乌审旗人民法院民事判决书(2016)内0626民初3014号原告：中国建设银行股份有限公司乌审旗支行。统一社会信用代码：（分）911506265756650936Q×××。住所：内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗嘎路图镇五区五马路北侧（原药监局东侧）。负责人：阿拉腾朝克图，中国建设银行股份有限公司乌审旗支行长。委托代理人：王皓，内蒙古赫扬律师事务所律师。被告：曹飞，男，1973年9月25日出生，汉族，公民身份号码152727197309251030×××，个体，住址内蒙古鄂尔多斯市乌审旗无定河镇虎豹湾村四社，住址内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗嘎鲁图镇伯爵公馆3-5-601，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：王艳平，女，1975年10月15日出生，汉族，公民身份号码152724197510151023×××，个体，住址内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗无定河镇虎豹湾村四社，住址内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗嘎鲁图镇伯爵公馆3-5-601，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：内蒙古正元置业有限责任公司。地址：内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗嘎鲁图镇石化路与萨拉乌苏街交汇处东200米。法定代表人：李春，系该公司董事长。委托代理人谷正平，男，1975年10月15日出生，汉族，公民身份号码152724197510151023×××，系该公司总经理，住址内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗嘎鲁图镇。原告中国建设银行股份有限公司乌审旗支行（下面简称建行乌审支行）诉被告曹飞、王艳平、内蒙古正元置业有限责任公司（下面简称正元公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建行乌审支行委托代理人王皓及被告曹飞、王艳平、正元公司委托代理人谷正平到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告建行乌审支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令要求被告提前一次性偿还原告个人住房贷款本金175842.39元，拖欠本金为23612.9元，拖欠利息8265.54元，截止2016年11月22日本息合计184949.59元及之后的利息、罚息费用付至本金还清为止；2.依法判令要求被告正元公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；3.依法判令原告对被告曹飞抵押的位于内蒙古鄂尔多斯市乌审旗石化路与萨拉乌苏街交汇处向东200米3-5-601房屋享有优先受偿权；4.承担本案的全部诉讼费用、律师费、保全费、公证费。事实和理由：被告曹飞与被告正元公司2011年4月25日签订商品房买卖合同（合同编号：2011-0000328），合同约定曹飞向正元公司购买位于内蒙古鄂尔多斯市乌审旗石化路与萨拉乌苏交汇处向东200米3-5-601房屋，总价438665元，首付交纳178665元，其余260000元向原告申请个人住房贷款支付。原告与被告曹飞和被告正元公司于2011年11月1日签订了编号为150680010-011-2011001808号《个人住房借款合同》，合同约定被告曹飞向原告借款260000元用于支付给正元公司，借款期限为十年。原告对抵押物拥有第一赔偿权，被告正元公司为该笔贷款承担连带担保责任，保证期间为合同生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后十年止。被告曹飞采用等额本息还款方式，按月归还，每月一期，依据《个人住房借款合同》第十五条和第十六条的约定，借款人未按合同约定归还贷款本息时贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。截止2016年8月11日被告曹飞7期未能按时还款，共计拖欠本金175842.39元，利息及罚息6291.21元，合计182133.60元。原告采取多种方式催收无结果。鉴于被告曹飞的严重违约行为，原告无法与其继续履行借款合同，根据我国《合同法》的规定及《个人住房借款合同》的约定，原告有权宣布与被告曹飞、王艳平和被告正元公司签订的借款合同提前到期，被告曹飞作为借款人，应按照合同约定，立即向原告一次性偿付剩余借款，被告王艳平和正元公司作为担保人，应对上述款项承担连带责任。被告曹飞辩称，欠款是事实，但需要点时间，2012年12月30日前偿还款，希望能继续履行合同义务。被告王艳平辩称，欠款是事实，但需要点时间，2012年12月30日前偿还款，希望能继续履行合同义务。被告正元公司辩称，被告曹飞、王艳平应偿还贷款，如不能偿还放贷的情况下，再用房子拍卖所得款项偿还银行贷款，还贷不足后，不足部分被告正元公司负责偿还。