福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0782民初1739号原告：中国农业银行股份有限公司武夷山市支行，住所地武夷山市中山路275号，统一社会信用代码91350782857265059J。负责人：范维辉，行长。委托诉讼代理人：罗伟建（系原告职员），男，1966年4月6日出生，汉族，住武夷山市，委托诉讼代理人：杨志斌（系原告职员），男，1989年2月18日出生，汉族，住武夷山市，被告：危敏捷，男，1960年7月4日出生，汉族，住福建省松溪县，现住武夷山市，被告：周玉珍，女，1964年6月14日出生，汉族，住福建省松溪县，被告：福建省金利达融资担保有限公司，住所地武夷山市百花路小武夷丽景园3号105-109，组织机构代码68938347-7。法定代表人：范厚有，总经理。原告中国农业银行股份有限公司武夷山市支行（以下简称农业银行）与被告危敏捷、周玉珍、福建省金利达融资担保有限公司（以下简称金利达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人罗伟建、杨志斌及被告危敏捷、周玉珍到庭参加诉讼，被告金利达公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。期间，周玉珍申请笔迹和指纹鉴定。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.危敏捷、周玉珍立即清偿借款本金110万元及自2015年12月21日起至该款清偿之日止按合同约定标准计算的利息、罚息；2.金利达公司对上述债务承担连带清偿责任；3.被告负担本案诉讼费用。事实与理由：2015年1月5日，危敏捷向原告提出借款申请，周玉珍出具家庭成员共同还款确认书，金利达公司出具保证担保承诺书，原告遂于2015年2月2日与危敏捷、金利达公司签订《农户贷款借款合同》，约定借款金额200万元，借款期限12个月，借款利率在中国人民银行贷款基准利率基础上上浮50%，还款方式为按月结息、到期还本，逾期加收50%罚息，金利达公司提供为期两年的连带责任保证等。当日，原告即向危敏捷发放了贷款200万元。借款到期后，金利达公司归还了本金90万元，其余本息未能按期偿还，为此诉至法院。危敏捷辩称：第一，本案贷款所有手续都是金利达公司办理，材料也是金利达公司提供给农业银行，放款的时候金利达公司法定代表人范厚有叫我签字；第二，本案贷款实际使用人是金利达公司，我本人没有使用过一分钱，贷款使用期间的利息也都是由金利达公司把款汇到我的账户再由银行进行扣款。所以，本案的债务人应当是金利达公司，我本人不同意承担还款责任。周玉珍辩称：对于该笔贷款我完全不知情，我没有在该笔贷款的有关材料上签过任何字，原告提供的家庭成员共同还款确认书上的“周玉珍”签名和指印不是我本人的。该笔贷款也没有用于夫妻共同生活，是金利达公司使用，我也没有收到过该笔贷款的利益，我不承担共同还款责任。金利达公司未到庭参加诉讼，既未提交答辩状，亦未向本院举证。当事人围绕诉辩主张依法提交了证据，本院亦调取了危敏捷、周玉珍身份基本信息及（2016）闽0782民初1469号农业银行与陈彭羡、黄晓娟、金利达公司金融借款合同纠纷一案庭审笔录，并对李跃华作了询问笔录，诉讼中周玉珍还对农业银行提供的家庭成员共同还款确认书申请笔迹和指纹鉴定，福建历思司法鉴定所亦作出司法鉴定意见书。上述证据均经法庭质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。上述证据结合庭审中各方当事人的陈述，本院确认的法律事实如下：2015年1月5日，危敏捷向农业银行提出借款申请，金利达公司向农业银行出具保证担保承诺书，载明“自愿为危敏捷于2015年1月5日向贵行申请的农村个人生产经营贷款人民币贰佰万元整提供保证担保，保证担保责任期限为主债务履行期满之日起两年，并承担连带责任”。2015年2月2日，贷款人农业银行与借款人危敏捷、担保人金利达公司签订《农户贷款借款合同》，约定借款金额200万元，借款期限12个月，借款利率在中国人民银行贷款基准利率基础上上浮50%，还款方式为按月结息、到期还本，逾期还款在执行利率基础上上浮50%计收罚息，并约定借款用途为生产经营周转购货，受托支付的收款人为李跃华，金利达公司提供连带责任保证等。