河北省肃宁县人民法院刑 事 判 决 书（2016）冀0926刑初55号公诉机关肃宁县人民检察院。被告人韩某，男，1981年9月22日出生于河北省肃宁县，，汉族，中专文化，住河北省肃宁县。2015年11月28日因涉嫌犯诈骗罪被济南市公安局市中区分局刑警大队抓获，同年12月3日被肃宁县公安局刑事拘留，2016年1月7日经肃宁县人民检察院批准，次日被肃宁县公安局逮捕。现羁押于肃宁县看守所。辩护人刘玉凤，河北秦镜律师事务所律师。被告人韩某2，男，1984年5月22日出生于河北省肃宁县，，汉族，农民，初中文化，住河北省肃宁县,2015年5月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被肃宁县公安局尚村刑警队抓获，2015年5月7日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被沧州市公安局运河分局刑事拘留，2015年6月11日经肃宁县人民检察院批准，被运河区公安局逮捕。现羁押于肃宁县看守所。辩护人刘冬梅，河北浮阳律师事务所律师。肃宁县人民检察院以肃检公诉刑诉（2016）30号起诉书指控被告人韩某涉嫌犯信用卡诈骗罪，被告人韩某2涉嫌犯信用卡诈骗罪一案，于2016年2月17日向本院提起公诉。同年4月11日以肃检公诉追诉（2016）1号起诉书指控被告人韩某涉嫌犯盗窃罪追加起诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。肃宁县人民检察院指派检察员李静出庭支持公诉，被告人韩某及辩护人刘玉凤，被告人韩某2及辩护人刘冬梅到庭参加诉讼。现已审理终结。肃宁县人民检察院指控，1、被告人韩某、于某（在逃）事先与韩某2商量，以被告人韩某2名义在中国银行办理信用卡一张，用于资金周转，后韩某、于某向王某、杨某借款200万元，用于办理信用卡。2013年5月29日，被告人韩某2在明知该200万元系从王某、杨某处借款的情况下，以自己名义在中国银行肃宁支行申请办理了一张40万元的信用卡，并将该卡交给韩某和于某使用。韩某利用这张信用卡数次消费后均未还款，中国银行肃宁支行工作人员分别于2014年7月28日、8月30日向韩某2下达了催收通知书，并多次通过电话向韩某2、韩某催收欠款，但二人始终未将所欠信用卡款归还，截止到2014年7月，被告人韩某2、韩某已累计欠款247627.17元。2、2013年11月14日，被告人韩某、于某（在逃）以办理信用卡周转资金为由，向罗某1借用200万人民币，借款期限一个月，并让罗某1将款转入沧州河北银行齐某和付某的账户内，为保证不支出该款，韩某、于某将齐某、付某银行卡及身份证交罗某1保存。然而在罗某1不知情的情况下，韩某、于某分别于2014年11月15日、11月17日、12月25日将以上钱款通过网银支出，用于还账及购买期货。为证实上述事实，公诉机关当庭提供了相应证据，从而认为被告人韩某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十四条的规定，应当以信用卡诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任；认为被告人韩某2的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩某辩称自己不构成信用卡诈骗罪和盗窃罪。他没有故意诈骗，也没有恶意透支，韩某2办信用卡时不知道自己还不上这个情况，信用卡直接邮寄到他那里，用韩某2的手机开的卡。在银行催收期间，韩某2还款11万元，他和于某没有和银行达成分期还款协议。借用罗某1200万元，钱用于购买2个理财产品，45天后到期有两个4500元的利息，为了表示感谢，除了承诺的利息外，欲把此利息给付罗某1，于是把卡、身份证交给他，到期可以支取。结果有一种理财产品未买上，给罗某1打电话，欲还100万元，答复是45天后一起还200万元。