海南省三亚市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）琼02民初58号原告：三亚农村商业银行股份有限公司。法定代表人：赵俊。委托诉讼代理人：周优生。委托诉讼代理人：徐思源。被告：梁帝金。被告：陈盈志。原告三亚农村商业银行股份有限公司（简称三亚农商行）与被告梁帝金、陈盈志金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。��告三亚农商行的委托代理人周优生、徐思源到庭参加诉讼。被告梁帝金、陈盈志经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。原告三亚农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁帝金偿还贷款本金24926016.53元及至贷款实际清偿之日止的利息[截止2016年5月18日已拖欠利息（含罚息）3210905.27元，2016年5月18日起至贷款清偿之日止的利息按年利率17.1%按日计收，并对以上应付未付的利息按年利率17.1%计收复利]；2、判令原告三亚农商行对被告梁帝金名下位于三亚市河东区鹿岭路鹿鸣小区的梁帝金公寓楼土地使用权及地上在建工程享有优先受偿权[土地房屋权证号：三土房（2010）字第036**号，在建工程抵押登记卡号：三房押字第2013003268号，土地使用权面积966.55平方米，在建房屋面积3429.23平方米]；3、判令被告陈盈志对以上债务承担共同清偿责任；4、判令被告梁帝金、陈盈志共同承担本案的诉讼费182485元、律师费300684.61元、诉讼保全费5000元等为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告三亚农商行与被告梁帝金之间的借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了抵押登记手续。被告梁帝金与被告陈盈志为夫妻关系。2013年11月7日，原告三亚农商行与被告梁帝金签订编号为三农商行中心支行2013年个贷字第009号的《海南省农村信用社个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》），贷款金额为人民币2500万元，期限36个月，自2013年11月7日起至2016年11月7日止，合同约定贷款年率11.4%,同时对逾期贷款从逾期之日起按合同约定的贷款年率上浮50%即17.1%按日计收利息，对未支付的利息计收复利。同日，原告三亚农商行与被告梁帝金签订了《抵押合同》（合同编号为：三农商行中心支行2013年抵字第009号），合同约定被告梁帝金以其名下位于三亚市河东区鹿岭路鹿鸣小区的梁帝金公寓楼土地使用权及地上在建工程（土地房屋权证号：三土房（2010)字第036**号，土地使用权面积966.55平方米，在建房屋面积3429.23平方米）提供抵押担保，其配偶被告陈盈志作为财产共有人亦在合同上签字。2013年11月I5日，原被告就上述抵押物在三亚市住房和城乡建设局办理了抵押登记，在建工程项目抵押登记卡号：三房押字第2013003268号。上述抵押物担保范围为“主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用”。合同签订后，原告三亚农商行已依约向被告梁帝金发放了贷款2500万元。二、贷款发放后，被告梁帝金严重违反合同约定，未能依约归还贷款本息。贷款发放后，被告梁帝金自2014年11月开始拖欠贷款本息，经原告三亚农商行向被告梁帝金多次催收，其仍未按合同约定履行还款义务。根据《贷款合同》第八条借款人的义务之“按本合同之约定清偿本合同项下的贷款本金及利息”及第十条“借款人违反本合同第八条规定，贷款人有权釆取下列一项或多项措施：……宣布本合同和海南省农村信用社联合社及其下属机构与借款人之间的其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项……”的约定，原告三亚农商行已于2016年3月25日向被告梁帝金发出了贷款提前到期通知书，要求被告梁帝金于2016年4月1日前归还全部贷款本息。但截至2016年5月18日，被告梁帝金共拖欠原告三亚农商行贷款本金24926016.53元，拖欠利息(含罚息)3210905.27元。被告陈盈志作为共同债务人亦未履行还款义务。综上，原告三亚农商行认为，原被告之间签订的《贷款合同》和《抵押合同》合法有效，并办理了合法有效的抵押登记手续，对双方均具有约束力。为维护原告三亚农商行的合法权益，请求法院判如所请。被告梁帝金、陈盈志未做答辩。原告三亚农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告梁帝金、陈盈志未出庭应诉。