上海市宝山区人民法院刑 事 判 决 书（2016）沪0113刑初347号公诉机关上海市宝山区人民检察院。被告人金某某。因本案于2015年4月1日被刑事拘留，同年5月8日被逮捕。现羁押于上海市看守所。辩护人徐剑，上海市竞业律师事务所律师。辩护人陈顺，上海市竞业律师事务所律师。被告人王某某。因本案于2015年3月31日被羁押，次日被刑事拘留，同年5月8日被逮捕。现羁押于上海市看守所。辩护人谷在凡，上海市金典律师事务所律师。辩护人刘树，上海文勋律师事务所律师。上海市宝山区人民检察院以沪宝检金融刑诉（2016）17号起诉书指控被告人金某某、王某某犯骗取贷款罪，于2016年2月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市宝山区人民检察院指派代理检察员金杰出庭支持公诉。上列被告人及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市宝山区人民检察院指控，2007年9月，被告人金某某为获得银行贷款资金，指使被告人王某某，以金实际控制的上海某某企业集团A公司（以下简称A公司）为贷款申请的主体，向X某银行上海分行（以下简称X某银行）提供虚假的会计报表及购销合同等，并用B公司（以下简称B公司）的股东会决议、股东授权委托书（经鉴定，文书上的公章、签名均系伪造）及“新某某大厦”房产作抵押，与X某银行签订借款合同等，骗得X某银行贷款资金人民币1.1亿元（以下币种均为人民币）。经审计资金去向为：1.1亿元中，支付前期收购C公司（以下简称C公司）股权受让款等4,344万余元，替B公司归还工商银行贷款本息3,037万元，支付C公司税款37万元，归还金某某控制的公司银行借款本息2,423万元，划款给金某某控制的关联公司和个人账户等1,003万余元。2015年3月31日、4月1日，王某某、金某某分别在居住地被公安人员抓获。为证实前述指控的事实，公诉人当庭宣读或出示了相关公司的工商登记资料、涉案贷款资料、银行对账单等书证；多名证人证言、《司法会计鉴定意见书》、《鉴定书》、被告人供述、《案发经过》等证据。公诉机关据此认为，被告人金某某、王某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失并有其他特别严重情节，其行为已构成骗取贷款罪。提请本院根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款之规定，追究被告人金某某、王某某的刑事责任。被告人金某某辩称成功办理贷款的所需资料不仅仅在于公章，还有其他房产等资料，B公司对使用其公司名下的房产作抵押向银行申请贷款是明知的，公司的公章及资料均是黄某某给的，其并没有私刻公章。金某某认为其没有故意骗取银行的贷款，抵押合同及手续都是真实有效，贷款用于公司正常业务使用，并没有用于个人的使用目的且其没有重大债务，银行通过执行抵押物不会有损失，其作为公司负责人对于下属使用的资料没有监管好，由此产生的后果愿意承担责任。其辩护人对公诉机关指控A公司向银行提供虚假报表、资金使用的事实不持异议，被告人金某某作为某某集团的负责人，在下属的相关公司需要申请贷款的过程中，金某某没有阻拦并默许这一行为，对指控罪名不持异议，但是与典型的骗取贷款有区别。根据已生效判决文书，说明B公司有存在两枚真实有效的公章，在本案所有材料上加盖的B公司的公章都是真实有效的，认为金某某控制B公司公章或者私刻公章等没有事实证据。申请贷款的主体及用于抵押的手续和资料都是真实的，银行可以通过执行抵押物实现债权，本案并没有造成金融机构重大损失，X某银行也不认为自己受骗。金某某在本案中虽然申请贷款的部分资料虚假，但是不存在不能归还贷款的情况，且金某某不存在多次采用欺骗手段等特别恶劣情况，认定本案情节特别严重要综合考量，金某某有认罪悔罪表现且对社会作出较大贡献，应当从轻处罚并适用缓刑。被告人王某某对公诉机关指控其提供虚假报表申请银行贷款的事实及罪名不持异议，但其辩称当时其受黄某某、杨某某委托办理抵押贷款，金某某对此事并不知情。其辩护人提出对公诉机关指控的事实及罪名没有异议，但被告人王某某法律意识淡薄，具有坦白情节，其主观恶性不深，可以从轻处罚。被告人王某某没有获得个人利益，无前科劣迹，社会危害性较小，建议宣告缓刑。