黑龙江省依安县人民法院刑 事 判 决 书(2016)黑0223刑初160号公诉机关黑龙江省依安县人民检察院。被告人王某某，男，1971年3月25日出生。2016年6月15日因涉嫌骗取贷款罪被刑事拘留，同年7月21日被逮捕，现羁押在黑龙江省依安县看守所。依安县人民检察院以黑依检公诉刑诉〔2016〕141号起诉书指控被告人王某某犯骗取贷款罪,于2016年12月2日向本院提起公诉，本院于2016年12月2日立案审理���立案受理后依法组成合议庭，于2016年12月16日依法公开开庭审理了本案。依安县人民检察院指派检察员薛兴卫出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。依安县人民检察院指控，2015年5月，被告人王某某为了自己用款，伪造虚假的土地承包合同、土地确认函等贷款所需的手续，找到农户韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙等五人为其顶名贷款，并由依安县德丰公司为其担保向中国银行股份有限公司依安支行申请办理贷款共计200万元。2015年6月8日贷款发放后，依安县德丰公司直接扣除分配给被告人王某某的化肥种子款、服务费、保证金、保险费等费用，被告人王某某实际取得现金70万元（其中米某某自己使用5万元）。截止案发，该笔贷款的本金200万元及相应利息尚未偿还银行。经侦查，被告人王某某于2016年6月15日在��安县被公安机关工作人员传唤到案。以书证户籍证明、现实表现、农户联保贷款申请表、营业执照等；证人韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙、孙某某、李某某、林某某、时某某等人的证言；被告人王某某的供述和辩解为证据。认为，被告人王某某以欺骗手段取得中国银行股份有限公司依安支行贷款，至今未还，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王某某到案后能够如实供述自己的罪行，系坦白，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。并向本院提出判处一年以上三年以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议。被告人王某某对公诉机关指控罪名及事实证据无异议，当庭表示认罪，不作辩解��经审理查明，依安县德丰农业开发有限公司（以下简称德丰公司）用位于依安县内九处商服楼抵押与中国银行股份有限公司依安支行（以下简称中行依安支行）签订抵押合同，为与之签订合作协议的种植户贷款提供担保。种植户必须在德丰公司匹配种子、化肥，所需费用在贷款中扣除，并按贷款5%收取服务费，中行依安支行按5%的收取保证金，德丰公司与中行依安支行签订农贷贷款保证合同。2015年春，被告人王某某因在依安县中心镇中平村流转农户土地5633.93亩，在翻身村流转土地5382.75亩，共计11016.68亩，欲向中行依安支行申请贷款200万元。被告之每个种植户种植面积1000亩以上方能申请贷款40万元。被告人王某某为了自己用款，找到农户韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人为种植户顶名贷款并假做五份《耕地承包合同》送���德丰公司，涉及土地所在村村民委员会公章及《土地确认函》所涉及中心镇农业经济管理公章系由王某某电脑合成。在中行依安支行审核未能通过后，王某某带韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人在德丰公司分别在《耕地承包合同》、《种植户合作协议》、《借款人土地承包真实性确认及贷款到期无法按期归还贷款所承包土地无条件转签确认书》上签字。以上述五人五户联保的方式在中行依安支行贷款，并与德丰公司完备了相关贷款前手续。2015年5月26日韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人与中行依安支行签订《益农贷•种植贷贷款合同》，分别贷款40万元德丰公司与中行依安支行签订了《农贷贷款保证合同》。德丰公司按种植5000亩地的标准向王某某提供106万元的种子、化肥。2015年6月8日，韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人在中���依安支行办理贷款发放手续后，德丰公司直接扣除分配给被告人王某某的化肥、种子款106万元、服务费10万元、保证金10万元、种植险1.5万元、保险费0.7万元后，付给王某某70万元（其中米某某自己使用5万元），王某某用于支付土地承包费。