昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书2016）云0102民初4218号原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，安徽省合肥市人，身份证住址为安徽省合肥市蜀山区。委托代理人：刘俊，云南汇同律师事务所律师，特别授权代理。被告：范志刚，男，汉族，1985年3月4日出生，昆明市西山区人，身份证住址为云南省昆明市西山区。原告夏靖诉被告范志刚民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月23日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月3日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人刘俊到庭参加诉讼，被告范志刚经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案扣除公告期限，现已审理终结。原告夏靖起诉称：2014年9月9日，被告范志刚与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）、汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）签订《信用咨询及管理服务协议》，约定:信和汇金公司为被告借款提供信息咨询、信和汇诚公司为被告借款出具审核意见、信和惠民公司将被告的借款需求向出借人推荐促成交易并提供还款管理等服务；被告在经信和惠民公司推荐与特定的出借人达成《借款协议》后，应按照本协议约定向信和汇金、信和汇诚、信和惠民公司支付咨询费18477.5元、审核费1630.37元和服务费7064.93元，三项费用共计人民币27172.8元。经被告同意并授权，上述三项费用由出借人代被告支付给信和汇金、信和汇诚、信和惠民公司，在提供借款当日一次性从借款本金中扣除。信和汇诚公司出具信访咨询告知书，约定信和汇诚公司收取信访咨询费200元，在实际放款金额中一次性扣除，被告签字确认。同日，经信和惠民公司推荐，原告夏靖作为出借人与被告范志刚在昆明市五华区华一广场签订《借款协议》，约定：被告范志刚向原告借款人民币117172.8元，每月等额本息还款，月偿还数额人民币6053.93元，还款期限为24个月（自2014年10月7日至2016年9月7日），还款日为每月7日。协议还约定，若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则应向原告支付应还本息的10%作为逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%支付罚息；若被告逾期还款超过15天，原告有权提前终止《借款协议》；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权所支付的合理费用均由被告承担。2014年9月10日，原告通过银行转账将89800元款项（已扣除信访咨询费200元）支付至被告指定账户内，并以现金方式向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司支付了咨询费、审核费和服务费。2015年3月7日，被告在支付了第6期款项以后，至今未再未依约履行还款义务，逾期达到15天以上。原告为维护合法权益，故起诉请求判令：一、解除原、被告签订的编号为0871010265号《借款协议》；二、被告偿还原告借款本金人民币87879.6元；三、被告向原告支付未偿还借款本金人民币87879.6元年按利率24%计算自2015年3月8日起自实际还清之日止的利息、违约金、罚息共计人民币29937.45元（暂计算至2016年6月2日）；四、被告向原告支付为实现债权产生的律师费人民币6310元；五、被告承担本案诉讼费。被告范志刚未到庭，亦无答辩。原告夏靖为支持其诉讼主张，提交以下证据：一、《借款协议》含附件《还款管理服务说明确认书》，用以证明原、被告之间存在合法有效的借贷关系，双方对借款事宜作了详尽的约定；二、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，用以证明被告与案外人签订协议，依约应向案外人支付咨询、审核费、服务费等费用，被告同意并授权出借人即原告在提供借款本金时一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除；三、信访咨询费告知书，用以证明信和汇诚公司派人对被告进行了实地考察，被告同意支付200元的信访咨询费，该费用在被告贷款成功后从原告实际放款的金额中扣除；四、信和汇金、信和汇诚、信和惠民公司出具的收据，用以证明原告代被告向案外人支付了咨询费、审核费、服务费等费用；五、汇款凭证，用以证明原告在扣除被告应向向案外人支付相应费用后，将剩余的本金89800元支付到被告指定的银行账户；六、委托代理协议、云南汇同律师事务所出具的发票，用以证明原告聘请律师向被告主张债权，支付律师费6310元；七、本金、利息计算清单，用以证明被告的还款情况。本院认为，被告范志刚经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告所举证据进行质证和抗辩的权利。原告所举证据一、二、三、五、六、七符合证据的法定形式要件，本院予以确认。