广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1224民初1639号原告：麦国宾，男，1980年2月9日出生，汉族，住广东省怀集县。委托诉讼代理人：黎碧聪，男，1979年2月10日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：中国平安财产保险股份有限公司肇庆中心支公司，住所地肇庆市端州区二塔路东侧3号“汇景四季康庭”3号楼08、09商铺及二层202号房屋，统一社会信用代码9144120089528957XK。负责人：黄凯，经理。委托诉讼代理人：梁剑华，广东余��张律师事务所律师。原告麦国宾诉被告中国平安财产保险股份有限公司肇庆中心支公司（以下简称肇庆平安财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告麦国宾的委托诉讼代理人黎碧聪和被告肇庆平安财保公司的委托诉讼代理人梁剑华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告麦国宾向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿麦国宾经济损失共92077元。事实与理由：2015年05月08日，麦国宾在肇庆平安财保公司为其拥有的粤Ｈ×××××小客车，投保了商业保险综合险。2015年10月20日，黄承林驾驶粤Ｈ×××××小型普通客车，由南往北行驶，当行驶经过怀集县5265县道10KM+200M路段时，因操作失控与路边树木发生碰撞，造成粤Ｈ×××××车车头部分严重损坏，事故中无人受伤，事故发生后，肇事车���报警处理。怀集县公安交通警察大队交管中队到现场处理，并对肇事车辆进行了施救，事故处理完毕后对该事故作出了责任认定，认定黄承林负事故全部责任，同时出具了编为0002490号责任认定书。该事故经交警部门处理后，麦国宾根据交警的认定，拨打肇庆平安财保公司报案电话，将事故发生的经过报告了肇庆平安财保公司，要求肇庆平安财保公司对粤Ｈ×××××车进行估价及修复，肇庆平安财保公司接报后，曾派查勘员对肇事损坏的粤Ｈ×××××车进了拍照、查勘。但没有具体的方案为麦国宾修复车辆。从2015年10月20日发事故至今，肇庆平安财保公司没有履行保险人应尽义务和责任为麦国宾修复车辆。2016年1月14日，麦国宾告委托肇庆永正资产评估公司对粤Ｈ×××××车进行了损失评估，该公司于2016年1月14日作出【2016】011404号评估结论书，评估损失为86815元。目前，粤Ｈ×××××车被送到肇庆市东联进口汽车维修中心维修，现已修复完毕，零配件、工时等费用共计86315元。另,肇事车辆用去施救费1400元、评估费4362元。由于麦国宾在肇庆平安财保公司投保了商业综合险，其中有车辆损失险155520元和不计免赔特约险，肇庆平安财保公司有义务和责任为原告修复车辆。被告肇庆平安财保公司辩称，1、请求法院判决驳回麦国宾的诉讼请求；2、由于本案涉案车辆发生交通事故时没有在规定时间内进行年审，根据保险条款第一章第三条第二项，保险公司不承担赔偿责任；3、虽然本案麦国宾提交了机动车行驶证的年审记录，但根据保险公司勘察人员勘察时车辆确实没有年审，因此肇庆平安财保公司要求法院调取涉案车辆发生交通事故时的年审情况。本院经审理认定事实如下：粤Ｈ×××××小客车的所有人为麦国宾。2013年5月8日,麦国宾为其的粤Ｈ×××××小客车(属新车)向肇庆平安财保公司投保了《机动车交通事故责任强制保险》（以下简称交强险），和《机动车辆保险》（以下简称商业险，保险单号：10416103980028501733），商业险保险单上，载明险别为车辆损失险等险别，车辆损失险绝对免赔额为0元(即属全保)，车辆损失险的赔偿限额为155520元；车辆损失险保险费为1563.26元，保险期限从2015年5月11日起至2016年5月10日止；《机动车辆保险条款（2009版）》第三条“发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……；（二）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；……”、第五条“被保险机动车辆的下损失和费用，保险人不负责赔偿：……；（七）停车费、保管费、扣车费及各种罚款”等。原告已向被告支付了商业险的保险费4912.70元（其中车辆损失险的保险费1563.26元）。原告的粤Ｈ×××××小客车的初次入户登记日期(即初次检验日期)为2013年5月14日,检验结果合格，检验有效期止日期为2015年5月31日；该车的第二次检验日期为2015年10月21日,检验结果合格，属于免于安全技术检验,检验有效期止日期为2017年5月31日。2015年10月20日，黄承林驾驶麦国宾所有的粤Ｈ×××××小型普通客车，由南往北行驶，行至S265线10KM+200M路段时，因操作失控车头撞向路边树木发生碰撞，造成粤Ｈ×××××号车辆车头部分严重损坏的交通事故。事故发生后，当即进行了报警处理。当日，怀集县公安交通警察大队对事故作出事故编号200002490《事故认定书》,认定黄承林负事故全部责任。麦国宾用去该车辆的拖车费1400元(含税款203.42元)。