广西壮族自治区贵港市港南区人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）桂0803刑初2号 公诉机关广西壮族自治区贵港市港南区人民检察院。 被告人杨永忠，男，1968年4月9日出生于广西壮族自治区贵港市港**，汉族，中专文化，2011年5月20日至2014年7月10日任贵港市区农村信用合作联社湛江信用社主任，住贵港市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月15日被贵港市公安局刑事拘留，同年5月22日被逮捕。现羁押于贵港市看守所。 广西壮族自治区贵港市港南区人民检察院以港南检公刑诉[2015]162号起诉书指控被告人杨永忠犯非法吸收公众存款罪，于2016年1月5日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2016年1月19日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区贵港市港南区人民检察院指派检察员陈富成出庭支持公诉，被告人杨永忠到庭参加了诉讼。在诉讼过程中，广西壮族自治区贵港市港南区人民检察院以本案需要补充侦查为由建议延期审理，本院决定延期审理了二次，后又报贵港市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。 公诉机关指控，2007年至2014年期间，被告人杨永忠未经金融管理部门批准，以垫资解押、资金周转、投资沙场为由，以承诺给付高额利息为诱饵，向社会不特定对象吸收资金，并将大部分吸收来的资金用于偿还旧债和利息。直至案发，杨永忠已向殷某1、蓝某、朱某、覃某、杨某1、黄某1、邹某1、宋某、谢某1、林某平、高某、黎某、谭某、何某、梁某1、卢某、邹某2、蒋某、邱某、符某、陈某1、邓某1、梁某2、莫某、黄某2、黄某3、冯某1、李某1、余某、李某4等30人吸收资金共计人民币5139.65万元。 对指控的事实，公诉机关列举了书证；证人证言；被害人陈述、被告人供述和辩解等证据，认为被告人杨永忠非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已触犯我国刑律，构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法判处。 被告人杨永忠对起诉书指控的罪名和事实没有异议，但辩称其开始是正常的民间借贷，后来是因借款太多偿还不了而犯罪。其不认识有些借钱对象，有些借钱对象主动联系其要借钱给其。希望法庭依法对其从轻处罚，让其早日出去后用其合法收入偿还尚欠别人的债务。 经审理查明：2007年至2014年间，被告人杨永忠以垫资解押、资金周转、投资沙场为由，以承诺给付高额利息为诱饵，向殷某1、蓝某等人非法吸收公众存款。 （一）2013年8月至2014年5月间，被告人杨永忠以解押为由，以5%至24%不等的月息为诱饵，非法吸收殷某1、朱某、覃某、杨某1、黄某1存款共计572.3万元，非法吸收蓝某存款577.05万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、殷某1提供的银行业务凭证、公安机关制作的银行转账统计表证实，2013年12月至2014年5月，殷某1账户先后15次通过其农行、工行、信用社、中行、邮政的银行账户转账或汇款到被告人杨永忠的银行账户，共计552.7万元；黄某1账户转账19.6万元到被告人杨永忠账户。上述银行凭证及统计表经过殷某1和被告人杨永忠签字，确认是殷某1借给被告人杨永忠的借款。 2、殷某1的银行账户查询单，印证上述552.7万元的银行业务凭证内容。 3、借款条证实，被告人杨永忠于2014年1至4月份写给殷某1、朱某、覃某、杨某2、黄某1共11张借款条，借款额共计510万元。 4、蓝某提供的银行业务凭证、公安机关制作的银行转账统计表证实，2013年8月至2014年4月，蓝某先后14次通过其工行、农行、信用社的银行账户，汇款、转账给杨永忠的银行账户，共计人民币577.05万元。上述银行凭证及统计表经过蓝某和被告人杨永忠签字，确认是蓝某借给被告人杨永忠的借款。 5、蓝某的银行账户查询单，印证上述577.05万元的银行业务凭证内容。 6、借款条证实，被告人杨永忠于2014年1-4月曾写给蓝某的6张借款条，借款金额共计860万元。 7、黄某1提供的银行业务凭证证实，2014年3月25日，黄某1、何理账户分别转账28.8万元、10万元到殷某1账户。2014年5月27日，黄某1账户转账19.6万元到被告人杨永忠账户。 8、证人殷某2的证言证实，2013年5月至2014年3月间，其分5次借了共160万元给其哥哥殷某1转借给湛江信用社主任杨永忠垫资解押。 9、被害人殷某1的陈述，2013年8月8日，张某1向其与蓝某合伙开办的“广西贵港市四海非融资性担保有限公司分公司”借款200万元，按5%计息，借期2个月。其当天下午汇款190万元给张某1，利息10万元直接扣除。借款到期后，张某1还了50万元，并说借款是湛江信用社的杨永忠还要用，杨永忠愿给多一分息继续借用，张某1愿担保。过了几天，杨永忠打电话给其说借款给6分息。