重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书(2016)渝01民终7027号上诉人（原审被告）：周宏礼，男，1940年12月10日出生，汉族，住重庆市渝北区，委托诉讼代理人：林玉成，重庆公孝律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈星，重庆公孝律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:重庆市江北区国资小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区五简路2号重庆咨询大厦A座8楼，统一社会信用代码91500105075666894C。法定代表人：田颖骊，董事长。委托诉讼代理人：梁琪，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：舒星，男，1989年7月1日出生，汉族,住重庆市渝中区，该公司员工。被上诉人（原审被告）:文国胜，男，1965年11月27日出生，汉族，住重庆市北部新区，被上诉人（原审被告）：周东，女，1966年10月18日出生，汉族，住重庆市渝北区，被上诉人（原审被告）：林玉玲，女，1941年11月11日出生，汉族，住重庆市渝北区，被上诉人（原审被告）：文浩淼，男，1988年6月10日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区，上诉人周宏礼因与被上诉人重庆市江北区国资小额贷款有限公司（以下简称国资小贷公司）、文国胜、周东、林玉玲、文浩淼民间借贷纠纷一案，不服重庆市江北区人民法院（2015）江法民初字第06815号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月6日立案后，依法组成合议庭，于2016年12月7日进行了调查审理。上诉人周宏礼的委托诉讼代理人林玉成，被上诉人国资小贷公司的委托诉讼代理人梁琪、舒星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人周宏礼上诉请求：1.判令撤销一审法院作出的（2015）江法民初字第06815号民事判决；2.请求二审法院查清事实，依法改判调整本案利率标准及还款金额；3.判令被上诉人国资小贷公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、原审法院认定事实不清，本金、利息与罚息的数额计算错误。2014年6月3日，被上诉人文国胜向被上诉人国资小贷公司借款2000万元，约定月利率2%，超过中国人民银行同期贷款利率的4倍；被上诉人文国胜共向国资小贷公司还款8666900元，除去借款期内同期贷款利率4倍的利息，应已偿还本金6636900元，欠款本金为13363100元。二、原审判决适用法律错误。2015年1月2日以后逾期罚息约定为贷款利率基础上加收50%，超过中国人民银行同期贷款利率的4倍，应按4倍计算罚息。一审法院按照中国人民银行同期贷款利率的6倍来主张罚息，违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。被上诉人国资小贷公司二审答辩称：一审判决事实清楚，依法应予维持。利息方面，我方没有计算复息，借款期间只计算利息，借款期后只计算罚息。被上诉人文国胜、周东、林玉玲、文浩淼二审未作答辩。国资小贷公司向一审法院起诉请求：1.判令文国胜立即归还借款本金15000000元及利息748100元（以15000000元为基数，按照月利率2%，从2015年1月20日起计算至2015年4月30日止）、逾期罚息350000元（以15000000元为基数，按照月利率1%，从2015年1月20日起计算至2015年4月30日止），合计1098100元；（自2015年4月30日后的利息按月利率2%计算，罚息按月利率1%计算，利随本清）；2.文国胜支付国资小贷公司为实现本案债权支付的律师代理费500000元；3.国资小贷公司对周宏礼位于渝北区龙溪街道加州城市花园2、3幢2-9号房屋享有优先受偿权；4.周宏礼、周东、林玉玲、文浩淼对文国胜的全部欠款承担连带清偿责任；5.