安徽省宁国市人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1881民初1781号原告：中国银行股份有限公司宁国支行，住所地宁国市宁城北路48号，统一社会信用代码913418818534297733。负责人：王海力，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：杨卫忠，公司员工。委托诉讼代理人（一般代理）：王虎成，安徽皖宁律师事务所律师。被告:张辉,男,1983年7月14日出生,汉族，户籍地宁国市，因涉嫌犯罪现被羁押于宁国市看守所。被告:黄金枝,女,1987年6月16日出生,汉族,户籍地宣城市宣州区，现住址不明。被告:詹敬平,男,1957年1月2日出生,汉族，住宁国市。原告中国银行股份有限公司宁国支行（以下简称中行宁国支行）与被告张辉、黄金枝、詹敬平金融借款合同纠纷一案,本院于2016年6月2日受理后,依法适用简易程序，后因公告送达，于同年8月16日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行宁国支行的委托诉讼代理人杨卫忠、王虎成及被告张辉、詹敬平到庭参加诉讼，被告黄金枝经公告传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。中行宁国支行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告连带偿还原告贷款本金36167.85元和截止2016年4月18日的利息5606.94元、滞纳金（罚息）6980.21元，以及自2016年4月18日至实际还款之日止合同约定的利息和滞纳金（罚息），另实现债权费用6000元；2、原告享有对抵押物的优先受偿权；3、三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年9月10日，被告张辉、黄金枝（夫妻关系）与原告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》，向原告贷款220000元用于购车，期限36个月，以皖Ｐ×××××号轿车抵押，并由被告詹敬平为该贷款提供连带责任保证。后被告未能按期还款。张辉辩称，借款未还清属实，但滞纳金过高。詹敬平辩称，担保属实，但有汽车抵押，滞纳金过高。黄金枝未作答辩，亦未举证、质证。原告围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证、《信用卡汽车专向分期付款合同》、《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车登记证书、《信用卡汽车专向分期付款保证合同》、借款凭证、逾期未还款结算单、委托代理合同、发票、支付凭证等证据，本院经审查均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张辉、黄金枝于2010年10月10日登记结婚。2012年9月10日，张辉（甲方）与中行宁国支行（乙方）签订一份《信用卡汽车专向分期付款合同》，约定：甲方向乙方借款220000元用于购买皖Ｐ×××××号“艾力坤”牌汽车，手续费为25300元，以信用卡分36期（一期为一个月）月均等额免息还款；甲方须在每期到期还款日前全数清偿欠款，否则应按照相关规定支付利息及滞纳金，并承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费等）……。同时，张辉、黄金枝又共同与中行宁国支行签订一份《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定以其共有的皖Ｐ×××××号汽车为上述借款提供抵押，担保范围为上述贷款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、违约金、赔偿金、律师费等实现债权的费用，且办理了抵押登记手续。同日，詹敬平与中行宁国支行签订一份《信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定由詹敬平为上述借款提供连带责任保证，保证范围为上述贷款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、违约金、赔偿金、律师费等实现债权的费用；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人……。后中行宁国支行依约将220000元贷款发放至张辉指定银行账户，但被告自2015年5月起即未再依约还款，故而成讼。截止2016年4月18日，被告尚欠原告借款本金36167.85元、利息5606.94元。另原告因本次诉讼已实际支出律师代理费6000元。庭审中，中行宁国支行称其诉请的利息系以拖欠本金为基数按日万分五计算，滞纳金（罚息）系以拖欠本金及利息之和为基数按日万分五计算；中行宁国支行在张辉申请办理案涉信用卡时已书面告知其逾期还款利息和滞纳金均按日万分五执行，张辉亦当庭认可曾在相关申领表中签名确认。本院认为，中行宁国支行与张辉签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》，与张辉、黄金枝签订的《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》以及与詹敬平签订的《信用卡汽车专向分期付款保证合同》均合法有效，各方当事人均应全面履行。现借款人张辉未能按期归还借款，显已构成违约，故贷款人中行宁国支行有权要求借款人立即清偿尚欠的全部借款本金，并依约支付逾期还款利息，实现抵押权，保证人詹敬平亦应承担连带保证责任；黄金枝虽非案涉借款合同的当事人或共同借款人，但因该借款发生于张辉、黄金枝夫妻关系存续期间，且该借款所购汽车亦用于家庭共同生活，依法属夫妻共同债务，故黄金枝应当承担共同还款责任，故对原告的相关诉讼请求均予以支持。关于原告主张的滞纳金（罚息），虽然双方签订的借款合同对此有约定，但因原告主张的利息部分既为拖欠的本金的利息，故在滞纳金（罚息）中既不应重复计算本金的利息，也不应再计算逾期利息的复利，否则就是双重处罚，有违合同法的公平、补偿原则，因此对原告该项诉讼请求不予支持。被告黄金枝经合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，依法视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张辉、黄金枝于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司宁国支行借款本金36167.85元以及借款逾期利息5606.94元（计至2016年4月18日止），并自2016年4月19日起以本金36167.85元为基数，按照日万分之五支付逾期利息至本判决确定给付之日止；二、被告张辉、黄金枝于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司宁国支行支出的本案律师代理费6000元；三、原告中国银行股份有限公司宁国支行在上述第一、二项全部债权范围内对被告张辉、黄金枝所有的皖Ｐ×××××号“艾力坤”牌汽车折价款或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告詹敬平对上述第一、二项全部债务承担连带责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司宁国支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1169元，公告费560元，合计1729元，原告中国银行股份有限公司宁国支行负担129，被告张辉、黄金枝、詹敬平共同负担1600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  李智勇人民陪审员  刘桂兰人民陪审员  沈宣宁二〇一六年十二月五日书 记 员  汪 伟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。