吉林省长春市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）吉01民初822号原告：吉林省进出口信用担保有限公司。住所：长春市高新技术产业开发区。法定代表人：刘丽英，董事长。委托代理人：魏春辉，吉林功承律师事务所律师。委托代理人：王婷婷，吉林功承律师事务所律师。被告：洮南市物资粮油贸易有限责任公司。住所：吉林省洮南市。法定代表人：马金来，总经理。委托代理人：董百石，吉林百石律师事务所律师。委托代理人：王德宝，该公司员工。被告：洮南市百群食品科技有限公司。住所：吉林省洮南市安定镇。法定代表人：马金来，总经理。委托代表人：董百石，吉林百石律师事务所律师。被告：马金来，男，1968年6月8日生，汉族，住吉林省洮南市。委托代理人：董百石，吉林百石律师事务所律师。原告吉林省进出口信用担保有限公司（以下简称进出口担保公司）与被告洮南市物资粮油贸易有限责任公司（以下简称粮油公司）、被告洮南市百群食品科技有限公司（以下简称百群公司）、被告马金来民间借贷合同纠纷一案，本院于2016年9月1日受理，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告进出口担保公司的委托代理人魏春辉、王婷婷，被告粮油公司的委托代理人王德宝及其与百群公司、马金来的共同委托代理人董百石到庭参加诉讼。本案现已审理终结。进出口担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令粮油公司立即偿还原告借款本金2000万元、利息150万元及罚息（罚息自2015年7月5日起至给付全部借款本金之日止，按年利率15%上浮50%，即年利率22.5%计算，截止至2016年8月22日，已产生罚息金额为5104109.59元）；2.判令原告就前述第一项诉讼请求中的债权对百群公司提供的抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令百群公司、马金来对前述第一项诉讼请求中的��务承担连带保证责任；4.判令粮油公司、百群公司、马金来承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2014年12月29日，原告作为丙方与甲方招商银行股份有限公司长春东盛支行（以下简称“招行东盛支行”）、乙方粮油公司签订《委托贷款借款合同》（合同编号：招银长委[2014]0115号），该合同约定：甲方接受丙方委托，向乙方发放人民币20000000元资金委托贷款。乙方未按本合同约定的期限按时归还贷款本息，甲方有权对逾期部分按照逾期的实际时间在原利率的基础上加收50%计息。甲乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决。协商不成，向丙方所在地人民法院起诉。2014年12月30日，粮油公司作为甲方与原告签订《委托贷款补充协议书》（合同编号：吉进信委字2014-102-1/3号），对前述《委托贷款借款合同》未尽事宜进行补充约定：甲方同意按年利率15%的支付标准向乙方支付委贷利息。2014年12月30日，百群公司作为甲方与原告签订《委托贷款抵押担保合同》（合同编号：吉进信委字2014-102-3/3号），为原、被告间达成的《委托贷款借款合同》、《委托贷款补充协议书》之履行提供担保。合同约定：甲方为主合同项下的债务人提供委托贷款本金20000000元、利息、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现抵押权产生的全部费用提供连带责任保证担保。保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。抵押物详见《抵押物清单》。2014年12月30日，百群公司、马金来分别与原告签订《反担保保证合同》（合同编号：吉进信委字2014-102-2/3号）、《委托贷款保证合同》（合同编号：吉进信委字2014-102-4/3号补），为原、被告间达成的《委托贷款借款合同》、《委托贷款补充协议书》之履行提供担保。保证责任范围��《委托贷款抵押担保合同》一致。保证方式为连带责任保证。2015年1月5日，招行东盛支行向粮油公司放款2000万元人民币，借款期限180天，确认偿还日期2015年7月4日。截止至今，被告仍未偿还该笔借款。原告认为，本案《委托贷款借款合同》、《委托贷款补充协议书》、《反担保保证合同》、《委托贷款保证合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。粮油公司未如期履行还款义务，已构成违约，百群公司、马金来应对此承担连带责任。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，本案中，因受托人招行东盛支行与粮油公司达成的贷款合同，是以三方协议的形式签署的，应视为已完成对委托人身份的披露，前述《委托贷款借款合同》及《委托贷款补充协议书》得直接约束原被告。