江西省吉安市青原区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0803民初1244号原告：中国工商银行股份有限公司吉安青原支行，住所地吉安市青原区正气路**，统一社会信用代码为9136080073915530XF。负责人：魏建勇，行长。委托诉讼代理人：刘少群，中国工商银行股份有限公司吉安分行信贷管理部法律顾问。委托诉讼代理人：肖来群，中国工商银行股份有限公司吉安青原支行客户经理。被告：郭裕琳，男，1990年8月22日出生，汉族，外出务工人员，住井冈山市。被告：刘晓玲，女，1989年9月19日出生，汉族，外出务工人员，住井冈山市，系郭裕琳之妻。原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行与被告郭裕琳、刘晓玲信用卡纠纷一案，本院于2016年11月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行的委托诉讼代理人肖来群到庭参加诉讼。被告郭裕琳、刘晓玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司吉安青原支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告郭裕琳归还原告信用卡分期付款本金73173.24元、利息4868.28元、滞纳金4422.96元，合计82464.48元（截止2016年11月9日）及全部款项归还之日的利息、滞纳金；2.请求判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权，并拍卖其贷款抵押物用于偿还原告贷款本息；3、请求判令被告郭裕琳妻子刘晓玲对上述信用卡分期付款欠款本息承担共同清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告郭裕琳于2014年5月20日以购买家用汽车为由，向原告申请信用卡（卡号62×××49）购车专项分期付款10万元，期限36期，双方签订了《牡丹信用卡分期付款业务合同》和《牡丹信用卡分期付款业务抵押合约》，双方约定：款项以透支方式支付，手续费率为12%，采用按月等额本金方式偿还分期付款，还款日为每期分期付款的次月26日（含）前，上述款项由被告郭裕琳提供车辆（车牌号赣Ｄ×××**马自达6轿车）作抵押，并办理了抵押登记；刘晓玲对郭裕琳汽车分期付款承担共同还款责任。随后，被告郭裕琳于2014年6月5日通过透支方式取得了款项。从2014年7月5日开始，被告郭裕琳未按期归还分期付款本息，出现多期违约，原告为此起诉至法院。郭裕琳、刘晓玲未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、原告营业执照，证明原告主体资格；2、被告郭裕琳及配偶刘晓玲的结婚证、身份证，证明两被告于2014年2月13日办理结婚登记及两人的身份信息；3、办卡相关资料，证明被告郭裕琳在原告处办过信用卡；4、内部信息表，证明截止至2016年11月9日被告郭裕琳所欠本金和利息金额；5、被告郭裕琳的信用卡交易明细，证明还款情况；6、中国工商银行股份有限公司吉安青原支行催收记录，证明原告多次向被告催过还款；7、两被告共同还款承诺书，证明两被告作为共同还款人在承诺书上签字，承诺书上反映了两被告应承担的责任；8、信用卡消费分期付款业务合同及抵押合同，证明被告郭裕琳及配偶刘晓玲在抵押合同上共同签字；9、注册登记信息表，证明被告郭裕琳购买车辆已抵押给原告的依据；10、工行信用卡申请表，证明信用卡章程、收费标准、领用合约、自动还款业务协议书等情况。被告郭裕琳、刘晓玲对原告以上证据未到庭予以质证，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郭裕琳与被告刘晓玲系夫妻关系,两人于2014年2月13日登记结婚。被告郭裕琳因购买家用汽车于2014年5月20日向原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行申请办理信用卡，用于购车专项分期付款。原告经审核后，同意向被告郭裕琳发放卡号为62×××49的信用卡，原告与被告郭裕琳于2014年5月23日签订了《信用卡分期付款业务合同》，约定被告郭裕琳向汽车销售商吉安亚太汽车销售服务有限公司购买马自达6轿车一辆，车辆总价款179000元，被告郭裕琳自行支付首付款79000元，剩余购车款100000元，被告郭裕琳通过其在原告处办理的信用卡透支支付后，以按月等额方式向原告偿还透支的资金。被告应一次性向原告支付分期付款手续费12000元。分期还款共分36期，每期偿还金额为2778元，透支款项应从透支次月起于每月5日前偿还，被告郭裕琳应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项。如违约，则原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告郭裕琳收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日原告与两被告签订《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定被告郭裕琳以所购赣Ｄ×××**马自达6轿车向原告为上述透支款项提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并在吉安市公安局交警支队办理了抵押登记手续。被告郭裕琳与刘晓玲于2014年5月23日还向原告出具一份共同还款承诺书，承诺两人对上述个人汽车分期付款承担连带责任。2014年6月5日，被告郭裕琳向原告缴纳手续费12000元后通过该信用卡以透支方式支付了购车款100000元。此后，被告郭裕琳在归还部分透支款项后存在多期未按期还款的违约行为，经核算，截止2016年11月9日，被告郭裕琳尚欠原告本金73173.24元、利息4868.28元、滞纳金4422.96元未予归还。本院认为，原、被告签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告郭裕琳在填写《中国工商银行信用卡申请表》时已签名确认同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其各项约定”的规定，可以认定被告郭裕琳愿意接受领用合约相关条款的约束；与此同时，原告依据申请表向被告郭裕琳发放了信用卡，原、被告之间就信用卡的申领、使用形成了信用卡合同法律关系，该合同属双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告郭裕琳透支款项后未能依据合同的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任，故原告要求被告郭裕琳归还信用卡透支本金、利息、滞纳金的诉讼请求合理合法，本院予以支持。因被告郭裕琳与刘晓玲系夫妻关系，该信用卡透支款系两被告婚姻关系存续期间的共同债务，且被告刘晓玲已书面承诺对上述透支款项承担连带责任，故原告要求被告刘晓玲对被告郭裕琳应付款项承担共同清偿责任的诉请，本院予以支持。被告自愿提供赣Ｄ×××**马自达6轿车为该透支款项进行抵押担保，且依法办理了抵押登记手续，故原告主张其对赣Ｄ×××**马自达6轿车享有优先受偿权的诉请符合法律规定，本院予以支持，原告有权以被告郭裕琳、刘晓玲所有的赣Ｄ×××**马自达6轿车折价，或以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一、二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭裕琳归还原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行信用卡透支本金73173.24元、利息4868.28元、滞纳金4422.96元，合计82464.48元（利息、滞纳金暂计算至2016年11月9日，2016年11月10日起至实际还清透支本金之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定计算），限被告郭裕琳在本判决生效后10日内付清；二、被告刘晓玲对被告郭裕琳上述应付款项承担共同清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行有权以被告郭裕琳、刘晓玲所有的赣Ｄ×××**马自达6轿车折价，或以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1870元，减半收取计935元，由被告郭裕琳、刘晓玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  肖明华二〇一六年十二月二十八日书记员  胡依婷附：本判决生效后，权利人可以申请执行，申请执行的期限为两年。