经审理查明：2013年11月7日，三亚农商行与梁帝金签订了《海南省农村信用社个人贷款合同》（合同编号：三农商行中心支行2013年个贷字第009号），约定了以下内容：梁帝金向三亚农商行贷款金额2500万元用于梁帝金公寓楼项目装修，贷款期限为36个月，自2013年11月7日起至2016年11月7日止。在贷款期限内，贷款的实际提款日和还款日以借据为准。合同第五条约定贷款年率、诚信奖励金、贡献奖励金，第5.1条约定：经借款人和贷款人双方协商，本合同项下的每笔贷款的年率为11.4%。第5.4条约定：从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日率=年率/360）；按月结息，结息日为每月的20日。第八条约定还款，第8.4条约定：借款人应按本合同约定按时足额支付利息，并按下列8.4.2和8.4.3的约定偿还贷款本金。第8.4.2条约定分次还本，具体还本金额和日期如下：2014年11月7日归还本金伍佰万元；2015年11月7日归还本金壹仟万元；2016年11月7日归还本金壹仟万元。第8.4.3条约定：其他还本方式：按月结息，分期还本，每年至少还款两次。第十一条约定借款人的权利义务，第11.1条约定：按本合同约定期限和用途提取和使用贷款，不得利用贷款从事违法违规活动。第11.2条约定：按本合同之约定足额清偿本合同项下的贷款本金及利息，不得采取任何方式逃避债务。第十三条约定违约责任，第13.4条约定：借款人到期不偿还本合同项下贷款本金及利息的，贷款人有权要求其限期清偿，借款人授权贷款人扣收借款人开立在海南省农村信用社联合社及其所有下属机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务。同时对合同履行期届满后逾期贷款从逾期之日起按本合同约定的贷款年率上浮50%按日计收利息，对未支付的利息计收复利。第13.7.3条约定：借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定和本合同十一条约定的，贷款人有权宣布本合��和海南省农村信用社联合社及其所有下属机构与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，不能收回的，贷款人有权按本合同第13.4条约定的上浮后的利率计收利息。第十四条约定费用：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。合同还约定了担保和抵押等其他事项。同日，梁帝金与三亚农商行签订了《抵押合同》（合同编号为：三农商行中心支行2013年抵字第009号），合同约定：为确保2013年11月7日梁帝金与三亚农商行签订的三农商行中心支行2013年个贷字第009号贷款合同项下借款人的义务得到切实履行，梁帝金愿意提供担保。担保的主债权为发放的��款2500万元。抵押担保的范围包括：贷款合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用。梁帝金以其名下位于三亚市河东区鹿岭路鹿鸣小区的梁帝金公寓楼土地使用权及地上在建工程（土地房屋权证号：三土房（2010)字第036**号，土地使用权面积966.55平方米，在建房屋面积3429.23平方米）提供抵押担保，其配偶被告陈盈志作为财产共有人亦在合同上签字。2013年11月I5日，上述抵押物在三亚市住房和城乡建设局办理了抵押登记，在建工程项目抵押登记卡号：三房押字第2013003268号。2013年11月20日至2013年12月24日期间，三亚农商行向梁帝金发放了贷款2500万元。2014年11月7日，梁帝金应归还本金500万元，但仅归还本金28431.3元，归还本金开始逾期。2014年11月20日、21日，梁帝金分别归还逾期本金45304.56元、247.61元，之后未再归还本金，尚欠本金24926016.53元。自2015年7月21日起，梁帝金未再清偿利息。截止2016年5月18日，梁帝金已拖欠利息（含罚息）共计3210905.27元。2016年3月21日，三亚农商行发出《贷款提前到期通知书》，称梁帝金因私企分期还本计划1500万元未按期归还、自2015年8月21日起拖欠贷款利息3462632.94元，根据贷款合同约定，三亚农商行决定提前收回本合同项下的贷款本息，要求梁帝金于2016年4月1日前归还贷款本息18462632.94元。因梁帝金去向不明，三亚农商行信贷员将其通知张贴于梁帝金公寓楼门前。3月25日，三亚农商行又向梁帝金身份证载明的住址邮寄了该通知。本院认为，三亚农商行与梁帝金签订的《海南省农村信用社个人贷款合同》以���三亚农商行与梁帝金、陈盈志签订的《抵押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同。合同各方当事人应当依照合同约定行使合同权利、履行合同义务。三亚农商行与梁帝金的贷款合同约定的还款方式是分期还本、按月结息，借款人如未能按合同约定足额清偿贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期并立即收回贷款本息，并按合同约定的上浮利率计收利息。