安徽省合肥市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）皖01刑初56号 公诉机关安徽省合肥市人民检察院。 被告人王俊，绰号“李大晓”，男，1984年8月2日出生于安徽省合肥市，汉族，中专文化，无业。2004年7月16日因故意伤害被合肥市公安局蜀山分局行政拘留十五日。2014年11月6日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留（2014年11月2日起被羁押），同年11月25日由包河区人民检察院批准逮捕，次日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人金有平，安徽征宇律师事务所律师。 辩护人喻琪，安徽征宇律师事务所律师。 被告人王龙，男，1980年11月29日出生于安徽省合肥市，汉族，初中文化，合肥雨萱机械设备有限公司负责人。2014年9月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年10月23日由包河区人民检察院批准逮捕，次日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人姚文根，安徽华人律师事务所律师。 辩护人王翔，安徽华人律师事务所律师。 被告人刘吉兵，绰号“鳄鱼”，男，1977年9月4日出生于安徽省肥西县，汉族，初中文化，无业。2014年9月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年10月23日由包河区人民检察院批准逮捕，次日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 被告人秦某，女，1971年2月9日出生于安徽省合肥市瑶海区，汉族，初中文化，秦某家具商行负责人。2014年10月14日因涉嫌犯非法经营罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，同年11月20日由庐阳区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局庐阳分局执行逮捕。现羁押于合肥市女子看守所。 辩护人王强，北京赢科（合肥）律师事务所律师。 被告人常永杰，男，1980年12月18日出生于安徽省寿县，汉族，大学专科文化，无业。2014年10月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年11月7日变更为监视居住强制措施，2015年5月6日由包河公安分局变更为取保候审强制措施。本院于2016年11月11日决定对其取保候审。 辩护人石有清，安徽弘启律师事务所律师。 被告人陈绍平，男，1987年11月15日出生安徽省宣城市，汉族，初中文化，无业。2014年9月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年10月23日由包河区人民检察院批准逮捕，次日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 被告人李某，男，1981年1月2日出生于山东省淄博市，汉族，大学专科文化，无业。2015年1月5日因涉嫌犯非法经营罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留（2014年12月31日起被羁押），同年1月15日由庐阳区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局庐阳分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人储修青，安徽瀛鼎律师事务所律师。 辩护人杨群，安徽瀛鼎律师事务所律师。 被告人唐立伟，男，1989年5月29日出生于江苏省南京市鼓楼区，汉族，大学专科文化，无业。2014年10月23日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留（2014年10月21日起被羁押），同年11月25日由包河区人民检察院批准逮捕，次日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人吴贤德，安徽远致律师事务所律师。 被告人赵玉全，男，1981年10月20日出生于安徽省灵璧县，汉族，初中文化，无业。2014年10月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年11月25日由包河区人民检察院批准逮捕，次日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人仇荣庆，安徽神州行律师事务所律师。 被告人王劲虎，绰号“王杰”，男，1986年6月9日出生于安徽省芜湖市，汉族，大学专科文化，无业。2014年5月31日因涉嫌犯诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年7月4日由包河区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人杜东峰，上海段和段（合肥）律师事务所律师。 辩护人黄晓燕，上海段和段（合肥）律师事务所律师。 被告人钱某，绰号“小李哥”，男，1984年2月3日出生于安徽省肥西县，汉族，初中文化，无业。2014年5月31日因涉嫌犯诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年7月4日由包河区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 被告人李某，男，1982年5月21日出生于安徽省合肥市瑶海区，汉族，初中文化，无业。2014年9月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年10月23日由包河区人民检察院批准逮捕，次日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人张培培，安徽协利律师事务所律师。 辩护人董冬，安徽协利律师事务所律师。 被告人刘吉明，男，1979年8月5日出生于安徽省肥西县，汉族，初中文化，无业。2014年5月31日因涉嫌犯诈骗罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年7月4日由包河区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 被告人王某，男，1976年4月5日出生于安徽省淮南市大通区，汉族，大学专科文化，合肥海蓝汽车销售服务有限公司法人代表。2014年9月4日因涉嫌犯非法经营罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，同年9月30日由庐阳区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局庐阳分局执行逮捕，同年11月13日由合肥市公安局庐阳分局变更为取保候审。本院于2016年11月11日决定对其取保候审。 辩护人张林，安徽和永律师事务所律师。 被告人杨某，男，1982年5月24日出生于安徽省怀远县，汉族，初中文化，无业。2014年9月4日因涉嫌犯非法经营罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，同年9月30日由庐阳区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局庐阳分局执行逮捕，同年11月13日由合肥市公安局庐阳分局变更为取保候审。本院于2016年11月11日决定对其取保候审。 被告人左某，男，1986年3月6日出生于安徽省肥西县，汉族，高中文化，无业。2014年9月5日因涉嫌犯非法经营罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，同年9月30日由庐阳区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局庐阳分局执行逮捕，同年11月13日由合肥市公安局庐阳分局变更为取保候审。本院于2016年11月11日决定对其取保候审。 安徽省合肥市人民检察院于2015年8月4日以合检刑诉（2015）82号起诉书指控被告人王俊、王龙、刘吉兵、秦某、常永杰、陈绍平、李某、唐立伟、赵玉全、王劲虎、钱某、李某、刘吉明、王某、杨某、左某犯诈骗罪，向本院提起公诉；2015年10月12日以合检刑补诉（2015）1号补充起诉决定书，对被告人常永杰诈骗的事实进行了补充。本院经审理后，于2015年12月31日作出（2015）合刑初字第00099号刑事判决，认定被告人王俊犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金五十万元；被告人王龙犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金三十万元；被告人刘吉兵犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金二十万元；被告人常永杰犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金二十万元；被告人秦某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金二十万元；被告人陈绍平犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金二十万元；被告人李某犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金十万元；被告人唐立伟犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金十万元；被告人赵玉全犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金十万元；被告人王劲虎犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金八万元；被告人钱某犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金八万元；被告人李某犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金七万元；被告人刘吉明犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金七万元；被告人王某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五万元（已缴纳）；被告人杨某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五万元（已缴纳）；被告人左某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五万元（已缴纳）；犯罪所得予以追缴。宣判后，被告人王俊、刘吉兵、秦某、常永杰、陈绍平、李某、唐立伟、赵玉全、王劲虎、刘吉明不服，提出上诉。安徽省高级人民法院经审理，于2016年8月4日作出（2016）皖刑终124号刑事裁定，以原审判决认定事实不清、证据不足为由，撤销原判，发回本院重审。2016年9月23日，经合肥市人民检察院建议，本院决定延期审理；同年10月23日，补充侦查完毕，经合肥市人民检察院建议，本院决定恢复审理。本院另行组成合议庭，于2016年11月23日公开开庭对本案进行了审理。合肥市人民检察院指派检察员张敏出庭支持公诉，被告人王俊及其辩护人金有平、喻琪，被告人王龙及其辩护人姚文根、王翔，被告人刘吉兵，被告人秦某及其辩护人王强，被告人常永杰及其辩护人石有清，被告人陈绍平，被告人李某及其辩护人储修青、杨群，被告人唐立伟及其辩护人吴贤德，被告人赵玉全及其辩护人仇荣庆，被告人王劲虎及其辩护人杜东峰、黄晓燕，被告人钱某，被告人李某及其辩护人张培培、董冬，被告人刘吉明，被告人王某及其辩护人张林，被告人杨某，被告人左某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安徽省合肥市人民检察院指控：被告人王俊、王龙、刘吉兵、秦某、常永杰、陈绍平、李某、唐立伟、赵玉全、王劲虎、钱某、李某、刘吉明、王某、杨某、左某等人时分时合，分工明确，以非法占有为目的，利用销售点终端机具（POS机）刷信用卡消费或预授权确认交易后撤销交易，随后强行切断接着又恢复POS机通讯信号，造成发卡行实时恢复信用卡持卡人的信用额度，收单机构撤销交易失败由其进行垫款的手段反复操作，骗取银行资金。其中，被告人王俊伙同他人诈骗数额为5102783元，被告人王龙伙同他人诈骗数额为3668569.17元，其中1199169.17元未遂，被告人刘吉兵、常永杰伙同他人诈骗数额为3232783元，被告人秦某、李某伙同他人诈骗数额为1870000元，被告人唐立伟、赵玉全伙同他人诈骗的数额为1770500元，被告人王劲虎、钱某伙同他人诈骗数额为1462283元，被告人刘吉明伙同他人诈骗数额为1030463元，被告人陈绍平、李某、王某、杨某、左某伙同他人诈骗数额为1898069.17元，其中1199169.17元未遂。案发后，王某亲属代为退赔赃款69800元，杨某亲属代为退赔赃款69800元，左某亲属代为退赔赃款45000元。另外，2014年5月，被告人常永杰与“小齐”、洪龙雨、赵强、周宗国、陈浩（均另案处理）等人合谋，以同样的方法套取招商银行资金人民币995300元。 为证实上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了被害人向晖、戴冉、葛振东等人的陈述；证人李军、杨修林等人的证言；被告人王俊、王龙、刘吉兵、秦某、常永杰、陈绍平、李某、唐立伟、赵玉全、王劲虎、钱某、李某、刘吉明、王某、杨某、左某的供述与辩解；另案处理犯罪嫌疑人洪龙雨、赵强等人的供述与辩解；户籍证明、扣押物品清单、银行交易明细、POS机交易小票、信用卡持卡人开户资料、归案经过等书证；华硕牌笔记本电脑等物证；辨认笔录等证据。 