苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0505民初3726号原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州高新区狮山路99号。负责人：冯怡，该行行长。委托诉讼代理人：刘辉荣，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告：何佳。被告：曹晓东。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告何佳、曹晓东信用卡纠纷一案，本院于2016年8月15日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年12月16日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人刘辉荣到庭参加诉讼。被告何佳、曹晓东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、被告何佳、曹晓东立即归还借款本金44401.28元、利息866.31元、费用2956.12元，共计48223.71元（暂计算至2015年7月6日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（利息按逾期本金的每日万分之五计算，滞纳金按应付未付部分的5%按月累计计算）；2、被告何佳、曹晓东赔偿原告经济损失4028元；3、被告承担本案的诉讼费用；4、被告何佳、曹晓东承担抵押担保责任，如不履行还款付息义务，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖抵押物（车牌号为苏EXXX**的大众途观汽车），并以所得款项优先受偿。事实和理由：被告何佳、曹晓东于2012年10月向原告提出申办中银信用卡，后又提出中国银行信用卡分期付款申请，双方签订编号为苏中新20**年卡汽分字0013号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定，原告一次性借款给被告何佳、曹晓东人民币20万元，借款期36个月，两被告按月归还等额本金，原告按合同约定将该款项支付给汽车经销商。被告将借款用于购买大众途观汽车一辆，车牌号为苏EXXX**，同时，被告何佳、曹晓东以该车辆作为借款的抵押物。如两被告未按期足额偿还本金的，原告有权收取透支利息及滞纳金。然两被告未严格履行合同，已有多次逾期，经原告多次催讨仍怠于履行还款义务。截止2015年7月，两被告结欠全部本金及利息等合计人民币48223.71元。被告何佳、曹晓东未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了中银白金信用卡申请表及领用合约、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）及抵押合同、特种转账贷方传票及POS签购单、机动车登记证、结婚证、欠款明细及交易记录、律师函及邮寄凭证、聘请律师合同作为证据，被告何佳、曹晓东未提交证据，本院对原告提供证据的真实性予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月15日，被告何佳填写中国银行信用卡申请表向原告申领长城信用卡，并在“申请人申明及签名”栏签名确认已参阅并同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议。中国银行信用卡申请表背面所附《中国银行信用卡领用合约》约定：信用卡申请人、持有人为乙方，中国银行股份有限公司为甲方；乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子帐单、电话等手段进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索名下所有信用卡债务，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。之后，被告何佳及其配偶曹晓东向原告申请汽车专向分期付款，原告（乙方）与被告曹晓东、何佳（甲方、借款人）签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号为苏中新20**年卡汽分字0613号）一份，合同约定:“汽车专向分期付款”额度为乙方授予甲方用于购置汽车的专向额度，本合同项下“汽车专向分期付款”额度为200000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，额度用途为甲方支付其购买途观汽车的款项，手续费为21000元；本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额帐户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额帐户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将此该帐户下的分期交易金额记入帐户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方保证在所申请帐户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该帐户中直接扣收交易手续费；甲方信用卡帐户逾期60天后，乙方将该帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入帐户；甲方以途观（抵押物）向乙方提供抵押担保，并到有关登记部门办理抵押登记；甲方未按期归还透支本金、利息及手续费的，视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。为担保上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》项下债务的履行，原告（抵押权人）与被告何佳、曹晓东（抵押人）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（编号为苏中新20**年卡汽分抵字0613号）一份，合同约定：抵押人自愿将其享有合法处分权的车牌号为苏EXXX**的汽车（车架号：LSVUJ65N3C2091289，发动机号：649499）为抵押权人的债权设立抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于债务人在上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。2012年10月30日，原、被告双方就上述车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。此后，原告发放给被告卡号为XXX的长城环球通IC信用卡银联普卡一张。2012年10月31日，被告何佳用该信用卡刷卡消费购车款200000元，原告将200000元划至被告指定的汽车经销商。但自2015年1月起被告何佳、曹晓东未能按约足额清偿信用卡分期本息。截止2016年12月15日，被告拖欠原告借款本金41401.28元、利息12680.31元，滞纳金6182.4元，合计60263.99元。另查明，原告为本案诉讼，与北京大成（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》，委托其指派律师作为本案诉讼的代理人，约定支付律师费4028元。本院认为，原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等，系当事人的真实意思表示，是合法有效的，双方当事人均应严格按约履行。原告履行合同义务后，两被告未按约足额还款，系属违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告何佳、曹晓东归还原告中银信用卡汽车专向分期付款本金、利息、滞纳金并承担原告为实现债权所产生的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。此外，原告与两被告就苏EXXX**小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，原告对抵押物享有优先受偿权。被告何佳、曹晓东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何佳、曹晓东于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行借款本金41401.28元，支付利息12680.31元，滞纳金6182.4元（利息、滞纳金暂计算至2016年12月15日，之后按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中银信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。二、被告何佳、曹晓东于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失4028元。三、如被告何佳、曹晓东未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告何佳名下车牌号为苏EXXX**的大众牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。案件受理费1106元，公告费600元，合计1706元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 长  刘晓夏代理审判员  蔡 燕人民陪审员  朱维贤二〇一六年十二月十六日书 记 员  朱叶蓁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。