广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2016)粤2072民初6902号原告：中国工商银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。主要负责人：刘同朋，该分行行长。委托诉讼代理人：卢文雄，男，1975年11月16日出生，汉族，住广东省中山市，系该工行职员。委托诉讼代理人：罗景传，男，1983年11月15日出生，汉族，住广东省中山市，系该工行职员。被告：骆立明，男，1973年7月16日出生，汉族，住湖北省罗田县。被告：肖爱珍，女，1973年3月1日，汉族，住湖北省罗田县。被告：中山市世光创建地产投资有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：卢志文，该公司负责人。委托诉讼代理人：陈雁雪，女，1982年4月14日出生，汉族，住广东省中山市，系该公司的员工。原告中国工商银行股份有限公司中山分行（工行中山分行）诉被告骆立明、肖爱珍、中山市世光创建地产投资有限公司（以下简称世光地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行中山分行的委托诉讼代理人卢文雄，被告世光地产公司的委托诉讼代理人陈雁雪到庭参加诉讼，被告骆立明、肖爱珍经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告骆立明偿还所欠原告的借款本金160221.57元及利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，计至债务清偿之日止）；2.被告骆立明、肖爱珍对上述债务承担抵押担保责任，确认原告对中山市**镇**路*号*******座***房的抵押物【中山市商品房销售登记备案表合同编号：HTN201000****，中山市商品房抵押登记备案证明：易房抵字第DY20100****】处理所得价款享有优先受偿权；3.被告肖爱珍、世光地产公司对被告骆立明所欠债务承担连带清偿责任。事实和理由：2010年1月12日，原告下属古镇支行与三被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告骆立明向原告下属古镇支行借款34.3万元用于购买中山市**镇**路*号*******座***房的住宅，借款期限为10年，年利率为4.158%，被告骆立明选择等额本息还款法分期归还贷款本息。同时，被告骆立明、肖爱珍以其所购买的房产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记备案手续【中山市商品房抵押登记备案证明：易房抵字第DY20100****】。同时，世光地产公司对借款人债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于2010年1月12日如约向被告骆立明发放贷款，而被告骆立明累计3期以上没有按时还本付息，被告肖爱珍、世光地产公司也未承担保证责任。2016年3月16日，原告按被告骆立明提供的联系地址以快递形式送达了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，对借款人宣布该笔贷款全部提前至2016年3月31日到期，要求归还剩余全部贷款本息（截至2016年5月21日的利息数额），古镇支行并将前述事项通知了被告肖爱珍、世光地产公司，但上述被告至今仍未履行合同义务。原告对其诉讼主张的事实提供如下证据：一、个人购房借款/担保合同和个人住房贷款借据各一份；二、商品房销售登记备案表及商品房抵押登记备案证明各一份；三、自营历史明细列表一份；四、个人贷款提前清偿通知书一份、快递单；五、被告骆立明、肖爱珍常住人口登记卡，个人住房贷款申请审批表。被告世光地产公司辩称：一、对骆立明与原告签订的借款合同真实性确认，已收到原告发出的提前清偿通知书；二、世光地产公司只对抵押物不足部分承担清偿责任。被告骆立明、肖爱珍未到庭应诉、答辩，亦未提交证据。经审理查明，2010年1月12日，贷款人原告下属古镇支行与借款人骆立明、抵押人骆立明、肖爱珍，保证人世光地产公司共同签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定：一、贷款金额为343000元，期限为10年，年利率4.158%，按月等额本息还款；二、抵押人骆立明、肖爱珍以其购买的位于中山市**镇**路*号*******座***房的房屋作为借款抵押担保，同时，由被告世光地产公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的正式抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；三、合同第九条第1款约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，货款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率（贷款利率）基础上加收40%确定；四、合同第十条第10.2款约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；五、合同第十五条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；六、合同第二十七条第27.3款约定，主债权同时存在一个或多个物权的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择就任何物的担保实现债权或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，2010年1月29日，涉案房屋办理了抵押登记备案证明（易房抵字第DY20100****）。另查，上述借款合同签订后，原告下属古镇支行于2010年1月12日依约将贷款343000元发放给被告骆立明，被告骆立明亦按合同约定还款方式和期限陆续进行还款。但自2015年10月12日起，被告骆立明截至2016年3月16日已连续6期未按合同约定还款。原告下属古镇支行遂于2016年3月16日向被告骆立明发出贷款提前清偿通知书，宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款、以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2016年11月12日，被告骆立明尚欠原告下属古镇支行借款本金160221.57元及利息4467.26元（包括贷款利息、罚息、复利，暂计至2016年5月21日）未予偿还。同时，至本案开庭审理之日，被告骆立明亦未取得涉案房地产权属证书。为此，原告于2016年6月24日起诉至本院，提出上述诉讼请求。再查，2010年1月1日，被告骆立明与被告肖爱珍以配偶身份向原告填写了《个人住房贷款申请审批表》。被告骆立明与被告肖爱珍的常住人口登记卡显示两人系夫妻关系。本院认为：首先，原告下属古镇支行与三被告所签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效。现由原告工行中山分行主张下属古镇支行涉案的借款债权，符合相关法律规定，本院予以支持。被告骆立明未按借款合同约定履行还款义务，系违约行为。被告骆立明逾期还款的行为已构成原告宣布贷款提前到期的约定条件，故本院对原告提出被告骆立明提前清偿全部贷款本息的诉讼主张予以支持。鉴于被告骆立明提供的房屋抵押已办理相应的抵押登记备案证明手续，故本院认定涉案房屋抵押合法有效，原告诉讼主张行使抵押权，理据充分，本院予以支持。另外，由于借款合同已明确约定主债权同时存在物的担保和第三人保证的，原告作为贷款人享有要求物的担保人和保证人同时履行担保责任的权利，因此，被告世光地产公司作为涉案贷款的连带保证人，亦应承担连带清偿责任。被告骆立明与被告肖爱珍系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告肖爱珍应对被告骆立明的债务承担连带责任。原告该项诉请，于法有据，本院亦予以支持。被告骆立明、肖爱珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告诉讼请求和诉讼理由抗辩的权利，但不影响本院依法审判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告骆立明于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山分行清偿借款本金160221.57元及相应利息（包括贷款利息、罚息、复利；从2016年5月21日起至清偿之日止的利息按《个人购房借款担保合同》约定的利率标准计算）；二、如被告骆立明不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，应以本案所涉及的抵押房产即中山市**镇**路*号*******座***房【中山市商品房销售登记备案表合同编号：HTN201000****，中山市商品房抵押登记备案证明：易房抵字第DY20100****】折价或变卖、拍卖的价款优先清偿；三、被告肖爱珍、中山市世光创建地产投资有限公司对被告骆立明所负担的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3724元，由三被告共同负担（此款原告已向本院预交，三被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  蒋豫波审判员  黎 妙审判员  陈玉珍二〇一六年十二月七日书记员  李迪楣