公诉机关认为，被告人王俊、王龙、刘吉兵、秦某、常永杰、陈绍平、李某、唐立伟、赵玉全、王劲虎、钱某、李某、刘吉明、王某、杨某、左某等人时分时合，分工明确，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式骗取银行资金，数额特别巨大，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人王俊当庭辩称：1、其没有提供账户，也没有分配赃款，应当以从犯处罚；2、其参与的数额只有140余万元。 被告人王俊的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人王俊没有非法占有的故意，构成非法经营罪；2、被告人王俊不是犯意提出者、技术提供者，其在张钰安排下参与部分犯罪活动，系从犯；3、对被告人王俊的涉案数额提出异议；4、被告人王俊认罪态度好。 被告人王龙当庭对指控的事实和罪名不持异议，同时辩称：其不是组织者，只是参与了犯罪活动的一个环节。 被告人王龙的辩护人对指控的事实和罪名不持异议，同时提出如下辩护意见：1、王龙不是犯意的提起者，亦不是召集人，不懂诈骗技术，在共同犯罪中作用较小；2、王龙构成坦白，且系初犯、偶犯，具有明显悔罪表现。 被告人刘吉兵当庭辩称：其没有操作POS机，系从犯。 被告人秦某当庭辩称：POS机被员工借给他人使用时，其为了获取2万元好处费表示同意，并没有参与起诉书指控的诈骗行为，只是非法经营。 被告人秦某的辩护人认为：1、王俊、李某关于秦某的供述自相矛盾，不能作为定案依据，秦某不存在诈骗的故意，其行为应定性为非法经营罪；2、认定秦某获取钱款40万元有误；3、被告人秦某构成自首；4、被告人秦某系从犯，且愿意退赃和缴纳罚金。 被告人常永杰当庭对指控的事实和罪名不持异议，同时辩称：其只是出借资金，以获取5%的好处费。 被告人常永杰的辩护人提出如下辩护意见：1、起诉书指控被告人常永杰负责资金支持、参与后勤保障没有充分的事实依据，其只是为张钰等人提供借款，并约定以提额部分的一定比例获取好处，不是组织者和领导者，系从犯；2、对于起诉书指控的第一起事实，被告人常永杰只参与了其中2014年5月19日的16万元；3、被告人常永杰构成重大立功；4、被告人常永杰自愿认罪且主观恶性不深。 被告人陈绍平当庭对指控的事实和罪名不持异议，同时辩称：其系受王龙指使，听从王龙的安排，应当是从犯。 被告人李某当庭对指控的事实不持异议，同时辩称：其没有非法占有银行资金的故意，不构成诈骗罪，而是非法经营罪。 被告人李某的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人李某没有诈骗的故意，只是充当信用卡中介以获取中介费，对于骗取银行巨额资金并不知情，因此不构成诈骗罪，应当以非法经营罪定罪处罚；2、被告人李某系从犯；3、认定李某提供了四张信用卡证据不足；4、被告人李某在共同犯罪中属从犯，获利较少，能如实供述罪行且认罪悔罪。 被告人唐立伟当庭辩称：其涉案数额应当以经手的数额认定，且本案诈骗的对象定性模糊。 被告人唐立伟的辩护人对指控的罪名不持异议，同时提出如下辩护意见：1、被告人唐立伟不是组织者、策划者，只是作为中介联系持卡人，因此系从犯；2、被告人唐立伟的涉案金额应为70余万元，被刷出98万元的第三张信用卡不是唐立伟提供，与其无关，不应计入其犯罪数额；3、唐立伟系初犯，主观恶性不深，且能如实供述罪行。 被告人赵玉全当庭对指控的罪名不持异议，同时辩称：其没有操作POS机，也没有提供信用卡，应当认定为从犯。 被告人赵玉全的辩护人对指控的事实和罪名不持异议，同时提出如下辩护意见：1、被告人赵玉全能如实供述罪行，且系初犯；2、被告人赵玉全被王龙召集，不会操作，只是在现场整理小票，也没有参与分配赃款，属于从犯。 被告人王劲虎当庭对指控的罪名不持异议，同时辩称：有一笔17万元还给了持卡人，应从其犯罪数额中扣除。 被告人王劲虎的辩护人对指控的罪名不持异议，同时提出如下辩护意见：1、被告人王劲虎没有参与2014年5月19日的犯罪活动，且部分涉案资金由持卡人和POS机机主获取，不应计入王劲虎犯罪的数额；2、王劲虎在共同犯罪中起次要作用，仅负责接收、归还信用卡，应为从犯；3、王劲虎有立功表现，能如实供述罪行且认罪悔罪。 被告人钱某当庭无辩解。 被告人李某当庭无辩解。 被告人李某的辩护人认为：1、被告人李某在共同犯罪中起辅助作用，系从犯；2、被告人李某系初犯、偶犯，且能如实供述全部犯罪事实，认罪悔罪。 被告人刘吉明当庭对指控的罪名不持异议，同时辩称：1、其参与诈骗的数额只有76万元；2、银行自身存在责任。 被告人王某当庭对指控的事实不持异议，同时辩称：1、其应构成非法经营罪；2、其具有认罪、退赃、坦白、立功、自首等从轻情节。 被告人王某的辩护人对指控的事实不持异议，同时提出如下辩护意见：1、被告人王某只是为获利而出借POS机，其不在犯罪现场，对于超出信用卡额度的空套行为不知情，没有共同诈骗的故意和行为，应当以非法经营罪定罪处罚；2、王某具有立功表现；3、王某和银行工作人员一起去公安机关，且能主动交代犯罪事实，具有自首情节；4、王某明确告知银行终止部分交易，帮助制止诈骗行为继续，且系从犯、初犯、偶犯，主观恶性不大，能积极退赃。 被告人杨某当庭无辩解。 被告人左某当庭无辩解。 经审理查明：王俊、王龙、刘吉兵、秦某、陈绍平、常永杰、李某、唐立伟、李某、王劲虎、钱某、刘吉明、赵玉全、王某、左某、杨某等人以非法占有为目的，与他人交错结伙，在销售终端机具（以下称POS机）上通过以下步骤套取银行资金：使用信用卡在POS机上虚假消费或预授权确认交易，随后撤销交易并立即强行切断POS机通讯信号；发卡银行在收到撤销交易信息后，自动恢复信用卡持卡人的信用额度；由于POS机信号中断，收单银行不能从POS机相关联的银行账户扣划交易资金，造成银行向POS机账户临时垫付交易款；各被告人以此方式反复操作，骗取银行垫资，并从POS机相关联的银行账户中将资金转移。具体事实如下： （一）2014年5月19日至24日，王俊、孙某丁（另案处理）、刘吉兵、常永杰、王劲虎、钱某、刘吉明等人合谋使用上述手段骗取银行资金。各被告人互相分工配合，其中：孙某丁、刘吉明以信用卡套现为由向POS机机主周某等人借用POS机并约定按照套取银行金额的一定比例支付好处费；王劲虎、钱某等人以提升信用卡额度的名义亲自或通过其他信用卡中介从信用卡持卡人吴某、方某、危某等9人处收集信用卡及相关信息并约定按照套取银行金额55%左右支付信用卡持卡人、中介费用；刘吉兵负责组织联系人员；孙某丁、王俊等人负责POS机刷卡操作；常永杰提供刷卡所需资金及后勤保障。 2014年5月19日至20日，在元一时代广场B座2404室POS机机主周某的店面，孙某丁、王俊、刘吉兵、常永杰使用合肥博亚德商贸有限公司（以下简称博亚德商贸）的招商银行POS机（户名为周某，商户号为**H057）套取招商银行资金431820元；同年5月21日至24日，在合肥市葛大店刘吉明的租住处，刘吉明从周某、王某处取得POS机，孙某丁、王俊、刘吉兵、王劲虎、钱某等人分别使用博亚德商贸的招商银行POS机（户名为周某，商户号为**H057）及难忘超市的招商银行POS机（户名为王某，商户号为**2828）共套取招商银行资金1030463元。 上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1、书证 （1）招商银行提供的博亚德商贸、难忘超市POS机开户信息及上述POS机上刷信用卡消费情况，涉案信用卡持卡人、消费、欠款信息等证实：博亚德商贸的POS机商户号为**H057，户名为周某，协议日期自2013年11月18日起，相关联账户为**2342；难忘超市的POS机商户号为**2828，户名为王某，协议日期自2013年8月17日起，相关联账户为**5315。2014年5月19日至24日，王某甲、张某、吴某的信用卡在难忘超市的POS机上刷卡共计431820元，方某甲、傅某、陈某、袁某、危某、方某的信用卡在博亚德商贸的POS机上刷卡共计1030463元。上述信用卡的刷卡金额均已超出该卡信用额度，且存在大额欠款。 （2）招商银行合肥分行出具的情况说明证实：博亚德商贸、难忘超市均为该行固话POS机特约商户，该两家商户的POS机被不法分子利用“消费撤销冲正”漏洞，进行贷记卡恶意放大额度套现，导致银行大量垫资。POS机已被收回停用。 （3）招商银行合肥分行的催款通知及交易明细、转账业务凭证等证实：2014年5月24日，有多名持卡人在王某的难忘超市POS机上消费，消费成功后招商银行将资金实时清算至其商户相关联的结算账户，随后商户发起消费撤销交易，撤销成功后，该行即从商户相关联结算账户扣款，但商户已将上述资金转出，导致账户余额不足，扣款失败。2014年5月24日，该POS机关联账户向户名为刘吉明的建行银行账户（**1793）转款214970元。招商银行与2014年5月28日下达催款通知，要求难忘超市将2014年5月24日发起的多笔撤销成功且该行垫款的资金总计205970元返还。 （4）招商银行出具的账号为**2342的账户交易明细证实：该账户户主为周某，2014年5月20日至23日发生大量POS机刷卡交易，收款后随即将余款转给方某、傅某、方某乙、危某、陈某等人的银行账户。 （5）建设银行交易明细、交易凭证及招商银行对账单等证实：吴某的招商信用卡信用额度为56000元，2014年5月25日在难忘超市有三笔交易共计88560元。同年5月26日，吴某的建行银行卡收到钱某汇入的一万余元。 （6）中国农业银行借记卡明细、个人账户开户及交易明细信息证实：2014年5月23日，方某的农业银行卡（卡号为**5472）收到周某账户的两次转入款共计三万余元。 （7）合肥市公安局包河分局出具的扣押清单及情况说明证实：侦查机关在抓捕被告人王劲虎、钱某、刘吉明过程中，从该三人身边起获部分涉案物品，包括白色ASUS笔记本电脑一台、闪付POS机一台、蓝色封面（内有收条）的工作手册一本、黑色封面笔记本一本等，由被告人清点后予以扣押。 （8）招商银行合肥分行出具的《关于商户涉嫌欺诈交易的报案申请》及涉案商户具体信息证实：2014年6月3日，招商银行合肥分行向安徽省公安厅经侦总队报案称，2014年3月30日至2014年5月27日，该行多个POS机固话特约商户出现欺诈交易的情况，其中部分通过“消费撤销冲正”交易欺诈的商户中包括难忘超市和博亚德商贸。 （9）刘吉明、王俊、钱某、吴某、危某等人的银行账户交易明细及信用卡持卡人的身份信息等证实：2014年5月22日，周某的银行账户（**2342，即为博亚德商贸POS机关联账户）向刘吉明的建设银行账户（**1793）转款多笔，共计235095元，次日再次向刘吉明的该账户转款多笔，共计311140元；2014年5月24日，王某的银行账户（**5315，即为难忘超市POS机关联账户）向刘吉明的该账户转款多笔，共计214970元；2014年5月23日至27日，刘吉明的该账户和王俊的徽商银行账户（**5432）向钱某、李某、秦某、方某、吴某、张某、王某甲、秦某、裴某、王俊、危某、傅某的银行账户转移数十万元资金。 （10）朱青的银行交易明细证实：2014年5月9日至28日，朱青的中国光大银行账户（**7547）分别收到钱某、刘吉明账户转入款共计三万余元。 （11）蓝色封面的工作手册、黑色封面笔记本、收条、承诺书以及记录有吴某等人身份、账户信息的信封、记录纸等证实：蓝色封面的工作手册封面内页写有“钱”字，内记有方某乙、王某甲、吴某、吕某、张某、危某、汤健、孙某、秦某等人姓名及对应的金额、“点数”等，以及方某乙、危某、吴某、张某、刘某、王某甲、陈某、吕某、秦某、汤某、孙某等人写给王杰证实收到相关钱款的收条。黑色封面笔记本内记有日常花费明细，袁某、方某、傅某、方某乙、危某、张某、吴某、王某甲、张陆等人姓名，对应的刷卡金额，以及支付给持卡人、中介及转给刘吉明、“老头”、“小钱”的钱款金额。汤某、王某甲、吴某、张某、秦某、孙某、裴某、吕某等人另出具了承诺书，承诺POS机消费均属于本人真实消费，与POS机无关。 （12）江国庆的银行账户交易明细证实：江国庆的中国光大银行账户（**9659）该卡与赵玉全的银行账户有多次手机银行转入转出交易，并于2014年3月3日转账10960元至王俊的银行账户（**5432）。 （13）招商银行POS机小票证实：部分招商银行卡刷卡消费情况。 2、证人证言 （1）证人刘某的证言证实：2014年5月30日中午，其和刘吉明去了江南春宾馆，在9027房间其见到汪俊（音）、“张总”、“鳄鱼”、“小李哥”、“小王”等人，其听他们提起信用卡的事情，讲POS机不行什么的。当晚21时左右，其与孙祥凤、刘吉明、“小王”、“小李哥”一起回到爱雅宾馆时被抓获。 （2）证人孙某甲的证言证实：2014年5月30日晚，其和刘坤去了一家宾馆，好像要等什么人一起吃晚饭，其听来人讲银行卡什么的，后来警察来查案，把其一起带走了。 （3）证人王某甲的证言、报案材料及韩雪东的辨认笔录证实：其在庐阳区北一环豆瓣汇步行街开了一家难忘超市，2013年10月，其在招商银行为难忘超市申请了一部POS机。2014年5月24日左右，周某找其借POS机，说是要用POS机套现，就是虚构交易，在POS机上刷卡消费，银行把交易资金转到其的POS机结算账户，其按照交易额扣除一定比例好处费后，再转到周某提供的刘吉明的账户。其遂让超市的店员韩雪冬将POS机交给了周某（经韩雪东辨认，与王某的朋友一起来拿POS机的人即为刘吉明）。所得收益其和周某平分，一共取得了数千元的好处费，但是后来被银行冻结了。当天下午，其发现出借的POS机交易频繁，其认为肯定不正常。同年5月29日，其收到招商银行催款单，其才得知5月24日POS机共消费并撤销205970元，遂向公安机关报案。 （4）证人周某甲的证言及辨认笔录证实：其是博亚德商贸有限公司法定代表人，2013年5月，其在招商银行合肥四牌楼支行为该公司申办了一台P**机。其通过他人介绍认识了“小龙”等三名男子（经辨认，三名男子中包括孙某丁、王俊），其中一个瘦高个向其借用POS机，用他们自己的信用卡和储蓄卡做10-20万元的交易流水，并承诺按照交易金额的一定比例给其好处费。2014年5月19日16时许，瘦高个和孙某丁、王俊来到其公司，王俊和孙某丁拿了公司POS机、U盾及网银密码在其办公室中操作，其和瘦高个在外面客厅等。约３个小时后，其看到电脑上公司POS机交易流水大概十几笔，总额20万左右，资金已被转走，留下了部分尾款作为其好处费。次日下午，该三人再次来到其公司做了20万左右流水。2014年5月21日，除了王俊、孙某丁等三人外，同来了一名中等身材、体胖的人（经辨认，即为刘吉明），瘦高个要求将POS机借出，其遂带着POS机和U盾来到了葛大店菜市场附近一间民房里，按照刘吉明的要求将POS机交由他们操作，通过POS机转进、转出20万元左右。