江苏省连云港市海州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2015）海刑初字第00420号 公诉机关江苏省连云港市海州区人民检察院。 被告人穆某，无业。被告人穆某因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年8月7日被刑事拘留，同年9月11日被逮捕，现羁押于连云港市看守所。 辩护人葛绍山，江苏念黎律师事务所律师。 辩护人杜家迁,江苏念黎律师事务所律师。 被告人晁某，无业。被告人晁某因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年9月2日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕，现羁押于连云港市看守所。 辩护人李强，江苏华德律师事务所律师。 被告人石某，无业。被告人石某因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年10月11日被刑事拘留，同年10月31日被取保候审。2016年12月5日经本院决定并于同日被执行逮捕，现羁押于连云港市看守所。 辩护人曹亮、李敏，江苏瑞杰律师事务所律师。 连云港市海州区人民检察院以海检诉刑诉(2015)459号起诉书指控被告人穆某、晁某、石某犯集资诈骗罪,于2015年7月17日向本院提起公诉。连云港市海州区人民检察院以海检诉刑追诉(2016)2号补充起诉决定书指控被告人石某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月6日向本院补充起诉。本院受理后依法适用普通程序，依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。期间，经公诉机关建议，本院依法决定本案延期审理二次。经连云港市中级人民法院批准延期三个月。连云港市海州区人民检察院指派检察员王俊壹、代理检察员谢冰出庭支持公诉,被告人穆某及其辩护人葛绍山、杜家迁、被告人晁某及其辩护人李强、被告人石某及其辩护人曹亮、李敏到庭参加诉讼。现已审理终结。 连云港市海州区人民检察院指控： 一、集资诈骗罪 2014年5、6月间，被告人穆某、晁某、石某在明知韩某甲（另案处理）无偿还能力的情况下，仍在连云港市海州地区，以韩某甲做承兑汇票生意需要资金为由，单独或者共同帮助韩某甲诈骗被害人丁某、刘某、江某、陈某乙资金共计人民币264.76万元。其中，被告人穆某参与诈骗4起，涉案金额共计人民币173.4万元；被告人晁某参与诈骗作案3起，涉案金额共计人民币188.16万元；被告人石某参与诈骗作案1起，涉案金额共计人民币96.8万元。分述如下： （1）、2014年6月9日，被告人穆某、晁某、石某在明知韩某甲无偿还能力的情况下，仍受其指使，以做承兑汇票生意急需资金为由，帮助其诈骗被害人丁某人民币96.8万元。 （2）、2014年5月19日下午，被告人晁某受韩某甲指使，冒充承兑汇票持票人身份，帮助其诈骗被害人刘某人民币19.36万元。 （3）、2014年5月21日下午，被告人晁某受韩某甲指使，冒充承兑汇票持票人身份，帮助其诈骗被害人江某人民币72万元。 （4）、2014年6月10日，被告人穆某受韩某甲指使，虚构其大哥做承兑汇票生意需要资金的事实，帮助韩某甲诈骗被害人江某人民币57万元。 （5）、2014年6月13日，被告人穆某以做承兑汇票生意为由，诈骗被害人陈某乙人民币9.8万元。 （6）、2014年6月14日，被告人穆某以做承兑汇票生意为由诈骗被害人陈某乙人民币9.8万元。 案发前，被告人穆某归还被害人陈某乙人民币1万元。案发后，被告人穆某、晁某、石某主动向公安机关投案。 为证明其指控，公诉机关向法庭提供了户籍证明、发破案经过、到案经过、借条、银行流水、情况说明等书证，被告人穆某、晁某、石某供述和辩解，被害人丁某、江某、刘某、陈某乙陈述，证人韩某甲、尹某、韩某乙、徐某甲、徐某乙、赵某、秦某、郭某、陈某甲等人证言等证据。 