广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初13001号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行，住所地广东省佛山市南海区西樵镇官山城区文明路9号信和大厦,组织机构代码799322798。负责人：梁志刚，系该行行长。委托代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托代理人：罗炳汶，广东千度律师事务所实习律师。被告：张立志，男，汉族，1968年10月25日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：阮仪，女，汉族，1971年1月19日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：阮敏，女，汉族，1972年10月21日出生，住广东省佛山市南海区。被告：王文杰，男，汉族，1975年2月20日出生，住广东省佛山市南海区。被告：霍瑞群，女，汉族，1971年12月28日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：佛山市禅城区楚悦装饰材料商行，住所地广东省佛山市禅城区（国际）车城北区建源路*座*楼***号铺,注册号440602600081971。经营者：张立志。原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行与被告张立志、阮仪、阮敏、王文杰、霍瑞群、佛山市禅城区楚悦装饰材料商行（以下简称楚悦商行）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月9日立案后，依法适用简易程序，于2016年11月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈瑶玲、罗炳汶及被告张立志、阮敏、王文杰、霍瑞琴、楚悦商行到庭参加诉讼，被告阮仪经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张立志立即向原告偿还贷款本金740000元、利息37336.29元和复利849.30元，以上共计778185.59元【该利息暂计至2016年7月20日，从2016年7月21日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止，按照贷款执行利率（即年利率9.98%）计收利息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息实际清偿之日止，按照前述贷款执行利率加收50%计收罚息；对未按时偿付的利息按每日万分之三计收复利；并以本金740000元按每日万分之五收取违约金】；2.被告张立志立即向原告偿还贷款本金250000元、利息12613.61元和复利286.93元，以上共计262900.54元【该利息暂计至2016年7月20日，从2016年7月21日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止，按照贷款执行利率（即年利率9.98%）计收利息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息实际清偿之日止，按照前述贷款执行利率加收50%计收罚息；对未按时偿付的利息按每日万分之三计收复利；并以本金250000元按每日万分之五收取违约金】；3.被告张立志立即向原告偿还贷款本金450000元、利息22704.50元和复利516.47元，以上共计473220.97元【该利息暂计至2016年7月20日，从2016年7月21日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止，按照贷款执行利率（即年利率9.98%）计收利息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息实际清偿之日止，按照前述贷款执行利率加收50%计收罚息；对未按时偿付的利息按每日万分之三计收复利；并以本金450000元按每日万分之五收取违约金】；4.被告张立志立即向原告偿还贷款本金220000元、利息10957.08元和复利246.02元，本息共计231203.10元【该利息暂计至2016年7月20日，从2016年7月21日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止，按照贷款执行利率（即年利率9.98%）计收利息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息实际清偿之日止，按照前述贷款执行利率加收50%计收罚息；对未按时偿付的利息按每日万分之三计收复利；并以本金220000元按每日万分之五收取违约金】；5.被告张立志立即向原告偿还贷款本金800000元、利息40363.56元和复利918.16元，本息共计841281.72元【该利息暂计至2016年7月20日，从2016年7月21日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止，按照贷款执行利率（即年利率9.98%）计收利息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息实际清偿之日止，按照前述贷款执行利率加收50%计收罚息；对未按时偿付的利息按每日万分之三计收复利；并以本金800000元按每日万分之五收取违约金】；6.