天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2016)津0105民初3143号原告：中国工商银行股份有限公司天津北站支行，住所地天津市河北区中山路22号。负责人：张志福，该行行长。委托诉讼代理人：陈强，该行部门经理。委托诉讼代理人：王建伟，该行客户经理。被告：程红玉，男，1984年12月5日出生，户籍地天津市武清区。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行与被告程红玉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行的委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼。被告程红玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告偿还原告贷款本金428838.72元、截至2016年5月21日的利息（含罚息、复利）43333.45元（其中正常本金420042.31元，逾期本金8796.41元，逾期利息43333.45元，逾期本息合计52129.86元），共计472172.17元以及自2016年5月22日至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）；2.依法判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：津字工行王串场支行2014年135号）；3.依法判令原告有权以被告程红玉名下坐落于武清区××号的抵押房地产折价、或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款就第1项所列贷款本息优先受偿；4.本案案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2014年6月16日签订了编号为“津字工行王串场支行2014年135号”的《个人购房借款/担保合同》（以下称“合同”），约定原告向被告发放个人购置住房贷款430000元，贷款用途为购买坐落于武清区××号的房屋，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；合同约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；合同约定被告按照按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息；合同约定被告应在每期还款日前向还款账户足额存入应偿还的贷款本息，并授权原告于每期还款日从还款账户中划收；合同约定被告未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；合同约定被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同立即到期、要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。此外双方还约定，被告向原告提供抵押担保，抵押物为被告程红玉名下坐落于天津市武清区××号的房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。上述合同，被告作为借款人、抵押人签字。合同签订后依法办理了抵押登记，原告取得了登记机关天津市武清区房地产管理局于2014年6月24日填发的房地产他项权证，抵押权已依法设立。原告于2014年7月7日向被告发放贷款430000元。上述贷款发放后，被告于2014年10月7日前正常还本付息，自2014年11月7日起出现逾期，截至原告起诉时，被告已累计19个月、连续19个月未偿还贷款本息。故原告起诉来院，要求判如所请。被告程红玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年6月16日，中国工商银行股份有限公司天津王串场支行（以下简称工行王串场支行）与被告签订编号为A：[津]字［工]行[王串场]支行[2014]年[135]号的《个人购房借款/担保合同》，约定工行王串场支行向被告发放个人购置住房贷款430000元，贷款期限360个月，自2014年7月7日至2044年7月7日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，当期执行利率为年利率6.55%。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。同时，双方约定被告以其名下坐落于天津市武清区××号房屋作为抵押物为上述借款向工行王串场支行提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方就上述抵押物在天津市武清区房地产管理局办理了以工行王串场支行为抵押权人的抵押登记手续，2014年6月24日，工行王串场支行取得他项权证。2014年7月7日，工行王串场支行将贷款430000元全额发放给被告。2014年11月21日，中国工商银行股份有限公司天津市分行下发《关于北站支行、王串场支行合并调整的通知》，工行王串场支行改为二级支行，与北站支行合并，合并后的名称为北站支行，即本案原告。贷款发放后，被告自2014年11月7日开始出现逾期还款情况。截至2016年5月21日，被告拖欠未到期贷款本金420042.31元、逾期贷款本金8796.41元、利息（含罚息、复利）43333.45元，共计472172.17元。本院认为，工行王串场支行已经与原告合并，原告作为权利人向被告主张权利，并无不当。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告，被告即应依照约定履行还款义务。现被告未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。故对原告要求被告偿还截至2016年5月21日贷款本金428838.72元（其中未到期贷款本金420042.31元、逾期贷款本金8796.41元）、利息（含罚息、复利）43333.45元，共计472172.17元并解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告按照合同约定给付以上款项至实际支付之日止产生的应付利息（含复利、罚息）的诉讼请求，以计算至本判决确定的给付之日止为宜。由于原告对被告提供的坐落于天津市武清区××号房屋已在房管部门办理了他项权登记手续，因此依据合同约定和相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。鉴于被告程红玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，本院视为其放弃质证及抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、本判决生效后十日内，被告程红玉偿还原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行截至2016年5月21日未到期贷款本金420042.31元，逾期贷款本金8796.41元，逾期利息（含罚息、复利）43333.45元，共计472172.17元，上述款项自2016年5月22日起至本判决确定的给付之日止所发生的利息（含罚息、复利），由被告程红玉按《个人购房借款/担保合同》的约定承担；二、如被告程红玉未履行本判决第一项确定的给付义务，原告对被告提供的抵押物（即坐落于天津市武清区曹子里乡杨六路北侧芳菲苑29-3-1502号房屋）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利，其价款超过债权数额的部分归被告程红玉所有，不足部分由被告程红玉继续清偿；三、本判决第一项及第二项义务履行完毕后，原、被告签订的编号为[津]字[工]行[王串场]支行[2014]年[135]号的《个人购房借款/担保合同》予以解除；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8383元，公告费560元，共计8943元，由被告程红玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  孙士健代理审判员  罗 蕾人民陪审员  党恩辉二〇一六年十二月二十七日书 记 员  唐 明附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。