福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初10068号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。代表人：郑金滨，该联社理事长。委托诉讼代理人：叶永昆，职员。被告：颜智龙，男，1980年1月11日出生，汉族，住泉州市丰泽区。被告：柯燕红，女，1981年11月13日出生，汉族，住泉州市丰泽区。原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用社）与被告颜智龙、柯燕红信用卡纠纷一案，本院于2016年11月24日立案受理后，依法由审判员张达惠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶永昆到庭参加诉讼。被告颜智龙、柯燕红经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安信用社向本院提出诉讼请求：判决被告颜智龙、柯燕红立即偿还原告信用卡借款296010.55元及相应的利息、滞纳金(自2016年11月22日起至款项还清之日止，按《“如意”信用卡请表》和中国人民银行有关规定计付)。审理中原告变更诉讼请求为被告颜智龙立即偿还原告借款本金202573.6元及相应的利息、滞纳金(截止截至2016年12月28日，被告颜智龙结欠本金202573.6元、利息11866.8元、滞纳金1210.65元，并按《“如意”信用卡申请表》和中国人民银行有关规定计付自2016年12月29日起至还款之日止的利息、滞纳金)。事实和理由：2013年9月25日，被告颜智龙向原告申请办理“如意”信用卡一张。并签订《“如意”信用卡申请表》，原告给予被告办理“如意”信用卡，并于2013年10月9日发卡（卡号为62×××08）。该信用卡授信额度为30万元，月息8.25‰。期限为36个月，到期日为2016年10月8日，每月21日为帐单日，被告使用该信用卡后，截止2016年8月21日，被告颜智龙累计透支本金296010.55元。如“如意”信用卡默认最低还款额方式还款，还款日期为15日至17日。被告颜智龙应在2016年9月18日前足额归还最低还款额，但其仅于2016年9月16日、同年9月28日、同年10月17日、同年11月16日、同年11月17日、同年11月18日、同年12月17日、同年12月21日合计偿还984.51元，低于最低还款额标准，原告提起诉讼，审理中，被告颜智龙又偿还93435.95元，截至2016年12月28日，被告颜智龙结欠本金202573.6元、利息11866.8元、滞纳金1210.65元。经多次催讨，被告仍不还款。被告颜智龙的本案借款发生于其与被告柯燕红夫妻关系存续期间，属其夫妻共同债务，故被告柯燕红对被告颜智龙的上述债务应承担共同还款责任。被告颜智龙、柯燕红未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安中行提供以下证据：1、原告持有的营业执照（副本)、组织机构代码证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、被告颜智龙、柯燕红的居民身份证、结婚证各1份，以此证明两被告的基本身份情况。3、被告颜智龙的“如意”信用卡申请表、“如意”信用卡领用合约各1份，以此证明被告颜智龙向原告申请办理“如意”信用卡1张，签订《“如意”信用卡申请表》，原告给予被告“如意”信用卡，并于2013年10月9日发卡（卡号为62×××08）。4、被告的账单、信用卡交易明细各1份，以此证明截止2016年12月28日被告累计拖欠信用卡借款本金202573.6元、利息11866.8元、滞纳金1210.65元。本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：被告颜智龙、柯燕红系夫妻关系。2013年9月25日，被告颜智龙以消费为由向原告申请办理“如意”信用卡1张，并签订《“如意”信用卡申请表》。原告给予被告办理信用卡，并于2013年10月9日发卡（卡号为62×××08）。“如意”信用卡信用合约规定：被告颜智龙可选取主动还款或协议还款。主动还款是指被告颜智龙或其委托代理人主动向原告偿还欠款；协议还款是指我社定期从持卡人指定的存款账户扣款以偿还当期欠款，可以选择偿还全部款项或按照原告核定的最低还款额还款。最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，最低还款额=以前月份最低还款额未还部分+上期视同全额还款未还部分+当期利息、费用+当期超过信用额度的欠款金额。当期欠款小于或等于10元人民币时，不向持卡人寄送对账单、不视为拖欠，应收的利息延迟到下一账单周期收取。当期计算的最低还款额小于或等于5元人民币时，当期最低还款额为5元人民币。如意卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次记收利息。如意卡透支余额按月计收单利。被告颜智龙使用如意卡后，需要按照与原告约定的还款方式在到期还款之日之前及时还款。对如意卡持卡人的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。被告颜智龙未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳费按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。如意卡无论消费、取现、转账均不享有免息期，按照利息档次记收利息。如意卡透支余额按月计收单利。被告颜智龙未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。该信用卡授信额度为30万元，月息8.25‰。期限为36个月，到期日为2016年10月8日，每月21日为帐单日，被告使用该信用卡后，截止2016年8月21日，被告颜智龙累计透支本金296010.55元。如“如意”信用卡默认最低还款额方式还款，还款日期为15日至17日。被告颜智龙应在2016年9月18日前足额归还最低还款额，但其仅于2016年9月16日、同年9月28日、同年10月17日、同年11月16日、同年11月17日、同年11月18日、同年12月17日、同年12月21日合计偿还984.51元，低于最低还款额标准，原告提起诉讼，审理中，被告颜智龙又偿还93435.95元，截至2016年12月28日，被告颜智龙结欠本金202573.6元、利息11866.8元、滞纳金1210.65元。综上事实，本院认为，被告颜智龙向原告申请办理“如意”信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告颜智龙未能依约偿还贷记卡借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还结欠的贷记卡借款本息及滞纳金，依据和理由充分，应予支持。被告颜智龙的本案债务形成于其与被告柯燕红夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，故被告柯燕红对被告颜智龙的本案债务应承担共同还款责任。原告的诉讼请求，依据和理由充分，应予支持。两被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告颜智龙、柯燕红应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡借款202573.6元及截至2016年12月28日的利息11866.8元、滞纳金1210.65元并按信用卡领用合约的约定计付自2016年12月29日起至还款之日止的利息、滞纳金。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5888元，减半收取2944元，由被告颜智龙、柯燕红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张达惠二〇一六年十二月三十日书记员  严 诚速录员  兰 祯附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。