江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0602民初3666号原告：中国信达资产管理股份有限公司江苏省分公司,住所地南京市秦淮区洪武路23号3楼。主要负责人：龚云兵。委托诉讼代理人：李振，男，中国信达资产管理股份有限公司江苏省分公司员工。委托诉讼代理人：吴东娟，江苏濠阳律师事务所律师。被告：南通川冶新能源发展有限公司，住所地南通市港闸区幸福乡工业集中区内。法定代表人：李新民，总经理。被告：南通中冶船舶配套有限公司，住所地南通市港闸区船舶配套工业集中区陈桥乡沿港路28号。法定代表人：李季，总经理。被告：李季，男。被告四：董湘毅，女。被告五：李新民，男。被告六：季婧，女。原告中国信达资产管理股份有限公司江苏省分公司(以下简称信达江苏分公司)与被告南通川冶新能源发展有限公司(以下简称川冶公司)、南通中冶船舶配套有限公司(以下简称中冶公司)、李季、董湘毅、李新民、季婧金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2016年7月7日立案后，依法适用简易程序进行审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年12月6日公开开庭审理了本案。原告信达江苏分公司的委托诉讼代理人吴东娟，被告川冶公司的法定代表人李新民、被告李新民到庭参加诉讼，被告中冶公司、李季、董湘毅、季婧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告信达江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告川冶公司偿还原告借款本金500万元；2.判令被告川冶公司按照合同约定的年利率及罚息标准向原告支付利息、罚息、复利直至实际清偿之日止(截止2015年5月12日欠息94254.8元)；3.判令被告中冶公司、李季、董湘毅、李新民、季婧对川冶公司全部付款义务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告李季、董湘毅提供的抵押物，分别为姚港路xx附xx号辉煌大厦xx室房产及土地使用权、东景新城xx幢xx室房产、姚港路xx附xx号辉煌大厦xx室房产及土地使用权，享有优先受偿权。5.本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2014年12月12日，南京银行股份有限公司南通分行（以下简称南京银行南通分行）与川冶公司签订《最高债权额合同》一份，合同编号A04098031412090020，约定最高债权额人民币1000万元，债权确定期间为2014年12月10日至2016年12月8日，同日中冶公司、李季、董湘毅、李新明、季婧分别与南京银行南通分行签订合同编号为Ec1098031412100031、Ec1098031412100032、Ec1098031412100030的《最高额保证合同》，约定为川冶公司与南京银行南通分行签订的合同编号为A04098031412090020的《最高债权额合同》提供连带责任保证，另李季、董湘毅又于同日与南京银行南通分行签订了编号为Ec2098031412100005的《最高额抵押合同》，约定以两人所有财产姚港路xx号附xx号辉煌大厦xx室房产及土地使用权、东景新城xx幢xx室房产、姚港路xx附xx号辉煌大厦xx室房产及土地使用权为《最高额抵押债权合同》提供抵押担保。基于上述《最高债权额合同》，2014年12月26日，南京银行南通分行与川冶公司签订了一份合同编号为Ba1098031412260026的《人民币流动资金借款合同》，约定借款500万元，借款期限2014年12月26日至2015年4月26日，期内利率为固定利率7%，罚息利率上浮50%，按月结息，到期一次还本。南京银行南通分行按照合同约定于2014年12月26日放款500万元。到期后，川冶公司未能履行还本付息义务。2015年7月1日，南京银行股份有限公司南通分行与原告信达江苏分公司签订《债权转让协议》，约定将其对川冶公司编号为Ba1098031412260026的债权转让给原告信达江苏分公司。截止2015年5月12日，债权本金为500万元，利息为94254.8元。被告川冶公司、李新民辩称，原告诉状中陈述的是事实，现在整个造船行业不景气，川冶公司也在尽力还银行债务，因为除了本案的债务还有其他债务，现在没有能力偿还，请求依法判决。被告中冶公司、李季、董湘毅、季婧未应诉答辩。因被告川冶公司、李新民承认原告信达江苏分公司主张的事实，其余被告未应诉答辩，亦未提供反驳的证据，本院对于原告信达江苏分公司提供的最高债权额合同、最高额抵押合同及权利证书、最高额保证合同、人民币流动资金借款合同、借款借据、债权转让协议、转让债权清单、登载债权转让及债务催收公告的报纸等证据经审查后予以确认。根据上述证据，本院确认以下事实：2014年12月26日，甲方南京银行南通分行与乙方川冶公司签订了一份编号为A04098031412090020的《最高债权额合同》。载明，本合同所称“最高债权额”是指一定期间内(即债权确定期间)将要连续发生的债权(包括但不限于因办理贷款、贷款承诺、承兑、贴现、商业承兑汇票保贴、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务而形成的债权)的最高额度，该额度是在一定期间内甲方对乙方的债权本金余额之和，包括未到期本金余额和已到期未清偿本金余额两部分。