苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0505民初2219号原告：江苏璞实投资有限公司，住所地连云港市海州区朝阳东路21-2号楼706室。法定代表人：王梅，董事长。委托诉讼代理人：王智勇，公司员工。被告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地苏州高新区运河路8号。负责人：沈丽敏，总经理。委托诉讼代理人：何新刚，上海恒量律师事务所律师。原告江苏璞实投资有限公司（以下简称璞实公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保财险苏州公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年5月23日受理后，依法适用简易程序，于2016年8月9日、2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告璞实公司的委托诉讼代理人王智勇、被告人保财险苏州公司的委托诉讼代理人何新刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告璞实公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付境外工作人员团体意外伤害险疾病身故给付1000000元；2.被告支付境外工作人员团体意外伤害险丧葬保险金15000元；3、被告支付境外工作人员团体意外伤害险慰问探访交通费用补偿8000元，津贴给付8000元；4.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告在被告处为员工投保《团体境外工作人员意外伤害保险》，保险期间2015年10月12日零时至2016年10月11日二十四时止。几内亚当地时间2016年1月20日上午，被保险人仲维永突现不适，经中国驻几内亚医疗队现场抢救，其仍于当日9时50份被宣布死亡，诊断为大面积心肌梗塞。原告于当日19时39分向被告报案，随后原告与被告进行了多次电话及邮件沟通。原告与被保险人家属于2016年2月5日前达成了协议，双方约定了费用补偿方式及内容。被保险人家属向原告出具了委托协议，被保险人家属放弃保险理赔款项，由原告代为处理保险理赔一切事宜。2016年3月15日下午，原告在被告办公楼会议室向被告提交了相关保险理赔资料，但被告一直拖延，至今原告方尚未得到任何保险赔偿款项。原告诉至法院，请求判如所请。被告人保财险苏州公司辩称，对被保险人身故的事实以及被保险人投保的事实无异议，但认为：第一，作为本案的投保人，就本案的保险金不具有保险金请求权；第二，原告与被保险人继承人签订的赔偿协议、委托协议缺乏公平合理性；第三，原告主张的丧葬保险金、探访交通费用补偿、津贴属于损失补偿性险种，本案中该费用由原告垫付，被保险人的继承人并未产生损失，故相关诉请应予驳回。原告璞实公司围绕其诉讼请求向本院提交了保单及相应的保险条款，被保险人仲维永死亡证明、尸体转运许可、埋葬许可，被保险人仲维永户口资料及身份证资料（复印件）及亲属关系资料、购买墓地费用凭证、医院费用凭证、入殓费用凭证，2016年4月20日被告至死者家属家中做的询问笔录（复印件），死者家属出具给原告的委托协议，索赔申请书及承诺书，《工伤死亡赔偿协议》及付款记录，往返机票单据（打印件）等证据。被告未提交证据。本院组织原被告双方进行了证据交换及质证。对被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对被告有异议的证据，本院认证意见如下：1.被保险人仲维永户口资料及身份证资料（复印件）、家属关系资料15页，证明被保险人仲维永第一顺序法定继承人有四名，分别为妻子朱士玉、儿子仲跃、女儿仲玲、母亲孙士芳。被告的质证意见为该组证据中派出所和村委会出具的继承人证明无异议。至于仲维永是否有其他继承人，需要相关机关再做出准确的说明。户口本因系复印件，真实性无法确认，对结婚证无异议。本院认证意见为：对灌南县汤沟镇连五村村民委员会及灌南县公安局孟兴庄派出所出具的3份证明、仲维永与朱士玉结婚证、灌南县公安局汤沟派出所出具证明的真实性予以确认。