江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0903民初5114号原告：中国银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地在江苏省盐城市世纪大道619号。负责人：戴健，该支行行长。委托诉讼代理人：常军，江苏一正律师事务所律师。被告：赵广群。被告：顾永红。原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称中行盐都支行）与被告赵广群、顾永红借款暨担保合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告中行盐都支行的委托诉讼代理人常军到庭参加诉讼，被告赵广群、顾永红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、判决赵广群、顾永红立即偿还借款本金99500元、利息518.37元、滞纳金1835.73元（利息、滞纳金均按中银信用卡领用合约约定的方法和标准暂算至2016年4月27日，以及自2016年4月28日始至实际还款之日止的利息和费用，利随本清）；2、判决赵广群、顾永红承担律师代理费6100元；3、判决我行对赵广群、顾永红抵押的苏Ｊ×××××轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判决赵广群、顾永红承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月12日，赵广群、顾永红因购买纳智捷牌轿车与我行签订信用卡分期付款合同，约定：我行授予赵广群用于分期购置汽车的信用卡额度10×××00元，分期期数36期，综合服务手续费12%，其中“专向分期付款”手续费率为11%，汽车经销商综合服务费率为1%；分期付款本金采用月均等额、取整入账方式，在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款。2015年11月20日，赵广群、顾永红以苏Ｊ×××××号纳智捷牌轿车作抵押，并办理了抵押登记。2015年11月3日，赵广群、顾永红委托我行通过信用卡将10×××00借款支付给汽车经销商盐城市行振汽车销售服务有限公司，2015年11月25日，我行按照委托进行了汇付。后赵广群、顾永红未按约还款，经我行多次催收，仍拒绝还款。赵广群、顾永红未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月12日，赵广群作为借款人（甲方）与中行盐都支行（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份，约定：乙方授予甲方用于购置纳智捷轿车的专向分期付款额度为10×××00元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；未经乙方书面同意，甲方不得改变专向分期付款额度的用途；本合同项下综合服务手续费费率为12%，其中，本合项下专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11%，汽车经销商综合服务费率为使用额度的1%，由甲方预先存入账户，乙方在放款前代为收取，本合同项下专向分期付款手续费金额为11000元，汽车经销商服务费金额为1000元；在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：盐城行振汽车销售服务有限公司）；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还其专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担乙方实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；本合同项下的担保方式为甲方以“纳智捷”向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签订后15日内与乙方到有关部门办理抵押登记。该合同附件信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款第四条规定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失、行使其他担保物权。赵广群、顾永红在该合同甲方落款处签名。有关信用卡领用合约约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。当日，赵广群作为抵押人（甲方）与中行盐都支行作为抵押权人（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同一份，约定：为确保赵广群与中行盐都支行签订的信用卡专向分期付款合同而产生的全部债务的履行，甲方自愿以其有权处分的“纳智捷”轿车为该合同项下持卡人的全部债务提供抵押担保，担保的本金金额为10×××00元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费及主债务人在主合同项下应承担的实现债权费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原始循环信用额度；甲方应协助乙方办妥抵押登记手续，落实相关权证，甲方怠于履行的，乙方有权催告、督促其履行义务。赵广群、顾永红在该抵押合同甲方落款处签名。同年11月20日，经盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所对赵广群新购的用于抵押的苏Ｊ×××××纳智捷轿车办理了抵押登记。同年11月25日，赵广群通过信用卡（卡号为62×××68）刷卡将借款10×××00元支付给汽车经销商盐城行振汽车销售服务有限公司。嗣后，赵广群、顾永红未按合同约定归还信用卡专向分期付款本金。截止2016年4月27日，赵广群、顾永红尚欠中行盐都支行到期应付未付贷款本息18544.1元（其中本金16190元、利息518.37元、滞纳金1835.73元）、未到期贷款本金83310元。为此，中行盐都支行诉至本院。另查明，2016年6月15日，中行盐都支行与江苏一正律师事务所签订委托代理合同，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼。本院认为，中行盐都支行与赵广群、顾永红签订的信用卡专向分期付款合同和信用卡专向分期付款抵押合同,其意思表示真实,亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。赵广群、顾永红未按合同约定按期足额偿还信用卡专向分期付款本金，应负逾期还款的违约责任。赵广群、顾永红与中行盐都支行签订的信用卡专向分期付款合同约定，“甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失、行使其他担保物权”，赵广群、顾永红借款后，未按合同约定按时归还借款本金，故中行盐都支行有权要求赵广群、顾永红立即偿还全部借款本金及因逾期还款所产生的利息、滞纳金。中行盐都支行要求赵广群、顾永红偿还尚欠借款本息（含滞纳金）的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。赵广群、顾永红自愿以苏Ｊ×××××纳智捷轿车为借款提供抵押担保，并经有权部门办理了抵押登记，故中行盐都支行要求以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本院依法亦予支持。中行盐都支行主张要求赵广群、顾永红承担律师代理费6100元，但未提供实际支付该律师代理费的证据，故本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵广群、顾永红归还原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行借款本息（含滞纳金）101854.1元，并承担自2016年4月28日起至实际履行还款义务之日止按合同约定标准计算的利息、滞纳金，于本判决书生效后十日内履行完毕；二、被告赵广群、顾永红届期未偿付上述债务，则原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行对被告赵广群、顾永红抵押的苏Ｊ×××××纳智捷轿车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2459元，财产保全费1270元、公告费400元，合计4129元，由原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行负担211元，被告赵广群、顾永红负担3918元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  安 红人民陪审员  陈祝法人民陪审员  朱传顺二〇一六年十二月二十六日书 记 员  周伟伟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者带三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。