2、信用卡诈骗罪 2007年10月，被告人石某在中国农业银行股份有限公司灌云支行申请办理公务卡，2007年10月至2014年7月期间，被告人石某使用该卡透支本金共计人民币78755.34元，利息14934.55元。自2014年7月起，中国农业银行股份有限公司灌云支行多次向被告人石某催收（短信、电话、上门催收及邮寄催收通知书）信用卡欠款，联系其所留电话机家庭、单位地址，均无法找到其本人。 为证明其指控，公诉机关向法庭提供了户籍信息、发破案经过、抓获经过、催收记录、银行凭证、证人卞某证言、被告人石某供述和辩解、视听资料等证据。 公诉机关认为，被告人穆某、晁某、石某以非法占有为目的，采取诈骗方法帮助他人非法集资，数额特别巨大，其行为应当以集资诈骗罪追究刑事责任。被告人石某持信用卡恶意透支，数额较大，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人穆某、晁某、石某与他人共同实施犯罪，系共同犯罪。被告人穆某、晁某、石某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 被告人穆某辩称:1、她对韩某甲没有偿还能力情况下对外集资并不知情，她自己也借钱给韩某甲，自己也是受害者。2、她没有帮助韩某甲实施集资诈骗行为。 被告人穆某辩护人提出：1、被告人穆某对韩某甲没有还款能力仍对外集资并不了解，对韩某甲诈骗她人的方式方法不知情；2、被告人穆某受韩某甲蒙蔽，主观上没有非法占有的目的，指控被告人穆某集资诈骗事实不清，证据不足。 被告人晁某辩称：他没有帮助韩某甲实施诈骗，公诉机关指控不是事实。 被告人晁某辩护人提出：1、被告人晁某主观上没有非法占有故意；2、被告人晁某客观上没有帮助韩某甲实施诈骗的行为，被告人晁某仅是被韩某甲利用。指控被告人晁某集资诈骗罪事实不清，证据不足。 被告人石某辩称：她作为银行工作人员的身份被韩某甲利用，她仅仅帮助韩某甲记账，她没有参与、帮助韩某甲诈骗他人款项，指控她集资诈骗不是事实。她对指控信用卡诈骗的事实没有异议，但她已经偿还了欠款本金，希望对其从轻处罚。 被告人石某辩护人提出：1、被告人石某对韩某甲的经济状况并不了解，仅按照韩某甲要求记账、汇款，主观上没有共同犯罪故意。指控被告人石某犯集资诈骗罪事实不清、证据不足。2、对公诉机关指控被告人石某犯信用卡诈骗罪的事实没有异议，被告人石某案发后已经偿还了银行欠款，犯罪情节轻微，希望对其从轻处罚。 经审理查明，2012年至2014年6月，韩某甲（已判决）以承兑汇票“贴现”等为由对外非法集资。2014年5、6月间，被告人穆某、晁某、石某在连云港市海州地区，单独或者共同帮助韩某甲非法吸收资金共计人民币253.51万元。其中，被告人穆某涉案金额共计人民币163.6万元；被告人晁某涉案金额共计人民币186.71万元；被告人石某涉案金额共计人民币96.8万元。分述如下： 一、2014年6月9日，被告人穆某、晁某、石某以承兑汇票“贴现”需要资金，帮助韩某甲向被害人丁某借款96.8万元。 上述事实有下列证据证实： 1、被告人穆某的供述和辩解，供认2014年6月7日左右，她将韩某甲与徐某乙间承兑汇票贴现的事情告诉给丁某。同年6月8日下午，她和韩某甲一起到丁某家，韩某甲向丁某讲解承兑汇票贴现的过程，韩某甲说有二百万的承兑汇票要贴现，一百万给丁某做，另一百万给晁某做。次日6月9日下午，丁某对她说钱已经借给韩某甲了，丁某说钱是打给票主的，有银行人签字，借款给韩某甲应该安全。她不清楚韩某甲承兑汇票生意的具体过程。她知道韩某甲经常拿信用卡给晁某去套现。银行的石某经常帮韩某甲做承兑汇票生意。 2、被告人晁某的供述和辩解，供认2014年6月初一天中午，韩某甲打电话说她有两张100万承兑汇票要做，后韩某甲带丁某找他，韩某甲就拿出两张承兑汇票复印件，一张给了他，另一张给丁某。丁某就在承兑汇票复印件上签了字。这时韩某甲让他打电话问石会计下午几点上班的，他告诉石会计他是韩某甲朋友叫晁某，石会计说二、三点钟上班。