河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0311民初2268号原告：叶爱华，男，汉族，1971年4月4日生，籍贯江苏省泰兴市，现住洛阳市西工区。被告：中国光大银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道五洲大厦裙楼一、二层。统一社会信用代码：914103006935206815。负责人：郭磊，行长。委托代理人：刘昱岐，该行员工。特别授权。委托代理人：宋扬，该行员工。一般代理。原告叶爱华诉被告中国光大银行股份有限公司洛阳分行信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告叶爱华、被告中国光大银行股份有限公司洛阳分行委托代理人刘昱岐、宋扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年7月6日，原告因去光大银行洛阳市王城大道221号营业柜台信用卡取现150000元急用，光大银行工作人员未提及手续费具体数额，我当时手机只收到信息取现数额150000元，未收到取现费用信息，依照我使用民生商务信用卡的情况，认为取现只需支付相应金额的利息。我在7月16日查询账单却发现银行多出一条提现费3750元，我立即向光大银行信用卡背面的电话咨询，得到接待人员说将在3个工作日给我回复，可是被告一周也未回复；7月22日我第二次又电话催问，光大银行信用卡电话接听人员说3天一定回复，再等一周又未接到任何回复，我又电话催光大银行信用卡工作人员，反反复复催了6次，至今未给我一个真正的回复，我只能在8月3日还了信用卡其他账款。8月4日我收到银行短信说商务信用卡客户使用手册有明确规定收取现费，我又致电光大银行信用卡工作人员说使用手册在最后一页境内取现费收取1%，而光大银行信用卡收取的是2.5%，工作人员竟然说他们已经更改。2015年8月7日我向西工区人民法院提起诉讼，通过法院提供联系电话联系光大银行郑州一个李负责人让我撤回诉讼再协商，电话说他一周给我回复，我于9月9日撤诉，但是等十天后我催问他，他竟然说辞职了，把我的事情忘记了。2015年12月17日光大银行郑州韦经理开始联系我协商怎么处理这件事，经过协商由她也向北京总部汇报，2016年1月13日银行针对取现费多收她给我回复可以免除我的取现费，但是利息滞纳金不能免除。因为利息滞纳金是光大银行取现费多收造成，是光大银行不作为引起我不能按时还款的，所以我不同意韦经理的说辞。2016年1月23日光大银行委托人孙莹莹在向我打电话谈关于还款事宜，之后1月28日孙莹莹和张玉龙在光大银行西工营业部见面洽谈，确定我只要归还本金。利息滞纳金取现费由张玉龙负责给总行领导汇报全部免除，他让我等他申请通过了再归还本金，在1月30日张玉龙给我说银行领导申请通过了，让我现归还30万，剩余几天后一次性归还，我于1月30日和2月4日分二次归还全部本金469071.8元。张玉龙说让我等他消息，力争春节后把我的信用卡解冻。但是他一直给我说等消息，解决银行卡总行领导需要时间，后来又说我还款与总行给他的催款金额误差1万多，我把我的账单发给他，他说要让总行对账后才能处理。等一个月后还是没解决，开始说总行领导比较忙，让我耐心等着，这一直到4月份我被光大银行搞的信用不能贷款了，资金彻底断了，公司也发不了工资，以前贷款也归还不了。光大银行张玉龙不承认误差1万的金额是他们银行的责任。我把银行的每个月的账单列表给他看发给他，他也不认可，说总行发来的多少就是多少。光大银行对客户使用霸王条款，不及时告知，不守合约，延误回复，没有一个能够负责任的人出面给我满意答复，我按照协商归还了本金，银行仍电话和信息催要欠款，一直不给我解决问题，造成我几个月来常常通宵失眠，精神也受到严重伤害。故根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定特提起诉讼，请求：1、判令被告恢复原告的信用卡使用权利，恢复造成的信用征信污点记录，免除信用卡取现费和由此造成的滞纳金利息；2、判令诉讼费用由被告承担；3、判令被告赔偿造成原告的征信及精神损失费8000元、误工费1000元，共计9000元。被告中国光大银行股份有限公司洛阳分行辩称：一、针对我行取现费调整，我行认为：依照客户签字认可的《中国光大银行信用卡领用合约》及《中国光大银行信用卡章程》约定，我行有权调整信用卡收费项目及标准，只需要以合法方式发布持续有效的公示即可，发卡银行无需单独通知持卡客户，此适用于所有持卡客户。