湖南省常德市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)湘07民终805号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司常德江北支行，住所地湖南省常德市武陵区人民路1898号。主要负责人：李三明，该行行长。委托诉讼代理人：郭景放，女，该公司工作人员。被上诉人（原审被告）：王彩菊，女，1965年7月3日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区天河街道东路**弄**号。被上诉人（原审被告）：张双弟，男，1958年10月13日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区天河街道东路**弄**号。被上诉人（原审被告）：湖南喜得利投资担保有限公司，住所地湖南省常德市武陵区城西办事处光明巷社区人民路1918号。法定代表人：黄小林，该公司经理。上诉人中国农业银行股份有限公司常德江北支行（以下简称农行江北支行）因与被上诉人王彩菊、张双弟、湖南喜得利投资担保有限公司（以下简称喜得利公司）信用卡及保证合同纠纷一案，不服湖南省常德市武陵区人民法院（2015）武民初字第02413号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月6日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人农行江北支行的委托诉讼代理人郭景放到庭参加诉讼，被上诉人喜得利公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被上诉人王彩菊、张双弟经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行江北支行上诉请求：一、撤销原审判决第三项，改判王彩菊、张双弟、喜得利公司偿还其服务费12元，其他费用4397.94元；二、喜得利公司、张双弟对上述债务承担连带清偿责任；三、本案一、二审诉讼费用由王彩菊、张双弟、喜得利公司负担。事实和理由：2014年9月8日，王彩菊跨行取现金1000元，依据双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定，农行江北支行可收取12元服务费（交易金额1%+2元）；王彩菊共透支消费478000元，依据双方合同约定，农行江北支行每月可收取分期手续费1261.38元，截至2015年9月10日，农行江北支行对王彩菊的还款进行抵扣后，王彩菊应支付的分期手续费为4397.94元。王彩菊、张双弟、喜得利公司未作答辩。农行江北支行向一审法院起诉请求：判令王彩菊偿还信用卡透支本金255482.83元、利息8091.76元、滞纳金9681.35元、服务费12元、其他费用4397.94元，以及自2015年9月21日起至以上透支款项清偿之日止的利息、滞纳金和其他费用（利息从透支之日起至全部欠款还清之日按日利率万分之五计算、每期滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）；农行江北支行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费）由王彩菊负担；张双弟、喜得利公司对以上债务承担连带责任。一审法院认定事实：2013年11月11日，王彩菊在农行江北支行申请办理金穗贷记卡，王彩菊及其配偶张双弟在申请人承诺书中签字并确认已阅读了解产品信息，愿意遵守合同规则。2013年11月26日，农行江北支行与王彩菊、喜得利公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，喜得利公司向农行江北支行出具了担保承诺书，承诺为王彩菊的金穗贷记卡提供500000元的还款连带责任担保。《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定，王彩菊如在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，每期滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；利息按照日利率万分之五计算；王彩菊如未按期偿还欠款、利息及其他费用的，应承担农行江北支行为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。2013年12月12日，王彩菊持卡透支消费478000元，约定分36期进行分期付款，截至2015年8月19日共还款248184.77元，至此再无还款记录。截至2015年9月20日，王彩菊共拖欠农行江北支行本金255482.83元、利息8091.76元、滞纳金9681.35元。一审法院认为：农行江北支行与王彩菊、喜得利公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律规定，其有效性应予以确认。农行江北支行依约向王彩菊发放了信用卡，王彩菊透支消费后，未按照约定偿还透支本金及利息，农行江北支行有权依约请求王彩菊偿还欠款、利息及滞纳金。喜得利公司作为王彩菊的连带责任保证人应对王彩菊的上述债务承担连带责任。张双弟作为王彩菊的配偶，在申请人承诺书上签字，其应对夫妻存续期间的共同债务承担连带责任。因农行江北支行对其主张的“其他费用”、“服务费”未举证证明，不予支持。