南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0105民初4204号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市园湖南路12-3号。 负责人:林海，支行行长。 委托代理人：农萍，广西南国雄鹰律师事务所律师。 委托代理人：黄跃萍，广西南国雄鹰律师事务所律师。 被告：胡运武，男，1973年3月2日出生，汉族。 被告：广西宏湖房地产开发有限责任公司，住所地南宁市青秀区厢竹大道30号。 法定代表人：莫异周。 委托代理人：黄鹏，广西观复律师事务所律师。 委托代理人：陈娅，广西观复律师事务所实习律师。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称“园湖支行”）诉被告胡运武、广西宏湖房地产开发有限责任公司（以下简称“宏湖公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月9日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2016年12月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人农萍、被告宏湖公司委托代理人黄鹏、陈娅到庭参加诉讼；被告胡运武经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2015年11月3日，原告与被告胡运武签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告贷款314000元给胡运武，借款期限为2015年11月3日至2035年11月3日，合同同时约定了贷款利率及逾期罚息利率，采用等额本息还款。被告胡运武以江南区新屯路20号金凯花园2号楼A单元403号房作为抵押并办理了预购商品房抵押权预告登记（邕房预字第1699451号）。原告已依约支付贷款，被告胡运武未能按时足额偿还。故请求法院判令：1.解除原告与被告胡运武签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：45×××57）；2.被告胡运武偿还借款本金309315.7元；3.被告胡运武支付原告借款利息、罚息4938.48元（暂计至2016年9月7日，此后至实际偿还完毕之日止，以本金309315.7元为基数，按中国人民银行同期逾期贷款利率计付）；4.被告胡运武赔偿原告为实现债权而产生的律师代理费14641元；5.本案诉讼费用由被告胡运武承担；6.被告宏湖公司对被告胡运武的上述债务承担连带清偿责任；7.原告对抵押物江南区新屯路20号金凯花园2号楼A单元403号房经处置后所得价款享有优先受偿权。 被告胡运武在法定期间内未提出答辩，亦未提交任何证据。 被告宏湖公司答辩称，一、根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。现原告债权既有被告胡运武房屋的物的抵押，也有被告宏湖公司的保证，则被告宏湖公司只对抵押以外不足部分承担清偿责任；二、关于本案的本金及利息的计算，由法院进行认定。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告胡运武经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，庭审中，本院已对原告证据的原件与复印件核对一致。原告提交的证据来源合法，与其陈述的事实有关联，被告宏湖公司亦对原告的证据的真实性没有异议，故原告提交的证据可以作为定案的参考依据。 本院认为，被告胡运武经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，本院依法缺席判决。 原告与被告胡运武、宏湖公司所分别签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律法规的强制性、禁止性规定，合法有效。各方当事人应严格履行各自义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告胡运武应当及时足额偿还借款本金及利息。截止2016年9月7日，被告胡运武累计逾期3期偿还借款，拖欠的到期借款本金3187.09元，拖欠利息4938.48元，其行为已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条的约定，合同解除的条件已成就，原告据此请求解除与被告胡运武的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求胡运武偿还尚欠的全部剩余借款本金及相应利息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据原告提交的个人贷款对账单，剩余的借款本金为309315.7元，截止2016年9月7日的利息、罚息共为4938.48元，此后，2016年9月8日至实际清偿之日止，以309315.7元为基数，按中国人民银行同期逾期贷款利率计付。 原告为实现债权所产生的律师代理费14641元，符合合同的约定，且提交了委托代理合同及收费票据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权就抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告胡运武未能按时足额偿还借款本金及利息，原告有权就以抵押物位于江南区新屯路20号金凯花园2号楼A单元403号房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 本案借款，被告胡运武向原告提供了抵押物的担保，被告宏湖公司向原告提供了保证。根据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》第七条的约定，原告有权自行选择实现担保的顺序，被告放弃对原告选择清除顺序的抗辩权。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的时下担保物权的情形的，债权人应当按照约定实现债权。”的规定，原告有权就抵押物的担保实现债权，也可以要求被告宏湖公司承担保证责任。另，根据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》第四条保证期间的约定，抵押物至今尚未办理房屋权属凭证及他项权利凭证，尚处于保证期间内，被告宏湖公司的保证责任尚未免除。故，被告宏湖公司应当对被告胡运武的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，被告宏湖公司在承担保证责任后，有权对被告胡运武进行追偿。 综上，原告在合同履行过程中，已依约履行义务，被告未能按约偿还借款，构成违约。原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告胡运武于2015年11月3日所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：45×××57）； 二、被告胡运武应偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金309315.7元； 三、被告胡运武应支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款利息和罚息（1.截止2016年9月7日的利息和罚息共计4938.48元；2.2016年9月8日起至实际还清之日止的利息，以309315.7元为基数，按中国人民银行同期逾期贷款利率计付）； 四、被告胡运武应支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师代理费14641元； 五、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行有权以被告胡运武抵押的位于南宁市江南区新屯路20号金凯花园2号楼A单元403号房折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 六、被告广西宏湖房地产开发有限责任公司对被告胡运武的上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告广西宏湖房地产开发有限责任公司有权向被告胡运武追偿。 案件受理费6233元，由被告胡运武、广西宏湖房地产开发有限责任公司共同负担。 上述应付款项,义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕,逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起两年内,向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，逾期不交也不提出缓交、减交或免交申请的,则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  蒙永富 人民陪审员  李浩安 人民陪审员  黄爱娥 二〇一六年十二月十九日 书 记 员  李晓丹