当时在场的有王俊、孙某丁、刘吉明、佘俊杰、王劲虎、钱某等人。次日，其带着POS机再次来到该民房，还是那些人在场。2014年5月23日，刘吉明将公司POS机和U盾借走并与当日20时许返还。2014年5月24日，刘吉明打其电话让其帮忙借POS机。其遂打王某电话借POS机，随后带刘吉明到双岗万豪广场难忘超市，一个男的把POS机交给其和刘吉明。当日18时许，在其催促下，刘吉明让一个在葛大店菜市场房外走动的高个子把POS机送回难忘超市。刘吉明他们用其公司POS机做银行流水没有实际交易，都是虚构的。出事后，其的POS机被招商银行收回了。 （5）证人佘某的证言证实：王俊是其侄儿，其通过王俊认识刘吉兵、刘吉明、“小龙”等人。其知道他们在包河区葛大店一民房里利用招商银行POS机套现，他们不让其进去，不知道具体怎么操作的。当时在场的有王俊、刘吉兵、刘吉明、“小龙”等人，套出的钱全部被“小龙”带走了。 （6）证人吴某的证言及辨认笔录，吴某、方亚洲的自书材料证实：2014年5月23日，其加入了一个信用卡透支、垫还的群，看到一个关于招商银行信用卡空卡套现的消息，其和发信息的人单独聊了聊，对方告诉其做空卡套现需要招商银行的信用卡、本人绑定的手机卡、本人身份证和绑定的招行储蓄卡，套取的钱分给其32%。次日早上，其赶到蒙城北路和固镇路交口的骏杰嘉和大厦9楼915房间，将信用卡、手机等交给了对方。当天下午，其被人带到葛大店菜市场附近。当晚20时许，其手机微信收到招商银行发来的信息，说其的信用卡消费了3次，每次都是29000元左右。2014年5月25日，其按照对方要求来到金地国际城的金帝宾馆，在难忘超市的POS机小票上签字。当日下午，其来到步行街银泰旁边的格林豪泰拿钱，一个叫李哥的人（经辨认，即为钱某）和一个男的（经辨认，即为王劲虎）在银泰对面长江路南边的招商银行取了5000元给其，让其打收条，收条的内容是收到多少钱，其签字、按了手印。当晚，在水阳江路和宁国路的罍街，钱某给其3000元，并让其打了个收条。2014年5月26日下午，在文昌新村附近的一个宾馆，王劲虎用宾馆电脑登录招行的网站通过网银转账10800元左右到其建行62170016300********的卡里，将其的手机卡、招行信用卡、身份证还给了其，并让其书写“同意在此POS上刷卡”、“消费真实”等内容。 （7）证人方某的证言及辨认笔录证实：2013年12月份左右，其在招商银行办理了一张额度为3000元的信用卡。2014年5月，其在一个关于信用卡的QQ群里发现有很多套现、提额、垫还的信息，其在上面找了一个联系电话，问对方提高额度、套现需要哪些东西，对方告诉其需要信用卡、密码、信用卡关联的手机号、U盾，其遂在马鞍山路与皖江路交口把上述物品交给对方（经辨认，即为王劲虎）。2014年5月23日，王劲虎打其电话说已经搞好了，让其过去拿钱，其到了葛大店116路公交车附近的一个很小的宾馆，宾馆里除了王劲虎外还有另一个男的（经辨认，即为刘吉明），王劲虎拿出了几张POS机小票让其签字，还让其在一张内容为“本人刷卡消费和POS机无关”的保证书上面签字。刘吉明拿出手机打了一个电话说已经搞好了，可以把钱转过来，并告诉其用其招商银行卡套出20多万元，77000余元好处费已转到其农业银行卡里了。 （8）证人危某的证言及辨认笔录证实：2013年7、8月份，其办理了一张信用额度3000元的信用卡。2014年5月底，其在信用卡论坛里看到能提升招商银行信用卡额度的信息，其打电话询问，接电话的是一个男的，称可以将信用卡额度提升到10万元左右，要求其提供身份证复印件、信用卡及密码。第二天，其在步行街百盛门口见到了对方，对方是三个人，称提升额度后套现出来的钱对方要扣除一定的好处费，其遂将身份证复印件、信用卡及密码交给了对方。同年5月25日，其在步行街格林豪泰宾馆从四个男子处拿到了一万元并打了收条，又过了二天，在元一时代广场的一个宾馆中，一个男的在宾馆房间里通过网银给其转了78000元，让其打了收条，并返还了其银行卡。经辨认，在步行街格林豪泰宾馆及元一附近宾馆给其钱的人分别是其王劲虎、钱某。手机短信反映其招商银行信用卡在5月23日刷了20余万元。 （9）证人孙某乙的证言及合肥市公安局包河分局接受证据清单证实：其系王俊的妻子，2014年夏天，王俊交给其一个优盘，让其保管好，称里面是王俊与几个住在一起的朋友间的谈话录音。其将该优盘提交给了侦查机关。 （10）证人孙某丙（另案处理）的证言证实：2013年其和陈舟一起来到合肥。2014年2月左右，其认识了王俊。同年3月，其与王俊、李强、张钰等人从他人处购得了POS机“断电冲振技术”，也就是虚假交易后将POS机账户的资金立即转出同时强制撤销刷卡交易的方式刷出银行资金。同年4月，其通过王俊认识了“常总”（又称“老常”），老常称由自己租房子，安排人买几张银行卡空套，后其与王俊买了一支录音笔，将策划的过程给录了下来。数日后，由“老常”电话指挥，刘吉兵等人负责取钱，其和王俊在元一时代广场操作POS机并将套取的资金转账。次日，王俊、刘吉兵又重新找了一张信用卡，在元一时代广场周某处，由王俊、刘吉兵操作POS机，刘吉兵的两个小兄弟在楼下放风，这一天做的大概22万元左右。第二天下午，王俊称在元一时代广场做不太安全，要把POS机带到葛大店刘吉兵表哥家里做，当日，刘吉兵、王俊两人操作POS机，刷出来20余万元，其随后离开合肥回了老家。POS机机主周某每次都取得了一定的好处费。 （11）证人赵某甲的证言证实：其与孙某丁是男女朋友关系。孙某丁留给其的一张光盘和一张收条，光盘上的内容是孙某丁录音的音频资料，收条内容是孙某丁把信用卡空套的钱垫付给信用卡持卡人后让信用卡持卡人打的收条。 （12）证人陈某（另案处理）的证言证实：2014年初，其与孙某丁认识，并通过孙某丁认识了王俊、刘吉兵。2014年5月的一天，孙某丁找其借了23000元现金，第二天起数日内，其在元一时代广场、葛大店从孙某丁处拿到了部分现金，孙某丁另转了8万元给边飞虎的银行账户。孙某丁告诉其，这些钱是通过信用卡空套招商银行POS机所得的。 3、被告人的供述与辩解及辨认笔录 （1）被告人王俊的供述与辩解及辨认笔录证实：2014年春节期间，河南郑州人“小龙”告诉其和刘吉兵、张钰、常永杰，利用招商银行的POS机漏洞，可以空套出银行资金。同年5月，张钰、常永杰开始组织人找POS机、信用卡空套银行资金，住宿、吃饭等生活开销由常永杰出钱。当月底，刘吉兵、刘吉明等人找到七八张信用卡，“小龙”找来了一个招商银行POS机。第一天，在合肥三里街蓝鲸大厦旁边写字楼POS机机主办公室内，其、刘吉兵、“小龙”三人操作POS机“空套”银行资金，“小龙”具体操作，其和刘吉兵在旁边帮忙，常永杰和张钰在皖江路一家酒店房间里等钱到账。当日刷了一张招商银行卡空套，钱到账后其用常永杰的笔记本电脑（经辨认，即为本案物证白色ASUS笔记本电脑）将POS机账号的钱转给常永杰提供的银行账号，常永杰安排人去取钱，其中部分给了POS机机主，部分常永杰拿走作为本金，其取得了5000元。第二天，在葛大店刘吉明住处，其、“小龙”、刘吉兵、刘吉明在房间操作，POS机机主还是原先的那个人，但他当时拿的是另外一台招商银行的POS机。在葛大店的第一天刘吉兵在POS上刷卡，其通过电脑实时转账，“小龙”一边负责送卡，一边在外面陪POS机机主聊天，刘吉明在POS机旁边负责整理和统计POS机刷卡小票，当天刷了二张招商银行卡，一张卡是刘吉兵朋友拿来的，当时刷了18.7万元，次日钱由刘吉兵的朋友存到了银行，另一张卡搞出多少钱其不知情。搞出来的钱由刘吉兵的小弟（一个姓王，一个姓钱）按照事先约定的比例分钱（约60%）给信用卡中介和持卡人、POS机机主，让持卡人在POS机签单上签字并拍照。第三天，还是在葛大店刘吉明住处操作，具体分工、分钱与前一天一致，当晚，“小龙”将从银行搞出来的钱（大约21万元）全部带跑了。第四天，由其与刘吉兵轮流刷卡，轮流转账，搞出来的钱正好平前期“小龙”带走的钱。2014年5月，其与常永杰、刘吉兵、张钰、“小龙”等用招商银行POS机空套套出共计100余万元。孙善为提交的U盘内系各被告人策划空套资金时的对话录音。 （2）被告人刘吉兵的供述与辩解证实：其通过王俊了解到可利用POS机预授权和超限的方式套出银行资金。2014年3、4月，王俊称学会了空套的技术，让其帮他和“小龙”（河南人）联系找POS机，并承诺给其好处。当时有其和王俊、“小龙”、常永杰、刘吉明、王劲虎、钱某等人参与此事，其中，最先掌握技术的是“小龙”，他除了技术操作，还负责资金分配；王俊负责技术操作，分配银行套出的钱；常永杰主要提供资金，负责团伙的后勤保障，他的目的是保证其本钱没有损失的情况下获取利润；其负责上传下达；王劲虎与钱某是信用卡中介，负责找信用卡；刘吉明负责联系找POS机。一般刷出来钱的15%左右给POS机机主，王俊留一部分，常永杰提供资金得一部分，给王劲虎、钱某55%（由王劲虎、钱某与持卡人分配）。王俊外号“李大晓”，“小龙”没有外号，常永杰外号“常总”或“老常”，其外号“鳄鱼”，王劲虎外号“王杰”或“小王”，钱某外号“小李哥”。2014年4月底左右，其和一个外号叫“老头”的POS机机主联系上了，王俊和“小龙”就在“老头”的店面开始操作，当时刷出来的钱都在“小龙”卡上，把POS机机主“老头”的提成付清后，“小龙”称把钱搞出来，出去后就没有回来，听王俊说“小龙”拿走了20万元。2014年5月，刘吉明把“老头”的POS机拿到了刘吉明在葛大店处的租房处操作，听王俊说这几天在刘吉明家里一共套出100万元左右，所赚利润全部用来平小龙拿走的20万元的账了。 （3）被告人常永杰的供述与辩解、自书材料证实：2014年4月左右，经张钰介绍，其认识了刘吉兵、王俊。张钰称刘吉兵、王俊他们掌握了一种可以通过POS机操作信用卡套出钱来的技术，让其借一部分资金给刘吉兵、王俊，并按照本金金额的5%给其利息。2014年4月底的一天，其汇款到刘吉兵的账号上，当晚，在宁国路岸香咖啡包厢里，其看见桌子上有十余万元现金，孙某丁、王俊、刘吉兵、“小齐”在场，刘吉兵、王俊称是通过POS机和信用卡操作搞的钱。 （4）被告人王劲虎的供述与辩解及检举材料证实：2014年5月初，“李大晓”（即王俊）称在搞POS机空套让其参加，其答应了。空套就是拿信用卡先在POS机刷卡后再撤销消费，通过POS机以及一些技术操作，能搞出很多钱，大于信用卡的额度。同年5月20日左右，王俊带其认识了钱某（外号“小李哥”）、“小龙”、“大牛”（即为刘吉明）等人。同年5月25日左右，其和“小龙”、刘吉兵、王俊、钱某、刘吉明等人用招行信用卡进行空套两次，地点都在葛大店刘吉明的租房处。小龙、王俊负责技术操作，其和钱某按照小龙的指示领信用卡回来后交给刘吉兵、刘吉明等人，刘吉明联系“老头”拿POS机并提供作案场所。其一共拿了八九次信用卡，送了两次POS机给商户，还有一次在葛大店帮他们望风。空套出来的钱大概有100多万，“小龙”会在宾馆订个房间，打电话让其和中介、持卡人过去，中介的提成一般是5%-10%，给持卡人套取金额的40%左右，其和钱某拿空套金额的5%左右。其和钱某会让中介和持卡人在笔记本上写上收条（收条的大致内容是收到“王杰”人民币多少钱，收款人、日期）并在POS机小票上签名，承诺书和小票其分别交给“小龙”和刘吉明了。收条写好后，其在现场用钱某的招商银行卡通过网银给中介和持卡人汇款，有时由“小龙”汇款。“小龙”等人让其送还POS机，一次是送到元一时代广场天骄国际，一次是送到双岗方兴巷子一个烟酒批发店。物证蓝白封面笔记本里面就是持卡人写的收条；王俊的手上有一台笔记本电脑。另，其曾以书面形式向侦查机关检举他人涉嫌信用卡犯罪。 （5）被告人钱某的供述与辩解证实：其于2014年4月18日办理一张招商银行储蓄卡，卡号为**5256，没有额度。2014年5月中旬，王劲虎在刘吉兵、王俊的指示下与其联系，让其找信用卡、POS机搞空套。王劲虎从网上购买了四张身份证并用这四张身份证开通了银行卡、U盾等，另购买十几张不记名的电话卡，其从一个信用卡中介手上收到了两三张信用卡。王劲虎（其称为“小王”）使用“王杰”的身份证，刘吉明外号“大牛”，王俊外号“李大晓”。其通过王劲虎认识了“小龙”，通过“小龙”认识了刘吉明。“小龙”称招商银行超限技术已经取得突破，要其二人找POS机或信用卡来进行操作，并承诺给其二人信用卡刷卡额45个点。王劲虎负责每次操作前开房间，到银行存钱、取钱；“小龙”在笔记本电脑上操作，先在电脑上插上优盾，往持卡人的储蓄卡里打钱，再从储蓄卡向信用卡转账，然后再刷卡套现后在电脑上取消操作。2014年5月24日、25日，其和王劲虎、刘吉明、王俊、刘吉兵在葛大店刘吉明租房处用信用卡、招商银行POS机进行空套。王俊、刘吉兵负责空套；刘吉明按照王俊、刘吉兵给的号码联系找POS机；其负责接收信用卡；王劲虎负责联系信用卡，后期负责给信用卡持卡人转账。空套出的资金其和王劲虎拿10%左右，技术方拿45%，POS机机主5%，剩下的给信用卡持卡人。给信用卡持卡人的钱有转账也有现金，转账是通过其的招行银行卡转的。该卡进账的钱就是从招商银行POS机空套的钱，一般通过刘吉明的卡进入；出账就是转账或取现，一般是转给危某、裴某、吕某、秦某、吴某、傅某等持卡人。其还曾和王劲虎取出部分现金，在银泰大厦对面的格林豪泰快捷酒店房间内，让部分持卡人在刷卡的POS机单据和承诺书上签字，接着王劲虎给三个持卡人付款，持卡人给王劲虎打收条，内容是有关收到“王杰”现金及数额。招商银行的POS机是王劲虎从葛大店民房拿出来的，其和王劲虎一起去了白水坝，由王劲虎送回了商户。侦查人员扣押并随案移送的POS机小票，是在其被抓时被侦查人员查获的，监督持卡人在POS小票上签字的是王劲虎，用于网银转账的是一台白色笔记本电脑。 （6）被告人刘吉明的供述与辩解证实：其在葛大店租有一处民房。2014年5月20日左右，其认识了一个叫“小龙”的人，“小龙”说能把招商银行信用卡上的钱刷出来。空套的参与者中，组织领导者好像姓“常”（听说是“小龙”的老板，拿走了大部分钱），参与者有王俊、刘吉兵、“小李哥”（即钱某）、“小王”（即王劲虎）和其。其团伙用招商银行POS机、信用卡套取银行资金的地点主要是元一时代蓝鲸国际大厦对面楼二十多层的房间（即为“老头”公司的地点，当时其没有参与）和其租住的葛大店民房里。其通过“小龙”认识了“老头”，后来王俊让其从“老头”那里拿到一台P**机。2014年5月24日左右，王俊让其去接“老头”，后王俊和刘吉兵开车带其和“老头”到葛大店其的住处。其和刘吉兵、王俊、钱某、王劲虎、“小龙”等人用招商银行信用卡刷招商银行POS机套取银行资金，第二天刘吉兵说“小龙”带着钱跑了。