江苏省南京市建邺区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0105民初2359号原告：交通银行股份有限公司江苏省分行，住所地在南京市建邺区庐山路218号。负责人：徐斌，该分行行长。委托诉讼代理人：沙梦晨，江苏苏尊容大律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁婷婷，江苏苏尊容大律师事务所律师。被告：周玉清，男，1981年4月14日生，汉族，户籍地南京市浦口区。被告：韩蕊，女，1984年11月2日生，汉族，户籍地南京市浦口区。原告交通银行股份有限公司江苏省分行（以下简称交通银行）诉被告周玉清、韩蕊金融借款合同纠纷一案,本院于2016年4月18日立案受理后,依法适用普通程序，于9月23日公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托诉讼代理人沙梦晨到庭参加诉讼。被告周玉清、韩蕊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：1、被告周玉清立即偿还原告贷款剩余本金人民币196617.74元，截至2016年3月31日利息9765.17元、罚息1943.31元、复利405.85元，合计12114.33元，以及自2016年4月1日起计至实际还款日按照合同约定的逾期贷款利率计算的利息、罚息、复利等；2、原告有权就被告周玉清、韩蕊名下位于南京市××区××街道雨××单元××室房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，并由被告承担原告实现抵押权的所有费用；3、被告周玉清、韩蕊承担本案诉讼费。后原告于2016年6月7日变更诉讼请求第一项为被告周玉清、韩蕊立即偿还原告贷款剩余本金人民币196617.74元，计至2016年3月31日利息9765.17元、罚息1943.31元、复利405.85元，合计12114.33元，以及自2016年4月1日起计至实际还款日按照合同约定的逾期贷款利率计算的利息、罚息、复利等。事实和理由：2009年7月1日，原告与被告周玉清签订了《个人房产抵押贷款合同》并进行了公证，原告为被告周玉清提供贷款38万元，用于支付购房款；贷款期限为10年，利率为中国人民银行公布的贷款基准利率下浮30%，还款方式为等额本息还款；并约定被告若存在迟延履行等违约行为且经贷款人催告后仍未纠正的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告周玉清立即偿还贷款本金、利息及其他应付款项。双方在《个人房产抵押贷款合同》第二十一条中约定诉讼管辖地为原告所在地。2009年7月21日原告与被告周玉清签订了《房地产抵押合同》，周玉清、韩蕊自愿用其位于南京市××区××街道雨××单元××室房屋抵押给原告，作为借款担保。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告周玉清开始初期尚能按约还款，但自2014年12月起未能按时足额还款。根据贷款合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即还清全部贷款本金、利息等各项费用。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告周玉清、韩蕊未到庭，亦未提供书面答辩意见、质证意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人房产抵押贷款合同》、《南京市房地产抵押合同》、《他项权证》、《借款借据》、《贷款详细信息查询单》等证据。原告当庭陈述对上述证据的真实性、合法性承担相应的法律责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2009年7月1日，周玉清作为甲方与交通银行作为乙方签订《个人房产抵押贷款合同》一份，合同第二条“贷款”约定：贷款金额为38万元，贷款期限为10年。第三条“利率”约定：贷款月利率为3.4659‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮30%，还款以月为期，首期自放款日起算，本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，每月还款金额为3875.91元。第五条“还款”约定：还款方式为等额本息还款法，还款日为放款日的对应日。第十三条“甲方的义务”约定：甲方应按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。第十六条“贷款的提前到期”约定：甲方违反本合同的约定时，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十七条“甲方的违约责任”约定：甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。逾期贷款的罚息=罚息利率*逾期本金金额*逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第九条“抵押”约定：本合同项下抵押物为浦口区××街道雨××单元××室。共有人同意以该房屋为本合同项下的债权提供抵押。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。同月22日，交通银行向周玉清、韩蕊发放了贷款38万元。同日，周玉清、韩蕊作为抵押人与交通银行作为抵押权人签订《南京市房地产抵押合同》，该合同约定周玉清、韩蕊将其所有的位于浦口区××街道雨××单元××室房屋向原告交通银行的38万元贷款提供担保，抵押担保的范围为主债权本金及利息、违约金、赔偿金以及实现抵押权的费用。2013年12月14日，原告交通银行取得证号为宁房他证浦字第2913**号《房屋他项权证》，该他项权证载明房屋他项权人为交通银行股份有限公司江苏省分行，房屋所有权人为周玉清、韩蕊，房屋所有权证号浦转字第00459323、00459324号，房屋坐落于浦口区××街道雨××单元××室，他项权利种类为抵押权，债权数额为叁拾捌万元整，登记时间为2013-12-14。韩蕊出具《承诺书》和《房屋共有人声明》，表示抵押房产系其与周玉清共有，并对房屋抵押贷款知情，且同意在借款人不能履行借款合同，贷款人可按借款合同实现债权。据交通银行提交的周玉清贷款详细信息查询单记载：截至2016年3月31日，被告周玉清尚欠本金196617.74元、利息9765.17元、罚息1943.31元、未还利息复利360元和未还罚息复利45.85元。另查明，周玉清、韩蕊于2005年9月12日登记结婚。本院认为，交通银行与周玉清签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。交通银行按约履行合同义务，向周玉清发放贷款。周玉清自2014年12月起未按约归还到期贷款本金及利息，该行为已构成违约，交通银行有权宣布借款提前到期，并要求周玉清归还借款本金及相应的利息、罚息和复利。该贷款发生在周玉清、韩蕊婚姻存续期间，且韩蕊对该贷款知情，故该贷款属于夫妻共同债务。交通银行主张符合合同约定，且未违反法律法规的规定，本院予以支持。交通银行与周玉清、韩蕊签订的《南京市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。周玉清、韩蕊将其名下位于南京市××区××街道雨××单元××室抵押给交通银行，并已办理了相关抵押登记手续，该抵押权已经合法设立。周玉清未按约还款，交通银行可就该抵押房产在他项权证记载的登记债权数额范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告周玉清、韩蕊于本判决生效之日起十日内给付原告交通银行股份有限公司江苏省分行贷款本金196617.74元及利息（截至2016年3月31日的利息9765.17元、罚息1943.31元、未还利息复利360元和未还罚息复利45.85元，合计12114.33元；自2016年4月1日起至实际支付之日止的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》约定计付）。二、如被告周玉清、韩蕊未履行上述第一项给付义务，原告交通银行股份有限公司江苏省分行有权就被告周玉清、韩蕊名下位于南京市浦口区江浦街道雨山西路89号群盛北江豪庭21幢1单元1001室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款在登记债权数额38万元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4430元，由被告周玉清、韩蕊负担（原告同意此款由被告在本判决生效之日起十日内一并给付，以冲抵原告已预交的受理费和公告费）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  殷仁奎代理审判员  于文霖人民陪审员  杨毅池二〇一六年十二月十二日书 记 员  缪蓉蓉