江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0602民初3554号原告：中国工商银行股份有限公司南通分行，住所地江苏省南通市姚港路8号。主要负责人：邱亚光，行长。委托诉讼代理人：朱劲松，中国工商银行股份有限公司南通分行职员。委托诉讼代理人：杨海波，中国工商银行股份有限公司南通分行职员。被告：王强和，男，1970年11月8日生，汉族，住江苏省如皋市。被告：周荣珍，女，1969年12月12日生，汉族，住江苏省如皋市。原告中国工商银行股份有限公司南通分行（以下简称工行南通分行）与被告王强和、周荣珍信用卡纠纷一案，本院于2016年6月30日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月17日公开开庭进行了审理。原告工行南通分行特别授权委托诉讼代理人朱劲松、杨海波到庭参加诉讼，被告王强和、周荣珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行南通分行向本院提出诉讼请求：1．被告王强和、周荣珍向原告立即清偿信用卡消费结欠金额164127.87元（暂算至2016年6月27日）及自2016年6月28日起至实际给付之日止产生的利息、滞纳金（按信用卡领用合约约定的标准计算）；2.原告对被告王强和所有的苏Ｆ×××××汽车享有抵押权，可就被告在本案中的所有债务在该车的折价或者拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。事实和理由：2014年1月26日，原告工行南通分行与被告王强和签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定由工行南通分行在王强和信用卡帐户原有信用额度之外授予其透支额度270000元，分期期数为36个月，额度用途为购买汽车。同时，原告与被告��签订了《抵押合同》，约定由王强和以其所有的车牌号为苏Ｆ×××××的夏朗小型普通客车为上述合同的债务提供抵押担保，并对该车办理了抵押登记手续。现被告已逾期数期未归还信用卡贷款，特请求法院依法支持其诉讼请求。被告王强和、周荣珍未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.信用卡申请表、领用合约及持卡人承诺一份，证明被告向原告申领信用卡的事实且被告已全部阅读了申领材料，充分了解并知晓信用卡的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则，同时明确了双方按合同约定所享有的权利及义务；2.被告身份证复印件及结婚证复印件，证明被告的身份及两被告系夫妻关系的事实；3.中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书，证明被告因购车需要向原告申办信用卡；4.注册登记信息查询单，证明汽车已经抵押给我行并��理了抵押手续；5.信用卡专项分期付款合同，证明被告与我行办理了借款手续，金额为270000元，期限为36个月，用途为购车；6.信用卡专项分期付款抵押合同，证明被告王强和名下的苏Ｆ×××××汽车抵押给我行；7.共同偿债人承诺，证明周荣珍承诺为共同债务人；8.被告信用卡消费明细，证明被告在购车地点刷卡消费情况及本金、利息、滞纳金的构成。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月12日，被告王强和向原告工行南通分行申领牡丹贷记卡个人卡一张，卡号为62×××52。信用卡领用合约约定：甲方（××）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的��支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有��规定执行。被告王强和在信用卡申请表“请您确认并签名”栏中亲笔签下：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。王强和。2014年元月12日。”同年1月26日，被告王强和向原告工行南通分行提交了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》，王强和与周荣珍分别以承诺人和承诺人配偶的名义在《持卡人承诺书》中签名。同日，原告工行南通分行（甲方）与被告王强和（乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定甲方授信乙方信用额度为人民币270000元用于购车，并将此款划入乙方指定的汽车销售商“南通德立汽车销售服务有限公司”账户，分期还款期数为36期，于每月25日前偿还，每月偿还金额为7500元，手续费按10.78％收取29106元。被告周荣珍在共同偿债人承诺书中以共同偿债人名义签名，表明其在承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同时，工行南通分行（甲方、抵押权人）与王强和（乙方，抵押人）签订《抵押合同》，约定由王强和以其所购车辆为上述合同的债务提供抵押担保，乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告周荣珍在《抵押物清单》抵押物共有人栏下签名认可。王强和于2014年2月26日将登记在其名下的车牌号为苏Ｆ×××××、车架号为WVWLR57N2EV013473的车辆办理了抵押登记手续。上述合同签订后，被告王强和开始尚能按期归还欠款，但至2015年12月26日，被告还款逾期累计已达4期以上，共计欠款164127.87元，其中本金149904.25元、利息9464.82元、费用（含滞纳金��4758.80元。原告经多次催收未果，遂诉至本院。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。本案原告工行南通分行与被告王强和签订的分期付款合同、抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。本案中，被告王强和未能按约及时还款并支付利息，致纠纷的发生，应负全部责任。被告周荣珍作为共同债务人，应对上述债务承担共同还款责任。被告王强和所有的车牌号为苏Ｆ×××××的夏朗小型普通客车已办理了抵押登记手续，原告要求优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。被告王强和、周荣珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对相关诉讼权利的放弃，本院可就查明的事实依法作出判决。综上所述，原告按照合同约定、信用卡章程、领用合约的约定及信用卡收费标准，要求被告偿还信用卡欠款本息及费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王强和、周荣珍于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南通分行支付截止2016年6月27日的信用卡欠款164127.87元及自2016年6月28日起至被告王强和、周荣珍实际付清之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、滞纳金。二、原告中国工商银行股份有限公司南通分行有权就上述债权以被告王强和所有的车架号为WVWLR57N2EV013473，车牌号为苏Ｆ×××××的夏朗小型普通客车折价或拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。如果未按本判决指��的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3583元，公告费690元，合计4273元，由被告王强和、周荣珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。审 判 长  高 洁审 判 员  王 星人民陪审员  季广涛二〇一六年十二月二十三日书 记 员  张智智