重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初15509号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人唐健，行长。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。委托代理人陈怡，重庆康实律师事务所律师。被告廖碧霞，女，汉族，1974年1月10日出生，住重庆市渝北区。被告李锦星，男，汉族，1972年4月2日出生，住福建省莆田市秀屿区。被告陈金森，男，汉族，1988年4月17日出生，住福建省莆田市秀屿区。被告重庆万卓置业有限公司，住所地重庆市沙坪坝区都市花园中路76号附36号，统一社会信用代码91500106053218790Q。法定代表人朱瑞生。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告廖碧霞、被告李锦星、被告陈金森、被告重庆万卓置业有限公司（以下简称万卓公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟到庭参加了诉讼。被告廖碧霞、被告李锦星、被告陈金森、被告万卓公司经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行基于与被告廖碧霞、陈金森、万卓公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，以及被告廖碧霞与被告李锦星的结婚证复印件和面谈记录表起诉，要求判令：1、被告廖碧霞、陈金森立即归还借款本金746455.97元及截至2016年6月28日的利息10151.64元、罚息28.53元、复利15.82元；2、被告廖碧霞、陈金森支付自2016年6月29日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金746455.97元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算，复利以未偿还的利息10151.64元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3、被告廖碧霞、陈金森支付本案律师费5296.56元；4、被告李锦星对被告廖碧霞的上述1-3项债务承担共同清偿责任；5、被告万卓公司对被告廖碧霞、陈金森的上述1-3项债务承担连带清偿责任；6、原告光大银行重庆分行对被告廖碧霞、陈金森名下的位于沙坪坝区的房屋享有优先受偿权。被告廖碧霞、李锦星、陈金森、万卓公司未答辩。本案经审理查明的贷款事实如下：借款人：廖碧霞、陈金森。贷款人：光大银行重庆分行。保证人：万卓公司。贷款本金：865000元。贷款用途：购办公用房。贷款期限：2014年5月26日至2024年5月26日。贷款利率：贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行，首期执行贷款年利率为7.205%。罚息利率：本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。复利的计收方式：贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。还款方式：按等额还本付息的方式偿还贷款本息，按月共分120期偿还。欠款情况：截至2016年6月28日，尚欠借款本金746455.97元、利息10151.64元、罚息28.53元、复利15.82元。保证担保情况：万卓公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间从《个人贷款合同（抵押、保证）》签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。抵押担保情况：廖碧霞、陈金森以其所购买的位于重庆市沙坪坝区的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了土地房屋预告登记，但没有办理房屋抵押登记。关于提前收贷的约定：《个人贷款合同（抵押、保证）》约定借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。关于提前收贷的情况：光大银行重庆分行委托中豪律师集团（重庆）事务所向廖碧霞发送了《关于宣布贷款立即到期，要求立即结清全部借款本息的律师函》。关于律师费：《个人贷款合同（抵押、保证）》约定借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），光大银行重庆分行就本案支付律师费5296.56元。其他情况：廖碧霞与李锦星系夫妻关系。2013年12月24日，李锦星在廖碧霞申请贷款的面谈记录表配偶栏签名。本院认为，光大银行重庆分行与与廖碧霞、陈金森、万卓公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同的约定履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了贷款后，廖碧霞、陈金森没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。光大银行重庆分行有权提前收回全部贷款本息，按照借款合同约定计收罚息和复利，并有权要求廖碧霞、陈金森支付律师费。李锦星与廖碧霞系夫妻关系，应对廖碧霞的上述债务债务承担共同清偿责任。《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，万卓公司为廖碧霞、陈金森的上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间从该合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。现由于涉案房屋尚未办理抵押登记，故万卓公司应按约对廖碧霞、陈金森的上述债务承担连带清偿责任。关于光大银行重庆分行对涉案房屋是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。《中华人民共和国物权法》规定的预告登记制度，旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记并不等同于物权登记。本案中，廖碧霞、陈金森以其所购商品房为光大银行重庆分行设定抵押权，光大银行重庆分行对此项请求权进行了预告登记，由于廖碧霞、陈金森对抵押房屋尚未取得产权证并完成实现物权的登记，光大银行重庆分行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对廖碧霞、陈金森抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对廖碧霞、陈金森抵押房屋的处分，但并非对廖碧霞、陈金森抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告光大银行重庆分行要求对廖碧霞、陈金森办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据。据此，在抵押权登记完成前，对光大银行重庆分行要求对讼争房屋享有优先受偿权的诉请应不予支持。被告廖碧霞、被告李锦星、被告陈金森、被告重庆万卓置业有限公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖碧霞、陈金森自本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金746455.97元、截至2016年6月28日的利息10151.64元、罚息28.53元、复利15.82元；二、被告廖碧霞、陈金森自本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行自2016年6月29日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告廖碧霞未偿还的贷款本金746455.97元为基数，在合同约定贷款执行利率的基础上上浮30%计算，复利以被告廖碧霞未支付的利息10151.64元为基数，在合同约定贷款执行利率的基础上上浮30%计算）；三、被告廖碧霞、陈金森自本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费5296.56元；四、被告李锦星对被告廖碧霞的上述第一至第三项债务承担共同清偿责任；五、被告重庆万卓置业有限公司对被告廖碧霞、陈金森的上述第一至第三项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11367元，由被告廖碧霞、被告陈金森、被告李锦星承担，被告重庆万卓置业有限公司负连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  林 敏人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一六年十二月二十一日法官 助理  胡冰倩书 记 员  胡梦霄