山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1302民初10622号原告：中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行，住所地临沂市兰山区陶然路107号（联安现代城1号楼101、201），统一社会信用代码9137130286830296XF。主要负责人：张光华，行长。委托诉讼代理人：黄家富，男，1968年4月24日出生，汉族，该单位职工，住临沂市兰山区。被告：王兴利，男，1970年8月6日出生，汉族，个体经营，住山东省沂水县。被告：高元美，女，1972年6月8日出生，汉族，个体经营，住山东省沂水县。原告中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行（以下简称铁路支行）与被告王兴利、高元美金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告铁路支行的委托诉讼代理人黄家富到庭参加诉讼；被告王兴利、高元美经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。铁路支行向本院提出诉讼请求：1.调解或判令二被告偿还贷款和利息120979.15元（含滞纳金）及违约金；2.二被告如果不履行第一项诉讼请求规定的还款义务，原告有权对被告购买的鲁Ｑ×××××大众牌小型轿车（机动车登记证书编号370026808183）行使抵押权，对该车辆进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权；3.本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2014年10月21日，被告王兴利、高元美在原告处办理龙卡信用卡购车分期业务。2014年10月21日，原告向被告发放贷款94000元。贷款发放后，被告未及时履行还款义务。经原告多次催收，截至2016年6月23日，借款人仍有本金及利息120979.15元和违约金尚未偿还。为维护原告的合法权益，特依法起诉。王兴利、高元美均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》、转账凭条、抵押权登记证书、交易明细等。被告未提交证据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月22日，被告王兴利向原告铁路支行申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，并向原告出具《龙卡信用卡购车分期付款申请表》（以下简称申请表）。该申请表载明，订购的汽车为大众汽车牌小型轿车，汽车价格为13.68万元，分期期数为36期，申请人王兴利已阅读并接受本申请表及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》（以下简称约定条款）。约定条款载明，龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在合作经销商处购买家用汽车，建行核准后，通过专项分期POS机或建行后台完成分期，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，根据建行与经销商约定，免除或支付一定手续费的业务；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；申请人发生债务不履行或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经建行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金等。同年9月20日，被告王兴利（申请人）、高元美（共同还款人）向原告签写《龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表》（以下简称面谈记录表）。该面谈记录表载明，被告高元美是申请人王兴利的配偶，知晓并同意申请人办理购车分期业务，其承诺作为共同还款人，履行还款义务。同年10月20日，原告铁路支行（××）与被告王兴利（××）签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（以下简称分期付款抵押合同）。该合同约定，原告铁路支行根据被告王兴利的申请，同意为被告王兴利办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为9.4万元，分期付款每期应还本金金额在账单日入账，每期应还本金金额等于分期付款本金金额除以期数；分期付款用途为购买大众汽车牌汽车一辆，分期期数为36期（每月为一期），具体分期期限以本合同生效后，被告实际支用分期付款金额至最后一期账单列明的到期还款日；分期付款手续费为分期付款本金金额的10.8%，手续费于被告完成交易后的第一个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；分期付款本金由被告在原告指定的pos机具上以刷卡方式支用，被告不可撤销的授权原告以被告购车款的名义，将交易分期本金金额以转账形式划入相应汽车经销商账户，用于购买本合同所列之车辆，上述行为视为被告支用了分期本金金额；原告将于被告完成交易后的第一个账单日起，在被告龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由被告承担还款责任，被告承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还上述欠款；被告应按期偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，被告在到期还款日前全额归还账单列示当期应还款额时，当期分期付款应还本金金额可享受免息期；出现被告违反本合同约定等任一违约情形，原告有权宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求被告立即清偿剩余分期付款本息及相关费用，未按合同约定（包括被原告宣布提前到期的）偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，原告自记账日起计收利息，并自到期还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行；被告保证以其有权处分的本合同规定之车辆抵押给原告，作为偿还本合同分期付款条款项下之债务的担保；抵押物为《抵押物清单》列明的大众汽车牌小型轿车，车牌号为鲁Ｑ×××××；抵押担保范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权及担保权利发生的费用等。《分期付款抵押合同》签订后，被告王兴利于当日在山东省临沂市公安局交通警察支队对抵押的大众汽车牌小型轿车（车牌号为鲁Ｑ×××××）进行了抵押登记。同年10月21日，经建行核准，被告王兴利使用卡号为62×××61的信用卡进行刷卡消费9.4万元，分期手续费10152元于当日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额。该笔款项发放后，被告未按约定履行还款义务，原告经多次催收未果，引起诉讼。庭审中，原告铁路支行主张，截至2016年6月23日，被告欠购车分期本金85474.68元，其他透支本金10000元，利息15472.13元，滞纳金10032.34元，合计120979.15元。本院认为，原告铁路支行与被告王兴利签订的《分期付款抵押合同》，及二被告向原告签字出具的《申请表》、《面谈记录表》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。《分期付款抵押合同》签订后，原告已依约为被告王兴利提供刷卡消费9.4万元，并转办36期分期，履行了合同义务。被告王兴利未按合同约定偿付信用卡透支款项，系违约行为，应当承担违约责任。被告高元美作为共同还款人，在《面谈记录表》中签字，应当与被告王兴利共同承担还款义务。被告王兴利以其车牌号为鲁Ｑ×××××的大众汽车牌小型轿车为借款设立抵押担保，并进行了抵押登记，原告对该抵押物享有抵押权。二被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。综上，原告请求判令二被告偿还信用卡贷款和利息（含滞纳金）120979.15元，并请求对抵押物享有优先受偿权，理由正当，证据充分，本院予以支持；原告要求被告承担违约金，并承担实现债权的费用，因合同中没有关于违约金的约定，且原告未提交实现债权的相关费用的证据，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王兴利、高元美于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行信用卡透支本金95474.68元，并支付利息、滞纳金（截至2016年6月23日，利息15472.13元，滞纳金10032.34元；自2016年6月24日起至实际还款日的利息、滞纳金按照《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》的规定计算）；二、被告王兴利、高元美如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行有权行使抵押权，对被告王兴利的大众汽车牌小型轿车（车牌号为鲁Ｑ×××××）进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2720元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  李新广人民陪审员  张传会人民陪审员  李厚银二〇一六年十二月九日代书 记员  陈 辉