本案中三方约定管辖法院为原告所在地人民法��。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二十五条和《最高人民法院关于调整高级人民法院和中级人民法院管辖第一审民商事案件标准的通知》（法发[2015]7号）的规定，本案应由贵院管辖。粮油公司、百群公司、马金来辩称：首先我方认为原告起诉违反法律规定，主体不符合法律规定，按照最高法规定，委托贷款案件有委托人提起诉讼应由金融机构参加诉讼。二、不符合合同约定，三方协议明确约定，贷款人是东盛支行，借款人是物资粮油公司，从东盛支行借款2000万，所以从合同约定角度，原告不能直接提起诉讼。三、《委托贷款补充协议书》不符合法律规定，原告不是贷款人，不应该直接收取利息和罚息，原告不是金融机构，因此该补充协议内容违反国家金融法律法规规定，不具有合法性。四、我方认为马金来作为保证人，���证时间是2014年，现在超过担保时效。进出口担保公司向本院提交如下证据：证据一：《委托贷款借款合同》、《委托贷款补充协议书》、《信贷业务客户付款回单》（复印件）及《借款借据》（复印件）。其中《委托贷款补充协议书》经过公证。证明：1.2014年12月29日，原告与粮油公司及招行东盛支行签订《委托贷款借款合同》，约定：招行东盛支行接受原告委托向粮油公司发放2000万元委托贷款。次日，原告与粮油公司签订补充协议，就借款利息等进行补充约定：借款期限内借款利率为年利率15%，如未按期偿还借款本息，对逾期部分按照逾期实际时间在原利率基础上加收50%计息；原告同意粮油公司缓交180天内利息。2.2015年1月5日，原告将2000万元本金支付给招商银行，通过招商银行向洮���物资公司发放2000万元借款，并明确借款期限为180天。3.以上证据共同证明，原告与粮油公司所签订的合同均合法有效，各方应严格遵守。粮油公司未能依约按期还款，故原告有权向粮油公司主张债权。粮油公司、百群公司、马金来质证意见：证据一的真实性无异议，2000万我方收到了，但是我们一直在还款，但是我认为原告应该提供我方还款流水。从这份合同看，我们直接对应的权利义务人，应当是招行东盛支行，我们从东盛支行贷款，还款也应向东盛支行还款，不能直接还给原告，所以原告起诉我们是错误，应该是银行起诉我方。证据二：《委托贷款抵押担保合同》（经过公证）及《他项权利证书》6份。证明：1.百群公司自愿以其自有资产，为粮油公司基于证据一所形成的全部债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金，利息、罚息、违约金及实现债权的全部费用。2.百群公司已将抵押物的抵押登记办理至原告名下，原告对抵押物享有抵押权，因洮南物资公司未能依约偿还借款本息，现有权对抵押物行使抵押权。粮油公司、百群公司、马金来质证意见：证据二真实性无异议，对证明的问题也无异议。证据三：《反担保保证合同》（经过公证）、《委托贷款保证合同》。证明：百群公司及马金来，自愿为粮油公司对为粮油公司基于证据一所形成的全部债务提供连带保证责任。粮油公司、百群公司、马金来质证意见：真实性无异议，但马金来保证过了保证期间，对百群食品反担保无异议。粮油公司向本院提交如��证据：证据一：账户历史交易明细表六张（复印件），利息回单、收费回单、结息客户回单、收款回单、客户利息回单、客户付款回单共计20张（复印件）。证明：粮油公司向招行东盛支行还款2389240.73元。进出口担保公司质证意见：证据一只有一份是20150101-20151028招行出具的账户历史交易明细表，1229423.20元利息是被告偿还利息，分别是2015年3月21日扣划191.74元，以及2015年3月24日扣624808.26元，6月21日扣14423.20元，2015年7月13日支付59万，累计1229423.20元。本笔借款是委托贷款，所有利息偿还和本金偿还都需要通过银行在被告账户直接扣划才能完成。银行账户尾号0111是粮油公司在招商银行开的贷款还款账户。被告已经在第一次庭审承认。其余所有日期在贷款发生之前，与本案无关，另有一部分发生在贷款期内，均是向原告账户直接支付绿豆款等与本案无关款项。同时对于其他没有提供原件的证据，我方对真实性均有异议，只认可1229423.20元的利息。对20张回单真实性有异议，对客户利息回单，利息回单中起息日均为2014年9月、10月、11月，且借款本金与本案不相同，利率也不同。利息回单13张均是与本案无关借款发生的利息。客户付款回单，2015年3月24日已经包含在我方认可的利息范围内。其他收款、收费回单（6张）均为付款手续费，其中一张收款回单2014年6月19日，时间上可得知与本案无关。批量结息回单起息日结息日、利息、本金均与本案不一致，与本案无关。马金来，百群食品质证意见：真实性、证明问题均无异议。证据二：收据三张（复印件）。证明：向原告还款6580724元。