云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2504民初1728号原告：弥勒沪农商村镇银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥阳镇冉翁西路延长线湖泉和境*栋***号。法定代表人：可永彬，系该银行董事长。委托诉讼代理人：郭斐（系该公司员工）。代理权限：特别授权。被告：肖远忠，男，1980年12月8日出生，汉族，农民，住广东省汕头市潮南区，现住弥勒市，现下落不明。被告：戈云莲，女，1979年3月18日出生，汉族，居民，住弥勒市，现住弥勒市。原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司与被告肖远忠、戈云莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人郭斐到庭参加诉讼，被告肖远忠因下落不明，本院依法公告送达开庭传票，公告期届满，被告肖远忠未到庭参加诉讼，被告戈云莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除原告与被告肖远忠签订的编号为87332115220003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》；2.判决二被告及时清偿原告贷款本金人民币210万元及至2016年6月20日止利息人民币116250.27元、罚息人民币24698.91元、复利人民币7280.89元，合计2248230.07元。3.判决二被告支付原告自起诉之次日至还清欠款之日的借款利息、罚息及复利（利息按月利率8‰计算、罚息在借款利息基础上加收50%，复利为在借款利息基础上加收100%）；4.判决二被告在不能还清上述款项时，实现二被告与原告签订的编号为87332115240003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》内容，对已抵押的房产折价或者拍卖、变卖房产所得价款受偿，不足部分由二被告继续清偿；5.本案诉讼费等为现实原告合法权益的全部费用均由二被告承担。事实与理由：2015年1月20日，被告肖远忠以经营时代美食城装修急需资金为由，用夫妻二人位于弥勒市弥阳镇××小区××房屋××幢作为抵押，向原告借款210万元，被告肖远忠与原告签订了编号为87332115220003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》，被告肖远忠、戈云莲与原告签订了编号为87332115240003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》。以上合同约定了借款期限、利率、还款方式、担保方式等。其中，还款方式为2016年1月19日偿还本金50万元，2017年1月19日偿还本金160万元。合同签订后原告按合同约定向被告肖远忠发放了贷款。截止2016年6月20日止，二被告欠借款本金50万元，欠利息116250.27元、欠罚息24698.91元、欠复利7280.89元，合计648230.07元，还有未到期的借款160万元。被告未按约定偿还借款，故诉到法院。被告肖远忠、戈云莲未到庭答辩。原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司向本院提交如下证据：1.《营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、《法定代表人身份证明》、《法定代表人身份证》复印件各1份，欲证明原告主体资格。2.二被告《身份证》、《结婚证》复印件各1份，欲证明二被告系夫妻关系及二人的身份信息。3.原告与被告肖远忠签订编号为87332115220003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》、《家庭成员（财产共有人）共同还款责任书》各1份，欲证明被告肖远忠向原告借款210万元，约定被告戈云莲为借款承担连带偿还责任。4.原告与二被告签订编号为87332115240003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》、《同意房产抵押承诺书》、《房产抵押清单》、《弥勒市房地产抵押登记》、《房产证》、《房他证》、《未出租情况声明》复印件各1份，欲证明二被告用位于弥勒××弥阳镇湖泉小区（房产证为［2010］字第00××56号）房产进行抵押。5.《贷款借款凭证》、《贷款回收信息查询》、《欠本欠息信息查询》、《个体工商户营业执照》复印件各1份，欲证明原告履行了贷款义务及被告欠原告贷款本息的情况。二被告未到庭质证，也未向本院提交证据。原告提交的证据，相互印证，能证明原告欲证明的内容，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年1月20日，原告与被告肖远忠签订编号为87332115220003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》，合同约定：原告借款210万元给被告肖远忠；用途为支付装修款；借款期限为2年，即2015年1月20日至2017年1月19日止；还款方式：按月付息，按年还本；借款利率按照中国人民银行公布的同期1-3年人民币基准利率基础上浮60%，即月利率8‰（合同签订当日，中国人民银行公布的同期1-3年人民币贷款基准年利率为6.0%）；逾期贷款罚息利率在合同约定的借款利率基础上加收50%，即月利率为12‰。