再后来，杨永忠到其担保公司说他（杨永忠）帮别人还银行借款解押，其就陆陆续续借了1570万元给杨永忠。 其中其自己借给杨永忠560万元，借条上反映的情况有一部分债权人是黄某1、朱某、杨某1，银行凭证上反映的借款总数是336万元，因其在汇款时已扣除一期的利息，另外邮政银行60万元的汇款凭证找不到。以公司名义借给杨永忠共计1010万元，该款是其和蓝某共同从别人手上借来后通过蓝某的账户转账再转借给杨永忠和张某1。刚开始公司按5%计息一期，后来逐步提高到6%、10%、12%计息，一期一般是一个月，有时是10天或15天。其个人借钱给杨永忠的利息是10%一个月，大概得了130万的利息，公司借款给杨永忠大约得300多万元利息。以公司名义借出去的钱，所得利息其和蓝某都没有分配过，又再次投入给杨永忠了。杨永忠写给其的1570万元的借条上已经包括了杨永忠给的430万元利息。 10、被害人杨某1、朱某的陈述，其夫妻二人把90万元放在其姐夫殷某1处投资管理，殷某1把其二人的钱借给杨永忠之后才告诉其二人，该90万元中杨某1有40万元，朱某有50万元。借条上写“今借到杨某2人民币40万元”，是杨永忠写错字，应该是杨某1。 11、被害人覃某的陈述，2014年1月份，其朋友殷某1说有个信用社主任帮别人解押，问其是否有钱，两分息。后其向几个亲戚朋友筹了50万元现金交给殷某1，当天下午，殷某1拿一张杨永忠写的借条给其。2014年2月份，殷某1又向借20万元，并叫其直接转账到杨永忠的账号上，其当时先扣除2万元的利息，转账了18万元到杨永忠的账户，当天下午，殷某1拿了一张杨永忠写的20万元的借条给其。其不认识杨永忠，其借出去的20万元是殷某1叫其直接转到杨永忠的账上，其认为是殷某1借其的钱。 12、被害人黄某1的陈述，2013年底，其和殷某1聊天得知湛江信用社的主任杨永忠经常帮人家垫资解押。2014年3月25日，其借了50万元给殷某1，其中10万元是现金，另10万元通过其老公何理的账户转账到殷某1的账户，其自己的账户转账28.8万元到殷某1的账户，扣除了1.2万元利息，殷某1第二天给其一张杨永忠写的借条。2014年5月27日下午，杨永忠打殷某1电话说要借钱，当时其账上有20万元，殷某1叫其直接转账19.6万元到杨永忠的账上，扣除了4000元利息。过了几天，殷某1就说找不到杨永忠了。 13、被害人蓝某的陈述，2013年8月8日，张某1以解押为由又向其借200万元，借期一个月，按5%的计息。后张某1还款50万元，欠150万元没有还，且说借款是杨永忠使用，杨永忠愿给多一分息，继续借用，并介绍杨永忠与其和殷某1见面认识。2013年8月12日，杨永忠以解押为由向其和殷某1借50万元，借款期一个月，按5%的计息。9月12日，杨永忠说还需要解押，再借多一个月，另外还需要100万在其他地方解押。2013年9月25日，其通过银行转账的方式汇了47万、52万给杨永忠。到了10月份，杨永忠说其他地方的网点需要解押，还想继续借用，给10%的利息。就这样，杨永忠不断增加借款，最高利息的时候达到一个月24%。直到2014年4月份，其总共借了1150万元给杨永忠和张某1。杨永忠和张某1借款时写有借条，由于没有按时还款，积累笔数太多，后其要求杨永忠和张某1重新写借条，重新写的借条的时间和银行转账凭证上的时间有些不相符了。银行转账凭证其保留有，但是有些找不到了。借款给杨永忠和张某1很多是先扣除一个月利息的，所以凭证上的数目要比借条少。 其以担保公司名义借钱给杨永忠、张某1有转账凭证的分别有565.55万元、335.5万元，利息没有分红过，而是再次借给了杨永忠，该565.55万元、335.5万元包括了部分利息在里面。其挂靠别人公司，没有独立的公司账户，其借款出去是用其自己名下的账号交易。 其借给杨永忠、张某1的钱主要是借其大女儿、二女儿、大姐、还有一个亲戚的，还有其自己的。是其私人借来投入公司使用的，所得的利息是公司的。 14、被告人杨永忠的供述，2013年，其找张某1借了200万元，后张某1说借给其的钱是从殷某1处借来，其可以直接找殷某1借，其就通过张某1认识殷某1、蓝某。后来其直接找殷某1借钱，最少每期6%的利息，最高时每月24%。其不知道殷某1、蓝某的钱是哪儿来的，其中有一部分借款在写借条时殷某1叫其写上别人名字。其不记得借有殷某1、蓝某多少钱了，以银行转账凭证为准。其借款一部分用来投资其在个沙场，一部分用于还债，一部分用于“过桥解押”。 侦查人员出示殷某1提供的11张借条是其写给殷某1的，其中有部分借条写了其他人的名字，但实际上是找殷某1借的钱，有些借条上的金额已经付了利息，有些不记得有没有付利息，借款本金要以银行凭证为准。经过核对侦查人员出示殷某1提供的银行凭证，殷某1共借款552.7万元给其。其已经还了部分钱款给殷某1，具体还款数目和时间其不记得了。 侦查人员出示蓝某提供的6份借款条是其写给蓝某的，该6份借款条中的借款有些是其之前借了蓝某几次钱，到期没有按时还款，其就把之前欠的钱合并写在一张借条上。借条反映的金额包括利息内，本金要以银行凭证为准。 （二）2013年7、8月间，被告人杨永忠以帮别人解押为由，以帮付借款利息及另外支付2%月息为诱饵，非法吸收邹某1存款150万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、邹某1提供的转账业务凭证证实，2013年7月31日，邹某1账户转账150万元到廖某账户；2013年8月7日，邹某1账户转账100万元到廖某账户。 