重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初4190号原告：重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市大渡口区春晖路街道翠柏路37号附27号。法定代表人：郭旭东，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐茜，重庆索通律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：张诗韵，重庆索通律师事务所律师，特别授权。被告：张莉，女，1969年5月12日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：杨凯伟，男，1962年11月25日出生，汉族，住江苏省大丰市西团镇。被告：张三合，男，1996年10月5日出生，汉族，住重庆市江北区。原告重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司（以下简称“融兴村镇银行”）诉被告张莉、杨凯伟、张三合借款合同纠纷一案，本院2016年8月8日受理后，由代理审判员张瑜担任审判长，与人民陪审员何昭荣、徐明政组成合议庭，并于2016年12月13日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人徐茜到庭参加诉讼，三被告经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告融兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张莉立即向原告偿还截止至2016年7月31日的借款本金400000元、利息47909.56元、罚息3000元共计450909.56元，并支付自2016年8月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告尚欠本金400000元为基数，按年利率22.5%计算，复利以被告未偿还利息和罚息之和为基数，按年利率22.5%计算）;2、判令被告张莉承担本案律师费5000元和诉讼费;3、判令被告杨凯伟对张莉的上述支付义务承担连带责任;4、判令原告对被告张莉、张三合名下的位于江北区阳光花园10号附4号的房屋（房权证103字第0854**号）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。事实与理由：2013年8月21日，原告与被告张莉签订[（融兴渝大）行2013年（个借）字第2013-0084号《个人消费贷款借款合同》]，约定：原告向被告张莉提供借款400000元;借款期限自2013年8月21日起至2015年8月20日;借款利息为年利率10%;如逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，原告有权宣布本合同项下的全部借款本息立即到期;如借款人未按合同约定期限还款，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按时足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。为担保本协议项下的合同履行，被告杨凯伟提供连带责任保证，被告张莉、张三合提供其名下位于江北区阳光花园10号附4号的房屋（房权证103字第0854**号）作为抵押。2015年8月18日，原告与被告张莉签订[（融兴渝大）行2015年（个）展字第2015-0005号《贷款展期协议书》，将贷款期限延长至2016年7月19日，展期期间年利率为15%。2013年8月21日，原告与被告杨凯伟签订[（融兴渝大）行2013年（个保）字第2013-0084号《保证合同》，约定被告杨凯伟为被告张莉[（融兴渝大）行2013年（个借）字第2013-0084号《个人消费贷款借款合同》]的借款承担连带保证责任;2013年8月21日，原告与被告张莉、张三合签订[（融兴渝大）行2013年（个抵）字第2013-0084号《个人贷款抵押合同》，2013年8月22日，原告与被告张莉、张三合签订《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年8月29日向被告张莉发放了400000元贷款，现该笔贷款已届满，但被告张莉未按要求偿还到期贷款本息，保证人亦未履行保证责任，为维护原告的合法权益，望判如所请。被告张莉未到庭答辩，亦未提交答辩状。被告杨凯伟未到庭答辩，亦未提交答辩状。被告张三合未到庭答辩，亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下，2013年8月21日，原告与被告张莉签订《个人消费贷款借款合同》，主要约定：借款金额400000元;用于装修住宅;借款期限2013年8月21日至2015年8月20日;借款利率为年利率10%;按月付息，分期还本，第一年归还50000元本金，到期结清所有贷款;贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利;如逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，原告有权宣布本合同项下的全部借款本息立即到期;与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。同日，原告与被告杨凯伟签订《保证合同》，约定由被告杨凯伟为被告张莉《个人消费贷款借款合同》的借款400000元提供连带责任保证;保证范围为主合同项下的全部债务;保证期间自本合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之日后两年止，甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止，如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止;被告杨凯伟明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。