江西省宜春市袁州区人民法院刑 事 判 决 书(2016)赣0902刑初420号公诉机关宜春市袁州区人民检察院。被告人王禹，男，1984年5月15日出生，汉族，宜春市袁州区人，本科文化，宜春市铁通公司职工，户籍住址宜春市袁州区。因涉嫌犯非法经营罪于2015年4月29日被宜春市公安局袁州分局刑事拘留，同年5月22日被取保候审。现在家。辩护人黄文华，江西省宜春市袁州区法律援助中心律师。被告人王绍林，男，1986年10月7日出生，汉族，宜春市袁州区人，本科文化，无业，家住袁州区。因涉嫌犯非法经营罪于2015年5月18日被南昌铁路公安局南昌西车站派出所抓获，同年5月20日被宜春市公安局袁州分局刑事拘留，同年6月3日被取保候审。现在家。被告人陈育才，男，1979年7月7日出生，汉族，宜春市袁州区人，初中文化，无业，户籍住址袁州区。因涉嫌犯非法经营罪于2015年2月28日被宜春市公安局袁州分局刑事拘留，同年3月27日被取保候审。现在家。宜春市袁州区人民检察院以袁检诉刑诉（2016）411号起诉书指控被告人王禹、王绍林、陈育才犯非法经营罪，于2016年8月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。宜春市袁州区人民检察院指派检察员徐运锋出庭支持公诉，被告人王禹及其辩护人黄文华、被告人王绍林、陈育才到庭参加诉讼。现已审理终结。宜春市袁州区人民检察院指控：2014年8月，被告人王禹同在宜春工行袁州支行工作的同学李某2联系，李某2让其介绍人到工行办理信用卡贷款业务。被告人王禹先是自己经手介绍4人办理了信用卡贷款业务，尔后，被告人王禹交待其父亲王某打理，并引见被告人王绍林与李某2联系，被告人王绍林又邀集被告人陈育才参与。王绍林、陈育才把袁州区朝阳东路嘉丽华宾馆410室作为办卡场所，通过印发名片宣传和业务员介绍招揽客户，招揽到客户后，由王禹、王绍林、王某分别将客户资料交与李某2办理，客户信用卡贷款额度申请成功后，将每个客户信用卡通过王禹的袁州区御龙贸易商行的POS机(关联王禹建行账户62×××16)虚构消费就直接刷卡套现出现金，除银行收取的手续费外，另收取3千至1万6千元不等的好处费。截止案发时，王禹、王绍林、陈育才介绍办卡套现已核实的有25人，非法经营金额共计256.2万元，共收取好处费27.4万余元。其中，王禹和王某非法获利15.1万元，王绍林获利6.15万元，陈育才获利1.8万元，均被其用于家庭日常开支。案发后，据工行袁州支行反馈，其中有11人出现不同程度的违约还款情况。公诉机关向法庭提供了相关证据以证实其指控，认为被告人王禹、王绍林、陈育才违反国家规定，为他人介绍办理银行信用卡并帮其通过POS机用虚构交易方式刷卡套取现金，情节严重，其行为构成非法经营罪。属共同犯罪。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第二十五条第一款之规定对三被告人定罪处刑。被告人王禹对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议。被告人王禹的辩护人的辩护意见：1、对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议：2、被告人王禹自愿认罪，有悔罪表现。建议对其从轻处罚，适用缓刑。被告人王绍林对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议。被告人陈育才对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议。经审理查明：2014年8月，被告人王禹同在宜春工商银行袁州支行工作的同学李某2联系，李某2让其介绍人到工商银行办理信用卡贷款业务。被告人王禹先是自己经手介绍4人办理了信用卡贷款业务。尔后，被告人王禹交待其父亲王某打理，并引见被告人王绍林与李某2联系办信用卡贷款业务，被告人王绍林又邀集被告人陈育才参与。王绍林、陈育才把袁州区朝阳东路嘉丽华宾馆410室作为办卡场所，通过印发名片宣传和业务员介绍招揽客户，招揽到客户后，由王禹、王绍林、王某分别将客户资料交与李某2办理，客户信用卡贷款额度申请成功后，将每个客户信用卡通过王禹的袁州区御龙贸易商行的POS机(关联王禹建行账户62×××16)虚构消费就直接刷卡套现出现金，除银行收取的利息外，另收取3千至1.6万元不等的手续费。