重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初15547号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道**，统一社会信用代码91500108903162406F。负责人：李红，该支行行长。委托诉讼代理人：魏宗彬，重庆展瑞律师事务所律师。被告：梁彪，男，1977年6月20日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与被告梁彪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的委托诉讼代理人魏宗彬到庭参加诉讼，被告梁彪经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行诉称：2013年9月，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与梁彪、重庆驰程百旺装饰工程有限公司签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，合同的主要约定有：梁彪向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行贷款150000元用于家装分期；梁彪授权中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行将透支资金150000元划入重庆驰程百旺装饰工程有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸学府支行的3100027609200061XXX的账户中；梁彪应向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付手续费，费率为12.31%；分期还款共分36期，首期偿还金额为4735元，以后每期偿还的金额为4678元；若梁彪未按合同约定按时足额存入资金，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；梁彪应按合同约定按时足额归还透支金额，承担合同项下中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；若梁彪三次违约或未按合同约定支付手续费或资信财务状况发生恶化，则中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权要求被告梁彪立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；如发生争议协商不成，由中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行所在地人民法院管辖；约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章、梁彪在合同上签字捺印，重庆驰程百旺装饰工程有限公司在保证人处加盖公章。合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依约将贷款支付至了梁彪指定的账户中。截至2016年12月25日，到期本金及手续费总额为168465元，梁彪实际支付的本金及手续费总额为160875.9元，到期未还的本金及手续费为168465-160875.9=7589.1元，期间产生的透支利息866.06元、滞纳金548.02元，梁彪未支付。到期未还的本金及手续费7589.1元中包含的本金为7589.1÷（1+12.31%）=6757.28元。现中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行诉至本院，请求判令：1.梁彪立即向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付截至2016年12月25日的借款本金及手续费7589.1元、透支利息866.06元、滞纳金548.02元，共计9003.18元；2.梁彪向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支利息和滞纳金（以6757.28元为基数，从2016年12月25日次日起，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算至付清之日止）；3.梁彪向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费5000元。梁彪未答辩，未提交证据，未到庭应诉。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据如下：1.《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、共同偿债人承诺书各一份，拟证明梁彪向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行申请信用卡贷款用于家庭装修；2.特约商户贷方回单一份，拟证明中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已按照合同约定将相应款项转与指定收款人重庆市驰程百旺装饰工程有限公司的账户；3.分期付款明细表，拟证明梁彪还款情况及所欠金额；4.发票一张，拟证明中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行因本案诉讼产生律师费5000元。本院认证认为，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据均系原件，证据之间能够相互印证，本院对中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据予以采信。经审理查明：2013年9月，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与梁彪、重庆驰程百旺装饰工程有限公司签订《信用卡消费专项分期付款|担保合同》，合同的主要约定有：梁彪向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行贷款150000元用于家装分期；梁彪授权中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行将透支资金150000元划入重庆驰程百旺装饰工程有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸学府支行的3100027609200061XXX的账户中；梁彪应向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付手续费，费率为12.31%；分期还款共分36期，首期偿还金额为4735元，以后每期偿还的金额为4678元；若梁彪未按合同约定按时足额存入资金，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；梁彪应按合同约定按时足额归还透支金额，承担合同项下中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；若梁彪累计三次违约或未按合同约定支付手续费或资信财务状况发生恶化，则中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权要求被告梁彪立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；如发生争议协商不成，由中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行所在地人民法院管辖；约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章、梁彪在合同上签字捺印，重庆驰程百旺装饰工程有限公司在保证人处加盖公章。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的主要约定有：梁彪除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；梁彪在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；梁彪使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付款项从银行记账日其至还款日止的透支利息；梁彪可按中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行(乙方)对账单标明的最低还款额还款；梁彪按照最低还款额规定还款的，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；梁彪未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；梁彪连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依约将贷款支付至了梁彪指定的账户中。截至2016年12月25日，梁彪到期本金及手续费总额为168465元，梁彪实际支付的本金及手续费总额为160875.9元，梁彪到期未还的本金及手续费为7589.1元，期间产生的透支利息为866.06元、滞纳金为548.02元，梁彪未支付。梁彪到期未还的本金及手续费7589.1元中包含的本金为7589.1÷（1+12.31%）=6757.28元。现所有分期款已全部到期。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为主张债权，委托重庆展瑞律师事务所代为诉讼，向重庆展瑞律师事务所支付了律师费5000元。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行以催收未果为由，向本院提出前述诉求，请求判如所请。诉讼中，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行明确表示，不在本案中主张重庆驰程百旺装饰工程有限公司的担保责任。本院认为，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与梁彪签订的《分期付款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合同合法有效。双方均应按照合同约定履行义务。梁彪在合同履行过程中，未按约定履行还款义务，应承担违约责任。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行要求梁彪偿还欠付本金、手续费、透支利息、滞纳金及立即清偿透支款项的请求，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行还请求以欠付的本金为基数，从2016年12月25日次日起按照中国人民银行同期贷款利率计算透支利息、滞纳金之和，低于双方在合同中的约定，系对权利的自主处分，不违反法律规定，予以支持。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行还主张律师费5000元，有合同约定和发票为凭，予以支持。梁彪经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、梁彪于本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付已到期透支款及手续费7589.1元；二、梁彪于本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支利息、滞纳金（截至2016年12月25日的透支利息866.06元，滞纳金548.02元；从2016年12月26日起，透支利息与滞纳金之和以6757.28元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至付清之日止）；三、梁彪于本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行律师费5000元。若梁彪未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费679元（中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已预交679元）、诉讼保全费370元（中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已预交370元）、公告费600元（中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已预交600元），由梁彪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  周佳俊人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十二月二十八日书 记 员  唐新力