自2014年11月7日起，梁帝金开始拖欠贷款本金，之后连续拖欠偿还贷款本息，行为已构成违约，三亚农商行要求梁帝金偿还贷款本金及利息具有事实和法律依据，予以支持。经查，梁帝金尚欠本金24926016.53元，截止2016年5月18日，梁帝金已拖欠利息（含罚息）共计3210905.27元。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，“关于���息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中贷款合同约定年率为11.4%，合同第13.4条约定年率上浮50%即17.1%，三亚农商行主张按17.1%计算年率具有事实和法律依据，予以支持。三亚农商行要求梁帝金偿还贷款本金的数额以及利息、复利等计算标准均合法有据，予以支持。关于抵押物优先受偿权。梁帝金、陈盈志自愿将其所有的涉案抵押物为本案债务提供抵押担保并作抵押登记，三亚农商行诉求对涉案抵押物享有优先受偿权于法有据，予以支持。关于本案有关的诉讼费、保全费、律师费的承担。根据合同约定，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。三亚市农商行诉求本案实际发生的案件受理费182485元、保全费5000元由梁帝金承担，合法有据，予以支持。三亚农商行未提供证据证明律师费已实际发生，对其关于律师费的诉求，不予支持。关于夫妻共同偿还责任。因梁帝金与陈盈志系夫妻关系，且梁帝金涉案借款用于夫妻共同生活、生产经营，陈盈志知情并在抵押合同中签字保证，本案债务应认定为夫妻共同债务。根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，三亚农商行诉求陈盈志对本案债务承担共同清偿责任于法有据，予以支持。梁帝金、陈盈志经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，三亚农商行的诉求有事实和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第三项，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告梁帝金于本判决生效之日起十日内向原告三亚农村商业银行股份有限公司偿还借款本金24926016.53元以及至实际清偿之日止的利息[截止2016年5月18日的利息（含罚息）3210905.27元；自2016年5月19日起至实际清偿日止的利息，按年利率17.1%按日计收，应支付而未付的利息按年利率17.1%计收复利]；被告梁帝金于本判决生效之日起十日内向原告三亚农村商业银行股份有限公司支付原告为实现本案债权实际支出的案件受理费182485元、财产保全费5000元；原告三亚农村商业银行股份有限公司在被告梁帝金不按期支付本判决第一项债务时，有权以被告梁帝金提供的涉案抵押物[即梁帝金名下位于三亚市河东区鹿岭路鹿鸣小区的梁帝金公寓楼土��使用权及地上在建工程（土地房屋权证号：三土房（2010)字第036**号，土地使用权面积966.55平方米，在建房屋面积3429.23平方米]折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；被告陈盈志对以上债务承担共同清偿责任；驳回原告三亚农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费182485元、财产保全费5000元，（原告三亚农村商业银行股份有限公司已预缴），按本判决第二项由被告梁帝金承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十���日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于海南省高级人民法院。审判长  王晓艳审判员  李柔翰审判员  梁 泽二〇一六年十二月六日书记员  陈 颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同��第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违���金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输���具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国婚姻法》第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工���、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带��同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。