团伙中，刘吉兵、王俊主要负责利用技术操作信用卡刷POS机；“小龙”最早开始技术操作，也联系过POS机、信用卡；钱某、王劲虎主要负责找信用卡，也通过其他信用卡中介联系信用卡，还负责送信用卡、记账，给持卡人、中介钱，让持卡人打收条、写承诺、拍照片等，有时也会负责在操作时望风。每个信用卡套取的金额中，钱某、王劲虎把刷出来的钱给刘吉兵、王俊等人，其中约60%给持卡人或中介，钱某、王劲虎支付给持卡人钱款时，其有一次在场。 （二）2014年8月3日，王龙、王俊、张钰（另案处理）、刘吉兵、常永杰、赵玉全、唐立伟等人合谋使用上述手段骗取银行资金，刘吉兵、唐立伟等人以帮信用卡提升额度、套现银行资金的名义自他人手上收集以丁超、杨敏、陈铭钟名义申办的信用卡及相关联的密码、手机卡，并按约定支付持卡人及中介套取金额55%左右比例的费用；王龙以支付20%左右比例的费用向“周飞”（具体身份不祥）借用工商银行POS机，承诺给赵玉全套现金额5%的费用；常永杰提供用于空套的资金并收取套取金额5%左右的费用。在合肥市长江西路丰乐世纪公寓１号楼1302室王龙的办公室，王俊、张钰、赵玉全等人操作POS机利用上述手段操作，唐立伟查验信用卡、转账，使用商户名为合肥新站区仁英木地板经营部的POS机（机具号**6001，机主朱义森，关联银行账户**8366）套取工商银行资金1770500元，资金套出后全部转入王龙控制的合肥雨萱机械设备有限公司银行账户，按事先约定支付信用卡持卡人、中介及POS机机主费用后，剩下的30余万元由王龙、王俊、唐立伟刷卡购买商场购物卡，常永杰将购物卡兑换成现金后由常永杰、王俊、刘吉兵、张钰、王龙等人瓜分。 上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1、书证 （1）工商银行出具的情况说明及相关银行账户交易明细证实：商户编号为**0026，商户名为合肥新站区仁英木地板的POS机（关联银行账号**8366）自2014年8月2日20时许至8月3日23时许，与**9789账户、**2352账户**9151账户、**8666账户、**4775（持卡人为杨敏）账户、**8003（持卡人为丁超）账户、**3420（系浙江上虞农村合作银行信用卡，持卡人为陈铭钟）通过预授权确认交易、当日撤销发生多起交易，该POS机入账1770577.01元，2014年8月4日分36次向向合肥雨萱机械设备有限公司账户（**4696）转出1770500元。 （2）常永杰工商银行卡（**7885）、赵玉全的工商银行卡**7455（基本户为**0243）的交易明细证实：常永杰的账户于2014年8月3日向赵玉全的账户两次转款共计5万元；当日，赵玉全的账户向王龙的**7682账户分两次通过网银转款共计5万元。 （3）王龙的中国光大银行**8882账户交易明细证实：该账户于2014年8月4日收到由合肥雨萱机械设备有限公司转入的大量资金，同日向唐立伟的**6671账户、李某的**0466账户、张雨涵的**0987账户、董明洁的**7646账户、黄一米的**8705账户转款多笔。 （4）王龙的工商银行**7910账户交易明细证实：对应的银行卡为**7682，2014年8月2日，该账户与**8003（持卡人为丁超）有交易记录，2014年8月3日，该账户收到**8366（合肥新站区仁英木地板经营部的POS机关联账户）分两次转入23万元。 （5）唐立伟的农业银行卡**6573、**6671交易明细证实：唐立伟的农业银行账户于2014年8月4日通过网银转入10万元，同日在农业银行合肥屯溪路支行、合肥万达广场支付分别现金支出50008.64元、49900元；于2014年8月4日通过网银转入42.4万元，同日在农业银行安徽省分行通过POS机消费19.3万元、在合肥徽州路支行、屯溪路支行、合肥万达广场支付分别现金支出共21.76万元。 （6）常永杰的交通银行卡**0172交易明细证实：该卡于2014年5月22日自网银转入71100元，同月25日，在合肥宁国路支行取现71100元，8月3日，在ATM机上分3次存现22200元。 （7）合肥雨萱机械设备有限公司的工商注册资料证实：合肥雨萱机械设备有限公司成立于2014年2月13日，法人代表为王龙。 （8）唐立伟的住宿记录证实：2014年5月至7月，唐立伟有多次酒店住宿记录。同年8月1日至7日，在合肥金地宾馆、合肥元一希尔顿大酒店、合肥汉庭全季酒店、合肥韦斯特酒店有开房记录。 2、被害人陈述 （1）被害单位员工葛某的陈述证实：其系工商银行包河大道支行工作人员。2014年8月4日，其行POS机特约商户合肥市新站区仁英木地板经营部负责人朱义森给其打电话，称该商户POS机借给别人使用，让其查询一下使用情况。经查询其发现交易金额、转账异常，后经工商银行总行核实发现工行的三家POS特约商户存在利用发卡行预授权交易和银联清算漏洞套取银行资金的情况。具体方法是：先做满额预授权，再用小额预授权确认，等信用额度恢复后重复上述操作；将所有小额预授权确认全部取消；利用发卡行的预授权漏洞将所有的大额预授权全部确认；在凌晨0时至1时左右，各银行日终，利用银联清算漏洞将全部确认的大额预授权金额转到本POS机账户，后再分批转到其他账户。 3、证人证言 （1）证人朱某的证言证实：2014年8月2日，有人找其借POS机刷卡，并承诺给其刷卡金额总数25%的好处费。当天下午，其将合肥市新站区仁英木地板经营部的POS机借出，并提供了对应的工商银行账号密码。次日凌晨2时许，其得知钱到账了，其在马鞍山路铂金汉宫门口见到了一个自称“周飞”的人和几个男青年，其带他们到圣达国际5栋722室其办公室分钱，其分得8万元，另按照要求向王龙等人的账户转款。其还曾把新站区樊花五金建材经营部的POS机出借给“周飞”，但是没有拿到钱。 （2）证人杨某甲的证言证实：2014年7月底，其看到一张小广告说可以给信用卡提额，经联系，其在镇江火车站将一张尾号4775的江苏银行卡和密码及其的1340558****手机卡交给了一个自称“李总”的人（后其发现“李总”的身份证上姓名为严达）。同年8月4日，其手机收到很多江苏银行卡的消费信息，总共套现37万余元，严达答应给其29万余元，但是其没有拿到钱，没有见到小票，银行卡和手机卡都没有拿回来。 （3）证人陈某甲的证言证实：2011年，其在小越信用合作银行办理了一张尾号为3420的信用卡，额度为1万元。2014年7月，其因生意失败欠钱，其朋友称能把1万元额度的信用卡套出三四十万元来，双方约定套出来的钱其拿55%。2014年8月3日下午，在枣庄市的一个宾馆里，一个叫“小张”的让其在一张纸上签字，内容是其的卡套现法律责任由其负责。次日，其农业银行尾号为8079的银行卡收到了20万元。 （4）证人张某的证言及辨认笔录证实：2014年3月，一个叫王龙的人租其合肥市蜀山区长江西路丰乐世纪公寓1号楼1302室用来做办公室，约定租期一年。 4、被告人供述与辩解 （1）被告人王俊的供述与辩解证实：2014年7月左右，张钰从他人处得到了信用卡空套的新的技术，遂带着其、常永杰、刘吉兵到王龙的办公室谈合作的事情，约定由王龙负责找银行卡、POS机、提供场地，常永杰提供资金，其和张钰、刘吉兵负责操作，利润由其、刘吉兵、常永杰、张钰、王龙、赵玉全（系王龙的人）一起分。过了几天，王龙打其电话讲POS机、银行卡已经搞好了，POS机是“周飞”送来的。大家来到王龙的办公室中，刘吉兵邀来的唐立伟带了二张银行卡，王龙这边的人也带了二张卡，经过试操作后，王龙对大家讲按原来定的来。第一张卡先由常永杰将钱通过网银转给王龙，再由王龙将钱通过网银转到要刷的银行卡上（常永杰的钱之所以通过王龙的卡转款是因为即使出事了好推脱），张钰安排其刷卡，赵玉全在旁边整理小票，王龙算账并负责在POS机上套现，该卡刷出了30余万元；第二张卡先由常永杰将钱通过网银转给王龙，再由王龙将钱通过网银转给赵玉全，赵玉全再转到要刷的银行卡上，后张钰、王龙安排赵玉全刷卡，其整理小票，王龙算账并负责在POS上套现，该卡刷出35万元左右；当日23时许，又有一个中介带来了一张卡，由张钰负责刷卡，其和赵玉全整理小票，王龙算账并在POS机上套现，该卡刷出了98万余元。刷卡结束后，张钰让刘吉兵带着唐立伟到持卡人那儿，让他们在小票上签字，王龙在1912旁边的一个酒店开了一个房间，等着刷卡的钱到账。次日1时40分左右，共计170余万元到账，这些钱到账后，先全部转到王龙的一个公司账户，再转55%的钱到唐立伟、持卡人账户，剩下的45%中，部分给了“周飞”，后“周飞”把POS机拿走了。当日7时许，常永杰安排其和唐立伟、王龙一起去百货大楼，用王龙的银行卡买32万元购物卡，其把这些购物卡交给了常永杰，唐立伟再用自己的卡取现给持卡人。当天下午，常永杰将购物卡兑换成现金，其、张钰、刘吉兵、常永杰四人每人分了8万元。 （2）被告人王龙的供述与辩解及辨认笔录证实：其于2014年1月注册成立了合肥雨萱机械设备有限公司。2014年8月2日，刘吉兵、王俊打其电话让其找工商银行的POS机搞空套。次日，其通过“周飞”借POS机，“周飞”要求分得空套资金的30%。当日21时左右，其带刘吉兵、王俊、张钰、常永杰、唐立伟、赵玉全等人来到其位于合肥长江西路丰乐世纪公寓1302室的办公室中搞空套。由信用卡中介唐立伟提供收购来的信用卡，审卡、转账；常永杰提供资金往3张信用卡上充钱；王俊、张钰操作刷卡，张钰有事出去后由王俊、赵玉全操作，利用POS预授权及预授权完成功能套取银行资金。这次空套出170余万元资金全部转入合肥雨萱机械设备有限公司在光大银行的账户，再转入其的个人账户，其按照比例转给中介唐立伟等人80余万元，另转给POS机机主部分资金。2014年8月4日上午，王俊、唐立伟带其到合肥百货大楼刷信用卡，留了部分钱给其，赵玉全没有拿到钱。 （3）被告人刘吉兵的供述与辩解证实：2014年8月初，王俊通过他人学会了利用信用卡骗取银行资金的技术，其给王龙打电话说能不能搞到POS机，王龙说可以搞到POS机，并约定与其和王俊一起做。后王龙拿到了一台P**机，当晚，其和王俊、王龙、赵玉全（王龙的手下）、常永杰、唐立伟（信用卡中介）等人在王龙位于潜山路丰乐大厦的办公室中利用信用卡、POS机套取资金，具体分工是：王龙提供POS机，王俊和赵玉全负责技术操作，其和唐立伟是信用卡中介方，常永杰提供资金支持（资金支持就是从外面拿到信用卡时，信用卡的额度都已经用完了，必须先将资金打到信用卡里面回复额度，才能利用预授权的方式骗取银行资金）。在王龙办公室里利用三张信用卡通过工商银行POS机套出银行资金共计170万元左右。第二天下午，常永杰分给其和王俊每人数万元，另给POS机机主、持卡人部分资金，常永杰得了8万多元，王龙得了十余万元。 （4）被告人常永杰的供述与辩解、自书材料证实：2014年8月初，张钰打其电话说又有一种技术出来了，问其能不能做资金方，其要求利润的5个点。王俊把其带到长江西路丰乐大厦旁的一个办公室，当时在场的有王俊、张钰、刘吉兵、赵玉全、唐立伟、王龙等人，王龙让其从网上转几次资金到王龙账户，操作人员有王俊，王龙、赵玉全辅助。第二天凌晨，王龙从网银转回其的本金，天亮后到账160万元左右。当日上午，王龙到百大刷卡购买购物卡，其将购物卡变现后，共按约定利润的5个点拿了8万元。 （5）被告人唐立伟的供述与辩解证实：其听刘吉兵等人说可以用信用卡通过POS机刷出超过信用卡额度的现金，套出资金总额50%给中介和客户（持卡人）。2014年8月初，其通过他人联系了两个客户，到合肥与刘吉兵见面，刘吉兵让其叫客户到合肥来。当天傍晚，其将两张江苏银行信用卡交给了刘吉兵和王俊，到次日凌晨两三点钟的时候，刘吉兵叫其拿POS小票给客户签字，签完字后又交给刘吉兵，和刘吉兵、王俊一起的另外一个男青年让其把其的农业银行卡给他转账、分钱。当日上午，王俊和另外两个男青年带着其到合肥一个商场刷卡购买十几万元的购物卡，又去五家银行取现金，现金由其带到客户住的酒店分给了客户。王俊说用其提供的两张信用卡共套出了七十余万元。 （6）被告人赵玉全的供述与辩解证实：2014年7月份，王龙说有一种空套技术，可以利用POS机与银联清算漏洞凭空套出银行巨额资金。王龙让其找POS机和信用卡，POS机20个点，给客户50个点，剩下的王龙与其平分。2014年8月初的一天，王龙打其电话说王俊他们自己找到POS机和信用卡了，当晚在合肥市长江西路丰乐世纪大厦1302室王龙办公室“干活”（指空套银行资金），让其一起干并要求其偷学这种技术。其在王龙办公室看到王龙、王俊、刘吉兵、“老常”（有人叫他常永杰）、张钰等人都在，王俊和张钰在刷卡、操作POS机，其在旁边整理小票，刘吉兵给王俊递银行卡，“老常”提供本金（王俊说必须先往信用卡上打钱才能刷出来更多的钱）。操作了三个多小时，晚上0时以前就停止了，一共空套出176万余元。次日凌晨2时许，王龙用电脑查询发现钱已到账，遂用网银把POS机账户的钱转到他公司的对公账户，然后开始分钱，一部分转给客户，一部分转给POS机机主，剩下的就是操作人员分钱，其没有分到钱。 （三）2014年8月31日，秦某、王俊、张钰（另案处理）、李某等人合谋使用上述手段骗取银行资金，李某等人以帮信用卡持卡人、中介套现并按50%比例支付费用的名义，自陈亮、陈一横等人手上收集四张信用卡，秦某提供POS机，在合肥市高新区拓基城市广场５栋1702室秦某的住处，王俊等人使用商户名为合肥瑶海区秦某家具商行，机具号为**2027的POS机刷卡套取中国银行资金187万元，全部转入安徽省凯悦达投资管理有限公司账户，随后资金全部转到以李某名义开设的两个银行账户，部分赃款按约定支付信用卡持卡人、中介费用，秦某获取部分好处费，王俊、张钰共获取约26万元的好处费，其余赃款由李某等人瓜分。 上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1、书证 （1）中国银行安徽省分行提供的报案材料、秦某家具商行申办中国银行特约商户相关材料、商户POS交易清算明细表、POS机电脑交易小票、中国银行汇兑支付往账凭证、《关于风险商户延迟清算的情况说明》等证实：2012年3月1日，合肥瑶海区秦某家具商行负责人秦某向中国银行安徽省分行申请成为特约商户，次日该行同意安装POS机并签订了受理境内银行卡业务的合作协议，同年３月13日为秦某家具商行安装百富S80型POS机，商户编号为**2027，终端号为**0929。2014年8月29日，合肥瑶海区秦某家具商行（账号**6483）向李军（账号**3557）转款247785元；同年8月31日，**2718信用卡（持卡人陈一横）、**6688信用卡（持卡人陈亮）、**2921信用卡（持卡人吴杰）、**3943信用卡（持卡人方剑宏）通过该POS机刷卡29笔，共计187万元。2014年9月1日，合肥瑶海区秦某家具商行（账号**6483）向安徽省凯悦达投资管理有限公司（**2713）分10次共转出共计187万元。