北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0108民初2294号原告：中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街二号六层。负责人：马琳，行长。委托诉讼代理人：韩鸿雁，北京天驰君泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷秦平，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：黄裕民，男，1966年3月30日出生。被告：郑雅慧，女，1978年8月19日出生。被告：北京光华铭慧餐饮管理有限公司，住所地北京市朝阳区光华路9号1号楼四层L404A室。法定代表人：黄裕民。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（以下简称民生银行北京分行）与被告黄裕民、郑雅慧、北京光华铭慧餐饮管理有限公司（以下简称光华铭慧公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行的委托代理人雷秦平到庭参加了诉讼。被告黄裕民、郑雅慧、光华铭慧公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。民生银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、解除民生银行北京分行与黄裕民签署的编号为xxx的《综合授信合同》；2、黄裕民、郑雅慧共同偿还贷款本金861690.96元，给付截至2015年12月30日所拖欠的罚息21267.87元，并给付自2015年12月31日起至实际付清之日止的利息、罚息；3、黄裕民、郑雅慧共同承担律师费26488.76元；4、光华铭慧公司对上述款项承担连带保证责任；5、民生银行北京分行对黄裕民提供质押的9.4万元存单享有优先受偿权；6、本案全部诉讼费用由黄裕民、郑雅慧、光华铭慧公司共同承担。诉讼中，民生银行北京分行撤回了第1、5项诉讼请求。事实与理由：2014年9月15日，民生银行北京分行与黄裕民签订了编号为xxx的《综合授信合同》（以下简称授信合同）。授信合同约定：民生银行北京分行向黄裕民提供94万元授信额度，授信有效使用期限自2014年9月22日起至2016年9月22日，用途为经营周转。同日，民生银行北京分行与光华铭慧公司签订了编号为×××的《最高额担保合同》（以下简称担保合同），约定光华铭慧公司为该笔借款提供连带责任保证担保，且黄裕民向民生银行北京分行提供了94000元人民币存单质押作为担保。另郑雅慧与黄裕民系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，且郑雅慧对债务完全知晓，涉案债务应属夫妻共同债务。上述合同签订后，民生银行北京分行应黄裕民的申请向其发放了贷款94万元，借款期限为2014年9月23日至2015年9月23日，借款利率为年利率8.4%，还款方式为按期还息到期还本，还款日期为每月15日。借款到期后，黄裕民未按期偿还借款本息，其配偶郑雅慧未履行共同还款义务，光华铭慧公司亦未履行保证责任。故民生银行北京分行诉至法院。黄裕民、郑雅慧、光华铭慧公司未作答辩，亦未提交证据材料。民生银行北京分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、综合授信合同；2、最高额担保合同及质押清单；3、小微授信申请表及结婚证复印件；4、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证；5、放款通知书；6、还款明细表、还款计划表、扣款回单及欠款明细；7、委托代理合同及律师费发票；8、名称变更通知。经审查，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月15日，民生银行北京分行（乙方）与黄裕民（甲方）签订编号xxx的《综合授信合同》，约定民生银行北京分行向黄裕民提供94万元的授信额度，授信使用期限为24个月，自2014年9月22日起至2016年9月22日，用途为经营周转；授信提用人应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向乙方提出申请，乙方有权根据授信提用人申请使用额度时的乙方授信政策决定是否同意，经审查同意的，乙方与授信提用人在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的50%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，授信提用人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务的，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度，要求授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项进行了约定。同日，民生银行北京分行与光华铭慧公司、黄裕民签订编号为×××的《最高额担保合同》，约定光华铭慧公司为黄裕民在主合同（民生银行北京分行与黄裕民签订的编号为xxx的《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的债务提供最高额连带保证责任担保，黄裕民以其保证金账户内存款及卡/存折内定期存款账户的9.4万元为该笔借款提供质押担保，民生银行北京分行有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。