庭审中，辩护人向法庭提供了上海市高级人民法院民事判决书、上海市第二中级人民法院民事判决书、最高人民法院民事裁定书、股东会决议、文书鉴定书、张春万给公安机关的信件、上海市公安局出具的鉴定书、谈话笔录、浙江省高级人民法院庭审笔录、民事判决书、青浦区人民法院执行裁定书、固定资产借款合同、抵押合同、B公司向C公司的还款凭证等证据。经审理查明：2007年9月28日，被告人金某某为获得银行贷款资金，指使被告人王某某，以金实际控制的A公司为贷款申请的主体，向X某银行提供虚假的会计报表及购销合同等，并使用伪造的B公司股东会决议（经鉴定，文书上的签名均系伪造）及真实的“新某某大厦”房产证作抵押，与X某银行签订《综合授信协议》、《借款合同》及《最高额抵押合同》，获取该银行贷款计1.1亿元。经查，该款主要用于支付前期收购C公司股权受让款4,344万余元，替B公司归还工商银行贷款本息3,037万元，支付C公司税款37万元，归还金某某控制的公司银行借款本息2,423万元，划款给金某某控制的关联公司和个人账户等1,003万余元。2008年9月、10月，金某某以A公司的名义向X某银行总共归还11,721,683.43元，尚余98,278,316.57元至今未还。被告人王某某于2015年3月31日在本市某某室居住地被抓获；被告人金某某于2015年4月1日在本市某某室居住地被抓获。认定以上事实的证据有：第一组证据：相关公司的工商登记资料；证人金1某、齐某某等人的陈述；上海司法会计中心《司法会计鉴定意见》等证据证实：金某某实际一人控制某某集团、A公司等关联公司；申请贷款资料中的有关销售合同均为虚假，资金实际被金某某调控。1、相关公司的工商资料，证实关于金某某控制的多家公司基本情况。2、证人金1某、齐某某、阙某、罗某某、徐某某、陈1某、王2某的陈述及相关辨认笔录，证实在向X某银行申请贷款时，作为贷款资金用途的合同，即A公司和上海某某企业集团D公司、E公司、F公司、G公司签订购销合同，这四家企业的法定代表人为金某某本人及直系亲属、或由金某某控制公司的员工挂名等，这些公司实际由金某某一人控制。3、证人樊某某、姚某某、陆某、钱某、朱某、汤某某、张1某、罗1某、苏1某、杨2某的证言，证实上述证人均系金某某关联公司的挂名法定代表人，这些关联公司实际直接或间接由金某某控制。4、上海司法会计中心《司法会计鉴定意见》，鉴定意见：1992年至2008年，金某某先后以其家人、公司员工的名义，注册成立了数十家机械仪表、电气设备、电子科技公司。2007年至2009年，该有关账户的资金除相互划转外，无大额经营活动资金往来。金某某控制的关联公司还采取以银行借款出资和增资，频繁变更公司名称和法定代表人等方式，向各金融机构借款。第二组证据，被告人金某某、王某某的供述；证人杨2某、王4某、黄某某等人的证言；上海市公安局物证鉴定中心《鉴定书》，证实金某某将B公司的公章交给A公司挂名法定代表人杨2某，授意时任A公司办公室主任的王某某以B公司委托代表人的名义，向X某银行提供虚假的申贷资料办理抵押及贷款事宜，所贷资金实际由金某某操控使用。1、被告人王某某的供述，证实2007年6月，金某某通过B公司的股东黄某某出面拍得C公司全部股权，其中包括本市普陀区某某广场83%的产权。后金某某发现C公司曾为B公司做过一笔7,000余万元的抵押担保，他为了释放C公司的产权，就想通过其他银行获取贷款后解决该笔抵押担保。某某集团的投资部总经理范3某告诉金某某，他有办法通过X某银行办理贷款，但是需要有其他公司的抵押担保。在这种情况下，金某某在某某集团办公室里将B公司的营业执照、房产证原件及法定代表人委托书等材料交给王某某，并授意王某某以B公司委托人的身份至X某银行办理抵押担保手续。听说杨某某在把B公司股权卖给金某某后，就把B公司的相关材料交了出来。B公司《法定代表人委托书》、《股东会决议》都是金某某给王某某的，其并不知道股东会决议上的签名是伪造的，交给X某银行的关于A公司的财务报表是修改过的，里面的固定资产和公司利润都是虚增的，这样做的目的是为了让X某银行更加认可公司的实力，更容易的骗取银行贷款。