广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初9132号原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行。住所地：广东省东莞市寮步镇教育路*号。法定代表人陈良灼，该支行行长。委托代理人严健洪，广东瑞轩律师事务所律师。委托代理人叶翠玉，广东瑞轩律师事务所律师。被告陈荣福，男，汉族，1978年4月22日出生，住湖南省道县，。被告谢华华，女，汉族，1980年8月26日出生，住湖南省耒阳市，。原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行诉被告陈荣福、谢华华信用卡纠纷一案，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定于2016年4月25日受理后，依法组成合议庭，于2016年9月29日公开开庭进行了审理。原告东莞农村商业银行股份有限公司委托代理人叶翠玉到庭参加��讼。被告陈荣福、谢华华经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行诉称，2014年8月1日，原告与被告陈荣福签订了《信用卡汽车分期付款合同》。双方约定：1、被告陈荣福向汽车销售商购买汽车，车辆总价为人民币559000元，被告陈荣福自行支付首付款人民币168000元，剩余购车款，被告陈荣福申请使用原告信用卡分期额度以透支方式支付，透支金额为人民币390000元。2、被告陈荣福按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。上述合同、协议签订后，原告依约为被告陈荣福办理了信用卡，透支金额为人民币390000元。被告陈荣福在办理信用卡后，并没有将信用卡用于合同约定的购车��，而是拿信用卡进行了多次消费，但一直未向原告归还款项。直至2016年3月20日，被告陈荣福尚欠原告透支本金人民币43446.31元、利息人民币1716.34元、复息人民币22.31元、滞纳金人民币516.6元，共计人民币45701.56元。被告陈荣福的行为已违约，此笔贷款发生在陈荣福与被告谢华华婚姻关系存续期间。为此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告陈荣福向原告清偿透支本金人民币43446.31元及计至清偿日止的利息、复息、滞纳金（暂计至2016年3月20日，未还利息为人民币1716.34元、未还复息为人民币22.31元、滞纳金为人民币516.6元，共计人民币45701.56元（后续部分利息按日利率万分之五计算，按月计收复利，且按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低10元人民币）；2、被告陈荣福向原告支付因维权产生的律师费人民币5000元；3、被告谢华华对被告陈荣福的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由两被告承担。被告陈荣福、谢华华既没有答辩，也没有向本院提供证据。经审理查明，2014年8月1日，被告陈荣福填写了一份《信用卡汽车分期业务申请表》，向原告申请办理信用卡汽车分期贷款。《信用卡汽车分期业务申请表》所附的《东莞农村商业银行信用卡领用协议》第十九条规定，被告陈荣福在账单规定的到期还款日偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则，原告自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第二十九条规定，被告陈荣福未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元人民币。2014年8月8日，双方签订了一份《信用卡汽车分期付款合同》。该合同约定，被告陈荣福向汽车销售商东莞市银钰汽车贸易有限公司购买车辆，总价为人民币558000元，被告陈荣福自行支付首付款人民币168000元，余款人民币39000元，被告陈荣福申请使用原告信用卡分期额度以透支方式支付；被告陈荣福以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币49845元，以后每期偿还的金额为人民币10833元；被告在办理刷卡付款后，一次性向原告支付分期手续费39000元，手续费从信用卡额度内直接扣收，计入账单；如被告陈荣福没有按合同约定及时足额存入还款金额，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《东莞农村商业银行信用卡章程》以及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》规定向被告陈荣福收取透支利息、复利、滞纳金等；在被告陈荣福出现合同约定的违约行为的情况下，原告有权要求被告陈荣福立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务；《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》和《东莞农村商业银行信通信用卡业务收费表》是本合约的组成部分。《东莞农村商业银行信通信用卡章程》第三十二条第三款规定，被告陈荣福未在原告规定的还款期限内偿还欠款的，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或法律途径等方式向其催收欠款，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）均由被告陈荣福承担。