云南省大理市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）云2901民初1481号 原告某某银行股份有限公司大理市支行； 委托代理人周某某，特别授权代理。 委托代理人吴某某，某某律师事务所律师，特别授权代理。 被告鲁某某，男，彝族，1980年10月10日出生，云南省弥渡县人，住弥渡县， 被告潘某某，女，汉族，1981年2月14日出生，云南省弥渡县人，住弥渡县， 原告某某银行股份有限公司大理市支行诉被告鲁某某、潘某某借款合同纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告某某银行股份有限公司大理市支行的委托代理人周某、吴某某到庭参加了诉讼。被告鲁某某、潘某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某某银行股份有限公司大理市支行诉称，2011年12月9日，原告与被告鲁某某订立《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告鲁某某提供贷款人民币270000元，担保贷款支用期限60个月，即自2011年12月9日至2016年12月9日，借款利率为年利率执行同期同档次利率上浮，上浮比例不低于30%，还款方式为等额本息还款，同时原告还与二被告签订了《个人额度借款抵押合同》，二被告以其位于弥渡县牛街乡牛街集贸市场、房屋所有权证号为弥房权镇牛街乡字第××号的房产为借款作抵押担保，并于2011年12月12日办理了房产抵押登记手续。合同签订后，原告当日即将足额借款发放给被告鲁某某使用。在合同履行初期，被告尚能依照合同约定在结算账户上存足款项供原告扣收，2015年9月13日起被告未存足额款项供原告扣收，经原告多次催收未果，至今未能按期还款。综上所述，被告未能按期还款的行为已经违反了合同的约定，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求依法判决：一、解除原告与被告鲁某某、潘某某签订的《个人额度借款合同》；二、判令被告鲁某某偿还原告借款本金147224.86元以及截止到2016年11月14日所欠利息和罚息11872.87元，支付从2016年11月15日起至款项还清之日至合同约定的利息和罚息；三、判令被告鲁某某承担原告实现债权的律师费用9000元；四、判令被告潘某某对上述款项承担连带责任；五、判令原告对被告鲁某某、潘某某提供位于弥渡县牛街乡集贸市场的抵押物：房屋所有权证牛街乡字第2006-0004的房屋享有优先受偿权；六、判令被告承担本案的诉讼费用。 被告鲁某某、潘某某未到庭应诉，亦未作出答辩。 为证明自己的诉讼主张，原告某某银行股份有限公司大理市支行向本院提交了如下证据材料： 一、《个人额度借款合同》、结婚证各一份，以证明原、被告之间存在合同关系，二被告系夫妻；二、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、土地使用证、他项权证各一份，以证明被告鲁某某、潘某某以其名下的房屋作为贷款的抵押担保；三、贷款发放单、贷款借据、额度借款支用单各三份，以证明原告依约共向被告发放38万元借款事实；四、信贷系统统计详细信息查询一组，以证明截止2016年11月14日，被告尚欠原告借款本金147224.86元、利息11872.87元；五、委托协议、收据、云南省律师服务费暂行标准，以证明原告为实现债权支付律师费9000元。 被告鲁某某、潘某某未向本院提交证据材料。 本院认为，原告某某银行股份有限公司大理市支行提交的以上证据，除第五组收据不具备证据的合法形式要件，本院不予确认外，其余证据形式来源合法，内容客观、真实，能够相互印证，与本案有关联性，本院予以确认。被告鲁某某、潘某某经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其对质证权利的放弃。 根据上述举证、质证和认证，本院确认本案如下法律事实： 被告鲁某某、潘某某系夫妻。2011年12月9日，原告与被告鲁某某、潘某某订立《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，合同约定被告鲁某某、潘某某以其位于弥渡县牛街乡集贸市场内的房屋（房产证号弥房权证牛街乡字第××号；土地证号弥国用2006字第0287号）房产作抵押，原告向被告鲁某某提供授信额度人民币270000元贷款，额度存续期为12年，即2011年12月9日至2023年12月9日，额度支用期为5年，额度支用期内可以循环使用上述额度；借款利率为年利率执行同期同档次利率上浮，上浮比例不低于30%，罚息利率在约定利率基础上加收50%，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。抵押人担保的范围为主合同项下各项信贷本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及为实现抵押权等而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费评估费、拍卖变卖、过户费、公告费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。抵押合同签订后，被告鲁某某、潘某某提供的抵押物已经办理了抵押登记，原告领取了“弥房他证2011字第××号”他项权证。合同签订后，原告于2011年12月13日向被告鲁某某发放贷款270000元（借据编号53290111112638852701），借款期限60个月，即2011年12月13日至2016年12月13日，年利率8.97%，还款方式为等额本息；2013年6月14日，向被告鲁某某发放贷款60000元（5300635911306279255701），借款期限60个月，即2013年6月14日至2018年6月14日，年利率8.32%，还款方式为等额本息；2014年4月10日，向被告鲁某某发放贷款50000元（借据编号5300635911404574674001），借款期限60个月，即2014年4月10日至2019年4月10日，年利率8.32%，还款方式为等额本息。上述贷款发放后，被告鲁某某偿还了部分借款本息，2015年12月9日起未归还借款，截止2016年11月14日止借据末四位尾号为2701的第一笔借款尚欠本金76928.97元，利息、罚息6815.11元；借据末四位尾号为5701的第二笔借款尚欠本金34020.2元、利息、罚息2453.69元，借据末四位尾号为4001第三笔借款尚欠本金36275.69元，利息、罚息2604.22元。 本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》主体资格合法，意思表示真实，且不违反法律法规的强制性或禁止性规定，属有效合同，依法成立的合同受法律保护，双方均应严格履行自己的合同义务，原告已将约定的款项支付给被告鲁某某，被告鲁某某也应当按约归还借款本息。根据《个人额度借款合同》第四十二条的约定，被告未按期支付到期债务，包括了但不限于本金、利息、及其他费用，被告即构成违约；第四十七条约定在被告发生违约情形时，原告有权宣布债务提前到期，单方解除合同。庭审查明，被告向原告的三笔借款均发生未按期支付欠款本息的违约情形，原告要求解除与被告之间借款合同的诉讼请求有事实依据，本院予以支持。合同解除后，原告要求被告归还借款本息的诉讼请求合法有据，应予以支持。根据双方借款合同的约定，被告未按期归还借款，原告有权按罚息利率计收利息、罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%，原告主张借据末四位尾号为2701的第一笔借款尚欠本金76928.97元按13.455%（（8.97%＋8.97%×50%））计收利息、罚息，借据末四位尾号为5701的第二笔借款尚欠本金34020.2元、借据末四位尾号为4001第三笔借款尚欠本金36275.69元按年利率12.48%（8.32%＋8.32%×50%）计收利息、罚息符合双方的约定以及法律的规定，本院予以支持。