原告对被告阮仪提供用于抵押的位于在上述第一、二、三、四、五项确定的债权范围及实现债权的费用内享有优先受偿权；7.原告对被告阮敏、被告王文杰提供用于抵押的位在上述第一、二、三、四、五项确定的债权范围及实现债权的费用内享有优先受偿权；8.原告对被告阮仪提供用于抵押的位于在上述第一、二、三、四、五项确定的债权范围及实现债权的费用内享有优先受偿权；9.原告对被告霍瑞群提供用于抵押的位于在上述第一、二、三、四、五项确定的债权范围及实现债权的费用内享有优先受偿权；10.被告阮仪、阮敏、王文杰、霍瑞群、楚悦商行对被告张立志拖欠原告的上述第一、二、三、四、五项债务承担连带清偿责任。事实和理由：一、签约情况：1、借款合同4份原告与被告张立志签订以下四份《借款合同》：（1）2015年12月24日，原告与被告张立志签订（西樵小企）农商借字2015第0004号《借款合同》，约定原告向被告张立志发放贷款74万元，贷款期限自215年12月30日起至2016年12月29日止。（2）2015年12月30日，原告与被告张立志签订（西樵小企）农商借字2015第0005号《借款合同》，约定原告向被告张立志发放贷款25万元，贷款期限自215年12月30日起至2016年12月29日止。（3）2015年12月30日，原告与被告张立志签订（西樵小企）农商借字2015第0006号《借款合同》，约定原告向被告张立志发放贷款45万元，贷款期限自215年12月30日起至2016年12月29日止。（4）2015年12月30日，原告与被告张立志签订（西樵小企）农商借字2015第0007号《借款合同》，约定原告向被告张立志发放贷款102万元，贷款期限自215年12月30日起至2016年12月29日止。上述四份《借款合同》均约定：每笔借款的金额、期限、初始利率等其他借款要素以借款借据等借款凭证为准。借款利率采用固定利率，按月结息。同时合同约定了违约责任，借款人未按约定偿付到期借款本息、费用等，原告有权宣布全部借款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相差费用。借款人未按时足额偿还借款本金，原告有权对借款人从逾期之日起在合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；且借款人若未按时偿付借款利息，原告有权对借款人未支付的利息按每日万分之三计收复利；除此以外，原告还有权根据涉及借款本金按每日万分之五收取违约金。2、抵押担保合同（物保）从合同（1）第0015号合同2011年2月16日,原告（变更前曾称“佛山市南海区农村信用合作联社西樵信用社”）与被告阮仪签订（西樵小企）农信高抵字2011第0015号《最高额抵押合同》（下称“第0015号抵押合同”），合同约定：被告阮仪以《抵押物清单》中所列的财产【即位于佛山市禅城区绿景一路37号二座1203房】作为抵押物，为被告张立志自2011年2月16日起至2016年2月15日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供抵押担保。2015年12月16日，原告与被告阮仪签订（西樵小企）农商更字2015第1101号《变更协议》，约定：将第0015号抵押合同第一条第1点第（2）小点“债务人自2011年2月16日起至2016年2月15日止，在抵押权人（即原告）处办理约定的各类业务所形成的债务（亦即贷款人的债权）。变更为：债务人自2011年2月16日起至2020年2月15日止，在抵押权人（即原告）处办理约定的各类业务所形成的债务（亦即贷款人的债权）。后原告与被告阮仪依据上述抵押合同办理了抵押登记，证号为粤房地他项权证佛字第0100058738号。第0016号合同2011年2月16日,原告与被告阮敏、被告王文杰签订（西樵小企）农信高抵字2011第0016号《最高额抵押合同》（下称“第0016号抵押合同”），合同约定：被告阮敏、被告王文杰以《抵押物清单》中所列的财产【即位于佛山市南海区西樵官山城区江浦东路马头岗西樵第一城三幢806房】作为抵押物，为被告张立志自2011年2月16日起至2016年2月15日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供抵押担保。后原告与被告阮敏、被告王文杰依据上述抵押合同办理了抵押登记，证号为粤房地他项权证佛字第0212040754号。2015年12月16日，原告与被告阮敏、被告王文杰签订（西樵小企）农商更字2015第1102号《变更协议》，约定：将第0016号抵押合同第一条第1点第（2）小点“债务人自2011年2月16日起至2016年2月15日止，在抵押权人（即原告）处办理约定的各类业务所形成的债务（亦即贷款人的债权）。变更为：债务人自2011年2月16日起至2020年2月15日止，在抵押权人（即原告）处办理约定的各类业务所形成的债务（亦即贷款人的债权）。第0024号合同2013年3月1日,原告与被告阮仪签订（西樵小企）农商高抵字2013第0024号《最高额抵押合同》（下称“第0024号抵押合同”），合同约定：被告阮仪以《抵押物清单》中所列的财产【即位于佛山市南海区西樵官山城区江浦东路马头岗西樵第一城二栋904房、佛山市南海区西樵官山城区江浦东路马头岗金龙花园20号车库】作为抵押物，为被告张立志自2013年3月1日起至2018年2月28日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供抵押担保。