成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6876号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：李庆华，四川启道律师事务所律师。被告：苏兰康，男，1976年2月23日出生，藏族，住四川省炉霍县XXXXXX，公民身份号码XXXXXX。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告苏兰康借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人李庆华到庭参加诉讼。被告苏兰康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院对本案实行缺席审理。现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.被告向原告归还贷款本金127314.72元，并支付计至欠款清偿完毕为止的利息、逾期还款滞纳费（截至2016年8月15日的利息为13259.09元、逾期滞纳费为12804.54元。从2016年8月16日起的利息、滞纳费按中国人民银行同期同档贷款基准利率四倍计算）；3.被告向原告支付律师费1500元；4.被告承担诉讼费、保全费、差旅费。事实和理由：2015年11月12日，原、被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告借款13万元，使用36期，月利率1.55%，等额本息还款。原告发放贷款后，被告未按约还本付息，经催收未果，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息及逾期滞纳费。被告苏兰康未答辩。原告中银金融公司提交了营业执照、组织机构代码证、金融许可证、身份证复印件，《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷”告客户书、借记卡入扣账资料查询结果、交易详细信息、详细消费交易记录查询、详细还款记录查询、《借款提前到期通知书》、邮寄单、《外包诉讼合作协议》、发票等证据，被告苏兰康亦未到庭质证和提交反驳证据，本院审查确认其合法性、真实性、关联性，依法予以采信并附卷为据。本院经审理认定事实如下：中银金融公司经批准取得金融许可证，经营发放个人消费贷款等业务。经苏兰康申请，甲方中银金融公司、乙方苏兰康2015年11月12日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定甲方向乙方提供贷款额度13万元用于家装，划入乙方配套借记卡账户，从乙方账户自动扣收还款，自动用或放款日起使用36期，执行固定月利率1.55%，甲方有权收取授信管理和服务费（包括滞纳费、工本费），逾期时贷款余额0－1万元时每日滞纳费为5元，1－2万元时为10元，2－3万元时为15元，3－4万元时为20元，依此类推，逾期3日内清偿免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；以按月等额本息方式自动扣还贷款，自动扣款日为每月最后一日，但第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，一次性提前还款应在预约日前存入还款资金；乙方未按期足额归还本息，甲方有权宣布贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合约，乙方仍须偿还剩余贷款和利息、费用，并承担甲方实现债权的费用（包括律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。2015年11月13日，中银金融公司发放了贷款额度13万元，苏兰康以装修名义动用了全部额度贷款。中银金融公司还款记录记载，自第2期还款日届满未足额扣收还款，仅于2016年2月1日扣收利息1468.67元、2016年3月21日扣收滞纳费0.46元，未还本金余额127314.72元。中银金融公司于2016年8月15日向苏兰康邮寄送达《借款提前到期通知书》，宣布贷款于2016年8月15日提前到期。后中银金融公司委托四川启道律师事务所诉来本院，并为此支出律师代理费1500元。本院认为，本案《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》为当事人真实意思表示，贷款人中银金融公司与借款人苏兰康依约成立合法的借款合同关系。苏兰康自第2期未按约还款，约定提前到期条件已经成就，中银金融公司有权要求其一次性返还本金、利息、滞纳费及赔付律师代理费。对本金余额127314.72元，本院予以确认。对中银金融公司主张按约定月利率、滞纳费标准，从逾期之日计付利息、滞纳费至结清贷款止有合约依据，其中2016年1月1日至2016年1月31日应付利息，自2016年2月1日起还应支付逾期滞纳费，但其总额与中银金融公司的利息损失相较显著失当，本院酌定支持年利率24%为限的部分，并扣减在已扣收的1469.13元。计至2016年8月15日的利息、滞纳费应为16995.86元（＝127314.72元×1.55%＋127314.72元×24%÷365×197天－1469.13元）。从2016年8月16日起的利息、滞纳费，还应以中银金融公司主张按中国人民银行同期同档贷款基准利率四倍计算的金额为限。中银金融公司要求赔偿律师代理费1500元，符合合约约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融公司与被告苏兰康2015年11月12日签订的XXXXXX《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告苏兰康应于本判决生效之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金127314.72元并支付利息、滞纳费（截至2016年8月15日的利息、滞纳费16995.86元。从2016年8月16日起计至还清借款为止以本金余额127314.72元为基数、按年利率24%计付利息、滞纳费的总额，并以按中国人民银行发布的同期同档人民币贷款基准利率四倍计算的金额为限）；三、被告苏兰康应于本判决生效之日起十日内赔付原告中银消费金融有限公司律师费损失1500元；四、驳回原告中银消费金融有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3398元、减半收取计1699元，由被告苏兰康负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于成都市中级人民法院。审判员  张真伟二〇一六年十二月十五日书记员  梁 丹法庭记录员王琴附本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三第二款当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。