河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0191民初14337号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务内环路1号。负责人韩光聚，行长。委托代理人曾献敢，该行员工。委托代理人杨新坡，北京市京锐律师事务所律师。被告马喜娜，女，1978年10月28日出生，回族，住河南省郑州市中原区。委托代理人李柄荣，河南尚天律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告马喜娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨新坡、被告委托代理人李柄蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年8月22日，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层831号、832号、833号、834号、835号、836号、837号、838号、839号、840号、841号、842号房屋，与原告签订《中信银行个人购房借款合同》（126507号、126508号、126509号、126510号、126511号、126512号、126513号、126514号、126515号、126516号、126517号、126518号），合同约定：被告借款总金额207.1万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告与原告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》（126507号、126508号、126509号、126510号、126511号、126512号、126513号、126514号、126515号、126516号、126517号、126518号），并在登记机关进行了以原告为抵押权人的抵押登记，原告取得《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号2012377012、2012377000、2012376932、2012376952、2012376667、2012376917、2012376898、2012376887、2012376710、2012376699、2012376682、2012376942）。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务。被告未按照合同约定还款，在原告多次催促后，被告仍未履行合同义务。故原告诉至法院，请求判令：被告向原告偿还全部借款本金1487046.03元，利息33938.64元，罚息2343.56元，共计1523328.23元（利息及罚息暂计算至2016年8月24日，以后利息及罚息按合同约定及中国人民银行的规定计算，直到本息还清)；判令原告对合同编号为126507号、126508号、126509号、126510号、126511号、126512号、126513号、126514号、126515号、126516号、126517号、126518号《郑州市预购商品房抵押合同》项下的抵押房产享有优先受偿权。被告辩称：1、被告申请追加郑州二七万达广场有限公司作为本案被告；2、要求驳回原告诉讼请求，因本案系十二个不同的法律关系，有十二处房屋作抵押，分别签署了十二份购房借款合同，因此本案不应作为一个案件审理。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：一、《中信银行个人购房借款合同》12份，证明原告与被告借贷关系成立；二、《郑州市预购商品房抵押合同》12份，证明原告与被告抵押关系成立；三、《房屋他项权证》12份，证明登记机关已对抵押房产进行了以原告为抵押权人的抵押登记，原告享有房产的优先受偿权；四、个人借款凭证（借据）12份，证明被告共计借款207.1万元，收款人为万达公司，原告已实际履行出借义务，将借款207.1万元按约定支付给万达公司；五、还款明细12份，证明被告违约事实及截止2016年8月24日被告共计拖欠本息1523328.23元。被告对原告提交的证据发表如下质证意见：证据真实性无异议，对证据五还款明细缺失不全，最后一个还款计划日为2013年6月20日，不能证明被告欠款本息的数额。被告未举证。经本院审查认为，原告提交的证据客观真实，与本案存在关联性，本院予以采信。本院依据认定的证据及庭审笔录，确认事实如下：2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126507号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层831号房屋，向原告借款15.5万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126507号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012377012），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126508号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层832号房屋，向原告借款18.5万元整；借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126508号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012377000），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126509号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层833号房屋，向原告借款18.5万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126509号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376932），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号），房屋他项权利人为原告。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126510号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层834号房屋，向原告借款15.5万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126510号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376952），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126511号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层835号房屋，向原告借款23万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126511号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376667），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126512号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层836号房屋，向原告借款13.7万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126512号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376917），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号），房屋他项权利人为原告。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126513号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层837号房屋，向原告借款13.7万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126513号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376898），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126514号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层838号房屋，向原告借款17.1万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126514号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376887），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126515号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层839号房屋，向原告借款17.8万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126515号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376710），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126516号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层840号房屋，向原告借款13.7万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126516号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376699），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126517号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层841号房屋，向原告借款13.7万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126517号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376682），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126518号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层842号房屋，向原告借款26.4万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126518号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376942），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号），房屋他项权利人为原告。借款合同签订后，原告如约发放了贷款，但被告未按期归还借款本息，截止2016年8月24日仍有借款本金1487046.03元，利息33938.64元，罚息2343.56元，共计1523328.23元未偿还原告。本院认为，原告与被告马喜娜签订的12份《中信银行个人购房借款合同》、《郑州市预购商品房抵押合同》，均有双方印章或签字捺印，系原、被告双方真实意思表示，上述合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告依约向被告马喜娜发放了贷款，被告马喜娜未按照合同约定按时还本付息，已构成违约，应承担相应民事责任。原告按约定向被告发放贷款共计207.1万元，被告应按约定偿还借款本息，但被告未能按照合同约定偿还本息，已构成违约，因此对于原告要求被告向原告偿还全部借款本金1487046.03元，利息33938.64元，罚息2343.56元，共计1523328.23元（利息及罚息暂计算至2016年8月24日，以后利息及罚息按合同约定及中国人民银行的规定计算，计算至本判决确认还款之日)的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告请求对合同编号为126507号、126508号、126509号、126510号、126511号、126512号、126513号、126514号、126515号、126516号、126517号、126518号《郑州市预购商品房抵押合同》项下被告抵押的位于郑州市××人和××、大学××、××、××北××单元××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××套房屋（房屋所有权证号分别为1401307739、1401307737、1401307738、1401307736、1401307735、1401307734、1401307733、1401307732、1401307731、1401307730、1401307729、1401307728）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合合同约定，本院予以支持。被告申请追加郑州二七万达广场有限公司作为被告，因在十二个借款合同中第十条均约定了郑州二七万达广场有限公司的保证期间为自合同生效之日起至被告取得《房屋所有权证》、抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止，超过保证期间，郑州二七万达广场有限公司的保证责任已经免除，且原告有权选择债务人或保证人进行诉讼，故对于被告的辩称本院不予支持。被告辩称本案为十二个不同的法律关系，因此不应作为一个案件审理，本院认为，虽然原、被告签订了十二分借款合同，但系被告因购买郑州二七万达广场有限公司开发的十二套房屋向原告申请的贷款，贷款与放款主体、借款主体均一致，均系金融借款合同法律关系，故其辩称没有法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告马喜娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行本金1487046.03元及利息33938.64元、罚息2343.56元，共计1523328.23元（暂计至2016年8月24日，自2016年8月25日起至本判决确定还款之日的利息、罚息按《中信银行个人购房借款合同》的约定计算）；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权对被告马喜娜名下位于位于郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层831号（房屋所有权证号为1401307739）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层832号（房屋所有权证号为1401307737）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层833号（房屋所有权证号为1401307738）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层834号（房屋所有权证号为1401307736）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层835号（房屋所有权证号为1401307735）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层836号（房屋所有权证号为1401307734）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层837号（房屋所有权证号为1401307733）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层838号（房屋所有权证号为1401307732）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层839号（房屋所有权证号为1401307731）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层840号（房屋所有权证号为1401307730）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层841号（房屋所有权证号为1401307729）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层842号（房屋所有权证号为1401307728）十二套房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18510元、诉讼保全费5000元，共计23510元，由被告马喜娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  陈晓菲审 判 员  赵宜勇代理审判员  何 展二〇一六年十二月二十六日书 记 员  尼琳琳