广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2072民初4150号原告：中国工商银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省中山市东升镇同茂大道御京珠花园**首层21-25卡、二层21-24卡。主要负责人：黎斌，该行行长。委托诉讼代理人：任嘉健，男，该行员工。委托诉讼代理人：吴权文，男，该行员工。被告：李德容，女，1969年7月27日出生，汉族，住广东省中山市。被告：中山市景致房地产开发有限公司，住，住所地广东省中山市东升镇同乐大街森美时代花园****207卡商铺/div>法定代表人：刘锐谦，总经理。委托诉讼代理人：雷斌，广东松楠律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行（以下简称工行东升支行）诉被告李德容、中山市景致房地产开发有限公司（以下简称景致公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行东升支行的委托诉讼代理人任嘉健、被告景致公司委托诉讼代理人雷斌到庭参加诉讼，被告李德容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告工行东升支行向本院提出诉讼请求：1.被告李德容清偿原告工行东升支行借款本金373565.44元及利息（包括贷款利息、罚息、复利，截至2015年8月26日为3459.09元；从2015年8月27日起按合同约定计收至付清之日止）；2.被告李德容对上述债务承担抵押担保责任，确认原告工行东升支行对抵押物（中山市商品房销售登记备案表编号：HTN2012049332，中山市商品房抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY201232885号）处理所得价款享有优先受偿权；3.被告景致公司对被告李德容所欠债务承担连带清偿责任。事实和理由：2012年11月20日，李德容与工行东升支行签订编号为假日字中山分行东升支行2012年628号个人购房借款/担保合同，约定李德容向工行东升支行借款39.3万元，用于购买位于中山市××镇××假日花园××房的住宅，目前年利率为4.41%，借款期限自2012年11月21日至2037年11月21日；李德容选择“等额本息还款法”于贷款发放的次月起分期归还贷款本息；李德容以其名下位于中山市××镇××假日花园××房的房屋为合同项下的借款提供抵押担保；景致公司对债务承担连带保证责任。合同签订后，工行东升支行于2012年11月21日发放了贷款，双方就抵押事项办理了抵押登记备案手续。贷款发放至2015年8月25日，李德容已连续2期且累计8期没有按照合同约定还本付息，景致公司也未承担保证责任。2015年10月12日，工行东升支行按李德容提供的联系地址向其寄送提前清偿通知，并抄送给景致公司，对李德容宣布该笔贷款提前到期，要求其归还剩余全部贷款本息。但李德容、景致公司均未履行合同义务。为此，工行东升支行起诉并提出前述诉讼请求。被告景致公司辩称，其不清楚李德容的还款情况，由法院依法核实；其仅承担阶段性担保责任，本案中，李德容已提供自己的房产作抵押担保，其仅对处置抵押物仍不足清偿部分承担保证责任，且其承担担保责任以后有权向李德容追偿。被告李德容未到庭应诉、答辩。经审理查明：2012年11月20日，工行东升支行、李德容、景致公司签订个人购房借款/担保合同（合同编号：假日字中山分行东升支行2012年628号）。合同约定内容如下：贷款人：工行东升支行。借款人：李德容。保证人：景致公司。贷款金额：393000元。贷款期限：25年，从2012年11月21日起至2037年11月21日止。约定还款方式:等额本息还款。贷款执行利率：浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整。罚息、复利计收标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款执行利率基础上加收40%确定。提前收贷约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。工行东升支行于2015年9月6日向李德容发送提前清偿通知，宣布贷款提前到期，要求李德容提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款担保情况：李德容以所购买的住房提供抵押担保。景致公司自借款发放之日起至正式抵押登记手续已办理完毕止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押及保证的范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担。此外，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2012年11月27日，工行东升支行与李德容就位于中山市××镇××假日花园××房的房产办理了商品房抵押登记备案证明（编号为易房抵字第DY201232885号）。另，至本案开庭审理之日，李德容未取得涉案房地产权属证书，未办妥案涉房产的抵押登记手续。欠款情况：截至2015年8月25日，李德容已连续2期且累计8期没有按约还本复息。截至2016年11月21日，李德容尚欠工行东升支行借款本金361698.57元、利息2666.97元。本院认为：首先，工行东升支行与李德容、景致公司所签订的个人购房借款/担保合同，系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效。鉴于李德容逾期偿还借款本息的违约行为已构成工行东升支行提前收贷的条件，故工行东升支行提要求李德容清偿全部贷款本息的诉讼主张，本院予以支持。其次，鉴于李德容提供的抵押担保房产已办理了相应的抵押登记备案手续，故工行东升支行诉讼主张行使抵押权，理据充分，本院予以支持。同时，上述合同已明确约定主债权同时存在物的担保和第三人保证的，工行东升支行作为贷款人享有要求物的担保人和保证人同时履行担保责任的权利，因此，景致公司作为涉案贷款的连带保证人，亦应承担连带清偿责任。景致公司承担保证责任后，依法享有向李德容追偿的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李德容于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山东升支行清偿借款本金361698.57元及相应利息[截至2016年11月21日的利息数额（包括贷款利息、罚息、复利）为2666.97元；2016年11月22日起至还清之日止的贷款利息按合同约定的基准利率下浮10％，罚息、复利在该基础上加收40％]；二、原告中国银行股份有限公司中山东升支行对被告李德容名下位于中山市东升镇同乐大街一路68号森美假日花园13幢602房的房地产的折价或拍卖、变卖价款就上述第一项判项所述债权享有优先受偿权；三、被告中山市景致房地产有限公司对上述第一项判项的债务承担连带清偿责任；被告中山市景致房地产有限公司承担保证责任后，依法享有向被告李德容追偿的权利；四、驳回原告中国银行股份有限公司中山东升支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6956元，由两被告共同负担（此款原告中国银行股份有限公司中山东升支行已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告中国银行股份有限公司中山东升支行，本院不另行收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  夏重彬审判员  林谊琼二〇一六年十二月五日书记员  吴 荻