云南省丽江市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)云07民终532号上诉人（原审被告）：云南永保特种水泥有限责任公司。住所地：丽江市永胜县期纳镇满官村。法定代表人张木林。被上诉人（原审原告）：玉龙县银丰小额贷款有限公司,住所地玉龙县黄山镇玉兴东路**。法定代表人:杨洪彩，该公司董事长。委托代理人（特别授权）：杨秀瑛，云南康滇律师事务所律师。原审被告：云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司。营业场所：云南省丽江市古城区金山乡文化行政村。负责人：张木林。原审被告：云南西南水泥有限公司。。住所地：云南省昆明市经开区经开路**科技创新园**法定代表人：曹江林。上诉人云南永保特种水泥有限责任公司因与被上诉人玉龙县银丰小额贷款有限公司、原审被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司、云南西南水泥有限公司借款合同纠纷一案，不服云南省玉龙纳西族自治县法院（2016）云0721民初140号民事判决而向本院提起上诉，本院依法受理本案后，组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。原审法院经审理，认定如下法律事实：云南永保特种水泥有限责任公司成立于1999年10月11日，其分公司云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司成立于2004年9月2日，云南西南水泥有限公司是云南永保特种水泥有限责任公司的股东。原审原告与原审被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司于2012年5月至2012年7月三次签订借款合同，由原审原告借给原审被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司金额分别为200万元、100万元、150万元合计450元的借款。在此期间，原审被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司偿还了首笔贷款中130万元和部分本金和利息，但未能足额还款。2013年11月9日，双方再次签订《借款合同》、《抵押合同》，《借款合同》约定借款金额为320万元，借款期限为三个月（自2013年11月9日至2014年2月9日），月利率9‰,年利率＝月利率×12，日利率＝年利率/360。双方还对权利、义务、违约责任等方面作出了约定。《抵押合同》约定用云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司所有机械设备作为抵押。2014年2月7日，双方签订了《借款展期协议》，约定借款展期后到期日为2014年5月9日，执行年利率为10.8%至借款到期日。2013年11月22日，原审被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司归还了19.2万元，2013年11月25日，归还11.52万元，2014年11月25日归还11.52万元，合计为42.24万元。2016年2月3日归还本金96万元。2016年4月8日，原审原告起诉至原审法院，其诉讼请求为：1.请求判令被告在十日内归还原告借款本金人民币224万元；2.判令被告在十日内向原告支付自2014年1月9日至2015年12月31日的借款利息及罚息796,032元；3.判令被告在十日内向原告给付违约金448,000元；4.判令被告继续给付自2016年1月1日起至实际还款之日止的借款利息（按合同约定的罚息利息计）；5.判令被告按合同约定承担原告为主张债权而支付律师费89,500元；7.判决被告承担本案全部诉讼费用。原审法院归纳本案争议焦点为：一、原审原告与原审被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司签订的借款协议效力问题；二、借款本金及利息的确认问题；三、还款的主体问题。原审法院认为，对于原告与被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司签订的借款协议效力问题。分公司未经总公司授权对外签订的合同不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条规定合同无效的情形。另外，原审原告跨地区经营业务及贷款数额超出其资本净额的5%，属于违反了行政管理规定，但行政责任并不影响借款合同的效力，故原审被告提出的异议原审法院不予采纳。原审原告玉龙县银丰小额贷款有限公司与原审被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司签订的《借款合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同，应受法律保护，本案原审原告按约履行了发放借款义务，其要求偿还借款本金及利息的诉讼请求，原审法院依法予以支持。针对借款本金及利息的确认问题。首先，原审原告与原审被告云南永保特种水泥有限公司金山分公司经多次借款、展期，原审被告云南永保特种水泥有限公司金山分公司虽在此期间归还了部分款项，但双方最后于2013年11月9日再次签订的借款合同，合同确定本金为320万元，对借款期限及利率也作了约定，故不管原审被告云南永保特种水泥有限公司金山分公司此前归还多少本金及利息，应该以2013年11月9日签订的借款合同为准来确定本金及利率，所以借款本金应为320万元。