期间把200万元的利息给了罗某1，后因要账比较多，和于某商量还账了，用了150万左右，剩余40多万还给了他，并达成协议，分期还，多次打卡，或送现金到他的家中，最后一次还款把仅有的货貂皮，借别人的钱还的，直至一年没有联系，到最后被抓获。其辩护人刘玉凤的主要辩护意见是：1、公诉机关指控被告人韩某信用卡诈骗罪是正确的，但认定事实上与实际不符，该信用卡的使用人并非被告人韩某，还有在逃的于某；被告人韩某和于某使用卡透支款项后曾存在多次还款情况。2、公诉机关指控被告人韩某犯盗窃罪事实不清，证据不足，首先他在主观方面没有将罗某1财物非法占有的犯罪故意，他和于某是在征得罗某1同意后，将款转入齐某、付某卡中，购买理财产品，用以办理信用卡，之后由于其他债权人催欠频繁，才没有按期归还，但对该借款始终是认可的，其次、该借贷关系成立后，财产所有权已经转归韩某、于某所有，通过网银转账方式分配上述款项不属于盗窃。被告人韩某2对公诉机关指控的犯罪事实无异议。其辩护人刘冬梅的主要辩护意见是1、被告人韩某2不构成信用卡诈骗罪，主观上他不具有非法占有的目的，从信用卡的申请、开卡、消费过程看，完全是由韩某和于某主导操作借款，与银行沟通，出于兄弟情谊，前去申请办卡，用于韩某资金周转，银行人员也未进行说明。2、被告人韩某2仅是信用卡的申请登记之人，并非持卡人，在银行向其催款时，才发现逾期，为防止损失的扩大，他办理了挂失、补办业务，并筹款15万元还款，并多次找到发卡行协商卖房或以房抵账的还款事宜，没有逃匿、在筹款期间被采取强制措施，才导致无法还款。另有韩某在2014年2月24日最后一次消费后所欠的除本金之外尚有大额的利息、滞纳金、福复利、取现费、年费，那么开卡之日所归还的数额中含有的利息部分应从本金部分扣除，那么韩某2在2014年3月29日还款15万元应认定归还的本金。经审理查明，一、被告人韩某伙同他人事先与韩某2商量，以被告人韩某2名义在中国银行办理信用卡一张，用于资金周转，后韩某、于某向王某、杨某借款200万元，用于办理信用卡。2013年5月29日，被告人韩某2在明知该200万元系从王某、杨某处借款的情况下，以自己名义在中国银行肃宁支行申请办理了一张40万元的信用卡，并将该卡交给韩某和于某使用。韩某持该信用卡数次消费直至最后未能还款，中国银行肃宁支行工作人员分别于2014年7月28日、8月30日向韩某2下达了催收通知书，并多次通过电话向韩某2、韩某催收欠款，但二人始终未将所欠信用卡款归还，截止到2014年7月，被告人韩某2、韩某已累计欠款247627.17元。上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据证明。1、被告人韩某2的供述。主要内容为，在2013年5、6月份，韩某和于某合伙做生意需要钱周转一下，于某带着我去中国银行肃宁支行营业厅，用我本人的身份证等其他个人信息申请办理的一张信用额度为40万元的信用卡，卡号：62×××00，办卡时于某带我找到兴业担保公司经理王某，从王某那里借了200万元钱存到了我名下的定期存单上，作为办理信用卡的信用金。因韩某和于某他们两个之前在银行都有贷款没还，不好申请，所以就用我的身份信息办的信用卡。这张卡办好之后，我就把卡给了于某，听说是用来周转生意，具体用钱做什么了不清楚。2013年年底，因为韩某和于某没有还钱，银行找到我催还款，韩某说卡丢了，我就在中国银行肃宁支行挂失，又重新补办了现在被公安机关扣押的这张信用卡，卡号：62×××00。后往信用卡账户里打了15万元，再也没还过钱。期间银行工作人员给我打电话进行催款，并两次找到我，下了催款函，当时我也在催款函上签了自己的名字。本金约25万左右，还有利息等共约30多万元。2、被告人韩某供述。主要内容为，韩某2是我亲弟弟。因韩某2名下有门市资产担保，他的条件够申请资格，而我和于某的条件不够申请资格，所以在2013年5、6月份，于某向王某借了200万，存到韩某2的账户里，让韩某2在中国银行肃宁支行办理了一张信用卡，信用额度为40万元，这张卡一直是我用，用做皮毛生意，当时主要是在肃宁尚村多家皮革门市上以刷卡消费的形式支付货款，2013、2014年的时候，我每年都给卡里还过几次款，都是我和于某凑的，最近一次还款大概是在2014年5月份，此后就没还过。