重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初79号原告：中信银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街5号，统一社会信用代码91500000902901959A。负责人：史原，该分行行长。委托诉讼代理人：陈钇霖，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婷，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：罗章全，男，汉族，1972年9月26日出生，住重庆市璧山县。被告：莫艺，女，汉族，1983年7月1日出生，住重庆市璧山县。原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）与被告罗章全、被告莫艺金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案后，依法由审判员潘明心担任审判长，与人民陪审员王玉碧、人民陪审员宋春蓉组成合议庭，于2016年12月20日适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员王妍担任法庭记录。原告中信银行重庆分行的委托诉讼代理人李婷到庭参加了诉讼，被告罗章全、被告莫艺经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗章全、被告莫艺立即偿还原告的贷款本金136803.47元及截至2016年5月9日的利息5210.30元、罚息及复利2669.93元，自2016年5月10日起至贷款本息清偿完毕之日止，以未还本金为基数，按合同约定的执行利率的150%按日计收罚息，以未还利息（含罚息）为基数，按照合同约定的执行利率的150%按日计收复利；2、判令原告对登记于被告罗章全名下的车牌号为渝CDR0**车辆的处置款享有优先受偿权；3、本案的案件受理费3194元及采取保全措施的费用1470元由被告罗章全、被告莫艺承担。事实和理由：2013年12月6日，原告与被告罗章全签订了编号为511260号的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》。约定原告向被告罗章全发放291760元的个人购车按揭贷款，年利率8.5%，贷款期限36个月，每月21日为还款日，采取等额本息方式还贷，被告罗章全以购买车辆提供抵押担保，保证范围为本合同项下借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；合同中约定借款人违法约定，逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，贷款人按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至借款人清偿本息为止。2013年12月12日，原告按约向被告罗章全发放了该笔贷款，截至2016年5月9日，该笔贷款已逾期8期，拖欠金额总计144683.7元。根据合同约定，原告有权要求被告罗章全偿还借款本息及承担相应违约责任。被告莫艺与被告罗章全系夫妻关系，本案贷款发生在二人夫妻关系存续期间，被告莫艺应对被告罗章全的上述债务承担共同还款责任。原告为保护自己的合法权益，特向法院提起本次诉讼。被告罗章全未答辩。被告莫艺未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：合同名称：《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》。贷款人：中信银行股份有限公司重庆分行。借款人：罗章全。贷款担保方式及范围：车辆抵押担保，担保的范围为借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。贷款种类：罗章全购买机动车。贷款本金：2013年12月12日发放贷款人民币291760元。贷款期限：36个月。贷款执行利率：年利率8.5%，还款日为每月21日。逾期利息及复利计收标准：自违约之日起，按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利；逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至清偿本息为止。约定的还款方式：按月等额还本付息。实际逾期情况：罗章全于2015年9月12日起开始逾期，截至2016年5月9日，罗章全尚欠借款本金136803.47元，利息5210.30元，罚息2669.93元。提前收贷情况：中信银行重庆分行宣布本协议项下已发放贷款提前到期，要求罗章全立即偿还全部到期贷款及相应利息。抵押担保情况：2014年1月17日，罗章全将其所有的车牌号为渝CDR0**号的大捷龙小型普通客车抵押给中信银行重庆分行，为涉案贷款提供抵押，并办理了抵押登记。其他应说明的情况：罗章全与莫艺系夫妻关系，二人于2013年1月7日登记结婚。上述事实，有《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、个人借款凭证、个人逾期贷款明细表、个人贷款综合对账单、婚姻信息查询单及当事人的陈述等证据载卷为凭，并经庭审质证，足以认定。本院认为，中信银行重庆分行与罗章全签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。中信银行重庆分行在按照《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》的约定向罗章全发放了借款后，罗章全未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。中信银行重庆分行按照约定宣布罗章全的贷款立即到期，要求罗章全提前清偿全部借款本息，并按照约定计收罚息和复利的诉讼请求，有双方约定为据且符合相关规定，本院依法予以支持；对于中信银行要求自2016年5月10日起，以罚息为基数计收复利的诉讼请求，因无合同明确约定且有违法律规定，对该部分的诉讼请求，本院不予支持。关于莫艺对罗章全的上述借款是否承担共同还款责任的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”由于中信银行重庆分行与罗章全的借款关系产生于罗章全与莫艺的夫妻关系存续期间，审理中，莫艺未提交证据证明罗章全和莫艺约定在双方婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且中信银行重庆分行知道该约定，同时也没有举示本案所涉借款没有用于夫妻共同生活的相应证据,故在现有证据条件下，本院认定本案所涉债务为罗章全和莫艺的夫妻共同债务。因此，中信银行重庆分行要求莫艺和罗章全共同承担上述债务的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于中信银行重庆分行对抵押物是否享有优先受偿权的问题。根据《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定，罗章全自愿以其所有的车牌号为渝CDR0**号的大捷龙小型普通客车为合同项下债务提供抵押担保，担保的范围为借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利等，并办理了抵押登记，故中信银行重庆分行依法对罗章全用于抵押担保的资产在抵押担保范围内享有优先受偿权。罗章全、莫艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃相应的民事诉讼权利，本院依法可以缺席审判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗章全、被告莫艺在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中信银行股份有限公司重庆分行借款本金136803.47元，以及截至2016年5月9日的利息5210.30元、罚息2669.93元，并支付自2016年5月10日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的借款本金136803.47元为基数按照年利率8.5%的150%标准计算的罚息，以未偿还的利息5210.30元为基数按照年利率8.5%的150%标准计算的复利；二、原告中信银行股份有限公司重庆分行对被告罗章全提供抵押的车牌号渝CDR0**号车辆享有优先受偿权；三、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3194元及采取保全措施费用1470元，共计4664元，由被告罗章全、被告莫艺共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  潘明心人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一六年十二月二十日书 记 员  王 妍