本合同所称“债权确定期间”即债权发生期间，该期间届满，最高额担保的债权确定。本合同项下最高债权额为人民币1000万元。债权确定期间为2014年12月10日至2016年12月8日。在上述期间内，甲方对乙方的债权本金余额之和不超过最高债权额，乙方清偿已发生的债务后，对已经清偿的部分，乙方可以再次申请使用。在债权确定期间和最高债权额内，乙方根据资金缺口逐笔提出办理具体业务的申请，经甲方审核审批同意后方可使用，具体业务发生的起始日期需在债权确定期间之内，终止日期是否在该期间内以具体业务合同、协议或业务申请书为准。上述具体业务合同、协议、业务申请书等均为本合同有效组成部分。该合同的“最高额担保”部分载明，为确保乙方在债权确定期间内连续发生的债务的清偿，由中冶公司、李季、董湘毅、李新民、季婧提供最高额保证担保，并与甲方签订相应最高额保证合同。由李季、董湘毅提供最高额抵押担保，并与甲方签订相应最高额抵押合同。在发生乙方违反本合同约定的义务等违约事件时，甲方有权要求乙方承担违约责任，并赔偿甲方因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等)。该合同的“法律适用及争议处理”部分载明，本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成，向甲方住所地人民法院起诉。2014年12月12日，抵押权人(甲方)南京银行南通分行与抵押人(乙方)李季、董湘毅签订了一份编号为Ec2098031412100005的《最高额抵押合同》，载明，为确保甲方与川冶公司(简称债务人)签订的《最高债权额合同》(合同编号为A04098031412090020)及上述合同项下具体业务合同、协议及申请书(简称主合同)的履行，乙方愿意为债务人提供最高额抵押担保。乙方完全了解主合同债务人的债务用途及债务履行期限，为主合同债务人提供抵押担保完全出于自愿。本合同项下被担保的主债权为自2014年12月10日起至2016年12月8日止(下称债权确定期间)在600万元的最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理具体授信业务(包括但不限于贷款、贷款承诺、承兑、贴现、商业承兑汇票保贴、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务)所形成的债权。在前述最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理授信业务所形成的债权本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的有关费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等)均由乙方提供最高额担保。乙方提供最高额抵押担保的范围为主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。乙方确认并自愿接受，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任。有关主债权的具体金额、期限、利率、用途等事项，由甲方与债务人在主合同中约定。乙方确认，除增加额度和延长期间外，甲方与债务人签订主合同、协议变更主合同、均视为已征得乙方事先同意，无须通知乙方，乙方担保责任不因此而减免。抵押存续期间依主合同约定变更利率的，亦视为已征得乙方事先同意，甲方无须通知乙方，乙方仍应承担担保责任。该合同的“法律适用及争议处理”部分载明，本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成，向甲方住所地人民法院起诉。其他事项中约定，乙方已充分认识到利率风险，如主合同采用浮动利率，乙方自愿承担因利率浮动而增加的担保责任。乙方未履行本合同项下义务时，自愿依法接受强制执行。本合同项下的所有附件以及履行合同有关的法律文书等均为合同的组成部分，与合同正本具有同等的法律效力。本合同房产抵押担保债权本金金额为575万元，土地抵押担保债权本金金额为25万元。合同所附抵押物清单记载的抵押物为坐落姚港路XX附XX号辉煌大厦XX室、XX室、东景新城XX幢XX室的房屋及地号为01-07-(020)-173土地使用权。2014年12月15日，上述房屋及土地使用权办理了抵押登记，其中登记的房屋他项权利人为南京银行南通分行，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为575万元；登记的土地他项权利人为南京银行南通分行，抵押金额由抵押人、抵押权人协商确认。2014年12月12日，债权人（甲方）南京银行南通分行与保证人（乙方）中冶公司签订了一份编号为Ec1098031412100031的《最高额保证合同》，载明，为确保甲方与川冶公司（以下简称债务人）签订的《最高债权额合同》（合同编号为A04098031412090020）及上述合同项下具体业务合同、协议及申请书（以下简称主合同）的履行，乙方愿意为债务人提供最高额连带责任保证担保。乙方完全了解主合同债务人的债务用途及债务履行期限，为主合同债务人提供保证担保完全出于自愿，其在本合同项下的全部意思表示真实。