西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0113民初5373号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区高新二路*号招商银行大厦。负责人:任莉，该分行行长。委托诉讼代理人：辛洁，陕西瑞森律师事务所律师。被告：李西杨，男，汉族，1975年12月20日出生，住西安市莲湖区。原告招商银行股份有限公司西安分行（下称招行西安分行）与被告李西杨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人辛洁到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月26日，原、被告签订《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额为25万元的授信额度，授信期间120个月，自2015年1月26日至2025年1月26日。同日，被告向原告提出授信申请，双方签订《个人贷款消费易协议书》，原告根据授信申请人的授信额度和资信情况，在授信额度内给予被告总额为25万元的消费易额度。为确保上述协议的履行，双方还签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告以抵押合同中列明的位于西安市莲湖区××楼××房产担保其债务的履行。上述协议签订后，原告依约向被告发放贷款4次，分别为2015年2月14日440元、2月16日176226元、3月6日61705元、3月9日10100元，用于被告经营周转，贷款期限为60个月。但上述借款分别自2016年1月、2015年8月、2015年8月、2015年8月至今，被告以种种理由拖延不予还款。原告诉至法院请求依法判令：1、宣告2015年2月14日发放的贷款立即到期，被告偿还原告贷款本金384.8元、利息5.15元、罚息0.11元，复息0.05元（合计390.11元）及2016年2月14日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、宣告2015年2月16日发放的贷款立即到期，被告偿还原告贷款本金161385.28元、利息7517.68元、罚息510.5元，复息261.49元（合计169674.95元）及2016年2月14日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；3、宣告2015年3月6日发放的贷款立即到期，被告偿还原告贷款本金59153.58元、利息2560.25元、罚息199.58元，复息85.33元（合计61998.74元）及2016年2月14日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；4、宣告2015年3月9日发放的贷款立即到期，被告偿还原告贷款本金9682.36元、利息419.06元、罚息32.67元，复息13.97元（合计10148.06元）及2016年2月14日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；5、原告对被告所有的位于西安市莲湖区××楼××号抵押房产享有优先受偿权；6、被告承担本案诉讼费用。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年1月26日，原告招行西安分行与被告李西杨签订《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》，约定原告向被告提供总额为25万元的可循环授信额度，授信期间为120月；经被告申请，原告同意在授信协议项下为被告开通普通消费易功能，原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为25万元的消费易额度，消费易额度所对应的账单周期为1天，消费易贷款���限为60个月，还款方式为等额还款，贷款利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮35%，执行利率为8.58%，利率调整方式为次年对日调整；为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，被告以其所有的位于西安市莲湖区××楼××房屋作为抵押物。协议还约定，一、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。二、授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；有权优先受偿处理抵押物所得价款。三、在授信申请人不能按期归还本协议��下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；2月10日，双方就西安市莲湖区××楼××房屋在西安市房产管理局办理了抵押登记备案手续。2月14日、2月16日、3月6日、3月9日，原告分别向被告发放贷款440元、176226元、61705元、10100元。上述440元贷款，被告自2016年1月5日起一直未按期还款，截止2016年2月14日，尚欠贷款本金384.8元、利息5.15元、罚息0.11元，复息0.05元；上述176226元贷款，被告2015年8月5日起一直逾期还款，截止2016年2月14日，尚欠贷款本金161385.28元、利息7517.68元、罚息510.5元，复息261.49元；上述61705元贷款，被告2015年8月5日起一直逾期还款，截止2016年2月14日，尚欠贷款本金59153.58元、利息2560.25元、罚息199.58元，复息85.33元；上述10100元贷款，被告2015年8月5日起一直逾期还款，截止2016年2月14日，尚欠贷款本金9682.36元、利息419.06元、罚息32.67元，复息13.97元。上述事实，有《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权证、借款借据、逾期账单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》以及《西安市房地产抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容也不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。双方应当按合同履行各自的权利义务，否则要承担相应的违约责任。原告依约向被告发放贷款，履行了合同义务。被告未按期偿还贷款本息，构成严重违约，原告主张主张贷款提前到期，被告偿还剩余贷款本金及相关利息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。由于被告以其所有的位于西安市莲湖区××楼××房屋为贷款提供抵押担保，原告要求以抵押物实现抵押权，符合法律的相关规定。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告李西杨应当于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金384.8元、利息5.15元、罚息0.11元，复息0.05元。并按双方约定支付自2016年2月15日起至实际给付之日的利息、罚息和复息。二、被告李西杨应当于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金161385.28元、利息7517.68元、罚息510.5元，复息261.49元。���按双方约定支付自2016年2月15日起至实际给付之日的利息、罚息和复息。三、被告李西杨应当于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金59153.58元、利息2560.25元、罚息199.58元，复息85.33元。并按双方约定支付自2016年2月15日起至实际给付之日的利息、罚息和复息。四、被告李西杨应当于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金9682.36元、利息419.06元、罚息32.67元，复息13.97元。并按双方约定支付自2016年2月15日起至实际给付之日的利息、罚息和复息。五、如被告李西杨未履行上述债务，原告有权以抵押物位于西安市莲湖区××楼××房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿。本案案件受理费4933元、公告费560元，由被告承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  刘霁月人民陪审员  田 建人民陪审员  查新民二〇一六年十二月二十九日书 记 员  李 娟