2、邹某1提供的借条证实，被告人杨永忠分别于2013年7月31日、2013年8月7日出具借条给邹某1，借款金额分别为50万元、100万元。上述借条经被告人杨永忠签字确认内容属实。 3、被害人邹某1的陈述，其自2012年找湛江信用社主任杨永忠办得贷款30万元后，其与杨永忠经常见面喝茶、吃饭而成为朋友。2013年2月，其找杨永忠帮贷款250万元。2013年7月31日，信用社放第一笔150万元贷款给其，杨永忠以帮别人解押向其借款50万元，借期一个月，帮其付利息，另外再付2%的利息。当时其转帐50万元到杨永忠指定的廖某账号，杨永忠写了一张借条给其。2013年8月7日，信用社放第二笔100万元贷款给其，杨永忠以帮他人解押银行到期借款向其借款100万元，借期十天，按2%的计息，其把该100万元转账到廖某的账号。借款到期，杨永忠说先给其利息，迟点再还款，后杨永忠给了其几个月的利息，其共得约13万元利息。其多次找杨永忠归还借款本金，到了2014年7月份其就联系不上杨永忠了。 4、被告人杨永忠的供述，其通过借贷关系认识邹某1，其借有邹某1150万元，当时邹某1把借款转至其提供的廖某账号，廖某再把钱转给其，其借邹某1的钱也是用来还债了。侦查人员出示邹某1提供的借条是其写给邹某1的，内容属实。 （三）2014年4月22日，被告人杨永忠以做短期解押为由，以3%月息为诱饵，非法吸收宋某存款150万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、宋某提供的转账凭证证实，2014年4月22日，张某2的账户分两次分别转账50万元、90万元到赵某账户，另转账10万元到刘贵明账户。上述转账凭证经被告人杨永忠签字确认是杨永忠借宋某借款。 2、宋某提供的借条证实，被告人杨永忠分别于2014年3月17日、4月8日出具借条给宋某，借款金额分别是100万元、50万元，其中借款100万元借条上有邓某2签名。上述借条经被告人杨永忠签字确认内容属实。 3、证人邓某2的证言证实，2014年4月份的一天，张某1打电话说杨永忠要借钱垫资解押，其就介绍宋某借钱给杨永忠，后杨永忠和宋某在富丽华宾馆办了借款手续，杨永忠写了一张100万元的借条给宋某，其当时在该借条上签名见证。 4、被害人宋某的陈述，2013年底，其舅张某1介绍其认识杨永忠，叫其借钱给杨永忠做短期解押，其便借款160万元给杨永忠，后杨永忠把该笔借款归还。2014年4月22日，杨永忠以做短期解押业务第二次向其借款150万元，当时其通过张某2账户转钱到杨永忠指定的赵某、刘贵明账户。 5、被告人杨永忠的供述，2014年3月份、4月份，张某1介绍宋某借钱150万元给其，由邓某2担保，期限十天一期，每期3%利息。当时其跟宋某说借钱某帮人家解押，后其把借款用来还债。其为了规避信用社或者人民银行反洗钱的查询，借用了其朋友赵某的账户转账借款。 （四）2012年1月至2014年4月间，被告人杨永忠以解押为由，以3%月息为诱饵，非法吸收谢某1、林某平存款共计573.3万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、谢某1提供的借条，证实谢某1借款580万元给被告人杨永忠。上述借条经被告人杨永忠签字确认属实。 2、谢某1提供的转账凭证，证实谢某1账户转账到杨永忠、赵某、宋某账户共433.3万元。 3、被告人杨永忠农行账户流水清单，证实林某平账户于2013年6月20日转账18.5万元、2014年3月17日分两次转账68万元、2014年3月16日转账40万元到被告人杨永忠账户，共计126.5万元。 4、被害人谢某1的陈述，2011年，其经朋友（介绍）认识杨永忠，杨永忠于2012年开始以帮解押贷款向其借钱共580万元，除了先行扣除的利息6.7万元，其共转钱到杨永忠或杨永忠指定的赵某、宋某账户共573.3万元，其中有转帐凭证的433.3万元，目前找不到转帐凭证的140万元。 5、被告人杨永忠的供述，其于2011年开始向其朋友谢某1借钱，借期10天按3%计息。因其借谢某1的钱比较多，借了又还，哪一笔是什么时候借的其不记得了，以借条为准。有些借条是写谢某1老婆林某平的名字，谢某1把钱转到其的账户，有几笔转到其指定的赵某的账户，还有一笔160万元转到其指定的宋某账户。 （五）2012年10月至2013年10月间，被告人杨永忠以垫资解押为由，以3%月息为诱饵，非法吸收高某存款190万元，已归还15万元，尚欠175万元未归还。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、被告人杨永忠银行账户流水清单、账户信息清单证实，高某账户分别于2013年6月3日、2013年6月13日转账38万元、48万元到杨永忠账户。 2、高某提供的8张借条证实，被告人杨永忠写有8张借条给高某，借款金额共365万元。其中，2012年10月18日至2013年10月25日7张借条借款金额共190万元，2014年6月9日借条借款金额是175万元。