2007年9月28日，A公司法定代表人杨2某在某某集团办公室和X某银行签订了《综合授信合同》和《借款合同》，在场人员有杨2某、王某某、X某银行的两个工作人员及上海市公证处两个工作人员，王某某以B公司委托代理人的身份代表B公司和X某银行签订了《最高额抵押合同》，合同具体内容是X某银行为A公司提供1.1亿元的贷款，B公司以“新某某大厦”产权作为最高额抵押担保。2007年9月30日，X某银行放款1.1亿元给A公司，贷款期限为2007年9月30日至2008年9月29日。当时王某某和某某集团的出纳姚某及X某银行的信贷员王4某一起去普陀房地产交易中心办理手续，《上海市房地产登记申请书》和《委托书》上的签名是王某某本人填写的，上述两份材料加盖的B公司的公章和杨某某的法定代表人章是A公司的原法定代表人杨2某交给王某某的，她在房地产交易中心盖好章后还给了杨2某。B公司的相关印章有一段时间都是由杨2某保管的。王某某在某某集团工作，其在A公司没有实际工作过，担任A公司办公室主任的职位只是为了到X某银行办理贷款挂名的，她也没有接受过B公司的真实委托，只是受金某某的指使。听金某某讲过，贷款的大部分是用于归还了C公司为B公司在工商银行做的抵押贷款。贷款到期时，输配电没有能力偿还，只偿还了1,000万元贷款。A公司向X某银行申请贷款，当时王某某拿着A公司提供的原始财务报表递交给X某银行，但是该行工作人员认为A公司的财务报表反映企业亏损，对申请贷款会有影响，王某某就把这个情况告诉了金某某，A公司的财务就重新提供了一份修改过数据的财务报表给王某某。杨2某是A公司名义上的法定代表人，没有权利做任何事情。2、证人杨2某的证言，证实杨2某是A公司的挂名法定代表人，不参与公司经营，实际经营权和管理权都是在金某某手里。当时，杨2某根据金某某的要求提供了A公司的营业执照、组织机构代码、税务登记证等材料给银行，其他的申请贷款资料都是金某某提供的。金某某和王某某当时也参与了贷款的办理，金某某是A公司的实际控制人，该笔资金最终也是由他控制使用的，王某某是以B公司委托人的身份参与此事，并且由她提供了B公司相关的抵押担保手续。在和X某银行签订贷款合同前，金某某还曾把B公司的公章、财务章、法定代表人私章（杨某某）等三枚印章交给杨2某保管，签订好贷款手续后，金某某就把三枚印章拿回去。其间，王某某曾向杨2某借用过二次，其中一次是到普陀区房地产交易中心办理“新某某大厦”的抵押担保手续，另一次是和X某银行签订担保合同。2013年8月，公安机关找杨2某调查做笔录，金某某让杨2某说，贷款所提供的资料都是真实的，贷款的用途也是根据合同要求执行的，B公司提供担保的“新某某大厦”的情况是真实的。3、被告人金某某的供述，证实A公司是某某集团的冠名公司，负责生产配电设备。2007年9月，A公司办公室主任王某某接受B公司法定代表人杨某某的委托，用“新某某大厦”产权作抵押，为A公司向X某银行贷款1.1亿元作担保。B公司和A公司没有业务往来，但B公司和C公司在股权转让合同中有明确约定由B公司为A公司贷款作抵押担保。C公司的实际控制人是金某某。王某某实际没有在A公司工作，A公司的办公室主任的职务只是为了代表A公司向X某银行申请办理贷款而特意设立的。A公司向X某银行提交的B公司所有的“新某某大厦”的房产证、企业法定代表人营业执照、税务登记证、开户许可证、组织机构代码证、公司章程等复印件可能是由杨某某或黄某某提供给王某某的。金某某认为杨某某或黄某某、章某某是清楚A公司使用B公司所属的“新某某大厦”作抵押申请贷款的事情，夏2某、朱4某可能知道此事，郑3某不清楚这件事。金某某对2007年9月27日、9月28日B公司的有六名股东签名的《股东会决议》的真伪和来源不清楚。A公司获得1.1亿元贷款后是按照合同履行的，资金流向了申请贷款时提供的购销合同中的对方公司，即上海某某企业集团D公司、E公司、F公司、G公司，这四家公司和A公司签订的商品购销合同均按约履行，但不清楚这四家公司是否已交付相应货物。这四家公司的实际控制人是金某某。4、证人王4某的证言（系X某银行信贷员），证实2007年9月，某某集团下属的A公司与X某银行谈妥贷款1.1亿元一事，并于同月28日在吴江路188号16楼会议室某某集团办公地签订了贷款合同，其间，某某集团的董事长金某某也曾经进入会议室，但未发言。贷款手续的办理是由A公司的办公室主任王某某出面办理，当时她提供了一份B公司出具的《法定代表人委托书》，并且由X某银行到上海市公证处办理了相关公证手续。A公司是法定代表人杨2某在贷款合同上签字的。