西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0113民初5805号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区高新二路**招商银行大厦。负责人：任莉，该分行行长。委托代理人：辛洁，陕西瑞森律师事务所律师。被告：潘宏凯，男，汉族，1973年2月17日出生，籍住河南省洛阳市涧**。被告：西安首创新开置业有限公司。住所地：西安市凤城十二路与文景路交汇处首创国际城销售中心。法定代表人：张海滨，该公司董事长。委托代理人：杨雨升，男，汉族，1989年6月29日出生，籍住西安市未央区，系该公司员工。原告招商银行股份有限公司西安分行诉被告潘宏凯、西安首创新开置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西安分行委托代理人辛洁、被告西安首创新开置业有限公司委托代理人杨雨升到庭参加了诉讼，被告潘宏凯经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院遂依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2015年4月28日，原告与被告潘宏凯签订《个人购房借款及担保合同》并约定：由原告向被告潘宏凯发放贷款共计154万元，用于被告购买位于西安市经济技术开发区凤城11路至12路西安首创国际城第34幢1单元11层11101号房产，借款期限240个月，自2015年4月28日至2035年4月28日，在此期间被告潘宏凯应按合同约定以等额还款方式归还贷款本息。被告西安首创新开置业有限公司对上述债务承担连带保证责任。为确保上述《借款合同》履行，原告与被告潘宏凯签订了《西安市房地产抵押合同》并约定，被告还款以抵押合同中列明的房产担保其履行债务。上述协议签订后，原告依约向被告潘宏凯发放贷款154万元。但自2015年9月8日开始，潘宏凯持续出现逾期还款或不予还款，至2016年2月15日，尚欠本金人民币1529832.03元，利息38958.09元，罚息423.51元，复息727.36元(合计1569940.99元）未归还原告。现被告未予还款，严重损害了原告的合法权益。故诉至法院，请求判令：1、宣告贷款立即到期，被告潘宏凯偿还原告本金人民币1529832.03元，利息38958.09元，罚息423.51元，复息727.36元(合计1569940.99元）及2016年2月15日后至贷款清偿之日新产生利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、请求判令原告对被告潘宏凯为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、西安首创新开置业有限公司承担连带清偿责任4、请求判令二被告承担本案的诉讼费用。被告潘宏凯经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。西安首创新开置业有限公司辩称，应以被告所抵押的房产优先受偿。经审理查明，2015年4月28日，原告与被告潘宏凯签订《个人购房借款及担保合同》并约定：由原告向被告潘宏凯发放贷款共计154万元，用于被告购买位于西安市经济技术开发区凤城11路至12路西安首创国际城第34幢1单元11层11101号房产，借款期限240个月，自2015年4月28日至2035年4月28日。贷款利率以国家公布的贷款基准年利率为基础不浮动，即年利率为5.9%。合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，按照固定日调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计算，借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未清偿的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利率，按罚息利率按日计收复息，还款方式为等额还款；若潘宏凯借款连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。该合同还约定：被告潘宏凯愿意以西安市经济技术开发区凤城11路至12路西安首创国际城第34幢1单元11层11101号房产的全部权益抵押给原告作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。西安首创新开置业有限公司自愿为借款人潘宏凯在本合同项下的债务承担连带保证责任，被告西安首创新开置业有限公司对潘宏凯的上述债务承担连带保证责任；保证人确认对上述保证范围内全部债务负有经济上、法律上的连带责任，自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。同日，原告与被告潘宏凯签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告潘宏凯自愿以其贷款所购房产提供抵押担保，借款人未能清偿债务，原告有权以抵押物折价或依法拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，实现抵押权。2015年4月30日，原告向被告潘宏凯发放贷款1540000元。自2015年9月8日起，被告潘宏凯未按合同约定向原告按期足额偿还贷款。截止2016年2月15日，被告欠付本金1529832.03元，利息38958.09元，罚息423.51元，复息727.36元，合计1569940.99元。至庭审之日，被告未再向原告偿还任何款项。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、预购商品房贷款抵押登记备案证明、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、借款借据及庭审笔录等在卷作证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告潘宏凯、西安首创新开置业有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告潘宏凯发放贷款，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期还款，但其自2015年9月8日起未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告潘宏凯提前归还贷款。故原告要求贷款立即到期、收回借款本金、支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。根据抵押合同的约定，因被告未按期还款，原告有权对被告提供的位于西安市经济技术开发区凤城11路至12路西安首创国际城第34幢1单元11层11101号房产变现所得享有优先受偿权，原告该项诉请于法有据，本院予以支持。被告西安首创新开置业有限公司自愿为被告潘宏凯之借款提供连带责任保证，原告要求其根据合同约定承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。原告请求被告承担其实现债权的全部费用，其并未提交相应证据予以证明，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定判决如下：一、被告潘宏凯应当于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行归还本金1529832.03元，利息38958.09元，罚息423.51元，复息727.36元(合计1569940.99元）；并按照合同约定，支付自2016年2月15日起至实际清偿之日新产生利息、罚息、复息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告潘宏凯未履行上述义务，原告招商银行股份有限公司有权就抵押物西安市经济技术开发区凤城11路至12路西安首创国际城第34幢1单元11层11101号房产拍卖或变卖所得价款优先受偿；三、被告西安首创新开置业有限公司对本判决第一条被告潘宏凯之还款义务承担连带清偿责任。西安首创新开置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告潘宏凯追偿。四、驳回原告其余诉讼请求。本案案件受理费18929元，由二被告共同承担，因原告已预交，被告在支付上述款项时，一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  贺雪涛人民陪审员  贾彩利人民陪审员  王 黎二〇一六年十二月二十二日书 记 员  薛 丹打印：扈艳红校对：薛丹2016年月日送达