西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0113民初6947号原告：兴业银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区唐延路*号旺座国际城*座。负责人：郭秋君，该分行行长。委托代理人：赵明海，陕西迎旭律师事务所律师。委托代理人：王栋，陕西迎旭律师事务所律师。被告:张建国，男，1964年9月5日出生，汉族，籍住陕西省神木县神木镇干河渠路南邮政局家属楼*号楼*单元***号，现住陕西省神木县。被告：白艳莉，女，1966年9月16日出生，汉族，籍住陕西省神木县大保当镇小啊包村**号，现住陕西省神木县。原告兴业银行股份有限公司西安分行(以下简称兴业银行）诉被告张建国、白艳莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托代理人王栋到庭参加了诉讼。被告张建国、白艳莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行诉称，被告张建国于2007年6月与西安长江置业投资有限公司就购买西安市××新区××.曲江××单元××房产签订合同登记号为070019385《商品房买卖合同》，并于2007年6月26日在原告兴业银行办理住房按揭贷款，签订了编号为200701012318《个人购房抵押（保证）借款合同》。借款34万元，借款期限180个月，自2007年6月28日至2022年6月28日止，被告白艳莉作为共同债务人在该合同上签了名。同日，原告兴业银行与被告张建国签订了《西安市房地产抵押合同》，以上述房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续，西安长江置业投资有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。此贷款发放后，被告张建国、白艳莉从2016年1月后不再还款。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》第十二条第八款、第十三条约定，原告兴业银行请求提前收贷，二被告偿还我行尚欠全部本息。截止2016年6月2日，尚欠本金177584.55元、利息2839.33元、罚息207.93元，被告的违约行为损害了原告的合法利益。故请求依法判令：1、解除原告与被告张建国、白艳莉及西安长江置业投资有限公司签订的编号为200701012318《个人购房抵押（保证）借款合同》。2、被告张建国、白艳莉连带偿还原告欠款本息共计180631.81元（其中本金177584.55元、截止2016年6月2日止利息2839.33元、罚息207.93元）及至清偿之日的利息、罚息，被告不履行还款义务时，原告有权处分抵押物并有优先受偿权。3、被告张建国、白艳莉承担本案诉讼费。被告张建国、白艳莉经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2007年6月26日，原告兴业银行（贷款人、抵押权人）与被告张建国（借款人、抵押人）、白艳莉（共同借款人、抵押物共有人）、西安长江置业投资有限公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定原告向张建国发放借款340000元，借款用途为被告购买住房，借款期限180个月，自2007年6月28日至2022年6月28日止，借款利率以浮动利率执行，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85，借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历的年的第一天自动开始执行新的利率，不再通知借款人；利息计收方式采取按月计息的方式，每月的20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息；借款人逾期还款的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日，借款人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至借款人还清全部本息为止；债务人未按约定偿还借款本息的，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，提前收贷时贷款人可直接或委托其他银行从借款人或保证人账户中扣收。关于抵押担保，约定抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。该笔借款的担保方式有被告张建国提供抵押担保及保证人西安长江置业投资有限公司提供阶段性保证担保两种方式。保证方式为连带责任保证；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用；保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年，如果保证人房屋竣工且借款人办妥房屋所有权证、土地使用权证和以贷款人为抵押权人的房屋抵押登记手续及以贷款人为第一受益人的保险手续，则自借款人将该房屋所有权证、土地使用权证、他项权证正本和保单正本交由贷款人收执之日起，保证人的保证责任解除。同日，被告张建国、白艳莉作为抵押人与原告兴业银行签订《西安市房地产抵押合同》，约定为保证双方所签订借款合同的履行，被告张建国、白艳莉以位于西安市××新区××.曲江××单元××房产作为抵押担保，抵押房产担保的贷款金额为340000元。2012年8月9日，上述抵押房产办理了房屋抵押登记。2007年6月28日，原告依约向被告张建国发放借款340000元。二被告自2015年6月开始逾期还款，最后一次还款日期是2016年9月21日，共偿还了本金176732.97元，利息、罚息116066.19元。截止庭审之日，二被告尚欠本金163267.03元、利息1675.26元、罚息98.27元（暂计至2016年11月3日），合计165040.56元。至庭审之日，二被告未再向原告还款。上述事实，有个人购房抵押（保证）借款合同、西安市房地产抵押合同、他项权证、借款借据、客户还款明细清单、客户欠款明细清单等证据及当事人陈述等在卷佐证，并经当庭核对无误。本院认为，原告兴业银行与被告张建国、白艳莉签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》以及《西安市房地产抵押合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告张建国发放贷款，履行了合同义务，二被告自2015年6月开始逾期还款，其行为已表明不履行主要债务，已构成根本违约，故原告有权解除合同并提前收回剩余贷款。二被告除应支付原告借款本金外，还应当按照合同约定支付利息、罚息，故对原告请求解除合同、二被告偿还欠款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。因二被告以其购买的位于西安市××新区××路曲江××单元××房产为该笔借款提供抵押担保，故在借款合同解除后，二被告未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下:一、原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告张建国、白艳莉及西安长江置业投资有限公司之间的《个人购房抵押（保证）借款合同》依法予以解除。二、被告张建国、白艳莉于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行偿还借款本金163267.03元、利息1675.26元、罚息98.27元（截止2016年11月3日止），并按双方约定支付自2016年11月4日起至实际给付之日的利息、罚息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。三、被告张建国、白艳莉未履行上述还款义务时，原告兴业银行股份有限公司西安分行有权以抵押物即位于西安市曲江新区雁南四路曲江南苑7幢3单元9层30902号房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿。四、驳回原告兴业银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。本案案件受理费3913元，由原告兴业银行股份有限公司西安分行承担338元，被告张建国、白艳莉承担3575元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  吴 娜代理审判员  孙文文代理审判员  王 丹二〇一六年十二月十九日书 记 员  褚梦洁打印：相丽华校对：张雪媛2016年月日送达