广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1973民初8178号原告陈汉贵，男，汉族，1970年7月18日出生，公民身份证住址为广东省普宁市。委托代理人罗秀凯，广东瀚杰律师事务所律师。被告莫丽彩，女，汉族，1987年1月7日出生，公民身份证住址为广西钟山县。被告岑昌水，男，黎族，1981年9月9日出生，公民身份证住址为广西钟山县。原告陈汉贵诉被告莫丽彩、岑昌水民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告陈汉贵的委托代理人罗秀凯到庭参加诉讼，被告莫丽彩、岑昌水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈汉贵诉称，原告与被告莫丽彩是朋友关系，2014年12月初，被告莫丽彩因周转困难，向原告提出借款10万元，并以其本人名下的位于东莞市樟木头镇龙威花园一座一楼C室房产办理抵押担保。2014年12月18日，原告与被告莫丽彩签订了《借款协议》，约定由原告借款100000元给被告莫丽彩，还款期限为2015年3月18日前，如果在协议期限内还款免息，如果不按约定还款，被告莫丽彩应从借款之日起直至还清款项止，按人民银行公布的同期银行贷款利率的四倍利息来支付原告损失；双方确认在东莞市樟木头镇签订本《借款协议》的同时原告将借款100000元交付给了被告莫丽彩，被告岑昌水在《借款协议》担保人处签名作为借款担保。被告莫丽彩在收到原告100000元借款后向原告出具借据，被告岑昌水亦在借据中担保人处签名。2014年12月29日原告与被告莫丽彩在东莞市房产管理局办理了抵押物为东莞市樟木头镇龙威花园一座一楼C室的抵押登记手续，原告为第二顺序抵押权人，第一顺序抵押权人为东莞银行股份有限公司常平支行，权利价值200000元，抵押期限2014年4月9日至2034年4月9日。被告莫丽彩收到借款后，没有在约定的期限内归还借款本金，但分多次一共支付了借款利息40000元。原告多次催促被告莫丽彩归还借款本金未果，遂诉至法院，请求法院判令：1、被告莫丽彩向原告归还借款本金100000元及利息（利息按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍自2016年6月27日起计至还清借款之日止），被告岑昌水对被告莫丽彩的上述债务承担连带赔偿责任；2、原告有权对被告莫丽彩名下的位于东莞市樟木头镇龙威花园一座一楼C室的房产（他项权证明书编号为粤房地他项权证莞字第××号）享有第二顺序抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；3、二被告承担本案的诉讼费用。被告莫丽彩没有答辩，没有举证。被告岑昌水没有答辩，没有举证。经审理查明，2014年12月18日，原告陈汉贵（甲方、出借人）和被告莫丽彩（乙方、借款人）、被告岑昌水（担保人）签订一份《借款协议》，约定：甲方同意借给乙方100000元，甲方签订本协议时在东莞市樟木头镇已支付乙方本协议项上借款本金给乙方，乙方如守约在协议期限内还款免息，否则乙方应从借款之日起直至还清款项止，按人民银行公布的同期银行贷款利率四倍计算利息，乙方于2015年3月18日还清所有借款，第三人岑昌水为乙方就本协议之债务承担连带保证责任。被告莫丽彩和被告岑昌水分别在借款人乙方处和担保人处签名捺印确认。同日，被告莫丽彩向原告出具《借据》，确认借到原告现金100000元，被告岑昌水作为担保人在《借据》是签名确认。被告莫丽彩以其名下位于东莞市樟木头镇龙威花园一座一楼C室的房产（房地产权证为粤房地权证莞字第××号）作为该借款向原告提供抵押担保。2014年12月29日，原、被告办理了上述房产抵押登记手续，原告取得了编号为粤房地他项权证莞字第22××23号的房地产他项权证，原告属于第二顺序抵押权人，抵押期限为2014年12月18日至2015年3月17日。上述抵押物第一顺序抵押权人为东莞银行股份有限公司常平支行，权利价值200000元，抵押期限为2014年4月9日至2034年4月9日。借款期限届满后，被告莫丽彩、岑昌水没有按照约定返还借款。原告陈汉贵于2016年6月28日诉至本院，并提出上列诉求。另查明，截至2016年6月27日，被告先后一共支付了利息40000元，借款本金没有归还。以上事实，有《借款协议》、《借据》、《房地产权证》、《房地产他项权证》以及当事人在庭审笔录中的陈述等附卷为证。本院认为，被告莫丽彩、岑昌水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告主张被告莫丽彩向其借款100000元，有《借款协议》、《借据》及为证，且被告莫丽彩未对《借款协议》、《借据》的内容、签名的真实性以及原告的主张进行举证反驳，亦未举证证明其已清偿了部分或全部借款，应承担举证不能的责任，因此，对被告莫丽彩尚欠原告陈汉贵借款100000元的事实，本院予以认定。