被告人王禹、王绍林、陈育才先后为刘某1、江某、杨某2、易学勇、陈新、潘某2、彭某1、袁某、钟某1、谢高德、辛某、林某1、易某、林某2、刘某2、周某、廖某、杨某1、江各文、钟某2、潘某1、胡某1、郑某、李某1等24人办理信用卡并套现，非法经营的金额共计人民币231.178万元，共收取上述客户手续费26.4万元。其中，被告人王禹非法获利14.6万元；被告人王绍林非法获利5.95万元；被告人陈育才非法获利1.8万元，均被其用于家庭日常开支。至案发时其中有11人出现不同程度的违约还款情况。上述事实有经公诉机关提交，经法庭举证、质证并确认的下列证据证实：1、受案登记表，2015年2月15日，袁州公安分局经侦大队接到中国工商银行宜春分行报案称，袁州区东风大街嘉丽华宾馆410房有一个办理工商银行卡的窝点，民警在现场缴获许多银行卡。2、查获照片和扣押物品清单，证实在东风大街嘉丽华宾馆410室的王绍林和陈育才的办卡窝点所查获银行卡、密码器等物品的情况及己将所查获的物品扣押。3、宜春市袁州区工商行政管理局出具的个体信息，证实王禹经营的袁州区城北御龙贸易商行的个体信息及经营范围、地址等情况。4、王禹袁州区城北御龙贸易商行申请POS机的资料手续，证实被告人王禹以袁州区城北御龙贸易商行的名义在高安市天一汽车贸易有限公司申请了POS机，结算账号为王禹建设银行宜春分行东风支行的62×××22账号。5、工商银行提供的通过三被告人在工商银行办理信用卡的24名持卡人员名单信息、办理信用卡的相关资料，证实通过三被告人办理信用卡的林某1等24名客户的信息。6、工商银行提供的通过三被告人办理信用卡的24名持卡人的消费记录明细和还款情况及在上海快钱支付清算有限公司调取的袁州区御龙贸易商行POS机的交易流水明细，证实该24名客户持卡消费的情况、还款情况。分别是：（1）2014年12月5日刘某1的工商银行卡42×××34三笔交易，金额分别是人民币38620元、37260元、14120元，共计人民币90000元。（2）2014年12月6日江某的工商银行卡62×××57三笔交易，金额分别是人民币35000元、35000元、19300元，共计人民币89300元。（3）2014年12月12日杨某2的工商银行卡52×××08三笔交易，金额分别是人民币35000元、35000元、25000元，共计人民币95000元。（4）2014年12月16日易学勇的工商银行卡62×××90三笔交易，金额分别是人民币35250元、33250元、20700元，共计人民币89200元。（5）2015年1月6日陈新的工商银行卡62×××75四笔交易，金额分别是人民币48500元、48500元、36800元、16000元，共计人民币149800元。（6）2015年1月6日潘某2的工商银行卡62×××70三笔交易，金额分别是人民币48520元、40680元、10800元，共计人民币100000元。（7）2015年1月26日彭江宇的工商银行卡62×××80三笔交易，金额分别是人民币45280元、43920元、10800元，共计人民币100000元。（8）2015年1月29日袁某的工商银行卡62×××11三笔交易，金额分别是人民币44619元、44581元、10800元，共计人民币100000元。(9)2015年2月8日钟某1的工商银行卡62×××06三笔交易，金额分别是人民币45120元、44080元、10800元，共计人民币100000元。（10）2015年2月8日谢高德的工商银行卡62×××62三笔交易，金额分别是人民币45220元、43980元、10800元，共计人民币100000元。(11)2015年2月9日辛某的工商银行卡62×××56一笔交易，金额是人民币10000元。（12）2015年2月9日林某1的工商银行卡62×××47三笔交易，金额分别是人民币44818元、44382元、10800元，共计人民币100000元。（13）2015年2月11日易某的工商银行卡62×××10三笔交易，金额分别是人民币45210元、43990元、10800元，共计人民币100000元。（14）2015年2月12日林某2的工商银行卡62×××72三笔交易，金额分别是人民币48292元、40908元、10800元，共计人民币100000元。