河南省宝丰县人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0421民初3032号原告：河南宝丰农村商业银行股份有限公司，住所地河南省平顶山市宝丰县城人民中路8号，统一社会信用代码91410400791943960L（1-1）。法定代表人：党胜利，董事长。原告：叶县农村信用合作联社，住所地河南省平顶山市叶县北闸，组织机构代码17203889-X。法定代表人：贾红伟，理事长。二原告的委托诉讼代理人：宋天星，河南前行律师事务所律师。被告：宝丰县双实煤炭运销有限责任公司，住所地河南省宝丰县城东三环南段路东（汝宝驾校对面），组织机构代码76485525-2。法定代表人：李俊伟，经理。被告：宝丰县博森房地产开发有限公司，住所地河南省宝丰县人民路东段，组织机构代码06647837-3。法定代表人：徐海潮，经理。被告：商根生，男，1971年2月19日出生，汉族，住河南省宝丰县。原告河南宝丰农村商业银行股份有限公司（以下简称宝丰农商行）、叶县农村信用合作联社（以下简称叶县信用社）与被告宝丰县双实煤炭运销有限责任公司（以下简称宝丰双实公司）、宝丰县博森房地产开发有限公司（以下简称宝丰博森公司）、商根生金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月18日公开开庭进行了审理。原告宝丰农商行、叶县信用社的共同委托诉讼代理人宋天星到庭参加诉讼，被告宝丰双实公司、宝丰博森公司、商根生经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宝丰农商行、叶县信用社向本院提出诉讼请求：1、判令宝丰双实公司偿还宝丰农商行借款本金500万元，利息652340元（利息暂计至2016年4月30日，以后的利息按逾期日利率0.507‰计至实际还款之日）；偿还叶县信用社借款本金1500万元，利息1816911.59元（利息暂计至2016年4月30日，以后的利息按逾期日利率0.507‰计至实际还款之日）；二、要求依法对宝丰博森公司为上述借款提供抵押的位于宝丰县源丰路东段北侧（博森.东方国际住宅小区2号底1-27层105套住宅）在建工程及其占用的国有土地使用权折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、判令商根行对上述借款本息承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由宝丰双实公司、宝丰博森公司及商根生负担。诉讼过程中，经本院释明，宝丰县农商行、叶县信用社明确表示其第三项诉讼请求的意思为“要求商根生对宝丰农商行、叶县信用社行使担保物权后仍不能完全受偿的余额范围内的借款本息承担连带清偿责任”。事实和理由：2015年2月3日，宝丰农商行（原名宝丰县农村信用合作联社）作为牵头社和叶县信用社与宝丰双实公司签订社团贷款合同一份，约定由宝丰农商行和叶县信用社向宝丰双实公司提供社团贷款2000万元，其中宝丰农商行提供贷款500万元，叶县信用社提供贷款1500万元，贷款期限为2015年2月16日起至2016年2月3日止。同日，宝丰农商行和叶县信用社又与宝丰博森公司和商根生分别签订了社团贷款担保协议书各一份，约定由宝丰博森公司用其在建工程和土地使用权为宝丰双实公司的贷款提供抵押担保，由商根生为上述借款本息提供连带责任保证。借款到期后，宝丰双实公司至今未全面履行还款清息义务，截止2016年4月30日，共拖欠宝丰农商行借款本金500万元，利息652340元；拖欠叶县信用社借款本金1500万元，利息1816911.59元，故提起诉讼。宝丰双实公司、宝丰博森公司及商根生均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。本院认为宝丰双实公司、宝丰博森公司及商根生经传票传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃对证据进行质辩的权利。本院确认宝丰农商行及叶县信用社提交的证据形式合法，内容真实，与本案案件事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月3日，宝丰县农村信用合作联社（以下简称宝丰信用社）和叶县信用社与宝丰双实公司签订宝丰县农村信用合作联社社团贷款协议书一份，该份协议上的贷款人分别为（牵头社）宝丰县农村信用合作联社和（成员社）叶县农村信用合作联社，借款人为宝丰县双实煤炭运销有限责任公司，协议主要内容为：“第一条定义和解释：一、社团贷款指由牵头社和成员社组成的贷款社团，采用同一贷款协议（即本协议），按照商定的期限和条件向同一借款人提供的贷款。第三条贷款的金额、用途和期限：一、贷款人同意向借款人提供用于购建材（钢材、水泥）流动资金贷款，总额为人民币贰仟万元整的社团贷款。根据自愿认贷，协商确定的原则，各贷款人的承诺金额如下：宝丰县农村信用合作联社500万元，叶县农村信用合作联社1500万元；三、本协议项下贷款期限共十二个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。第四条还款方式、利率和利息：一、贷款利率：固定利率，月利率为10.14‰；在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。自实际提款日起按日计息，日利率＝月利率／30，按月结息，结息日为每月20日。二、还本方式：利随本清。四、还款方式：借款人应于本合同约定的还款日前在还款准备金账户或在贷款人开立的其他账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷，或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。第五条贷款的发放与支付：三、贷款支付方式（一）本合同项下借款采用受托支付。