苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初4383号原告：招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州市工业园区万盛街36号。负责人：蔡东球，行长。委托诉讼代理人：雷宁，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：王福林，江苏新苏律师事务所律师。被告：李春良。被告：陆玉妹。被告：李某。委托诉讼代理人：奚凤鸣，江苏奚凤鸣律师事务所律师。委托诉讼代理人：奚斐颢，江苏奚凤鸣律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称招行苏州分行）与被告李春良、陆玉妹、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月8日、12月20日公开开庭进行了审理。原告招行苏州分行委托代理人王福林、雷宁，被告李某委托代理人奚凤鸣、奚斐颢到庭参加诉讼。被告李春良、陆玉妹经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告招行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告李春良、陆玉妹共同归还原告贷款本金余额665150.27元，欠息（含正常利息、逾期利息、罚息、复息）15590.12元（欠息暂计算至2016年4月25日，之后按合同约定计算至本息还清之日）；2、被告李春良、陆玉妹承担原告实现本债权所支付的律师费22618元；3、案件受理费由被告负担；4、原告就上述债权对被告所抵押房产享有优先受偿权。事实和理由：2008年10月3日，被告填写招商银行个人贷款/授信额度申请表，向原告申请贷款。同年12月9日，被告与原告签订《个人授信协议》，约定由原告向其提供1004000元可循环授信额度，期间240个月；同时为担保上述债权，被告与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，将其名下位于塔园路220号20幢304室房屋抵押给原告并办理了抵押登记。后被告与原告签订《个人贷款借款合同》及《招商银行个人贷款“自主月供”补充协议》，在上述授信协议内向原告借款1004000元，期限36个月，还款方式为自主月供，月供计算期为240个月。2008年12月9日，原告依约向被告发放贷款1004000元。2011年11月17日，上述贷款到期前，被告与原告签订《个人贷款展期协议书》，约定将上述贷款截至2011年11月17日的余额857583.45元展期到2028年12月9日。2015年10月起，被告未按期还款，致上述贷款现已逾期7期，构成违约。基于上述事实，特向法院提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。被告李某辩称，对借款事实不清楚。原告提供的证据中有关李某字样的签名均不是李某本人所签。请求驳回对李某的诉讼请求。被告李春良、陆玉妹未作答辩。经审理查明，李春良、陆玉妹系夫妻，李某系李春良、陆玉妹女儿。2008年10月3日，李春良以借款申请人身份填写《招商银行个人贷款/授信额度申请表》，向招行苏州分行申请贷款。申请表中××/出质人一栏有李春良、陆玉妹、李某字样的签名，其中李某签名为李春良代签。2008年10月10日，李春良（借款人、××）、陆玉妹（××）与招行苏州分行（贷款人）签订《招商银行个人贷款“自主月供”补充协议》一份，约定对于借款合同项下的贷款本息，借款人自愿按照“按月还本付息、到期一次性归还剩余贷款本息”的方式偿还，且每月应还本息金额按等额本金法（“月供计算期”确定为240个月）计算。在补充协议的借款人一栏有李春良签名，××一栏有李春良、陆玉妹、李某字样的签名，其中李某签名为李春良代签。2008年12月9日，李春良、陆玉妹（借款人）与招行苏州分行（贷款人）签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额1004000元，贷款用途为转按揭贷款，只能用于住房；贷款期限36个月，具体贷款期限以借款借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率7.29％下浮15％，即年利率6.1965％；贷款规定采用等额本金的方式归还贷款本息；借款人不能按期归还本合同项下贷款，需要办理贷款展期时，应在本合同到期前30天向贷款人提出书面申请，贷款人经审查同意展期的，双方当事人另行签订《招商银行个人贷款展期协议书》；因借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用，均由借款人全数负担；关于违约，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本并要求支付相关费用。在《个人贷款借款合同》借款人一栏有李春良、陆玉妹、李某字样的签名，其中李某签名为李春良代签。2008年12月9日，李春良、陆玉妹（授信申请人）与招行苏州分行（××）签订《个人授信协议》一份，约定××同意向授信申请人提供总额为人民币1004000元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为240个月，即从2008年12月9日起到2028年12月9日止。授信申请人应在该期间内向××提出额度使用申请。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人委托××从第一扣款账号：62×××05中直接扣划贷款本金和利息。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。××为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。如授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即为违约，××有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。在《个人授信协议》的授信申请人一栏有李春良、陆玉妹、李某字样的签名，其中李某签名为李春良代签。2008年12月9日，李春良、陆玉妹（××）与招行苏州分行（××）签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定鉴于李春良向招行苏州分行申请授信1004000元，并签订《个人授信协议》，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能够得到按时足额偿还，××自愿以其所有的位于塔园路220号20幢304室房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于××根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息和有关费用以及实现债权及抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。