重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0117民初4616号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川支行，住所地重庆市合川区久长路2号,统一社会信用代码91500117709380119E。负责人赵光明，该支行行长。委托诉讼代理人：周杨梅，女，1982年4月24日出生，汉族，住重庆市合川区，系该行职工。被告：刘少永，男，1986年10月7日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：胡妍蓉，女，1985年8月28日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行诉被告刘少永、胡妍蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行的委托诉讼代理人周杨梅到庭参加了诉讼，被告刘少永、胡妍蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘少永、胡妍蓉连带偿还借款本金14万元及利息（利息按合同约定的利率计算，利随本清）；2、判决原告对抵押物，即位于合川区重庆市合川区太和镇向阳街XX号房屋享有优先受偿权；3、判决本案包括案件受理费在内的诉讼费由被告负担。事实与理由：2013年4月17日，被告与原告签订《个人贷款合同》，约定：原告向被告刘少永提供贷款160000元，期限为36个月，分别于2014年4月16日归还10000元，于2015年4月16日归还10000元，于2016年4月16日归还140000元；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息时止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式或享有罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率上加收50%。原告于2013年4月23日向被告刘少永发放贷款160000元，2016年4月16日到期，贷款利率在同期同档次基准利率的水平上上浮50%，还款方式为按季结息、分期还本，被告已向原告归还本金20000元。同日，二被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将位于重庆市合川区太和镇向阳街XX号住房（房权证编号：房权证204字第**号）作为上述贷款的抵押担保，二被告向原告出具《房屋抵押承诺书》，承诺同意将上述房屋用于贷款抵押担保，并自愿承担连带清偿责任。贷款发放后，被告未完全按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2016年5月9日，被告尚欠原告借款本金140000元。综上所述，为维护其合法利益，故诉至法院，诉请如前。被告刘少永、胡妍蓉未作答辩。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行围绕诉讼请求举示了如下证据：个人贷款合同、借款借据、重庆市房地产抵押合同、房屋抵押承诺书、房产证复印件、结婚证复印件、欠款明细等，拟证明其主张的事实，经审查，以上证据合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并载卷佐证。本院根据原告举示的证据，并结合法庭调查，认定事实如下：2013年4月17日，原告与被告刘少永签订个人贷款合同，主要约定：原告向被告刘少永提供贷款16万元，贷款期限36个月，自2013年4月17日至2016年4月16日止；利率采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的4月15日调整；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；贷款方式为担保贷款，抵押人为刘少永、胡妍蓉；还款方式为按期结息，分期还款法，具体为按季结息，每季末月的20日为结息日，本金分期归还，于2014年4月16日归还贷款本金10000元，于2015年4月16日归还贷款本金10000元，于2016年4月16日归还贷款140000元等内容。2013年4月18日，原告与被告刘少永签订重庆市房地产抵押合同，主要约定：以登记在刘少永名下的位于合川区太和镇向阳街的房屋(房权证编号：房权证204字第**号)设定抵押权，作为刘少永向原告履行债务的担保等内容，同时附有2013年4月14日被告刘少永、胡妍蓉共同签名及捺印的房屋抵押承诺书。重庆市合川区国土资源和房屋管理局对该抵押合同进行了抵押登记。2013年4月23日，原告向被告刘少永发放贷款160000元，借款借据记载：贷款金额160000元整，贷款日期2013年4月23日，到期日期2016年4月16日，年利率为9.225%。贷款发放后，被告刘少永除向原告归还借款本金20000元外，未再偿还其他借款本金，截止至2015年12月29日，被告刘少永尚欠原告借款本金140000元（该日前的利息已支付完毕），被告刘少永仅支付2015年12月30日之后的利息32.46元。另查明，原告与被告刘少永签订借款合同及向被告刘少永发放贷款期间，被告刘少永与胡妍蓉处于夫妻关系存续期间。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告刘少永与原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据个人贷款合同、借款借据、个人贷款支用单，被告刘少永负有按约还本付息的义务，但其未能按照合同约定履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。被告刘少永已归还借款本金20000元，并已付清至2015年12月29日前的利息，2015年12月30日之后的利息已支付20元，故被告刘少永应向原告归还借款本金140000元及利息（按照合同约定标准计算出自2015年12月30日起至付清之日止的利息后减去20元，利随本清）对于原告要求被告胡妍蓉承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。2013年4月23日，原告向被告刘少永发放贷款时，被告刘少永与胡妍蓉系夫妻关系，二被告未举证证明原告与被告刘少永有明确约定为个人债务，也未举证证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形，因此，本案借款应按夫妻共同债务处理。故原告要求被告胡妍蓉对被告刘少永的借款及利息承担共同清偿责任的请求理由正当，本院予以支持。对于原告诉请要求确认其对抵押物享有优先受偿权，因被告刘少永以登记在其名下的位于合川区太和镇向阳街的房屋（房权证编号：房权证204字第**号）为本案的借款提供了抵押担保且与共有人胡妍蓉一起签订了房屋抵押承诺书，并依法办理了抵押登记，抵押权成立。现因刘少永未能按约还本付息，抵押权人原告依约就该抵押物享有优先受偿权，故原告的该项诉请符合法律规定，亦有事实依据，本院依法予以支持。综上所述，被告刘少永应向原告偿还借款本金140000元及利息（按照合同约定标准计算出自2015年12月30日起至付清之日止的利息后减去20元，利随本清），被告胡妍蓉对前述借款承担连带清偿责任；原告对登记在被告刘少永名下的位于合川区太和镇向阳街的房屋（房权证编号：房权证204字第**号）享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘少永在本判决生效后七日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行返还借款本金140000元及利息（按照合同约定标准计算出自2015年12月30日起至付清之日止的利息后减去20元，利随本清），被告胡妍蓉对前述借款承担连带清偿责任；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行对被告刘少永提供的登记在其名下的位于合川区太和镇向阳街的房屋（房权证编号：房权证204字第**号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元，由被告刘少永、胡妍蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  唐 伟人民陪审员  邓春林人民陪审员  苏其瑰二〇一六年十二月八日书 记 员  黄建伟