（二）支付管理1、在贷款人受托支付模式下，贷款人根据借款人提供的资料对支付金额、支付时间、支付对象、支付方式及经办账户进行形式性审查。贷款人完成对上述支付要素的形式性审查认为符合贷款人要求后，将借款资金支付给借款人交易对手。2、在贷款人受托支付模式下，贷款人对上述支付要素的形式性审查并不意味着贷款人对交易的真实性及合法合规性进行确认，也不意味着贷款人介入借款人与其交易对手或第三方的纠纷或需要承担借款人的责任和义务。贷款人因受托支付行为所遭受的一切损失，借款人应予以赔偿。第十条违约责任：1、借款人到期不偿还本协议项下借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人开立的所有账户资金行使抵销权，同时对逾期借款按本协议第四条第二款载明的贷款利率基础上加收50%。3、对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”宝丰信用社和叶县信用社以及宝丰双实公司分别在该份协议上加盖了公章并由各自的法定代表人签署了名字。同日，宝丰信用社（牵头社）和叶县信用社（成员社）作为抵押权人与抵押人宝丰博森公司签订宝丰县农村信用合作联社社团贷款担保协议书一份，该份协议的主要内容为：“为了确保抵押权人同宝丰县双实煤炭运销有限责任公司（以下简称借款人）签订的宝农信团贷字（2015）第4-1号（以下称主合同）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿对抵押人有权处分的财产在建工程（房产、土地）评诂价值为人民币肆仟贰佰肆拾肆万柒仟柒佰元整（￥4244.77万元）作为抵押物，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，为明确双方权利义务，根据我国《物权法》和《担保法》及其他有关法律、法规，经各方当事人协商一致，特订立本合同。第一条被担保的主债权：本合同项下被担保的主债权为根据主合同由抵押人向债务人提供的金额贰仟万元整的授信；债务履行期为2015年2月3日至2016年2月3日。第二条抵押担保的范围：抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。第五条主合同变更：抵押权人在本合同项下的权利和利益，不因抵押权人给予债务人任何宽限、任何延期还款、抵押权人与债务人对主合同的任何条款进行修改、变更或替换等情形而受任何影响。如发生上述情形，视为已征得抵押人的事先同意，抵押人的担保责任不因此而免除。第七条抵押人的义务：3、主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，抵押权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择……”。宝丰信用社和叶县信用社以及宝丰博森公司分别在该份协议上加盖了公章并由各自的法定代表人签署了名字。2015年2月2日，宝丰信用社和叶县信用社与宝丰博森公司在宝丰县国土资源局签订土地使用权抵押合同一份，该合同上抵押人为宝丰博森公司，抵押权人为宝丰信用社和叶县信用社，该合同第一条约定：“宝丰博森公司以出让方式取得位于宝丰县××××东段北侧的国有土地使用权，土地使用证证号宝土（2013）字第01054号，土地面积6114.60平方米，抵押面积4467.5平方米，土地用途为居住兼容商业用地，土地使用权年限自2013年10月16日至居住2083年（商业2053年）9月12日止。经土地价格评诂，土地使用权价格2793元／平方米；评诂目的：土地使用权抵押……”。2015年2月3日，宝丰信用社和叶县信用社与宝丰博森公司就宝丰博森公司提供抵押担保的土地使用权在宝丰县国土资源局办理了抵押登记手续。2015年2月4日，宝丰信用社和叶县信用社以及宝丰博森公司在鉴证机关宝丰县房地产交易所的鉴证下，签订房地产抵押合同一份，该合同上抵押权人为叶县信用社和宝丰信用社，抵押人为宝丰博森公司，合同约定：“抵押贷款的数额为人民币贰仟万元整，抵押贷款的期限为12个月，自2015年2月4日至2016年2月4日。宝丰博森公司提供抵押担保的房地产落座位置为宝丰县城区源丰路东段北侧博森东方国际2号105套住宅，土地使用面积为6114.6㎡，建筑面积为12487.88㎡，所有权人为宝丰县博森房地产开发有限公司，抵押物评诂价值为2997万元”。该份合同签订当天，宝丰博森公司与宝丰信用社、叶县信用社在宝丰县房产管理局对宝丰博森公司提供抵押的位于宝丰县××××东段北侧（博森.东方国际住宅小区2#）的105套房产办理了抵押登记手续。2015年2月3日，宝丰信用社（牵头社）和叶县信用社（成员社）作为贷款人与保证人商根生签订宝丰县农村信用合作联社社团贷款担保协议书一份，该份协议的主要内容为：“为了确保贷款人同宝丰县双实煤炭运销有限责任公司（以下简称借款人）签订的宝农信团贷字（2015）第4-1号（以下称主合同）的切实履行，保障贷款人债权的实现，担保人、保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，为明确双方权利义务，根据我国《担保法》及其他有关法律、法规，经各方当事人协商一致，特订立本合同。第一条本合同项下被担保的主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额贰仟万元整的授信；债务履行期为2015年2月3日至2016年2月3日。第二条保证担保的范围：保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。第三条保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直按向保证人追偿……。第四条保证期间：保证期间为主债务履行期届满之日起两年止……。第七条保证人的承诺：3、主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。宝丰信用社和叶县信用社以及商根生分别在合同上加盖了公章，签署了名字。