陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0802民初2861号原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行，住所地陕西省榆林市高新区西环路中段榆林市针灸按摩专科医院一、二层。组织机构代码证号：55216289-2。负责人许晓京，该行行长。委托代理人陈芳，陕西正北律师事务所律师。被告王安国，男，生于1986年1月7日，汉族，陕西省靖边县人，住榆林市靖边县。被告魏艳霞，女，生于1987年7月3日，汉族，陕西省靖边县人，住榆林市靖边县。被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司，住所地榆阳区肤施路亮馨大厦A座1602室。法定代表人郝建军，系该公司总经理。委托代理人杨波，系该公司法律顾问。原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行（以下简称长安银行）与被告王安国、魏艳霞、榆林市翔宇房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法适用简易程序由审判员杨少莉独任审判，后转入普通程序进行审理。本院依法组成合议庭于2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告长安银行的委托代理人陈芳、被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司委托代理人杨波到庭参加了诉讼，被告王安国、魏艳霞经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告长安银行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告王安国、魏艳霞共同偿还原告借款本金人民币390488.53及利息（从2015年1月21日起算至借款还清之日止，年利率按4.9%计算）复利及罚息；2、依法判令被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司、魏艳霞对上述债务承担连带清偿责任；3、依法确认原告有权请求人民法院处置被告王安国提供的位于靖边县长城路××家园××单元××室抵押房产（建筑面积143.87㎡），并有权以处置所得价款优先受偿；4、依法判令三被告承担本案全部诉讼、保全、鉴定费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而产生的全部费用。事实与理由：2011年，原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行（甲方、债权人）与被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司（乙方、保证人）签订长安银行股份有限公司楼宇按揭合作协议（协议编号2011年第1号），约定：双方就被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司开发销（预）售的靖边县百福宁家园项目按揭贷款事宜达成合作协议。1、该项目是被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司拥有合法开发经营权或所有权的，依法可以向社会公众销售或预售，其商品房销（预）售许可证号为靖住建预售证第000028（12011-03号），总面积为11.23万㎡，住宅608套，面积87500㎡，商业性用房112套，面积15000㎡。销（预）售房款约为人民币伍亿捌仟万元；2、甲方（原告）为乙方（被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司）的上述房产项目提供的个人房屋贷款额度最高不超过人民币叁亿伍仟柒佰捌拾万元；3、乙方（被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司）同意自借款合同生效之日起，至甲方（原告）取得购房借款人以国有土地使用权证、房屋所有权证或房地产权证所办抵押的抵押登记证明或他项权利证止。合同还约定了其他事项。2013年9月22日，原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行（贷款人）与被告王安国（借款人、抵押人）、魏艳霞（保证人）签订长安银行股份有限公司个人购房借款合同，合同约定：1、贷款金额为人民币410000元，贷款期限从2013年9月22日起至2028年9月22日止；2、贷款用于借款人购买座落于榆林市靖边县××房间的现（期）房物业，建筑面积143.87㎡；3、借款利率以年利率6.55%执行，后年利率调整为4.9%，罚息利率为本合同执行利率基础上上浮50%；4、还款方式为等额本息还款法。被告魏艳霞对上述借款本息提供连带责任保证，保证期间从借款履行期限届满之日起两年。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行按时向被告王安国发放了借款人民币410000元，被告王安国以所购上述房屋为原告办理了预抵押登记。后被告王安国不能按期偿还原告借款，截止2016年9月18日，共拖欠原告借款本金390488.53元，利息39185.23元未付。经原告多次催要未果，为此，原告诉到法院，提出上述诉讼请求。原告为证明其主张，向本院提供了个人购房借款合同、借款凭证、抵押凭证、楼宇按揭合作协议、利息清单等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司对原告提供的证据的真实性均无异议，该证据能够证明原告与被告王安国、魏艳霞之间存在借款合同关系，被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司与原告就被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司开发的位于靖边县××百福宁家园的房产项目中个人贷款事宜合作，由被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司提供最高额保证，截止2016年9月18日，被告王安国共拖欠原告已到期借款本金人民币本金32435.71元，逾期利息39185.23元，从2016年9月19日以后的利息亦未支付的事实，本院予以确认并在卷佐证，证明原告所述事实属实。本院认为，原告与被告王安国、魏艳霞签订的长安银行股份有限公司个人购房借款合同及原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行与被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司签订的长安银行股份有限公司楼宇按揭合作协议，系当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告足额向被告王安国发放了借款，被告王安国理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但其不能按期履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告请求被告王安国偿还原告借款本金人民币390488.53元及利息的诉讼请求，经审查，截止2016年9月18日，被告王安国共拖欠原告已到期借款本金人民币32435.71元，逾期利息39185.23元，事实清楚，对已到期的债权原告主张权利应予以支持，被告王安国应当支付原告借款本金人民币32435.71元，并按逾期年利率7.35%【4.9%×（1+50%）=7.35%】支付逾期利息；其余借款由于尚未到期，虽然合同中约定“借款人违反合同约定的任何义务，贷款人均有权宣布对借款人已贷出的借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项”的内容。但因该借款合同系原告提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”及第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”的规定，该条款约定的内容加重了被告王安国的责任，应属于无效条款，对合同双方均不具有效力，故原告主张被告王安国偿还未到期借款本金及利息的诉讼请求，依法不予支持；原告主张被告王安国支付复利的请求，无法律依据，依法不予支持；原告主张被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司、魏艳霞对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司抗辩其并没有对被告王安国的房屋按揭贷款作担保，不承担连带清偿责任。经审查，原告与被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司签订的长安银行股份有限公司楼宇按揭合作协议，约定由原告为被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司开发销（预）售的靖边县百福宁家园项目提供个人房屋贷款额度最高不超过人民币叁亿伍仟柒佰捌拾万元，该楼宇按揭合作协议属于原告与被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司签订的最高额保证合同，根据合同内容，原告主张权利是在保证期间内，故被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司、魏艳霞应当在保证责任范围内承担连带清偿责任，原告的该项诉讼请求符合双方合同的约定及法律的规定，依法应予支持；原告主张在被告王安国所购买的位于靖A边县长城路百福宁家园2幢1单元602室抵押房产在抵押物价值范围内享有优先受偿的诉讼请求，经审查，本案所涉抵押房产至今未取得房屋的权属证书，也未能办理该房产的抵押登记，原告主张优先受偿的请求没有法律依据，不予支持；原告主张被告承担本案的保全、鉴定费、评估费、拍卖费的诉讼请求，无事实依据支持，不予支持。被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司抗辩本案涉及的借款合同进行过强制执行效力的公证程序，没有事实依据，依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告王安国偿还原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行借款本金人民币32435.71元及利息（从2016年9月19日起至借款付清之日止，按逾期年利率7.35%计算）。并支付已产生的利息39185.23元。被告榆林市翔宇房地产开发有限责任公司、魏艳霞对上述借款本息承担连带清偿责任。二、驳回原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7572元，由被告王安国、魏艳霞、榆林市翔宇房地产开发有限责任公司负担1300元，由原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行负担6272元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  杨少莉审 判 员  李长鹏人民陪审员  常四娃二〇一六年十二月五日书 记 员  张艳婷