吉林省公主岭市人民法院民 事 判 决 书(2016)吉0381民初3510号原告:梁金刚，现住吉林省公主岭市，系个体业主。委托诉讼代理人王学保，吉林响铃律师事务所执业律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司长春市西安大路支公司。法定代表人:邵强，系该公司经理。委托诉讼代理人：王佰成，系北京大成（长春）律师事务所执业律师。原告梁金刚与被告中国人民财产保险股份有限公司西安大路支公司（以下简称西安大路支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年5月20日作出(2016)吉0381民初802号民事判决，西安大路支公司不服，提起上诉，吉林省四平市中级人民法院于2016年10月17日作出（2016）吉03民终840号民事裁定撤销原判，发回我院重审。我院依法另行组成合议庭，于2016年12月15日公开开庭进行了审理。梁金刚及委托诉讼代理人王学保、西安大路支公司的委托诉讼代理人王佰成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。梁金刚向本院提出诉讼请求：判令西安大路支公司在交强险及商业险限额内赔偿梁金刚各项合理经济损失27917元。事实及理由：2015年10月10日16时许，刘春艳驾驶吉CDU1**号轿车沿公主岭市市区光明路由南向北行驶，当行至臻缘酒店南侧处时，与其前方同方向原告驾驶的车牌号为公主岭市08850号二轮摩托车相撞，两车损坏，致使原告受伤住院治疗。经公主岭市公安局交通管理大队事故中队公公交认字【2015】第0554号道路交通事故认定书认定刘春艳承担此事故的主要责任，梁金刚承担此事故的次要责任。吉CDU1**号轿车在被告处分别投保了交强险及商业险，依据法律规定，被告应当承担赔偿责任。综上，请求法院判令：被告在交强险及商业险限额内赔偿原告医���费20669.5元、护理费2729.76元、住院伙食补助费1700元、误工费2417.74元、交通费400元。西安大路支公司辩称：梁金刚系西安大路支公司承保车辆保险合同中的被保险人，因此依据交强险条例的相关条款，商业险第三者条款，西安大路支公司在本案在不应承担保险责任，从交强险条例立法本意来讲被保险人排除在赔偿范围，此规定系为了防范道德风险，结合本案实际情况，西安大路支公司不应承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年5月6日，梁金刚为其所有的吉CDU1**号轿车在西安大路支公司分别投保了交强险及商业险，交强险医疗费用责任限额为10000元，第三者责任保险责任限额为300000元。梁金刚为两份保险的被保险人。保险期间自2015年5月17日至2016年5月16日。2015年10月10日，刘春艳（梁金刚前妻）驾驶吉CDU1**号轿车沿公主岭市市区光明路由南向北行驶，当行至臻缘酒店南侧处时，与其前方同方向梁金刚驾驶的车牌号为公主岭市08850号二轮摩托车相撞，两车损坏，致使梁金刚受伤住院治疗。梁金刚已支付医疗费、护理费、住院伙食费及交通费等费用。经公公交认字【2015】第0554号道路交通事故认定书认定刘春艳承担此事故的主要责任，梁金刚承担此事故次要责任。认定上述事实的证据有：交强险及商业险投保单两份、公公交认字【2015】第0554号道路交通事故认定书、公主岭市中心医院住院病历两份、用药清单两份、诊断书四份、医疗费发票3张。本院认为，本案系财产保险合同纠纷，西安大路支公司在交强险及第三者责任险范围内分别承���责任。《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。《道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分,按照下列规定承担责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任……”的规定，由保险公司在交强险及第三者责任险范围内分别承担责任。梁金刚所有的吉CDU1**号轿车在西安大路支公司处投保了交强险及第三者责任险，交强险医疗费用责任限额为10000元，第三者责任保险责任限额为300000元，不计免赔。梁金刚为两份保险的被保险人。投保车辆在保险期限内发生交通事故造成梁金刚本人受伤住��，刘春艳承担此事故的主要责任，梁金刚承担此事故次要责任。在道路交通事故中，第三者是指本车车上人员以外的其他人，虽然在机动车第三者责任保险条款中将投保人、被保险人和保险人等排除在保险范围之外，但是根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，投保人允许的驾驶人驾驶机动车致使投保人遭受损害，当事人请求承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予支持。事故发生时梁金刚在车外，相对于本车而言属于第三者。交强险投保的是第三者强制责任保险，梁金刚有权作为第三者要求保险公司在交强险及第三者责任险范围内进行赔偿。据此，梁金刚请求在交强险责任限额范围内赔偿的诉讼请求应予支持。但是梁金刚请求西安大路支公司在商业第三者责任保险范围内赔偿的请求在我国现有的法律中并未作出明确规定，但是保险公司在其提供的格式条款中，对于其免责条款并未举证证明其已经尽到了明确说明及告知义务，故应从有利于被保险人的角度予以解释。另西安大路支公司辩称将被保险人排除在外系为了防范道德风险，纵观本案，梁金刚在发生保险事故导致受伤住院以后，一方面经公安交通管理部门作出了事故处理，并没有认定此次事故存在骗保行为，另一方面，梁金刚通过此次保险事故并没有得到利益，其请求西安大路支公司赔偿的各项损失中最大的项目是医疗药费，而此项费用系收治医院收取，作为梁金刚从事百叶窗经营的个体工商户，其欲通过误工费、护理费牟利的可能性几乎没有，故西安大路支公司的辩解不予采信。本案在开庭审理时，梁金刚提供的公主岭市中心医院的住院收费票据及门诊收费票据能够证��其已经支付医疗费20669.5元，属于必要合理的费用，应当予以支持。根据《吉林省高级人民法院关于2015年人身损害赔偿小额诉讼案件标的额执行标准的通知》住院伙食补助费每人每天100元，原告两次住院共计17天，所请求的住院伙食补助费1700元未超过标准应当予以支持。西安大路支公司应在交强险限额内承担医疗费8300元及住院伙食补助费1700元。因驾驶人刘春艳承担此事故的主要责任，在商业险范围内按照责任比例70%承担医疗费（20669.5元-8300元）×70%承担医疗费为8658.65元。因居民服务业日平均工资标准为124.08元，则住院17日的护理费为124.08×17×70%=1476.55元。虽然梁金刚为个体经营者，但其请求误工费按照居民服务业标准124.08元支持17天，则误工费为124.08×17×70%=1476.55元应予保护。根据公主岭市市内交通消费水平，酌情支持梁金刚主张的交通费200元。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司西安大路支公司于本判决生效后十日内一次性支付原告梁金刚各项合理经济损失合计21811.75元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490元，由梁金刚负担100元，由中国人民财产保险股份有限公司西安大路支公司负担390元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院���审 判 长  邹本起人民陪审员  左英光人民陪审员  钟 蔚二〇一六年十二月十六日书 记 员  杨 嵋