广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0803民初2027号原告：湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社，住所地湛江市霞山区��川大道*号之一第*层商场和夹层商场。负责人：吴华若，该行行长。委托代理人：刘思延，该行员工。被告：梁水珠，女，1963年6月17日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：陈罗福，男，1957年4月12日出生，汉族，住湛江市霞山区，原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社诉被告梁水珠、陈罗福金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘思延到庭参加诉讼，被告梁水珠、陈罗福经本院合法传唤不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同向原告支付贷款本息合计681316.98元，其中本金500000元及利息（计至2017年10月19日的利息为181316.98元，从2015年3月20日至2015年12月1日按固定年利率10.1475%计算，2015年12月2日至借款还清之日止按逾期年利率15.2213%计算）；2.判令原告对被告梁水珠位于湛江市霞山区××居住区××房，面积127.81平方米的房地产（房地产权证号：粤房地证字第××号），在抵押物价值范围内享有优先受偿权；3.判令被告陈罗福对被告梁水珠上述债务及实现上述债务的费用承担连带清偿责任。4.判令两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2013年11月27日，被告梁水珠与原告签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》【海头农信（2013）借字第317号】，约定最高额借款本金为50万元，贷款期限从2013年11月27日至2015年11月27日，贷款利率为10.1475%，逾期贷款的罚息利率在10.1475%的利率水平上加收50%，逾期年利率为15.2213%；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。同日，两被���与原告签订《最高额抵押担保合同》【海头农信（2013）高抵字第167号】，自愿以其位于湛江市霞山区××居住区××房(房地产权证号：粤房地证字第××号)作为上述最高使用额贷款额度的抵押物，并在湛江市房地产管理局办理抵押登记。两被告共同向原告出具了《房地产抵押贷款担保书》，承诺：愿将上述房地产作为被告梁水珠向原告借款的抵押物，被告梁水珠若逾期不偿还借款本息，将无条件接收执行拍卖抵押物用作偿还贷款。2013年11月25日，被告陈罗福作为被告梁水珠的配偶，向原告出具《同意借款意见书》，承诺梁水珠的借款行为为家庭真实意思表示。2013年12月2日，原告依约将500000元转入被告梁水珠的银行账户。借期届满后，被告违反合同约定，仅清息至2015年3月19日止。被告陈罗福也不履行还款义务。原告多次催收，均无果。截至2017年10月19日，被告尚欠本金500000元，利息181316.98元。为维护原告权益，故诉至法院。被告梁水珠、陈罗福既未到庭参加诉讼，亦无提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了原告营业执照复印件、两被告身份证、户口簿、结婚证复印件、《个人贷款面谈笔录》、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款申请书》、《个人短期借款申请表》、《同意借款意见书》、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》【海头农信（2013）借字第317号】、《房地产抵押贷款保证书》、《承诺书》、《最高额抵押担保合同》【海头农信（2013）高抵字第167号】、《房地产权证》、《粤房地他项权证》、《借款借据》、银行卡、贷款出账通知书、会计凭证复印件、账户明细查询复印件、贷款交易明细等证据，并提供原件予法庭核对，本院予以确认并在案佐证。根据原告��陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月25日，被告梁水珠作为申请人填写了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款申请书》、《个人短期借款申请表》，向原告申请借款500000元。被告陈罗福在申请书上作为申请人配偶签名，在申请表上则在“同意抵押”一栏内签名。被告陈罗福还出具了《同意借款意见书》。同日，原、被告签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》【海头农信（2013）借字第317号】，合同载有：“第一条借款期限、额度和类型、用途：（一）贷款人授予借款人在2013年11月27日至2015年11月27日内使用最高额贷款额度人民币（大写）伍拾万元整，（小写）500000元，上述期间为本合同最高额债权确定期间。其中抵押贷款额度（大写）伍拾万元整，（小写）500000元；……第二条贷款利率一、本合同下贷款利率按以下第（二）��方式确定：……（二）执行固定利率每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的__年期的人民币贷款基准利率基础上浮65%，执行年利率10.1475%直至借款到期日。二、罚息利率（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。……第七条最高额担保的共性条款一、担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币（大写）伍拾万元整，（小写）500000元。”同日，两被告向原告出具《承诺书》，承诺以湛江市霞山区××居住区××房作为借款抵押。2013年11月27日，原告与被告梁水珠（抵押人）签订《最高额抵��担保合同》【海头农信（2013）高抵字第167号】，该合同载有：“第一条被担保的主债权及最高额1、抵押人自愿为债务人自2013年12月2日至2015年12月2日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币（大写）伍拾万元整（小写）500000元，以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。……第二条抵押担保范围1、本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。……第三条抵押物1、抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。……第六条抵押权的存续期间1、本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。”《抵押物清单》列有：“抵押财产名称为房地产，座落地址为湛江市霞山区××居住区××房,权属人为梁水珠，权证号1849463，担保债权数额为50万元。2013年11月28日，原告就上述房产取得粤房地他项权证（湛江TX字第0100044751号），抵押为最高额抵押，债权确定的时间为2013年11月27日至2015年11月27日。2013年12月2日，被告梁水珠在《借款借据》上签名，借据上约定借款利率为10.1475%，借款日期为2013年12月2日至2015年12月2日。同日，原告将贷款发放到被告梁水珠的账号。截至2017年10月19日，被告尚欠本金500000元，利息181316.98元。坐落在湛江市霞山区××居住区××房（粤房地证字第××号）登记在被告梁水珠名下。原、被告系夫妻���系，于1989年10月15日登记结婚。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《最高额借款合同》系双方在协商一致的基础上签订，是双方的真实意思表示，其内容不违反法律强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本案中，借款的履行期限已经届满，但被告未能依约履行还款义务，属违约行为，依法应承担民事责任，尚欠的借款本息应清偿给原���。对于逾期利息的计算，双方在合同中约定借款期限内执行利率为10.1475%，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%利息，故原告主张逾期利率为15.2213%，没有违反中国人民银行的相关规定，本院予以支持。原告请求两被告偿还本金500000元及利息（计至2017年10月19日利息为181316.98元，2015年3月20日至2015年12月1日期间按年利率10.1475%计算、2015年12月2日起至借款还清之日止的利息按年利率15.2213%计算），依法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，梁水珠上述债务产生于其与被告陈罗福夫妻关系存续期间；陈罗福对梁水珠的借款事宜知情并同意，故梁水珠的上述债务应属夫妻共同债务，被告陈罗福应承担共同偿还责任。被告梁水珠以其名下的位于湛江市霞山区××居住区××房（粤房地证字第××号）作为抵押且已办理抵押登记手续，被告陈罗福对上述抵押担保知情并同意，该抵押行为合法有效。根据原告与两被告签订的《最高额抵押担保合同》的约定，抵押担保范围为债务人应承担的全部债务，债权本金不超过50万元。现两被告未能履行还款义务，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告梁水珠、陈罗福经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告梁水珠、陈罗福于本判决发生法律效力之日起十日内，共同偿还给原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社借款本金500000元及利息（计至2017年10月19日止为181316.98元，从2017年10月20日起至还清欠款本息之日止，按年利率15.2213%）。二、原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社对登记在被告梁水珠名下的位于湛江市霞山区滨海居住区海昌路15幢一门601房所折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社的其他诉讼请求。如果被告未按照判决指定期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和���民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费10613元（原告已预付），由被告梁水珠、陈罗福共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  林伟娇人民陪审员  余 冰人民陪审员  陈晓銘二〇一六年十二月二十九日书 记 员  林维纳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还��款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。