广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0891民初1090号原告：湛江市麻章区农村信用合作联社，住所地湛江经济技术开发区人民大道中**号。法定代表人：吴远杰，该社理事长。委托诉讼代理人：杨卫，男，该社资产保全部副经理。委托诉讼代理人：洪德林，男，该社资产保全部经理助理。被告：徐林文，男，汉族，1970年4月3日出生，住址湛江市麻章区。被告：王平，男，汉族，1944年11月5日出生，住址湛江市霞山区。被告：黄惠卿，女，汉族，1972年4月30日出生，住址湛江市霞山区。被告：周桂英，女，汉族，1947年7月25日出生，住湛江市霞山区。原告湛江市麻章区农村信用合作联社与被告徐林文、王平、黄惠卿、周桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨卫、洪德林到庭参加诉讼，被告徐林文、王平、黄惠卿、周桂英经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐林文、黄惠卿向原告支付拖欠贷款本金4750000元及利息436775.24元（利息暂计至2016年7月11日止，以后续计直至还清为止。其中利息从2015年12月21日起至2016年3月26日止，以本金4750000元为基数按年利率9.775%计算；从2016年3月27日至该笔借款本息还清之日止，以本金4750000元为基数按逾期年利率14.6625%计算）；2、依法确认原告与被告徐林文、王平于2013年3月27日和2015年3月27日签订的两份太抵农信（2013）抵字第1336314号《抵押担保合同》合法有效；3、确认原告对被告徐林文、王平共有的位于湛江市霞山区××号的房地产（房地产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）以及该房产地所占的国有土地使用权[国有土地使用证号：湛国用（2008）第10260号和湛国用（2008）第00613号]在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4、判令被告王平、周桂英对被告徐林文上述债务及实现上述债权的费用承担连带清偿责任；5、判令四被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于财产保全费、受理费、公告费等费用）。事实和理由：2013年3月27日，被告徐林文、黄惠卿与原告签订《借款合同》[太农信（2013）借字第1336314号]，向原告借款5000000元，合同约定：1、借款用途为购买白砂糖；2、贷款期限2年，即从2013年3月27日至2015年3月27日止；3、贷款利率为固定年利率9.84%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即逾期年利率为14.76%；并且被告黄惠卿向原告出具《同意借款意见书》，表示上述债务由家庭共同承担。2013年3月27日，被告徐林文、王平与原告签订的《抵押担保合同》，自愿以其位于湛江市霞山区××号的房地产[房地产证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号]以及该房产地所占的国有土地使用权[国有土地使用证号：湛国用（2008）第10260号和湛国用（2008）第00613号]作为上述借款的抵押物，被告徐林文、王平、黄惠卿、周桂英向原告出具《房地产抵押贷款保证书》、《国有土地使用权抵押贷款保证书》，承诺：“同意以上述房地产和土地作为被告徐林文的抵押物，如被告徐林文无法如期偿还贷款，其保证承担连带责任，且原告有权对以上抵押物进行处置”，承担了连带保证责任。2013年3月27日，上述房地产在湛江市房产管理局办理抵押登记手续，湛江市房产管理局向原告颁发《房地产他项权证》。2013年3月27日，原告依据借款合同，将信贷资金5000000元支付给被告徐林文账户。借款后，被告徐林文仅于2015年3月24日偿还借款本金25万元，由于资金周转困难，尚欠借款本金4750000元办理了展期手续，并于2015年3月27日与原告签订《借款展期协议》，协议约定：1、贷款展期4750000元；2、期限一年，即贷款展期期限从2015年3月27日至2016年3月26日止；3、年利率为9.775%（如贷款逾期，则按年利率9.775%的50%加罚利息，即逾期利率按年利率14.6625%计收利息）；4、展期期间贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；5、除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定进行。被告王平也在上述展期协议书上签名加盖指模。同日，被告徐林文和被告王平继续以两人共同位于湛江市霞山区××号的房地产[房地产证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号]以及该房地产所占有的国有土地使用权[国有土地使用证号：湛国用（2008）第10260、00613号]作为上述贷款展期的抵押物。被告王平也自愿继续作为被告徐林文上述4750000元借款的连带保证人，与原告签订了《保证合同》。其妻即被告周桂英也向原告出具了《同意担保借款意见书》，同意两人共同承担被告徐林文上述4750000元的债务。