上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0112民初23589号原告：中国农业银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：陈东，行长。委托诉讼代理人：杨欣慰，男，该行员工。委托诉讼代理人：陈霏霏，女，该行员工。被告：章军，男，1968年1月22日出生，汉族，户籍地上海市。被告：余华，女，1978年1月3日出生，汉族，户籍地上海市。委托诉讼代理人王亮，北京盈科(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人程苗苗，北京盈科(上海)律师事务所实习律师。原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行与被告章军、余华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案，依法由代理审判员阎敏适用简易程序于2016年11月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行的委托诉讼代理人陈霏霏、被告余华的委托诉讼代理人王亮和程苗苗到庭参加诉讼，被告章军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告章军向原告偿还借款本金40,719.93元、暂计至2016年7月31日利息3,215.17元和滞纳金193.12元，以及支付自2016年8月1日起至2016年8月31日止，以借款本金40,719.93元为基数，以及自2016年9月1日起至全部透支款结清日止，以借款本金40,405.48元为基数，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》(以下简称章程)、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(以下简称领用合约)和《金穗贷记卡专项商户分期业务担保担保借款合同》(以下简称担保借款合同)约定计算的各类利息、滞纳金等全部费用；2.判令被告余华承担连带保证责任；3.案件受理费等全部诉讼费由两被告承担。事实与理由：2013年3月18日，被告章军以购买机动车为由向原告申请办理卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗贷记卡(以下简称贷记卡)，并向原告申请汽车分期业务以购买汽车。原告与被告章军约定专项分期授信额度500,000元，分36期偿还，分期手续费费率为10%。原告并与被告章军和余华签订担保借款合同，约定如被告章军届期未按约足额清偿债务，被告余华应对被告章军的全部欠款及诉讼费用承担连带保证责任。2013年4月3日，被告章军使用贷记卡支付购车款，原告依约发放500,000元分期贷款。其后，被告章军未按约还款，故已构成违约，原告有权要求被告章军偿还全部贷款本金以及因此产生的利息和滞纳金，并要求被告余华对被告章军的全部上述债务承担连带保证责任。原告为维护自身权益，故提起本案诉讼。原告起诉后，被告章军归还部分本金，截至2016年11月27日，其尚欠本金40,405.48元。被告章军未作答辩。被告余华辩称，两被告是朋友关系，不同意对被告章军的债务承担连带保证责任，其未在担保借款合同上签字，对该合同也不知情，故担保借款合同对其没有约束力。原告提交的证据及被告的质证意见如下：1.中国农业银行金穗贷记卡申请表(以下简称贷记卡申请表)，证明被告章军申请领贷记卡；2.领用合约，证明领用合约内容；3.章程，证明金穗贷记卡章程内容；4.账户透支余额表，证明被告章军的欠款数额；5.交易明细，证明被告章军使用贷记卡的记录；6.汽车委托代理销售协议，证明被告章军购买汽车；7.金穗贷记卡专项商户分期业务申请表(以下简称分期业务申请表)，证明被告章军申请汽车分期业务；8.担保借款合同，证明担保借款合同约定的内容，以及被告余华的连带保证责任；9.调查表，证明原告在办理贷记卡过程中，按规定向两被告进行电话核实。被告章军未到庭进行质证。被告余华对证据1、2、3、4、5、6、7的真实性无法确认，认为其并不知晓上述证据，且上述证据也不存在涉及其的内容。对证据8的真实性有异议，在该证据的第11页、13页均载明被告余华的名字，其中第11页的签字应是被告章军所签，第13页的签字也非被告余华所签，所以被告余华不承担保证责任。对证据9的真实性无法确认，对证明内容不予认可，其的确接到原告的交涉电话，但其当时告知原告不愿承担保证责任。被告章军、余华未向本院提交证据。案件审理过程中，经被告余华申请，本院委托华东政法大学司法鉴定中心对担保借款合同第13页保证人签章处的“余华”签名进行笔记鉴定并出具司法鉴定意见书，确定该笔记并非被告余华本人所签。原告对司法鉴定意见书的真实性请法院确认，但认为担保借款合同签订时间距鉴定时间约3年，因此被告余华的字迹可能有变化，且不排除被告为了逃避责任，故意变更字迹。被告余华对司法鉴定意见书的真实性认可，认为担保借款合同第13页保证人签章处的签字确非其所签，因此其不需承担保证责任。