如持卡客户若不能接受修改后的合约内容，可在修改后的合约内容生效之前申请注销卡片，否则应受修改后的合约约束。二、我行对智能商务卡取现费在内的各项收费标准进行了正常调整，并于2014年7月14日、16日至今通过我行官网及信用卡网站公示；同时在各营业网点（含郑州分行辖属所有支行、营业部）通过布放《中国光大银行服务价格目录》等渠道进行公告。三、我行信用卡中心自2015年7月16日接到原告投诉，根据我行此案件投诉工单显示，我行客服中心于接到投诉电话第二个工作日（2015年7月20日）及给予电话回复，之后按照我行投诉处理流程处理，自接到投诉至2016年1月19日共计进行30次调解处理。期间我行客服人员对原告关于我行贷记卡取现费收取标准及现行费率调整依据作出了详细解释，并非像原告所说迟迟未给予回复。我行于2016年1月19日将该案移交催收公司，移交后催收人员多次催收并依据原告诉求充分协商，期间要求原告先还本金，对于利息和滞纳金于后期尽量向总行申请部分减免，并未承诺一定可以减免，在客户逾期后，我行尽到了告知及催收责任，对此我方可提供邮寄对账单、催收记录及录音作为证明材料。四、针对原告所说还款本金误差1万多元，我行认为：根据还款规则，原告前期所还款项先归还服务费、滞纳金、利息等费用后再归还本金，因此原告所还款项并非都是本金，这即是存在差额原因。原告方可能忽略了还款顺序影响以致误认为所还款项均是本金。我行信用卡还款项目及方式是由中国光大银行总行信用卡中心按照国家金融系统相关规定统一系统设定的，适用于我行全部信用卡用户，并非人为计算，也并非针对个别人实施，存在差错的可能性较小。经审理查明：原告叶爱华于2014年4月17日申请领用被告中国光大银行股份有限公司洛阳分行信用卡（智能商务卡），信用额度为50万元，卡号为：62×××25。2015年7月6日，原告用该信用卡取现15万元，后查询账单时发现多出取现费3750元，遂与被告协商处理，被告知信用卡客户使用手册中有关于提现费的约定。原告认为其客户手册中约定的提现费收费标准为交易金额的1%，而被告却按交易金额的2.5%收取取现费；被告称已对智能商务卡取现费在内的各项收费标准进行了正常调整，并于2014年7月14日、16日至今通过光大银行官网及信用卡网站公示，原告称其并未收到被告调整取现费的任何通知，双方就该问题各持己见。原告于2015年8月份开始出现还款逾期，被告于2015年9月将原告逾期情况上报中国人民银行个人信用数据库。后原、被告双方就还款问题进行多次协商，原告称其与被告委托催收人员张玉龙达成一致意见，仅偿还所欠款项本金，免除利息、滞纳金，但被告方称仅是在偿还本金的基础上，尽量向总行申请减免利息、滞纳金，并未承诺一定可以减免利息滞纳金，且原、被告双方对截止2016年1月19日应还款项的总额虽无分歧，但对本金存在1万多元的差额，原告认为根据每月的银行账单，其计算的应还本金数额为469071.80元，被告认为根据还款规则，光大银行信用卡还款项目及方式由统一系统设定，系统显示的本金数额为487724.94元，被告并未还清借款。因原、被告就还款问题未能达成一致意见，原告遂诉至本院，要求判如所诉。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原、被告就2015年7月6发生的取现费收费标准问题未达成一致意见，原告于2015年8月份逾期还款，被告遂于2015年9月依据规定将原告逾期情况上报中国人民银行个人信用数据库。此后原、被告双方多次协商还款，原告所举证据不足以证明被告承诺其仅偿还所欠款项本金，免除利息、滞纳金等，且双方对本金数额有分歧，至今原告仍未还清所欠款项。故对原告要求被告恢复原告的信用卡使用权利，恢复造成的信用征信污点记录，免除信用卡取现费和由此造成的滞纳金利息及赔偿精神损失费的诉求本院不予支持。原告未提供证据证明其误工损失，故对其主张误工费1000元的诉求亦不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，经合议庭评议，判决如下：驳回原告叶爱华的诉讼请求。本案受理费150元，由原告叶爱华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长 张唯颖审 判 员 陈 雷代审判员 曹艳敏二〇一六年十二月一日书 记 员 王小丽