（1999）昌  初字第    号   1  Windows 用户  2  82  2016-12-05T02:16:00Z  2017-05-08T07:52:00Z  2017-05-08T07:52:00Z  2  692  3947  Lenovo  32  9  4630  12.00    false      17.45 磅  26.55 磅  0    false  false  false    EN-US  ZH-CN  X-NONE                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:普通表格; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-priority:99; mso-style-qformat:yes; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-para-margin:0cm; mso-para-margin-bottom:.0001pt; mso-pagination:widow-orphan; font-size:10.0pt; font-family:"Times New Roman","serif";}     北京市昌平区人民法院民事判决书（2016）京0114民初11426号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行，住所地北京市昌平区政府街25号。法定代理人：李春梅，行长。委托诉讼代理人：曾乃君，女，1981年11月10日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行法务部职员，住北京市昌平区昌崔路201号（天运通大厦）。被告：余琪海，男，1975年2月27日出生，汉族，住浙江省松阳县。被告：杨根芬，女，1977年11月10日出生，汉族，住浙江省松阳县。被告：王丽慧，女，1980年10月28日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：章盛庚，男，1974年7月15日出生，汉族，住浙江省丽水市。被告：陈青录，女，1979年12月27日出生，汉族，住浙江省丽水市。被告：章金淼，男，1978年6月29日出生，汉族，住浙江省诸暨市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行（以下简称邮储银行）与被告余琪海、杨根芬、王丽慧、章盛庚、陈青录、章金淼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人曾乃君到庭参加了诉讼，被告王丽慧、章盛庚、陈青录、余琪海、杨根芬、章金淼经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余琪海及杨根芬偿还原告借款本金369 900元；2.被告余琪海及杨根芬支付上述借款付清之日止的利息和罚息（从2015年11月20日开始起截止至2016年2月18日利息为13 354.89元，实际应按合同约定的标准计算利息和罚息至上述款项全部付清之日止）；3.被告余琪海及杨根芬支付原告为实现债权而支付的保全费、公告费及法院其他费用；4.被告章盛庚、陈青录、王丽慧对诉讼请求1、2、3承担连带偿还责任；5、被告章金淼与被告余琪海及杨根芬共同承担还款义务；6、判令本案诉讼费用由六名被告承担。事实和理由：2015年4月20日，原告邮储银行与被告王丽慧、章盛庚、余琪海签订了《小额信贷联保协议书》（以下简称协议），被告章盛庚的配偶陈青录，被告余琪海的配偶杨根芬均知悉并同意，在《协议》相应位置签名。《协议》生效后，2015年4月20日，邮储银行与被告余琪海签订了《小额贷款借款合同》（以下简称合同）。2015年4月20日，原告依约向被告余琪海发放了贷款。但被告余琪海却未能如约履行借款合同的义务，截止2016年2月18日，应还贷款已逾期89天，逾期本金369 959.21元，罚息13 354.89元。被告余琪海的行为已经违反了双方签订的《合同》，构成违约。根据《合同》第十六条第一款第4条之约定，邮储银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不仅限于本合同项下贷款本金、利息、罚息等。根据《合同》杨根芬与余琪海共同承担贷款偿还责任；根据《协议》的保证方式，被告章盛庚、陈青录、王丽慧对该笔贷款承担连带保证责任。被告余琪海违约后，被告章金淼自愿向邮储银行出具了还款承诺书和还款计划书，承诺为余琪海按月、按时偿还当期全部本金、利息直至贷款结清为止。然而章金淼于2015年11月26日代偿了五位被告72 000元资金，之后未依约向邮储银行履行承诺偿还贷款，原告多次催收未果，被告章金淼基于约定产生了还款义务，应向邮储银行履行其还款责任。基于以上事实，原告邮储银行将六被告诉至法院。被告余琪海、杨根芬、王丽慧、章盛庚、陈青录、章金淼经本庭合法传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年4月20日，邮储银行（贷款人、甲方）与王丽慧、章盛庚、陈青录、余琪海、杨根芬（联保小组成员及配偶、乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿成立联保小组，推选章盛庚为联保小组牵头人。从2015年4月17日起至2017年4月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。