江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0682民初5867号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道福寿西路3号。负责人黄新，行长。委托诉讼代理人徐平，男，1966年12月8日生，汉族，住如皋市，系原告员工。被告刘栋明，男，1966年9月29日生，汉族，住如皋市。被告蒋革，女，1968年4月2日生，汉族，户籍地南通市崇川区，住如皋市。被告如皋市耀明印刷有限公司，住所地如皋市城北街道（原如城镇）太平社区24组36号。法定代表人刘栋明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行（以下简称邮储银行如皋支行）与被告刘栋明、蒋革、如皋市耀明印刷有限公司（以下简称耀明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月16日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月23日公开开庭进行了审理。原告邮储银行如皋支行的特别授权委托代理人徐平到庭参加诉讼，被告刘栋明、蒋革、耀明公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行如皋支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘栋明、蒋革立即共同向原告偿还借款本金222707.51元，截止2016年6月20日的利息（含罚息）1637.19元，合计人民币224344.7元，自2016年6月21日起至上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担；2、原告有权依法对涉案抵押物实现优先受偿权；3、被告耀明公司承担连带保证责任；4、被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2013年5月10日，原告与被告刘栋明、蒋革签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》和《个人额度借款合同》；2013年5月23日和2013年5月28日分别办理了房屋抵押登记，原告依法取得了房屋他项权证。另被告耀明公司出具了企业保证函。2015年11月10日，被告刘栋明向原告申请借款计人民币24万元，期限12个月，即从2015年11月10日至2016年11月10日，年利率6.4125%，还款方式为等额本息还款法。原告于2015年11月10日向被告刘栋明放款人民币24万元。然被告刘栋明、蒋革未依约还款，被告耀明公司亦未承担连带保证责任，均已构成违约。被告刘栋明、蒋革、耀明公司未应诉答辩，在本院规定的举证期限内亦未提供证据。原告为证明其主张向本院提供了：《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、企业保证函、房屋他项权证、个人额度借款支用单、还款计划表、个人贷款放款单、个人贷款借据、账户交易明细、尚欠本息清单、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、被告刘栋明、蒋革的居民身份证、结婚证复印件及被告耀明公司企业法人营业执照复印件等证据。本院对原告提供的证据真实性予以确认。综合原告所举证据及法庭调查，本院查明如下事实：2013年5月10日，原告与被告刘栋明签订《个人最高额综合授信合同》（编号为ZGSX32010742213052581044），合同约定：原告向被告提供的最高综合授信限额为2545900元，授信限额的有效期为2013年5月10日至2023年5月10日；有效期内的前5年，借款人可以申请支用贷款。担保方式为相关抵押人、保证人与原告签订的编号为32010742313051401751、32010742313051401754的《个人最高额抵押合同》。同日，原告与被告刘栋明及被告蒋革（××）签订了编号为32010742313051401751、32010742313051401754的两份《个人最高额抵押合同》，约定以刘栋明名下的南通市苏建花园19幢1104室（所有权证号南通房权证字第××号）及蒋革、刘栋明名下的如皋市如城街道武定苑204幢301室（所有权证号皋房权证字第××号）的房屋作为抵押物，提供金额为1529900元及1016000元的最高额抵押担保，抵押担保的范围为主合同即《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的债务，及基于主债权本金所发生的利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、公证费用、执行费、公告费、律师费等）。抵押担保的期限为主债权确定的期间即自2013年5月10日至2023年5月10日。2013年5月10日，原告（乙方）与被告刘栋明（甲方）签订《个人额度借款合同》（编号为32010742213052581044），合同载明：本合同系甲方、乙方于2013年5月10日签订的编号为ZGSX32010742213052581044的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同；本合同项下授信额度金额为170万元；在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2013年5月10日至2023年5月10日；贷款仅限于借款人用于生产经营；合同项下单笔借款用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；罚息利率按在本条第(一）款约定的利率基础上加收50%确定；每笔贷款的还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；担保方式为抵押；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，按照本合同约定的罚息利率计收罚息，要求借款人赔偿贷款人的全部损失等。