广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1283民初1691号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行，住所地肇庆市高要区府前大街大富豪商业中心首层14轴中至18轴，组织机构代码67136459-3。负责人：谭国豪，该行行长。委托代理人：邓秋香、许家辉，该行员工。被告：吴伟坚，男，xx年xx月xx日出生，汉族，住肇庆市高要区，被告：李结芬，女，xx年xx月xx日出生，汉族，住肇庆市高要区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行（以下简称邮储行高要支行）诉被告吴伟坚、李结芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储行高要支行的委托代理人邓秋香、许家辉到庭参加了诉讼，被告吴伟坚、李结芬均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储行高要支行向本院提出诉讼请求：1、吴伟坚立即偿付借款本金50000元及利息41326.28元（利息按借款合同约定的逾期利率暂计至2016年8月9日，之后利息按借款利率15.30%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止）；2、李结芬对上述借款本息承担共同还款责任；3、本案诉讼费由吴伟坚、李结芬承担。事实与理由：2011年7月2日，吴伟坚与我行签订一份《小额联保借款合同》，约定吴伟坚向我行借款50000元，借款期限从2011年7月2日至2012年7月2日，借款年利率15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款；同时约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损我行债权的情况，邮储行高要支行有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，我行已依约向吴伟坚发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款。李结芬作为吴伟坚的配偶在《农户联保小额贷款申请表》上签名确认，符合夫妻共同举债之意，依法应按夫妻共同债务处理即承担共同偿还的义务。对于尚欠借款本息，经我行采取多种途径催收后，吴伟坚、李结芬仍然拒绝还款；截止2016年8月9日，吴伟坚结欠我行借款50000元、利息41326.28元。吴伟坚、李结芬均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月21日，吴伟坚、李结芬提供其二人的常住人口登记卡、居民身份证及结婚证，向邮储行高要支行提出借款50000元用于购买饲料的申请，并向该行递交了一份《中国邮政储蓄银行农户/商户联保小额贷款申请书》，该申请书落款处的“申请人签字”栏由吴伟坚签名，“申请人配偶（主要财产共有人）签字”一栏则由李结芬签名。上述申请获准后，贷款人邮储行高要支行（甲方）与借款人吴伟坚（乙方）于同年7月2日签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定以下主要条款：“第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：吴伟坚，账号：60×××44。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额：50000元，年利率：15.30%，期限：12个月（自2011年7月至2012年7月）。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为购买饲料，……第七条还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按下列第（五）种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：……（五）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第八条乙方应在每月还款日当天16:00之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。……第十三条违约责任：（一）乙方违约：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，……。”同年7月2日，邮储行高要支行依约向吴伟坚发放了贷款50000元；与之对应的同日由吴伟坚在借款栏上签名确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》和《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》均记载：借款金额为50000元，放款账号和还款账号均为60×××44，借款期限为12个月（从2011年7月2日至2012年7月2日），年利率为15.30%，用途为购买饲料，还款方式为阶段性等额本息。吴伟坚获得上述借款5万元后，由邮储行高要支行按合同约定自2011年8月2日至2012年6月21日间从吴伟坚的上述账户扣收了吴伟坚每月应还的利息；但对于借款本金50000元及其余利息，吴伟坚则再没有通过上述账户或其他方式继续偿还给邮储行高要支行，截止2016年8月9日结欠借款50000元、利息41326.28元。2016年9月8日，邮储行高要支行以吴伟坚拖欠其贷款本息、经催未果为由，遂诉至本院。另查明，吴伟坚与李结芬于1991年3月28日登记结婚，属同一家庭户口；上述借款发生在其夫妻关系存续期间。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。吴伟坚、李结芬均经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并对邮储行高要支行的诉求及证据没有异议，且不影响本院在查明事实基础上依法缺席审判。吴伟坚与邮储行高要支行之间签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》没有违反法律规定，该合同自双方签名、捺印时成立并发生法律效力，受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉履行合同约定的义务。同时，本案借款的用途为购买饲料，且发生在吴伟坚、李结芬的夫妻关系存续期间，李结芬亦在吴伟坚向邮储行高要支行申请本案借款时的《中国邮政储蓄银行农户/商户联保小额贷款申请书》落款处的“申请人配偶（主要财产共有人）签字”一栏签名；参照《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第43条“在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共同财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。”以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，在李结芬没有举证证实本案借款为吴伟坚个人债务的情况下，本院认定本案借款属吴伟坚、李结芬的夫妻共同债务，应由其二人共同偿还。吴伟坚在获得邮储行高要支行发放的贷款50000元后，虽初期能够按约支付利息，但自2012年6月22日起及借款到（逾）期后至今没有按约还清借款本息给该行，其行为显属违约。邮储行高要支行要求吴伟坚、李结芬清偿借款本金50000元的诉请，符合《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及上述司法解释的规定，本院予以支持。关于利息问题：邮储行高要支行诉请吴伟坚、李结芬支付拖欠的利息41326.28元（利息暂计至2016年8月9日，之后利息按借款利率15.30%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），并提供《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《资产保全系统信息表》等证据予以证实；经质证，上述证据证实双方约定了借款的利率、罚息、复利计算方法及吴伟坚、李结芬拖欠截止2016年8月9日的利息41326.28元未予清偿的事实。邮储行高要支行该项诉请事实清楚、证据确实充分，且符合《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本院予以支持；对2016年8月10日之后的利息，应按人民银行规定及借款合同约定的利率另行计算至还清借款之日止。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第43条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告吴伟坚在本判决发生法律效力之日起7日内，把其实欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行的借款本金50000元及利息41326.86元（利息暂计至2016年8月9日，以后利息按人民银行规定及借款合同的约定另计至还清借款之日止），合共91326.86元清偿给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行；二、被告李结芬对上述第一判项确定被告吴伟坚的还款义务承担共同偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2083元，由被告吴伟坚、李结芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  赵凡宜审 判 员  徐海球人民陪审员  黄巧英二〇一六年十二月二十八日书 记 员  赵崇业