成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0191民初5320号原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。负责人：江宇东，该分行行长。委托代理人：高尚，男，汉族，1972年9月17日出生，住成都市武侯区。系该公司员工，特别授权代理人。委托代理人：陆拥军，四川瑞鑫律师事务所律师。一般授权代理人。被告：张东，男，汉族，1968年11月13日出生，住四川省富顺县。被告：曾有芬，女，汉族，1975年8月19日出生，住四川省自贡市自流井区。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）诉被告张东、曾有芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员李荣芳担任审判长，与人民陪审员周开玉、杨淑芳组成合议庭，于2016年12月5日公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托代理人陆拥军到庭参加了诉讼，被告张东、曾有芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。原告农业银行高新支行诉称：2013年12月27日，被告张东与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告张东为购买奔驰汽车向原告借款分期资金179000元，分期手续费21480元，借款期限为36期，两被告自愿用该汽车为上述债务向原告提供抵押担保，并办理了登记。合同签订后，原告按被告要求支付了借款179000元，已履行合同义务。因被告未按约偿还借款，已违反合同约定，根据合同第一部分第十条第10.3款第（1）项之约定，原告有权要求被告偿还全部剩余借款本金及利息、复利、滞纳金及分期手续费，且原告实现债权的费用应由被告承担。此借款产生于被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，二被告应共同偿还。据此，原告诉至法院，请求依法判决：1、二被告共同偿还借款本金85432元，并支付利息、罚息、复利及滞纳金等费用至本金结清之日止；2、公告费、保全费、律师费、差旅费等原告为实现债权的费用由二被告共同承担；3、确认原告对被告提供的抵押物汽车享有优先受偿权；4、二被告承担本案所有诉讼费用。庭审中，原告明确律师费为7300元，被告提供的抵押物为车牌号为川Ｃ×××××的奔驰牌小型轿车。被告张东、曾有芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明，2013年12月3日，被告张东签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计算复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。《收费标准》约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定，原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2013年12月27日，原告农业银行高新支行（贷款人、抵押权人）与被告张东（持卡人、借款人、××）、曾有芬（××）签订编号为27075153的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告张东向原告借款179000元作为分期资金用于购买奔驰A200汽车，分期期数24+12期，分期手续费费率为12%，分期手续费为21480元，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××06，持卡人同意以所购车辆提供担保，担保范围为本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。其他约定为：“一、分期手续费收取方式：按月分期收取；二、分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取一次性分期手续费不退还。”。同日,被告曾有芬出具《共同偿债人承诺书》，载明本人愿作为共同债务人，对张东在其与贵行签订的编号为27075153的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。另查明，二被告与原告签订上述合同时处于婚姻关系存续期间。2013年12月27日，原告按约向被告发放贷款179000元。在合同履行过程中，被告未按照合同约定履行还款义务，自2015年9月4日起未按约偿还借款，原告根据合同约定向被告宣布贷款提前到期，要求被告向原告归还剩余借款本金及利息、罚息、复利等，截止2016年11月30日，被告尚欠原告借款本金84532元、利息12604.4元、滞纳金1828.82元。另查明，2014年4月2日，原、被告就被告的提供抵押的车牌号为川Ｃ×××××的梅赛德斯·奔驰牌小型轿车（车架号：WD××97）办理了抵押登记手续。再查明，原告为提起本案诉讼，委托四川瑞鑫律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理协议》，支付了律师代理费7300元。上述事实，有原告在庭审中的当庭陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记专项商户分期业务担保借款合同》、《共同偿债人承诺书》、记账凭证、客户账户信息、贷款提前到期通知书、机动车登记证书、委托代理协议及律师费发票等证据在案佐证。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依据合同约定向被告发放贷款，已全面履行了合同义务，而被告在取得贷款后，未按合同约定全面履行还款义务，应承担相应的违约责任，原告依据合同约定要求被告归还所欠全部借款本金、利息、复利、滞纳金的请求，不违反原、被告双方之间的合同约定，本院予以支持。因原、被告双方签订的合同中未约定原告有权计收罚息及罚息的计算标准，故对原告要求被告支付罚息的请求，本院不予支持。对于原告要求被告承担公告费、保全费、律师费的诉讼请求，因在双方之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中对于上述费用的承担有明确的约定，且原告在诉讼中提供了相应证据证明该费用已实际发生，本院予以支持，但原告主张的律师费过高，本院参照四川省律师服务收费管理实施办法及标准的规定进行适当调整，对原告的该项请求酌情支持5000元。对原告主张的差旅费，原告未举证证明，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告曾有芬承担共同还款责任的请求，本院认为，被告张东、曾有芬向原告贷款时发生于被告张东、曾有芬夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，案涉借款应当认定为被告张东、曾有芬的共同债务，且被告曾有芬出具共同偿债人承诺书，对案涉借款自愿承担共同偿债责任，故对原告要求二被告共同承担还款责任的请求，本院予以支持。对原告要求对抵押的财产享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”之规定，本案中《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》已经生效，且涉案的抵押物已办理了抵押登记，故对原告要求对被告提供抵押的车牌号为川Ｃ×××××的梅赛德斯·奔驰牌小型轿车（车架号：WD××97）享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张东、曾有芬于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行归还贷款本金84532元及利息、复利、滞纳金（截止2016年11月30日利息12604.4元、滞纳金1828.82元，从2016年12月1日起至本金付清之日止的利息、复利按照原、被告双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定的条款计算）；二、被告张东、曾有芬于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付律师费5000元；三、如被告张东、曾有芬未按约履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告张东提供抵押的车牌号为川Ｃ×××××的梅赛德斯·奔驰牌小型轿车（车架号：WD××97）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2242元、保全费865元、公告费300元，由被告张东、曾有芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李荣芳人民陪审员  周开玉人民陪审员  杨淑芳二〇一六年十二月五日书 记 员  廖 真