成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初8317号原告：中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行，住所地四川省成都市。负责人：张岚。委托诉讼代理人：虞勇强。委托诉讼代理人：王江。被告：杜小平，男，19xx年x月x日出生，汉族，住四川省南部县。被告：杨婷，女，19xx年x月x日出生，汉族，住四川省南部县。委托诉讼代理人：杨其贵（杨婷之父），男，19xx年x月x日出生，汉族，住四川省南部县。被告：成都三方汽车销售有限公司，住所地四川省成都市。法定代表人：张世武，总经理。原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行（以下简称工行芷泉支行）与被告杜小平、杨婷、成都三方汽车销售有限公司（以下简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年10月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。工行芷泉支行的委托诉讼代理人王江、被告杜小平、杨婷的委托诉讼代理人杨其贵到庭参加诉讼。三方汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行芷泉支行向本院提出诉讼请求：1、杜小平、杨婷立即共同偿还工行芷泉支行截止2016年12月9日信用卡透支本息等合计48858.8元（本金28399.77元，利息10035元，滞纳金10423.9元）及自2016年12月10日起至付清之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金计算标准按信用卡领用合约的约定计算）；2、三方汽车公司对杜小平、杨婷偿还上述款项承担连带责任；3、确认工行芷泉支行就杜小平抵押的川Rxx**号汽车优先受偿。事实和理由：2013年1月21日，杜小平因分期付款购买汽车与工行芷泉支行签订信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同），约定杜小平通过在工行芷泉支行申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付部分购车款，为此杜小平向工行芷泉支行申请办理信用卡。同时，杜小平将所购车辆抵押给工行芷泉支行，三方汽车公司也向工行芷泉支行出具担保承诺函，为杜小平上述债务提供连带责任保证担保。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定了相关利息和滞纳金的计算方式。杨婷与杜小平系夫妻，杨婷向工行芷泉支行出具了共同偿债人承诺书。之后，杜小平将购买的汽车抵押给了工行芷泉支行并办理抵押物登记。工行芷泉支行向杜小平发放了信用卡，杜小平领取并使用该卡，但未按约定还款，三方汽车公司也未履行担保责任。被告杜小平辩称，杜小平已经偿还了20000余元，对工行芷泉支行请求的各项费用金额予以认可。同意在本案中处理抵押权争议，但川Rxx**号汽车已被三方汽车公司收走，杜小平不应继续还款。被告杨婷辩称，杨婷的意见与杜小平一致。但杨婷已于2014年与杜小平离婚，离婚时约定川Rxx**号汽车归杜小平所有，杨婷不承担继续还款责任。被告三方汽车公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年12月25日，工行芷泉支行与杜小平签订分期付款合同，约定杜小平通过在工行芷泉支行申办购车专项分期付款业务向三方汽车公司购买福美来汽车；杜小平自付21800元，剩余购车款50000元由工行芷泉支行一次性划付给三方汽车公司，并由杜小平通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行芷泉支行；同时，杜小平还应按分期收取的方式向工行芷泉支行支付分期手续费6415元；故杜小平每期偿还金额为1567.09元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），还款日为每月15日前。分期付款合同还约定，如果杜小平没有按约定及时足额存入还款资金，工行芷泉支行有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向杜小平收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，杜小平向工行芷泉支行提交汽车分期付款业务申请，申请表载明：贷款金额50000元，期数36期，分期手续费率12.83%，分期付款总额56415元，每期还款1567.09元。三方汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定：信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2012年12月25日，工行芷泉支行与杜小平签订抵押合同，杜小平将其购买的川Rxx**号汽车（车架号xxxxxx，发动机号xxxxxx）抵押给工行芷泉支行作为上述分期付款合同债务的担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。杨婷在抵押合同上签名。2013年4月10日，上述汽车在四川省南充市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押物登记，抵押权人为工行芷泉支行。2012年12月25日，杨婷向工行芷泉支行出具共同偿债人承诺：自愿作为共同偿债人对杜小平在分期付款合同中的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。2012年12月25日，三方汽车公司向工行芷泉支行出具担保承诺，为杜小平向工行芷泉支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保。担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。2013年1月7日，杜小平领取了信用卡，卡号为6222340039004162。同日，杜小平刷卡透支50000元，其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因杜小平未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年12月7日，分期付款合同约定的36期届满。此后，杜小平的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。截止2016年12月9日，杜小平共欠付本金（含透支本金及分期手续费）28399.77元，利息10035元，滞纳金10423.9元。以上事实有工行芷泉支行提交的汽车分期付款业务申请书、分期付款合同、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、刷卡单、共同偿债人承诺书、担保承诺函、抵押合同、机动车抵押信息登记表、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细及工行芷泉支行、杜小平、杨婷的陈述在案佐证。本院认为，杜小平与工行芷泉支行签订分期付款合同以及三方汽车公司向工行芷泉支行出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行芷泉支行发放了贷款，履行了合同义务，但杜小平未按约定履行还款的义务，其行为已构成违约。工行芷泉支行要求杜小平偿还透支本金、分期手续费及利息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于工行芷泉支行主张的滞纳金，本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，但合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准按月计收，合同到期之后的滞纳金本院只计算500元，故滞纳金应为4923.9元（计至2016年12月的滞纳金10423.9元-2015年12月至2016年12月的滞纳金6000元+500元）。对于杨婷主张与杜小平离婚时约定川ROC3**号汽车为杜小平所有，杨婷不承担还款责任，本院认为，杨婷向工行芷泉支行承诺承担无条件、不可撤销共同偿债责任，是其真实意思表示，对杨婷具有约束力。杨婷与杜小平对车辆所有权的约定，不影响杨婷对外作为共同偿债人应履行的义务，且工行芷泉支行、杜小平对杨婷的主张均未予认可，故本院对杨婷的主张不予支持。杜小平以其购买的川Rxx**号汽车（车架号xxxxxx，发动机号xxxxxx）为其借款设置了抵押担保，并办理了抵押物登记。工行芷泉支行作为抵押权人要求对上述抵押物享有处置后的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。三方汽车公司向工行芷泉支行提供连带责任保证担保，应就抵押物不能清偿的部分，向工行芷泉支行承担连带责任。三方汽车公司承担连带清偿责任后，有权向杜小平、杨婷追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条（法律条文全文附后）规定，判决如下：一、被告杜小平、杨婷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行偿还借款本金及分期手续费共计28399.77元、利息10035元[上述金额计至2016年12月9日，自2016年12月10日起至给付清结之日止的利息按牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定的标准计算]以及滞纳金4923.9元；二、原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行对被告杜小平名下的川Rxxx**号汽车（车架号xxxxxxx，发动机号xxxxxxx）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告成都三方汽车销售有限公司对被告杜小平、杨婷的第一项债务以第二项的抵押物不能清偿的部分，向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行承担连带清偿责任，被告成都三方汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告杜小平、杨婷追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费431元，由被告杜小平、杨婷负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  史晓莎二〇一六年十二月九日书记员  李彦春庭审记录员刘国宝附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。