同日，原告与被告张莉并作被告张三合的法定代理人签订《个人贷款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定被告张莉、张三合以其所有的位于阳光花园10号附4号的房屋（房权证103字第0854**号）为被告张莉的400000元借款提供抵押，并办理抵押登记。2015年8月18日，原告与被告张莉、张三合签订关于2013年8月21日《个人消费贷款借款合同》的《贷款展期协议书》，约定对被告张莉尚欠的借款本金400000元展期至2016年7月19日;展期期间的借款年利率为15%;该展期协议与原借款合同、原担保合同为不可分割的整体，除该协议变动的有关条款外，原借款合同各条款仍然有效。2013年8月29日，原告向被告张莉发放贷款400000元。后被告张莉未偿还借款本金和利息。原告为实现本债权向重庆索通律师事务所律师支付律师服务费5000元。上述事实，有原告陈述、《个人消费贷款借款合同》、《保证合同》、《个人贷款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》《贷款展期协议书》、房屋所有权证、委托合同、律师费票据等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的借款合同受法律保护。本案中，原告与被告张莉签订借款合同，该合同系当事人真实意思表示且不违背法律、行政法规的禁止性规定，应为有效。被告张莉作为借款人应当按照约定的期限支付利息和返还借款，逾期支付的应当按照约定承担违约责任。根据举证责任的有关规定，各被告作为合同履行的义务人对其是否履行合同具有举证责任，但各被告未提交任何证据，因此本院对被告张莉截止至2016年7月31日拖欠借款本金400000元、利息47909.56元、罚息3000元共计450909.56元的事实予以认可。被告张莉的行为已经构成违约，原告有权要求被告张莉归还借款本金400000元、利息47909.56元、罚息3000元，并从2016年8月1日起以未清偿的借款本金为基数按年利率15%的150%支付借款罚息至本息清结为止，并从2016年8月1日起以应付未付利息为基数按年利率15%的150%支付复利至本息清结为止，原告主张复利以被告未偿还的利息和罚息之和为基数，但贷款合同中已明确“贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利”，并未包含罚息，故对原告将罚息纳入计算复利的基数不予支持。被告杨凯伟与原告签订的《保证合同》系其真实意思表示，合法有效。现被告张莉未能归还借款，作为连带责任保证人理应按照合同约定承担保证责任，故本院对原告要求被告杨凯伟承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权行使抵押权。本案中，被告张莉、张三合自愿以其名下阳光花园10号附4号的房屋（房权证103字第0854**号），为张莉的借款向原告设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告要求以被告张莉、张三合名下的阳光花园10号附4号房屋变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。因原告与被告张莉签订的《个人消费贷款借款合同》中约定，因履行本合同解决争议发生的费用包括律师费用由借款人承担，本案原告为追索该债权产生律师服务费5000元，故原告要求被告支付律师服务费5000元，于法有据，本院予以支持。本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、张莉于本判决生效之日起十日内偿还重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司借款本金400000元、利息47909.56元、罚息3000元共计450909.56元；并自2016年8月1日起至实际付清时止，以借款本金400000元为基数按年利率15%的150%计收罚息，自2016年8月1日起至实际付清时止，以未支付利息47909.56元为基数按年利率15%的150%计收复利;二、张莉于本判决生效之日起十日内支付重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司律师服务费5000元；三、杨凯伟对张莉的上述债务承担连带清偿责任；四、重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司对张莉、张三合名下位于阳光花园10号附4号的房屋享有抵押权，若张莉逾期未能履行本判决一、二项偿付义务，则重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司有权与张莉协商用该抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；五、驳回重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费8139元，公告费800元，共计8939元，由被告张莉负担（此款原告已预交，被告张莉于本判决生效之日起十日内支付给原告），被告杨凯伟承担连带支付义务。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。被告到期不履行此义务，原告于判决所定履行期限届满之日起二年内申请强制执行。审 判 长  张 瑜人民陪审员  何昭荣人民陪审员  徐明政二〇一六年十二月二十一日书 记 员  王 艳