B公司2007年9月27、28日的《股东会决议》和《法定代表人委托书》、“新某某大厦”的房产证原件及相关资料都是王某某提供的。次日，王4某和同事姚某陪着王某某一起到本市普陀区房地产交易中心办理了“新某某大厦”的他项权利抵押手续。该笔贷款到期后，A公司没有按期归还全部贷款，目前尚有9,000余万元未归还，X某银行从2009年起通过民事诉讼追讨，现案件已进入执行阶段。5、证人姚某的证言（系某某集团出纳），证实姚某于2005年6月进入某某集团担任出纳，主要负责公司的所有银行业务及负责记录公司现金收付情况。《上海市房地产登记申请书》和《委托书》上的笔迹都是姚某本人所写，但姚某肯定没有接受过B公司原法定代表人杨某某的委托，也不认识杨某某，所有的资料都是根据某某集团的副总裁王某某的吩咐去制作的，姚某记得是王某某让她到本市普陀区房地产交易中心填写相关材料，一起到交易中心办手续的还有X某银行王4某和王某某，《上海市房地产登记申请书》、《委托书》上的B公司的公章及法定代表人印鉴应该是王某某盖上去的。6、证人范3某的证言（系贷款中介人），证实2007年6、7月份，金某某通过范3某介绍联系到X某银行业务员王4某使用大额抵押物贷款融资，王某某是某某集团副总经理，她向X某银行提供了包括申请贷款公司的财务报表、“新某某大厦”的房产证、房产价值评估等材料。“新某某大厦”产权是属于B公司，金某某曾对范3某说准备收购这幢大楼，并用这幢楼作抵押为A公司贷款进行担保。7、证人郑3某的证言（系B公司、C公司股东、H财团股东），证实B公司于2004年注册成立，年底出资1.65亿元购买本市”新某某大厦”的产权，购买资金除了股东自行筹措的资金外，还用C公司所有的上海某某广场作担保向工商银行南京路支行抵押贷款7,500万元。2007年6月，上海某某企业集团法定代表人金某某通过黄某某举牌，由金某某的两家关联企业实际出资2.65亿元购得C公司股权，同时取得某某广场83%产权。同年9月，某某集团下属的A公司向X某银行申请1.1亿元贷款，并用B公司拥有的“新某某大厦”提供抵押担保。2007年9月，杨某某把B公司名下股权转让给黄某某，在向黄某某转让B公司相关资料（包括公司公章、财务章、法定代表人章及账册）过程中，曾在B公司的公章上用刀划了一个缺口，又把公章上的“司”字上划了一个缺口，防止之后发生经济纠纷，当时章某某在场见证。金某某制造的虚假民事诉讼中，他提供的B公司相关文件上公章都没有缺口，所以怀疑金某某和A公司伪造了B公司的公章。当时黄某某拿着一张打印好的股东会决议找公司其他股东，说要拿B公司名下的“新某某大厦”为A公司贷款做抵押担保，在黄某某的劝说下，其他几个股东都同意并签字了，但朱4某提出“新某某大厦”的市值当时约1.6亿元，但在工商银行贷款7,500万元，所以只能帮其抵押担保8,000万元。后黄某某联系郑3某签字确认，郑3某明确反对，因为“新某某大厦”当时已经卖给H财团，还收了6,000万元的定金，不可能再为其他企业贷款进行担保，其他股东也认可了郑3某的意见，此事就终止了，并要求黄某某将股东会决议作废处理。X某银行提供的《股份转让协议书》是伪造的，《股权转让协议书》的文本格式与实际持有的不同，郑3某其本人的签名是仿冒的，且协议书上加盖的B公司的公章有异议，协议书上签约时间是2006年9月13日，但实际签约时间是2007年2月16日。郑3某从没见过B公司2007年9月10日出具的《支付指令函》和2007年12月10日出具的《确认函》，也没有听说B公司出具过指令函，对《支付指令函》和《确认函》所加盖的B公司公章有异议。B公司没有出具过授权委托让姚某、王某某二人至普陀区房地产交易中心办理“新某某大厦”房产抵押手续，对《委托书》、《上海市房地产登记申请书》上加盖的B公司的公章有异议。B公司没有委托上海J房地产估价有限公司对“新某某大厦”作过抵押评估。8、证人黄某某的证言（系B公司、C公司股东），证实金某某通过黄某某出面代其举牌购买C公司的全部股权，拍卖当天黄某某以2.65亿元的价格获得C公司的全部股权。B公司在2004年底以1.65亿元的价格购买了本市“新某某大厦”的产权。黄某某于2007年6月代金某某购买C公司股权后，金某某又让黄某某说服其他股东，准备借用“新某某大厦”作为抵押向银行申请贷款。