山东省平度市人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0283民初9643号原告：于美延，女，1955年11月17日生，汉族，住平度市。原告：梁中杰，男，1982年4月11日生，汉族，住平度市。原告：梁义梅，女，1987年3月21日生，汉族，住平度市。委托诉讼代理人：陈立祥，山东天正平律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷洪臣，山东天正平律师事务所律师。被告：浙商财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区泉岭路8号中商国际大厦16层，统一社会信用代码：91370200568558306N。负责人：唐大军，总经理。委托诉讼代理人：褚震，浙商财产保险股份有限公司青岛分公司员工。原告于美延、梁中杰、梁义梅与被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年10月21日立案后，依法由审判员侯京玉独任审判，于2016年11月22日公开开庭进行了审理。原告于美延、梁中杰、梁义梅委托代理人雷洪臣，被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司委托代理人褚震到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告于美延、梁中杰、梁义梅诉称，2015年8月29日，三原告的亲属梁仁俊所在的工作单位青岛故乡农产有限公司作为投保人为梁仁俊等140人在被告处投保团体人身意外伤害保险。险种名称：团体意外伤害保险，保额120000元/人；附加意外伤害医疗保险，保额20000元/人；附加意外伤害住院津贴保险，保额9000元/人，保险期间自2015年8月29日至2016年8月28日。2015年12月12日，梁仁俊因交通事故身故。综上，被保险人梁仁俊已经身故，按照团体人身意外伤害保险人条款的约定，被告应当给付保险金。请求法院依法判令被告给付原告死亡赔偿金120000元、医疗费10788.81元、住院津贴50元，共计130838.83元，本案诉讼费由被告承担。被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司辩称，根据浙商财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款（2014版）第2.2.2（4）条规定，被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外伤害导致身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任；原告起诉的医疗费方面已经赔付，我司不予认可。经审理查明，原告于美延、梁中杰、梁义梅分别是死者梁仁俊的妻子、儿子、女儿。2015年8月25日，青岛故乡农产有限公司作为投保人为梁仁俊等140人在被告处投保团体人身意外伤害保险。投保单载明每人意外伤害保险金额120000元、附加意外伤害医疗保险，每人保额20000元、附加意外伤害住院津贴保险，每人保额9000元、每天50元，保险期间自2015年8月29日至2016年8月28日。团体意外伤害保险条款第2.2.1条规定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止；第2.2.2条规定：被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：……（4）、被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。2015年12月12日11时33分许，王琳琳驾驶小型轿车，沿三城路由南向北行驶至肇事处，与梁仁俊未取得机动车驾驶证驾驶无牌电动两轮摩托车相撞，致两车损坏，梁仁俊伤。经平度市公安局交警大队认定，王琳琳、梁仁俊分别承担事故的同等责任，交警大队委托山东金光交通事故司法鉴定所对梁仁俊的两轮电动车进行鉴定，经鉴定两轮电动车为摩托车，属于机动车范畴。梁仁俊伤后到平度市人民医院住院抢救治疗1天，花医疗费10788.81元，并于当日抢救无效死亡。梁仁俊的亲属，即本案原告于美延、梁中杰、梁义梅以王琳琳、中国平安财产保险股份有限公司平度支公司为被告提起诉讼，本院作出(2016)鲁0283民初5147号民事判决书，在该案中判决中国平安财产保险股份有限公司平度支公司赔偿原告于美延、梁中杰、梁义梅医疗费10394.4元。上述事实，有原告提供的投保单、保险合同签收及条款告知确认函、被保险人清单、门诊病历、住院病案、医疗费单据、用药明细、民事判决书、鉴定意见书，被告提供的保险条款及原、被告的庭审陈述在案佐证，足以认定。本院认为，青岛故乡农产有限公司作为投保人为梁仁俊等140人在被告处投保团体人身意外伤害保险，该保险合同合法有效，当被保险人发生保险事故时，被告应当依照合同约定给付保险金。被保险人梁仁俊因交通事故住院1天，经抢救无效死亡，支出医疗费10788.81元，因在(2016)鲁0283民初5147号一案中已获得赔偿医疗费10394.4元，本案被告应当赔偿余额394.4元，并赔偿住院津贴50元。双方争议的焦点问题是梁仁俊无有效驾驶证驾驶无牌电动两轮摩托车是否符合保险公司免责条款的免责事由？被告应否赔偿身故保险金120000元？对此，本院认为，《中华人民共和国保险法》第三十条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中，保险公司的免责条款以及保险条款的释义中，均未明确机动车是否包括电动车。事故发生后，由于对车辆性质存疑，交警部门委托鉴定机构进行鉴定才确定了车辆的性质是属于机动车。可见即使是交警部门在处理本案交通事故过程中，对车辆属性的认知也存在不确定性。虽然根据技术标准，涉案车辆经鉴定属于机动车辆。但是，根据社会大众关于机动车的一般认知标准，在免责条款未明确提示机动车包括电动车在内的情况下，应认定免责条款中不包括电动车在内。首先，普通人对机动车的概念只能是根据其日常生活经验法则来作出解释。目前，在机动车管理部门尚不能独立对于电动车是否属于机动车作出明确判断的情况下，投保人作为一个普通人，更无法知晓其驾驶的车辆就是机动车，不可能产生该车系保险人责任免除条款中所指的机动车的认识，亦无从根据机动车的管理需要办理相关的驾驶证和机动车车辆行驶证，主观上没有违反免责条款中相关规定的故意与过失。其次，投保人客观上无法对涉案车辆进行登记并取得机动车号牌。涉案型号车辆的数据未进入国家工信部公布的《车辆生产企业和产品公告》名录里，根据对机动车辆管理的规定，该车无法进行登记并取得机动车号牌及证照。保险公司应当知悉社会关于电动车的普遍认识标准，并据此在免责条款中明确提示机动车包括电动车在内，而不是利用社会的普遍认识标准，在发生事故后，违反诚实信用原则对于被保险人进行突然袭击以获取利益。综上，在保险公司和投保人对于免责条款存在争议的情况下，应作出涉案车辆不属于本案保险人免责条款中所规定的机动车的解释。因此对于被告主张梁仁俊无驾驶证驾驶无有效牌照的摩托车导致身故的，属于保险人免责事由而不承担赔偿责任的理由，本院不予采纳，被告应当根据保险金额给付原告身故保险金120000元。根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十条之规定，判决如下:被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内赔偿原告于美延、梁中杰、梁义梅身故保险金120000元、医疗费394.4元、住院津贴50元，共计120444.4元。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2917元，减半收取1459元，由原告于美延、梁中杰、梁义梅负担117元，被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司负担1342元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  侯京玉二〇一六年十二月五日书记员  刘 杨