约欠卡里20多万，后来我和于某做皮毛生意赔钱了，就一直没有还过款。2014年5月份之后，韩某2找过我，说银行催款了，让我想办法还款。我跟中国银行的人说过，钱是我和于某用的，银行的工作人员也找过我，催我还款。另供因当时我和于某正在用自己的身份在沧州民生银行办理小额贷款，所以用韩某2的名义办理的透支卡用来买卖周转。办透支卡时是向王某借的200万，没有借款合同，只是手写了借条。我们用这张卡有时套现，有时转账，有时直接把钱刷给商户，有时买皮、消费POS机刷卡，大部是在尚村和各商户POS机上刷卡，是否在沧州某一装饰材料公司刷过卡记不清了。3.证人马某的证言。主要内容为，我来报案。韩某2是在2013年5月29日在我们营业厅办理的一张透支额度为40万元的信用卡（卡号：62×××00，户名：韩某2），卡办理完之后韩某2也能按期还款，之后到了2014年7月27号之后韩某2就一直没有再还款，期间我们进行过电话催款、上门催款以及去韩某2的肃宁县一淼皮草服饰店进行催款，给韩某2打电话他说今年皮草生意不太好，他正在把他的服饰店门市卖了还信用卡的欠款，我们单位也在2014年7月28日和8月30日两次向韩某2下了催收通知书，韩某2也在催收通知书上签上了自己的名字，但是他一直没把钱还上，到了2014年12月7日，韩某2已累计欠款326593.12元。韩某2的卡,是我负责给办的，韩某2本人亲自去的并且签的字，还有谁就记不清了。在电话催款时，他说信用卡里的钱是哥哥韩某花的。他们还过一次15万，并且韩某2和韩某在催收欠款期间还一起来过银行，韩某也单独来过单位，说信用卡还钱的事。韩某2的信用卡是由总行（石家庄）批准之后，由制卡中心（北京或者上海）制完后邮寄给客户。我不清楚韩某2是否换过信用卡，如果需要换卡的话，有专门的服务电话，客户可以通过服务电话直接申请换卡，不需要通过我们。我没有给韩某下过催款通知书，按规定只通知办卡人，但韩某曾经找过我，商量怎么还款，所以我也打电话通知过韩某还款，他还过1000元。4、证人尚某的证言。主要内容为，我是中国银行沧州分行个人金融部经理，我来报案，韩某2是在2013年5月29日在我们下属的中国银行肃宁支行申请办理一张额度为40万元的信用卡，肃宁支行把申请报到我们分行，分行经过审查，同意办理该信用卡，卡号：62×××00，户名：韩某2。卡办理完之后韩某2也能按期还款，到了2014年7月27号之后后台系统就显示韩某2就一直没有再继续还款，我们公司就通知肃宁支行，以及派我行工作人员协助肃宁支行的工作人员对韩某2进行催款，期间我们进行过电话催款、上门催款以及去韩某2所开的肃宁县一淼皮草服饰店进行催款，韩某2也在催收通知书上签上了自己的名字，但一直没把钱还上，到了2014年12月7日，韩某2已累计欠款326593.12元（其中本金247627.17，应收利息：37522.05元，其他费用：41443.9元）。5、证人杨某的证言。主要内容为，他父亲是兴业担保公司股东，2013年具体时间记不清了，韩某2找到我，让帮忙盯一下银行存款，数目是200万元，然后我跟银行的沟通了一下，没有风险，才答应韩某2帮他做这个业务。我就和韩某2一起去中国银行柜台上，盯着韩某2的名字办理了一张200万元的存单，存单在我手里，几天后就把这200万元转走了，转走时也是和韩某2一同去的银行。我不知道他借200万是干什么。6、证人王某的证言。主要内容为，我认识于某和韩某2，在2013年从我这里借了200万。具体是于某借的还是韩某2借的，借钱干什么，我就不清楚了。当时那200万应该是银行转账，借的这些钱应该有借条，这些钱他们肯定是还了，所以借条都还给他们了。我是肃宁县兴业担保公司的法人，但我不参与公司经营，那200万是我个人的钱。7、证人聂某的证言。主要内容为，我是福泰隆装饰材料公司的主管会计，通过看2013年7月3日，卡号为62×××60的信用卡通过我公司POS机消费28万元的明细，我公司没收到这笔钱。