后来韩某甲和丁某就走了。他感觉这笔生意有风险就没做，就把韩某甲给他的承兑汇票复印件撕毁了。后来他才知道丁某借了钱给韩某甲。他没有看到韩某甲承兑汇票的原票，也不知道2张汇票的真假，韩某甲没有叫他假装他也做一份承兑汇票给丁某看。韩某甲讲过她通过石会计那出票，具体怎么出票不清楚。 3、被告人石某的供述和辩解，供认她在农业银行工作，2014年5月19日她帮韩某甲记账、打款。韩某甲承兑汇票贴现具体流程她不清楚。借款人出借款项给韩某甲后，韩某甲会将收购来的银行承兑汇票进行复印，韩某甲在承兑汇票复印件上签字，韩某甲让她也在上面签字，原因是因为承兑汇票转卖出去之后还没有回款，等到回款之后，她会按照韩某甲的要求将钱转给借款人。韩某甲跟她说借款都回款了。事实上回没回款她不清楚。她没有见过这些承兑汇票原件，她也不会验票。2014年6月9日中午，韩某甲打电话给她，说和晁某、丁某在一起，准备做承兑汇票。晁某打电话告诉她说“票验过了”。不久，韩某甲说拿单子带丁某到她家小区门口让她签字，她按照韩某甲要求将亲戚陈晓成账号短信发给了韩某甲。后来韩某甲带丁某来，韩某甲让她在汇票复印件上签了字。她当着丁某和韩某甲面说“票已验过，现在淡季十天左右能回款”。他们离开后，她将丁某的8000元留下作为韩某甲归还她以前的欠款，剩余96万元汇给了韩某甲。韩某甲没有叫她帮一起骗丁某这张承兑汇票是真的。除了丁某这张承兑汇票，她记得还有一张徐某乙的，有几张刘某的，具体金额记不清了，一共有100多万。 4、同案关系人韩某甲的供述，供认她以做承兑汇票“贴现”等理由对外借款，借来的钱被她用于炒股、归还本息，挥霍等。她资不抵债的情况外人是不知情的。因为她对外讲是和银行做承兑汇票生意，她便让在银行工作的石某在承兑汇票复印件上签字。她告诉石某这些承兑汇票都是真的。2014年6月9日早上，她和穆某一起到丁某家借钱做承兑汇票的，穆某拿出一张承兑汇票复印件说韩某甲一直在做且很安全。穆某离开后，她和丁某先后到了晁某家，她拿出两张承兑汇票的复印件讲一张给晁某做、一张给丁某做，丁某在承兑汇票复印件上签了字。她跟丁某讲石某在验票，见到石某，石某就讲票验过了，是真的，石某还跟丁某讲现在是淡季，10天左右就能回到丁某的个人账户。她将石某提供给她的陈晓成账号短信发给了丁某。下午2点多钟，丁某就将96.8万元汇过来了。她留给了石某8000元作为归还欠石某的欠款，其余钱用于还账了。给丁某这张承兑汇票是假的，原来的承兑汇票早就贴现过了，石某、晁某、穆某都不知道。事先也没有和他们商量，都是她叫他们照着她说的去做就行了。具体做法是她让石某见到丁某就说票验过了，是真的。她告诉晁某见到丁某就假装一人做一张承兑汇票，她就是让晁某帮她一下的，因为这个时候丁某很谨慎，所以让晁某也假装一起做承兑汇票，好让丁某放心的。穆某不希望她资金周转不灵，就主动帮她的。叫丁某将钱汇到陈晓成的账户，就是让陈晓成来假装这张承兑汇票的票主。 5、未出庭证人丁某陈述，证明2014年6月9日上午9点来钟，韩某甲和穆某到他家中，她俩说韩某甲一直在做承兑汇票的生意很赚钱，叫他借钱给韩某甲，赚到钱后给两个点的分红。穆某还拿了张承兑汇票复印件给他看的，说她们都是和银行做生意，承兑汇票的原件放在银行，很方便、很赚钱，10天资金就能到位。穆某离开后，韩某甲带他到了晁某家，韩某甲拿了两张100万面额承兑汇票复印件，韩某甲说你俩人一人做一张。然后晁某和他都签字了。韩某甲还说石某正在验票。中午12点左右，韩某甲带他见石某，石某说：“这票验过了是真的，现在是淡季，10天左右钱就能又回到你个人账户上了。”石某也在这张承兑汇票复印件上签了字。下午1点半左右，穆某到他家，跟他讲徐某乙在韩某甲那做了个把月的承兑汇票，都做到几千万了，款也都回头了，很安全。后来他就被穆某说得相信了，到了下午2点半左右，他按照韩某甲提供的陈晓成账号汇了96.8万。后得知这张票之前已经被贴现过了。石某对他说是韩某甲让她说票是真的，石某又说是晁某在电话里告诉她票验过了是真的。 