被告徐林文、王平、周桂英、黄惠卿也向原告出具了《房地产抵押贷款保证书》，承诺：“如若被告徐林文逾期不偿还借款本息，其保证承担连带责任并愿无条件地接受执行拍卖抵押物作为偿还借款人的贷款”，承担连带保证责任。另被告黄惠卿又与原告签订了《保证合同》，继续自愿作为被告徐林文上述4750000元借款的连带保证人，承担连带保证责任。展期期限届满后，被告徐林文违反《借款周期协议》规定，未能在合同期限内偿还全部借款本息，仅清息至2015年12月21日，其余被告也不履行抵押、保证责任。截止2016年7月11日止，被告徐林文尚欠原告本息合计5186775.24元，其中贷款本金4750000元、利息436775.24元（利息暂计至2016年7月11日，以后续计直至还清为止。）为保障原告的合法权益，特诉至法院，请求法院判允上述诉讼请求。被告徐林文、王平、黄惠卿、周桂英经本院依法传唤，不到庭亦不作书面答辩，在举证期限内不提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院开庭进行了质证。对有原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月27日，被告徐林文与湛江市麻章区农村信用合作联社太平信用社（以下简称太平信用社）签订一份《借款合同》，双方约定：甲方（徐林文）向乙方（太平信用社）借款5000000元；借款用途为购买白砂糖；借款期限为2年，即从2013年3月27日至2015年3月27日；本合同签订时的贷款利率为9.84%；甲方本合同项下的贷款资金的支付方式为委托支付。被告黄惠卿亦在该《借款合同》配偶一栏签字确认。同日，被告徐林文、王平与太平信用社还签订一份《抵押担保合同》，约定：抵押人（徐林文、王平）应徐林文（下称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为太抵农信2013借字第1336314号的《借款合同》的履行，抵押人自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；主合同项下的债权本金合计为5000000元，债务履行期限从2013年3月27日起至2015年3月27日止；抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。同日，被告徐林文、王平、周桂英、黄惠卿向太平信用社出具《房地产抵押贷款保证书》及《国有土地使用权抵押贷款保证书》，表示愿意将座落于广东省湛江市霞山区××号自有房屋（宅基地）[粤房地共证字第××号、粤房地证字第××号、湛国用2008第10260号、00613号]作为被告徐林文向太平信用社借款的抵押。并于2013年3月27日办理了抵押登记（粤房地他项权证湛江TX字第0100035838号）。同日，太平信用社向被告徐林文发放借款5000000元，被告徐林文在《借款借据》上签名确认，同时借据记载借款利率为年利率9.84%，借款期间为2013年3月27日至2015年3月27日，还款方式为按月清息，到期还清本息。借款后，被告徐林文仅于2015年3月24日偿还借款本金250000元。2015年3月22日，被告徐林文向太平信用社申请展期还款。2015年3月27日，被告徐林文与太平信用社签订《借款展期协议》，约定：本协议是对编号为湛麻太平农信2013借字的第1336314号合同的借款延期偿还协议；原借款本金金额为5000000元，截止至2015年3月24日尚余未偿还借款本金为4750000元，借款人和贷款人同意展期借款本金为4750000元；借款人和贷款人同意将借款展期至2016年3月26日止；展期期间，借款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮70%，据此确定年利率为9.775%；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。同日，被告徐林文、王平与太平信用社签订编号为湛麻太平农信（2013）抵字第1336314号《抵押担保合同》，约定：抵押人应徐林文的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为湛麻太平农信2013借字第1336314的《借款合同》的履行，抵押人自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权，主合同项下的债权本金合计为4750000元，债务履行期限从2015年3月27日起至2016年3月26日止；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物清单抵押财产的座落地址为湛江市霞山区××号，权证号为C6387413号、C1297436号、湛国用2008第10260号、湛国用2008第00613号。同日，被告王平、黄惠卿分别与太平信用社签订《保证合同》，约定：保证人（王平）应徐林文的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为湛麻太平农信2013借字第1336314号的《借款合同》的履行，保证人自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；被告徐林文、黄惠卿借款后未给原告偿还借款本金，仅清息至2015年12月21日，仍拖欠借款本金4750000元及2015年12月22日起的利息。