福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0122民初2433号 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行，住所：连江县凤城镇玉荷东路98号。 法定代表人李晓岚，行长。 诉讼代理人谢琼书，福建天福律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告吴华英，女，汉族，1977年8月16日出生，住连江县。 被告魏良清，男，汉族，1976年2月24日出生，住连江县。 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行因与被告吴华英、被告魏良清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行之诉讼代理人谢琼书到庭参加诉讼，被告吴华英、被告魏良清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行诉称， 被告吴华英、被告魏良清系夫妻。2012年6月间被告吴华英向福建欢乐置业有限责任公司购买坐落连江县间原告借款，订立有《个人购房担保借款合同》（以下简称合同）一份。《合同》约定借款金额为人民币105万元；借款用途为购买房产；借款期限自2012年6月15日至2022年5月14日止，共计120个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，每期末月的借款发放日对应日；担保方式为阶段性担保＋抵押。即由福建欢乐置业有限责任公司提供保证担保，由被告吴华英、被告魏良清提供坐落连江县店面作为抵押物；《合同》还对违约责任以及提前收回已发放借款情形作了约定。《合同》生效后，原告于2012年6月15日向被告吴华英发放借款人民币105万元。借款后被告吴华英、被告魏良清已于2013年5月31日办理房屋所有权登记手续，同时办理了房屋他项权证，对抵押物设定了抵押权。借款后被告吴华英未能依约还款，最后一次还款时间为2016年2月18日。截止2016年6月23日尚欠借款本金743460.68元，利息12800元，合计756260.68元。 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行请求： 一、依法解除原告与被告吴华英、福建欢乐天地置业有限责任公司订立的《个人购房担保借款合同》。二、依法判决被告吴华英、被告魏良清共同归还借款人民币743460.68元，支付截止2016年6月23日利息12800元，合计756260.68元，并按借款合同约定利率（包括罚息等）支付自2016年6月24日起至本案借款归还完毕之日止的利息。三、由被告吴华英、被告魏良清承担本案诉讼费用。四、原告对抵押物享有优先受偿权。 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行提供证明资料： Ａ1、个人购房担保借款合同复印件、连房权证Ｌ字第××号《房屋所有权证》复印件、连房他证ＴＬ第20XX66号他项权证复印件各一份，证明：1、原被告订立的金融借款合同依法成立，具有法律效力。2、被告吴华英提供其购买的店面作为抵押物，提供担保。 A2、个人自营常规待发放通知单复印件、个人借款凭证复印件各一份，证明：原告依约将借款人民币105万元发放给被告吴华英。 A3、被告还贷流水账复印件各一份，证明：被告吴华英还款付息的基本情况。 被告吴华英、被告魏良清未作答辩也未提交书面资料。 经公开开庭审理，因被告吴华英、被告魏良清未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提供的A1至A3，可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2012年6月13日，被告吴华英、魏良清与原告中国农业银行股份有限公司连江县支行签订合同《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告吴华英向原告借款105万元人民币用于购买坐落于连江县店面，借款期限自2012年6月15日至2022年5月14日止，共计120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，每期末月的借款发放日对应日；担保方式为阶段性担保＋抵押。即由福建欢乐置业有限责任公司提供保证担保，由被告吴华英、被告魏良清提供坐落连江县店面作为抵押物。《合同》生效后，2012年6月15日，原告于向被告吴华英发放贷款人民币105万元。2013年5月13日，被告吴华英、被告魏良清已于办理房屋所有权登记手续，权证号：连房权证Ｌ字第2013761-××号，同时办理了房屋他项权证，权证号：连房他证ＴＬ字第××号。被告吴华英正常履行还息义务至2016年2月18日止，已还本金306539.32元，现尚欠本金743460.68元及项下利息未还。 另查明，被告吴华英、被告魏良清于1998年4月27日登记结婚。 综上事实，本院认为，原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告吴华英、被告魏良清之间成立的借款合同关系，系双方真实意思表示，对双方具有法律约束力，依法予以保护。被告吴华英、被告魏良清自愿以其房屋（连江县店面）（权证号：连房权证Ｌ字第20XX-××号）作为借款抵押，原告并经登记取得抵押他项权利，依法享有以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先得到偿还。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告吴华英未按合同约定履行分期还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，所以本院依法解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由被告承担。现原告主张被告吴华英、被告魏良清归还尚欠借款本金人民币743460.68元及其利息（包括约定的罚息）并享有抵押物的优先受偿权，于法有据，依法予以支持。诉讼中，被告吴华英、被告魏良清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告吴华英、福建欢乐天地置业有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》。 二、被告吴华英、被告魏良清应在本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司连江县支行借款本金人民币743460.68元，并支付利息及罚息（自2016年2月19日起至款项还清之日止，按双方合同约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、原告中国农业银行股份有限公司连江县支行对本案抵押物房屋一套（连江县店面，权证号：连房权证Ｌ字第20XX1-××号），有权依照法律的规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先得到偿还。 本案受理费人民币11362.6元，由被告吴华英、被告魏良清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长 程 菁 人民陪审员 林 艳 人民陪审员 陈长开 二〇一六年十二月二十六日 书 记 员 吴婷艳 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。