广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初10093号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市下埔大道19号。负责人：张中华，行长。委托代理人：黄炳春，系广东指针律师事务所律师。被告：周代国，男，汉族，1988年1月8日生，户籍地址：湖南省洞口县，现住址：广东省惠州市惠城区。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告周代国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员姚惠英适用简易程序独任审判，于2016年12月14日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人黄炳春、被告周代国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告广发银行股份有限公司惠州分行诉称，原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2014年8月18日签订《自信卡（自信一贷）申请表》；二、合同约定借款金额、期限：约定申请借款金额人民币12万，实际获批借款额度金额人民币14.9万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限6至36个月；三、合同约定借款用途、还款方式：耐用消费品；还款方式等额本息；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放7笔，各笔逾期违约时间为2016年9月8日，第一笔借款发放日期为2014年8月22日发放人民币8万元；第二笔借款发放日期为2015年11月24日发放人民币1.9万元；第三笔借款发放日期为2016年3月8日发放人民币1万元；第四笔借款发放日期为2016年4月8日发放人民币1万元；第五笔借款发放日期为2016年4月18日发放人民币1万元；第六笔借款发放日期为2016年5月9日发放人民币1万元；第七笔借款发放日期为2016年6月11日发放人民币1万元；五、合同约定的贷款利率：固定年利率15%；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：被告未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%（合同第2条第12款）；七、合同解除约定：被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，定义为违约事件（合同第5条第31款）；被告违约，原告有权终止或解除合同（合同第5条第32款）；八、实现债权的费用：订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担（合同总则第5款第6项）;九、管辖权约定：向原告所在地法院提起诉讼（合同总则第3款）；上述合同生效后，原告依约于2014年8月22日向被告发放人民币8万元，于2015年11月24日向被告发放人民币1.9万元，于2016年3月8日向被告发放人民币1万元，于2016年4月8日向被告发放人民币1万元，于2016年4月18日向被告发放人民币1万元，于2016年5月9日向被告发放人民币1万元，于2016年6月11日向被告发放人民币1万元，以上合计共14.9万元。截止2016年10月24日，贷款本金人民币61199.29元，利息1330.49元（利息包括罚息、复利）,以上合计62529.78元（利息暂计至2016年10月24日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）共同构成的个人贷款合同；二、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币61199.29元，利息1330.49元（利息包括罚息、复利）,以上合计62529.78元（利息暂计至2016年10月24日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币3601元；四、判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。被告周代国辩称，对原告起诉的事实没有异议，我暂时没有能力一次性还款，现在经济很困难，希望银行能同意我分期慢慢还款。本院查明的案件事实经审理查明，2014年8月18日，原告与被告签订《自信卡（自信一贷）申请表》，约定：被告向原告申请循环额度为人民币12万元的贷款用于耐用消费品，额度贷款期限5年，借款利率为月利率1.25%，单笔贷款期限6-36个月，还款方式采用等额本息还款法;被告如未按期归还贷款本息或支付相关费用，原告有权解除合同及提前收回贷款本息，并按照合同约定收取逾期贷款罚息、复利；同时贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。2014年8月21日，原告向被告出具《个人信用贷款核准通知书》（额度）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔），核准了被告的贷款额为8万元。之后，原告向被告发放多笔贷款，贷款数额和期限分别是：1、2014年8月22日8万元，期限36个月；2、2015年11月24日1.9万元，期限18个月；3、2016年3月8日1万元，期限10个月；4、2016年4月8日1万元，期限6个月；5、2016年4月18日1万元，期限6个月；6、2016年5月9日1万元，期限10个月；7、2016年6月11日1万元，期限10个月。以上贷款2016年9月8日开始出现逾期，截止2016年10月24日，被告拖欠贷款本金61199.29元、利息1330.49元。原告经催讨未果，遂于2016年11月3日诉至本院，请求判如所请。原告起诉后，被告偿还了部分本息，截至2016年12月12日，被告尚欠本金60263.89元、利息2900.95元。另原告提供律师费发票证明其支付律师费3601元。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《自信卡（自信一贷）申请表》、个人信用贷款核准通知书、对帐单、委托代理合同及发票在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告周代国在平等自愿、协商一致的基础上签订的《自信卡（自信一贷）申请表》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告请求解除合同，要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定期限返还借款本息，构成违约，被告应当按照合同约定支付逾期利息。原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，根据双方合同约定，原告诉请被告支付律师费，证据充分，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十一条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告周代国于2014年8月18日签订的《自信卡（自信一贷）申请表》【合同编号：108149003450】。二、被告周代国应在本判决发生法律效力之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司惠州分行贷款本金人民币60263.89元、利息2900.95元（利息暂计至2016年12月12日，之后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告周代国应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币3601元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为727元（原告已预交），由被告周代国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  姚惠英二〇一六年十二月三十日书记员  刘 玲