广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1973民初9721号原告：东莞银行股份有限公司黄江支行，住所地：东莞市黄江镇黄江大道353、355、357、359号。负责人：梁密坤。委托代理人：张建兵、谭霭玲,分别系广东众达律师事务所律师、实习律师。被告：叶赵强，男，汉族，1958年4月17日出生，住广东省东莞市，被告：东莞市卓尔毛织制衣有限公司，住所地：东莞市大朗镇杨涌杨新路。法定代表人：叶赵强。被告：叶敏霞，女，汉族，1982年8月25日出生，住广东省东莞市，以上被告共同委托代理人：李腾、黄丽冰，分别系广东南天星律师事务所律师、实习律师。被告：叶柳嫦，女，汉族，1957年9月9日出生，住广东省东莞市，原告东莞银行股份有限公司黄江支行诉被告叶赵强、东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞、叶柳嫦信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司黄江支行的委托代理人张建兵，被告叶赵强、东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞的共同委托代理人李腾、黄丽冰到庭参加诉讼。被告叶柳嫦经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行股份有限公司黄江支行诉称，2012年5月18日，原告与被告一签订编号为东银（37）2012年贷记卡字第000017号《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》，后于2012年5月29日，原告与被告一签订了编号为：东银（37）2012年贷记卡分期字第000035号及000036号的《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》两份，合同约定原告各给予被告一200万元的贷记卡透支额度，贷记卡透支额度分期期限为36期，每个月为一期，分期手续费率为0.375%，贷记卡透支资金仅限用于装修厂房。原告依约向被告的贷记卡发放两份额度为200万元贷款，被告领取并使用了该贷记卡。鉴于被告一已拖欠原告多期的本息及费用，已构成违约。根据双方签订的《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》的相关规定及我国的法律法规，现原告有权向被告一提前收回全部款项本金、利息、手续费及为实现本案债权所支出的费用。2012年5月29日，被告二、被告三、被告四分别与原告签订《最高额保证合同》[编号为：东银（37）2012年最高保字第000036号、东银（37）2012年最高保字第000037号、东银（37）2012年最高保字第000038号]，就被告一的上述债务提供连带保证担保责任，因此被告二、被告三、被告四依法也应对本案债务承担共同还款责任。当日，被告一、被告二与原告签订《最高额抵押合同》[编号为：东银（37）2012年最高抵字第000006号]，就被告一的上述债务，以其名下的房产提供抵押。原告就抵押物享有优先受偿权。另被告一与原告签订《最高额权利质押合同》（编号为东银（37）2012年最高权质字第000002号）及《应收账款质押登记协议》（编号为东银（37）2012年应质登记字第000002号），约定被告一以420万元的最高余额为限，以其应收租金账款质押给原告，并办理了质押登记。综上，鉴于被告一已拖欠原告多期的款项本息，已构成违约。为维护自身合法权益，故原告诉至法院，请求判令：1、被告一立即归还原告贷款本金754519.98元、贷款费用及利息（贷款费用及利息按编号为东银（37）2012年贷记卡分期字第000035号及000036号的《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》及《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计算，计至全部款项清偿之日止，暂计至2016年6月30日拖欠贷款费用为167336.74元，拖欠利息为148094.02元，本金及费息暂计至2016年6月30日共1069950.74元）；2、被告一立即支付原告为实现本案债权所支出的律师费26140元。以上1-2项暂计至2016年6月30日共1096090.74元；3、被告二、被告三、被告四对上述第一。二项诉求承担连带保证责任；4、确认原告对被告一位于东莞市大朗镇杨涌村杨新路338号的一栋厂房、两栋宿舍、一栋办公楼的应收租金享有质权，并对该租金享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。原告针对自己的主张，向法庭提供了如下证据：1、东莞银行贷记卡申请表、东银（37）2012年贷记卡字第000017号《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、东银（37）2012年贷记卡分期字第000035号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、东银（37）2012年贷记卡分期字第000036号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、《特种转帐贷方传票》，证明2012年5月18日，原告与被告一签订了领用合约及合同，原告依约向被告的贷记卡发放两份额度为200万元的贷款。2、贷记卡账户透支清单、账户交易流水清单，证明被告在贷款期间的还款情况，被告未依约按时还款的事实。3、最高额保证合同三份（000036、000037、000038），证明被告二、被告三、被告四分别与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告一合同债务向原告提供连带保证担保。4、最高额抵押合同，证明原告与被告一、被告二存在抵押担保关系，被告一、被告二自愿以其名下的房产为被告一的上述债务提供抵押担保，原告享有抵押权，并在抵押范围内对合同项下的抵押物享有优先受偿权。5、最高额权利质押合同、应收账款质押登记协议、动产权属统一登记一初始登记、资金账户监管协议、租赁合同及承租人身份证，证明原告对被告一的应收账款享有质押权，并在质押范围内对应收账款享有优先受偿权。6、民事委托代理合同、存款账户回单、律师费发票，证明原告的律师费支出情况。被告叶赵强、东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞共同辩称，答辩人对贷款本金无异议，但是合同没约定贷款费用，利息答辩人认为过高；对于原告第四点诉讼请求，由于租金指向的物业已经转让给第三人，故原告对该租金已不享有优先受偿权。被告叶柳嫦未到庭参加诉讼，亦无提供书面答辩意见到庭。上列被告未针对自己的主张向法庭提供证据。经审查，原告主张的上述主要事实，与其提供的证据相吻合，且被告叶赵强、东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞无异议。本院确认原告的上述主要事实主张。另查明：1、东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约第三条第（四）项约定，若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方有权按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。2、东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同第2条约定，甲方最终可使用贷记卡透支额度以乙方的审核结果为准。经审核，乙方同意给予甲方200万元贷记卡透支额度，贷记卡分期额度分期期限为36个期，每个月为一期，分期手续费率为0.375%。