鉴于被告章军未到庭进行质证，结合当事人的质证意见，对有争议的证据，本院认定如下：原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7均真实有效，与本案有关联，本院予以采信；结合本院委托第三方出具的司法鉴定意见书，原告提供的证据8第13页保证人签章处的被告余华的签字并非其本人所签，该证据的其余内容均真实有效，与本案具有关联性，本院予以采信；原告提供的证据9，与本案不具有关联性，本院不予采信。基于上述确认的有效证据，并结合到庭当事人的陈述，本院确认事实如下：2013年3月18日,被告章军向原告提交贷记卡申请表，并在申请表中明确邮寄地址为上海市普陀区新村路XXX弄XXX号XXX室。其后双方签订领用合约及信用卡章程并约定：与本合约相关的法律文书，包括但不限于诉讼，以申请人邮寄地址为送达地址，若发生变更，申请人应书面通知发卡行，否则仍视为送达。领用章程载明：信用卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为0.05%，按月计收复利，透支利率的变动按中国人民银行与原告的有关规定执行；对账单本期发生的取现和转账透支以外的其他透支，被告在到期还款日前(含)全部偿还应还款项，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，无须支付透支利息，免息还款最长56天，双方另有约定除外；被告未能按期偿还最低还款额的，不享受免息待遇，并应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；如被告未依约还款，原告有权停止信用卡使用，并采用司法渠道催收欠款。2013年3月18日，被告章军向提交分期业务申请表，确认申请使用贷记卡分期付款购买宝马牌机动车，分期金额500,000元，分期期数36期，分期手续费金额50,000元且支付方式为一次性支付。原告于同日审批通过该申请表。同日，被告章军与原告签订担保借款合同，其中特别条款关于分期付款的具体约定同分期业务申请表，但该合同第13页保证人处被告余华的签章经鉴定并非其本人所签。2013年4月3日，被告章军使用贷记卡支付购车款，原告依约发放500,000元汽车分期贷款。2016年8月13日、11月3日，本院两次向原告与被告章军的约定的地址送达本案诉讼材料及传票，均被退回。截至2016年7月31日，被告章军逾期还款借款本金40,719.93元、并因此产生利息3,215.17元和滞纳金193.12元。原告起诉后，被告章军归还部分借款本金，截至2016年11月27日，被告章军尚欠本金40,405.48元。另查明，本院委托华东政法大学司法鉴定中心进行的司法鉴定，由被告余华预付文检鉴定费用1,500元。本院认为，原告与被告章军签订领用合约和申请表，系当事人之间真实意思表示、合法有效，各方均应按合同约定履行义务。被告章军未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故关于原告要求被告章军承担违约责任，偿还借款本金，以及按照领用合约和章程约定的利息和滞纳金的诉请，本院予以支持；其中，原告主张章军归还自2016年9月1日起至全部透支款结清日止，以借款本金40,405.48元为基数，按照双方约定计算各类利息，系自愿放弃相应权利，于法不悖，本院予以准许。但被告余华并未就被告章军的上述借款与原告书面约定承担连带保证责任，故关于原告要求被告余华就被告章军的上述债务承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。被告章军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行借款本金40,719.93元、暂计至2016年7月31日利息3,215.17元和逾期利息193.12元；二、被告章军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行自2016年8月1日起至2016年8月31日止以借款本金40,719.93元为基数，以及自2016年9月1日其至全部借款清偿日止，以借款本金40,405.48元为基数，按照双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡章程》以及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定计算的各类利息；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费451.60元，由被告章军负担(于本判决生效后十日内直接支付原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行)。鉴定费1,500元，由原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 阎 敏二〇一六年十二月二十九日书记员 薛佳音附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。