文国胜、周宏礼、周东、林玉玲、文浩淼承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2014年5月29日，国咨小贷公司作为贷款人（甲方），文国胜作为借款人（乙方）共同签订《个人借款合同》［编号：国资小贷（2014）个借第020号］一份，主要约定：乙方向甲方借款，用于资金周转；借款金额20000000元，借款期限7个月，自2014年5月29日至2014年12月28日止；甲方发放给乙方的贷款，利率为固定利率，执行月利率20‰；结息时间与方式为，按月结息，结息日为每月20日；还本付息采用，分期付息到期还本；除双方另有约定外，在乙方同时拖欠借款本金和利息的情况下，乙方还的款首先用于偿还利息，余额用于偿还本金；乙方贷款发生逾期的，乙方应支付逾期罚息，逾期罚息利率按规定应在本合同约定执行贷款利率的基础上加收30%-50%，甲乙双方协商执行加收50%，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；甲方为实现债权，向乙方及其担保人追偿所产生的调查费、财产保全费、诉讼费、评估费、公告费、律师费、差旅费、复印费及其他合理费用均由乙方承担。2014年5月29日，江北区国咨小贷公司作为抵押权人（甲方），周宏礼作为抵押人（乙方）共同签订《抵押合同》一份，主要约定：为确保文国胜与甲方签订的编号为国资小贷（2014）个借第020号借款合同的切实履行，保证甲方债权实现，乙方自愿为借款人依借款合同于甲方形成的债务提供抵押担保；本抵押合同所担保的主债权为编号国资小贷（2014）个借第020号借款合同约定的贷款本金20000000元及利息；担保的范围包括贷款合同约定的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权的费用；乙方提供的抵押财产为重庆市渝北区龙溪街道加州城市花园2、3幢2-9号非住宅房屋。同日，江北区国咨小贷公司作为抵押权人（乙方），周宏礼作为抵押人（甲方）共同签订《重庆市房地产抵押合同》一份，主要约定周宏礼以重庆市渝北区龙溪街道加州城市花园2、3幢2-9号非住宅房屋（权证号：201房地证2010字第24544号），为文国胜向乙方借款20000000元提供抵押担保。并在重庆市国土房管部门办理了抵押登记。2014年5月29日，周宏礼作为保证人（甲方），江北区国咨小贷公司作为债权人（乙方）共同签订《保证合同》一份，主要约定：本保证合同所担保的主债权为编号国资小贷（2014）个借第020号借款合同约定的贷款本金20000000元及利息；本合同保证方式为连带责任保证；本合同下被告担保的债权同时还有物的担保的，保证人仍应对全部债权承担保证责任，且不以实现担保物权作为其承担保证责任的先决条件；担保的范围包括贷款合同约定的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权的费用；甲方配偶林玉玲同时向乙方承诺，本人知晓并同意甲方以夫妻共同财产向乙方提供连带责任保证担保，在本保证合同约定的范围内，本人与甲方一起作为共同保证人，向乙方提供连带责任保证担保。林玉玲在该《保证合同》5.10条下签名捺印。2014年5月29日，周东作为保证人（甲方），江北区国咨小贷公司作为债权人（乙方）共同签订《保证合同》一份，主要约定：本保证合同所担保的主债权为编号国资小贷（2014）个借第020号借款合同约定的贷款本金20000000元及利息；本合同保证方式为连带责任保证；本合同下被告担保的债权同时还有物的担保的，保证人仍应对全部债权承担保证责任，且不以实现担保物权作为其承担保证责任的先决条件；担保的范围包括贷款合同约定的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权的费用。2014年5月29日，文浩淼作为保证人（甲方），江北区国咨小贷公司作为债权人（乙方）共同签订《保证合同》一份，主要约定：本保证合同所担保的主债权为编号国资小贷（2014）个借第020号借款合同约定的贷款本金20000000元及利息；本合同保证方式为连带责任保证；本合同下被告担保的债权同时还有物的担保的，保证人仍应对全部债权承担保证责任，且不以实现担保物权作为其承担保证责任的先决条件；担保的范围包括贷款合同约定的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权的费用。2014年6月3日，江北区国咨小贷公司向文国胜发放贷款20000000元，借款凭证载明的借款期限为2014年6月3日至2015年1月2日，并由文国胜在借款凭证上签字确认。贷款后，文国胜从2014年6月3日至2015年1月2日期间，按约定的月利率2%支付利息；2015年1月30日，文国胜偿还借款本金5000000元；自2015年1月2日至2015年4月30日，文国胜陆续支付逾期利息826900元。现江北区国咨小贷公司要求偿还借款起诉来院。2015年4月29日，江北区国咨小贷公司与重庆宏声昌渝律师事务所签订了《委托代理合同》，2015年6月2日，北区国咨小贷公司支付重庆宏声昌渝律师事务所律师代理费500000元，并由重庆宏声昌渝律师事务所出具发票。