安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0705民初2038号原告：中国银行股份有限公司铜陵分行，住铜陵市石城路82号。机构代码：851105310负责人：许志勇，行长。委托代理人：左冬生，安徽众佳律师事务所律师。被告：谢环环，女，1988年1月8日出生，汉族，住长江二路与铜官大道交汇处一品江山。被告：马斗，男，1987年2月21日出生，汉族，住长江二路与铜官大道交汇处一品江山。被告：铜陵有色铜冠房地产集团有限公司，住安徽省铜陵市北京西路29号。机构代码：340700000002201法定代表人：汪农生，董事长。委托代理人：陈悦彪，安徽创元律师事务所律师。委托代理人：葛伟，公司销售部部长。原告中国银行股份有限公司铜陵分行诉被告谢环环、被告马斗和被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2016年8月9日立案受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人左冬生、被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司委托代理人陈悦彪和葛伟到庭参加诉讼，被告谢环环和被告马斗经合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司铜陵分行向本院提出诉讼请求；1、判令解除原、被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告偿还逾期贷款本金和利息共计254996.82元及2016年7月14日起至欠款付清之日期间的逾期利息，罚息；3、判令被告承担律师费11000元及本案全部诉讼费；4、判令原告对被告的抵押物位于本市一品江山1号楼1608室享有优先受偿权；5、判令被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司承担连带清偿责任。事实与理由：2012年8月20日被告谢环环与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，向原告办理个人房屋按揭贷款28万元整，期限20年,被告用购买的本市一品江山1号楼1608室房产向原告提供抵押担保。同时，被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司作为保证人为被告谢环环、被告马斗的该借款出具担保函，自愿提供阶段性连带担保。承诺借款人未按借款合同约定履行还款义务时，由其承担应付本息及相关费用。合同签订后，原告于2012年9月10日向被告谢环环发放贷款28万元整。合同履行期间，被告自2016年起未按约定按期还款，至2016年7月14日止，两被告已拖欠原告逾期贷款本金2720.97元，利息3125.74元，本金余额249150.11元。被告谢环环和被告马斗未答辩。被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司辩称，1、原告与被告谢环环和被告马斗是正常的金融借款合同，与被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司没有直接关系，我公司只是提供了阶段性担保，不是连带责任，只是质押担保。2、被告谢环环和被告马斗与原告之间办理了预抵押的手续，是房屋担保，在2014年5月27日完成了商品房的初始登记，原告与被告没有办理抵押手续才导致这次纠纷，应由原告自己承担责任。经审理查明,两被告系夫妻关系。2012年8月20日被告谢环环与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，向原告办理个人房屋抵押贷款28万元整，期限240个月。被告谢环环和被告马斗用购买的本市本市一品江山1号楼1608室向原告提供抵押担保。同时，被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司作为保证人在借款合同中盖章为被告谢环环、马斗的该借款自愿提供阶段性连带担保。承诺借款人未按借款合同约定履行还款义务时，由其承担应付本息及相关费用。该合同约定实际放款日与到期日以借据为准，借款月利率为5.458‰，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。由于借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等费用由借款人承担。两被告以其所有的位于本市一品江山1号楼1608室房产作为上述借款的抵押担保，由于该房产系在建设中，被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司于2012年8月办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人是中国银行股份有限公司铜陵分行，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告于2012年9月10日依约将28万元借款汇至被告谢环环指定的账户。被告自2012年10月起按月还款，但自2016年起被告未按约定正常还款，时有拖延状况，至2016年7月14日止，被告尚欠贷款本金251871.08元，利息3125.74元。另查明，2016年8月原告为起诉被告实现债权与安徽众佳律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师在本案中作为诉讼代理人提供法律服务，并支付了律师费11000元。以上事实由原告提交的《个人一手住房贷款合同》，借款凭证，抵押凭证，共同承担债务承诺书，欠款说明以及还款借款记录，委托代理协议、代理费支付凭证等证据及开庭笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告谢环环和被告马斗签订的《个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。原告按照合同的约定发放了借款，履行了贷款人的合同义务，被告未按照合同约定的期限偿还到期本息，多次连续逾期未还借款，其行为构成违约。原告要求解除合同、偿还逾期借款本息、收回全部未到期借款本金及相关利息并承担律师费损失的诉讼请求，符合合同约定、法律规定，本院予以支持。被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司在借款合同中作为保证人应按合同约定在担保期限内承担连带保证责任，被告的答辩理由无证据支持故不予采信。本案中涉及的房产，因原告在合同签订时，仅进行了抵押物的预告登记，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押物预告登记所登记的并非现实的抵押权，因此，对原告在本案中要求行使抵押物有限受偿权的诉讼请求，不予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第四十一条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司铜陵分行与被告谢环环、马斗于2012年8月20日签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告谢环环和被告马斗于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司铜陵分行借款本金251871.08元，利息3125.74元以及自2016年7月14日起至借款付清之日止的利息、罚息（计算方法按合同约定执行）。三、被告谢环环和被告马斗于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司铜陵分行律师费11000元。四、被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司对以上二、三项判决内容承担连带清偿责任。五、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5290元，由被告谢环环、被告马斗和被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长 王 宁审 判 员 江 玲人民陪审员 魏 利二〇一六年十二月二十七日书 记 员 包利霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。