广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初21789号原告中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行，住所地：东莞市高埗镇振兴路5号。负责人郭应森，该行行长。委托代理人李恒，广东今久律师事务所律师。委托代理人肖志，广东今久律师事务所律师。被告关光璋，男，1984年7月19日出生，汉族，住广东省廉江市，被告��水金，女，1988年4月25日出生，汉族，住广东省廉江市，委托代理人关光璋，系被告陈水金的丈夫。被告东莞高豪花园建造有限公司，住所地：东莞市高埗镇上江城管理区。法定代表人陈穗光。原告中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行诉被告关光璋、陈水金、东莞高豪花园建造有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行的委托代理人肖志、被告关光璋代表其本人及被告陈水金到庭参加诉讼，被告东莞高豪花园建造有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行诉称，2012年7月26日，原、被告签订一份《个人购房担保借款合同》，约��由原告贷款给被告关光璋、陈水金用于购买位于镇××王路旁××世纪××单元604房屋，贷款金额为360000元，期限240个月；被告关光璋、陈水金以其购买的上述房屋为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记。原告依约向被告关光璋、陈水金发放了贷款，但从2016年4月14日起被告关光璋、陈水金出现逾期还款，已构成违约。另外，被告东莞高豪花园建造有限公司在合同中承诺提供阶段性保证担保，故应对被告关光璋、陈水金的案涉债务承担连带保证责任。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告关光璋、陈水金向原告偿还贷款本金324854.14元及相应利息、罚息、复利（暂计至2016年7月14日，利息4422.97元、罚息22.30元、复利21.77元，后续利息、罚息、复利按合同约定利率计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；2、被告关光璋、陈水金向原告支付本案律师费13831.49元；3、原告对案涉抵押物（位于镇××王路旁××世纪××单元604房屋）在抵押担保范围内优先受偿；4、被告东莞高豪花园建造有限公司对被告关光璋、陈水金的上述债务承担连带保证责任；5、本案全部诉讼费由被告关光璋、陈水金、东莞高豪花园建造有限公司承担。本案开庭时，原告当庭变更第1项诉请为：被告关光璋、陈水金立即向原告偿还贷款本金312256.00元及相应利息、罚息、复利（暂计至2016年12月6日，利息0元、罚息0元、复利0元，后续利息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%计算，罚息、复利按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算，均计至实际清偿之日止）。被告关光璋、陈水金辩称，由于被告关光璋、陈水金出现经济困难，所以之前一段时间有多次发生逾期还款的情况；但截至本案开庭之日，被告关光璋、陈水金已经将之前逾期归还的到期应还本金、利息、罚息、复利全部还清，现原告主张要求一次性归还剩余贷款本金，被告关光璋、陈水金不同意。被告东莞高豪花园建造有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状及证据。经审理查明，2012年7月26日，原告中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行（贷款人）与被告关光璋、陈水金（借款人）、被告东莞高豪花园建造有限公司（保证人）签订一份《个人购房担保借款合同》（编号：44020120120063039），约定被告关光璋、陈水金向原告贷款360000元用于购买镇××王路旁××世纪××单元604房屋（购房合同号：20120704749BD4826360）；贷款期限240个月，自2012年8月14日至2032年8月13日止；贷款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%；被告关光璋、陈水金采用等额本息还款法还款，未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利，并有权提前收回已发放贷款、提前行使担保权；被告关光璋、陈水金以其购买的案涉房屋为前述债务提供抵押担保，抵押范围包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用;被告东莞高豪花园建造有限公司为前述债务提供阶段性保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证方式为连带保证，保证范围包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；本合同项下借款同时约定物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保���，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。案涉房屋至今未办理房地产权证，但已办理抵押登记手续，原告已取得商品房他项权登记证明（证明书号：20120904FE4E22875269）。合同签订后，原告于2012年8月14日向被告关光璋、陈水金发放了贷款。被告关光璋、陈水金自2016年4月14日起连续多期拖欠到期贷款，截至2016年7月14日，尚欠贷款本金324854.14元、利息4422.97元、罚息22.30元、复利21.77元。由于被告关光璋、陈水金在本案开庭前向原告清还了逾期款项，故截止2016年12月6日，尚欠贷款本金312256.00元、利息0元、罚息0元、复利0元。另，本院依据原告的诉讼财产保全申请，于2016年9月27日作出（2016）粤1971民初21789号民事裁定书，裁定：查封被告关光璋、陈水金、东莞高豪花园建造有限公司所有的价值343152.67元的财产或冻结其相应数额的银行��款。以上事实，有原告提交的个人购房担保借款合同、个人借款凭证、商品房他项权登记证明、房产登记信息查询结果、欠款明细表、委托代理协议、照片、债务逾期催收通知书，被告关光璋、陈水金提交的结婚证，以及本院的庭审笔录、民事裁定书等附卷为证。本院认为，被告东莞高豪花园建造有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩状和证据，视为其放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。原告与被告关光璋、陈水金、东莞高豪花园建造有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应全面切实履行。原告已按合同约定向被告关光璋、陈水金发放了案涉贷款360000元，但被告关光璋、陈水金自2016年4月14日起连续多期拖欠到期贷款，已构成违约。因此，对于原告要求被告关光璋、陈水金立即清偿剩余贷款本金312256.00元及利息、罚息、复利（暂计至2016年12月6日，利息0元、罚息0元、复利0元，后续利息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%计算，罚息、复利按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算，均计至实际清偿之日止），事实清楚，证据充分，本院予以支持。由于原告只向本院提交了一份《委托代理协议》，当中虽然明确约定本案代理费为13831.49元，但该协议中并未载明付款时间，原告亦确认该代理费至今未实际支出，故对于原告要求被告关光璋、陈水金支付本案律师费13831.49元的主张，依据不足，本院予以驳回。案涉位于镇××王路旁××世纪××单元604房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，故���告对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。被告东莞高豪花园建造有限公司系案涉贷款的阶段性保证人，保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，案涉房屋至今未办理房地产权证，故原告主张被告东莞高豪花园建造有限公司承担保证责任尚未超过保证期间。因此，被告东莞高豪花园建造有限公司依法应对被告关光璋、陈水金的案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告关光璋、陈水金应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行偿还剩余贷款本金312256.00元及利息、罚息、复利（暂计至2016年12月6日，利息0元、罚息0元、复利0元，后续利息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%计算，罚息、复利按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算，均计至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行对被告关光璋、陈水金购买的位于东莞市高埗镇冼沙村北王路旁新世纪颐龙湾103幢3单元604房屋（购房合同号：20120704749BD4826360）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、被告东莞高豪花园建造有限公司对上述第一判项下的债务承担连带清偿责任；四、驳回原���中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3223.65元、保全费2235.76元，合计5459.41元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司东莞高埗支行负担491.55元，被告关光璋、陈水金、东莞高豪花园建造有限公司负担4967.86元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。代理审判员  莫妙雯二〇一六年十二月七日书 记 员  梁彬仪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应��按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一���四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。