所担保的主债权的发生期间为2014年9月22日起至2016年9月22日；担保人所担保的最高债权额为94万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金最高限额，在债权本金余额不超过上述金额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同还对其他事项进行了约定。郑雅慧作为质押财产共有人在合同中签字确认。2014年9月23日，黄裕民签署《借款支用申请书》，向民生银行北京分行申请借款94万元用于购买厨房设备，申请借款期限自2014年9月23日至2015年9月23日，并要求将款项支付至如下账户（户名：远飞；开户行：中国民生银行沧州分行任丘支行；账号xxx）。民生银行北京分行于当日核准了黄裕民的借款申请，并出具了借款凭证，确定贷款金额为94万元，贷款期限自2014年9月23日至2015年9月23日，执行固定年利率8.4%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，民生银行北京分行向黄裕民指定账户放款94万元。借款到期后，黄裕民未依约还本付息。2015年11月12日，民生银行北京分行将黄裕民提供的9.4万元及其利息部分共计96865.18元予以扣除。诉讼中，黄裕民于2016年3月25日偿还过358.59元（其中358.09元用于冲抵本金，0.5元用于冲抵罚息），2016年6月21日偿还0.01元本金。故截止至2016年11月28日，黄裕民尚欠民生银行北京分行借款本金861332.86元，罚息130110.5元。另查，黄裕民、郑雅慧于2012年8月13日登记结婚。黄裕民在向民生银行北京分行申请授信时，郑雅慧以黄裕民配偶身份一并签署了小微授信申请表，表示对黄裕民申请贷款事宜已完全知晓，并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。再查，民生银行北京分行因本案已支出律师费5297.75元。民生银行北京分行于2016年4月29日经北京市工商行政管理局西城区分局核准，由原名称“中国民生银行股份有限公司总行营业部”变更为现名称。本院认为，民生银行北京分行与黄裕民签订的《综合授信合同》，与光华铭慧公司签订的《最高额担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。民生银行北京分行作为贷款方已依约履行了放款义务，黄裕民作为借款方亦应依约履行还本付息义务。现该笔贷款的还款期限已经届满，黄裕民拖欠民生银行北京分行借款本金861332.86元，罚息130110.5元至今未还，其行为已构成违约，应立即将尚欠借款本金偿还给民生银行北京分行，并按照合同约定支付相应罚息，故本院对民生银行北京分行要求黄裕民立即偿还借款本金861690.96元及支付至实际付清之日止的利息、罚息的诉讼请求中未超出本院查明的部分予以支持，超出部分，本院不予支持。关于民生银行北京分行要求黄裕民承担律师费26488.76元的诉讼请求，涉案《综合授信合同》虽约定民生银行北京分行为行使权利而支付的律师费由授信提用人负担，但应限于民生银行北京分行已实际支出的部分，现民生银行北京分行实际支出的律师费为5297.75元，故本院对民生银行北京分行的该项诉讼请求中的5297.75元予以支持，超出部分，本院不予支持。光华铭慧公司作为连带责任保证人，应对黄裕民的债务承担连带保证责任，故本院对民生银行北京分行要求光华铭慧公司对黄裕民的债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。同时，黄裕民该笔贷款发生在其与郑雅慧婚姻关系存续期间，且郑雅慧以黄裕民配偶身份签署了小微授信申请表，表示对黄裕民申请贷款事宜完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，故黄裕民该笔贷款应视为其与郑雅慧的共同债务，郑雅慧应承担共同还款责任，故本院对民生银行北京分行要求郑雅慧承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。黄裕民、郑雅慧、光华铭慧公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄裕民偿还中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金861332.86元，并支付罚息（截止至二Ｏ一六年十一月二十八日的罚息为130110.5元，自二Ｏ一六年十一月二十九日起至实际付清之日止的罚息，按照《综合授信合同》及《借款凭证》约定的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、黄裕民赔偿中国民生银行股份有限公司北京分行律师费损失5297.75元，于本判决生效之日起十日内付清；三、郑雅慧对上述第一、二项规定的黄裕民的债务承担共同还款责任；四、北京光华铭慧餐饮管理有限公司对上述第一、二项规定的黄裕民的债务承担连带保证责任；五、北京光华铭慧餐饮管理有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向黄裕民追偿；六、驳回中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12894元（中国民生银行股份有限公司北京分行已预交），由中国民生银行股份有限公司北京分行负担516元（已交纳），由黄裕民、郑雅慧、北京光华铭慧餐饮管理有限公司共同负担12378元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照普通程序的交费标准交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员     王俊申人民陪审员     郭焕二〇一六年十二月二十二日书 记 员  蔡 蕊