广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0513民初920号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行，住所地汕头市潮阳区棉城西环城路供销集团综合楼一、二层。负责人：董曙昭，行长。委托诉讼代理人：黄泽华，女，该行职员。委托诉讼代理人：杜绍宁，广东博尔律师事务所律师。被告：郭芳君，女，1993年7月26日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：郭杰彬，男，1986年4月2日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：郑文玲，女，1977年10月15日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：郑奇跃，男，1976年12月31日出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行(以下简称潮阳邮政银行)与被告郭芳君、郭杰彬、郑文玲、郑奇跃金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序，公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人杜绍宁、黄泽华、被告郑奇跃到庭参加诉讼。被告郭芳君、郭杰彬、郑文玲经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潮阳邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭芳君付还原告贷款本金24808.23元（含提前收回未到期贷款本金7112.28元）及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2016年4月28日止利息、罚息、复息为3001.03元；自2016年4月29日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息），和判决被告郭芳君付还原告为实现债权支付的费用1500元，暂合计为29309.26元；2.判决被告郭杰彬、郑文玲、郑奇跃对被告郭芳君的上述债务承担连带清偿责任；3.判决四被告承担本案的全部诉讼费用。庭审过程中，原告将诉讼请求第1项变更为：判决被告郭芳君付还原告贷款本金24808.23元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2016年12月15日止利息、罚息、复息为6126.88元；自2016年12月16日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息），和判决被告郭芳君付还原告为实现债权支付的费用1500元，暂合计为32435.11元。事实与理由：2014年7月12日，被告郭芳君与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定：由原告向被告郭芳君提供贷款本金5万元，年利率15.30%，期限为24个月（自2014年7月12日至2016年7月12日），还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息，不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等支出费用。合同签订后，原告依约向被告郭芳君发放贷款本金5万元。然而，被告郭芳君却未按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，被告郭芳君仍拖欠不还。被告郭杰彬是被告郭芳君的配偶，该借款系他们的夫妻共同债务，被告郭杰彬应对借款承担连带清偿责任。同日，被告郑文玲、郑奇跃、郭芳君与原告潮阳邮政银行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由被告郑文玲、郑奇跃、郭芳君组成联保小组，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。但被告郑文玲、郑奇跃也没有依约承担连带清偿责任。原告认为，被告郭芳君拖欠借款不还的行为以及被告郭杰彬、郑文玲、郑奇跃不承担连带清偿责任的行为，损害了原告的利益，遂诉至法院。被告郑奇跃当庭辩称，借款是事实，签名也是他签的，他对原告起诉的事实及理由、诉讼请求没有意见，他愿意协助督促被告郭芳君还款，但他现在没有经济能力帮被告郭芳君还钱。被告郭芳君、郭杰彬、郑文玲均未作答辩，四被告均未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，由于被告郑奇跃并无异议，且被告郭芳君、郭杰彬、郑文玲均放弃质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月12日，被告郑文玲、郑奇跃、郭芳君自愿组成联保小组（作为乙方）与原告潮阳邮政银行（作为甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：从2014年7月12日起至2016年7月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借款借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；乙方配偶同意乙方作为协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在协议项下的义务承担共同还款责任。当天，被告郭芳君（乙方、借款人）与原告潮阳邮政银行（甲方、贷款人）签订《小额贷款借款合同》，约定：贷款金额5万元，用途为购买设备，贷款利率为年利率15.30%，期限24个月（自2014年7月至2016年7月）；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。被告郭杰彬在合同上借款人配偶处签名确认。2014年7月12日，原告依约向被告郭芳君发放贷款5万元，被告郭芳君在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认。该借据载明：年利率15.30%，借款期限24个月（从2014年7月12日至2016年7月12日），还款方式为等额本息还款法。借款之后，被告郭芳君仅归还部分借款本息。暂计至2016年12月15日，被告郭芳君拖欠原告贷款本金24808.23元、利息1875.14元、罚息3824.92元、复息426.82元。经催讨未果，原告遂诉至本院。另查明，被告郭芳君、郭杰彬于2013年8月28日登记结婚，属夫妻关系。再查明，2016年8月3日，原告(甲方、委托方)与广东博尔律师事务所(乙方、代理方)签订《诉讼代理合同》，约定乙方指派杜绍宁律师为甲方在与郭芳君、郭杰彬、郑文玲、郑奇跃借款合同纠纷一案的第一审诉讼代理人，甲方应向乙方缴纳律师费人民币1500元。当天，原告向广东博尔律师事务所支付律师费1500元。本院认为，原告潮阳邮政银行与被告郑文玲、郑奇跃、郭芳君签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告郭芳君签订的《小额贷款借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。原告潮阳邮政银行依约向被告郭芳君发放了贷款5万元，但被告郭芳君未按照约定的期限偿还全部借款本息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。原告为实现债权支出的律师费用1500元，依约应由被告郭芳君承担。该笔借款行为发生在被告郭芳君、郭杰彬婚姻关系存续期间，被告郭杰彬也签名予以认可，故该笔借款为被告郭芳君、郭杰彬的夫妻共同债务，被告郭杰彬依法应对该笔借款承担连带清偿责任。被告郑文玲、郑奇跃为该笔借款提供连带保证担保，保证行为合法有效，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。综上，原告潮阳邮政银行要求被告郭芳君归还贷款本金24808.23元及利息、罚息、复息，并赔偿原告为实现债权支付的费用1500元，以及要求被告郭杰彬、郑奇跃、郑文玲对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告郭芳君、郭杰彬、郑文玲经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭芳君应于本判决发生法律效力后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行贷款本金24808.23元及利息、罚息、复息（其中，暂计至2016年12月15日，利息为1875.14元、罚息为3824.92元、复息为426.82元；从2016年12月16日起的罚息、复息按借款年利率15.3%加收30%计算至借款本息还清之日止）。二、被告郭芳君应于本判决发生法律效力后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行为实现债权所支付费用1500元。三、被告郭杰彬、郑奇跃、郑文玲应对上述判决的债务承担连带清偿责任。被告郑奇跃、郑文玲在承担保证责任后，有权向被告郭芳君追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费532元，公告费800元，共1332元，由被告郭芳君、郭杰彬、郑文玲、郑奇跃共同负担。原告已预交的受理费、公告费不予退还，由上述被告在履行还款义务时迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  吕德金代理审判员  马金潮代理审判员  桂 渤二〇一六年十二月二十八日书 记 员  张耿敏附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。