福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0782民初2378号原告：福建武夷山农村商业银行股份有限公司（原武夷山市农村信用合作联社），住所地武夷山市环岛西路76号，统一社会信用代码91350700MA2XR1RJ8W。法定代表人：郑子才，董事长。委托诉讼代理人：王卉，女，1985年1月8日出生，汉族，系原告职员，住武夷山市。委托诉讼代理人：彭俊仁，福建弘袍律师事务所律师。被告：钟兴隆，男，1982年8月2日出生，汉族，住武夷山市，被告：周丽娟，女，1981年5月3日出生，汉族，住武夷山市，被告：俞天洋，男，1967年10月25日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县东阳乡竹岩村小岗**号，现住武夷山市，被告：胡秋英，女，1971年10月19日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县东阳乡竹岩村小岗**号，现住武夷山市，原告福建武夷山农村商业银行股份有限公司（以下简称武夷山农商行）与被告钟兴隆、周丽娟、俞天洋、胡秋英金融借款合同纠纷一��，本院于2016年10月24日立案受理，依法由审判员陈慧芳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武夷山农商行的委托诉讼代理人王卉到庭参加诉讼，四被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告武夷山农商行向本院提出诉讼请求：1.判令钟兴隆与周丽娟向武夷山农商行偿还借款本金80万元及截止2016年6月23日的利息90954.58元，并支付自2016年6月24日起至借款还清之日止的利息。2.判令俞天洋、胡秋英对上述借款承担连带清偿责任。3.若钟兴隆、周丽娟未按照判决书确定的时间偿还本息，则依法以拍卖、变卖或折价的方式处置俞天洋夫妇的抵押房屋，武夷山农商行优先受偿。4.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：钟兴隆与周丽娟系夫妻关系，俞天洋与胡秋英系夫妻关系。2014年1月16日，钟兴隆、俞天洋、胡秋英与原告下属兴田信用社签订《最高额抵押借款合同》，约定在2014年1月16日至2017年1月15日的期间内，兴田信用社借给钟兴隆最高贷款余额80万元的贷款，用于茶叶经营。俞天洋、胡秋英夫妇以其共有的坐落于武夷山市黄金垅工贸走廊B1幢1-4层11-13轴（武夷山字第20022376号）的房屋为该借款提供抵押担保。俞天洋、胡秋英还向兴田信用社出具了《处理抵押物同意书》和《承诺书》，承诺除为钟兴隆的借款提供抵押担保外，还承担连带清偿责任。同日，周丽娟向兴田信用社出具了《共同还款确认书》，确认共同还款。2015年1月15日，兴田信用社向钟兴隆发放了80万元借款，利率为8.86667‰，还款日期为2016年1月14日。然贷款到期后，钟兴隆未按合同约定及时清偿借款本息，截止2016年6月23日，钟兴隆共欠利息90954.58元未付，借款本金80万元亦未归还。武夷山农商行经催讨未果，诉至本院。被告钟兴隆、周丽娟、俞天洋、胡秋英均未到庭，未提交答辩状，亦未提供证据。经审理查明，2014年1月16日，钟兴隆作为借款人，俞天洋、胡秋英夫妇作为抵押人，共同与原告下属兴田信用社（现为武夷山农商行兴田支行）签订《最高额抵押借款合同》，约定在2014年1月16日至2017年1月15日的期间内，兴田信用社借给钟兴隆最高贷款余额80万元的贷款，用于茶叶经营。俞天洋夫妇以其共有的坐落于武夷山市黄金垅工贸走廊B1幢1-4层11-13轴（武夷山字第20022376号）的房屋为该借款提供抵押担保。上述合同约定，贷款利率为基准利率上浮90%，贷款逾期，再加收50%计收利息。还款方式以借据为准。合同还约定，抵押担保范围包括本合同项下的主债权本金、利息、罚息、实现债权的一切费用等。同日，俞天洋、胡秋英还向兴田信用社出具了《处理抵押物同意书》和《承诺书》，双方办理了抵押登记，兴田信用社领取了他项权证，债权数额为80万元。周丽娟于该日向兴田信用社出具了《共同还款确认书》，同意为钟兴隆的借款承担共同还款责任。2015年1月15日，兴田信用社向钟兴隆发放了80万元借款，借据载明利率为8.86667‰，还款日期为2016年1月14日。