云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）云0302民初315号 原告招商银行股份有限公司曲靖分行。 地址：曲靖市麒麟东路尚都豪庭一期一、二层。 组织机构代码号：68857407-9。 负责人夏智，招商银行股份有限公司曲靖分行行长。 委托代理人刘云伟，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。 被告陈道超，男，汉族，1984年2月3日生，宣威市人，住曲靖市麒麟区。 被告孔仙梅，女，汉族，1982年9月20日生，住址同上。 原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告陈道超、孔仙梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016月1日6受理后，依法组成合议庭。2016年3月20日，本院公开开庭审理了本案。原告招商银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人刘云伟到庭参加诉讼，被告陈道超、孔仙梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案进行缺席审理，现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉称，2014年3月7日，二被告向原告申请贷款，经充分协商，于2014年3月23日二被告作为共同债务人与原告签订了编号为8140319742001号的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》等。协议约定，二被告以其所有的云南省曲靖市房屋作为抵押物，原告为抵押权人，原告向被告提供20万元整的授信额度贷款，授信期间为120个月，即从2014年3月23日起到2024年3月24日止，同时约定了还款方式、还款期限及其他相关权利义务。2014年6月8日，被告支用贷款8274.7元，下欠本金914.26元；2014年6月14日，被告支用贷款1925元，下欠本金1925元；2014年6月16日，被告支用贷款176元，下欠本金176元；2014年7月2日，被告支用贷款10000元，下欠本金10000元；2014年7月8日，被告支用贷款748元，下欠本金748元；2014年7月14日，被告支用贷款45210.69元，下欠本金45210.69元；2014年8月8日，被告支用贷款840元，下欠本金840元；2014年8月22日，被告支用贷款120.5元，下欠本金120.5元；2014年9月1日，被告支用贷款234.9元，下欠本金234.9元；2014年9月7日，被告支用贷款450元，下欠本金450元；2014年9月8日，被告支用贷款747元，下欠本金747元；2014年9月25日，被告支用贷款693元，下欠本金693元；2015年6月24日，被告支用贷款107000元，下欠本金107000元；共计13次，原告如约交付上述贷款后，被告违反合同约定拒不履行合同还款义务。原告认为，原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》合法有效，合同各方均应履行合同约定义务，在原告如约发放贷款前提下，被告应当如约履行合同义务。请求法院：一、判令解除原告与二被告签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》；二、判令二被告共同偿还原告欠款本金合计人民币169059.35元，律师代理费10262元，两项合计人民币179321.35元；三、判令二被告支付上述欠款本息自实际支用贷款之日起至实际偿还欠款之日止的利息、复息、罚息（按签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》所规定的利率计算）。四、判令二被告对上述全部债务承担抵押担保责任，如果被告未履行上述任何一项还款义务，则依法对抵押财产曲靖市房屋折价、拍卖、变卖，所得价格由原告优先受偿；五、判令二被告共同承担本案诉讼费用及其他实现债权的费用。 被告陈道超、孔仙梅未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，本院视为其放弃答辩权利。 原告招商银行股份有限公司曲靖分行为证明其诉讼主张，向本院提交证据如下： 一、提交营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明复印件各一份，以证明原告具有适格的诉讼主体资格； 二、提交二被告的身份证复印件各一份，以证明被告具备适格的诉讼主体资格； 三、提交零售贷款申请表复印件一份，以证明被告向原告申请贷款的事实； 四、提交《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《个人贷款消费易协议书》复印件各一份，以证明原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《个人贷款消费易协议书》是合法有效的合同；原告依约提供贷款的事实及被告依约可以支用合同约定的贷款金额的事实。 五、提交房屋他项权证复印件各一份，以证明原告为抵押权人的事实。 六、提交贷款关键信息表及已出、未出账单表十三份，以证明原告提供贷款的事实；被告支用贷款的事实及被告违反合同约定拒不履行还款义务的事实； 七、提交律师代理费发票复印件一份，以证明原告为主张债权所实际支付的律师代理费。 被告陈道超、孔仙梅未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。 本院认为，原告所提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案事实具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。 根据庭审原告陈述及举证，本院确认如下法律事实： 被告陈道超、孔仙梅系夫妻，2014年3月7日，二被告向原告招商银行股份有限公司曲靖分行申请贷款，被告孔仙梅作为共同债务人签订《共同还款承诺书》，承诺对陈道超所欠的债务本金、利息、罚息、复利等费用承担共同偿还责任。