安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0104民初8195号原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区长江西路200号，中华人民共和国组织机构代码71177353-6。负责人：王彪，行长。委托诉讼代理人：束志明，男，该公司员工。委托诉讼代理人：谭波，男，该公司员工。被告：吴海斌，男，1979年12月6日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。被告：高飞，女，1980年2月11日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。被告：合肥万达城投资有限公司，住所地合肥市滨湖新区烟墩路高速时代广场C8写字楼7、9楼，统一社会信用代码91340100078743322D。法定代表人：齐界，总裁。委托诉讼代理人：张寅，安徽华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：亓革，安徽华人律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行诉被告吴海斌、高飞、合肥万达城投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行委托诉讼代理人束志明、被告合肥万达城投资有限公司委托诉讼代理人亓革到庭参加诉讼；被告吴海斌、高飞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行诉称：1、吴海斌、高飞向原告清偿贷款1837821.89元，利息及罚息157444.04元，合计1995265.93元整（暂计至2016年9月27日，之后利息及罚息按照借款合同约定的借款利率上浮50%计算至款清之日止）；2、确认原告有权请求人民法院处置吴海斌、高飞提供的抵押物（合肥万达文旅新城*幢商*/商*上室），并有权以处置所得价款优先受偿；3、确认合肥万达城投资有限公司就吴海斌、高飞的上述债务向原告承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费由吴海斌、高飞、合肥万达城投资有限公司承担。事实与理由：2014年10月30日，吴海斌、高飞为购买房屋与原告签订了《个人贷款合同》，该合同规定，原告为吴海斌、高飞提供借款人民币194万元，借期从2014年10月30日至2024年10月30日，借款年利率为7.86%，本息偿还方式等额还本付息，逾期利率在年利率基础上上浮50%，担保方式为抵押加阶段性担保，原告于2014年10月31日足额地发放了贷款。根据合同违约责任条款约定，“借款人未按时足额还款”即属违约情形，现吴海斌、高飞未按照贷款合同的规定履行还本付息的义务，该行为已构成违约，截至2016年9月22日，吴海斌、高飞尚欠本金1837821.89元，利息及罚息157444.04元。2013年12月12日，合肥万达城投资有限公司与原告签订了《个人住房按揭合作协议书》，合肥万达城投资有限公司为吴海斌、高飞贷款合同项下借款提供阶段性连带责任保证，保证期限自原告将吴海斌、高飞的按揭贷款划入合肥万达城投资有限公司账户之日起，至吴海斌、高飞取得房屋所有权证，且原告及吴海斌、高飞办妥所购房屋的抵押登记手续，政府房地产主管部门出具该房屋的抵押权利凭证正本之日止。因此，合肥万达城投资有限公司在吴海斌、高飞违约的情况下依法应向原告承担连带担保责任。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向法院提起诉讼，请法院判如所请。被告吴海斌、高飞未作答辩，亦未提交证据。被告合肥万达城投资有限公司辩称：一、我公司并非金融借款合同的相对人，原告无权要求我公司承担连带清偿责任。吴海斌、高飞与原告签订个人贷款合同后，我公司并未在该合同上加盖公司公章，并非该合同的一方当事人。该合同对我公司并不产生约束力，根据合同相对性原则，原告只能向吴海斌、高飞主张权利；二、涉案房屋已办理抵押登记手续，原告应直接处置该房屋；三、原告提供的个人贷款合同为格式合同，应当按照不利于提供方进行解释。原告要求支付利息及罚息按借款利率上浮50%的标准计算，违反了法律的强制性规定，标准过高，应当不予支持。原告围绕诉讼请求提交了身份证、户口本、结婚证、公司营业执照、组织机构代码证、《个人贷款合同》、《个人贷款按揭合作协议书》、贷款借据、被告银行贷款信息作为证据，对于原告提交的证据，本院经审查予以确认。经审理查明：2014年10月30日，原告与被告吴海斌签订个人贷款合同一份，主要内容为：本合同项下的贷款用途为购房，贷款金额为壹佰玖拾肆万元整；贷款期限为120个月，即自2014年10月30日起至2024年10月30日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.5%上浮20%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.86%。若遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：吴海斌、账号62×××05，开户行：中国光大银行。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。合同约定：借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同附件一内容为抵押物品清单，抵押物名称：合肥万达文旅新城*幢商*/商*上室，抵押物地址：合肥市滨湖区包河大道与环湖大道交口，建筑面积156.41平方米，购买价值3886772元。