福建省厦门市集美区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0211民初3727号 原告：郑雷雨，男，1980年7月3日出生，汉族，住浙江省乐清市。 委托诉讼代理人：谢智情，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：周雯珊，女，1989年7月4日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 原告郑雷雨与被告周雯珊民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。郑雷雨委托诉讼代理人谢智情到庭参加诉讼，周雯珊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 郑雷雨向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金31852.96元，并支付利息、罚息、逾期违约金共8281.76元（三项合计以本金31852.96元为基数，按月利率2%的标准自2015年6月1日起计算至判决确定的给付之日止，现暂计至2016年6月15日逾期月数为13个月），以上合计40134.72元；2.本案诉讼费用由被告承担。郑雷雨当庭变更第1项诉求为：被告偿还原告借款本金31852.96元，并支付利息、罚息、逾期违约金（三项合计以本金31852.96元为基数，按月利率2%的标准自2015年10月17日起计算至实际给付之日止）。事实和理由：2014年3月31日，原、被告签订《借款协议》，约定被告向原告借款71179.9元，还款期限为2014年4月30日至2016年3月30日，每月30日偿还本息共计3373.33元，共24期。《借款协议》同时还约定了还款方式、违约责任等内容。《借款协议》生效后，原告按照《借款协议》第三条和《信用咨询和管理服务协议》第五条的约定，原告在被告委托的情况下代被告向寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司支付咨询费12496.14元、向寰玥普惠资产管理（北京）有限公司支付审核费1059元、向北京寰玥国际投资管理有限公司支付服务费7624.76元后将剩余借款50000元支付到被告账户。后来被告仅偿还部分借款，具体为：2014年4月30日偿付本金2621.2元、利息752.13元，2014年5月30日偿付本金2648.89元、利息724.44元，2014年6月30日偿付本金2676.89元、利息696.44元，2014年7月30日偿付本金2705.17元、利息668.16元，2014年8月30日偿付本金2733.76元、利息639.57元，2014年9月30日偿付本金2762.99元、利息610.34元，2014年10月30日偿付本金2791.84元、利息581.49元，2014年11月30日偿付本金2821.33元、利息552元，2014年12月30日偿付本金2851.15元、利息522.18元，2015年1月30日偿付本金2881.28元、利息492.05元，2015年2月28日偿付本金2911.72元、利息461.61元，2015年3月30日偿付本金2942.49元、利息430.84元，2015年5月7日偿付本金2973.58元、利息399.75元、罚息和违约金426.67元；2015年5月8日、2015年7月27日、2015年7月6日、7月30日、2015年8月7日、2015年8月20日、2015年9月15日、2015年10月16日分别还款93元、2000元、1500元、600元、2000元、200元、1000元、500元合计7893元（其中本金为3005元，利息为368.33元，其余4520元是罚息和违约金）。因此被告至今共偿付本金39326.94元、利息7906.94元。被告仍未偿还原告的借款本金为31852.96元，并应支付利息、罚息、逾期违约金（三项合计以本金37852.96元为基数，按月利率2%的标准自2016年10月17日起计算至实际给付之日止）。 周雯珊未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2014年5月8日，周雯珊、刘剑作为借款人（甲方）与郑雷雨作为出借人（乙方）签订一份《借款协议》（编号：5920120140331112），载明：一、甲方向乙方借款，借款信息如下：借款详细用途：一般性消费，借款本金数额：71179.9元，月偿还本息数额：3373.33元，还款分期月份：24个月，还款日：每月30日（18：00前，节假日不顺延），还款起止日期：2014年4月30日起至2016年3月30日止，甲方专用帐户：户名：周雯珊，账号：62×××06，开户行：中国招商银行厦门分行集美支行。二、付款方式：网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用帐户中（若遇到网上银行汇款无法支付的情况下，乙方则通过银行柜台汇款业务将借款汇入到本协议第一条甲方专用帐号中）。三、……在本协议签订后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司的咨询费、寰玥普惠资产（北京）有限公司的审核费及北京寰玥国际投资管理有限公司的服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司、寰玥普惠资产（北京）有限公司及北京寰玥国际投资管理有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》）……五、本息偿还方式：甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。任何应从甲方帐户划扣的款项，甲方在此同意乙方委托合作机构每月从甲方指定帐户中准确划扣相应数额。甲方须在每月还款日当日（不得迟于18：00）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方专用账号中。如果还款日遇到法定节假日或公休日，还款日期不进行顺延。……六、违约规定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。（2）罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。（3）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。……九、其他：（1）甲乙双方签订本协议后，本协议于文首所载日期成立；本协议自乙方将本协议第一条所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司的咨询费、寰玥普惠资产（北京）有限公司的审核费及北京寰玥国际投资管理有限公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用帐号之日起生效。甲方将本协议下全部本金、利息、罚息、逾期违约金及其他相关费用全部偿还完毕之日，本协议自动失效。（2）本协议及其附件的任何修改、补充均须以书面形式作出。本协议的补充协议及附件与本协议具有同等法律效力，等等。周雯珊、刘剑与郑雷雨分别在上述协议落款的借款人、出借人处签名确认。