2014年9月1日，该行在日常交易监控中，发现商户合肥瑶海区秦某家具商行存在异常交易情况，交易金额及频率与其业务背景不符，该行根据相关规定，当日对该商户采取了延缓商户资金结算操作，随即向公安机关报案。 （2）徽商银行提供的开立单位银行存款账户申请书、交易明细等证实：2011年4月18日，安徽省凯悦达投资管理有限公司法人代表杨修林向徽商银行申请开立单位银行存款账户，账号为**2713。2014年9月1日，该账户向李某的平安银行南京江宁支行账户（**6825）转出100万元，向李某的工商银行淄博高新支行张桓路南分理处账户（**0466）转出87万元。 （3）郝玉婷的中国银行卡（**5008）交易明细证实：该账户于2014年9月2日收到8次转入款共计40万元。 （4）李某的工商银行卡（**0466）交易明细及开户信息证实：该卡于2014年9月2日向郝玉婷的中国银行账户转款8次共计40万元。 （5）李某的平安银行卡（**6825）交易明细及开户信息证实：该卡于2014年8月29日向陈亮的江苏银行卡（**7936）转款5万元，2014年8月31日向陈亮的江苏银行卡（**7936）分两次共转出56000元；同年9月1日，该账户收到安徽省凯悦达投资管理有限公司转入款100万元；继而向张钰的中国银行账户（**0127）、陈一横的平安银行台州分行账户（**4197）、陈一横的中国银行账户（**8913）转款多笔。 （6）陈亮的工商银行卡**2134交易明细证实：该卡于2014年9月1日通过网银收到转入款共计138600元。 （7）合肥拓基物业管理有限责任公司的业主证明证实：秦某为合肥市高新区拓基城市广场５栋1702室业主。 2、被害人陈述 （1）被害单位员工向某的陈述证实：其系中国银行安徽省分行银行卡部员工。2014年9月1日下午，其接到上级部门的风险通知，总行系统监控到合肥地区有三家商户存在大额频繁交易，涉及金额较大，可能涉嫌POS机非法套现，其中合肥瑶海区秦某家具商行（法人代表秦某，商户号**2027）涉嫌非法套现可疑交易金额187万元。其受单位委托向公安机关报案。 （2）被害单位员工戴某的陈述证实：秦某家具商行的中国银行POS机于2014年8月31日虚假交易有187万余元，是通过四张信用卡非法手段套现，一共有29笔交易，产生了29张POS机电脑交易小票。2014年9月1日，这187万余元到账后被分10笔交易转到一个叫“安徽凯悦达投资管理有限公司”的对公账户上。秦某应该是通过信用卡刷POS机后撤销交易的方式套取银行资金，造成信用卡发卡行认为交易已经撤销，而POS机发机行认为交易完成了，把钱打到POS机对应的账户。2014年9月1日晚，其接到省行的电话通知后其联系秦某，问秦某其行的POS机为什么交易不正常，让秦某把POS机电脑交易小票和POS机送回银行。中秋节后秦某安排人把POS机电脑交易小票和POS机送回银行。 3、证人证言 （1）证人李某的证言证实：其以其名字开户办了一张徽商银行账户为**3557的银行卡，其和秦某、杨修林一起做家具生意（杨修林是秦某的表姐），所有的资金往来都是用该银行卡。2014年8月28日、29日，合肥瑶海区秦某家具商行、徐广苏的账户曾向该银行卡汇款，钱到账后，其按照秦某的要求向一个叫李某的银行账户汇款共计三十余万元。 （2）证人杨某乙的证言及辨认笔录证实：安徽凯悦达投资管理有限公司的徽商银行账户是其的。秦某是其表妹，2014年9月1日上午，秦某打其电话说别人还欠她的钱，找其要一个账户转账，其把账户的网银U盾等东西送到高新区拓基城市广场1702室（秦某的公寓），房间里除了秦某还有其他人，秦某让旁边的一个男子（经辨认，即为李某）将钱转到其的账户里，过了一会秦某又让李某操作其提供的“安徽凯悦达投资管理有限公司”徽商银行账户网银转账。由于其网银U盾过期了，其和其公司的会计在银行柜台将187万元转到李某的两个账户中。 4、被告人的供述与辩解 （1）被告人秦某的供述与辩解证实：其是合肥瑶海秦某家具商行的法人代表，2011年底，其为该商行申办了中国银行POS机。2014年8月底，其一个客户“汪总”（音）打其电话找其要一个对公账号过账并给万把块的费用，其让表姐杨修林把“安徽省凯悦达投资管理有限公司”的对公账号发给了“汪总”，并按照要求要杨修林将汪总转到安徽省凯悦达投资管理有限公司对公账号的钱，转到“汪总”提供的两个李某的账号上去。“汪总”曾向其借钱。数日后，“汪总”打其电话说要借其的中国银行POS套现（就是拿一张信用卡在信用额度内在POS机上进行虚假交易后套出现金），并承诺给其好处费。其将POS机和网银U盾都借给“汪总”了，秦某家具商行商户POS交易清算明细表中2014年8月31日至9月1日的交易都不是真实交易。“汪总”给其的40万元包括归还其借款和给其的好处费，打到了其女儿郝玉婷的中国银行卡上。 （2）被告人王俊的供述与辩解证实：秦某曾经到过广州，知道空套来钱快，也知道张钰有空套的技术。2014年8月底，张钰安排人去找信用卡和中国银行POS机，李某找来了信用卡，但是中国银行POS机一直没有找到。后来秦某找到张钰，要求用她自己的中国银行POS机操作，并提出要25个点的分成。2014年8月底的一天傍晚，其和张钰、秦某、李某等人一起到高新区合家福超市附近的秦某公寓里，通过空套的方式在秦某的中国银行POS机上刷信用卡操作，垫资的钱是秦某提供的，好像是30万元左右。当天一共套现了187万元。次日，钱到账后，秦某让其们到秦某的公寓，在李某的操作下，将秦某的中国银行POS机对应账户的187万元全部转到秦某一个姐姐提供的账户中；李某准备把秦某姐姐账户的钱转走时，发现这个账户的网银过期了，秦某的姐姐遂开车带其、李某、秦某到了三里街的徽商银行，叫公司的会计来操作，将该款转到了李某的账户。所得赃款中，张钰分给秦某25个点，给李某10个点，给信用卡持卡人及中介50个点，其也从中获取了好处。 （3）被告人李某的供述与辩解证实：其是信用卡中介，其在网上联系信用卡的，然后让中介和信用卡持卡人一起将信用卡送给其，其对信用卡持卡人说是信用卡空卡贷款，就是信用卡没有可用余额的情况下还能通过POS机套现刷出钱。2014年7月，其认识了秦某等人后，他们让其送信用卡给他们在POS机上套现，具体分工是秦某提供POS机，王俊、“老张”负责操作POS机，其负责找信用卡，约定王俊、秦某、“老张”分百分之五十，另外百分之五十其和其他中介、信用持卡人分。2014年8月底，秦某把自己的中国银行POS机拿出来了，王俊、秦某让其抓紧时间找信用卡给他们刷，其通过其他中介找了10张左右的信用卡，带着信用卡找到秦某、王俊等人，秦某、王俊带着其到了合肥市高新区的一个公寓，其听秦某说这个公寓是她家，然后就开始在秦某的中国银行POS机上通过信用卡套现。具体操作是，将其带来的信用卡的信用卡额度和可用余额查一下，查过后其存钱到这张信用卡里去，再把信用卡交给王俊，王俊拿信用卡在POS机上操作，他不停地在POS机上刷卡，有时拔掉POS机电话线再把电话线插到POS机上去。大概操作了两、三小时后，王俊说等钱到账。第二天早上，秦某打其电话说钱到账了，让其到昨天去的公寓里。其通过网银将钱从秦某中国银行POS机对应的账户转到了秦某姐姐提供的一个投资公司的账户上，转过后秦某让其再把钱转到其的账户上，但是该投资公司的网银U盾在电脑上安装不了无法转账，秦某的姐姐遂开车带着其和秦某、王俊去了合肥的一家徽商银行，秦某姐姐让公司的会计拿公章重新办网银。后其手机就收到到账的信息，平安银行到账100万元，工商银行到账87万元。其转账用的平安银行、工商银行账号都是用其身份证开户的。后王俊安排向“老张”的账户转款两次共计26万元。这次王俊、“老张”在一起分得了二十余万元，其按照秦某的要求向秦某提供的一个叫郝玉婷的中国银行账户转款40万元，后其将卡里的钱全部套现出来，分给其他中介和信用卡持卡人，其自己也从中获取好处，对秦某、王俊、“老张”称银行卡不能用了。 （四）2014年8月底，王龙、陈绍平、李某、王某、杨某、左某合谋使用上述手段骗取银行资金。李某自其他信用卡中介手上收集以闫军名义申办的信用卡，陈绍平联系左某借用POS机并约定给机主25%的费用另给左某1万元，左某联系杨某借用POS机并约定25%的费用由左某、杨某和机主三人一起分，杨某找到POS机机主王某承诺给予套取银行资金10%的费用，王某同意出借POS机。同年8月31日，在合肥市长江西路丰乐世纪公寓１号楼1302室王龙的办公室，陈绍平操作商户名为合肥海蓝汽车销售服务有限公司，机具号为**7010的POS机套取中国银行资金698900元，按约定支付信用卡持卡人、中介费用后，王龙、陈绍平、李某各分得4万余元的赃款，王某分得69900元赃款，左某分得45000元赃款，杨某分得69800元赃款。9月1日，上述人员继续使用机具号为**7010的POS机套取中国银行资金1199169.17元，因中国银行将该资金延迟入账没有转出。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1、书证 （1）中国银行安徽省分行提供的报案材料、蓝海汽车商户情况介绍、申办中国银行特约商户相关材料、商户POS交易清算明细表、汇款凭证、POS机电脑交易小票、《关于风险商户延迟清算的情况说明》等证实：该行于2014年9月1日收到中国银行总行通知，合肥地区有三家商户出现频繁大额交易情况，交易金额较大，频率较高并已形成该行短款，其中一家商户为合肥海蓝汽车销售服务有限公司，商户编号为**7010，终端号为**1023，关联账号为**1578，法人代表王某。2014年8月31日，该商户POS机频繁刷卡21笔，资金已转出698900元，造成银行损失698900元；2014年9月1日，该商户POS机再次出现大量刷卡交易，该行对该商户采取了延缓商户资金结算操作，延迟入账1199000元，并向公安机关报案。当日，安徽海蓝汽车销售服务有限公司账户（**1578）向王龙的中国银行合肥长丰南路支行账户（**9761）转款数十万元，向左某的建设银行合肥马鞍山支行账户（**5952）转款1万元，向合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司（账号**9574）转款174700元。 （2）中国银行安徽省分行出具的情况说明证实：2014年9月4日，中国银行安徽省分行从合肥海蓝汽车销售服务有限公司收回机具。 （3）合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司的工商注册资料证实：合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司成立于2011年4月25日，法人代表李少义，2013年5月23日，该公司法人代表变更为王某。 （4）中信银行7326610182800059574账户的交易明细证实：合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司账户（**9574）于2014年9月1日收到自安徽海蓝汽车销售服务有限公司账户（**1578）转入的174700元。 （5）王龙的工商银行**4809账户交易明细证实：2014年9月1日，该账户收到转入款共计50万元，同日向外转出十余万元。 （6）王龙招商银行信用卡的开户信息证实：王龙的账号为**5877的招商银行信用卡，信用额度为49000元。 （7）艾光照的农业银行卡交易明细艾光照的农业银行卡（**2310）开户行为阜阳开发区分理处，2014年9月1日，该卡自王某的银行卡（卡号**7995）转入35000元。 （8）刘庆好的交通银行卡交易明细证实：2014年9月1日，刘庆好的交通银行卡（**2681）收到转入款69800元。 （9）闫军、张晓杰工商银行卡交易明细证实：2014年9月1日闫军的工商银行卡（**4690）收到自他行分两次汇入99999元、网银转入123000元。 （10）闫军的邮政储蓄卡（**0904）交易明细证实：闫军的邮政储蓄卡（**0904）于2014年8月31日通过海蓝汽车终端编号为**1023的POS机有多笔刷卡记录，显示为已撤销或冲正； （11）兰茂元的宁夏银行卡**7101交易明细证实：该卡信用额度为35000元。2014年9月1日，该卡通过商户编号为**7010的POS机（合肥海蓝汽车销售服务有限公司）连续消费后又通过他行POS机消费撤销/冲正8次，金额近80万元。 （12）郑书群的福建省农村信用社联合社银行卡**3106交易明细证实：该卡信用额度为100000元。2014年9月1日，该卡通过商户编号为**7010的POS机（合肥海蓝汽车销售服务有限公司）连续消费后又通过他行POS消费撤销/冲正十余次。 2、被害人陈述 （1）被害单位员工向某的陈述证实：其系中国银行安徽省分行银行卡部员工。2014年9月1日下午，其接到上级部门的风险通知，总行系统监控到合肥地区有三家商户存在大额频繁交易，涉及金额较大，可能涉嫌POS机非法套现，其中合肥海蓝汽车销售服务有限公司（法人代表王某，商户号为**7010）于2014年8月31日通过非法套现可疑交易69万余元，转出金额698900元，其中五十余万元被转到中国银行长丰南路支行王龙的账户，17.47万元被转到中信银行合肥新站支行合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司的账户，1万元被转到建设银行银行马鞍山路支行左某的账户；于次日通过非法套现可疑交易120万余元，因被延迟入账，而未能转出。其受单位委托向公安机关报案。 （2）被害单位员工杨某的陈述证实：其系中国银行安徽省分行银行卡部员工。其向侦查机关提交了2014年8月31日合肥海蓝汽车销售服务有限公司的中国银行POS机刷卡交易小票共20张。 3、证人证言 （1）证人施某的证言证实：其在安徽海蓝汽车销售有限公司担任会计，王某是公司法人代表，总经理。该公司有中国银行POS机，其听出纳肖正梅说王某在2014年8月31日把中国银行POS机、U盾借出去了。次日，王某让其把安徽海蓝汽车销售有限公司账户里的一笔17万元转到合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司。同年9月2日，王某将POS机、U盾还回公司。 （2）证人王某乙的证言证实：其在合肥海蓝汽车销售服务有限公司上班。2014年8月31日上午，公司总经理王某要其拿公司的中国银行和农业银行POS机及U盾和他一起出去。其和王某一起到了合肥市潜山路边的安捷商务宾馆四楼一个房间，王某、杨某和另外两个不知道姓名的男子一起进了房间（其中一个男子姓左），其把POS机放在地上，把U盾交给王某后就离开了房间到另一个房间休息。