江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0722民初7914号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行，住所地东海县牛山镇和平东路1号。负责人:朱志贤，行长。委托诉讼代理人：张成斌，该行职员。被告：刘强，男，1972年2月16日生，汉族，住东海县。被告：杜建梅，女，1971年1月2日生，汉族，住址同上。被告：薛小路，男，1982年3月6日生，汉族，东海县。被告：赵新姣，女，1982年4月21日生，汉族,住址同上。被告：朱洪庄，男，1976年1月4日生，汉族，住东海县。被告：王双艳，女，1979年7月13日生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行（以下简称邮政银行东海县支行）与被告刘强、杜建梅、薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告邮政银行东海县支行的委托诉讼代理人张成斌到庭参加诉讼，被告刘强、杜建梅、薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行东海县支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金326015.38元及所产生的利息、罚息；2、原告就被告提供的抵押房产有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：一、2012年6月27日，原告与被告刘强签订了《个人额度借款合同》，合同规定，借款额度为24万元（可以循环使用），借款额度期限5年。为保证合同的履行，原告又与被告刘强签订了《个人最高额抵押合同》，由刘强自愿提供位于东海县牛山镇幸福南路28号中央花园24-2-502室之编号为东房权证牛字第××号的个人房产设定为借款提供抵押担保，担保范围为被申请人的贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、其他应付款项、以及为实现债务权与担保权利发生的一切费用，并就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为原告，证书编号为连房他证牛字第N000409**号。《个人额度借款合同》第九章第四十二条发生以下情形之一的，甲方即均构成违约：（一）、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务；（十四）、甲方的资信情况或还贷能力出现其他重大变化，足以影响偿债能力。第四十七条（一）、宣布一切债务提前到期，要求甲方立即清偿。第四十七条（五）如甲方未按期还款构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。（八）、以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用由乙方承担。第四章第十一条（二）、罚息利率对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，罚息利率按约定的利率基础上加收50%。2012年6月29日刘强借款24万元，借款期限为59个月，利率为8.645%，还款方式为等额本息还款法，贷款用途为购买铁货。2015年6月4日刘强借款4万元，借款期限为12个月，利率为8.1%，还款方式为按周期结息到期还本，贷款用途为购买配件。2015年10月15日刘强借款10万元，借款期限为12个月，利率为7.36%，还款方式为阶段性等额本息还款法，贷款用途为购买配件。至2016年5月份刘强归还了借款本金203984.62，利息还至2016年5月份。其中2012年6月29日借款24万元还借款本金183256.43元，利息还至2016年5月29日、2015年6月24日借款4万元还借款本金4315.26元，利息还至2016年5月4日、2015年10月15日借款10万元还借款本金16412.93元，利息还至2016年5月15日。尚欠借款本金176015.38元及相应利息罚息。二、2015年1月30日，原告与被告刘强、杜建梅、薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳签订《小额贷款联保协议书》，主要规定，该三户组成联保小组，联保期限为2年，单一借款人的最高借款金额为人民币15万元，联保小组的任一成员对其他成员的借款行为互负连带责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金及原告为实现债权而支出的包括律师代理费在内的一切费用，如被告出现逾期还款等情形时，原告可提前收回贷款。2016年1月31日，原告与被告刘强签订了《小额贷款借款合同》，主要规定，原告向刘强提供15万元借款，用于进配件，借款期限12个月，年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法；刘强之妻杜建梅向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对其丈夫的借款本息承担共同的还款责任。合同第十五条（二）乙方资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款，第十六条（一）1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。2016年2月1日，原告向刘强发放了15万元贷款。2016年2月至2016年5月刘强归还了当月应还的借款利息，借款本金未还。原告认为，刘强因经营情况恶化，不能正常经营，借款逾期未还，使我行的借款存在风险，我行有权收回和提前收回贷款。被告杜建梅作为刘强之妻抵押物共有人，依法应对此负共同还款责任，被告薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳作为联保人，应按联保协议的规定对其中2016年2月1日的贷款（15万元）本息负连带责任。为维护本行信贷资产的安全，特诉请依法处理。被告刘强、杜建梅、薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳未提交书面答辩意见和证据。本院经查明的事实与原告主张的事实一致。上述事实，由原告的当庭陈述及其提供的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房地产抵押合同、他项权证、房屋所有权证、个人贷款借据、个人贷款放款单、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、被告结婚证、身份证复印件、提前收回贷款通知书等予以证实，本院予以确认。本院认为，原告邮政银行东海县支行与被告刘强签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小额贷款借款合同》及与刘强、杜建梅、薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳签订的《小额贷款联保协议书》均合法有效，原告依约发放贷款后，被告刘强未按约定偿还贷款本息，应承担相应的违约责任，原告邮政银行东海县支行有权依合同约定收回余欠贷款本金，并收取约定的利息、罚息。被告杜建梅作为借款人刘强之妻，并在共同还款承诺书上签字，应承担共同还款责任。被告薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳应依《小额贷款联保协议书》的约定对被告刘强依该协议向原告借款的本息承担连带还款责任。被告刘强、杜建梅以其共有的房屋对被告刘强的首笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该房屋在该笔借款的余欠部分及利息罚息享有优先受偿权。被告刘强、杜建梅、薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘强、杜建梅于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行借款本金326015.38元及所产生的利息、罚息（其中本金56743.57元的利息按年利率8.645%计算自2016年5月30日起至还清之日止，罚息按约定利率的50%计算自2016年6月30日起至还清之日止；本金35684.74元的利息按年利率8.1%计算自2016年6月5日起至还清之日止，罚息按约定利率的50%计算自2016年7月5日起至还清之日止；本金83587.07元的利息按年利率7.36%计算自2016年6月16日起至还清之日止，罚息按约定利率的50%计算自2016年7月16日起至还清之日止；本金15万元的利息按年利率14.58%计算自2016年6月1日起至还清之日止，罚息按约定利率的30%计算自2016年7月1日起至还清之日止）。二、被告薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳对上述款项中的15万元及相应的利息、罚息承担连带清偿责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行对被告刘强、杜建梅共同所有的位于东海县牛山镇幸福南路28号中央花园24-2-502室（房屋所有权证号为东房权证牛字第××号）的房产拍卖、变卖后所得价款在本金56743.57及相应的利息罚息案件受理费的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6190元，减半收取3095元，由被告刘强、杜建梅共同负担，由被告薛小路、赵新姣、朱洪庄、王双艳对其中的1650元连带负担（已由原告预付，待二被告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费6190元。连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员  陈海珊二〇一六年十二月一日书 记 员  张 庆附件：法律条文及上诉须知附录一、法律条文㈠《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。㈡《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（三）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。㈣《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。(五)《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决书、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳方法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交法院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。