当日，原告与被告肖远忠、戈云莲签订编号为87332115240003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》，约定被告肖远忠、戈云莲将二人共有的位于弥勒××弥阳镇湖泉小区的房产（房权证［2010］字第00××56号房屋产权证、房［2010］共字第00018200号共有权证、弥国用［2010］第0524号土地使用权证）为上述借款及债务利息、罚息、诉讼费等提供抵押。2015年1月21日，原告与二被告到弥勒市房管所办理了抵押登记，原告持有的房屋他权证（弥勒市房他证【2015】字第00034727号）载明：房屋他项权利人为弥勒沪农商村镇银行股份有限公司，房屋所有人为戈云莲、肖远忠，房屋坐落于弥阳镇湖泉公寓，房屋所有权证号为0022656，他项权利种类为抵押贷款，债权数额为210万元整，登记时间为2015年1月21日。同日，原告将借款210万元打入双方约定的弥勒沪农商村镇银行股份有限公司被告肖远忠卡号为62×××16的账号。被告肖远忠偿还了2015年1月21至2015年9月21日期间贷款210万元的利息135520元。自2015年9月21日起，被告肖远忠只偿还过利息1089.73元后就未按合同约定偿还借款本息。经原告催收，被告拒不履行义务，故原告起诉到法院。诉讼中，原告明确表示诉讼请求中的利息是按月利率8‰计算自2015年9月21日起至还请借款本金160万元的利息，罚息是按月利率12‰计算自2015年9月21日起至还清借款本金50万元的罚息。本院认为：原告与被告肖远忠签订《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》及原告与二被告签订的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的。合同生效后，双方当事人应按约履行义务，原告已按约定履行了借款义务，被告未按约定履行偿还借款、支付利息的义务，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”。本案中，二被告自2015年10月20日起未按约定偿还原告本息，且被告肖远忠现下落不明，被告肖远忠的行为已表明其不履行主要债务。故原告请求解除原告与被告肖远忠签订编号为87332115220003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》；由被告肖远忠偿还借款本金210万元的诉讼请求，有充分的事实和法律依据，本院予以支持。原告请求支持自原告与被告肖远忠签订的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》约定借款利率为月利率8‰，罚息利率为月利率12‰，原告请求支付自2015年9月21日起至2016年6月20日止的利息116250.27元、罚金24698.91元，请求支付2016年6月21日起至借款还清之日止的利息、罚息，因与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，故本院支持自2015年9月21日起至判决确定的履行期限届满之日止借款本金160万元的利息（按月利率8‰计算）、借款本金50万元的罚息（按月利率12‰计算），扣除被告肖远忠已支付的1089.73元。复利无法律依据，故原告请求被告支付复利的诉讼请求，本院不予支持。该笔债务发生于被告肖远忠、戈云莲夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告戈云莲与被告肖远忠对所欠债务承担共同清偿责任。原告请求二被告不能清偿借款本息时，对抵押物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司与被告肖远忠签订的编号为87332115220003的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》。二、由被告肖远忠、戈云莲于判决生效后三日内偿还原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司借款本金210万元。三、由被告肖远忠、戈云莲支付原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司自2015年9月21日起至判决确定的履行期限届满之日止借款本金160万元的利息（利息按月利率8‰计算）、借款本金50万元的罚息（按月利率12‰计算），计算被告肖远忠应支付的利息、罚息时，扣除被告肖远忠自2015年9月21日后已支付的1089.73元。四、若被告肖远忠、戈云莲不能偿还上述款项时，以被告肖远忠、戈云莲享有所有权的位于弥勒市弥阳镇湖泉公寓住宅小区（房产证为［2010］字第00××56号）房产折价或者拍卖、变更所得款最高210万元内受偿，不足部分由被告肖远忠、戈云莲继续清偿。五、驳回原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24786元，由被告肖远忠、戈云连负担。公告费560元由原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判长  黄永富审判员  李祯祯审判员  王永华二〇一六年十二月二十三日书记员  张人尹