重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2015)渝五中法民初字第01024号原告：花旗银行（中国）有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区，组织机构代码69659486-2。负责人：徐某，行长。委托代理人：赵冲，君合律师事务所上海分所律师。委托代理人：董明，君合律师事务所上海分所律师。被告：重庆市帅美鞋业有限公司，住所地重庆市璧山区法定代表人：陈训。被告：陈训，男，汉族，1964年1月21日出生，住重庆市璧山区。被告：罗隆强，男，汉族，1964年6月29日出生，住重庆市璧山区。被告：吴兴芳，女，汉族，1968年10月28日出生，住重庆市璧山区。原告花旗银行（中国）有限公司重庆分行（以下简称花旗银行重庆分行）诉被告重庆市帅美鞋业有限公司（以下简称帅美鞋业公司）、被告陈训、被告罗隆强、被告吴兴芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月17日立案受理后，依法由审判员徐华担任审判长，与审判员黄键、审判员彭浩组成合议庭，于2016年3月11日适用普通程序公开开庭审理了本案。原告花旗银行重庆分行的委托代理人董明到庭参加了诉讼，被告帅美鞋业公司、被告陈训、被告罗隆强、被告吴兴芳经本院依法传唤未到庭应诉，本院决定对各被告缺席审理。本案现已审理终结。原告花旗银行重庆分行起诉称：原告先后于2013年7月1日和2014年8月24日与被告帅美鞋业公司分别签署编号为XXXXXXX913XXXX的《非承诺性短期循环融资协议》（以下简称《贷款协议》）和《应收账款质押及监管协议》，约定原告向被告帅美鞋业公司提供最高不超过850万元的融资，被告帅美鞋业公司将其对除立泰中国企业有限公司外所有买家的应收账款出质给原告，以担保被告帅美鞋业公司在《贷款协议》项下的还贷义务。同日，被告陈训、被告罗隆强、被告吴兴芳分别与向原告出具了《保证函》，承诺对被告帅美鞋业公司在《贷款协议》项下的还款义务承担连带保证责任。上述质押、保证担保的范围均包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金，以及包括律师费、诉讼费、财产保全费等原告为实现债权而发生的相关费用。2015年2月4日，原告向被告帅美鞋业公司发放两笔贷款。第一笔贷款本金人民币110万元，利率8%，到期还款日为2015年6月23日。第二笔贷款本金人民币50万元，利率8%，到期还款日为2015年6月23日。2015年2月15日，原告向被告帅美鞋业公司发放两笔贷款。第三笔贷款本金人民币130万元，利率8%，到期还款日为2015年8月3日。第四笔贷款本金人民币277,934.5元，利率8%，到期还款日为2015年8月3日。2015年6月23日，原告向被告帅美鞋业公司发放第一笔和第二笔合计160万元贷款到期，但被告帅美鞋业公司并未按约向原告偿还贷款本金及相应的利息。为此原告依据《贷款协议》之附件《一般条款和条件》第16.2(a)条，于2015年6月30日向被告帅美鞋业公司发出《融资到期及清偿通知书》，宣布原告已向被告发放的贷款全部提前到期，并要求被告帅美鞋业公司于2015年7月3日前偿还全部到期的贷款本金合计3,177,934.5元及相应的贷款利息。但被告帅美鞋业公司至今仍未偿还。原告遂诉至人民法院，请求判令：1、被告帅美鞋业公司立即偿还原告借款本金人民币3,177,934.5元，并支付截至借款本金全部偿还之日期间产生的借款利息、罚息及复利（暂计至2015年7月15日应支付的借款利息、罚息及复利人民币127,767.52元），总计3,305,702.02元；2、被告帅美鞋业公司承担本案原告为实现债权而发生的包括律师费84,000元、翻译费1200元、诉讼费、财产保全费等；3、被告陈训对被告帅美鞋业公司在第一项和第二项诉讼请求下应履行的还款义务承担连带责任；4、被告罗隆强对被告帅美鞋业公司在第一项和第二项诉讼请求下应履行的还款义务承担连带责任；5、被告吴兴芳对被告帅美鞋业公司在第一项和第二项诉讼请求下应履行的还款义务承担连带责任；6、原告对被告帅美鞋业公司质押给原告的应收账款在第一项和第二项诉讼请求所确定的债务范围内优先受偿。