后王某把U盾给其，要其保管好POS机和U盾（意思就是如果杨某等人要用U盾的话要通知王某），吃完饭后，王某就走了，其和杨某、姓左的男子回宾馆房间，其发现中国银行的POS机不在了。当日下午，王某给其发了个账号，并打电话对其说如果杨某打钱过来就让杨某打到合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司的账上。2014年9月1日8时许，杨某让其把U盾拿出来用一下，其打电话请示王某，获得许可后就将U盾给了两个不认识的男子。其中一个男子插U盾看网上银行后称70万元已经到账，其把王某发给的其的合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司账号给杨某和操作网银的人，据杨某说转了17万余元。其把农业银行POS机带回公司交给了王某。2014年9月1日下午，王某再次让其一起过去，保管好POS机和U盾，其和杨某等人找了一个宾馆住下。2014年9月2日早上，其把U盾给了杨某查账，听说没有到账，其遂将中国银行的POS机及U盾带回公司交给王某。其曾听杨某聊天时说用一张1000元信用额度的信用卡可以刷出10万元乃至更多的钱。 （3）证人艾某的证言证实：其以自己的身份证在农业银行阜阳颍州支行开户办了一张银行卡（**0671）。2014年8月底的一天，其开车带着左某来到潜山路与望江路交口附近一个宾馆门口。等了一会，来了杨某等几名男子，与左某一起进了宾馆房间。第三天中午，左某让其开车带左某和杨某去蒙城北路一个汽车销售公司，左某和杨某到公司里面去了，不久左某以朋友转钱为名借走了其农业银行卡。下午，其接到银行短信提示，交给左某的农业银行卡到账35000元，后其开车带着左某到瑶海区元一广场附近的一个农业银行，把钱取出来交给了左某。 （4）证人闫某的证言证实：其办理了一张卡号为**0904的邮政储蓄银行信用卡。2014年7月，其经朋友介绍找一个姓刘的人，对方称可以提高信用卡额度，让其把信用卡办了网上银行并通过快递邮寄给他。其遂按照要求将其的邮政储蓄银行信用卡、以其名字开户的工行储蓄卡、其老婆张晓杰名字开户的工行储蓄卡，其的身份证原件、手机卡通过快递邮寄到山东聊城。2014年9月，其取回了信用卡等物，发现信用卡不欠钱，还获取了三万余元的好处费。经其辨认，其名下的邮政储蓄信用卡在海蓝汽车中国银行POS机消费的电脑交易小票上面的签名不是其签的，其在2014年8月底没有到过合肥。 4、被告人的供述与辩解 （1）被告人王龙的供述与辩解及辨认笔录证实：2014年8月中旬，陈绍平称可以用中国银行的POS机做套现，同年8月31日上午，其和陈绍平在潜山路和望江路交口安捷宾馆4楼的一个房间和中国银行POS机机主（经辨认，即为王某）以及POS机中介（经辨认，即为杨某）见面，对方带了一台中国银行POS机（对应的是一个汽车销售公司账户）、一台农业银行POS机和网银U盾。其和陈绍平将中国银行POS机带到长江西路和潜山路丰乐世纪公寓1幢1302室其租来的办公室中，当日15时左右，李某通过中介找来了3、4张信用卡（其中一个持卡人账户是在辽宁朝阳开户的）。陈绍平因操作不熟，刚开始几笔没有成功，当日18时左右，陈绍平用一张邮政储蓄银行的信用卡在这台中国银行的POS机刷了好多笔，其看陈绍平用POS机刷完信用卡后按撤销交易键，再拔掉电话线，这样信用卡记录上有交易，但实际上交易是不存在的。刷卡过程中，王俊和一个姓秦的女子，想试用中国银行POS机未果，就离开了。次日上午，其去安捷宾馆，和陈绍平、李某、中国银行POS机机主、POS机中介等人看到网上银行有69万多元到账，其按照之前商量好的分配方式，给另外一个汽车销售公司的账户转了17多万元，给一个叫左某的中介账户转了10000元，往其的中国银行账户转了51万余元（其中给邮政储蓄银行信用卡持卡人、中介20余万元，余款被其、陈绍平、李某瓜分）。当日15时许，其和陈绍平、李某三人又到了其的办公室，陈绍平用同样的方法用中国银行POS机刷卡套现，操作到19时左右离开。晚上吃饭时其发现一个工商银行网银被冻结，遂让陈绍平、李某找了几张工商银行卡，通过ATM转账到二人找的银行卡上，又通过ATM机取现12万元。2014年9月2日，其查了网银发现没有到账，遂退还了中国银行POS机、网上银行U盾。 （2）被告人陈绍平的供述与辩解证实：2014年8月，其听说王龙、刘吉兵、王俊等人利用中国工商银行的POS机套现170多万元，其想参与，并和王龙、李某商量找中国银行的POS机超过信用卡额度套现。其让左某找中国银行POS机做超额套现，约定给POS机机主25个点，并给左某一万块钱。后来左某通过另外一个中介（经辨认，即为杨某）找到“王总”（经辨认，即为王某）。2014年8月31日上午，王某、左某和一个男青年把一台中国银行POS机、一台农业银行POS机和银行U盾送到合肥潜山路与望江路交口的安捷宾馆440和442房间，这两间房是王龙开的。其和王龙将中国银行POS机带到了长江西路和潜山路丰乐世纪公寓1302王龙租住的办公室，当日15时左右，李某带来了3、4张信用卡，其用一张信用卡在这台中国银行POS机上试操作，刚开始几笔没有成功，后来其和王龙配合，李某整理小票，用一张邮政储蓄的信用卡在这台中国银行POS机上刷了10几笔，每笔5万元左右。这时王龙说王俊要来，其就离开了王龙的办公室。刷信用卡挣钱的操作方式是先往信用卡里存钱（5万元，由王龙提供），再用POS机刷卡消费不超过信用卡里的钱，交易完成其立即按POS机的撤销键，王龙在旁边看信用卡的网上银行撤销交易的钱到账了，就喊其拔POS机的电话线，然后重复以上操作。2014年9月1日上午，其、王龙、李某去了安捷宾馆，当时房间里有王某留下来的一个人、左某及另外一个POS机中介，王龙看到网上银行到账69万多元，遂按照之前商量好的分配方式分钱：给机主（王某）一个汽车销售公司账户转了17万余元，给左某的账户转了1万元，给信用卡持卡人转账，其他的钱转全部转到王龙的账户上，后王龙用李某提供的客户卡取现金，下午在金寨路百脑汇成都茶楼给其4万元，给李某4万元。当日15时许，其和王龙、李某又到了王龙的办公室，用同样的方法用中国银行POS机刷卡套现约110万元，但是2014年9月2日查询没有到账，其感觉这些交易都失败了，就把中国银行POS机、网上银行U盾还给了王某。 （3）被告人李某的供述与辩解证实：其从QQ信用卡聊天群里了解到可以使用信用卡在POS机上刷卡，采取预授权的方式，反复在POS机上刷卡操作套取银行资金。2014年8月底，王龙和陈绍平用别人的身份证在合肥安捷宾馆开了两间房，其住在那里和他们商量找信用卡和中国银行的POS机搞空套。后来陈绍平通过他人找来两台P**机，其中一台是中国银行的，属于一个汽车店。2014年8月31日下午，其从他人处拿到了三张信用卡，其中一张是邮政银行的信用卡，其把卡带到长江西路和潜山路丰乐世纪公寓1幢13楼王龙的办公室，王龙和陈绍平都在。陈绍平用一张信用卡在一台中国银行POS机上试，刚开始几笔没有成功，后来陈绍平基本掌握了操作方法，用其带的一张信用卡在这台中国银行POS机上刷了十余笔，金额约70万元。其看见陈绍平用POS机刷完卡后按撤销交易键，王龙在笔记本电脑上看，发现信用卡撤销交易的钱到账了就喊陈绍平拔掉电话线，这样信用卡记录上有交易，但实际上交易是不存在的，信用卡的账是平的，POS机的银行认可其撤销交易之前的这笔交易，钱就可以到账了。其帮忙整理POS机的交易小票。次日上午，王龙、陈绍平来到了安捷宾馆，查POS机网银，发现到账69万余元。王龙给POS机机主那边转了十余万，其他的钱王龙都转到他自己的账上。当日15时许，其和王龙、陈绍平到王龙的办公室用同样的方法用中国银行POS机刷卡套现100余万元，但是这次没有套出钱来。后王龙与其找到信用卡持卡人和中介，让信用卡持卡人在每张POS机交易小票上签字，王龙通过电脑给持卡人分几笔转款二十余万元，给中介转款数万元，其听信用卡持卡人的口音好像是东北人。当日晚，其和陈绍平通过ATM机将王龙卡里的资金转账到其他银行卡，再通过ATM机取现12万多元，2014年9月2日下午，王龙分给其4万元。数日后，其把2014年9月1日中国银行刷的POS机电脑小票送到蒙城北路与北二环那边的一个汽车店里。 （4）被告人王某的供述与辩解证实：其系合肥海蓝汽车销售服务有限公司法人代表，该公司有一台中国银行POS机。2014年8月29日，杨某向其借用公司的POS机，称要用POS机套现，并且按照套现金额给其10%的好处费，其表示同意。2014年8月31日上午，其让公司员工王二磊提了两台P**机（一台是中国银行的、一台是农业银行的），与杨某、王二磊一同来到潜山路大唐国际广场附近一家宾馆的442房间，里面有三个其不认识的人，杨某喊其中一个男子名字为左某，另一个人（后来其得知名叫王龙）用电脑查看其的POS机网银情况，说其的中国银行POS机和网银是绑定的，他们就把中国银行的POS机拿走了。吃饭时，其问左某这样套现有无风险，左某说这个钱以后由信用卡主还，方法是利用银行系统的漏洞打时间差，但是对于具体操作过程含含糊糊没有说清，其认为是规避银行对密集刷卡的监控。饭后其把U盾交给王二磊保管，就离开了，在路上将合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司的账号发给王二磊，让杨某把好处费汇到该账户上。2014年9月1日上午，其又来到这家宾馆的440房间，交代王二磊按照百分之十对账，随后离开。当日11时左右，杨某、左某和一个姓艾的到其公司，称其账号上的钱转多了，其让会计把合肥汇众鑫业汽车销售服务有限公司账上的174700元转到其合肥海蓝汽车销售服务有限公司的工商银行账户，再转到其个人账户上，其按照杨某、左某的要求从个人账户上往艾光照账号上转了35000元，往刘庆好账号上转了69800元，剩下的6万多就是杨某给其的好处费，王二磊看了一下账，套现金额是698000元。其听左某说下午又用其POS机套现了，其感觉有些不正常，不像是一般的刷卡套现，就让王二磊第二天把POS机取回。2014年9月2日上午，王二磊将两台P**机和中国银行网银U盾带回来了，其通过网银看了一下账，发现POS机对应的账号上没有钱，其想应该是９月1日他们没有套现成功。 （5）被告人杨某的供述与辩解及辨认笔录证实：2014年8月29日，左某打其电话，让其帮他找银行POS机套现，给其和POS机机主一共25个点的好处费，左某要其中5个点。其问左某怎么套现，左某说是拿没有信用额度的信用卡套现。王某系其以前生意上的合作伙伴，在海蓝汽车销售公司工作，公司里有银行POS机。2014年8月30日，其找到王某，要求借用POS机用信用卡空套，承诺给王某百分之十的好处费，王某表示同意。其与王某、王二磊带着一部中国银行的POS机、一部中国农业银行的POS机和中国银行U盾，来到合肥市望江路与潜山路交口大唐国际附近安捷宾馆440和442房间，找到了左某、艾光照、王龙、一个瘦子（经辨认，即为陈绍平）等四人，王龙、陈绍平用自己带的电脑查了一下，确定只有中国银行的网银和POS机是绑定的，就拿着POS机离开了房间。其和左某、王二磊、王某一起来到楼下的饭店吃饭，王某问左某这样套现可有风险，左某说没有事情，就是利用银行系统的漏洞，打时间差，在用POS机刷完卡后按撤销交易键，再强行拔掉电源线或电话线，这样的话银行系统认为这笔交易已经撤销了，实际上这笔交易已经完成了。吃完饭后王某就离开了。2014年9月1日凌晨，王龙的等人把刷POS机的电脑小票给其和左某看，其看见共有十七八笔，除两笔是30元和35元外，其他的都是将近5万元一笔，而且都是同一张信用卡刷的。当日10时左右，王龙在442房间用电脑转账，把套现来的钱分到各个账户，其看到他给左某的账户转了1万元，给一个名叫合肥汇鑫业汽车销售服务有限公司转了17.4万余元（这个账户是王某名下的），剩下的51万余元都转到一个名字结尾是“龙”的账户里，分完钱，大家就散了，POS机还在王龙手里。当日下午，其和左某将自己的银行账户给了王某，没过多久，王某向其提供的刘庆好的账户转款69000余元，向左某提供账户转款35000元，随即艾光照把左某账户里刚转过来的35000元取了出来，自己留了一些，其他都给了左某。后其听左某说王龙等人下午又用该中国银行POS机套现了一百多万，但是钱没有到账，当日23时左右，王龙和他的几个朋友一起把POS机和电脑小票还给了王二磊，王龙说下午用POS机又刷了几笔，网银一直没有到账，可能是账户被冻结了。次日，王二磊带着POS机回去交给王某。 （6）被告人左某的供述与辩解及辨认笔录证实：2014年8月29日，“小陈”（经辨认，即为陈绍平）让其找带网银的POS机，称用来套现，并承诺事成后给其一两万元，另给POS机机主百分之二十五的好处费。其找到杨某，和杨某、陈绍平一起来到蒙城路上的一个汽车店，杨某和POS机机主“王总”（经辨认，即为王某）谈好了POS机的事情。2014年8月31日早上，其和其朋友艾光照、陈绍平、王龙、王某等人一起到望江路与潜山路交口的大唐国际附近的安捷宾馆440、442房间，王某把2个POS机和2个U盾拿了出来，王龙用自己携带的笔记本电脑上网检查，确定了其中一个中国银行的POS机是可以用的，随后王龙、陈绍平及王龙的一个朋友将中国银行POS机带走了。其和杨某、王某、王某侄子一起下楼吃饭时，王某问其拿POS机怎么套现，其当时就跟王某说在交易时把电话拔了，或者把POS机的电断了，这样的话钱就可以到账。2014年9月1日10时左右，王龙、陈绍平及王龙的一个朋友来到宾馆房间查网银，王龙说钱到账了，有69万多，然后王龙给王某的账户汇了17万余元，给其的账户汇了1万元。后其和艾光照、杨某到王某的汽车店，让王某把王龙汇给的17万余元给分了，其拿百分之五的好处费，杨某拿百分之十的好处费，王某遂转款给其35000元，转款给杨某69000余元。当晚，陈绍平打其电话说下午他们又用POS机套取了100万元左右的现金，但网上一直没有进账。 （五）2014年5月，被告人常永杰与“小齐”（另案处理）、洪龙雨、赵强、周宗国、陈浩（均已判决）等人合谋使用上述手段骗取银行资金。洪龙雨、陈浩等人以套现、做银行流水提高信用额度等名义向韩彪等人借用招商银行POS机及关联银行账号、U盾、密码，赵强、周宗国等人亲自或通过其他信用卡中介向信用卡持卡人金林、桂君等4人收集信用卡并约定支付信用卡持卡人、中介套取金额一定比例的费用，“小齐”负责提供套取资金的技术并操作POS机，常永杰负责提供刷卡所需资金。2014年5月24日至25日间，在合肥市滨湖新区琼林苑5栋804室、徽昌苑16栋104室等处，“小齐”等人分别操作户名为黄金河，商户号为**0020的心想电脑经营部招商银行POS机进行虚假交易10笔，套取银行资金275300元；操作户名为韩彪，商户号为**8588的生望电器经营部招商银行POS机进行虚假交易18笔，套取银行资金720000元，共套取招商银行资金995300元。 