四川省长宁县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1524民初1327号原告：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司，住所地：宜宾市长宁县长宁镇安宁路二段128号。法定代表人：谭同金。委托诉讼代理人：吴涌、李宏梅系该公司职工。被告：唐德超，男。被告：陈作珍，女。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司（简称“农商行”）与被告唐德超、陈作珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人吴涌、李宏梅到庭参加诉讼，被告唐德超、陈作珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐德超、陈作珍偿还原告贷款本金15.5万元及按照借款合同约定计算至本金清偿日的全部贷款利息、罚息、复利；2.依法确认原告对被告唐德超、陈作珍抵押的房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年7月18日，被告唐德超、陈作珍与原告的分支机构签订《个人借款合同》，约定由被告在原告处取得借款15.5万元，用于偿还唐德超长农商行个借2013-6199-68号合同项下债务。同日，原告与被告签订《抵押合同》，约定被告提供房屋对《个人借款合同》产生的债务进行抵押担保，并办理了抵押登记。2014年7月18日，原告农商行按照约定，向被告发放了15.5万元贷款。2016年6月21日起，被告未依约付息。2016年7月18日，被告未依约还本付息。经催收，被告不付款，故向人民法院提起诉讼。被告唐德超、陈作珍未予以书面答辩。原告农商行围绕自己的诉讼请求，向本院提交了下列证据：身份信息、借款申请、借款借据、个人借款合同、抵押合同、抵押房屋产权证、他项权证、账户流水。被告唐德超、陈作珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院对原告所举证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年7月18日，唐德超向农商行安南分理处出具《借款申请》，申请借款15.5万元。同日，农商行安南分理处与唐德超、陈作珍签订合同编号为长农商银个借（2014）6199-130号的《个人借款合同》，唐德超、陈作珍签字并捺印，农商行安南分理处盖章。约定：农商行安南分理处向唐德超、陈作珍提供15.5万元借款，借款用于偿还唐德超长农商银个借2013-6199-68号合同下的债务，借款期间为从2014年7月18日起至2016年7月17日止，利率为浮动利率，即在中国人民银行公布施行的同档次贷款利率的水平上上浮120%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，如不能按照约定的结息日付息，则自次日起计收复利；唐德超在原告农商行安南分理处开立xxxxxxxxxzx的账户作为结算账户；还款采用按季付息，到期一次性还本方法；农商行安南分理处有权将唐德超、陈作珍的还款首先用于偿还本合同约定的应由唐德超、陈作珍承担而由农商行分理处垫付的各项费用以及农商行分理处实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。为确保农商行安南分理处与唐德超、陈作珍签订合同编号为长农商银个借（2014）6199-130号的《个人借款合同》的履行，保障农商行安南分理处债权的实现，2014年7月18日，唐德超、陈作珍与农商行安南分理处签订合同编号为长农商银个抵2014-6199-130号的《抵押合同》，唐德超、陈作珍在甲方处签字并捺印，农商行安南分理处在乙方处盖章。约定：唐德超、陈作珍提供坐落于长宁镇电力路的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第xxxxx**号），为唐德超、陈作珍与农商行安南分理处签订合同编号为长农商银个借（2014）6199-130号的《个人借款合同》形成的债务提供抵押担保，担保范围：主合同项下本金15.5万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，于2014年7月18日，办理了抵押登记手续，农商行安南分理处取得了长宁房他证长宁镇字第xxxxx**号他项权证。根据农商行安南分理处与唐德超、陈作珍签订的《个人借款合同》约定，2014年7月18日，农商行安南分理处向唐德超、陈作珍发放了贷款15.5万元。2016年7月17日，贷款到期后，唐德超、陈作珍未按约定一次性还本并支付2016年6月21日起至2016年7月17日期间的利息给农商行安南分理处。另查明，农商行安南分理处成立于2010年9月6日，系农商行的分公司。本院认为，根据《中华人民共和国公司法》第十四条“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”之规定，农商行安南分理处是农商行的分公司，故农商行安南分理处的对外所发生的民事活动，系代表原告农商行的行为，故农商行安南分理处与唐德超、陈作珍的民事行为系农商行与唐德超、陈作珍的民事行为。原告农商行与被告唐德超、陈作珍签订的《个人借款合同》，原告农商行与被告唐德超、陈作珍签订的《抵押合同》，系双方真实意思表示，合同不违反国家法律法规的强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立”、第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效”以及《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”之规定，上述合同有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，原、被告双方约定的贷款已于2016年7月17日到期，故原告农商行主张被告唐德超、陈作珍归还贷款本金15.5万元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，原告农商行主张被告唐德超、陈作珍按约定的在中国人民银行公布施行的同档次贷款利率的水平上上浮120%为利率支付利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，因双方约定贷款到期后，被告唐德超、陈作珍未一次性还本付息，故利息从2016年6月21日起开始计算。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告农商行与被告唐德超、陈作珍在《个人借款合同》中约定“贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”“如不能按照约定的结息日付息，则自次日起计收复利”，根据查明事实，从2016年6月21日起至2016年7月17日止的利息，在2016年7月17日未按期支付，故原告主张被告按约定支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《中人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告农商行主张对被告唐德超、陈作珍提供坐落于长宁镇电力路的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第xxxxx**号）有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、第四十六条，《中人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐德超、陈作珍于本判决生效之日起十日内向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司归还贷款本金15.5万元及依照《个人借款合同》约定的标准计算支付利息、罚息、复利。若未按本判决确定的给付之日偿还本金，上述利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至付清之日止；二、对本判决第一项确定的被告唐德超、陈作珍的债务，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司有权对被告唐德超、陈作珍提供的坐落于长宁镇电力路的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第xxxxx**号）以折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1754.00元，由被告唐德超、陈作珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  杨云二〇一六年十二月十五日书记员  冯劲