广东省佛山市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）粤06刑终1090号原公诉机关广东省佛山市顺德区人民检察院。上诉人（原审被告人）郭惠玲，女，1974年6月15日出生，汉族，文化程度初中，原广州中德安联保险有限公司员工，住广东省佛山市顺德区。因本案于2016年4月14日被羁押，同日被刑事拘留，同年5月19日被逮捕。广东省佛山市顺德区人民法院审理广东省佛山市顺德区人民检察院指控原审被告人郭惠玲犯信用卡诈骗罪一案，于2016年9月22日作出（2016）粤0606刑初2875号刑事判决。原审被告人郭惠玲不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问原审被告人，认为本案事实清楚，决定以不开庭的方式审理本案。现已审理终结。原审判决认定，被告人郭惠玲以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还。具体犯罪事实如下：l.被告人郭惠玲于2012年8月6日在中信银行佛山分行申领信用卡（卡号62×××30，关联账户62×××62），该卡截至20l6年3月6日恶意透支本金人民币l07428.l1元、透支利息等费用共人民币24046.23元。中信银行于2015年9月2日起多次通过电话、发函等方式向郭惠玲催收，郭惠玲最后一次还款是2016年2月25日，但至今尚未还清欠款。2.被告人郭惠玲于2010年9月8日在广发银行申领信用卡（卡号52×××30），该卡截至20l6年4月24日恶意透支本金人民币36065.26元、透支利息等费用共人民币17234.69元；被告人郭惠玲于2008年5月4日在广发银行申办信用卡（卡号52×××52l047350294），该卡截至2016年4月24日恶意透支本金人民币50263.68元，透支利息等费用共人民币27033.35元。自2015年3月31日起广发银行经过多次邮寄账单和电话催收方式催促郭惠玲及时偿还欠款，但郭惠玲至今仍未还清欠款。3.被告人郭惠玲于20l3年8月2日在兴业银行申办信用卡（卡号为48×××83l19），该卡截至20l6年5月4日，恶意透支本金人民币57975.43元，透支利息等费用共人民币19086.59元。兴业银行于2015年2月2日开始多次以电话、信函及派员等方式向郭惠玲催讨透支款项，郭惠玲最后一次还款是2016年4月2日，但至今尚未还清欠款。4.被告人郭惠玲于2013年11月7日在光大银行申请了两张信用卡，其中一张卡号为48×××55的信用卡截至2016年5月30日恶意透支本金合计人民币43727元；另一张卡号为62×××31的信用卡截至2016年5月30日恶意透支本金合计人民币46124.97元。光大银行于2015年4月3日至今多次通过电话、短信、发函等方式向郭惠玲发起催收，郭惠玲向上述两张卡最后一次还款分别是2016年4月12日、2016年4月1日，但至今尚未还清欠款。上述事实，有原审公诉机关提交，并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：抓获经过；被告人郭惠玲的供述和辩解；被害单位委托代理人谭学龙谭某、区国樑区某、杨华炎杨某、黄健强黄某的陈述；接收证据清单；涉案银行的报案材料、委托书、信用卡申请书确认表、申请人郭惠玲的身份证复印件及本人照片；涉案银行的催收记录；涉案银行信用卡交易流水；郭惠玲名下的各银行账户的流水账单；户籍证明；视听资料等。原审被告人郭惠玲在原审法庭上对以上事实和证据没有意见。根据以上事实和证据，原审法院认为，被告人郭惠玲无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额巨大，破坏了我国信用卡的管理秩序和侵犯了受害单位财物的所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人郭惠玲归案后如实供述其主要的犯罪事实，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款的规定，以信用卡诈骗罪判处被告人郭惠玲有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。宣判后，原审被告人郭惠玲上诉提出由于资金周转不灵才不能如期归还，不存在非法占有银行资金、拒不还款的主观故意，原审判决量刑过重，请求给家属时间筹借资金归还欠款，对其从轻处罚，判处缓刑。经审理查明，上诉人郭惠玲以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还。具体犯罪事实如下：l.上诉人郭惠玲于2012年8月6日在中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申领信用卡（卡号62×××30，关联账户62×××62），该卡截至20l6年3月6日恶意透支本金人民币l07428.l1元、透支利息等费用共人民币24046.23元。中信银行自2015年9月2日起多次通过电话、发函等方式向郭惠玲催收，郭惠玲最后一次还款是2016年2月25日，但至今尚未还清欠款。2.上诉人郭惠玲于2010年9月8日在广发银行股份有限公司（以下简称广发银行）申领信用卡（卡号52×××30），该卡截至20l6年4月24日恶意透支本金人民币36065.26元、透支利息等费用共人民币17234.69元；上诉人郭惠玲于2008年5月4日在广发银行申办信用卡（卡号52×××52l047350294），该卡截至2016年4月24日恶意透支本金人民币50263.68元，透支利息等费用共人民币27033.35元。自2015年3月31日起广发银行佛山分行经过多次邮寄账单和电话催收方式催促郭惠玲及时偿还欠款，但郭惠玲至今仍未还清欠款。3.上诉人郭惠玲于20l3年8月2日在兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行）申办信用卡（卡号为48×××83l19），该卡截至20l6年5月4日，恶意透支本金人民币57975.43元，透支利息等费用共人民币19086.59元。兴业银行于2015年2月2日开始多次以电话、信函及派员等方式向郭惠玲催讨透支款项，郭惠玲最后一次还款是2016年4月2日，但至今尚未还清欠款。4.上诉人郭惠玲于2013年11月7日在中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）申请了两张信用卡，其中一张卡号为48×××55的信用卡截至2016年5月30日恶意透支本金合计人民币43727元；另一张卡号为62×××31的信用卡截至2016年5月30日恶意透支本金合计人民币46124.97元。光大银行广州分行于2015年4月3日至今多次通过电话、短信、发函等方式向郭惠玲发起催收，郭惠玲向上述两张卡最后一次还款分别是2016年4月12日、2016年4月1日，但至今尚未还清欠款。认定上述犯罪事实，有原公诉机关提交，并经原审法庭举证、质证的相关证据予以证实。对上诉人郭惠玲所提其不存在非法占有银行资金的主观故意的相关上诉意见，经查，被害单位委托代理人谭学龙谭某、区国樑区某、杨华炎杨某、黄健强黄某的陈述、涉案银行的催收记录、涉案银行信用卡交易流水、郭惠玲名下的各银行账户的流水账单等证据可以证实，上诉人郭惠玲在多家银行超过规定期限透支，经发卡银行催收后，以接听后挂断、长期无人接听、拒接等方法，逃匿银行催收，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款的规定，应当认定为具有非法占有的目的，依法追究其相应的刑事责任。上诉人郭惠玲的该上诉意见，与事实不符，不予采纳。本院认为，上诉人郭惠玲无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人郭惠玲归案后能如实供述所犯罪行，依法可以从轻处罚。上诉人郭惠玲所提请求从轻处罚的相关意见，经查，本院给予上诉人郭惠玲家属一定期限筹备钱款，审限将至仍未能向被害单位返还钱款，且原审法院在量刑时已经充分考虑上诉人郭惠玲犯罪动机、犯罪事实与情节、认罪态度好、对社会的危害程度等情况，在法定刑幅度内量刑适当。该上诉意见，理据不足，不予采纳。原审判决审判程序合法，查明事实清楚，定罪准确，适用法律正确，量刑适当，应予维持；但认定相关被害单位名称有误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 李 静审判员 张华伟审判员 凌 蔚二〇一六年十二月十四日书记员 李泽蔚第6页共6页