广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）桂1202刑初83号 公诉机关广西壮族自治区河池市金城江区人民检察院。 被告人陆俊，男，1967年11月8日出生于广西宜州市，壮族，高中文化，个体经营户，户籍地：广西宜州市，家住广西宜州市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月13日被逮捕。现羁押于河池市看守所。 河池市金城江区人民检察院以金检刑诉（2016）28号起诉书指控被告人陆俊犯信用卡诈骗罪，于2016年4月28日向本院提起公诉。本院于同年5月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。在审理期间，河池市金城江区人民检察院需要补充侦查，两次建议延期审理，本院决定延期审理后，于同年12月16日恢复法庭审理。河池市金城江区人民检察院指派检察员陈玲、代检察员莫砾砾出庭支持公诉，被告人陆俊到庭参加诉讼。现已审理终结。 河池市金城江区人民检察院指控，被告人陆俊于2011年4月28日持有效身份证到中国工商银行宜州支行办理了一张卡号为43×××74、信用额度为50万元的信用卡，后陆使用该卡在宜州市多处商铺消费或提现。2014年10月5日该卡逾期还款，经发卡行多次催收，陆均未还款。经清算，该卡逾期还款至今，共透支本金40.441547万元。 公诉机关认为，被告人陆俊恶意透支信用卡，且透支数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人陆俊对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但认为，首先是银行主动帮其办理了信用卡才叫其去领的，信用的额度也是银行自己设定而不是其申请的，其在使用信用卡的过程中确有套现行为，但都能够按时还款，后来是因为银行擅自把其银行卡的信用额度降低了其才还不了钱，在主观上其没有不还钱的故意，因此不构成信用卡诈骗罪。 经审理查明，被告人陆俊于2011年4月28日凭个人有效身份证在中国工商银行宜州支行办理了一张卡号为43×××74、信用额度为50万元的信用卡并使用。之后陆俊经常透支使用该信用卡，开始还能按期归还透支款项，但从2014年10月5日开始，被告人陆俊便一直未再归还欠款。中国工商银行河池市分行发现陆俊逾期不归还欠款的行为后，多次通过电话、短信方式催促陆俊还款，但其仍不归还欠款。截止2016年2月25日，被告人陆俊透支信用卡本金为40.441547万元。 另查明，中国工商银行宜州支行在2011年4月28日审批发卡时经核查，陆俊系宜州市联兴汽车修理厂的管理人员，月收入2万元；被告人陆俊于2007年8月2日个人经营有“宜州市刘三姐乡良村陈婆坳俊峰采石场”，资金数额110万元，经营场所：宜州市刘三姐乡良村陈婆坳，主营范围：建筑石料用灰岩开采、销售（凭有效许可证经营）。注销日期：2016年4月6日；经河池市住房保障和房产管理局查询，截止2016年4月18日上午10:30时止，暂未发现以“陆俊”姓名记载的房屋登记信息。 认定上述事实，有检察机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （一）书证 1、受案登记表、立案决定书，证实2015年3月6日8时，中国工商银行银行河池分行到河池市公安局金某1江分局经济犯罪侦查大队报案称，持卡人陆俊凭个人有效身份证等资料于2011年4月28日到该银行申请办理了信用卡，卡号为43×××74。陆俊领卡后即使用信用卡进行透支，但透支后一直没有归还信用卡欠款，陆俊透支款至今一直没有归还，严重违反了银行的相关规定。截止2015年3月6日，陆俊透支43.141714万元，逾期时间已至半年左右。经银行多次催收，持卡人陆俊拖欠透支款，拒绝还款且已超过三个月，构成恶意透支。河池市公安局于同年9月18日指定河池市公安局金某1江分局管辖，同年10月12日，河池市公安局金某1江分局立案侦查。 2、指定管辖决定书，证实本案由河池市公安局指定河池市公安局金某1江分局管辖，2016年8月8日，河池市中级人民法院指定我院对本案进行审判。 3、人员基本信息，证实被告人陆俊出生于1967年11月8日，作案时已年满18周岁。 4、中国工商银行河池分行提供的牡丹个人卡透支逾期还款催告函、申请开户材料、催收情况登记表、查询信用卡交易明细，证实被告人陆俊于2011年4月28日在中国工商银行宜州市支行申请办理43×××74的个人牡丹信用卡，经银行核查，陆俊系宜州市联兴汽车修理厂的管理人员，月收入2万元，信用额度为50万元，陆俊领卡后即进行透支使用，2014年10月8日，银行开始向陆俊催收欠款。 5、工行河池分行银行卡中心出具的情况说明、信用卡交易明细，证实被告人陆俊办理的43×××74信用卡发卡账户额度为50万元，最后还款时间为2014年8月25日，还款金额5万元，该卡从2014年10月5日逾期至今，截止2016年2月25日止共欠本金40.441547万元，滞纳金0.85万元，利息11.786117万元，合计53.077664万元。后经银行电话、上门催收，陆俊均不归还欠款，银行遂于2015年1月2日将该卡进行冻结止付，并于同年8月7日将该信用卡的额度由50万元降至0元。 