广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初15681号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：吴云，广东理而行律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄伟根，广东理而行律师事务所辅助人员。被告：李佩华，女，1982年8月22日出生，汉族，住广东省揭西县，被告：黄木龙，男，1979年12月17日出生，汉族，住广东省揭西县，被告：东莞市百达中心建造有限公司，住所地：广东省东莞市莞城莞太路与八达路交汇处。法定代表人：黄阳兴。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下简称“广发银行”）与被告李佩华、黄木龙、东莞市百达中心建造有限公司(以下简称“百达公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人吴云到庭参加了诉讼，被告李佩华、黄木龙、百达公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.李佩华立即偿还广发银行借款本金317056.12元及利息8429.76元、罚息410.39元、复利181.76元（利息以本金为基数，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于该借款时，则从调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动的比例确定并执行新的利率；逾期贷款罚息利率按上述贷款条款约定的借款利率水平上加收50%；对未支付的利息，按前述罚息利率计收复利。利息、罚息、复利暂计至2016年5月12日，并主张至本息实际清偿之日止），以上合计326078.03元；2.广发银行对李佩华提供的房产（位于广东省××城区××路××百达中心住宅楼903）享有抵押权，并以抵押财产折价或者以拍卖、变卖房抵押财产的价款优先偿还上述款项；3.黄木龙、百达公司对上述款项承担连带清偿责任；4.由李佩华、黄木龙、百达公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年5月22日，广发银行与李佩华签订一份《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106139000811），约定李佩华向广发银行申请借款390000元，按实际放款日中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率下浮15%计息；若李佩华未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%等。另，李佩华以其名下所有的位于广东省××城区××路××百达中心住宅楼903的房屋为本贷款合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记。为担保合同履行，黄木龙与广发银行于2013年5月22日签订《保证合同》，约定黄木龙为李佩华《个人房屋按揭贷款合同》项下的全部债务承担连带责任保证。百达公司是《个人房屋按揭贷款合同》的保证人，应对上述债务承担连带责任保证。上述合同签订后，广发银行按照约定向李佩华发放了390000元的贷款，但李佩华未按约定归还贷款。李佩华、黄木龙、百达公司未向本院提交书面的答辩意见、质证意见及证据。广发银行对其诉请提交了《个人房屋按揭贷款合同》、借款借据、《保证合同》、商品房他项权登记证明、广发银行个人对账单、结婚证（复印件）、律师函及邮单等证据证明，通过庭审，本院对事实认定如下：2013年5月22日，广发银行与李佩华、百达公司签订《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106139000811），约定：李佩华向广发银行申请贷款390000元，贷款期限为10年；贷款利率为浮动利率（以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息；合同期内中国人民银行调整基准利率的，本合同项下借款的基准利率自中国人民银行调整之日后的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；在调整基准利率的同时，广发银行有权调整利率的浮动幅度）；李佩华未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（本合同约定的借款利率水平上加收50%）按日计收利息直至清偿之日止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息偿还法，还款期为120期，还款日为每月20日；李佩华如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求李佩华立即归还借款本息及相关费用；李佩华以借款资金所购买的位于东莞市××城区××路××百达中心住宅楼903房屋作抵押担保，担保的范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利等；若李佩华不按照合同约定偿还到期应付贷款或违反合同约定，广发银行宣布提前收回贷款而未受（完全）清偿的，并可行使抵押权；百达公司向广发银行提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交广发银行保存时止；本合同项下债权既有物的担保又有人的担保，如发生李佩华不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保物权情形，广发银行有权选择物的担保实现债权或者要求百达公司承担保证责任。2013年5月22日，黄木龙与广发银行签订《保证合同》，承诺对主合同《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106139000811）项下的债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用；保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，若主债务未受清偿，广发银行要求保证人承担保证责任之日起，保证责任开始起算和适用诉讼时效；若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，主合同债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权情形，广发银行有权选择物的担保实现债权或者要求黄木龙承担保证责任。2013年5月22日，李佩华的上述房屋办理了抵押登记（权利人为广发银行，他项权证明书号：201305228D302F989272，抵押期限从2013年5月22日至2023年5月22日，购房合同号为201304282E2B4F970042）。2013年5月28日，李佩华签订借款借据，广发银行向李佩华发放贷款390000元，借款期限为2013年5月28日至2023年5月28日止，年利率为5.5675%。2015年5月起，李佩华开始陆续拖欠本息，截止2016年5月12日，李佩华拖欠广发银行贷款本金317056.12元、利息8429.76元、罚息410.39元、复利181.76元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。李佩华、黄木龙、百达公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及质证意见，应视为其放弃抗辩和质证的权利。广发银行与李佩华、百达公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》，以及广发银行与黄木龙签订的《保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行向李佩华发放了贷款390000元，但李佩华自2015年5月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。故广发银行依约主张合同项下的借款全部提前到期并无不妥，其诉请李佩华应根据双方约定支付所欠的借款本金317056.12元及相应利息，以及计至全部款项清偿之日止的罚息、复利依法有据，本院予以支持。同时，李佩华以登记在其名下所有的位于广东省××城区××路××百达中心住宅楼903的房屋为案涉债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，广发银行就上述抵押物所享有的抵押权依法设立;同时如上所述，李佩华不履行案涉到期债务，广发银行依法可以实现抵押权。故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条的规定，对广发银行诉请对李佩华提供的房产享有抵押权，并以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产的价款优先偿还案涉债务，本院予以支持。对黄木龙及百达公司是否需承担责任问题。黄木龙及百达公司为案涉债务的连带保证人，其中《保证合同》约定黄木龙的保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；同时，《个人房屋按揭贷款合同》约定百达公司的保证期限为“自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权及抵押登记手续并将相关他项权证明文件交甲方保存时止”，而本案中的抵押财产尚未办理所有权登记。可见黄木龙及百达公司的保证尚在保证期间内，故根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，对广发银行诉请黄木龙及百达公司对李佩华案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李佩华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金317056.12元及利息、罚息、复利【暂计至2016年5月12日，利息8429.76元、罚息410.39元、复利181.76元；后续利息以借款本金为基数从2016年5月13日起按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计算至约定的借款到期之日止（期间中国人民银行调整贷款基准利率的，借款的基准利率从调整之日后的次年1月1日起作相应调整），后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按上述借款利率的150%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按罚息利率计算，罚息和复利均计至全部款项实际清偿之日止】；二、原告广发银行股份有限公司东莞分行对登记李佩华名下的位于广东省东莞市莞城区莞太路9号百达中心住宅楼903号房产（购房合同号：201304282E2B4F970042、他项权证明书号：201305228D302F989272）享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖、变卖的价款在案涉债权范围内优先受偿；三、被告黄木龙、东莞市百达中心建造有限公司对被告李佩华的第一判项债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6191.17元，财产保全费2150.39元，均由被告李佩华、黄木龙及东莞市百达中心建造有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  叶高山人民陪审员  郭永杭二〇一六年十二月二十三日书 记 员  李海霞附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。