广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1224民初1556号原告：怀集县农村信用合作联社冷坑信用社，住所地：广东省怀集县冷坑镇（农行侧）。统一社会信用代码：91441224566668296P。负责人：程钢生。委托诉讼代理人：林瑞能，男，该信用社职员。被告：蔡照雄，男，1988年7月1日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：蔡国云，男，1963年10月9日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：董云娇，女，1960年6月23日出生，汉族，住广东省怀集县。原告怀集县农村信用合作联社冷坑信用社（以下简称冷坑信用社）与被告蔡照雄、蔡国云、董云娇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冷坑信用社的负责人程钢生及委托诉讼代理人林瑞能到庭参加诉讼。被告蔡照雄、蔡国云、董云娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冷坑信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡照雄立即偿还原告借款本金1000000元以及利息56455.6元，（利息暂时计算至2016年9月21日，以后利息计至还清借款日止）。被告蔡国云、董云娇承担连带还款责任；2、判令原告对该笔借款的抵押物享有优先受偿权。3、事实和理由：2014年7月23日，被告蔡照雄以购买树木资金不足为由，以被告蔡国云名下的房屋[房产证号：粤房地权证怀字第××号，国有土地使用证号：怀国用（2000）字第xxxxx号]做借款抵押，被告蔡国云、董云娇并提供连带还款责任，向原告借款1000000元。合同约定借款到期日为2017年7月21日，年利率为10.332%，利息按月交清，于2015年6月归还本金200000元，2016年6月归还本金300000元，其余本金到期还清，如有违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部本金及相关费用。逾期不还的，逾期利率在原利率的基础上浮50%，并对不能按时支付的利息计收复利。借款后，被告未按约定分期归还本金，并长期拖欠利息。目前，借款人尚欠本金1000000元、利息56455.60元。经原告不断催收未果，被告的行为已构成违约，依法应承担相应的法律责任。原告冷坑信用社在庭审中变更第1项诉讼请求为：判令被告蔡照雄立即偿还原告借款本金1000000元以及利息5262.62元，（利息暂时计算至2016年11月21日，以后利息计至还清借款日止）。被告蔡国云、董云娇承担连带还款责任；被告蔡照雄、蔡国云、董云娇既未作出答辩，亦未参加本院庭审。原告冷坑信用社为证明其主张，向本院提交以下几组证据：（一）关于被告的诉讼主体资格问题，提交的证据分别为：蔡照雄的户口簿、蔡国云与董云娇的身份证、结婚证、户口簿复印件；（二）关于被告蔡照雄借款1000000元及目前拖欠的借款本息问题，提交的证据为：借款申请书、分期还款计划书、举债承诺书、个人最高额借款合同、借款借据、金融业务收入凭证、贷款交易明细；（三）关于蔡国云、董云娇承担担保责任的问题，提交的证据为：授权书、抵押担保承诺书、最高额抵押担保合同、国有土地使用证、房地产权证、粤房地他项权证、土地他项权证。被告蔡照雄、蔡国云、董云娇对原告上述提交的证据未到庭质证。经审查，本院对原告提出的上述证据认证认为，被告经本院送达相关诉讼文书及所附证据后，既未作出答辩亦未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的诉讼权利。因原告提出的证据无相反证据予以反驳，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月10日，被告蔡照雄以购买怀集县怀城镇河南苗圃场的桉树和相思树为由向原告申请借款1000000元，为此，被告蔡国云、董云娇作为保证人并出具了《还款连带责任书》，承诺如被告蔡照雄未能履行借款合同约定归还到期贷款本息的，保证人愿意承担无限连带偿还责任，直至本息还清日止，放弃一切抗辩权。同日，被告蔡国云、董云娇还向原告出具了《抵押担保承诺书》，承诺愿意提供被告蔡国云座落于怀集县坳仔镇坳仔圩[国有土地使用证号：怀国用（2000）字第xxxxx号；房地产证权号：粤房地权证怀字第××号]的房屋作为被告蔡照雄借款的抵押担保。被告蔡照雄还出具了《分期还款计划书》，计划2015年6月归还本金200000元，2016年6月归还本金300000元，剩余本金500000元于到期前还清。2014年7月21日，被告蔡照雄为甲方与乙方原告签订了《个人最高额借款合同》，约定：自2014年7月21日起至2017年7月21日止，乙方根据甲方的申请及借款条件和乙方的经营状况，向甲方一次或分次发放贷款共1000000元。