重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初12179号原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，组织机构代码90308764-5。代表人王念，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人宗山，重庆仁政律师事务所律师。委托代理人杨新宽，重庆仁政律师事务所律师。被告张静，女，1982年12月5日出生，汉族，无固定职业，住重庆市九龙坡区。被告王大勇，男，1980年9月25日出生，汉族，无固定职业，住重庆市九龙坡区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告张静、王大勇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月29日立案受理后，依法由审判员李勤独任审判，适用简易程序于2016年11月7日、11月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人杨新宽，被告张静、王大勇到庭参加了诉讼。双方当事人申请庭外和解30日。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，被告张静为购买奔驰E级轿车（车架号LE4WG4FB1FL01****），与原告签订《信用卡专项分期付款合同（抵押担保类）》，约定由原告授予被告用于购车的专项额度344000元，被告按月分期等额偿还等。���告提供其名下渝B5****轿车作为抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约将专项分期贷款发放至被告指定账户，但被告却未按照合同约定按时足额偿还借款本金及手续费。截止2016年6月27日，被告应还本金133790元、手续费14716.9元，但被告仅还款117707.41元。另，二被告系夫妻关系，被告张静购车系用于家庭生活，被告王大勇应承担共同偿还责任。现请求人民法院判令：1、二被告立即归还原告剩余专项分期贷款本金237957元、合同贷款总金额11%的手续费26175.59元；并以2016年3月27日至2016年6月27日期间的逾期贷款本金作为基数，从2016年3月27日起至2016年6月27日止，按每日万分之五计付利息，原告主张1068.14元；以2016年3月27日至2016年6月27日期间的逾期贷款本金的千分之五计算滞纳金，原告主张3368.48元；以未还本金237957元为基数，从2016年6月28日起至付清之日止，按日万分之五计算利息；以1068.14元为基数，从2016年6月28日起至付清之日止，按日万分之五计付复利。2、确认原告对被告名下渝B5****轿车在上述债权范围内有优先受偿权。3、判决二被告支付原告为实现债权产生的律师费3500元。4、本案诉讼费用由被告承担。被告张静辩称，其与原告签订贷款协议购买渝B5****轿车属实，但原告发放贷款时，通过担保公司将贷款支付到4S店，也未通知本被告，因此本被告不知道原告是否足额发放了贷款。本被告从2015年6月起，每月归还贷款本息大约10700元，至今已归还原告贷款本息约13万元。因本被告现经济困难，从2016年2月起有逾期还款的情形。若原告按约足额发放了贷款，本被告愿意按照合同履行，但不同意支付原告律师费。被告王大勇辩称，涉案借款确系二被告夫妻共同债务，若原告足额发放了贷款，本被告愿��承担还款责任，请求人民法院依法判决。经审理查明，2015年4月10日，张静向中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申请办理信用卡，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向张静发放卡号为409670836534****的信用卡1张。张静填写了中国银行信用卡申请表，并在申请表中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定”。申请表背面附有领用合约，其中载明，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项��全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。该合约还载明了中国银行信用卡个人卡费率表约定，滞纳金��照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元。透支利息为日息万分之五，按月计收复利。2015年5月11日，张静（甲方）与中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（乙方）签订2015年渝沙卡直字第182号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要约定有：乙方授予甲方购买奔驰E260汽车的专向分期付款额度344000元，分期期数为36个月，自甲方实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的11%，手续费总金额37840元，分期收取，每月收取手续费金额为1051.11元。若甲方为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方授权乙方代为收取其卡片并激活，通过甲方信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称���重庆互邦实业（集团）有限公司，账号：11160539****），乙方在完成交易后第一时间告知甲方。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方在每期账单日前全额存入还款金额以轻仓欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期账单日前未全额存入还款金额以清偿欠款以清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息、滞纳金及超限费。甲方保证在所提额账户每期的账单日前存入并优先偿还当期“专项分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到账单日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取��支利息、滞纳金以及超限费，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。甲方以本合同项下的奔驰E260轿车向原告提供抵押担保，车架号为LE4WG4FB1FL01****。信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在该合同附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施��……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”。