王丽慧，余琪海及其配偶杨根芬，章盛庚及其配偶陈青录均在《协议》相应位置签名。2015年4月20日，邮储银行（甲方）与余琪海（乙方）、杨根芬（乙方配偶）签订了《小额贷款借款合同》，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：余琪海，账号：×××。贷款金额37万元，贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩：为固定利率15.84%。期限自2015年4月至2016年4月。还款方式采用阶段性等额本息还款法：借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方应在每期还款日当天16:00之前，将当期应由乙方归还的贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账户同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当期应还贷款本息。合同约定担保方式由章盛庚、王丽慧提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：×××）。乙方同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在乙方的任何账户内扣收。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。合同还约定了其他内容…。2015年4月20日，邮储银行依约向余琪海发放了贷款37万元，余琪海签收了贷款借据。2015年11月25日，章金淼向邮储银行出具了《还款承诺书》，载明：本人章金淼自愿为贷款客户王丽慧按月按时偿还当期全部本金、利息，为余琪海、章盛庚两名贷款客户按月、按时偿还当期全部利息及部分本金，每月18日打入还款账户，直至三户贷款结清为止。2016年1月5日章金淼出具《还款计划书》，载明：本人章金淼承诺偿还王丽慧、章盛、余琪海贷款，2016年1月19日，偿还金额2万元，2月19日偿还金额2万元，3月19日偿还剩余本金利息的一半，4月19日偿还全部剩余本息利息，截止到期前，全部结清本息。还款期限到期后，余琪海、杨根芬、章金淼未能如约履行还款的义务，截止2016年11月16日，余琪海、杨根芬尚欠邮储银行逾期本金369 959.21元，利息73 911.14元。上述事实由《小额贷款借款合同》、《小额信贷联保协议书》《还款计划书》、《还款承诺书》、贷款借据等证据在案佐证。本院认为，邮储银行与余琪海、杨根芬签订的《小额贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应予认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务，邮储银行按约定向余琪海、杨根芬发放了贷款，余琪海、杨根芬在还款期限到期后未按约定还款应当承担违约责任。故邮储银行要求余琪海、杨根芬偿还借款本金、利息和罚息的诉讼请求，经查余琪海、杨根芬尚欠邮储银行借款本金369 959.21元，邮储银行要求被告偿还本金369 900元，故对于该部分的本金及相应利息本院予以支持。对于邮储银行要求章盛庚、陈青录、王丽慧承担连带还款责任的诉讼请求，本院认为，邮储银行与章盛庚、陈青录、余琪海、杨根芬、王丽慧签订的《小额信贷联保协议书》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，该协议约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证”，故章盛庚、陈青录、王丽慧应对余琪海、杨根芬的该笔欠款向邮储银行提供连带保证责任。对于邮储银行要求章金淼承担共同还款义务的诉讼请求，因章金淼向邮储银行出具承诺书，承诺自愿为余琪海的欠款承担还款责任，故本院对此予以支持。被告王丽慧、章盛庚、陈青录、余琪海、杨根芬、章金淼经本院合法传唤未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，视为放弃答辩和质证权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余琪海、杨根芬、章金淼于本判决生效后7日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行借款本金369 900元；二、被告余琪海、杨根芬、章金淼于本判决生效后7日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行上述借款截至2016年11月16日的利息73 911.14元，及自2016年11月17日起至付清之日的利息、罚息，按《小额贷款借款合同》约定的利息和罚息的标准计算；三、被告章盛庚、陈青录、王丽慧对上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行承担连带保证责任。被告章盛庚、陈青录、王丽慧承担保证责任后，有权向被告余琪海、杨根芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7048元及公告费（以公告票据为准），由被告王丽慧、章盛庚、陈青录、余琪海、杨根芬、章金淼负担，于本判决生效后7日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审  判  长   夏琳琳人 民 陪 审 员   袁文彩人 民 陪 审 员   艾亚军二○一六年十二月五日书  记  员   王 莹