内蒙古自治区包头市青山区人民法院刑 事 判 决 书（2016)内0204刑初7号公诉机关包头市青山区人民检察院。被告人左某，男，1974年4月20日出生，汉族，高中文化，，户籍所在地包头市青山区，住包头市固阳县。2015年7月3日因涉嫌信用卡诈骗罪被包头市公安局青山区分局取保候审。2016年7月2日被取保候审。辩护人刘文军，内蒙古金矢律师事务所律师。被告人陈某某，女，1972年4月15日出生，汉族，中专文化，户籍所在地包头市青山区，住包头市青山区2015年11月6日因涉嫌信用卡诈骗罪被包头市公安局青山区分局取保候审。2016年11月5日被取保候审。辩护人刘博，包头市青山区法律援助中心律师。包头市青山区人民检察院以青检公诉刑诉〔2015〕418号起诉书及青检公诉刑变诉〔2016〕6号变更起诉决定书指控被告人左某、陈某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员谷文静出庭支持公诉。被告人左某及其辩护人刘文军、被告人陈某某及其辩护人刘博到庭参加诉讼。现已审理终结。包头市青山区人民检察院指控被告人左某、陈某某使用信用卡进行透支消费，透支本金160325.14元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还，其二人行为已构成信用卡诈骗罪。发卡银行报案后，公安机关电话通知被告人左某、陈某某到公安机关接受调查，二人主动到公安机关投案并如实供述了犯罪事实，系自首。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款之规定对二被告人进行处罚。被告人左某对起诉书指控的罪名及基本犯罪事实无异议，其辩称该信用卡所透支的款项中有六万元系被告人陈某某的四哥所划走，事后被告人左某用自己的钱予以归还，并申请被告人陈某某的四哥出庭作证；同时其认为其所透支的金额低于起诉书指控的金额。其辩护人的辩护意见如下：1.被告人左某的行为不具有非法占有的目的；2.本案中持卡人不是左某；3.如果被告人左某作为“持卡人”，但其未收到发卡银行的两次催收；4.被告人左某与被告人陈某某并不具有共同犯意不构成共同犯罪，被告人左某的行为不构成犯罪。被告人陈某某对起诉书指控的罪名有异议，对犯罪事实基本无异议，其辩称该卡主要由被告人左某使用，且其所透支的金额低于起诉书指控的金额。其辩护人的辩护意见如下：1.起诉中中称“经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还”存在争议；2.起诉中认定被告陈某某应当承担刑事责任的依据之一就是关于被告左某和陈某某的离婚判决中认定信用卡透支的钱属于夫妻共同债务，辩护人认为这一认定没有依据；3.被告人陈某某不具有非法占有、恶意透支的主观意图；4.该信用卡套现所得去向不明，未用于家中开销及共同生活；5.被告人积极阻止透支行为并主动向银行机构及公安机关提供相关信息和线索，客观上起到了阻止损害结果扩大的作用；6.被告人陈某某认罪态度真诚、供述稳定、积极减少损害结果发生，社会危害极小，符合法律规定的从轻情节；7.被告人陈某某主观恶性不深，一贯表现良好，是初犯、偶犯，并无前科，被告人陈某某尚有年仅三岁的孩子需要抚养，属于存在特殊困难人群；8.根据本案情节，应该对被告人陈某某从轻、减轻处罚，并考虑适用缓刑。经审理查明，被告人陈某某于2010年3月15日在中国农业银行包头黄河支行办理了一张信用卡，卡号为4637580000780480，后陈某某挂失补办，挂失后卡号为4637580004346585，信用额度为20万元。陈某某从2010年4月20日开始使用信用卡透支消费，2011年2月10日陈某某与被告人左某登记结婚，婚后二人共同使用该信用卡透支消费，2011年7月27日系该信用卡账户内最后一次结清本息日，从2011年8月26日至2015年1月16日，陈某某、左某使用该信用卡消费2617925.18元，还款2457600.04元，透支本金160325.14元。经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还。2015年7月3日包头市青山区人民法院判决陈某某与左某离婚，判决书中认定涉案信用卡欠款本息为二人家庭共同债务，由二人各偿还一半。发卡银行于2015年6月8日报案后，左某于2015年7月3日偿还银行150000元，次日偿还银行80000元，还清欠银行信用卡本息。发卡银行报案后，公安机关电话通知被告人陈某某、左某到公安机关接受调查，二人主动到公安机关投案并如实供述了犯罪事实。认定上述事实的证据如下：1、书证：常住人口信息，到案经过，还款凭证，信用卡办卡相关资料，无犯罪前科证明，信用卡消费明细及分类账单列表，催收记录，左某与陈某某离婚案的民事判决书，农行情况说明，左某向徐勇刚借款的借条，中信银行、工商银行、兴业银行出具关于对左某办理该行信用卡未逾期，属于正常使用的说明；2、证人证言：证人徐勇刚、冯燕的证言；3、被害单位的陈述：被害单位的报案材料；4、被告人的供述与辩解：被告人左某、陈某某的供述与辩解。以上证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院依法予以确认。本院认为，被告人左某、陈某某恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金160325.14元，数额巨大，其二人行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人左某、陈某某经公安机关电话通知主动接受调查，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人左某、陈某某在公安机关立案后偿还了全部透支款息并取得了发卡银行的谅解，可以从轻处罚。被告人左某提出的该信用卡所透支的款项中有六万元系被告人陈某某的四哥所划走，并申请被告人陈某某的四哥出庭作证，因与本案的事实认定及定性无关联性，且其提出的申请不符合法律规定，故本院对上述意见不予采纳且不同意其提出的申请；其提出的其所透支的金额低于起诉书指控的金额，因有发卡银行出具的相关信用卡消费明细及分类账单列表等证据佐证，本院对该辩护意见不予采纳；被告人左某的辩护人提出的辩护意见不符合事实和法律的规定，本院不予采纳。被告人陈某某的辩护意见不符合事实和法律的规定，本院不予采纳。被告人陈某某的辩护人提出的辩护意见第6、7、8点符合事实和法律的规定，本院予以采纳，其余辩护意见不符合事实和法律的规定，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告人左某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年缓刑二年，并处罚金60000元。（已缴）（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）二、被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年缓刑二年，并处罚金60000元。（已缴）（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王 静人民陪审员  王晓梅人民陪审员  王丽萍二〇一六年十二月二十四日书 记 员  张 滢附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。