重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初15457号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：唐偌涵、杨文明，重庆康实律师事务所律师。被告:彭玲梅，女，1986年1月7日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告彭玲梅信用卡纠纷一案，本院于2016年8月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行委托诉讼代理人唐偌涵到庭参加诉讼，被告彭玲梅经公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.彭玲梅立即偿还本金73946元，并支付截至2016年6月10日的利息1090.25元，滞纳金1581.40元，手续费11801.26元；2.彭玲梅偿还因信用卡透支消费产生的借款本金900元，并支付截至2016年6月10日的利息95.58元、滞纳金52.02元、手续费9元；3.农行江北支行有权以登记在彭玲梅名下车辆（车牌号渝C8XX**）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：彭玲梅向农行江北支行申请办理金穗贷记卡，后彭玲梅又农行江北支行签订借款合同，通过申领的信用卡透支15.7万元用于购车。前述合同签订后，农行江北支行依约发放了信用卡和相应的透支金额，彭玲梅通过卡刷卡购买车辆。彭玲梅还以透支消费的方式自申领的信用卡中支出900元，后彭玲梅未能依约还款，农行江北支行遂诉至法院。被告彭玲梅未作答辩���本院经审理认定事实如下：2014年8月25日，彭玲梅向农行申请办理信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（下称《申请表》），声明“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程，领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》载明，持卡人运用信用卡需缴纳年费、各项手续费和工本费；申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对��申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从制卡人账户中扣收。2014年9月17日，彭玲梅与农行江北支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称《借款合同��），约定彭玲梅向农行江北支行申请157000元分期款项用于购车，分期期数36期，手续费费率为12.3%；持卡人同意以本合同所购商品提供担保；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；若持卡人未足额偿还分期资金、分期手续费，农行江北支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取因此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。后彭玲梅和农行江北支行就所购车辆办理了抵押登记。上述合同签订后，农行江北支行向���玲梅发放了贷记卡及额度，彭玲梅刷卡支付了157000元用于购车，并以消费形式透支刷卡900元。后彭玲梅未能依约还款，发生违约，农行江北支行遂诉至本院。起诉后，彭玲梅又偿还部分款项，截至2016年12月13日，彭玲梅因消费透支部分的本金、利息、滞纳金、手续费均已结清，彭玲梅因分期透支的款项尚余本金48708.82元、利息109.67元、滞纳金285.03元、手续费5900.75元（其中包含未到期分期手续费4827.93元）未还。上述事实，有《金穗贷记卡申请表》、信用卡账户明细、欠款金额汇总表、《中国农业银行金穗卡信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、专项分期账户详细信息以及当事人陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《中国农业银行金穗卡信用卡���程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。彭玲梅办理了信用卡，并用此卡以刷卡消费等方式从其账户上透支钱款后，应当及时还清欠款，其未按时履行还款义务，已构成违约，故农行江北支行有权依约要求彭玲梅返还尚欠的透支本金并支付利息、滞纳金、分期手续费。因农行江北支行与彭玲梅未就宣布提前到期的情况下对未到期分期手续费的收取规则作出明确约定，故对农行江北支行要求彭玲梅支付未到期分期手续费的诉讼请求，本院不予支持。彭玲梅自愿以其名下车牌号为渝C8XX**的车辆为前述债务提供抵押担保，在彭玲梅不履行还款义务的情况下，农行江北支行有权就该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七��、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭玲梅于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行信用卡透支本金48708.82元，支付截至2016年12月13日的利息109.67元、滞纳金285.03元、已到期手续费1072.82元，合计50176.34元；二、被告彭玲梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行自2016年12月14日起至透支本金付清之日止的利息（以尚欠透支本金48708.82元为基数，按日利率万分之五计算，利随本清）；三、被告彭玲梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行自2016年12月14日起至结清利息之日止的复��（以尚欠利息为基数，按日利率万分之五计算）；四、若被告彭玲梅不履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权就彭玲梅名下车牌号为渝C8XX**的车辆折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2036元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行负担900元，被告彭玲梅负担1136元，应由被告彭玲梅负担的部分已由原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行缴纳，被告彭玲梅于本判决生效之日起十日内直接将1136元支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月二十八日书 记 员  颜成志