重庆市梁平县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0228民初3146号原告：中国银行股份有限公司重庆梁平支行，住所地：重庆市梁平县梁山镇梁山路317号，统一社会信用代码：9150022890822862X6。法定代表人:朱能富，系该支行行长。委托代理人:罗伟，男，生于1991年5月7日，汉族，重庆市梁平县人，原告支行的员工，住重庆市梁平县。被告：王晓莉，女，生于1976年11月19日，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。被告:重庆沪商置业有限公司，住所地重庆市梁平县梁山镇双桂小区7-101号，统一社会信用代码：91500228559029015X。法定代表人:李益元，该公司董事长。委托代理人:贺自强，系重庆渝豪律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司重庆梁平支行（以下简称：“中国银行梁平支行”）诉被告王晓莉、重庆沪商置业有限公司（以下简称：“沪商公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月30日立案后，依法由审判员杨红霞担任审判长，与代理审判员李昌旭、人民陪审员谭孝君组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行梁平支行的委托代理人罗伟与被告沪商公司委托代理人贺自强到庭参加诉讼，被告王晓莉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行梁平支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决二被告共同偿还原告贷款本金287317.58元及暂时算至2016年6月28日为止的利息及罚息6256.82元，从2016年6月28日起之后的利息及罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止；2.判决原告对被告王晓莉抵押的坐落于重庆市梁平县的房屋享有优先受偿权；3.案件受理费由二被告共同负担。事实和理由：2015年1月6日，原告中国银行梁平支行作为贷款人与借款人王晓莉、保证人重庆沪商置业有限公司三方共同签订了个人购房贷款合同。合同中约定原告为被告王晓莉提供30万元住房贷款，贷款期限为180个月，由重庆沪商置业有限公司作为保证人，对贷款承担连带保证责任，并将王晓莉购买的座落于重庆市梁平县的房屋向原告提供抵押担保。2015年1月20日，原告中国银行梁平支行依约向被告发放该笔贷款，被告王晓莉则先按约还款，后出现违约，截至2016年6月28日，已拖欠原告贷款本息及罚息293574.40元。原告多次向两被告催收，但至今仍未偿还，于是原告依法向法院提起诉讼，请求依法裁判。被告王晓莉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。被告沪商公司辩称：事实是真实的，担保也是真实的，但我们在办理房屋产权证过程中，因为法院对被告王晓莉的房屋进行了查封，导致一直办不了房产证。我们对原告的诉讼请求，我们的意见是要用王晓莉所有的房屋优先抵偿原告的债权，剩下的才由我公司承担保证责任。原告为支持其诉讼请求，向本院举示了如下证据：1.被告王晓莉的身份证、户口簿、结婚证复印件；2.重庆市商品房买卖合同一份；3.中国银行个人贷款申请审查表一份；4.告知函和签收确认函一份；5.个人购房贷款合同一份；6.重庆市预购商品房抵押贷款合同一份；7.担保函一份；8；借款凭证一份；9.预告登记证明和备案登记证明；10.王晓莉签合同时的照片一张；11.催收通知书两份及邮递证明；12.被告王晓莉的还款及欠款情况清单两份。被告沪商公司质证称：对所有证据的真实性没有异议。但我公司向国土部门申请办理房屋产权证的时候因意志以外的情形导致现在产权证没有办理完善，按照合同的约定，我们也没办法履行义务。被告王晓莉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，对原告举示的证据本院经审查，作出如下评判：原告方提交证据来源真实、合法，与本案具有关联性，能形成证据锁链，有效证明了案件事实，本院予以采信，并在卷佐证。本院经审理，结合原被告的陈述及举示的有效证据，认定事实如下：2015年1月6日，被告王晓莉因购买被告沪商公司开发的座落于重庆市梁平县某地商品房需要资金向原告申请贷款30万元，并由原告与二被告共同签订了《个人购房借款合同》，合同约定：由原告向被告王晓莉发放贷款300000.00元，用于按揭购买沪商公司开发的房地产住房，贷款期限为180个月，实行按月等额本息方式还款，贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内的利率为月利率5.1250‰，每满一个浮动周期后根据相关规定进行调整；若借款人未按合同约定还款，将在约定的贷款利率水平上加收50%；被告王晓莉以其购买的前述房屋对上述贷款提供抵押担保，双方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了预购商品房抵押登记手续，被告沪商公司自愿作为保证人并出具担保函，对上述债务提供阶段性连带责任保证。合同及相关手续办完后，原告依约于2015年1月20日履行了放款义务。被告王晓莉按约定按期连续还款至2015年11月16日，之后于2016年4月13日偿还5000.02元。合计偿还本金12682.42元，已还利息及罚息17799.61元，尚欠本金287317.58元及按合同约定应计算的之后的利息、罚息。经原告多次催收，被告王晓莉至今没有偿还尚欠的本金及利息、罚息。原告认为被告王晓莉的行为已构成违约，原告有权提前收回借款，于是诉至本院，请求依法判决二被告共同偿还原告贷款本金287317.58元及暂时算至2016年6月28日为止的利息及罚息6256.82元，从2016年6月28日起之后的利息及罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止；判决原告对被告王晓莉抵押的坐落于重庆市梁平县某地房屋享有优先受偿权；案件受理费由二被告共同负担。本院认为，被告王晓莉自愿向作为金融机构的原告中国银行梁平支行借款，用于购买被告沪商公司开发的商品房，双方签订了借款合同，原告也实际支付了借款，双方意思表示真实，借款合同成立并生效。按照合同约定，被告王晓莉应按期偿还借款的本金及利息，但在履行还款义务过程中，因为其自身原因没有按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权提前收回借款，并按照约定的标准计收利息、罚息。同时，经审查认为原被告之间约定的利息、罚息的计收标准不违反法律规定，且原告的主张与约定一致，本院予以确认。因此，原告主张由被告王晓莉偿还其借款本金及按照约定支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告王晓莉自愿以其购买的房屋用于对本案借款进行担保，双方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了预购商品房抵押登记手续，其意思表示真实，及办理的预购商品房抵押登记手续合法、有效。但根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”据此，预购商品房抵押登记实为对抵押物进行的预告登记，不等同于抵押登记，其不具有物权效力。本案中原告与被告王晓莉就其购买的商品房进行了预告登记，但未办理正式的抵押登记手续。因此，原告中国银行梁平支行主张对该房屋享有优先受偿权的请求没有法律依据，依法不予支持。被告沪商公司在《个人购房贷款合同》中自愿作为保证人盖章，并出具担保函，承诺对借款提供阶段性连带责任保证，其意思表示真实，保证合同关系成立并生效，且没有超过保证期限，原告主张由被告沪商公司对被告王晓莉的债务承担连带保证责任的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王晓莉在本判决生效之日偿还原告中国银行股份有限公司重庆梁平支行贷款本金287317.58元及暂时算至2016年6月28日为止的利息及罚息6256.82元，从2016年6月28日起之后的利息及罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止；二、由被告重庆沪商置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆梁平支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5704.00元，由被告王晓莉、重庆沪商置业有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨红霞代理审判员  李昌旭人民陪审员  谭孝君二〇一六年十二月二十一日书 记 员  汤 曾