贵州省贵阳市乌当区人民法院刑 事 判 决 书（2016）黔0112刑初183号公诉机关贵州省贵阳市乌当区人民检察院。被告人魏某某，男，生于1971年10月10日。2015年8月17日因涉嫌骗取贷款、票据承兑罪，被贵阳市公安局乌当分局刑事拘留，同年8月19日取保候审。辩护人宁发瑞、贵州毕阳律师事务所律师。辩护人梁慧敏，贵州毕阳律师事务所实习律师。贵州省贵阳市乌当区人民检察院以乌检公诉刑诉（2016）185号起诉书指控被告人魏某某犯骗取贷款、票据承兑罪，于2016年9月5日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，公诉机关指派检察员陈永胜出庭支持公诉，被告人魏某某及辩护人宁发瑞、梁慧敏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。贵州省贵阳市乌当区人民检察院指控：2014年1月贵阳某某工贸有限公司法人代表被告人魏某某以贵阳某某工贸有限公司名义与贵州某某隆贸易有限公司、贵阳某某荣福物资有限公司、贵州某某通贸易有限公司、贵州某某化工有限公司、贵阳某某嘉商贸有限公司采用相互联保的方式，六家公司共同向贵阳农村商业银行股份有限公司茶店支行（后改名为贵阳农村商业银行股份有限公司乌当支行）申请银行贷款。在申请贷款期间，被告人魏某某明知贵阳某某工贸有限公司不符合银行要求的贷款条件，为获得贷款，骗取银行信任，被告人魏某某向贵阳农村商业银行股份有限公司茶店支行提供了虚假的增值税发票、购销合同、财务报表等资料以证明公司的经营状况。2014年2月19日贵阳农村商业银行股份有限公司茶店支行与贵阳某某工贸有限公司签订了贷款合同，同意向该公司综合授信人民币700万元，其中流动资金贷款300万元，银行承兑汇票400万元。之后，申请银行将流动资金贷款300万元、银行承兑汇票400万元支付到贵州群贵贸易有限公司帐上。贵州群贵贸易有限公司收到贷款后，又根据被告人魏某某的要求，将该款转入到被告人魏某某实际控制的贵州某某腾辉贸易有限公司帐上。随后被告人魏某某将上述贷款用于归还其个人在中国银行南明支行的贷款及其他支出。2015年2月贷款合同到期后，因贵阳某某工贸有限公司无能力还款，贵阳农村商业银行股份有限公司乌当区支行从贵阳某某工贸有限公司的帐户上划扣了流动资金贷款保证金60万元、银行承兑汇票保证金200万元及部分帐户余款。至案发时止，贵阳某某工贸有限公司尚欠银行流动资金贷款2295327.43元、银行承兑汇票200万元，共计4295327.43元。案发后，被告人魏某某归还了银行部分欠款共计40万元。公诉机关向本院移送了书证、证人证言、被告人供述、辩认笔录等证据，认为被告人魏某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”的规定，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究其刑事责任，提请本院惩处时同意，建议在有期徒刑二年至三年幅度内量刑，并处罚金。被告人魏某某对指控的事实及罪名无异议。被告人魏某某的辩护人意见：本案事实不清。银行损失并不是魏某某一人的行为造成的，银行并没有追究担保人的责任，造成银行损失。银行明知资料是虚假的，但是依然放款。经审理查明：2002年7月31日，贵阳某某工贸有限公司成立，2010年7月23日，法定代表人变更为魏某某。2014年1月21日，贵阳某某有限公司与贵州某某隆贸易有限公司、贵阳某某嘉商贸有限公司、贵阳某某荣福物资有限公司、贵州某某化工有限公司、贵州某某通贸易有限公司组成六户联保小组，向贵阳某某商业银行股份有限公司某某支行(以下简称某某支行)申请综合授信700万元，并向农某某支行出具企业法人营业执照、组织机构代码证、公司章程、部分虚假的钢材供货合同、虚假的增值税发票及业务报表。2014年2月19日，贵阳某某工贸有限公司与某某支行签订《流动资金借款合同》，合同约定贵阳某某工贸有限公司向某某支行借款300万元，借款用于流动资金，期限为2014年2月19日至2015年2月18日；《银行承兑汇票承兑协议》，银行承兑汇票承兑总额度为400万元，期限为2014年2月19日至2016年2月18日。同日，贵州某某隆贸易有限公司、贵阳某某嘉商贸有限公司、贵阳某某荣福物资有限公司、贵州某某化工有限公司、贵州某某通贸易有限公司作为保证人与某某支行签订《联保业务最高额保证合同》，保证担保的最高额债权额为人民币700万元。同时，六家联保单位又与某某支行签订《保证金质押合同》，每家保证金为60万元。合同签订后，被告人魏某某为使用借款，自筹部分现金，向他个借款，共计260万元，向某某支行交纳流动资金贷款保证金60万元，400万元银行承兑汇票的保证金200万元。2014年2月24日，贵阳某某工贸有限公司向某某支行申请将贷款资金300万元用于支付货款，并出具授权委托书，由某某支行直接给付贵州某某商贸有限公司，同日，某某支行按贵阳威智工贸公司的委托，将贷款300万元汇入贵州某某商贸有限公司。