广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0606民初17709号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区,组织机构代码：89354998-0。负责人：杨建军，该行行长。委托诉讼代理人：郑颖欣，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：禤立伴，男，1966年1月9日出生，汉族，住广东省怀集县。委托诉讼代理人：梁光楷，广东煜日律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告禤立伴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑颖欣、潘汝炽及被告的委托诉讼代理人梁光楷均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本息244874.9元（其中本金219225.82元、利息（含罚息）24527.97元、复利1121.11元，利息、复利暂计至2016年9月18日）以及自2016年9月20日起计至实际全部清偿之日的利息（利息按《个人信用额度贷款合同》约定的利率计算）；2.被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼一审律师费损失9621元；3.因本案诉讼所产生的全部费用由被告承担。事实和理由：被告于2014年4月17日向原告递交《贷贷平安商务卡业务申请书》，申领贷贷平安商务卡，卡号为62×××60，并与原告于2014年4月17日签订《个人信用额度贷款合同》。上述合同约定，原告向被告提供信用额度贷款250000元（分5笔支出），贷款期限均为3个月，贷款利率为年利率16.2%（即月利率1.35%），还款方式为净息还款。如合同授信发生欠息、逾期或垫款，原告有权要求被告立即偿还已发放的全部授信本金、利息及费用并有权计收罚息，原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用也由被告承担。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但这5笔贷款均已到期，被告却未依约履行还款义务，截至2016年9月18日，被告共拖欠原告逾期本息244874.9元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已构成违约。原告为此起诉至法院。被告辩称，1.借款是属实的，但关于借款所欠本金和利息需要核实，被告打印的银行流水显示，2015年12月25日原告发放诉讼所称的第一笔贷款后，被告有多次大额的还款记录，其中2015年12月25日还款20036元，在2016年1月23日还款120108元，2016年3月29日还款30000元，因此，具体已还的贷款本金和利息需要重新核实；2.关于贷款利息，原告起诉时没有明确列明计算利息的利率以及罚息复利的计算方法，因此，原告这项诉请不明确；3.原告请求被告承担律师费没有法律依据，且根据原告向法庭提供的证据显示，该项费用并没有实际发生；4.被告无法偿还贷款的原因是由于生意大环境不好和被告经营不善导致亏损，原告的贷款利息过高也是被告无法偿还贷款的原因之一，由于现在被告没有稳定的收入，所以请求原告同意分期偿还贷款本金，利息按照现行中国人民银行公布的贷款利率计算。被告在第二次庭审时对欠款本金予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年4月17日，被告向原告递交《贷贷平安商务卡业务申请书》，申领贷贷平安商务卡，卡号为62×××60。当天，原告与被告签订了一份《个人信用额度贷款合同》，合同约定被告向原告申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，额度金额最高不超过人民币1000000元，额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起计算，最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等。同时约定合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或被告未按双方约定的用途使用授信资金的构成违约，原告有权要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息直至被告清偿全部授信本金。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，原告还可要求被告承担包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。原告通过网上银行申请贷款，约定贷款用途为个人经营，贷款年利率为16.2%，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款法。原告分别于2015年12月25日、2016年1月15日、2016年1月25日、2016年1月26日、2016年2月1日向被告的账号62×××60支付110000元、20000元、45000元、25000元、50000元，合共支付250000元。被告收到原告发放的上述贷款后于2016年1月21日还款1336.5元，于2016年2月21日还款2706.75元，于2016年3月21日还款2277元，于2016年3月25日还款2701.8元，于2016年3月29日还款30000元，于2016年6月21日还款0.39元。之后未向原告支付利息也未返还借款。截至2016年9月18日，被告尚欠原告贷款本金219225.82元，利息（含罚息）24527.97元、复利1121.11元。原告认为被告的行为已构成违约，遂于2016年10月12日向本院提起诉讼。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。本案案涉的合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方应严格依约履行。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿还贷款本金，已构成违约，原告根据合同约定要求被告偿还全部贷款本金219225.82元，本院予以支持。原告在庭审中提供的情况说明中所陈述的被告所还利息的情况，经计算，原告所借款项按年利率16.2%从贷款发放日计算至实际扣款日的利息与扣款日实际所扣款项相符，被告未提供相反的证据予以反驳，因此本院对于原告所陈述被告所还利息的情况予以确认。关于利息、罚息及复利，根据《个人信用额度贷款合同》及个人贷款出账凭证的约定，贷款期间的利息应从借款之日起按年利率16.2%计算至贷款到期日，贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。庭审中原告明确贷款期内按年利率16.2%计算利息，贷款到期后以逾期本金为基数按罚息利率即年利率24.3%计算罚息至本金实际清偿日止，并且以逾期利息按年利率24.3%计算复利至利息清偿日止。原告的主张符合合同约定也未违反法律规定，本院予以支持。截至2016年9月18日，被告尚欠的利息（含罚息）为24527.97元、复利为1121.11元，本院予以确认，从2016年9月20日起以219225.82元按年利率24.3%计算至本金实际清偿日止并以未偿还的利息为基数按年利率24.3%计算复利至利息清偿日止。被告抗辩认为利息、罚息、复利总额不能超过民间借贷的最高年利率24%，被告的抗辩缺乏依据，本院不予采纳。关于律师费9621元，原告只提供了委托诉讼/仲裁协议，但未提供相关证据证明已支付该费用，且庭审中原告明确表示没有实际支付律师费。另外，根据《委托诉讼/仲裁协议》约定，律师费应在收到判决或裁决之日后十天内向广东豪盛律师事务所支付律师费，虽然原告已实际委托律师代理诉讼，但是实际支付的数额为多少尚未确定，原告应承担举证不能的法律后果，故本院对原告的该项诉请不予支持，原告应待该项损失实际发生后另行向被告主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告禤立伴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金219225.82元及利息、罚息、复利（利息、罚息暂计至2016年9月18日为24527.97元，从2016年9月19日起以219225.82元按年利率24.3%计算罚息至本金清偿日止，复利暂计至2016年9月18日为1121.11元，从2016年9月19日起以未偿还的利息为基数按年利率24.3%计算复利至利息清偿日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5117.44元，减半收取计2558.72元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告禤立伴负担2461.99元，由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担96.73元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何自梁二〇一六年十二月二十六日书记员  霍惠梅书记员  赵 凯