云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2504民初3047号原告：弥勒市农村信用合作联社，住所地云南省红河州弥勒市髯翁西路。法定代表人：缪志刚，该联社理事长。委托诉讼代理人：张俊，该联社风险管理部经理。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：陈龙娅，云南湖泉律师事务所律师。被告：陶永华，男，1962年4月8日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：陶永刚，男，1971年9月2日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：殷丽萍，女，1972年8月10日出生，汉族，农民，住弥勒市。原告弥勒市农村信用合作联社与被告陶永华、陶永刚、殷丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒市农村信用合作联社的委托诉讼代理人张俊、陈龙娅，被告陶永华、陶永刚到庭参加诉讼。被告殷丽萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告弥勒市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告陶永华签订的《个人借款合同》（合同编号：2014温借字101号）；2.依法判令被告陶永华及时清偿原告借款本金50万元及至2016年9月21日止的利息146217.85元，合计646217.85元；3.依法判令被告陶永华支付原告自2016年9月22日起至实际还清借款之日止的利息（按逾期年利率13.2525%执行）；4.依法判令被告陶永华不能清偿原告上述借款本息时，以被告陶永刚、殷丽萍共有的位于弥勒市弥阳镇XX村2××号的房产【房权证：弥勒市房权证[2009]字第00020392号】折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款受偿，不足部分由被告陶永华继续清偿；5.诉讼费用由三被告承担。诉讼中，原告弥勒市农村信用合作联社变更第3项诉讼请求为：依法判令被告陶永华支付原告自2016年9月22日起至实际还清借款之日止的利息（按逾期年利率11.439%执行）。事实和理由：2014年3月26日，被告陶永华以铁矿加工周转需要资金为由，以被告陶永刚、殷丽萍共有的位于弥勒市弥阳镇××房产【房权证：弥勒市房权证[2009]字第00020392号】为抵押，向我联社下属机构温泉分社借款50万元。我联社与被告陶永华签订《个人借款合同》（合同编号：2014年温借字第101号），与被告陶永刚、殷丽萍签订《抵押合同》（合同编号：2014年温抵字第101号），并办理了抵押登记【弥抵字（2014083）号】。以上合同对贷款用途、期限、利率、还款方式、担保方式、违约责任等均进行了约定。合同签订后，温泉分社按约向被告陶永华发放了贷款，但被告陶永华领取贷款后，未按时清偿借款利息，经温泉分社多次进行催收未果，为此提起诉讼。被告陶永华承认原告弥勒市农村信用合作联社主张的事实，及偿还本金的诉讼请求，但提出无力赔偿利息。被告陶永刚承认原告弥勒市农村信用合作联社主张的事实，但认为这笔贷款是用于建铁矿加工厂，要执行也是要先把矿山处理掉，并且自己的土地补偿款2万多元被信用社扣了，还有从2013年开始至今每年四个人的分红（每人每年4200元）也被信用社扣了，2014年只发了1000元的分红。被告殷丽萍未作答辩。综合诉辩主张，本案争议的焦点为：原告的诉讼请求是否合理，被告应如何赔偿。围绕争议焦点，原告弥勒市农村信用合作联社依法提交了如下证据：1.《营业执照》《金融许可证》、法定代表人身份证复印件各1份，《法定代表人身份证明书》1份，欲证明原告的身份信息及诉讼主体资格。2.被告陶永华身份证、离婚证复印件各1份，常住人口登记卡复印件2份，被告陶永刚身份证、结婚证复印件各1份，常住人口登记卡复印件2份，被告殷丽萍身份证复印件1份，欲证明三被告的诉讼主体资格，被告陶永刚、殷丽萍系合法夫妻。3.弥勒鑫宏装饰材料有限公司磨盘山选厂的《营业执照》《税务登记证》复印件各1份，弥勒鑫宏装饰材料有限公司黑路丫铁矿的《安全标准化证书》《安全生产许可证》《安全生产许可证（副本）》复印件各1份，陶永华《个人信用报告》《个人信用信息查询及留存授权书》复印件各1份，陶永刚《个人信用报告》复印件1份，《借款申请书》复印件1份，欲证明被告符合借贷条件，向原告申请借款。4.《云南省农村信用社、农村合作银行个人借款合同》《提款申请书》《弥勒市农村信用合作联社温泉分社贷款资金支付审批表》《云南省农村信用社抵质押入库出账通知书》《云南省农村信用社贷款出账通知书》《云南省农村信用社借款借据》《云南省农村信用社储蓄取款凭证》复印件各1份，《云南省农村信用社储蓄存款凭证》复印件1份，欲证明原告与被告之间存在金融借款的法律事实。5.《云南省农村信用社、农村合作银行抵押合同》《面谈记录（担保类）》《房地产抵押价值议定书》《弥勒市房地产抵押登记》、房屋产权证、房屋共有权证、土地使用权证、房屋他项权利证复印件各1份，欲证明原告与被告的抵押担保法律关系合法有效。6.《云南省农村信用社贷款短信业务服务协议》《弥勒市农村信用合作联社温泉分社个人逾期催收通知书》复印件各1份，《贷款催收通知书》复印件7份，《弥勒市农村信用合作联社温泉分社贷款帐》1份，欲证明被告拖欠原告贷款本息，原告向被告主张权利的事实。经质证，被告陶永华、陶永刚对原告提交的证据均无异议。被告陶永华、陶永刚未向本院提交证据。