重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初3183号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行,住所地重庆市大渡口区春晖路街道天辰华府1栋1-3,1-4-1-1;1、11栋1-4-1-2,1-4-2-2号，统一社会信用代码91500104676136063G。法定代表人：传小青，该支行行长。委托诉讼代理人：杨曦朦，男，1987年3月30日出生，汉族，住重庆市江北区，该支行员工，一般代理。委托诉讼代理人：廖小义，男，1975年1月13日出生，汉族，住重庆市涪陵区，该支行员工，一般代理。被告：朱峰，男，1970年4月10日出生，汉族，住四川省邻水县。被告：重庆协禾非融资性担保有限公司，住所地渝中区青年路1号B幢16-1#，统一社会信用代码91500103798025206T。法定代表人：李俊杰。委托诉讼代理人：龚玉霞，女，1975年8月5日出生，汉族，住重庆市九龙坡区，该公司员工，特别授权。被告：重庆康程达汽车销售服务有限公司，住所地重庆市北部新区金童路27号（豪车广场展厅05号展位），统一社会信用代码915000005828316982。法定代表人：周群英。委托诉讼代理人：龚玉霞，女，1975年8月5日出生，汉族，住重庆市九龙坡区，特别授权。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称“农商行大渡口支行”）诉被告朱峰、重庆协禾非融资性担保有限公司（以下简称“协禾公司”）、重庆康程达汽车销售服务有限公司（以下简称“康程达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月16日受理后，依法适用普通程序，由代理审判员何津担任审判长，与人民陪审员何昭荣、徐明政组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行大渡口支行的委托诉讼代理人廖小义到庭参加了诉讼；被告朱峰经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，公告期满未到庭参加诉讼;被告协禾公司、康程达公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农商行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱峰立即偿还借款本金607332.89元、利息12589.49元、复利124.7元（利息及复利已计算至2016年4月17日），共计620047.08元，从2016年4月18日起至付清时止的利息，以借款本金607332.89元为基数按贷款利率（中国人民银行公布的基准利率下同）上加收50%计算;从2016年4月18日起至付清时止的复利以实欠利息为基数按贷款利率上加收50%计算;2.判令农商行大渡口支行对朱峰所有的用于抵押担保的小型越野客车（发动机号12121214195508PN，车牌号川X178**）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;3.判令康程达公司、协禾公司对朱峰的借款本金和利息承担连带清偿责任;4.诉讼费、保全费、律师代理费等一切实现债权的费用由朱峰、康程达公司、协禾公司承担。事实和理由：2013年9月26日，农商行大渡口支行与朱峰签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为人民币1904000元，贷款期限为36个月，贷款用途为购买汽车，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同签订后，农商行大渡口支行依照合同约定将贷款1904000元划入朱峰授权的账户，已经履行了借款义务。朱峰以贷款所购汽车为《个人贷款合同》项下朱峰所欠农商行大渡口支行的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。康程达公司、协禾公司为上述债务提供连带担保，并签订了相关文书。现朱峰未按合同约定履行还款义务，康程达公司、协禾公司也未按约定履行担保责任，严重违反了合同义务。为维护农商行大渡口支行的合法权益，特诉至法院。朱峰未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。协禾公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。康程达公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2013年9月26日，农商行大渡口支行与朱峰签订《个人贷款合同》，贷款金额1904000元;贷款期限36个月（2013年9月26日至2016年9月25日）;贷款用途为购买揽胜4999cc;贷款利率采用浮动利率;在贷款限期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整;朱峰在农商行大渡口支行处开立个人结算账户6228671153128393，用于农商行大渡口支行向朱峰发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为扣款账户，朱峰不可撤销地授权农商行大渡口支行直接从朱峰委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各种款项;贷款方式为担保贷款，抵押人朱峰和保证人协禾公司提供全程担保（通用条款载明保证人承担连带清偿责任），朱峰以揽胜越野车（发动机号12121214195508PN，车牌号川X178**）向农商行大渡口支行提供抵押并办理抵押登记;朱峰未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在货款利率上加收50%，该罚息利率随本合同贷款利率的调整而调整;还款方式为朱峰按月以相等的金额偿还贷款本息;朱峰未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，农商行大渡口支行有权宣布本合同项上的贷款立即到期，要求朱峰立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利;如发生争议，向农商行大渡口支行所在地人民法院起诉、向重庆仲裁委员会申请仲裁等。