随后，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向张静核发了卡号为625906507170****的信用卡。2015年5月12日，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行通过该信用卡向重庆互邦实业（集团）有限公司支付了344000元。被告张静所购奔驰汽车的车牌号为渝B5****（发动机号1005****，车架号LE4WG4FB1FL01****），并办理了抵押登记（抵押权人为中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行）。另查明，被告张静的卡号为625906507170****的中国银行信用卡，存在迟延偿还专向分期付款款项或信用消费款项的情况。截止到2016年6月27日，被告张静的该信用卡账户已累计未偿还专向分期付款本金237957���，手续费26175.59元。张静与王大勇在张静与中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行发生借款关系期间系夫妻关系。还查明，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与重庆仁政律师事务所签订《法律事务委托合同》一份，约定重庆仁政律师事务所接受中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托，指派宗山、杨新宽律师为中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人，就中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与张静、王大勇金融借款合同纠纷一案一审程序中提供法律服务，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行应支付律师服务费3500元。2016年8月15日，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付重庆仁政律师事务所法律服务费3500元。现中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，张静坚持认为，因原告未经其发放贷款，故其不知道原告是否足额发放了贷款；若原告按约足额发放了贷款，其愿意按照合同履行，但不同意支付原告律师费。王大勇则认为，涉案借款确系二被告夫妻共同债务，若原告足额发放了贷款，其愿意承担还款责任，请求人民法院依法判决。因双方分歧较大，本院调解未成。上述事实，有各方当事人的陈述及原告提交的2013年渝沙卡直字第***号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡领用合约》、《中国银行信用卡申请表》、POS单、机动车登记证书、银行流水以及当事人双方的陈述在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告张静签订的专向分期付款合同，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合��有效。当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告履行合同义务后，被告张静应当按约履行还款义务。现被告张静存在未按期归还专向分期付款本金及手续费的情形，根据合同约定，原告有权宣布该合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告张静立即归还剩余借款本金、手续费、逾期利息、滞纳金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。截止到2015年6月27日，被告张静应还未还的分期付款本金237957元，手续费26175.59元。按照《信用卡领用合约》，被告张静还应以2016年3月27日至2016年6月27日期间的逾期贷款本金为基数，从2016年3月27日起至2016年6月27日止，按每日万分之五计付利息，原告主张利息1068.14元，系原告真实意思表示，符合法律规定，本院予以支持；以2016年3月27日至2016年6月27日期间的逾期贷款本金为基数，从2016年3月27日起至2016年6月27日���，按每日千分之五计算滞纳金，原告主张滞纳金3368.48元，系原告真实意思表示，符合法律规定，本院予以支持；以未还本金237957元为基数，从2016年6月28日起至付清之日止，按日万分之五计算利息。另，原告请求以1068.14元为基数，从2016年6月28日起至付清之日止，按日万分之五计付复利，符合《信用卡领用合约》约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告张静支付为实现债权而产生的律师费3500元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王大勇在被告张静与原告发生借款关系期间系夫妻，被告王大勇应对被告张静的上述债务承担连带清偿责任。被告张静以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张静、王大勇于本判决发生法律效力后二日内返还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止到2015年6月27日的尚欠的分期付款本金237957元、手续费26175.59元、利息1068.14元、滞纳金3368.48元，并以尚欠的分期付款本金237957元为基数，从2016年6月28日起至付清之日止，按日万分之五计算利息；；以1068.14元为基数，从2016年6月28日起至付清之日止，按日万分之五计付复利。二、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就渝B5****（发动机号10056936，车架号LE4WG4FB1FL01****）E260奔驰小轿车一辆优先受偿。三、被告张静、王大勇于本判决发生法律效力后二日内支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行为实现债权而产生的律师费3500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5382元，减半交纳2691元（原告已预交），由被告张静、王大勇负担，并限于本判决发生法律效力后二日内给付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤��上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审判员 李 勤二〇一六年十二月九日书记员 张玲玲