翁牛特旗人民法院民 事 判 决 书(2016)内0426民初5677号原告：周某，男，1986年11月11日出生，汉族，农民，现住内蒙古自治区赤峰市。委托代理人秀某，翁牛特旗乌丹镇法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司翁牛特旗支公司。住所地：内蒙古自治区赤峰市翁牛特旗乌丹镇全宁路转盘南路东。法定代表人于某，系经理。委托代理人李某，系公司职员。原告周某诉被告中国人民财产保险股份有限公司翁牛特旗支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案受理。依法由审判员李丛葆适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周某的委托代理人秀某，被告保险公司的委托代理人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周某向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告车损22818元及拖车费1800元，合计24618元。2、要求被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年10月12日，原告驾驶自己的机动车（车牌号为×××）去其他村办事，过河时车辆突然熄火，原告遂找来朋友把车拖到岸上，并当即向被告保险公司报了险，保险公司次日出险，第三天被告雇佣车辆将原告的事故车拖到赤峰4S店进行修理，原告为此支付拖车费1800元，原告共花去修理费22818元。事后，被告通知原告，由于涉案车辆系发动机进水而不予赔付。原告的车辆在被告处投保了机动车强制保险和车辆损失保险55000元以及不计免赔险，且事故发生在保险期内，原告要求被告依据保险合同进行赔付有事实与法律依据，为了维护原告的合法权益，故起诉至法院。被告保险公司辩称，1、本案属于保险合同纠纷，双方签订的保险合同是审理案件的证据，保险合同由保险单、保险条款等组成。车损险保险条款免赔情形中明确约定了发动机进水导致的发动机损失不赔付。该条款用黑体字标识表明答辩人尽到了提示义务，应当作为证据被法庭采信。2、关于涉水导致发动机损失有单独的险种，属于发动机涉水险险种赔付的项目，因原告未投保该险种，故此原告损失不能得到赔付。另外，我方不承担诉讼费用。本院经审理认定事实如下：2016年10月12日，原告为其所有的×××起亚牌轿车在被告保险公司投保了商业险及交强险，商业险包括机动车损失险、第三者责任保险等。其中机动车损失险的保险金额为55000元，保险期间自2015年11月17日0时起至2016年11月16日24时止。2016年10月12日，原告驾驶涉案车辆去其他村办事，车辆过河时突然熄火，原告及其朋友将车拖到岸上，并向被告保险公司报了险。被告保险公司次日出险。第三天被告雇佣车辆将原告的事故车拖到赤峰4S店进行修理，原告为此支付拖车费1800元，原告共花去车辆修理费22818元。事后，被告通知原告，其保险车辆所出现的损失不在保险理赔范围内，因而拒绝赔偿。原、被告双方争议的事实是：原告所有的保险车辆（车牌号为×××）由于发动机进水所导致的损失是否属于涉案合同所赔付的范围。现原告为证明其所主张的事实，向本院提出如下证据材料：1、机动车商业保险单1张。证明原告驾驶的机动车在被告处投保了机动车强制保险和商业保险，保险期间自2015年11月17日零时起至2016年11月16日24时止。被告质证认为，对证据本身无异议，该证据只能证明原告投保了机动车辆损失险，但没有投保发动机特别损失险险种。2、修车清单2张、发票1枚。证明原告车辆受损后在赤峰4S店维修发生维修费22818元。被告质证认为，对证据本身无异议，但修理费用过高，我公司不认可。3、拖车费单据18枚。证明事故发生后，被告雇佣车辆将原告的事故车拖到赤峰4S店进行修理，原告支付拖车费1800元。被告质证认为，对证据本身无异议，拖车费过高，不认可。被告为支持其答辩意见，向本院提交了如下证据：1、机动车综合商业保险条款1份。证明车损险保险条款免赔情形中明确约定了发动机进水导致的发动机损失不赔付。该条款用黑体字标识表明被告尽到了提示义务。关于涉水导致发动机损失有单独险种，属于发动机涉水险险种内赔付的项目，因原告未投保该险种，故此原告损失不能得到赔付。原告质证认为，该条款属于格式条款，投保时被告未向原告提供免责条款的内容和进行详细说明义务。对于特别险种原告不清楚，被告从未向原告说过有此险种。2、投保单1份。证明被告已经向投保人尽到了告知义务，且原告本人进行了签字认可。原告质证认为，对该投保单上原告本人签字无异议，但该投保单不能证明被告向原告就免责条款尽到了说明义务。根据原告陈述、被告的答辩以及原、被告举证、质证情况，本院综合认证如下：原告提供的的1、2、3号证据具有证据的真实性、合法性、关联性特征，能够证明本案的事实，本院予以确认。被告提交的1、2号证据虽真实、合法，但不能证明其所要证明的问题，本院不予采纳。本院认为，原告所有的×××起亚牌轿车在被告保险公司投保了商业险及强制险，与被告保险公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，在有效期间内，投保车辆发生损失，被告理应按保险合同的约定向原告赔付保险金。被告以”车辆涉水导致发动机损失有单独险种，属于发动机涉水险险种内赔付的项目，因原告未投保该险种，因此原告车辆的损失不能得到赔付”。关于涉案保险条款中的责任免除部分，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定:对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。据此，对于涉案保单及保险条例中的责任免除条款被告是否履行了提示义务及明确说明义务是被告应否承担保险责任的前提。关于提示义务，一般而言，仅有保险单中的提示不能说明保险人在订立合同时对责任免除条款履行了提示义务，保险人对免除保险人责任的条款采取特殊标识后，还应主动向投保人出示该条款，提醒投保人注意该条款的存在，否则投保人难以知悉该条款的存在。因此，保险人在投保单或相关凭证上通过特别标识对免除保险人的责任条款进行特定化的同时，还应向投保人出示该条款，并提醒其注意这些条款，只有这样，才足以认定保险人履行了提示义务，保险法规定的”足以引起投保人注意”的要求才不会流于形式。此外，提示义务具有独立性，是明确说明义务的前置义务；关于说明义务，说明的内容应包括免除保险人责任的概念、内容，特别是法律后果，可以采取口头或书面形式。本案中，保险公司认为原告在机动车保险／机动车交通事故责任强制保险投保单”投保人声明”处有周某的签字，证实其已经履行了说明义务。但依据本院查明的情况，被告未提交其他证据证明其已经向原告对责任免除条款进行了提示，由于保险条款具有极强的专业性，仅仅笼统的以周某在投保单的”投保人声明”处的签字，并不能证明周某已经了解车损险免责条款的真实含义和法律后果，也并不能当然认为保险公司已尽明确说明义务。由于保险公司未尽到明确说明义务，故车损险的免责条款不生效，对于投保人周某的损失，被告保险公司应予赔偿。对于原告主张的拖车费1800元，被告虽称拖车费过高，但因其未提供任何证据予以证明，对被告的抗辩理由本院不予采纳。综上所述，原告所有的×××起亚牌轿车在被告保险公司投保商业险及交强险事实清楚，故原告要求被告赔偿修车费22818元及拖车费1800元的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司翁牛特旗支公司于判决生效后十日内赔偿原告涉案车辆（车牌号为×××）维修费22818元及拖车费1800元，合计24618元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费208元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提供副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员  李丛葆二〇一六年十二月二十日书记员  衣亚琳