（15）2015年2月12日刘某2的工商银行卡62×××15三笔交易，金额分别是人民币48292元、40908元、10800元，共计人民币100000元。（16）2015年2月12日周某的工商银行卡62×××22三笔交易，金额分别是人民币45213元、43987元、10800元，共计人民币100000元。（17）2015年2月12日廖某的工商银行卡62×××63三笔交易，金额分别是人民币48292元、40908元、10800元，共计人民币100000元。（18）2015年2月13日杨某1的工商银行卡62×××00三笔交易，金额分别是人民币45215元、43985元、10800元，共计人民币100000元。（19）2015年2月13日江各文的工商银行卡62×××06三笔交易，金额分别是人民币45215元、43985元、10800元，共计人民币100000元。（20）2015年2月13日钟某2的工商银行卡62×××67三笔交易，金额分别是人民币45287元、43913元、10800元，共计人民币100000元。（21）潘某1的工商银行卡62×××99于2014年11月4日二笔交易，金额分别是45000元、44300元，共计人民币89300元；（22）胡某1的工商银行卡62×××46于2014年8月25日三笔交易，金额分别是45000元、45000元、9180元，共计人民币99180元；（23）郑某的工商银行卡62×××11于2014年11月2日三笔交易，金额分别是44800元、44800元、10400元，共计人民币10万元；（24）李某1的工商银行卡62×××78于2014年10月27日三笔交易，金额分别是44800元、44800元、10400元，共计人民币10万元。7、工商银行宜春分行袁州支行张兰珍出具的证明，证实本案涉及的26名客户中有11名出现不同程度的违约情况。8、被告人王绍林(6217002100004427209)建行账户和王禹(62×××16)建行账户交易明细，证实二被告人的建行账户的交易情况。9、证人辛某证言，2015年2月王经理给我办的10万元信用卡贷款分期，卡号是62×××56。没收我手续费。他拿一个POS机刷了1万元现金给我，我在德和买房刷了一次79200元，一次10800元。10、证人郑某证言，2014年9月通过王禹办了卡号为62×××11的信用卡，额度调为10万元，我告诉了一个我大舅子杨洪春工行储蓄卡账号给王禹，他帮我分三次套现了99600元左右，我给了他6000元手续费，不知道他是在哪里帮我刷卡套现的。11、证人胡某1证言，2014年5月底，王某帮我办了10万元额度的信用卡贷款，用他店里的POS机分二三次帮我刷了10万元，他店里有三、四台P**机，收了我3000元手续费，另外扣了12000元银行利息，王某转了85000到我工商银行62×××19的账户上。王某和他儿子王禹及一个叫王绍林的人是做这个信用卡贷款并刷卡套现业务的。我办信用卡的资料可能是他儿子王禹交到银行去办的。12、证人潘某1证言，王经理给我办了10万元额度的信用卡(62×××99)，用POS机一次刷了45000元，一次刷了44300元，共89300元，扣下26000元（包括银行三年的利息费用和帮我办卡套现的手续费），转了63300元到我工商银行6212261508000819269的储蓄卡上。13、证人彭某1证言，我通过一个学生认识姓陈的，他帮我办了一张10万元额度的信用卡(62×××80)，并用POS机套现，分二三笔打了72000元到我6210984310000353492的邮政储蓄卡上，扣了28000元利息。14、证人周某证言，2015年1月份左右，我通过一个姓刘的人到朝阳路嘉丽华宾馆的410室找到王经理，通过王经理办了一张10万元额度的信用卡(62×××22)，用POS机分三次套现了10万元，打了72000到我工商银行尾号63557的卡上，收了我28000元利息和手续费。15、证人廖某证言，2014年年底的时候，我在春台公园对面的嘉丽华宾馆的楼上，通过王经理办了10万元额度的信用卡(62×××63)，并在王经理办公的宾馆楼上用POS机分三次刷了10万元，第二天王经理就将72000元钱转到我的建设银行尾号11941的卡上，剩下的28000元王经理说是利息钱，被银行直接扣除了。