河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书(2016)豫1082民初3301号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行。住所地：长葛市市区建设路**号。负责人韩培，该行行长。委托代理人岳昭，男，1977年5月6日生，汉族，住长葛市，系该行员工。被告王卫超，男，1981年10月4日生，汉族，住长葛市。被告王艳辉，女，1982年10月30日生，汉族，住长葛市。被告王振涛，男，1979年8月15日生，汉族，住长葛市。被告李白利，女，1979年7月2日生，汉族，住长葛市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行（以下简称：长葛邮政）因与被告王卫超、王艳辉、王振涛、李白利金融借款合同纠纷一案，于2016年8月19日向本院提起诉讼，本院于同日依法受理后，于2016年12月13日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告长葛邮政的委托代理人岳昭到庭参加了诉讼，被告王卫超、王艳辉、王振涛、李白利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告长葛邮政诉称：2013年10月19日，被告王卫超、王艳辉向原告申请借款；2013年11月5日原告与被告王卫超、王艳辉签订了《个人额度借款合同》，约定：原告为被告王卫超、王艳辉在10年期限内16万元授信额度内提供借款；同日，被告王振涛、李白利与原告签订《个人最高抵押合同》，约定以其夫妻共有房产一套（房产证号为：长房权证长葛市字第××号）为被告王卫超、王艳辉的借款提供40万元最高额抵押担保，并已办理抵押登记；同年11月8日，原告根据被告王卫超、王艳辉请求发放贷款16万元，但被告王卫超、王艳辉却未依约履行还款义务，经原告多次催要未果，原告无奈诉至本院，原告起诉后，被告偿还原告借款本金15012.35元，故原告变更诉请为：1、被告王卫超、王艳辉共同偿还原告借款本金77673.68元及利息、罚息（按年利率12.48%从2016年11月9日起计算至本息付清止）；2、原告在被告王振涛、李白利共同抵押房产拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；3、由被告承担本案诉讼费用。被告王卫超、王艳辉、王振涛、李白利均未进行答辩。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：1、四被告的身份证复印件各一份及被告户口簿复印件两份、结婚证复印件两份。证明：四被告的身份信息；被告王卫超、王艳辉系夫妻关系，被告王振涛、李白利系夫妻关系；四被告是本案适格主体；2、原告与被告王卫超、王艳辉签订的《个人额度借款合同》一份；《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各一份，证明：（1）、2013年11月5日，原告与被告王卫超、王艳辉签订借款合同，约定：在10年期限及16万元授信额度内，原告根据被告王卫超、王艳辉提交的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》向被告王卫超、王艳辉提供借款，还款方式为阶段性等额本息还款法；借款人未依约还款，加收约定利率50%的罚息利率，并计收复利；未按约定用途使用贷款，加收约定利率100%的罚息利率，并计收复利；借款人未依约偿还借款本息即构成违约，原告有权提前收回贷款；（2）、2013年11月8日，被告王卫超向原告申请发放贷款16万元；贷款年利率为8.32%，逾期利率为在贷款利率基础上加收50%；还款方式为前六个月清偿当期利息，从第七个月开始按月清偿当期本息，被告王卫超、王艳辉应于每月8日之前偿还当期借款本金或利息，借款用途是购铁；（3）、2013年11月8日，原告将16万元贷款发放至户名为被告王卫超的放款账号（即还款账号）60×××33内，原告依约履行了提供贷款义务的事实；3、2013年10月19日，《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》一份。证明：被告王艳辉承诺与被告王卫超共同偿还贷款的事实；4、2013年11月5日，原告与被告王振涛、李白利签订的《个人最高额抵押合同》一份、长房权证长葛市字第××号房屋所有权证复印件及长房他证长葛市字第300112**他项权证各一份。证明：被告王振涛、李白利以其位于长葛市秦公路城市花园二号院三号楼3单元4层东户0304001（房产证号为：长房权证长葛市字第××号）为被告王卫超、王艳辉的借款提供金额为16万元的最高额抵押担保，并已办理抵押登记，原告对上述房产依法享有抵押权的事实；5、《贷款逾期单》一份。证明：被告王卫超、王艳辉未依约偿还借款本息及逾期的相关事实，截止2016年12月13日，尚欠借款本金77673.68元及利息、罚息未付的事实。被告王卫超、王艳辉、王振涛、李白利均未向本院提供证据。