贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0112民初1030号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，该公司董事长，委托代理人董剑超、江露，贵州衡一律师事务所律师。告邓福祥，男，1962年8月15日出生，汉族，住贵贵阳市南明区，被告刘银屏，女，1973年10月6日出生，汉族，住址同上，被告贵州励业投资担保有限责任公司，住所地贵州省贵阳市南明区新华路110-134号（富中国际大厦）27层4号，组织机构代码78977035-1。法定代表人赵洪波，该公司总经理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告邓福祥、刘银屏、贵州励业投资担保有限责任公司（以下简称励业担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人董剑超、江露到庭参加了诉讼，被告邓福祥、刘银屏、励业担保公司经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，2009年12月7日被告贵州励业担保有限公司（以下励业担保公司）与原告签订《最高额权利质押合同》（乌当）农信社（2009）年资贷字01号，约定励业担保公司为自2009年12月7日起至2012年12月6日期间，在原告办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额叁亿元提供最高额权利质押担保。励业担保公司在原告开设2039040001251100010383账户，并用该账户资金设置质押担保。《最高额权利质押合同》约定：如励业担保公司担保的债务人出现违约或影响原告债权安全的事项时，原告对励业担保公司应于出质担保的存款等有处置权和优先受偿权，原告可以直接扣划该质押存款用于偿还贷款本息。2011年6月14日励业担保公司在原告的《担保意向函》中明确，愿意为被告邓福祥、刘银屏向原告申请总额为人民币37万元，期限3年的个人投资经营贷款提供担保，担保方式、担保范围及其期限，适用双方在保证合同等相关法律文件的具体约定。2011年6月16日，原告与被告邓福祥、刘银屏签订编号为（新添）农信社（2011）年个贷字110号《个人借款合同》，合同约定了借款金额37万，借款用途为流动资金，借款期限为36个月，从2011年6月16日至2014年6月15日，贷款月利率为8.585‰（约定的是浮动利率）。励业担保公司按邓福祥、刘银屏37万元的贷款金额的20%，即74000元存入2039040001251100010383账户进行质押。同时，励业担保公司与原告签订《保证合同》（编号为（新添）农信社（2011）年保贷字110号）为邓福祥、刘银屏该笔借款承担连带保证责任。原告依《借款合同》的约定按时足额向被告邓福祥、刘银屏发放借款37万元，现贷款期已届满，被告尚有35万元贷款本金及利息没有归还。原告诉至法院请求判令：1、第一、第二被告立即偿还原告贷款35万元，息随本清；2、第一、第二被告不能立即偿还上述贷款本息，判令原告对第三被告2039040001251100010383的账户上质押保证金74000元行使优先受偿权；3、第三被告对贷款35万元及利息承担连带清偿责任；4、诉讼费由被告承担。被告邓福祥未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告刘银屏未未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告励业担保公司未到庭参加诉讼，亦未提交交书面答辩意。经审理查明，贵阳市乌当区农村信用合作联社2015年9月更名为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，现更名为贵州乌当农村商业银行股份有限公司。邓福祥与刘银屏系夫妻关系。2009年12月7日，贵阳市乌当区农村信用合作联社（以下简称乌当信用社）与被告励业担保公司签订《最高额权利质押合同》[编号为（乌当）农信社（2009）年质贷字01号]，约定由被告励业担保公司为自2009年12月7日起至2012年12月6日期间，在乌当信用社办理约定的人民币贷款、银行承兑汇票承兑、银行/商业承兑汇票贴现等各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币叁亿元提供最高额权利质押担保，并约定被告励业担保公司在乌当信用社下属新添寨分社设立账号为2039040001251100010383，20390400012511000103830254的账户，用该账户资金设置质押担保，按每户借款人的借款金额的20%存入人民币进行质押。同日，乌当信用社下属新添寨分社作出编号为2009086号止付通知书，对存入上述两个账户的每笔保证金自存入日到保证贷款还清为止的期限内予以止付。《最高额权利质押合同》第十三条约定，如被告励业担保公司担保的债务人出现违约或影响乌当信用社债权安全的事项时，乌当信用社对被告励业担保公司用于出质担保的存款等有处置权和优先受偿权，乌当信用社可直接扣划该质押存款用于偿还贷款本息。