福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0427民初1813号原告：中国农业银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码9135042785594041X1，住所地沙县城关府北新区东28幢。代表人：黎俞阳，行长。委托诉讼代理人：张承宽。委托诉讼代理人：张声健。被告：黄永华，男，1965年10月9日出生，汉族。被告：黄桂兰，女，1966年9月18日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司沙县支行(以下简称：沙县农行)与被告黄永华、黄桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。沙县农行诉讼代理人张承宽、张声健到庭参加了诉讼。黄永华、黄桂兰经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案根据当事人申请延期审理2个月，现已审理终结。沙县农行起诉请求：1、解除沙县农行与黄永华、黄桂兰于2013年7月24日签订的《个人担保借款合同》；２、判令黄永华、黄桂兰偿还借款本金428088.70元、利息30192.43元(计至2016年7月5日)，合计458281.13元，并按年利率9.315%计算支付从2016年7月6日至还清借款本息之日的利息及复利；3、沙县农行对黄永华、黄桂兰提供抵押担保的座落于沙县新桥路55号房地产享有抵押权，有权将抵押财产折价或者拍卖、变卖，并对所得价款享有优先受偿权；4、二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年7月24日，沙县农行与黄永华、黄桂兰签订《个人担保借款合同》,合同对借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、借款担保、还款方式、违约责任等事项进行了明确约定。与此同时，黄永华、黄桂兰自愿将夫妻共有的座落于沙县新桥路55号[产权人黄永华、黄桂兰，房产证号：沙房权证字第××号，土地证号：虬国用(2000)字第13114**号]房地产作为抵押物为借款担保，并办理了抵押登记手续。黄永华向沙县农行申请借款，借款金额85万元，借款期限120个月，借款利率以借款发放当日中国人民银行贷款基准利率为基础上浮15%，按浮动利率执行，根据双方签订的合同约定，被告应每月向沙县农行按期偿还借款本金及利息，但被告在借款期限内并未依约还款，自2016年7月5日止被告就有多期的借款本金及利息未按期偿还，被告未按合同约定还款，已经违反合同约定，构成违约，沙县农行可以依法解除合同，有权提前要求被告偿还借款本金及利息并要求承担违约责任。截至2016年7月5日，被告尚欠借款本金428088.7元、利息30192.43元，合计458281.13元。黄永华、黄桂兰系夫妻关系，应共同偿还本案夫妻共同债务。沙县农行为支持其主张向本院提供《个人担保借款合同》、沙房他证字第201338**号房屋他项权证、沙土他项(2013)第2300号土地他项权证、借款凭证、结欠贷款利息清单、结婚证等证据。黄永华、黄桂兰未作答辩。沙县农行所诉涉案合同、借款数额及期限、利率标准、还款方式、抵押担保及担保范围、尚欠借款的事实，有其提供的在案证据予以佐证，本院予以确认。另查明：当事人所签订的《个人担保借款合同》还约定,借款期间遇中国人民银行同期同档次贷款基准利率调整，借款执行利率按合同约定的浮动比例于下个调整周期(自借款发放日起每12个月为一个调整周期)随之调整；黄永华未按期归还借款本金的，沙县农行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，借款期内按借款利率计收复利、借款逾期后按罚息利率计收复利。2013年7月24日，黄永华座落于沙县新桥路55号(房产证号：沙房权证字第××号)房地产在产权登记机关办理了一般抵押权登记，登记数额为85万元，沙县农行为抵押他项权利人。2013年8月5日，沙县农行支付给黄永华借款85万元，借款按月等额本息还款法偿还，最后到期日为2023年8月4日。截至2016年7月5日，黄永华尚欠借款本金428088.70元、利息11264.48元(含复利)。按合同约定的利率标准，借款年利率现为6.21%，借款逾期后的年利率现为9.315%。黄永华、黄桂兰于1991年10月22日登记结婚，本案系其夫妻共同债务。本院认为，当事人所签订的《个人担保借款合同》，系双方的真实意思表示，合同依法成立有效。黄永华多次未按期还款，构成合同违约，致使沙县农行的合同目的不能实现，沙县农行依法有权解除合同提前收回借款本息，沙县农行要求解除合同的主张，符合法律规定，予以支持。截至2016年7月5日，黄永华尚欠借款本金428088.70元、利息11264.48元，依法应予偿还。沙县农行要求黄永华按年利率9.315%计算支付从2016年7月6日至还清借款日的利息之主张，其中计至本判决确定的还款期限届满日的借款利息按所欠本金和年利率6.21%计算、复利按所欠到期本金利息和年利率6.21%计算、罚息按所欠逾期偿还的本金和年利率9.315%计算，自本判决确定的还款期限届满日后的借款利息按所欠本金和年利率9.315%计算、复利按所欠计至本判决确定履行期限届满日的本金利息和年利率9.315%计算，超过部分不予支持。本案系黄永华、黄桂兰夫妻共同债务，应由其夫妻共同偿还。黄永华为借款设定了抵押担保，沙县农行对依法处置抵押物所得的价款优先受偿。黄永华、黄桂兰经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第(四)项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司沙县支行于2013年7月24日与黄永华、黄桂兰签订的《个人担保借款合同》；二、黄永华、黄桂兰应偿还中国农业银行股份有限公司沙县支行借款本金428088.70元；三、黄永华、黄桂兰应支付中国农业银行股份有限公司沙县支行计至2016年7月5日的利息11264.48元；四、黄永华、黄桂兰应支付中国农业银行股份有限公司沙县支行自2016年7月6日起计至偿还借款日的利息，其中计至本判决确定的还款期限届满日的借款利息按所欠本金和年利率6.21%计算、复利按所欠到期本金利息和年利率6.21%计算、罚息按所欠逾期偿还的本金和年利率9.315%计算，自本判决确定的还款期限届满后的借款利息按所欠本金和年利率9.315%计算、复利按所欠计至本判决确定履行期限届满日的本金利息和年利率9.315%计算；以上交付款项，应于本判决生效之日起十五日内付清；五、中国农业银行股份有限公司沙县支行对黄永华设定抵押的座落于沙县新桥路55号房地产，依法处置所得的价款，优先受偿；六、驳回中国农业银行股份有限公司沙县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8174元，减半收取4087元，由黄永华、黄桂兰负担。当事人负担的诉讼费用，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如转账交纳诉讼费用务必在转账单上注明案号。户名：沙县人民法院。帐号：18×××31。开户银行：兴业银行沙县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  乐水坤二〇一六年十二月八日书记员  罗庆芳本判决所依据的法律条文：中华人民共和国合同法第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。