重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初14838号原告：中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行，住所地重庆市江北区观音桥步行街9号1-3、2-3，统一社会信用代码915001059030190017。代表人：梅亮，行长。委托诉讼代理人：黄贤麟，重庆迈纵律师事务所律师。被告：刘冬晴，女，1986年12月10日出生，汉族，住重庆市綦江县。被告：林增清，男，1987年2月22日出生，汉族，住重庆市綦江县。原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下简称建设银行观音桥支行）与被告刘冬晴、林增清金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行观音桥支行的委托诉讼代理人黄贤麟到庭参加诉讼，被告刘冬晴、林增清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行观音桥支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘冬晴、林增清共同偿还借款本金58103.46元及支付截至2016年6月6日的利息948.43元，罚息及复利840.55元；2.被告刘冬晴、林增清共同支付自2016年6月7日起至2016年11月10日止的利息、复利（利息以借款本金58103.46元为基数，按照合同执行利率LPR利率5.3%计算；复利以未支付的利息为基数，按照合同执行利率LPR利率5.3%再上浮50%计算）；3.被告刘冬晴、林增清共同支付自2016年11月11日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以借款本金58103.46元为基数，按照合同执行利率LPR利率5.3%再上浮50%计算，利随本清；复利以未支付的利息为基数，按照合同执行利率LPR利率5.3%再上浮50%计算）；4.原告建设银行观音桥支行对登记在被告刘冬晴名下的渝BRXX**的雪佛兰牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。事实及理由：2015年6月8日，我行与被告刘冬晴签订编号为500060000-0022-20150631136号的《个人消费普通借款合同》和《个人消费普通借款抵押合同》，主要约定刘冬晴向我行借款购车，借款本金为74000元，借款期限36个月，并约定了借款利息、违约责任等，刘冬晴以车牌号为渝BRXX**，车架号为LSXXX977的雪佛兰牌小型轿车为该笔贷款提供抵押担保。双方于2015年6月18日共同办理了车辆抵押登记手续，我行按约向刘冬晴发放贷款74000元。在合同履行过程中，刘冬晴未按约足额偿还借款本息，已构成违约。被告林增清承担共同还款责任。被告刘冬晴、林增清未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月8日，刘冬晴（甲方、借款人）与建设银行观音桥支行（乙方、贷款人）签订《个人消费普通借款合同》（编号500060000-0022-20150631136），主要约定根据甲方的申请，乙方同意向甲方提供74000元的个人消费普通借款用于购车；借款期限36个月，自2015年6月8日至2018年6月8日，约定的借款期限起始日与乙方首次将款项划入合同约定存款账户之日不一致的，以起息日为准，约定的到期日相应顺延；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即LPR利率5.3%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率，在约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日于每年的1月1日；甲方采取等额本息还款法偿还贷款本息；甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%。刘冬晴向建设银行观音桥支行出具《委托扣划款书》，委托建设银行观音桥支行将汽车消费贷款74000元划入指定账户重庆今荣（集团）有限公司账号内。同日，承诺人林增清向建设银行观音桥支行出具《共同还款承诺书》，载明：借款人刘冬晴与承诺人系夫妻关系，承诺人同意为借款人在贷款人处的74000元的借款提供担保，若借款人到期未履行还款义务，我们愿用家庭收入作为还款来源，接受银行处置本人自有或共有的财产用于归还银行的借款本息、违约金及实现债权的费用等；如借款人不能按合同约定向银行归还上述款项，我愿意与借款人共同承担偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。同日，刘冬晴（甲方、抵押人）与建设银行观音桥支行（乙方、抵押权人）签订《个人消费普通借款抵押合同》（编号500060000-0022-20150631136），约定为确保上述合同的履行，甲方自愿以价值106900元的车辆提供抵押担保。抵押担保范围包括74000元债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年6月18日，刘冬晴以自有的渝BRXX**号雪佛兰牌小型轿车一辆向建设银行观音桥支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年6月2日，建设银行观音桥支行按约将发放给刘冬晴的贷款74000元划至刘冬晴指定的重庆今荣（集团）有限公司银行账户。贷款发放后，在履行合同过程中，刘冬晴逾期还本付息，到2015年5月19日后未再归还借款本息，建设银行观音桥支行起诉来院，因刘冬晴、林增清下落不明，本院于2016年11月10日向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。建设银行观音桥支行举示证据证明，截至2016年6月6日，刘冬晴尚欠建设银行观音桥支行利息948.43元、罚息及复利840.55元。上述事实，有《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《委托扣划款书》、机动车登记证书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单以及当事人的陈述等证据予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，刘冬晴与建设银行观音桥支行签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》，林增清出具给建设银行观音桥支行的《共同还款承诺书》系各方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人应按照合同的约定履行各自义务。合同签订后，建设银行观音桥支行履行了全部合同义务，刘冬晴未按期还本付息，已构成违约，应承担违约责任，建设银行观音桥支行有权向刘冬晴宣布全部借款提前到期，要求刘冬晴提前偿还全部借款本息。建设银行观音桥支行未举示证据证明已向刘冬晴有效宣布贷款提前到期，其主张以本院公告送达刘冬晴之日即2016年11月10日作为贷款到期日，本院对此予以认可。建设银行观音桥支行要求刘冬晴归还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的请求，均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。林增清向建设银行观音桥支行出具《共同还款承诺书》，表明其愿意为刘冬晴本案所涉债务承担共同还款责任。故建设银行观音桥支行要求林增清对刘冬晴的债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。刘冬晴自愿以其所有的车辆为建设银行观音桥支行在前述借款合同项下的全部债权提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权成立，对于建设银行观音桥支行要求以抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘冬晴、林增清于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行借款本金58103.46元，支付截至2016年6月6日的利息948.43元、罚息及复利840.55元；二、被告刘冬晴、林增清于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行自2016年6月7日起至2016年11月10日止的利息、复利（利息以借款本金58103.46元为基数，按照合同约定的LPR利率5.3%计算；复利以未支付的利息为基数，按照合同约定的LPR利率5.3%再上浮50%计算）；三、被告刘冬晴、林增清于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行自2016年11月11日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以借款本金58103.46元为基数，按照合同约定的LPR利率5.3%再上浮50%计算，利随本清；复利以未支付的利息为基数，按照合同约定的LPR利率5.3%再上浮50%计算）；四、若被告刘冬晴未能按时足额履行前述付款义务，则原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行有权对登记在被告刘冬晴名下的车牌号为渝BRXX**的雪佛兰牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1296元，由被告刘冬晴、林增清负担。此款已由原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行交纳，被告刘冬晴、林增清在履行前述付款义务时一并支付原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  何 欣代理审判员  蒋思斯人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月十六日书 记 员  李佳芮