广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初5500号原告：余少聪，男，1974年6月2日出生，汉族，住清远市清城区，委托代理人：何慧文、吕国文，广东新北江律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司，地址广东省清远市新城5号区北江二路22号。负责人：梁炼。委托代理人：林明凤、黄振杰，分别是广东大观律师事务所律师、实习律师。原告余少聪诉被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司（简称清远人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告余少聪的委托代理人何慧文、吕国文，被告清远人保公司的委托代理人林明凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告余少聪向本院提出诉讼请求：被告赔付保险金共94286元（路产赔偿款9360元、车辆维修费81026元、拖车费1200元、吊车费2700元）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告于2016年1月7日为名下粤Ｒ×××××号自卸货车向被告投保交强险、机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险和不计免赔，并交纳了保险费。其中，机动车损失保险金额为240000元，第三者责任保险金额为1500000元，含不计免赔，保险期间自2016年1月8日0时起至2017年1月7日24时止。2016年6月29日4时，原告的雇员唐逍驾驶粤Ｒ×××××号货车，沿253省道由英德往广州方向行驶至253省道156公里800米时，因操作不当撞上道路中心分隔带，造成车辆、道路设施损坏的交通事故。经清远市公安局清城区分局交通警察大队认定，唐逍承担此事故的全部责任。事故发生后，清远市直属公路局就上述交通事故造成的公路路产损失做出《公路赔（补）偿通知书》，由我方赔偿混凝土防撞墙8160元、油污染水泥路面1200元，原告依法向清远市直属公路局赔偿了路产赔偿款9360元。粤Ｒ×××××号车因交通事故损坏，经被告定损车辆维修费用为81026元，同时被告已将旧件回收，原告为此支付了车辆维修费用81026元，另支出了拖车费1200元、吊车费2700元。经原告追索，被告以《机动车综合商业保险条款》第八条第二项第六款：“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的”为由拒绝赔偿。原告认为，粤Ｒ×××××号货车依法办理了道路运输证，不属于免赔条款所约定的免赔事由，且根据相关法律规定，被告并没有就《机动车综合商业保险条款》的责任免除条款提示说明，且该保险条款并未具体列示何种证书，故该免责条款不产生效力。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请依法判决。被告清远人保公司书面答辩称：一、涉案保险车辆的驾驶员未取得道路运输从业人员从业资格，依照机动车综合商业保险条款的约定，我方应免除车辆损失险的保险责任；二、我方已向原告履行了机动车综合商业保险责任免除条款的说明义务，免责条款合法有效。三、原告主张的路产赔偿款、拖车费和吊车费应由实际侵权人承担，诉讼费不属于保险赔付范围，不应支持。综上，请求法院在准确认定我方保险责任的情况下，驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2016年1月7日，原告余少聪以其本人为被保险人，为其粤Ｒ×××××号自卸货车在被告处投保了交强险、机动车损失保险、第三者责任保险（含不计免赔）等险种，并交纳了保险费，被告向原告出具了保险单。保险单载明保险期间自2016年1月8日至2017年1月7日止，其中机动车损失险的责任限额为240000元、第三者责任保险限额为1500000元。2016年6月29日4时0分，原告雇请的司机唐逍驾驶粤Ｒ×××××号货车沿253省道由英德往广州方向行驶至156公里800米时，因操作不当装上道路中心分隔带，造成车辆、道路设施损坏的交通事故。经清远市公安局清城区分局交通警察大队认定，唐逍承担此事故的全部责任。事故造成道路设施损坏，原告因此向清远市直属公路局支付了路产赔偿款共9360元。因维修受损机动车，原告支付了维修费81026元，另支付拖车费1200元、吊车费2700元。被告也已将保险车辆旧件全部回收。后原告就本案事故造成的损失向被告申请理赔，被告于2016年9月23日出具《拒赔通知书》，以事故不属于保险责任范围为由予以拒赔。根据中国人民财产保险股份有限公司《机动车损失保险条款》以及《机动车第三者责任保险条款》责任免除部分规定，驾驶人有下列情形之一者，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失或第三者的财产损失，保险人均不负责赔偿：6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书…为证明已就上述免责条款向原告进行了明确提示和说明，被告向本院提交了由原告签名确认的投保单、投保人声明，原告对此不予认可，并否认上述签名的真实性。庭后，经被告书面核实，其确认投保单、投保人声明中的签名并非原告本人所签。此外，粤Ｒ×××××号货车已办理交通运输部门核发的道路运输证。驾驶人唐逍的准驾车型为B2。庭审中，被告补充提交了唐逍的从业资格证复印件，并称原告申请理赔时向其提供了伪造的从业资格证，原告对此予以否认，并确认事故发生时驾驶人唐逍未领取货物运输人员从业资格证。本院认为，原告向被告投保交强险、机动车损失险、第三者责任险等险种并交纳保险费，被告向原告出具保险单，双方保险合同依法成立并生效，双方均应恪守履行。本案的争议焦点在于被告抗辩的免责事由是否成立。虽《机动车损失保险条款》以及《机动车第三者责任保险条款》责任免除部分规定了驾驶人驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书造成被保险机动车的损失或第三者的财产损失，保险人不负责赔偿，但此情形下，确定保险人是否应当免责，不仅应以保险条款的相关约定为基础，还应结合现行法律法规的具体规定以及“驾驶人无交通运输管理部门合法的许可证书或其他必备证书”是否明显增加了风险发生的概率。本案事故发生时驾驶人唐逍虽无道路运输从业人员资格证，该行为本身虽已触及保险条款的上述免责规定，但交通运输管理部门核发的许可证书仅是对从事相关运输行业驾驶人员职业素质的基本评价，并不涉及对驾驶人员驾驶能力的评定，认定驾驶人员是否具有相应驾驶能力的证件应当是驾驶证。本案中驾驶人唐逍持有的驾驶证的准驾车型为B2，具备了驾驶大型货车的法定资格，故唐逍无道路运输从业人员资格证并未显著增加保险公司的理赔风险。被告将此规定在保险免责条款中，属于保险法律规定的“免除保险人依法承担的义务或者加重投保人、被保险人责任”的情形，条款依法亦属无效。被告仍应对保险车辆因本案事故所产生的损失向原告进行赔付。原告因本案事故支付的路产赔偿款9360元，有清远市直属公路局出具的票据为证，本院予以确认，被告应在交强险财产损失赔偿限额内向原告赔付2000元，在第三者责任保险限额内向原告赔付7360元。原告支付的维修费81026元、属于保险机动车的直接损失，且被告已将旧件回收，被告应当予以赔付。拖车费1200元、吊车费2700元，属于为处理事故而发生的必要、合理费用，被告亦应向原告赔偿。据此，被告应向原告赔付的保险金共94286元，故对于原告要求被告支付保险金94286元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十九条、第六十四条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司应于本判决生效之日起10日内向原告余少聪赔付保险金94286元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1079元，由被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  曲洋逸二〇一六年十二月十日书记员  黄盈盈附法律条文：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第14保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。