原告围绕诉讼请求提交了证据，个人贷款支付凭证1份、《个人住房（商业用房）借款合同》1份、欠息明细表1份、对上述证据被告曹飞、王艳平对《个人住房（商业用房）借款合同》约定的第16项有异议，认为现在一次性支付贷款是不可能的，要是一次性能还款的话，就买现款房了。本院认为，原、被告签订的合同属双方意思表示真实，内容真实，来源合法，且与本案具有关联性，故本院予以采信。对于当事人双方没有争议的证据，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：被告曹飞、王艳平与被告正元公司于2011年4月25日签订商品房买卖合同（合同编号：2011-0000328），合同约定曹飞、王艳平向正元公司购买位于内蒙古鄂尔多斯市乌审旗石化路与萨拉乌苏交汇处向东200米3-5-601房屋，总价438665元，首付交纳178665元，其余260000元向建行乌审支行申请个人住房贷款支付。原告建行乌审支行与被告曹飞、王艳平、正元公司于2011年11月1日签订了编号为150680010-011-2011001808号《个人住房借款合同》，合同约定被告曹飞、王艳平向原告借款260000元用于支付给正元公司，借款期限为十年。建行乌审支行对抵押物拥有第一赔偿权，被告正元公司为该笔贷款承担连带担保责任，保证期间为合同生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后十年止。被告曹飞采用等额本息还款方式，按月归还，每月一期，依据《个人住房借款合同》第十五条和第十六条的约定，借款人未按合同约定归还贷款本息时贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。截止2016年8月11日被告曹飞、王艳平有7期房贷未能按时还款，共计拖欠本金175842.39元（含拖欠本金23612.90元），拖欠本金23612.90元及拖欠本金的利息8265.54元、拖欠本金罚息803.58元，拖欠利息复利38.08元，共计184949.58元。被告曹飞、王艳平未按期偿还贷款的行为构成违约，被告正元公司为担保人。本院认为，2011年4月25日，原告建行乌审支行与被告曹飞、王艳平、正元公司签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。被告曹飞、王艳平未按约定足额偿还借款本利，已构成违约，理应向原告建行乌审支行承担违约责任，根据《个人住房借款合同》第十六条、第十七条的规定，借款人不按本合同约定按时，足额偿还借款本息，出借方可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，保证人相应承担提前收回贷款的保证责任。因此原告建行乌审支行要求被告曹飞、王艳平、正元公司偿还全部借款本金及利息的诉讼请求本院予以支持。双方有关借款利息及逾期罚息的约定并不违反国家有关借款利率的规定，应予以保护。被告曹飞用自己所有的位于内蒙古鄂尔多斯市乌审旗石化路与萨拉乌苏街交汇处向东200米3-5-601房屋抵押给原告，并依法办理抵押登记。抵押权自登记时设立，该抵押权已经成立并生效，本院予以确认，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人在不履行到期债务时，债权人有权就该财产优先受偿，故原告建行乌审支行对被告曹飞所有的位于内蒙古鄂尔多斯市乌审旗石化路与萨拉乌苏街交汇处向东200米3-5-601房屋的拍卖、变卖或折价在26万元限额内享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中被告曹飞以购买的房屋向原告建行乌审支行做了抵押，并办理了抵押登记，且由被告正元公司提供了担保，债务人未按期履行到期债务，债权人应当按照约定先对物的担保实现债权，不足部分由正元公司应当承担保证责任。原告要求三被告承担律师代理费、公证费的诉讼请求因无证据予以佐证，故本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和民事诉讼法》解释第九十条的规定，判决如下：一、被告曹飞、王艳平于本判决书生效起三十日内偿还原告建行乌审支行借款本金175842.39元（含拖欠本金23612.90元）、拖欠本金23612.90元及拖欠本金的利息8265.54元、拖欠本金罚息803.58元，拖欠利息复利38.08元，共计184949.59元。二、被告曹飞、王艳平向原告建行乌审支行支付本金175842.39元的利息、罚息从2016年9月20日起至还清本息为止（利息、罚息的年利率按8.085%计算），利随本清。三、原告建行乌审支行对被告曹飞、王艳平所有的位于内蒙古鄂尔多斯市乌审旗石化路与萨拉乌苏街交汇处向东200米3-5-601房屋的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、被告正元公司对上述一、二项债务的抵押物实现担保物权以外的不足部分承担连带偿还的保证责任。被告正元公司偿还贷款后，可在偿还范围内向被告曹飞、王艳平追偿。五、驳回原告建行乌审支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1972元，由被告曹飞、王艳平负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行的期间为二年。代理审判员 赛罕德力格尔二〇一六年十二月十六日书记员 王振波