广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1973民初9248号原告：中国银行股份有限公司东莞横沥支行，住所地：广东省东莞市横沥镇双龙舫步行街1号楼一层128A--131A商铺及二层128B--132B商铺。负责人：李普明，行长。委托诉讼代理人：王智达，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐建丰，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：蒋水芳，女，1970年3月10日出生，汉族，住浙江省诸暨市，被告：东莞市半岛豪庭房地产开发有限公司，住所地：广东省东莞市东坑镇中兴大道中康怡大厦首层。法定代表人：张炳光。原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行（以下简称中国银行横沥支行）诉被告蒋水芳、东莞市半岛豪庭房地产开发有限公司（以下简称半岛豪庭公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月22日立案受理后，依法由审判员钟凤媚适用简易程序独任审理。后因被告蒋水芳下落不明，本案依法转为普通程序组成合议庭，于2016年12月6日公开开庭进行了审理。原告中国银行横沥支行的委托诉讼代理人王智达、徐建丰到庭参加庭审，被告蒋水芳、半岛豪庭公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告中国银行横沥支行向本院提出诉讼请求，1.被告蒋水芳立即归还贷款本金2488709.14元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年5月26日分别为30273.47元、663.22元，后续的罚息、利息按合同约定的利率计算至清偿之日止）；2.被告蒋水芳偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费125982元；3.原告对处置被告蒋水芳提供的抵押房产所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告半岛豪庭公司对被告蒋水芳的上述欠款本息及费用承担连带清偿责任；5.被告承担本案的诉讼费。庭审中，原告变更第一项诉请金额为贷款本金2481970.74元及暂计至2016年12月5日利息为88695.97元、罚息为3991.9元。事实与理由：原告于2015年8月10日与两被告签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2015年东中银横按贷字YBBD004号），约定由原告发放贷款给被告蒋水芳用于购买东莞市东坑镇××大道北××花园××住宅楼102房产，贷款金额为252万元，贷款期限20年，被告蒋水芳应从贷款发放的次月起逐月还款，被告半岛豪庭公司对上述贷款提供连带保证担保。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告蒋水芳从2016年3月1日开始未依约按时供款，已连续欠供款3期。一、被告蒋水芳未依约按时供款，按照《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条的约定：如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同的贷款本息全部立即到期，故原告有权要求被告蒋水芳提前归还贷款。二、原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的律师费符合《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第（6）项的约定：因借款人违约，原告有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。三、根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第（8）项约定，鉴于被告蒋水芳未依约偿还本息，原告有权依法及合同约定行使抵押权，且办理了抵押登记手续，原告有权对处置被告蒋水芳提供的抵押房产所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。四、根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第（10）项约定以及第四条第3款的约定，因被告蒋水芳未依约偿还本息，原告有权要求被告半岛豪庭公司对上述债务承担连带清偿责任。被告蒋水芳、半岛豪庭公司未答辩、未举证。经审理查明：一、案涉借款合同：原告中国银行横沥支行和被告蒋水芳、半岛豪庭公司于2015年8月10日签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2015年东中银横按贷字YBBD004号），约定：（一）原告向被告提供2520000元用于购房，借款期限为240个月。（二）借款利率：合同项下贷款的利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%执行；自实际放款日起每经过一个月合同约定浮动周期，重新定价一次；每12个月为一个浮动周期，每年至实际还款日按重新定价日当日使用的参考利率下浮5%确定下一年度利率。（三）付息方式和罚息：双方约定为按月付息，如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际还款日确认的还款计划为准。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加收50%。（四）违约责任。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及按合同约定对抵押房屋行使抵押权等。（五）抵押。被告蒋水芳自愿以其所有的位于东莞市东坑镇××大道北××花园××住宅楼102的房产提供抵押担保并办理了抵押登记，商品房他项权登记证明编号为20151109D46EEA859670，尚未取得他项权证；抵押担保的范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。（六）保证。保证人半岛豪庭公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/保证责任。二、发放贷款情况。原告于2015年9月1日依约向被告蒋水芳发放了贷款2520000元。