一审法院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《个人借款合同》系国咨小贷公司与文国胜双方当时人协商一致签订，且国资小贷公司已按照合同约定实际履行发放贷款的义务，双方的借款合同关系成立有效。按照约定文国胜应当于2015年1月2日前偿还借款并支付利息；约定的借款期间已届满，文国胜未能全面履行还款义务构成违约。按照合同约定“同时拖欠借款本金和利息的情况下，乙方还的款首先用于偿还利息，余额用于偿还本金”；周宏礼、周东抗辩所有已还款项应视为先还本金，缺乏事实依据，一审法院不予采信；现国资小贷公司要求立即清偿借款本金15000000元，符合合同约定和法律规定，一审法院予以支持。2014年6月，双方签订《个人借款合同》时借约定的款利率，未超过当时中国人民银行公布的六个月至1年期贷款基准利率的4倍，文国胜已经实际履行，不再抵扣借款本金。对逾期还款的利息和逾期罚息，按照《个人借款合同》的约定，应按约定利率支付利息并按约定利率50%支付罚息，鉴于逾期后中国人民银行公布的贷款基准利率调整，约定利率已超过基准利率四倍；其逾期利息和罚息之和，应按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍再上浮50%支付。2015年1月2日至2015年4月30日期间，应支付利息和罚息为扣除文国胜支付的利息826900元，实际应支付898975元。按照《个人借款合同》的约定，国咨小贷公司为实现债权所产生的律师费、及其他合理费用均由文国胜承担；现国咨小贷公司请求文国胜支付律师代理费500000元，符合双方约定，一审法院予以主张。《抵押合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系国咨小贷公司和周宏礼协商一致签订，并已经办理相关房屋的抵押登记手续，现国咨小贷公司要求对该抵押房屋优先受偿，符合法律规定，一审法院予以支持。周宏礼、周东、林玉玲、文浩淼分别与国咨小贷公司签订的《保证合同》，均明确约定周宏礼、周东、林玉玲、文浩淼为本案文国胜借款承担连带责任保证担保，现国咨小贷公司要求周宏礼、周东、林玉玲、文浩淼承担连带清偿责任，符合法律规定，予以主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、文国胜于本判决生效后十日内偿还国咨小贷公司借款本金15000000元，并截止2015年4月30日的利息和罚息898975元；二、文国胜于本判决生效后十日内支付国咨小贷公司利息和罚息，此款从2015年5月1日起至借款本金15000000元付清之日止，以未返还的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍上浮50%计算，利随本清；三、文国胜于本判决生效后十日内支付国咨小贷公司律师费500000元；四、国咨小贷限公司在上述第一至三项债权范围内，对周宏礼用以抵押的重庆市渝北区龙溪街道加州城市花园2、3幢2-9号非住宅房屋（权证号：201房地证2010字第24544号）的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。五、周宏礼、周东、林玉玲、文浩淼对文国胜上述第一至三项债务，承担连带清偿责任；六、驳回国咨小贷公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费118508元、诉讼保全费5000元、公告费800元，合计124308元，由文国胜、周宏礼、周东、林玉玲、文浩淼负担。二审中双方均未举示新证据。本院二审查明事实与一审相同。本院认为，国资小贷公司与文国胜签订借款合同所约定的利率标准未超过当时中国人民银行同期同类贷款利率的四倍。该借款逾期后，根据合同约定罚息利率上浮50%虽超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，但经审查本案一审立案时间为2015年5月5日，故根据最高人民法院的有关规定，本案并不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该罚息利率标准未超过当时重庆市小额贷款公司有关执行利率标准的规定，故一审不存在适用法律错误的问题。综上，上诉人的上诉理由不能成立。一审判决认定事实清楚、适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费118508元，由上诉人周宏礼负担。本判决为终审判决。审 判 长  钟 拯审 判 员  章兴东代理审判员  钟 慧二〇一六年十二月二十六日书 记 员  赵 洋