被告高飞作为抵押人在合同上签字。2014年10月31日，被告吴海斌在原告内容为：姓名吴海斌，贷款用途购房；首期执行贷款年利率7.86%；贷款发放日2014年10月31日，贷款到期日2024年10月31日；贷款金额壹佰玖拾肆万元整的贷款借据上签名确认。2014年10月31日，原告按合同约定将借款转至被告吴海斌指定账号。被告吴海斌自2015年8月20日起未按合同约定按期偿还借款本息，2015年9月20日起未按约偿还借款本息，至2016年9月27日，被告吴海斌欠原告全部借款本金1837821.89元，利息及罚息157444.04元未付。2013年12月12日，原告（甲方）与被告合肥万达城投资有限公司（乙方）签订个人房屋按揭贷款合作协议书一份，主要内容为：在符合甲方贷款条件的情况下，甲方同意为购买上述楼盘的借款人（××）提供个人房屋按揭贷款，其中，单笔个人商业用房贷款金额最高不超过所购商业用房全部价款的50%，贷款期限最长不超过10年。乙方为本协议项下所有借款人向甲方申请的个人房屋按揭贷款提供阶段性连带责任保证担保责任，其担保方式为全额不可撤销的连带责任保证，保证范围为各借款人的借款本金及由此产生的借款利息（包括罚息）、违约金、赔偿金及甲方实现债权的费用。此担保为连续无条件的保证，保证期限为针对各个借款人，自甲方将该借款人的按揭贷款划入乙方账户之日起，至借款人取得房屋所有权证，且甲方及借款人办妥借款人所购房屋的抵押登记手续，政府房地产管理部门出具该房屋的抵押权利凭证正本之日为止。乙方同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。另查明：2013年12月23日，被告吴海斌、高飞与被告合肥万达城投资有限公司签订商品房买卖合同一份，内容为：买受人购买的商品房为合肥万达文旅新城*幢*层商*/商*上室。该商品房价款单价为每平方米24849.9元，总金额为人民币3886772元。买受人采取按揭方式付款，首付房款人民币1946772元，应在2013年12月23日前支付给出卖人，剩余房款人民币1940000元，办理按揭贷款。合同约定出卖人应当在2015年11月30日前，依照国家和地方人民政府的有关规定将取得建设规划许可证正本，并符合本合同约定的商品房交付买受人使用。出卖人应当在商品房交付使用后60日内，将办理权属登记需有出卖人提供的资料报产权登记机关备案。该房屋买卖合同于2014年1月9日办理了网上认购备案手续。被告吴海斌、高飞未按合同约定办理房屋交付手续及房地产权属证书。被告吴海斌、高飞于2006年12月27日登记结婚。本院认为：原告与被告吴海斌签订的个人贷款合同及借据，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放194万元贷款后，被告吴海斌自2015年8月20日起未按期足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告吴海斌偿还尚欠全部借款本金1837821.89元的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告吴海斌支付利息、罚息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，至2016年9月27日被告吴海斌应支付的利息及罚息为157444.04元，2016年9月27日后的利息、罚息按合同约定计付。被告吴海斌向原告所借款系在其与被告高飞夫妻关系存续期间，借款用途为购买房屋，故被告吴海斌所借款应为夫妻共同债务，原告要求被告高飞共同支付借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告合肥万达城投资有限公司签订的《个人房屋按揭贷款合作协议书》系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规定的强制性规定，合法有效。被告合肥万达城投资有限公司为被告吴海斌向原告所借款本息等承担阶段性连带责任保证，被告吴海斌、高飞未按合同约定办理房屋交付手续及房屋权属证书，其提供抵押担保的房屋无法办理抵押登记。故原告要求被告合肥万达城投资有限公司对被告吴海斌应偿还的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴海斌、高飞于本判决生效之日起10日内偿还原告中国光大银行股份有限公司合肥分行借款本金1837821.89元；二、被告吴海斌、高飞于本判决生效之日起10日内支付原告中国光大银行股份有限公司合肥分行至2016年9月27日的利息、罚息157444.04元，2016年9月27日起的利息、罚息按合同约定计算至借款本金1837821.89元付清之日止；三、被告合肥万达城投资有限公司对被告吴海斌、高飞上述第一、二项借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；被告合肥万达城投资有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吴海斌、高飞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22757元，保全费5000元，合计27757元，由被告吴海斌、高飞、合肥万达城投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于合肥市中级人民法院。审 判 长  徐巧珍人民陪审员  卫晓明人民陪审员  韩 琳二〇一六年十二月二十七日书 记 员  王天祥本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。