原告花旗银行重庆分行为证明其主张的事实，向本院举示了编号为XXXXXXX913XXXX的《非承诺性短期循环融资协议》、编号为XXXXXXX913XXXX-a的《〈非承诺性短期循环融资协议〉修改协议》、编号为XXXXXXX913XXXX的《应收账款质押及监管协议》、编号为XXXXXXXXXXX1969XXXXX的《中国人民银行征信中心动产权属统一登记一变更登记》、《保证函（三份）》，以及《应付账款融资申请书（二份）》《确认通知（四份）》《放款通知（四份）》《融资到期及清偿通知书》《EMS国内标准快递面单》《EMS快递查询记录》《法律服务协议》《上海增值税专用发票（二张）》等，上述证据在卷佐证，本院对其真实性、合法性、关联性均予确认，至于证明力将结合全案综合认定。经审理查明：2013年7月1日，原告与被告帅美鞋业公司签署编号为XXXXXXX913XXXX的《非承诺性短期循环融资协议》（以下简称《贷款协议》），2014年8月20日，原告与被告帅美鞋业公司签署编号为XXXXXXX913XXXX-a的《〈非承诺性短期循环融资协议〉修改协议》，该贷款协议第1条约定，所附“融资协议一般条款和条件”及任何附属文件之内容均明确属于本协议条款之构成部分；协议第2条约定，原告向被告帅美鞋业公司提供最高融资额人民币850万元整以及美元40万元整之和；协议第5条约定，各种融资方式的最长期限，应付账款融资为6个月；结算前风险为12个月；协议第6条约定，就任何应付账款融资而言，融资利率将根据相关附属文件确定；协议第8条“融资支付方式”约定，采用受托支付的方式对融资进行支付的，贷款行在审核通过相应放款条件后，根据客户的提款通知和支付委托，将融资资金支付给提款通知中客户指定的收款人（即客户的交易相对方）；协议第11条约定，罚息率应为按照所适用之中国人民银行的相关规定对逾期贷款（包括本金和利息）所允许收取的最低罚息率。协议附属《融资协议一般条款和条件》第4条“提款和贷款条件”之4.1约定，对于每一笔贷款，客户应在预计提款日前至少两个营业日向贷款行提供提款通知，在每份提款通知中，客户应确定提款日期、金额、用途、支付方式、还款日等……；第5条“贷款的偿还和利息”之5.1约定，受制于第5.2条规定，相关提款通知中列明的还款日全额偿付每笔贷款以及就该贷款已发生利息和所有其他应付款项。如果该等还款日不是营业日，则顺延至该还款日后的第一个营业日（利息将作相应调整），如该营业日属于另一个日历月，则上述款项必须于还款日的前一营业日偿还。任何根据本条偿还的款项可以由客户根据本协议的条件及条款再借；5.2约定，通过在还款日前不少于两个营业日向贷款行提供书面通知的方式，客户可以要求贷款行对一笔到期应付的贷款的本金的全部或部分进行循环使用……；第11条“费用和支出”约定，对贷款行就本协议或任何附属文件的协商、拟制、签署、保全和/或强制执行以及本协议及附属文件项下交易的完成所发生的所有费用和支出，一经贷款行要求，客户应立即对贷款行予以补偿（法律法规明确规定应由贷款行承担的费用和支出除外）。双方应各自支付其应承担的与本协议、任何附属文件相关的一切印花税和其他税费；第12条“罚息”约定，对于贷款……，客户应按月就该等未偿付款项支付罚息，罚息应从该款项到期日计至实际支付之日，罚息率已在融资协议第11条中作出规定，任何逾期利息应按月计算复利。就商务信用卡项下的任何到期但尚未支付的款项，客户应按照附属文件的规定支付逾期利息；第13条“赔偿”约定，客户应当赔偿贷款行因本协议或本协议项下的交易而产生的所有损失、金额、责任（包括环境责任）、费用（包括贷款行针对客户采取的任何强制执行或索偿行动而发生的贷款行的律师费及所有其他法律费用）、收费和支出，但因贷款行的重大疏忽或故意不当行为导致的除外；第14条“支付和通知”约定，在本协议或任何附属文件项下的一切支付均应由客户按贷款行不时规定的时间、金额、币种和账户，按到期日的价值向贷款行支付。向本协议签约各方作出的通知应送交在融资协议中列明的各方地址或任何一方不时以书面通知对方的该等其他地址；第16条“终止融资”之16.1约定，客户在此确认，本协议项下提供的融资为短期性质，且贷款行有权每年审核融资。16.2约定，虽有上述第16.1条的规定，贷款行有权在任何时候，无需任何理由且无需事先通知客户，取消和/或终止融资，和/或加速到期任何或所有未偿付的贷款和/或其他融资并要求立即还款，和/或修改本协议之任何条款，包括但不限于客户出现未在到期日支付在本协议下到期应付的任何款项……。除本协议的其他约定及贷款行在法律法规下本应享有的权利外，如客户出现以上违约，客户应当赔偿贷款行因此所遭受的所有损失及费用，并向贷款行支付相关的罚息；第19条“适用法律和司法管辖权”约定，本协议适用中国法律并依其进行解释。贷款行所在地的中国法院具有解决由本协议引起或与之相关的任何争议的司法管辖权。