对于证据四，因原告未提供其他证据佐证其已向信和汇金、信和汇诚、信和惠民公司实际支付了前述三项费用，且在本院责令原告提供其代被告范志刚支付该三笔费用的发票，而原告仍未能提供的情况下，原告仅凭该三份收据不足以证明其已向信和汇金、信和汇诚、信和惠民公司实际支付了前述三项费用，故本院对证据四不予采信。被告范志刚未提交证据。根据原告的诉讼主张、举证及对证据的分析认定，本院依法确认以下案件事实：2014年9月9日，被告范志刚与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定：信和汇金公司为被告提供借款的信息咨询，信和汇诚公司为被告借款出具审核意见，信和惠民公司将被告的借款需求向出借人推荐促成交易，被告获得借款后需向上述三公司分别支付咨咨询费18477.5元、审核费1630.37元和服务费7064.93元，三项费用共计人民币27172.8元。同日，经信和惠民公司介绍，被告与原告签订《借款协议》，约定：被告向原告借款人民币117172.8元，还款方式为每月偿还等额本息，月偿还数额人民币6053.93元，还款期限为24个月，自2014年10月7日至2016年9月7日，每月7日前支付，若被告未按约定的还款时间足额还款，应支付按当月应还本息的10%计算的逾期违约金，并支付每日按未还金额0.2%收取的罚息，若被告逾期还款达到15天及以上，原告有权提前终止本协议，因被告未还款而产生的律师费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。2014年9月10日，原告向被告范志刚银行账户内汇入人民币89800元。庭审中，原告自认被告已归还前6期借款本息，每期还款金额为人民币6053.93元，共计还款人民币36323.58元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案中，被告范志刚与原告签订借款协议，原告依约向被告提供了借款，双方的借贷事实清楚，债权、债务关系明确，且不违反法律规定，合法有效。根据双方签订的借款协议的约定，若被告逾期还款达到15天及以上，原告有权提前终止本协议，现被告未依约归还借款逾期超过15天，双方约定解除合同的条件成就，故原告要求解除协议、返还借款及支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款本金及利息，原告主张其代被告向案外人支付的咨询费、审核费、服务费三项费用共计人民币27172.8元应当计入借款本金，因原告所举证据不足以证实其已实际代被告向案外人支付了上述相应的费用，故原告认为该三项费用应计入借款本金的主张，本院不予支持；原告还主张其代被告支付的信访咨询费200元也应当计入借款本金，因原告仅提供信访咨询费收取告知书，未提供相关凭证证实其已实际代被告交纳了该项费用，故本院也不予支持；根据庭审查明事实，原告实际向被告交付的借款金额为人民币89800元，依法应以实际交付的金额作为借款本金。根据双方协议约定的还款方式计算可得借期内利率为24%[6053.93×24-117172.8）÷117172.8×100%]，因被告已归还借款本息人民币36323.58元，依照民间借贷“先息后本”的交易习惯，扣减应付利息后再折抵本金，则截至被告逾期还款之日即2015年3月8日，被告应支付原告借款利息5388元（89800×24%÷24×6），尚欠原告借款本金人民币58864.42元[89800-（36323.58-5388）]。关于逾期违约金和罚息，因双方借款协议中约定的计算方式违反了相关司法解释关于逾期利息与违约金及其他费用总和不得超过年利率24%的限制性规定，故双方的约定无效，现原告一并主张利息、违约金和罚息总计按照年利率24%计算，符合法律规定，故本院支持剩余借款本金人民币58864.42元按年利率24%的标准计算自2015年3月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的逾期利息、违约金、罚息。关于原告主张由被告承担律师费6310元，因双方在借款协议中约定律师费等因原告为实现债权所产生的合理费用由被告承担，原告主张的该费用已实际发生并有证据证实，且该费用未超过《云南省律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院予以支持。被告经本院公告传唤未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告范志刚签订的编号为0871010265号《借款协议》；二、被告范志刚于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金人民币58864.42元，并按年利率24%支付借款本金为人民币58864.42元自2015年3月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的逾期利息、违约金、罚息；三、被告范志刚于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖为实现本案债权而支出的律师费人民币6310元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币2782元，由被告范志刚负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审 判 长  杜小伦代理审判员  王春雨人民陪审员  李秦生二〇一六年十二月八日书 记 员  郝行思