四川省遂宁市船山区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0903民初2097号原告：成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行，住所地：遂宁市船山区西山北路619号。负责人：李树彬，该分行行长。委托诉讼代理人：宋春容，四川法锐律师事务所律师。被告：陈昌碧，女，汉族，生于1965年8月3日，住蓬溪县。被告：何华德（系陈昌碧之夫），汉族，生于1964年7月27日，住址同上。被告：何毅，男，汉族，生于1989年5月18日，住蓬溪县。原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行（以下简称成都农商银行遂宁分行）诉被告陈昌碧、何华德、何毅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理。受理后，原告成都农商银行遂宁分行向本院提出财产保全申请，本院依法作出对被告陈昌碧所有的位于大英县蓬莱镇丰盛街（腾飞商业城）房屋（产权证号：大英房权证民字第××号）予以查封的民事裁定。2016年12月15日，本院依法组成合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告成都农商银行遂宁分行的委托诉讼代理人宋春容到庭参加诉讼，被告陈昌碧、何华德、何毅经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈昌碧、何华德签订的《个人贷款授信合同》；2、被告陈昌碧、何华德立即偿还原告借款本金1600000元及按照约定支付利息、罚息和复利（利息、罚息以本金1600000元为基数，复利以实际所欠利息为基数，利息从2016年3月31日起至付清之日止，罚息及复利从2016年4月21日起计算至付清之日止，均按照借款合同的约定计付）；3、被告陈昌碧、何华德承担违约金160000元；4、被告何毅对上述借款本金、利息、罚息、复利及违约金承担连带清偿责任；5、原告对大英县（腾飞商业城）房屋（产权证号：大英房权证民字第××号）享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费、律师费、处理本案的差旅费、交通费等费用由被告负担。事实与理由：被告陈昌碧与被告何华德系夫妻关系。2015年9月1日，被告陈昌碧、何华德因经营需要与原告签订《个人贷款授信合同》，向原告借款1600000元，借款资金用于其服装店进货，并由被告何毅提供连带责任担保，被告陈昌碧、何华德以大英县（腾飞商业城）房屋（产权证号：大英房权证民字第××号）提供抵押担保，贷款期限自2015年9月1日起至2016年8月31日止，并对违约责任进行了约定。合同签订后，原告依约向被告陈昌碧、何华德发放贷款，被告按照约定将利息支付至2016年3月30日，至今未偿还借款本金。被告陈昌碧、何华德、何毅未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈昌碧、何华德系夫妻关系。2014年9月5日，二被告与原告（乙方、授信人）签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商遂个高授20140026），约定乙方向甲方提供的最高授信额度为2080000元，该授信由甲方与乙方签订的《最高额抵押合同》（合同编号：成农商遂个高抵20140025）提供抵押担保，授信业务本金1600000元；授信期限从2014年9月5日起至2017年9月4日止。同日，原告（抵押权人）与二被告（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定二被告以大英县（腾飞商业城）房屋（产权证号：大英房权证民字第××号）为该笔借款提供抵押，并办理抵押登记（他项权证号：大英房他证蓬莱镇字第××号），抵押期限为2014年9月5日至2017年9月4日止。同日，原告（债权人）与被告何毅（保证人）签订《最高额保证合同》，保证人愿意为债权人与债务人陈昌碧在一定期限内所形成的一些列债权提供最高额保证担保，被保证债权是指自2014年9月5日至2017年9月4日期间，债权人为债务人办理约定的各类业务而实际形成的一系列债权，担保债权本金最高额为1600000元，保证方式为连带责任保证。2015年9月1日，被告陈昌碧（甲方、被授信人）、被告何华德（甲方、共同被授信人）与原告（乙方）签订《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商遂个授X20150006），约定乙方给予甲方的授信额度为1600000元；授信期限从2015年9月1日起至2016年8月31日止，具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；贷款利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮125%，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息，乙方有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利；出现第十条第二款或第三款约定的任一项中的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中，出现第三款中第（一）项情形的，违约金为5%，出现第三款中第（二）项至第（十）项情形的，违约金为10%；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。2015年9月2日，原告向被告陈昌碧、何华德发放贷款共计1600000元，借款起止日为2015年9月1日起至2016年8月31日。借款后，二被告未向原告偿还借款本金，利息支付至2016年3月30日。庭审中，原告主张其系根据《个人贷款授信合同》第十条第三款第（三）项、第（十）项的约定，被告未履行本院（2016）川0903民初2389号民事判决书载明的到期债务，且保证人何毅无法联系，要求被告按照借款本金的10%计付违约金。本院认为：原告与被告所签订的《最高额授信合同》、《个人贷款授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告按约向二被告发放了贷款，现借款期限届满，二被告未能按照合同约定还本付息，其行为已经构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告要求解除《个人贷款授信合同》的诉讼请求，因该合同约定的借款期限已届满，故本院不予支持。原告要求被告偿还借款本金并支付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款授信合同》对贷款利率、罚息利率及复利的约定，结合原告的诉讼请求，本院认为，利息应当以本金1600000元为基数，从2016年3月31日起计算至2016年4月20日止；罚息应当以本金1600000元为基数，从2016年4月21日起计算至本金偿清之日止；复利应当以对实际所欠利息、罚息为基数，从2016年4月21日起计算至本金清偿之日止；利息、罚息、复利均按照《个人贷款授信合同》的约定计付。原告要求被告承担违约金160000元的诉讼请求，因原告的损失已通过被告支付罚息、复利的方式得以弥补，且原告未提供证据证明已产生除逾期还款损失外的其他损失，故本院不予支持。原告要求被告支付律师费、差旅费、交通费的诉讼请求，未提供证据予以证明，故本院不予支持。原告要求对抵押物享有优先受偿权诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告何毅承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈昌碧、何华德于本判决生效后十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行偿还借款本金1600000元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利的计算方法为：利息以本金1600000元为基数，从2016年3月31日起计算至2016年4月20日止；罚息以本金1600000元为基数，从2016年4月21日起计算至本判决确定的本金给付之日止；复利以实际所欠利息、罚息为基数，从2016年4月21日起计算至本判决确定的本金给付之日止；利息、罚息、复利按照《个人贷款授信合同》的约定计付；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息、复利计算至本金付清之日止；二、如被告陈昌碧、何华德未履行上述第一项债务，原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行享有以大英县（腾飞商业城）房屋（他项权证号：大英房他证蓬莱镇字第××号）折价或者从拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿的权利；三、如折价或者拍卖、变卖大英县（腾飞商业城）房屋的价款不足以清偿本判决第一项内容确定的债务，则由被告何毅对不足部分承担连带清偿责任，被告何毅承担清偿责任后，有权向被告陈昌碧、何华德追偿；四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币20640元，保全费5000元，共计25640元，由被告陈昌碧、何华德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审 判 长  朱 莉审 判 员  杨小平人民陪审员  曾小林二〇一六年十二月二十日书 记 员  黄 涛