新疆生产建设兵团奎屯垦区人民法院民 事 判 决 书(2016)兵0701民初1068号原告：芦建萍，女，汉族。被告：鲜艳，女，汉族。被告：范斌杰，男，汉族。被告：杨宝华，女，汉族。原告芦建萍与被告鲜艳、范斌杰、杨宝华民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告芦建萍、被告鲜艳、范斌杰到庭参加诉讼，被告杨宝华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告芦建萍向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即向原告偿还借款1350000元，逾期付款利息351000元，自2015年10月至2016年11月，13个月，按月息2%计算，总计1701000元；2、本案诉讼费及邮寄费由被告人承担。事实和理由：2014年9月至2015年2月间，被告鲜艳从原告处陆续借款1850000元。2015年2月11日，双方将以前所打借据全部作废，双方合并数据后给原告出具了一张1850000元的借据。约定借期自2015年2月11日至2015年8月11日，月利率3.5%。同时约定，借款人有义务按期偿还本息，并自愿以自己家庭的全部财产承担借款本息的全部偿还责任。若借款人逾期还款，则必须向出借人缴纳借款本金的20%作为违约金，并且还应当承担因诉讼产生的诉讼费、保全费、担保手续费、律师代理费等各项费用。担保人自愿以自己的全部资产承担偿还借款本息及借款逾期所产生的20%违约金，并赔偿因诉讼产生的诉讼费、保全费、担保手续费、律师代理费等各项经济损失的连带责任。担保人的担保期限为自借款之日起两年内有效。担保人杨宝华为鲜艳提供了担保。被告鲜艳在2015年4月11日归还了本金500000元，利息按照月息2%归还至2015年10月，剩余借款1350000元及2015年10月之后的利息被告鲜艳一直未归还，原告多次找被告索款均未果，故提起诉讼。鲜艳辩称，对于借款本金185万元及2015年4月归还了500000元本金的事实没有异议，但对利息部分有异议，一直到2016年3月份鲜艳都是按照月息3.5%支付的。2016年3月份以后由于公司经营出现困难，不能按时还款了，于是双方达成还款协议一份，将月息调整为2%。范斌杰辩称，由于鲜艳对借款的事实和数额没有意见，其也没有意见。但是认为由于其对该笔借款并不知情，且该笔借款并未用于家庭共同生活，故其不应该承担共同清偿责任；另外，范斌杰认为月息3.5%的约定是超过法律规定的，多付部分应当抵扣本金，希望法庭依法裁判。杨宝华未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织了举证、质证。有原告提交的借据、银行流水、邮寄送达费发票，上述证据双方均无异议，本院予以确认。结合双方当事人的陈述及质证意见后本院认定如下事实：1、2014年9月至2015年2月期间，鲜艳分别六次从芦建萍处借款，共计达1850000元。其中：（1）2014年9月5日借款600000元，芦建萍扣除第一个月利息21000元后，通过建设银行转账339000元，通过农业银行转账240000元，合计579000元；（2）2014年9月18日借款100000元，芦建萍扣除第一个月利息3500元后，通过农业银行转账96500元；（3）2014年10月10日借款200000元，芦建萍扣除第一个月利息7000元后，通过农业银行转账193000元；（4）2014年10月14日借款550000元，芦建萍扣除第一个月利息19250元后，通过工商银行转账530750元；（5）2014年10月17日借款150000元，芦建萍扣除了第一个月利息5250元后，通过工商银行转账50000元，农业银行转账74750元，建设银行转账20000元；（6）2015年2月10日借款250000元，芦建萍扣除了第一个月的利息8750元及2014年10月14日、2014年10月17日两笔借款的到期利息24500元后，通过建设银行转账16000元、144000元，通过农业银行转账56750元。2、2015年2月11日，原被告双方将之前的借据全部作废，鲜艳给芦建萍重新出具借据一份。鲜艳在借款人处签名、按手印，杨宝华在担保人处签名、按手印。借据约定，借款金额1850000元，借款期限自2015年2月11日至2015年8月11日，月利率3.5%。还约定，若借款人逾期还款，则自愿承担借款总额20%的违约金，并且还应当承担因诉讼产生的诉讼费、保全费、担保手续费、律师代理费等各项经济损失。担保人自愿以自己的全部资产承担偿还借款本息及借款逾期所产生的20%违约金，并赔偿因诉讼产生的诉讼费、保全费、担保手续费、律师代理费等各项经济损失的连带责任。担保人的担保期限为自借款之日起两年内有效。3、2015年4月11日，鲜艳偿还了借款本金500000元。4、2014年9月5日至2016年3月11日期间，鲜艳均按照月息3.5%按时偿还每月利息。5、原被告双方均认可自2016年3月11日起将借款利息调整为月息2%。另查，原告为本次诉讼支付邮寄送达费225.4元。本案的争议焦点在于：一、本案实际借款本金数额是多少？二、被告鲜艳已经偿还的利息是多少？是否存在多付利息的情况？如存在，被告要求多付的利息抵扣借款本金有无事实及法律依据？三、原告起诉要求被告支付的利息有无事实及法律依据？