安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0223民初4000号原告：中国银行股份有限公司南陵支行，住所地安徽省芜湖市南陵县。负责人：李晓林，行长。委托诉讼代理人：童刚，安徽籍山律师事务所律师。委托诉讼代理人：燕良杰，安徽籍山律师事务所律师（实习）。被告：鲁桂兵，男，1972年8月14日出生，汉族，华夏保险公司南陵支公司主管，住所地安徽省芜湖市南陵县。被告：缪慧伶，女，1975年10月3日出生，汉族，居民，住所地安徽省芜湖市南陵县。原告中国银行股份有限公司南陵支行与被告鲁桂兵、缪慧伶借款合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案后，依法适用简易程序，于2016年12月2日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司南陵支行委托诉讼代理人童刚，被告鲁桂兵到庭参加了诉讼，被告缪慧伶经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南陵支行诉称：1、判令两被告立即清偿原告借款本金235709.11元，利息3243.59元，罚息73.19元，并自2016年10月14日起按年利率4.165%支付利息、月利率6.2475%支付罚息至借款本金实际清偿之日止；2、确认原告在两被告所欠借款本金、利息、罚息及实现债权费用范围内对拍卖、变卖南陵县籍山镇富春园XXXX房屋所得款项享有优先受偿权；3、判令被告赔偿原告律师代理费损失10000元；4、诉讼费用由两被告承担；事实和理由：2010年9月1日，两被告因购买南陵县籍山镇富春园XXXX房屋需要，与原告签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定两被告向原告贷款290000元，贷款期限为20年，两被告按月等额本息还款，同时，被告以南陵县富春园XXXX房屋抵押作为抵押担保。合同签订后，原告按照约定向两被告发放了290000元的贷款。但是自2016年7月份开始，两被告一直未能还款，至今已连续逾期4个月。为此，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告鲁桂兵辩称：原告所诉属实，被告鲁桂兵的银行卡因为被告鲁桂兵与被告的前妻缪慧伶在抚养费案件执行中被法院执行局冻结，如果被告的前妻缪慧伶帮被告把银行卡解冻了，被告可以把逾期的钱还清。被告缪慧伶未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2010年9月1日，被告鲁桂兵因购买南陵县富春园4-3-601室房屋需要，与原告签订了一份《中国银行个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告鲁桂兵向原告借款290000元用于购买南陵县籍山镇富春园XXXX房屋，贷款期限为240月，约定借款月利率为4.2075‰，采用按月等额本息还款法归还本息。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行。如未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。被告连续三个付款期（三个月）或在合同期内累计六个月付款期未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同全部贷款提前到期，要求借款人被告清偿部分或全部本息（包括逾期罚息），贷款人有权提起诉讼，相关实现债权费用（诉讼费、律师费、执行费及其他实际支出费用）由借款人负担。该合同抵押条款载明，抵押人鲁桂兵、缪慧伶以其共同拥有的上述南陵县籍山镇富春园XXXX房屋的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押担保的范围包括主合同下的借款本金、利息（含利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、诉讼费、拍卖费、财产保全费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押期间从抵押登记设立之日起至主债务履行完毕止。并办理了抵押担保登记手续（房地产他证南陵县字第XXXX号）。合同签订后，2010年9月2日，原告依约向被告发放了借款人民币290000元。自2016年7月后，被告没有偿还所欠原告本息，原告遂向本院提起民事诉讼。另查明，借款时，被告鲁桂兵与缪慧伶系夫妻关系。上述事实，有原告、被告鲁桂兵的当庭陈述、原告举证的下列证据在卷佐证，本院予以确认：原告举出的原、被告的身份信息、被告鲁桂兵与缪慧伶《结婚证》复印件、《中国银行个人一手住房贷款合同》、《借款凭证》、《房地产他项权证》（房地产他证南陵县字第XXXX号）、还款明细清单、《委托代理合同》及收费发票（以上材料系复印件，原件存于原告处）。本院认为：本院受理原告的起诉后，依法向被告缪慧伶送达了诉状副本、应诉通知书等诉讼文书，被告缪慧伶至今未提出异议。且根据原告、被告鲁桂兵的陈述，原告的举证、质证及本院认证，原告与被告鲁桂兵签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。该笔借款发生在两被告夫妻关系存续期间，显然系夫妻共同债务。自2016年7月后，被告没有按照合同约定按期偿还所欠原告借款本息，按照合同约定，被告的全部贷款提前到期，原告有权要求借款人被告清偿部分或全部本息（包括逾期罚息），并承担相关实现债权费用（诉讼费、律师费、执行费及其他实际支出费用）。截至2016年10月14日，被告鲁桂兵、缪慧伶累计拖欠原告借款本金235709.11元，利息3243.59元，罚息73.19元，合计239025.89元，被告鲁桂兵、缪慧伶应当予以给付，按照双方约定应立即还款。并自2016年10月14日起按照《中国银行个人一手住房贷款合同》约定支付利息、罚息至还清该借款本金时止。根据原告与被告签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》中抵押条款约定及法律规定，债务人鲁桂兵、缪慧伶（即被告）不履行债务时，债权人有权依照本法规定以鲁桂兵名下的南陵县籍山镇富春园XXXX房屋拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同意抵押权人处分抵押财产，包括主合同下的借款本金、利息（含利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、诉讼费、拍卖费、财产保全费、律师费(酌情核定为人民币6000元)等抵押权人实现债权的一切费用。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告鲁桂兵名下所有。被告鲁桂兵的辩解理由不能对抗其与原告签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》约定，本案亦经本院调解无果，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告鲁桂兵、缪慧伶欠原告中国银行股份有限公司南陵支行借款本金235709.11元，利息3243.59元，罚息73.19元，合计239025.89元，于本判决生效后十日内付清。二、被告鲁桂兵、缪慧伶自2016年10月14日起按照《中国银行个人一手住房贷款合同》向原告中国银行股份有限公司南陵支行支付借款利息、罚息至还清借款本金时止。三、被告鲁桂兵、缪慧伶给付原告中国银行股份有限公司南陵支行实现债权的律师费6000元，于本判决生效后十日内付清。四、原告中国银行股份有限公司南陵支行于本判决生效后有权就抵押物鲁桂兵、缪慧伶所有的位于南陵县籍山镇富春园XXXX房屋【《房地产他项权证》（房地产他证南陵县字第XXXX号）】进行拍卖、变卖，以所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2524元，由被告鲁桂兵、缪慧伶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 员  万晓华二〇一六年十二月十六日代理书记员  叶明奇附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。