16、证人钟某1证言，我通过小王办了一张10万元额度的信用卡(62×××06)，并在东风大街嘉丽华4楼用POS机分三次刷了10万元，小王说月利息是7.8厘，三年的利息是28000元，转账时会一起扣除，第二天小王套现后打了72000到我工商银行尾号4104的卡上。17、证人袁某证言，我在东风大街嘉丽华宾馆410房间，通过王经理办了10万元额度的信用卡(62×××11)，在王经理处用POS机刷了10万元，扣除28000元利息后，王经理转了72000到我中国银行的卡上。18、证人刘某1证言，我办了一张额度1万元的卡(42×××34)，刷卡消费了1万元，后找了一个40多岁的王经理(经辨认王经理就是王某)。把额度调到9万元，并在王经理的POS机分三次刷卡套现了9万元，王经理收了我9000元手续费，2014年12月8日转了81000元到我农业银行尾号85319的卡上，银行的利息12000元是我自己到工商银行存入的。19、证人钟某2证言，我是通过一个袁经理到嘉丽华找到王经理将我的信用卡(62×××67)调成10万元的额度，在王经理处用POS机刷了10万元，收了我28000元银行利息及调额度、刷卡套现的费用后，因为先前我透支了1万元，是王经理垫钱还进去的，所以套现后转了62000到我建设银行的卡上。20、证人江某证言，陈育才带我到王经理处办了10万元额度的卡(62×××57)，用POS机刷了10万元后，王经理转了72000元到我工行(尾号85430)的卡上，收了我28000元，其中12000元银行利息，16000元手续费。21、证人杨某1证言，我通过王经理办了一张10万元额度的卡(62×××00)，在王经理处用POS机刷了10万元，转了72000到我工商银行的另一张卡上，收了我28000元，说是三年的银行利息。22、证人易某证言，2015年1月初的时候在陈育才那里办了一张额度为10万元的信用卡（62×××10），在陈育才处用POS机刷了10万元，陈育才扣了26000元银行利息，拿到了74000元。23、证人彭某2证言，通过陈育才帮妻子易某办了一张10万元额度的信用卡(62×××10)，到嘉丽华410室刷POS机套现是我去的，陈育才直接扣了28000元银行利息和刷卡套现的费用，转了72000元到我工商银行的卡上(6215581508001162772)。易某以为是扣了26000元，拿了74000元，是她搞错了。24、证人林某1证言，我通过王绍林办的10万额度的卡(62×××47)，用POS机刷了10万元后，王绍林转了80000到我邮政储蓄(尾号02143)的卡上，收了我20000元利息。25、证人潘某2证言，我通过王绍林办的10万额度的卡(62×××70)，用POS机刷了10万元后，王绍林转了72000到我工商银行(尾号48644)的卡上，收了我28000元利息。26、证人杨某2证言，我2013年办的信用卡(52×××08)额度是5000元，王绍林帮我调成了10万元的额度，用POS机刷了10万元后，王绍林转了10万元到我工商银行(6222021508008269731)的卡上。27、证人林某2证言，我通过小陈办了一张10万元额度的信用卡，卡一直在小陈手上，之后他说已经刷了10万元，扣了28000元的利息费后，转了72000元到我建设银行(尾号28777)卡上。28、证人刘某2证言，通过陈育才办了一张10万元额度的卡，他用POS机刷卡套现了10万元后，扣除了28000元利息，转了72000元钱到我(尾号69700)的建设银行卡上，那张信用卡我始终没有见到。29、证人李某1证言，宋军介绍我到袁州区城北御龙贸易商行的王某那里办了一张10万元额度的信用卡，他用POS机帮我刷卡套现10万元后，扣了16000元，其中12000元是交给银行的三年的利息，4000元是办卡和套现的手续费，我给了他另一张工商银行的卡号(62×××01)，他分几次给了我84000元，不记得是转账给我，还是给的现金。30、证人李某2证言，我和王禹是同学，2014年9月王禹买汽车找我做车贷，我给他办了10万额度的信用卡贷款，能分期还款，三年的利息是12%，10万元是12000元的利息。我说如果他有朋友可以介绍来我这办这种业务。