在2013年的时候，我公司还没有统一收银，当时每个商户的POS机都是商户自己通过银行申请的，所以，每笔通过POS机刷卡的钱都是进入商户自己的账户里，不进入公司的帐户，所以这笔钱是进入了哪家商户我不清楚，我们公司是从2014年8月份实行统一收银的。8、书证中国银行肃宁支行提供的韩某2存款200万的业务交易单：存款时间2013年5月29日。中国银行肃宁支行提供的支取韩某2存单200万元的业务交易单：支款时间2013年6月3日，存入户名：杨某。中国银行肃宁支行向韩某2催收的通知书及电话催收记录。中国银行肃宁支行出具的截止2014年7月27日韩某2欠款记录应收账款326593.12元，应收本金247627.17元，应收利息37522.05元，应收费用41443.9元。中国银行肃宁支行出具的韩某2办理信用卡的相关资料，其中预留手机号为152××××8992，即刷卡后给韩某2的手机发信息。中国银行肃宁支行出具的韩某2卡号为62×××60、62×××00的交易明细记录，中国银行肃宁支行提供的韩某2还款15万元的业务交易单，还款时间2014年3月20日，还款人韩某2，证实了韩某透支款项的交易记录（最后一次消费时间为2月26日）及韩某2于2014年3月20日归还15万元的事实。沧州市公安局运河分局刑警大队出具的办案说明，证实经查找沧州福泰隆装饰材料有限公司，因2013年该公司没有施行统一收款，因此无法查找到韩某2信用卡通过POS机消费的资金走向。中国银行肃宁支行出具的说明：证实韩某2于2013年5月29日办理信用卡一张，额度为40万，卡号为：62×××60，2014年3月韩某2挂失补发一张卡号为62×××00的卡，和原卡号为同一账户。9.马某辨认韩某2的辨认笔录；韩某2辨认于某的辨认笔录；韩某2辨认韩某的辨认笔录。10、济南市公安局市中区分局刑警四中队提供的韩某抓获经过。肃宁县公安局尚村刑警队出具的韩某2的到案经过，证实2015年5月5日抓获的韩某2。11、肃宁县看守所羁押证明，载明韩某2于2015年5月5至7日在此所羁押。另有沧州市公安局运河分局移送案件通知书，肃宁县兴业担保公司营业执照。韩某、韩某2户籍证明等证据予以证实，足以认定。二、2013年11月14日，被告人韩某伙同他人，以办理信用卡周转资金为由，向罗某1借用200万人民币，借款期限一个月，并让罗某1将款转入沧州河北银行齐某和付某的账户内，为保证不支出该款，韩某、于某将齐某、付某银行卡及身份证交罗某1保存。然而在罗某1不知情的情况下，韩某、于某分别于2014年11月15日、11月17日、12月25日将以上钱款通过网银支出，用于还账及购买期货。上述事实，有公诉机关当庭提供并经法庭质证、认证的下列证据证明。1、被告人韩某的供述。主要内容为，2013年，当地沧州市河北银行推出一项活动，往银行存上200万买一个基金，存一个月，银行就给办一张额度几万块的信用卡，我和于文德找到尚村的罗某1商量着用罗某1的钱存到指定的卡号，存一个月可以在河北银行办理一张透支卡，这样罗某1同意了。于是我、于某、齐某、付某和罗某1，开着车到沧州市的河北银行办理业务，工作人员说罗某1的卡是农行的，必须到当地农行把钱转到河北银行的卡上，这样于某拉着罗某1去了农业银行，我在河北银行等着，回来后我怕罗某1不放心，就把齐某、付某的身份证和银行卡交给罗某1，跟他说：“卡和身份证都在你这押着，我们绝对不动你的钱”，罗某1问：“用多长时间”，我说：“大概45天”。然后办理完业务在附近吃了点饭，就开车回肃宁了。后来，银行工作人员告诉审核未通过，由于我急需资金，在罗某1不知情的情况下，把这200万通过网银分批次转到我和于某的名下。这钱大部分用做生意上资金周转（还账），剩下的一部分买了期货，赔了。还账和炒期货都是我和于某共同操作的，剩下了80万左右，分几次通过网银或现金还给罗某1了约90余万元，其中在融天小区向韩某借款5000元给付罗某1，也给了部分貂皮折账，罗某1说卖了5000余元。2、被害人罗某1陈述。主要内容为，我来报案，我被邵庄乡付高口村的韩某和于某诈骗了。