双方约定的还款期限已过，被告莫丽彩至今仍未归还借款，原告要求被告莫丽彩偿还借款100000元，合理合法，本院予以支持。关于利息问题，《借款协议》约定被告莫丽彩如在协议期限内还款免息，否则被告莫丽彩应从借款之日起直至还清款项止，按人民银行公布的同期银行贷款利率四倍计算利息，被告莫丽彩在2014年12月18日至2016年6月27日（起诉之日）期间一共支付了利息40000元，经折算，被告莫丽彩支付利息超过约定的利率但没有超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》?第三十一条关于“没有约定利息但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人又以不当得利为由要求出借人返还的,人民法院不予支持,但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外”的规定，原告无需返还超过约定利率多支付的利息。现被告莫丽彩应按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍自2016年6月28日起至还清借款之日止向原告计付利息，但利率以年利率24%为限。关于抵押权，被告莫丽彩就本案债务提供了位于东莞市樟木头镇龙威花园一座一楼C室的房产（房产权证为粤房地权证莞字第××号号）作为抵押担保，双方当事人在东莞市房产管理局办理了抵押登记手续，原告依法就抵押物享有抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条关于“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，原告陈汉贵就上述抵押房屋享有优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百九十九条规定：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。”本案中，被告莫丽彩以其位于东莞市樟木头镇龙威花园一座一楼C室的房屋先后向东莞银行股份有限公司常平支行和原告提供抵押，第一顺序抵押权人是东莞银行股份有限公司常平支行，原告是第二顺序抵押权人。故原告对被告莫丽彩提供的抵押物在清偿东莞银行股份有限公司常平支行债务后的余额部分享有优先受偿权。关于被告岑昌水是否需要承担本案债务问题。作为担保人，被告岑昌水承担的是连带保证责任，双方在《借款协议》中未约定保证期间，而原告未能提供合法有效的证据证明其在借款履行期届满之日（即2015年3月18日）起六个月内要求被告岑昌水承担保证责任，应承担举证不能的后果，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条关于“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，应免除被告岑昌水的保证责任。原告诉求被告岑昌水对被告莫丽彩上述债务承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》?第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，本院缺席判决如下：一、限被告莫丽彩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈汉贵偿还借款本金100000元及利息（利息按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍自2016年6月28日起计至还清借款之日止，但利率以年利率24%为限）；二、原告陈汉贵就被告莫丽彩提供的抵押物【位于东莞市樟木头镇龙威花园一座一楼C室的房产（产权证为粤房地权证莞字第××号9号）】享有第二顺序抵押权，原告陈汉贵对上述抵押物折价、变卖或拍卖所得价款在清偿东莞银行股份有限公司常平支行的债务后的余额部分在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告陈汉贵对被告岑昌水的诉讼请求；四、驳回原告陈汉贵其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2300元，由被告莫丽彩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  邱万亿人民陪审员  蔡雪萍人民陪审员  利见弟二○二○一六年十二月二十七无书 记 员  陈笑欢附本案适用法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人又以不当得利为由要求出借人返还的,人民法院不予支持,但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。