本合同项下被担保的主债权为自2014年12月11日起至2016年12月8日止（下称债权确定期间）在人民币1000万元的最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理具体授信业务（包括但不限于贷款、贷款承诺、承兑、贴现、商业承兑汇票保贴、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务）所形成的债权。在前述最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理授信业务所形成的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费）均由乙方提供最高额担保。乙方为上述主债权提供最高额保证担保，而不论次数和每次的金额，亦不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间。乙方提供连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或没有全部履行其债务，甲方均有权直接要求乙方履行保证责任。乙方提供最高额保证担保的范围为主债权及利息（包括复利和罚息），违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。乙方确认并自愿接受，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），甲方均有权直接要求乙方在其保证担保范围内承担保证责任。保证期间为主合同项下债务人每次使用授信额度而发生的债务履行期限届满之日起两年。若甲方与债务人就主合同项下各笔债务履行期限达成展期协议的，保证期间为展期协议重新约定的该笔债务履行期限届满之日起两年；若甲方根据法律、法规、规章等规定及主合同之约定提前实现债权或解除主合同的，则保证期间为主债务提前到期或主合同解除之日起两年。有关主债权的具体金额、期限利率、用途等事项，由甲方与债务人在主合同中约定。乙方确认，除增加授信额度和延长期间外，甲方与债务人签订主合同、协议变更主合同，均视为已征得乙方事先同意，无须通知乙方，乙方保证责任不因此而减免。甲方与债务人依主合同约定变更利率的，亦视为已征得乙方事先同意，甲方无须通知乙方，乙方仍应承担保证责任。2014年12月12日，债权人（甲方）南京银行南通分行与保证人（乙方）李季、董湘毅签订了一份编号为Ec1098031412100032的《最高额保证合同》，合同条款的内容与上述《最高额保证合同》一致。同日，债权人（甲方）南京银行南通分行与保证人（乙方）李新民、季婧签订了一份编号为Ec1098031412100030的《最高额保证合同》，除被担保的主债权为自2014年12月10日起至2016年12月8日止外，其他合同条款的内容与上述《最高额保证合同》亦一致。2014年12月26日，贷款人（甲方）南京银行南通分行与借款人（乙方）川冶公司签订了一份编号为Ba1098031412260026的《人民币流动资金借款合同》，载明该合同项下借款为最高债权额度内借款，《最高债权额合同》编号A04098031412090020。本合同为上述《最高债权额合同》项下具体业务合同，是上述《最高债权额合同》的有效组成部分。载明的借款金额为500万元。借款期间自2014年12月26日起至2015年4月26日止。本合同项下的借款期间起始日期与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准，约定的借款到期日作相应调整；分次放款的，借款期间起始日以每次放款时借款借据所载实际放款日期为准，到期日不晚于第一次放款时确定的到期日并以借款借据记载为准。借款借据为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的借款利率为年利率，利率为固定利率，即利率为7.00000%，在借款期间内，该利率保持不变。借款分次发放的，每次发放借款的利率均执行该利率。合同中的“罚息利率”部分载明，乙方未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收100%。本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对罚息及不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同中有关“计息”、“结息”部分载明，借款利息自借款发放之日起计算，本合同项下的借款按日计息，日利率=月利率/30，如乙方不能按期付息，则自次日起计收复利。实行固定利率的借款，结息时，按约定的利率计算利息。本合同项下的借款结息日固定为每月的第20日。合同中有关“借款担保”部分载明，本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权的有关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、律师代理费、评估费、拍卖费等），由以下担保人向甲方提供以下一种或几种方式的担保：（一）由李季、董湘毅、李新民、季婧、中冶公司作为保证人，提供连带责任保证担保，并与甲方签订相应保证合同。