广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0325民初1262号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行，住所地：兴安县兴安镇双灵路**。 负责人刘冠平，行长。 委托代理人黄鹏，广西金鸣律师事务所律师。 被告蒋春华，女，1978年5月5日出生，汉族，住，住所地：广西兴安县/div> 被告尧才寿，男，1975年12月28日出生，汉族，住，住所地：广西兴安县/div> 被告王建国，男，1976年7月4日出生，汉族，住，住所地：广西兴安县/div> 被告唐金梅，女，1977年10月15日出生，汉族，住，住所地：广西兴安县/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行（以下简称“邮政银行兴安支行”）与被告蒋春华、尧才寿、王建国、唐金梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案受理后，依法组成由审判员胡万平担任审判长，人民陪审员黄立富、佘明参加的合议庭，于2016年12月6日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人黄鹏到庭参加了诉讼。被告蒋春华、尧才寿、王建国、唐金梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行兴安支行诉称，2014年4月29日，被告蒋春华、尧才寿因采购需要向原告申请借款，经双方充分协商，于同日签订了一份《个人额度借款合同》（合同编号：45004326214043337453），约定：1、授信额度借款金额为980000元，额度存续期最长为10年，自2014年4月29日至2024年4月29日，借款期限具体以借据的约定为准；2、借款用途为采购洁具、水管等；3、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；4、借款人不按期归还借款本金，贷款人有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收50%确定；5、还款方式为按阶段性等额本息还款；6、借款人发生违约情形的，贷款人有权要求其支付合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任，还有权要求借款人承担贷款人因实现债权发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。为担保借款合同的履行，被告蒋春华、王建国、唐金梅于《个人额度借款合同》签订的当日与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：45004326314042313707），被告蒋春华以其位于兴安县××房产（房产证号：兴房权证兴安县字第××号，土地证号：兴国用[2007]第&tim**;×号）、被告王建国、唐金梅以其共有的位于兴安县××的房产(房产证号：兴房权证字第××号，土地证号：兴国用（2005）第&tim**;×号)为本额度借款合同项下的借款提供抵押担保，并分别到兴安县房地产管理所办理了抵押登记。同日，被告王建国、唐金梅分别与原告签订了《最高额保证合同》（合同编号分别为：45004326614041391253、4500432661404139 1254），自愿为被告蒋春华、尧才寿向原告借款提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。2014年5月5日，被告蒋春华填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》向原告申请支付借款，借据约定借款年利率为8.32%，借款期限从2014年5月12日至2019年5月12日。同日，原告依约将借款490000元发放至被告蒋春华指定的账户。2014年5月14日，被告蒋春华再次填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》向原告申请支付借款，借据约定借款年利率为8.32%，借款期限从2014年5月19日至2019年5月19日。同日，原告依约将借款490000元发放至被告蒋春华指定的账户。被告蒋春华、尧才寿借款后，从2016年4月起已连续8个月未向原告还款，其行为已构成根本违约，给原告造成了一定的损失。原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，原告特请求人民法院依法判令：1、解除原告与被告蒋春华、尧才寿签订的编号为45004326214043337453的《个人额度借款合同》；2、被告蒋春华、尧才寿偿还原告借款本金799099.42元及利息（截止2016年12月5日，尚欠利息38300.46元。从2016年12月6日起至被告还清借款之日止，以799099.42元为基数，按照《个人额度借款合同》第十一条约定的罚息利率和本合同约定的结息方式计算）；3、被告蒋春华、尧才寿向原告支付违约金9800元；4、被告蒋春华、尧才寿赔偿原告因本次诉讼支付的律师服务费35800元；5、对被告蒋春华所有的位于兴安县××房产（房产证号：兴房权证兴安县字第××号，土地证号：兴国用[2007]第&tim**;×号）和被告王建国、唐金梅共有的位于兴安县××的房产(房产证号：兴房权证字第××号，土地证号：兴国用（2005）第&tim**;×号)折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；6、判令被告王建国、唐金梅对被告蒋春华、尧才寿的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任。本案诉讼费由四被告共同承担。 原告对其主张在举证期限内提交的证据有： 1、被告身份证复印件4份，证明被告蒋春华、尧才寿、王建国、唐金梅的诉讼主体资格； 2、结婚证复印件2份，证明被告蒋春华、尧才寿系夫妻关系；被告王建国、唐金梅系夫妻关系； 3、借款申请表、《个人额度借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》各1份、个人额度借款支用单、借据各2份，证明原告与被告蒋春华、尧才寿之间存在借款合同关系以及双方的权利和义务，以及被告蒋春华、王建国、唐金梅分别为《个人额度借款合同》项下的借款提供最高额抵押担保。