成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初4466号原告：中银消费金融有限公司。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：范红梅。委托诉讼代理人：王平。被告：金秀兰，女，1963年2月10日出生，汉族。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公���)与被告金秀兰借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年12月29日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人王平到庭参加诉讼,被告金秀兰由于下落不明，本院依法在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民事裁定书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告金秀兰未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告金秀兰偿还原告贷款本金121201.9元；2、判令被告金秀兰支付贷款利息（贷款利息以拖欠贷款本金为基数，按月利率1.55%的标准，自逾期之日起计算至贷款本息全部结清之日止，算至2016年4月29日为12885.52元；算至2016年12月28日为27893.20元）；3、判令被告金秀兰支付原告滞纳费（算至2016年4月29日为11764.8元；算至2016年12月28日为27559.8元）；4、判令被告金秀兰支付原告律师费11668元，当庭变更为2879元；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由:2015年4月28日，被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》向原告贷款20万元，贷款期限12个月，自放款之日开始计算（即：2015年4月30日至2016年4月29日）。合约约定贷款期内实行固定利率为月利率1.55%；还款方式为等额本息，按月偿还；被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期；如因被告违约，被告应当承担原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。另合约对滞纳金的承担等进行了约定。2015年4月30日，原告按约定向被告发放了贷款，但是被告并未按���履行贷款本息之偿还义务，出现多次逾期还款的行为且现贷款期限也已届满，但是被告至今仍未履行贷款本息之偿还义务。被告金秀兰未作答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：原告的经营范围为发放个人消费贷款等。2015年4月23日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款20万元，选择等额本息12期还款方式。2015年4月28日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款20万元，贷款用途为家装。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款20万元，贷款使用期限为自动用或放款日起12期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%，原告有���针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1－2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2－3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9－10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括���不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2015年4月30日，原告向被告指定账户发放消费贷款20万元。被告借款后自2015年11月1日起未正常还款，仅归还了部分145.84元利息，其后再未还款。根据被告账户交易信息显示，截至2016年12月28日，被告尚欠本金121201.9元，按《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定固定利率标准计算的利息27893.20元、滞纳费27559.8元（本案中以日65元计）。另再查明，原告曾经于2016年4月向被告发出《律师函》，告知被告《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求被告履行全部还款义务。原告因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付了本案律师费2879元。以上事实有原告提交的原、被告身份信息、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《“新易贷”告客户书》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、交易详细信息、账户信息、详细还款记录信息、《律师函》、快递单回执及律师费发票在案为证。本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。被告作为借款人在作为贷款方的原告依约发放贷款后，未依约按期履行还款义务，借款后自2015年11月1日起未正常还款，��归还了部分利息145.84元，其后再未还款，其行为已经构成违约，故原告有权根据《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中关于“被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款”的约定，宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故现原告诉请要求被告返还尚欠贷款本金121201.9元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的利息和滞纳费。原告要求按双方《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定的利息标准即月利率1.55%，以及按逾期时贷款余额确定的每日65元的滞纳费标准计算主张至被告实际返还全部贷款本金之日止。本院认为，被告自2015年11月1日起未正常还款，其行为存在违约，原告有权主张其支付逾期还款的利息及约定的滞纳费。但是，上述利息及滞纳费的计算标准总计超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本院对于原告主张的利息和滞纳费超出年利率24%的部分，不予支持。对原告主张的利息和滞纳费酌定为被告应以尚欠贷款本金121201.9元为基数，按年利率24%标准，从2015年11月1日起支付至实际偿还全部贷款本金之日止，已扣收的相关费用145.84元，应予以扣减。关于原告主张的律师代理费。双方《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中已约定律师代理费系应由被告承担的原告为实���债权而产生的费用，现原告提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费2879元，故本院对原告要求被告支付的律师代理费，以实际支付金额2879元予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告金秀兰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金121201.9元，支付利息和滞纳费（以尚欠的贷款本金为计算基数，自2015年11月1日起至实际偿还全部贷款本金之日止，按年利率24%标准计，并扣除已扣收的145.84元）；二、被告金秀兰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费2879元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3450元，公告费300元以及后续因公告送达裁判文书产生的费用，由被告金秀兰负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  陆岩林人民陪审员  程 坚人民陪审员  张秀英二〇一六年十二月三十日书 记 员  李彦春