江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0582民初8602号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行,住张家港市杨舍镇东环路78号。负责人：郑米万，该行行长。委托诉讼代理人：崔小钢，该行员工。委托诉讼代理人：陈凯，该行员工。被告：蔡美娟,女,1977年2月12日生，汉族，住所地张家港市。被告：茅亚军,男,1976年10月11日生，汉族，住所地张家港市。被告：沈永祥,男,1959年4月25日生，汉族,住所地张家港市。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行（以下简称泰隆银行张家港支行）与被告蔡美娟、茅亚军、沈永祥金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月9日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月30日公开开庭进行审理。原告泰隆银行张家港支行的委托诉讼代理人崔小钢到庭参加了诉讼，被告蔡美娟、茅亚军、沈永祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰隆银行张家港支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡美娟偿付原告借款本息合计218885.55元（其中本金200000元、利息含罚息和复利为18885.55元，从2015年1月9日暂计至2016年7月7日止，2016年7月8日起按合同约定的逾期月利率22.5‰至还清全部款项之日止）；2、判令被告茅亚军、沈永祥对被告蔡美娟的上述债务承担连带清偿责任；3.判令三被告承担诉讼费用及其他一切实现本诉债权的相关费用。事实和理由：2014年5月22日，原告与被告蔡美娟签订《“随贷通”借款合同》，约定原告向被告蔡美娟提供20万元的“随贷通”贷款授信额度，同日，被告茅亚军、沈永祥与原告签订《“随贷通”最高额保证合同》，约定被告茅亚军、沈永祥为被告蔡美娟的上述借款提供主债权余额不超过20万元的担保。2014年5月27日，被告蔡美娟申领了随贷通卡并使用，并通过“随贷通”贷款200000元，但到期后，被告蔡美娟未按约还款，被告茅亚军、沈永祥也未承担担保责任。为此，原告提起本案诉讼。被告蔡美娟、茅亚军、沈永祥未作答辩。本院经审查认定如下事实：2014年5月22日，蔡美娟与泰隆银行签订《“随贷通”借款合同》，约定贷款人同意向借款人提供人民币20万元的随贷通贷款授信额度，授信期限为2014年5月22日至2017年4月，在授信期限内，借款人可以凭随贷通卡通过贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点、“银联”标识ATM机、银联POS特约商户等第三方渠道自助、循环使用授信额度，贷款人与借款人不再就本合同项下所发生的每一笔贷款再另行签订借款合同，具体发生的每一笔贷款的详细情况将以贷款人系统所保存的交易电子信息（包括贷款电子借据）记录为准，借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，本合同项下的月利率为15‰，本合同项下贷款人自贷款发放之日起依据实际借款天数计付利息（含借款人提前还款情况），实行利随本清的方式计付，本合同项下贷款的担保方式为最高额保证，约定内容另见贷款人与担保人签订的《“随贷通”最高额保证合同》，借款人不如期归还借款的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，合同还约定了其它权利义务内容。同日，茅亚军、沈永祥与泰隆银行签订《“随贷通”最高额保证合同》，约定茅亚军、沈永祥为蔡美娟与债权银行签订的上述“随贷通”借款合同在2014年5月22日至2017年4月期间所形成的主债权贷款本金余额不超过人民币30万元的范围内提供最高额保证担保，保证担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等以及债权银行为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他一切费用，本合同保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人承担连带共同保证责任。保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一笔债务的保证期间为，自约定的借款人借款期限届满之日起二年。上述合同签订后，泰隆银行于2014年5月27日向蔡美娟发放卡号为62×××22的随贷通卡供其使用，蔡美娟于2016年1月9日至3月8日通过随贷通卡贷款合计200000元，在借款到期后，蔡美娟未按时归还贷款本息，为此，引起纠纷。被告蔡美娟逾期后，罚息利率应按合同约定的利率加收50%，即月利率22.5%，因该利率已超过法律规定的年利率24%，原告泰隆银行主动调整利息的计算标准，按年利率24%计算，截止2016年7月7日，被告蔡美娟结欠借款本金200000元、利息17837.99元。上述事实，有《“随贷通”最高额保证合同》、《“随贷通”借款合同》、贷款明细查询、调查笔录以及庭审笔录等予以证明。本院认为，原告泰隆银行与被告蔡美娟签订的《“随贷通”借款合同》以及与被告茅亚军、沈永祥签订的《“随贷通”最高额保证合同》均是双方真实意思的表示，合法有效，原告泰隆银行依约履行了发放贷款的义务，被告蔡美娟未按约还款，构成违约，原告泰隆银行有权按照合同约定的罚息利率计收利息，因罚息利率已超出法律规定的年利率24%，原告泰隆银行调整为按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以确认。被告茅亚军、沈永祥为被告蔡美娟的上述债务提供连带保证责任担保，事实清楚，保证的债务未超过保证合同约定的范围，也未超过保证期间，故被告茅亚军、沈永祥应对被告蔡美娟的本案债务承担连带清偿责任。被告蔡美娟、茅亚军、沈永祥未到庭，放弃答辩、质证、辩论等诉讼权利，不利的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡美娟于判决生效后10日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行借款本金200000元及利息(含复利)（截止2016年7月7日止为17837.99元，自2016年7月8日至实际履行之日止按年利率24%计算）。二、被告茅亚军、沈永祥对被告蔡美娟的本案债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取4584元、公告费600元，合计5184元由被告蔡美娟、茅亚军、沈永祥负担，该款已由原告浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行预交本院，由上述被告在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院缴纳上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行及帐号：中国农业银行苏州苏福路支行，10-555301040017676。审 判 长  施沈东人民陪审员  陈珊君人民陪审员  蔡汝根二〇一六年十二月六日书 记 员  蒋昕谕本案所依据的相关条文《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法定许可中途退庭的，可以缺席判决。