同年3月23日，二被告与原告签订编号为8140319742001号的《个人授信及担保协议》，协议约定：原告向被告提供总额为20万元的授信额度，授信期限为120个月，即自2014年3月23日起至2024年3月23日止；该授信额度可循环使用；两被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同的执行利率水平上加收50%计算罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等在各具体合同中予以确定。两被告用其共同共有的位于曲靖市房屋一套（房产证号为：曲房权证曲靖市字第××号）作为抵押；抵押担保范围为原告向被告提供的贷款及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、及原告实现债权的费用（包含律师费、诉讼费等费用）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；若连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，属于被告严重违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，并依法处置抵押物；在被告不能按期归还借款本息和偿付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等各项费用由被告承担。合同还约定了其他权利和义务。同日，原告与两被告还签订了《个人贷款消费易协议书》，协议约定：原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告消费易限额度为20万元；消费易贷款期限为12个月；还款方式按月付息，到期还本；年利率为9%；利率调整方式为不变。2014年5月20日，原告与两被告就抵押物到曲靖市房管局办理了抵押权登记。合同签订后，被告先后于2014年6月8日向原告支用贷款8274.7元；2014年6月14日支用贷款1925元；2014年6月16日支用贷款176元；2014年7月2日支用贷款10000元；2014年7月8日支用贷款748元；2014年7月14日支用贷款45210.69元；2014年8月8日支用贷款840元；2014年8月22日支用贷款120.5元；2014年9月1日支用贷款234.9元；2014年9月7日支用贷款450元；2014年9月8日支用贷款747元；2014年9月25日支用贷款693元；2015年6月24日支用贷款107000元；共计支用贷款13笔，支取金额合计177112.79元，被告偿还了部分贷款后，现还欠原告贷款本金169059.35元未还。 另查明，原告在诉讼过程中，委托了云南恒序律师事务所律师参加诉讼，支付律师代理费2052元。 本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告自愿签订编号为8140319742001号的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》系双方真实意思表示，协议内容未违反法律规定，属有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已按约定向被告支付了贷款本金，被告陈道超、孔仙梅并未按约定还款及支付利息，违反了合同义务，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：“……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。……。”现被告已多月未足额还款并支付利息，二被告的行为已属事实上的不履行主要债务，故原告要求解除原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》，并要求偿还借款本金169059.35元及利息、罚息、复息的主张成立，本院予以支持。原告主张要求被告支付律师费的请求符合双方约定，本院予以支持。鉴于原告提交的律师代理费发票仅能证实原告为本次诉讼实际支付律师代理费为2052元，因此原告主张要求被告支付律师代理费10626元依据不足，本院不予全部支持，本院以原告实际支付的数额确认被告应承担的律师代理费为2052元。本案中抵押房屋已办理抵押登记，抵押权生效，故原告主张要求若被告逾期不能履行还款义务时依法处置抵押财产，所得价款原告可以优先受偿的请求合法，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告陈道超、孔仙梅于2014年3月23日签订的编号为8140319742001号的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》。 二、由被告陈道超、孔仙梅于本判决生效之日起15日内偿还原告招商银行股份有限公司曲靖分行贷款本金169059.35元，并按双方签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》所约定的利率支付自每笔贷款实际支取之日起至贷款清偿之日止的利息、罚息、复息。 三、由被告陈道超、孔仙梅于本判决生效之日起15日内支付原告招商银行股份有限公司曲靖分行律师代理费2052元。 四、若被告陈道超、孔仙梅逾期不能履行上述还款义务，则原告招商银行股份有限公司曲靖分行可以从拍卖、变卖所抵押的位于曲靖市房屋一套（房产证号为：曲房权证曲靖市字第××号）价款中优先受偿。 五、驳回原告招商银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。 案件受理费3886元、财产保全费1417元，合计5303元（原告已预交），由被告陈道超、孔仙梅承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。 审 判 长  孙玉昆 人民陪审员  姜兆荣 人民陪审员  李昆生 二〇一六年十二月三十日 书 记 员  熊燕花