6、未出庭证人尹某的陈述、承兑汇票复印件、汇款凭证，证明2014年6月9日上午9点钟左右，韩某甲和穆某来她家，穆某说韩某甲一直在做承兑汇票的生意，很赚钱，让借钱给韩某甲，赚到钱后给她家利息。穆某还拿了张承兑汇票复印件给她看的，说她们都是和银行做生意，承兑汇票的原件放在银行，很方便、很赚钱，10天资金就能到位。穆某离开后，韩某甲带着丁某也出去了，丁某要看看这票能不能做的。到了中午丁某回家，说心里不太踏实。下午1点半左右，穆某一个人又到了她家，跟她和丁某讲徐某乙在韩某甲那做了个把月的承兑汇票，都做到几千万了，款也都回头了，很安全等等（说了好多，意思就是又挣钱，资金回笼又快）。后来她和丁某就被穆某说得相信了。下午2点半左右，丁某就出去汇96.8万元给韩某甲。后来得知丁某做的这张票在之前已经被贴现过了，石某一时说是韩某甲叫她这么做的，一时又说是晁某打电话告诉她（石某）票验过是真的。穆某是她家侄女，动员他们借钱给韩某甲，他们是相信穆某，否则不会借钱给韩某甲的。 7、未出庭证人韩某乙的证言笔录、汇票凭证，证明她借给韩某甲92万，期间穆某对她讲韩某甲做银行承兑汇票生意、韩某甲在墟沟有别墅、在新浦有四、五套房子、韩某甲很有钱、借钱给韩某甲安全。 8、未出庭证人徐某甲证言笔录，证明韩某甲向她借款，还有210万未归还。穆某欠她几十万元，她保全了穆某金秋情缘的房子。 9、未出庭证人徐某乙的证言笔录、承兑汇票复印件，证明韩某甲以做承兑汇票生意向她借款687万元，还有651.4万元未归还。其中2014年5月份一天，他和韩某甲在赵某处拿来9张共计160万元汇票，石某在汇票上签字，并写上她的回款帐号，她借给韩某甲160万元。 二、2014年5月19日下午，韩某甲以承兑汇票“贴现”为由，在被告人晁某帮助下，向刘某借款人民币19.36万元。2014年5月20日下午，韩某甲以承兑汇票“贴现”为由，在被告人晁某帮助下，向江某借款人民币70.55万元。后韩某甲归还刘某、江某上述借款。 上述事实有下列证据证实： 1、被告人晁某的供述和辩解，供认大概在2014年5月中下旬的一天，韩某甲电话中说她准备做承兑汇票挣点钱，归还欠他的款。下午2点半许，他到了新浦百货大楼对面的农业银行，石会计就拿了一张20万的承兑汇票的复印件来并签了字。韩某甲就向他要农业银行卡的，并将他的银行卡交给一个40多岁男的了，那个男转账19万多元钱。后来韩某甲让他留下2万元作为归还他的欠款，其余的钱转给了她。又过了两天韩某甲又说跟客户做张承兑汇票，做完还他欠款2万元。他到了农业银行通灌路国安楼下银行，江某也在银行，韩某甲就叫他将身份证和银行卡拿出来，韩某甲就将他银行卡拿去转账的，然后江某向他银行卡上转了70万多一点，接着韩某甲和江某就走了。韩某甲打电话叫他再将69.5万元汇给她账户上，剩下的是还他欠款钱。他就将69.5万元钱又转到韩某甲的农业银行账户上了。他不知道韩某甲以做承兑汇票的方式诈骗江某的钱，韩某甲向江某介绍他是晁大哥。韩某甲没有让他冒充承兑汇票的所有人，他对做承兑汇票的流程不清楚。 2、同案关系人韩某甲的供述，供认2014年5月19日在新浦百货大楼对面农业银行石某的办公室，当时她有一张20万元的承兑汇票，她嫌麻烦就叫晁某假装是票主，晁某就跟刘某讲票是他的，石某也讲票验过了，是真的。后来刘某就将19万多元钱汇给晁某账户了，晁某又将18万多元钱汇给她账户的，中间的1万多元钱利润就算她还晁某账的。2014年5月21日那天，赵某给了她好几张累计70多万元钱的承兑汇票，她就找江某借钱贴现的。原票放在石某那验证的，她还是嫌麻烦就又叫晁某假装票主，和江某在通灌路国安下面的农业银行见面的，她对江某讲票是晁某的，然后她就叫江某将72万汇到晁某的账户。后来晁某再汇给她70万多一点（具体记不清了，中间的1万多元钱的利润就算是还晁某账的）。过了有不到十天，她就将借刘某、江某夫妻的这两笔钱都还给他们了，是汇到刘某的账户，汇了百把万元（具体记不得了，本金还加一点分红）。 3、未出庭证人刘某陈述，证明2014年5月19日下午二、三点钟，韩某甲电话联系他借20万元钱做承兑汇票生意。