进出口担保公司质证意见：真实性有异议，从复印件体现的内容看出明确写明质押绿豆款，这是被告与原告进行其他交易与本案无关。此份证据没有我方印鉴和章，我方不认可。以上我方认可1229423.20元均系粮油公司偿还本笔贷款利息，同时截止到第一次庭审仅产生利息600多万，并不存在被告今天举证证明的已偿还800多万利息，且被告举证证据中大部分与本案无关，无证据原件，我方不认可。马金来，百群食品质证意见：真实性、证明问题均无异议。百群公司、马金来未向本院提交证据。经审理查明：2014年12月29日，招行东盛支行作为甲方、粮油公司作为乙方、原告作为丙方签订编号为招银长委[2014]0115���的《委托贷款借款合同》，约定甲方接受丙方委托，向乙方发放2000万元贷款。利息自划拨贷款之日起按贷款实际占用天数计息，每季计息一次，计息日为每季度末的20日。乙方未按本合同约定的期限按时归还贷款本息，甲方有权对逾期部分按照逾期的实际时间在原利率的基础上加收50%计息。2014年12月30日，粮油公司与原告签订编号为吉进信委字2014-102-1/3号《委托贷款补充协议书》，约定上述贷款利息支付标准为年利率15%。2015年1月5日，粮油公司收到上述2000万元贷款。《招商银行借款借据》载明：借据号为招银长委[2014]0115号，借款期限为180天，利率为15%，偿还日期为2015年7月4日。2014年12月30日，百群公司与原告签订编号为吉进信委字2014-102-3/3号《��托贷款抵押担保合同》，约定前述《委托贷款借款合同》、《委托贷款补充协议书》为主合同，百群公司自愿向原告提供抵押担保并设立抵押登记。抵押物为百群公司所有的产权证号为SY00017878，位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘5幢（0）1层1门，建筑面积为2660.20平方米的房屋；百群公司所有的产权证号为SY00011776，位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘2幢（0）1，建筑面积为292.72平方米的房屋；百群公司所有的产权证号为SY00011774，位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘16幢（0）1层1门，建筑面积为5625.75平方米的房屋；百群公司所有的产权证号为SY00017879，位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘17幢（0）1，建筑面积为519.26平方米的房屋；百群公司所有的产权证号为SY00017880，位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘74幢（0）1，建筑面积为125.58平方米的房屋；��群公司所有的土地使用权证号为洮国用（2008）第088116753号，坐落于洮南市广昌东路1058号，权属性质为国有，地类（用途）为工业用地、使用权面积为7021.27平方米的土地使用权。担保范围为主合同项下的债务人提供委托贷款本金2000万元、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告为实现抵押权产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、抵押物处置费、过户费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）。2014年12月30日，百群公司作为甲方与原告作为乙方签订编号为吉进信委字2014-102-2/3号《反担保保证合同》，约定“第一条：甲方为上述《委托贷款借款合同》中借款人向乙方提供连带责任保证，当借款人不履行还款义务，造成乙方代偿时，甲方以自有财产无条件承担乙方的代偿损失。当借款���同时提供了物的担保的，甲方愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。第二条：本保证责任范围为乙方在承担保证责任时，所代偿的全部数额，包括但不限于借款合同约定的借款本金及利息、违约金、损害赔偿金、损害赔偿金、实现债权的全部费用及代偿后的利息等。第三条：甲方的保证责任期间自本合同生效之日起，至乙方向银行提供信用担保的保证期届满两年之日止。”2014年12月30日，马金来与原告签订编号为吉进信委字2014-102-4/3号补《委托贷款保证合同》，约定马金来为《委托贷款借款合同》及《委托贷款补充协议书》中的债务向原告提供连带责任保证。保证范围为主合同项下的债务人提供委托贷款本金2000万元、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告为实现抵押权产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、抵押物处置费、过户费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）。