之后他带了二、三个朋友来我这办了这种业务后，跟我说他还有一些客户需要办，让我拿一些申请表等资料给他，他来收集客户办卡需要的资料，再交给我来办这些客户的信用卡，并由王禹来领这些客户的银行卡，我也同意了。我知道他公司有POS机可以刷卡套现，他拉客户办卡从中赚取手续费。后来王禹陆续拿了几份填写好的客户资料给我，之后还请了个姓王的业务员，所以后来都是由王禹的父亲王某和姓王的业务员来办的，我给王禹、王某、姓王的业务员总共办理了二十多张信用卡。我记得有王军生、林某2、钟某2、钟某1、江各文、谢高德等人。找我办理的二十多张信用卡都是同一种的，这种信用卡叫分期付款专用卡，卡发放下来的时候是没有额度的，经过客户的申请和对客户的信用评估后给予上调额度，这种卡只能用于消费，不能在银行和ATM机上及网上银行等平台上取现金透支，但是王禹等人利用POS机虚拟消费取现，消费取现后再帮客户办理分期还款，并从中收取客户的手续费。我在客户申请办理信用卡的时候及申请调额度的时候给了王禹等人提供了方便，客户没有亲自到银行与我见面和当面签字，我也给他们办理了。我就是抽了王禹他们的烟。31、证人何某证言，东风大街嘉丽华宾馆410室是我们同行开的公司地址，老板是陈育才和王总(我不知道名字)，我都是和王总联系，我在他们公司做兼职业务员，他们公司是从工商银行办贷款，我每做成一笔业务能得到一千元人民币，由王总给我，我总共交了8份资料给王总，有袁某、黄耀、胡有洪、周小东、易志荣、邹海华、张丽、黄昊，就是袁某办成功了，王总给了我1000元。王总同我说他可以找到工行内部人员进行操作，利息是每月7.8厘。32、证人任某证言，我介绍了二个人，一个叫杨某2，一个叫潘红金，都是老师，这二个人都是我老公王绍林的熟人，我就介绍他们到好象是叫“陈右财”那里办了贷款。陈X财一共给了我2000元介绍费。33、证人胡某2证言，我前期是以天一汽贸来做POS机销售代理商的，后期公司架构完善了，就以天一投资公司的名义做的POS机销售代理商，我的上一级POS机销售代理商是江西省国银通信息服务有限公司，他们是江西省的代理商，我们公司是宜春地区的代理商，袁州区的代理为袁州区城北御龙贸易商行，老板是王禹，2014年8月底，我们主要代理快钱支付公司的POS机产品，袁州区御龙贸易商行在我公司先后申请了二台P**机，都是王禹负责签的合同，第一台P**机是在2014年4月20日申请办理的，第二台P**机是在2014年8月底安装的，第一台P**机在2014年年底收回来了。34、证人王某证言，2014年6、7月做了高安天一投资公司的POS机代理商。商行前后安了二台P**机，前面一台坏了，关联的是我儿子在建设银行的账户。这个办信用卡并套现的业务是我儿子王禹拉来的，后来因为我儿子上班没时间，都是我和王绍林一起做，陈育才是王绍林的业务员。开始的时候是我儿子王禹跟我说工商银行有办信用卡贷款并且可以分期还款的业务，还带了李某2跟我见了面，李某2告诉我随便哪个POS机都可以刷，我们是从2014年8月份开始做这个用袁州区城北御龙商行的POS刷卡套现的业务，总共办了26个人的业务，其中一个叫袁娟娟的没成功，成功的25人。这25个办理成功的业务里，我经手办理的有李某1、黄超、刘某1、王禹介绍来的郑某四个人，其他人都是王绍林带来的业务。这25个客户除了陈新的信用卡额度是15万元，收了18000元银行利息，其余人的额度都是10万元，都收取了12000元的银行利息，另外还收取了办卡和套现的手续费。收取并分配手续费的情况如下：（1）林某1收了8000元手续费，王绍林分了3000元，我分了3000元，业务员分了2000元；（2）廖某收了16000元手续费，王绍林分了4000元，业务员分了3000元，我分了9000元；（3）林某2收了16000元手续费，王绍林分了4000元，业务员分了3000元，我分了6000元，陈育才分了3000元；（4）钟某2收16000元手续费，王绍林分了4000元，业务员分了3000元，我分了9000元；（5）钟某1收了16000元手续费，王绍林分了4000元，业务员分了3000元，我分了9000元；（6）刘某2收了16000元手续费，王绍林分了4000元，业务员分了3000元，我分了6000元，陈育才分了3000元；（7）江各文收了4000元手续费，我分了3000元，王绍林分了1000元；（8）杨某1收了16000元手续费，王绍林分了4000元，业务员分了3000元，我分了9000元；（9）周某收了16000元手续费，王绍林分了4000元，业务员分了3000元，我分了9000元；（10）胡某1我这边收了3000元就是。