重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0111民初8059号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行（统一社会信用代码：91500225671014307T），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路7号。负责人：彭代超，行长（未到庭）。委托诉讼代理人：周荣能，男，1986年2月17日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区，系公司员工。被告：史彬，男，1974年1月8日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行诉被告史彬信用卡纠纷一案，本院于2016年9月28日立案后，依法由审判员王锋担任审判长，与代理审判员廖鸿飞、人民陪审员卿胜全组成合议庭，共同负责对案件的审理，适用普通程序于2016年12月19日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行的特别授权委托诉讼代理人周荣能到庭参加了诉讼。被告史彬下落不明，无法直接送达法律文书，本院于2016年9月30日在相关媒体上向被告史彬公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、权利义务告知书、合议庭组成人员通知书、诉讼风险提示书、开庭传票等相关法律文书，期满后，被告史彬未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金296400.81元及其截至2016年8月17日的利息（含罚息）12905.24元，共计309306.05元，并按照合同约定支付自2016年8月18日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（按借款合同及支用单约定的标准支付，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清；2、请求法院依法确认原告对被告提供的抵押物享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保债权范围内（包括但不限于第一、二项诉讼请求）优先受偿；3、判令被告史彬承担本案的诉讼费、保全费、公告费、执行费等全部诉讼费用。事实及理由：2015年5月29日，原告与被告签订了编号为50018125115059668116的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告向原告贷款300000元，用于购买住房，合同期限为240个月，从2015年5月29日至2035年5月29日，还款方式为等额本息，合同约定为浮动利率，在人民银行同档期贷款利率水平上浮20%，当时为6.78%。借款后，被告未按合同约定归还借款本金，原告有权提前收回贷款，并自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；欠息部分可按逾期贷款罚息利率计收复利。该笔借款由被告所有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处住房作为贷款抵押物，并在房管部门办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定现被告发放了贷款，但被告却未按期偿还借款，被告应当还款的时间为2016年1月1日，但截止2016年8月17日，被告仍拒绝按期归还借款，逾期已达229天，累计拖欠本息为309306.05元。经原告多次催收未果，现起诉来院，诉请如前。被告未作答辩。审理中，原告为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供如下证据：1、原告的法人身份证明、营业执照、组织机构代码各一份，证明原告系本案适格的主体；2、《个人购房/购车借款及担保合同》一份，证明被告于2015年5月29日向原告贷款300000元，原、被告双方签订的合同中对贷款金额、贷款期限、还款方式、利息计算等进行详细了的约定。3、《重庆市房产证抵押合同》、《重庆市房地产权证》各一份，证明了被告自愿用其自有住房为本案贷款提供担保物，原告享有对担保物的优先受偿。4、借据、发放单各一份，证明原告已按约定发放300000元贷款，履行了借款合同的义务。5、贷款账户基本信息表、还款流水详情各一份，证明截至2016年8月17日，被告史彬累计拖欠原告借款本息合计309306.05元。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，原告邮储大足支行提供的证据1、2、3、4、5具有真实性、合法性、关联性，本院对其予以采信，以上证据可以作为认定本案事实的依据。本院经审理认定事实如下：2015年5月29日，被告由于购买一套二手住房缺乏资金，向原告贷款300000元。同日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了编号为50018125115059668116的《个人购房/购车借款及担保合同》一份。合同第一条约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币300000元”。第二条约定：“本合同贷款仅用于购买坐落于大足区龙岗街道办事处的房屋…”。第三条贷款期限约定：“本合同项下贷款期限为240个月，从2015年5月29日至2035年5月29日…”。第四条利率约定：“贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%…”。第八条贷款归还约定：“经协商一致，借款人按月等额本息还款法…”。第十一条罚息约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%”。第十二条违约及违约责任约定：“…（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列或多种措施：…3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金、补偿金及其他费用；…5、处分抵押物，实现抵押权…”。第二十二条抵押物的处分约定：“（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六次未按时足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿…”。《个人购房/购车借款及担保合同》还对借贷双方具体的权利义务进行了详细约定。2015年6月1日，原、被告双方签订编号为（2015）抵押第02622号《重庆市房地产抵押合同》一份，合同约定：被告以自有的位于重庆市大足区龙岗街道办事处住房作为贷款抵押物，为被告在原告的贷款作为担保。同日，原、被告双方到重庆市大足区国土资源和房屋管理局土地房屋权属中心办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告却未按期偿还借款，被告应当还款的时间为2016年1月1日，但截止2016年8月17日，被告仍拒绝按期归还借款，逾期已达229天，累计拖欠本息为309306.05元本院认为，公民、法人合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的有关规定，为有效合同。被告从原告处贷款300000元，借贷事实清楚，债权债务关系明确，被告应依法承担按时足额分期偿还原告借款本息的民事责任。原告已按照合同约定向被告足额发放贷款，被告未按照合同约定按时足额偿还原告分期贷款本金及利息，该行为已构成违约，应承担全部的民事过错责任。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对举证、质证及抗辩权的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。按照《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第二款第三项的约定，原告有权提前收回部分或全部贷款，被告应当还款的时间为2016年1月1日，但截止2016年8月17日，被告仍拒绝按期归还分期借款及利息，逾期已达7个月，已达到合同约定被宣布提前到期的条件，故对原告要求被告归还借款本金296400.81元及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。本案中，原、被告双方签订了《重庆市房地产抵押合同》一份，被告自愿以自有的房产作为抵押物为贷款进行担保，并到重庆市大足区国土资源和房屋管理局土地房屋权属中心对该担保房产进行了抵押登记，因此，原告对该抵押房屋具有优先受偿权。现债务人履行期限届满，债权人未受清偿，未履行的原因系债务人造成的，故对原告要求对被告抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告史彬于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行借款本金296400.81元及利息（2016年8月17日前的利息（含罚息）12905.24元；从2016年8月18日起的利息、罚息、复利按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至借款还清时止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行享有被告史彬所有的、位于重庆市大足区龙岗街道办事处住房的优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5940元、公告费700元，合计6640元，由被告史彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  王锋二〇一六年十二月十九日书记员  王翱