玉珍返还借款本金27392.36元及按月息2分自2014年3月26日起计至实际还款日的逾期利息、罚息，本院予以照准。讼争借贷发生于赖玉珍、张怀灿婚姻存续期间，张怀灿应与赖玉珍承担共同还款责任。赖玉珍、张怀灿经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案经开庭审理，现已查明事实，依法应当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二��》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：赖玉珍、张怀灿应于本判决生效之日起十日内向王征宇返还借款本金27392.36元并支付逾期利息和罚息（以27392.36元为基数，按年利率24%计算，自2014年3月26日起计至实际付清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费485元、公告费390元，由赖玉珍、张怀灿负担。公告费390元已由王征宇支付，赖玉珍、张怀灿应在本判决生效之日起十日内向王征宇支付。如不服本判决，王征宇可以在判决书送��之日起三十日内，赖玉珍、张怀灿可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 长  陈 林代理审判员  洪培花代理审判员  王 瑛二〇一六年十二月六日书 记 员  饶茂华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。