广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0608民初2571号原告：中国银行股份有限公司佛山高明支行，住所地佛山市高明区荷城街道沧江路111号。营业执照注册号：440684000005890。负责人：黄健文，该行行长。委托诉讼代理人：都平，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴欣，广东厚诚律师事务所律师。被告：霍兆科，男，1962年8月21日出生，汉族，住佛山市禅城区。被告：马景流，男，1968年1月29日出生，汉族，户籍地佛山市顺德区，现住佛山市南海区。被告：谭淑焕，女，1973年8月24日出生，汉族，住佛山市禅城区。被告：陈颖芳，女，1974年1月10日出生，汉族，住佛山市南海区。中国银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称中国银行高明支行）诉被告霍兆科、马景流、谭淑焕、陈颖芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行高明支行的委托诉讼代理人戴欣到庭参加诉讼。被告霍兆科、马景流、谭淑焕、陈颖芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告霍兆科向原告清偿消费本金、大额分期欠款本金、大额分期手续费、消费利息、大额分期利息、消费滞纳金、大额分期滞纳金、年费共计166508.06元（暂计至2016年5月12日，其中消费本金102341.05元，大额分期本金12500元，大额分期手续费2250元，消费利息25907.32元，大额分期利息3164.34元，消费滞纳金17417.91元，大额分期滞纳金2127.44元，年费800元），从2016年5月13日起至欠款全部还清之日止的利息按日万分之五计算，滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五计算；2.被告谭淑焕对被告霍兆科的上述债务承担连带清偿责任；3.被告马景流、陈颖芳对被告霍兆科的上述大额分期债务承担连带清偿责任；4.四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告霍兆科于2012年10月18日签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号:GMDEFQJ20120111号）及附件，约定：原告同意向被告霍兆科授予大额分期业务授信额度300000元，用于购买货物，有效期为24个月，自本协议生效日起算。原告为被告霍兆科办理一次性分期付款，分期期限为24期。原告向被告霍兆科收取分期手续费，手续费率为9％，手续费金额为消费分期的分期金额乘以手续费率，为27000.00元。手续费实际履行中按月分期支付，如逾期还款、分期提前结清等事由，手续费不予退还。被告霍兆科应严格按照协议约定还本付息，如被告霍兆科未按原告要求按时进行信用卡还款，违反协议中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权将被告霍兆科信用卡已办理的分期付款提前结清，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，要求解除本合同，要求保证人对被告霍兆科在本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任，要求被告霍兆科赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同时，为保证上述借款合同的履行，被告马景流于2012年11月18日与原告签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号:GMDEFQB20120111号），合同约定被告马景流对被告霍兆科的上述债务承担连带责任保证。上述协议签订后，原告依协议向被告霍兆科发放了贷款额度，但被告霍兆科在履行贷款协议过程中违反了协议约定，逾期不偿还贷款本息。被告谭淑焕与被告霍兆科、被告陈颖芳与被告马景流分别系夫妻关系，上述债务发生于其夫妻关于存续期间，根据婚姻法的相关规定，上述债务属于其夫妻共同债务，故被告谭淑焕、陈颖芳应当分别对被告霍兆科、马景流的上述债务承担连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，特具状向人民法院起诉，请求判如所诉。诉讼中，原告向本院提交了以下证据：1.原告营业执照一份、四被告的身份证明各一份、结婚证两份，证明原、被告的诉讼主体资格以及被告之间的身份关系；2.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书及附件各一份，证明被告霍兆科与原告存在大额分期借款业务及双方的权利义务；3.中银信用卡“大额分期”最高额保证合同一份，证明被告马景流为被告霍兆科与原告大额分期业务项下债务提供连带责任担保；4.借款借据一份，证明原告已依约发放贷款；5.欠付明细表及信用卡交易流水查询各一份，证明被告霍兆科的欠款情况。被告霍兆科、马景流、谭淑焕、陈颖芳未向本院提交书面答辩意见及证据，且经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证的权利。经本院核查，本院对原告所提供证据的三性均予以确认。根据本院采信的证据，结合当事人陈述，本院确认本案的事实如下：2012年10月18日，原告与被告霍兆科签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号:GMDEFQJ20120111号）及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，原告为被告霍兆科办理了中银白金卡，并授予“大额分期”授信额度300000元，有效期为24个月（一个月为一期），额度的用途为购货款，自本协议生效日起算。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定中银白金卡年费为800元，透支利息按日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。