广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0705民初4515号原告左茗文。诉讼代理人张志杰，系广东圭峰律师事务所律师。被告黄飞云。被告冷从珍。原告左茗文（以下称“原告”）诉被告黄飞云、冷从珍民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月7日立案受理后，依法由审判员吴子媚适用简易程序于同年12月27日公开开庭进行了审理，原告的诉讼代理人张志杰到庭参加诉讼，被告黄飞云、冷从珍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告黄飞云因资金周转需要，被告冷从珍作担保，于2012年12月5日与原告签订《借款协议书》，向原告借款人民币20万元，借款期限自2012年11月28日至2018年11月27日，被告黄飞云、冷从珍自愿为上述债务提供其所有的位于江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室（粤房地权证江门字第××号）房产作抵押担保。按协议约定，若被告黄飞云不能按期结付利息，原告有权提前要求被告黄飞云一次性还款付息，并支付违约金和承担因诉讼造成的律师费损失。但是自2016年2月15日起，被告黄飞云未按照协议约定向原告支付借款利息，被告冷从珍作为被告黄飞云借款的担保方，也是被告黄飞去的妻子，应当对被告黄飞云的债务承担连带偿还义务。原告为维护自身权益，现向法院起诉，请求：1、判令两被告归还借款本金20万元及支付利息给原告（利息从2016年2月5日起按月利率2%计至全部借款本息还清之日止，暂计至2016年11月4日的利息为人民币40000元）；2、判令原告对处置抵押物（位于江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室房产）所得价款拥有优先受偿权。3、判令被告冷从珍对上述债务承担连带清偿义务；4、判决被告承担本案全部诉讼费用。原告为其陈述向本院提交如下证据：证据1、身份证、结婚证、户口簿复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系。证据2、抵押借款协议、公证书、房地产权证、他项权证、借款协议书、收据各一份，证明被告黄飞云因资金周转需要，被告冷从珍作担保，于2012年12月5日与原告签订《借款协议书》，向原告借款人民币20万元，借款期限自2012年11月28日至2018年11月27日，被告黄飞云、冷从珍自愿为上述债务提供其所有的位于江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室（粤房地权证江门字第××号）房产作抵押担保。两被告经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案举证、质证及辩论的权利。经审查，原告提供的证据来源合法真实，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳。经审理查明：2012年11月28日，原告与被告黄飞云在江门市江海公证处的见证下签订《抵押借款协议》一份，约定原告向被告黄飞云提供人民币200000元的借款，月利率为银行同期同类贷款利息四倍，每月支付利息，借款期限自2012年11月28日起至2018年11月27日止，如被告黄飞云逾期偿还本金或利息，应支付相应的违约金及因诉讼所产生的律师费或诉讼费等一切费用，被告黄飞云愿将其所有的位于江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室的一套房屋作抵押，等等。2012年12月4日，原告与被告黄飞云就抵押物江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室房屋办理了抵押登记。2012年12月5日，原告与被告黄飞云、冷从珍再次签订《借款协议书》一份，约定被告黄飞云向原告借款200000元，借款期限自2012年12月5日到2018年11月27日，借款利息每月按中国银行五年期以上商业贷款利率的四倍计算，每月4日为付息日；如被告黄飞云不能按期结付利息，原告有权提前要求被告黄飞云一次性还款付息，并要求被告黄飞云支付违约金，如被告黄飞云违约导致原告通过司法程序追讨借款本息和违约金，被告黄飞云除承担诉讼费用外，还需按诉讼标的的6%支付乙方聘请律师的损失；两被告自愿以江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室房产作抵押，被告冷从珍自愿为被告黄飞云基于本协议约定的最高额借款人民币200000元提供连带保证责任，包括因本次借款所产生的一切费用，保证期限与借款期限一致。同日，原告通过银行转账方式向被告黄飞云支付了借款200000元。自2016年2月5日起，被告黄飞云未能按照约定向原告支付利息，原告经多次催讨无果，遂诉至本院，由此成讼。另查明，两被告是夫妻关系。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告与被告黄飞云在平等、自愿的基础上签订《借款协议书》，是双方真实意思表示，没有违反法律规定，本院予以确认。原告依合同约定向被告黄飞云借出款项，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条：“自然人之间的借款合同，自贷款人借款时生效。”的规定，原告与被告黄飞云之间的借贷关系成立且有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”的规定，双方约定如被告黄飞云不能按期结付利息，原告有权提前要求被告黄飞云一次性还款付息，现被告黄飞云自2016年2月起未能按照双方约定支付利息，故原告诉请被告黄飞云提前偿还借款本金200000元于法有据，本院予以支持。对于原告主张被告黄飞云计付利息的问题。《借款协议书》约定借款利息每月按中国银行五年期以上商业贷款利率的四倍计算，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，双方约定的利息已超出法律规定的标准，现原告主张被告黄飞云按月利率2%计付利息，是对其自身权利的合法处分，没有违反法律规定，本院予以支持。对于原告主张实现抵押权的问题。原告与被告黄飞云在《借款协议书》中约定，被告黄飞云以自有的江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室房产作抵押，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第一百八十八条：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”的规定，现被告黄飞云违约未能还本付息，故原告主张对江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室房产实现抵押权，并就该财产优先受偿符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告冷从珍对被告黄飞云的上述债务承担共同偿还责任的问题。被告冷从珍与黄飞云是夫妻关系，并作为担保人在《借款协议书》中签名确认，上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定被告黄飞云上述债务为夫妻共同债务，原告主张要求被告冷从珍承担共同清偿责任符合法律规定，本院予以支持。因两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，故依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄飞云、冷从珍应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款200000元及利息（以200000元为本金，自2016年2月5日起按月利率2%计至清偿之日止）给原告左茗文。二、若被告黄飞云、冷从珍不能在本判决规定的期限内清偿上项债务，则依法评估、拍卖、变卖被告黄飞云提供的抵押物——被告黄飞云所有的坐落于江门市蓬江区丽苑南奥园丽翠居1幢之二401室房产（房地产权证号：粤房地权证江门字第××号），所得价款由原告左茗文优先受偿。三、驳回原告左茗文的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2450元，由被告黄飞云、冷从珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  吴子媚二〇一六年十二月二十七日书记员  赵振威