福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0122民初2118号 原告中国银行股份有限公司连江支行，住所：连江县凤城镇816北路14号。 负责人魏章，行长。 诉讼代理人郁年，福建世好律师事务所律师，代理权限：特别授权。 诉讼代理人严丽清，福建世好律师事务所实习律师，代理权限：特别授权。 被告胡明生，男，汉族，1971年4月11日出生，住连江县。 原告中国银行股份有限公司连江支行因与被告胡明生金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司连江支行之诉讼代理人郁年、严丽清到庭参加诉讼，被告胡明生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司连江支行诉称， 2013年3月19日，被告胡明生与原告中国银行股份有限公司连江支行签订编号为ＬＪＡＢ20130039号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及附件一《个人二手住房房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》（以下简称贷款合同及附件一、附件二）。依贷款合同约定：被告胡明生（以下简称借款人）向原告贷款肆拾万元人民币用于购买坐落于连江县房产（房屋所有权证号：连房权证Ｌ字第××号），贷款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为十二个月，第一个浮动周期内以放款当日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；约定还款日、结息日和付息日为每月10日，采取按月等额本息还款方式，若借款人未按合同约定期限还款应支付罚息的计算方式及公式;以及贷款的发放方式和由贷款人所在地人民法院管辖等内容。 贷款合同还约定，借款人以本合同项下所购房屋向原告提供抵押担保。2013年3月26日，双方办理上述抵押物担保物权登记（证号为：连房他证ＴＬ字第××号），担保物权已经生效。附件一约定：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权将本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因应其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。 附件二约定：抵押物的名称、所有权人及所在地等内容。合同签订后，原告于2013年4月11日依约向售房人发放贷款肆拾万元。此后借款人向原告履行了24期还款义务，但自2015年5月开始，未能全面履行分期还款义务。截止于2016年4月，已逾期12个月未能依据合同约定向原告履行还本付息义务，已构成违约。依贷款合同及附件的约定，原告有权对逾期部分按贷款合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，并宣布借款人合同项下的贷款全部提前到期并收取利息及罚息，同时要求借款人全额承担由此而使原告产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止于2016年4月15日，被告仍欠原告贷款本金366808.90元、利息21375.88元及罚息1837.1元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算。原告依《物权法》相关规定有权要求以折价、拍卖、变卖等方式处置抵押物连江县房产，所得款项优先用于清偿被告胡明生对原告中国银行股份有限公司连江支行的债务。 原告中国银行股份有限公司连江支行请求： 1、判令被告胡明生立即偿还原告中国银行股份有限公司连江支行贷款本金366808.9元及利息、罚息（暂计至2016年4月15日的利息21375.88元、罚息1837.1元，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算）。2、判令被告胡明生赔偿原告中国银行股份有限公司连江支行律师费6850元人民币。以上二项暂计金额为396871.88元。3、判令以折价、拍卖、变卖等方式处置抵押物连江县（房屋所有权证号：连房权证Ｌ字第××号）房产，所得款项优先用于清偿被告胡明生对原告中国银行股份有限公司连江支行的债务。4、本案诉讼费用由被告胡明生承担。 原告中国银行股份有限公司连江支行提供证明资料： Ａ1、《个人二手住房借款申请表》复印件、编号为ＬＪＡＢ20130039号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》复印件、附件一《个人二手住房房贷款合同通用条款》复印件、附件二《抵押物清单》复印件各一份，证明：1、原告与被告胡明生存在40万元的借贷法律关系；2、原告与被告胡明生约定就坐落于连江县房产向房屋登记部门办理房产抵押登记，存在抵押担保法律关系。 A2、《个人消费类贷款借款借据》复印件一份，证明：原告依约发放了涉案贷款合同项下的贷款40万元，依约取得债权。 Ａ3、连房他证ＴＬ字第××号《房屋他项权证》复印件一份，证明：涉案贷款合同项下的抵押物，已办理了担保物权登记，担保物权已生效。 A4、《个人贷款已还款明细清单》复印件一份，证明：被告胡明生自2015年5月开始逾期还款，至2016年4月15日逾期12期，构成违约；截至2016年4月15日，被告拖欠原告的贷款本息。 A5、《委托代理合同》复印件、发票复印件各一份，证明：被告违约，原告委托律师提起本案之诉发生的律师费，应由被告赔偿。 被告胡明生未作答辩也未提交书面资料。 经公开开庭审理，因被告胡明生未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提供的A1至A5，可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2013年3月19日，被告胡明生与原告中国银行股份有限公司连江支行签订编号为ＬＪＡＢ20130039号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及附件一《个人二手住房房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》（以下简称贷款合同及附件一、附件二）。合同约定：被告胡明生向原告贷款40万元人民币用于购买坐落于连江县房产（房屋所有权证号：连房权证Ｌ字第××号），贷款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为十二个月，第一个浮动周期内以放款当日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；约定还款日、结息日和付息日为每月10日，采取按月等额本息还款方式，若借款人未按合同约定期限还款应支付罚息的计算方式及公式;以及贷款的发放方式和由贷款人所在地人民法院管辖等内容。 贷款合同还约定，被告胡明生以本合同项下所购房屋向原告提供抵押担保。2013年3月26日，双方办理上述抵押物担保物权登记（证号为：连房他证ＴＬ字第××号），担保物权已经生效。附件一约定：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权将本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因应其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。合同签订后，原告于2013年4月11日依约向被告胡明生发放贷款40万元。被告胡明生正常履行还息义务至2015年4月10日，已还本金33191.1元，现尚欠本金366808.9元及项下利息未还。 另查，2016年6月27日原告因本案支出律师费6850元。 综上事实，本院认为，原告中国银行股份有限公司连江支行与被告胡明生之间成立的借款合同关系，系双方真实意思表示，对双方具有法律约束力，依法予以保护。被告胡明生、被告自愿以其房屋连江县房产（房屋所有权证号：连房权证Ｌ字第××号）作为借款抵押，原告并经登记取得抵押他项权利，依法享有以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先得到偿还。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告胡明生未按合同约定履行分期还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，所以本院依法解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由被告承担。现原告主张被告胡明生归还尚欠借款本金人民币元及其利息（包括约定的罚息）并享有抵押物的优先受偿权，于法有据，依法予以支持。原告主张被告胡明生赔偿因诉讼产生的律师费人民币6850元，理由成立，依法予以支持。诉讼中，被告胡明生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司连江支行与被告胡明生签订的编号LJAB20130039号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》 二、被告胡明生应在本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司连江支行借款本金人民币366808.9元，并支付利息及罚息（自2015年4月11日起至款项还清之日止，按双方合同约定计算）。 三、被告胡明生应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司连江支行律师费损失人民币6850元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、原告中国银行股份有限公司连江支行对本案抵押物房屋（连江县房产，房屋所有权证号：连房权证Ｌ字第××号）一套，有权依照法律的规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先得到偿还。 本案受理费人民币7253元，由被告胡明生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  程 菁 人民陪审员  刘美星 人民陪审员  孙翠佳 二〇一六年十二月十八日 书 记 员  吴婷艳 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。