三、还款情况。原告提交了逾期还款查询单证明被告蒋水芳未依约还款的情况，查询单显示被告蒋水芳自2016年4月1日起未依约还款，2016年4月至12月连续9期未还款。至2016年12月5日，被告蒋水芳尚欠拖欠原告贷款本金2481970.74元，其中到期未还本金为58293.38元，利息为88695.97元、罚息为3991.9元。四、律师费。原告中国银行横沥支行提交了律师业务代理合同及律师费发票证明其为实现案涉债权，委托广东东方昆仑律师事务所处理本案，为此支出了律师费125982元。以上事实，有个人一手住房贷款合同、借款借据、商品房他项权登记证明、律师业务代理合同、律师费发票、逾期未还款查询以及本院庭审笔录附案证实。本院认为，被告蒋水芳、半岛豪庭公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。本案争议的焦点如下：一、被告蒋水芳应否偿还原告中国银行横沥支行贷款本金以及相应的利息、罚息。案涉《个人一手住房贷款合同》有原、被告双方签名、盖章确认，系双方的真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认。《个人一手住房贷款合同》约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告提交了逾期还款查询拟证明蒋水芳的违约情况及欠款情况，被告未提出抗辩，也未举证证明还款情况，故对该证据本院予以采信。逾期还款查询显示被告蒋水芳自2016年4月起连续9期未按时偿还贷款本息，其行为已经严重违反了双方的约定，构成了根本违约，原告中国银行横沥支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求蒋水芳支付剩余未付贷款本金和利息。逾期未还款查询单显示，截至2016年12月5日，被告蒋水芳尚欠拖欠原告贷款本金2481970.74元、利息88695.97元、罚息3991.9元。被告蒋水芳应当偿还原告中国银行横沥支行贷款本金2481970.74元以及利息、罚息（截至2016年12月5日的利息为88695.97元、罚息为3991.9元；2016年12月6日起的利息、罚息按照双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止）。二、被告蒋水芳应否偿还原告中国银行横沥支行为实现债权而支出的律师费。个人一手住房贷款合同约定，因借款人违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等由借款人承担。故原告请求被告承担原告为实现债权而支出的律师费符合合同约定，本院予以支持。原告提交了律师业务代理合同及律师费发票证实原告为本案支出的律师费为125982元，被告蒋水芳应予支付。三、原告中国银行横沥支行是否有权对被告蒋水芳设定抵押的东莞市东坑镇××大道北××花园××住宅楼102的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。被告蒋水芳以其名下的东莞市东坑镇××大道北××花园××住宅楼102的房产为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记（商品房他项权证明书号为20151109D46EEA859670），抵押担保的范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告中国银行横沥支行作为抵押权人有权对被告蒋水芳名下的东莞市东坑镇××大道北××花园××住宅楼102的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。四、被告半岛豪庭公司是否应对案涉债务承担偿还责任。案涉合同约定被告半岛豪庭公司对自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务承担相应的违约责任或保证责任，现有证据未能证明案涉抵押物尚未办理他项权证，原告诉请被告半岛豪庭公司承担保证责任，本院予以支持。案涉债务既有物的担保又有人的担保，双方未约定担保的实现顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，应当先就物的担保实现债权，故被告半岛豪庭公司应对案涉抵押物不足清偿蒋水芳所欠债务的部分承担连带保证责任。被告半岛豪庭公司履行保证责任后，依法享有向蒋水芳追偿的权利。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告蒋水芳在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行贷款本金2481970.74元以及利息、罚息（其中截止2016年12月5日的利息为88695.97元、罚息为3991.9元，2016年12月6日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止）；二、限被告蒋水芳在本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行律师费125982元；三、原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行作为抵押权人有权对被告蒋水芳设定抵押的东莞市东坑镇东坑大道北231号盈滨半岛花园3号住宅楼102房产（商品房他项权证明书号为20151109D46EEA859670）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；四、被告东莞市半岛豪庭房地产开发有限公司对前述抵押物不足清偿被告蒋水芳所欠债务的部分承担连带清偿责任。被告东莞市半岛豪庭房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告蒋水芳进行追偿。如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费27966元，由被告蒋水芳、东莞市半岛豪庭房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  钟凤媚人民陪审员  叶进培人民陪审员  骆红招二〇一六年十二月十三日书 记 员  李科龙杨秋婕附本案适用法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事犬约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。