广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5224民初511号原告：中国工商银行股份有限公司惠来支行，住所地惠来县惠城南门西路21号。统一社会信用代码91445224893478043P。负责人：林界芜，该支行行长。委托代理人：林必响，该支行工作人员。代理权限特别授权代理。委托代理人：范友杰，该支行工作人员。代理权限特别授权代理。被告：谢光裕，男，1978年11月25日出生，汉族，广东省惠来县人，现在广东省惠州监狱服刑。被告：林丽奴，女，1982年1月1日出生，汉族，广东省惠来县人，住广东省惠来县。原告中国工商银行股份有限公司惠来支行诉被告谢光裕、林丽奴金融借贷纠纷一案，本院于2016年10月9日受理后，同年12月23日在广东省惠州监狱公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林必响、范友杰，被告谢光裕、林丽奴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2014年6月30日签订的［个家消］字［揭阳分］行［惠来］支行［2014］年［102］号《个人借款/担保合同》；2.判令被告谢光裕、林丽奴共同偿还原告贷款本金408,333.33元及利息（按合同约定利率计至清偿之日止；暂计至2016年8月22日积欠利息37,485.57元）；3.判令原告对被告谢光裕提供的位于惠来县东港镇新村中一巷房产依法享有优先受偿权；4.本案一切诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：原告诉称，2014年6月30日，被告谢光裕于与原告签订了编号B：［个家消］字［揭阳分］行［惠来］支行［2014］年［102］号《个人借款/担保合同》，被告谢光裕向原告借款500,000元，期限自2014年6月30日至2019年6月30日。合同约定：原告向被告谢光裕发放个人家居消费贷款500,000元，用于被告装修住房。被告林丽奴出具《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》，承诺无条件共同归还全部贷款本息。被告谢光裕为上述借款提供其名下位于惠来县东港镇新村中一巷房产作为贷款抵押物，并于2014年7月4日，在惠来县房地产管理局办理了抵押登记，《广东省房地产他项权证》证号：粤房地他项权证揭惠字第5200002334号。被告林丽奴出具《同意抵押声明书》，并在《个人借款/担保合同》上签名。相关的贷款手续办妥后，原告依约将贷款汇入被告谢光裕指定的账户，原告履行了贷款的义务。贷款发放后，被告谢光裕归还部分贷款本息后，没有完全依约归还原告贷款本息，截止至2016年8月22日，被告谢光裕尚欠原告本金408,333.33元以及利息37,485.57元，已构成违约。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1.原告《营业执照》复印件（与原件核对无异）一份，证明原告诉讼主体适格，具有从事金融业务的资格。2.被告谢光裕的《居民身份证》、《常住人口登记卡》复印件（与原件核对无异）各一份，证明被告诉讼主体适格。3.《个人借款凭证》、《个人借款/担保合同》复印件（与原件核对无异）各一份，证明被告向原告借款并提供抵押的事实。4.《他项权利证书》、《同意抵押声明书》复印件（与原件核对无异）各一份，证明原告对抵押物具有优先受偿还权的事实。5.《自营历史明细表列表》复印件（与原件核对无异）一份，证明被告积欠贷款本息的事实。6.《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》复印件（与原件核对无异）一份，证明二被告承诺共同承担全部借款本金及利息的事实。对原告提交的上述6组证据，二被告均无异议。经本院认证，原告提交的上述6组证据来源合法，内容客观真实，且与本案有关联，符合证据三性原则，本院全部予以确认。被告谢光裕辩称，我现在监狱服刑，没有经济来源，同意原告对其抵押的房产享有优先受偿权，但请求银行在成功拍卖该房屋之前，让其老婆孩子在里面居住。被告林丽奴辩称，请求银行不要贷款利息，并分期还款，一期还款二、三千元。二被告在举证期限内均未向本院提供任何证据。根据原、被告举证及其在庭审中的陈述和本院认证情况，本院确认以下事实：2014年6月30日，原告与被告谢光裕签订了编号B:[个家消]字[揭阳分]行[惠来]支行[2014]年[102]号《个人借款/担保合同》。合同约定：借款人谢光裕向贷款人中国工商银行股份有限公司惠来支行贷款500,000元，借款用途用于被告房屋装修；期限自2014年7月9至2019年7月9日；放贷时按贷款基准利率年8.32%、逾期利率年11.648%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；还款方式为等额本金还款法，借款人应自发放贷款后第二个月（即2014年7月9日）开始按月还款，还款期共计60期，还款日为每月的9日前；若借款人未按约定期限还款，逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%（合同利率的140%）；如果借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等事件的，即视为或构成违约，贷款人有权解除本合同；因贷款合同履行发生的纠纷，由双方协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院起诉等。