江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0826民初字6921号原告中国建设银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县安东路东侧泰山路北侧泰安大厦1幢105室。负责人周从胜，该支行行长。委托诉讼代理人解静、胡锦忠，该支行职工。被告徐鸿，女，汉族，1965年3月25日出生，住涟水县。被告侯朝年，男，汉族，1965年11月20日出生，住涟水县。委托诉讼代理人被告徐鸿，女，汉族，1965年3月25日出生，住涟水县。原告中国建设银行股份有限公司涟水支行（以下简称建行涟水支行）诉被告徐鸿、侯朝年金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案受理后,依法由代理审判员冯会适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡锦忠，被告徐鸿到庭参加诉讼，被告侯朝年未到庭参加诉讼，其委托诉讼代理人徐鸿到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告因违反与原告签订的个人住房借款合同约定，立即偿还借款本金247752.34元，利息、罚息677元，本息合计259429.65元（利息、罚息计算至2016年7月11日，以后产生的利息、罚息按合同约定计算至还清之日）,承担律师费5000元；2、被告在原告处抵押的房屋拍卖、变卖后优先偿还欠原告贷款本息及相关费用。事实与理由：2010年6月3日，两被告与原告签订了个人住房借款合同一份，向原告借款29.7万元，借款期限自2010年6月3日起至2030年6月3日止，240个月。两被告将所购莱茵风情4－104室为该笔贷款提供抵押担保，并于2010年5月26日办理了抵押登记手续。后原告依约向被告发放贷款，但被告并未按约如期足额还款，截止2016年10月9日，已拖欠贷款本金247752.34元，利息、罚息677元。经原告多次催要无果，被告的行为已构成违法。为了维护原告的合法权益，故依据借款合同第十二条、第十三条、第十六条、第十七条、第十八条以及第二十一条的约定诉至法院。被告徐鸿、侯朝年辩称：两被告向原告申请办理莱茵风情4幢104室房屋按揭贷款29.7万元是事实，被告已经归还15.7万元，现因一时资金紧张，暂时无力还贷，但正在积极售房还贷。本院经审理查明：借款人徐鸿、侯朝年与贷款人建行涟水支行签订了个人住房（商业用房）借款合同1份，该合同约定，借款人因购买坐落购莱茵风情4－104室的房屋向贷款人借款29.7万元，并以该房屋作为抵押。贷款期限为240个月即从2010年6月3日起至2030年6月3日止，贷款利率为月利率4.455‰，该利率为浮动利率即在基准利率水平上下浮；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为：借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息偿还法。违约责任条款约定，借款人不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，其行为构成违约。借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2010年6月3日，原告向两被告发放贷款29.7万元。同年，原、被告双方就抵押的房屋办理了房屋预抵押登记。本案审理过程中，原告建行涟水支行将诉讼请求变更为判决被告违反与原告签订的个人住房借款合同约定，要求两被告立即偿还本金242113.74元，利息、罚息5638.60元，合计247752.34元（此利息、罚息计算至2016年10月9日，以后的利息及罚息按合同约定计算至还款之日）。被告在原告处抵押的房屋拍卖、变卖后优先偿还原告贷款本息。放弃要求两被告承担律师费5000元。上述事实，有经庭审质证的原、被告陈述，原告提供的个人住房借款合同、商品房买卖合同、中国建设银行个人借款审批表、开户贷款通知书、声明、契税凭证、销售不动产发票、房屋预抵押确认单、贷款通行通知书、个人贷款支付凭证复印件、两被告身份证复印件、个人贷款对账单，调查笔录、谈话笔录等证据证实，本院予以确认。本院认为：建行涟水支行与徐鸿、侯朝年之间签订的借款合同，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，应属有效合同。借款合同约定，借款人未按时、足额偿还贷款本息，贷款人可提前收回贷款。被告徐鸿、侯朝年至今多个月未还款，即两被告违反了与原告所签合同的约定，故本案的原告有权提前收回贷款即要求被告徐鸿、侯朝年偿还贷款本息。本案的房屋虽然办理了预登记手续，但并未办理正式的抵押登记手续。依据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定可知，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告据此享有对抵押房屋办理抵押权登记的请求权，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立，故原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得享有优先受偿权的请求，缺乏法律依据，法院不予支持。审理过程中，原告撤回要求被告承担律师费的诉讼请求，系其处分自身权利的行为，本院予以准许。对原告主张的截止2016年10月9日两被告共欠本金、利息、罚息合计247752.34元，由其提供的对账单、法庭的调查笔录予以证明，本院予以认可。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告徐鸿、侯朝年在本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司涟水支行贷款本金、利息、罚息合计247752.34元（利息及罚息计算至2016年10月9日），并承担自2016年10月10日起至付清之日止，按合同约定利率计算的利息、罚息。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司涟水支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5192元减半收取2596元，由被告徐鸿、侯朝年负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）代理审判员 冯 会二〇一六年十二月十九日书 记 员 姜阿娇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。