上述合同签订后，农商行大渡口支行作为甲方，康程达公司作为乙方，协禾公司作为丙方，三方签订《协议》约定由康程达公司为协禾公司在农商行大渡口支行提供保证担保的个人汽车按揭贷款业务提供连带保证担保，包括签订本协议前的存量贷款及签订本协议后的新增贷款，协议签订前的存量个人汽车按揭贷款业务，农商行大渡口支行提供明细清单，经康程达公司、协禾公司核实签章后作为本协议的附件。该协议附件《重庆农村商业银行大渡口支行与重庆协禾信用担保有限公司合作汽车按揭加入重庆康程达汽车销售服务有限公司提供连带责任担保存量客户清单》中包括本案朱峰所涉贷款1904000元。2013年9月26日，农商行依照约定向朱峰放款1904000元，朱峰当日向农商行大渡口支行出具《借据》。2015年3月10日，农商行大渡口支行与朱峰根据上述《个人贷款合同》的约定，就贷款所购揽胜越野车（发动机号12121214195508PN，车牌号川X178**）办理了抵押登记，抵押权人为农商行大渡口支行。此后，朱峰未严格按《个人贷款合同》按时足额履行还款义务，截至2016年4月17日，朱峰尚拖欠借款本金607332.89元、利息12589.49元、复利124.7元，共计620047.08元。另查明，2016年10月10日，重庆协禾信用担保有限公司公司名称变更为重庆协禾非融资性担保有限公司。以上事实，有农商行大渡口支行的当庭陈述、《个人贷款合同》、《借据》、机动车登记信息等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，农商行大渡口支行与朱峰及协禾公司签订的《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。农商行大渡口支行依约向朱峰发放了贷款1904000元，朱峰理应按时足额归还借款本息，但截至2016年4月17日，朱峰已拖欠农商行大渡口支行贷款本息共计620047.08元，朱峰逾期归还借款本息，已构成违约，农商行大渡口支行可根据《个人贷款合同》的约定，宣布该合同项下全部贷款立即到期，故农商行大渡口支行要求朱峰立即偿还贷款本金及利息共计620047.08元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。合同当事人一方违反合同约定，应该根据合同的约定承担相应违约责任。根据《个人贷款合同》的约定，农商行大渡口支行要求朱峰支付自2016年4月18日起至贷款付清之日止期间的利息，以借款本金607332.89元为基数按贷款利率（中国人民银行公布的基准利率）上加收50%计算;从2016年4月18日起至付清时止的复利以实欠利息为基数按贷款利率上加收50%计算，于法有据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者出现当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权行使抵押权。本案中，朱峰以贷款所购揽胜越野车（发动机号12121214195508PN，车牌号川X178**）为其所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。朱峰逾期未还款，已经违约，农商行大渡口支行根据合同约定，要求以上述汽车进行折价或者就变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，协禾公司、康程达公司为朱峰的上述债务提供连带责任保证担保，且保证范围包括借款本息、诉讼费、执行费、律师费等实现债权的费用，故农商行大渡口支行要求协禾公司、康程达公司对朱峰上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。朱峰、协禾公司、康程达公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、朱峰于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行借款本金607332.89元、利息12589.49元、复利124.7元（利息及复利计算至2016年4月17日），共计620047.08元；二、朱峰于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行自2016年4月18日起至贷款付清之日止期间的利息【以所欠贷款本金607332.89元为基数，按贷款利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率）上加收50%计算】和复利【以应付未付利息为基数，按贷款利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率）上加收50%计算】；三、重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行对登记于朱峰名下的贷款所购揽胜越野车（发动机号12121214195508PN，车牌号川X178**）享有抵押权，在朱峰不清偿上述第一、二项规定的款项时，有权与朱峰协商折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在上述款项范围内优先受偿；四、重庆协禾非融资性担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司对上述第一、二项中朱峰应支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10000元，公告费800元，共计10800元，由朱峰、重庆协禾非融资性担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司连带负担。（此款已由农商行大渡口支行垫付，朱峰、协禾公司、康程达公司应于本判决生效之日起五日内直接给付农商行大渡口支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  何 津人民陪审员  何昭荣人民陪审员  徐明政二〇一六年十二月二十二日书 记 员  毛 谨