湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂9006民初618号原告：天门市金楚小额贷款有限公司。住所地：天门市竟陵办事处西湖路150号。法定代表人：沈方勇，该公司董事长。委托代理人：吴华平，湖北鹰之歌律师事务所律师。被告：邵纪烈，男，1953年11月14日出生，汉族，湖北省仙桃市人，住仙桃市。被告：湖北江汉重工有限公司。住所地：仙桃市彭场镇富源路10号。法定代表人：邵纪烈，该公司总经理，系本案被告邵纪烈。委托代理人：龙成文，该公司法律顾问，湖北龙田律师事务所律师。原告天门市金楚小额贷款有限公司（以下简称天门金楚公司）诉被告邵纪烈、湖北江汉重工有限公司（以下简称江汉重工公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法由审判员廖志方担任审判长，与审判员樊柏芳、人民陪审员甘贤操组成合议庭，于同年10月13日公开开庭进行了审理。原告天门金楚公司委托代理人吴华平到庭参加了诉讼，被告邵纪烈、被告江汉重工公司及其委托代理人龙成文，经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告天门金楚公司向本院提出的诉讼请求：1.被告邵纪烈偿还原告借款本金2000000元，并按约定利率标准支付所有利息；2.被告江汉重工公司按协议约定对上述本金及利息承担连带保证清偿责任；3.二被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年12月10日，被告邵纪烈因资金周转困难，与原告天门金楚公司签订了1份《个人借款合同》，约定原告天门金楚公司向被告邵纪烈发放借款2000000元，借款期限为3个月。为保证上述借款按期归还，被告江汉重工公司承诺对该借款承担连带保证责任。合同签订后，原告天门金楚公司依约定向被告邵纪烈发放了借款本金2000000元。借款逾期后，原、被告签订了一份补充协议，对上述借款事实予以确认，被告同意于2014年5月8日前还清所有借款本金及利息，被告江汉重工公司在该协议上签章予以认可。但此笔借款再次逾期后，二被告均未履行还款义务，原告天门金楚公司遂诉至本院。原告天门金楚公司为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据一：原告天门金楚公司的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明及居民身份证复印件各1份，证明原告天门金楚公司的诉讼主体资格及基本情况。证据二：被告邵纪烈居民身份证，被告江汉重工公司的企业法人营业执照、企业信息、组织机构代码证、税务登记证复印件各1份,证明被告邵纪烈、江汉重工公司的诉讼主体资格及基本情况。证据三：《个人借款合同》复印件1份，证明原、被告签订了一份借款合同，合同约定借款金额为2000000元，借款期限为2013年12月10日至2014年3月9日）及被告江汉重工公司承诺对该债务承担连带保证责任的事实。证据四：借款凭证、电汇凭证复印件各1份，证明原告天门金楚公司于2013年10月11日已向被告邵纪烈发放借款2000000元，被告邵纪烈出具借据及年利率为24%的事实。证据五：《补充协议》复印件1份，证明借款逾期后，原被告签订补充协议对上述借款事实予以确认，同意于2014年5月8日偿还借款本金及利息，且被告江汉重工公司作为保证人在补充协议上签字的事实。被告邵纪烈未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据，视为放弃答辩、举证权利。被告江汉重工公司未到庭应诉、答辩，但庭后提交书面答辩状，其辩称：原告所提交的《个人借款合同》所记载的借款金额为3000000元，但其提交的借款凭证及电汇凭证所载金额为2000000元，其提交的证据不能相互印证，且《个人借款合同》未加盖原告公司印章及该公司法定代表人未签字，该合同应认定为无效。被告江汉重工公司虽作为保证人与原告签订补充协议，但该补充协议未约定保证期间，依照相关法律规定，保证期间应为主债务履行期满之日起6个月。因此，被告江汉重工公司保证期间已届满，不应承担保证责任。被告江汉重工公司未向本院提交证据，视为放弃举证权利。原告天门金楚公司提交的证据，二被告均未到庭质证，视为放弃质证权利，本院作如下认定：原告天门金楚公司提交的五份证据，均客观真实，来源合法，与本案有关联，本院依法予以采信。本院根据当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定如下法律事实：2013年12月10日，原告天门金楚公司作为借款人与被告邵纪烈作为贷款人，被告江汉重工公司作为保证人签订了1份《个人借款合同》（合同编号为2013金楚个贷035号），约定：借款金额为3000000元；借款用途为短期周转；借款期限自2013年12月10日起至2014年3月9日止；借款利率为固定利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%，执行月利率18‰；本合同借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款金额划入被告江汉重工公司在农行仙桃支行彭场分理处开立的账户，账号为31×××83；本合同保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起2年；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权利的费用；被告邵纪烈未按本合同约定期限归还本金，逾期在60天之内的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，逾期超过60天的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；合同还就违约责任等事项进行了约定。同日，原告收取被告邵纪烈支付的利息20400元。次日，原告天门金楚公司依约定向被告邵纪烈发放借款2000000元，被告邵纪烈向原告天门金楚公司出具了一份《借款凭证》，载明：借款金额为2000000万，借款期限为3个月，约定还款日期为2014年3月10日，贷款利率为年利率24%。同年12月16日，原告收取被告邵纪烈利息120000元。2014年3月9日，原、被告签订了一份《补充协议》，约定：经友好协商，借贷双方同意将编号为2013金楚个贷035号短期借款合同项下的贰佰万本金的借款期限延长60日，即贷款到期日延长至2014年5月8日；借款人在补充协议签订之日预交60天贷款利息，并承诺于2014年5月8日按期归还贷款，不得再次办理延期；本补充协议为2013金楚个贷035号借款合同的补充条款，不影响该合同其他条款的有效性。