云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0103民初3962号原告：中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行，营业场所云南省昆明市人民中路1号负责人：杨雪飞，系该行行长。委托诉讼代理人：刘泽溪、吴培肇，国浩律师（昆明）事务所律师，特别授权代理。被告：任云，男，汉族，1980年3月21日生.原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行诉被告任云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月20日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行委托诉讼代理人刘泽溪到庭参加了诉讼。被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告任云向原告偿还借款本金人民币613641.39元及截至2016年5月30日止的利息60380.86元（其中包括未结清正常息总金额、未结清复利总金额、未结清罚息总金额、提前还息金额）以及自2016年5月31日至上述款项实际还清之日止的利息；2、判令被告任云承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费20220.67元。以上款项共计694242.92元；3、判令被告若不能履行上述义务，则原告有权对贷款抵押物（滨江俊园5-1009号房产）行使抵押权，原告对拍卖、变卖抵押物所得全部价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年9月8日，原告与被告任云签订《个人购（建）房担保借款合同》（含：补充协议），合同约定原告向被告任云发放贷款65万元，用于购买滨江俊园5-1009号房产，贷款期限为30年，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%确定，实际执行年利率5.049%，还款方式为按月等额本息还款，并约定以该房产（滨江俊园5-1009号房产）作为贷款抵押物，并办理了抵押登记手续。2010年9月8日，原告履行了65万元的贷款发放义务。截止2016年5月30日止，被告尚欠原告贷款本金613641.39元和暂算至2016年5月30日的利息、罚息、复利60380.86元未归还。被告未到庭进行答辩，也未提交书面答辩意见。经审理，本院确认本案法律事实如下：2010年9月8日，原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行与被告任云签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定“被告任云向原告借款65万元，借款用途为购买房产，借款期限自2010年9月8日至2040年9月7日止，共计360个月。合同借款利率为基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率5.049%。被告任云不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入云南俊发凤凰置业有限公司的账户。被告未按合同约定期限归还借款的，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，未按合同约定期限归还借款的罚息利率在合同借款执行利率基础上上浮50%。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的利息。借款期内产生的利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同的担保方式为阶段性保证和抵押。”2010年8月30日，被告任云向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺自己愿意用坐落于昆明市滨江俊园5-1009的房产作为抵押物向原告贷款65万元。2013年4月18日，原、被告就被告所有的坐落于昆明市盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园5幢10-11层1009室办理了抵押登记，原告为房屋他项权人。2010年9月8日，原告按约定向被告任云发放借款65万元。合同履行期间，被告任云未按时归还借款本息。截至2016年5月30日，被告未结清贷款22期，尚欠原告借款本金613641.39元及利息、罚息、复利60380.86元。以上事实，有原告提交的个人购（建）房担保借款合同、同意房产抵押承诺书、房屋他项权证、个人贷款凭证、贷款还款汇总试算在卷佐证。本院认为：《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限向贷款人归还本金和支付利息。本案中，原、被告在自愿的基础上签订了《个人购（建）房担保借款合同》，上述协议未违反法律规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定向被告任云发放贷款65万元,被告任云应履行还款义务，被告任云未足额偿还借款本息超过90天，违反了合同的约定，原告要求被告任云偿还尚欠的借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持，即确认被告任云向原告归还截止至2016年5月30日的借款本金613641.39元及利息、罚息、复利60380.86元。关于原告要求被告按照合同的约定支付自2016年5月31日起至还清贷款之日止的贷款利息的诉讼请求。本案中，原、被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》约定，贷款利率为基准利率，罚息利率上浮50%。借款期内产生的利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。故本院认为，被告应自2016年5月31日起至还清贷款之日止按照合同的约定向原告支付利息、罚息、复利。关于原告要求被告向原告支付本案律师费20220.67元的诉讼请求。本案中，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中约定“因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支出的律师费等。”参照《云南省律师服务收费暂行标准》的最低限，本院将律师费调整为17980元。关于原告要求对两被告所有的位于昆明市盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园5幢10-11层1009室的房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，被告任云向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺自己愿意用坐落于昆明市滨江俊园5-1009的房产作为抵押物，并就该房产办理了抵押登记，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定判决如下：一、被告任云于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行归还所欠借款本金613641.39元，及截至2016年5月30日止的利息、罚息、复利60380.86元;二、被告任云于本判决生效之日起十日内按照《个人购（建）房担保借款合同》的约定向原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行支付以所欠借款本金613641.39元为基数自2016年5月31日起至款项全部付清之日止的利息、罚息、复利;三、被告任云于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行支付律师费17980元；四、如被告任云不能按上述期限履行债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行在本案所涉债权范围内对位于昆明市盘龙区白云路与万华路交汇处滨江俊园5幢10-11层1009室的房屋[房屋他项权证号：(昆明市)房他证昆字第2013117**]享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币10742元由被告任云承担（已由原告垫付，由被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为两年。审 判 长  起瑞遥人民陪审员  周 敏人民陪审员  张世明二〇一六年十二月十四日书 记 员  遇晓琳