后来他就到了新浦百货大楼对面农业银行，韩某甲、石某、晁某都在。石某拿了张二十万的承兑汇票给他看的，晁某讲票是他的，石某讲票是真的、验过了。然后石某复印了这张承兑汇票并在复印件上签了名字：“票款未付，汇款账号：62×××76，刘某”，在复印件上签了石某名字。然后他就通过农行账号汇了19.36万元给晁某银行账号。后韩某甲让石某通过转账的形式将借款归还给了他。 4、未出庭证人江某的陈述，证明2014年5月19日下午，韩某甲向刘某借20万元钱做承兑汇票生意，石某拿了张二十万的承兑汇票给刘某看的，晁某讲票是他的，石某讲票是真的，验过了，然后石某复印了这张承兑汇票并签了名字。然后刘某就通过农行账号汇了19.36万元钱给晁某账号。2014年5月21日下午，韩某甲打她电话讲要借70多万做承兑汇票生意的。后来约好在通灌路国安下面的农业银行见面的，韩某甲和晁某都在场。韩某甲拿出几张承兑汇票的复印件出来，面额一共有70多万。韩某甲又指着晁某讲票是他的，他说他是晁某，她向晁某要身份证的，晁某就将身份证掏出来了，她看了照片是晁某本人。晁某和韩某甲都讲原票在石会计那，票验过了。然后，韩某甲就叫她往晁某账号汇72万元钱的，她就汇了72万元钱到晁某的账号。大约10天后韩某甲将70余万元归还了她。以后韩某甲再向她借款，晁某没有参与。 三、2014年6月10日，被告人穆某以做承兑汇票生意需要资金，帮助韩某甲向刘某妻子江某借款人民币57万元。 上述事实有下列证据证实： 1、被告人穆某的供述和辩解，供认2014年6月10日上午，韩某甲说郭某有张65万的承兑汇票要贴现，让她向江某借钱，她以她大哥工地上汇票贴现为由向江某借钱。下午2点多钟，江某在苍梧小区农业银行汇给她农行账户57万元钱。后她按照韩某甲要求将钱汇到张福军农行账户上。后来她才知道韩某甲也用这张票向江某借了60万元钱。她帮韩某甲向江某借钱没有好处，就想帮帮韩某甲度过难关的。她认为韩某甲是和在银行工作的石某做承兑汇票贴现很安全。 2、同案关系人韩某甲的供述，供认2014年6月10日，郭某联系她有张65万的承兑汇票要贴现，她就拿着票让秦某验票，后她联系刘某说有张承兑汇票要贴现，向他借60万元钱，后来刘某的对象江某在农行将60万元钱转给郭某账号上的。穆某不知道她向刘某夫妻俩借60万做承兑汇票，后来她又让穆某向江某借了57万元钱给她。 3、未出庭证人江某的陈述，证明2014年6月10日上午10点左右，穆某说她大哥有张100多万的承兑汇票要贴现，向她借钱，通过农行卡转账57万到穆某账户上，穆某打了60万的欠条。当天韩某甲向她借了60万，她按照韩某甲要求将钱转账给郭某。后来她才知道，韩某甲和穆某串通好骗她。 4、未出庭证人赵某的证言笔录、汇票复印件，证明他听说韩某甲做承兑汇票生意，便分3次将手中18张银行承兑汇票，共计230万元给韩某甲贴现，扣点是3%，韩某甲应给付他223万元，但韩某甲仅给他57万元，欠他166万元。 5、未出庭证人胡宝超的证言笔录、汇票复印件，证明2013年年底至2014年5月，韩某甲拿了不少承兑汇票给他贴现，大概六、七百万元，他扣除3个点，将款汇给韩某甲。韩某甲的承兑汇票是赵某给她的。2014年6月一天，韩某甲到振兴汽车城找他做一张60万面额的承兑汇票，因票格式不完整，他没要，他让韩某甲找别人贴现。 6、未出庭证人秦某的证言笔录，证明2014年6月10日，韩某甲打电话给她，说有一张65万承兑汇票老胡不出票，找她贴票，谈好手续费3%，后韩某甲将承兑汇票给了她，她找做承兑汇票的马经理，马经理汇了631150元到她账户，她按照韩某甲的意思。汇了60万元到刘某账户，汇了30500元到韩某甲账户。 7、未出庭证人郭某的证言笔录，证明2014年6月10日，他找韩某甲贴现一张65万元的承兑汇票，票是真的，先到振兴汽车城验票，后回到公司补盖了章，在通灌路国安下面农业银行，票被一个女的拿走，在苍梧小区农业银行，韩某甲让一个女的（江某）汇了60万给他，加上韩某甲之前给的3.18万元，他将63.18万汇到了公司账户。 