淮安市洪泽区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0829民初1998号原告：中国工商银行股份有限公司洪泽支行，住所地江苏省淮安市洪泽区东风路51号。负责人：王玉亮，该行行长。委托诉讼代理人：袁海峰，该行工作人员。被告：郭荣玲，女，1981年11月30日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区,现住江苏省淮安市洪泽区。被告：毕克，男，1977年3月21日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区，现住江苏省淮安市洪泽区。原告中国工商银行股份有限公司洪泽支行（以下简称工行洪泽支行）与被告郭荣玲、毕克金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月2日立案后，先适用简易程序进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年12月14日公开开庭审理了本案。原告工行洪泽支行委托诉讼代理人袁海峰到庭参加诉讼，被告郭荣玲、毕克经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行洪泽支行向本院提出诉讼请求：1、依法追回被告郭荣玲、毕克积欠原告个人一手房住房按揭贷款逾期本金167612.17元、利息2887.83元，本息合计170500元（截止2015年10月28日）及以后产生的利息、罚息；2、原告对被告郭荣玲、毕克的抵押物进行拍卖优先偿还原告贷款本息；3、由被告郭荣玲、毕克承担本案相关追索费用。事实和理由：2011年4月26日，被告郭荣玲从原告处申请个人一手住房按揭贷款233000元，截止2015年10月28日，已逾期10个月，逾期本金167612.17元，利息2887.83元。被告郭荣玲、毕克长期不履行借款合同义务，经原告多次催收无果。被告郭荣玲、毕克未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。当事人提交的个人贷款申请表、个人购房担保借款合同、共同还款承诺书、共有人同意抵押担保承诺书、商品房买卖合同、销售不动产统一发票、房地产抵押合同、预购商品房抵押权预告登记、他项权证、结婚证、借款凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月4日，原告与被告郭荣玲、毕克签订个人购房借款担保合同，原告为贷款人，被告郭荣玲、毕克作为借款人和抵押人，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币233000元。本合同项下贷款用于购买坐落于卧龙金湾8-604，建筑面积88.84平方米的房屋。本贷款的担保方式为抵押，贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月25日为还款日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息利率按约定的利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为本合同所购房屋。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押物实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同日，原告与被告郭荣玲、毕克签订房地产抵押合同，原告为抵押权人（乙方），被告郭荣玲、毕克为抵押人（甲方）。合同约定：为确保债务人郭荣玲于2011年3月4日起至2026年3月4日止，向乙方发生的债权额233000元的主合同的履行，甲方以卧龙金湾XXX室的房屋设定抵押担保。2011年3月4日，被告毕克向原告出具共同还款承诺书和共有人同意抵押担保承诺书，自愿与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止，同意以位于卧龙金湾房产作为借款人的贷款担保。2011年4月12日，原告与被告郭荣玲、毕克办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记证号为洪房房预高良涧镇字第XXX号。2015年1月12日，办理了他项权证权证号为洪房他证高良涧镇字第HX**号。2011年4月26日，原告向被告郭荣玲发放了贷款233000元。借款后，被告郭荣玲、毕克未按约定归还贷款本息，截止2015年10月28日，已经逾期10个月，尚欠本金167612.17元及利息2887.83元，未偿还，原告索要无着，引起诉讼。另查明：被告郭荣玲与被告毕克系夫妻关系。本院认为，原告与被告郭荣玲、毕克签订的个人购房担保借款合同、房地产抵押合同是双方的真实意思表示，符合法律规定，本院确认有效。双方应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告已按约履行了发放贷款的义务，但被告郭荣玲、毕克未按约归还贷款本息。依约，借款人累计六次未按约定按期足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告要求提前收回贷款本息的主张，有事实根据，本院予以支持。被告郭荣玲、毕克在贷款时以其所有的位于淮安市洪泽区卧龙金湾XXX号的房产提供抵押担保，并已办理预购商品房抵押登记与商品房抵押登记，故原告主张对抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告郭荣玲、毕克经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭荣玲、毕克于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司洪泽支行贷款本金167612.17元及合同约定利息2887.83元（计算至2015年10月28日），自2015年10月29日起按合同约定的执行利率计算至实际给付之日；二、原告中国工商银行股份有限公司洪泽支行对被告郭荣玲、毕克所有的位于淮安市洪泽区卧龙金湾XXX号的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3800元，由被告郭荣玲、毕克负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：淮安市农业银行城中支行，开户名：淮安市财政局，账号：34×××54）预交上诉案件受理费。审 判 长  邓金龙人民陪审员  严凤艳人民陪审员  胡怀彬二〇一六年十二月二十日书 记 员  王婷婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。