该借款申请书、《农户贷款借款合同》、借款凭证、个人贷款资金支付授权委托书及债务逾期催收通知书等，均系危敏捷本人签名或捺印。当日，农业银行即向危敏捷受托支付的李跃华账户发放贷款200万元。2015年2月2日，李跃华账户收到上述农业银行200万元，并于收到款项10分钟后，连续分三笔转支到金利达公司所使用的官熠账户。上述借款本息，由金利达公司偿还了2015年12月20日之前的利息，并于2016年3月2日偿还了借款本金90万元。农业银行因对其余本息催讨未果，遂诉至法院。另查明，农业银行提供的落款日期为2015年1月5日的家庭成员共同还款确认书上，共同还款人签名栏内“周玉珍”的签名笔迹不是周玉珍本人所写，押名指印亦不是周玉珍本人所留。再查明，危敏捷、周玉珍于1984年9月20日登记结婚。本案当事人双方争议的主要焦点为，危敏捷是否为本案的借款人，周玉珍是否应承担共同还款责任。关于危敏捷是否为本案的借款人。庭审中，农业银行已经举证《农户贷款借款合同》及借款凭证、个人贷款资金支付授权委托书、债务逾期催收通知书等书面材料上的签名或捺印均为危敏捷本人所为，危敏捷本人对此亦予以承认。危敏捷虽然提出借款申请书并非其签字捺印，但对此未申请司法鉴定，且危敏捷在其他贷款书面材料上的签字或捺印亦是对借款申请的追认。因此，本院认为，危敏捷作为有正常理智的成年人，应当对自己的行为后果有清晰判断，并据此承担相应的民事责任，其在贷款相关书面材料上以借款人名义签名捺印，又不能举证证明系因受欺诈、胁迫或乘人之危情形下所为，故本院认定其与农业银行签订的《农户贷款借款合同》系其真实意思表示，该合同依法成立并生效，各方均应依约履行。依据该合同的约定，危敏捷对借款本息负有偿还的义务，金利达公司负有连带清偿的义务。危敏捷虽主张该笔贷款放款后被金利达公司使用，但这是危敏捷与金利达公司之间的关系，不能约束农业银行，不足以对抗农业银行依据借款合同向其主张还款责任。危敏捷与金利达公司之间如有纠纷，属另一法律关系，应当另行解决。关于周玉珍是否承担共同还款责任。本院认为，“为夫妻共同生活”所负债务，是构成夫妻共同债务的本质特征，即在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为维持共同生活的需要，或出于为共同生活的目的从事经营活动引起的债务，应为夫妻共同债务。而债务人的配偶，对该债务是否有举债合意、是否为家庭共同利益所负享有抗辩权。本案中，讼争金融借款虽然发生在危敏捷、周玉珍的婚姻关系存续期间，但周玉珍已举证证明家庭成员共同还款确认书并非其所签，且该笔贷款在放款至李跃华账户10分钟后，即被转移至金利达公司所使用的官熠账户。据此，可以认定讼争金融借款并非用于危敏捷、周玉珍夫妻关系存续期间的日常生活开支、履行抚养和赡养义务等家庭共同生活或者家庭生产经营活动。故周玉珍提出该笔借款不是夫妻共同债务的抗辩，可以成立。综上，本院认为，债务应当清偿。金利达公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、危敏捷应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司武夷山市支行借款本金1100000元，并支付自2015年12月21日起至该款清偿之日止按双方签订的《农户贷款借款合同》约定标准计算的利息、罚息（具体参照银行系统生成的数据）。二、福建省金利达融资担保有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回中国农业银行股份有限公司武夷山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14700元，减半收取计7350元，由危敏捷、福建省金利达融资担保有限公司共同负担，该款应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。司法鉴定费17200元（已由周玉珍垫付），由中国农业银行股份有限公司武夷山市支行负担，该款应于本判决生效之日起七日内向周玉珍支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员 李 升二〇一六年十二月二十九日书 记 员 吴建玲本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。