（二）由李季、董湘毅作为抵押人，以其所有或依法有权处分的财产提供抵押担保，并与甲方签订相应抵押合同。合同中“借款归还”部分载明，除经甲方书面同意，本合同项下乙方的任何还款，均按先还息后还本的原则偿还。乙方应在结息日向甲方支付到期利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。乙方应按到期一次还本的方式偿还借款本金。合同中“法律适用及争议处理”部分载明，本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成，向甲方住所地人民法院起诉。上述合同签订后，原告南京银行南通分行于2014年12月26日向被告川冶公司发放贷款500万元，借款借据中载明的利率（月息）为5.83‰，载明的还款日期为2015年4月26日。上述借款被告川冶公司仅偿还了部分利息，到期后未能偿还本金，其余担保人亦未还款。2015年7月1日，甲方南京银行南通分行与乙方信达江苏分公司签订了一份编号为信苏-A-2015-014-23的《债权转让协议》，约定本协议项下甲方转让给乙方的债权为债务人川冶公司所欠甲方的在本协议附件中列明的贷款本金、相应利息及费用。截至2015年5月12日（“转让基准日”），本协议项下的债权的账面价值为本金人民币21648167.36元、对应的表外应收利息及费用414481.00元。本协议双方确认，本协议项下债权的转让价款和支付方式依据南京银行股份有限公司与乙方于2015年6月23日签订的《不良资产转让协议》执行。协议附件中的《转让债权清单》(转让基准日：2015年5月12日)载明协议编号为Ba1098031412260026的授信合同项下的债权本金余额为人民币500万元，利息余额为94254.80元。由中冶公司、李季、董湘毅、李新民、季婧保证、李季、董湘毅房产抵押，合同号分别为：Ec2098031412100005、Ec1098031412100031、Ec1098031412100032、Ec1098031412100030。2015年7月3日，南京银行股份有限公司（及下属分支行）与信达江苏分公司在《金融时报》发布债权转让暨债务催收联合公告，包含案涉债权在内。本院认为，案涉最高债权额合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、流动资金借款合同、债权转让协议均系各方当事人的真实意思表示，双方之间形成借款、抵押、保证及债权转让合同关系，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，案涉用于抵押的房屋及土地使用权办理了抵押登记，南京银行南通分行依约向被告川冶公司发放了贷款，其后南京银行南通分行将相关债权转让给了本案原告信达江苏分公司并公告通知了债务人，被告川冶公司在贷款到期后未能偿还全部贷款本息，其余担保人亦未能还款，是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告信达江苏分公司的诉讼请求于法有据，唯其主张就抵押物优先受偿的数额应以抵押登记的债权数额为限。被告中冶公司、李季、董湘毅、季婧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告南通川冶新能源发展有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告中国信达资产管理股份有限公司江苏省分公司借款本金500万元。二、被告南通川冶新能源发展有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告中国信达资产管理股份有限公司江苏省分公司上述借款本金至2015年5月12日止利息、复利、罚息94254.80元，自2015年5月13日起至被告实际偿还之日止的利息、复利、罚息按照案涉《人民币流动资金借款合同》的约定计算。三、被告南通中冶船舶配套有限公司、李季、董湘毅、李新民、季婧对于上述第一、二项判决义务的履行承担连带责任。四、对于上述一、二项被告南通川冶新能源发展有限公司应履行的判决义务原告中国信达资产管理股份有限公司江苏省分公司有权以被告李季、董湘毅提供的抵押物(坐落南通市姚港路XX附号辉煌大厦xx室、xx室、东景新城xx幢xx室的房屋及相应的土地使用权)拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权数额及顺位范围内优先受偿。五、被告南通中冶船舶配套有限公司、李季、董湘毅、李新民、季婧承担保证责任后，有权依本判决在其承担保证责任的范围内向被告南通川冶新能源发展有限公司追偿。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47460元、保全费5000元、公告费690元，合计53150元，由被告南通川冶新能源发展有限公司、南通中冶船舶配套有限公司、李季、董湘毅、李新民、季婧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费47460元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号47×××822）。审 判 长  吴陈根代理审判员  张 慧人民陪审员  周 英二〇一六年十二月二十八日炎