金某某制作了一份2007年9月5日股东会决议，让黄某某和B公司其他股东协商。章某某、朱4某、杨某某、夏2某都同意并签字，但朱4某在决议书上注明“最高限度捌仟万元以内”，股东郑3某反对签字，最终这件事情没有实施，决议书作废处理，但金某某私下里向黄某某提出把这份决议书交给他处理。B公司股东并没有在2007年9月5日、27日、28日召开股东会，也没有同意以B公司名下的“新某某大厦”做抵押为A公司向X某银行贷款做担保。王某某并不是B公司员工，公司的原法定代表人杨某某也没有授权王某某代表B公司签署贷款抵押合同及有关文件。2007年9月27日股权会决议上的股东“黄某某”签名是伪造的。9、证人朱4某、夏2某、杨某某、章某某的证言（系B公司股东），证实（1）关于抵押贷款事宜，黄某某曾经拿着股东会决议找B公司各股东签名，黄某某、夏2某、杨某某、章某某曾经都签名同意，朱4某在决议上加了“最高额贷款8,000万元”，后因郑3某反对，故六人决定将该股东会决议作废；（2）杨某某把B公司的公章、法定代表人章、财务章、B公司的相关权证及九份空白委托书交给了黄某某，双方签订了一份物品移交清单，并由章某某作了见证，杨某某在B公司的公章上做了刻画处理，当时黄某某称上述移交物品均丢失；（3）B公司股东认为公章是金某某私刻的，向X某银行申请贷款时使用的公章、签名等资料均系金某某伪造，他们并不知情。10、上海市公安局物证鉴定中心《鉴定书》，证实（1）《最高额抵押合同》、《法定代表人委托书》、2007年9月27日和2007年9月28日的《股东会决议》上的“B公司”印文与提供比对的样本印文不是同一枚印章盖印形成；上述二份《股东会决议》上的“杨某某”、“朱4某”、“章某某”、“黄某某”、“夏2某”、“郑3某”签字字迹均不是其本人所写。（2）《上海市房地产登记申请表》与样本上的“B公司”印文不是同一印章盖印形成。11、上海司法会计中心《司法会计鉴定意见》、1.1亿元贷款资料、银行对账单，鉴定意见证实：B公司是2004年由杨某某、章某某、朱4某、黄某某、夏2某、郑3某六位股东注册成立。该公司的主要资产为某某大厦的房屋产权，无其他经营活动。2007年6月，金某某通过黄某某，以2.65亿元收购了B公司股东所持有的C公司股权，并采用偿债式收购方式，以后借入的资金支付前期的股权受让款。B公司5位股东2007年5月25日同意将本人持有的股份转让给H财团后，于当日和2007年6月4日，收到定金6,000万元。其中，归还工商银行贷款利息150万元，其余5,850万元于2007年8月3日存入股权已转给金某某的C公司账户。金某某同意保管该笔款项。但2007年8月21日和22日，该5,850万元转到黄某某经手开设的K公司账户，用于支付股权受让款等。2007年9月28日，金某某、王某某以A公司名义，向X某银行提供虚增该公司资产总额、销售收入和利润总额数据的会计报表，以及金某某控制的公司间无真实贸易，相互间签订的虚假购销合同等，并用B公司虚假股东会决议和股东授权委托书，分别与X某银行签订授信合同、借款合同和抵押合同，取得贷款1.1亿元。贷款到期后，A公司只归还了11,721,683.43元，其余本金98,278,316.57元至今未还（不包括利息）。截至2007年9月27日止，向X某银行贷款1.1亿元之前，金某某控制的公司向建行杨浦支行贷款未归还的总额为3.075亿元。其涉及的关联公司银行账户的存款余额为279,919.72元。A公司收到1.1亿元贷款后，先后划款到金某某控制的上海某某企业集团D公司43,724,000元、上海E公司31,948,000元、F公司24,500,000元、G公司8,282,400元。该4家公司再先后划款给金某某控制的上海某某企业集团M公司，以及A公司X某银行账户。然后，再转到N公司、O公司、P公司、Q公司等金某某控制的公司账户，用于支付C公司等股权受让款等43,446,400元，归还金某某控制的公司银行借款本息24,230,000元，并为撤销C公司抵押担保责任，操纵归还B公司贷款本息30,370,000元，支付收购后的C公司税款370,000元，以及划款给金某某控制的关联公司和个人账户等10,038,000元。第三组证据：公安机关《常住人口基本信息》、《案发经过》，证实二名被告人的基本身份情况以及到案经过。1、被告人金某某、王某某的《常住人口基本信息》，证实被告人金某某、王某某的身份信息。