江西省浮梁县人民法院刑 事 判 决 书（2016）赣0222刑初120号公诉机关浮梁县人民检察院。被告人叶嘉华，男，1986年8月19日出生，汉族，中专文化，家住江西省浮梁县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年1月27日被景德镇市公安局刑事拘留，同年1月29日被景德镇市公安局取保候审，现在家。被告人叶嘉华被控信用卡诈骗一案，浮梁县人民检察院于2016年11月8日以浮检公诉刑诉[2016]119号起诉书向本院提起公诉，本院于当日立案，依法组成合议庭，于2016年12月6日公开开庭审理了本案。浮梁县人民检察院指派检察员鄢丽萍出庭支持公诉，被告人叶嘉华到庭参加诉讼。现已审理终结。浮梁县人民检察院指控，2011年11月，被告人叶嘉华在中国农业银行浮梁县支行鹅湖分理处申领了准贷记卡（卡号62×××54），2012年该卡信用额度提升至4万元。2014年2月26日，被告人叶嘉华从该卡透支4万元后未按期归还。2014年6月至2015年6月，经发卡行采取信函催收、上门见面催收、电话催收等方式多次催收，被告人叶嘉华仅于2014年10月23日还款2000元就再未还款。2016年1月27日，被告人叶嘉华被公安机关抓获后，其家属协助将全部欠款还清，其中本金37827.36元。针对上述指控，公诉机关提供了证人证言、被告人的供述与辩解及相关书证等证据，认为被告人叶嘉华使用信用卡恶意透支人民币37827.36元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶嘉华对公诉机关指控的事实不持异议，并当庭表示认罪。经审理查明，被告人于2011年10月28日在中国农业银行股份有限公司浮梁县支行鹅湖分理处办理了一张卡号为62×××54的准贷记卡，额度为人民币2万元。2012年7月9日，被告人叶嘉华申请将该卡的授信额度提升至4万元。2014年2月26日，被告人叶嘉华从该卡透支4万元后未按期归还。被告人叶嘉华分别于2014年6月18日和2014年9月24日收到了中国农业银行股份有限公司浮梁县支行鹅湖分理处的金穗惠农信用卡透支催收通知书。2014年9月15日，中国农业银行股份有限公司浮梁县支行鹅湖分理处发出一封国内挂号信进行催收，被告人叶嘉华已签字并表示知晓银行催收的事情。被告人于2014年10月23日还款2000元后就再未还款。后浮梁县农业银行从叶嘉华在浮梁县农业银行的储蓄卡中扣抵部分欠款。2014年12月28日，景德镇市公安局经济犯罪侦查支队对被告人叶嘉华进行了电话催收。之后，中国农业银行股份有限公司浮梁县支行鹅湖分理处分别于于2015年元月27日和2015年6月25日又发了一份金穗惠农信用卡透支催收通知书和一份EMS邮件进行催收，且被告人已签字并表示知晓农业银行催收的情况。截止至2016年1月26日，涉案信用卡透支本金共计37827.36元。2016年1月27日，被告人叶嘉华被公安机关抓获后，其家属将全部欠款还清。上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实：（一）被告人叶嘉华的供述，与公诉机关指控的事实一致。（二）证人证言1、熊某（浮梁县农业银行浮梁县支行鹅湖分理处主任）的证言，证实:①、叶嘉华于2011年10月28日申请办理了一张卡号为62×××54的准贷记卡，额度为4万元，且被告人在2014年之前都能正常还款。2014年2月26日，被告人叶嘉华透支4万元后，在2014年10月23日还款2000元后就未再还款。②、叶嘉华在2014年2月26日透支的4万元是转给了其哥哥叶某。③、农行工作人员曾多次对叶嘉华进行电话、上门、发邮件以及金穗惠农信用卡透支催收通知书进行催收。2、叶某（叶嘉华的哥哥）的证言，证实公安机关在对叶嘉华涉嫌信用卡诈骗立案后通知了叶嘉华的家人，但叶嘉华怕自首无法自由活动且想多赚点钱把钱还了，所以一直未归案。（三）书证1、中国农业银行股份有限公司浮梁县支行的报案报告、受案登记表、立案决定书，证实叶嘉华的准贷记卡发生透支，经多次催收仍未归还，银行因此于2015年5月28日向公安机关报案，公安机关于2015年7月2日决定对上述案件立案侦查。2、叶嘉华以自己名义办理的准贷记卡申请材料、银行交易流水、催收材料，证实2011年10月28日，叶嘉华向中国农业银行申请办理了一张准贷记卡，授信额度为2万元。2012年7月9日，叶嘉华申请将该卡的授信额度提升至4万元。在该卡发生逾期不还款的情况后，银行工作人员于2014年6月18日、2014年9月24日、2015年元月27日发出了金穗惠农信用卡透支催收通知书。2014年9月15日和2015年6月25日发邮件进行催收。3、中国农业银行交易流水报表，证实被告人叶嘉华于2014年2月26日透支的4万元是转给了其哥哥叶某。4、由景德镇市公安局经济犯罪侦查支队出具的抓获经过，证实2016年1月26日，景德镇市公安局经济犯罪侦查支队一大队民警得到线索，犯罪嫌疑人叶嘉华将于当晚从杭州返回浮梁县鹅湖镇家中。2016年1月27日早晨7时许，景德镇市公安局经济犯罪侦查支队一大队民警在鹅湖镇步行街缘中情婚纱摄影店背后将叶嘉华抓获。5、常住人口信息，证实被告人叶嘉华出生于1986年8月19日。6、由浮梁县公安局鹅湖派出所出具的证明材料，证实被告人叶嘉华在所居住的辖区无违法犯罪记录。7、中国农业银行股份有限公司浮梁县作出情况说明二份，证实叶嘉华截止至2016年1月27日欠本金37827.36元以及叶嘉华被抓后，其家属已将该信用卡的透支款还清。本院认为，被告人叶嘉华恶意透支信用卡人民币37827.36元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实与罪名成立。鉴于其归案后如实供述了自己的犯罪事实，属坦白，依法可从轻处罚；叶嘉华归案后，其家属将全部透支款还清，酌情亦可从轻处罚。结合被告人的一贯表现、悔罪态度及浮梁县司法局出具的社区矫正评估意见，依法可宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十二条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条的规定、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人叶嘉华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，缓刑二年，并处罚金人民币2万元。（缓刑考验期限从判决确认之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省景德镇市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴 丹人民陪审员  徐金好人民陪审员  查建军二〇一六年十二月十五日代书 记员  许 颖附条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：(四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。………………………………………………………………