山东省莱芜市莱城区人民法院刑 事 判 决 书（2016）鲁1202刑初180号公诉机关莱芜市莱城区人民检察院。被告人郭某某，男，1964年8月1日出生，汉族，初中文化，个体经营，莱芜市莱城区寨里镇XXX村人，住。2007年7月17日因犯交通肇事罪，被莱芜市莱城区人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年11月19日被刑事拘留，同年11月26日被取保候审，2015年11月26日被取保候审。莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉[2016]180号起诉书指控被告人郭某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2016年5月13日受理后，依法适用简易程序，本院于2016年6月1日决定转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员李文源出庭支持公诉，书记员吕婷婷出庭履行职务。被告人郭某某到庭参加诉讼。现已审理终结。莱芜市莱城区人民检察院指控，被告人郭某某于2012年5月3日用其莱芜市XX食品有限公司和刘某1的莱芜市XXX食品有限公司签订的虚假的农副产品购销合同，以储存农产品缺乏资金为由向莱芜市农村信用合作联社羊里信用社贷款180万元。贷款于2012年5月5日发放，获得贷款后郭某某未按贷款时的用途使用该笔贷款。农信社以受托支付方式将郭某某180万元贷款打入莱芜市XXX食品有限公司账户，该公司同日将该180万元贷款汇入郭某某账户，郭某某分别于同年5月7日、8日偿还借款，分别为王某240万元、吕某60万元、王丰恺21万元、刘某220万元，其余39万元以现金方式支取。至贷款到期日2013年5月4日郭某某未能偿还。截至2015年9月24日共偿还4000元。就上述指控事实，公诉机关向法庭宣读出示了证人刘某2等人的证言、购销合同等书证及被告人郭某某的供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人郭某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人郭某某系自首，依法从轻处罚。提请法院依法判处。被告人郭某某当庭自愿认罪，但当庭辩称虚假合同是信用社提供的草稿我拿回去打印好的，信用社审好后，我们拿回去盖的章。经审理查明，2012年5月3日被告人郭某某提供虚假的农副产品购销合同，以储存农产品缺乏资金为由向莱芜市农村信用合作联社羊里信用社贷款180万元。贷款发放后，被告人郭某某改变贷款用途，用于偿还借款或现金支取。贷款到期后，被告人郭某某未能及时偿还，后陆续偿还本金5000元。公安机关于2014年11月17日立案侦查。本案审理期间，被告人郭某某与莱芜市信用合作联社羊里信用社达成退赔协议，并取得谅解。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人李某（羊里信用社主任）的证言，证实郭某某于2012年5月1日以XX公司和XXX公司签订了大蒜购销合同缺乏资金为由，向羊里信用社申请贷款200万元，贷款期限十二个月，2012年5月5日羊里信用社向XX公司发放贷款180万，2013年5月4日到期。后经调查该180万打入XXX公司账户当天转入郭某某账户，郭某某在5月7日把这笔钱中的40万转给王某2,60万转给了郭某某另外一个账户,21万转给了王某1,5月8日转给了刘某220万,又通过现金支取、ATM提现、银联消费共支出39万。羊里信用社怀疑XX公司与XXX公司的购销合同是虚假的。期间向郭某某书面催收三次，郭某某共还了3000元，截止到2014年11月7日XX公司共欠羊里信用社本金1797000元，利息655424.25元。2、证人陈某（羊里信用社工作人员）的证言，证实郭某某在2012年5月3日带着贷款手续(营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、公司章程、验资报告、公司近三年以及近期和去年同期的财务报表、购销合同、借款人资料的原件和复印件)到羊里信用社申请贷款，同年5月5日向其经营的XX食品有限公司发放贷款180万。羊里信用社书面催收过三次。2013年5月4日贷款到期后郭某某还过3000元钱。3、证人刘某1（XXX食品公司负责人）的证言，证实2012年5月，郭某某找刘某1说想从信用社贷款，但需要一份产品购销合同，让刘某1和他签一份合同，当时刘某1在一份空白的购销合同盖上其公司的公章并签了字后交给郭某某，2012年5月5日羊里农信社通过受托支付的方式将郭某某的180万贷款打到莱芜市XXX食品有限公司的账上，刘某1接着又将这笔钱打给了郭某某。4、证人刘某2的证言，证实郭某某于2012年5月在羊里信用社贷款180万元，是刘某2为其担保。2012年5月8日，郭某某归还刘某2借款20万元。5、证人吕某的证言，证实2012年5月郭某某从羊里信用社贷款180万元后，同年5月17日将其中的60万元转给吕某，用于归还从吕某处借的钱。6、证人王某1的证言，证实2012年初郭某某从王某1处借款20万元。2012年5月郭某某从羊里信用社借款180万后向王某1农信社账户转入21万元，用于归还借款。7、证人王某2的证言，证实以前郭某某从王某2处借了40万元钱，后来郭某某贷出款来还给了王某2，是在2012年5月7日转入王某2农信社账户40万元钱。8、XX食品公司财务报表、购销合同，证实2012年5月1日XXX食品公司与XX食品公司签订大蒜购销合同，金额500万元，XX公司申请贷款时提交的虚假的财务报表。9、郭某某银行卡交易明细，证实郭某某账户在2012年5月7日转账存入180万元，当日分别转账支取40万元、转账支取60万元、转账支取21万元、转账支取20万元。至同年8月29日，剩余款项陆续支取，余额为96.53元。10、个人业务转账凭证，证实2012年5月7日，郭某某6084账户转入王某21561账户人民币40万元。2012年5月8日，郭某某6084账户转入刘某22236账户人民币20万元。2012年5月7日，郭某某6084账户转入其本人2065账户人民币60万元。2012年5月7日，郭某某6084账户转入王某19414账户人民币21万元。11、贷款到期通知书、借款逾期催收通知书，证实2012年4月23日，羊里信用社经办人陈某通知郭某某180万元贷款即将到期，郭某某签收该通知书。羊里农信社于2013年5月6日、2014年5月4日、2014年10月15日向XX公司催收180万元欠款，郭某某在通知书上签字。12、羊里信用社2016年1月27日出具的说明，证实XX公司贷款180万元，发放日2012年5月5日，到期日2013年5月4日，此贷款于2014年1月29日还本金2000元，2014年10月28日还本金1000元，2015年9月17日还本金1000元，2015年10月19日还本金1000元，截止到2016年1月27日，贷款本金余额1795000元，欠息1344835.06元。13、协议书、谅解书，证实被告人郭某某与羊里信用社达成退赔协议，取得信用社的谅解。14、刑事判决书一份，证实郭某某于2007年7月17日因交通肇事罪被判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年。15、到案说明，立案决定书，证实莱芜市公安局于2014年11月17日立案侦查，并于同日电话通知郭某某到莱芜市公安局接受讯问，郭某某到案后对犯罪事实供认不讳。16、户籍证明，证实郭某某的年龄等情况。17、被告人郭某某当庭自愿认罪，其供述与以上证据相互印证一致。以上证据，均已当庭质证核实。本院认为，被告人郭某某以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人郭某某经电话通知后自动到案，并如实供述所犯罪行，系自首，依法可从轻处罚。被告人郭某某与金融机构达成退赔谅解协议，可酌情从轻处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人郭某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（已缴纳二千元，剩余罚金八千元于判决生效第二日起十日内一次缴纳）。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  柳俊海人民陪审员  唐光友人民陪审员  高金山二〇一六年十二月十六日书 记 员  亓 华附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。