广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1191号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市建设二路85号，营业执照号码：914412008952799530。法定代表人：梅元比，该行行长。委托诉讼代理人：梁星志、曾益莉，广东安达信律师事务所律师。被告：郑玉婷，女，汉族，1976年12月25日生，身份证登记住址广东省肇庆市端州区，现住广东省肇庆市端州区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆分行诉被告郑玉婷金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司肇庆分行委托诉讼代理人梁星志到庭参加诉讼，被告郑玉婷经本院公告传唤无到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司肇庆分行向本院提出以下诉讼请求：1、判令解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告郑玉婷签订的合同编号为440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》和440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》；2、判令被告郑玉婷立即归还所欠原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行的借款408818.41元；3、判令被告郑玉婷向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付拖欠原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行贷款利息18202.49元，拖欠本金罚息2035.32元，拖欠利息罚息678.75元（暂计至2016年3月5日，之后的利息、罚息按照分别按照440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》和440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》的约定到本息清偿之日止，逾期利息按逾期利率计算）；4、判令被告郑玉婷承担原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行为实现债权而支付的律师费25487元；5、判令原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行对被告郑玉婷所提供的借款抵押物享有优先受偿权；6、判令被告郑玉婷承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：一、主债权情况：2012年9月27日，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告郑玉婷签署合同编号为440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向被告郑玉婷发放借款31万元，用于购置位于肇庆市××岗××房的房产。借款期限为240个月，即从2012年10月8日至2032年10月8日止。贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，即年利率为7.205%。2014年2月22日，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告郑玉婷签署合同编号为440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》，约定原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向被告郑玉婷发放借款20万元，用于住房装修。借款期限为36个月，即从2014年3月5日至2017年3月5日止。贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮30%。二、抵押情况：440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》同时约定，由被告郑玉婷提供其购买位于肇庆市××岗××房的房产【房地权证号：01××01】作为抵押物，担保借款合同的履行。上述合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行分别于2012年10月8日、2014年3月5日依约向被告郑玉婷发放了贷款31万元和20万元。截止至2016年3月5日，被告郑玉婷尚拖欠原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行贷款本金408818.41元；贷款利息18202.49元，拖欠本金罚息2035.32元，拖欠利息罚息678.75元，本息合计429734.97元。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向被告郑玉婷催收未果。被告郑玉婷的行为已经构成违约并严重损害了原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行的合法利益。被告郑玉婷未作答辩。经审理查明：2012年9月27日，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告郑玉婷签订合同编号为440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向被告郑玉婷发放借款31万元，用于购置位于肇庆市××岗××房的房产；借款期限为240个月，即从2012年10月8日至2032年10月8日止；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，即年利率为7.205%；采取等额本息还款方法，每月归还本息2441.72元；借款人发生下列任一情况，均构成违约…借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利，如：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费……律师费等），由借款人承担；由被告郑玉婷提供其购买位于肇庆市××岗××房（房地权证号：01××01）作为抵押物，担保借款合同的履行，并依法办理抵押登记；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）。2014年2月22日，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（乙方、贷款人）与被告郑玉婷（甲方、借款人）签订合同编号为440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》一份，约定：原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向被告郑玉婷发放借款20万元，用于住房装修；借款期限为36个月，即从2014年3月5日至2017年3月5日止；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮30%；采取等额本息还款方法，每月归还本息6266.81元；借款人不按本合同的约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约；违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利，如：宣布各笔贷款或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除合同；贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费……律师费等），由借款人承担。上述合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行分别于2012年10月8日和2014年3月5日依约向被告郑玉婷发放了贷款31万元和20万元。并按照编号为440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，于2013年10月25日办理了肇庆市××岗××房的抵押登记手续。截止至2016年3月5日，被告郑玉婷尚拖欠原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行贷款408818.41元、贷款利息18202.49元、本金罚息2035.32元、利息罚息678.75元，本息合计429734.97元，其中拖欠《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款286461.88元、贷款利息12596.66元、本金罚息147.12元、利息罚息399.72元；拖欠《个人消费额度借款合同》项下的贷款122356.53元、贷款利息5605.83元、本金罚息1888.20元、利息罚息279.03元。