汕头市金平区人民法院刑 事 判 决 书(2016）粤0511刑初493号公诉机关汕头市金平区人民检察院。被告人王某甲，曾用名王某某，男，1975年7月30日出生，汉族，文化程度小学，户籍地广东省饶平县，住汕头市龙湖区。因涉嫌犯非法经营罪于2015年12月7日被刑事拘留，同日被取保候审。汕头市金平区人民检察院以汕金检刑诉[2016]445号起诉书指控被告人王某甲犯非法经营罪，于2016年9月23日向本院提起公诉。本院于9月26日立案,依法组成合议庭，于11月18日公开开庭进行审理。汕头市金平区人民检察院指派代理检察员陈玉云出庭支持公诉，被告人王某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人王某甲于2012年11月24日至2014年9月2日，利用POS机为他人的信用卡虚构交易套取银行资金及延长还款期限，金额累计共人民币1596332元，从中牟利14000元。2015年12月7日，被告人王某甲主动到公安机关投案自首。公诉机关向法庭提供了发破案经过、扣押笔录和扣押清单、信用卡对账单及交易明细等书证及证人证言，相关照片及被告人的供述等证据，认为被告人王某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，应当以非法经营罪追究其刑事责任。鉴于被告人王某甲投案自首，可以从轻处罚。被告人王某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名均没有异议。经审理查明：2012年11月至2014年9月，被告人王某甲在其租用的汕头市龙湖区××庄××区××栋××房及汕头市金平区公信路、金湖路等地，利用POS机以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金或为他人的信用卡刷卡循环套现共计人民币1596332元，从中牟利14000元。具体犯罪事实如下：1、2012年12月22日至2014年8月20日，被告人王某甲使用商户名为“汕头市龙湖区兴生食品商行”、“汕头市龙湖区阿生日用百货商行”、“永佳商场”、“汕头市金平区华美商行”、“汕头市龙湖区跃慧烟茶酒茶行”、“汕头市龙湖区捷顺家电”、“汕头市龙湖区宏锋建材”、“今尚购物中心”、“汕头市龙湖区阿璇日用百货商行”的POS机，在汕头市金平区公信路或龙湖区××庄××区××栋××房，为陈某某的民生银行信用卡（卡号62×××79）、广发银行信用卡（卡号40×××82）、农业银行信用卡（卡号40×××93）进行虚构交易44次，套取现金共429855元。2、2014年8月26日至2014年8月29日，被告人王某甲使用商户名为“汕头市龙湖区跃慧烟茶酒茶行”、“汕头市龙湖区阿生日用百货商行”、“汕头市龙湖区宏锋建材”、“顺景购物超市”、“汕头市龙湖区捷顺家电”的POS机，在汕头市金平区××路××园或龙湖区××庄××区××栋××房，为黄某甲的中国银行信用卡（卡号62×××71）进行虚构交易8次，套取现金共209550元。3、2012年11月24日至2014年9月2日，被告人王某甲使用商户名为“汕头市龙湖区阿生日用百货商行”、“汕头市龙湖区跃慧烟茶酒茶行”、“汕头市龙湖区兴生食品商行”、“汕头市龙湖区阿璇日用百货商行”、“今尚购物中心”、“汕头市金平区华美商行”、“汕头市龙湖区捷顺家电”、“汕头市龙湖区宏锋建材”的POS机，在汕头市龙湖区××庄××区××栋××房，为黄某乙的农业银行信用卡（卡号52×××94）进行虚构交易，套取现金28000元、循环套现11次金额共106704元；为黄某乙的光大银行信用卡（卡号62×××04）进行虚构交易，循环套现20次，金额共229289元；为纪某甲的农业银行信用卡（卡号52×××75）、南洋银行信用卡（卡号62×××23）、光大银行信用卡（卡号48×××96）进行虚构交易，循环套现28次，金额共287889元。4、2013年4月16日至2014年8月18日，被告人王某甲使用商户名为“汕头市龙湖区兴生食品商行”、“汕头永佳超市”、“今尚购物中心”、“汕头市金平区华美商行”、“汕头市龙湖区捷顺家电”的POS机，在汕头市龙湖区××庄××区××栋××房，为纪某乙的民生银行信用卡（卡号62×××44）进行虚构交易，循环套现9次，金额共76150元。5、2013年10月16日至2014年8月26日，被告人王某甲使用商户名为“汕头市龙湖区兴生食品商行”、“汕头市金平区华美商行”、“汕头市龙湖区捷顺家电”、“汕头永佳超市”、“顺景购物超市”的POS机，在汕头市金平区金湖路或汕头市龙湖区××庄××区××栋××房，为曾某甲的广发银行信用卡（卡号52×××37）进行虚构交易8次，套取现金共34650元。6、2012年11月27日至2014年9月1日，被告人王某甲使用商户名为“汕头市龙湖区兴生食品商行”、“汕头市龙湖区阿生日用百货商行”、“汕头市龙湖区跃慧烟茶酒茶行”、“汕头市龙湖区捷顺家电”、“汕头永佳超市”、“汕头市金平区华美商行”、“顺景购物超市”的POS机，在汕头市金平区东厦南路或龙湖区××庄××区××栋××房，为余某某的广发银行信用卡（卡号62×××05）、农业银行信用卡（卡号51×××25）、南洋银行信用卡（卡号62×××70）进行虚构交易16次，套取现金共131185元；为曾某乙的南洋银行信用卡（卡号62×××43）进行虚构交易5次，套取现金共43560元。7、2013年11月29日，被告人王某甲使用商户名为“汕头市龙湖区兴生食品商行”的POS机，在汕头市金平区北墩廉刈路，为纪某丙的南洋银行信用卡（卡号00×××64）进行虚构交易，套取现金19500元。2015年12月7日，被告人王某甲主动到公安机关投案，供认了上述的犯罪事实。上述事实，被告人王某甲在开庭审理过程中亦无异议，并有公安机关的受案登记表、立案决定书、发破案经过及办案说明，搜查证及扣押笔录，证人陈某某、黄某甲、纪某甲、纪某乙、王某乙、余某某、纪某丙、卓某某、朱某某、徐某某、胡某某的证言及辨认笔录，证人杨某某、曾某甲的证言，信用卡对账单及交易明细表，作案地点及查缴的POS机、U盾、银行信用卡的照片，汕头市龙湖区工商行政管理局的个体户机读档案登记资料，房屋租赁合同，扣押清单，户籍材料，被告人王某甲的供述及辨认笔录等证据证实，足以认定。本院认为：公诉机关指控被告人王某甲非法经营的事实清楚、证据确实充分，本院予以认定。被告人王某甲用后次套取现金归还前次套取现金的金额，应当累计为非法经营数额。被告人王某甲违反国家规定，以虚构交易的方式，使用销售点终端机具刷卡套现并从中牟利，套现金额1596332元，情节严重，其行为扰乱国家正常的金融秩序，已构成非法经营罪，依法应予处罚。鉴于本案未造成实际损失，且被告人王某甲能投案自首，并主动预交罚金，依法及酌情均可以从轻处罚。根据其犯罪事实、情节及悔罪表现，依法可予宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一、二款之规定，判决如下：被告人王某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金20000元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  胡晓虹审判员  何 嵘审判员  杨俊容二〇一六年十二月五日书记员  陈新宇附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚。……第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十二条第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第七十三条第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。……