重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初7309号原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街75-6号，统一社会信用代码915001067562011608。代表人罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。委托代理人陈小兰，女，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工。委托代理人崔利平，男，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工。被告李裕均，男，1982年11月9日出生，汉族，职业不详，住四川省华蓥市。被告肖国菊，女，1979年11月15日出生，汉族，职业不详，住四川省华蓥市。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行与被告李裕均、肖国菊银行卡纠纷一案，本院于2016年5月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的委托代理人陈小兰到庭参加诉讼。被告李裕均、肖国菊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还未还透支款24956.86元、手续费1434元、利息687.59元、滞纳金229.16元，共计27307.61元（手续费已计算至2016年5月，以后的手续费按月分期以239元计算，至分期期数36期付清为止，最长不超过2016年12月；利息、滞纳金已计算至2016年5月1日，从2016年5月2日以后的利息以未还金额24956.86元为基数，每日万分之五计收利息，以后的滞纳金按该期应付未付金额百分之五标准收取，至付清日止，利随本清）；2、判令原告以被告用于抵押担保的渝C1Y***小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。事实和理由：2014年1月2日，原告与被告分别签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。约定被告以其牡丹汽车分期卡（卡号为622234004271****），以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为人民币70000元。原告作为透支债权人，负责将资金划入被告指定账户，户名：重庆兆旭汽车销售有限公司，账号：310003511902452****，开户行：工行凤天路支行。被告应按分期付款的方式及12.31%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费人民币8617元。被告使用牡丹汽车分期卡透支支付购车款后，以按月分期的方式向原告偿还透支的购车款和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2212元，以后每期偿还的金额为人民币2183元。被告应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹汽车分期卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹汽车分期卡。被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿，如被告没有按合同约定按时足额存入资金，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，滞纳金按该期应还未还债务百分之五标准收取。如被告没有按合同约定按时足额存入资金，导致原告累计三次或展期后一次无法扣款受偿的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。被告肖国菊自愿作为共同偿债人，对被告李裕均与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同订立后，原告按照合同约定将透支金额划入重庆兆旭汽车销售有限公司的账户，已经履行了合同义务。被告自愿以牡丹汽车分期卡透支支付所购汽车为其合同项下被告所欠原告透支未还的全部款项提供抵押担保，并在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。现被告未按合同约定支付手续费和归还透支资金，已累计三次以上违约，严重违反了合同义务，根据合同的约定原告有权要求被告立即清偿全部债务。据此，原告诉至法院，要求判如所请。被告李裕均、肖国菊未作答辩。经审理查明，2014年1月2日，原告与被告李裕均签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》等，约定：被告李裕均向汽车销售商购买汽车，除被告李裕均自行支付首付款外，剩余购车款由被告李裕均申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为70000元；被告李裕均应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费8617元；被告李裕均使用中国工商银行信用卡透支支付前款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期还款金额为2212元，以后每月还款金额为2183元，于每月偿还；如被告李裕均没有按约定及时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告李裕均收取透支利息、复利、滞纳金等；在被告李裕均累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告李裕均立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告李裕均信用卡账户。还约定，被告李裕均将贷款所购小汽车（车牌号为渝C1Y***）为上述合同债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告肖国菊作为抵押物共有人在该合同上签字。同时，被告肖国菊向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对李裕均在与原告签订的上述《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，在本承诺书项下的责任属于债的加入而非保证担保。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》还约定，信用卡申领人（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；申领人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可按照原告对账单标明的最低还款额还款；按照最低还款额还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。合同签订后，被告李裕均于2014年1月15日通过其卡号为622234004271****的账户透支70000元，在按约还款23期后即未按约还款至今。截止2016年5月5日，被告李裕均差欠原告透支本金24956.86元、手续费3107元、利息687.59元、滞纳金229.16元。上述事实，有原告的陈述及其提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、信用卡申请表、贷方回单、抵押登记证书、还款清单等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，其证据效力可以确认。本院认为，原、被告之间签订的涉案合同是双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，系有效合同，双方均应按约定全面履行自己的义务。原告按约向被告李裕均提供贷款，被告李裕均迟延偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。现原告宣布全部透支款项提前到期并要求被告支付欠款本息及滞纳金的理由正当，符合法律规定及合同约定，应予支持。被告肖国菊向原告出具《共同偿债人承诺书》承诺与被告李裕均共同承担偿债责任，应当与被告李裕均共同承担还款义务。被告以其所购涉案车辆为上述债务提供抵押并办理了抵押登记，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的请求，应予支持。二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李裕均、肖国菊于本判决发生法律效力后立即向原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行偿还并支付截止2016年5月5日的未还透支本金24956.86元、手续费3107元、利息687.59元、滞纳金229.16元；并从2016年5月6日起继续按双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》的约定以未还金额24956.86元为基数，按每日万分之五计收利息，和以每期应还未还金额百分之五计收滞纳金，至付清日止，利随本清。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行有权以被告李裕均所有的渝C1Y***小汽车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费482元，公告费400元，共计882元（原告已预交），由被告李裕均、肖国菊共同负担。此款限被告李裕均、肖国菊于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王 成人民陪审员  包才根人民陪审员  张 娟二〇一六年十二月二十七日书 记 员  胡缙雅