关于争议焦点一，本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷若干规定》）第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债券凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，原被告双方签订的借款协议是双方真实意思表示，合同合法有效，本院予以确认。原告在借款时，均预先扣除了第一个月的利息，鲜艳对此亦认可，本院予以确认。故鲜艳实际收到的款项即本案的借款本金应认定为1785250元。关于争议焦点二，本院认为，根据《民间借贷若干规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，虽然原被告在借据中没有约定逾期利率，但是借款期限届满后鲜艳一直按照月利率3.5%归还利息，芦建萍亦无异议，视为双方约定的逾期利率为月利率3.5%。鲜艳按照借据中约定的借款本金1850000（2015年4月11日后为1350000元），月利息3.5%（年利率42%）支付利息，确实存在多付利息的情况。其中，超过年利率24%、未超过年利率36%的部分属于自然债务，且已经支付完毕，本院不予处理。对于已付利息中超过年利率36%的部分，依法应认定为无效，可以要求返还。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”范斌杰辩称多付的利息应当抵扣本金，于法无据，应当有限抵付所欠利息。多付利息的情况具体为：1、2014年9月，鲜艳借款合计700000元（2014年9月5日600000元、2014年9月18日100000元），至2015年2月11日，按照月息3.5%，鲜艳已经支付利息122500元，按照实际收到借款675500元、月息3%计算，应付利息为101325元，多付利息21175元；2、2014年10月，鲜艳合计借款900000元（2014年10月10日100000元、2014年10月14日550000元、2014年10月17日170000元），至2015年2月11日，按照月息3.5%，鲜艳已经支付利息126000元，按照实际收到借款868500元、月息3%计算，利息为104220元，多付利息21780元；3、2015年2月10日鲜艳借款250000元，实际收到借款241250元。至2015年4月10日，鲜艳总计借款1850000元，按照月息3.5%，鲜艳已经支付利息129500元，按照实际收到借款1785250元，月息3%计算，应付利息107115元，多付利息22385元；4、2015年4月11日，原被告均认可鲜艳归还借款本金500000元，至2016年3月11日，按照借款本金1350000元、月息3.5%，鲜艳已经支付利息519750元，按照实际收到借款1285250元、月息3%计算，应付利息424132.5元，多付利息95617.5元。综上，鲜艳自借款之日起实际支付的利息为897750元，按照实际借款本金1785250元、月息3%计算，利息应为736792.5元，多付利息160957.5元，可以用于抵扣所欠利息。关于争议焦点三、本院认为，芦建萍经核实后自认双方曾协商一致将2016年3月11日之后的借款利率变更为月利率2%。依照《中华人民共和国合同法》第七十七条的规定，当事人协商一致，可以变更合同，且双方变更后的利率并不违反法律规定，本院予以确认。因此，芦建萍要求鲜艳按照月利率2%支付自2016年3月11日至2016年11月11日的利息的诉讼请求，合法合理，本院予以支持，但应按照实际借款本金1785250元计算。故鲜艳应当支付的利息为215640元（1785250元×2%×1月+1285250元×2%×7月）。综上，被告鲜艳应当偿还的欠付利息是215640元，抵扣2016年3月11日之前多付的利息160957.5元后，鲜艳应当偿还的利息是54682.5元。《民间借贷若干规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”邮寄送达费225.4元为原告的实际损失，依法应当由被告承担，但应受前述法律规定的限制，不在另行计算。关于范斌杰是否应当承担共同清偿责任的问题，本院认为，鲜艳与范斌杰系夫妻关系，且该笔借款发生在夫妻关系存续期间，范斌杰辩称该笔借款并未用于家庭共同生活，却未能提供任何证据证实，故对该辩解意见本院不予采信，该笔借款属于夫妻共同债务，两被告应当对该笔债务承担共同清偿责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，杨宝华在保证人处签名，且借据中也明确约定杨宝华承担的是连带保证责任。因此原告要求杨宝华承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告鲜艳、范斌杰于本判决生效后十五日内返还原告芦建萍借款1285250元，支付利息并赔偿损失共计54682.5元，以上合计1339932.5元。二、被告杨宝华对上述债务承担连带责任；三、驳回原告芦建萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10055元（减半收取，原告已预交），由原告芦建萍负担1625元，由被告鲜艳、范斌杰、杨宝华负担8430元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第七师中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状的次日起七日内向新疆生产建设兵团第七师中级人民法院预交上诉费，逾期则视为放弃上诉权。代理审判员  王玉娟二〇一六年十二月二十一日书 记 员  李 洋1