广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初13916号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫诚大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人张胜春，行长。委托代理人陈运发，广东法仕律师事务所律师。委托代理人龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告张碧莲，女，1973年4月22日出生，汉族，住福建省安溪县，被告王建成，男，1967年12月16日出生，汉族，住福建省安溪县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告张碧莲、王建成金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月15日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与代理审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈运发到庭参加诉讼。被告张碧莲、王建成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年11月11日，原告与被告张碧莲、王建成签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：原告向被告张碧莲、王建成发放贷款金额为700000元，该贷款用途为购买位于东莞市常平镇××花园伊甸园××别墅××号的房产，贷款期限为240个月，自2009年11月11日至2029年11月11日，贷款利率均以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%为贷款利率；还款方式为按月等额本息还款法。合同同时约定：被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定利率的基础上加收30%；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、违约金、补偿金及其他费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）。合同还约定：被告张碧莲以其名下位于东莞市常平镇××花园伊甸园××别墅××号的房产为本合同项下的全部债务提供抵押担保；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告其他应付费用。合同签订后，原告于2009年11月11日依约向被告张碧莲、王建成发放一笔金额为700000元整的贷款。但被告张碧莲、王建成未能依约还本付息。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1.被告张碧莲、王建成向原告偿还尚欠的贷款本金577812.14元及利息、罚息（暂计至2016年5月6日，利息为24214.08元，罚息为2825.43元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计算，罚息按照前述利率加收30%计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率加收30%计算罚息，调整日按照涉案《个人购房/借款及担保合同》第四条确定；利息、罚息均应计至贷款本息实际清偿之日止）；2.被告张碧莲、王建成立即赔偿原告支出的律师费30243元；3.确认原告对涉案抵押物（被告张碧莲名下位于东莞市常平镇××花园伊甸园××别墅××号的房产，房产证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，判令原告有权以涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在前述第1-2项所确定的债务范围内优先受偿；4.本案一切诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告明确其所诉请的罚息包括罚息及复利。被告张碧莲、王建成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，原告与被告张碧莲、王建成签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：441901301110903829），约定：被告张碧莲、王建成向原告贷款700000元用于购买位于东莞市常平镇××花园伊甸园××别墅××号的房产；贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率为基准利率下浮10%；贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新利率；还款方式为按月等额本金还款法；若被告张碧莲、王建成未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%；被告张碧莲、王建成连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告张碧莲、王建成提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于被告张碧莲、王建成没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告张碧莲、王建成承担，原告为保障自身利益先行垫付的费用，原告有权随时向被告张碧莲、王建成追偿，并从原告垫付之日其计收活期存款利息；被告张碧莲、王建成以其所有的位于的东莞市常平镇××花园伊甸园××别墅××号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）为前述债务提供抵押担保；担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告张碧莲、王建成所有其他应付费用。案涉房产于2009年12月24日办理了抵押登记，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第270047354号。前述合同签订后，原告依约于2009年11月11日向被告张碧莲、王建成发放了贷款700000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》签字，确认：借款期限为2009年11月11日至2029年11月11日。但被告张碧莲、王建成自2015年7月11日开始拖欠贷款。截至2016年5月6日，被告张碧莲、王建成尚欠原告贷款本金577812.14元、利息24214.08元、罚息989.38元、复利1836.05元。为收回上述欠款本息，原告于2016年5月27日与广东法仕律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费30243元。原告主张该费用已经实际产生，并提供律师费发票、客户回单为证。庭审中，原告明确：罚息的计收对象为逾期本金；复利的计收对象为不能按时支付的利息，不包含罚息。上述事实，有原告提供的个人房屋按揭贷款申请审批资料、个人购房借款及担保合同、房地产他项权证、房地产权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行小额贷款放款单、还款明细表、罚息计算说明、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票（附增值税应税货物或劳务销售清单）、客户回单，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告张碧莲、王建成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告张碧莲、王建成自2015年7月11日开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告张碧莲应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请被告张碧莲偿还贷款本金577812.14元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月6日，利息24214.08元、罚息989.38元、复利1836.05元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮10%计算，罚息对逾期本金按前述利率加收30%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告张碧莲、王建成的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人购房借款及担保合同》的约定应该由被告张碧莲、王建成承担相关律师费，原告主张律师费30243元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，且原告提供律师费发票、客户回单证实律师费已实际支付，故对原告要求被告张碧莲、王建成承担本案律师费30243元的诉讼请求，本院依法予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张碧莲、王建成应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金577812.14元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月6日，利息24214.08元、罚息989.38元、复利1836.05元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮10%计算，罚息对逾期本金按前述利率加收30%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告张碧莲、王建成应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支出律师费30243元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告张碧莲名下位于东莞市常平镇碧湖花园伊甸园四联别墅19号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10150.94元、保全费3695.47元，共计13846.41元（原告已预交），由被告张碧莲、王建成共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴代理审判员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一六年十二月十五日书 记 员  李伟婷