广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2072民初4311号原告：中国农业银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省中山市东升镇葵兴大道50号。主要负责人：乔晓光，系该支行行长。委托诉讼代理人：梁世颂，系广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，系广东道慧律师事务所实习律师。被告：黄荣辉，男，1972年3月2日出生，汉族，住广东省阳春市。被告：梁五妹，女，1978年7月17日出生，汉族，住广东省阳春市。原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行（农业银行东升支行）诉被告黄荣辉、梁五妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁世颂到庭参加诉讼。二被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄荣辉向原告清偿信用卡欠款本金51192.44元及至还清之日止的利息、滞纳金（暂计至2015年12月23日利息为138.23元、滞纳金326.28元、其他费用734.98元，利息、滞纳金和其他费用按金穗贷记卡领用合约的约定计算）；2.判令被告黄荣辉支付原告实现债权产生的律师费3000元；3.判令被告梁五妹对上述全部债务承担连带清偿责任；4.判令原告对已抵押给原告的车辆（车牌号粤Ｔ×××××）处理后的价款享有优先受偿权。事实和理由：经被告黄荣辉向原告申请，原告授予被告黄荣辉卡号为62×××99的信用卡及相应的信用额度，并签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同），被告梁五妹作为保证人，自愿对该债务承担连带清偿责任。合同签订后，被告黄荣辉使用该信用卡进行刷卡购车，截至2015年12月23日止，被告黄荣辉尚欠本息及其他费用合计52389.67元。原告多次向被告催收欠款未果，故诉至法院。因以《中华人民共和国民事诉讼法》第七章第二节规定的其他方式无法送达，本院依法于2016年5月12日发出公告，向二被告送达起诉状和传票等应诉材料，但公告期限届满，二被告仍没有到庭应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：被告黄荣辉于2013年12月4日向原告申请办理一张金穗乐分卡信用卡，卡号为62×××99，并办理相关手续。同时，原告与被告黄荣辉签订担保借款合同（合同编号：DSQD01490），合同约定：一、被告黄荣辉向原告申请购车分期付款贷款102000元，分期付款期数为36期（一个月为一期），分期手续费为11220元，被告黄荣辉使用卡号为62×××99的信用卡偿还分期资金及支付分期手续费；二、申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。三、申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，构成本合同项下违约。对此，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还。若还款账户余额不足以偿还分期资金的，银行有权把未偿还分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费，损害赔偿金以及包含不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；有权提前行使担保权。四、本合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行可以选择将该款项用于归还分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权决定偿还顺序。本合同项下分期资金既有申请人提供的抵押担保又有其他担保人提供的担保的，当银行放弃申请人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。申请人自身提供本合同项下的车辆作抵押担保，银行有权变更该抵押权与申请人其他财产受偿顺序。申请人提供了抵押担保的，银行有权要求保证人先于申请人提供的抵押担保承担保证责任。五、被告黄荣辉同意以所购买汽车（江铃牌驭胜车型）设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交保险费、按民事诉讼法有关规定确定由借款和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。被告梁五妹作为保证人在保证人栏签名，并同时签署共同还款责任承诺书，承诺对上述分期付款合同项下债务承担共同还款责任，该还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括购车分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。2013年12月12日，原告与被告黄荣辉共同为贷款抵押的车辆办理了抵押登记备案手续。2013年12月16日，黄荣辉刷卡102000元向中山市江铃汽车销售有限公司支付部分购车款。交易历史记录清单及账户信息明细显示，2015年7月6日为被告黄荣辉最后一次向原告还款，之后再未予还款。截止2016年8月4日，被告黄荣辉尚欠信用卡本金51192.43元及相应利息4918.48元、手续费2291.02元和滞纳金1208.11元未付。另查：中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约关于双方当事人的主要权利义务进行了如下约定（甲方为原告，乙方为黄荣辉）：一、申领：1、乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整，同意甲方在法律许可的范围内向中国人民银行个人信用信息基础数据库和其他法律建立的个人信用信息基础数据库、有关单或个人查询、打印、保存其基本信息和信用报告，不论申请是否成功，均同意甲方留存相关资料；二、利息和费用。本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；三、还款：乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。黄荣辉承诺本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。再查明：2016年8月8日，原告因委托广东道慧律师事务所律师作为其在本案中的诉讼代理人向该所支付律师费3000元。上述事实有原告提交的担保借款合同、中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约、分期业务申请表及分期业务细则、共同还款责任承诺书、支付购车款凭证、机动车登记证书及抵押登记查询资料、交易历史记录清单、账户信息明细、增值税发票及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告黄荣辉、梁五妹所签订的担保借款合同，以及被告黄荣辉向原告申领金穗乐分卡信用卡，均系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效。被告黄荣辉未按担保借款合同约定的方式（信用卡分期还款）履行还款义务，系违约行为。原告诉请被告黄荣辉清偿全部贷款本息、滞纳金等费用，理据充分，本院予以支持。原告主张其因实现本案所涉债权支出的律师费3000元由被告黄荣辉承担，亦符合合同约定，理应予以支持。被告黄荣辉自愿以其名下的上述车辆提供抵押担保，原告诉讼主张行使抵押权，理据充分，本院予以支持。梁五妹在担保借款合同及共同还款责任承诺书中所作出的保证担保意思表示真实，因此，原告向被告梁五妹诉讼主张保证担保责任，有理有据，本院亦予以支持。鉴于被告黄荣辉提供的担保既有物的担保又有人的担保，且双方在担保借款合同中明确约定银行有权要求保证人先于申请人提供的抵押担保承担保证责任，因此，原告同时主张物的担保和人的担保，理据充分，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄荣辉于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行清偿借款本金（信用卡欠款）51192.43元及利息、手续费、滞纳金[截止2016年8月4日利息为4918.48元、手续费为2291.02元、滞纳金为1208.11元;2016年8月5日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及其他费用，按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定计付]；二、如被告黄荣辉不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，应以本案所涉及的抵押车辆（车牌号粤Ｔ×××××）折价或变卖、拍卖的价款优先清偿；三、被告梁五妹对被告黄荣辉所负担的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1184元，诉讼保全费574元，合计1758元，由二被告负担（此款原告已向本院预交，二被告在支付上述款项时一并迳付1758元给原告，本院不另行收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  刘 峰审判员  林谊琼二〇一六年十二月二十日书记员  吴炎梅章晓冬