云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）云0302民初3857号 原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行 统一社会信用代码：915303027098826109 负责人：张文良，行长。 地址：云南省曲靖市珠源东路58号 委托代理人段应欣，系公司员工。（特别授权） 被告敖德云，男，汉族，1970年7月12日生，住富源县。 被告王克苏，女，汉族，1984年1月22日生，住沾益区。 被告曲靖豪洋房地产开发有限公司 统一社会信用代码：91530300795183380H 法定代表人：李伟高，董事长。 地址：云南省曲靖市麒麟区东江花园四组团一幢-4号。 委托代理人张文静、刘荣华，云南精茂律师事务所律师。（特别授权） 原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行（以下简称工商银行牡丹支行）诉被告敖德云、王克苏、曲靖豪洋房地产开发有限公司（以下简称豪洋房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行牡丹支行委托代理人段应欣，被告敖德云，被告豪洋房地产委托代理人张文静、刘荣华到庭参加诉讼，被告王克苏经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2011年11月1日，原告与三被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告贷款15万元给被告敖德云、王克苏，贷款期限为2011年11月1日至2021年11月1日，年利率为7.05%。还款方式为等额本息按月还款，罚息为月息基础上加收30%。抵押物为敖德云、王克苏购买的位于房屋，被告豪洋房地产为该笔借款承担保证责任。原告于2011年11月1日向被告敖德云、王克苏发放贷款15万元，二被告仅履行了部分还款义务，截止2016年5月31日，二被告尚欠原告借款本金104964.25元、利息4831.87元。被告用于抵押的房产未办理抵押登记。现诉请法院判令：1、被告敖德云、王克苏偿还原告借款本金104964.25元、截止2016年5月31日的利息4831.87元，2016年5月31日至实际清偿之日止的利息、罚息、复息；2、豪洋房地产对前述贷款本息承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。 被告敖德云辩称，借款属实，现因经济困难，望原告减免部分费用。 被告豪洋房地产辩称，原告诉请我方承担连带责任有异议，因为被告敖德云的原因我方无法办理房产证，我方已积极履行交房手续，被告敖德云未履行接房义务的情况下，应当认定为我方保证责任已解除，不应承担连带保证责任。 原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据： 1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件、诉讼主体资格变更情况说明、诉讼主体资格变更批复文件各一份，用以证明原告诉讼主体资格；2、借款人身份证、户口薄、结婚证复印件各一份，用以证明借款人具有借款资格；3、个人贷款申请表、个人借款客户谈话笔录、抵押财产共有人承诺、个人信贷客户电话核实内容记录、共同还款承诺书、个人贷款调查报告、商品房购销合同、个人贷款合同及借据、个人借款放款凭证各一份，用以证明借款人向原告借款的事实；4、推荐保证函一份，用以证明抵押人提供抵押的事实；5、还款明细一份，用以证明借款人未按约还款的事实。 经质证，被告敖德云表示不懂，不发表质证意见。被告豪洋房地产1、2、3无异议；对证据4不认可，表示不能证明原告证明对象；对证据5不认可，认为仅能证明被告违约，不能证明利息起算时间。 被告敖德云未提交证据。 被告豪洋房地产为支持其辩解理由，向本院提交如下证据： 1、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用以证明被告的诉讼主体资格；2、商品房购销合同、合同补充协议复印件各一份，用以证明被告敖德云、王克苏与豪洋房地产签订商品房购销合同，合同中约定业主须按照房地产公司的要求交付办理房屋产权证的相关资料及相关费用的事实；3、水云华城北苑业主接房流程签收表一份，用以证明豪洋房地产于2012年已向业主履行了通知接房的义务，并就接房需要交付的材料及相关费用一并告知给业主敖德云的事实；4、水云华城北苑家园维修基金分户清册一份，用以证明已向敖德云履行接房及交相关费用的通知义务，其他业主按通知义务履行了交纳相关费用的义务的事实；5、水云华城北苑一期接房相关税费及配套项目收费明细表二份、房屋交接清单一份、收据八份，用以证明被告敖德云、王克苏未履行接房义务，阻却了约定解除保证责任的条件，视为附解除保证责任的条件成立的事实。 经质证，原告对上述证据均无异议，但认为豪洋房地产并未办理相关产权证，故其保证责任未解除。被告敖德云表示不懂，不发表质证意见。 本院认为原告提交的证据及被告豪洋房地产提交的证据1、2来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。被告豪洋房地产提交的证据3、4、5不能证明其欲证明的事实，且与本案无关，本院不予采信。 根据庭审与质证，本院确认如下法律事实： 2011年11月1日，被告敖德云、王克苏、豪洋房地产与原告下辖二级支行中国工商银行股份有限公司曲靖珠源支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定：敖德云、王克苏向原告借款150000元用于购买位于沾益区房屋（现未办理抵押登记），借款期限为10年，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，在利率基础上加收30%计收罚息、复利，借款人为按约还款时贷款人有权宣布合同项下款项到期，并要求借款人立即清偿全部款项，被告豪洋房地产对该笔借款承担阶段性连带保证责任，保证期间至抵押登记手续办理完毕且贷款人收到房屋他项权证书时止。后原告将15万元贷款打入豪洋房地产账户。截至2015年5月31日，敖德云、王克苏尚欠借款本金104964.25元，欠利息4831.87元，合计109796.12元。 本院认为，被告与原告下辖的支行签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律规定，合同签订后，原告按约定向被告发放了借款，被告应当按照合同的约定履行还款义务。被告未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。现原告要求被告敖德云、王克苏偿还借款本金、支付利息、罚息、复利，同时要求被告豪洋房地产承担连带保证责任的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告豪洋房地产提出因敖德云、王克苏未履行接房义务致使房屋产权证无法办理，保证责任已经免除的辩解理由，其提交的证据无法证实其辩解，双方也未对此在合同中作出约定，故其辩解理由本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条判决如下： 一、被告敖德云、王克苏于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行借款本金104964.25元，欠利息4831.87元，合计109796.12元。及自2016年6月1日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息、复利。（按合同约定利率计算） 二、被告曲靖豪洋房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费2496元（原告已预交），由被告敖德云、王克苏、曲靖豪洋房地产开发有限公司承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。 审 判 长  单思齐 人民陪审员  金朝兰 人民陪审员  贾丽萍 二〇一六年十二月十三日 书 记 员  张志文