江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初4011号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行,住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人：王斌，行长。委托诉讼代理人：颜国庆，江苏五洲信友律师事务所律师。委托诉讼代理人：张锦宇，江苏五洲信友律师事务所律师。被告：程满凤，女，1964年5月11日出生，住江苏省苏州市沧浪区。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告程满凤信用卡纠纷一案，本院于2016年8月12日立案受理后，依法由代理审判员唐灿适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，需要公告，本案依法转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长、代理审判员费行主审、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行的委托诉讼代理人张锦宇到庭参加诉讼，被告程满凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行相城支行诉称，2014年7月31日，被告程满凤向原告申领金穗贷记卡一张，同时原告向被告出具《金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》各一份，该章程和合约对信用卡的消费、利息、滞纳金等计算的标准作了约定，原告在金穗贷记卡申领表中签署声明知晓并自愿遵守相关约定。同时被告申请金穗贷记卡专项商户分期业务，并与原先签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份，申请分期资金439000元用于购买奥迪A5汽车，分期手续费费率11.5%，分期手续费总额50485元，分期期数36期，每期分期手续费为50485/36=1402.36元，同时被告用购买的奥迪汽车（车牌号为苏Ｅ×××××，登记证书编号为320xxxx）为该借款办理了抵押担保。自信用卡领用起至2016年7月7日止，被告多期未按期足额还款，根据合同第十条，原告有权提前收回全部分期资金，并收取由此产生的利息、滞纳金、分期手续费、原告实现债权的律师费等费用。至2016年7月7日被告结欠原告借款本金人民币273176.03元，利息7395.14元，滞纳金4536.6元，分期手续费7609.8元，合计292719.57元。原告多次向被告催讨未果，现诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还原告截止2016年7月7日的借款本金人民币273176.03元、利息7395.14元、滞纳金4536.6元、分期手续费7609.8元，合计人民币292719.57元;并承担自2016年7月8日起至实际清偿之日止，以借款本金人民币273176.03元为基数，按日利率万分之五计算的利息；2、被告支付原告为实现债权而发生的律师费11800元；3、若被告不能清偿上述债务，原告有权就抵押物奥迪汽车（车牌号为苏Ｅ×××××，登记证书编号为32018xxxx）行使抵押权，就折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。被告程满凤未到庭应诉答辩。经审理查明，2014年7月8日，被告程满凤（乙方）向原告农行相城支行（甲方）申领金穗贷记卡一张，原告向被告出具《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》一份，主要约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还数额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应以最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款;逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还;逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。2014年7月10日，被告程满凤在原告处填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》一份，申请借款总额439000元，分期36期，用于购买奥迪汽车。2014年7月31日，原、被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》各一份，该两份合同约定由被告向原告借款439000元，用于购买奥迪汽车，主要约定，1、分期借款情况：该笔借款为分期借款，分期手续费费率为11.5%，分期手续费总金额为50485元，分期期数为36期，每期应付分期手续费≈分期手续费总金额÷分期期数，双方明确银行将购买商品/服务款项从持卡人（借款人）办理的专项分期付款业务的金穗贷记卡账户直接划转到销售商/服务商苏州铭达汽车贸易有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为借款合同项下的交易凭证，持卡人（借款人）无须另行签字确认;2、违约责任：持卡人（借款人）未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用中任何一项，银行（贷款人）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人（借款人）还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用;3、担保方式：持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。原、被告分别在该两份合同上盖章、签字予以确认。同日，原告依被告申请建立账户，向被告发放了金穗贷记卡一张，被告持卡在苏州铭达汽车贸易有限公司刷卡支付439000元用于购买奥迪汽车一辆（车牌号为苏Ｅ×××××，登记证书编号为320018xxxx）。同日，被告就该辆奥迪汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告。自信用卡领用起，被告多期未按期足额还款，自2015年12月28日还款804.36元后，再未归还任何本息和分期手续费。截止2016年7月7日，被告累计结欠原告借款本金人民币273176.03元、利息7395.14元、分期手续费7609.8元及相应的滞纳金。原告向被告要求偿还上述欠款本息，但催讨未果，遂起诉至本院。另查明，原告农行相城支行委托江苏五洲信友律师事务所代理本案诉讼，并约定律师代理费11800元。以上事实，由原告农行相城支行提供的信用卡申请表一份、《金穗贷记卡领用合约》一份、收费标准一份、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》一份、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份、《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》一份、机动车行驶证（复印件）一份、机动车抵押权证一份、账户详细信息一份、交易流水查询一份、情况说明一份、委托代理合同一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行相城支行与被告程满凤之间签订的信用卡合约、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》，均系原、被告各方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告程满凤在办理专项商户分期业务担保借款用于购买汽车后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。其一,原告要求被告程满凤偿还借款本金人民币273176.03元、利息7395.14元（截止至2016年7月7日）及分期手续费7609.8元的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。其二，关于原告要求被告支付滞纳金4536.6元的诉讼请求。本院经审查后认为，依据原、被告双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的百分之五，但并没有约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。故依据原告提供的信用卡欠费清单，被告结欠滞纳金的金额仅为781.02元。其三，关于原告主张实现债权的律师费11800元的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。其四，根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，被告程满凤自愿以其所有的车辆（车牌号为苏Ｅ×××××，登记证书编号为32001xxxx）为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，则原告要求其有权就抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。被告程满凤经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程满凤应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行借款本金273176.03元、利息7395.14元（截止至2016年7月7日）、滞纳金781.02元、分期手续费7609.8元，上述款项合计人民币288961.99元。同时，被告程满凤还应偿付原告以本金273176.03元为基数自2016年7月8日起至实际清偿之日止按每日万分之五计算的逾期利息。二、被告程满凤应于本判决生效十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费人民币11800元。三、被告程满凤不履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权就被告程满凤所设定的车牌号为苏Ｅ×××××，登记证书编号为32001xxxx的抵押物（车辆型号为FV725xxxxx、车架号为LFV5A24G9Dxxxx）享有以其折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5868元，公告费600元，合计诉讼费人民币6468元，由原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行负担234元，被告程满凤负担6234元（被告负担部分原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  余琼琼代理审判员  费 行人民陪审员  邱玉芳二〇一六年十二月二十七日书 记 员  邓 菲附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。