淮安市清浦区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0811民初3217号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路130号。负责人：庄号召，该分行行长。委托诉讼代理人：朱敏、马建春，该分行职员。被告：杜学军，男，汉族，1971年2月15日生，职业不详，住淮安市淮阴区（现下落不明）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储银行淮安分行）与被告杜学军小额借款合同纠纷一案，本院于2016年8月8日立案受理后，因被告下落不明，本院依法公告向其送达民事诉状、应诉通知书、开庭传票等诉讼文书。2016年12月9日，本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮安分行委托代理人朱敏到庭参加诉讼；被告杜学军逾期未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告邮储银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜学军偿还所欠原告贷款本金15万元及利、罚息14784.08元（截止到2016年3月3日，后按合同约定贷款年利率的130%顺延计算至实际还款之日）；2、原告对位于金马酒店（商务）公寓北楼（A座）15010室房屋进行拍卖、变卖或折价的所得价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月22日，原告与被告杜学军签订了《小额贷款额度借款合同》，同时签订了《小额贷款最高额抵押合同》，被告杜学军以其房屋提供抵押担保。2015年4月23日，被告杜学军支用贷款15万元，约定贷款期限6个月，年利率10%，到期一次性还本付息。2015年4月23日，原告按照合同约定已履行全部放款义务，但被告出现违约行为，未按时归还原告贷款本息。截止2016年3月3日，被告拖欠原告贷款本息合计164784.08元，经原告多次催要未果，故诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告杜学军未答辩，亦未举证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月22日，被告杜学军与原告签订了《小额贷款额度借款合同》1份，约定：对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。被告杜学军在原告贷款的最高授权额度15万元，额度存续期最长为4年，自2015年4月22日至2019年4月22日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户至约定还款日止，以借据记载为准。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》的约定内容确定。借款人通过抵押的担保方式为贷款人债权本息、违约金及相关费用提供担保。借款人未如期归还贷款本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、债权的费用，因借款人违约而给贷款人所造成的损失和其他所有应付费用。贷款人有权处分抵押财产，实现抵押权。如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成贷款展期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。该合同还约定了借款的用途、支付方式、利息计算、担保、双方的权利及义务等。原告与被告分别在贷款人、借款人处盖章或签名并摁手印。2015年4月22日，原告与被告杜学军订了《小额贷款最高额抵押合同》(合同编号32013926315043275094)1份，约定：被告杜学军自愿以其所有的位于淮安市金马酒店（商务）公寓北楼（A座）15010室房屋为上述被告杜学军15万元的借款提供最高额抵押担保。担保债权确定的期间为2015年4月22日至2019年4月22日。担保范围包括本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人为实现债权与担保权发生的费用。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反其他约定的，贷款人有权处分抵押财产。原、被告为上述抵押的房屋到相关部门办理了抵押登记(他项权证号为：淮房他证清河字第A15055**号)。2015年4月23日，被告杜学军向原告支用了借款额度15万元，年利率为10%，借款期限为6个月，即从2015年4月至2015年10月。还款方式为一次性还本付息还款法：2015年10月23日到期一次性归还贷款本息之和。原告还于同日向被告杜学军出具了个人贷款放款单、个人贷款手工借据，载明了相应的借款金额、借款期限、放款账号、借款用途等信息，并约定逾期年利率为13%。原告依约如期发放上述贷款，但被告杜学军未如期归还贷款本息，截止2016年3月3日，被告杜学军拖欠原告贷款本金15万元及利、罚息14784.08元未偿还，原告遂诉至本院。本院认为：原告邮政储蓄银行淮安分行与被告杜学军之间所签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。本案中，原告已按约提供借款给被告杜学军，现被告未依约足额偿还借款本息，其行为显属违约，应当承担违约责任。故原告按合同约定要求被告杜学军偿还所欠本金15万元及利、罚息14784.08元(已计算至2016年3月3日)，并要求在原借款合同约定贷款年利率的基础上加收30%计算逾期利息，符合合同约定，且主张的逾期利息，亦未超过法律规定，本院均予以支持。关于原告邮政储蓄银行淮安分行要求对被告杜学军所有的位于淮安市金马酒店（商务）公寓北楼（A座）15010室房屋(他项权证号为：淮房他证清河字第A15055**号)折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权问题。本案中，原、被告在上述抵押合同中明确约定以上述房屋为被告杜学军的借款提供抵押担保，借款人不履行主合同项下到期债务，贷款人有权处分抵押财产。现被告杜学军未按约向原告偿还贷款本息，故原告有权依约对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜学军应于本判决发生法律效力之日起5日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行偿还借款本金15万元及利、罚息14784.08元(已计算至2016年3月3日，之后逾期利息按照合同约定贷款年利率10%的基础上加收30%的标准计算至实际清偿之日止)。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行有权对被告杜学军所有的位于淮安市金马酒店（商务）公寓北楼（A座）15010室(淮房他证清河字第A15055**号)行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3596元，公告费600元，合计4196元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本5份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  严晓岚代理审判员  严 欢人民陪审员  刘素菊二〇一六年十二月九日书 记 员  夏 日附：相关法律条文及司法解释一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。