上述事实，由下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1、书证 （1）招商银行合肥分行出具的报案材料、情况说明等证实：合肥市包河区心想电脑经营部系该行固话POS特约商户，法人为黄金河，相关联的结算账户为**9349，2014年5月25日，该商户发生了18笔共计72万元的信用卡刷卡交易。合肥市蜀山区生望电器经营部系该行固话POS特约商户，法人为韩彪，相关联的结算账户为**2392，2014年5月24日至25日发生了10笔共计275300元的信用卡风险交易。具体操作过程为：持卡人消费成功，该行将资金实时清算至商户相关联结算账户；商户通过POS机发起消费撤销交易，系统向发卡机构发出消费撤销指令，发卡机构随即恢复持卡人信用额度；商户切断通讯，或立即将结算资金转出，结果导致因商户结算账户余额不足或该行未收到消费撤销指令，消费撤销交易失败；消费撤销交易失败后，由于消费撤销冲正交易关闭，系统不再向发卡机构发送指令，发卡机构收不到消费撤销冲正指令导致无法扣减持卡人信用额度；商户与持卡人继续重复上述步骤。 （2）招商银行提供的心想电脑经营部POS机所刷信用卡交易明细、招商银行商户信息、商户相关联账户交易明细证实：2014年5月25日2时18分至40分，户名为桂君，卡号为**5367的信用卡通过心想电脑经营部的POS机刷卡18次，共计刷卡金额为72万元；2014年5月25日2时许，户名为黄金河，卡号为**9349的账户（心想电脑经营部POS机关联账号）向户名为桂君，卡号为**5367的银行卡转款4万元，随即向户名为王玉蓉，卡号为**1924的银行卡转款19次共计714700元，余额97.51元。 （3）招商银行提供的生望电器经营部POS机所刷信用卡交易明细、招商银行商户信息、商户相关联账户交易明细证实：2014年5月24日15时37分至45分，户名为金林，卡号为**1976的信用卡通过商户名为生望电器经营部，商户代码为**8588的POS机刷卡4次，共计刷卡金额为99800元；同日16时11分至14分，户名为葛伟伟，卡号为**3564的信用卡通过该POS机刷卡3次，共计刷卡金额为6万元；次日0时5分至58分，户名为周虎，卡号为**3826的信用卡通过该POS机刷卡3次，共计刷卡金额为115500元，以上共计275300元。2014年5月24日15时16分至43分，户名为韩彪，卡号为**2392的账户（生望经营部POS机关联账号）向户名为金林，卡号为**1976的银行卡转款4次共40970元；同日16时许，向户名为葛伟伟，卡号为**3564的银行卡转款2万元；同日15时16分至次日5时许，向户名为王玉蓉，卡号为**1924的银行卡转款11次共274200元，余额36.76元。 （4）涉案信用卡持卡人的开户信息及信用卡消费历史账单证实：涉案信用卡持卡人桂君、金林、周虎、葛伟伟的信用卡开户资料及相关交易流水。 （5）招商银行出具的收付易“消费撤销”事件资金流向一览表证实：涉案周虎、葛伟伟、金林、桂君的信用卡所刷资金全部进入商户名为韩彪或黄金河的“收付易商户”后，除一笔19700元转入金林的**1976账户外，其余资金全部转入户名为王玉蓉的**1924中国工商银行账户。 （6）中国工商银行提供的账户号为**5403的开户信息及资金去向证实：该账户的卡号为**1924，户名为王丽庆。2014年5月25日10时许，该卡通过合肥蜀山百大购物中心有限公司团购部的POS机分5次刷卡消费购买20万元购物卡，产生POS机小票5张，持卡人签名为王庆贤；当日11时许，该卡通过合肥百货大楼集团公司的POS机消费购买32万元的百大购物卡，产生POS机小票1张，持卡人签名为王丽庆；当日16时许，该卡通过合肥百货大楼集团商业大厦有限责任公司的POS机消费购买21.9万元的购物卡，产生POS机小票1张，持卡人签名为桂君；另根据王丽庆工行卡交易明细显示，该卡另于2014年5月24日通过合肥百货大楼POS机消费99000元，分5次取现共2万元；2014年5月25日，分2次向户名为桂君的**0044银行卡转款共5万元，同日取现200元。以上金额合计908200元。 （7）常永杰的账号为**7885工商银行账户交易明细证实：2014年5月25日，该账户向**2270、**7916、**2561账户转款多笔，共计二十余万元。 2、证人证言 （1）证人韩某的证言、自书材料及辨认笔录证实：2014年5月22日左右，其朋友让其找一台实时到账的POS机用一下，一天给三千元好处费，其把POS机交给了“小胡”，后来又把U盾和网银密码给了一个瘦小伙（经辨认，即为洪龙雨）。因为密码不对，洪龙雨和另外一个人开车带其到马鞍山路上的招商银行重新办理了网银密码，开车的那个人把U盾和网银密码拿走了，其和“小胡”、洪龙雨在芜湖路与宁国路交口的岸香咖啡等。后来其看了一下手机有十几万的交易记录，洪龙雨带其到宁国路中国银行自动取款机上取了3000元给其。当晚11时许，洪龙雨和另外三个人（经辨认，其中一人为常永杰）到其小卖店（徽昌苑16栋104室），其和洪龙雨及其老婆在外面聊天，另外三个人在里面操作。一个多小时后，其和其老婆带着洪龙雨等四人到其老乡黄金河位于琼林苑5栋804室的住处，他们把黄金河的POS机、U盾、手机和网银密码都要走了，其和其老婆黄平、黄金河、洪龙雨在外面聊天，另外三人在里面操作，过了一个多小时，他们说已经搞好了。其老婆给了黄金河2000元。 （2）证人黄某甲的证言及辨认笔录证实：2014年5月22日，其老公韩彪的朋友打电话借用招商银行实时到账POS机，给3000元好处费。次日下午，“小胡”带着一个瘦瘦的男子（经辨认，即为洪龙雨）与其见面，韩彪将POS机交给“小胡”，说他们交了1000元押金。当月24日下午，他们打电话说机子可以用，当日23时左右，洪龙雨给韩彪打电话说还要用机子，韩彪和黄金河说了。后洪龙雨带了三个人（经辨认，其中一人为常永杰）到徽昌苑16栋104室找到韩彪，其和韩彪及洪龙雨在外面聊天，另外三个人在里面操作。操作好后，其带着他们到黄金河在琼林苑5栋的住处，他们把黄金河的手机、U盾、POS机都拿去了，其、黄金河、韩彪及洪龙雨在一起聊天，其他三个人在进行操作，一个多小时后他们四个人先离开，其把2000元给黄金河后和韩彪一起离开了。 （3）证人黄某乙的证言、自书材料及辨认笔录证实：2014年5月24日晚上，其住在琼林苑5栋804室，韩彪打其电话想用其的POS机套钱，他们一共五六个人（经辨认，其中一人为常永杰），其只认识韩彪和他老婆。其的POS机放在客厅的桌子上，韩彪把其的POS机关联的招商银行卡、U盾、密码、手机交给他带来的人，让其带他和他老婆及另外一个瘦小伙（经辨认，即为洪龙雨）到卧室去聊天，他带来的那些朋友在客厅里面刷POS机。过了会，外面的人说好了，临走时，韩彪拿出2000元给其。 （4）证人王某丙的证言证实：工商银行卡号为62220813020********的银行卡不是其办理的，也没有去百大购买过购物卡。大概两年前，其身份证曾因办理小额贷款交给了王玉蓉，王玉蓉用其手机注册了支付宝账号。 （5）证人洪某的证言、自书材料及辨认笔录证实：2014年4月上旬，周宗国约其到咖啡会所见面，其带着陈浩等人，周宗国也带了几个人，一个叫老赵（经辨认，即为赵强）、还有一个叫二哥的。周宗国他们三人向其说能把信用卡提升额度，从里面刷出钱来，让其和陈浩去找招商银行POS机，可以按照5%的刷卡金额给其提成。2014年4月底，办理信用卡的中介人员“小胡”（经辨认，为胡云瑶）打其电话说滨湖有一个商户老板有招行的POS机，后来与机主谈好，给机主1000元押金。几天后，周宗国给其和陈浩1000元，其和陈浩到滨湖世纪金源大酒店门口找到机主（经辨认，即为韩彪）支付押金拿到POS机，周宗国说还需要韩彪的银行卡、U盾、手机卡。2014年5月24日早上，其和陈浩到宁国路工大西门对面的岸香咖啡把POS机给周宗国，后韩彪把网银U盾、银行卡交给了陈浩，陈浩随后交给了周宗国。由于网银密码是错误的，陈浩带其和韩彪到一家招商银行更改密码后又把银行卡、U盾交给周宗国等人。后陈浩打其电话说POS可以刷出来了，同时韩彪也收到了手机短信。其、胡云瑶、陈浩、韩彪四人在岸香大门口的马路上分钱，各分到了数千元。晚饭后，其和陈浩来到世纪金源大酒店往东侧附近，韩彪带其和陈浩到对面小区的一个一楼小商店，22时许，周宗国和赵强等人也来了，他们进小店操作，让其、陈浩、机主到别处等。后韩彪带其到世纪金源附近他朋友家中的小区，赵强、常永杰、“小齐”等人在客厅操作POS机，其他人到卧室等，约一个半小时后离开。其听“小齐”说，白天大概刷了十几万元，晚上七十多万元，一共大约是九十多万元。第二天，常永杰安排陈浩、“小齐”、彭晋武去百大刷卡买购物卡，之后又安排赵强、周宗国去买了一次卡。常永杰拿到购物卡之后打电话联系收卡的人，小齐带着卡去找收卡的人换钱。拿到钱后（大约有三十万），在百大CBD的咖啡店大厅内分钱。其和陈浩每人分得三万余元，小胡分得两万元左右，剩下的钱全部交给赵强，让赵强跟客户结算。 2014年5月24日下午，其在宁国路岸香咖啡第一次见到“老常”，当天晚上他也去滨湖了，后来知道他叫常永杰。其听赵强说，干这个事要有人提供本金，常永杰就是提供本金的。案发后，常永杰还曾与其联系，让其躲避、推卸责任。 （6）证人赵某乙的证言及辨认笔录证实：2014年5月，一个绰号“眼镜”的人（经辨认，即为周宗国）找其说收信用卡搞空卡套现赚钱。“小齐”负责技术，其和周宗国负责找招商银行信用卡，“小龙”（经辨认，即为洪龙雨）和陈浩负责找招商银行POS机，“老常”（经辨认，即为常永杰）提供资金，约定按一定比例分成。后洪龙雨找来了POS机，“小齐”说机子可以用，其拿了两张招商银行信用卡给“小齐”，第二天又给了“小齐”一张信用卡。后洪龙雨和陈浩带着POS机机主送来了POS机、银行卡、U盾，中间因为密码不对，洪龙雨和陈浩带着机主去修改了密码，改好之后把POS机、银行卡等东西交给了“小齐”。几个小时后，套出了十几万元，当晚，其与周宗国、洪龙雨等人来到滨湖新区的一个小区中POS机机主的小商店，“小齐”背着电脑包进去在里面操作，其他人在外面等；约半小时后，其和洪龙雨、“小齐”、常永杰，还有POS机机主和他老婆去POS机机主朋友家。其和小齐、常永杰在客厅，由小齐操作。“小齐”说一共做出来八九十万元。第二天上午，“小齐”带着现金，叫其一起分钱。 （7）证人周某乙的证言及辨认笔录证实：2014年3月的一天，一个叫“老赵”的人（赵强）找其谈空卡套现的事情，问其能否找到招商银行POS机，其给洪龙雨打电话询问。2014年4月，洪龙雨说找到POS机了，“老赵”安排其去找招商银行信用卡持卡人，“老赵”自己去联系技术方和提供资金的人，并约定给其和其和客户（信用卡持卡人）一定分成。2014年5月24日，其在宁国路工大西门对面的岸香咖啡二楼见到“老赵”，当时“老赵”介绍“小齐”、“常总”给其认识。其把信用卡经老赵交给小齐，但是不能用。当晚，得知他们准备到滨湖再干一次，其也去了，在滨湖会展中心南边的小区外马路边其见到“老赵”，“老赵”让其继续找客户。次日上午，在长江中路的栖巢咖啡店，其看到“常总”、“小齐”、“老赵”、陈浩、洪龙雨、“皮鞋”（彭晋武）等人，“老赵”给其两千元辛苦钱。参与的人中，其负责找客户，洪龙雨和陈浩负责找POS机，“老赵”负责找技术和资金，“小齐”是操作手，“常总”是出资金的人。 （8）证人陈某乙的证言证实：2014年3、4月，其听洪龙雨说有一个叫“眼镜”的朋友让其一起做空卡套现。同年5月的一天，在宁国路金公馆旁边的岸香咖啡店，洪龙雨、赵强、“眼镜”、二哥、小彭都在，洪龙雨让其开车带人（后其知道这个人是POS机机主）到马鞍山路的招商银行，后大家又一起到了滨湖做空卡套现。第二天上午，其和洪龙雨到长江中路的栖巢咖啡店，其分得部分赃款。信用卡空套的分工是，洪龙雨找POS机，赵强找客户，也就是信用卡持卡人，二哥和“眼镜”找POS机、客户，“小齐”负责技术操作。 （三）被告人的供述和辩解 被告人常永杰的供述与辩解及辨认笔录证实：2014年5月24日中午，“小齐”打其电话，说他和“老赵”（经辨认，即为赵强）在宁国路工大附中旁边的岸香咖啡，向其借5万元，其带着其的工商银行卡在大厅找到他们，除了“小齐”和“老赵”外，还有一个外号叫“眼镜”的男子（经辨认，即为周宗国）。其跟“小齐”谈好5万元晚上转给他们，当天晚上还其，他们给其5%的提成。当晚20时许，“小齐”打其电话让其转钱，其怕资金有风险，提出见面后再转给他们，“小齐”让其到滨湖。其到了滨湖后看到“老赵”、“小齐”、“眼镜”，还有洪龙雨、陈浩。“老赵”和“小齐”带其到一个小超市里面，其通过手机网银转了5万元到“小齐”给的一个招商银行账户里。“小齐”开始操作POS机，大概一个多小时后，他操作结束告诉其本金已经转到其的账户里，提成晚一点再给其。后“老赵”和“小齐”告诉其一会还要使用资金，其和他们一起到了滨湖另外一个小区，坐电梯到了一个套房，一起上电梯的一共有六个人，其、“老赵”、“小齐”、洪龙雨、还有一对夫妻，到了这个套房其又转了5万元给小齐。当时小齐在客厅里面操作POS机和电脑，其在旁边等着，小齐操作了一两个小时才结束，之后他把本金转给其，这时大概已经到了25日凌晨一两点钟了。第二天早上，在长江中路的一个栖巢咖啡店，“小齐”给其数千元现金。“小齐”是具体操作的，其看到“老赵”和洪龙雨都给了他好几张卡，在滨湖其去的地方可能就是POS机机主的家里。信用卡空套分钱的是“小齐”和洪龙雨。案发后，其协助公安机关分别抓获了周宗国、陈浩等人。 另有以下证据经当庭举证、质证，本院予以确认： 1、受案登记表证实：2014年5月30日，侦查机关收到周某报案称，2014年5月19至24日刘吉明等人在合肥市葛大店菜市场附近民房，租用其提供的POS机采取刷卡消费、撤销方式套取银行资金；同年8月8日，中国工商银行安徽省分行包河大道支行报案称，2014年8月1日至3日，该行发现有人利用银行预授权交易和银联清算漏洞，恶意诈骗银行资金；同年9月1日，中国银行安徽省分行向晖向合肥市公安局庐阳分局报案称，2014年8月31日至9月1日期间，一家名为合肥海蓝汽车销售报备有限公司的客户存在大额频繁交易，可能涉嫌POS机非法套现；同年9月1日，中国银行安徽省分行员工向晖向合肥市公安局庐阳分局报案称，2014年8月31日至9月1日期间，一家名为合肥瑶海区秦某家具商行的客户存在大额频繁交易，非法套现金额187万元。 2、合肥市公安局指定管辖决定书证实：秦某等人涉嫌非法经营案，经合肥市公安局决定由合肥市公安局包河分局管辖。 