贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0112民初1704号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，住所地贵阳市乌当区新天办事处新添路106号，统一社会信用代码915201125566093726。负责人罗晓碧，该行行长，委托代理人张毅，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号15201201010368285，特别授权代理。委托代理人曾燕，贵州汇能辉律师事务所实习律师，证号23011511021466，一般授权代理。被告许洋，男，1981年8月9日出生，侗族，住贵州省贵阳市南明区，委托代理人许薇，女，1970年9月17日出生，侗族，住贵州省贵阳市云岩区，系被告许洋堂姐，特别授权代理。委托代理人徐宁，男，1970年5月18日出生，汉族，住址同上，系被告许洋堂姐夫，特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行（以下简称邮政银行乌当支行）诉被告许洋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告邮政银行乌当支行的委托代理人张毅、曾燕，被告许洋的委托代理人许薇、徐宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行乌当支行诉称，2015年4月9日，被告许洋与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定了被告许洋对向原告借款92万元、还款方式及被告不按时还款原告可以提前收回借款等事项及由被告许洋名下位于贵阳市××水东路××科玲珑××单元××号的房屋为该笔借款提供抵押担保。此外，合同还约定被告贵阳万科金域蓝湾房地产有限公司为许洋的该笔借款提供连带保证担保。上述合同签订后，原告于2015年4月9日向被告许洋发放了贷款。现因被告许洋未在约定期间向原告支付本金及利息，已经构成了违约。被告许洋应承担违约行为所产生的利息、罚息及其他费用，同时，贵阳万科金域蓝湾房地产有限公司也应承担相应的担保责任。现诉请，1、被告许洋向原告偿还借款本金人民币880691.53元及截止到2016年9月9日所发生的利息11784.5元、罚息4188.46元，合计896664.49元，并继续按照合同约定将利息、罚息计算至履行完全部本金及利息之日止；2、被告贵阳万科金域蓝湾房地产有限公司对被告许洋的上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告许洋名下位于贵阳市××水东路××科玲珑××单元××号的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4、诉讼费、保全费、律师费等由该笔借款所产生的一切费用由被告承担。开庭前原告邮政银行乌当支行申请撤回对被告贵阳万科金域蓝湾房地产有限公司的起诉，本院予以准许。被告许洋辩称，1、许洋付了首期购房款，剩下的房款是缓过按揭贷款方式由银行直接打给万科公司的，现许洋无力支付贷款，准备将房屋转让给第三方，但万科公司不予配合；2、要求追加万科公司参加诉讼；3、合同约定了万科有义务配合许洋对房屋做变更登记。经审理查明，2015年4月9日，许洋因购买贵阳万科金域蓝湾房地产有限公司（以下简称万科公司）开发的位于云岩区水东路××科玲珑××单元××号房屋，向原告贷款92万元。同日，被告许洋、万科公司与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告许洋向原告借款92万元、借款期限为180个月，自2015年4月9日至2030年4月9日；利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（年利率6.49%）；贷款发放前基准利率发生调整的，适用自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人授权贷款人将贷款发放至万科公司账户；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定，利率调整后罚息利率亦相应变动（逾期利率8.437%）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权解除合同；并以许洋名下位于贵阳市××水东路××科玲珑××单元××号的房屋为该笔借款提供抵押担保，并在贵阳市房屋产权监理处办理抵押登记[登记证号：筑房预云岩字第Y1558263号，房屋坐落：云岩区水东路万科玲珑湾3，5号楼（5）1单元17层1号]。万科公司为许洋的该笔借款承担阶段性连带保证责任，但如满足本合同的正式抵押登记手续办理完毕后到期的借款人的债务免除保证责任。被告许洋在贷款借据中签名。原告于2015年4月9日向被告许洋指定转帐的万科公司帐户发放了贷款。在履行借款合同过程中，被告许洋向原告支付本息至2015年8月9日后即未按时全额偿还原告本息。另查明，截至2016年9月9日，被告许洋尚欠原告借款本金880691.53元，同时，因其逾期还款超过三个月，产生利息11784.50元、罚息4188.46元，本息合计896664.49元，该款经原告催收未果，诉至本院。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《个人购房借款及担保合同》、贷款借据、放款单、转帐凭证、商品房抵押登记证、银行对账单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告邮政银行乌当支行与被告许洋、万科公司之间的《个人购房借款及担保合同》是原、被告、万科公司三方的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告已依约向被告许洋发放了贷款92万元，被告许洋理应按合同约定向原告还本付息，而被告未按期偿还借款本息，其行为已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请被告许洋偿还借款本金880691.53元，本院予以支持；由于被告许洋逾期偿还贷款，原告有权依照合同约定主张被告支付逾期偿还贷款的利息及罚息。截至2016年9月9日的利息11784.50元、罚息4188.46元，本院予以支持。至于其后的利息及罚息，依照《个人购房借款及担保合同》的约定计算至本判决确定的履行期限届满之日止。如果被告许洋在本判决确定的履行期限内未偿还原告本金及利息，其承担的是向原告支付迟延履行期间债务利息的义务，故原告主张本金、利息计算至债务履行完毕之日止的诉请本院不予支持。原告关于对被告许洋名下位于贵阳市××水东路××科玲珑××单元××号的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿的诉请，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”之规定，对该项诉请，本院予以支持。关于被告要求追加万科公司参加诉讼并配合许洋对房屋做变更登记的辩解意见，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，是否要求保证人万科公司承担保证责任是原告的权利。同时本案涉及的《个人购房借款及担保合同》并未约定万科公司有配合被告对房屋做变更登记的义务，故对被告的上述辩解意见，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告许洋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行借款本金人民币880691.53元并支付利息及罚息，其中截止至2016年9月9日的利息11784.50元、罚息4188.46元，本息合计896664.49元，其后的利息及罚息按照《个人购房借款及担保合同》的约定计算至本判决确定的履行期限届满之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行对被告许洋名下位于云岩区水东路万科玲珑湾3，5号楼（5）1单元17层1号房屋享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币12766元，由被告许洋负担（此款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期限届满之日起两年内申请执行。审 判 长  张本勤人民陪审员  舒 静人民陪审员  万廷云二〇一六年十二月十三日书 记 员  孙 毅