重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初5272号原告:中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人:陶新文，支行行长。委托诉讼代理人:闵辉辉，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人:石艳,重庆铭友律师事务所律师。被告:郭道琴，女，1981年11月3日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：赵冀康，男，1957年5月26日出生，汉族，住住重庆市潼南区。被告:重庆海融汽车销售有限公司，住所重庆市北部新区金渝大道89号2幢22-1、22-2、22-3、22-4号，组织机构代码05174924-9。法定代表人：刘浩华。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告郭道琴、赵冀康、重庆海融汽车销售有限公司（以下简称海融公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行委托代理人闵辉辉、石艳到庭参加诉讼，被告郭道琴、赵冀康、海融公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭道琴清偿原告农行江北支行借款本金及分期手续费、滞纳金、利息、复利、超限费（截止2016年3月12日，借款本金为60950.16元、分期手续费6488.6元、滞纳金1827.79元、利息1652.64元，合计70919.19元；从2016年3月13日起至清偿之日止，以贷记卡透支金额60950.16元为基数，按日利率万分之五计算利息；超限费按超过信用额度部分的5%计算；滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%计算，并以应付未付的利息、滞纳金、超限费为基数，按日利率万分之五计算复利）；2.判决原告农行江北支行对郭道琴所有的机动车享有抵押权和优先受偿权；3.判令被告赵冀康、海融公司对上述第1项诉讼请求所述债务承担连带清偿责任；4.判令被告郭道琴、赵冀康、海融公司承担本案诉讼费、财产保全费、公告费、车辆管理费等。事实和理由：2013年9月，郭道琴与农行江北支行签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定农行江北支行向郭道琴提供分期资金金额为183000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，分期期数36期，分期手续费费率为11%；债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任一项即视为违约，农行江北支行有权将全部未偿还分期资金及当期分期手续费计入贷记卡当期账单最低还款额度，提前收回全部贷款本息，并要求其承担由此产生的利息、复利、滞纳金等实现债权的一切费用。同时，赵冀康以共同还款人身份向农行江北支行出具共同还款责任确认书、自愿为郭道琴的债务承担共同还款责任，海融公司向农行江北支行出具担保承诺函，自愿为郭道琴的前述还款业务提供连带保证责任担保。上述合同签订后，农行江北支行依照约定向郭道琴发放了贷款，郭道琴未按约还款。被告郭道琴未答辩。被告赵冀康未答辩。被告海融公司未答辩。经审理查明，2013年9月6日，农行江北支行（贷款人）与郭道琴（借款人、抵押人）、海融公司（保证人）签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定：分期资金用途为在分期商户海融公司处购买汽车，分期资金金额183000元；分期手续费率为11%、20130元，分期偿还；分期期数为36期；每期应还分期资金≈分期资金总额÷分期期数，单位为元，其中除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位余额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还；每期应还分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位余额作为当期应还分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按中国农业银行金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约（个人卡）的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；当期账单超额还款的，超额还款的部分视作从最后一期开始倒序支付分期资金和分期手续费；持卡人如需提前还款，应将剩余未偿还分期资金存入用于还款的贷记卡内，银行系统自动结算，已收取的分期手续费不予退还；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，以收取的持卡人分期手续费不予退还；持卡人未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费和担保权的一切费用；抵押人自愿以所购汽车为借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等；郭道琴自愿以购买车辆为借款提供抵押担保。嗣后，双方办理了前述抵押车辆的抵押登记手续。2013年8月27日，赵冀康向农行江北支行出具共同还款责任确认书，自愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2013年8月27日，海融公司向农行江北支行出具担保承诺函，自愿为郭道琴在前述借款合同项下全部债务提供连带保证责任担保，保证期间为每期账单到期还款日起至主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日后两年。2013年9月6日，农行江北支行向依照约定发放了全部借款。借款发放后，郭道琴未按约还款，截至2016年3月12日未付借款本金60950.16元，欠付分期手续费6488.6元、滞纳金1827.79元、利息1652.64元。上述事实，有金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、金穗贷记卡领用合约（个人卡）及章程、共同还款责任确认书、担保承诺函、机动车登记证书、记账凭证、账户信息明细、交易明细以及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，农行江北支行与郭道琴签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同是双方真实意思的表示，双方借款合同关系成立，合法有效；双方应当按照金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）的规定享有权利和承担义务。借款发放后，郭道琴未按约定偿还分期资金，已经构成违约，应当承担相应的违约责任，农行江北支行要求郭道琴偿还截止2016年3月12日未付的分期资金、分期付款手续费、利息、滞纳金以及从2016年3月13日起至借款本金付清之日止的利息、复利的诉讼请求，未超出法律规定和合同约定，本院予以支持。前述利息、复利已足以弥补农行江北支行的损失，故对农行江北支行要求郭道琴支付2016年3月13日之后滞纳金、超限费的诉讼请求，本院不予支持。赵冀康自愿承担共同偿还责任并放弃“先物后人”的法律申辩权，应当就郭道琴的债务与郭道琴承担共同还款义务；海融公司自愿为农行江北支行的前述债权提供连带保证责任担保，应当承担担保责任，故对农行江北支行要求海融公司对郭道琴的债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。郭道琴自愿以其名下的车辆为借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，农行江北支行的抵押权成立，农行江北支行要求行使抵押权的请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭道琴、赵冀康于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行偿还截至2016年3月12日未付借款本金60950.16元、分期手续费6488.6元、滞纳金1827.79元、利息1652.64元、合计70919.19元；二、被告郭道琴、赵冀康于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付从2016年3月13日起至借款本金付清日止的利息、复利（利息以前述第一项借款本金为基数，复利以应付未付的利息为基数按月计收，均按日万分之五计算）；三、被告重庆海融汽车销售有限公司对被告郭道琴的前述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权对登记在被告郭道琴名下牌照为的车辆拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1572元、公告费350元，合计1922元，由被告郭道琴、赵冀康、重庆海融汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李桂红审 判 员  郭胜勇人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月二十一日书 记 员  吴梦琪