根据该3份证明可以确认，仲维永的父亲为仲纪华，其已于2015年2月1日死亡；仲维永的母亲为孙士方。根据结婚证，仲维永的妻子为朱士玉。根据灌南县公安局汤沟派出所出具的证明，朱士玉有两名子女，分别为儿子仲跃、女儿仲玲。上述确认的事实与原告提交的户口资料及身份证资料（复印件）资料能相互印证，故本院对原告提交的仲维永户口资料及身份证资料（复印件）的真实性亦予以确认。2.费用证据一组，包括购买墓地费用凭证，证明原告因购买墓地发生费用2.23亿几内亚法郎；医院费用凭证，证明救治仲维永发生医疗费0.856亿几内亚法郎；入殓费用一张，证明因仲维永死亡发生入殓费用785万几内亚法郎。江苏璞实公司另提交中国人民共和国驻几内亚共和国大使馆网站上打印的2014年至2015年美元与几内亚法郎的汇率表，该汇率表显示2014年至2015年期间1美元可兑换6999至8004几内亚法郎，经登录中国人民共和国驻几内亚共和国大使馆网站查询，本院对该打印件的真实性予以确认。结合原告庭审陈述、仲维永死亡证明等，本院对上述证据的真实性亦予以确认。3.死者家属出具给原告的委托协议一份，证明死者家属委托原告办理保险事宜的事实。被告的质证意见为被告接触了三个继承人，其确实有该意愿，但该份协议书是否是他们本人所签，被告存有疑问。结合被告至死者家属家中做的询问笔录内容及其上的签字，本院对该份证据的真实性予以确认。4.原告给死者亲属购买的往返机票（打印件）1张，证明因被保险人仲维永死亡发生了交通费2200美元。被告的质证意见为对该组证据的真实性无法确认，且其是用人单位支付的费用，并非受益人的损失。因江苏璞实公司仅提供了机票的打印件，在无其他证据佐证的情况下，本院对其真实性不予确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：璞实公司、江苏华宇几内亚经济技术有限公司（投保人）为仲维永在人保财险苏州公司投保了团体境外工作人员意外伤害保险（保单号为PEAM201532050000000137），保险期间自2015年10月12日零时起至2016年10月11日二十四时止。保障项目包括：境外工作人员意外伤害保险条款项下的意外身故、残疾给付，每人保险金额1000000元；附加境外工作人员意外医疗保险条款项下的意外医疗费用补偿，每人保险金额100000元；附加境外工作人员疾病身故保险条款项下的疾病身故给付，每人保险金额1000000元；附加境外工作人员疾病住院医疗保险条款项下的疾病住院费用补偿，每人保险金额30000元；附加境外工作人员亲友慰问探访保险条款项下的慰问探访交通费用补偿、津贴给付，每人保险金额8000元，每人每日津贴给付标准800元，每次最高给付津贴日数10日，总给付日数10日；附加境外工作人员紧急医疗运送和运返保险条款项下的紧急医疗运送和运返费用补偿，每人保险金额300000元；附加境外工作人员身故遗体运返保险条款项下的遗体送返保险金、丧葬保险金，每人保险金额100000元，丧葬保险金限额15000元。特别约定载明，江苏华宇几内亚经济技术有限公司为璞实公司在当地注册的子公司。被保险人仲维永未指定保险受益人。附加境外工作人员疾病身故保险条款（2009版）约定的保险责任为：在保险期间，被保险人自获得被保资格起超过保险合同约定的等待期后在合法持有有效境外工作签证并在该签证签发国家或地区境内期间罹患疾病并于保险期间内因该疾病身故的，保险人按保险单载明的保险金额给付保险金。附加境外工作人员亲友慰问探访保险条款（2009版）约定的保险责任为：在保险期间内，若被保险人在合法持有有效境外工作签证期间，在该签证签发国家或地区境内身故，或者遭受严重意外伤害或罹患严重疾病需在医疗机构进行住院治疗且住院连续10天以上，保险人按约定给付保险金；慰问探访交通费用补偿为保险人对同一保险事故补偿一张往返于该被保险人所在地与探访者所在地之间的经济舱位机票或船票或车票，用于该被保险人的一名成年直系亲属[指被保险人的配偶、父母、岳父母、子女、兄弟或姐妹、（外）祖父母、（外）孙女]前往被保险人所在地。慰问探访每日津贴为保险人将依据保险合同项下相应金额按日支付每日膳食住宿津贴，支付天数为该成年亲属到达被保险人所在地之日起至离开之日止的实际天数，但最高给付天数为10日。