河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016）豫0191民初7979号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市农业东路96号。负责人刘小明，行长。委托代理人袁松，河南陆达律师事务所律师。被告于敏，女，1974年10月10日出生，汉族，住河南省郑州市中原区。被告马浩（曾用名马浩轩），男，1979年4月5日出生，汉族，住河南省郑州市惠济区。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称招商银行）与被告于敏、马浩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托代理人袁松到庭参加诉讼，被告于敏、马浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2009年10月15日与被告于敏签订编号均为“09循字第2133”的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，约定原告向被告于敏提供总额为440000元的贷款，被告于敏以其所有的上述房产为上述借款提供抵押担保；合同同时约定发生纠纷的，由贷款人所在地法院管辖，合同签订后，原告依约向被告于敏发放了全部贷款，并与被告于敏向郑州市房地产管理局办理了抵押登记手续，取得《房屋他项权证》（房屋他项权证号：郑房他证字第09030439**号），因该笔贷款发生于被告于敏与被告马浩夫妻关系存续期间，故应为夫妻共同债务；但被告未能按约定清偿债务本息。故原告为维护合法权益诉至法院请求依法判令被告于敏、马浩偿还原告借款本金264000.32元，以及截至2016年4月15日的利息、罚息和复息4048.32元，并按合同约定的利率标准支付自2016年4月16日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息和复息；判令被告于敏、马浩承担原告为实现债权所支出的费用，其中律师代理费16083元；判令被告于敏以其所抵押的位于郑州市××区××楼××号的房产（房屋所有权证号：0901082048）对上述债务承担抵押担保责任，如不能清偿则以抵押物折价、变卖或拍卖所得偿还；判令被告承担本案的诉讼费用。被告于敏、马浩未答辩。原告为支持其诉请提交如下证据：证据一、1.《个人授信协议》；2.《个人贷款借款合同》；3.《个人授信最高额抵押合同》；4.《房屋他项权证》；5.借款借据；6.结婚证复印件，证明1.原、被告之间借款合同、担保合同合法成立；2.借款合同约定了利率标准和罚复息计算方法及律师费承担方式；3.合同约定的违约责任；4.借款担保方式为房产抵押并依法办理抵押登记；5.被告之间的夫妻关系。证据二、1.放款证明；2.客户逾期清单，证明1.原告已履行放款义务；2.截至清单出具日被告应偿还的本金、应付的利息和罚复息数额。证据三、委托代理合同和律师代理费发票，证明原告为清收支出的律师费数额。被告于敏、马浩未质证。经本院审查认为，原告提交的证据均客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。被告于敏、马浩未举证。本院依据采信的证据及庭审笔录，确认事实如下：2009年10月15日，原告（××）招商银行与被告于敏（授信申请人）签订《个人授信协议》，约定经授信申请人向××申请，××同意向授信申请人提供总额为44万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为180个月，即从2009年10月15日起到2024年10月15日止，授信申请人应在该期间内向××提出额度使用申请，××不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托××从第一扣款账户62×××28中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；贷款发生逾期时，授权人有权从包括上述扣款账户内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担，授信申请人授权××直接从其任何银行账户中扣除授信申请人须承担的所有费用，如有不足，授信申请人保证在收到××的通知后如数偿还，无需××提供任何证明；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按本协议或各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；上有原告的盖章与被告于敏的签字确认。同日，原告（贷款人）招商银行与被告（借款人）于敏签订《个人贷款借款合同》，约定：此项贷款为授信额度贷款，只能用于购房，未经贷款人书面同意，价款人不得将贷款挪作他用；贷款金额为肆拾肆万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为180个月，即从2009年10月15日起到2024年10月15日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用浮动利率；本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利率5.04%为基础下浮30%，即为年利率4.158%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收罚息；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由于敏（××）以其所有或依法××权××区××楼××号作抵押，贷款人与××另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息；借款人发生违约事件时，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；因与本合同有关的资信调查、检查、公证等产生的（税）费用，以及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；贷款人与××达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押权；上有被告于敏、马浩的签字及原告的盖章确认。