2013年11月14日前几天，韩某和于某找到我，说现在买卖资金紧张，外欠账较多，需要200万元存在他们指定的账户，存期一个月，然后归还我，他们利用这笔存款办理信用卡，当时我考虑他俩在库氏大门东侧有门市，并且经营的不错，俩人挺实在，之前也打过皮草上的交道，就答应了。14号韩某和于某开车拉着我、齐某、付某去沧州的河北银行办理。去后，由于我钱在农行，于是又去农行把卡里的200万元打入了他俩指定的两张银行卡上，每张卡转入了100万元，回到河北银行。韩某拿着银行卡去办业务，我和于某等人在旁边的小饭店吃饭，韩某办理完后，把那两张河北银行卡和身份证交给我，说：“卡和身份证在你这押着，我们绝对不动里面的钱。”我问：“用多长时间？”韩某说：“得一个半月。”我反复叮嘱他们这钱千万不能动。后来我们就开车回家了。半个多月后，韩某打电话说取回那两张身份证，本人得出门办事，并且承诺不动卡里的钱，当时考虑到钱在卡里，动不了给他们身份证也无防，就把身份证给他们了。快到一个半月时，我给韩某打电话催钱，韩某说钱没有了，通过网银转走了，我这才明白被骗了。后再给韩某、于某打电话不接，信息不回，我又托关系又托人找，直到2014年1月18日我才找到他俩，他俩哄说一定还，分期给，承诺先给50万，后面的5月1号之前给清，之后再打电话、发信息都没信了，直到今年2月3号又找到韩某，他张口闭口没钱，就来到报案了。我当时的农行卡号为：62×××11，户名是罗某1，这张卡已停用了。转入一百万的银行卡分别是：62×××94，62×××86。我押的两张身份证一张叫齐某，肃宁县尚村镇刘务村人，身份证号：，一张叫付某，邵庄乡付高口村人，身份证号：。韩某和于某诈骗我的这两百万中间没还过我钱。我和他们也没有经济往来，我儿子罗某2和他们有经济往来。期间韩某给过我5000元和百十张次貂皮（卖款5000元），当时没说算本金还是利息，因为他骗了这么多钱，找到他能要回多少是多少。3、证人付某的证言。主要内容为，2013年冬，我给韩某和于某打工，干活期间说用我的身份证办张卡，在里面存上钱就可以办张透支卡，用于买卖上资金周转，当时我没考虑那么多就答应了。有一天，下着大雾，韩某开着于某的车拉着我、齐某、罗某1一起去了沧州，韩某先是找了个中介，然后去的河北银行，我和齐某去办卡，齐某说有一张河北银行的卡，他不用办，齐某就把这张卡给了韩某。他们去把罗某1的200万转到齐某的卡上，我办完卡后，卡上到账100万，韩某把我的卡和身份证都要了，卡的密码我也告诉了韩某，后来听韩某说卡和身份证都给了罗某1。后来我们找个小饭店吃饭，饭后那个中介给上去填表办透支卡，我们在下面等着了，办完后就回家了。过了几天，手机上收到信息，卡里的钱每笔5万相继转走了，我打电话问韩某，韩某说是他转的。办理河北银行卡时，开通了网上银行。当时在柜台办卡时，我自己填单当填到是否开通网上银行选项时，我问韩某开不开网银，韩某说开，我就在网银一栏打上对勾，就开通网上银行了。不明白开通网上银行的目的，我也从来没用过，只是按照韩某的要求开通的。办完卡后3至5天，我和于某在融天小区给罗某120000元，说是给他的利息或好处费。4、证人齐某的证言。主要内容为，2013年冬天，韩某跟我说，用我和付某的身份在河北银行分别办张卡，让罗某1在每张卡上存一百万，存上一段时间，银行给办一张大额信用卡，用于做买卖使用。过了几天，韩某开着于某的车拉着我、付某、罗某1去了沧州，先找了个熟人，领着我们办，中途问罗某1的钱在哪个银行存着，罗某1说在农行，需把钱转到河北银行的卡上，韩某就先让我们去河北银行办卡，我以前在河北银行办过一张卡，卡号：62×××33，这张卡开通了网上银行业务，我就拿出来，韩某和罗某1拿着这张卡去转款了，我和付某在河北银行等着。中间韩某打电话让我和付某去开户办卡，我俩就去里面每人办了一张卡，等他们回来后，我和付亚玲、韩某去二楼填的表，罗某1在下面等着，银行的工作人员说先买理财产品45天后才能办理信用卡，我和付某每张卡上的100万分别买了理财产品，中午吃饭时，韩某把我和付某办的两张卡和身份证交给罗某1，下午我们又去银行办理了申请信用卡业务后，就回家了。后来听说我和付某申请的信用卡没办下来。我帮韩某、于某办理河北银行卡时，当时没开通网上银行后来开通的。