几内亚当地时间2016年1月20日10时10分，被保险人仲维永因大面积心肌梗塞造成心脏骤停在几内亚共和国境内死亡，并于2016年2月2日被埋葬于当地，购墓地的发生费用2.305亿几内亚法郎、入殓发生费用7850000几内亚法郎（按照当时的汇率合计超过人民币15000元），该费用由璞实公司支付。被保险人仲维永死亡后，其直系亲属未到几内亚共和国境内探望，委托当时与仲维永一起工作的其他亲属朱士建将遗物等从国外带回。璞实公司述称，朱士建回国后未再返回几内亚共和国。2016年2月5日，璞实公司（受委托人）与朱士玉、仲跃、仲玲、孙士方（以下四人均为委托人）签订《委托协议》1份，载明：仲维永生前在人保财险苏州公司投保了团体境外工作人员意外伤害保险（保单号：PEAM201532050000000137）；委托人系仲维永的直系亲属，委托人为依法享有保险金请求权的受益人；委托人委托受托人代为处理保险理赔一切事宜，委托权限包括但不限于：提供材料办理保险理赔、领取保险理赔款项、与保险公司协商处理理赔事宜，必要时可采取法律途径解决相应纠纷；委托与受托人已就仲维永事宜达成《工伤死亡赔偿协议书》，委托人放弃保险理赔款项，由受托人领取，委托人提供必要的配合；协议约定委托授权不可撤销，委托期限截至保险理赔办理完毕。江苏华宇几内亚经济合作有限公司（甲方）与朱士玉、仲跃、仲玲、孙士方（以上四人均为乙方）签订的《工伤死亡赔偿协议书》载明：仲维永于几内亚当地时间2016年1月20日上午突发疾病，经医院现场抢救无效死亡，为妥善解决仲维永死亡善后事宜，双方达成协议；甲方向乙方支付各项赔偿金共计80万元，该费用包含甲方应依法支付的全部费用，包括但不限于丧葬补助金、供养亲属抚恤金、一次性工亡补助金、精神抚慰金、处理事故交通误工费等，双方对该数据依法进行了核算；乙方确认，乙方已明确知悉相关法律或政策规定的各项权利，除上述费用外，乙方不得再向其他任何单位或个人主张赔偿或补偿费用；几内亚发生的抢救费用、遗体保管运输费用、埋葬费用、证照费用等由甲方支付；乙方及其近亲属自愿放弃基于仲维永工伤死亡所产生的各项权利及享有仲裁、诉讼的权利，不得再就工伤赔偿事宜向甲方及其他单位或有关人员提出任何形式的赔偿要求；甲方在人保财险苏州公司投保的团体境外工作人员意外伤害保险，乙方放弃所有权利，乙方在人保财险苏州公司的所有权利均由甲方向保险公司主张并受益，乙方须予以配合；甲方与人保财险苏州公司就保险事宜达成的赔偿金额无论高低，均由甲方承担，与乙方无关；乙方保证在签署本协议时，确认其为仲维永的全部直系亲属，并已得到所有近亲属的授权及认可。2016年2月5日，璞实公司支付了上述800000元赔款款。2016年3月，璞实公司向人保财险苏州公司提交申请书，要求领取仲维永所涉保险理赔款，并提供了与被保险人仲维永家属签署的委托书。2016年4月20日，人保财险苏州公司派人至仲跃、朱士玉所在地江苏省灌南县孟兴庄进行了核查，并制作了现场勘验询问笔录。笔录内容显示：仲跃、朱士玉知晓璞实公司为仲维永投保意外伤害险一事，知晓该保险死亡赔偿金额为1000000元，知晓其作为法定受益人享有该份权益，其同意将该1000000元死亡赔偿金的索赔权及领取权转让给璞实公司。因人保财险苏州公司拒绝理赔，璞实公司诉至本院。另查明，仲维永的父亲为仲纪华，于2015年2月1日死亡；仲维永的母亲为孙士方；仲维永的妻子为朱士玉；仲跃为朱士玉、仲维永的儿子，仲玲为朱士玉、仲维永的女儿。另查明，江苏华宇几内亚经济合作有限公司为江苏璞实公司在境外设立的全资子公司。江苏华宇几内亚经济合作有限公司向本院出具声明，对江苏璞实公司提出本案诉讼请求无异议。本案的争议焦点为：一、本案所涉的保险金请求权是否可以转让？二、若可以转让，原告可要求保险公司承担赔偿责任的范围？关于争议焦点一，璞实公司持与仲维永继承人签订《委托协议》诉请人保财险苏州公司支付保险金，依据《委托协议》中“委托与受托人已就仲维永事宜达成《工伤死亡赔偿协议书》，委托人放弃保险理赔款项，由受托人领取”等内容，璞实公司在本案中的请求权基础为保险金请求权的转让。原、被告双方就原告是否因《委托协议》成为保险金请求权人存在争议。