江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初903号原告：中信银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市广场南路333号恒茂国际华城16号楼A座。负责人：赵元新，该行行长。委托代理人：曾昭奇，系该行职员。被告：胡小平，男，1962年7月5日出生，汉族，住南昌市西湖区。原告中信银行股份有限公司南昌分行（以下简称中信银行南昌分行）诉被告胡小平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司南昌分行的委托代理人曾昭奇到庭参加诉讼,被告胡小平经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行南昌分行诉称，借款人胡小平于2013年9月23日在我行申请一笔个人住房贷款，贷款金额为219万元，期限10年，还款方式为按月等额本息还款。贷款用于购买南昌市红谷滩新区赣江中大道1218号南昌新地中心办公、酒店式公寓4206室房屋一套。并与我行签订了编号为（2013）信银房贷字第344042号的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》。借款人胡小平将该合同项下贷款资金所购房屋抵押给我行，以作为其偿还贷款的担保，合同第六条约定：6.3借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率详见第20.7条，即逾期贷款罚息利率为合同利率的150%）……合同第十六条约定：发生下列情况之一即构成违约：15.1.2借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息；15.2发生违约情况时，贷款人有权采取以下一种或多种措施：15.2.2按中国人民银行的规定计收罚息和复利；15.2.3停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。15.2.4依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；……借款合同第二十二条规定15.3乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由借款人承担”。自2014年11月起，被告胡小平出现贷款逾期，经我行多次催收仍然没有还款，目前已经无法联系到其本人，有逃避债务的嫌疑。被告的违约行为已严重影响我行信贷资金安全，已违反其与我行签署的购房借款合同约定，我行决定提前收回全部贷款并于2015年12月16日向其发出贷款提前收回告知函。为维护申请人的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院：1、判令被告胡小平立即偿还贷款本息合计2106694.79元（截至2015年11月23日，本金1979995.11元，利息（含罚息）126699.68元，之后利息按照合同约定计算至贷款还清之日止）；2、判令原告对被告胡小平享有合法所有权的坐落于南昌市红谷滩新区赣江中大道1218号南昌新地中心办公、酒店式公寓4206室第2层（房屋所有权证号：洪房权证字第××号，他项权证号：洪房他证红谷滩新区字第10010437**号）享有优先受偿的权利（即从上述房产的变卖或拍卖所得价款中优先受偿）；3、本案诉讼费、保全费用、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、公证费、过户费、公告费、执行费等实现债权和担保权而发生的费用由被告承担。原告中信银行股份有限公司南昌分行提交了如下证据：证据一：银行营业执照、组织机构代码、金融许可证、法定代表人身份证明、胡小平的身份证复印件，证明原被告主体资格；证据二：《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《个人借款凭证（借据）》，证明被告胡小平与原告签订了购房借款合同，原告依约向被告发放了借款219万元；证据三：房屋他项权证（证号：洪房他证红谷滩新区字第10010437**号），证明合同约定的抵押条款已经办理抵押，原告依法享有抵押优先权；证据四：合同提前到期证明材料：借款人于2015年12月16日发送的《贷款提前收回告知函》及EMS单据，证明鉴于被告胡小平已经构成违约的事实，原告依据合同约定的解除条款宣布借款到期且将合同到期事由通知借款人。被告胡小平未到庭答辩，也未提交证据。经审理查明，2013年9月23日原告中信银行南昌分行与被告胡小平签订了个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）一份。合同约定胡小平向原告贷款2190000元,期限十年，利率为年利率8.515%。还款方式为按月等额本息还款，分120期偿还。贷款用于购买南昌市红谷滩新区赣江中大道1218新地中心办公、酒店式公寓4206室房屋一套，并将该房屋抵押给原告作为其偿还贷款的担保。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权对逾期贷款加收罚息，罚息率为合同利率基础上上浮150%；有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利；宣布已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；贷款人为实现债权所发生的各项费用均由借款人承担。2013年9月23日中信银行南昌分行向胡小平发放贷款2190000元。胡小平同日出具了贷款借据，2015年2月17日中信银行南昌分行办理了房屋抵押权登记。2014年11月起，被告胡小平出现贷款逾期，2015年11月23日原告发出贷款提前收回告知函，截止2015年11月23日，被告尚未归还本金1979995.11元、利息（含罚息）126699.68元，本息合计2106694.79元。原告经多次催收无果后，诉诸本院，提出前述诉请。以上事实，有原告的陈述及提交的证据所证实。本院认为，原告中信银行南昌分行与被告胡小平签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均有约束力，双方当事人均应恪守履行。原告已按时、足额向被告发放贷款2190000元，履行了合同的全部义务。现因被告未按时还本付息，原告依据双方所签合同，要求被告归还全部贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告以其所购的坐落于南昌市红谷滩新区赣江中大道1218新地中心办公、酒店式公寓4206室房屋提供抵押担保，并于2015年2月17日办理了抵押登记，在债务人不履行债务时，债权人有权就抵押物优先受偿。据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡小平在本判决生效后七日内一次性偿还原告中信银行股份有限公司南昌分行借款本金1979995.11元、利息（含罚息）126699.68元（计算至2015年11月23日），自2015年11月24日起至全部款项清偿之日止的利息（含罚息）按贷款合同约定的利率支付；原告中信银行股份有限公司南昌分行在上述债务未受清偿时，有权以被告胡小平所有的抵押房屋（南昌市红谷滩新区赣江中大道1218新地中心办公、酒店式公寓4206室）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；驳回原告中信银行股份有限公司南昌分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费23650元，公告费600元，合计24250元，由被告胡小平承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘鲁江人民陪审员  钟会娟人民陪审员  张薇霞二〇一六年十二月十六日书 记 员  刘菊英速 录 员  杨 玲