当时是付某先办的卡，后韩某拉着罗某1去转账的，我当时就填单办卡，填到网银一栏时我没有打勾，我觉得没用就没开，直到下午快走的时候，韩某问我开通网银了吗，我说没开，他就让我去柜台把网银开开，我们就离开了。我不知道开通网上银行的目的，听韩某说买理财和转账交易的时候方便，在网上操作就行。我和付某帮韩某等人办卡，没有给我俩好处，当时关系不错。5、证人韩某的证言。证实2014年12月份至2015年1月份之间，韩某向其借钱，自己把5000元送到融天小区还罗某1的钱。6、证人罗某2的证言。主要内容为，罗某1是我父亲。于某、韩某一次性借过我130万元，有欠条，后期陆续还了我84万左右，韩某到现在还欠我50万左右。韩某诈骗我父亲200万后没有还过他钱。7、书证河北银行沧州分行出具的情况说明，证实未推出“大额存款办理信用卡”业务，未经客户申请，不会自动为客户开通网银，证实银行并未推出韩某所讲的存款办理信用卡业务。农业银行出具的罗某1转账200万元的转账单，申请人罗某1，账号：62×××11，收款人齐某，账号：62×××33。转账金额：人民币二百万元，办理日期：2013年11月14日。罗某1账号：62×××11借记卡明细，2013年11月14日转账支出200万元。证实罗某1转账200万给齐某。河北银行沧州分行出具的齐某、付某二人在2013年11月14日开卡个人信息情况，齐某，开卡账号：62×××94，付某，开卡账号：62×××86。开户日期2013年11月14日。河北银行沧州分行出具的齐某、付某二人在2013年11月14日开卡时开户申请书复印件：证实齐某银行卡未开通网银，付某卡开通网银。河北银行沧州分行出具的情况说明：证实未经客户申请，不会自动为客户开通网银。河北银行沧州分行出具的齐某信用卡后于2013年11月14日15时12分开通网银的业务凭证复印件，证实齐某、付某二人在办理银行卡时，在韩某的要求下开通网银，与二人证言相印证的事实。罗某1提供河北银行齐某62×××94卡、付某62×××86卡银行卡照片。河北银行沧州分行出具的齐某，账号为62×××33的银行卡的交易明细单，显示在2013年11月14日由罗某1账号：62×××11卡转到本卡200万元后，于当日转到付某账号：62×××86卡100万元，证实齐某将200万转入付某卡100万。齐某卡中100万购买理财产品的网上银行交易凭证，购买时间：2013年11月15日，购买金额100万，产品名称：本益168号产品。证实韩某、于某用齐某卡中的100万购买理财。河北银行沧州分行出具的付某、齐某二人所开以上银行卡的交易明细：付某62×××86卡2013年11月14日转入100万，15日支出50万，17日分10笔，每笔5万元，共支出50万。齐某62×××94卡2013年11月14日打入100万元，18日将100万购买理财，12月24日理财赎回，12月25日支出20笔，每笔5万元，将100万支出。以上200万元均转入于某6228451736026205462卡中。均是通过网银支取。于某6228451736026205462卡账户明细，2013年11月15日汇入50万，17日分10笔汇入，每笔5万元，共汇入50万。2013年12月25日汇入100万，每笔5万，共20笔。证实韩某、于某从齐某、付某卡中通过网银将200万转入于某卡中。韩某6228451736000497465卡账户明细，2014年3月11日打入卡号62×××62，户名贺书章10万元，打入卡号62×××23，户名刘映会10万元，2014年3月16日打入卡号62×××66，户名罗某211.8万元。2013年12月26日打入卡号62×××13，户名胡斌18万元，17万元两笔。8、罗某1提供的韩某书写的二百万使用的经过。证实韩某、于某向罗某1借款办卡，在罗某1不知情的情况下私自使用网银转出该款项的过程。9、罗某2提供的与于某的保证借款协议书及借款凭证，借款130万，日期2013年10月17日。罗某2提供的韩某归还欠款及利息帐目明细：归还846000元，其中一笔是2014年1月2日归还45万，尚欠454000元。