横县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0127民初1675号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。组织机构代码：67500777-X。负责人：黄丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所实习律师。被告：林其光，男，1968年10月24日出生，汉族，住福建省福安市。被告：王月华，女，1968年2月21日出生，汉族，住福建省福安市。系林其光妻子。被告：黄惠金，男，1967年7月22日出生，汉族，住福建省福安市。被告：王锦锋，男，1988年5月5日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告林其光、王月华、黄惠金、王锦锋金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行委托诉讼代理人韦良峰到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林其光、王月华共同向原告归还借款本金19608.46元，利息及罚息7544.36元(利息及罚息暂计至2016年3月18日，此后利息及罚息以本金19608.46元为基数，按《小额联保借款合同》约定计算至实际清偿完毕之日止)，合计27152.82元；2、判令被告林其光、王月华共同赔偿原告律师代理费1357元；3、判令被告黄惠金、王锦锋对被告林其光、王月华的上述债务承担连带清偿责任；4、案件受理费由四被告承担。诉讼过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行放弃第2项诉讼请求。事实和理由：被告林其光与王月华是夫妻关系。2012年10月30日，原告与四被告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定被告林其光、黄惠金、王锦锋自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2013年4月15日，原告与被告林其光签订了一份《小额联保借款合同》，约定被告林其光向原告借款150000元，用于进货，并就借款期限、借款利率、还款方式、担保方式及未按期还款的违约责任等作了相应约定；被告王月华作为借款人配偶在借款合同中签名确认借款事实。借款合同签订当日，原告依约向被告林其光发放贷款150000元，但被告林其光未按期足额还本付息。原告有权要求被告林其光、王月华将上述借款作为夫妻共同债务承担共同还本付息的违约责任，并要求被告黄惠金、王锦锋按《小额贷款联保协议书》的约定对被告林其光、王月华上述债务承担连带清偿责任。原告向本院提供的证据有：1、编号450127212102098575《小额贷款联保协议书》一份；2、编号4599963Q113042074550《小额联保借款合同》一份；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、编号4599963Q11304207455001《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》各一份；4、居民身份证四份、结婚证一份。庭审中，原告提交被告林其光《欠款还款明细》一份。四被告未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告林其光、王月华、黄惠金、王锦锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。本院认为：原告与四被告签订的《小额贷款联保协议书》及与被告林其光签订的《小额联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应履行合同义务。原告已依约于2013年4月15日向被告林其光发放贷款150000元，被告林其光在《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》中签字确认放款事实，其应于2014年4月15日借款到期前，按贷款固定年利率15.6%，按阶段性等额本息还款法归还贷款，即借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款期满后，截至2016年12月14日，被告林其光对原告发放的150000元贷款，仅归还本金130391.54元，支付利息、罚息15335.23元，其于2014年4月15日最后支付利息149.21元，于2014年3月18日最后支付罚息38.64元，于2014年6月21日最后归还本金0.04元，便停止还本付息的行为已构成违约，应按《小额联保借款合同》的约定，对未按期偿还的贷款本金，承担从逾期之日起按借款利率加收50%罚息的违约责任；对未按期支付的利息，就欠息部分承担按逾期贷款罚息利率计收复利的违约责任。本案借款发生在被告林其光、王月华婚姻关系存续期间且被告王月华在《小额联保借款合同》中以借款人配偶身份签名确认借款事实，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，由被告林其光、王月华共同偿还。编号450127212102098575《小额贷款联保协议书》约定，无须在每次借款前再另行通知或征得同意，被告黄惠金、王锦锋对被告林其光从2012年10月30日起至2014年10月30日止，向原告申请的借款均提供连带责任保证。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。编号4599963Q11304207455001《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》明确了借款期限从2013年4月15日至2014年4月15日，借款期满后，截至2016年7月4日起诉时，没有证据证明原告在约定的保证期间内向联保小组其他成员主张过权利，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，被告黄惠金、王锦锋对被告林其光的上述借款免于承担保证责任。综上所述，原告起诉要求被告林其光、王月华共同归还原告借款本金19608.46元并按编号4599963Q113042074550《小额联保借款合同》和编号4599963Q11304207455001《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》约定的利率支付相应利息、罚息，于法有据，本院予以支持。原告起诉要求被告黄惠金、王锦锋按编号450127212102098575《小额贷款联保协议书》的约定对被告林其光的上述债务承担连带清偿责任，理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林其光、王月华共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行借款本金19608.46元及支付相应利息、罚息[利息、罚息计算方式：自2013年4月15日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金150000元为基数，按编号4599963Q113042074550《小额联保借款合同》及编号4599963Q11304207455001《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》约定的利率计付利息、罚息，已归还的本金130391.54元及已支付的利息、罚息15335.23元作相应扣除]；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行的其他诉讼请求。案件受理费513元，由被告林其光、王月华负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时于上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费(开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28)，逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  孙燎民代理审判员  覃柳琼人民陪审员  陆伟雯二〇一六年十二月二十七日书 记 员  韦祖深附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条证据包括：（1）?当事人的陈述；（2）?书证；（3）?物证；（4）?视听资料；（5）?电子数据；（6）?证人证言（7）?鉴定意见；（8）?勘验笔录。证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。