上述借条经被告人杨永忠签字确认其借高某金额为190万元，尚欠175万元本金未归还。 3、证人李某2的证言证实，2013年2月至2014年4月间，其同事高某以做生意为由陆续向其借款50万元，按3%的计月息，其共得5万多元利息。2014年7月初，高某才说向其借的钱她借给杨永忠了，但是杨永忠跑了。 4、证人王某的证言证实，其同事高某以给银行的朋友做实业为由，于2013年6月、8月分两次向其借款共20万元，其中10万元借款按3%计月息，另10万元借款按2.5%计月息，至2014年6月，其大约得到6万元利息。到2014年7月份，高某不再付利息给其，并说借款那个人联系不上了，后来其才知道高某借钱的朋友叫杨永忠。 5、被害人高某的陈述，2012年5月份左右，其听朋友说湛江信用社主任杨永忠帮别人垫资解押，借款周期很短，利息高。后杨永忠到其单位贵港市房产局办业务，其问杨永忠借款计息情况，杨永忠说借款给他给三分息。过了一段时间，杨永忠开始向其借钱。其借给杨永忠的钱大部分是从朋友、同事那里借来，其中其分别借其同事李某2、王某50万元、20万元，然后其通过转账和现金的方式借钱给杨永忠。其持有杨永忠写给其的8份借条，借款总额365万元。2012年10月18日至2014年6月份，杨永忠都按时给付利息，后来就没有给其了。 6、被告人杨永忠的供述，其通过办理业务认识高某，后其向高某借钱，给3%-4%利息。侦查人员出示的高某提供的借条，实际是其陆陆续续借高某190万元，后其归还15万元，剩下175万元，高英就叫其统一写在一张借条上，其当时要求高某把之前的借条撕掉，高某说没有带借条出来，事后她没有撕掉那些借条。其只愿意在2014年6月9日那张175万元的借条上签字确认。 （六）2014年1月至5月间，被告人杨永忠以做沙场和过桥解押为由，以2%月息为诱饵，非法吸收黎某存款585.4万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、黎某提供的银行业务凭证证实，黎某账户于2014年3月17日、19日、27日、5月5日分别转账57.6万、27.6万、28.8万、96万给被告人杨永忠账户，共计转账210万元。 2、黎某提供的借据证实，被告人杨永忠写给黎某6张借据，借款金额共610万元。被告人杨永忠在借据上签字确认属实。 3、陈某2提供的兴业银行网上转账受理单证实，2014年3月至5月，陈某2账户分四次转账共375.4万元到杨永忠账户。 4、被告人杨永忠账户流水清单、账户信息清单证实，2014年，黎某、陈某2账户共有338.8万元转到杨永忠账户。 5、证人陈某2的证言证实，2014年1月，黎某带其到杨永忠的办公室相互介绍认识。一个星期后，黎某打电话问其能否借钱给杨永忠，其说只愿把钱借给黎某。后其分6次借钱给黎某，黎某再借钱给杨永忠，其按照黎某的要求分4次转账375.4万元到杨永忠的账户，另外其有一些钱在黎某的账号上，就由黎某转了234.6万元到杨永忠的账户，但杨永忠在借据上都是写黎某的名字。2014年7月，黎某和杨永忠没有给其借款的利息，后黎某才告诉其找不到杨永忠了。 6、被害人黎某的陈述，2014年1、2月份，其朋友杨永忠问其借钱做沙场和过桥解押。其共借其朋友陈某2610万元转借给杨永忠，月息2%，其中210万元通过其账户转给杨永忠，另400万元其叫陈某2转账给杨永忠。杨永忠过后所写借据的借钱时间与借据落款时间不一致，借据上金额与转账金额也不是每次一致，但实际转账的总金额与借据上的借款总金额都是610万元。其跟陈某2讲过是借钱给杨永忠，同时也跟杨永忠讲过借的钱是陈某2的，杨永忠至今没有还过本金。 7、被告人杨永忠的供述，其和黎某认识多年，其向黎某说过解押业务，并问黎某借钱，黎某就带他朋友陈某2到其办公室介绍其认识。黎某借给其的钱是陈某2的，期限几天一期或10天一期，每期2%-4%的利息。经其看了其写给黎某的借条，其共借了黎某610万元，其已在借条上签字确认。 （七）2011年3月至2014年6月间，被告人杨永忠以做垫资解押为由，以3%月息为诱饵，非法吸收谭某存款315.8万元，已归还100万元，尚欠215.8万元未归还。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、谭某提供的转账业务凭证实，2011年3月至2014年4月，谭某、郑某、李某5账户分别转账165.8万元、120万元、30万元到被告人杨永忠账户，共计转账315.8万元。 2、谭某提供的借条证实，2014年1月1日，被告人杨永忠出具向谭某借款210万元借条一张。该借条经被告人杨永忠签字确认属实。 3、被害人谭某的陈述，其和杨永忠是一般朋友关系。2011年初，其听朋友说杨永忠帮别人垫资解押，借款周期短、利息高，后其问杨永忠，杨永忠说借钱给他给月息3%。过了一段时间，杨永忠打电话问其借钱。2011年3月至2014年6月，其从其或其朋友郑某、李某5的账户先后14次转了315.8万元给杨永忠，其中大部分借款是其的积蓄，另其向郑某、李某5分别借了120万元、30万元。杨永忠先后给其共约100万元利息，后杨永忠给不了利息，就写了一张借款210万元的借条给其。当时其跟郑某、李某5说明是把钱借给杨永忠，其也告诉杨永忠有一部分钱是其向郑某、李某5借的。 