广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1972民初6155号原告：东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行。住所地：广东省东莞市虎门镇虎门大道都市华庭，组织机构代码为78486643-4。负责人：莫东一，该支行行长。委托代理人：张智光，该支行员工。委托代理人：曾锐强，该支行员工。被告：东莞市虎门汇一建材店。住所地：广东省东莞市虎门镇小捷滘村捷东路金贸国际家居中心A区二层A203b，组织机构代码为L6023188-2。经营者：陈启茂，亦为本案被告，身份信息同下。被告：陈启茂，男，汉族，1980年9月24日出生，住海南省澄迈县。被告：谢翠霞，女，汉族，1981年12月2日出生，住广东省连平县。原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行（以下简称农商行虎门支行）诉被告东莞市虎门汇一建材店（以下简称汇一建材店）、陈启茂、谢翠霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案受理后，依法由代理审判员胡辉担任审判长，与人民陪审员陈达生、卢耀芳组成合议庭，适用普通程序进行审理，并于2016年12月2日公开开庭进行了审理。原告农商行虎门支行的委托代理人张智光到庭参加诉讼，被告汇一建材店、陈启茂、谢翠霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行虎门支行诉称：2014年4月25日，被告汇一建材店向原告申请贷款本金1000000元，用于扩展库存，原告按照《贷款通则》及农商行有关贷款管理规定对被告汇一建材店进行贷款调查后，同意向其发放贷款1000000元，并由被告陈启茂、谢翠霞提供连带责任保证担保，由被告陈启茂以其名下位于东莞市虎门镇连升中路69号地标大厦8栋703号房提供抵押担保。原告与被告汇一建材店签订了《借款合同》，与被告陈启茂、谢翠霞签订了《最高额保证担保合同》，对原合同项下贷款提供连带保证，与被告陈启茂签订《最高额抵押担保合同》，为原合同项下贷款提供抵押担保。上述合同对借款金额、借款期限、利率、借款人、保证人的义务、违约责任、还款方式等事项进行了约定。原告将贷款发放给被告汇一建材店后，被告汇一建材店未能履行合同约定的义务，贷款到期后未能按照约定及时归还贷款本息，被告汇一建材店的上述行为已经违反合同约定，构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告汇一建材店立即向原告返还贷款本息（暂计至2016年6月6日，本金为1000000元、利息29304.74元、罚息151710元、复利4708.46元，贷款本息暂计为1185723.2元，利息、罚息、复利按案涉贷款合同及借据的约定计算至贷款还清之日止）；2.原告享有被告陈启茂提供的位于东莞市虎门镇连升中路69号地标大厦8栋703号房的抵押权，该抵押物的变现款优先偿还上述本息债务；3.被告陈启茂、谢翠霞对被告汇一建材店上述贷款本息承担连带保证责任，连带清偿原告的上述贷款本息；4.本案诉讼费用由三被告负担。原告农商行虎门支行当庭明确截止至2016年12月1日，被告汇一建材店尚欠其本金1000000元、利息29304.74元、罚息221520元、复利6754.31元。被告汇一建材店、陈启茂、谢翠霞未向本院提供书面答辩意见，亦未提供任何证据及对原告提供的证据提出质证意见。经审理查明：2014年4月25日，被告汇一建材店向原告农商行虎门支行提交《借款申请表》一份，向原告农商行虎门支行申请贷款1000000元，借款期限为1年。2014年5月15日，原告农商行虎门支行作为贷款人，被告汇一建材店作为借款人，签订一份《借款合同》（编号为0107001201405010），约定：本合同项下贷款金额为（大写）壹佰万元整（小写）￥1000000元；本合同项下贷款种类和用途以借款借据为准，未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途；贷款期限自2014年5月15日起至2015年5月14日止；贷款人将贷款划入借款人如下账户，账户名为东莞市虎门汇一建材店，账号为07×××63，开户行为东莞农村商业银行虎门支行；由陈启茂、谢翠霞提供不可撤销的连带保证责任，并另行签订保证担保合同，编号为01070012014050012；由陈启茂提供抵押担保，并另行签订抵押担保合同，编号为02070012014050005；本合同项下贷款的执行利率及利率调整方式由借贷双方在借款借据中约定；本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还；还款方式由借贷双方在借款借据中约定；按月结息时，贷款结息日为每月的20日；借款人与贷款人同意，贷款全部采取贷款人受托支付；借款人未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权从逾期之日起，对未偿还的贷款本金在贷款执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日为止；借款人未按时偿付贷款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按同期贷款本金执行利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告农商行虎门支行作为贷款人，被告陈启茂、谢翠霞作为保证人，签订了一份《最高额保证担保合同》（编号为01070012014050012），约定：为了确保债务人东莞市虎门汇一建材店与本合同债权人自2014年5月15日起至2017年5月14日期间签订的一系列债权债务合同（下称主合同）或授信协议得到切实履行，保证人基于对主合同项下债务人行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；被担保债权的范围包括但不限于主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、补偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、抵押物处置费、过户费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。