上述合同全部签订完毕之后，宝丰信用社和叶县信用社于2015年2月16日将2000万元贷款本金通过银行转账方式转入宝丰双实公司指定的其交易对手宝丰县乾源实业有限公司的账户。该款借出后，因宝丰双实公司未按约偿付借款本息，引起诉讼。截止2016年4月30日，宝丰双实公司共拖欠宝丰信用社借款本金500万元，利息652349元未付，拖欠叶县信用社借款本金1500万元，利息1816911.59元未付。另查明：2015年12月17日，经中国银行业监督管理委员会河南监督局批准，宝丰县农村信用合作联社变更为河南宝丰农村商业银行股份有限公司，原宝丰县农村信用合作联社的债权债务由河南宝丰农村商业银行股份有限公司承担。宝丰博森公司提供抵押的位于宝丰县××××东段北侧（博森.东方国际住宅小区2#）的105套房产现处于在建状况，尚未完工。本院认为，宝丰信用社和叶县信用社与宝丰双实公司、宝丰博森公司及商根生签订的社团贷款协议书、社团贷款担保协议书、土地使用权抵押合同以及房地产抵押合同均系合同双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反相关法律规定，合法有效。宝丰信用社和叶县信用社将款借给宝丰双实公司后，宝丰双实公司应当按照合同约定的还款时间及时偿还借款本息，至今未还，侵害了宝丰信用社的合法权益，应承担还本付息的民事责任。因宝丰信用社经中国银行业监督管理委员会河南监督局批准已变更为河南宝丰农村商业银行股份有限公司，宝丰信用社的原债权债务由宝丰农商行承担，故对于宝丰农商行要求宝丰双实公司按照合同约定偿付借款本息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》的规定，抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。当事人以《中华人民共和国担保法》第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，宝丰信用社和叶县信用社与宝丰博森公司分别签订了社团贷款担保协议书、土地使用权抵押合同和房地产抵押合同，并办理了抵押登记，书面约定了抵押担保的范围，该约定合法有效。《中华人民共和国担保法》第五十二条规定：“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”宝丰信用社、叶县信用社与宝丰博森公司虽然在签订土地使用权抵押合同和房地产抵押合同时约定的抵押期限为一年，但该约定不符合法律规定，宝丰信用社和叶县信用社在债务人宝丰双实公司不履行债务时，依法有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故宝丰信用社、叶县信用社要求对宝丰博森公司抵押的在建房产及土地使用权享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，因宝丰信用社、叶县信用社和商根生在签订社团贷款担保协议书时就保证方式、保证期限及保证范围进行了约定，故商根生依法应对宝丰双实公司的借款本息承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，宝丰信用社、叶县信用社与宝丰博森公司及商根生在签订社团贷款担保协议书时虽未就保证人和抵押人承担责任的顺序进行约定，但宝丰农商行和叶县信用社在庭审中已明确表示“要求商根生对宝丰农商行、叶县信用社行使担保物权后仍不能完全受偿的余额范围内的借款本息承担连带清偿责任”，该表示系当事人对如何行使担保物权和保证债权进行了选择，不违反相关法律规定，本院予以支持。综上所述，宝丰农商行和叶县信用社的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。宝丰双实公司、宝丰博森公司及商根生经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、宝丰县双实煤炭运销有限责任公司于本判决生效后10日内偿还河南宝丰农村商业银行股份有限公司借款本金500万元及借款利息652340元（借款利息暂计至2016年4月30日，之后的借款利息按逾期日利率0.507‰顺延计算至实际还款之日止）；二、宝丰县双实煤炭运销有限责任公司于本判决生效后10日内偿还叶县农村信用合作联社借款本金1500万元及借款利息1816911.59元（借款利息暂计至2016年4月30日，之后的借款利息按逾期日利率0.507‰顺延计算至实际还款之日止）；三、河南宝丰农村商业银行股份有限公司和叶县农村信用合作联社对宝丰县博森房地产开发有限公司抵押的位于宝丰县城源丰路东段北侧（博森.东方国际住宅小区2#）在建工程中的105套房产以及土地使用证证号为宝土国用（2013）第01054号土地使用权折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、商根生在河南宝丰农村商业银行股份有限公司、叶县农村信用合作联社行使担保物权后仍不能完全受偿的余额范围内的借款本息承担连带清偿责任；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费154146元，由宝丰县双实煤炭运销有限责任公司、宝丰县博森房地产开发有限公司、商根生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  叶 鹏人民陪审员  马亚博人民陪审员  畅鹏飞二〇一六年十二月九日书 记 员  陈松刚附：本案适用法律、法规及司法解释摘录《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十二条：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条：判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章