（11）郑某的手续费收了6000元都是我得了。(12)潘某1收了14000元手续费，王绍林分了3500元，我分了8000元，业务员分了2500元；（13）李某1收了手续费5000元都是我得了。（14）黄超没有收他的手续费。（15）刘某1收了9000元手续费都是我得了。（16）杨某2收了6000元手续费，王绍林分了1000元，我分5000元；（17）江某收了16000元手续费，王绍林分了4000元，业务员分了3000元，我分了6000元，陈育才分了3000元；（18）易学勇收了16000手续费，王绍林分了4000元，我分了6000元，陈育才分了3000元，业务员分了3000元；（19）潘某2收了16000元手续费，王绍林分了4000元，我分了9000元，业务员分了3000元；（20）陈新刷了15万元，收了5000元手续费，王绍林分了1000元，我分了4000元；（21）彭某1收了16000元手续费，王绍林分了4000元，我分了6000元，陈育才分了3000元，业务员分了3000元；（22）袁某收了16000元手续费，王绍林分了4000元，我分了9000元，业务员分了3000元；（23）易某收了14000元手续费，王绍林分了2000元，我分了6000元，陈育才分了3000元，业务员分了3000元；（24）辛某收了5000元手续费，王绍林分了1000，我分了4000元；（25）谢高德收了3000手续费，我分了2000元，王绍林分了1000元。我总共得了151000元，王绍林分得61500元，陈育才分了18000元，剩下的43500元业务员分成，我们总共获利274000元。这些钱我都用于日常生活开支了。35、被告人王绍林供述，我是2015年5月18日被南昌西车站派出所民警在火车站抓获的。王禹的店开在个体街的时候挂了个牌子为御龙实业，现在开在秀江河边上，法人是王禹。2014年10月开始，我跟王禹及他店里合伙办中国工行信用卡贷款业务，因为王禹和我说过他在工行有熟人，可以办到10万元左右额度的信用卡贷款，一年就要4000元利息，三年共12000元，针对事业单位和有公积金的人员，于是我们就一起商量如果有这样的客户资源就做这个业务。后来王禹太忙了，他让我跟他父亲王某对接这个业务。客户办信用卡的时候，我们要他们提供身份证复印件、工作证明、征信报告授权书等资料，到我在嘉丽华410室的租住房或者王禹的御龙商行，填写工商银行的信用卡申请表，我们会帮客户办好信用卡，并调好额度，对客户谎称月利息为7.8厘，10万元的贷款三年利息为28000元，然后用王禹的御龙商行的POS机套现刷卡，扣除28000元利息，剩下的72000元转账给客户。有时候在王禹店里刷卡，有时我会将POS机拿到嘉丽华410室刷卡。公安机关在嘉丽华缴获的机器编号为1101109006的POS机是我帮客户套现时从王禹店里拿到嘉丽华的。客户的信用卡在御龙商行的POS机上刷卡后，钱都是打到王禹的建设银行卡上(尾号是85016，中间有5个0)，有时候王禹会把这10万元钱中他该得那部分扣下把剩余的钱转到我建设银行的卡上(尾号7209)，有时把10万元钱全部转到我建设银行卡上，客户的钱我通过网上转账给他们，在业务量少的时候我、王禹、陈育才一个月对一次账，业务量多的时候一个星期左右算一次账，我会帮王禹把他该分的钱算好，然后我把钱取出来拿现金给王禹的父亲王某。我手上有何某、魏莎、刘兵三个业务员。银行的利息是我带客户到银行交现金或转账到客户的分期卡上的。陈育才是我2014年11月打电话给他，他当时介绍了江某过来贷款，开始一起做这个业务。除了我拿给手下的业务员的钱，剩下的是我和陈育才二个人平分。经我手办理并刷POS机套现的有22个人，其中袁娟娟的额度没有调。这些信用卡都是在中国工商银行袁州支行办理的，只有钟某2的是他自己办的，但是在我这里套现。办理成功的这21个人是林某1、廖某、林某2、钟某2、钟某1、刘某2、江各文、杨某1、周某、胡某1、潘某1、杨某2、江某、易学勇、潘某2、陈新、彭某1、袁某、易某、辛某、谢高德。