广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初4789号原告：中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行，住所地广州市黄埔区，统一社会信用代码91440101890661117H。负责人:王庆锋，行长。委托诉讼代理人：蔡树强，该行职员。委托诉讼代理人：简锦浩，该行职员。被告：陈淑娴，住广州市增城区。原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行（以下简称：工行黄埔支行）诉被告陈淑娴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案后，依法由审判员李兵适用简易程序公开开庭进行审理。原告工行黄埔支行的委托诉讼代理人蔡树强到庭参加诉讼，被告陈淑娴经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告工行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告向原告归还借款本金人民币918099.88元以及利息、复息、罚息（暂计至2016年8月21日为33921.37元）；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费）；4.判令原告对被告陈淑娴名下的位于增城市荔城街金竹一路32号7幢1803房（房地产权证号：12××68）的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年9月9日，被告陈淑娴因购买增城市荔城街金竹一路32号7幢1803房,向原告提出个人二手住房购置贷款申请。同年9月23日，双方签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：房二字粤行013支行2013年458号），合同约定：原告向被告发放个人二手住房购置贷款人民币940000元，贷款期限为30年，贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，还款方式为按月等额本息还款，被告以其所购买的房产作为抵押。合同签订后，双方办理了房地产抵押登记。同年10月22日，原告依约向被告发放了940000元贷款。被告从2014年7月起就未能依约还款，至2016年8月21日，被告累计违约次数已达16次，实际违约8期未还款。经原告多次催收，被告仍然没有依约利息还款义务，其行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。被告陈淑娴未到庭应诉，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2013年9月9日，被告陈淑娴因购买增城市荔城街金竹一路32号7幢1803房,向原告提出个人二手住房购置贷款申请。同年9月23日，双方签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：房二字粤行013支行2013年458号）。合同第二部分第三十八条约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为人民币940000元。第三十九条约定本合同项下贷款用于购买坐落于增城市荔城街金竹一路32号7幢1803房的房屋。第四十条约定本笔贷款的担保方式为抵押。第四十一条约定贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四十二条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十三条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整。第四十刘条约定借款人按照按月等额本息还款法还款。第五十一条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。第十四条约定发生下列一项或多项情形，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。第十七条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第五十六条约定抵押物为陈淑娴名下位于增城市荔城街金竹一路32号7幢1803房的房产。同年10月14日，双方在增城市国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，该局向原告发放了《粤房地产他项权证》（穗字第1220144357号），抵押权利人为原告。2013年10月22日，原告向被告发放了贷款940000元。《借款凭证》载明：贷款期限为360期，贷款发放日为2013年10月22日，贷款到期日为2043年10月22日，基准利率（年）为6.55%，当期执行利率（年）为6.8775%，逾期利率（年）为10.31625%，还款方式为按月等额本息。被告自2014年7月22日开始违约不按期足额还款，至2016年8月21日，被告累计违约次数已达16次，实际违约8期未还款。截至2016年11月20日，被告尚欠贷款本金918099.88元、利息46260.39元。本院认为：原告工行黄埔支行与被告陈淑娴签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同约定向被告发放贷款940000元，被告应依约按月等额还本付息。现被告已多次未按期足额归还贷款本金及利息，已经构成根本违约，原告有权按照《个人购房借款/担保合同》的约定，解除合同，宣布贷款提前到期并要求被告提前偿还全部未还的本金，以及按合同约定支付利息、罚息。截至2016年11月20日，被告尚欠贷款本金918099.88元、利息46260.39元未还，应予偿还，并应自2016年11月21日起按照合同约定支付罚息，罚息以918099.88元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮5%的基础上加收50%计算。另外，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，被告陈淑娴以其名下位于增城市荔城街金竹一路32号7幢1803房的房产作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对被告陈淑娴名下位于增城市荔城街金竹一路32号7幢1803房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告陈淑娴未出庭应诉，亦未提供书面答辩意见，视为放弃自己抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行与被告陈淑娴签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房二字粤行013支行2013年458号）。二、被告陈淑娴于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行偿还贷款本金918099.88元，并支付利息、罚息（截至2016年11月20日，利息为46260.39元；自2016年11月21日起至付清之日止，罚息以918099.88元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮5%的基础上加收50%计付）；三、对上述第二判项所确定的债权，原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行对被告陈淑娴位于增城市荔城街金竹一路32号7幢1803房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6660元、财产保全费5000元，由被告陈淑娴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  李兵二〇一六年十二月二日书记员  王丽附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”