江苏省无锡市梁溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）苏0213民初2030号 原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室，统一社会信用代码91330100697087555W。 法定代表人：廖世宏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：章晓明，江苏神阙律师事务所律师。 被告：陆健坤，男，1968年12月17日生，汉族，户籍在宜兴市，住宜兴市。 原告维仕担保有限公司（以下简称维仕公司）与被告陆健坤追偿权纠纷一案，本院于2016年10月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人章晓明到庭参加诉讼。被告陆健坤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 维仕公司向本院提出诉讼请求：1、陆健坤立即偿还代偿本金21333.34元、利息792元、手续费150元、罚息290.7元，合计22566.04元；2、陆健坤向维仕公司支付担保费624元、违约金7200元；3、陆健坤承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年1月24日，陆健坤与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司无锡分公司（以下简称维信公司）、维仕公司签订《个人消费信托贷款及服务合同》，约定信托公司向陆健坤发放贷款24000元，维仕公司为陆健坤的前述债务提供连带责任保证担保等。陆健坤自2014年3月起未按约还款，维仕公司代为偿还信托公司22566.04元。 陆健坤未作答辩。 经审理查明：2014年1月24日，陆健坤与信托公司、维信公司、维仕公司签订《个人消费信托贷款及服务合同》，约定陆健坤向信托公司申请贷款24000元，贷款期限为18个月，起始日为信托公司放款日，贷款利率为月利率1.1%，利息从本合同项下的贷款起始日起算；贷款手续费按贷款金额的2%计算，陆健坤授权信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。维信公司及维仕公司为陆健坤的贷款提供服务及担保，陆健坤同意向维信公司、维仕公司支付服务费及担保费，每月按贷款金额的1.3%计算支付至全部贷款本息还清之日止，在每月还款日与贷款本息一起支付，还款日为每月与放款日对应之日期的前一日；陆健坤每月还款额为1909.33元（其中本息1597.33元，服务费及担保费312元）；陆健坤授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从陆健坤在农行无锡宜兴阳羡支行开户的6228480434084013714号银行帐户中扣划各期还款本息及费用给信托公司、维信公司（维仕公司的费用由维信公司代收），如因陆健坤帐户余额不足导致扣划失败，陆健坤应就失败的次数向信托公司、维信公司各支付每笔每次50元的扣款失败费用；若维仕公司为陆健坤承担了连带保证责任，则陆健坤承诺无条件足额归还维仕公司为其支付的全部款项，同时承担维仕公司在承担连带保证责任后向陆健坤追偿过程中发生的包括但不限于律师费、案件受理费等一切费用；陆健坤违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布贷款提前到期（本合同立即解除），陆健坤应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，陆健坤不支付的，信托公司有权要求维仕公司承担连带保证责任；本合同项下贷款到期或每一还款期，陆健坤未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，信托公司有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部款项付清为止，罚息利率为每日0.1%；若陆健坤违约且不能及时承担违约责任，造成本合同被提前解除，致使维仕公司被信托公司追究连带保证责任的，则陆健坤还应支付给维仕公司7200元的违约金等。同年1月26日，信托公司委托杭州维仕金融服务有限公司将贷款23520元划入陆健坤指定的银行帐户。陆健坤自2014年3月起未按约归还贷款本息及相关费用。2014年7月28日信托公司向陆健坤发出《解除合同通知书》。 2014年10月，信托公司要求维仕公司承担连带保证责任。维仕公司于同年10月11日代陆健坤偿还信托公司贷款本金21333.34元、利息792元、罚息290.7元及扣款失败手续费150元，共计22566.04元。信托公司于2014年10月13日出具《已履行担保责任确认书》，确认维仕公司已于2014年10月11日履行了担保责任，支付了陆健坤拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。 2016年7月21日，维信公司出具情况说明，确认其与维仕公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。维仕公司对此予以确认。2016年8月16日，江苏神阙律师事务所受维仕公司的委托向陆健坤寄送律师函，催讨代偿款、担保费及违约金。 上述事实，有个人消费信托贷款及服务合同、借款借据、个人消费信托贷款服务与咨询合同、扣划明细、情况说明、解除合同通知书及邮寄凭证、已履行担保责任确认书、汇款凭证、律师函及邮寄凭证，以及当事人陈述等证据在卷证实。 本院认为，陆健坤与信托公司、维信公司、维仕公司签订的个人消费信托贷款及服务合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。信托公司依约发放贷款后，陆健坤未按约还款，信托公司有权提前收贷。维仕公司代陆健坤履行还款义务、承担保证责任后，有权向陆健坤追偿，并有权依照贷款及服务合同约定向陆健坤主张担保费、违约金。信托公司于放款当日收取的贷款手续费，其实质是放款时预先扣除的贷款利息，违反了《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在贷款本金中予以扣除，故本院认定陆健坤的实际贷款本金金额应为23520元。按贷款合同约定的计算方式，以本金23520元为基数，陆健坤每月应当归还的贷款本金为1306.67元、利息为258.72元、担保费为152.88元。陆健坤已归还的款项中多支付的本金及利息应当冲抵本金。陆健坤自2014年3月起违约，经计算，维仕公司应代陆健坤偿还信托公司贷款本金20842.78元、利息776.16元、罚息284.89元、扣款失败手续费150元，维仕公司无权就垫付款中的超出部分向陆健坤追偿。贷款及服务合同中约定担保费计算至全部贷款本息还清之日止，陆健坤支付的担保费中多支付的部分应当在维仕公司主张的担保费中扣除，故维仕公司有权向陆健坤收取的担保费应为605.28元。因陆健坤违约致使维仕公司被信托公司追究保证责任，故陆健坤还需按照合同约定向维仕公司支付违约金7200元。对维仕公司的其他诉讼请求，不予以支持。陆健坤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法应承担未能抗辩的诉讼后果。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百一十四条、第二百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陆健坤应于本判决发生法律效力之日起10日内归还维仕担保有限公司代偿款总额22053.83元（含本金20842.78元、利息776.16元、罚息284.89元、扣款失败手续费150元）。 二、陆健坤应于本判决发生法律效力之日起10日内向维仕担保有限公司支付担保费605.28元、违约金7200元。 二、驳回维仕担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费560元，减半收取280元（维仕担保有限公司已预交），由维仕担保有限公司负担5元、陆健坤负担275元，陆健坤负担部分在本判决生效之日起10日内直接支付给维仕担保有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省无锡市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡梁溪支行，账号：a。 审判员  包宇红 二〇一六年十二月二十日 书记员  叶倬鸣 本案援引法律条款 《中华人民共和国担保法》： 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国合同法》： 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。