被告王建国、唐金梅分别为《个人额度借款合同》项下的借款提供最高额连带责任保证； 4、抵押财产清单1份、房产证及其土地使用证2份、房屋他项权证1份，证明被告蒋春华、王建国、唐金梅分别以其位于兴安县××的房产为《个人额度借款合同》项下的借款提供最高额抵押担保； 5、放款单2份，证明原告已依约履行了向被告发放贷款的义务； 6、还款计划打印单1份，证明被告蒋春华、尧才寿应按合同约定履行还款义务； 7、公司信贷系统电脑打印单1份，证明截止2016年5月，被告蒋春华、尧才寿的贷款逾期情况； 8、委托代理合同1份，证明原告因本次诉讼支出律师服务费35800元。 被告蒋春华、尧才寿、王建国、唐金梅未作答辩，亦未提供证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告蒋春华、尧才寿、王建国、唐金梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据系与原件核对无误的复印件，与本案待证事实具有关联性，与原告的陈述能相互印证，被告未提供相反的证据对该证据进行抗辩。依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条的规定，当事人提供的书证原件或者与书证原件核对无误的复印件，对方当事人没有提供足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力。故本院对原告所提供的证据的证明力依法予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年4月29日，被告蒋春华、尧才寿（甲方）与原告邮政银行兴安支行（乙方）签订了一份《个人额度借款合同》（合同编号：45004326214043337453），约定：本合同项下授信额度金额为人民币980000元，额度存续期最长为10年，自2014年4月29日至2024年4月29日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度内单笔支用借款最长期限为5年，借款期限具体以借据约定的为准。本额度借款合同项下所有借款仅限于借款人用于采购洁具、水管等。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，本合同项下单笔借款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。还款方式为阶段性等额本息还款。违约责任：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及支用单约定的本金、利息及其他费用，未充分履行本合同或支用单项下的任何义务或未完全遵守其中的任一规定均构成违约。乙方有权根据情节轻重采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）单方面解除合同；（三）要求甲方支付本合同金额1%的违约金；（四）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。对甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同第十一条第（一）款约定的贷款利率的基础上加收50%确定。同日，被告蒋春华、王建国、唐金梅与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：45004326314042313707），被告蒋春华以其位于兴安县××房产（房产证号：兴房权证兴安县字第××号，土地证号：兴国用[2007]第&tim**;×号）、被告王建国、唐金梅以其共有的位于兴安县××的房产(房产证号：兴房权证字第××号，土地证号：兴国用（2005）第&tim**;×号)为《个人额度借款合同》项下的借款之债务提供抵押担保，并分别到兴安县房地产管理所办理了抵押登记。同时，被告王建国、唐金梅还分别与原告签订了《最高额保证合同》（合同编号分别为：45004326614041391253、45004326614041391254），被告蒋春华、尧才寿自愿对《个人额度借款合同》项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。2014年5月5日，被告蒋春华填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》向原告申请支付借款，借据约定借款年利率为8.32%，借款期限从2014年5月12日至2019年5月12日。2014年5月12日，原告依约将借款490000元发放至被告蒋春华指定的银行账户。2014年5月14日，被告蒋春华再次填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》向原告申请支付借款，借据约定借款年利率为8.32%，借款期限从2014年5月19日至2019年5月19日。原告于2014年5月19日依约将借款490000元发放至被告蒋春华指定的银行账户。被告蒋春华、尧才寿借款后，累计偿还原告借款本金180900.58元。截止2016年12月5日，被告蒋春华、尧才寿尚欠原告借款本金799099.42元，利息（含罚息）38300.46元。从2016年4月起已连续8个月未向原告还款。原告催告未果遂诉至本院，请求依法判令：1、解除原告与被告蒋春华、尧才寿签订的编号为45004326214043337453的《个人额度借款合同》；2、被告蒋春华、尧才寿偿还原告借款本金799099.42元及利息（截止2016年12月5日，尚欠利息38300.46元。