重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0110民初4509号原告：中国银行股份有限公司重庆綦江支行,住所地重庆市綦江区。负责人：李廷猛，该行行长。委托代理人：池俊，男，1987年2月10日出生，系中国银行股份有限公司重庆綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告：胡在平，男，1962年10月29日出生，汉族，户籍地重庆市渝北区。原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行诉被告胡在平信用卡纠纷一案，本院于2016年5月31日立案受理。本案原由审判员张目独任审判，适用简易程序进行审理，但由于无法用公告送达外的方式向被告胡在平送达相关诉讼文书，本院作出(2016)渝0110民初4509号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案由代理审判员张目担任审判长，与人民陪审员陈邹、陈乐惠组成合议庭于2016年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行之委托代理人池俊到庭参加了诉讼，被告胡在平经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行在诉讼中向本院申请对被告胡在平进行财产保全，本院作出(2016)渝0110执保206号民事裁定书，并采取了相应的措施。原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告胡在平立即偿还欠款325005.7元（其中本金242904.26元，截至2016年5月12日的利息26323.28元、滞纳金55778.16元），以及自2016年5月13日起按中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定的利息、滞纳金计算标准计付利息和滞纳金至信用卡欠款本息付清之日止；二、本案诉讼费、保全费等相关费用由被告胡在平承担。事实和理由：2012年10月8日，被告提交“中银白金信用卡申请表”、“信用卡申请人声明”等相关资料（以下简称申请资料）向原告申请办领中银白金信用卡（以下简称信用卡，卡号：******）。被告收到信用卡后通过刷卡套现方式使用，没有按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约规定且未按时偿还欠款，截止至2016年5月12日，被告累计逾期未清偿信用卡欠款本金为￥243404.26元，同时按照申请资料约定的信用卡逾期清偿本金应承担的利息和滞纳金标准，算至2016年5月12日，被告应支付的逾期利息￥26323.28元和滞纳金￥55778.16元。原告多次催收，要求被告按期还款，但被告一直故意推诿，至今仍未按合同约定履行还款义务。被告胡在平未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，被告胡在平为办理“中银白金信用卡”，于2012年10月8日向原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行签署了“长城环球通白金信用卡申请表”。同时，被告胡在平在“信用卡申请人申明”上申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”前述“长城环球通白金信用卡申请表”中提及的“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”是指中国银行股份有限公司信用卡（以下简称信用卡）申请人（以下简称甲方，本案被告）基于甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿就中国银行股份有限公司信用卡的申领和使用等相关事宜与中国银行股份有限公司（以下简称乙方，本案原告）并代表附属卡的持卡人与乙方签订的合约。该合约载明如下：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准（本合约所指的“天”均为自然日）。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际��款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支款适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表。信用卡的各项费用在卡片激活后收取。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文书均为有效送达，由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的一切风险和损失由甲方自行承担。甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方有权在说明理由并向乙方提交乙方规定的相关证明材料后对不符的账务进行核查，有权在法律法规、监管规定、中国银联股份有限公司以及相关信用卡国际组织/机构规定的期限内向乙方请求调阅签购单。对已提出异议的交易，甲方仍应按期偿还对账单所列应还款额。甲方在争议处理中不配合乙方提供相关证明或不签署意见，视为对账单准确无误。如经查证认定争议交易确为甲方所为，甲方须承担因查证而产生的所有费用（包括查阅���购单手续费等第三方机构因进行争议调查、认定而收取的费用）。甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方可以至乙方任一网点柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务。甲方如选择自动转账还款方式，甲方在此授权乙方于约定日期从甲方指定扣款账户按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。甲方应提前1天保证扣款账户余额充足，并核对账单中显示扣款账号。如自动转账还款失败，甲方须及时通过其他渠道主动办理还款业务。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、���子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方有权根据���律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http://www.boc.cn）等对外公布。本合约自甲方在信用卡申请表上签字栏内签署，并在乙方批准其申请后立即生效，至乙方正式为甲方办理销户手续的次日终止。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的一切争议，由双方协商处理；协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。前述合约同时还约定并明确了相关申领、使用及长城环球通白金信用卡收费表（年费——至尊版主卡/附属卡：人民币3600元/卡，精英版主卡/附属卡：人民币800元/卡；长城白金信用卡主卡：人民币800元/卡；附属卡：人民币400元/卡；透支利息——日息万分之五，按月计收复利；滞纳金——按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元/笔或1美元/笔；超限费——按照超过信用额度部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元（截止到2013年6月30日免收）；分期付款手续费——3期：1.95%；6期：3.60%；9期：5.40%；12期：7.20%；18期：11.70%；24期以上：15%；……等。被告胡在平在签署前述“长城环球通白金信用卡申请表”后，原告向其发放了信用卡。被告胡在平在使用信用卡过程中多次刷卡透支消费交��，从2015年12月起，被告胡在平未按期足额偿还借款。截至2016年5月12日共计拖欠原告欠款本金243404.26元，利息26323.28元、滞纳金55778.16元。在原告向本院提起诉讼当日，被告胡在平最后一次还款500元。按照合同约定，自动用于抵扣本金，故被告胡在平尚欠原告欠款本金应为242904.26元。原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行为证明其诉求，举示了被告胡在平的身份证复印件，长城环球通白金信用卡申请表（含中国银行股份有限公司信用卡领用合约），中银卡办卡收入证明，中银信用卡批准审批表，胡在平的账户历史交易表一份，重庆市江辉汽车销售有限公司汽车销售合同，江津市人民政府临时林权证（津国林临（98）字第**号），产权证（207房地证2011字第*****号、房地证2008字第*****号、房地证2008字第*****号），重庆市祥基农业开发有限公司营业执照副本和中���人民共和国机动车行驶证（渝*****、渝*****、渝*****、渝*****）的复印件各一份，胡在平信用卡交易明细一份，催收通知书的国内挂号信函收据，中国银行对账单两份和截至2016年5月12日的胡在平催收明细及原告之委托代理人的陈述在案为凭，并经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告胡在平在签署“长城环球通白金信用卡申请表”后，原告向其发放了信用卡，原告与被告胡在平之间形成了信用卡合同法律关系，被告胡在平使用该信用卡透支消费交易的行为应受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束，但被告胡在平未按前述领用合约的约定按时足额清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任。原告要求被告胡在平按照前述领用合约的约定标准偿还信用卡欠款本金、利息、滞纳金等相关费用的请求，符合相关法律规定，故对原告要求被告胡在平立即偿还信用卡欠款本金242904.26元及截至2016年5月12日的利息26323.28元、滞纳金55778.16元，以及从2016年5月13日起至款付清之日止按领用合约约定的利息、滞纳金计算标准计付利息、滞纳金之请求，本院予以支持。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡在平在本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行信用卡欠款本金242904.26元及截至2016年5月12日的利息26323.28元、滞纳金55778.16元，以及从2016年5月13日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”约定标准计算）。如果被告胡在平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6175元、保全费2147元、公告费600元，由被告胡在平负担（该款原告已向本院预交，由被告胡在平在履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间���法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 张 目人民陪审员 陈 邹人民陪审员 陈乐惠二〇一六年十二月十三日书 记 员 邓 程