除了陈新是15万元额度，收了18000元银行利息，其他人的额度都是10万元，都收取了12000元的银行利息，另外还收取了办卡和套现的手续费。收取并分配手续费的情况如下：（1）林某1收了8000元手续费，我分了2000元，王某分了3000元，业务员分了3000元；（2）廖某收了手续费16000元，我分了4000元，王某分了9000元，业务员分了3000元；（3）林某2收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了6000元，陈育才分了3000元，业务员分了3000元；（4）钟某2收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了9000元，业务员分了3000元；（5）钟某1收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了9000元，业务员分了3000元；（6）刘某2收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了6000元，陈育才分了3000元，业务员分了3000元；（7）江各文收了4000元手续费，都给了王某；（8）杨某1收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了9000元，业务员分了3000元；（9）周某收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了9000元，业务员分了3000元；（10）、胡某1收了3000元，都给了王某；（11）潘某1收了14000元手续费，我分了3500元，王某分了8000元，业务员分了2500元；（12）杨某2收了6000元手续费，我分了1000元，王某分了5000元；（13）江某收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了6000元，陈育才分了3000元，业务员分了3000元；（14）易学勇收了11000元手续费，我分了3000元，王某分了5000元，陈育才分了3000元；（15）潘某2收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了9000元，业务员分了3000元；（16）陈新收了5000元手续费，我分了1000元，王某分了4000元；（17）彭某1收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了6000元，陈育才分了3000元，业务员分了3000元；（18）袁某收了16000元手续费，我分了4000元，王某分了9000元，业务员分了3000元；（19）易某收了14000元手续费，我分了2000元，王某分了6000元，陈育才分了3000元，业务员分了3000元；（20）辛某收了5000元手续费，我分了1000元，王某分了4000元；（21）谢高德收了3000元手续费，都给了王某。我分得的钱日常开销用了1万多元，剩下的4万多元一直就放在银行卡里不敢用。案发后我同几个客户说到时公安机关问到收费时少说一点。36、被告人陈育才供述，我是2014年6月和王绍林接触，在11月底开始跟王绍林做办信用卡贷款，我想把业务做大，就和王绍林商量后印制了大量的个人名片，内容为ICB陈育才高级客户经理，宜春市御龙实业有限公司，地址宜春市袁州区朝阳东路嘉丽华四楼410室，我总共印了500张，发出去三张。我只介绍了林某2、刘某2、江某、易学勇、彭某1、易某六个人在2014年底至2015年2月分别套现10万元，都是用御龙商行的POS机套现的。月息为0.78%，我们都会扣下28000元的，余下的72000元都转到这些人另外的卡上，我记得彭某1是转到他的邮政银行卡上。我每介绍一个人获得3000元，除了12000元利息，还有13000元，我不清楚王绍林是如何分配的，我总共得了18000元，都是王绍林给我的钱，部分钱是王绍林打到我建行卡6398卡上，都被我平时开销掉了。37、被告人王禹供述，其供述的关于办信用卡套现后除收取银行的分期利息外，另外收取客户的手续费的情况与被告人王绍林所供述的内容基本一致。另证实，我在中国铁通公司宜春分公司市场部上班，是袁州区城北御龙贸易商行的法人代表。