广西壮族自治区融水苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0225民初1145号 原告：中国农业银行股份有限公司融水苗族自治县支行，住所地：广西融水苗族自治县融水镇秀峰北路86号。 法定代表人：郑见宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦壮讲，男，该支行风险管理部副主任。 被告：袁连东，女，1981年12月3日出生，汉族，住广西融安县。 被告：刘元菊，女，1983年8月17日出生，汉族，住广西融水苗族自治县。 被告：卢成松，男，1987年3月16日出生，壮族，住广西融水苗族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司融水苗族自治县支行诉被告袁连东、刘元菊、卢成松金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月21日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月5日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人韦壮讲到庭参加诉讼。被告袁连东、刘元菊、卢成松经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁连东立即归还原告贷款本金47930.35元，利息15806.09元，本息合计63736.44元（该利息计至2016年3月20日止，以后的利息按《借款合同》约定的利率及人民银行规定的利息计算办法计算）；2.判令本案案件受理费和公告费由被告袁连东承担；3.判令被告刘元菊、卢成松承担廖茂书尚欠贷款本息共计63736.44元的连带保证担保责任。事实和理由：2010年4月23日，三被告与原告签有《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同编号：45119201000049906。于2010年4月23日原告向廖茂书发放了农户小额贷款5万元，授信额度期限三年，自助循环使用贷款，单笔贷款期限最长不超1年，该笔贷款授信额度期限为2010年4月23日至2013年4月22日,采用按季结息，到期还本的还款方式，贷款采用多户联保的贷款方式，自然人刘元菊、卢成松自愿为该笔借款作保证担保，保证方式为承担连带保证担保责任。被告廖茂书向农行借款5万元，单笔贷款到期日为2013年4月22日，该笔贷款于2013年3月21日开始欠息，经原告向借款人廖茂书及保证人刘元菊、卢成松进行了多次的催收，被告一直没有归还原告贷款本息63736.44元，其中，本金47930.35元，利息15806.09元（该利息计至2016年3月20日止）。根据《借款合同》约定，被告廖茂书、刘元菊、卢成松至今均未履行还款义务，已构成违约。 被告袁连东、刘元菊、卢成松均未做答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.中国农业银行记账凭证和中国农业银行查询凭证；2.借款申请报告和中国农业银行广西区农户小额贷款业务申请表；3.廖茂书身份证、户口本复印件，刘元菊、卢成松身份证复印件；4.中国农业银行农户贷款借款合同（合同编号：45119201000049906）和联保协议书；5.债务到期（逾期）催收通知书和债务逾期催收通知书；6.户口注销证明复印件、结婚登记审查处理表。 被告袁连东、刘元菊、卢成松未作质证，亦未提供证据。 本院认证认为：原告提供的证据真实合法，本院对其证明效力予以确认并在卷佐证。 经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年4月22日，廖茂书向原告申请贷款，并向原告出具由廖茂书、刘元菊、卢成松三人签订的《联保协议书》，联保协议书载明联保小组各成员均自愿为贵行在2010年4月22日至2013年4月22日期间向本小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保。同年4月23日，原告与廖茂书、刘元菊、卢成松签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，廖茂书在借款人签字处签字，刘元菊、卢成松在保证人签名处签字，合同主要约定：借款金额为5万元，借款用途为种植、木材加工等；放款途径采用发放至借款人银行卡（卡号62×××13），凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；用款方式为自助可循环方式，即贷款人在额度有效期（自2010年4月23日至2013年4月22日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过5万元的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用；自助借款方式指借款人以本合同约定的放款银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款；借款利率按借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；1年期以内（含）的借款采用按季结息，到期一次性还本，结息日为每季末月的20日；自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证担保，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、诉讼费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年，达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。 2010年4月26日，原告依约向借款人廖茂书的账号/银行卡号为62×××13发放了贷款金额5万元。合同履行期间，廖茂书未能按约支付原告借款本金及相应利息。原告于2014年10月15日向廖茂书邮寄了《债务到期（逾期）催收通知书》，之后，原告再次向廖茂书发出了《债务逾期催收通知书》，经融水苗族自治县安太乡培地村民委员会在上述通知书上盖章并注明：“廖茂书已于2014年1月9日因病医治无效死亡”，落款时间为2015年8月20日。至2016年3月20日，借款人廖茂书名下尚欠原告借款本金47930.35元，利息15806.09元未还。因借款人廖茂书已去世，原告诉至法院，要求借款人廖茂书之妻袁连东偿还上述借款本息并承担诉讼费用，刘元菊、卢成松对上述债务承担连带还款责任。 另查明，根据融水苗族自治县公安局汪洞派出所于2016年5月27日出具的《户口注销证明》，证实了廖茂书已于2014年1月9日死亡。根据融水苗族自治县民政局于2016年5月30日出具的《结婚登记审查处理表》，载明了廖茂书与袁连东于2010年12月27日办理结婚登记手续。 本院认为，原告与廖茂书、刘元菊、卢成松签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。借款人廖茂书在涉案借款的债务履行期限届满前，仍未能偿还原告全部的贷款本金及相应利息，构成违约，借款人廖茂书理应依照合同约定的利息和期限还款。依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”借款人廖茂书申请贷款，虽借款合同中借款人仅为廖茂书一人，但本案借款采用的是自助可循环方式借款，借款人可通过贷款人的自助借款渠道，经密码验证，依据提示实际操作，完成借款和还款，借款人可随借随还，廖茂书与袁连东于2010年12月27日办理结婚登记手续，本案贷款发生在2012年4月23日，借款人廖茂书已于2014年1月9日死亡，借款发生时间在廖茂书与袁连东的婚姻关系存续期间，故该笔借款应视为夫妻共同债务。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条之规定：“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”借款人廖茂书死亡已不具备诉讼主体资格，袁连东作为借款人廖茂书的配偶，应对廖茂书的涉案借款承担连带清偿责任，故原告要求袁连东偿还剩余借款本金47930.35元，利息15806.09元并承担后续利息的诉讼请求，本院予以支持。 至于被告刘元菊、卢成松是否应当承担连带保证责任的问题，从借款合同对保证期间的约定看，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，涉案借款的到期日期为2013年4月22日，因此，本案中的保证人的保证期间为2013年4月22日至2015年4月21日。依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，原告未提供证据证明其在保证期间内要求被告刘元菊、卢成松承担保证责任，原告于2016年6月23日提起本诉已超出本案保证合同的保证期间，被告刘元菊、卢成松免除保证责任，因此，关于原告主张被告刘元菊、卢成松对廖茂书涉案贷款本息承担连带保证担保责任的诉讼请求，本院不予支持 被告袁连东、刘元菊、卢成松经依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告袁连东于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司融水苗族自治县支行借款本金47930.35元和利息15806.09元（截至2016年3月20日的利息为15806.09元，之后依合同约定利率计算自2016年3月21日起至清偿本息之日止）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司融水苗族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费1393元，公告费700元，合计2093元（原告已缴纳），由被告袁连东承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  李美艳 人民陪审员  赵桂荣 人民陪审员  韦美连 二〇一六年十二月十四日 书 记 员  朱 娜