广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书(2016)桂0703民初2608号原告：钦州市区农村信用合作联社，住所地钦州市三沿路**号。法定代表人：陈凤梅，该联社理事长。委托诉讼代理人：曾启雄，男，钦州市区农村信用合作联社沙埠信用社员工。委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。被告：江志强，男，1981年3月9日出生，汉族，住广西钦州市钦南区。被告：莫小琴，女，1981年10月13日出生，汉族，住广西钦州市钦北区。委托诉讼代理人：黄济钦，广西桂信律师事务所律师。委托诉讼代理人：包亦鸣，广西桂信律师事务所实习律师。原告钦州市区农村信用合作联社与被告江志强、莫小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日立案后，依法适用简易程序，于2016年12月28日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人张振龙、被告莫小琴的委托诉讼代理人黄济钦、包亦鸣到庭参加诉讼。被告江志强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告江志强于2010年11月4日签订的《个人借款合同》；2、判决两被告共同偿还原告贷款本金250000元及利息29838.82元（含罚息、复利，暂计至2016年8月29日，以后利息按合同约定利率另计至全部贷款还清之日止）；3、原告对被告用于借款担保的抵押物（即位于钦州市永福西大街55号XX小区XX幢XX号的房屋一套，房产证号：钦房权证钦城区字第××号）以协议作价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2010年11月4日，原告的分支机构沙埠信用社与被告江志强签订一份《个人借款合同》，合同约定：被告江志强向原告借款250000元，期限自2010年11月4日起至2020年11月3日止，用于购房。借款用被告江志强所有的位于钦州市永福西大街55号XX小区XX幢XX号的房屋一套，房产证号：钦房权证钦城区字第××号）作抵押担保。同年11月19日双方共同到房产登记机关办理了抵押登记手续。同日原告履行了合同义务，向被告江志强发放了250000元贷款。但被告江志强没有按期偿还原告借款本息，至2016年8月29日尚欠原告贷款本金250000元及利息29838.82元。原告认为，被告江志强未按合同约定期限归还借款本息，导致原告不能实现与其签订合同的目的，根据合同第10.3条之约定，应予解除双方签订的借款合同，被告江志强应当归还原告全部借款本息。两被告系夫妻关系，借款发生于两被告夫妻关系存续期间，应由两被告共同偿还。被告江志强提供房地产为借款作抵押担保，故原告对被告用于抵押担保的房地产以协议作价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。为此，特诉至法院。被告莫小琴辩称，1、原告与被告江志强签订的《个人借款合同》是事实，但借款是被告江志强个人使用，被告莫小琴并没有使用；2、两被告已经办理了离婚手续，离婚协议中约定《个人借款合同》中提供抵押的房屋归被告江志强所有，债务由被告江志强个人承担，故被告莫小琴不应承担还款责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告江志强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据经本院审查核实，内容真实、来源合法，对本案待证事实具有证明力，且被告莫小琴对其真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认。被告江志强未作答辩，也未向本院提供证据。被告莫小琴没有向本院提供证据。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年10月15日，被告江志强向原告分支机构沙埠信用社申请贷款260000元用于购房，其配偶被告莫小琴在申请书上签字同意借款。2010年11月4日，原告与被告江志强、莫小琴签订了合同编号为（2010）桂农信钦联借合第XX号的《个人借款合同》，约定被告江志强向沙埠信用社借款250000元用于购房，被告莫小琴提供连带责任保证担保；借款期限自2010年11月4日起至2020年11月3日止；抵押物为被告江志强位于钦州市永福西大街55号XX小区XX幢XX号的房屋（房产证号：钦房权证钦城区字第××号），并约定了分期还款时间和其他相关事宜。2010年11月19日，双方就抵押物办理了抵押登记手续，原告取得相应的房屋他项权证（证号：钦房他证钦他字第XX**号）。合同签订后，沙埠信用社于2010年11月19日向被告江志强发放贷款250000元。但被告江志强借款后，没有依合同约定期限偿还借款本息，至2016年8月29日止，尚欠原告借款本金250000元，利息（含罚息、复利）29838.82元。原告于2016年10月18日诉至本院，提出上述诉讼请求。2016年10月26日，原告向本院申请财产保全，本院于2016年10月29日作出财产保全裁定书，原告支付了财产保全费1920元。另查明，2008年12月23日中国银行业监督委员会钦州监管分局以“钦银监复字[2008]55号”批复钦州市区农村信用合作联社开业，原钦州市信用合作社联合社自行终止，其所辖钦州市小董镇农村信用合作社等22家农村信用合作社取消法人资格，变更为钦州市区农村信用合作联社的分支机构，原机构的债权债务由钦州市区农村信用合作联社全部承担。本院认为，原告钦州市区农村信用合作联社开业后，钦州市信用合作社联合社的债权债务由原告承担。沙埠信用社与被告江志强、莫小琴签订的《个人借款合同》，均系双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。合同约定，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，行使担保权。被告江志强借款后，仅支付了部分利息，自2014年11月29日之后再无还款，已构成违约，故原告要求解除与被告江志强、莫小琴签订的《个人借款合同》，本院予以支持。被告莫小琴辩称已与被告江志强离婚，双方在离婚协议中约定债务由被告江志强承担，被告莫小琴没有还款责任。本院认为，被告江志强、莫小琴原系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且两被告之间的离婚协议不能对抗第三人，故原告请求两被告共同承担还款责任，本院予以支持，对被告莫小琴的主张，本院不予支持。被告莫小琴辩称该笔贷款为被告江志强个人使用，本院认为，借款申请书、借款合同中的借款用途均为购房，为家庭生活使用，被告莫小琴的主张没有证据支持，本院不予认可。被告江志强自愿以其名下的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对登记于被告江志强名下的位于钦州市永福西大街55号XX小区XX幢XX号的房屋（房产证号：钦房权证钦城区字第××号）以协议作价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告钦州市区农村信用合作联社与被告江志强、莫小琴于2010年11月4日签订的合同编号为（2010）桂农信钦联借合第XXXX号的《个人借款合同》；二、被告江志强、莫小琴于本案判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金250000元及利息29838.82元（包括罚息、复利，暂计至2016年8月29日，自2016年8月30日起的利息按合同约定的利率计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；三、如被告江志强、莫小琴届期不履行上述债务的，原告钦州市区农村信用合作联社对登记于被告江志强名下位于钦州市永福西大街55号XX小区XX幢XX号的房屋（房产证号：钦房权证钦城区字第××号）以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5498元，减半收取2749元，财产保全费1920元，合计4669元，由被告江志强、莫小琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审判员  陈诗宇二〇一六年十二月三十日书记员  李 检附相关法律文书《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。