2012年11月28日，原告与被告马景流签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号:GMDEFQJB20120111号），约定被告马景流为上述借款提供最高额（300000元）全程连带责任保证。保证的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、手续费、违约金、滞纳金、诉讼费等。2012年11月29日，原告向被告霍兆科发放了300000元贷款，该款项划至被告霍兆科在原告银行开立的卡号为40×××35信用卡账户中。从2012年12月起，每月12日还款12500元，截至2016年5月12日，被告霍兆科已偿还大额分期付款23期，尚有一期大额分期本金12500元没有偿还，并欠大额分期手续费2250元、利息3164.34元、滞纳金2127.44元。另查，被告霍兆科在原告处开立的卡号为40×××35中银白金信用卡除了可以分期付款，还有购物消费等功能。截至2016年5月12日，被告霍兆科欠2015年年费800元、消费本金102341.05元、消费利息25907.32元、消费滞纳金17417.91元。又查明，被告霍兆科与谭淑焕是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间。保证人马景流与被告陈颖芳是夫妻关系。本院认为，本案归纳如下争议焦点：一、被告霍兆科是否承担涉案债务；二、债务人霍兆科的妻子谭淑焕是否承担连带清偿责任；三、保证人马景流及其妻子陈颖芳是否承担连带清偿责任。关于被告霍兆科是否承担涉案债务的问题。原告中国银行高明支行作为具备金融许可证的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告中国银行高明支行与被告霍兆科签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是合同双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告霍兆科拖欠原告中国银行高明支行大额分期债务20041.78元[其中大额分期本金12500元，大额分期手续费2250元，大额分期利息3164.34元，大额分期滞纳金2127.44元（利息、滞纳金计至2016年5月12日）]，拖欠原告中国银行高明支行消费债务146466.28元[其中信用卡2015年年费800元，消费本金102341.05元，消费利息25907.32元，消费滞纳金17417.91元（消费利息、滞纳金计至2016年5月12日）]，两项债务共计166508.06元，均应予偿还。原告中国银行高明支行的相关诉请合法合理，本院予以支持。原告中国银行高明支行主张从2016年5月13日起至欠款全部还清之日止的利息按日万分之五计算，滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五计算均合法有据，本院予以支持。关于债务人霍兆科的妻子谭淑焕是否承担连带清偿责任的问题。涉案债务发生在霍兆科与谭淑焕的婚姻关系存续期间，夫妻一方没有举证证明该债务为个人债务或者属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，该债务应按共同债务处理，原告中国银行高明支行请求被告谭淑焕承担连带清偿责任有理有据，本院予以支持。关于保证人马景流及其妻子陈颖芳是否承担连带清偿责任的问题。原告中国银行高明支行与被告马景流签订的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》是合同双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。被告马景流为被告霍兆科的大额分期借款提供全程连带责任保证，保证的最高本金金额为300000元。被告霍兆科所欠大额分期债务20041.78元[其中大额分期本金12500元，大额分期手续费2250元，大额分期利息3164.34元，大额分期滞纳金2127.44元（利息、滞纳金计至2016年5月12日）]并未超出最高本金金额，故被告马景流依法应对被告霍兆科的上述债务以及2016年5月13日起的利息、滞纳金承担连带清偿责任。为了原告中国银行高明支行的大额分期债权能顺利实现，保证人马景流作为大额分期借款的保证人，其保证人的妻子被告陈颖芳在该债务中未享受利益，不属于夫妻共同债务，原告中国银行高明支行请求被告陈颖芳对被告霍兆科所欠的大额分期债务承担连带清偿责任理据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告霍兆科于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山高明支行偿还大额分期债务20041.78元[其中大额分期本金12500元，大额分期手续费2250元，大额分期利息3164.34元，大额分期滞纳金2127.44元（利息、滞纳金计至2016年5月12日）]，偿还消费债务146466.28元[其中信用卡2015年年费800元，消费本金102341.05元，消费利息25907.32元，消费滞纳金17417.91元（消费利息、滞纳金计至2016年5月12日）]，两项债务合共166508.06元；2016年5月13日起至实际清偿之日止的利息按照日万分之五计算、滞纳金按照最低还款额未还部分百分之五计算；二、被告谭淑焕对以上第一判项承担连带清偿责任；三、被告马景流对被告霍兆科所欠原告中国银行股份有限公司佛山高明支行大额分期债务20041.78元[其中大额分期本金12500元，大额分期手续费2250元，大额分期利息3164.34元，大额分期滞纳金2127.44元（利息、滞纳金计至2016年5月12日）]及2016年5月13日起至实际清偿之日止的大额分期利息、大额分期滞纳金（大额分期利息按照日万分之五计算、大额分期滞纳金按照最低还款额未还部分百分之五计算）承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。本案受理费3630元，由被告霍兆科、谭淑焕、马景流负担（其中被告马景流共同负担450元），该诉讼费由被告迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈顺昌代理审判员  李慧英代理审判员  刘 艳二〇一六年十二月二十九日书 记 员  陆碧瑜