依据上述有效证据及原告庭审陈述，本院可以确认以下案件事实：2013年10月19日，被告王卫超向原告长葛邮政递交“好借好还”个人商务贷款额度申请，被告王艳辉作为被告王卫超的配偶在申请表上签字，并承诺与被告王卫超共同偿还贷款。2013年11月5日，原告长葛邮政与被告王卫超及其配偶王艳辉签订《个人额度借款合同》一份，按照合同约定在10年期限及16万元授信额度内，原告根据被告王卫超提交的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》向被告王卫超提供借款，还款方式为阶段性等额本息还款法，若未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；借款人未按期支付到期未清偿债务或未按约定的用途使用贷款资金即违成违约，贷款人有权收回未到期的借款。2013年11月8日，被告王卫超向原告长葛邮政递交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》申请借款16万元，借款期限60个月，借款年利率8.32%，逾期年利率12.48%，借款用途是购铁，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还），分期贷款指定还款日是每月8日，还款账号户名：王卫超，还款账号:60×××33，被告王卫超、王艳辉均在合同上签字并按指印。2013年11月5日，原告与被告王振涛、李白利签订的《个人最高额抵押合同》一份、约定：以其共同共有的位于长葛市秦公路城市花园二号院3号楼3单元4层东户0304001（房产证号为：长房权证长葛市字第××号，建筑面积为128.72平方米）为被告王卫超、王艳辉的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及贷款人实现债权与担保权利发生的费用等。借款人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，贷款人有权处分抵押财产。2014年7月23日，长葛市房产管理局就上述抵押房屋办理了长房他证长葛市字第300112**号抵押登记手续。2014年7月24日，原告长葛邮政按照合同约定向被告王卫超提供贷款16万元，被告王卫超未依约履行还款义务，多次逾期，截止至2016年12月13日，尚欠本金77673.68元，利息付至2016年11月8日。后经原告多次催要该款无果，故原告诉至本院。本院认为，2013年11月5日，原告长葛邮政与被告王卫超、王艳辉签订的《个人额度借款合同》是双方的真实意思表示，该合同对双方当事人具有约束力。原告依约向被告王卫超发放贷款16万元，履行了合同义务，被告王卫超、王艳辉应依约偿还借款本息，被告王卫超、王艳辉不能按期偿还借款、多次逾期，构成违约。被告王卫超、王艳辉怠于偿还本案借款本息，造成本案纠纷，应承担相应的民事责任。原告关于利息、罚息的约定并不违反相关法律规定，故原告长葛邮政要求被告王卫超、王艳辉偿还借款本息的诉请，本院予以支持。2013年11月5日，原告与被告王振涛、李白利签订的《个人最高额抵押合同》一份、约定以其夫妻共有房产一套（房产证号为：长房权证长葛市字第××号）为被告王卫超、王艳辉的借款提供40万元最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押担保系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，该抵押担保依法成立并生效，原告长葛邮政依法享有对上述房屋的抵押权。被告王卫超、王艳辉逾期未还款，构成违约，原告长葛邮政可依约主张实现抵押权，就上述抵押房屋优先受偿，故原告长葛邮政要求在上述抵押房屋拍卖、变卖所得的价款中优先受偿的诉请，符合相关法律规定，本院予以支持。被告王卫超、王艳辉、王振涛、李白利、均经本院合法传唤不应诉、不答辩、不举证，由此产生的诉讼风险应由其各自承受。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零三条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王卫超、王艳辉于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行借款本金77673.68元并支付利息（自2016年11月9起至2016年12月8日起按年利率8.32%计算，自2016年12月9日起按年利率12.48%至本判决确定的履行期间届满之日）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行对被告王振涛、李白利共同共有的房产（房产证号为：长房权证长葛市字第××号）拍卖、变卖变价后所得价款在40万元范围内优先受偿。案件受理费1742元，由被告王卫超、王艳辉、王振涛、李白利负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  王国领代理审判员  周颖惠人民陪审员  赵金成二〇一六年十二月二十九日书 记 员  燕 爽