截止案发，该笔贷款的本金200万元及相应利息尚未偿还中行依安支行。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1．中国银行股份有限公司I.-D-2015-01-0036号《益农贷•种植贷贷款合同》、《中国银行股份有限公司依安支行农户联保贷款申请表》、《中国银行依安支行借款借据第一联（正本）》证实，韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人于2015年5月26日与中行依安支行签订贷款协议，五人联保共计贷款200万元。2．中国银行股份有限公司2015年YA字0036号《农贷贷款保证合同》证实，由德丰公司为债权人中行依安支行与借款人韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙之间签署的编号为2015—0036号贷款合同金额为200万元承担连带责任。3．《耕地承包合同》、《依安县德丰农业开发有限公司与种植户合作协议》、《借款人土地承包真实性确认及贷款到期无法按期归还贷款所承包土地无条件转签确认书》、《种植证明》等证实,书面所载相关村民委员会公章非该单位公章。4.依安县中心镇农村经济经营管理服务中心说明及土地经营权流转表证实，王某某在依安县中心镇中平村流转农户土地5633.93亩，在翻身村流转土地5382.75亩，共计11016.68亩。5.依安县中心镇农村经济经营管理服���中心证明证实，韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人2015年承包中心镇中平村土地各1000亩未在中心镇农村经济经营管理服务中心备案要，中心镇农村经济经营管理服务中心未在以上五人关于依安县德丰农业开发有限公司与种植户合作协议和耕地承包合同及种植证明上加盖过依安县中心镇中平村民委员会公章。并提供该村村民委员会样本。6.户籍证明及王某某身份信息证实，其具备刑事责任年龄。7．依安县德丰农业开发有限公司营业执照证实,该公司的基本情况。（二）证人证言1．证人米某某证言证实，2015年5月份，王某某在中心镇中平村、翻身村承包了近万亩土地让米某某给顶名贷款，米某某等五人到德丰公司，有银行的人、德丰公司的人。王某某拿的合同书，还有人拿了些材料，让米某某等五人在上面签字。合作协议和耕地承包合同是王某某和德丰公司的人拿的让签字。贷款取出后王某某和德丰公司各拿走一部分。当日下午找到王某某拿5万元用于种土地。2．证人韩某某证言证实，朋友王某某种土地用钱，找顶名贷款，联系了王某乙和林某某。王某某领三人到德丰公司在合作协议和耕地承包合同上签字。但这些都是假的，没有在中平村承包土地也没与德丰公司合作。几天后王某某拉顶名的五人与德丰公司的人在中行办贷款手续，在一些手续上签字后钱没有到手。3．证人王某乙证言证实，通过韩某某给王某某顶名贷款，在材料上签了字，一起到中行办贷款手续，才知贷款40万元。存折让王某某拿走了。4．证人王某甲证言证实，王某某承���土地近万亩，同意为其顶名贷款后，与为王某某顶名的五人到德丰公司，在德丰公司拿出来的合作协议和承包合同上签字，在中行在一些手续上签字。取出钱王某某和德丰公司把钱拿走了，才知道以五人顶名贷款各40万元。5．证人林某某证言证实，韩某某找到林某某为王某某顶名贷款。与王某某和其他五人到德丰公司，每人签了假的土地承包合同。几天后到中行一楼，德丰公司也去人了。在中行照像，拿出一些手续让签字。又过几天后给每人办了存折，在窗口签字后把存折交德丰公司人手中。6．证人王金友（依安县中心镇中平村党支部书记）证言证实，五份耕地承包合同不是中平村与韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人签订的。加盖的公章不是出自中平村印章，中不村印章明显比公章小。林某某、米��某、王某乙三人不认识。种植证明不是中平村出具的，王某乙不是中平村村民。中平村没有出具土地确认函，2015年村里没有以村名义流转5000亩土地。此函中的王广全也不是本人签字。7．证人时某某证言证实，德丰公司总经理初贵才以其前妻刘亚珍名下的十二处商服房产作抵押，在中行依安支行给农户担保办理贷款，收取10%的服务费。时某某受雇德丰公司，负责办理德丰公司担保手续的办理。2015年1月，初总经理介绍了王某某为中心镇种植大户，在中行贷款，让时某某办理。经时某某告诉贷款所需手续王某某提交并由时某某核查后，上报给中行。