文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0102民初7271号原告刘广东，男，1973年2月15日出生，住北京市大兴区。委托代理人刘彤，重庆必成律师事务所律师。被告丛会，男，1964年4月22日出生，住重庆市黔江区。委托代理人洪林，重庆佳士律师事务所律师。被告丛万金，男，1989年9月27日出生，重庆市黔江区。被告易锦彪，男，1980年10月16日出生，住重庆市黔江区。被告覃华，男，1980年8月3日出生，住重庆市黔江区。委托代理人李方剑，重庆光界律师事务所律师。原告刘广东与被告丛会、丛万金、易锦彪、覃华民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月15日受理后，依法由审判员瞿明胜担任审判长，人民陪审员钟克群、罗建组成合议庭，适用普通程序，于2016年12月30日公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托代理人刘彤，被告覃华及其委托代理人李方剑到庭参加了诉讼，被告丛会、丛万金经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告易锦彪经本院公告传唤，逾期未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘广东诉称，2014年4月18日，原告与四被告签订的借款协议约定，被告丛会向原告借款1500000元，借款期限为12个月，还款方式为第1-6月每月还借款及利息85000元，第7-12月每月还借款及利息195000元，还款日为每月17日。同时，原告与被告签订关于保证金的退还或罚没的说明书补充约定，被告向原告按借款金额4%向原告交付保证金60000元。同日，四被告（甲方）与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（乙方）签订的信用咨询及管理服务协议约定，甲方经乙方推荐，与特定人的出借人签订借款金额为1500000元的借款协议后，甲方向乙方支付服务费144000元。同时，四被告给我出具共同还款确认书一份。同日，我扣除服务费144000元和保证金60000元后，通过银行转账分别向被告支付借款1296000元。被告丛会归还部分借款及利息，尚欠借款本金1080000元及借款期内利息90000元。特请求法院依法判决四被告归还借款1080000元及借款期内的利息90000元，并支付从2015年4月18日起至付清时止以1080000元为基数按月利率2%计算的逾期利息和违约金。原告为证实其诉称事实，向本院举示了如下证据：1、借款协议、2、共同还款承诺书、3、收条、4、银行转账流水单、5、信用咨询及管理服务协议、6、服务费收据、7、关于保证金的退还或罚没的说明书。被告覃华辩称，我与原告签订的借款协议没有原告的签字，双方形成的借贷关系并未成立，被告丛会、丛万金、易锦彪与原告形成新的借贷关系与我无关，请求法院依法判决驳回原告请求我归还借款及利息的诉讼请求。被告丛会、丛万金、易锦彪未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状和提供证据。经审理查明，2014年4月17日，原告（出借人）与被告丛会（借款人）、覃华、丛万金、易锦彪（共同借款人）签订的借款协议约定，被告丛会向原告借款1500000元，借款期限为12个月，还款方式第1-6个月归还借款及利息85000元，第7-12月每月归还借款及利息195000元，；逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，每月单独计算，罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。同日，四被告在共同还款承诺书签字。同时，四被告（甲方）与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（乙方）还签订的信用咨询及管理服务协议约定，甲方在经乙方推荐，与特定出借人签订借款金额为1500000元的借款协议，甲方向乙方支付服务费144000元。同日，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司向三被告发送还款管理服务说明书及关于保证金的退还或罚没的说明书。借款协议签订后，同日，原告在被告丛会的借款中扣除被告向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司支付的服务费96000元及保证金60000元后，通过刘广东的银行账户向被告丛会转账支付借款1296000元，被告丛会出具借款金额为1500000元的收条一张。事后，2014年5月17日，被告丛会归还借款及利息85020元，6月17日，被告丛会归还借款及利息85000元,7月17日，被告丛会归还借款及利息95900元，8月17日，被告丛会归还借款及利息95636元,9月17日，被告丛会归还借款及利息85000元,10月17日，被告丛会归还借款及利息85000元。四被告未归还剩余借款及利息。原告遂诉至本院。庭审中，原告陈述，借款期内，被告每月应支付利息为15000元。本院认为，根据我国合同法的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。本案中，原告与四被告签订的借款协议，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，自原告向被告提供借款时成立，对双方当事人均具有法律约束力。四被告收到原告借款后，未按借款协议归还原告借款及利息，构成违约，应当承担归还原告借款及利息的民事责任。双方在履行协议中，因原告向被告支付的借款金额实际为1296000元，故本院确认借款金额为1296000元；同时，被告是逐月向原告归还的借款本金及利息，借款协议虽然约定借款期内每月支付利息为15000元，但当借款本金低于750000元时，其借款协议对利率的约定因超过年利率24%,违反国家有关限制借款利率的规定，其超过部分的利息应冲抵借款本金，按被告每次归还借款及利息的金额和时间，依此计算，如下图：还款时间              实际偿还本金              实际偿还利息              实际偿还总额              实际余下本金                  2014年5月17日              70000              15000              85000              1226000                  2014年6月17日              70000              15000              85000              1156000                  2014年7月17日              70000              15000              85000              1086000                  2014年8月17日              70000              15000              85000              1016000                  2014年9月17日              70000              15000              85000              946000                  2014年10月17日              70000              15000              85000              876000                  2014年11月17日              180000（未还）              15000      （未还）              2014年12月17日              180000（未还）              15000      （未还）              2015年1月17日              180000(未还)              15000      （未还）              2015年2月17日              180000(未还)              15000      （未还）              2015年3月17日              180000(未还)              15000      （未还）              2015年4月17日              180000(未还)              15000      （未还）              如图表计算，截止2014年10月17日，被告欠原告借款本金为876000元，尚未低于750000元，其借款对利率的约定在年利率24%以内，其借款期内的利息为90000元；逾期借款利息从2015年4月18日起至付清时止以借款本金为基数按年利率24%计算。原告主张的用于支付服务费及扣除的保证金列为借款本金，因原告未向被告实际支付该借款，且原告与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司具有高度关联性，同时，原告仅提供冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具的服务费收据，无银行支付凭证，故原告的该诉讼请求，本院不予支持。被告覃华抗辩原告未在借款协议签字，双方形成的借贷关系未成立，主张其不承担还款义务的理由，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丛会、丛万金、易锦彪、覃华在本判决生效后10日内归还原告刘广东借款本金876000元，借款期内的利息90000元，支付从2015年4月18日起至付清时止以借款本金876000元为基数按月利率2%计算的逾期违约金及罚息。二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15330元，诉讼保全费5000元，共计20330元，由原告刘广东负担1870元，由被告丛会、丛万金、易锦彪、覃华负担18460元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状后七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决书发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  瞿明胜人民陪审员  钟克群人民陪审员  罗 建二〇一六年十二月三十日（院印）书 记 员  李亚灵