3、东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约第三条第（二）项约定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还贷记卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全额偿还贷记卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。第（三）项约定，贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准，甲方对贷记卡账户内的存款不计付利息。4、庭审中，原告明确其主张的贷款费用具体包括滞纳金、分期手续费两项费用。5、2015年5月29日，原告与被告叶赵强签订最高额权利质押合同，约定被告叶赵强将位于东莞市大朗镇杨涌村杨新路338号的一栋厂房、两栋宿舍、一栋办公楼（共14500平方米）自2012年5月29日至2017年5月29日所产生的租金应收账款质押给原告，双方已于2012年5月30日进行了质押权登记。6、原告主张截止2016年6月30日，被告共拖欠贷款费用167336.74元、利息148094.02元，为此提及了贷记卡账户透支清单、账户交易流水清单到庭。7、原告另为证明为实现本案所涉债权，产生律师费26140元，为此提交了民事委托代理合同、存款账户回单、增值税发票到庭。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告叶赵强以装修厂房为由向原告借款的事实，有东莞银行贷记卡申请表、东银（37）2012年贷记卡字第000017号《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、东银（37）2012年贷记卡分期字第000035号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、东银（37）2012年贷记卡分期字第000036号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、《特种转帐贷方传票》为证，本院予以确认，原告与被告叶赵强均应按照合同约定及时、全面履行各自义务。被告叶赵强在合同约定的部分借款期间届满后，未能按照约定支付利息、偿还本金，违反了合同约定，构成预期违约，现原告要求被告叶赵强偿还借款本金、支付贷款费用（即滞纳金、分期手续费）、利息至实际清偿本金之日止，符合合同约定，本院予以支持。截至2016年6月30日止，被告共拖欠原告借款本金754519.98元、贷款费用167336.74元、利息148094.02元，有原告提供的贷记卡账户透支清单及账户交易流水清单佐证，虽贷记卡账户透支清单、账户交易流水清单均为原告制作形成，但该形成过程是根据利率变化由办公系统自动生成，被告叶赵强并无证据证明贷记卡账户透支清单、账户交易流水清单中载明的数字与事实不符，故本院对贷记卡账户透支清单、账户交易流水清单予以采信。原告为实现本案所涉债权所支付的律师费26140元，属东银（37）2012年贷记卡字第000017号《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、东银（37）2012年贷记卡分期字第000035号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、东银（37）2012年贷记卡分期字第000036号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》约定的违约责任，被告在签订前述合同时能够预见，原告要求被告予以赔偿，本院予以支持。被告叶赵强为担保债务的履行，于2015年5月29日与原告签订最高额权利质押合同，由被告叶赵强将位于东莞市大朗镇杨涌村杨新路338号的一栋厂房、两栋宿舍、一栋办公楼（共14500平方米）自2012年5月29日至2017年5月29日所产生的租金应收账款质押给原告并办理了质押登记，质押权成立，现原告要求确认对位于东莞市大朗镇杨涌村杨新路338号的一栋厂房、两栋宿舍、一栋办公楼（共14500平方米）自2012年5月29日至2017年5月29日所产生的租金享有优先受偿权，本院予以支持。东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞、叶柳嫦自愿为被告叶赵强的债务向原告承担连带保证责任，在合同约定的债务履行期间届满后，被告叶赵强未能如期履行合同义务，现原告要求被告东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞、叶柳嫦承担连带清偿责任，事实清楚，依据充分，本院予以支持。因原告的同一笔债权，既有债务人叶赵强提供的质押担保，也有被告东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞、叶柳嫦提供的保证担保，按照法律规定，被告东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞、叶柳嫦的连带保证责任范围仅限于原告实现质押权优先受偿权后仍不能清偿的债权部分。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条、第二百二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告叶赵强自本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告东莞银行股份有限公司黄江支行借款本金754519.98元、贷款费用167336.74元及利息148094.02元（暂计至2016年6月30日。2016年7月1日后的贷款费用、利息按照东银（37）2012年贷记卡字第000017号《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、东银（37）2012年贷记卡分期字第000035号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、东银（37）2012年贷记卡分期字第000036号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》约定计付至被告实际清偿借款本金之日止）；二、限被告叶赵强自本判决发生法律效力之日起五日内支付原告东莞银行股份有限公司黄江支行律师费26140元；三、确认原告东莞银行股份有限公司黄江支行对位于东莞市大朗镇杨涌村杨新路338号的一栋厂房、两栋宿舍、一栋办公楼（共14500平方米）自2012年5月29日至2017年5月29日所产生的租金在前述第一、二判项确认的债权范围内享有优先受偿权；四、被告东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞、叶柳嫦对原告东莞银行股份有限公司黄江支行实现第三判项优先受偿权后仍未受清偿的债权承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司黄江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14664元、财产保全费5000元，合计诉讼费19664元，由被告叶赵强、东莞市卓尔毛织制衣有限公司、叶敏霞、叶柳嫦共同负担。上述诉讼费，原告起诉时已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  朱红奎人民陪审员  蔡雪萍人民陪审员  余冬雪二〇一六年十二月二十六日书 记 员  王雅仪黎珈瑜附相关法律法规条文：1、《中华人民共和国民法通则》第九十条：合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。