重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初9111号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人唐健，该行行长。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。委托代理人左云帆，重庆康实律师事务所律师。被告李晓红，女，1970年1月29日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告李晓红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员龙先碧、韩旭组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员徐婉馨担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟到庭参加了诉讼，被告李晓红经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2009年7月19日，原告光大银行重庆分行与被告李晓红签订《个人贷款合同》，约定：（1）由原告向被告发放个人住房按揭贷款人民币250000元；（2）贷款期限为180个月，自2009年7月19日起至2024年7月19日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；（3）贷款利率为浮动利率，合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率下浮30%执行；合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；（4）还款方式为等额还本付息；（5）被告未按合同约定还本付息的，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（6）被告不按合同约定偿还到期应付的贷款本金的，自逾期之日起按合同约定利率加收30%作为罚息利率计收罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利等。之后，原告与被告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告以其名下位于重庆市南岸区学苑路*号*栋*-*号的房地产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订之后，原告按照合同约定将全部借款支付给李晓红，但李晓红未按照合同约定还本付息。光大银行重庆分行起诉来院，请求判令：1、李晓红立即归还原告借款本金165498.69元，支付截至2016年4月18日的借款利息1478.22元、罚息14.12元及复利5.3元，本息合计166996.33元；2、李晓红支付自2016年4月19日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金165498.69元为基数，复利以未支付利息1478.22元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3、本案受理费3640元、律师费1168.97元、公告费300元由李晓红承担；4、原告对李晓红名下位于重庆市南岸区学苑路*号*栋*-*号的房地产（106房地证2011字第06644号）享有优先受偿权，原告有权以该房地产折价、拍卖或者变卖的价款在第1至3项债权范围内优先受偿。被告李晓红未答辩。经审理查明，2009年7月19日，借款人、抵押人李晓红与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称“光大银行南坪支行”）签订《个人贷款合同》，约定光大银行南坪支行向李晓红发放个人住房按揭贷款人民币250000元，贷款用途为购房；贷款期限为180个月，自2009年7月19日起至2024年7月19日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准；贷款利率为浮动利率，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行；合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。李晓红以其名下位于重庆市南岸区学苑路*号*栋*-*号房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下贷款本金、利息（包括利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同签订后，抵押人李晓红与抵押权人光大银行南坪支行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定李晓红以其名下位于重庆市南岸区学苑路*号*栋*-*号房屋设定抵押权，作为李晓红向光大银行南坪支行履行债务的担保，并办理了抵押登记。2009年9月17日，光大银行南坪支行将贷款250000元支付到李晓红指定账户，确定贷款发放日为2009年9月17日，贷款到期日为2024年9月17日。因李晓红未严格按照合同约定履行还款义务，光大银行重庆分行于2015年10月8日向光大银行南坪支行发出《关于不良债权上收的通知》，将本案不良债权及他项权利上收，由光大银行重庆分行统一行使。2015年11月4日，光大银行重庆分行委托律师向李晓红发出律师函，宣布贷款全部提前到期，要求李晓红偿还全部贷款本息。截至2016年4月18日，李晓红尚欠光大银行重庆分行借款本金165498.69元，利息1478.22元、罚息14.12元、复利5.3元。2016年1月4日，光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订《委托代理合同》，2016年5月16日，双方签订《个案委托代理合同》，光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费1168.97元。上述事实，有《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市房地产权证、贷款借据、还款明细表、《关于不良债权上收的通知》、律师函、快递回执、《委托代理合同》、《个案委托代理合同》、法律服务费发票、公告费发票等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，光大银行南坪支行与李晓红签订的《个人贷款合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。光大银行重庆分行作为光大银行南坪支行的上级机构，向光大银行南坪支行发出通知上收本案所涉债权，故光大银行重庆分行享有光大银行南坪支行在本案所涉《个人贷款合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》项下的债权。在贷款人按约发放了贷款后，李晓红未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。李晓红应当按照合同约定偿还贷款人全部借款本息及实现债权产生的律师费。关于光大银行重庆分行对李晓红名下位于重庆市南岸区学苑路*号*栋*-*号房屋（106房地证2011字第066**号）享有优先受偿权的问题。抵押人李晓红以其所有的房屋与抵押权人光大银行南坪支行签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，并办理了抵押登记，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，据此光大银行重庆分行对李晓红名下位于重庆市南岸区学苑路*号*栋*-*号房屋享有优先受偿权。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。李晓红与光大银行南坪支行签订的《个人贷款合同》中，约定贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行；合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。未按期归还贷款的罚息利率为在贷款执行利率基础上上浮30%，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。该约定属于双方合意的结果，是当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。被告李晓红经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李晓红在本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金165498.69元、截至2016年4月18日的利息1478.22元、罚息14.12元、复利5.3元；并支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行自2016年4月19日起至贷款本息付清之日止，以未偿还的借款本金165498.69元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮30%标准计收的罚息，以欠付利息1478.22元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮30%标准计收的复利；二、被告李晓红在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费1168.97元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告李晓红提供抵押的位于重庆市南岸区学苑路*号*栋*-*号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3640元、公告费300元，由被告李晓红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  龙先碧人民陪审员  韩 旭二〇一六年十二月二十六日书 记 员  徐婉馨