苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0505民初3729号原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路99号。负责人：冯怡，该支行行长。委托诉讼代理人：刘辉荣，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告：王文军。被告：苏州科鑫非融资性担保有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇白鹿路1号（友通商业广场）102室。法定代表人：张振南，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称中行新区支行）与被告王文军、苏州科鑫非融资性担保有限公司（以下简称科鑫公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年8月16日受理后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年12月16日公开开庭进行了审理。原告中行新区支行的委托代理人刘辉荣到庭参加诉讼,被告王文军、科鑫公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王文军归还原告借款本金107020.56元、利息544.89元、费用3248.95元，合计110814.4元（暂计算至2015年8月27日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（利息按逾期本金的每日万分之五计算，滞纳金按应付未付部分的5%按月累计计算）；2、判令被告王文军赔偿原告经济损失6424元；3、判令如被告王文军不履行上述还款付息、赔偿损失等义务，原告有权要求被告科鑫公司承担连带保证责任；4、判令被告承担本案诉讼费用；5、判令被告王文军如不履行上述还款付息、赔偿损失等义务，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖抵押物（车牌号为苏EXXX**的宝马汽车），并以所得价款优先受偿。事实与理由：被告王文军于2013年5月7日向原告提出申办中国银行信用卡，后又提出分期付款申请，双方签订了编号为苏中新20**年卡汽分字0159号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定，原告一次性借款给被告王文军29.2万元，借款期36个月，被告王文军按月归还等额本金，原告按合同约定将该款项支付给汽车经销商，被告将借款用于购买宝马汽车一辆，车牌号为苏EXXX**。同时，被告王文军以该车辆作为借款的抵押物。然被告王文军未严格履行合同，已有多次逾期，经原告多次催讨，仍怠于履行还款义务。截止2015年8月，被告王文军结欠本金及利息等合计110814.4元。另，被告科鑫公司与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，承诺对被告王文军所欠债务承担连带保证责任。为维护合法权益，原告遂诉至法院。被告王文军、科鑫公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了中银信用卡申请表及领用合约、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）及抵押合同、特种转账贷方传票及POS签购单、机动车登记证、中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同、欠款明细及交易记录、律师函、履行担保责任通知书及邮寄凭证、聘请律师合同作为证据，被告王文军、科鑫公司未提交证据，本院对原告提交证据的真实性本院予以确认，可以作为认定本案事实的证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月7日，被告王文军填写《长城环球通系列信用卡申请表》向原告申领信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定:信用卡申请人、持卡人为甲方，中国银行股份有限公司为乙方；除本合约另有规定外，甲方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20天至50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。该账户存款不足以发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全额清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方规定支付透支利息；甲方未能按时还款，乙方有权选择自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权行使担保物权，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。之后，被告王文军向原告申请汽车专向分期付款，2013年5月8日，原告（乙方）与被告王文军（甲方、借款人）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（编号为苏中新20**年卡汽分字0159号）一份，合同约定:“汽车专向分期付款”额度为乙方授予甲方用于购置汽车的专向额度，本合同项下“汽车专向分期付款”额度为292000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；额度用途为甲方支付其所购宝马汽车的款项，手续费为32120元；汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；合同项下汽车专向分期付款手续费采用按月分期向银行支付手续费；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的本金及手续费款项，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期分款交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。分期提前全部或部分记账，提前全部或部分结清不予退还手续费；甲方以宝马（抵押物）向乙方提供抵押担保，并到有关登记部门办理抵押登记；甲方未按期归还透支本金、利息及手续费的，视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，被告王文军（抵押人）与原告（抵押权人）另签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（编号为苏中新20**年卡汽分抵字0159号）一份，合同约定：抵押人自愿将其享有合法处分权的车牌号苏EXXX**汽车（车架号：LBVCU3103DSG29506，发动机号：0011D050）为抵押权人的债权设立抵押担保，抵押担保的主债务范围包括债务人在上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及债务人应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。2013年5月29日，原、被告双方就上述车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。为担保上述债务的履行，原告（债权人）与苏州科鑫担保有限公司（保证人）签订《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》一份，合同约定:保证人为担保原告与被告王文军签订的上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》项下的债务履行，向债权人提供连带责任保证，担保的范围包括但不限于主合同项下信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及债务人应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。保证期间为主债务的履行期间届满之日起两年。合同还约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保行使顺序等抗辩债权人。2013年5月，原告向被告王文军发放长城环球通IC信用卡银联普卡一张，卡号为XXX。2013年5月31日，被告王文军用该信用卡刷卡消费购车款292000元，原告将292000元划至被告指定的汽车经销商，被告王文军分期归还上述借款292000元及手续费32120元。但自2013年9月起被告王文军未能按约足额清偿信用卡分期本息。截至2016年12月15日，被告尚结欠原告透支本金98990.67元、利息19369.72元、滞纳金17415.85元。另查明，原告为本案诉讼，与北京大成（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》，委托其指派律师作为本案诉讼的代理人，约定支付律师费6424元。又查明，2016年3月1日，苏州科鑫担保有限公司名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司。本院认为，原告与被告王文军签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，原告与被告科鑫公司签订的《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》是各方当事人真实意思表示，是合法有效的，各方均应按约履行。原告履行合同义务后，被告王文军未按约足额还款，系属违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告王文军归还透支本金、利息、滞纳金并承担原告为实现债权所产生的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王文军自愿以其所有的苏E31L**小型轿车对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权已经设立，原告对抵押物享有优先受偿权。另，被告科鑫公司应按照保证合同约定对被告王文军的上述债务承担连带清偿责任，在其承担保证责任后，有权向被告王文军追偿。同时，被告王文军、科鑫公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王文军于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行透支本金98990.67元，支付利息19369.72元、滞纳金17415.85元（利息、滞纳金暂计算至2016年12月15日，之后按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中银信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。二、被告王文军于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失6424元。三、如被告王文军未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告王文军名下车牌号为苏EXXX**的宝马牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告王文军的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并有权在承担清偿责任后向被告王文军追偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2644元，公告费600元，合计3244元，由两被告负担。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 长  刘晓夏代理审判员  蔡 燕人民陪审员  朱维贤二〇一六年十二月十六日书 记 员  朱叶蓁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。