淮安市洪泽区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0829民初2120号原告:中国银行股份有限公司洪泽支行，住所地江苏省洪泽县东风路天水弘浦-幸福广场B区1号楼。法定代表人：刘仕明，该行行长。委托诉讼代理人：陈洪军，该行工作人员。委托诉讼代理人：黄霖，江苏法嘉德律师事务所律师。被告：徐成浩，男，1989年1月22日生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。被告：徐霞，女，1987年12月31日生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。被告：淮安金旺房地产开发有限公司，住所地江苏省淮安市洪泽区人民路10号。法定代表人：蔡德恩，该公司经理。原告中国银行股份有限公司洪泽支行（以下至判决主文前简称中行洪泽支行）诉被告徐成浩、徐霞、淮安金旺房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日立案受理后，先依法适用简易程序进行了审理，后依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告中行洪泽支行委托诉讼代理人黄霖、陈洪军到庭参加诉讼，被告徐成浩、徐霞、淮安金旺房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行洪泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告清偿原告全部借款本息218117.55元（截止2016年7月12日尚欠贷款本金201362.30元，逾期利息14167.89元，罚息2587.36元）；2、被告按月利率9.2532‰支付自2016年7月13日起至判决确定还款之日的利息；3、被告淮安金旺房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿保证责任；4、被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2012年2月23日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》（编号为2012年洪中借字0221001号），原告于2012年2月24日按合同约定向被告支付了借款270000元，月利率为6.1688‰。双方还约定，逾期贷款利率在合同约定的贷款利率基础上加收50%，合同约定贷款期限为10年，还款日为每月12日。被告淮安金旺房地产开发有限公司提供连带责任保证担保，约定自借款人办妥抵押登记手续并且借款人收到他项权证之日起，保证人不再发生新的保证责任。同日，原告与被告徐成浩、徐霞签订了《个人贷款抵押合同》（编号为：2012年洪中抵字0221001号），约定被告以自有房产（坐落于淮安市洪泽区人民广场1-3幢A705室）为上述贷款抵押担保，但被告至今未向原告交付他项权证。自2015年6月12日起，被告徐成浩、徐霞即不按约定履行分期还本付息义务。根据借款合同约定，借款人违约时，原告有权要求清偿全部借款。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告徐成浩、徐霞、淮安金旺房地产开发有限公司未向本院提交答辩状及证据材料。经审理查明：2012年2月23日，原告中行洪泽支行与被告徐成浩、徐霞、淮安金旺房地产开发有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,合同编号为2012年洪中借字0221001号，被告徐成浩、徐霞为借款人，原告中行洪泽支行为贷款人，被告淮安金旺房地产开发有限公司为保证人。约定：合同项下个人住房贷款金额为270000元，贷款期限为10年，房屋地址为人民广场1-3幢A705室。利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.1688‰。在执行国家利率浮动比例的政策优惠期间，如借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权宣布，本合同执行下浮比例及优惠浮动比例取消执行，并恢复执行优惠期前原适用的利率浮动比例。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：淮安金旺房地产开发有限公司，账号：00×××29）。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人还款方式采用按月等额本息还款，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款日为每月12日。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，被告徐成浩、徐霞与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，合同编号为2012年洪中抵字0221001号，被告徐成浩、徐霞为抵押人，原告中行洪泽支行为抵押权人，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人徐成浩、徐霞之间签署的《个人一手住房贷款合同》的修订或补充，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息……实现债权的费用（包括但不限于律师费……），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押方式为全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债权，抵押人以抵押物对之承担担保责任。抵押物为坐落于江苏省淮安市洪泽区人民广场1-3幢A705室的房屋，房屋状况为期房，同时办理了预购商品房抵押权预告登记，登记后的房屋他项权证号为洪房预洪泽县字第H201202716号。2012年2月24日，原告依约向被告徐成浩、徐霞指定的账户发放贷款270000元，借款期限为120月，借款利率为月利率6.1688‰，还款方式为从2012年3月始按月采用等额本息还款法。被告徐成浩、徐霞在借款借据上签字确认该笔贷款。被告徐成浩、徐霞陆续偿还了截止2015年4月12日的本息，后于2015年12月7日偿还了本金1978.88元，并偿还了应还款日为2015年5月12日的利息200.53元.截止2016年7月12日，被告徐成浩、徐霞尚欠原告本金201362.30元，利息14167.89元，罚息2587.36元。因被告徐成浩、徐霞未按照约定偿还到期本息，原告主张从2016年7月13日起《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的所有借款本息全部到期，并诉至本院。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、零售贷款借款借据、利息清单、中国银行进账单、江苏增值税普通发票、被告的居民身份证复印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告徐成浩、徐霞、淮安金旺房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及原告与被告徐成浩、徐霞签订的《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》是双方的真实意思表示，本院确认有效。原告作为贷款人，已履行了发放借款的义务。被告徐成浩、徐霞作为借款人，未能按照合同的约定履行偿还义务。按照约定，若借款人出现未按期支付到期本息的违约事项，则视为贷款人在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还，因此原告要求从2016年7月13日起贷款到期的主张有事实和法律依据，本院予以支持。关于逾期贷款利率，虽然双方约定的利率为浮动利率，但根据约定，被告连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权恢复执行优惠期前原适用的利率浮动比例，故逾期贷款的利率为在合同签订时确定的利率基础上上浮50%。被告淮安金旺房地产开发有限公司为被告徐成浩、徐霞的借款提供阶段性连带保证责任，被告徐成浩、徐霞没有按照合同约定履行还款义务，当借款人不能依约还款时，债权人可以向借款人主张债权，也可以向连带责任保证人主张债权，也可以同时向借款人和保证人主张债权。关于被告淮安金旺房地产开发有限公司的担保范围，由于原告未收到被告徐成浩、徐霞向其递交的涉案房屋他项权证，故对于目前已到期的债务被告淮安金旺房地产开发有限公司均应承担连带保证责任。被告徐成浩、徐霞、淮安金旺房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见，应承担对其不利的法律后果。综上所述，故原告要求被告徐成浩、徐霞还本付息及被告淮安金旺房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐成浩、徐霞于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司洪泽支行借款本金201362.30元及利息、罚息（截止2016年7月12日，利息、罚息共计16755.25元；从2016年7月13日起至实际付款之日止以本金201362.30元为基数按月利率9.2532‰计算）；二、被告淮安金旺房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5010元，其中591元由原告中国银行股份有限公司洪泽支行负担，4419元由被告徐成浩、徐霞、淮安金旺房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）预交上诉案件受理费。审 判 长  朱秀山代理审判员  邓文文人民陪审员  王学浩二〇一六年十二月二十七日书 记 员  李晓鸥附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。