湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书鄂01**民初7237号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区建设大道518号招银大厦。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：胡威，湖北今天律师事务所律师。特别代理。被告：吴竹君，女，1969年9月28日出生，汉族，住址武汉市江岸区。被告：朱凌，男，1964年12月7日出生，汉族，住址武汉市洪山区。被告：武汉佳禾时代服饰有限公司，住所地武汉市洪山区才盛街119号。法定代表人：吴竹君。被告：武汉银湖科技发展有限公司，住所地武汉市东西湖区银湖科技产业园8号。法定代表人：张景。委托诉讼代理人：胡曦磊，该单位职工。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司、武汉银湖科技发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人胡威，被告吴竹君、被告朱凌、被告武汉佳禾时代服饰有限公司法定代理人吴竹君、被告武汉银湖科技发展有限公司的委托诉讼代理人胡曦磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行诉称，2010年4月16日被告吴竹君作为借款人与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约贷款金额为109万元，贷款期限为120个月，自2010年4月27日至2020年4月27日止，被告吴竹君、朱凌作为抵押担保人以坐落于东西湖区团结大道南、十一支沟路西7栋／单元4层2室的房屋作为抵押，并于2010年5月13日办理了抵押证明。抵押担保范围为上述借款本金、利息、罚息、复息、违约金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。被告武汉佳禾时代服饰有限公司为上述借款承担连带保证责任。保证责任范围同抵押人的担保范围。被告武汉佳禾时代服饰有限公司、被告朱凌向原告承诺为共同还款人，被告吴竹君不按约定偿还任何一期本金及利息，原告有权向被告武汉佳禾时代服饰有限公司、被告朱凌追索赔偿。原告于2010年4月27日向被告吴竹君支付了109万元借款，履行了给付借款的义务。从2016年5月20日起，被告吴竹君未按照合同约定履行还款义务，构成违约。故原告依据合同第38、39条规定，宣布本合同提前到期，要求被告偿还剩余全部贷款本息（包括复息、罚息）。该笔债务发生在被告吴竹君与被告朱凌夫妻关系存续期间，属于夫妻双方共同债务，应由被告吴竹君、朱凌共同偿还。综上所述，以上被告的行为已构成严重违约，为此，原告招商银行武汉分行诉至法院，请求判令：1、被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司、武汉银湖科技发展有限公司共同偿还原告招商银行股份有限公司武汉分行借款本金445083.57元；2、被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司、武汉银湖科技发展有限公司支付利息3286.76元（其中逾期利息1999.17元、正常利息1240.3元，截止至2016年6月8日的罚息38.76元，复息8.53元），并承担至全部欠款本金还清之日止的逾期利息、罚息等；3、原告招商银行武汉分行对被告位于东西湖区团结大道南、十一支沟路西7栋／单元4层2室的抵押房享有优先受偿权；4、本案诉讼费由四被告共同承担。被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司均到庭参加诉讼，对于原告招商银行武汉分行陈述的事实均予以认可。被告武汉银湖科技发展有限公司辩称，原告招商银行武汉分行提供的担保合同系格式合同，并且对于合同中的条款并未尽到提示义务，合同部分条款无效。即便按照双方合同的第33条约定，担保人放弃权利后，原告招商银行武汉分行也应当按照法律规定先行处置被告提供的抵押物。经审理查明，原告招商银行武汉分行所诉属实，本院予以认定。另查明，截止2016年6月8日，被告吴竹君尚欠原告招商银行武汉分行借款本金445083.57元及相应利息3286.76元。上述事实，有原告招商银行武汉分行、被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司、武汉银湖科技发展有限公司的陈述及其提供的被告的身份证明和营业执照、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、共同还款承诺书、武汉市期房抵押证明、还款明细表等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实。本院认为，上述《个人购房借款及担保合同》、共同还款承诺书合法有效。原告招商银行武汉分行依约发放借款，但被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司未依约归还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任，故原告招商银行武汉分行要求被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司偿还借款本金445083.57元、截止2016年6月8日的利息3286.76元以及贷款本息清偿前的全部利息的诉讼请求，本院予以支持。被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司以所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司未履行偿还义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告招商银行武汉分行主张被告武汉银湖科技发展有限公司与被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司共同偿还借款本息，因被告武汉银湖科技发展有限公司为本案债务的保证人，为上述借款提供的是连带责任保证，且合同约定保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，因此，被告武汉银湖科技发展有限公司应对上述借款承担连带清偿责任而非共同还款责任；被告武汉银湖科技发展有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司追偿。故原告招商银行武汉分行主张被告武汉银湖科技发展有限公司与被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司共同偿还借款的诉求与查明的事实不符，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金445083.57元；被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付利息3286.76元（其中逾期利息1999.17元、正常利息1240.3元，截止至2016年6月8日的罚息38.76元，复息8.53元），并承担至全部欠款本金还清之日止的逾期利息、罚息；若被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司未履行上述第一、二项判决书确定的给付义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告吴竹君位于武汉市东西湖区团结大道南、十一支沟路西7栋／单元4层2室房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；被告武汉银湖科技发展有限公司对上述第一、二项判决确定的被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉银湖科技发展有限公司承担清偿责任后，有权向被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司追偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8026元，由被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司、武汉银湖科技发展有限公司负担（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告吴竹君、朱凌、武汉佳禾时代服饰有限公司、武汉银湖科技发展有限公司随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 肖 波人民陪审员 方 毅人民陪审员 熊昌全二〇一六年十二月十二日书 记 员 张淑玲速 录 员 汪志炜