后原告与被告阮仪依据上述抵押合同办理了抵押登记，证号为粤房地他项权证佛字第0200040543号。第0194号合同2015年12月24日,原告与被告霍瑞群签订（西樵小企）农商高抵字2015第0194号《最高额抵押合同》（下称“第0194号抵押合同”），合同约定：被告霍瑞群以《抵押物清单》中所列的财产【即位于佛山市佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会东乐路乐雅苑浩景阁903房】作为抵押物，为被告张立志自2015年12月30日起至2020年12月29日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供抵押担保。后原告与被告霍瑞群依据上述抵押合同办理了抵押登记，证号为粤（2015）顺德区不动产证明第1315004801号。上述四份《最高额抵押合同》均约定：抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。4、保证合同（人保）从合同2015年12月24日，原告与被告阮仪、阮敏、王文杰、霍瑞群签订（西樵小企）农商高保字2015第0304号《最高额保证合同》，合同约定：被告阮仪、阮敏、王文杰、霍瑞群应被告张立志的要求，自愿为被告张立志2015年12月30日起至2020年12月29日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证。同日，原告与被告楚悦商行签订（西樵小企）农商高保字2015第0305号《最高额保证合同》，合同约定：被告楚悦商行应被告张立志的要求，自愿为被告张立志2015年12月30日起至2020年12月29日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证。上述两《最高额保证合同》的保证范围均为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期限为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起2年。二、原告的履约情况：根据前述四份《借款合同》，原告共向被告张立志发放以下五笔贷款：2016年1月7日，原告向被告张立志发放贷款74万元，借款期限为2016年1月7日至2016年12月29日，借款利率为年利率9.98%。2016年1月7日，原告向被告张立志发放贷款25万元，借款期限为2016年1月7日至2016年12月29日，借款利率为年利率9.98%。2016年1月7日，原告向被告张立志发放贷款45万元，借款期限为2016年1月7日至2016年12月29日，借款利率为年利率9.98%。2016年1月7日，原告向被告张立志发放贷款22万元，借款期限为2016年1月7日至2016年12月29日，借款利率为年利率9.98%。2016年1月7日，原告向被告张立志发放贷款80万元，借款期限为2016年1月7日至2016年12月29日，借款利率为年利率9.98%。后原告与被告张立志签订1份《还款计划书》，就上述80万元贷款约定具体还款计划：2016年9月至2016年11月的每月29日偿还本金10万元；2016年12月29日偿还剩余本金50万元。三、被告的违约情况:现被告张立志未按时偿还上述《借款合同》项下的到期贷款利息。依据该《借款合同》第十三条第1款、第十四条第1款之约定，原告有权要求被告张立志立即归还的全部贷款本息及实现该债权的一切费用，并要求被告阮仪、阮敏、王文杰、霍瑞群、楚悦商行承担连带清偿责任。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告张立志、楚悦商行辩称，对欠款金额没有异议，但原告无故缩小放贷金额，导致被告张立志资金周转困难，造成现状。被告阮敏、王文杰辩称，对原告的诉讼请求和事实理由均无异议。被告霍瑞群辩称，霍瑞群之前与被告张立志组成联保小组向原告贷款，被告霍瑞群想归还自己的借款并退出联保小组，但原告不同意，原告非要捆绑一起才肯继续借款给张立志。被告阮仪没有答辩，也没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告的证据来源合法、与本案相关联，本院予以确认。结合本院确认的证据及双方当事人的陈述，本院认定原告所诉事实属实。并查明，本院于2016年8月27日向所有被告送达本案应诉材料。本院认为，本案《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告依约履行了放贷义务，但被告张立志没有按照合同约定的时间和数额归还借款本金及利息，已构成违约。由于本案借款合同项下的借款在2016年12月29日到期，原告要求被告张立志提前归还全部本案借款，即主张解除合同，依据《中华人民共和国合同法》的规定，应以解除合同的通知到达对方时，合同解除。因本案的应诉材料于2016年8月27日送达给六被告，因此该借款合同应于2016年8月27日解除。原告要求被告张立志归还欠原告的所有借款本金及利息、复利、罚息，符合合同约定，本院予以支持。对于原告请求的违约金，因《借款合同》约定对逾期还款则在约定利率的基础上上浮50%收取罚息，该利率的约定已含有惩罚性质，已构成对原告损失的弥补，故本院对原告请求的违约金不予支持。