上述合同签订后，原告与被告刘栋明、蒋革分别于2013年5月28日和2013年5月23日办理了抵押登记手续，房屋他项权证号分别为南通房他证字第1300079**号及皋房他证字第201321**号。另，在2013年4月16日，被告耀明公司向原告提交企业保证函，承诺为刘栋明向原告申请授信金额为180万元的个人商务贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2015年11月10日，被告刘栋明向原告提交《个人额度借款支用单》一份，申请借款24万元，借款期限60个月，借款用途为购纸版，还款方式为等额本息还款法，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮35％，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告根据被告刘栋明的申请，于2015年11月10日向被告刘栋明指定的账户发放贷款24万元，并向被告刘栋明开具了中国邮政储蓄银行个人贷款借据，借据载明借款期限为60个月，从2015年11月10日至2020年11月10日，年利率为6.4125%，借款用途为购纸版，还款方式为等额本息还款法。被告刘栋明在借据上签名确认。后被告刘栋明并未按合同约定自动履行还款义务。至2016年6月10日，银行系统共自动扣划被告刘栋明账户款项23563.69元，其中扣划本金17292.49元、利息6273.20元。因被告逾期还款，原告遂诉至本院，要求判如所请。本院在审理过程中，根据原告的申请，对被告的财产采取了诉讼保全措施。另查明：被告刘栋明与蒋革系夫妻关系，本案的借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告刘栋明签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，与被告刘栋明、蒋革签订的《个人最高额抵押合同》及被告耀明公司出具的企业保证函，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的相关规定，均已成立并生效，依法具有法律约束力，各方当事人应全面诚信的履行合同义务。原告按约履行了向被告刘栋明出借24万元的借款义务，被告刘栋明未能按约履行还款义务，应承担相应的违约责任。因被告刘栋明未能按约按期归还借款本息，原告主张提前收回贷款并按合同约定收取利息、罚息，符合原、被告在《个人额度借款合同》中的约定，但原告未提供证据证明其向被告发送贷款提前到期通知书，故可自原告诉讼之日起计算逾期罚息，即自2016年6月16日起按照年利率6.4125％的150％计算逾期罚息。原告要求被告刘栋明提前偿还借款本金222707.51元并支付相应利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告蒋革与被告刘栋明系夫妻，共同与原告签订了《个人最高额抵押合同》，对被告刘栋明向原告借款明知，且该涉案借款发生在夫妻关系存续期间，故原告要求被告刘栋明、蒋革共同承担涉案借款还款义务的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告刘栋明、蒋革与原告签订了《个人最高额抵押合同》，将刘栋明名下的南通市苏建花园19幢1104室（所有权证号南通房权证字第××号）及蒋革、刘栋明名下的如皋市如城街道武定苑204幢301室（所有权证号皋房权证字第××号）的房屋，为被告刘栋明在原告处的借款提供最高额抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，故原告要求以折价或拍卖、变卖被告刘栋明、蒋革提供的本案抵押物所得价款对上述债务优先受偿的诉讼请求，本院予以支持，但应以设定的最高额为限。被告耀明公司向原告提交企业保证函，承诺为刘栋明向原告申请授信金额为180万元的贷款提供连带责任保证，则应按承诺对借款人刘栋明的上述债务承担保证责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告刘栋明、蒋革、耀明公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提供证据，视为其放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘栋明、蒋革于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行借款本金222707.51元及利息（扣除已给付的利息6273.20元，自借款之日起至2016年6月15日，按合同约定的利率标准及计算方法计算；自2016年6月16日至实际给付之日按年利率9.6188％计算未付本金的利息）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行对被告刘栋明名下所有的南通市苏建花园19幢1104室（他项权证号为南通房他证字第1300079**号）的房屋及被告蒋革、刘栋明名下所有的如皋市如城街道武定苑204幢301室（他项权证号为皋房他证字第201321**号）的房屋拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。三、被告如皋市耀明印刷有限公司对上述债务承担连带偿还责任。四、保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4665元，公告费560元，保全费2020元，合计7245元，由被告刘栋明、蒋革、如皋市耀明印刷有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）预交上诉案件受理费4665元。审 判 长  赵庆华人民陪审员  汪 平人民陪审员  胡 嵘二〇一六年十二月一日书 记 员  许建国