抵押为最高额抵押，在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下××向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由××以抵押物在抵押担保范围内承担担保责任。《个人授信最高额抵押合同》××一栏有李春良、陆玉妹、李某字样的签名，其中李某签名为李春良代签。2008年12月30日，招行苏州分行就抵押房产办理了抵押物登记手续，登记的抵押权类型为最高额抵押，登记的债权数额为1004000元。2008年12月9日，招行苏州分行按约将1004000元贷款划至李春良指定的苏州市住房置业担保有限公司账户，借款借据中明确的借款期限为2008年12月9日至2011年12月9日。李春良在《个人贷款借款借据》上的借款人签章栏签字。2011年11月17日，招行苏州分行与李春良、陆玉妹签订《个人贷款展期协议书》，约定借款人因个人贷款自主月供到期原因，不能如期偿还借款合同项下的贷款，需向贷款人申请贷款展期，达成如下条款：借款人向贷款人借用的贷款共计1004000元，应于2011年12月9日到期。截止至2011年11月17日，上述贷款的余额为857583.45元，现约定展期到2028年12月9日，借款人还款方式不变，分期还款的，每期还款额按照原借款合同规定的方法重新计算，借款人应于展期后的到期日还清全部贷款本息。贷款展期期间的利率按照累计贷款时间所达到的新的期限档次利率计收，展期期间的基准年利率为7.05％，利率浮动比例为-25％，即展期期间贷款年利率为5.2875％。除依本协议书将原贷款期限展期并重新确定贷款利率外，借款合同的其他条款继续有效，贷款人和借款人同意信守。《个人贷款展期协议书》借款人一栏有李春良、陆玉妹签名，××一栏有李春良、陆玉妹、李某字样的签名，其中李某签名为李春良代签。李春良自2015年10月9日至2016年4月9日已经连续七期未能归还到期的借款本息，截止2016年4月25日，结欠招行苏州分行借款本金665150.27元（其中逾期本金29283.31元），利息1038.58元、逾期利息13827.02元、罚息493.07元、复息231.45元。另查明，原告为实现债权与江苏新苏律师事务所签订聘请律师合同，约定律师费22618元。再查明，苏州市塔园路220号20幢304室房屋系以李春良、李某名义购买，房屋买卖契约中买受人由李春良签名，2007年10月15日取得房屋所有权证，其中登记的所有权人为李春良、李某。2007年8月28日，李春良为购买塔园路220号20幢304室房屋与中国银行股份有限公司苏州金阊支行签订《中国银行购房借款合同》一份，并同意以上述房屋为借款作抵押担保，合同的××一栏同样由李春良代李某签名，苏州市住房置业担保有限公司为借款提供担保。2008年10月，为变更原住房按揭贷款，李春良向招行苏州分行申请转按揭贷款，即本案所涉贷款。以上事实由原告提供的《招商银行个人贷款/授信额度申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、他项权利证书、《个人贷款借款合同》、《个人贷款“自主月供”补充协议》、个人贷款借款借据、《个人贷款展期协议书》、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、聘请律师合同、《中国银行购房借款合同》、二手房屋买卖契约、结婚申请书、户籍登记证明、房屋权属登记信息查询以及当事人当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《招商银行个人贷款/授信额度申请表》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款“自主月供”补充协议》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款展期协议书》系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，各方均应按约履行各自义务。原告按约发放贷款后，被告李春良、陆玉妹未能按约如期还款已构成违约，同时上述债务属于被告李春良、陆玉妹婚姻关系存续期间内的共同债务。现原告要求被告提前归还全部贷款本息以及承担原告实现债权所支出的律师费用，符合合同约定及法律规定，对其诉讼请求本院予以支持。被告以其所有的房产为借款提供抵押担保，已办理抵押登记手续，抵押权生效，如被告不能履行还款付息义务，原告有权依法以三被告抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告李某辩称未向原告借款及提供抵押担保，经查被告李春良系李某父亲，李春良为与女儿李某共同购买房屋向银行借款，且购房及借款发生时李某未满十八周岁，属限制民事行为能力人，故被告李春良有权代表李某与原告签订有关合同，李春良行为并未损害李某利益，属于合同有效的民事行为。被告李春良、陆玉妹经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李春良、陆玉妹于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金665150.27元，利息（含罚息、复利）15590.12元（暂计算至2016年4月25日，之后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际给付之日止）。二、被告李春良、陆玉妹于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费损失22618元。三、如被告李春良、陆玉妹未履行上述债务（含案件受理费、公告费、财产保全费），原告招商银行股份有限公司苏州分行有权就被告李春良、陆玉妹、李某名下的位于苏州市××××××室房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10834元，公告费600元，财产保全费4170元，由被告李春良、陆玉妹、李某负担（原告同意其预交的案件受理费、公告费由三被告向其直接支付，本院不再退还，由三被告在本判决发生法律效力之日起10日内向原告支付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  王 乾代理审判员  谷振龙人民陪审员  李 芸二〇一六年十二月二十日书 记 员  柏 莹相关法条：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法通则》第十二条十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。××与××未就抵押权实现方式达成协议的，××可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。