抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书2016辽（0402）民初2202号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行，住所地：抚顺市新抚区中央大街16号。负责人万难克，该行行长。委托代理人ＸＸ，该行法律顾问。委托代理人周罡，该行工作人员。被告崔凯，男，1988年8月27日出生，汉族，住抚顺市抚顺县。被告刘兴仁，男，1983年4月9日出生，汉族，住抚顺市抚顺县。被告张云龙，男，1982年8月29日出身，汉族，住抚顺市抚顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行（以下简称邮储银行）与被告崔凯、刘兴仁、张云龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员路爽独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周罡、ＸＸ，被告崔凯、刘兴仁到庭参加诉讼，被告张云龙经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2015年5月14日被告崔凯与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行签订《小额联保借款合同》约定被告崔凯向原告借款人民币5万元，借款期限12个月，即2015年5月14日至2016年5月14日，借款采用阶段性等额本息还款法。被告刘兴仁、张云龙为该借款与原告签订了《小额贷款联保协议书》，承诺为该借款承担连带保证责任。合同签订后原告按约定将借款支付被告，被告崔凯在约定的第9次还款日2016年2月25日没有按时还款。原告多次派人催要无果诉至法院，请求依法判令1、原告、被告签订《小额联保借款合同》有效并予以解除。2、被告崔凯偿还本金5万元及利息、罚息（按合同规定给付）。3、依法判令被告刘兴仁、张云龙承担连带保证责任。4、诉讼费由被告承担。被告崔凯辩称：贷款的实际借款人不是我，实际借款人是张云龙，该笔借款的实际使用人也是张元龙。我与崔凯作为朋友帮忙为张云龙做担保。信贷员对本次借款我实际应当承担的责任没有详细告知，发放贷款的银行卡并未由我保管使用。被告刘兴仁辩称：同意崔凯答辩意见，该笔借款我并未使用。被告张云龙未出庭答辩。经审理查明：2015年5月12日，张云龙、崔凯、刘兴仁组成联保小组（乙方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分公司（甲方）签订小额贷款联保协议书，协议书第二条约定：从2015年5月12日起至2017年5月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币￥50000.00元（大写：伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过人民币￥150000.00元（大写：壹拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和贷款方式以借款合同和借据为准。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币￥50000.00元（大写：伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过人民币￥150000.00元（大写：壹拾伍万元整），无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。其后原告（甲方）与被告崔凯（乙方）签订《小额贷款借款合同》，合同第一条约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：崔凯。第二条约定：贷款金额￥50000元，年利率15.3%，期限：自2015年5月至2016年5月。第三条约定：贷款用途为购买种子化肥农机具。第八条还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十三条担保方式6、由张云龙、刘兴仁提供保证担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。第十六条违约责任约定:1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、借款人违反本协议任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人承担贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，原告履行了放款义务，崔凯在原告的“中国邮储银行个人贷款（手工）借据”借款人处签字。被告崔凯未按期偿还借款，至2016年11月29日尚欠原告借款本金50000元及利息6887.06元，本息合计56887.06元。原告多次向被告催要，被告拖欠至今，原告诉讼来院。本院所确认的上述事实，有原、被告身份证明、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、贷款借据、贷款放款单、分期还款计划表、贷款账目明细、当事人陈述笔录等在卷为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，具有证明效力。本院认为：原告与被告崔凯签订的小额贷款借款合同、原告与被告刘兴仁、张云龙签订的小额贷款联保协议书是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，且已实际履行，本院确认合同合法有效。被告崔凯从原告方借款应按合同规定履行偿还借款义务，逾期还款应承担违约责任。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，被告刘兴仁、张云龙为崔凯的借款提供担保，即在崔凯不履行债务时，应按合同约定承担连带偿还责任。现原告与被告崔凯签订的借款合同由于被告崔凯逾期还款构成违约，原告要求被告崔凯偿还尚欠借款本金并承担欠款利息，要求被告刘兴仁、张云龙承担连带偿还责任的请求符合法律规定，本院予以支持。现因原告与被告崔凯签订的借款合同履行期限已经届满，原告要求解除与被告崔凯签订的借款合同的请求已无实际意义。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条一款之规定，判决如下：一、确认原、被告签订的小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书合法有效,。二、被告崔凯于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行借款本金50000元及利息6887.06元（至2016年11月29日），本息合计56887.06元，并承担本金50000元自2016年11月30日起至本判决生效之日止的利息（利率按合同约定计算）。三、被告刘兴仁、张云龙对被告崔凯的上述欠款承担连带偿还责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元减半收取525元，由被告负担。此款原告已预交，被告随欠款一并给付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 路爽二〇一六年十二月五日代书记员 刘璐本判决所依据的法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有规定的，按照约定。