河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0105民初24242号原告兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼。负责人康鹏，行长。委托代理人高行健，男，回族，1986年11月28日出生，住郑州市金水区，该分行员工。委托代理人李亚明，男，汉族，1989年11月25日出生，住河南省兰考县，该分行员工。被告李永攀，男，汉族，1987年12月5日出生，住河南省开封市顺河回族区。被告刘换换，女，汉族，1994年3月26日出生，住河南省开封市鼓楼区。被告新郑市国瑞房地产开发有限公司，住所地新郑市龙湖镇商业路东段北侧。法定代表人赵育宏，董事长。委托代理人张红杰，女，汉族，1986年2月7日出生，住址河南省信阳市浉河区，公司员工。原告兴业银行股份有限公司郑州分行（以下简称兴业银行）诉被告李永攀、刘换换、新郑市国瑞房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托代理人高行健、被告新郑市国瑞房地产开发有限公司的委托代理人张红杰到庭参加诉讼，被告李永攀、刘换换经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行诉称，2015年11月25日，原告与被告李永攀、刘换换、新郑市国瑞房地产开发有限公司（作为保证人）签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定，被告李永攀向原告借款用于购房。借款金额为人民币50万元，借款期限为360个月，自2015年11月25日至2045年11月25日止。贷款利率为央行人民币贷款基准利率同期限档次利率，固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的1天。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。被告新郑市国瑞房地产开发有限公司对上述借款提供连带保证。被告李永攀以其名下位于龙湖镇××路西侧、××北侧国××仕××楼××单元××号的房屋为该借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押手续。合同签订后，原告于2015年12月17日向被告李永攀发放了贷款人民币50万元整。但被李永攀、刘换换违反合同约定未按时偿还每月到期借款本息。截止2016年8月1日，被告李永攀、刘换换尚欠原告借款本金495663.43元、利息（罚息）2032.63元。原告诉至本院，要求判令：1、被告李永攀、刘换换立即偿还原告借款本金495663.43元、利息（含罚息）2032.63元，本息共计497696.06元（利息暂计算至2016年8月1日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；2、被告新郑市国瑞房地产开发有限公司对上述借款承担连带保证责任；3、原告有权对被告李永攀名下位于龙湖镇××路西侧、××北侧国××仕××楼××单元××号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。被告李永攀、刘换换均未答辩。被告新郑市国瑞房地产开发有限公司辩称，没有异议，承担担保责任。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、《新郑市预购商品房抵押登记证明》；3、借款借据；4、贷款明细查询单、贷款账户信息查询单。三被均告未举证。经审理查明，2015年11月25日，原告与被告李永攀、刘换换、新郑市国瑞房地产开发有限公司（作为保证人）签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定，被告李永攀向原告借款用于购房。借款金额为人民币50万元，借款期限为360个月，自2015年11月25日至2045年11月25日止。贷款利率为央行人民币贷款基准利率同期限档次利率，固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第壹天。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。如果约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。如果被告李永攀、刘换换未按约定偿还借款本息，原告有权提前收贷。被告新郑市国瑞房地产开发有限公司对被告李永攀、刘换换的上述借款承担阶段性连带保证责任，即如果债务人已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起，被告新郑市国瑞房地产开发有限公司的保证责任解除。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。本合同中既有抵押担保又有保证担保的，原告有权在行使担保权时进行选择，既可以先行行使抵押担保，也可以先行使保证担保，还可以同时行使抵押担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。被告李永攀以其所购位于龙湖镇××路西侧、××北侧国××仕××楼××单元××号的房屋为该借款提供抵押担保。2015年12月17日，原告向被告李永攀发放贷款50万元整。2015年12月11日，新郑市房管局出具的《新郑市预购商品房抵押登记证明》显示本案涉案房屋的抵押人为被告李永攀，抵押权人为原告兴业银行。截止到2016年8月1日，被告李永攀、刘换换尚欠原告借款本金495663.43元、利息（罚息）2032.63元。本院认为，被告李永攀、刘换换经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩、举证等诉讼权利。原告兴业银行与被告李永攀、刘换换、新郑市国瑞房地产开发有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，不违反法律、法规的相关规定，本院确认其合法有效。原告如约履行了发放贷款的义务，被告李永攀、刘换换未按时履行还款义务，其行为已经构成违约。故原告要求被告李永攀、刘换换偿还借款本息有据、合法，应予支持。被告李永攀以其名下的房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，故对于原告该项请求，本院予以支持。被告新郑市国瑞房地产开发有限公司为被告李永攀、刘换换的借款承担阶段性连带保证责任，由于本案涉案房屋的房产证尚未办理，故被告新郑市国瑞房地产开发有限公司仍承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定既有抵押担保又有保证担保的，原告有权在行使担保权时进行选择，既可以先行行使抵押担保，也可以先行使保证担保，还可以同时行使抵押担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李永攀、刘换换偿还原告兴业银行股份有限公司郑州分行借款本金495663.43元、利息（含罚息）2032.63元（利息暂计算至2016年8月1日，自2016年8月2日起，按照原、被告双方签订的合同计算至实际履行之日止），于判决生效后10日内履行完毕；二、被告李永攀、刘换换不履行本判决第一项确定的债务时，原告兴业银行股份有限公司郑州分行有权依法对被告李永攀名下的位于龙湖镇轩辕路西侧、纬三路北侧国瑞爵仕苑8号楼1单元12层1203号房产行使优先受偿权；三、被告新郑市国瑞房地产开发有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任。被告新郑市国瑞房地产开发有限公司承担连带保证责任后，可就清偿部分向被告李永攀、刘换换追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8765元，保全费3009元，均由被告李永攀、刘换换、新郑市国瑞房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  刘 佳审 判 员  刘 嫣代理审判员  尚洛佳二〇一六年十二月二十八日书 记 员  高丽娟