重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初4885号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行，住所地重庆市合川区。负责人：凌智，该支行行长。委托诉讼代理人：赵莉莹，女，该支行员工。被告：邹顺全，男，1958年7月2日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：黄明，女，1960年11月23日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：唐世霖，男，1959年10月12日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：张静，女，1976年3月8日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行（以下简称“邮政银行合川支行”）与被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行合川支行的委托诉讼代理人赵莉莹、被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行合川支行本院提出诉讼请求：1.判决四被告归还贷款本金共计121461.24元及截至2016年5月5日的利息及罚息33757.64元，并支付自2016年5月5日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息，利随本清（利息、罚息以中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准）；2.请求被告唐世霖、邹顺全、张静对贷款本金及利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用承担连带责任；3、判决被告承担其为实现债权及担保权所支付的所有费用。诉讼中，其将第一条诉讼请求变更为：请求四被告偿还借款51966.01元，截止2016年11月21日本息共计73056.76元，并支付从2016年11月22日起至借款本息全部清偿为止的利息、罚息，利随本清（利息和罚息以合同约定的为准）；事实与理由：2014年6月5日，其与被告唐世霖、张静、邹顺全签订《小额贷款联保协议书》。合同约定三被告为联保小组成员，并推选唐世霖为联保小组牵头人，任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保成员均承担连带保证责任。同日，被告唐世霖与其签订《小额贷款借款合同》。合同约定其向唐世霖提供贷款10万元，实行固定利率15.84%，借款期限自2014年6月至2015年6月，还款方式为等额本息还款法；每月等额归还贷款本息。合同签订后，其按约定发放了贷款。从2015年1月开始被告唐世霖不能按时偿还贷款，截止2016年5月5日拖欠其贷款本金51966.01元，利息及罚息14960元，合计66926.01元。贷款逾期后，其对被告进行了多次催收，四被告均明确表示无法正常还款，故向法院提起诉讼，诉请如前。被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明未作答辩。原告邮政银行合川支行围绕诉讼请求，举示了《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、还款流水明细等。经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2014年6月5日，原告邮政银行合川支行作为甲方(贷款人）与被告唐世霖作为乙方（借款人）签订了《小额贷款借款合同》，约定其对被告唐世霖提供贷款10万元，年利率为15.84%，贷款期限为2014年6月至2015年6月。还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。担保方式为由邹顺全、张静提供连带保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。若乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，合同尾部，被告唐世霖在乙方处签名及捺印，原告邮政银行合川支行在甲方处加盖公章。合同签订后，原告邮政银行合川支行发放贷款10万元给被告唐世霖，唐世霖在贷款借据上签字捺印。同日，被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明作为乙方同作为甲方的原告邮政银行合川支行共同签订《小额贷款联保协议书》，合同约定乙方成员成立联保小组，从2014年6月4日至2016年6月4日，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担100%的连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚金、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议下的义务承担共同还款责任。合同尾部，被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明在乙方处签名及捺印，原告邮政银行合川支行在甲方处加盖公章。被告唐世霖借款后，按约偿还本息至2014年12月，2015年1月后开始出现逾期，截止2016年11月21日，对于该笔借款，被告唐世霖尚欠原告邮政银行合川支行借款本金51966.01元，利息21090.75元。本院认为，原告邮政银行合川支行与被告唐世霖签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。合同签订后，原告邮政银行合川支行依约向被告唐世霖发放贷款，而被告唐世霖未按约定偿还本息，其行为已构成违约，根据《小额贷款借款合同》第十六条之约定，对原告邮政银行合川支行要求被告唐世霖偿还贷款本金51966.01元及支付截止2016年11月21日的利息21090.75元（含罚息），并支付从2016年11月22日起至借款本息全部清偿之日止的利息（利息包括罚息，以原、被告签订的《小额贷款借款合同》的约定标准计算），利随本清的诉讼请求，本院予以支持。关于被告张静、邹顺全、黄明的担保责任问题。被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明和原告邮政银行合川支行签订的《小额贷款联保协议书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。协议约定了担保方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息等因借款人违约原告邮政银行合川支行为实现债权而支付的所有费用，担保期间从借款之日起至借款到期后两年，原告邮政银行合川支行起诉时间为2016年5月18日，尚在约定的保证期间内，故被告张静、邹顺全、黄明应按照协议约定对此笔贷款承担连带担保责任。被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己举证、质证权利的放弃，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告唐世霖于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行偿还借款本金51966.01元及利息【利息包括罚息，截止2016年11月21日的利息21090.75元，并支付从2016年11月22日起的利息（按照《个人额度借款合同》约定的利率、计息方式计算）至借款还清之日止】；二、被告张静、邹顺全、黄明对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3404元，公告费1200元由被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明负担。其中公告1200元已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川支行先行垫付，限被告唐世霖、张静、邹顺全、黄明在支付标的时迳行支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邹金燕人民陪审员  邱国锋人民陪审员  李昌华二〇一六年十二月六日书 记 员  张 捷