福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0781民初2276号原告：中国工商银行股份有限公司邵武支行，住所地邵武市五一九路244号，组织机构代码85706303-5。负责人：邱安生，行长。委托诉讼代理人：黄毅忠，男，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工，住邵武市。委托诉讼代理人：王宏，男，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工，住。被告：王建兴，男，1969年9月3日出生，汉族，邵武市居民，住邵武市。被告：江丽英，女，1972年10月16日出生，汉族，邵武市居民，住邵武市。原告中国工商银行股份有限公司邵武支行（以下简称工行邵武支行）与被告王建兴、江丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行邵武支行的委托诉讼代理人黄毅忠、王宏到庭参加诉讼。被告王建兴、江丽英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行邵武支行向本院提出诉讼请求：１.解除原告工行邵武支行与被告王建兴、江丽英于2008年7月1日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[综合]字[南平]行[邵武]支行[2008]年[058]号）；2.被告王建兴、江丽英立即归还尚欠原告的借款本息合计279446.71元，其中借款本金242,464.53元，利息36,982.18元（该利息计算至2016年6月21日止），并支付从2016年6月22日起至借款还清之日止按合同约定利率计算的利息；3.如被告王建兴、江丽英不能履行还款义务，则以被告王建兴、江丽英提供抵押的位于邵武市的住房进行拍卖、变卖，原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先清偿权；4.本案诉讼费及相关费用由被告王建兴、江丽英共同承担。事实和理由：2008年7月1日，原告与被告王建兴、江丽英签订《个人借款/担保合同》一份，合同约定：被告王建兴向原告借款370,000元，借款期限156个月，借款年利率是10.179%，还款方式为按月等额本息还款法；被告王建兴、江丽英提供共有的位于邵武市产（房屋所有权证号：邵武市房权证昭登字第××号）设立抵押担保，已办理了抵押登记手续（房他证号：邵房他字第××号），抵押担保范围包括借款本息、实现债权的费用等。合同签订后，原告依约于2008年7月2日向被告王建兴发放贷款370,000元，但被告王建兴未按合同约定履行还款义务，截止2016年6月21日，被告王建兴共欠原告借款本金242,464.53元、利息36,982.18元未归还。被告王建兴、江丽英未提出答辩意见。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供以下证据：证据1、《个人借款/担保合同》（编号B：[综合]字[南平]行[邵武]支行[2008]年[058]号）一份，拟证明借款种类、用途、金额、期限、利率、抵押担保、违约责任等情况。证据2、借款凭证一份，拟证明原告于2008年7月2日向被告王建兴发放贷款370,000元的事实。证据3、欠款说明一份，拟证明被告欠款本金及利息构成。证据4、结婚证复印件一份，拟证明借款时被告王建兴与被告江丽英系夫妻关系的事实。证据5、房屋他项权证复印件一份，拟证明抵押登记有效。证据6、房屋所有权证复印件一份，拟证明抵押物权属清晰。被告王建兴、江丽英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院认证认为，原告所举上述证据，来源、形式合法，内容客观真实地反映了原、被告之间的抵押借款合同关系，且证据间能形成证据链证明本案案件事实,予以采信。被告王建兴、江丽英未举证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年7月1日，原告与被告王建兴、江丽英签订《个人借款／担保合同》（编号B：[综合]字[南平]行[邵武]支行[2008]年[058]号）一份，合同约定：借款人王建兴，共同借款人江丽英，贷款人中国工商银行股份有限公司邵武支行，抵押人王建兴、江丽英；贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人综合消费贷款，金额为370,000元；贷款用途为住房装修；贷款期限为156个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%，据此确定年利率为10.179%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》[被告王建兴、江丽英共有的坐落于邵武市产（房屋所有权证号：邵武市房权证昭登字第××号）]；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。合同还对其他事项作了约定。2008年7月2日，原、被告到邵武市房地产管理处办理抵押登记手续（他项权证号：邵房他字第××号）。之后，原告按约于2008年7月2日向被告王建兴发放贷款370,000元，但被告未按约归还借款本息，截止2016年6月21日尚欠借款本金242,464.53元、利息36,982.18元。另查明，借款时被告王建兴、江丽英系夫妻关系。本院认为，原告与两被告于2008年7月1日签订的《个人借款／担保合同》，主体适格，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案借款／担保合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，现被告未按合同约定履行还款义务，原告主张解除合同的条件成就，其要求解除借款／担保合同的诉讼请求，合法有据，予以支持。本案借款／担保合同签订后，原告按约履行了发放贷款义务，但被告未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担逾期还款的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”规定，原告要求两被告偿还借款本金242,464.53元及利息并对抵押房产实现优先受偿权，合法有据，予以支持。被告王建兴、江丽英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司邵武支行与被告王建兴、江丽英于2008年7月1日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[综合]字[南平]行[邵武]支行[2008]年[058]号）；二、被告王建兴、江丽英应共同返还原告中国工商银行股份有限公司邵武支行借款本金242,464.53元并支付利息（其中截止2016年6月21日的利息为36,982.18元，从2016年6月22日起至借款还清之日止按《个人借款/担保合同》约定利率计算利息），上述款项于本判决生效后十日内给付；三、若被告王建兴、江丽英未按上述第二项款项履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司邵武支行有权对被告王建兴、江丽英共有的坐落于邵武市产（房屋所有权证号：邵武市房权证昭登字第××号）进行折价或者拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,492元，公告费300元，合计5,792元，由被告王建兴、江丽英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 彭 贻 华代理审判员 申屠聪琴人民陪审员 吴 进 建二〇一六年十二月六日书 记 员 吴 建 辉本案依据的主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。