苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初4682号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市姑苏区旧学前105号。负责人：顾英姿，该支行行长。委托代理人:韦毅民，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。委托代理人：汪辰芳，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告:刘重平。被告：李彩霞。被告：苏州科鑫非融资性担保有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇白鹿路1号（友通商业广场）102室。法定代表人：张振南。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农行姑苏支行）与被告刘重平、李彩霞、苏州科鑫非融资性担保有限公司(以下简称科鑫公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年12月5日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人汪辰芳到庭参加诉讼，被告刘重平、李彩霞、科鑫公司经本庭合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘重平、李彩霞归还原告贷款本金36489.4元及利息和滞纳金1462.58元(暂计算至2016年5月24日，之后的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际给付之日止)；2.被告刘重平、李彩霞承担原告为诉讼而支付的律师费2000元；3.原告有权对被告刘重平、李彩霞抵押的车牌号为苏Ｅ×××××的车辆以协议折价，或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.被告科鑫公司对上述债务承担连带清偿责任；5.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年5月28日，原告与被告刘重平签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告刘重平向原告申请汽车分期资金180000元，被告刘重平以其所购车辆苏Ｅ×××××的小型轿车抵押给原告作为借款的担保，同时，被告李彩霞承诺同意以家庭共有财产归还上述债务。苏州科鑫担保公司与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》，对被告刘重平的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约向被告刘重平发放了贷款，并办理了车辆抵押登记手续，但被告刘重平未能依约归还分期金额。为维护原告合法权益，故诉讼至法院。被告刘重平、李彩霞、科鑫公司未作答辩，也未向本院提交证据。经审理查明，被告刘重平与被告李彩霞系夫妻关系。2013年5月28日，被告刘重平向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》）一份。该申请表约定：年费、滞纳金、超限费收取方式、计结息规则请详见《领用合约》和《收费标准》，或登录我行网站查询；对档期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；信用卡章程和领用合约约定了信用卡的各项收费标准，其中利息按日利率万分之五计收；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付其贷记卡，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。刘重平签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”2013年5月28日，被告刘重平(作为持卡人、借款人、抵押人)、李彩霞（××）、保证人科鑫公司（订立合同时名称为苏州科鑫担保公司）与原告农行姑苏支行(作为银行、贷款人、抵押权人)签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号20135526473）及补充合同各一份，约定：银行对持卡人(借款人)的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金用途用于在分期商户苏州常华汽车销售有限公司处购买丰田汽车，价格275000元。分期资金金额为商品款项的65%即180000元；分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额18900元，一次性偿还分期手续费；分期付款期数为36期，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费等相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，银行有权提前收回分期资金，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的费用；持卡人同意以本合同所购的商品提供抵押担保,抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起两年，保证担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。补充合同约定：银行将贷款从刘重平的贷记卡账户直接划转到销售商苏州常华汽车销售有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人无需另行签字确认。后，被告李彩霞向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》一份，载明“因2013年5月28日刘重平向贵行申请借款180000元一事，我作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任”。2013年7月4日，原告向被告刘重平发放分期资金贷款180000元，然被告刘重平自2016年4月开始未归还过贷款，故原告起诉至法院，要求将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单，并要求被告刘重平归还所欠本金、利息及滞纳金。截止2016年5月24日，被告刘重平在汽车分期贷款项下尚欠原告借款本金36489.40元、利息(不含复利)627.15元、滞纳金835.43元，合计37951.98元。另查明，2013年7月5日，双方就被告刘重平名下苏Ｅ×××××的丰田牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为农行姑苏支行。再查明，为实现本案债权，原告与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师参加本案诉讼，约定应支付律师费2000元。还查明，苏州科鑫担保有限公司于2016年3月1日名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司（即本案被告科鑫公司），法定代表人变更为张振南。上述事实由原告提供的金穗贷记申请表（含中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程）1份、分期业务申请表（含分期细则）1份、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及补充合同1份、《家庭财产连带担保责任承诺书》1份、机动车登记证书1份、交易明细1份、账户信息明细1份、《委托代理合同》1份、工商材料信息1份及结婚证复印件1份以及原告当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告农行姑苏支行与被告刘重平、李彩霞、苏州科鑫担保公司签订的担保借款合同系各方真实意思表示，依法成立并生效。原告按约向被告刘重平发放金穗贷记卡汽车贷款，被告刘重平应按照约定向原告还款，其未按约还款行为已构成违约，原告有权根据合同的约定将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单，并要求被告刘重平归还所欠全部本金、利息及滞纳金，对其诉讼请求，本院依法予以支持。关于律师费，因符合合同约定，且收费标准符合江苏省律师服务收费管理办法的规定，对其诉讼请求，本院亦依法予以支持。被告李彩霞与被告刘重平借款时系夫妻关系，且向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，应对被告刘重平的上述债务承担共同还款责任。被告刘重平、李彩霞以其共有的苏Ｅ×××××丰田汽车为借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告依法取得抵押权，有权就抵押车辆经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告科鑫公司自愿对被告刘重平、李彩霞的上述债务提供连带责任保证担保，应对被告刘重平、李彩霞的上述债务承担连带清偿责任。被告科鑫公司承担保证责任后，有权向被告刘重平、李彩霞追偿。被告刘重平、李彩霞、科鑫公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和辩论的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第七十六条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘重平、李彩霞应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行汽车贷款分期本金36489.40元、利息627.15元、滞纳金835.43元，合计37951.98元（暂计算至2016年5月24日，之后的利息、滞纳金根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际给付之日止）。二、被告刘重平、李彩霞应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失2000元。三、如被告刘重平、李彩霞未履行上述第一、二项债务（包括案件受理费、财产保全费、公告费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权就被告刘重平、李彩霞共有的车牌号为苏Ｅ×××××的丰田牌小型轿车经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对上述第一、二项债债务（包括案件受理费、财产保全费、公告费）承担连带清偿责任。被告苏州科鑫非融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告刘重平、李彩霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费798元，财产保全费470元，公告费600元，合计1868元，由被告刘重平、李彩霞负担（原告同意其预交的案件受理费798元，财产保全费470元，公告费600元由被告向其直接支付，本院不再退还，被告于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  杨正东代理审判员  刘年华人民陪审员  鲍开恺二〇一六年十二月五日书 记 员  卞琳琳相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。