重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初9622号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。负责人陈磊，该支行行长。委托代理人周玉，重庆索通律师事务所律师。委托代理人胡杨，重庆索通律师事务所律师。被告叶美坚，男，汉族，1972年11月21日出生，住广东省海丰县。被告郑琴，女，汉族，1981年4月3日出生，住广东省海丰县。被告重庆国顺置业有限公司，地址重庆市渝中区新华路36号第五层38#，统一社会信用代码915001037748706750。法定代表人徐国耀，该公司董事长。委托代理人胡鹏飞，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）诉被告叶美坚、郑琴、重庆国顺置业有限公司（以下简称国顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王其生担任审判长，与人民陪审员舒展、陈邦碧组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，书记员翟丽娟担任法庭记录。原告农行渝中支行的委托代理人周玉、胡杨，被告国顺公司的委托代理人胡鹏飞到庭参加了诉讼。被告叶美坚、郑琴经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行渝中支行诉称，农行渝中支行基于与叶美坚、郑琴、国顺公司共同签订的《个人购房担保借款合同》等起诉，请求判令：1、叶美坚、郑琴立即向农行渝中支行清偿截至2015年9月3日的贷款本金424288.21元、利息8664.14元、罚息58.88元、复利116.23元；并支付自2015年9月4日起至本息结清之日止，以未还本金424288.21元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以未付利息和罚息共计8723.02元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的复利；2、叶美坚、郑琴承担本案诉讼费、公告费、保全费及农行渝中支行为实现本案债权支付的律师费；3、农行渝中支行对叶美坚、郑琴提供抵押的位于重庆市大渡口区的房屋享有抵押权，并就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4、国顺公司对叶美坚、郑琴的上述债务承担连带清偿责任。被告国顺公司辩称，国顺公司对叶美坚、郑琴向农行渝中支行的涉案贷款提供阶段性连带责任保证担保，涉案房屋尚未办理产权证，国顺公司愿意承担合同约定的阶段性连带责任保证。被告叶美坚、郑琴未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：农行渝中支行。借款人：叶美坚。贷款金额：人民币449000元。贷款用途：购买房产。贷款期限：240个月。贷款执行利率：浮动利率，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行。逾期利息标准：合同约定贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。约定还款方式：按月等额本息还款法。贷款发放情况：农行渝中支行按约向叶美坚发放贷款449000元。实际还款情况：叶美坚未按时足额还款，截至2015年9月3日，叶美坚尚欠农行渝中支行借款本金424288.21元，利息8664.14元，罚息58.88元，复利116.23元。保证担保情况：国顺公司在叶美坚取得涉案房屋的房地产权利证书，并办妥以农行渝中支行为抵押权人的抵押登记手续前，为本案贷款提供连带责任保证担保。实现债权费用：2015年11月5日，农行渝中支行与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了律师费17325元。其他应说明的情况：2009年9月29日，郑琴与叶美坚登记结婚；2012年11月20日，郑琴向农行渝中支行出具《共同还款责任书》，基于与叶美坚的夫妻关系，郑琴承诺与叶美坚共同偿还本笔贷款，如叶美坚无力或未按合同约定按期偿还贷款时，郑琴作为共同还款责任人，仍继续承担并履行还款责任；如仍未能还款，同意用涉案房屋清偿债务。涉案房屋目前尚未办理抵押登记手续。本院认为，农行渝中支行与叶美坚、郑琴、国顺公司共同签订的《个人购房担保借款合同》等均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。农行渝中支行在按约发放了借款后，叶美坚未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。故，农行渝中支行按照合同要求叶美坚清偿全部借款本息，支付罚息、复利和违约金，承担律师费，有双方约定为据，本院予以支持。郑琴与叶美坚系夫妻关系，郑琴理应对夫妻共同债务承担共同清偿责任。关于农行渝中支行对涉案房屋能否行使抵押权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。《中华人民共和国物权法》规定的预告登记制度，旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记并不等同于物权登记。本案中，叶美坚以其所购商品房为农行渝中支行设定抵押权，农行渝中支行对此项请求权进行了预告登记，由于叶美坚对抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的登记，农行渝中支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对叶美坚抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对叶美坚抵押房屋的处分，但并非对叶美坚抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。农行渝中支行要求对叶美坚办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，无法律依据。据此，在抵押权登记完成前，对农行渝中支行要求行使讼争房屋抵押权的诉请应不予支持。关于国顺公司是否承担保证责任的问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，国顺公司为叶美坚的涉案贷款在本案所涉房屋办理所有权证及抵押登记手续完成之前提供连带保证担保。该保证为阶段性保证，是对保证合同所附的解除条件。现涉案房屋抵押登记手续及房屋所有权证尚未办理完成，国顺公司的阶段性连带保证担保责任并未解除，故国顺公司应就叶美坚的本案所涉债务向农行渝中支行承担连带清偿责任。被告叶美坚、郑琴经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并作出判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶美坚、郑琴在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行借款本金424288.21元，及截至2015年9月3日的利息8664.14元，罚息58.88元，复利116.23元；支付自2015年9月4日起至贷款本息付清之日止，以未还贷款本金424288.21元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮50％计算的罚息；以未付利息和罚息共计8723.02元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮50％计算的复利；二、被告叶美坚、郑琴在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行律师费17325元；三、被告重庆国顺置业有限公司对被告叶美坚、郑琴的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8057元、公告费80元、保全费3020元，由被告叶美坚、郑琴负担，被告重庆国顺置业有限公司对此承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王其生人民陪审员  舒 展人民陪审员  陈邦碧二〇一六年十二月十日法官 助理  李春涛书 记 员  翟丽娟