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、王彩菊于该判决生效之日起十日内向农行江北支行偿还信用卡透支本金255482.83元及截至2015年9月20日的利息8091.76元、滞纳金9681.35元，共计273255.94元，并支付自2015年9月21日起至本息清偿之日止的利息及滞纳金（利息按日利率万分之五计算，每期滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）；二、喜得利公司、张双弟对以上债务的偿还均承担连带责任；三、驳回农行江北支行的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5465元，财产保全费2520元，由王彩菊、张双弟、喜得利公司共同负担。本院二审期间，农行江北支行围绕上诉请求依法提交了两份证据材料：1、账户详细信息表，拟证明截至2015年9月20日，王彩菊在农行江北支行贷记卡的透支款项及分项金额；2、贷记卡多维度交易分析表，拟证明自2013年12月王彩菊首次用卡时起至2015年9月20日止，其卡内交易及银行应收费情况。王彩菊、张双弟及喜得利公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。农行江北支行提交的两份证据真实、合法，与本案具有关联性，予以采信。一审判决认定的事实与本院认定一致，本院予以确认。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》正面由申请人手写填入相关信息，背面印有领用合约及收费标准，对于境内他行预借现金和转出费用，合同约定为交易金额的1%＋2元/笔。2013年11月11日，王彩菊在该申请表主卡申请人签名处签名，确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，愿意遵守章程和合约规定。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，王彩菊分期贷款资金额度为500000元，资金用途为购买家俱建材，分36期偿还，分期手续费按分期资金金额×分期手续费率（9.5%）计算，分期手续费可以选择一次性付清或分期偿还。2013年11月26日，王彩菊、喜得利公司分别在该合同借款人及保证人处签名、盖章。从2013年12月开始，王彩菊持卡透支消费478000元，分期手续费双方在合同履行过程中采用了分期偿还的方式，即王彩菊每月应偿还分期贷款13277元、分期手续费1261.38元。2014年9月8日，王彩菊在浙江省温州市通过ATM机跨行取现金1000元，产生跨行取现服务费12元。2015年8月18日，王彩菊向农行江北支行还款3000元，之后再无还款记录。截至2015年9月20日，农行江北支行对王彩菊所还款项进行扣减后，王彩菊尚欠农行江北支行借款本金255482.83元、利息8091.76元、滞纳金9681.35元、取现手续费12元、消费手续费（含额度内分期）4397.94元，本院认为，王彩菊在农行江北支行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》签名确认已了解且愿意遵守信用卡章程和领用合约规定，并与农行江北支行、喜得利公司订立了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该领用合约中关于境内他行预借现金和转出的收费标准以及担保借款合同中关于分期手续费的约定，对王彩菊具有约束力。王彩菊使用涉案信用卡跨行取现1000元，根据领用合约的收费标准，应向农行江北支行支付服务费12元；王彩菊透支消费478000元，依据借款担保合同约定应支付9.5%的手续费，即478000元×9.5%=45410元，分36期偿还，每期应支付1261.38元。因王彩菊所还款项在偿还逾期本金及利息、滞纳金后的剩余部分，不足以支付2015年6月的分期手续费，农行江北支行对该剩余部分的款项进行扣减后，主张从2015年6月至2015年9月三个月的分期手续费为4397.94元，有事实和合同依据，予以支持。综上所述，农行江北支行的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条规定，判决如下：一、撤销湖南省常德市武陵区人民法院（2015）武民初字第02413号民事判决；二、王彩菊于本判决书送达之日起十日内向中国农业银行股份有限公司常德江北支行偿还信用卡透支本金255482.83元及截至2015年9月20日的利息8091.76元、滞纳金9681.35元、境内他行预借现金和转出服务费12元、分期手续费4397.94元，共计277665.88元，并支付自2015年9月21日起至本判决确定的债务清偿期间届满之日止的利息及滞纳金（利息按日利率万分之五计算，每期滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）；三、张双弟、湖南喜得利投资担保有限公司对以上债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5465元，财产保全费2520元；二审案件受理费50元，共计8035元，由王彩菊、张双弟、湖南喜得利投资担保有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判长  王国丽审判员  陈小莲审判员  喻译婵二〇一六年××月××日书记员  方 芳