证实韩某、于某之前与罗某2有经济往来，向罗某2还款与借罗某1200万元没有关系。另有辨认笔录、肃宁县公安局办案说明等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人韩某以非法占有为目的，伙同他人秘密窃取公民私有财物，且数额特别巨大，其行为构成盗窃罪。被告人韩某在明知自己不符合办理信用卡的条件下，同王某、杨某借款200万元，并以韩某2的名义办理中国银行40万元透支卡一张，用于资金周转；被告人韩某2在明知韩某不符合办卡条件，没有还款能力，即办卡所用的200万元系从王某、杨某借取的情况下，仍以自己的名义办理透支卡后交由韩某使用，透支款项后超过规定期限不还，并经银行两次催收后，至今仍有247627.17元尚未归还，且数额巨大，二人行为均构成信用卡诈骗罪。肃宁县人民检察院指控被告人韩某犯盗窃罪，被告人韩某、韩某2犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人韩某向罗某1借款200万元是欲办理信用卡，并不是将财产所有权转移，为了保证不支出该款项，将银行卡及身份证交由罗某1保存，在罗某1不知情的情况下，秘密用网银将该款支出，直至最后逃匿，即使事后被迫还款5000元及百张左右貂皮（卖款5000元），仍然不能改变其以非法占有为目的，秘密窃取他人财物的行为，其辩护人辩称借贷关系成立，财产所有权已经转归韩某、于某所有，通过网银转账方式分配上述款项不属于盗窃，被告人韩某无罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人韩某称曾经还款5000元及部分貂皮给罗某1，证人韩某予以证实，罗某1予以认可，本院予以认定，可酌予从轻处罚。韩某因与罗某1之子罗某2之间有经济往来，主张还款罗某190余万，未有其他证据予以证实，本院不予支持。被告人韩某2明知自己没有还款能力，向他人借款存入自己名下才能办理信用卡，仍以自己的名义办卡交由韩某使用，数次透支后经银行两次催收后，至今仍有247627.17元尚未归还，且数额巨大，其辩护人辩称无罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人韩某最后一次消费还款后，期间不仅有本金、还有利息、滞纳金、年费等其他费用，经银行催收后，被告人韩某2还款15万元，不应全部在本金内扣除，对其尚未还款的数额应以银行为准，对被告人韩某2辩护人主张应在本金内全部扣除的辩护意见，本院不予采纳。在此次犯罪中所透支的款被韩某所用，被告人韩某起主要作用，系主犯，被告人韩某2所起作用较小，并曾经还款15万元，应认定为从犯，应从轻或减轻处罚。被告人韩某2自愿认罪，可酌予从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条，第一百九十六条，第二十五条，第二十六条，第二十七条第一、二款，第四十七条，第六十九条的规定，判决如下：被告人韩某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑十四年三个月，并处罚金人民币十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十九年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月28日起至2034年11月27日止；所判罚金自判决生效之日起十日内缴纳）。二、被告人韩某2犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月5日起至2019年2月4日止；所判罚金自判决生效之日起十日内缴纳）三、责令被告人韩某退赔被害人罗建民经济损失199万元。四、责令被告人韩某、韩某2退赔中国银行肃宁支行247627.17元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  许富芳人民陪审员  靳朋甲人民陪审员  李长京二〇一六年十二月十五日书 记 员  于渤海