中行又调查后认为不符合规定。王某某找到韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人，把承包的9000亩土地转包五人签订了承包合同，德丰公司与五个农户签订了合作协议后，王某某提供了五人的身份证、户口本、结婚证、土地承包合同、种植证明、承包土地确认函，种植合作协议由德丰公司提供给中行后，中行与农户签订贷款合同。这五户贷款人在银行窗口取出贷款后，把贷款都交给了初贵才，初贵才将其中的70万交给王某某，余下德丰公司扣除了106万元种子、化肥款，保证金10万元、服务费10万元、种植险1.5万元、保险费0.7万元。德丰公司尚欠王某某1.8万元。8．证人王某丁证言证实，在德丰公司协助时某某办理德丰公司担保手续的办理。土地承包合同、种植证明、承包土地确认函都是王某某提供的，五户贷款人在银行窗口取出贷款后都交给了德丰公司。9．证人孙某某证言证实，2015年12月份德丰公司清收贷款时，找到王某某承认贷款由其使用并承诺2016年3月30日还清。10．��人刘彦辉（中心镇翻身村5屯屯长）证言证实2015年春王某某承包了中心镇翻身村5屯村民的全部土地约2400亩并支付了承包费。11．证人吴某某（中心镇翻身村6屯屯长）证言证实，2015年春王某某承包了中心镇翻身村6屯70户村民的土地约2400亩并支付了承包费。（三）被告人供述与辩解被告人王某某的供述与辩解，准备贷款200万元，德丰公司说贷200万不允许，每个农户只能以1000亩土地为标准贷款，得找五个农户。找到韩某某、林某某、米某某、王某甲、王某乙五人顶名贷款，向德丰公司提供五份《耕地承包合同》及《土地确认函》上中心镇中平村公章和中心镇农村经济经营管理服务中心公章都是自己电脑合成的，王广全签字也是王某某签的。银行审核未通过，让按中行提供的合同文本补签合同��就带五人到德丰公司在《耕地承包合同》及《土地确认函》上签字。贷款是通过德丰公司给的，扣除了10万元的服务费，还有10万元是中行依安支行留的保证金，只给了176.7万元，其中现金70万元，其余给的是种子、化肥。由于天灾投入地里700多万元，赔了500多万元，致使其还不上贷款。(%1)其他证据1．依安县公安局经侦大队工作记实证实,王某某所居住的鑫雨酒店已出租他人，物品均已搬走，未能找到用于合成公章的电脑。2．依安县公安局经侦大队到案经过证实,王某某系经依法传唤到案。3．现实表现证实,王某某依安县中心镇居住期间，未发现其有违法劣迹行为。上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人王某某为解决万余亩承包土地的经营所需资金，在以自己贷款条件不能满足资金需求的情况下，找其他农户顶名贷款，并伪造虚假的土地承包合同、土地确认函等贷款所需的手续，以欺骗手段取得中国银行股份有限公司依安支行贷款200万元，至今未还，除中行依安支行收取5%的保证金10万元,给银行造成重大损失190万元，其行为构成骗取贷款罪,犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人王某某骗取贷款给金融机构造成重大损失，依法应处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。鉴于被告人王某某到案后能够如实供述自己的罪行，系坦白，可从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月15日起至2018年6月14日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、对被告人王某某违法所得予以追缴，不足部分责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  常洪涛人民陪审员  黄 臣人民陪审员  杨文光二〇一六年十二月二十七日书 记 员  付金龙本判决书中引用的法律条文的内容：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条［骗取贷款、票据承兑、金融票证案（刑法第一百七十五条之一）］以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；（二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的；（三）虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的。