广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初3311号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。住所地：阳江市江城区东风一路*号之一。负责人：陈仕俊，该行行长。委托代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。委托代理人：李柏桦，广东众君法律师事务所律师。被告：王意清，女，1977年8月6日出生，汉族，住阳江市江城区。被告：庄木才，男，1976年12月23日出生，汉族，住阳江市阳东区。被告：雷志轩，男，1968年12月10日出生，汉族，住阳江市江城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行城区支行）诉被告王意清、庄木才、雷志轩金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行城区支行的委托代理人林进福到庭参加了诉讼；被告王意清、庄木才经本院公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告雷志轩经本院传票传唤无正当理由亦拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行城区支行诉称：2015年10月28日，原告与被告王意清签订了《小额贷款借款合同》，约定借款10万元，借款期限两年，年利率16.2%。被告王意清的配偶庄木才也在合同上签字同意。同日，被告雷志轩与原告签订了《小额贷款保证合同》，约定对被告王意清贷款提供连带责任保证担保。原告在签约后向被告王意清足额发放了贷款。发放贷款后，被告严重违反合同约定，从2016年6月30日起已连续两期没有按期偿还借款。根据合同约定及相关法律规定，原告有权解除《小额贷款借款合同》，提前收回全部借款本息。截止2016年8月11日止，被告王意清尚欠借款本金74077.81元及利息（含罚息）2405.18元。上述借款属于被告王意清、庄木才夫妻共同债务，应由被告王意清、庄木才共同偿还。同时根据协议和法律规定，被告雷志轩应对被告王意清所欠借款承担连带清偿责任。上述借款经原告多次催收，但被告仍拒绝还款，原告为维护自己的合法权益，特此起诉，请求判令：一、解除原告与被告王意清于2015年10月28日签订的《小额贷款借款合同》（编号：4499929Q115101002279）；二、被告王意清、庄木才共同偿还借款本金74077.81元及利息[利息（含罚息）计至2016年8月11日止共计为2405.18元，此后的利息（含罚息）按《小额贷款借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取；三、被告雷志轩对上述所欠借款本息承担连带清偿责任；四、本案的全部诉讼费用由三被告承担。被告王意清、庄木才、雷志轩均没有作答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2015年10月28日，被告王意清（乙方）与原告邮政银行城区支行（甲方）签订了《小额贷款借款合同》（编号：4499929Q115101002279），合同主要约定：“第二条贷款金额100000元，贷款利率为年利率16.2%，贷款期限自2015年10月至2017年10月。第三条贷款用途为购买塑料。第八条还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。第十三条本合同项下的全部债务由雷志轩提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（编号：4499929Q615103630066）；第十六条违约责任：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；2、乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、贷款人违法本合同任一条款是，贷款人有权停止发放贷款并提前收回上未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同详细贷款本金、利息、罚息、违约金。等等”原告及其负责人在“甲方”一栏签名盖章，被告王意清在“乙方”一栏签名并按指印，被告庄木才在“乙方配偶”一栏签名并按指印。同日，原告（债权人、甲方）与被告雷志轩（保证人、乙方）签订了《小额贷款保证合同》（编号：4499929Q615103630066），合同主要约定：“为确保王意清（以下简称“债务人”）与甲方（以下简称“债权人”）于2015年10月28日签订的小额贷款借款合同（上述合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律规定，乙方和甲方双方经协商一致，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币100000元。本合同项下担保债权确定的期间为2015年10月28日至2017年10月28日。第一条保证范围：在债务人在主合同项下各项债务本金与利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用的100%。第二条保证范式：本合同所设立的保证为连带责任保证。第三条保证责任：1、甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。2、如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任。3、第四条保证期间：自本合同生效之日其至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。等等”原告及其负责人、被告雷志轩均在合同上盖章并签名按指印。上述两份合同签订后，原告于2015年10月30日向被告王意清发放了借款100000元，有被告王意清签写的《借据》证实，借据》均载明：借款年利率为16.2%，借款期限为24个月（从2015年10月30日到2017年10月30日），借款用途购买塑料，还款方式等额本息。原告已按合同约定履行了发放借款的义务，但被告王意清没有按期足额偿还借款本息。截至2016年8月11日止，被告王意清尚欠原告借款本金74077.81元及利息(含罚息)2405.18元。原告经催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告王意清与被告庄木才于2002年3月7日办理了结婚登记手续。诉讼中，本院根据原告的财产保全申请依法查封了被告王意清所有的座落于阳江市江城区江朗大道69号阳江山水一品6幢3层303房房地产（预告登记字号：阳预购010003350，证书编号：00057773）以上事实，有原告提供的身份证、结婚证复印件、客户还款及欠款情况证明书、小额贷款借款合同、个人贷款（手工）借据、小额贷款保证合同、计算及信贷管理系统查询单等证据及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：原告邮政银行城区支行在平等、自愿、协商一致的基础上与被告王意清签订《小额贷款借款合同》，与被告雷志轩签订了一份《小额贷款保证合同》均是各方当事人真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告王意清之间形成了借款合同关系，原告与被告雷志轩之间形成了保证合同关系。签订合同后，原告已按照合同约定发放借款给被告王意清，但被告王意清借款后未按期足额偿还借款本息。截至2016年8月11日止，被告王意清尚欠原告借款本金74077.81元及利息(含罚息)2405.18元，被告王意清的上述行为均已构成违约。根据《小额贷款借款合同》第十六条和《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定，现原告请求解除与被告王意清签订的《小额贷款借款合同》（编号：4499929Q115101002279），并请求被告王意清偿还借款本金74077.81元及利息[利息(含罚息)计至2016年8月11日止共计为2405.18元，此后利息(含罚息)按《小额贷款借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取，合法合理，本院均予以支持。上述借款债务发生在被告王意清与被告庄木才夫妻关系存续期间且用于生产经营，被告庄木才亦作为被告王意清配偶，亦在合同中签名确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告王意清的债务应认定为其与被告庄木才的夫妻共同债务，应由被告王意清、庄木才共同清偿。被告雷志轩与原告签订《小额贷款保证合同》，双方约定由被告雷志轩为被告王意清的借款承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告雷志轩应对被告王意清的上述债务承担连带清偿责任。被告雷志轩承担保证责任后，有权向被告王意清追偿。被告王意清、庄木才、雷志轩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于使用若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行与被告王意清签订的《小额贷款借款合同》（编号：4499929Q115101002279）；二、限被告王意清在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金74077.81元及利息[利息(含罚息)计至2016年8月11日止共计为2405.18元，此后利息(含罚息)按《小额贷款借款合同》的约定计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行；三、被告庄木才对上述判决第二项确定的债务承担共同清偿责任；四、被告雷志轩对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；被告雷志轩承担保证责任后，有权向被告王意清追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1712元，保全费2270元，共3982元（原告已预缴），由被告王意清、庄木才共同负担，被告雷志轩连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  杨冬航人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林 科二〇一六年十二月二十六日书 记 员  敖卓斌