山东省汶上县人民法院民 事 判 决 书鲁08**民初4378号原告中国农业银行股份有限公司汶上县支行，住所地汶上县中都大街北段618号，统一社会信用代码91370830166320856M。负责人仲波，行长。委托代理人胡纯忠，男，1964年7月7日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司汶上县支行职工，住汶上县。委托代理人何树民，男，1965年3月1日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司汶上县支行职工，住汶上县。被告曹建华，男，1966年4月2日出生,汉族，居民，住汶上县。被告郑瑞莲，女，1966年10月8日出生，汉族，居民，住汶上县。原告中国农业银行股份有限公司汶上县支行（以下简称县农业银行）诉被告曹建华、郑瑞莲金融借款合同纠纷一案，于2016年10月19日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡纯忠、何树民，被告曹建华到庭参加诉讼，被告郑瑞莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告县农业银行诉称，2014年6月25日，被告曹建华、郑瑞莲以抵押担保方式向原告申请房屋抵押贷款20万元，由被告曹建华及配偶名下的房产作抵押，被告曹建华及其配偶与原告签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：37020120140146055）。合同约定：被告曹建华、郑瑞莲向原告借款人民币贰拾万元整，额度有效期2014年8月6日至2017年8月5日止，借款可循环使用，借款人可在人民币（大写）贰拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间发生的业务，单笔最长借款期间不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年8月5日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定。采用按月结息到期还本方式还款。借款合同约定，贷款到期不还，超期利率按照执行利率上浮50%计收。被告曹建华及配偶用个人名下的房产办理了抵押登记，房地产权证号：汶房权证城区字第200925**号，房屋他项权利证号：汶上县房他证汶字第2014026**号，房屋他项权利人为原告。合同签订后，原告依约向被告发放贷款贰拾万元，期限1年，到期日为2015年8月5日，借款到期被告依约清偿。2015年8月11日被告再次申请借款，原告依约发放借款贰拾万元，期限1年，2016年8月10日借款到期并逾期，到期后，借款人偿还部分借款本息，经原告多次催收未果。请依法判令被告曹建华、郑瑞莲共同偿还拖欠的借款本金144648.63元及相应利息、逾期利息、复利，原告对抵押物享有优先受偿权，诉讼费及追索债权的费用由被告负担。被告曹建华辩称，借款属实，用房子作抵押担保均属实。同意偿还，但现在经济困难，无力偿还。被告郑瑞莲未答辩。经审理查明，2014年6月25日，二被告以抵押担保方式向原告申请农村个人生产经营贷款200000元。2014年8月6日原告与被告曹建华签订《农户贷款借款合同》，合同约定被告曹建华向原告借款200000元，借款用途建筑材料塑钢，采用非自助可循环方式用款。额度有效期自2014年8月6日起至2017年8月5日止，借款人可在约定的借款额度内向原告申请借款，单笔贷款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定。如遇中国人民银行人民币贷款利率调整，自基准利率调整生效当日起调整；采用按月结息，到期还本方式还款，结息日为每月的20日。本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证的记载为准。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告曹建华之妻郑瑞莲向原告提供共同还款承诺书，愿共同履行合同，承诺与被告曹建华共同还款，同意用房产作抵押。2014年8月6日原告与被告曹建华签订《抵押合同》，被告曹建华用其名下的位于汶上县北辰花园小区4号楼1-502室的房屋（房产证号：汶房权证城区字第200925**号）一处作抵押，并在汶上县房地产登记中心办理了房屋抵押登记手续（他项权利证号：汶上县房他证汶字第2014026**号）。担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用，抵押权人在主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权以抵押物的价款优先受偿。合同签订后，原告依约于2014年8月6日向被告曹建华发放借款200000元，被告曹建华依约偿还。2015年8月11日原告依被告申请再次向被告曹建华发放借款200000元，到期日为2016年8月10日，执行年利率6.79%，逾期利率10.185%，借款用途生产经营周转，借款种类农村个人生产经营贷款，还款方式为一次性还本按约还息。借款发放后，被告曹建华于2016年11月20日前共偿还借款本金55351.37元、偿还了部分利息。2016年11月20日，二被告下欠借款本金144648.63元，利息1672.06元（含罚息、复利等）及2016年11月21日之后的利息（含罚息、复利等）。上述事实，由《农村个人生产经营贷款业务申请表》复印件、身份证复印件、户口本复印件、《农户贷款借款合同》复印件、《共同还款承诺书》复印件、《抵押合同》复印件、《最高额担保个人借款合同用款申请书》复印件、同意房产抵押承诺书复印件、房屋所有权证复印件、他项权证书复印件、借款凭证复印件、《中国农业银行股份有限公司汶上县支行农户贷款逾期清单》，《还款明细》、当事人陈述、庭审笔录等证据为证，均已记录在卷，足以认定。本院认为，原告与被告曹建华签订的《农户贷款借款合同》系当事人真实意思表示，依法成立并有效。原告依约向借款人发放贷款，被告未依照合同约定的期限按时偿还借款，已构成违约，原告主张被告偿还借款本金和利息的请求，本院应予支持。被告郑瑞莲出具共同还款承诺书，承诺共同偿还该借款，故对原告要求被告曹建华、郑瑞莲共同偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。二被告自愿以房屋向原告提供抵押担保，若其不能偿还原告贷款，则应依法处置其提供的抵押物，所得价款原告有优先受偿权，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院应予支持。关于实现该债权的费用，原告预交的诉讼费用、保全费用，依据当事人约定，应由被告承担，原告主张的其他费用，未提供相关证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（二）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹建华、郑瑞莲于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司汶上县支行借款本金144648.63元，利息1672.06元（含罚息、复利等）及2016年11月21日之后的利息（含罚息、复利等）（自2016年11月21日起按合同约定，计算至判决书指定的履行期限届满之日）；二、若被告曹建华、郑瑞莲不能清偿该判决第（一）项确定的款项，则依法处置被告曹建华、郑瑞莲提供的位于汶上县北辰花园小区4号楼1-502室的房屋（房产证号：汶房权证城区字第200925**号，他项权利证号：汶上县房他证汶字第2014026**号），所得价款由原告中国农业银行股份有限公司汶上县支行优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司汶上县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3193元、保全费1243元，由被告曹建华、郑瑞莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  刘利振审 判 员  王 振人民陪审员  李桂新二〇一六年十二月二日书 记 员  郭 晨