同时根据双方的约定，2013年11月9日到2014年2月9日的月利率为9‰，此期间的利息为3,200,000×9‰×3=86,400元。根据双方借款展期协议，2014年2月9日至2014年5月9日，期间的年利率为10.8%,此期间的利息为（3,200,000×10.8%÷12）×3=86,400元，即从2013年11月9日至2014年5月9日双方借款期限和展期后的利息共为172,800元。原审被告金山分公司在上述期限内归还了422,400元，超出利息249,600元（422,400元-172,800元），此款应计入本金，所以从2014年5月9日起，本金应为3,200,000元-249,600元＝2,950,400元。2016年2月3日，原审被告云南永保特种水泥有限公司金山分公司偿还了本金960,000元，故从2016年2月4日起，贷款本金应为2,950,400元-960,000元＝1,990,400元。故对原审原告的第一项诉讼要求归还本金2,240,000元的诉讼请求，原审法院据此予以支持1,990,400元；在利息的计算上，2014年5月9日前所产生的利息，原审被告云南永保特种水泥有限公司金山分公司已超额偿还。从2014年5月9日起，按双方约定的逾期利率为原月利率9‰上浮20%为10.8‰。所以从2014年5月9日至2015年12月31日共计591天中，本金为2,950,400元，利息为（2,950,400元×10.8‰÷30）×591＝627,727元。故原审原告的第二项诉讼请求利息及罚息，原审法院据此调整为627,727元；其次，由于合同的约定，如果原审被告云南永保特种水泥有限公司金山分公司违约，原告可有权按贷款本金的20%收取违约金。原审原告在2014年5月9日后逾期未能还款，此时贷款本金为2,950,400元，原审原告的第三项诉讼请求中的违约金448,000元，并未超出此时贷款本金的20%，且违约金与利息总计并未超出年利率的24%，原审法院对原审原告的第三项诉讼请求依法予以支持。另外，原审原告的第四项诉讼请求，请求继续给付自2016年1月1日起至实际还款之日止的借款利息（按合同约定的罚息利率计），符合双方的约定，应予支持，但之前原审被告云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司偿还了本金960,000元，本金应作相应的调整。对于原审原告的第五项诉讼请求按合同约给付律师费89,500元，因借款合同约定应该由借款人支付，原审原告提供了代理协议书一份和案件代理费增值费发票，证实此费用已实际产生，故原审法院依法予以支持。针对还款主体的问题。根据《中华人民共和国公司法》第十四条规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。本案中，原审被告云南永保特种水泥有限公司金山分公司是原审被告云南永保特种水泥有限责任公司的分公司，其民事责任应由云南永保特种水泥有限责任公司承担。另外，公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任，故作为云南永保特种水泥有限责任公司股东的云南西南水泥有限公司，不应对云南永保特种水泥有限责任公司承担责任。云南西南水泥有限公司作出《关于丽江永保民间借贷事宜相关处理工作报告》只是其作为股东，为解决云南永保特种水泥有限责任公司请示性文件，未得到批复，也未得到债权人的确认。上述报告最后还写明“若债权诉求人对上述偿付条件及偿付方式有异议，可向企业所在地人民法院起诉”。本案中，原告的诉讼请求与上述报告偿付条件和方式也不一样。故原审原告具此要求被告云南西南水泥有限公司承担责任的诉讼请求，原审法院依法不予支持。综上所述，原审依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第三条、第十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决：一、原审被告云南永保特种水泥有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原审原告玉龙县银丰小额贷款有限公司借款本金1,990,400元(壹佰玖拾玖万零肆佰圆);二、原审被告云南永保特种水泥有限责任公司于本判决生效之日起十日内赔偿原审原告玉龙县银丰小额贷款有限公司违约金448,000元(肆拾肆万捌仟圆)；三、原审被告云南永保特种水泥有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原审原告玉龙县银丰小额贷款有限公司律师费89，500元（捌万玖仟伍佰圆）；四、原审被告云南永保特种水泥有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原审原告玉龙县银丰小额贷款有限公司2014年5月9日至2015年12月31日的利息627,727元（陆拾贰万柒仟柒佰贰拾柒圆）和2016年1月1日至2016年2月3日相应的利息（本金按2,950,400元计算）和2016年2月4日至本判决确定给付之日止相应的利息（本金按1,990,400元计算），利率按双方约定的日利率（10.8‰÷30）计。