4、被告人杨永忠的供述，其借其同事谭某315.8万元，付了大概100万元利息，还欠210万元本金。谭某说借款中有120万元是郑某的钱，另有30万元是李某5的钱，借钱时谭某让他们两人直接转账给其。 （八）2011年间，被告人杨永忠以做生意为由，以3%月息为诱饵，非法吸收何某存款70万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、何某提供的借条证实，2014年6月14日，被告人杨永忠出具向何某借款70万元借条一张。该借条经被告人杨永忠签字确认属实。 2、被害人何某的陈述，2011年底，其同事杨永忠问其借钱做生意，给3%的利息。后其妈借了30万元，姑姑借了30万元，其自己借了10万元给杨永忠。2011年到2013年6月，杨永忠都能按时给利息。2014年6月14日，因杨永忠没有按时支付利息，其就叫杨永忠统一写了一份70万元的借条给其。 3、被告人杨永忠的供述，其共借其同事何某70万元，其借款时何某没有告诉其所借的钱是谁的，后何某催其还款时才说其中有30万元借款是她姑的。 （九）2013年间，被告人杨永忠以周转经营为由，以3%月息为诱饵，非法吸收梁某1存款200万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、被告人杨永忠银行账户流水清单、账户信息清单证实，2012至2014年间，梁某1账户先后15次转账共531.9万元到被告人杨永忠账户。 2、梁某1提供的借条证实，2013年，被告人杨永忠出具向梁某1借款共200万元借条5张。该5张借条经被告人杨永忠签字确认属实。 3、被害人梁某1的陈述，2013年7月初，其身边的朋友说其老乡杨永忠要借钱投资，给几分息。后杨永忠找其借钱周转经营，给3%的利息，其就分5次通过银行转账借了共200万元给杨永忠。杨永忠当时写有5张借条给其，后零零散散给过一些利息其，具体给了多少记不清楚了。到2014年初，其就联系不上杨永忠了。 4、被告人杨永忠的供述，其借梁某1200万元，已经支付给梁某1利息150万元，且梁某1从其红朗沙场分得一定比例的利润，其已经不欠梁伟业的钱了。 （十）2013年11月至2014年6月间，被告人杨永忠以投资沙场为由，以2%月息为诱饵，非法吸收卢某存款105万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、卢某提供的银行业务凭证、杨永忠银行账户流水清单、账户信息清单证实，卢某账户分别于2013年11月27日、2014年3月4日、2014年4月25日、2014年6月5日转账19万元、9.4万元、45万元、17万元（共计90.4万元）到被告人杨永忠账户。 2、证人李某3的证言证实，2013年11月，其朋友卢某说湛江信用社主任杨永忠投资沙场，月息三分，后其通过卢某以转账的方式借了90.4万元给杨永忠。 3、被害人卢某的陈述，其和杨永忠是一般朋友关系。2013年11月至2014年6月，杨永忠说借钱投资木梓红朗沙场，其先后7次借钱共105万元给杨永忠，按2%计月息，但没有写过借条。其中90.4万元是其从朋友李某3手上借来，其当时告诉李某3是借钱给杨永忠，也跟杨永忠说过所借给他的钱是从朋友处借来的。 4、被告人杨永忠的供述，其借有其同事卢某105万元，已支付利息30万元左右，还欠借款本金。卢某当时说过有一部分借款是他朋友的，具体名字不记得了。 （十一）2009年至2014年间，被告人杨永忠以解押为由，以3%月息为诱饵，非法吸收邹某2存款180万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、邹某2提供的借条证实，2009年至2014年，被告人杨永忠写有6张借条给邹某2，借款共计人民币180万元。该6张借条经被告人杨永忠签字确认属实。 2、被害人邹某2的陈述，2009年11月份的一天，其去房产局办事，经其老乡邱某介绍认识桥圩农村信用社副主任的杨永忠，杨永忠主动向其提出借钱办贷款解押的事情，给3%的月息。后其分6次转账共借款180万元给杨永忠，杨永忠在其转账次日写借条给其。杨永忠刚开始基本能支付利息给其，具体给了多少利息其不记得了，到2014年3月份之后就没有给过其利息，到现在没有还其借款本金。 3、被告人杨永忠的供述，其问房产局的邱某借钱时，邱某就介绍其认识她的朋友邹某2，后其分6次共借了邹某2180万元，借款情况以邹某2提供的借条为准。其大约已支付给邹某240万元利息，但没有归还借款本金。 （十二）2012年7月30日，被告人杨永忠以周转贷款业务为由，以4%月息为诱饵，非法吸收蒋某存款19.2万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、蒋某提供的转账业务凭证证实，蒋某账户于2012年7月30日转账19.2万元到被告人杨永忠账户。 2、蒋某提供的借条证实，2012年7月30日，被告人杨永忠出具一张借款20万元的借条给蒋某。该张借条经被告人杨永忠签字确认属实。 3、被害人蒋某的陈述，其在地产公司上班，以前曾在信用社办理贷款便认识杨永忠。2012年6月份，杨永忠打电话说有银行贷款业务，急需钱周转，向其借钱，给4%的利息。