2016年1月14日，麦国宾委托肇庆永正资产评估土地房地产估价有限公司对粤Ｈ×××××车的损坏���复价格进行鉴定评估，该公司作出〔2016〕011404号《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》,鉴定结论鉴定损失总价为86815元。麦国宾用去该车辆的评估咨询费4362元。粤Ｈ×××××车被送到肇庆市东联进口汽车维修中心进行维修修复，麦国宾用去零配件、工时等维修费用共计86315元。以上事实有开庭笔录，麦国宾提供的证据有机动车保险发票、电话营销专用机动车辆保险单、事故认定书、行驶证、驾驶证、广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书及明细表、维修费费发票、鉴定评估费发票、拖车费发票，肇庆平安财保公司提供的证据有机动车辆保险条款（2009版）、投保须知，本院调查取证的县交警大队出具的粤Ｈ×××××车年审历次登记记录资料等证据材料在案佐证，以予证实。本院认为，本案争议的焦点为本案保险事故的免责事由是否成立的问题。本案肇庆平安财保公司与麦国宾所签订的保险条款，虽然报国家有关部门备案，但其效力仍不能对抗作为国家基本法律《中华人民共和国合同法》，根据该法律的规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。本案保险条款的产生完全符合该规定。在对格式条款的理解上发生争议的，《中华人民共和国合同法》规定，应当按照通常理解予以解释，有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，且根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”的规定，因此，应予认定���险合同属于格式合同，保险人作为格式合同的提供方。对于保险合同中保险人的免责或除外条款应从严解释。保险人肇庆平安财保公司与投保人麦国宾签订的商业保险合同为格式合同，保险条款约定责任免除为被保险车辆的驾驶人酒后驾驶、无合法有效驾驶证，或驾驶无有效行驶证的机动车的导致被保险车辆发生事故的属于责任免除的范围，保险人不承担给付保险金的责任，从责任免除的内容可看出，若被保险车辆的损坏是由驾驶无有效行驶证的机动交通工具等原因造成的，保险人保险公司不负给付保险金的责任。驾驶无有效行驶证的机动交通工具是因未通过安全技术检验是造成被保险车辆的损坏等后果最直接、最有效、起决定作用的因素，即导致被保险车辆损坏与驾驶无有效行驶证的机动交通工具之间应有着直接的因果关系，而肇庆平安财保公司认为被保险车辆无有效行驶证属于免责“情形”，而非“原因”。另，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证”、第十条“准予登记的机动车应当符合机动车国家安全技术标准。……”的规定，行驶证是车主对车辆的权利证书，车辆符合国家安全技术标准才能允许登记，核发行驶证，因此，行驶证是车辆得以行驶的前提之一，但为保证车辆的正常行驶，该法律第十三条“对登记后上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定，根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况，定期进行安全技术检验。……”的规定，由此可看出，需要进行年检的是机动车辆，而非该车辆的行驶证。机动车辆是���进行年检，并不影响其行驶证的效力；又根据公安部、国家质检总局颁布的公交管(2014)138号《关于加强和改进机动车检验工作的意见》第11条“试行非营运轿车等车辆6年内免检。自2014年9月1日起，试行6年以内的非营运轿车和其他小型、微型载客汽车（面包车、7座及7座以上车辆除外）免检制度。……”的规定，本案中麦国宾的车辆为于2013年5月份初次入户的新车，麦国宾的车辆在发生事故时为法定的免检期6年时间之内，是符合法定的安全技术标准的车辆，交警部门关于责任事故的认定，造成被保险车辆损坏后果的原因是由于驾驶人操作失控车头撞向路边树木发生碰撞，致被保险车辆车头部分严重损坏的交通事故，并由车辆驾驶人黄承林负此事故全部责任，也就是说发生事故是驾驶人黄承林驾驶技术因素造成,并非是车辆不符合法定的安全技术标准因素造成,行驶证过期未年审与发生交通事无因果关系，发生事故的原因并非保险人肇庆平安财保公司与投保人麦国宾所签保险合同约定的免责情形，而肇庆平安财保公司以被保险车辆所驾驶发生保险事故时的车辆无有效行驶证为由拒绝履行其保险责任是无事实与法律依据的,其公司提出的免除赔偿责任的主张理由不成立，本院不予支持。肇庆平安财保公司应依法向麦国宾赔偿被保险车辆损坏修复费用及评估咨询费和拖车费损失的保险金共92077元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条(一)项,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：限被告中国平安财产保险股份有限公司肇庆中心支公司于本判决发生法律效力之日起十天内向原告麦国宾赔偿保险金92077元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2101.92元，减半收取计1050.96元,由被告中国平安财产保险股份有限公司肇庆中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄活强二〇一六年十二月十九日书记员  陈珮怡