西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0113民初5812号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。负责人：任莉，系该分行行长。委托代理人：辛洁，陕西瑞森律师事务所律师。被告：米莉，女，汉族，1974年5月17日出生，住陕西省神木县。被告：陕西英泰置业有限公司。住所地：西安市南二环东段***号****室。法定代表人：LINHAO，该公司董事长。委托代理人：曹娟，北京市普华律师事务所西安分所律师。委托代理人：王晓雪，北京市普华律师事务所西安分所律师。原告招商银行股份有限公司西安分行诉被告米莉、陕西英泰置业有限公司（以下简称“英泰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人辛洁、被告英泰公司委托代理人王晓雪到庭参加了诉讼，被告米莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院遂依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2012年2月28日，原告与被告米莉签订《个人购房借款及担保合同》并约定：由原告向被告发放贷款共计86万元，用于被告购买合同中列明的位于西安市雁塔南路与航天北路十字西北部英泰曲江住宅小区第6幢2单元27层22704号房产，借款期限自2012年2月28日至2037年2月28日（300个月），在此期间被告应按照等额还款的方式归还贷款本息，被告英泰公司自愿作为借款人的保证人，为借款合同项下的债务承担连带保证责任。同日，为确保上述借款合同的履行，原告与被告米莉签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》并向西安市房屋管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案，约定被告以《抵押合同》中列明的上述房产设定抵押担保其履行债务。上述合同签订后，原告依约向被告米莉发放贷款,86万元。但自2015年8月开始，被告持续出现逾期还款或不予还款的情形。原告现诉至法院，请求依法判令：1、宣告贷款立即到期，被告一偿还原告贷款本金人民币814340.86元，利息25964.69元，罚息247.45元，复息745.48元（合计841298.48元）及2016年2月15日后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对被告一所有的位于西安市雁塔南路与航天北路十字西北部英泰曲江住宅小区第6幢2单元27层22704号抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3、被告二对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告共同承担。被告米莉经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。被告陕西英泰置业有限公司辩称，原告应以被告米莉的抵押物优先实现债权，其对物的担保以外的债权承担保证责任；原告无证据证明其承担连带责任的条件成就，被告未提供证据证明欠款金额，其对借款人的借款归还情况不知情；若法院判决其承担保证责任，请求在判决主文中明确其作为保证人的追偿权。经审理查明，2012年2月28日，原告（贷款人、抵押权人）与被告米莉（借款人、抵押人）、英泰公司（保证人）签订了《个人购房借款及担保合同》，约定米莉向原告申请贷款用于购买位于西安市雁塔南路与航天北路十字西北部英泰曲江住宅小区6幢2单元27层22704号房产，贷款金额860000元，贷款期限300个月，借款年利率7.755%，借款期间遇国家调整利率的，自每年1月1日起执行最新国家贷款利率，借款人采用等额还款的方式归还贷款本息。借款人连续三个月或累计六次未按合同约定履行还款义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款的本息并要求支付费用。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。同日，原告与被告米莉签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定抵押人愿意以其购买的上述房产进行抵押，向原告提供债务履行担保。2014年9月11日，该抵押房产取得抵押登记备案证明。该房产现尚未办理房屋他项权利证书。合同签订后，原告于2012年2月28日向被告米莉指定账户发放贷款860000元。2015年8月15日起，被告连续三期以上未能按约偿还借款。根据原告出具的客户逾期清单，截止2016年2月15日，被告借款本金余额为814340.86元，拖欠利息25964.69元，罚息247.45元，复息745.48元。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、贷款抵押登记备案证明、个人贷款借款借据、逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭质证及核对，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告与被告米莉、英泰公司签订的《个人购房借款及担保合同》、原告与被告米莉签订的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后，原告已于2012年2月28日向被告米莉发放贷款860000元，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期偿还借款。根据原告提供的逾期账单，被告米莉累计六次以上未按约偿还借款，被告米莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未举证证明其还款情况，视为其放弃诉讼权利，被告逾期还款的行为已构成根本违约，达到合同约定的提前收回全部贷款本息的条件，故原告请求宣布贷款立即到期、被告米莉清偿剩余借款本金及利息的诉讼请求，符合双方合同约定，本院依法予以支持。根据抵押合同约定，被告米莉以购买的房屋提供抵押担保，双方办理了抵押登记，故原告主张对抵押物变现所得享有优先受偿权本院予以支持。被告英泰公司为该笔借款提供连带保证责任，合同约定被告二自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，该约定系双方自愿达成，于法不悖，被告二辩称其仅对抵押物受偿后不足的部分承担责任本院不予采信，原告要求被告英泰公司对被告一的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告米莉应当于本判决生效后十日内偿还原告本金814340.86元、利息25964.69元、罚息247.45元、复息745.48元（截止2016年2月15日），合计841298.348元，并按合同约定支付自2016年2月16日起至债务实际清偿之日的利息、罚息及复息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。二、如被告米莉未履行上述义务，原告有权对抵押物西安市雁塔南路与航天北路十字西北部英泰曲江住宅小区6幢2单元27层22704号房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告陕西英泰置业有限公司对上述第一项被告米莉的债务承担连带清偿责任。被告陕西英泰置业有限公司承担保证责任后，有权向米莉追偿。本案案件受理费12213元，公告费260元，由二被告共同承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  雷翕萍人民陪审员  冯志文人民陪审员  韦玉梅二〇一六年十二月二十四日书 记 员  李 娟打印：相丽华校对：侯小燕2016年月日送达