昆明市西山区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）云0112民初4059号 原告：广发银行股份有限公司昆明分行。 委托诉讼代理人：杨曦，云南德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。 被告：刘俊兰，女。 被告：蒋向阳，男。 原告广发银行股份有限公司昆明分行（以下简称广发银行）与被告刘俊兰、蒋向阳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月21日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告广发银行委托诉讼代理人杨曦到庭参加了诉讼，被告刘俊兰、蒋向阳经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告广发银行向本院提出诉讼请求：1.由二被告向原告支付借款本金223993.1元及截止全部欠款还清之日止的利息、罚息、复利；2.由被告向原告支付实现债权产生的费用。事实和理由：原被告于2014年3月4日、2014年3月19日签订《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书》，约定原告授予被告“生意红三证一日贷”个人信用贷款额度300000元，贷款用途为生产经营，采用自主支付方式用款，还款账户及放款账户为62×××ｘｘ号账户，贷款按月等额归还本息，贷款月利率为固定利率1.34%，每月13日为还款日，贷款期限为三年，被告如未按期还款，就逾期部分从逾期之日其按逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（逾期贷款罚息利率为双方约定贷款利率水平上加收30%），另若被告违约，原告有权宣布借款全部提前到期，被告应立即归还借款本息及相关费用。2014年3月19日，原告按约定向被告发放了贷款300000元，自2015年7月起被告逾期未按约定归还本金，故原告诉至法院。 被告刘俊兰、蒋向阳经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书，未到庭应诉，亦未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，被告刘俊兰、蒋向阳未向本院提交证据材料，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信贷核准通知书》、《广发银行个人对账单》、《请款申请》、《发票》、《人民法院报公告》、《公告费发票》，系原件，符合证据的形式要件，与本案具有关联性，本院予以采信。据此，本院确认以下法律事实： 2014年3月4日，原告作为借款人向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请办理个人信用贷款，其中载明：贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；被告未按约定向原告归还贷款本息的，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用;个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告黄寿反承担。之后，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定由原告向被告提供个人信用贷款额度300000元，该额度为循环额度，贷款期限为36个月，贷款用途为经营周转，放款账号和还款账户账号均为62×××ｘｘ，额度有效期为自2014年3月19日起至2019年3月19日止；利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息；还款方式为按月等额本息还款，每月的13日为还款日；核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。 原告出具的《广发银行个人对账单》中显示，被告先后3次向原告申请贷款。其中申请贷款300000元（对账起始日为2014年3月19日），贷款期限为36个月，贷款发放后，被告未按期归还借款本金、支付利息，截止2016年3月21日，该笔贷款被告尚欠借款本金75830.65元，产生利息19080.57元、罚息5575.54元、复利1859元。申请贷款19000元（对账起始日为2014年7月17日），贷款期限为12个月，贷款发放后，被告未按期归还借款本金、支付利息，截止2016年3月21日，该笔贷款被告尚欠借款本金1701.74元，产生利息25.84元、罚息245.05元、复利20.12元。申请贷款50000元（对账起始日为2015年1月14日），贷款期限为12个月，贷款发放后，被告未按期归还借款本金、支付利息，截止2016年3月21日，该笔贷款被告尚欠借款本金30132.44元，产生利息1638.58元、罚息2765.9元、复利316.09元。上述3笔贷款，截止2016年3月21日，被告共计尚欠原告借款本金107664.83元，产生利息20744.99元、罚息8586.49元、复利2195.21元。 另，为本次诉讼，原告支出前期律师代理费1500元。同时，因二被告采用公告方式送达，原告支付公告费390元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。本案中，被告于2014年3月4日填写的《生意人卡(生意红)申请表》与原告、被告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》经双方确认共同构成个人信用贷款合同的内容。上述申请表、核准通知书系双方真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。原告依约已向被告发放了贷款，被告即应按约归还贷款并支付利息。至原告起诉时止，被告已逾期向原告归还贷款并支付利息，按照双方约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还借款本金，并支付利息、罚息、复利，故本院对原告要求被告归还借款本金及支付截至全部欠款还清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告承担律师代理费1500元的诉讼请求，按照双方约定，若被告黄寿反违约，被告黄寿反应承担原告为实现债权所支出的律师费，原告提交的证据证实原告为本案支出前期律师代理费1500元，本院予以支持。 就原告要求被告蒋向阳基于与被告刘俊兰的夫妻关系就本案承担连带偿还责任的主张，《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或者赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第十九条第三款规定：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，根据原告提交的证据三《二被告结婚证复印件》，该证据虽系复印件，但系二被告提供给原告用于申请贷款且经银行工作人员核实并加盖条章“复印件与原件相符”，本院认可被告刘俊兰、蒋向阳系夫妻关系。另在《生意人卡(生意红)申请表》中有作为借款人刘俊兰配偶“蒋向阳”的签字，据此可认定蒋向阳知晓并认可其配偶刘俊兰对外所付的债务，对于被告刘俊兰需向原告返还上述借款本金及利息的债务，根据上述规定应属于被告刘俊兰、蒋向阳的夫妻共同债务，应由二人共同承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、由被告刘俊兰、蒋向阳于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司昆明分行借款本金107664.83元，截止至2016年3月21日利息20744.99元、罚息8586.49元、复利2195.21元。 二、由被告刘俊兰、蒋向阳于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司昆明分行自2016年3月22日起至借款全部清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按月利率1.34%计算，罚息和复利按月利率1.34%上浮30%计算）。 三、被告刘俊兰、蒋向阳于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司昆明分行律师代理费1500元。 四、驳回原告广发银行股份有限公司昆明分行其余的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5133元（原告已预交），公告费390元，由被告刘俊兰、蒋向阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 审 判 长  李红朴 代理审判员  杜竹馨 人民陪审员  李玉明 二〇一六年十二月二十六日 书 记 员  杨 乐