苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初2495号原告：中国光大银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区星海街188号。负责人：李良，该分行行长。委托诉讼代理人：章羽，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁红燕，江苏新天伦律师事务所律师。被告：张家旺。被告：钟付琴。被告：中硕融资担保有限公司，住所地北京市丰台区丰管路16号4号楼3001室。法定代表人：谷志刚，该公司董事长。委托代理人杨丹丹，该公司员工。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行（以下简称光大银行苏州分行）诉被告张家旺、钟付琴、中硕融资担保有限公司（以下简称中硕公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后，依法适用普通程序，于2016年12月27日公开开庭进行了审理。原告光大银行苏州分行的委托代理人章羽到庭参加诉讼，被告张家旺、钟付琴、中硕公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张家旺、钟付琴立即偿还原告贷款本金33783.57元，欠息（含利息、罚息、复利）5581.94元（暂计算至2016年3月20日，之后利息、罚息、复利按照借款合同约定计算至本息还清之日止）;2.被告中硕公司对被告张家旺、钟付琴的上述债务承担连带清偿责任；3.如被告张家旺、钟付琴未履行上述还款义务，原告有权就被告张家旺、钟付琴所抵押的车牌号为苏Ｅ×××××的车辆优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年8月5日，原告与三被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，约定贷款金额7.2万元，贷款期限自2011年8月9日至2016年8月9日，并对贷款利率，违约责任等进行了约定。为保证合同的履行，被告张家旺、钟付琴以其所购汽车提供抵押担保并办理了抵押登记手续，被告中硕公司自愿提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约向被告张家旺发放贷款7.2万元，但被告张家旺、钟付琴出现逾期未还款，原告有权依据合同约定要求被告归还全部的贷款本息并要求保证人承担保证责任。为维护原告的合法权益，故诉请至法院。被告张家旺、钟付琴未做答辩，也未向本院提供证据。被告中硕公司未做答辩，但向本院提供证据《情况说明暨承诺函》及《张家旺代偿及利息明细》。经审理查明，被告张家旺与被告钟付琴系夫妻关系。2011年7月23日，张家旺、钟付琴向原告申请个人汽车消费贷款并签订《中国光大银行中硕投资担保有限公司合作项下个人汽车贷款操作文本》一份，申请贷款金额7.2万元，贷款期限60个月，还款账号62×××90，原告经审核后同意向被告张家旺、钟付琴发放汽车消费贷款。同年8月5日，贷款人光大银行苏州分行与借款人、抵押人张家旺、抵押物共有人钟付琴、保证人江苏中硕担保有限公司苏州分公司签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，约定贷款种类为汽车消费贷款，贷款用途为购车，贷款金额7.2万元，贷款期限60个月，贷款借据对贷款期限实际起始日和到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.9%上浮30%执行，首期执行贷款年利率为8.97%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，贷款期限在1年以内（含）的，遇到中国人民银行调整基准利率的，仍实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇到中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相关规定利率执行新的利率规定；在本合同有效期内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人发书面通知；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率上调之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款支付方式为受托支付，借款人按照等额本息还款法偿还贷款本息，按月共分60期偿还，还款账户62×××90；借款人未按时足额还款的；贷款人有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人收取罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本合同项下的全部贷款采用抵押担保和连带责任保证担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币壹拾万叁仟八佰元的车辆抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项，抵押物为比亚迪汽车一辆，具体情况详见《抵押物品清单》，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；保证人自愿为借款人因在本合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证担保，如借款人出现本合同项下的违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务；保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行届满之日起两年止；保证担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付款项；本合同项下所设立的担保保证独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。2011年8月12日，双方就被告张家旺名下车牌号为苏Ｅ×××××比亚迪牌小型普通客车办理了抵押登记手续，抵押权人为光大银行苏州分行。上述合同签订后，光大银行苏州分行于2011年8月9日向张家旺发放贷款7.2万元，贷款到期日期为2016年8月9日，首期执行贷款年利率8.97%，借款人张家旺授权将贷款金额7.2万元划入至江苏中硕担保有限公司苏州分公司。然被告张家旺自2014年10月30日起未按约归还贷款本息，贷款到期后仍未归还全部贷款本息，截至2016年3月20日，被告张家旺尚欠贷款本金33783.57元，欠息（含利息、罚息、复利）5581.94元。另查明，2016年8月，被告中硕公司向本院邮寄《情况说明暨承诺函》一份，其上记载被告中硕公司同意依照《个人贷款合同》（抵押、保证）的约定承担保证责任，自愿对借款人在前述合同项下的全部债务承担连带清偿责任。并在出具人栏加盖中硕公司的公章。以上事实，由原告提供的结婚证复印件1份、《中国光大银行中硕投资担保有限公司合作项下个人汽车贷款操作文本》1份、《个人贷款合同（抵押、保证）》1份、借款借据及划款凭证各1份、车辆登记信息1份、还款记录1份以及被告中硕公司提供的情况说明暨承诺函1份以及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告张家旺、钟付琴签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》依法成立有效，各方均应按约履行各自的义务。原告按约向被告张家旺发放了贷款，被告张家旺在贷款到期后未按约归还全部贷款本息的行为构成违约，故原告依据合同约定要求被告张家旺归还全部借款本息，符合有关法律规定，对其诉讼请求，本院予以支持。被告钟付琴与被告张家旺借款时系夫妻，且贷款用于购买车辆，属于夫妻共同债务，故被告钟付琴应对被告张家旺的本案债务承担共同还款责任。被告中硕公司出具的《情况说明暨承诺函》系其真实意思表示，合法有效，据此应对借款人张家旺在本合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证担保，故本院对原告要求被告中硕公司对被告张家旺、钟付琴的本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告中硕公司承担担保责任后，有权向债务人张家旺、钟付琴追偿。被告张家旺、钟付琴自愿以其所有的车牌号为苏Ｅ×××××车辆提供抵押担保并办理了抵押登记手续，如被告张家旺、钟付琴未履行还款义务，原告有权行使抵押权，有权就抵押物苏Ｅ×××××车辆经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告张家旺、钟付琴、中硕公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张家旺、钟付琴应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告光大银行股份有限公司苏州分行贷款本金33783.57元，欠息（含利息、罚息、复利）5581.94元（暂计算至2016年3月20日，之后的利息、罚息、复利按照借款合同的约定计算至被告实际给付之日止）。二、被告中硕融资担保有限公司对上述债务（包含案件受理费、公告费）承担连带清偿责任。三、如被告张家旺、钟付琴未履行上述债务（包括案件受理费、公告费），原告光大银行股份有限公司苏州分行有权就被告张家旺名下的车牌号为苏Ｅ×××××车辆经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费784元，公告费900元，合计1684元，由被告张家旺、钟付琴负担（原告同意其预交案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决发生法律效力之日起10日内向原告支付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  王 乾代理审判员  刘年华人民陪审员  傅幼敏二〇一六年十二月二十七日书 记 员  卞琳琳附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第七十六合同生效后，当事人不得应姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。