重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）渝0115民初7411号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路13号，统一社会信用代码91500115203354386J。 负责人：赵国忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：张思思，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：石磊，男，该支行员工。 被告：陈素兰，女，1965年9月6日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告陈素兰信用卡纠纷一案，本院于2016年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人张思思、石磊到庭参加诉讼。被告陈素兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈素兰立即偿还信用卡欠款本金273528.50元和截止2016年8月9日的利息（含复利）31274.90元，费用（含滞纳金、手续费、年费等）32793.78元，从2016年8月10日起至信用卡欠款清偿时的利息、复利、费用（包含滞纳金、年费）按《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡章程》约定标准计算；2.本案诉讼费由被告陈素兰承担。事实和理由：被告陈素兰于2013年8月13日向原告农商行长寿支行申请信用卡，经审核批准向其核发了一张信用卡，卡号为622218890011xxxx，授信额度为人民币300000元。截止2016年8月9日，被告陈素兰共结欠337597.18元，其中：本金273528.50元、利息31274.90元、费用32793.78元。经原告农商行长寿支行催收未果，现诉至法院，请求法院支持原告农商行长寿支行的诉讼请求。 被告陈素兰未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年8月13日，被告陈素兰向原告农商行长寿支行申请办理信用卡（钻石卡），填写相关信息后，被告陈素兰在附有《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《江渝信用卡白金卡/钻石卡收费标准》（以下简称《收费标准》）、《重庆农村商业银行信用卡章程》（以下简称《信用卡章程》）的信用卡（个人卡）申请表主卡申请人处签名，并抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《领用合约》关于利息、费用及还款条款载明：1.信用卡核发后持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，以后每年年费均列入每年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何理由要求减免或退还已记账年费。2.除章程或本合同另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部当期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。3.持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。4.预借现金是指持卡人适用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5.持卡人未能于最后还款日期（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。6.持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项，可在银行柜台或自动银行提取。7.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自扣还款的，本行有权在最后还款日期一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时通过其他方式还款，差额部分不再另行补扣。8.持卡人未能及时足额偿还的，本行有权依法从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项的，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款；本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。《收费标准》载明个人钻石卡主卡年费6800元；透支利率日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。《信用卡章程》对计息、还款及账户管理作了详细约定。其中第二十二条约定“持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天”；第二十三条约定“持卡人可按照发卡银行规定银行的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息”；第二十四条约定“对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利”；第二十五条约定“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金”；第三十一条约定“发卡银行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按利息、费用、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款”。第三十三条第三项约定“发卡银行有权根据持卡单位或持卡人的资信变动情况、用卡情况等，对单位卡持卡单位的总信用额度或个人卡主卡持卡人的信用额度进行调整，并将调整结果通知有关当事人”。 经审核，原告农商行长寿支行向被告陈素兰发放了卡号为622218890011xxxx的信用卡，授信额度为300000元。被告陈素兰在2013年9月12日至2016年3月17日期间数次消费，但未按期还款，截至2016年8月10日尚欠借款本金273528.50元，利息（含复利）31274.90元、费用（含滞纳金、手续费、年费）32793.78元。 上述事实，有原告农商行长寿支行的陈述、信用卡（个人卡）申请表、《领用合约》、《信用卡章程》、信用卡历史交易明细等证据证实，本院予以确认。 本院认为，被告陈素兰向原告农商行长寿支行申请办理信用卡，并签订相关合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告陈素兰在收到原告农商行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农商行长寿支行形成了金融借款合同关系，其于用款后本应在免息还款期内偿还借款，但被告陈素兰未如期履行还款义务。原告农商行长寿支行有权要求被告陈素兰偿还截至2016年8月10日累计尚欠的借款本金273528.50元、利息（含复利）31274.90元、费用（含滞纳金、手续费、年费）32793.78元，并按照《领用合约》、《收费标准》、《信用卡章程》的约定要求被告陈素兰支付从2016年8月11日其至信用卡欠款付清时止的利息和费用。被告陈素兰未到庭应诉，系其自动放弃举证、质证和抗辩的权利，由其自行承担相应法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告陈素兰于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金273528.50元、利息（含复利）31274.90元、费用（含滞纳金、手续费、年费）32793.78元； 二、被告陈素兰于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行自2016年8月11日起至付清时止的利息（含罚息、复利）和费用（含滞纳金、年费），利息和费用按照《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《江渝信用卡白金卡/钻石卡收费标准》、《重庆农村商业银行信用卡章程》的约定计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6364元，减半收取计3182元（原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行已预交），由被告陈素兰负担。被告陈素兰负担的金额限本判决生效后十日内迳付原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 代理审判员  张宇犁 二〇一六年十二月十四日 书 记 员  钟俊惺