钟兴隆自2015年9月25日起即欠付利息，借款到期后，亦未归还本金。截止2016年6月23日，共欠利息90954.58元。武夷山农商行经催讨未果，具状起诉。另查明，2016年10月21日，福建银监局同意武夷山农商行开业，该行开业的同时，武夷山信用社自行终止，其债权债务由武夷山农商行承继；并同意在原兴田信用社住所设立兴田支行。上述事实，有庭审笔录及武夷山农商行提供的最高额抵押借款合同、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证、借款借据、处理抵押物同意书、承诺书、共同还款确认书、结婚证，闽银监复﹝2016﹞187号-福建银监局关于福建武夷山农村商业银行股份有限公司开业的批复等在卷佐证，可以证实。本院认为，兴田信用社与钟兴隆、俞天洋、胡秋英签订的《最高额抵押借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，对当事人均有约束力。兴田信用社依约履行了向钟兴隆发放贷款80万元的义务，但钟兴隆未依约及时还款付息，理应承担相应的民事责任。俞天洋、胡秋英为本案借款提供其坐落于武夷山市黄金垅工贸走廊B1幢1-4层11-13轴（武夷山字第20022376号）的房屋为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记，现钟兴隆未及时清偿到期债务，兴田信用社有权就抵押房产行使抵押权。周丽娟承诺为钟兴隆的借款承担共同还款责任，系其真实意思表示，现亦应按承诺承担共同还款责任。关于武夷山农商行要求俞天洋、胡秋英承担连带清偿责任的诉请，本院经审查该二人出具的承诺书认为，其性质是为以抵押物清偿债务所作出的单方抵押担保承诺，而非与兴田信用社签订承担保证担保责任的保证合同。理由如下：首先，借款借据载明的借款担保方式为抵押担保，并约定还有保证担保；其次，承诺书的落款处，俞天洋夫妇是以承诺人身份签名，并未表明其保证人身份；第三，承诺书中所记载的“并承担连带清偿责任”，是在“本人自愿将坐落在……的房地产为钟兴隆向贵社申请贷款捌拾万元作抵押，并承担连带清偿责任。”这句话中作表述，且该承诺书通篇没有保证字样，因此对“承担连带清偿责任”不能作断章取义的理解；第四，兴田信用社是提供该格式化承诺书的一方，在对条款解释上有分歧时，亦应当作出不利于信用社一方的解释；第五，依据物权法等法律的规定，当抵押人抵押的财产折价或者拍卖、变卖后，其价款不足以清偿债务时，不足部分是由债务人清偿，而非抵押人清偿。综上，武夷山农商行主张俞天洋、胡秋英对本案借款承担连带清偿责任，缺乏合同和法律依据，本院不予支持，该项诉请应予驳回。武夷山农商行作为兴田信用社的上级主管部门主张本案相关权利符合法律规定。钟兴隆、周丽娟、俞天洋、胡秋英经本院合法传唤无正当理由拒��到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(98761,0)?)》第六十四条第一款、第一百四十四条(?javascript:SLC(98761,130)?)的规定，判决如下：一、钟兴隆、周丽娟应于本判决生效之日起十日内偿还福建武夷山农村商业银行股份有限公司借款80万元以及截止2016年6月23日止的利息90954.58元，共计890954.58元，并支付自2016年6月24日起至本判决确定的给付之日止按合同约定的利率计算的利息。二、上述债务如不能按期清偿，则福建武夷山农村商业银行股份有限公司有���以俞天洋、胡秋英共有的坐落于武夷山市黄金垅工贸走廊B1幢1-4层11-13轴（武夷山字第20022376号）的抵押房屋折价或以变卖、拍卖该抵押房屋所得价款优先受偿。三、驳回福建武夷山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12710元，减半收取6355元，由钟兴隆、周丽娟、俞天洋、胡秋英负担。四被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市��级人民法院。审判员  陈慧芳二〇一六年十二月十五日书记员  林 艺本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可��由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。