广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1284民初791号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：四会市东城街道陶塘路绿茵幸福城1座28-31号商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：91441284195521075J。被告：叶玲军，女，1982年6月26日出生，汉族，住广东省罗定市。被告：邓以光，男，1986年5月1日出生，汉族，住广东省罗定市。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（下称建行四会支行）与被告叶玲军、邓以光金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司四会支行的委托诉讼代理人梁星志、李丽珊到庭参加诉讼，被告叶玲军、邓以光没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的《个人住房借款合同》；2.判令两被告立即归还借款本金648257.69元（含拖欠逾期本金8719.97元），利息21892.35元，利息罚息488.95元，本金罚息184.07元（利息暂计至2016年3月17日，之后的利息按照人民银行规定的贷款利率计算到本息还清之日止，逾期利息按逾期利率计算），合计670823.06元；3、判令原告对两被告提供的借款抵押物享有优先受偿权；4、判令两被告承担原告为实现债权而支付的律师费34800元；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月2日，原告与两被告签订一份《个人住房借款合同》（合同编号：440707200-2012-20140762681号）,约定两被告向原告抵押借款66万元，用于购买位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路2座702号房屋一套，借款期限20年（即从2014年12月4日起至2034年12月4日止）。同时，合同中约定以两被告所购的上述房屋做借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款，但两被告却没有按时归还借款本息，原告多次催收无果。截止2016年3月17日，两被告尚欠原告贷款本金648257.69元（含拖欠逾期本金8719.97元）、利息21892.35元、利息罚息488.95元、本金罚息184.07元（利息暂计至2016年3月17日，之后的利息按照人民银行规定的贷款利率计算到本息还清之日止，逾期利率按逾期利率计算）。被告叶玲军、邓以光没有提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2.被告叶玲军、邓以光的《身份证》、《户口簿》、《结婚证》，证明被告叶玲军、邓以光的诉讼主体资格；3.《个人住房借款合同》，证明两被告向原告借款及作抵押担保的事实；4.《个人贷款支付凭证》，证明原告履行合同的事实；5.广东省房地产他项权证（粤房地他项权证四他字第0100024402号），证明两被告以其房屋作抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权的事实；6.《过期催款通知书》，证明原告催告被告还款无果；7.《欠本息明细表》，证明被告尚欠本息金额情况；8.《委托代理合同》，证明原告为追收欠款支付律师代理费的事实；9.借款人欠款数额说明、截止2016年11月24日借款本息明细表及对账单，证明两被告拖欠本息数额的情况；10.律师代理费用收费标准说明及《发票》，证明律师代理费的依据。两被告对原告提交的上述证据没有提出质证意见及相反证据，本院予以确认并在卷佐证。经开庭审理，本院查明如下事实：被告叶玲军、邓以光是夫妻关系，于2008年5月5日办理结婚登记手续。2014年12月2日，被告叶玲军、邓以光、四会臻汇园物业发展有限公司与原告建行四会支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告叶玲军、邓以光作为借款人向原告借款660000元用作购买位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路2座702号的房屋，借款期限从2014年12月4日至2034年12月4日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮13%即年利率为7.4015%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；利率调整日为每年的1月1日；两被告授权原告将借款一次性划入四会臻汇园物业发展有限公司账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为5277.23元；四会臻汇园物业发展有限公司为两被告的借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；被告叶玲军、邓以光同时作为抵押人提供所购的位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路2座702号的房屋作为抵押担保，抵押期限从2014年12月3日起至2036年12月3日止；抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告叶玲军、邓以光不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由两被告承担等内容。2014年12月4日，原告按照约定把借款660000元汇入四会臻汇园物业发展有限公司的银行账户。2014年12月8日，四会市住房和城乡建设局向原告核发了上述借款抵押物（四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路2座702号房屋）的房地产预告登记证明。2016年3月1日，四会市住房和城乡规划局向原告核发了上述房屋的《房地产他项权证》（证号为四他字第0100024402号）。被告叶玲军、邓以光自2015年10月4日起没有按时向原告归还借款本息，截至2016年3月17日止，仍欠借款本金648257.69元（其中包括已到期的本金8719.97元和未到期的本金639537.72元）、利息21892.35、本金罚息184.07元、利息罚息488.95元未归还。原告因向两被告催收未果，遂诉至本院。另查明，原告建行四会支行因本案委托律师代理诉讼活动支出律师费34800元。本院认为，被告叶玲军、邓以光因购房需要向原告借款66万元，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，由两被告提供购买的房屋作为借款抵押，由此形成的借贷关系合法有效，受法律保护。两被告从2015年10月4日起没有足额偿还本息，截止2016年3月17日，共欠到期应还借款本金8719.97元、利息21892.35元、本金罚息184.07元、利息罚息488.95元，已构成违约，应承担违约责任。由于两被告连续多期不按合同约定偿还借款本息，原告根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；…”的约定，要求解除与被告叶玲军、邓以光、四会臻汇园物业发展有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，该要求符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持；合同解除后，被告叶玲军、邓以光应将余下的借款本金（包括未到期的部分）648257.69元及相应的利息、罚息22565.37元（暂计至2016年3月17日）偿还给原告建行四会支行；根据合同约定，原告为实现债权而实际发生的诉讼费、律师费等费用应由借款人承担，因此原告要求两被告支付律师费34800元，符合双方约定，本院予以支持。被告叶玲军、邓以光提供自己位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路2座702号房屋作为借款抵押并办理了抵押登记手续，原告对上述房屋的抵押权已发生效力，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，在原、被告双方借款合同关系解除后，两被告仍应承担抵押担保责任，因此原告要求对该房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告叶玲军、邓以光经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩的权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告叶玲军、邓以光于2014年12月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告叶玲军、邓以光应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金648257.69元、利息22565.37元（利息包含罚息，暂计至2016年3月17日，之后按照人民银行规定的贷款利率和逾期利率计算至本息还清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司四会支行。三、被告叶玲军、邓以光应于本判决生效之日起十日内赔偿律师费34800元给原告中国建设银行股份有限公司四会支行。四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告叶玲军、邓以光提供的位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路2座702号房屋(房地产他项权证证号为四他字第××号)在本案涉及的借款本息、诉讼费、律师费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10857元，公告费1400元，合共12257元，由被告叶玲军、邓以光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长  曹铭毅审判员  赵静欣审判员  邵 平二○二○一六年十二月一日书记员  汤健敏