浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书(2016)浙0602民初10935号原告：浙江绍兴恒信农村合作银行迪荡支行,住所地绍兴市越城区胜利东路***号。负责人：金于喻，系行长。诉讼委托代理人（特别授权）：周立峰、任政，男，系员工。被告：叶正良，男，1967年10月22日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。被告：任华林，男，1977年12月1日出生，汉族，户籍地绍兴市柯桥区，现住绍兴市越城区。诉讼委托代理人（特别授权）：陈敏敏，浙江民伸律师事务所律师。被告：王征，男，1966年10月30日出生，汉族，户籍地绍兴市越城区，现住绍兴市越城区。原告浙江绍兴恒信农村合作银行迪荡支行与被告叶正良、任华林、王征金融借款合同纠纷一案，原告于2016年11月9日向本院提起诉讼，诉请：一、判令被告叶正良立即偿还结欠原告的借款本金27万元，支付利息（包括罚息、复息等，下同）41943.51元，合计311943.51元（利息暂计算至2016年11月4日，此后利息按中国人民银行有关规定及合同约定计付，利随本清）；二、判令被告任华林、王征对被告叶正良的以上债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由三被告共同承担。本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2016年12月5日、12月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄美钰到庭参加第一次庭审，后原告变更委托代理人，并由变更后的委托代理人周立峰、任政到庭参加第二次庭审，被告任华林的委托代理人陈敏敏、被告王征到庭参加两次庭审，被告叶正良经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。被告任华林答辩称：一、对原告的贷款放贷程序存疑，按照正常放贷应该提供相关审批材料，但事实上本案仅是提供了交易凭证，应当还有交易发票和工商信息，请求法庭要求原告提供相应的交易资料，给予被告审核。二、对该贷款真实的使用及发放，原告作为金融机构具有监管义务，原告应当出示该款用于相应经营运作的凭证，如果实际贷款使用与审批贷款用途不符合的，过错责任由原告承担。被告王征答辩称：贷款说是买钢材用的，是发放到做钢材的公司，应该有发票，但现在没有发票，是虚假的，保证人当时都不清楚。当时银行没有和我们解释，直接让我们签字，被告叶正良说我们签字后钱马上能贷到，我们都不清楚合同内容。其他答辩意见与被告任华林一致。本院经审理查明:2015年4月30日，原告与三被告签订个人循环保证借款合同一份，约定：被告叶正良为借款人，被告任华林、王征为保证人，借款额度为27万元，借款额度使用期限为2015年4月30日起至2016年4月29日止；具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮50%确定；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；贷款资金支付方式为自主支付；未按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；保证人自愿为借款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。同日，原告依约向被告叶正良发放借款27万元，借款月利率为6.687499‰，借款用途为营运资金周转，借款到期日为2016年4月29日。原告陈述上述借款本金至今未归还，仅于2015年5月21日、2015年6月21日自动扣收利息33.34元、0.27元。另2014年4月30日，原告与三被告亦签订过个人循环保证借款合同一份，被告叶正良为借款人，被告任华林、王征为保证人，借款额度为30万元，借款额度使用期限为2014年4月30日起至2015年4月29日止。原告陈述被告叶正良借用别人的资金归还了2014年4月30日签订的个人循环保证借款合同项下的借款，再用案涉贷款归还向别人借款的资金。本院认为：原告与被告叶正良之间的金融借款合同关系，与被告任华林、王征之间的保证合同关系，各方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均依法成立并有效。原告已依约向被告叶正良发放借款27万元，现借款期限已届满，该被告未按约归还借款本息已构成违约，现原告要求其归还借款本金并支付相应的利息、罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。被告任华林、王征自愿为被告叶正良的上述债务提供连带责任保证，现原告要求该两被告对上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告任华林、王征抗辩认为原告自认案涉借款是为了归还前一笔贷款，是新贷还旧贷，故保证人的责任应免除。本院认为，案涉借款发放后并没有直接用于归还上一笔借款，而是汇给了案外人，而且被告叶正良的上一笔借款的保证人同案涉借款的保证人一致，被告任华林、王征据此抗辩免除保证责任，缺乏依据，本院不予采纳。被告任华林、王征另抗辩认为原告发放贷款流程有问题，原告应承担相应的后果。本院认为放贷流程是否存在问题，是原告内部流程及贷款风险控制的问题，并不影响本案保证借款合同的成立和成效，故本院对上述两被告的该抗辩意见不予采纳。被告王征认为其只在合同上签字，并不清楚合同内容。本院认为被告王征明确在合同保证人处签字，其作为保证人的意思表示明确，且合同条款在签字的文本上均有详细记载，被告王征完全可以了解合同内容，故本院对其该项抗辩意见不予采纳。被告叶正良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶正良归还给原告浙江绍兴恒信农村合作银行迪荡支行借款本金27万元，并支付自2015年4月30日起至款清之日止按中国人民银行有关规定和合同约定计算的利息、罚息和复利（应扣除已付息33.61元），于本判决生效之日起十日内履行；二、被告任华林、王征对上述第一项债务承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2990元，由三被告共同负担，于本判决生效之日起七日内付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费5980元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期按自动撤回上诉处理]。审判员  何敏敏二〇一六年十二月十六日书记员  夏诗铭附页：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。