同日，周雯珊、刘剑（甲方）与寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司（乙方）、寰玥普惠资产（北京）有限公司（丙方）及北京寰玥国际投资管理有限公司（丁方）签订一份《信用咨询及管理服务协议》，载明：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年3月31日签订《借款协议》（借款金额为71179.9元，借款编号为：5920120140331112，下文所提到的《借款协议》即指本特定的《借款协议》）；对于甲方与特定的出借人签订的《借款协议》及本协议中所规定的任何应从甲方帐户划扣的款项，甲方在此同意丁方委托合作机构每月从甲方指定帐户中准确划扣相应数额；如果出现多划扣现象，由丁方负责将多划扣的部分退还给甲方。咨询费、审核费及服务费定义及支付方式：对于乙丙丁三方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付咨询费12496.14元，向丙方支付审核费1059元，向丁方支付服务费7624.76元，三方合计收费21179.9元。咨询费、审核费及服务费由甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费数额由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方；甲方指定帐户及款项扣划用：甲方指定收款、还款等本协议项下资金往来的专用帐户须与《借款协议》中甲方指定专用帐户保持一致；（1）甲乙丙丁四方签订本协议后，本协议于文首所载日期成立，自出借人将《借款协议》所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给乙方的咨询费、丙方的审核费及丁方的服务费后的剩余款项支付到甲方专用帐号之日起生效，等等。2014年3月31日，郑雷雨通过网上银行转账支付50000元至上述《借款协议》中载明的周雯珊银行账户。周雯珊自2014年4月30日至2015年10月16日共偿付郑雷雨本金39326.94元、利息7906.94元、罚息和违约金4946.67元，刘剑未偿付过郑雷雨任何款项。 以上事实有郑雷雨提交的《借款协议》及附件《还款事项提醒函》、《信用咨询及管理服务协议》、支付业务回单凭证及法庭笔录相互佐证，本院予以确认。 本院认为，原告郑雷雨提供的《借款协议》可以确认其与被告周雯珊及案外人刘剑之间存在民间借贷关系，双方意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依照协议约定履行各自义务。 一、关于本案借款实际交付数额的认定问题。双方在协议中约定借款数额为71179.9元，郑雷雨须代替周雯珊、刘剑向寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司支付咨询费12496.14元、向寰玥普惠资产（北京）有限公司支付审核费1059元及向北京寰玥国际投资管理有限公司支付服务费7624.76元，郑雷雨在扣除上述费用后将50000元直接支付给周雯珊，对此郑雷雨提交支付业务回单凭证拟证明其已支付50000元给周雯珊，并提交三张收据拟证明其已支付了上述各项费用。本院认为，郑雷雨提交的支付业务回单上载明收款人系周雯珊、金额为50000元，收款人账号也与协议约定的周雯珊的账号一致，且回单盖有中国民生银行电子回单业务专用章，则本院确认郑雷雨向周雯珊转账支付了50000元。但本院不予确认郑雷雨已向上述三家公司支付了相应的咨询费、审核费、服务费，理由如下：《借款协议》中约定的借款本金为71179.9元，而上述费用合计高达21179.9元，且在远远高于应付利息3373.33元×24个月-71179.9元=9780.02元的情况下，双方对于上述费用的支付应比普通的民间借贷关系持更谨慎注意的态度，郑雷雨应当提供充分的证据证明其已支付上述款项；上述三家公司作为专业公司，在收取上述高额费用时应出具正式发票为凭，而郑雷雨提交的三张收款收据并非正式发票，本院对上述收据的真实性无法确认；三张收款收据均显示支付方式为现金、开具时间为2014年3月31日，与《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》签订日期相同，若上述费用均在签约当日现金支付，则完全可以当天由郑雷雨与周雯珊、刘剑双方书面确认郑雷雨已支付上述费用。综上所述，本院难以确认郑雷雨已代周雯珊向上述三家公司支付了相应费用，故本案的实际借款数额应以郑雷雨向周雯珊转账支付的50000元为准。 二、关于郑雷雨主张周雯珊偿还借款本金31852.96元并支付利息、逾期违约金、罚息的问题。《借款协议》中未约定两个借款人应承担的债务比例，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条规定：“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额”，周雯珊与案外人刘剑负有连带还款义务，则郑雷雨主张周雯珊承担还款责任于法有据。本案的借款本金应为50000元，周雯珊共偿还郑雷雨本金39326.94元，刘剑未偿付过郑雷雨任何款项，则借款期限届满后，周雯珊与刘剑尚欠郑雷雨的借款本金应为50000元-39326.94元=10673.06元，故郑雷雨主张周雯珊偿还的本金中在10673.06元以内的部分于法有据，本院予以支持，超出10673.06元的部分于法无据，本院不予支持；周雯珊仅支付利息、罚息、违约金至2015年10月16日，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，双方约定的利息、逾期违约金、罚息相加明显已超过上述法定限额，郑雷雨主动调整为按月利率2%即年利率24%计算，本院予以支持，但周雯珊尚欠郑雷雨本金10673.06元，故利息、违约金、罚息之和应以本金10673.06元为基数、按月利率2%自2015年10月17日起计至本院确定的还款期限之日止，郑雷雨主张的利息、违约金、罚息之和在上述计算方式以内的部分于法有据，本院予以支持，郑雷雨其他诉求于法无据，本院不予支持。周雯珊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院经开庭审理，现已查明事实，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告周雯珊应于本判决生效之日起十日内偿还原告郑雷雨借款本金10673.06元并支付利息、罚息、逾期违约金（利息、罚息、逾期违约金以10673.06元为基数、按月利率2%自2015年10月17日起计至本判决确定的履行期限届满之日止）； 二、驳回原告郑雷雨的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费787元，减半收取计394元，由原告郑雷雨负担260元（原告已预交），被告周雯珊负担134元，被告应于本判决书生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于厦门市中级人民法院。 审 判 员 邱淑贞 二〇一六年十二月二十日 代书记员 张雯琦 附：相关法律法规 《中华人民共和国民法通则》 第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。