.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海口市龙华区人民法院民事判决书（2016）琼0106民初6623号原告交通银行股份有限公司海南省分行，住所地海口市金贸区国贸大道银通国际中心。代表人苏为祥，行长。委托代理人马杰，海南信达律师事务所律师。委托代理人涂少奇，海南信达律师事务所律师。被告邓彩叶，女，1982年8月12日出生，汉族，住海南省文昌市。原告交通银行股份有限公司海南省分行与被告邓彩叶信用卡借款纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人涂少奇及被告邓彩叶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告邓彩叶在向原告营业厅了解申办信用卡的相关条件以及信用卡收费标准（即交通银行太平洋贷记卡章程、交通银行太平洋个人贷记卡领用合约及收费表）后，于2012年11月23日向原告申请办理交通银行太平洋信用卡，原告经审核，向被告核发了太平洋信用卡，卡号为×××，账单日为每月17日。被告领用信用卡后，多次使用该卡进行消费，但至今仍拒绝偿还其对原告的全部信用卡欠款。期间虽经原告多次催讨，被告仍未能还款。截至2016年5月17日，被告共欠原告本金23991.15元、利息12659.97元、滞纳金3100.85元、分期手续费690.28元和增值服务费21元，合计40463.25元。根据《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》（以下简称《合约》）约定内容：原告与被告（包括主卡申领人和附属卡申领人（如有）），在同意遵守《交通银行太平洋贷记卡章程》（以下简称”《章程》”）的前提下，就有关太平洋个人贷记卡（以下简称”太平洋卡”，包括人民币卡和双币卡）的申领、使用和收回等事宜达成本合约。被告在太平洋卡申请表上签名即视为被告已知悉并理解《章程》及本合约的条款，并同意接受其约束。《合约》第六条第一款约定，应付款项为被告在原告核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等。《合约》第七条第四款约定，被告如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，原告将对被告所有应付款项按收费表规定的利率计收从原告记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利；第五款约定，被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，原告有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。根据交通银行信用卡收费表的规定，贷款利息每日万分之五；滞纳金每笔按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。根据交通银行太平洋信用卡收费标准有关分期手续费按消费金额的0.93%收取；分6期还款，每月分期手续费按消费金额的0.80%收取；分9期及以上期数还款，每月分期手续费按消费金额的0.80%收取。又根据交通银行信用卡增值服务的相关规定，被告的信用卡所订制的”信用保障”和”用卡无忧”增值服务，”信用保障”增值服务收费标准是9元/三个月，”用卡无忧”增值服务收费标准是12元/三个月。基于以上事实和理由，原告依据《合同法》、《民事诉讼法》、《银行卡业务管理办法》等法律及相关规定，诉至贵院，请判令：1、被告向原告偿还截至2016年5月17日所欠交通银行太平洋信用卡（卡号：×××）的本金23991.15元、利息12659.97元、滞纳金3100.85元、分期手续费690.28元和增值服务费21元，合计40463.25元及利息（利息以本金与利息之和36651.12元为基数，从2016年5月18日起算至判决给付之日止，按日利率万分之五计算，并按月计收复利）；2、被告承担本案全部诉讼费用。被告邓彩叶辩称，对原告起诉的欠款民异议，我借用了本金24000元，目前我一个人带小孩，无法一次还清，恳请法庭综合考虑我的情况，予以减免利息、复利等。经审理查明，被告于2012年11月23日向原告申请办理太平洋信用卡，并申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。该申请表所附《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》载明以下内容：交通银行以下简称甲方，申领人以下简称乙方，包括主卡申领人和附属卡申领人；乙方应按甲方规定，准确、完整、真实的填写申请表和提交相关信息；甲方有权根据乙方的资信状况核定其太平洋卡账户（以下简称乙方账户或太平洋卡账户）的信用额度，并通过月结单、卡函或其他方式告知乙方；除非甲方另行决定，主卡持卡人和附属卡持卡人使用太平洋卡后所产生的各项收支款项和费用均记入主卡持卡人账户，并共享同一信用额度；如在月结单账单日乙方的应付款项总额超过甲方核准的信用额度，则乙方账户内所有的应付款项均不享受免息还款期待遇，同时甲方有权对超额部分按收费表的规定收取超限费；乙方到期还款日为月结单账单日起的第25天，如乙方在到期还款日前未能全额偿还应付款项，乙方有权��择甲方规定的最低还款额进行还款，乙方累计两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止乙方太平洋卡的使用；乙方如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，甲方将对乙方所有应付款项按收费表规定的利率计收从甲方记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利；乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金；乙方使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向甲方支付自甲方记账日起至全部偿还日止的透支利息。原告批准了被告的办卡申请，并开通了卡号为×××的信用卡给被告使用。被告领用该卡后多次进行了消费，并未按时还款。截至2016年5月17日，被告共欠原告本金23991.15元、利息12659.97元、滞纳���3100.85元、分期手续费690.28元和增值服务费21元，合计40463.25元。另查，根据《交通银行太平洋标准信用卡收费表》，贷款利息每日万分之五。滞纳金每笔按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。分期手续费的收费标准：单笔消费金额分期还款，分3期还款，每月分期手续费按消费金额的0.93%收取；分6期还款，每月分期手续费按消费金额的0.80%收取；分9期及以上期数还款，每月分期手续费按消费金额的0.72%收取。根据《交通银行服务收费名录》，”用卡无忧”增值服务收费标准：4元/卡/月，统一按每三个月12元/卡扣收。”信用保障”增值服务收费标准：3元/卡/月，统一按每三个月9元/卡扣收。被告订制了”用卡无忧”和”信用保障”两项增值服务，并办理了分期还款手续。以上事实有信用卡申请表、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、信用卡收费表、信用卡交易明细表及庭审笔录在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告之间形成的信用卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规强制性规定，应属于有效民事合同关系。被告在享受交通银行提供相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。截止2016年5月17日，被告共欠原告本金、利息、滞纳金、分期手续费和增值服务费等相关费用40463.25元。被告的行为已构成违约，应承担违约责任。原告诉请被告支付上述欠款本息、滞纳金、分期手续费和增值服务费40463.25元及至债务付清之日止的利息，有事实和法���依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，判决如下：被告邓彩叶于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司海南省分行支付截止至2016年5月17日的信用卡本金23991.15元、利息12659.97元、滞纳金3100.85元、分期手续费690.28元和增值服务费21元，合计40463.25元;自2016年5月18日起至债务付清之日止的利息、复利，按《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的约定计算。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉���费用812元，由被告邓彩叶承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长何芬审判员李光平审判员吴永红二〇一六年十二月二十七日书记员陈小婷