广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初17955号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行，住所地广东省佛山市南海区西樵镇官山城区文明路9号信和大厦，统一社会信用代码91440605799322798F。负责人：梁志刚，该行行长。委托代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所实习律师。被告：罗长南，男，汉族，1963年3月9日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：谭雪冰，女，汉族，1963年12月30日出生，住广东省佛山市禅城区。原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行与被告罗长南、谭雪冰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案受理后，依法适用简易程序于2016年12月5日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人沈瑶玲、何毅鹏到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告罗长南向原告偿还贷款本金53333.6元以及利息（含罚息）1327.52元，本息合计54661.12元（该利息暂计至2016年10月13日，从2016年10月14日起至法院向其送达诉讼材料之前一日止的利息，未到期贷款本金所产生的利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计收，逾期贷款本金所产生的的利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计收；从法院向其送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收）；2、原告对被告罗长南所有的位于佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡车库二116号汽车位（按揭登记证号：南房按证字第××号）在上述第一项以及实现债权的费用确定债务范围内享有优先受偿权；3、被告谭雪冰对被告罗长南拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：一、签约情况1、借款合同2011年4月14日，原告（变更前称“佛山市南海区农村信用合作联社西樵信用社”）与被告罗长南、谭雪冰签订西樵按借字[罗长南]第20110021号《个人购房借款合同》，合同约定：（1）原告同意向被告罗长南发放贷款8万元，用于被告罗长南购买座落于佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡车库二116号汽车位，贷款期限为15年，自2011年3月18日起至2026年3月18日止。（2）借款初始利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率确定执行月利率为5.6667‰；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率实行一年一定，从利率调整的次年首日所在还款期起，按中国人民银行最新公布的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。（3）借款人未按本合同约定归还借款的，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮50%计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率上调之日起罚息利率相应调整。（4）合同第18条第4项约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期，要求借款人和保证人清偿全部贷款本息。2、物保被告罗长南自愿以其所有的位于佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡车库二116号汽车位作为抵押物，担保西樵按借字[罗长南]第20110021号《个人购房借款合同》项下的债务的履行，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。原告与被告罗长南于2011年3月30日为上述抵押房产办理了按揭登记（登记号：南房按证字第××号）。3、人保被告谭雪冰自愿为被告罗长南在上述合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。若保证人不按合同履行保证责任，原告有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索的权力。二、原告履约情况上述《个人购房借款合同》签订后，原告于2011年4月14日足额向被告罗长南分别发放8万元贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告罗长南未按上述两合同约定履行还款义务，逾期期数已达6期，截止2016年10月13日止，被告罗长南共拖欠逾期本金2666.64元以及逾期利息1279.44元、罚息48.08元。根据上述合同之约定，原告有权宣布本合同借款提前到期，要求被告罗长南清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告谭雪冰承担保证责任。为此，原告为维护自身合法权益，遂提起本案之诉。诉讼中，原告补充陈述，被告罗长南在2016年5月14日起至10月14日连续六期逾期还款，在2016年11月18日偿还拖欠的2016年5月至11月的逾期贷款本金3111.08元，利息1486.33元，罚息64.96元。截至2016年12月5日，被告罗长南拖欠本金50222.52元、利息（含罚息）211.91元。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告营业执照、金融许可证、粤银监复[2011]942号关于广东南海农村商业银行股份有限公司开业的批复、广东南海农村商业银行股份有限公司239个分支机构具体名称和地址（各1份，复印件）、负责人身份证明书（1份，原件），被告罗长南、谭雪冰身份证、结婚证（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2、西樵按借字[罗长南]第20110021号《个人购房借款合同》（1份，原件），用以证明2011年4月14日,原告与被告罗长南、谭雪冰签订西樵按借字[罗长南]第20110021号《个人购房借款合同》，合同中约定，原告向被告罗长南发放贷款8万元，用于被告罗长南购买位于佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡车库二116号汽车位的房产。被告罗长南以自愿将其购买的上述房产作为该《个人购房借款合同》项下的抵押物，而且，被告谭雪冰也自愿为被告罗长南的债务款提供连带责任保证；同时，上述合同对贷款期限、贷款利率、违约责任、担保范围等也作了约定。3、南房按证字第××号《佛山市南海区房地产按揭登记证明书》（1份，原件），用以证明2011年3月30日，佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡车库二116号汽车位已办理按揭登记（证号：南房按证字第××号）。4、佛山市南海区农村信用合作联社借款借据（1份，原件），用以证明原告于2011年4月14日足额向被告罗长南发放了8万元的贷款。从借款借据显示，借款利率为月利率5.6667‰，借款日期为2011年4月14日，到期日期为2026年4月14日。还款方式为等额本金还款法，共180期。原告依约足额履行了放贷义务。5、贷款逾期未还款明细（1份，原件），用以证明截止至2016年11月13日，被告罗长南拖欠本金50222.52元。两被告没有答辩亦没有提供证据。两被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据以认定原告所诉事实属实。并查明，案涉《个人购房借款合同》约定还款方式为等额本金还款。另约定保证期间为本合同借款人每期还款期限届满之日起两年。本院向两被告送达起诉状等应诉材料的日期为2016年11月17日。另查明，两被告于1987年2月23日登记结婚。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款合同》是本案当事人的真实意思表示，合法有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告依约向被告罗长南履行了放贷义务，被告罗长南未按照合同约定按期还本付息，从2016年5月14日起至2016年10月14日连续六期逾期还款，已构成违约，原告有权要求被告罗长南提前还本付息，故原告主张被告罗长南归还尚欠借款本金50222.52元，计至2016年12月5日的利息（含罚息）211.91元及以本金从2016年12月6日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计付的利息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。原告与被告罗长南设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告罗长南不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告系夫妻关系，本案债务发生于夫妻关系存续期间，被告谭雪冰自愿为被告罗长南的上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告谭雪冰对被告罗长南的本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗长南应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金50222.52元，计至2016年12月5日的利息（含罚息）211.91元及以本金50222.52元从2016年12月6日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计付的利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行对被告罗长南提供抵押的位于佛山市南海区西樵镇北江大堤路2号凰樵圣堡车库二116号汽车位（南房按证字第××号）享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告谭雪冰对被告罗长南的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取583.26元，财产保全费566.61元，合共1149.87元（原告已预交），由两被告共同负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对原告已预交的诉讼费1149.87元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇一六年十二月二十九日书记员  邓志恒