成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2015）锦江民初字第5832号原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐丹，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：何丽华，女，该公司工作人员。被告：李继强，男，1982年5月17日出生，汉族，住成都市金牛区。原告成都维仕小额贷款有限公司(以下简称维仕小贷公司)与被告李继强借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日立案后，由于被告李继强下落不明，本院依法组成合议庭适用普通程序，于2016年12月21日公开开庭进行了审理，原告维仕小贷公司的委托诉讼代理人徐丹到庭参加诉讼，被告李继强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案现已缺席审理终结。原告维仕小贷公司向本院提出诉讼请求：1.李继强向维仕小贷公司偿还借款本金8333.38元、利息2600元、支付管理费1800元、扣款失败手续费900元（其中本息扣款失败9次、管理费扣款失败9次）、截止2015年8月18日违约金7870.93元，合计人民币21504.31元；如逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；2.因诉讼产生的一切费用由李继强承担。事实和理由：维仕小贷公司与李继强于2012年4月12日签订了《个人信用贷款合同》。该合同约定：由维仕小贷公司向李继强发放金额为20000元，月利率为1.3%的个人信用贷款，并为李继强提供贷款后续管理服务。李继强承诺自2012年5月起连续24个月，分期每月与放款日对应日期的前一日即每月20日向维仕小贷公司偿还本息1293.33元及支付管理费200元。合同还分别约定：1、如李继强违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕小贷公司有权宣布合同贷款提前到期（本合同立即解除），自维仕小贷公司宣布解除合同之日起三日内，李继强应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他应付费用；2、如因包括但不限于李继强指定银行账户余额不足、李继强办理指定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划款失败，李继强应就失败的次数向维仕小贷公司支付每笔每次50元的费用；3、合同项下贷款到期（包括维仕小贷公司根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，李继强未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，维仕小贷公司有权对逾期款项计收延迟支付违约金，每逾期一日，李继强需向维仕小贷公司支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止。4、依本合同约定或法律规定向被告收取应偿付的贷款本金、利息、管理费、相应违约金及所有其他应付款项，针对李继强拖欠上述款项的违约行为，维仕小贷公司有权采取诉讼等法律手段，所引起的一切费用（包括但不限于调查费、交通通信费、法院案件受理费、律师费等）均由李继强承担。该合同签订后，维仕小贷公司在2012年4月13日依约将贷款支付给了李继强。李继强借款后全额归还了2012年5月至2013年6月共14期应还款项，并归还了第15期应还款项中管理费200元、本息扣失费50元、罚息240.56元，之后，李继强便再未履行还款义务。为此，维仕小贷公司多次电话要求李继强付清所欠款项，但李继强至今未履行合同约定的还款义务。由于李继强不履行合同约定的还款义务，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。被告李继强未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年4月12日，李继强（借款人、甲方）与维仕小贷公司（贷款人、乙方）签订《个人信用贷款合同》，合同约定：本合同项下甲方的贷款金额为20000元；贷款期限为24个月；贷款用途为数码产品；贷款月利率为1.3%；甲方授权乙方在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除贷款手续费400元；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，甲方同意向乙方支付管理费：每月按贷款金额1.0%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向乙方支付200元，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满。管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算管理费；甲方授权乙方将本合同项下贷款划入甲方指定的下列账户：开户银行：中国建设银行股份有限公司，户名：李继强，账号：***；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统于本合同生效后次月起连续24个月扣划本合同约定的全部款项，直至甲方清偿所有款项；还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息及管理费，每一个月为一个还款期，共分24期偿还，还款日为每月20日；甲方每月应向还款账户支付的还款额为1293.33元（其中本息1093.33元，管理费200元）；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次50元的费用；如甲方违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则乙方有权宣布本合同贷款提前到期（本合同立即解除），自乙方宣布解除合同之日起三个工作日内，甲方应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项；本合同项下贷款到期（包括乙方根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付款项，乙方有权对逾期款项计收延迟支付违约金，甲乙双方确认，每逾期一日，甲方需向乙方支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止；甲方违反本合同的任何约定，乙方有权立即解除合同，甲方并应按本合同第七条或其他条款的约定承担违约责任。同日，李继强出具《个人信用贷款借款借据》，同意维仕小贷公司使用借记业务分别收取借款本息、管理费和发生违约及实现债权的费用，同时授权中国建设银行在收到维仕小贷公司的收费通知后通过银行账号主动予以支付。同日，李继强出具《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》，授权维仕小贷公司使用中国建设银行网上银行企业客户服务系统代扣功能将李继强账户资金转入维仕小贷公司收款账户。2012年4月13日，维仕小贷公司在扣除手续费400元后向李继强发放了贷款19600元。李继强取得款项后，向维仕小贷公司全额归还了2012年5月至2013年6月共14期应还款项，并归还了第15期应还款项中管理费200元、本息扣失费50元、罚息240.56元。此后，李继强未再向维仕小贷公司归还任何款项。2013年7月至2014年4月，因李继强账户余额不足，维仕小贷公司未能在李继强授权账户中成功扣划足额的本息和管理费，共计失败18次。另查明，维仕小贷公司企业法人营业执照上载明的经营范围包括：发放贷款及相关咨询活动。以上事实的认定，有以下证据及当事人的陈述在案为证：维仕小贷公司提交的李继强的身份证复印件、维仕小贷公司的营业执照、法定代表人身份证明书、《个人信用贷款合同》、借款借据、中国建设银行客户专用回单、中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书、李继强的个人账单。本院认为，维仕小贷公司与李继强签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反我国法律、法规的强制性规定，应属有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，维仕小贷公司按约向李继强履行了发放贷款的义务。但李继强取得贷款后，仅向维仕小贷公司履行了部分还款义务，自2013年7月起未再向维仕小贷公司还款，现双方约定的还款期限已届满，维仕小贷公司要求李继强偿还借款本金8333.38元（20000元-833.33元∕月×14个月）、利息2600元（260元∕月×24个月-260元∕月×14个月），符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于维仕小贷公司主张管理费、扣款失败手续费以及按每日0.1%的标准支付延迟违约金的问题。虽然维仕小贷公司、李继强双方在合同中约定了李继强每月支付管理费200元、因账户余额不足导致银行扣划失败就失败次数向维仕小贷公司支付每笔每次50元的费用以及违约金为每日0.1%属当事人意思自治范畴，但上述约定已经超过法律规定，而违约金是以补偿性为主、以惩罚性为辅，考虑公平原则，李继强至今未还款的违约行为等因素，且利息和违约金的之和已经超过法律规定的范围，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本院确定违约金以李继强尚欠的借款本金为基数，按年利率24%计算，其中2013年6月21日起至2014年4月13日期间已计算利息，该期间的违约金为减去利息2600元后的部分；2014年4月14日至款项付清之日的违约金则按年利率24%计算；维仕小贷公司多主张的部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条(法律条文附后)之规定，判决如下：一、被告李继强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付借款本金8333.38元及利息2600元；二、被告李继强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司给付违约金（以尚欠的借款本金为基数，其中从2013年6月21日起至2014年4月13日止，按年利率24%计算后需减去利息2600元；从2014年4月14日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）；三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费338元、公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告李继强承担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  王 艳人民陪审员  谢成英人民陪审员  黄玉明二〇一六年十二月二十七日书 记 员  郑云飞记 录 员  周冬梅附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。