重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0103民初17363号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：梁琪，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周懿，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：金云辉，女，1972年2月25日出生，汉族，住重庆市开县。被告：唐某甲，女，2012年11月26日出生，汉族，住重庆市开县。法定代理人：金云辉，女，1972年2月25日出生，汉族，住重庆市开县。被告：重庆华葡房地产开发有限公司，住所地重庆市江北区杨河一村78号国际商会大厦20楼。法定代表人：马建军。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告金云辉、被告唐某甲、被告重庆华葡房地产开发有限公司（以下简称华葡房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行委托诉讼代理人梁琪到庭参加诉讼，被告金云辉、被告唐某甲、被告华葡房地产公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。光大银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令金云辉立即偿还借款本金3661906.57元及截至2016年8月4日的利息37578.06元、罚息166.36元、复利0.46元，并支付自2016年8月5日起至付清之日止以未还本金3661906.57元为基数按贷款执行利率上浮30%计算的罚息，以未支付利息37578.06元为基数按基贷款执行利率上浮30%计算的复利；2、判令光大银行重庆分行对金云辉、唐某甲提供抵押的位于重庆市江北区北麓官邸小区48幢1-1号房屋享有优先受偿权；3、判令金云辉承担光大银行重庆分行为实现本案债权支付的保全费5000元、律师代理费11098.95元；4、判令华葡房地产公司对金云辉的上述债务承担连带赔偿责任。事实及理由：2014年8月5日，光大银行重庆分行与金云辉签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定光大银行重庆分行向金云辉提供住房按揭贷款374万，贷款期限为324个月，从2014年8月22日至2041年8月22日止，首期执行利率按年利率为8.515%，等额还本付息。金云辉未按时足额还款，光大银行重庆分行有权宣布所有贷出的贷款立即到期、逾期还款按合同约定贷款执行利率基础上浮30%计收罚息等。光大银行重庆分行与金云辉、唐某甲、华葡房地产公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定金云辉、唐某甲以其所有的位于重庆市江北区XX幢X-X的房���为本次贷款提供抵押，华葡房地产公司提供担保，并办理了房屋预告抵押登记手续。后光大银行重庆分行于2014年8月22日向金云辉发放贷款本金374万元。现金云辉未按时还款，虽多次催收，仍多次拖欠借款本金与利息。金云辉、唐某甲、华葡房地产公司均未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月5日，借款人和抵押人金云辉、保证人华葡房地产公司与贷款人光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定，贷款人同意向借款人发放住房按揭贷款用于购房，贷款金额为3740000元；贷款期限为324个月，自2014年8月5日起至2041年8月5日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮15%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.5325%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证（保证期限从本合同签署之日起至抵押人就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止），如借款人出现本合同项下的违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务。保证担保范围为合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用等内容。抵押人处有金云辉、唐某甲（金云辉代签）的字样及捺印。监护人声明中载明：金云辉系唐某甲母亲，作为监护人，为教育抚养唐某甲，现抵押方式处分其名下的江北区XX幢X-X房屋，本人保证上述财产处分的全部所得将用于唐某甲的教育抚养所需，因违反本声明而对相关各方造成损害的，本人自愿承担全部赔偿责任。金云辉在监护人签字处签字捺��。贷款方光大银行重庆分行与借款方金云辉、唐某甲、担保方华葡房地产公司订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定金云辉、唐某甲以其所购的重庆市江北区XX幢X-X房屋为上述借款提供抵押担保，在领取房屋所有权证之前，如金云辉、唐某甲不按期清偿债务，华葡房地产公司保证代金云辉、唐某甲履行该项义务。重庆市土地房屋预告登记证明载明，预告登记权利人光大银行重庆分行，预告登记义务人金云辉、唐某甲，房地产坐落重庆市江北区XX幢X-X，预告登记业务种类预购商品房抵押权，登记时间2014年7月28日。另查明，金云辉、唐某甲与光大银行重庆分行签订的上述合同中所涉的重庆市江北区XX幢X-X房屋尚未办理房地产权证。2014年8月22日，光大银行重庆分行为金云辉发放贷款3740000元，贷款期限为2014年8月22日至2041年8月22日。嗣后，金云辉还部分欠款后未继续按约还款。光大银行重庆分行于2016年6月12日向金云辉发放《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的律师函》，宣布贷款全部提前到期，要求金云辉偿还全部贷款本息。截止2016年8月4日，金云辉尚欠光大银行重庆分行本金3661906.57元，利息37578.06元、罚息166.36元、复利0.46元，共计3699651.45元。2016年1月1日，光大银行重庆分行与北京盈科（重庆）律师事务所签订《委托代理合同》，约定由北京盈科（重庆）律师事务所采用诉讼方式代理光大银行重庆分行清收对私贷款（借款人为自然人）本息及实现债权的费用。光大银行重庆分行支付本案律师费11098.95元。另查明，根据光大银行重庆分行的申请，本院在于2016年10月19作出裁定，对金云辉、唐某甲共有的位于重庆市江北区XX幢X-X房屋所有权的转让、过户、赠与及设置他项权利等手续予以了查封。上述事实，有个人贷款合同、商品房抵押合同、贷款借款、还款明细表、监护人声明、委托代理合同、票据等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，金云辉、华葡房地产公司与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系当事人真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效。双方应按照合同约定履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了贷款后，金云辉没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。光大银行重庆分行有权按照合同约定要求金云辉立即偿还全部借款，并按照合同约定要金云辉支付利息、罚息、律师费等。根据上述合同的约定，华葡房地产公司为金云辉的债务在本案所涉房屋办理抵押登记手续完成之前提供连带保证担保。该保证为阶段性保证，是对保证责任所附的解除条件。现涉案房屋所有权证及抵押登记手续尚未办理完成，华葡房地产公司的阶段性连带保证担保责任并未解除，故华葡房地产公司应就金云辉本案所涉债务向光大银行重庆分行承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。该预告登记制度，旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记并不等同于物权登记。本案中，金云辉、唐某甲以其所购商品房为光大银行重庆分行设定抵押权，��大银行重庆分行对此项请求权进行了预告登记，由于金云辉、唐某甲对抵押房屋尚未取得所有权证并完成现实物权的登记，光大银行重庆分行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对金云辉、唐某甲抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对金云辉、唐某甲抵押房屋的处分，但并非对金云辉、唐某甲抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。光大银行重庆分行要求对金云辉、唐某甲办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，无法律依据。故在抵押权登记完成前，本院对光大银行重庆分行要求行使讼争房屋抵押权的诉请应不予支持。综上所述，本院对光大银行重庆分行的部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金云辉自本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金3661906.57元及截至2016年8月4日的利息37578.06元、罚息166.36元、复利0.46元，共计3699651.45元；并自2016年8月5日起至付清时止，以3661906.57元为基数按合同约定的贷款执行利率上浮30%计收的罚息，以37578.06元为基数按合同��定的贷款执行利率上浮30%计收的复利；二、被告金云辉自本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费11098.95元；三、被告重庆华葡房地产开发有限公司对被告金云辉的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费36397元、保全费5000元，共计41397元，由被告金云辉负担，被告重庆华葡房地产开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  蓝 兰人民陪审员  彭晓谦人民陪审员  罗永仁二〇一六年十二月二十九日书 记 员  蒋仁兰