重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初14185号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：张旻，行长。委托诉讼代理人：王聪，重庆康实律师事务所律师。被告：吴庆，男，1975年8月6日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：李永兰，女，1974年5月15日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：李刚，男，1975年7月2日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：重庆百果红生态农业发展有限公司，住重庆市渝北区双龙湖街道兰馨大道12号附68号盛景天下7幢1-19，统一社会信用代码915001125936850597。法定代表人：吴庆，经理。被告：重庆碧森源生态农业开发有限公司，住重庆市渝北区玉峰山镇玉峰村8社，统一社会信用代码915001125748160843。法定代表人：张宏刚，经理。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告吴庆、李永兰、李刚、重庆百果红生态农业发展有限公司（以下简称百果红公司）、重庆碧森源生态农业开发有限公司（以下简称碧森源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人王聪到庭参加诉讼，被告吴庆、李永兰、李刚、百果红公司、碧森源公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.吴庆、李永兰返还借款本金400万元，支付截止2016年6月17日的利息、罚息、复利387418.95元；2.吴庆、李永兰支付罚息（从2016年6月18日起以未归还的本金为基数，按借款利率上浮50%计算，利随本清）；并以未支付的利息（含罚息）为基数，按照罚息利率计算复利至利息结清时止；3.吴庆、李永兰支付律师服务费4万元；4.李刚、百果红公司、碧森源公司对第三项债务承担连带保证责任；4.兴业银行重庆分行有权就登记在吴庆、李刚名下位于重庆市彭水自治县汉葭街道石嘴社区北门的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：吴庆向兴业银行重庆分行提交《个人经营贷款（额度）及信用卡申请表》，申请贷款。后吴庆、李永兰与兴业银行重庆分行签订《零售授信额度借款合同》约定，兴业银行重庆分行给予650万元的授信额度。后吴庆向兴业银行重庆分行签订《零售经营类借款合同》，对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。吴庆、李永兰、李刚、兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额抵押合同》，约定吴庆以其名下位于重庆市彭水自治县汉葭街道石嘴社区北门的房屋设定抵押。李刚、百果红公司、碧森源公司与兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额保证合同》，为吴庆的债务承担连带清偿责任。后兴业银行向吴庆发放借款400万元，吴庆、李永兰并未按时偿付利息，李刚、百果红公司、碧森源公司亦未承担担保责任，特诉至法院。被告吴庆、李永兰、李刚、百果红公司、碧森源公司未作答辩。经审理查明，2014年4月1日，吴庆（申请人）、李永兰（申请人配偶）填写《个人经营贷款（额度）及信用卡申请表》，申请贷款。2014年10月31日，吴庆（主债务人、抵押人）、李永兰（共同债务人）与兴业银行重庆分行（债权人）签订《个人授信额度借款合同》，主要约定，额度授信最高本金限额为650万元，授信有效期自2014年10月31日至2017年10月31日止，《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》系本合同及分合同的担保合同；对于本合同既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保时可以选择；债务人以自由的财产设定抵押或质押的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，其他担保人同意并不因此在债权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，仍然提供合同约定的担保；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师费、公告费、鉴定费等。李刚（保证人）、百果红公司（保证人）、碧森源公司（保证人）分别与兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售借款最高额保证合同》，本合同项下的保证最高本金限额为650万元，保证额度有效期自2014年10月31日至2017年10月31日；保证人对该债权额度项下的所有债权余额（含借款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用等）承担担保责任；保证方式为连带保证责任，保证期限为债务履行期限届满之日起两年；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。2014年10月31日，兴业银行重庆（抵押权人）与吴庆、李永兰、李刚（抵押人）签订《零售借款最高额抵押合同》，合同项下担保方式为抵押担保，抵押最高本金限额为650万元，抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押额度有效期为36个月，自2014年10月31日至2017年10月31日；李刚、吴庆自愿提供名下位于重庆市彭水自治县汉葭街道石嘴社区北门街的房屋为前述债务设定抵押，并办妥抵押登记手续。2014年11月3日，吴庆（主债务人、抵押人）、李永兰（共同债务人）与兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售经营类借款合同》，主要约定，吴庆、李永兰向兴业银行重庆分行借款400万元；借款期限12个月，自2014年11月3日至2015年11月3日止，实际放款日与到期日以借款借据记载为准；借款利率浮动利率，为央行人民币贷款基准利率（十二个月期限档次）乘以系数1.8；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。前述合同签订后，2014年11月4日，兴业银行重庆分行向吴庆发放了400万元借款，借款借据载明借款期限为2014年1月4日至2015年11月4日。吴庆、李永兰在借款期间多次未按约偿付本息，仅付清了截至2015年8月19日前的利息，其后除于2015年9月19日支付利息255.68元，于2015年9月21日支付利息2.28元外，再未支付借款利息。借款期限届满后，吴庆、李永兰亦未返还借款本金。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付了律师服务费4万元。以上事实有《个人经营贷款（额度）及信用卡申请表》、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额保证合同》3份、《零售借款最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、房屋产权证明、《零售经营类借款合同》、借款借据、还款明细表、《委托代理合同》、律师费发票、收款回单以及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与吴庆、李永兰共同签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向吴庆、李永兰发放400万元借款后，吴庆、李永兰未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权要求吴庆、李永兰返还尚欠借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。至于计收复利的基数，由于兴业银行重庆分行与吴庆、李永兰仅约定对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并未约定其有权对未按时支付的罚息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求对吴庆、李永兰未按时支付的罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4万元，根据前述合同约定，应由吴庆、李永兰承担，本院亦予以确认；李刚、百果红公司、碧森源公司自愿为吴庆、李永兰的债务承担连带保证责任，故对兴业银行重庆分行主张李刚、百果红公司、碧森源公司对吴庆、李永兰的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。李刚、吴庆自愿提供名下位于重庆市彭水自治县汉葭街道石嘴社区北门街的房屋为吴庆、李永兰借款提供抵押担保，并办妥抵押登记，在吴庆、李永兰未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴庆、李永兰于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金400万元，支付2015年8月20日至2015年11月4日期间的利息[以尚欠本金400万元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率（十二个月期限档次）乘以系数1.8计收，已支付的257.96元利息从中冲抵]，并对尚欠利息按中国人民银行同期贷款基准利率（十二个月期限档次）乘以系数1.8再上浮50%计收复利至利息结清时止；二、被告吴庆、李永兰于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行2015年11月5日至本金付清之日止的罚息[以尚欠本金400万元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率（十二个月期限档次）乘以系数1.8再上浮50%计算，利随本清]；三、被告吴庆、李永兰于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4万元；四、若被告吴庆、李永兰不履行前述第一、二、三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就被告李刚、吴庆名下位于重庆市彭水自治县汉葭街道石嘴社区北门街的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告李刚、重庆百果红生态农业发展有限公司、重庆碧森源生态农业开发有限公司对前述第一、二、三项债务承担连带清偿责任;六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费42220元，由被告吴庆、李永兰、李刚、重庆百果红生态农业发展有限公司、重庆碧森源生态农业开发有限公司负担，此款已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告吴庆、李永兰、李刚、重庆百果红生态农业发展有限公司、重庆碧森源生态农业开发有限公司自本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月十二日书 记 员  毛 蕾