同年7月30日，其转账19.2万元给杨永忠，并在转账时先扣了8000元作为利息，后杨永忠写了一张20万元的借条给其。其共得利息10万元左右，到2014年初杨永忠失去联系，杨永忠没有还其本金。 4、被告人杨永忠的供述，其借过湖南人蒋某20万元，当时其写有借条给蒋某。 （十三）2007年至2010年间，被告人杨永忠以解押业务为由，以3%-5%月息为诱饵，非法吸收邱某存款60万元，已归还15万元，尚欠45万元未归还。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、邱某提供的借条证实，被告人杨永忠写有4张借条给邱某，借款共计45万元，借条落款日期均是2011年、2012年。该4张借条经被告人杨永忠签字确认属实。 2、被害人邱某的陈述，杨永忠以前是桥圩信用社的主任，曾经到其单位房产局办理业务便与其认识。2007年前后的一天，杨永忠打电话说他有银行贷款解押的业务，急需用钱周转，向其借钱，给3%-5%的利息。其在2007到2010年间陆续借钱共60万元给杨永忠，其中有些借款通过其的账户转账，有一次通过其婆婆的账户转账，有一次给5万元现金。在2011、2012年，其叫杨永忠补立了几张借条给其，之前的借条撕掉了。开始杨永忠能按时给利息其，并归还其15万元本金，到2014年其就开始联系不上杨永忠了。 3、被告人杨永忠的供述，其借了邱某60万元，还欠45万元本金。 （十四）2014年5月10日，被告人杨永忠以做生意资金周转为由，非法吸收符某存款10万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、杨永忠农行账户流水清单证实，符某账户多次转账到被告人杨永忠账户，其中，2014年4月24日转账20万元。 2、符某提供的借条证实，2014年5月10日，被告人杨永忠写有一张借款10万元的借条给符某。该借条经被告人杨永忠签字确认属实。 3、被害人符某的陈述，其在湛江镇经营一间大米加工厂，经常到湛江信用社取款，认识该社主任杨永忠。2013年12月份开始，杨永忠以做生意资金周转为由向其三次借款都能归还。2014年5月10日，杨永忠以做生意又向其借款10万元，至今杨永忠没有还钱给其。 4、被告人杨永忠的供述，其借了符某10万元，还欠10万元本金。 （十五）2012年下半年，被告人杨永忠以垫资解押为由，以3%月息为诱饵，非法吸收陈某1存款50万元，已归还20万元，尚欠30万元未归还。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、被告人杨永忠账户流水清单、账户信息清单证实，陈某3账户分别于2013年2月22日、9月13日、11月8日三次转账共40万元到被告人杨永忠账户。 2、被害人陈某1的陈述，其因工作业务关系认识杨永忠。2012年下半年，杨永忠以垫资解押为由向其借款30万元，期限十天，给3分息。杨永忠归还其30万元一个月后，又向其借款50万元，并按时支付本息给其，其就反复将50万元借给杨永忠七八次。到了2014年5月份，杨永忠还给其20万本金后就没有按时给利息其，后来其就联系不上杨永忠了。其当时通过其弟陈某3的账号转账给杨永忠，杨永忠写有一张50万的借条给其。 3、被告人杨永忠的供述，其借陈某150万元，还了30万本金，也给了十几万元利息，还欠20万本金。 （十六）2010年至2014年间，被告人杨永忠以解押过桥为由，以2%-3%月息为诱饵，非法吸收邓某1存款593万元，已归还210万元，尚欠383万元未归还。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、被告人杨永忠银行账户流水清单、账户信息清单证实，2012至2014年间，邓某1、廖某、姜某的账户先后37次转账到杨永忠账户，共计744.915万元，其中邓某1有579.3万元，廖某有125.615万元，姜某有40万元。 2、证人姜某的证言证实，2014年2月份左右，邓某1向其借款40万元做生意，并让其把钱汇入杨永忠的账户。过了几个月，邓某1把借款本金和利息还给了其。其不认识杨永忠，但听说杨永忠是贵港湛江信用社的主任。 3、证人谢某2的证言证实，大概在2011年，其分两三次总共借过40万元给邓某1。 4、被害人邓某1的陈述，从2010年至2014年，其信用社的同事杨永忠以解押过桥为由多次向其借款，其中以帮他（杨永忠）叔叔借钱收购穿心莲向其借款60万元，至今未还其22次借款共593万元，按2%、3%计月息。其借给杨永忠的钱一部分钱是其自己的，一部分钱是借别人的，其中其借廖某50万元、卓健宜70万元、谢某230万元、谭某50万元。当时，其通过网银转账到杨永忠和杨永忠指定的杨京兰账户，没有打印凭证，杨永忠也没写有借条给其。其记得杨永忠已还给其本金272万元，支付利息39.6万元。 5、被告人杨永忠的供述，其与邓某1之间经常有借款往来，其借了还，还了又借，其不记得邓某1借给其多少钱了，就按照邓某1说的数额记录，其借邓某1本金共593万元，已经支付利息210万元，还欠本金。邓某1借款时说有一部分借款是他朋友那里借来的，具体是谁的其不懂。 （十七）2013年7月至2014年初，被告人杨永忠以周转经营为由，以3%月息为诱饵，非法吸收梁某2存款140万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、被告人杨永忠账户流水清单证实，2013年至2014年间，梁某2账户先后8次转账共179.4万元到被告人杨永忠账户。 2、被害人梁某2的陈述，其和杨永忠是认识二十多年的朋友。2013年7、8月份，杨永忠以周转经营为由问其借钱，并说给3%的利息。过了两个月，其找甘某、梁某5凑了100万元通过其在农行、信用社账户分多次转账给杨永忠。2014年初，杨永忠又找其借款40万元。借给杨永忠的钱中其抵押房子的贷款50万元，借甘某80万元，借梁某510万元。当时，其告诉杨永忠有部分借款是从别人处借来，杨永忠写三张借条给其。 3、被告人杨永忠的供述，其借梁某2140万元，已支付了利息50万元左右，还欠本金140万元。借钱时，梁某2说他没有那么多钱，后介绍梁某5和甘某给其认识，也和他们二人提出借钱的事。过后一段时间，梁某2、梁某5、甘某就筹钱借给其了。借条是写给梁某2、甘某的。 （十八）2014年1月间，被告人杨永忠以解押业务为由，以3%月息为诱饵，非法吸收莫某存款60万元，已归还10.8万元，尚欠49.2万元未归还。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、证人冯某2的证言证实，2013年底，其听其老乡莫某说湛江信用社主任杨永忠有银行解押的业务做，每期得3%的利息。其就于2014年初分两次汇款共60万元给莫某，由莫某借钱给杨永忠，杨永忠写借条给莫某。后杨永忠给了两个月的利息共108000元，之后就找不到杨永忠了。 2、被害人莫某的陈述，其是木梓人，以前杨永忠在木梓税务所工作，其便认识杨永忠。2013年年底，杨永忠打电话说做银行解押业务，给3%利息，问其借钱。后其联系冯某2，冯某2于2014年1月份分两次打款共60万元给其，其分两次转账给杨永忠，杨永忠当时写有一张借条给其现在找不到了。后杨永忠给了两个月的利息共108000元，之后就找不到杨永忠了。 3、被告人杨永忠的供述，其和莫某是老乡关系。莫某分两笔转账共借给其60万元，已支付利息10.8万元。莫某当时说后面转账的那笔钱是她朋友冯某2的，其在借条上只写莫某的名字。 （十九）2013年间，被告人杨永忠以借款为由，非法吸收黄某2存款30万元，现已归还。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、被告人杨永忠账户流水清单证实，黄某2账户分别于2013年5月3日、6月20日转账29.4万元、19.4万元到杨永忠账户，共计转账48.8万元。 2、被害人黄某2的陈述，其和杨永忠是以前曾在桥圩信用社工作的同事。杨永忠于2013年开始问其借钱，一般是5万、10万、30万的借，借款几天就归还给其，至今杨永忠不欠其的钱。杨永忠有时给点利息其，其不好意思问杨永忠要利息，杨永忠自愿给利息其就要。 3、被告人杨永忠的供述，其借过黄某230万元，已经还给他了。 （二十）2013年11月至2014年4月间，被告人杨永忠以解押为由，以3%月息为诱饵，非法吸收黄某3存款300万元，已归还100万元，尚欠200万元未归还。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、被告人杨永忠银行账户流水清单、账户信息清单证实，黄某3账户分别于2014年1月29日、4月17日转账100万元、20万元到被告人杨永忠账户。 2、被害人黄某3的陈述，杨永忠是其小叔黄彩乾的小舅子。2013年11月份，杨永忠说需要资金搞银行解押，向其借钱，给三分息。其就开始借钱给杨永忠，至2014年4月底，其累计共借了550万元给杨永忠。2014年6月份，杨永忠以普罗旺斯的一套房屋和一辆日产车的形式还其借款100万元，至今还欠其345万元。 3、被告人杨永忠的供述，其共借黄某3300万元，已经支付利息80万左右，并用一套房子和一辆车抵了100万元的债务，现在还欠黄某3200万元本金。 （二十一）2014年5月20日，被告人杨永忠以解押业务为由，以2%月息为诱饵，非法吸收冯某1存款40万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、冯某1提供的借据证实，2014年5月20日，被告人杨永忠出具一张借款40万元的借据给冯某1，担保人为黎某。该借据经被告人杨永忠签字确认属实。 2、被害人冯某1的陈述，2012年，其因贷款认识杨永忠。2014年5月份，其朋友黎某讲杨永忠有解押业务要借80万元，借一个星期，2分息，问其是否有钱。其说只有40万元，当时杨永忠也在场。后通过其信用社的账号、以及建行或工行的账号各转账20万共40万到黎某指定的账号。杨永忠写有一张借条给其，黎某作担保人。借钱后，杨永忠一分钱都没有付给其。 3、被告人杨永忠的供述，其认识冯某1，其借过冯某140万元，至今未还款，利息可能还过，但不记得了。其写给冯某1的借条属实。 （二十二）2009年至2012年间，被告人杨永忠以投资沙场为由，以3%月息为诱饵，非法吸收李某1、余某、李某4存款共144万元。 认定上述事实，有经过当庭质证的以下证据证实： 1、余某提供的转账凭条、业务回单证实，2008至2013年期间，余某、李某1账户转账或现存到被告人杨永忠账户共132.8万元。 