广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初6943号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：高志策，该公司董事长。委托代理人：周宇艳，该公司职员。委托代理人：苏俊玮，该公司职员。被告：潘伟文，住广东省清远市清城区。被告：黎杰玲，住广东省清远市清城区。被告：潘新发，住广东省清远市清城区。被告：梁金姐，住广东省清远市清城区。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）与被告潘伟文、黎杰玲、潘新发、梁金姐借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人周宇艳、苏俊玮到庭参加诉讼，被告潘伟文、黎杰玲、潘新发、梁金姐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告万穗公司向本院提出诉讼请求：一、潘伟文偿还剩余贷款本金77524.5元及利息、违约金（利息、违约金按照借款合同约定计算，自2016年4月16日起计至付清款日止），黎杰玲、潘新发、梁金姐承担连带偿还责任。二、确认被告潘新发将位于清远市清城区竹仔园左二巷1号702房抵押原告，原告对抵押房产采取拍卖、变卖等方式变价所得款具有优先清偿权。三、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由四被告承担。事实与理由：潘伟文与我公司于2014年11月25日签订《自然人循环贷款额度合同》，向我公司借款人民币12万元。黎杰玲、潘新发、梁金姐与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为潘伟文额度合同项下的借款承担连带保证责任。同时潘新发、梁金姐与我公司签订《自然人循环贷款最高额抵押合同》，将潘新发名下位于清远市清城区竹仔园左二巷1号702房（粤房地权证清字第××号）抵押给我公司，2014年11月28日，潘新发与我公司在清远市住房和城乡建设管理局办理抵押登记，他项权利证号为：清字第0100086068号。2014年11月25日，潘伟文与我公司签订合同编号为万穗贷款2014年自循贷额度借字-5-196号（1）《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》,提取额度合同项下12万元的贷款。约定的借款期限为叁拾陆个月；还款方式为按月等额本息还本付息，每月15日还款，合同借款月利率为20‰。合同签订后，我方依合同约定于2014年12月05日按照约定将上述借款发放至被告潘伟文指定的账户。贷款发放后，潘伟文还款屡有逾期，没有按照合同约定准时足额偿还欠款，违反合同约定的还款义务。经我方多次向被告催收，没有依合同约定履行还款义务。此行为严重违反合同约定，损害了借款人的利益。依据《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》第九条的约定，借款人未按照合同约定履行支付和清偿义务的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项；要求保证人承担保证责任，行使担保物权。现请求潘伟文偿还剩余贷款本金77524.5元及其利息、违约金，黎杰玲、潘新发、梁金姐承担连带偿还责任。以上情况，事实清楚、关系明确、证据确凿，请人民法院依法判决，维护债权人利益。万穗公司提交以下证据1.《自然人循环贷款额度合同》及《自然人循环额度（单项）借款合同》各一份，证明原告与被告潘伟文存在12万元借款的事实。2.《借款凭证（借据）》及《转账凭证》各一份，证明原告将12万元的贷款发放至潘伟文指定的账户，依约履行合同义务的事实。3.《自然人循环贷款最高额保证合同》一份，证明被告潘新发、梁金姐、黎杰玲为潘伟文该笔贷款提供担保，承担连带保证责任的事实。4.《还款计划表》一份，证明潘新发该笔借款每期还款日及还款金额。5.《房产他项权证》、《房产证》及《自然人循环贷款最高额抵押合同》各一份，证明被告潘新发将名下房产抵押给我公司的事实。潘伟文、黎杰玲、潘新发、梁金姐未作答辩。万穗公司围绕诉讼请求依法提交了证据，其所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且万穗公司保证真实，本院经审查核证后，确认万穗公司起诉事实为本院查明事实。另查明：1.万穗公司与潘伟文签订的借款合同中约定借款月利率为20‰。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收违约金：依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金。万穗公司主张潘伟文尚欠借款本金77524.5元及2016年4月16日起的利息及违约金。2.万穗公司与黎杰玲、潘新发、梁金姐签订的保证合同当中约定：主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，债权人本合同项下的任何权利及其行使不受影响，保证人不得以此抗辩债权人，债权人既可以就其他物的担保或保证实现债权，也可以要求本合同的保证人承担担保责任。本院认为：万穗公司与潘伟文签订的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》，万穗公司与黎杰玲、潘新发、梁金姐签订的《自然人循环贷款最高额保证合同》，万穗公司与潘新发、梁金姐签订的《自然人循环贷款最高额抵押合同》，是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定的部分，本院依法予以认定，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。万穗公司已依约向潘伟文发放借款12万元，潘伟文理应依约履行还款义务。现潘伟文多次逾期还款，拖欠借款本金77524.5元及相应利息没有归还，已构成违约。万穗公司有权按照合同约定要求潘伟文偿还剩余借款本金77524.5元及利息的请求合理合法，本院予以支持。同时，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。据此，本院对利息与违约金之和超出年利率24%之外的部分，不予支持。潘新发以其所有的房产为潘伟文的借款提供抵押担保，万穗公司请求处理抵押物并优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。黎杰玲、潘新发、梁金姐自愿为潘伟文向万穗公司借款提供连带责任保证，并签订了《自然人循环贷款最高额保证合同》。根据该保证合同，保证人对依《自然人循环贷款额度合同》已经签订或将要签订的相应单项合同项下的债务在约定范围内承担连带保证责任。本案潘伟文向万穗公司的借款12万元，发生在《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款最高额保证合同》约定的期限及约定的额度范围内，并无违反双方约定，保证人应按照约定的方式承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，本院对万穗公司要求黎杰玲、潘新发、梁金姐对潘伟文所欠本金、利息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。黎杰玲、潘新发、梁金姐承担保证责任后，有权向潘伟文追偿。潘伟文、黎杰玲、潘新发、梁金姐经本院合法传唤，无正当理由不按时到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：一、被告潘伟文于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金77524.5元及利息及违约金（利息及违约金总利率以年利率24%为限，按欠款额77524.5元，从2016年4月16日起计至付清款日止）；二、原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司对被告潘新发提供的位于清远市清城区竹仔园左二巷1号702的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、被告黎杰玲、潘新发、梁金姐对被告潘伟文的第一项债务承担连带清偿责任，被告黎杰玲、潘新发、梁金姐承担清偿责任后，在清偿的范围内有权向被告潘伟文追偿；四、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费1738元，由被告潘伟文、黎杰玲、潘新发、梁金姐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡运如人民陪审员  骆国贤人民陪审员  姚玉娥二〇一六年十二月二十一日书 记 员  马海欣附本判决适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。