同日，原告农商行虎门支行作为抵押权人，被告陈启茂作为抵押人，签订了一份《最高额抵押担保合同》（编号为02070012014050005），约定：为了确保债务人东莞市虎门汇一建材店与本合同抵押权人按本合同第一条约定的期间签订的一系列债权债务合同（下称主合同）或授信协议得到切实履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿将其名下享有合法处分权的位于东莞市虎门镇连升中路69号地标大厦8栋703号房的房产（房产证号为粤房地权证莞字第××号）为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；被担保债权的范围包括但不限于每份主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、补偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、抵押物处置费、过户费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押期间为自本合同生效之日起至被担保债权清偿为止；如债务人未根据主合同的约定履行到期债务（包括因债务人、抵押人违约或提前终止而由抵押权人解除合同或宣布提前到期的债务），抵押人与抵押权人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，如果采取变卖或折价方法处分抵押物，变卖价格或折价金额由双方协商确认，协商不成的，抵押权人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2014年5月21日，被告陈启茂以其名下位于东莞市虎门镇连升中路69号地标大厦8栋703号房（房地产权证号为06××37）的房产为案涉被告汇一建材店的债务办理了抵押登记，并办理了《房地产他项权证》，房地产他项权人及第一顺序抵押权人（最高额抵押）为原告农商行虎门支行，债权数额为1000000元。2014年5月23日，原告农商行虎门支行作为贷款人，被告汇一建材店作为借款人，签订《借款借据》一份，约定：被告汇一建材店向原告农商行虎门支行借款1000000元，借款日期为2014年5月23日，到期日期为2015年5月14日；贷款用途为支付货款；利率为固定利率，月利率为7.8‰；还款方式为按月结息，到期还本。另查明，原告农商行虎门支行提交贷款出账通知书，显示：2014年5月23日，原告农商行虎门支行将案涉借款1000000元转入被告汇一建材店名下账号为07×××63的银行账户。原告农商行虎门支行还提交欠款明细，显示：被告汇一建材店自2015年2月21日起未正常还息，借款到期后亦未归还本金，截止至2016年12月1日，被告汇一建材店尚欠原告农商行虎门支行借款本金1000000元、利息29304.74元、罚息221520元、复利6754.31元。另查明，原告农商行虎门支行在诉讼期间向本院提出财产保全申请，请求查封被告汇一建材店、陈启茂、谢翠霞价值1185723.2元的财产，根据原告农商行虎门支行的申请，本院依法作出（2016）粤1972民初6155号民事裁定书，裁定：冻结被告东莞市虎门汇一建材店、陈启茂、谢翠霞银行存款人民币1185723.2元或查封、扣押其相应价值的财产。原告农商行虎门支行为此支付保全费5000元。以上事实，有原告提供的《借款申请表》、《借款合同》、《借款借据》《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》、《房地产他项权证》、还款明细、利息清单、贷款出账通知书、欠款明细以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告汇一建材店、陈启茂、谢翠霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证和抗辩的权利，对于原告农商行虎门支行提供的证据，本院依法予以认定。原、被告双方签订的《借款合同》、《借款借据》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。案涉《借款合同》、《借款借据》均约定借款期限至2015年5月14日，且被告汇一建材店自2015年2月21日起未按时还息，根据合同的约定，原告农商行虎门支行有权要求被告汇一建材店立即归还借款本金、利息、罚息及复利。截止至2016年12月1日，被告汇一建材店拖欠本金1000000元、利息29304.74元、罚息221520元及复利6754.31元，原告农商行虎门支行诉请被告汇一建材店立即归还上述款项合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，被告陈启茂自愿于《最高额抵押担保合同》上签名，以其名下位于东莞市虎门镇连升中路69号地标大厦8栋703号房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，据此，原告农商行虎门支行在该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿权。对于被告陈启茂、谢翠霞的责任，其自愿与原告农商行虎门支行签订《最高额保证担保合同》，同意为被告汇一建材店的案涉债务承担连带保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任”，原告农商行虎门支行诉请被告陈启茂、谢翠霞对被告汇一建材店的案涉债务承担连带责任有理，本院依法予以支持。另，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告陈启茂、谢翠霞承担保证责任后，有权向被告汇一建材店追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告东莞市虎门汇一建材店于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行归还借款本金1000000元、利息29304.74元以及罚息、复利（罚息、复利计至2016年12月1日分别为221520元、6754.31元，自2016年12月2日起，按照中国人民银行的规定以及案涉《借款合同》、《借款借据》的约定计算至本息还清之日止）；二、就第一判项所列的债权，原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行对被告陈启茂名下位于东莞市虎门镇连升中路69号地标大厦8栋703号房（房地产权证号为06××37）的房屋在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿权；三、被告陈启茂、谢翠霞就本判决第一判项所指向的被告东莞市虎门汇一建材店的债务向原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行承担连带清偿责任，被告陈启茂、谢翠霞承担保证责任后，有权向被告东莞市虎门汇一建材店追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15472元、保全费5000元（原告均已预交），由被告东莞市虎门汇一建材店、陈启茂、谢翠霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  胡 辉人民陪审员  陈达生人民陪审员  卢耀芳二〇一六年十二月十三日书 记 员  丁紫茵谢鹏