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向被告郑玉婷催款无果，诉至本院，并因本案委托广东安达信律师事务所代理诉讼而支出了律师费25487元。以上事实，有原、被告于2012年9月27日签订的合同编号为440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》、于2014年2月22日签订的合同编号为440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》、房地产他项权证、借款借据、个人贷款支付凭证（二份）、起诉客户情况表、委托代理合同、律师费转帐凭证、律师费发票等证据材料及当事人陈述在案佐证。本院认为：被告郑玉婷经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席审判。本案系金融借款合同纠纷，原、被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》和《个人消费额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人双方应依合同的约定承担责任和履行义务。对于原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行的请求，本院评述如下：关于原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行请求解除440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》和440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行依约合计向被告郑玉婷发放51万元的贷款，但被告郑玉婷却没有依约还本付息，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行请求依约解除440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》和440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》，合理合法，本院予以支持。关于原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行请求被告归还所欠原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行的借款408818.41元及利息问题。截止至2016年3月5日，被告郑玉婷尚拖欠《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款286461.88元、贷款利息12596.66元、本金罚息147.12元、利息罚息399.72元,拖欠《个人消费额度借款合同》项下的贷款122356.53元、贷款利息5605.83元、本金罚息1888.20元、利息罚息279.03元,本院予以确认。被告郑玉婷没有按约还本付息的行为,显属违约，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行要求被告郑玉婷立即归还尚欠的借款本金408818.41元，利息20916.56元，本息合计429734.97元（其中拖欠《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款286461.88元、贷款利息12596.66元、本金罚息147.12元、利息罚息399.72元,拖欠《个人消费额度借款合同》项下的贷款122356.53元、贷款利息5605.83元、本金罚息1888.20元、利息罚息279.03元；利息计至2016年3月5日，之后的利息、罚息分别按照440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》和440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》的约定计算至还清借款之日止）、逾期利息按逾期利率计算的请求，合理合法，本院予以支持。关于原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行要求被告郑玉婷赔偿原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行为实现债权而支付的律师费25487元的请求。根据原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告郑玉婷签订的440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》和440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》约定，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行为实现债权而支付的律师费由被告郑玉婷承担，该约定是双方当事人的真实意思表示，且本案律师费标准符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，对于原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行所请求的律师费25487元，本院予以支持。关于原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行要求对被告郑玉婷提供的借款抵押押物享有优先受偿权的请求。被告郑玉婷提供其名下位于肇庆市××岗××房的房产（房地权证号：01××01）为原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行在440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债权提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行对被告郑玉婷提供的抵押物在上述合同项下拖欠的贷款286461.88元、贷款利息12596.66元、本金罚息147.12元、利息罚息399.72元（利息、罚息暂计至2016年3月5日）及因该债务而产生的律师费17769元［计算方法：（286461.88+12596.66+147.12+399.72）÷（408818.41+18202.49+2035.32+678.75）×25487］范围内享有优先受偿权，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（七）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告郑玉婷于2012年9月27日签订的合同编号为440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》和2014年2月22日签订的合同编号为440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》在本判决发生法律效力之日起十日内解除；二、被告郑玉婷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行偿还合同编号为440700015-011-2012001730号《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款286461.88元、贷款利息12596.66元、本金罚息147.12元、利息罚息399.72元（上述利息包括了利息、罚息，已计至2016年3月5日，此后的利息、罚息按照上述《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息标准计算至还清借款之日止）；三、被告郑玉婷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行偿还拖欠合同编号为440700015-0172-20140623480号《个人消费额度借款合同》项下的贷款122356.53元、贷款利息5605.83元、本金罚息1888.20元、利息罚息279.03元（上述利息包括了利息、罚息，已计至2016年3月5日，此后的利息、罚息按照上述产《个人消费额度借款合同》约定的计息标准计算至还清借款之日止）；三、被告郑玉婷应在本判决发生法律效力之日起十日内赔偿律师费25487元给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。四、确认原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行对被告郑玉婷的位于肇庆市黄岗一路110区中源名苑第22幢201房的房产（房地产权证号：01××01）在上述第二判项确定的债务及因该债务而产生的律师费17769元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8128元、财产保全费2796元、公告费260元，合计11184元（该款已由原告预交），由被告郑玉婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗月华审 判 员  李国洪人民陪审员  邓亚珍二〇一六年十二月十三日书 记 员  梁文聪