3、抓获经过2014年5月30日，侦查人员在包河区万岗路MISS精品酒店308房间抓获被告人刘吉明，在508房间抓获被告人王劲虎、钱某；2014年9月3日，侦查人员在合肥市庐阳区蒙城北路恒信德隆汽车城内将王某抓获；同日19时，在王某的配合下在合肥市庐阳区北一环财富广场云川粤会馆将杨某抓获；2014年9月4日19时，侦查人员在被告人杨某的配合下在合肥市马鞍山路与皖江路交口附近将左某抓获；2014年9月17日，侦查人员在合肥市包河区皖江路格林豪泰酒店抓获被告人刘吉兵，在刘吉兵配合下，侦查人员在皖江路岸香咖啡店抓获被告人王龙、李某、陈绍平；2014年10月13日，秦某到侦查机关说明情况，供述了其将合肥市瑶海区秦某家具商户的中国银行POS机借给他人套现、虚假交易的事实；2014年12月31日，侦查人员在淄博市张店区华润中央公园一居民楼中将李某抓获，临时羁押于淄博市公安局临淄看守所；2014年10月17日，侦查人员在合肥市庐阳区北一环路与长丰路交口的建设银行抓获被告人赵玉全；2014年10月21日，侦查人员在南京市建邺区新安江街62号弘火影网络将唐立伟抓获；2014年10月24日，侦查人员在合肥市蜀山区望江西路九江银行望江路支行抓获被告人常永杰；2014年11月2日，侦查人员在合肥市火车站第七站台抓获在逃人员王俊。 4、合肥市公安局包河分局出具的常永杰协助抓获周宗国、陈浩及张钰的情况说明证实：2015年7月16日、7月30日、8月29日，侦查机关接常永杰提供的线索，分别在合肥市庐阳区长江中路长江饭店和颐酒店六楼走廊内将同案犯周宗国抓获；在合肥市包河区南二环路与马鞍山路交口西南角的金碧海洋之星洗浴会所休息区内将同案犯陈浩抓获；在合肥市蜀山区松芝万象城将同案犯张钰抓获。目前，周宗国、陈浩、张钰均涉嫌诈骗罪被批准逮捕。 5、户籍证明证实：作案时，各被告人已达完全刑事责任年龄。 6、安徽省行政事业单位资金往来结算票据、自愿退赔书等证实：被告人王龙、常永杰、王某、杨某、左某的近亲属自愿主动退还部分违法犯罪所得。2015年1月22日、3月3日、9月24日，合肥市公安局包河分局收取常永杰34000元，金少骏26000元、左某45000元，杨某69800元、王某69800元、闫军15000元、王龙36000元。 7、合肥市公安局蜀山分局行政处罚决定书证实：2004年7月16日，被告人王俊曾因故意伤害他人被合肥市公安局蜀山分局行政拘留十五日。 8、物证 证实：侦查机关随案移送白色华硕牌笔记本电脑一台，PINPAD1000SECTLS,VX520型POS机设备一套。 另查明，被告人王某、杨某、左某分别于2016年1月8日、1月11日向本院缴纳了各5万元罚金；被告人李某的近亲属于2016年12月7日自愿主动退还部分违法犯罪所得5万元，上述事实有徽商银行现金缴款书、工商银行汇款凭证等证据证实。 关于被告人王龙、秦某、李某、王某及其辩护人提出的上述被告人其构成非法经营罪的辩解和辩护意见，经查：被告人王龙、秦某、李某事先参与共谋，案发时在现场操作或提供帮助，可以认定其对于利用“空套”的方法实施诈骗行为有明确的认识并希望以此牟利，主观上具有非法占有的故意，上述三被告人的行为均构成诈骗罪。被告人王某虽没有直接参与“空套”行为，但是左某曾对其和王凯描述过利用银行系统的漏洞打时间差，撤销交易再强行拔掉电源线或电话线等“空套”的操作方法；王某的在卷供述已经明确表示,其当时已认识到这不是通常意义上的信用卡套现行为；结合其与左某、杨某获利达资金总额的25%的情况，可以认定其主观上对于骗取银行资金行为的性质有了一定认识，但是仍通过为同案犯提供帮助的方式牟利，其行为构成诈骗罪。上述被告人及其辩护人提出的此项辩解和辩护意见不能成立，本院不予采信。 关于被告人常永杰的辩护人提出的常永杰只参与了2014年5月19日的犯罪活动的辩护意见以及被告人王劲虎的辩护人提出的被告人王劲虎没有参与2014年5月19日的犯罪活动的辩护意见，经查：各被告人及证人对于该起事实的第一部分（2014年5月19日至20日，地点为元一时代广场****POS机机主周某的店面）的表述中，均未明确提到王劲虎、钱某参与；对于第二部分的表述中（2014年5月21日至24日，地点，地点为合肥市葛大店刘吉明的租住处未明确提到常永杰在场，因此，在没有其他证据印证的情况下，应当作出对被告人有利的认定，即认定常永杰未参与本起事实的第二部分，王劲虎、钱某未参与本起事实的第一部分。被告人常永杰、王劲虎的辩护人的此项辩护意见成立，本院予以采信。 关于被告人王俊及其辩护人、被告人秦某的辩护人、被告人常永杰的辩护人、被告人唐立伟及其辩护人、被告人王劲虎及其辩护人、被告人刘吉明对于犯罪数额所提异议，经查：各被告人的犯罪数额应当按照各被告人参与的事实中实际骗取的银行资金总额计算，而不是按照各被告人实际获取的利益或者其提供的犯罪工具所造成的损失计算。事后各被告人按照约定将部分赃款分给信用卡持卡人、中介和POS机机主，系各被告人作案后的处置行为，不影响犯罪数额的认定。上述各被告人及辩护人的此项辩解和辩护意见不能成立，本院不予采信。 本院认为：被告人王俊、王龙、刘吉兵、秦某、常永杰、陈绍平、李某、唐立伟、赵玉全、王劲虎、钱某、李某、刘吉明、王某、杨某、左某等人交错结伙，分工明确，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式骗取银行资金，其中，被告人王俊伙同他人诈骗数额为5102783元；被告人王龙伙同他人诈骗数额为3668569.17元，其中1199169.17元未遂；被告人刘吉兵伙同他人诈骗数额为3232783元；被告人秦某伙同他人诈骗数额为1870000元；被告人常永杰伙同他人诈骗数额为3197620元；被告人陈绍平伙同他人诈骗数额为1898069.17元，其中1199169.17元未遂；被告人李某伙同他人诈骗数额为1870000元；唐立伟、赵玉全伙同他人诈骗的数额为1770500元；被告人王劲虎、钱某、刘吉明伙同他人诈骗数额为1030463元；被告人李某、王某、杨某、左某伙同他人诈骗数额为1898069.17元，其中1199169.17元未遂，其行为均构成诈骗罪，且属数额特别巨大，公诉机关指控罪名成立,本院予以支持。对其中部分被告人犯罪未遂的部分，比照既遂犯从轻处罚。 在诈骗的共同犯罪中，被告人王俊、王龙、刘吉兵、秦某、常永杰、陈绍平行为积极主动，或提供设备、资金、场所，或具体操作，或收集信用卡等作案工具，在共同犯罪中起主要作用，均系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人李某、唐立伟、赵玉全、王劲虎、钱某、李某、刘吉明、王某、杨某、左某为犯罪行为提供帮助，在共同犯罪中起次要或者辅助作用，系从犯，应当对其减轻处罚。被告人秦某虽系自动投案，但是不能如实供述主要犯罪事实，不构成自首；被告人王某系被侦查机关抓获归案，不构成自首；被告人王俊、王龙、刘吉兵、陈绍平、李某、唐立伟、赵玉全、王劲虎、钱某、李某、刘吉明、王某、杨某、左某归案后能如实供述全部犯罪事实，系坦白，可对上述被告人从轻处罚。被告人刘吉兵、常永杰、王某、杨某归案后，协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯），应当认定为有立功表现，但是尚未构成重大立功，可以对其从轻处罚。被告人王劲虎虽有检举他人犯罪的行为，但未提供明确线索,亦没有协助侦查机关抓捕的行为，不构成立功。案发后，被告人王龙、常永杰、李某、王某、杨某、左某部分退赃，被告人王某、杨某、左某主动缴纳罚金，在量刑时可酌情从轻处罚。各被告人及其辩护人的相关辩护意见成立的，本院予以采信；不能成立的，本院不予采信。 综上，根据各被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第二十三条、第六十七条、第六十八条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条,《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： （一）被告人王俊犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币五十万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月2日起至2027年11月1日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （二）被告人王龙犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月18日起至2025年9月17日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （三）被告人刘吉兵犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十五万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月18日起至2024年9月17日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （四）被告人秦某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月14日起至2024年10月13日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （五）被告人常永杰犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十五万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （六）被告人陈绍平犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月18日起至2024年9月17日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （七）被告人李某犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币八万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月31日起至2019年6月30日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （八）被告人唐立伟犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币八万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月21日起至2019年4月20日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （九）被告人赵玉全犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币八万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月18日起至2019年4月17日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （十）被告人王劲虎犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币六万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月31日起至2017年11月30日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （十一）被告人钱某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币六万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月31日起至2017年11月30日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （十二）被告人李某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币六万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月18日起至2017年9月17日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （十三）被告人刘吉明犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币六万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月31日起至2017年11月30日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） （十四）被告人王某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）； （缓刑考验期自判决确定之日起计算。） （十五）被告人杨某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）； （缓刑考验期自判决确定之日起计算。） （十六）被告人左某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）； （缓刑考验期自判决确定之日起计算。） （十七）侦查机关扣押的未随案移送的资产由扣押机关负责处置，犯罪工具白色华硕牌笔记本电脑一台，PINPAD1000SECTLSVX520型POS机设备一套予以没收，犯罪所得继续予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  沐方斌 审判员  赵昕亚 审判员  汪 泳 二〇一六年十二月九日 书记员  王 倩 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。 《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》 第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。