福建省松溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0724民初1271号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松溪县支行，住所地松溪县。负责人：李香兴，行长。委托代理人：叶章，男，1964年1月3日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司松溪县支行员工，住松溪县。委托代理人：吴根旺，松溪县松源中心法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：黄秀源,男,1976年9月16日出生,汉族,农民，住松溪县。被告：杨月萍,女,1976年2月1日出生,汉族,农民，住松溪县。（系被告黄秀源妻子）被告：叶由清,男,1974年10月17日出生,汉族,农民，住松溪县。被告:詹国妹,女,1975年9月18日出生,汉族,农民，住松溪县。(系被告叶由清妻子)被告：杨隆祥,男,1971年11月8日出生,汉族,个体户，住松溪县。被告：叶秀花,女,1972年1月16日出生,汉族,个体户，住松溪县。（系被告杨隆祥妻子）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松溪县支行（以下简称邮政银行松溪支行）诉被告黄秀源、杨月萍、叶由清、詹国妹、杨隆祥、叶秀花金融借款合同纠纷一案。本院于2016年10月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年12月7日公开开庭进行了审理，原告邮政银行松溪支行的委托代理人叶章、吴根旺、被告杨隆祥、叶秀花到庭参加诉讼。被告黄秀源、杨月萍、叶由清、詹国妹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行松溪支行向本院提出诉讼请求：1、解除被告黄秀源、杨月萍与原告2015年12月10日签订的《小额贷款借款合同》；判决被告黄秀源、杨月萍共同返还原告借款本金人民币200000元、截止至2016年9月13日的借款利息2601.14元，并支付从2016年9月14日起至借款还清之日止按小额贷款借款合同约定计算的利息及罚息；其他被告对上述债务承担连带责任。2、被告黄秀源、杨月萍承担本案的代理费人民币1200元；其他被告对上述代理费承担连带责任。3、被告黄秀源、杨月萍承担本案的诉讼费用；其他被告承担连带责任。事实与理由：2015年12月1日，被告黄秀源、杨月萍因茶叶加工及销售需要以商户联保的形式向原告申请贷款。2015年12月10日，原告与被告黄秀源、杨月萍、叶由清、詹国妹、杨隆祥、叶秀花签订《小额贷款联保协议书》，约定：从2015年12月10日起至2018年12月10日止，原告可以根据联保小组成员申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及原告实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费等）。同日，原告与被告黄秀源、杨月萍签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：借款本金200000元；借款期限2015年12月至2017年12月，实际放款日与到期日以借款借据为准；年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法，若不按期归还借款本金的，从逾期日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2015年12月10日，原告向被告黄秀源发放贷款200000元，期限为24个月，自2015年12月10日至2017年12月10日。2016年7月11日开始，被告黄秀源、杨月萍未按期返还借款本息，经原告多次催收仍未按期归还。被告叶由清、詹国妹、杨隆祥、叶秀花作为连带保证人也未承担保证责任。特提起诉讼请求支持原告诉讼请求。被告杨隆祥、叶秀花辩称，借款是事实，但认为被告本人不应支付罚息，且由于借款合同的借款期限是15个月，期限未到不应全额还款。另外律师费1200元不应当负担。被告黄秀源、杨月萍、叶由清、詹国妹未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月1日，被告黄秀源、杨月萍向原告提交小额贷款申请，以茶叶加工及销售需要向原告要求贷款200000元。2015年12月10日，原告作为甲方与被告黄秀源、叶由清、杨隆祥作为乙方共同签订《小额贷款联保协议书》，协议书中约定：从2015年12月10日起至2018年12月10日止，原告可以根据联保小组成员申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款。联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带保证责任，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括律师费、差旅费、公证等费用）和借款人所有其他应付费用。因借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告及被告黄秀源、杨月萍、叶由清、詹国妹、杨隆祥、叶秀花在《小额贷款联保协议书》上盖章或签名捺印确认。同日，原告为甲方与被告黄秀源、杨月萍为乙方签订《小额贷款借款合同》，双方在合同中约定：原告向被告黄秀源、杨月萍发放贷款本金200000元；贷款用途为购买成品茶；借款期限2015年12月至2017年12月，实际放款日与到期日以借款借据为准；年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法；由杨隆祥、叶由清提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告与被告黄秀源、杨月萍在该《小额贷款借款合同》中盖章或签名捺印确认。2015年12月10日，原告向被告黄秀源发放了贷款200000元，借款期限为24个月，自2015年12月10日至2017年12月10日。被告黄秀源、杨月萍借款后未按合同约定还款付息。原告催收未果后诉至本院。截止至2016年9月13日，被告黄秀源、杨月萍尚拖欠原告借款本金200000元及利息2601.14元。另查明，原告为实现其债权支付了代理费1200元。上述事实有原告邮政银行松溪支行提交的证据在案证实。本院认为，原告邮政银行松溪支行与被告黄秀源、杨月萍、叶由清、詹国妹、杨隆祥、叶秀花签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告黄秀源、杨月萍签订的《小额贷款借款合同》，其主体适格，内容合法，是双方当事人的真实意思表示，应认定为合法有效，并受法律保护。该合同签订后原告依约履行了发放贷款义务，被告黄秀源、杨月萍未按约归还借款本息，已构成了违约，各被告应承担相应的民事责任。故原告要求解除与被告黄秀源、杨月萍于2015年12月10日签订的《小额贷款借款合同》，由被告黄秀源、杨月萍共同归还拖欠原告的借款本金及利息以及要求被告叶由清、詹国妹、杨隆祥、叶秀花承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告请求被告支付律师费用，符合双方合同约定，予以支持。被告黄秀源、杨月萍、叶由清、詹国妹、经本院合法传唤不到庭应诉，视为其放弃相关权利。被告杨隆祥、叶秀花主张不应支付罚息，不应全额还款，且不应承担律师费，因双方签订的小额贷款借款合同中明确约定了上述款项属于违约责任范围，故对被告的该主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松溪县支行与被告黄秀源、杨月萍于2015年12月10日签订的《小额贷款借款合同》。二、由被告黄秀源、杨月萍于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松溪县支行借款本金200000元及利息（截止至2016年9月13日止，借款利息为2601.14元，之后的利息及罚息按双方《小额贷款借款合同》约定的标准计算至借款还清之日止）。三、由被告黄秀源、杨月萍于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松溪县支行律师费1200元。四、被告叶由清、詹国妹、杨隆祥、叶秀花对上述二、三项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4357元,减半收取2178.5元，由被告黄秀源、杨月萍、叶由清、詹国妹、杨隆祥、叶秀花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  毛远彬二〇一六年十二月七日书记员  姚锦平附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。