诉讼中，原告称虽然与被告陈荣福签订了《信用卡汽车分期付款合同》，因为被告陈荣福没有买车，所以没有向其发放汽车贷款。原告向被告陈荣福发放了一张额度为人民币390000元的信用卡，卡号为62×××06。原告提供的信用卡交易明细查询显示，被告陈荣福于2014年8月11日使用该信用卡进行了第一笔消费。原告自认被告陈荣福在立案之后归还了部分款项，截止2016年9月18日，被告尚欠原告本金人民币4940.73元、利息0元、复息0元，滞纳金0元。另，原告提供了《民事诉讼委托合同》和律师费发票，拟证明原告为实现本案债权而支出了律师费人民币5000元；提供了户口簿复印件和结婚证复印件，拟证明被告陈荣福与被告谢华华是夫妻关系。以上事实，有原告提供的《信用卡汽车分期业务申请表》、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《信用卡汽车分期付款合同》、《民事诉讼委托合同》、律师费发票、结婚证复印件、户口簿复印件、《销售合同》复印件、欠供本息���况、还款情况，以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告陈荣福、谢华华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有答辩和提交相关的证据反驳，本院视为两被告放弃对原告陈述的事实进行抗辩及对原告提交的证据进行质证的权利。原告与被告陈荣福签订的《信用卡汽车分期业务申请表》、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《信用卡汽车分期付款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应切实履行。被告陈荣福使用了原告发放的信用卡进行了消费，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告在庭审中陈述因被告陈荣福归还了部分本金、利息、复息、滞纳金，并将所主张的贷款本金、利息、复息、滞纳金做扣减处理，并没有对被告陈荣福产生不利后果，本院予以准许。对于是否���归还欠款本息问题，应由被告陈荣福进行举证，否则，被告陈荣福应承担举证不能的不利后果。由于被告陈荣福没有举证证明其已向原告足额归还了款项，故原告要求被告陈荣福归还截止2016年9月18日止的贷款本金人民币4940.73元、利息人民币0元、复利人民币0元、滞纳金人民币0的请求,符合法律规定及上述有关合同的约定，本院予以支持。至于原告所主张的后续利息、罚息和复利，因原、被告双方在《东莞农村商业银行信用卡领用协议》中对计算标准已有明确的约定且合法，故被告陈荣福应按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》约定的计算标准支付后续利息、罚息和复利给原告，后续利息、罚息、复利从2016年9月19日起计至贷款本息清偿之日止。原告请求被告陈荣福承担原告因本案诉讼而支付的律师代理费人民币5000元，符合双方在《东莞农村商业银行信���卡领用协议》、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》中的约定，且律师代理费人民币5000元的收费标准未违反相关法律法规的规定，故被告陈荣福应当支付原告案涉律师代理费人民币5000元。原告主张被告陈荣福与被告谢华华为夫妻关系，并提交了该两被告的户口簿复印件和结婚证复印件为证据，被告陈荣福、谢华华没有提交相反证据反驳，本院对原告的该主张予以采信。由于案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告陈荣福、谢华华没有举证证明此债务为夫妻一方的个人债务，该债务依法应认定为被告陈荣福、谢华华夫妻关系存续期间的共同债务，被告谢华华依法应对被告陈荣福的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，依照上述援引的法律条文及《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》��十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈荣福应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行偿还贷款本金人民币4940.73元及利息、罚息、滞纳金（截止至2016年9月18日止的利息人民币0元、复利人民币0元、滞纳金人民币0元，后续利息、罚息、复利按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》约定的计算标准从2016年9月19日起计至贷款本息清偿之日止）；二、被告陈荣福应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行支付律师费人民币5000元；三、被告谢华华对被告陈荣福在上述第一、第二判项中的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1067.53元，由两被告共同负担。如不服本判决，原、被告可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  叶凤嫦代理审判员  张 竹人民陪审员  叶俊彬二〇一六年十二月十九日书 记 员  陈 培