重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初8556号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：彭仕明、邵磊，重庆瑞月永华律师事务所律师。被告：陈素兰，女，1976年2月2日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：何小均，男，1973年5月24日出生，汉族，住重庆市合川区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（简称兴业银行重庆分行）与被告陈素兰、何小均金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人彭仕明、被告陈素兰到庭参加诉讼，被告何小均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.陈素兰、何小均立即偿还借款本金429237.78元，支付截至2016年4月15日的利息54816.96元、罚息及复利65518.26元；2.陈素兰、何小均支付自2016年4月16日起至付清之日止的罚息（以借款本金为基数，按本合同执行的借款利率水平上浮50%）、复利（以未偿还的利息为基数，按罚息利率计算）；3.陈素兰、何小均承担为实现债权而委托律师代理诉讼产生的律师服务费4000元。事实及理由：2014年8月22日，原告与被告签订了《零售授信额度借款合同》，约定我行向陈素兰、何小均授予自助额度为43万元的贷款，双方对借款期限、结息等作出了明确约定。之后，我行依约向陈素兰、何小均的借记卡发放了43万元贷款，双方约定以此卡作为被告信用贷款支用与偿还的结算工具。借款到期后，陈素兰、何小均未按约归还借款，原告经催收未果后诉至法院。被告陈素兰辩称，借款属实，对尚欠借款本金无异议，但原告主张的罚息、复利、律师费过高，我方没有偿还能力。被告何小均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月22日，兴业银行重庆分行（债权人）与陈素兰（债务人）、何小均（共同债务人）签订《零售授信额度借款合同》，载明本合同项下额度授信最高本金限额为人民币43万元，额度授信有效期及自助额度期限为自2014年8月22日起至2015年8月22日止；本合同用于经营类贷款额度授信；债务人以其本人借记卡作为贷款支用与偿还的结算工具。借款基准利率为：借款期限7天-30天的借款日利率为0.05%/天，借款期限31天-365天的借款日利率为0.06%/天。借款利率按前述借款基准利率乘以系数0.6。日利率=年利率÷360。贷款本息偿还方式为到期一次性还本付息，借款到期日为还款日。如债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满，要求债务人清偿到期或未到期借款本金、利息及其他费用，并要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全申请费、律师费等，并明确该合同为在该授信额度内所签订的其他具体借款合同的总合同。共同债务人为自愿与主债务人共同承担债务的其他人，债务人和共同债务人均应履行本合同项下的所有义务。前述合同签订后，陈素兰于2014年8月25日使用自助额度43万元。借款期间，陈素兰未依约足额还款。截至2016年4月15日，陈素兰尚欠兴业银行重庆分行借款本金429237.78元、利息54816.96元、罚息和复利65518.26元。之后，陈素兰于2016年4月28日归还借款本金55元，于2016年5月16日归还借款本金55元，于2016年6月12日归还借款本金35元，于2016年6月30日归还借款本金30元，于2016年7月18日归还借款本金35元，于2016年8月11日归还借款本金40元，前述共计250元。另查明，兴业银行重庆分行为实现债权而支付重庆瑞月永华律师事务所律师费4000元。上述事实，有《零售授信额度借款合同》、兴业银行贷款账户信息查询单、银行账户交易流水、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，陈素兰、何小均与兴业银行重庆分行签订的《零售授信额度借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方之间的借款关系依法成立，双方均应按照合同约定履行义务。陈素兰、何小均实际使用借款期限超过30天，依照合同约定借款利率应以0.06%/天×0.6计算（即年利率12.96%）。陈素兰、何小均借款后，未按时归还借款本息，截至2016年4月15日，陈素兰尚欠兴业银行重庆分行借款本金429237.78元、利息54816.96元、罚息和复利65518.26元，其后仅归还借款本金250元，故本院确认陈素兰仍尚欠兴业银行重庆分行借款本金的数额为428987.78元，对兴业银行重庆分行主张的借款本金的诉讼请求，本院在428987.78元的范围内予以支持。此外，兴业银行重庆分行有权根据合同约定要求其支付相应利息、罚息、复利。兴业银行重庆分行为实现债权而支出律师费4000元，该笔费用实际产生并已支付，根据合同约定，此款应由陈素兰、何小均负担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈素兰、何小均于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金428987.78元；二、被告陈素兰、何小均于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款利息54816.96元；三、被告陈素兰、何小均于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息、复利（截至2016年4月15日计算为65518.26元；自2016年4月16日起至2016年4月27日止的罚息，以429237.78元为基数，自2016年4月28日起至2016年5月15日止的罚息，以429182.78元为基数，自2016年5月16日起至2016年6月11日止的罚息，以429127.78元为基数，自2016年6月12日起至2016年6月29日止的罚息，以429092.78元为基数，自2016年6月30日起至2016年7月17日止的罚息，以429062.78元为基数，自2016年7月18日起至2016年8月10日止的罚息，以429027.78元为基数，自2016年8月11日起至付清之日止的罚息，以尚欠借款本金428987.78元为基数，均按年利率12.96%上浮50%计算，利随本清；复利以应付未付借款利息为基数，按年利率12.96%上浮50%计算）；四、被告陈素兰、何小均于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师费4000元；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9334元，由被告陈素兰、何小均负担。原告兴业银行股份有限公司重庆分行已预缴上述费用，被告陈素兰、何小均于本判决生效之日起十日内直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 邹 涛人民陪审员 刘成均二〇一六年十二月二十七日书 记 员 胡雅莉