2013年7月1日，原告与被告帅美鞋业公司签署编号为XXXXXXX913XXXX《应收账款质押及监管协议》，约定被告帅美鞋业公司将其对除立泰中国企业有限公司外所有买家的应收账款出质给原告，以担保被告帅美鞋业公司在《贷款协议》项下的还贷义务。该协议所涉质押动产已经中国人民银行征信中心于2014年9月10日作动产权属质押登记，登记到期日为2018年7月17日。该协议第1条“定义”约定，担保债务指应由客户在信贷文件和/或本协议下或依照信贷文件和/或本协议，应向银行偿付的、无论是现有的或将来的、实际的或或有的所有债务（包括但不限于信贷文件下本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用、律师费等），无论由客户单独产生或与他方共同产生，无论是作为主债务人或保证人或以其他身份；协议第9条“违约事件”约定，当违约事件已经发生并持续，质权人可以要求出质人履行相关义务或按本协议第10条的规定行使质权；协议第10条“质权的行使”约定，客户在此不可撤销地授权银行，若发生违约事件，银行可以对客户收款账户内之款项（包括存款及任何累计利息）进行直接扣划，以偿付到期应付而未付的担保债务或其任何部分，偿还顺序由银行自主决定，而无需取得客户的同意；在违约事件发生并持续，银行有权按照法定程序将质押之应收款折价，或以拍卖、变卖该应收账款的债权所得价款优先偿还担保债务。2013年7月1日，被告陈训、被告罗隆强、被告吴兴芳向原告分别出具《保证函》，并作出内容一致的连带保证责任担保承诺，1、保证人无条件保证如期支付借款人被告帅美鞋业公司在编号为XXXXXXX913XXXX贷款协议项下的，或依照贷款协议，应当由借款人向被保证人支付的债务，无论是现有的或将来的、实际的或或有的所有债务，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、银行支出的费用，以及因贷款协议、账户质押协议和本保证函的执行/实现而导致的费用，包括但不限于催收费、诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师费和拍卖费用。如果主债务人到期未能足额支付任何债务（不论是由于到期或因加速还款或其他原因），保证人一经要求应立即向被保证人支付该款项，就如同保证人为主债务人。随同该款项保证人还须支付该款项上所产生的利息，利息从保证人应付该款项之日直到该款项根据本保证函足额清偿为止，其利率按主债务人在融资协议项下不时应付该等款项的年利率计算。本保证函是一项还款保证而不仅仅是债务托收的保证。被保证人出具的凭证上的到期未付的债务的细节和费用金额对保证人是终局的并具有约束力。作为一项单独的义务，保证人同意如果任何保证人所保证的债务变得不可履行，无效或非法（无论是现有的或是将来的，也无论是本保函的相关方已经获悉或尚未获悉的），保证人同意就被保证人因此遭受的任何成本、损失、责任一经被保证人要求即补偿被保证人。该等成本、损失或负债的金额应与被保证人执行本保函而可获偿的金额相等。……13、本保证函是一项持续保证，其适用于所有现在或将来的债务。本保证函是不可撤销的并将保持具有完全的效力直到债务和本保证函项下的应付金额被告不可撤销的全额偿付并且与债务相关的所有协议终止。本保证函是被保证人就任何债务现在或今后所持有的其他担保或保证之外一项额外保证，不会以任何方式影响该其他担保或保证同时也不会受它们的影响。原告根据被告帅美鞋业公司提出《应付账款发票融资申请书》及原告出具的《确认通知书》，向被告帅美鞋业公司委托支付的指定账户发放贷款。2015年2月4日，原告向被告帅美鞋业公司发放第一笔贷款人民币110万元，约定年利率8%，到期还款日为2015年6月23日。同日，原告向被告帅美鞋业公司发放第二笔贷款人民币50万元，约定年利率8%，到期还款日为2015年6月23日。2015年2月15日，原告向被告帅美鞋业公司发放第三笔贷款本金130万元，约定年利率8%，到期还款日为2015年8月3日。同日，原告向被告帅美鞋业公司发放第四笔贷款人民币277,934.5元，约定年利率8%，到期还款日为2015年8月3日。贷款发放后，被告帅美鞋业公司没有履行按约还本付息义务，原告遂于2015年6月30日向被告帅美鞋业公司发出《融资到期及清偿通知书》，该通知书载明，截止至本通知发出之日，融资本金余额为人民币3,178,000元，其中人民币160万元已于2015年6月23日到期，并宣布融资协议项下所有未到期之融资于2015年6月30日提前到期，融资协议同时终止。要求被告帅美鞋业公司于2015年7月3日以前偿还人民币3,178,000元及相关贷款利息。该通知于2015年7月1日达到被告帅美鞋业公司并签收。