被告殷丽萍未到庭发表质证意见，也未向本院提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的证据能够相互印证原告欲证明的事实，均予以采信。本院经审理认定事实如下：被告陶永刚与被告殷丽萍系夫妻。2014年3月14日，被告陶永华因铁矿加工、洗选周转资金的需要向原告弥勒市农村信用合作联社下属的温泉分社申请贷款65万元，被告陶永刚、殷丽萍为其担保。2014年3月26日，被告陶永华与温泉分社签订合同编号为2014年温借字第101号的《云南省农村信用社、农村合作银行个人借款合同》，约定被告陶永华向原告借款50万元；借款期限为36个月，自2014年3月26日起至2017年3月26日止；借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮86%，确定为月利率9.5325‰，借款期限在一年以上的，于次年1月1日，按当期同档次基准利率及约定的利率浮动比例确定调整后的利率；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；借款人授权贷款人将贷款一次划入户名为陶永华、帐号为62×××40的账户内；借款人委托贷款人将贷款划入户名为陶巧，帐号为62×××16的账户内；还款方式为按季付息、到期还本；具体担保事宜签订编号为2014年温抵字第101号担保合同；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按约定的借款利率计收复利。同时，被告陶永刚、殷丽萍与温泉分社签订编号为2014年温抵字第101号的《云南省农村信用社、农村合作银行保证合同》，约定被告陶永刚、殷丽萍以其所有位于弥勒市弥阳镇××房屋（弥勒县房权证〔2009〕字第000203**号）为编号为2014年温借字第101号借款合同下对债务人陶永华的债权提供抵押担保。原告弥勒市农村信用合作联社与被告陶永刚、殷丽萍对该房产议定价值为130万元，并于当天到弥勒市房管所对房产进行抵押登记，登记债权金额为65万元，原告弥勒市农村信用合作联社取得弥勒市房他证〔2014〕字第00029784号房屋他项权利证书。2014年3月28日，原告弥勒市农村信用合作联社及放款50万元到被告陶永华帐号为62×××40的账户，后将50万元转入陶巧帐号为62×××16的账户。审理中，原告弥勒市农村信用合作联社明确其诉讼请求第3项利息是指利息和复利。本院认为，原告弥勒市农村信用合作联社在被告陶永刚、殷丽萍的房产抵押担保下，与被告陶永华自愿签订的借款合同，不违反法律及行政法规的规定，是合法有效的。自合同签订后，各方当事人应全面履行各自的义务。原告依约交付了借款，被告陶永华应依约全面履行支付利息、偿还本金的义务，但被告未全面履行该义务。原告弥勒市农村信用合作联社主张解除与被告陶永华签订的合同编号为2014年温借字第101号《云南省农村信用社、农村合作银行个人借款合同》，由于被告陶永华未支付利息达到双方合同约定解除合同的条件，解除条件成就时，原告有权解除合同，故对该项诉讼请求予以支持；原告主张被告陶永华偿还借款本金50万元及至2016年9月21日止的利息146217.85元，有事实和法律依据，本院予以支持；原告主张被告陶永华支付自2016年9月22日起至实际还款之日止的利息、复利（均按逾期年利率11.439%执行），由于计息期间和《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，本院支持自2016年9月22日至判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利，并以合同约定按借期内执行利率即月利率7.3625‰执行；原告主张被告陶永华不能清偿上述借款本息时，以被告陶永刚、殷丽萍共有的位于弥勒市弥阳镇××房屋（弥勒县房权证〔2009〕字第000203**号）折价或者以拍卖、变卖该房屋所价款受偿，不足部分由被告陶永华继续清偿，由于被告陶永华未履行其到期债务，原告有权就抵押财产优先受偿，同时由于抵押登记债权金额为65万元，本院依法支持原告在折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款65万元范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告弥勒市农村信用合作联社与被告陶永华签订的编号为2014年温借字第101号《云南省农村信用社、农村合作银行个人借款合同》。二、由被告陶永华于判决生效之日起三日内偿还原告弥勒市农村信用合作联社借款500000元及至2016年9月21日止的利息146217.85元，并支付自2016年9月22日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利（均按月利率7.3625‰执行）。三、被告陶永华未按时清偿以上债务时，原告弥勒市农村信用合作联社有权对被告陶永刚、殷丽萍所有的位于弥勒市弥阳镇温泉村民委员会XX村民小组2××号房屋（弥勒县房权证〔2009〕字第××号）折价，或拍卖、变卖的价款在650000元范围内优先受偿，不足部分由被告陶永华继续清偿。四、驳回原告弥勒市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10262元，减半收取即5131元，由被告陶永华、陶永刚、殷丽萍负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  舒永丽二〇一六年十二月二十九日书记员  杨思娟