福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0921民初3259号原告：中国农业银行股份有限公司霞浦县支行，住所地福建省霞浦县龙首路57号。主要负责人：郑向东，系该支行行长。委托诉讼代理人：候金保，男，1959年11月27日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈军，男，1973年7月6日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。被告：缪为金，男，1963年10月28日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。被告：李金花，女，1963年5月9日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（以下简称霞浦农行）与被告缪为金、李金花信用卡纠纷一案，本院于2016年9月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人候金保、陈军到庭参加诉讼，被告缪为金、李金花经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司霞浦县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令缪为金、李金花共同偿还汽车专项分期消费款本金17416.38元、消费手续费1222.16元、利息1955.28元、滞纳金588.01元，合计：21181.83元，并支付按章程和合约规定自2016年09月23日起至本金清偿之日止的相应利息及滞纳金；2.依法判令拍卖缪为金名下所有的车牌号闽Ｊ×××××白色小型轿车即该笔贷款抵押物，优先偿还其所欠原告第一项诉讼请求;3、依法判令缪为金偿还普通消费款本金人民币49998.71元（含额度内分期）、消费手续费（含额度内分期）1200元和利息9481.98元、滞纳金2918.31元，合计：63599元，并支付按章程和合约规定自2016年09月23日起至本金清偿之日止的相应利息及滞纳金。（注：1、持卡人未能按期偿还全部应还款额的，逾期之日的利息是以日利率万分之五计算，按月计收）。事实和理由：持卡人缪为金于2013年12月10日在中国农业银行股份有限公司霞浦县支行办理金穗贷记卡（卡号：62×××00），双方约定中国农业银行股份有限公司霞浦县支行为缪为金提供汽车专项分期消费额度人民币50000元和普通消费额度50000元，交易后还款的信用支付等消费信贷、转账结算、存取现金等功能的服务，到期需还本付息及支付相关手续费，若逾期未还款，还应承担相应的滞纳金和利息。据此，原告依照约定为被告提供了金穗贷记卡（卡号：62×××00），但持卡人消费使用后从2014年1月24日开始就无法按约定足额偿还欠款了，至今累计结欠汽车专项分期消费额度【本金人民币17416.38元、消费手续费1222.16元和利息1955.28元、滞纳金588.01元】合计：21181.83元和普通消费额度【本金人民币49998.71（含额度内分期）元、消费手续费（含额度内分期）1200元和利息9481.98元、滞纳金2918.31元】合计：63599元；两项共计结欠款项84780.83元。原告通过多种方式试图联系被告还款，均无成果。缪为金、李金花未作答辩。经审理查明，持卡人缪为金于2013年12月10日在原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行办理金穗贷记卡（卡号：62×××00），双方约定中国农业银行股份有限公司霞浦县支行为缪为金提供汽车专项分期消费额度人民币50000元和普通消费额度50000元，交易后还款的信用支付等消费信贷、转账结算、存取现金等功能的服务，到期需还本付息及支付相关手续费，若逾期未还款，还应承担相应的滞纳金和利息。双方约定利息和费用：1、对当期财单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，原告、被告双方另有约定的除外；2、被告未能按期偿还全部应还款额的，不享免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部份支付滞纳金。被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应超额部分支付超限费；3、被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4、原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，原告通过门户网站、营业网点等方式通知被告；5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需支付手续费，原告、被告双方另有约定的除外。电子现金不计付利息；6、农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规规定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，被告可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。还款规则：1、已产生对账单，客户需在到期还款日前偿还对账单显示的到期还款金额，还款顺序为：先还滞纳金、利息、手续费---->还现金透支---->还当期分期还款金额---->还正常刷卡消费金额。2、若客户还款金额超过对账单显示的到期还款金额，则超过部分的还款顺序为：先还现金透支金额---->还正常刷卡消费金额---->还最后一期分期还款金额，超过部分再还倒数第二期分期还款金额，以此类推。2013年12月10日,缪为金与中国农业银行股份有限公司霞浦县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定分期总金额为50000元，分期手续费费率为11%，分期期数为36个月，每月还款1541.67元。并以其所有的车牌号闽Ｊ×××××白色小型轿车作为即该笔贷款抵押物，双方于2013年12月10日办理了抵押登记。李金花在《共同偿债人承诺书》表示其对缪为金《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同偿债责任。中国农业银行股份有限公司霞浦县支行依约支付了50000元，原告依照约定为被告提供了金穗贷记卡（卡号：62×××00）。截止2016年09月22日，缪为金累计结欠汽车专项分期消费额度【本金人民币17416.38元、消费手续费1222.16元和利息1955.28元、滞纳金588.01元】合计：21181.83元。另外，持卡人缪为金的普通消费额度50000元，从缪为金消费使用后从2014年1月24日开始就无法按约定足额偿还欠款了，欠本金人民币49998.71（含额度内分期）元、消费手续费（含额度内分期）1200元和利息9481.98元、滞纳金2918.31元】合计：63599元；两项共计结欠款项84780.83元。原告通过多种方式试图联系被告还款，均无成果。以上事实，有原告提供的客户基本信息、账号详细信息、贷记卡申请档案资料、《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、农行金穗贷记卡商户分期付款业务规则提示函、共同偿债人承诺书、交易流水予以证实，本院予以确认。缪为金、李金花未到庭参加诉讼，又未提供书面意见，视为其放弃质证权利。本院认为，原、被告之间达成的《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，且《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》经有关部门登记，双方均应按约履行义务。缪为金未能依约偿还透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。李金花在《共同偿债人承诺书》表示其对缪为金《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同偿债责任。因此中国农业银行股份有限公司霞浦县支行诉请缪为金、李金花偿还汽车专项分期消费款本金人民币17416.38元、消费手续费1222.16元和利息1955.28元、滞纳金588.01元】合计：21181.83元和该项下的债务，事实清楚，于法有据，本院予以支持。该款由缪为金的车辆作为抵押，缪为金未履行该债务，中国农业银行股份有限公司霞浦县支行有权要求拍卖该车辆，优先偿还该笔债务。缪为金欠普通消费额度本金为49998.71（含额度内分期）元、消费手续费（含额度内分期）1200元和利息9481.98元、滞纳金2918.31元】合计：63599元，事实清楚，于法有据，本院也应支持。缪为金、李金花经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：缪为金、李金花应于本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行汽车专项分期消费款本金17416.38元、消费手续费1222.16元和利息1955.28元、滞纳金588.01元，合计：21181.83元，并支付按章程和合约规定自2016年09月23日起至本金清偿之日止的相应利息及滞纳金；若缪为金、李金花未按期履行第一项判决义务，中国农业银行股份有限公司霞浦县支行有权折价或拍卖、变卖缪为金名下所有的车牌号闽Ｊ×××××白色小型轿车即该笔贷款抵押物，所得价款优先偿还第一项判决义务;缪为金应于本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行偿还普通消费款本金49998.71（含额度内分期）元、消费手续费（含额度内分期）1200元和利息9481.98元、滞纳金2918.31元】合计：63599元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1920元，减半收取计960元,由缪为金、李金花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉费缴纳办法到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员 陈 霖二〇一六年十二月十三日书记员 颜阔钫附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行提示本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。