保证人王平、周桂英也未履行保证责任。另查明，被告徐林文与黄惠卿于1993年10月27日登记结婚，双方为夫妻关系；被告王平与周桂英于1963年9月19日登记结婚，双方为夫妻关系。再查明，原告是依法成立的企业法人，太平信用社是其依法设立并领取了营业执照的分支机构。此外，在诉讼过程中，原告向本院申请财产保全并提供了担保，本院依法对被告徐林文、王平共有的位于湛江市霞山区××号的房产(房地产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）以及国有土地使用权[国有土地使用证号：湛国用（2008）第10260、00613号]予以了查封。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是依法登记成立的金融机构，太平信用社是原告依法设立并领取营业执照的分支机构，均有经营金融业务借贷权。原告与太平信用社属于同一法人，故太平信用社的债权与原告有直接利害关系，由原告行使并无不当，依照《中华人民共和国商业银行法》第九十三条及《中国人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一项的规定，原告的主体资格适格。太平信用社与被告徐林文、王平、黄惠卿、周桂英分别签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》、《保证合同》、《借款借据》，内容均真实合法，是当事人真实意思表示，依法成立且有效，各方应按约定履行各自的义务。太平信用社已依约发放借款，被告徐林文、黄惠卿理应依约还本付息。借款期限届满后，被告徐林文、黄惠卿未能依约还本付息给太平信用社，显属违约，依法应承担违约责任，原告主张被告偿还贷款本息，于法有据，应予支持。被告徐林文、黄惠卿应偿还尚欠的贷款本金及相应的利息给原告。《借款展期协议》约定借款利率为年利率9.775%，对逾期贷款罚息利率并无约定，故原告起诉请求的借款年利率9.775%没有超出约定的利率，本院予以支持；原告主张逾期贷款年利率为14.6625%，缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。太平信用社与被告徐林文、王平签订了《抵押担保合同》，并已办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及《中华人民共和国物权法》第一百八十二条的规定，该抵押合法有效，原告依法对抵押房产及该房产占用范围内的土地使用权享有优先受偿权。原告主张其对被告徐林文、王平共有的位于湛江市霞山区××号的房产(房地产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）以及国有土地使用权[国有土地使用证号：湛国用（2008）第10260、00613号]在抵押担保价值范围内享有优先受偿权，应予支持。在抵押权人实现抵押权后，被告王平有权向被告徐林文追偿。太平信用社与被告王平签订了《保证合同》、被告周桂英向太平信用社出具《房地产抵押贷款保证书》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，被告王平、周桂英应对被告徐林文的上述债务承担连带清偿责任，被告王平、周桂英承担保证责任后有权向被告徐林文、黄惠卿追偿。被告徐林文、王平、黄惠卿、周桂英经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国商业银行法》第九十三条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一项以及第一百四十四条之规定，判决如下：限被告徐林文、黄惠卿在本判决生效后10日内偿还贷款本金4750000元和以本金4750000元为基数从2015年12月22日起按年利率9.775%计至该笔借款本息还清之日止的利息给原告湛江市麻章区农村信用合作联社；原告湛江市麻章区农村信用合作联社对抵押物即位于湛江市霞山区青岛路16号的房产(房地产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）以及国有土地使用权[国有土地使用证号：湛国用（2008）第10260、00613号]在抵押担保价值范围内优先受偿；被告王平、周桂英对上述第一项借款本金和相应的利息承担连带清偿责任，被告王平、周桂英承担保证责任后有权向被告徐林文、黄惠卿追偿；驳回原告湛江市麻章区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48107.43元，保全费5000元，合计53107.43元，由被告徐林文、黄惠卿负担，被告王平、周桂英负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并提出副本7份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 华代理审判员  黄晓君人民陪审员  杨志丹二〇一六年十二月三十日书 记 员  周蔓婷附：相关法律条文《中华人民共和国商业银行法》第九十三条城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;(二)有明确的被告;(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。