2011年6月16日，被告邓福祥、邓银屏（甲方）与贵阳市乌当区农村信用合作联社下设的新添寨信用社（乙方，以下简称新添寨信用社）签订了一份《个人借款合同》，约定甲方向乙方借款人民币370000元用于流动资金，借款期限为36个月，即2011年6月16日至2014年6月15日，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致时，以借款借据为准。在借款期内贷款月利率为8.533‰，合同履行期间利率调整方式为浮动利率，在本合同履行期间，如遇国家利率调整，则由乙方按中国人民银行和乙方的利率浮动规定作相应调整。还款方式为按季结息，到期还本。2012年2月还2万元，2012年8月还2万元，2013年2月还4万元，2013年8月还6万元，2014年2月还8万元，合同到期还清余额，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日原告（以下简称为乙方）作为债权人与作为保证人的励业担保公司（以下简称为甲方）签订了《保证合同》。主要约定甲方自愿为确保邓福祥（以下简称债务人）与乙方签订的[编号为（新添）农信社（2011）年个贷字110号]的《借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖）等。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年。合同签订后，被告邓福祥、刘银屏向被告励业担保公司交纳了保证金74000元。被告励业担保公司向其在乌当信用社下属新添寨分社设立的保证金账户2039040001251100010383存入该保证金74000元，乌当信用社下属新添寨分社于同日向被告邓福祥、刘银屏发放了借款人民币370000元。借款期限届满后，被告邓福祥、刘银屏偿还了借款本金20000元，尚有借款本金350000元未偿还，借款利息支付至2014年3月26日。上述事实，有原被告的当庭陈述，原告提交的《最高额权利质押合同》、《借款合同》、借款借据、《保证合同》、担保意向函、支付通知书、现金送款簿第二联、贷款收回凭证、结婚证等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，乌当信用社下属新添寨分社是原告乌当农商行的分支机构，其不具有独立法人资格，相关权利义务均由原告乌当农商行承担，故原告乌当农商行具备本案的诉讼主体资格。本案中，原告下属新添寨分社与被告邓福祥、刘银屏于2011年6月16日签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告邓福祥、刘银屏发放了贷款37万元，被告邓福祥、刘银屏理应按合同约定向原告偿还贷款并支付利息，借款期限届满时被告邓福祥、刘银屏偿还了借款本金20000元，并支付了借款本金的利息至2014年3月26日，但尚有本金350000元及利息一直没有偿还，已经构成违约，故原告乌当农商行诉请被告邓福祥、刘银屏偿还其借款本金350000元及利息，本院予以支持。因被告未按约定偿还本金，利息按罚息利率月息12.7995‰计算，计算时间从2014年3月27日起至本金付清为止。因被告励业担保公司系被告邓福祥、刘银屏借款的担保人，故被告励业担保公司应当对被告邓福祥、刘银屏未偿还的350000元借款本金及利息承担连带还款责任。对于原告乌当农商行要求对被告励业担保公司在原告下属新添寨分社设立的保证金账户2039040001251100010383中的质押保证金74000元行使优先受偿权的诉请，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”的规定及原告乌当农商行与被告励业担保公司签订的《最高额权利质押合同》第十三条约定，原告乌当农商行对被告励业担保公司用于出质担保的该74000元存款有优先受偿权，故对于原告的该项诉请，本院予以支持。被告邓福祥、刘银屏、励业担保公司经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。……。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，判决如下：一、被告邓福祥、刘银屏于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金人民币350000元及利息（利息计算时间从2014年3月27日起至本金付清为止，利率按月利率12.7995‰计算）；二、被告贵州励业投资担保有限责任公司对第一项还款义务承担连带清偿责任；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告贵州励业投资担保有限责任公司在原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司设立的账户2039040001251100010383中存入的质押保证金74000元享有优先受偿权。案件受理费人民币7760元，由被告邓福祥、刘银屏负担（此款原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已经预交，由被告邓福祥、刘银屏在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，被告贵州励业投资担保有限责任公司对此款承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长 陶 红人民陪审员 陈 峰人民陪审员 罗祯贵二０一六年十二月十日书 记 员 王 兰