五、驳回原审原告玉龙县银丰小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费31,804元，由原审原告玉龙县银丰小额贷款有限公司负担3,816元，原审被告云南永保特种水泥有限责任公司负担27,988元。原审判决宣判后，云南永保水泥有限责任公司向本院提起上诉，请求二审法院依法撤销原判，驳回被上诉人对上诉人的全部诉讼请求；一、二审全部诉讼费用由被上诉人承担。其上诉的主要事实和理由为：一、一审法院认定事实错误：1、金山分公司的行为至今未得到永胜永保的追认，被上诉人与金山分公司签订的《借款协议》无效。2、被上诉人的行为存在重大过错，《云南省小额贷款公司管理办法》第二十一条对贷款额度作了规定，本案中原告的贷款额度超过了该规定。同时，金山分公司的注册登记地在丽江市古城区，被上诉人与金山分公司注册登记地在不同区域，被上诉人属跨地域经营。被上诉人在经营过程中，存在大量严重违法行为，基于“任何人不得从自己的违法行为中获利”原则，被上诉人与金山分公司之间的借贷法律关系不受到保护。因此，被上诉人的过错所产生的损失，依法不应当由上诉人全部承担。3、被上诉人未尽审慎审查义务，应当承担由此产生的后果及法律责任。本案中，被上诉人明知原审被告分公司并不具备独立的法人资格，亦无相关授权的情况下，仍然违法跨地域、违法向原审被告发放巨额贷款，主观恶意明显，原审原告应当承担其由于未尽合理审查义务造成法律后果。然而一审认定借款合同有效，对被上诉人的过错只字不提，笼统的将所有的法律后果认定由上诉人承担，将导致国有资产严重流失。二、一审法院适用法律错误。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》公布自2015年9月1日起施行，而借款在2012年1月1日，借款期限届满之日为2013年。在本案中，高额的利息明显对上诉人不利，因此不应当适用上述规定原审被告进行调整，而应当参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第八条的规定，即借贷双方对有无利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率来计息。综上，一审法院认定事实错误，且适用法律错误，侵犯了上诉人的合法权益，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。被上诉人及各原审原告未提交书面答辩意见。各方当事人在二审中均未提交新证据。经审理，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案中被上诉人玉龙县银丰小额贷款有限公司与云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司之间签订的借款协议系双方真实意思表示，云南永保特种水泥有限责任公司金山分公司虽然不具备独立的法人人格，但是依照法律的规定进行了工商登记，取得了营业执照，具备了经营资格，可以以自己的名义订立合同；虽然其应当在公司的授权范围内进行，但是这属于公司内部管理范围；未获得云南永保特种水泥有限责任公司的授权并不当然导致本案合同无效，上诉人云南永保特种水泥有限责任公司关于本案所涉合同未得到其追认而无效的主张不成立。对于被上诉人玉龙县银丰小额贷款有限责任公司在发放贷款过程中超过最高额度贷款以及跨地域经营的问题，小额贷款公司不能超额度、跨地域发放贷款之规定的目的是为了有效进行行政管理和控制小额贷款公司的行业风险，并不涉及平等民事主体间的合同关系，该规范属于管理性规范，故被上诉人玉龙县银丰小额贷款有限公司违反相关管理规定超额度、跨区域经营贷款业务，属于违反行政管理规定的行为，依法应当承担相应的行政责任，并不影响合同的效力。对于上诉人认为本案依照“法不溯及既往”的原则不应当适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，而应当参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第八条关于借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率来计息的上诉意见，本院认为，本案不属于借贷双方对有无利率发生争议、又不能证明的情形，本案所涉的借款合同对利息约定清楚，故不存在对有无约定利率发生争议的情形。上诉人的上述理由不能成立。借款虽然发生在2012年，但《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》自2015年9月1日起施行，而本案是在上述意见施行后才起诉到法院的，故一审法院判决以此为依据并无不当，且司法解释是对法律的释明，虽在被解释法律实施后制定，但应视为被解释法律的一部分，故本案适用上述司法解释并无不当。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律准确，依法应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费31804元由上诉人云南永保特种水泥有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  王炳武审判员  洪 琼审判员  谭 云二〇一六年十二月十二日书记员  和八江