我们店里还代理了一家公司(江西总代理在高安市)的POS机产品，负责在袁州区的销售及安装这家公司的POS机。我店里的POS机是2014年5月我爸拿着我的资料去办的，因为开POS机同时必须要个人相关联的账号，就是以我名字开的建设银行账号，只要在我店里的POS机上刷了钱的话，第二天银联系统会自动将钱打到我个人的建设银行账户上，由我支配的。我和李某2是幼儿园和小学的同学，2014年7月我想买车，他说不用做车贷，他们银行有信用贷款，请我帮他宣传并拓展下业务，分期还款三年的利率12%，10万元就是12000元的利息，我就从李某2那里拿了一些申请表回来，跟我父亲王某说了这个事情，之后我父亲就开始拉客户做这个信用贷款的业务，2014年8月，我带了几个客户到李某2那当面签字办理了信用卡，卡领回来后都放在我父亲王某那刷卡套现的。郑某是我朋友收了他5、6千元手续费。后来我比较忙，我和李某2说为客户办信用卡的事由我爸来办也一样，李某2也同意了，回去我和我爸说了这个事，后来基本上是我爸到李某2为客户办信用卡，都是我爸操作刷我店里的POS机套现出来的。我和李某2说过王绍林是我爸的业务员也是拉客户来办卡的，后来王绍林也找李某2办过信用卡。我爸跟我说过我店里的POS机王绍林拿到在嘉丽华的出租屋里去使用了。在嘉丽华缴获的这台编号为1101109006的POS机是御龙商行使用的。御龙商行的POS机关联的是我的卡号为62×××22的建设银行银行卡。38、辨认笔录，证人王某辨认出王绍林是与其一起到银行做信用卡贷款和分期的王绍林；证人何某辨认出是王绍林让其收集客户资料并交给他的人；证人胡某1、潘某1、周某、廖某、钟某1、袁某、钟某2、江某、杨某1、易某、林某1、潘某2、杨某2、辛某辨认出王绍林是帮其办信用卡并用POS机套现的王经理。证人彭某1、林某2、刘某2、彭某2辨认陈育才是帮其办信用卡并套现的陈姓男子。39、说明一份，证实江各文、黄超、陈新、谢高德、易学勇未配合出具证言。40、归案情况说明，证实被告人王绍林于2015年5月18日在南昌西火车站被民警抓获的。41、被告人王禹、王绍林、陈育才的常住人口信息和无违法犯罪记录证明，证实三被告人的身份情况及无前科的情况。本院认为，被告人王禹、王绍林、陈育才违反国家规定，为他人介绍办理银行信用卡并帮其通过POS机用虚构交易方式刷卡套取现金，金额为231.178万元，情节严重，其行为构成非法经营罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控三被告人非法经营的金额为256.2万元与查明的事实不符，本院不予支持。三被告人属共同犯罪。被告人王禹、王绍林、陈育才均当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚，适当减少刑罚量。根据被告人王禹、王绍林的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第二十五条第一款、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条之规定，判决如下：一、被告人王禹犯非法经营罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金150000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。二、被告人王绍林犯非法经营罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金60000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。三、被告人陈育才犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。四、追缴被告人王禹的违法所得146000元上缴国库。五、追缴被告人王绍林的违法所得59500元上缴国库。六、追缴被告人陈育才的违法所得18000元上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  周伟丽人民陪审员  周梅珍人民陪审员  周楚云二〇一六年十二月二十三日代书 记员  黄 璐