2、余某提供的借条证实，被告人杨永忠出具余某（明）、李某1、李某4的借条共13张，借款金额共计294万元。该13张借条经被告人杨永忠签字确认属实。 3、被害人李某1的陈述，其于20年前和杨永忠在财政局家属农场工作时认识。2009年，杨永忠打电话说要投资沙场向其借钱，给三分息，其就借了50万元给杨永忠。之后，杨永忠不断以做生意为由向其借钱，至2012年底，其通过银行转账或现金形式共借了294万元给杨永忠，其中有35万元是其小妹李某4的钱。每一笔借款杨永忠都写有借条，借条上写其或其老公的名字。其共得了利息40万元左右，杨永忠从2013年开始就没有给利息其了。 4、被害人余某的陈述，其和杨永忠是朋友关系。2008年11月至2014年6月，杨永忠以投资羽绒厂、沙场，给5%至10%的利息，向其和其老婆李某1陆续借了共294万元。其夫妻通过银行转账和现金的方式借钱给杨永忠，其有杨永忠写的13份借条。杨永忠一直没有还钱给其，并自2013年5月份后就没有给其利息了。 5、被告人杨永忠的供述，李某1、余某是夫妻，其借他俩本金约200多万元，其于2014年元月份无法还利息，他俩就让其重新写了13张借条总金额294万元，借条中2013年10月15日的20万元、2013年11月15日的18万元、2013年12月30日的20万元、2014年2月28日的30万元、2014年4月10日的50万元、2014年6月13日的12万元，共计150万元是利息钱。所以，其实际上借有他俩本金是144万元。 与本案有关的其它证据还有： 1、抓获经过证实，2014年9月19日，殷某1、蓝某分别向公安机关报案，称被告人杨永忠于2013年8月份开始以帮助他人偿还到期银行贷款获取高额利息差价的理由先后向“贵港市四海非融资担保公司分公司”和负责人殷某1借款1570万元。2015年4月15日，公安人员根据群众举报在南宁市小区的出租屋将被告人杨永忠抓获。 2、中国银监会贵港银监分局证明证实，贵港市银监分局从未对公民个人包括被告人杨永忠核发过《融资许可证》。 3、贵港市区农村信用合作联社证明、辞职申请书、关于杨永忠申请辞职的通知、关于同意杨永忠辞职的会议纪要、关于同意杨永忠解除劳动合同的批复、解除劳动合同协议书证实，被告人杨永忠于1992年11月参加信用社工作，2011年5月20日至2014年7月10日担任贵港市区农村信用合作联社湛江信用社主任，2014年7月23日辞职。 4、户籍信息证实，被告人杨永忠出生于1968年4月9日，其在实施本案行为时已达完全刑事责任年龄。 5、被告人杨永忠的供述，其借有很多人的钱，其中一部分人是其熟悉的朋友、同事、亲戚，其就直接问他们借钱，有一部分人是其不认识的人，或者认识但不熟悉的人是其他朋友介绍给其、知道其需要钱而借钱给其的。当时其被别人逼债比较紧，急着还别人的债务，为缓解债务压力，只要有人肯借钱给其，其不管是谁的钱都要了，反正利息照付给他们。 综上所述，被告人杨永忠非法吸收公众存款共30人，合计金额共计5115.05万元。至案发，被告人杨永忠已归还500.8万元,剩余4614.25万元无法归还。 以上证据来源合法，客观真实，各证据证明的事实互相吻合、印证，足以认定。 本院认为，被告人杨永忠违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，向社会不特定人非法吸收公众存款5115.05万元，数额巨大，且造成恶劣的社会影响，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六的规定，构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控被告人杨永忠的罪名成立，应依法追究其的刑事责任。被告人杨永忠非法吸收公众存款数额巨大未能清退所吸收的大部分资金，造成恶劣的社会影响，应予以严惩。根据被告人杨永忠犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十一条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人杨永忠犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元； （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年4月15日起至2023年4月4日止。罚金限于本判决生效次日起十日内缴清,逾期不缴清的,强制缴纳。） 二、被告人杨永忠非法吸收公众存款犯罪所得的一切财物予以追缴并返还给被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区贵港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。 审 判 长  林 敏 人民陪审员  李春水 人民陪审员  覃荣禄 二〇一六年十二月××日 书 记 员  梁 开 附：本案适用的具体法律条文正文 《中华人民共和国刑法》： 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。