辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初4737号原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地沈阳市和平区中华路198号.负责人王宝林，系该支行行长。委托诉讼代理人刘永刚，系辽宁百联律师事务所律师。被告郑祥发，男，1975年7月23日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。被告杨华，女，1978年9月18日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告郑祥发、杨华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与审判员郭景怡，人民陪审员刘玉洁组成合议庭，于2016年11月30日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘永刚到庭参加了诉讼。被告郑祥发、杨华经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行诉称，2012年12月20日，被告郑祥发与原告签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款借款合同》及《抵押合同》，申请办理信用卡购车分期付款借款100万元，共分36期偿还，以其购买的车牌号为辽Ａ×××××的小型汽车抵押担保。被告杨华自愿与被告郑祥发共同偿还借款，并出具承诺书；原、被告双方应当按照约定履行合同义务。但被告郑祥发却违反借款合同第八条的约定，存在严重违约行为，根据借款合同第九条的约定，原告有权宣布终止分期付款，被告郑祥发作为借款人应按合同约定立即向原告一次性偿付全部债务。为保障原告的金融资产安全，尽快收回该项贷款，原告依法向贵院提起诉讼。1、请求法院判令解除原、被告签订的《借款合同》。2、请求法院判令被告郑祥发、杨华共同偿还原告借款本金298888.5元及相应的利息3158.77元（暂计算至2015年10月26日，具体以还清之日系统记载为准）。3、请求法院判令被告共同承担本案的诉讼费用。被告郑祥发未到庭，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。被告杨华未到庭，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。经审理查明，2012年12月20日，原告（甲方）与被告郑祥发（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定，乙方向汽车销售商沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司购买丰田兰德酷路泽汽车，车辆总价为1,600,000.00元，乙方自行支付首付款600,000.00元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为1,000,000.00元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币140,578.00元，以后每期偿还的金额为27,778.00元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。乙方应按首期收取的方式向甲方支付分期付款手续费112,800.00元。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。手续费一经支付，除本合同另有规定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定实际足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、福利、滞纳金、超限费等。乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；乙方资信或财务状况发生恶化；本合同项下之担保发生了不利于甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保等情况。甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。违约责任条款：持卡人在每月25日到期还款营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《信用卡领用合同》（个人卡）规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日其的透支利息，并收取滞纳金。透支逾期连续两次以上（含）的，工行有权停止该卡的使用，并保留依照法律程序进行追索的权利。被告郑祥发在此违约条款专页签字确认。同时，被告杨华为原告出具共同还款人承诺书及共同产权人声明书，承诺与借款人郑祥发共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。另查，牡丹信用卡分期付款的按不低于同期贷款利率收取。牡丹信用卡领用合约约定，甲方除取现及转帐透支交易外，其他透支交易从银行记账日期至到期还款日（含）之间的时间短为免息还款期，到期还款日以队长但记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转帐透支的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起的透支利息。上述合同签订后，原告如约为被告郑祥发办理了信用卡，郑祥发通过信用卡透支消费1,000,000.00元，并办理了分期付款。但二被告未按时偿还原告借款本息，截止至2015年10月26日，尚欠原告借款本金298888.5元及利息3158.77元未还，原告催要未果诉至本院。以上事实，有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、信用卡申请表、领用合约、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告提供的现有证据结合事实确定其民事责任。本案原告与被告郑祥发签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告郑祥发未能按合同约定及信用卡领用合约的约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担相应的法律责任；被告杨华作为郑祥发的配偶同时依其对原告做出的共同还款的承诺，其应与被告郑祥发共同偿还所欠原告借款本息，故本院对原告要求二被告偿还借款本息的请求予以支持；综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告郑祥发于2012年12月20日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；二、被告郑祥发、杨华于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金298,888.5元及利息3,158.77元（以上截止日为2015年10月26日），并自2015年10月27日起按《信用卡领用合约》约定的计息办法支付上述借款相应的利息至实际给付之日止。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,830元，保全费2030元，公告费800.00元，均由被告郑祥发、杨华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  蔡 婷审 判 员  郭景怡人民陪审员  刘玉洁二〇一六年十二月五日书 记 员  张 鑫本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。