保证期间为主合同还款期限届满之日起两年止。庭审中，原告认可粮油公司共计偿还原告1229423.20元。百群公司对于就《委托贷款借款合同》中的债务承担保证责任无异议，但主张债权人应为银行。本院认为：一、关于进出口担保公司是否具备起诉主体资格的问题。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”本案中，《委托贷款借款合��》系三方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，各方应当按照合同约定履行义务。虽然《委托贷款借款合同》所涉款项系进出口担保公司委托招行东盛支行向粮油公司发放，但粮油公司在签订上述合同时即知道进出口担保公司与招行东盛支行之间的委托关系，故该合同可直接约束进出口担保公司与粮油公司，故进出口担保公司作为委托人及实际出借人，有权依据《委托贷款借款合同》向粮油公司主张权利。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条“本法所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”之规��，因进出口担保公司属于非金融机构法人，故其与粮油公司之间的关系实质上为民间借贷。二、关于粮油公司应偿还原告的借款本金、利息、罚息及具体数额的问题。1.关于本金。粮油公司对于已经收到2000万元借款无异议，但向本院提交账户历史交易明细表六张及利息回单、收费回单、结息客户回单、收款回单、客户利息回单、客户付款回单共计20张以证明其已经偿还2389240.73元，提交收据三张以证明其已经偿还6580724元。对于上述证据，因均为复印件，原告不予认可，另五张交易明细表、二张收款回单、三张收费回单、八张结息客户回单、三张客户利息回单中记载的还款时间均早于本案款项发放时间，三张客户利息回单中记载的止息日、利率标准与本案款项亦不一致，三张收据记载的款项性质��质押绿豆款，与本案无关，故本院不予采信。对于账户历史交易明细表（20150101-20151028）及4311130175599信贷业务客户付款回单中涉及的自2015年3月21日至2015年7月13日累计偿还的1229423.20元款项，原告予以认可，本院予以确认。对于上述款项的性质，原告主张偿还的为利息，被告主张偿还的为本金，因双方在《委托贷款借款合同》中对于款项性质未作约定，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，结合《委托贷款借款合同》中关于按季计息的约定，上述款项应视为偿还���付原告的利息。故粮油公司仍应向原告偿还借款本金2000万元。2.关于利息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”本案中，按照《委托贷款补充协议书》及《招商银行借款借据》中关于借款期限为180天、年利率为15%的约定，粮油公司应向原告支付利息150万元（2000万元×15%÷360×180天），扣除粮油公司已经支付的1229423.20元，粮油公司仍需向原告支付利息270576.8元（1500000元-1229423.20元）。3.关于罚息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，粮油公司到期未能偿还贷款本���及部分利息，《委托贷款借款合同》约定未按本合同约定的期限按时归还贷款本息，原告有权对逾期部分按照逾期的实际时间在原利率的基础上加收50%计息，原告要求粮油公司以2000万元为基数，自贷款到期日的次日即2015年7月5日起至实际给付之日，按照年利率22.5%的标准向原告支付逾期罚息的主张，未违反法律规定，亦符合合同约定，本院予以支持。三、关于原告能否就百群公司提供的抵押财产拍卖、变卖或折价后之价款享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债务人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，《委托贷款抵押担保合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为合法有效。原告与百群公司已经按照《委托贷款抵押担保合同》的约定就抵押财产进行了抵押登记，按照《委托贷款抵押担保合同》中关于担保范围为主合同项下的债务人提供委托贷款本金2000万元、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告为实现抵押权产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、抵押物处置费、过户费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）的约定，原告有权对百群公司的抵押财产的拍卖、变卖或折价后之价款享有优先受偿权。