同年3月20日，原告收取被告邵纪烈利息93600元；同年5月19日，原告收取被告邵纪烈利息40000元；同年6月23日，原告收取被告邵纪烈利息53600元；同年8月18日，原告收取被告邵纪烈利息93600元；截止2014年8月18日，原告共收取被告邵纪烈利息421200元。因被告邵纪烈未依补充协议履行还款义务，原告天门金楚公司遂诉至本院。本院认为，原告天门金楚公司与被告邵纪烈、江汉重工公司签订的《个人借款合同》及其《补充协议》，均系各方当事人的真实意思表示，除借款合同逾期利息外，其他内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告出借借款后，被告邵纪烈未能足额偿还借款本金及利息，其行为构成违约，依法应承担继续偿还借款本金及支付利息的违约责任。虽借款合同约定借款金额及利率与借款凭证不一致，但依借款合同关于“本合同借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准”之约定，确定案涉借款金额为2000000元及年利率为24%。因原、被告达成补充协议后，将借款到期日延长至2014年5月8日，依照双方合同约定，借款逾期60日之内（自2014年5月9日起至同年7月8日止），原告可依年利率31.2%计收被告邵纪烈逾期利息及罚息，其后逾期利息及罚息按年利率36%计付。上述两项逾期利息及罚息的总计年利率已超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定的年利率24%，其超出部分无效，对于未支付的逾期利息及罚息，被告邵纪烈应按年利率24%支付，但对于被告邵纪烈逾期后已支付的逾期利息及罚息，超出24%部分，属被告邵纪烈自愿给付，不违反法律规定，本院不持异议。本案中，原告在借款当日提前收取利息20400元，使被告邵纪烈实际得到的借款为1979600元，少于合同约定的借款金额2000000元，影响被告邵纪烈对资金的正常使用，属于将利息计入本金的预先扣除利息的行为。依据《中华人民共和国合同法》第二百条关于“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，被告邵纪烈应当按照实际借款数额即1979600元偿还原告借款并计算利息。《中华人民共和国合同法》第二百零八条规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。本案中，原告于2013年12月13日提前收取被告邵纪烈利息120000元，并未提交证据证明原、被告对此有明确约定，自借款发放之日（2013年12月11日）起至此日止（计3天），原告依上述法律规定，应按实际借款天数收取被告邵纪烈利息3959.20元（1979600元×24%÷360天/年×3天），超出部分计款116040.80元应抵充借款本金，即借款本金所欠余额为1863559.20元。自2013年12月14日起至2014年5月8日止（计145天），被告邵纪烈应支付原告借款利息180144.06元（1863559.20元×24%÷360天/年×145天），原告在此期间已收取被告邵纪烈利息93600元，尚欠利息86544.06元。自2014年5月9日起至同年7月8日止（计60天），被告邵纪烈依双方约定应支付原告逾期利息及罚息96905.08元（1863559.20元×31.20%÷360天/年×60天）。因被告邵纪烈在2014年5月9日至同年8月18日期间已支付原告利息187200元，扣减上述未支付利息183449.14元（86544.06元+96905.08元）后，余额3750.86元作为逾期60天后（即自2014年7月9日起）按36%计付的逾期利息及罚息，经本院计算后此余额尚能支付2天的逾期利息及罚息，即被告邵纪烈已按合同约定支付原告利息至2014年7月10日。综上，截止2014年7月10日止，被告邵纪烈尚欠原告借款本金1863559.20元，已依合同约定支付逾期利息及罚息至2014年7月10日，其后逾期利息及罚息按年利率24%支付，故对原告要求被告邵纪烈偿还借款本金2000000元中的1863559.20元的诉讼请求，本院依法予以支持；超出部分，本院依法不予支持；对原告要求被告邵纪烈按约定利率标准支付所有利息的诉讼请求，本案在以借款本金1863559.20元为基数按年利率24%自2014年7月10日起在合理期限内予以支持。被告江汉重工公司作为连带责任保证人，在被告邵纪烈逾期未履行还款义务时，依法应对本案债务承担连带清偿责任；被告江汉重工公司承担保证责任后，有权向被告邵纪烈追偿，故对原告要求被告江汉重工公司按协议约定对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。诉讼中，被告江汉重工公司主张个人借款合同上无原告公司印章或法定代表人签字，该个人借款合同无效的辩解意见，因该借款合同上有原告工作人员签字，其行为属代理行为，应由原告承担相应法律后果，且原、被告签订的补充协议亦能证明该个人借款合同的真实性，被告江汉重工公司以无原告公司印章及法定代表人签字主张合同无效，缺乏法律依据，故对此辩解意见，本院依法不予采纳。被告主张补充协议未约定保证期间，保证期间应为履行期限届满后6个月及保证人保证期间已届满，不应承担保证责任的辩解意见，因双方签订的补充协议明确约定将借款到期日延长至2014年5月8日，个人借款合同其他条款不变，而双方签订的个人借款合同明确约定保证期间为借款到期日起2年，且本案系原告在保证期间提起诉讼向二被告主张权利，符合法律规定，因此被告江汉重工公司的辩称理由不成立，本院依法不予采纳。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告邵纪烈于本判决生效后十日内偿还原告天门市金楚小额贷款有限公司借款本金1863559.20元，并按年利率24%支付自2014年7月10日起至本判决确定履行期限届满之日止的逾期利息及罚息；被告湖北江汉重工有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告湖北江汉重工有限公司承担保证责任后，由权向被告邵纪烈追偿；三、驳回原告天门市金楚小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22800元，由原告天门市金楚小额贷款有限公司负担1555.43元，被告邵纪烈、湖北江汉重工有限公司共同负担21244.57元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行天门市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17×××19。当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  廖志方审 判 员  樊柏芳人民陪审员  甘贤操二〇一六年十二月一日书 记 员  罗 伟