重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初14994号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：张旻，分行行长。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。被告：吕娜，女，1976年9月2日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告吕娜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人杨文明到庭参加诉讼，被告吕娜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.吕娜返还借款本金4264071.37元，支付截止2016年5月16日的欠付利息135960.19元、罚息及复利5640.93元，并自2016年5月17日起至借款本息付清之日止，以尚欠借款本金4264071.37元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%计收罚息，并对所有未付利息、罚息按照罚息利率计收复利，按月结息；2.吕娜承担兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4万元；3.兴业银行重庆分行有权以登记在吕娜名下的位于重庆市北部新区金童路X号X幢X-X号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：吕娜与兴业银行重庆分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，吕娜向兴业银行重庆分行借款449万元，借款期限240个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。除此之外，还特别约定吕娜提供其名下位于重庆市北部新区金童路X号X幢X-X号房屋为前述借款作抵押担保,抵押担保范围有明确约定，随后办妥抵押登记。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约于2013年10月14日向吕娜发放了449万元贷款，吕娜并未按时偿付利息，经多次催收未果，兴业银行重庆分行有权提前收回全部借款，特诉至法院。被告吕娜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年6月21日，吕娜（主债务人、抵押人）与兴业银行重庆分行（债权人、抵押权人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：341313100701000）约定，吕娜向兴业银行重庆分行借款449万元；借款期限240个月，自2013年6月21日至2033年6月21日止，实际放款日与到期日以借款借据记载为准，若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，利率浮动周期为年；借款期间，基准利率调整的，不再通知债务人；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，其调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日，按月结息；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权提前收贷并要求债务人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；合同项下既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以实现合同项下的债权债务；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师费、公告费、鉴定费等。合同项下担保方式为抵押担保，吕娜自愿以所购房产即位于重庆市北部新区金童路X号X幢X-X号房屋为前述债务设定抵押，并办妥抵押登记手续，同时明确抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。前述合同签订后，2013年10月14日，兴业银行重庆分行向吕娜发放了449万元借款，借款借据载明借款期限为2013年10月14日至2033年10月14日。吕娜在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，本院于2016年11月4日向吕娜公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。截至2016年11月4日，吕娜尚欠借款本金4264071.37元，利息246080.99元，罚息及复利21090.34元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付了律师服务费4万元。以上事实有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋产权证明、借款借据、还款明细表、个人贷款催收通知书、个贷逾期明细、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人的陈述等证据在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与吕娜签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向吕娜发放449万元借款后，吕娜未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定提前收贷。因兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达吕娜，故应以法院公告送达起诉状副本之日，即2016年11月4日作为全部贷款到期日。贷款到期后，吕娜应返还全部尚欠借款本金4264071.37元，支付截止2016年11月4日的利息246080.99元、罚息及复利21090.34元，并支付自2016年11月5日起至还清借款之日止的罚息、复利，故兴业银行重庆分行要求吕娜自2016年5月17日起计收罚息的诉讼请求，本院不予支持；由于兴业银行重庆分行与吕娜仅约定对未按时支付的利息计收复利，并未约定其有权对未按时支付的罚息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求对吕娜未支付的罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持；兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4万元，根据前述合同约定，应由吕娜承担，本院亦予以确认；吕娜自愿以登记在其名下位于重庆市北部新区金童路X号X幢X-X号房屋为前述借款设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕娜于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金4264071.37元，支付截至2016年11月4日的应付未付借期利息246080.99元、罚息及复利21090.34元；二、被告吕娜于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2016年11月5日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金4264071.37元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%计算，若遇基准利率调整，则按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息，利随本清；复利以应付未付的借期利息246080.99元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%计算，若遇基准利率调整则按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息）；三、被告吕娜于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行因本案诉讼而产生的律师服务费4万元；四、若被告吕娜不履行前述三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告吕娜名下位于重庆市北部新区金童路X号X幢X-X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费42364元，由被告吕娜负担，此款已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告吕娜自本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月二十日书 记 员  黄艳清