从2016年12月6日起至被告还清借款之日止，以799099.42元为基数，按照《个人额度借款合同》第十一条约定的罚息利率和本合同约定的结息方式计算）；3、被告蒋春华、尧才寿向原告支付违约金9800元；4、被告蒋春华、尧才寿赔偿原告因本次诉讼支付的律师服务费35800元；5、对被告蒋春华所有的位于兴安县××房产（房产证号：兴房权证兴安县字第××号，土地证号：兴国用[2007]第&tim**;×号）和被告王建国、唐金梅共有的位于兴安县××的房产(房产证号：兴房权证字第××号，土地证号：兴国用（2005）第&tim**;×号)折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；6、判令被告王建国、唐金梅对被告蒋春华、尧才寿的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任。 本院认为，原告邮政银行兴安支行与被告蒋春华、尧才寿签订的《个人额度借款合同》，双方意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。合同签订后，原告依约向被告蒋春华、尧才寿发放了借款，履行了合同义务，被告蒋春华、尧才寿应当依约偿还原告借款本息。被告蒋春华、尧才寿自2016年4月起已连续8个月未向原告偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。《个人额度借款合同》约定，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及支用单约定的本金、利息及其他费用，未充分履行本合同或支用单项下的任何义务或未完全遵守其中的任一规定均构成违约。乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，单方面解除合同。故原告请求解除其与被告蒋春华、尧才寿签订的《个人额度借款合同》，并要求被告蒋春华、尧才寿偿还剩余借款本金人民币799099.42元，并支付其余利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告蒋春华、王建国、唐金梅以其名下的房产为被告蒋春华、尧才寿向原告借款之债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告据此享有的抵押权自登记时设立，且该房产没有设立其他在先抵押。故原告主张以抵押物即被告蒋春华名下位于兴安县××房产及被告王建国、唐金梅共有的位于兴安县××的房产，折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，符合合同约定及担保法的规定，本院予以支持。被告王建国、唐金梅作为被告蒋春华、尧才寿向原告借款的连带责任保证人，对主合同项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等提供连带责任保证，保证期间自保证合同生效之日起至被担保的主债权履行期届满之日后两年止。故原告请求被告王建国、唐金梅对本案债务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告请求被告按合同金额的1%支付违约金9800元。由于原、被告在借款合同中已约定若甲方未按期还款，应承担的违约责任是按照高于贷款利率50%支付罚息。鉴于违约金具有补偿性和惩罚性双重性质，违约金制度系以填补守约方的损失为主要功能，而不以严厉惩罚违约方为目的。金融借款合同中约定的罚息的性质与违约金的惩罚性质一致，违约方不能因一个违约行为同时受到两个性质相同的违约惩罚。故对原告的该项主张，本院不予支持。原告请求被告蒋春华、尧才寿承担律师服务费35800元。根据《个人额度借款合同》第四十七条规定，甲方发生本合同约定的违约情形的，应当承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等），故从其约定。由于原告只提供支付34000元律师服务费的发票，该服务费没有超过《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定的标准，故本院对原告提供发票的34000元律师服务费予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行与被告蒋春华、尧才寿签订的《个人额度借款合同》（合同编号：45004326214043337453）； 二、被告蒋春华、尧才寿偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行借款799099.42元及利息（截止2016年12月5日，尚欠利息38300.46元。从2016年12月6日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，以799099.42元为基数，按照《个人额度借款合同》第十一条约定的罚息利率和本合同约定的结息方式计算）； 三、被告蒋春华、尧才寿支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行律师服务费34000元； 四、被告王建国、唐金梅对上述第二、三项债务承担连带清偿责任； 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行有权以被告蒋春华的抵押物[位于兴安县××房产（房产证号：兴房权证兴安县字第××号，土地证号：兴国用[2007]第&tim**;×号）和被告王建国、唐金梅的抵押物[位于兴安县××的房产(房产证号：兴房权证字第××号，土地证号：兴国用（2005）第&tim**;×号)]折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行的其他诉讼请求。 案件受理费12333元，公告费800元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行负担140元，被告蒋春华、尧才寿、王建国、唐金梅负担12993元。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕；逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费12333元[收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  胡万平 人民陪审员  黄立富 人民陪审员  佘 明 二〇一六年十二月十二日 书 记 员  孙李平