同日，原告（××）招商银行与被告（××）于敏签订《个人授信最高额抵押合同》，约定鉴于于敏（即授信申请人）向××（××）申请授信额度肆拾肆万元，××同意向授信申请人提供此项授信额度（以下简称“授信额度”），××和授信申请人为此签订编号为“09循字第2138号”的授信协议；为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物位于管城××区××楼××号，房屋所有权证号为郑房权证字第××号；××因向授信申请人及/或××追讨债务及实现抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；本合同项下的有关评估、保险、公证、登记、运输、保管等相关费用均由××承担；上有被告于敏的签字及原告的盖章确认。2009年10月23日，原、被告就抵押房屋在郑州市房地产管理局办理了抵押登记，载明：房屋他项权利人为原告；房屋所有权人为被告于敏；所有权证号为0901082048;房屋坐落于管城××区××楼××号；债权数额为440000元；履债期限为2009年10月15日至2024年10月15日。2009年10月23日，原告招商银行出具《个人贷款借款借据》，载明借款人为于敏，扣划账户为62×××28，借款金额为肆拾肆万元，期限自2009年10月23日至2024年10月23日，贷款执行年利率为4.158%，价款用于购二手住房，委托转款账户为招商银行622588371639****，被告于敏、马浩在借款人处签字确认。原告招商银行与河南陆达律师事务所签订《委托代理合同》，约定代理事项为招商银行与于敏等借款人之间发生的金融借款合同纠纷案件，河南陆达律师事务所指派袁松律师作为招商银行的委托人；借款人于敏、马浩案件中，律师代理费为16083元。原告招商银行举证证明其已支付了该费用。另查明，被告于敏与马浩系夫妻关系。截止至2016年11月30日，被告于敏仍欠原告贷款本金234667.04元，利息（含逾期利息、罚息、复息）9119.09元，共计243786.13元尚未偿还。本院认为，原告招商银行与被告于敏签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》，原告招商银行与被告于敏、马浩签订的《个人贷款借款合同》、均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告均应按照约定履行自己的义务。原告招商银行依照合同约定向被告于敏指定账户发放了贷款，被告于敏应按约偿还贷款本息。截止至2016年11月30日，被告于敏仍欠原告贷款本金234667.04元，利息（含逾期利息、罚息、复息）9119.09元，共计243786.13元尚未偿还，已构成违约。因该款项系其与马浩婚姻存续期间所借款项，且马浩作为借款人在《个人贷款借款合同》上签字，故被告于敏、马浩应当共同偿还贷款本金234667.04元，支付利息（含逾期利息、罚息、复息）9119.09元，本院予以支持，并按双方签订的合同约定支付自2016年12月1日起至本判决确定付款之日止的利息（含逾期利息、罚息、复息）。关于原告要求判令被告于敏、马浩承担原告为实现债权所支出的费用，其中律师代理费16083元的诉讼请求。原告招商银行与被告于敏签订《个人授信协议》约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。因于敏、马浩系夫妻关系，应视为夫妻共同债务。被告于敏、马浩应当向原告支付律师代理费16083元；原告其他诉请不明确、不具体，本院不予支持。关于原告要求对被告于敏、马浩抵押的位于管城××区××楼××号（房产证号为：郑房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。原告招商银行与被告于敏签订《个人授信最高额抵押合同》约定，××因向授信申请人及/或××追讨债务及实现抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等，故对于该项诉讼请求，本院予以支持。被告于敏、马浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条判决如下：被告于敏、马浩于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行贷款本金234667.04元，支付利息（含逾期利息、罚息、复息）9119.09元，并按双方签订的合同约定支付自2016年12月1日起至本判决确定付款之日止的利息（含逾期利息、罚息、复息）；二、被告于敏、马浩于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行支付律师费16083元；三、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对被告于敏名下位于管城回族区紫荆山路72号4号楼27号（房产证号为郑房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述所判决款项范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5562元，诉讼保全费1941元，由被告于敏、马浩承担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长 彭 磊代理审判员 孔 瑛代理审判员 王世争二〇一六年十二月一日书 记 员 孙会芳