云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0421民初500号原告：中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行，住所地为玉溪市江川区大街街道兴江路**，统一社会信用代码91530421217710978L。代表人：陈天宝，系该支行行长。委托诉讼代理人：李俊元，男，系该支行工作人员，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李小龙，男，系该支行工作人员，代理权限为特别授权代理。被告：业来柱，男，1973年3月8日出生，汉族，住玉溪市江川区。被告：张海丽，女，1975年4月23日出生，汉族，住玉溪市江川区。被告：陈少兴，男，1977年1月4日出生，汉族，住玉溪市江川区。被告：陈双仙，女，1978年10月26日出生，汉族，住玉溪市江川区。原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行（以下简称农行江川支行）与被告业来柱、张海丽、陈少兴、陈双仙金融借款及保证合同纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李俊元，被告张海丽、陈双仙到庭参加诉讼，被告业来柱经本院传票传唤，被告陈少兴经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告业来柱、张海丽连带偿还其支行借款本金4万元及利息9798.62元（包括自2013年12月4日起至2014年12月3日按年利率7.8%的标准计算的借期内利息以及自2014年12月4日起至2016年3月20日止按照年利率11.7%的标准计算的逾期利息、罚息），并以4万元为基数，按年利率11.7%计付自2016年3月21日起至全部本息还清之日止的利息；2.判令被告陈少兴、陈双仙对上述借款本息承担连带偿还责任；3.诉讼费由四被告负担。事实和理由：2012年12月28日，原告与被告业来柱签订《农户贷款借款合同》，约定被告业来柱可向原告循环借款4万元，额度有效期自2012年12月28日至2015年12月27日，单笔借款期限最长不超过一年，借款年利率为7.8%，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限偿还借款本金的，在借款利率基础上上浮50%计收罚息；被告陈少兴、陈双仙自愿为被告业来柱的上述借款提供担保，担保方式为最高额保证担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、仲裁法、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告于2013年12月4日向被告业来柱指定的账户发放了借款4万元，业务凭证载明借款到期日为2014年12月3日。借款发放后，被告业来柱、张海丽一直未履行还本付息的义务，被告陈少兴、陈双仙也未履行保证担保义务。故向法院提起诉讼。被告张海丽辩称，对原告所诉无异议，其现无能力偿还。同时认为，该笔借款并非其实际使用，实际使用人为陈少兴。被告陈双仙辩称，对原告所诉无异议。但其并非该笔借款的实际使用人，应由实际使用人进行偿还，故其不愿意偿还该笔款项。被告业来柱、陈少兴未作答辩。原告农行江川支行为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：证据1：业来柱、张海丽户口本、身份证、结婚证，欲证明借款人的主体资格、婚姻状况。证据2：陈少兴、陈双仙户口本、身份证，欲证明担保人的主体资格。证据3：农村小额贷款业务申请表，欲证明被告业来柱、张海丽向原告申请贷款。证据4：农户贷款借款合同，欲证明被告业来柱向原告申请贷款4万元，被告陈少兴、陈双仙自愿为借款本息提供连带责任保证。证据5：记账凭证，欲证明原告依照合同约定向被告业来柱发放贷款4万元以及对利率、逾期利率的约定。被告业来柱、陈少兴未到庭参加诉讼，本院视为二被告放弃举证、质证的权利。对于原告提交的五组证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告、被告张海丽、陈双仙的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：业来柱、张海丽系夫妻，二人于2012年12月3日向原告农行江川支行申请农户小额贷款。2012年12月28日，原告与被告业来柱、陈少兴、陈双仙签订《农户贷款借款合同》，约定：被告业来柱可向原告循环借款额度为4万元，借款用途为购农用物资，用款方式采用自助可循环方式，额度有效期自2012年12月28日至2015年12月27日，借款利率执行固定利率，按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%计算得出的年利率7.8%执行；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息，借款人未按合同约定的期限偿还借款本金的，在借款利率基础上上浮50%计收罚息；被告陈少兴、陈双仙自愿为被告业来柱的上述借款提供担保，担保方式为最高额保证，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告于2013年12月4日向被告业来柱指定的账户发放了借款本金4万元，借款业务凭证载明借款到期日为2014年12月3日，逾期年利率为11.7%。借款发放后，被告业来柱、共同借款人张海丽未偿还借款本息，担保人陈少兴、陈双仙亦未履行担保责任。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条之规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条之规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告业来柱、陈少兴、陈双仙与原告农行江川支行签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示且符合相关法律规定，合法有效。合同签订后，原告农行江川支行已按合同约定，将借款本金4万元发放至合同约定的账户，其合同义务已履行完毕。被告业来柱应按合同约定的履行期限履行还本付息的义务。但截至2014年12月3日，款项到期后，被告业来柱未偿还该笔借款的借款本金及其相应利息。为此，原告要求被告业来柱偿还借款本金4万元及相应借期内利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告张海丽对上述借款本金及利息是否应承担连带偿还责任的问题。根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，本案原告所诉借款发生于被告业来柱与张海丽婚姻关系存续期间，现原告以夫妻共同债务向被告业来柱、张海丽主张权利，而被告业来柱、张海丽均未提供证据证明该借款系原告与被告业来柱约定的个人债务，或者被告业来柱、张海丽对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，而原告知道该约定，相反，被告张海丽作为被告业来柱的配偶在农户小额贷款业务申请表上签字，声明被告业来柱的借款行为已经过家庭财产共有人同意，同意以家庭共有财产承担债务。因此，原告所诉借款本息应按夫妻共同债务处理，原告要求被告张海丽对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。对于被告陈少兴、陈双仙是否应对被告业来柱的上述借款本息承担连带担保责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告陈少兴、陈双仙与农行江川支行已在《农户贷款借款合同》中明确约定保证方式为最高额保证，保证范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。故在被告业来柱未按合同约定履行付款责任时，被告陈少兴、陈双仙应承担相应连带保证责任。为此，原告要求被告陈少兴、陈双仙对被告业来柱的借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款之规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。”故被告陈少兴、陈双仙在对被告业来柱尚欠原告的借款本息承担完连带保证责任后，有权向债务人业来柱、张海丽追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告业来柱、张海丽于本判决生效之日起10日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行借款本金4万元及利息9798.62元（含按年利率7.8%计付自2013年12月4日起至2014年12月3日止的借期内利息和按年利率11.7%计付自2014年12月4日起至2016年3月20日止的逾期利息、罚息），本息合计49798.62元，并以借款本金4万元为基数，按年利率11.7%计付自2016年3月21日起至款项付清之日止的逾期利息；二、被告陈少兴、陈双仙对上述借款本息承担连带偿还责任。被告陈少兴、陈双仙承担连带偿还责任后，有权向被告业来柱、张海丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1044元（原告已预交），由被告业来柱、张海丽连带负担，被告陈少兴、陈双仙对此承担连带责任。被告陈少兴、陈双仙在承担连带责任后，可以向被告业来柱、张海丽追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审 判 长  张钦奕人民陪审员  靳树明人民陪审员  钟国新二〇一六年十二月十九日书 记 员  梁艳华