8、未出庭证人陈某甲证言笔录，证明韩某甲归案前一天（2014年6月19日）晚上，当时很多债主都围在天顺小区韩某甲家里，她听到韩某甲、穆某、江某三人对话，江某那时候才知道有一天她借给韩某甲60万，后来穆某又向江某借了57万，结果穆某将借到的57万是交给韩某甲的。韩某甲之前借江某的钱了，再向江某借就借不到了，所以叫穆某向江某借钱给她的。韩某甲和穆某是串通好骗江某钱的。穆某跟江某讲她当时汇57万给韩某甲时很紧张，韩某甲叫她以一张承兑汇票骗江某，是以大哥单位要出票名义借的。 9、未出庭证人陈莉证言笔录，证明韩某甲归案的前一天（2014年6月19日）晚上，当时很多债主都在天顺小区韩某甲的房子里，她、穆某、江某三人当面对话的。江某就对穆某讲：“你明知道韩某甲都亏空了为什么还要我借钱，你明知道韩某甲亏空了最后还向我借57万元钱给韩某甲，你明知道假的为什么还将我往里面套。”穆某也没回答江某，就开始骂韩某甲的，叫韩某甲将钱吐出来的。穆某又讲明知道韩某甲不行（亏空）了，将57万汇给韩某甲时手都在发抖。穆某又讲她这样做就是想“冲一把”（意思就是穆某用钱先还韩某甲债主的利息，看能不能过这一关的） 10、未出庭证人张福军的证言笔录，证明2014年6月17日左右一天，韩某甲债主到韩某甲租的天顺房子里讨债，他看见江某向韩某甲要债，好像是6月10日那天韩某甲向江某借了几十万，接着穆某也向江某借了几十万，两人一共向江某借了百把万。他纳闷这几天百把万就没有了。他单独问韩某甲借江某这百把万哪去了。韩某甲讲她和穆某商量好一起骗江某的钱用来作为还穆某的钱及还江某部分利息。2014年6月初，穆某已经知道韩某甲不行了，就一直在利用韩某甲骗别人，好将穆某之前借给韩某甲的钱收回来。 四、2014年6月13日，被告人穆某以做承兑汇票生意为由，帮助韩某甲向陈某乙借款人民币9.8万元。后被告人穆某归还陈某乙人民币1万元。 案发后，被告人穆某、晁某、石某主动向公安机关投案。 案件审理期间，被告人穆某与被害人陈某乙、江某达成还款协议并取得其谅解。 上述事实有下列证据证实： 1、被告人穆某供述，供认2014年6月13日下午，韩某甲向她借10万元，她就打电话给陈某乙，跟陈某乙讲要借10万元钱做单子（承兑汇票），陈某乙通过自动存款机转了9.8万元到她的农行卡上。她就给陈某乙一张10万元借条，2000元作为10天的利息。她通过农行账户将9.8万元转给韩某甲或者他小弟韩凯的农行账户上去了。第二天中午，韩某甲向她借钱，她又电话联系陈某乙，说做单子还缺10万元钱。陈某乙通过自动柜员机转账给她9.8万元，她写给陈某乙一张10万元的借条，2000元钱作为10天的利息。她通过农行卡将9.8万元转账到王冬农行卡上，王冬取8万现金交给了韩某甲。陈某乙要住院找她要钱，她先后两次通过王冬的农业银行卡转了10000元给她。 2、未出庭证人陈某乙的陈述及借条，证明2014年6月13日下午、6月14日上午，穆某先后两次以做承兑汇票缺乏资金为名，向她借款，她两次都是给穆某9.8万，穆某各出具了10万的欠条，后来穆某分两次共还款1万元，穆某还欠她18.6万。 3、同案关系人韩某甲的供述，供认她不认识陈某乙，2014年6月13日穆某转账给她的9.8万元是她向穆某借的，穆某在经济上帮助她，希望她能走出困境。王冬在她归案之前很长时间就不相信她了，王冬反对穆某借钱给她，王冬是不可能借钱给她的。 4、未出庭证人王东的证言笔录，证明他知道他对象穆某向陈某乙借钱，但不清楚借钱的用途。他2014年春节后没有再借钱给韩某甲。 综合本案事实有下列证据予以证实： 1、被告人穆某、晁某、石某的户籍信息，证明其自然概况。 2、江某提供的银行承兑汇票复印件、刘某提供的银行交易明细，证明韩某甲向其借款的情况。 3、陈某乙提供的借条，证明被告人穆某向其借款情况。 4、丁某提供的银行承兑汇票复印件、银行转账凭条，证明韩某甲向丁某借款96.8万元。 5、被告人穆某、晁某、石某及王冬、刘某、江某、韩某甲银行交易明细，证明其银行账户使用情况。 