月贷款固定利率为8.61‰，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方从贷款发放后应还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿。按月交息，按期还本。如甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，……。同日，被告蔡国云作为抵押人与抵押权人原告签订了《最高额抵押担保合同》，约定：抵押人自愿为债务人自2014年7月21日至2017年7月21日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额1000000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。抵押人同意以怀国用（2000）字第xxxxx号国有土地使用证项下的土地使用权及粤房地权证怀字第××号房地产证权项下的房屋作为抵押物，抵押担保范围不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），……。同年7月22日、24日，被告蔡国云与原告经向怀集县国土资源局、怀集县人民政府申请办理抵押物登记并取得了怀他项（2014）第xxxxx号土地他项权证、怀字第xxxx号粤房地他项权证。2014年7月23日，原告依约向被告蔡照雄发放了贷款1000000元。之后，被告蔡照雄未能依约还本付息，截止2016年11月20日，被告蔡照雄尚欠原告借款本金1000000元及利息5262.62元。2016年10月18日，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告是依法成立并合法经营金融业务的金融机构，其与被告蔡照雄、蔡国云分别签订的《个人最高额借款合同》、《最高额抵押担保合同》主体适格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、法规的禁止性规定，上述合同均有效成立。上述合同签订后，原告依约向被告蔡照雄发放了贷款，但被告蔡照雄在借款合同履行期间未能按照《分期还款计划书》的承诺按期还本金，已构成违约，原告据此请求被告蔡照雄提前返还全部借款符合合同约定，故本院对原告请求被告蔡照雄偿还借款本金1000000元及相应利息的诉讼请求予以支持。关于被告蔡国云、董云娇对涉案债务应承担的法律责任问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，因被告蔡国云、董云娇向原告出具的《还款连带责任书》承诺提供的保证方式为连带责任保证的担保，故原告请求被告蔡国云、董云娇在本案中对被告蔡照雄所负债务承担连带清偿责任属于按照约定实现债权，本院予以支持。对于本案的抵押问题，从本院查明的事实来看，原告与被告蔡国云签订最高额抵押担保合同后，并就约定的抵押物办理了抵押登记，所以，本案的最高额抵押担保合同依法成立并生效，原告在本案借款本息范围内对抵押物（座落于怀集县坳仔镇坳仔圩的房屋[国有土地使用证号：怀国用（2000）字第xxxxx号；房地产证权号：粤房地权证怀字第××号]）享有优先受偿权。但根据上述法律规定以及《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条等相关法律规定，被告蔡国云、董云娇承担担保责任后，有权向债务人蔡照雄追偿。被告蔡照雄、蔡国云、董云娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡照雄应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告怀集县农村信用合作联社冷坑信用社清偿借款本金1000000元以及截止2016年11月20日的逾期利息5262.62元，并承担自2016年11月21日起至本判决确定付款之日止按合同约定标准计付的逾期利息；二、被告蔡照雄不履行第一项债务时，原告怀集县农村信用合作联社冷坑信用社有权对被告蔡国云提供的抵押物（座落于怀集县坳仔镇坳仔圩的房屋[国有土地使用证号：怀国用（2000）字第xxxxx；房地产证权号：粤房地权证怀字第××号]）折价或变卖、拍卖所得的价款在本案借款本息和实现抵押权的费用限额内优先受偿；三、被告蔡国云、董云娇对第一项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告蔡国云、董云娇在承担担保责任后，有权向被告蔡照雄追偿。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14308.10元，减半收取7154.05元，由被告蔡照雄、蔡国云、董云娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 陈 阳二〇一六年十二月五日书记员 谭燕琼