四、关于百群公司、马金来应否就上述债务向原告承担连带保证责任的问题。百群公司对于就《委托贷款借款合同》中的债务承担保证责任无异议，但主张债权人应是银行，原告在借款合同中应是担保方。因《委托贷款借款合同》中已明确载明原告系委托人，招行东盛支行系受托人，粮油公司系借款人，故对于百群公司的上述主张本院不予支持。因百群公司对于就《委托贷款借款合同》中的债务承担保证责任无异议，如前所述，原告对于《委托贷款借款合同》中的债权具有起诉的主体资格，故百群公司应就上述债务向原告承担保证责任。按照《反担保保证合同》中关于保证责任范围为包括但不限于借款合同约定的借款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的全部费用及代偿后的利息等及保证责任期间自本合同生效之日起，至乙方向银行提供信用担保的保证期届满两年之日止的约定，百群公司应就粮油公司欠付原告的本金、利息、罚息承担连带保证责任。依据《委托贷款保证合同》中关于马金来就《委托贷款借款合同》及《委托贷款补充协议书》中的债务向原告提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的债务人提供委托贷款本金2000万元、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告为实现抵押权产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、抵押物处置费、过户费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等），保证期间为主合同还款期限届满之日起两年止的约定，马金来应就粮油公司欠付原告的本金、利息、罚息承担连带保证责任。综上，本院依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、第四百零二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定��第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下:一、被告洮南市物资粮油贸易有限责任公司于本判决生效之日立即偿还原告吉林省进出口信用担保有限公司借款本金2000万元并支付利息270576.80元及罚息（以2000万元为基数，从2015年7月5日至实际给付之日，按年利率22.5%计算）；二、原告吉林省进出口信用担保有限公司对被告洮南市百群食品科技有限公司抵押的产权证号为SY00017878、位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘5幢（0）1层1门、建筑面积为2660.20平方米的房屋，产权证号为SY00011776、位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘2幢（0）1、建筑面积为292.72平方米的房屋，产权证号为SY00011774、位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘16幢（0）1层1门、建筑面积为5625.75平方米的房屋，产权证号为SY00017879、位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘17幢（0）1、建筑面积为519.26平方米的房屋，产权证号为SY00017880、位于洮南市通达街道广昌东路东区东10丘74幢（0）1、建筑面积为125.58平方米的房屋，土地使用权证号为洮国用（2008）第088116753号、坐落于洮南市广昌东路1058号、权属性质为国有、地类（用途）为工业用地、使用权面积为7021.27平方米的土地使用权拍卖、变卖或折价后之价款享有优先受偿权；三、被告洮南市百群食品科技有限公司、马金来对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告吉林省进出口信用担保有限公司的其他诉讼请求。如果��按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费174821元，由被告洮南市物资粮油贸易有限责任公司、洮南市百群食品科技有限公司、马金来负担160000元，由原告吉林省进出口信用担保有限公司负担14821元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。审 判 长  李立娟代理审判员  闫 冬代理审判员  于喜华二〇一六年十二月二十六日书 记 员  吴雨航