6、协助查封通知书，证明侦查机关将石某、穆某、韩某甲、晁某涉案的连云港市海州区绿园南路99号奥林匹克花园公园壹号小区1号楼2单元801室、连云港市海州区通灌北路19+9号34-1号楼820室、连云港市海州区学院南路金秋情缘18号楼3单元201室，位于连云港市海州区巨龙北路58-4号楼3单元102室及11号储藏间、巨龙北路59-4号楼27号车库房产予以查封。 7、协助冻结通知书，证明侦查机关将石某6228481058310200776账户予以冻结。 8、刘文樵的银行交易明细，证明该账户资金使用情况。 9、韩某甲出具给晁某的借条，证明韩某甲向晁某借款情况。 10、韩某甲出具给穆某的借条、银行交易明细，证明穆某和韩某甲的资金往来情况。 11、被告人穆某、石某、晁某个人信用报告，证明其在银行的信用情况。 12、中国农业银行股份有限公司连云港新浦支行关于石某工作简历证明，证明石某2010年10月8日进入该行，在该行未从事承兑汇票工作岗位。2014年7月2日解除劳动合同。 13、记账本，证明被告人石某帮助韩某甲记账情况（共6笔）。 14、交通银行3010005121772492承兑汇票粘单，证明该汇票的背书流程。 15、（2015）海刑初字第00267号刑事判决书，证明韩某甲2016年5月13日因犯集资诈骗罪被判处有期徒刑十二年六个月。 16、还款协议、谅解书，证明穆某与江某、陈某乙就57万、18.6万元达成还款协议，江某、陈某乙对穆某表示谅解。 17、发破案经过、到案经过，证明案件的侦破情况，被告人穆某、晁某、石某系主动到公安机关说明情况。 五、2007年10月被告人石某在中国农业银行股份有限公司灌云支行申请办理公务卡，2007年10月至2014年7月期间，被告人石某使用该卡透支本金共计人民币78755.34元。自2014年7月起，中国农业银行股份有限公司灌云支行多次向被告人石某催收（短信、电话、上门催收及邮寄催收通知书）信用卡欠款，联系其所留电话机家庭、单位地址，均无法找到其本人。 案发后被告人石某于2015年9月24日向中国农业银行股份有限公司灌云支行还款信用卡本金78755.34元。 上述事实有下列证据证实： 1、被告人石某的供述和辩解，供认2007年她申请一张信用卡，信用额度后来提高到10万元。该卡被她消费了将近10万元。她因没有经济来源，无力偿还信用卡欠款就一直拖欠。2014年7月银行工作人员卞某向她催收信用卡欠款，她偿还了21000元。后她家里出了点事情，手机也丢了，也没有在家居住，银行就没有办法联系上她，她资金周转也困难，就没有再归还银行欠款。银行工作人员直接联系她的有两次，还有一次是通过她丈夫刘文樵催收的。她欠银行信用卡本金是78755.34元，利息不清楚。 2、未出庭证人卞某的证言笔录，证明他是灌云农业银行负责信用卡催收的工作人员。2007年石某申请开通农行信用卡（公务卡），卡号62×××86，额度由2万元调整到10万元。2014年7月石某信用卡发生逾期欠款，他多次电话向石某催收，2014年7月3日石某归还欠款2.1万元，并向他保证归还最低还款额度，不发生逾期。但2014年8月石某信用卡又逾期未还款，他立即多次电话联系石某，但石某电话已关机，他又以短信形式并通过石某丈夫刘文樵向石某催收欠款。2014年8月10日他通过邮寄方式向石某催收。后又到石某住处海州区公园南路99号公园壹号上门催收，但石某家里没有人。他此后多次通过短信、邮寄方式向石某催收，均无音讯。直到石某归案前也一直没有还款。 3、未出庭证人刘文樵的证言笔录，证明他是石某前夫，2015年6月，农行的汤行长和卞某告诉他石某农行信用卡逾期欠款没有归还，让他联系石某。后他联系石某哥哥找到石某，并将银行催收的事情告诉了石某。他记得石某拖欠信用卡欠款差不多6、7个月，直到2015年9月还清本金。 4、未出庭证人李武的证言笔录，证明他原来是石某同事。2014年左右，石某向他打听信用卡还款情况，他让石某找灌云农行负责信用卡办理、催收的卞某，石某是否联系卞某他就不清楚了。 5、书证： （1）、中国农业银行股份有限公司灌云县支行“石某贷记卡恶意透支立案申请”、“石某信用卡恶意透支报案的决定”，证明被害人向公安机关报案的情况。 （2）、石某贷记卡账户基本信息、交易流水查询表、石某贷记卡欠款欠息证明，证明被告人石某信用卡欠款及透支金额。 （3）、被告人石某信用卡档案，证明被告人石某申请信用卡情况。 （4）、石某贷记卡账户催收记录、催收通知书、邮戳、照片，证明银行工作人员多次向被告人石某催收信用卡欠款。 （5）、个人信用报告，证明被告人石某在银行违约信息。 （6）、汇款凭证、关于石某信用卡情况说明，证明被告人石某2015年9月24日归还信用卡欠款78755.34元，2016年4月14日归还利息23730元，2016年4月21日归还滞纳金4642.88元。 对公诉机关指控被告人穆某、晁某、石某以非法占有为目的，采取诈骗方法帮助他人非法集资，构成集资诈骗罪的公诉意见。本院认为，本案现有证据能够证实被告人穆某、晁某、石某在同案关系人韩某甲非法集资过程中起到一定的帮助作用，但本案证据不足以证实三被告人与韩某甲有共同诈骗的犯罪故意，对其参与吸收的资金主观上具有非法占有的目的。对公诉机关指控被告人穆某、晁某、石某犯集资诈骗罪，应予以纠正。对被告人穆某、晁某、石某及其辩护人提出的其没有非法占有目的，不构成集资诈骗罪的辩护观点，本院予以采信。对被告人石某辩护人提出被告人石某能够归还透支信用卡本金，建议从轻处罚的辩护意见，本院予以采信。 本院认为，被告人穆某、晁某、石某帮助他人吸收公众存款，扰乱金融秩序，行为均已构成非法吸收公众存款罪，系共同犯罪，依法应当追究其刑事责任。被告人石某以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。连云港市海州区人民检察院指控被告人石某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，本院依法予以支持。在共同非法集资犯罪中，被告人穆某、晁某、石某起次要、辅助作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人穆某能够取得部分被害人谅解，酌情从轻处罚。被告人石某案发后能够归还透支信用卡本金，可酌情从轻处罚。被告人石某在判决宣告前一人犯数罪，应数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第二十五条第一款、第二十七条之规定，判决如下: 一、被告人穆某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年五个月，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月7日起至2017年1月6日止；罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）。 二、被告人晁某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月2日起至2017年1月1日止；罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）。 三、被告人石某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元；被告人石某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；二罪并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月5日起至2018年5月14日止；罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  魏 兵 代理审判员  胡文娟 人民陪审员  蒋 玲 二〇一六年十二月六日 书书记员陈月 李涛 法律条文附录 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。