原告与被告阮仪、阮敏、王文杰、霍瑞群设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告张立志不清偿相关欠款时行使抵押权。被告阮仪、阮敏、王文杰、霍瑞群、楚悦商行自愿为被告张立志的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。被告阮仪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张立志应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（西樵小企）农商借字2015第0004号《借款合同》项下借款本金740000元、暂计至2016年7月20日的利息37336.29元、复利849.3元，及以本金从2016年7月21日起至2016年8月26日止按年利率9.98%计算的利息，从2016年8月27日起至实际清偿之日止以本金按年利率14.97%计算的罚息，以未付的利息按日万分之三计算的复利给原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；二、被告张立志应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（西樵小企）农商借字2015第0005号《借款合同》项下借款本金250000元、暂计至2016年7月20日的利息12613.61元、复利286.93元，及以本金从2016年7月21日起至2016年8月26日止按年利率9.98%计算的利息，从2016年8月27日起至实际清偿之日止以本金按年利率14.97%计算的罚息，以未付的利息按日万分之三计算的复利给原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；三、被告张立志应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（西樵小企）农商借字2015第0006号《借款合同》项下借款本金450000元、暂计至2016年7月20日的利息22704.5元、复利516.47元，及以本金从2016年7月21日起至2016年8月26日止按年利率9.98%计算的利息，从2016年8月27日起至实际清偿之日止以本金按年利率14.97%计算的罚息，以未付的利息按日万分之三计算的复利给原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；四、被告张立志应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（西樵小企）农商借字2015第0007号《借款合同》项下借款本金1020000元、暂计至2016年7月20日的利息17832.19元、复利495.59元，及以本金从2016年7月21日起至2016年8月26日止按年利率9.98%计算的利息，从2016年8月27日起至实际清偿之日止以本金按年利率14.97%计算的罚息，以未付的利息按日万分之三计算的复利给原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；五、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行对被告阮仪所有的享有抵押权，在被告张立志不履行上述第一至四项付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本金余额1200000元及相应利息、费用等范围内优先受偿；六、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行对被告阮敏、王文杰所有的位于享有抵押权，在被告张立志不履行上述第一至四项付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本金余额300000元及相应利息、费用等范围优先受偿；七、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行对被告阮仪所有的位于享有抵押权，在被告张立志不履行上述第一至四项付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本金余额659400元及相应利息、费用等范围优先受偿；八、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行对被告霍瑞群所有的享有抵押权，在被告张立志不履行上述第一至四项付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本金余额1096640元及相应利息、费用等范围优先受偿；九、被告阮仪、阮敏、王文杰、霍瑞群、佛山市禅城区楚悦装饰材料商行对被告张立志的上述第一至四项债务在本金余额2500000元及相应利息、费用范围内承担连带清偿责任；十、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13747.17元、财产保全费5000元，合计18747.17元（原告已预交），由六被告按判项的责任方式负担。经原告同意，六被告应于给付上述款项同时一并直接支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一六年十二月二日书记员  李嘉濠