天津市河北区人民法院民 事 判 决 书(2016)津0105民初3877号原告：中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河北区金纬路158号。负责人：李学斌，该支行行长。委托诉讼代理人：魏金林，该行员工。委托诉讼代理人：訾旋，该行员工。被告：王杨，男，1954年5月21日出生，汉族，户籍地天津市河西区。被告：孟繁瑛，女，1951年4月16日出生，汉族，中石化天津办事处退休职工，住天津市河西区。委托诉讼代理人：王鹿（系被告孟繁瑛之子），男，1982年1月1日出生，汉族，上海迪墨投资管理有限合伙企业员工，住天津市河西区。委托诉讼代理人：陈斌，北京盈科（天津）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告王杨、孟繁瑛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津河北支行的委托诉讼代理人魏金林、被告孟繁瑛的委托诉讼代理人王鹿到庭参加诉讼，被告王杨经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津河北支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还我行截止2016年7月4日拖欠的本金2559502.87元、拖欠本金的罚息130705.17元，共计2690208.04元，以及就上述款项自2016年7月5日起至实际支付日止按合同约定计算的罚息；2.判令解除原被告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；3、裁决原告对处分抵押物享有优先受偿的权利；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：我行与二被告系金融借款合同关系，二被告系夫妻关系。被告王杨用其名下位于天津市河西区宾水道安达公寓11901房屋和被告孟繁瑛名下位于天津市××宾水道××公寓1905910房屋为抵押，向我行申请借款。2013年7月31日，我行与被告王杨签订了《个人循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》，与被告孟繁瑛签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》。2014年9月4日，我行与被告王杨签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》。上述合同约定，我行为被告王杨提供贷款2600000元，用于被告王杨大额合法消费，还款期限12个月，自2014年9月9日至2015年9月9日，贷款年利率为7.5%，以每月还息，到期一次还本方式还款。我行按约完成放款义务，但被告一直未按约还款，自贷款2015年9月9日到期后一直未归还本金及罚息，已构成违约。针对二被告的违约行为，我行几经催要无果，为维护自身合法权益，现诉至法院。被告王杨经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。被告孟繁瑛辩称，我和被告王杨系夫妻关系，对于截止到2016年7月4日尚欠的借款本金及罚息数额没有异议，虽然被告王杨向原告借款发生在我们夫妻关系存续期间，但《个人担保循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》均没有我的签字，我对借款及款项的往来并不知情，所以不同意承担共同还款责任。对于原告要求解除合同的诉讼请求，我认为原告应该继续履行《个人担保循环贷款额度协议》约定的期限，即到2018年7月31日。同意原告对处分抵押物享有优先受偿的权利。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。原告（甲方）与被告王杨（乙方）于2013年7月31日签订了编号为2013年河北字JT5MGA20130150号的《个人担保循环贷款额度协议》，约定：甲方向乙方提供个人循环贷款额度2600000元，有效期为5年，自2013年7月31日至2018年7月31日。同日，原告（抵押权人）分别与被告王杨（抵押人）、孟繁瑛（抵押人）签订了编号均为2013年河北字JT5MGA2013150号的《个人循环贷款最高额抵押合同》各一份，约定被告王杨以其名下所有坐落天津市XX宾水道XX公寓11901房屋及被告孟繁瑛以其名下所有坐落天津市××宾水道××公寓1905910房屋为上述贷款提供抵押担保，所担保的债权的最高本金余额分别为970000元和1630000元，抵押期间均从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止（从2013年7月31日至2018年7月31日）。被告孟繁瑛、王杨均作为抵押财产共有人分别在上述两份合同上签字。之后，双方就上述抵押物在天津市河西区房地产管理局办理了均以原告为权利人的抵押登记手续，原告于2013年8月7日取得上述两套房屋的他项权证。2014年9月4日，原告（贷款人）与被告王杨（借款人）签订编号为2014年河北字JT5MFA20140019号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：借款人借款金额为2600000元，借款期限为12个月，从2014年9月1日至2015年9月1日，如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准，贷款期限自贷款人实际放款日起算;借款用途为大额合法消费;贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为7.5%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的天津市滨海新区润盈装饰材料经销处户名为王旭的账户；还款方式为按月还息，到期一次还本，借款人每月还息金额为16250元，每月的10日为还款日；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，行使担保物权。