2、上海市公安局经济犯罪侦查总队《案发经过》，证实本案的案发经过及被告人王某某、金某某于2015年3月31日、4月1日先后在居住地被公安人员抓获的到案情况。上述证据均经当庭出示、辨认、质证等法庭调查程序查证属实，证据确实、充分，应予确认。针对控辩双方的争议焦点，本院综合评判如下：（一）关于本案被告人王某某系受被告人金某某指使骗取贷款事实的认定根据被告人王某某的在案供述证实其受金某某授意办理担保手续，让其联系杨2某取得B公司公章的事实，并得到了证人杨2某证言的印证。虽然被告人王某某当庭称金某某并不清楚贷款资料虚假，但是王某某到案后有较为稳定的供述指证系金某某授意，其没有证据证实以前所作有罪供述违背其自愿性，且翻供内容的合理性不足，不足以推翻有罪供述。另查明，王某某在A公司向X某银行申请贷款时，其作为A公司办公室主任身份办理抵押及贷款事宜，而根据多名证人证言证实王某某从未在A公司工作，这表明某某集团对A公司的实际控制权。又根据工商资料及金1某、罗某某等证人证言、司法审计等证据可以反映，在向X某银行申请贷款时，与A公司签订购销合同的四家公司亦实际由金某某一人控制，并掌握上述贷款资金，对于公司财务情况、购销合同情况应当明知。综上，被告人金某某授意被告人王某某以欺骗手段取得银行贷款的事实本院予以确定。（二）关于本案被告人是否构成犯罪及定性问题本院认为，被告人金某某为了获得银行贷款，在指使被告人王某某以金实际控制的A公司向X某银行申请贷款时，向该银行提供虚假的会计报表、购销合同等资料，夸大偿付能力，骗取银行的信任，其采用的方法是虚构事实和隐瞒真相的欺骗手段，反映了两被告人具有骗取银行贷款的主观故意和客观行为，严重扰乱金融管理秩序，危及金融安全。关于被告人金某某及其辩护人以提供抵押的房产系真实为由提出不会造成银行重大损失的辩护意见，本院认为，尽管A公司用于向X某银行申请贷款提供的担保抵押物“新某某大厦”房产是真实的，但B公司的股东实际没有同意将“新某某大厦”房产作为上述贷款的抵押物，即使大部分股东曾经表示过同意并在一份《股东会决议》上签字，但该《股东会决议》因股东郑3某的反对已经作废；另两份《股东会决议》上虽然加盖了B公司的公章，但该公章究竟是谁加盖以及公章来源、真实性等均存在疑问，且最主要是上面股东的签名均系伪造，故这两份加盖B公司公章的《股东会决议》并不能反映B公司的真实意思。另在贷款到期后直至案发，A公司除向X某银行支付本金1,172万元外，其余本金9,827万余元均无法归还，使金融资产的使用无法处于银行的监管之下，存有可能无法收回抵押物的巨大风险，不能以此否认客观上已经给银行造成损失的事实。根据相关规定，这既造成了X某银行特别重大的损失，也属于有其他特别严重的情节。被告人及辩护人的上述意见，不符合法律规定，本院不予采纳。综上，本院认为被告人金某某、王某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失或其他特别严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人金某某、王某某系共同犯罪。本案的起因系H财团和金某某为B公司的股权纠纷之争所致，并综合考量本案案情及被告人行为性质、社会危害性等因素，被告人金某某、王某某具备适用缓刑的条件，可依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人金某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内付清。）二、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内付清。）三、责令被告人金某某、王某某退赔被害单位损失。金某某、王某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 杨 婷代理审判员 于 静人民陪审员 郭凤英二〇一六年十二月二十八日书 记 员 张 金附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。……第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。