安徽省舒城县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1523民初4015号原告：中国农业银行股份有限公司舒城县支行，住所地安徽省舒城县城关镇桃溪路17号，统一社会代码91341523853145674u(1-1)。负责人：李世福，舒城县支行行长。委托诉讼代理人：徐徐，风险管理部经理。委托诉讼代理人：赵斌，客户经理。被告：汤飞，女，1985年7月25日出生，汉族，安徽省舒城县人，农民，住安徽省舒城县。被告：张傲，男，1982年8月2日出生，汉族，安徽省舒城县人，农民，住安徽省舒城县。原告中国农业银行股份有限公司舒城县支行（以下简称舒城县支行）与被告汤飞、张傲金融借款、担保合同纠纷一案,本院于2016年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告舒城县支行及其委托代理人徐徐、赵斌和被告汤飞到庭参加诉讼,被告张傲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。舒城县支行向本提出诉讼请求:1.判令被告汤飞立即偿还所欠原告借款本金168771.34元、利息8636.82元（利息截止2016年8月10日）及后期利息（2015年12月10日起执行年利率7.995%，逾期年利率11.9925%；2016年1月1日起执行年利率6.37%，逾期年利率9.555%计算）﹔2.被告对抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年3月30日，原被告签订了《个人房屋担保借款协议》，借款人为汤飞，抵押人为汤飞、张傲。2012年4月10日，双方办理了预购商品房抵押权预告登记手续；2013年12月27日办理抵押登记手续。2012年4月10日，原告如约向被告汤飞发放了230000元商业用房贷款，被告汤飞亦依约清偿借款本息至2015年11月10日。自2015年12月10日后，被告汤飞不再按约还款，时至2016年8月10日，其尚欠逾期贷款本金168771.34元、利息8636.82元计177408.16元。为此，原告诉至法院。汤飞、张傲辩称：舒城县支行诉称的贷款和初期还款情况事实。汤飞、张傲后期拒绝还款，是其所购买的房产有质量等问题，且已上访至县政府，待县政府将事情处理好再还款。本院经审理查明的事实为：2012年3月30日，原被告签订了《个人房屋担保借款协议》，借款人为汤飞，抵押人为汤飞、张傲。该协议通用条款约定：…借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止（本合同十二条）；借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、还款方式见本合同二十五条、二十六、二十七、二十八条、三十一条;本合同有效期内,发生下列情形之一的,贷款人有权…提前收回己发放借款,有权提前行使担保权…（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天…等。特别条款约定：借款金额贰拾叁万元整（合同二十五条）；借款用途为购买房产（二十六条）；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（二十七条）；借款利率（执利率）为在基准利率基础上上浮30%（二十八条）;还款方式为等额本息,还款周期为壹个月,还款日期为每期借款发放日对应日（三十一条）;自本合同签订之日起30日办妥抵押预告登记,本合同签订之日起720日办妥抵押登记（三十五条）。2012年4月10日，双方办理了预购商品房抵押权预告登记手续；2013年12月27日办理抵押登记手续。2012年4月10日，原告如约向被告汤飞发放了230000元商业购房贷款，被告汤飞亦依约清偿借款本息至2015年11月10日。自2015年12月10日后，被告汤飞不再按约还款，时至2016年8月10日，其尚欠逾期贷款本金168771.34元、利息8636.82元计177408.16元。为此，原告诉讼至本院。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原被告签订的《个人房屋担保借款协议》，是双方真实意思的表示，双方金融借款、担保合同关系，依法成立，此合同中依法约定的条款合法有效。原告舒城县支行作为出借人、抵押权人，已按约向被告汤飞发放借款230000元，属其全面履行了金融借款、担保合同的义务；被告汤飞作为借款人、汤飞、张傲抵押人，按约履行部分还款的义务后，不再履行偿还原告舒城县支行到期借款本息，此举系被告不完全履行合同义务的违约行为。被告汤飞尚欠原告借款本金168771.34元，有证据在卷佐证属实，其未按约定偿还借款，依据金融借款、担保合同约定，原告有权提前收回借款，并享有按借款执行利率上浮50%收取逾期利、罚息的权利，故被告汤飞应当承担清偿尚欠到期借款本息及逾期利、罚息等违约责任﹔根据计算，逾期年利、罚息率为基准年利率的1.95倍（130%×150%）。另外，两被告自愿以其共有的房产作抵押担保,并办理了抵押登记手续，此《个人房屋担保借款协议》中的抵押担保已生效，两被告应承担抵押担保责任，但其责任范围超过应清偿数额的部分，应归被告所有，不足部分仍由其清偿,故原告对抵押物享有优先受偿权，但其请求被告对抵押物享有优先受偿权，于法有悖,本院依法不予支持。被告所持其所购房产有质量等问题，而拒绝偿还尚欠借款本息的抗辩主张，因其所持事由，与本案系不同的法律关系，其抗辩主张于法无据，本院依法不予采纳，但被告可就该事由与法律关系相对人（出售方）协商或依法另行诉讼解决。综上，本院依法对原告的诉讼请求，其合理合法部分,依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第一款第二项、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告汤飞应于本判决生效十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司舒城县支行借款本金168771.34元,并支付到期利息8636.82元（截止2016年8月10日），计177408.16元；后期利息（按本金168771.34元、基准年利率的1.95倍，计算自2016年8月11日起至还清借款时止）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司舒城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息(附、户名：舒城县人民法院办公室；开户行：安徽舒城农村商业银行；账号：20000059117110300000018)。案件受理费3860元减半收取1930元，由被告汤飞负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  宣昌虎二〇一六年十二月十八日书记员  汪 婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》：第六条、当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。