被告谢光裕为上述借款向原告提供其名下的位于惠来县东港镇新村中一巷房产(证号：粤房地权证揭惠字第××号)作为贷款抵押物，合同签订后，原、被告向惠来县房产管理局申请对该案抵押房产进行抵押登记，并于2014年7月4日日取得惠来县房产管理局核发的粤房地他项权证揭惠字第5200002334号的《广东省房地产他项权证》。原告于2014年7月9日依约将贷款人民币500,000元汇入被告指定的帐户（户名：谢瑶琼，账号：62×××36，开户行：工行惠来支行），原告履行了发放贷款的义务。贷款发放后，被告谢光裕于2014年8月9日至2015年6月17日还款一直正常，期间共计还本金91,666.63元，利息足额归还；自2015年7月至今，被告谢光裕没有归还原告贷款本息。截至2016年12月22日止，被告累计结欠原告本金408,333.33元、利息49,818.81元。被告谢光裕与被告林丽奴为夫妻关系。位于惠来县东港镇新村中一巷房产(证号：粤房地权证揭惠字第××号)为被告谢光裕与被告林丽奴夫妻共同财产。本院认为，被告与原告于2014年6月30日签订的[个家消]字[揭阳分]行[惠来]支行[2014]年[102]号《个人借款/担保合同》，系原、被告真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为成立生效。原告依约向被告发放了贷款500，000元，履行了合同约定的义务，但被告自2015年7月至2016年12月连续18期拖欠原告贷款本息。2015年7月9日后本息至今也未予归还原告，截至2016年12月22日止，被告累计拖欠原告贷款本金人民币408,333.33元、利息人民币49,818.81元。合同约定：“如果借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等事件的，即视为或构成违约，贷款人有权解除本合同”。根据《中华人民共和国合同法》第六十条关于“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，被告行为已构成违约。因此，原告请求判令终止其与被告签订的上述合同；并要求被告偿还原告贷款本金408,333.33元及利息（按合同约定利率计，至清偿之日止，暂计至2016年12月22日积欠利息49,818.81元）的诉讼请求，系对其权利的处分，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告谢光裕为上述借款提供其位于惠来县东港镇新村中一巷的房产作为贷款抵押物，并办理了抵押登记，为此，惠来县房产管理局于2014年7月4日核发的粤房地他项权证揭惠字第5200002334号《广东省房地产他项权证》。根据《中华人民共和国物权法》第十四条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和《中华人同共国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物“之规定，原告是抵押权人，依法有权从处分被告抵押房产所得的价款中优先受偿。现被告未能按期偿付借款本息，原告要求对上述抵押物处置所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定和当事人约定，故本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条；《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十九条、第一百八十七；《中华人同共国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除被告谢光裕与原告中国工商银行股份有限公司惠来支行于2014年6月30日签订的[个家消]字[揭阳分]行[惠来]支行[2014]年[102]号《个人借款/担保合同》。二、被告谢光裕、被告林丽奴应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司惠来支行贷款本金408,333.33元及利息（暂计至2016年12月22日利息49,818.81元，自2016年12月23日起至实际清偿之日止，以本金408,333.33元按照中国人民银行同期同类贷款基准利率再加收40%计算逾期利息）。三、原告中国工商银行股份有限公司惠来支行对被告谢光裕、被告林丽奴位于惠来县东港镇新村中一巷房产(证号：粤房地权证揭惠字第××号)享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7988元，由被告谢光裕、被告林丽奴共同承担。该款已由原告中国工商银行股份有限公司惠来支行预交，本院不予退回，待被告谢光裕、被告林丽奴在履行本判决时，一并迳付原告中国工商银行股份有限公司惠来支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状之次日起七日内按本判决书确定的一审案件受理费之同等金额向广东省揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交，又不提出法定申请理由的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  胡武雄人民陪审员  唐荣鑫人民陪审员  杨纳海二〇一六年十二月二十五日书 记 员  吴少星附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。