福建省平和县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0628民初2165号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行，住所地平和县小溪镇东大路金盛楼105-107店面。法定代表人：曾志勇，行长。委托诉讼代理人：郑素玲，女，系原告单位员工。被告：王建团，男，1957年11月5日出生，汉族，住平和县。被告：赖美川，女，1964年11月27日出生，汉族，住平和县。本院在审理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行与被告王建团、赖美川金融借款合同纠纷一案中，本院于2016年11月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行的委托诉讼代理人郑素玲到庭参加诉讼；被告王建团、赖美川经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行（以下简称“邮政银行”）向本院提出诉讼请求：1.请求解除邮政银行与王建团、赖美川于2013年9月16日签订《个人购房借款及担保合同》;2.判令王建团、赖美川偿还借款224203.1元、利息3054元、共计227257.1元及从2016年11月2日起至全部偿还按合同约定的利息、罚息;3.邮政银行对王建团、赖美川提供的址在平和县小溪镇东大路37号套房B幢3-6号201室的房产（房产证号：房权证平小字第135**号、房平小共字第13576-1号、土地证号：平国用【2004】字第07**号）房屋享有优先受偿权。庭审时，变更诉讼请求为：1.请求解除邮政银行与王建团、赖美川于2013年9月16日签订《个人购房借款及担保合同》；2.判令王建团、赖美川偿还借款224203.1元、利息3054元、共计227257.1元及从2016年11月2日起至全部偿还按合同约定的利息、罚息；3.邮政银行对王建团、赖美川提供的址在平和县小溪镇东大路37号（原交通局）套房B幢201室的房产（产权证证号：漳房权证平小字第218**号、土地证号：平国用【2013】第005**号、房屋他项权证证号：漳房他证平自第10458号）享有优先受偿权。事实和理由：王建团以购买二手房为由向邮政银行申请借款，双方于2013年9月16日签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定:借款额度为300000元，借款额度有效期间为9年，自2013年9月16日至2022年9月16日，王建团愿意为上述借款合同提供址在平和县小溪镇东大路37号（原交通局）套房B幢201室的房产（房产证号：房权证平小字第135**号、房平小共字第13576-1号、土地证号：平国用【2004】字第07**号）。王建团于2013年9月16日取得借款人民币300000元，借款期限为9年，（自2013年9月16日至2022年9月16日），按按月等额本息还款法还款，年利率为7.205%，贷款逾期的，罚息利率按约定的利率基础上加收30%，其中逾期本金224203.1元的利息从2016年11月2日起至实际还款日，年利率按借款利率的1.3倍计算；截止2016年11月2日客户已拖欠利息3054元，根据《个人购房借款及担保合同》第8页（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除本合同，因此我行有权要求借款人清偿，并单方面解除合同，逾期未归还的本金和利息，自逾期之日起拖欠本息全部清偿之日起，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收按日计收罚息和复利，王建团、赖美川如违约，邮政银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求王建团、赖美川承担由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。王建团对本案债务提供房地产抵押担保，并办理了抵押登记手续。王建团、赖美川未作答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行围绕诉讼请求依法提交了证据：《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、漳房权证平小字第218**号《房屋所有权证》、平国用（2013）第00588号《共有土地使用权证》、漳房他证平自第10458号《房屋他项权证》。王建团、赖美川经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。对上述证据本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年7月12日，王建团、赖美川以购房资金短缺为由，向邮政银行申请借款。2013年9月16日，王建团、赖美川与邮政银行申签订《个人购房借款及担保合同》，提供他们所有的、址在平和县小溪镇东大路37号（原交通局）套房B幢201室的房产（产权证证号：漳房权证平小字第218**号、土地证号：平国用【2013】第005**号、房屋他项权证证号：漳房他证平自第10458号）房屋作抵押，并依法办理抵押登记。合同约定:借款额度为300000元；借款期限自2013年9月16日至2022年9月16日；按月等额本息还款法还款；分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日；借款年利率为7.205%，贷款逾期的，罚息利率按约定的利率基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除本合同等条款。当日，邮政银行依约向王建团、赖美川提供贷款300000元。王建团、赖美川借款后，仅偿还部分借款，自2016年8月16日起逾期未还款。王建团、赖美川尚欠邮政银行借款224203.1元、利息3054元及自2016年11月2日起至实际还款日，按合同约定利率计算的利息、罚息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。王建团、赖美川与邮政银行签订的《个人购房借款及担保合同》，系各方当事人真实意思的表示，合法有效，应受法律保护。王建团、赖美川借款后，仅偿还部分借款，已逾期4个月，他们的行为已构成违约，符合邮政银行主张解除合同的条件。王建团、赖美川向邮政银行借款，尚欠224203.1元、利息3054元及自2016年11月2日起至实际还款日按合同约定利率计算的利息、罚息；王建团、赖美川提供他们所有的、址在平和县小溪镇东大路37号（原交通局）套房B幢201室的房产（产权证证号：漳房权证平小字第218**号、土地证号：平国用【2013】第005**号、房屋他项权证证号：漳房他证平自第10458号）房屋作抵押，事实清楚，证据确实、充分。王建团、赖美川尚欠邮政银行的借款本息，依法应当偿还。王建团、赖美川提供他们所有的、址在平和县小溪镇东大路37号（原交通局）套房B幢201室的房产作抵押，邮政银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，邮政银行请求判令解除邮政银行与王建团、赖美川于2013年9月16日签订《个人购房借款及担保合同》；王建团、赖美川偿还借款借款224203.1元、利息3054元及自2016年11月2日起至实际还款日，按合同约定利率计算的利息、罚息；邮政银行对王建团、赖美川提供的址在平和县小溪镇东大路37号（原交通局）套房B幢201室的房产享有优先受偿权等，符合法律规定，本院予以支持。王建团、赖美川经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行与王建团、赖美川于2013年9月16日签订《个人购房借款及担保合同》；二、王建团、赖美川应于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行借款224203.1元、利息3054元及自2016年11月2日起至实际还款日，按合同约定利率计算的利息、罚息；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行对王建团、赖美川共有的、址在平和县小溪镇东大路37号（原交通局）套房B幢201室的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4709元，减半收取计2354.5元，由王建团、赖美川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判员  赖丰富二〇一六年十二月十九日书记员  方艺灵