6、河池市工商行政管理局电脑咨询单，证实被告人陆俊于2007年8月2日个人经营有“宜州市刘三姐乡良村陈婆坳俊峰采石场”，资金数额110万元，经营场所：宜州市刘三姐乡良村陈婆坳，主营范围：建筑石料用灰岩开采、销售（凭有效许可证经营）。注销日期：2016年4月6日。 7、关于调查陆俊房产档案的复函，证实经河池市住房保障和房产管理局查询，截止2016年4月18日上午10:30时止，暂未发现以“陆俊”姓名记载的房屋登记信息（查询范围仅限为已录入信息系统部分）。 8、河池市公安局金某1江分局经侦大队出具的情况说明，证实根据陆俊的个人基本情况。侦查人员在全国机动车/驾驶人信息资源库中依法进行查询，确认陆俊（身份证号码：）本人名下无车辆。 （二）证人证言 证人杨某的证言，证实其系中国工商银行河池分行卡部客户经理。工行持卡人陆俊凭个人有效身份证等资料于2011年4月28日在工商银行申请办理了卡号为43×××74的信用卡，透支额度50万元。领卡后，陆俊使用信用卡透支，2014年10月开始，被告人陆俊透支后一直没有归还信用卡欠款，信用卡在透支款到期后，银行即采取电话和信函方式进行催收，也亲自找到陆俊，但陆俊透支款一直没有归还。截止2015年3月6日，陆俊透支43.141714万元，逾期时间已达半年。经银行多次催收，陆俊拖欠透支款，拒绝还款且已超过三个月，构成恶意透支。报案时，银行已无法联系陆俊本人。另外，该信用卡在宜州市木头佬装饰材料商行、宜州市方刷卡，疑似套取现金。 （三）被告人的供述 被告人陆俊的供述，证实其于2011年独自在宜州市工商银行办理了牡丹信用卡，在出示其本人身份证及填写好相关的申请表后办理了卡号为43×××74的信用卡，透支额度为50万元，同时留下自己的联系电话133××××7679。申请办卡时银行工作人员已告知相关权利义务，并且其知道信用卡透支不能用于生产经营活动；办卡后，其就在宜州市常某电脑经营部、宜州市火红卫浴经营部、宜州市娇兰佳人化妆品店、宜州市依诺服装店、宜州市长福安防有限责任公司等地缝使用信用卡套现，得到现金后用于其修理厂、投资采石场等生意。至案发时，其透支了31万元左右，包含利息的透支金额总数是43.1417万元。其生意普遍都做不下去，因此无法偿还信用卡欠款。2014年10月份开始，工商银行每个月都会通过电话和短信联系或是找到其催其还款，同年12月15日，其与银行签订了一份《还款承诺书》，但签订完后其也没有按期还款，2015年3月6日，其再次签了一份《还款承诺书》给银行，约定先偿还20万元，但因其生意困难及还有很多债权未收回，其也没有钱还给银行，其被逮捕前租住在宜州市城中路103号，没有资产，身无分文。 上述证据，来源合法，本院予以确认，作为本案的定案依据采用。被告人陆俊提出银行擅自将其银行卡的信用额度降低至30万元从而导致其才还不了钱的意见，经过侦查机关补充侦查，中国工商银行股份有限公司河池分公司提交了43×××74牡丹卡账户的查询打印单及中国工商银行个人信用审批系统打印单，证实了被告人陆俊持有的43×××74牡丹卡于2011年5月13日发卡审批时已确认信用额度为50万元，直至2015年8月7日，工商银行将该卡信用额度由50万元降至0元，并不存在陆俊提出的银行擅自将其信用卡额度降低至30万元的情况。故对于被告人的上述辩解意见，本院不予采纳。 本院认为，被告人陆俊以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，金额达40.441547万元，数额巨大，属恶意透支，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陆俊犯信用卡诈骗罪的罪名成立。对于被告人陆俊辩称其主观上没有不还款的故意的意见，本院认为，被告人陆俊提出因银行擅自将其信用卡额度降低而导致其在客观上还不了借款的意见，经过公安机关的补充侦查，并不存在这一情况。被告人陆俊使用信用卡进行透支消费，逾期未还款，在经过银行多次催收后仍拒不还款，主观上存在恶意透支的故意，同时，至被逮捕前，无任何财产向银行提供担保和抵押，因此对被告人陆俊提出的主观上没有不还款的故意的意见，本院不予采纳。案后，被告人陆俊如实供述其欠款的事实，虽对罪名提出异议，但并不影响案件的性质，仍属于坦白，可以从轻处罚。为严肃国法，惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序，打击刑事犯罪，根据被告人陆俊犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下： 一、被告人陆俊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月13日起至2020年10月12日止。罚金限在本判决生效之日起一个月内缴清，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人陆俊在本判决生效之日起一个月内退赔给被害人单位中国工商银行股份有限公司河池分行信用卡欠款本金40.441547万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河池市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  覃文努 审 判 员  张晓莉 代理审判员  韦宏伟 二〇一六年十二月二十三日 书 记 员  邓筵钰