对此，本院认为，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条的规定，保险事故发生后，受益人可以将与该次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。本案中，被保险人仲维永未指定受益人，在其因病身故后，依据《中华人民共和国保险法》第四十二条的规定，保险金作为仲维永的遗产，由保险公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。遗产在分配前属继承人共同共有，全体共同共有人对遗产的处分应视为所有权人对财产的处分，故本案并不涉及继承权的转让问题。保险事故发生后，保险金请求权由期待权利转化为确定的权利，该权利属纯财产性权利，并不具有人身依附属性，对其转让和处分与其他财产性权利亦并无二致。本案中，并无证据证明案涉《委托协议》存在欺诈、胁迫等法律规定的合同无效情形以及显失公平、重大误解等合同可撤销情形，合同中对保险金请求转让亦未作出限制，璞实公司并于2016年3月将《委托协议》相关情况告知了人保财险苏州公司，璞实公司依法取得案涉保险的保险金请求权。人保财险苏州公司关于璞实公司并非本案适格原告的抗辩意见于法无据，本院不予采信。关于争议焦点二，本院认为，保险金请求权转让的法理基础为债权转让。依据《中华人民共和国合同法》第八十二条的规定，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。丧葬费属于附加境外工作人员身故遗体运返保险条款约定的内容，本案中由璞实公司垫付，在死者家属与璞实公司签订赔偿协议时，该费用亦系双方考量的因素之一。上述费用是被保险人家属的损失，最终由被保险人家属协商后由投保人璞实公司承担，亦成为投保人璞实公司的损失。该部分保险金璞实公司在取得保险金请求权后向保险公司主张并无不当。附加境外工作人员亲友慰问探访保险条款约定保险责任范围包括“住院连续10天以上”这一条件，而本案中被保险人的实际情况并不满足该条件。同时，慰问探访交通费用补偿的保障内容（保险责任）依据保险条款约定为“被保险人直系亲属前往被保险人所在地的往返机票”，对于直系亲属保险条款约定为“被保险人的配偶、父母、岳父母、子女、兄弟或姐妹、（外）祖父母、（外）孙女”，本案系被保险人直系亲属之外的其他亲属将被保险人遗物从国外取回，不符合保险条款约定的保险范围，故本院对璞实公司该部分保险金不予支持。慰问探访每日津贴依据保险条款约定为针对“该成年亲属到达被保险人所在地之日起至离开之日止的实际天数”的“膳食住宿补贴”，其实质为针对探望人在国外发生的膳食住宿费用的补贴，结合本案实际情况，该部分费用并未发生，故本院对璞实公司主张的该部分保险金不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十二条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十八条、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司应于本判决生效之日起十日内向江苏璞实投资有限公司支付团体意外伤害保险疾病身故保险金1000000元、团体意外伤害保险丧葬保险金15000元，合计1015000元。二、驳回原告江苏璞实投资有限公司其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14080元，减半收取7040元，由原告江苏璞实投资有限公司负担72元，由被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司负担6968元。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10555301040017676。审判员  程英卫二〇一六年十二月二十三日书记员  陈宇星附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十二条债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。2.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。