.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区同心县人民法院民事判决书(2016)宁0324民初394号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行，住所地宁夏回族自治区同心县。负责人马建明，系该行行长。委托诉讼代理人马娟。���别授权。委托诉讼代理人周学。特别授权。被告杨花，女，生于1974年6月15日，回族，个体经营者，小学文化，住宁夏回族自治区同心县。被告马俊，男，生于1971年12月19日，回族，农民，小学文化，住宁夏回族自治区同心县。被告周玉录，男，生于1973年5月13日，回族，农民，小学文化，住宁夏回族自治区同心县。被告马小梅，女，生于1974年8月4日，回族，农民，小学文化，住址同上。被告马波，男，生于1983年6月3日，回族，农民，小学文化，系宁夏回族自治区同心县人，现住宁夏回族自治区同心县。被告马永花，女，生于1986年2月25日,回族，农民，小学文化，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行诉被告杨花、马俊、周玉录、马小梅、马波、马永花金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月28日立案受理。2016年1月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行以与被告和解处理本案为由申请中止审理本案，本院依法准许并裁定中止审理本案。2016年6月22日，本案恢复审理。依法组成合议庭于2016年9月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行的委托诉讼代理人马娟、周学到庭参加了诉讼，被告杨花、马永花经本院传票传唤、被告马俊经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行诉称，2014年4月24日，六被告自愿组成农户联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，按照该协议约定，联保小组成员相互承担连带责任保证。被告杨花于2014年4月24日以经营”小杨儿童大世界”资金周转为由与中国邮政储蓄银行签订了《小额贷款借款合同》，被告杨花及其配偶借款8万元，借款期限为12个月，年利率14.58%，还款方式为阶段性10个月等额本息还款法。以上合同及协议当事人具有合同缔约行为能力，借款意思表示真实，合同缔约符合法律、法规、规章等规定。2015年3月24日，借款人杨花开始拖欠贷款本金及利息，原告经多次催收无果。截止2016年1月28日共计拖欠本金8万元、利息及罚息7737.75元，本息合计87737.75元。现原告向本院提起诉讼：1.请求依法判令被告杨花及配偶马俊偿还原告到期贷款本金80000元、利息及罚息7737.75元，本息合计87737.75元（利息及罚息暂计至2016年1月28日，此后利息及罚息按双方合同约定的利率，计算至贷款本息还清之日为止）；2.请求判令联保借款人周玉录、马小梅、马波、马永花对借款人杨花及配偶马俊的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。被告周玉录辩称，其为被告杨花、马俊提供担保以及被告杨花、马俊没有偿还借款的事实属实。被告杨花在有能力还款的时候，其都提醒原告催账，但原告并没有催账，所以其不承担还款责任。被告马小梅辩称，借款人有还款能���但没有还款，被告杨花、马俊转让”儿童大世界”童装店铺面的时候，其向原告进行过提醒，但原告没有催账，所以其不承担还款责任。被告马波辩称，其为被告杨花、马俊提供担保以及被告杨花、马俊没有偿还借款的事实属实。杨花在有能力还款的时候其都提醒过原告催账，但原告并没有催账，所以其不承担还款责任。被告杨花、马俊、马永花未提供书面答辩意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行为证明其主张，出示了以下证据：���据1.身份证复印件6份、结婚证复印件3份、户口本复印件8页，证明被告是适格的诉讼主体；证据2.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表1份，证明被告申请贷款的事实；证据3.个人信用报告6份，证明被告贷款时征信正常；证据4.中国邮政储蓄银行小额贷款额度审查审批表、中国邮政储蓄银行小额贷款业务审批表各1份，证明贷款发放符合原告业务规定；证据5.编号为×××《小额贷款借款合同》1份，证明被告杨花、马俊向原告借款8万元的事实；证据6.编号为×××《小额贷款联保协议书》1份，证明原告与被告杨花、马俊、周玉录、马小梅、马波、马永花签订联保协议的事实；证据7.中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据（编号为×××01×××）1份，证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行按照合同发放贷款的事实；证据8.中国邮政储蓄银行股份有限公司个人还款流水详情、中国邮政储蓄银行股份有限公司逾期客户还款记录台账各1份，证明贷款结余金额及利息的数据计算来源。被告杨花、马俊、周玉录、马小梅、马波、马永花未向本院提供证据。原告出示的证据经质证，被告周玉录、马小梅、马波表示无异议，被告杨花、马俊、马永花缺席，视为对质证权利的放弃，对上述证据的证明效力，本院予以确认。经审理查明，被告杨花与被告马俊系夫妻关系，被告周玉录与被告马小梅系夫妻关系，被告马波与被告马永花系夫妻关系。2014年4月24日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行作为甲方与被告杨花、周玉录、马波作为乙方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》1份，约定：乙方成员自愿遵循”自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选杨花为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等；从2014年4月24日起至2015年4月24日止，甲方可以根据乙方任���小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而付出的费用以及借款人所有其他应付费用。该协议书同时约定，乙���的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告马俊、马小梅、马永花分别在该协议乙方杨花、周玉录、马波的配偶处签字捺印。2014年4月24日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行作为甲方与被告杨花、马俊作为乙方签订《小额贷款借款合同》1份，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：杨花，账号：×××，贷款金额为8万元，年利率为固定利率14.58%；贷款期限为2014年4月至2015年4月；贷款用途为经营”小杨儿童大世界”资金周转；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加���30%的罚息。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行向原告杨花的账户发放贷款8万元。2015年3月24日，被告杨花、马俊开始拖欠贷款本金及利息。截止2016年1月28日，被告杨花、马俊共计拖欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行本金8万元、利息及罚息7737.75元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行与被告杨花、马俊、周玉录、马小梅、马波、马永花签订的《小额贷款联保协议书》、与被告杨花、马俊签订的《小额贷款借款合���》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立且合法有效。被告杨花、马俊应当按照约定向原告偿还借款本金、利息及罚息，被告杨花、马俊未按期履行义务，构成合同违约，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行要求被告杨花、马俊偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告周玉录、马小梅、马波、马永花自愿为被告杨花、马俊提供连带责任保证，应承担连带还款责任。被告杨花、马俊、马永花经本院合法传唤无正当理由而缺席，应承担举证不能的不利法律后果和缺席的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规��，判决如下：一、被告杨花、马俊于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司同心县支行本金8万元及利息、罚息（利息、罚息截止2016年1月28日为7737.75元，自2016年1月29日起按年利率18.95%计算至本判决确定的还款之日止）；二、被告周玉录、马小梅、马波、马永花对上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1993元，公告费200元,由被告杨花、马俊、周玉录、马小梅、马波、马永花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长李奎审判员周海人民陪审员马长保二〇一六年十二月七日书记员田蓉