重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初4103号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行,住所地重庆市大渡口区春晖路街道松青路1029号,统一社会信用代码91500000671016580M。负责人：严密，任行长。委托诉讼代理人：张庆，系该支行员工，特别授权。被告：赵福秀，女，1968年1月19日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行（以下简称“邮政银行大渡口支行”）与被告赵福秀借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日受理后，依法适用简易程序进行审理，后由于被告赵福秀下落不明，本院依法将本案转为普通程序进行审理，由代理审判员何津担任审判长，与人民陪审员徐明政、人民陪审员何昭荣组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行大渡口支行的委托诉讼代理人张庆到庭参加了诉讼，被告赵福秀经本院依法送达传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.判令赵福秀立即归还借款本金210593.94元及截至2016年7月21日的利息（包含罚息和复利）4937.83元，合计215531.77元，并支付自2016年7月21日起至借款本息结清之日止的贷款利息、罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金210593.94元为基数，按贷款合同执行利率的1.5倍计收；不能按时支付的利息按贷款合同执行利率的1.5倍计收复利），利随本清；2.依法确认邮政银行大渡口支行对赵福秀提供的抵押物，即位于重庆市九龙坡区西彭镇西园路42号3单元3-1号（所有权证号：105房地证2014字第39462号）房产在担保债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、执行费由赵福秀承担。事实和理由：2014年11月24日，邮政银行大渡口支行与赵福秀签订《个人额度借款合同》，约定为赵福秀提供可循环使用授信额度为23万元的借款，额度存续期最长为156个月，自2014年11月24日至2027年11月24日，申请支用额度时赵福秀应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。双方还就贷款利率、罚息利率进行了约定。同日，邮政银行大渡口支行和赵福秀还签订《个人最高额担保合同》，约定赵福秀提供位于重庆市九龙坡区西彭镇西园路42号3单元3-1号的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。2014年12月4日，双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定借款金额为23万元，借期120个月，还款方式为等额本息还款，贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%。支用单签订后，邮政银行大渡口支行向赵福秀发放了借款，但赵福秀未按合同约定履行还款义务，已构成违约。为维护邮政银行大渡口支行的合法权益，特诉至法院。赵福秀未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。邮政银行大渡口支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、个人额度借款支用单、抵押权证书、信贷系统截屏单、还款本金利息流水单。赵福秀未向本院提交证据。因赵福秀无故不出庭参加诉讼，故对邮政银行大渡口支行提交的证据没有进行质证，这是赵福秀对自己权利的放弃。本院对邮政银行大渡口支行提交的证据进行审查后，对其真实性、合法性、关联性予以认可，故本院对邮政银行大渡口支行提交的上述证据予以采信。依据上述采信的证据，结合邮政银行大渡口支行的有效陈述，本院查明以下事实：2014年11月24日，邮政银行大渡口支行与赵福秀签订《个人额度借款合同》（合同编号：50001278214113772765），约定邮政银行大渡口支行向赵福秀提供可循环使用的借款额度23万元，并约定：借款额度存续期限为156个月，即自2014年11月24日至2027年11月24日；赵福秀所申请借款的额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款发放后，遇基准利率调整，贷款利率自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年最后一次调整的基础利率为准）及前述利率浮动比例确定执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，结息日为贷款支用日的每月对日；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，此时贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，双方签订《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》（合同编号：500012783140112839957）和抵押合同，约定赵福秀将自己所有的位于重庆市九龙坡区西彭镇西园路42号3单元3-1号房屋作为借款抵押担保，并于2014年11月28日办理了抵押权登记。2014年12月4日，双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定邮政银行大渡口支行向赵福秀发放贷款23万元，期限为120个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮40%执行。同日，邮政银行大渡口支行向赵福秀实际发放了贷款23万元。赵福秀从2016年4月以后就未再向邮政银行大渡口支行偿还本息，邮政银行大渡口支行宣布赵福秀的贷款于2016年7月21日提前到期；截止到2016年7月21日，赵福秀共计拖欠借款本金210593.94元，拖欠利息、罚息、复利共计4937.83元。本院认为，邮政银行大渡口支行与赵福秀签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，因此上述合同依法成立并有效，双方应按合同的约定履行各自的义务。邮政银行大渡口支行已按合同约定向赵福秀发放了贷款，但截止2016年7月21日，赵福秀已有多期未偿还本息，其行为已构成违约；依据合同约定，邮政银行大渡口支行有权宣布贷款提前到期，并要求赵福秀偿还所有本金、未付利息，以及按罚息利率计算贷款逾期利息和未付利息复利。双方约定以位于重庆市九龙坡区西彭镇西园路42号3单元3-1号房屋作为借款抵押担保，并已经办理抵押登记，故邮政银行大渡口支行要求对位于重庆市九龙坡区西彭镇西园路42号3单元3-1号房屋享有优先受偿权的诉求符合法律规定，本院予以支持。综上，邮政银行大渡口支行的诉求于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵福秀于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行偿还借款本金210593.94元；二、赵福秀于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行截止到2016年7月21日拖欠的利息、罚息、复利共计4937.83元，并支付自2016年7月22日至借款本息全部清偿之日期间按《个人额度借款合同》（合同编号：50001278214113772765）和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定计算的罚息和复利；三、若赵福秀逾期未能履行上述一、二项偿付义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行有权对赵福秀所有的位于重庆市九龙坡区西彭镇西园路42号3单元3-1号房屋折价或者以拍卖、变卖后所得价款在上述一、二项债权范围内优先受偿。如果赵福秀未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4544元、诉讼保全2220元、公告费800元，合计7564元（已由中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行预缴5292元），由赵福秀负担，赵福秀于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行5292元，并于本判决生效之日起十日内径付本院2272元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  何 津人民陪审员  徐明政人民陪审员  何昭荣二〇一六年十二月二十六日书 记 员  毛 谨