2014年9月9日，原告向被告王杨发放贷款2600000元，贷款发放后，被告王杨一直能按约还款，自2015年9月9日开始出现逾期，截至2016年7月4日，被告王杨拖欠本金2559502.87元、拖欠本金的罚息130705.17元，共计2690208.04元。本院认为，原告与被告王杨签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》及与二被告签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，均是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告王杨，其即应依照约定履行还款义务。现被告王杨未按约定如期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。被告王杨向原告借款的行为发生在其与被告孟繁瑛夫妻关系存续期间，虽然《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》均是由被告王杨一人向签署，但被告孟繁瑛未能提交证据证明原告与被告王杨明确约定该债务为王杨个人债务，也未能提供证据证明其与被告王杨对双方婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，加之被告孟繁瑛未能提供证据证实上述款项并未用于其与被告王杨的共同生活，因此，该债务应当认定为被告王杨、孟繁瑛的夫妻共同债务，由二人共同偿还，故对被告孟繁瑛辩称不承担共同还款责任的抗辩意见，本院不予采纳。虽然被告王杨与原告签订的《个人循环贷款额度协议》约定贷款额度有效期自2013年7月31日至2018年7月31日，但因被告王杨未按其与原告签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》约定按期归还贷款本息，已构成违约，依据原告与被告王杨签订的《个人循环贷款额度协议》，原告有权终止额度的使用，故对被告孟繁瑛辩称，应继续履行《个人循环贷款额度协议》的抗辩意见，本院不予采信。因此，对原告要求解除双方签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》及要求二被告偿还截止2016年7月4日拖欠的本金2559502.87元、拖欠本金的罚息130705.17元，共计,2690208.04元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求二被告按照合同约定给付以上款项至实际偿还之日止的利息、罚息的诉讼请求，以计算至本判决确定的给付之日止为宜。对于被告王杨提供的贷款抵押物即坐落天津市XX宾水道XX公寓11901房屋、被告孟繁瑛提供的贷款抵押物即坐落天津市××宾水道××公寓1905910房屋，被告孟繁瑛、王杨分别作为上述抵押物的共有人分别在《个人循环贷款最高额抵押合同》上签字，且上述抵押物已在房管部门办理了抵押登记手续，故对原告请求对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。由于被告王杨经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，本院视为其放弃质证及抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告王杨、孟繁瑛共同偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截至2016年7月4日逾期贷款本金2559502.87元、逾期贷款本金的罚息130705.17元，共计2690208.04元，上述款项自2016年7月5日起至本判决确定的给付之日止所发生的罚息，由被告王杨、孟繁瑛按合同约定共同承担；二、如被告王杨、孟繁瑛不能履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国银行股份有限公司天津河北支行对被告王杨提供的抵押物（即坐落天津市XX宾水道XX公寓11901房屋）及被告孟繁瑛提供的抵押物（即坐落天津市XX宾水道XX公寓1905910房屋）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王杨、孟繁瑛所有，不足部分由被告王杨、孟繁瑛继续清偿；三、本判决第一项及第二项义务履行完毕后，原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告王杨签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、原告与被告王杨、孟繁瑛签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》予以解除；四、驳回原告中国银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28322元，由被告王杨、孟繁瑛共同负担，公告费560元，由被告王杨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  孙士健代理审判员  杨静恬人民陪审员  郭 梅二〇一六年十二月三十日书 记 员  毕 硕附：本判决适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。四、《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。