河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016）豫0191民初7978号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市农业东路96号。负责人刘小明，行长。委托代理人袁松，河南陆达律师事务所律师。被告余勇，男，1980年10月1日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告王鹤，女，1986年8月23日出生，汉族，住河南省汤阴县。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称招商银行）与被告余勇、王鹤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托代理人袁松到庭参加诉讼，被告余勇、王鹤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2013年4月26日分别与被告余勇、王鹤签订编号均为“139999100588018890”的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》，约定原告以周转易等方式向被告余勇提供总额为610000元的贷款，被告王鹤以其所有的上述房产为上述借款提供抵押担保，且约定双方发生纠纷的，由贷款人所在地人民法院管辖；合同签订后，原告依约向被告余勇发放了全部贷款，并与被告王鹤向郑州市房地产管理局办理了抵押登记手续，取得《房屋他项权证》（房屋他项权证号：郑房他证字第D13030467**号）；但被告未能按约定清偿债务本息，故原告为维护合法权益，诉至法院。请求依法判令被告余勇偿还原告借款本金610000元，以及截至2016年4月18日的利息、罚息和复息6381.84元，并按合同约定的利率标准支付自2016年4月19日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息和复息；判令被告余勇承担原告为实现债权而支出的费用，其中律师代理费36983元；判令被告王鹤以其所抵押的位于郑州市郑东新区××东路××楼××号的房产（房屋所有权证号：郑房权证字第1××××××××５）对上述债务承担抵押担保责任，如不能清偿则以抵押物折价、变卖或拍卖所得偿还；判令被告承担本案诉讼费用。被告余勇、王鹤未答辩。原告为支持其诉请提交如下证据：证据一、1.《个人授信协议》；2.《个人贷款周转易协议书》；3.《个人授信最高额抵押合同》；4.《房屋他项权证》；5.结婚证复印件，证明1.原、被告之间借款合同、担保合同合法成立；2.借款合同约定了利率标准和罚复息计算方法及律师费承担方式；3.合同约定的违约责任；4.借款担保方式为房产抵押并依法办理抵押登记；5.被告之间的夫妻关系。证据二、1.放款证明；2.客户逾期清单，证明1.原告已履行放款义务；2.截至清单出具日被告应偿还的本金、应付的利息和罚复息数额。证据二、委托代理合同和律师代理费发票，证明原告为清收支出的律师费数额。被告余勇、王鹤未质证。经本院审查认为，原告提交的证据均客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。被告余勇、王鹤未举证。本院依据采信的证据及庭审笔录，确认事实如下：2013年4月26日，原告（××）招商银行与被告（授信申请人）余勇签订《个人授信协议》，约定：经授信申请人向××申请，××同意向授信申请人提供总额为陆拾壹万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年4月26日起到2018年4月26日止，授信申请人应在该期间内向××提出额度使用申请，××不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托××从第一扣款账户62×××61中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；本协议项下授信申请人所欠××的一切债务由王鹤以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同；贷款发生逾期时，授权人有权从包括上述扣款账户内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担，授信申请人授权××直接从其任何银行账户中扣除授信申请人须承担的所有费用，如有不足，授信申请人保证在收到××的通知后如数偿还，无需××提供任何证明；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按本协议或各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；上有原告的盖章与被告余勇的签字确认。同日，原告（××、甲方）招商银行与被告（授信申请人、乙方）余勇签订《个人贷款周转易协议书》，约定：鉴于甲方和乙方签订编号为“139999100588018890”的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予总额为陆拾壹万元的周转易功能；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+30%，利率调整方式为不变；乙方在甲方处的任何一笔贷款（并不限于周转易贷款）发生逾期，甲方有权暂停其使用周转易功能，逾期贷款全部清偿周转易功能自动恢复；甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款；上有原告的盖章及被告余勇的签字确认。同日，原告（××）招商银行与被告（××）王鹤签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：鉴于余勇（即授信申请人）向××（××）申请授信额度陆拾壹万元，××同意向授信申请人提供此项授信额度，××和授信申请人为此签订编号为“139999100588010090”的授信协议；为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物位于郑东新区××东路××楼××号，房屋所有权证号为郑房权证字第××号，履债期限自2013年4月26日至2018年4月26日止；本合同抵押担保的范围为××根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于××根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金；××因向授信申请人及/或××追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件时即视为已发生违约事件，××与××达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，自出现本合同的违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，××有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；上述方式处理抵押物所有价款，××有权优先受偿，其价款超过授信协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归××所有，不足部分，××另行追索；上有被告王鹤的签字及原告的盖章确认。2013年6月13日，原、被告就抵押房屋在郑州市房地产管理局办理了抵押登记，载明：房屋他项权利人为原告；房屋所有权人为被告王鹤；所有权证号为1××××××××５号;房屋坐落于郑东新区××东路××楼××号；债权数额为610000元；履债期限为2013年4月26日至2018年4月26日。原告招商银行与河南陆达律师事务所签订《委托代理合同》，约定代理事项为招商银行与于敏等借款人之间发生的金融借款合同纠纷案件，河南陆达律师事务所指派袁松律师作为招商银行的委托人；借款人余勇案件中，律师代理费为36983元。原告招商银行举证证明其已支付了该费用。另查明，被告余勇与王鹤系夫妻关系。截止至2016年11月30日，被告余勇仍欠原告贷款本金610000元，利息（含逾期利息、罚息、复息）42036.17元，共计652036.17元尚未偿还。本院认为，原告招商银行与被告余勇签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，原告招商银行与被告王鹤签订的《个人授信最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告均应按照约定履行自己的义务。原告招商银行依照合同约定向被告余勇指定账户发放了贷款，被告余勇应按约偿还贷款本息。截止至2016年11月30日，被告余勇仍欠原告贷款本金610000元，利息（含逾期利息、罚息、复息）42036.17元，共计652036.17元尚未偿还，已构成违约，故被告余勇应当向原告归还贷款本金610000元，利息（含逾期利息、罚息、复息）42036.17元，共计652036.17元，并按《个人授信协议》的约定支付自2016年12月1日起至本判决确定付款之日止的利息（含逾期利息、罚息、复息）。关于原告要求判令被告余勇承担原告为实现债权而支出的费用，其中律师代理费36983元的诉请。原告招商银行与被告余勇签订《个人授信协议》约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。故被告余勇应当向原告支付律师代理费36983元，其他诉请不明确、不具体，本院不予支持。关于原告要求对被告王鹤抵押的位于郑东新区××东路××楼××号（房产证号为：郑房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。原告招商银行与被告王鹤签订《个人授信最高额抵押合同》约定，××因向授信申请人及/或××追讨债务及实现抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等，故对于该项诉讼请求，本院予以支持。被告余勇、王鹤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条判决如下：一、被告余勇于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行贷款本金610000元，利息（含逾期利息、罚息、复息）42036.17元，并按《个人授信协议》的约定支付自2016年12月1日起至本判决确定付款之日止的利息（含逾期利息、罚息、复息）；二、被告余勇于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行支付律师费36983元；三、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对被告王鹤抵押的位于郑东新区黄河东路89号16号楼17层120号（房产证号为：郑房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述所判款项范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10334元，诉讼保全费3787元，由被告余勇、王鹤承担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长 彭 磊代理审判员 孔 瑛代理审判员 王世争二〇一六年十二月一日书 记 员 孙会芳