被告潘某某在《个人额度借款合同》上签字，属于共同借款人，应当对原告的借款承担连带还款责任。原、被告之间的抵押合同合法有效，且办理了抵押登记，原告要求对抵押的财产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，应予支持；原告要求被告承担实现债权的费用9000元的诉请，原告未提交充分的证据予以证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告某某银行股份有限公司大理市支行与被告鲁某某、潘某某签订的《个人额度借款合同》； 二、被告鲁某某、潘某某在本判决书生效之日起十日内偿还给原告某某银行股份有限公司大理市支行贷款本金人民币147224.86元及截止2016年11月14日止利息、罚息11872.87元，并承担借款本金76928.97元自2016年11月15日起至清偿之日止按年利率13.455%计算的利息、罚息，借款本金70295.89元自2016年11月15日起至清偿之日止按年利率12.48%计算的利息、罚息； 三、原告某某银行股份有限公司大理市支行对位于弥渡县牛街乡集贸市场内的抵押物【房产证号：弥房权证牛街乡字第××号；他项权证弥房他证2011字第××号】拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告某某银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。 案件受理费人民币3390元，由被告鲁某某、潘某某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉至大理白族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。 审 判 长  董 琼 代理审判员  杨艳姣 代理审判员  寸正标 二〇一六年十二月九日 书 记 员  李 静                            裁判文书评查表                                                             承办法院                       大理市人民法院                       案件类型                       民事案件                               案 号                       （2016）云2901民初1481号                       审理程序                       一审                                评查项目                       具体问题                               文             书             首             部                       法院名称是否正确、完整                       无                               案号是否正确、完整                       无                               当事人及其他诉讼参与人信息是否正确、完整                       无                               案件由来和审判经过是否正确、完整                       无                               其他                       无                               事             实             认             定                       反映诉辩主张是否准确、完整                       无                               归纳争议焦点是否准确、完整                       无                               分析证据是否准确、合理，有无遗漏                       无                               认定的事实是否全面                       无                               认定的事实是否有证据证明                       无                               认定事实是否详略得当、条理清楚                       无                               认定的事实有无矛盾                       无                               其他                       无                               裁             判             理          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                           其他                       无                               文             书             尾             部                       是否告知裁判执行相关事项                       无                               是否写明诉讼费用负担                       无                               是否告知上诉等诉讼权利                       无                               落款、印章是否正确、完整                       无                               其他                       无                               技             术             规             范                       有无多字、漏字、错字、别字                       无                               用语是否规范                       无                               用语是否一致                       无                               标点符号有无不当                       文书中标点符号“物（房产证...”可能存在嵌套错误。             文书中标点符号“号】拍卖、...”可能存在嵌套错误。                               其他                       无                               结构布局                       是否合理                       无                               其他                       无                               其他                       其它                       无