庭审中，原告陈述，截止2015年6月23日，对于第一笔110万元融资贷款，被告帅美鞋业公司尚欠本金110万元、利息33,977.78元；对于第二笔50万元融资贷款，被告帅美鞋业公司尚欠本金50万元、利息15,444.44元；以上两笔贷款本金合计160万元，利息合计49,422.22元。截止2015年6月30日，对于第三笔130万元融资贷款，被告帅美鞋业公司尚欠本金130万元、利息39,000元；对于第四笔277,934.50元融资贷款，被告帅美鞋业公司尚欠本金277,934.50元及利息8338.04元；以上两笔贷款本金合计1,577,934.50元，利息合计47,338.04元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与各被告间订立的《非承诺性短期循环融资协议》《〈非承诺性短期循环融资协议〉修改协议》《应收账款质押及监管协议》《保证函》等系合同订立各方当事人真实意思表示，合法有效。原告花旗银行依约向被告帅美鞋业公司委托发放四笔融资贷款共计3,177,934.5元贷款，被告帅美鞋业公司未依约归还本息，至今尚欠原告贷款本金合计3,177,934.5元及其利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。本案各被告依其质押、保证担保协议应对被告帅美鞋业公司向原告偿还借款本息，支付罚息、复利，以及原告为实现债权而发生的律师费、翻译费等违约损失承担连带清偿责任。根据《贷款协议》第6条、第11条、《融资协议一般条款和条件》第12条和《应付账款发票融资申请书》《确认通知书》的约定及其履行情况，以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条关于“逾期贷款罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，涉案四笔融资贷款，均已于2015年6月23日和6月30日到期，被告帅美鞋业公司应当向原告偿还尚欠本金合计人民币3,177,934.5元及其利息，并分别支付合同到期日之次日（即2015年6月24日和2015年7月1日）起算的罚息和复利，罚息以所欠借款本金为基数，按融资年利率8%上浮30%即10.4%计算至付清时止，复利以未付利息为基数，按年利率10.4%计算至付清时止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第六十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告重庆市帅美鞋业有限公司在本判决生效之日起十日内向原告花旗银行（中国）有限公司重庆分行偿付所欠融资贷款本金160万元和截至2015年6月23日止的利息49,422.22元，并支付自2015年6月24日起，以所欠本金160万元为基数，按年利率10.4%计算至付清时止的罚息和以未付利息为基数，按年利率10.4%计算至付清时止的复利；以上利息、罚息和复利利随本清；二、被告重庆市帅美鞋业有限公司在本判决生效之日起十日内向原告花旗银行（中国）有限公司重庆分行偿付所欠融资贷款本金1,577,934.50元和截至2015年6月30日止的利息47,338.04元，并支付自2015年7月1日起，以所欠本金1,577,934.50元为基数，按年利率10.4%计算至付清时止的罚息和以未付利息为基数，按年利率10.4%计算至付清时止的复利；以上利息、罚息和复利利随本清；三、被告重庆市帅美鞋业有限公司在本判决生效之日起十日内向原告花旗银行（中国）有限公司重庆分行支付律师费84,000元、翻译费1200元，合计85,200元；四、原告花旗银行（中国）有限公司重庆分行对被告重庆市帅美鞋业有限公司质押的应收账款（除立泰中国企业有限公司外所有买家的应收账款）在本判决第一、二、三项确定的被告重庆市帅美鞋业有限公司所负债务范围内享有优先受偿权；五、被告陈训、被告罗隆强、被告吴兴芳对本判决第一、二、三项确定的被告重庆市帅美鞋业有限公司偿付义务承担连带责任；六、驳回原告花旗银行（中国）有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33,246元、诉讼财产保全费5000元，合计38,246元，由被告重庆市帅美鞋业有限公司、被告陈训、被告罗隆强、被告吴兴芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判长 徐 华审判员 黄 键审判员 彭 浩二〇一六年十二月二十九日书记员 杜东安