2014年2月21日、25日，贵阳某某工贸有限公司分别向农村商业银行茶店支行申请承兑汇票，共计出票金额为400万元，用于购货，并指定收款人为贵州某某商贸有限公司。某某支行根据贵阳某某工贸有限公司的申请向收款人贵州某某商贸有限公司出具银行承兑汇票二份，银行承兑汇票出票金额共计400万元。贵州某某商贸有限公司收到款后，将款转入贵州某某腾辉贸易有限公司，2014年2月24日、25日，26日，贵州某某腾辉贸易有限公司向贵阳某某工贸有限公司在中国银行贵阳市南明支行帐户汇款4840062元。贵阳某某工贸有限公司将收到的484万元即时汇入被告人魏某某在中国银行贵阳市南明支行帐户，用于偿还在中国银行贵阳市南明支行的个人贷款。余款用于偿还交纳的银行保证金的借款。由于银行承兑汇票期限为半年，被告魏某某为偿还贵阳某某工贸有限公司即将到期的400万元银行承兑汇票，向其他公司借款，并向出借公司交纳一定的费用，于2014年8月21日、8月25日分别偿还银行承兑汇票垫款，及交纳银行承兑汇票保证金200万，随后贵阳某某工贸有限公司于2014年8月22日、25日向某某支行申请银行承兑汇票承兑，共计金额400万元，用于购货，指定收款人贵州某某商贸有限公司，某某支行向收款人贵州某某商贸有限公司出具银行承兑汇票二份，出票金额共计400万元。贵州某某商贸有限公司又通过背书转让，将银行承兑汇票转给被告魏某某所借款项的公司，用于偿还2014年2月21日、25日银行承兑汇票的借款。合同到期，贵阳某某工贸有限公司未即时归还借款及银行承兑汇票垫款，贵阳农村商业银行股份有限公司乌当支行从贵阳某某工贸有限公司的帐户上扣划流动资金保证金60万元及银行承兑汇票保证金200万元及部分余款，至案发时，尚有429532.43元未归还。案发后，被告人魏某某偿还40万元，截止开庭审理前尚有3895327.43元未归还。另查明，贵州某某商贸有限公司的法定代表人魏红湖，系被告人魏某某堂弟。贵州某某腾辉贸易有限公司的控制人为被告人魏某某。再查明，贵阳农村商业银行股份有限公司乌当支行成立，将原某某支行划归乌当支行，某某支行搬迁至乌当区并更名。认定上述事实的证据如下：一、受案登记表、指定管辖决定书、立案决定书、到案情况说明、户籍证明、工商资料、报案材料、信贷业务申请书、股东会决议、承诺书、钢材供货合册、增值税发票、会计报表、贷款合同、贷款支付委托书、提款申请、银行借款借据、银行电汇凭证、银行承兑汇票承兑申请、承兑靖单确认书银行承兑汇票、银行进账单、欠款收回情况统计表、税务避证明材料、银行明细表等书证；二、证人陶某某、顾某、宋某、徐某某、袁某某、蔡某、高某某、魏某某、张某某等人的证言。三、被告人魏某某的供述；四、顾菁指认被告人魏某某的笔录及照片。以上证据，来源合法，能相互印证庭审查明的事实，并经当庭质证，被告人魏某某及辩护人无异议，可作为定案依据。本院认为：被告人魏某某作为贵阳某某工贸有限公司的法定代表人，通过编造供货合同，利用银行的管理漏洞，意图使银行相信此经济合同的真实性、合法性，并使用虚假的财务报表、增值税发票，证明其公司具有还款能力，获得金融机构的信任，从而顺利骗得某某支行向其公司发放贷款及银行承兑汇票，并将款项通过系列手段汇入其个帐户，用于归还个人贷款。还款期届满，被告人魏某某无力偿还贷款和银行承兑汇票垫款，造成银行经济损失3895327.43元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，其直接负责的主管人员和其直接责任人员，依照前款规定处罚。”的规定，构成骗取贷款、票据承兑罪，依法应追究其刑事责任。公诉机关指控被告人魏某某犯罪的事实清楚、证据确实充分、本院予以确认。案发后，被告人魏某某如实供述犯罪事实，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款：“犯罪嫌疑人、被告人虽不具有两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；……”的规定，可从轻处罚。鉴于被告人魏某某是因为所承接的工程未能即时结算，导致在还款期届满时无力还款，其主观上无恶意占有贷款意图，公诉机关建议对被告人魏某某在有期徒刑二年至三年的幅度内量刑，与事实及法律相符，本院予以采纳。但本院综合考虑被告人魏某某犯罪的事实、犯罪的性质、犯罪的情节和悔罪表现以及对社会危害程度，认为被告人魏某某及没有再犯罪的危险，对所居住的社区亦没有重大不良影响，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人魏某某犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二十万元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效之日起十日内全部缴纳。）二、继续追缴被告人魏某某犯罪所得余款，发还贵阳农村商业银行股份有限公司乌当支行俱领。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  某某某人民陪审员  某某某人民陪审员  某某某二〇一六年十二月二十八日书 记 员  某 某