文书内容广东省深圳市宝安区人民法院刑 事 判 决 书（2016）粤0306刑初7327号公诉机关深圳市宝安区人民检察院。被告人唐某，男，1972年3月2日出生，汉族，初中文化，户籍所在地湖南省常德市石门县。曾因犯信用卡诈骗罪于2009年8月26日被深圳市罗湖区人民法院判处拘役五个月。现因涉嫌信用卡诈骗于2016年8月25日被羁押和刑事拘留，2016年9月27日被逮捕，现押于深圳市宝安区看守所。辩护人钟概萍，广东德深律师事务所律师。深圳市宝安区人民检察院以深宝检刑诉〔2016〕6920号起诉书指控被告人唐某犯信用卡诈骗罪于2016年11月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2016年12月22日公开开庭审理了本案。深圳市宝安区人民检察院指派检察员龚冰出庭支持公诉。被告人唐某及辩护人钟概萍到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2007年至2008年前后，被告人唐某因开办深圳市栩田达精密五金厂（以下简称：“栩田达厂”）资金短缺，需要资金周转，先后办理了中信银行、深圳发展银行(平安银行)、中国银行、中国民生银行、中国交通银行、招商银行、中国光大银行等七家银行的共七张信用卡用于资金周转。2009年，栩田达厂倒闭。2009年8月26日，唐某因欠中信银行信用卡（卡号：4033920001386442）人民币53463.15元（其中本金41688.40元），被深圳市罗湖区人民法院判处拘役五个月。此后，唐某在上述多家银行多次电话、信函和上门催收的情况下，都未归还上述银行信用卡的欠款，并更换了自己的手机号码和住址。2016年8月25日，公安机关在湖南省石门县政务中心将唐某抓获归案。截至2016年8月30日，唐某欠中国银行信用卡（卡号：6227524801438469）27660.84元（其中本金14449.14元）。截至2016年8月30日，唐某欠中国民生银行信用卡（卡号：4218700008891272）123484.85元（其中本金73243.68元）。截至2016年8月14日，唐某欠中国交通银行信用卡（卡号：5201691310370707）24958.98元（其中本金7678.78元）。截至2016年9月8日，唐某已还清上述中信银行、中国银行、中国民生银行、中国交通银行信用卡欠款，且还清中国光大银行信用卡（账号：4062522701405425）7962元欠款、招商银行信用卡（账号：5187188300999775）35000元欠款、深圳发展银行(平安银行)信用卡（账号：6225260104053364）8004.91元欠款。为支持指控，公诉机关当庭出示了相关证据予以证实，并据此认为应当以信用卡诈骗罪追究被告人唐某的刑事责任并提请本院依法惩处。被告人唐某对指控事实无异议并自愿认罪。辩护人钟概萍辩称被告人唐某2009年8月26日因欠中信银行信用卡（卡号：4033920001386442）人民币53463.15元，以被定罪处罚，不应计入本案犯罪金额。唐某已还清所有欠款并取得谅解，请求对其从轻处罚。经审理查明：2007年至2008年前后，被告人唐某因开办深圳市栩田达精密五金厂（以下简称：“栩田达厂”）资金短缺，需要资金周转，先后办理了中信银行、深圳发展银行(平安银行)、中国银行、中国民生银行、中国交通银行、招商银行、中国光大银行等七家银行的共七张信用卡用于资金周转。2009年，栩田达厂倒闭。唐某在上述多家银行多次电话、信函和上门催收的情况下，都未归还上述银行信用卡的欠款，并更换了自己的手机号码和住址。2016年8月25日，公安机关在湖南省石门县政务中心将唐某抓获归案。截至2016年8月30日，唐某欠中国银行信用卡（卡号：6227524801438469）27660.84元（其中本金14449.14元）。截至2016年8月30日，唐某欠中国民生银行信用卡（卡号：4218700008891272）123484.85元（其中本金73243.68元）。截至2016年8月14日，唐某欠中国交通银行信用卡（卡号：5201691310370707）24958.98元（其中本金7678.78元）。截至2016年9月8日，唐某已还清中国银行、中国民生银行、中国交通银行信用卡欠款。另查明，被告人唐某还主动还清中国光大银行信用卡（账号：4062522701405425）7962元欠款、招商银行信用卡（账号：5187188300999775）35000元欠款、深圳发展银行(平安银行)信用卡（账号：6225260104053364）8004.91元欠款。上述事实，被告人唐某在庭审过程中亦无异议，并有经当庭质证的银行委托书、催缴记录、开卡资料、交易记录、抓获经过、违法犯罪经历查询情况说明、刑事判决书、刑事谅解书、还款情况说明等书证；被害人万某军、孙某斌、杨某波、林某炜的陈述；被告人唐某的供述与辩解等相关证据予以证明，足以认定。本院认为，被告人唐某无视国家法律，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控罪名成立，本院予以支持。综合在案证据材料，关于本案的涉案金额部分，辩护人钟概萍辩称被告人唐某2009年8月26日因欠中信银行信用卡（卡号：4033920001386442）人民币53463.15元，以被定罪处罚，不应计入本案犯罪金额的辩护意见于法有据，本院予以采纳。指控的唐某恶意透支中国光大银行信用卡、招商银行信用卡、深圳发展银行信用卡金额部分，因未提交相关证据证实系属于“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”情形，故本院不计入犯罪金额。因恶意透支数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，故指控唐某恶意透支中国银行信用卡金额为本金14449.14元），民生银行信用卡金额为本金73243.68元，交通银行信用卡金额为本金7678.78元。即认定本案涉案金额为95371.6元。被告人唐某自愿认罪并如实供述自己的罪行且已偿还信用卡诈骗金额，可以从轻处罚。综合考虑被告人的犯罪情节及悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪的危险且对所居住的社区没有重大不良影响，本院决定对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：被告人唐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期自本判决确定之日起计算，罚金限于判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 王  为  明人民陪审员 陈  文  伦人民陪审员 梁  吐  媚二〇一六年十二月二十六日书 记 员 王丹霞（兼）书 记 员 林  斯  瑜附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。