苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初4947号原告：中信银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州市姑苏区竹辉路258号。负责人：温金祥，该分行行长。委托诉讼代理人：浦学纵，江苏立泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋文达，江苏立泰律师事务所律师。被告：李金荣。被告：李永平。被告：杨裕芳。原告中信银行股份有限公司苏州分行（以下简称中信银行）与被告李金荣、李永平、杨裕芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人蒋文达到庭参加诉讼。被告李金荣、李永平、杨裕芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李金荣、李永平归还原告借款本金893069.30元、利息5088.06元、罚息70.12元，共计898227.48元（截至2016年7月4日，之后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息还清之日止）；2、判令被告李金荣、李永平承担原告为实现债权支付的律师费28056元；3、判令被告杨裕芳对上述债务承担连带保证责任；4、判令原告就以上债权对被告李金荣所抵押的房产享有优先受偿权；5、判令被告李金荣、李永平、杨裕芳承担本案的诉讼费用。事实和理由：2009年9月28日，原告与被告李金荣、李永平签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，约定原告向被告李金荣、李永平提供107万元的贷款，贷款期限自2009年9月28日至2034年9月28日。合同还约定，被告李金荣提供自有房产对上述授信期间的债务提供抵押担保。同日，原告按约发放了贷款107万元。2009年9月22日，被告杨裕芳向原告出具《个人担保书》一份，承诺对上述借款合同项下的债务提供连带责任担保。2011年7月29日，原告与被告李金荣办理了抵押物登记手续。然被告李金荣、李永平并未按约归还借款，原告多次要求其履行还款义务，但两被告不予理睬。2016年7月4日，原告委托律师发函，宣布贷款提前到期，但被告李金荣、李永平拒不履行还款义务，被告杨裕芳也未履行保证责任，原告遂诉至法院。被告李金荣、李永平、杨裕芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年9月28日，李金荣（甲方、借款人、抵押人）、李永平（共同借款人）与中信银行（乙方、贷款人、抵押权人）签订编号为（2009）苏银房贷字第11540号的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，约定中信银行向李金荣提供贷款用于购买房屋，贷款金额为107万元，贷款年利率为4.158%，贷款利率为浮动利率，以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，下浮30%执行。贷款期限300月，自2009年9月28日起至2034年9月28日止。实际贷款发放日与本合同约定的日期不一致时，以实际贷款发放日为准计算贷款期限。甲方选择还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日为15日。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋为位于城邦花园××幢××室的房屋。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、……等）。甲方逾期或者未按约定的金额归还贷款本息的，构成违约，乙方有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，并有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。在合同的其他约定事项中约定，乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、债权总额20%内的律师费、财产保全费、……等），均由甲方承担。上述事实，由原告提供的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》予以证明。2009年9月22日，杨裕芳向中信银行出具《个人担保书》一份，陈述：鉴于中信银行向授信申请人李金荣提供总金额为人民币107万元，期限为25年的授信（借款合同编号2009苏银房贷字第11540号）。本担保人愿为上述授信提供连带责任保证。保证范围包括借款合同项下的债务本金、利息和实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证期间为借款合同项下债务履行期限届满之日起二年。杨裕芳在落款担保人签章处签名。上述事实，由原告提供的《个人担保书》予以证明。2009年9月28日，中信银行向李金荣发放了贷款107万元，在零售贷款借款借据上载明：借款金额107万元，起息日期为2009年9月28日，借款期限（最后还款日）为2034年9月28日，借款月利率为3.456‰，借款用途为一手房按揭。李金荣在借款人签字处签名。上述事实，由原告提供的零售贷款借款借据予以证明。2011年7月29日，中信银行与李金荣对位于苏州市工业园区高和路58号城邦花园××幢××室的房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为中信银行，登记的债权数额为107万元。上述事实，由原告提供的房屋他项权证予以证明。贷款发放后，自2016年4月起李金荣、李永平开始出现连续逾期还款的情形，截至2016年7月4日，李金荣、李永平结欠中信银行贷款本金893069.30元、利息5088.06元、罚息70.12元。上述事实，由原告提供的贷款余额证明书、个人贷款逾期欠款说明以及当事人的庭审陈述予以证明。另查明，中信银行为实现债权与江苏立泰律师事务所签订《委托代理合同》，聘请该所律师作为其诉讼代理人，并约定律师费用28056元。上述事实，由原告提供的《委托代理合同》予以证明。本院认为，原告中信银行与被告李金荣、李永平签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》系各方真实意思表示，依法成立有效，各方均应按约履行各自义务。原告按约向被告李金荣发放借款后，被告李金荣、李永平未能按约还款已构成违约，根据合同约定原告有权宣布贷款提前到期，现原告主张被告李金荣、李永平归还全部借款本息及承担实现债权的律师费用，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告杨裕芳出具担保书，承诺作为连带责任保证人对被告李金荣的债务承担保证责任，原告有权要求其对被告李金荣、李永平的上述债务承担连带清偿责任。被告李金荣以其所有的苏州市工业园区高和路58号城邦花园××幢××室的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权已生效，原告有权要求对该房产行使优先受偿权。综上所述，对于原告的各项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院均予以支持。被告李金荣、李永平、杨裕芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李金荣、李永平于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司苏州分行借款本金893069.30元、利息5088.06元、罚息70.12元（暂计算至2016年7月4日，之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》及零售贷款借款借据的约定计算至实际给付之日止）。二、被告李金荣、李永平于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司苏州分行律师费用28056元。三、如被告李金荣、李永平未履行上述债务（包括诉讼费用），原告中信银行股份有限公司苏州分行有权对被告李金荣名下位于苏州市工业园区高和路58号城邦花园××幢××室的房产经协议折价或者以拍卖、变卖的所得价款优先受偿。四、被告杨裕芳对被告李金荣、李永平的上述债务承担连带清偿责任。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13062元，财产保全费5000元，公告费600元，合计18662元，由被告李金荣、李永平、杨裕芳共同负担(原告同意其预交的案件受理费、财产保全费、公告费由三被告向其直接支付，本院不再退还，由三被告在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  杨正东代理审判员  黄 瑶人民陪审员  谢建国二〇一六年十二月二十六日书 记 员  陈 彦主要法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。