重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初8873号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人唐健，该行行长。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。委托代理人左云帆，重庆康实律师事务所律师。被告谭娇娇，女，1990年4月13日出生，汉族，住重庆市开县。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告谭娇娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员龙先碧、韩旭组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员徐婉馨担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟到庭参加了诉讼，被告谭娇娇经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2014年11月27日，原告光大银行重庆分行与被告谭娇娇以及奥园集团重庆置业有限公司签订了《个人贷款合同》，约定:（1）由原告向谭娇娇发放个人住房按揭贷款人民币753000元；（2）贷款期限为240个月，自2014年12月2日至2034年12月2日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；（3）贷款利率为浮动利率，合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.765%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；（4）谭娇娇未按合同约定还本付息的，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求谭娇娇立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（5）谭娇娇不按合同约定偿还到期应付的贷款本金的，自逾期之日起按合同约定利率加收30%作为罚息利率计收罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；（6）谭娇娇以其名下位于重庆市南岸区天文大道**号**幢*-*-*的房地产提供抵押担保；（7）奥园集团重庆置业有限公司自愿为谭娇娇因本合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供阶段性连带责任保证担保，保证期间从合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付原告正式执管之日止等。2014年11月28日，原告还与被告谭娇娇以及奥园集团重庆置业有限公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定谭娇娇以其名下位于重庆市南岸区天文大道**号**幢*-*-*的房地产作为抵押担保，奥园集团重庆置业有限公司为谭娇娇的借款提供保证担保等具体事项，之后办理了预购商品房抵押登记。上述合同签订之后，原告按照合同约定将全部借款支付给谭娇娇，但谭娇娇未严格按照合同约定履行还款义务，经原告多次催收至今仍未按约清偿债务。光大银行重庆分行起诉来院，请求判令：1、谭娇娇立即归还原告借款本金737744.77元，支付截至2016年4月7日的借款利息18106.25元、罚息25.01元及复利63.44元，本息合计755939.47元；2、谭娇娇支付自2016年4月8日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金737744.77元为基数，复利以未支付利息18106.25元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3、本案受理费11359元、律师费5291.58元、公告费300元由谭娇娇承担；4、原告对谭娇娇名下位于重庆市南岸区天文大道**号**幢*-*-*的房地产享有抵押权，有权以该房地产折价、拍卖或者变卖的价款在第1至3项债权范围内优先受偿。被告谭娇娇未答辩。经审理查明，2014年11月27日，贷款人光大银行重庆分行、借款人及抵押人谭娇娇、保证人奥园集团重庆置业有限公司签订了《个人贷款合同》，约定光大银行重庆分行向谭娇娇发放个人住房按揭贷款人民币753000元，贷款用途为购房；贷款期限为240个月，自2014年12月2日起至2034年12月2日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率为浮动利率，合同年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮10%执行；合同项下首期执行贷款年利率为6.765%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；谭娇娇以其名下位于重庆市南岸区天文大道**号**幢*-*-*房屋提供抵押担保；奥园集团重庆置业有限公司为谭娇娇在该合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供阶段性连带责任保证担保，保证期间从合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付原告正式执管之日止等。之后，抵押权人光大银行重庆分行与抵押人谭娇娇、保证人奥园集团重庆置业有限公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定谭娇娇以其名下位于重庆市南岸区天文大道**号**幢*-*-*房屋设定抵押权，作为谭娇娇向光大银行重庆分行履行债务的担保。在领取《房屋所有权证》之前，如谭娇娇不按期清偿债务，奥园集团重庆置业有限公司保证代谭娇娇履行该项义务。若奥园集团重庆置业有限公司履行该项义务后，可按有关规定处分抵押物。2015年1月1日，光大银行重庆分行将贷款753000元支付到谭娇娇指定账户，确定贷款发放日为2015年1月1日，贷款到期日为2035年1月1日。因谭娇娇未严格按照合同约定履行还款义务，光大银行重庆分行于2016年4月7日向谭娇娇发出逾期贷款催收函，要求谭娇娇偿还全部逾期贷款。截至2016年4月7日，谭娇娇尚欠光大银行重庆分行借款本金737744.77元，利息18106.25元、罚息25.01元、复利63.44元。2016年1月4日，光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订《委托代理合同》，2016年5月16日，双方签订《个案委托代理合同》，光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费5291.58元。另查明，本案抵押房屋不动产权证书已于2016年9月29日办理，编号为渝（2016）南岸区不动产权第000803541号，权利人为谭娇娇单独所有，地址为重庆市南岸区天文大道**号**幢一单元*-*号，已向抵押权人光大银行重庆分行办理抵押登记。上述事实，有《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、贷款借据、还款明细表、逾期贷款催收函、快递单回执、《委托代理合同》、《个案委托代理合同》、法律服务费发票、不动产权证书、公告费发票等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，光大银行重庆分行与谭娇娇签订的《个人贷款合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了贷款后，谭娇娇未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。谭娇娇应当按照合同约定偿还光大银行重庆分行全部借款本息及实现债权产生的律师费。关于光大银行重庆分行对谭娇娇名下位于重庆市南岸区天文大道**号**幢一单元*-*号房屋享有优先受偿权的问题。抵押人谭娇娇以其所有的房屋与抵押权人光大银行重庆分行签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，并办理了抵押登记，据此光大银行重庆分行对谭娇娇名下位于重庆市南岸区天文大道**号**幢一单元*-*号房屋享有优先受偿权。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。谭娇娇与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同》中，约定贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮10%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.765%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。未按期归还贷款的罚息利率为在贷款执行利率基础上上浮30%，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。该约定属于双方合意的结果，是当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。被告谭娇娇经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭娇娇在本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金737744.77元、截至2016年4月7日的利息18106.25元、罚息25.01元、复利63.44元；并支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行自2016年4月8日起至贷款本息付清之日止，以未偿还的借款本金737744.77元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮30%标准计收的罚息，以欠付利息18106.25元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮30%标准计收的复利；二、被告谭娇娇在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费5291.58元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告谭娇娇提供抵押的位于重庆市南岸区天文大道**号**幢一单元*-*号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11359元、公告费300元，由被告谭娇娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  龙先碧人民陪审员  韩 旭二〇一六年十二月二十六日书 记 员  徐婉馨