安徽省金寨县人民法院刑 事 判 决 书(2016)皖1524刑初211号公诉机关金寨县人民检察院。被告人邓小清，女，1969年2月28日出生，汉族，安徽省金寨县人，小学文化，农民，住金寨县（户籍地金寨县）。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2016年1月8日被金寨县公安局刑事拘留，同年2月6日经金寨县人民检察院批准逮捕，当日由金寨县公安局执行逮捕，2016年6月17日被金寨县人民检察院决定取保候审，同年12月8日被本院决定逮捕，当日由金寨县公安局执行逮捕，现羁押于六安市看守所。辩护人鲁绍友，安徽事顺律师事务所律师。金寨县人民检察院以金寨检刑诉[2016]212号起诉书指控被告人邓小清犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，于2016年11月14日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年12月13日公开开庭审理了本案。金寨县人民检察院依法指派代理检察员李晓颖出庭支持公诉，被告人邓小清及辩护人鲁绍友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金寨县人民检察院指控：1、2009年至2015年，被告人邓小清非法向社会不特定对象吸收资金266.622万元；2、2013年2月和11月，被告人邓小清以他人名义，提供虚假资料，由担保公司担保，骗取银行贷款220万元。指控认为，被告人邓小清非法吸收社会不特定对象的存款，数额巨大；用欺骗手段骗取银行贷款，数额巨大，应当分别以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提交了如下证据：1、被告人邓小清的供述与辩解；2、被害人胡某、廖某、蔡某等人的陈述；3、证人邓某、孙某1、周某等人的证言；4、户籍信息、借条、贷款申请、购销合同、借款合同等书证。被告人邓小清对起诉书指控其非法吸收公众存款的事实和罪名无异议，对指控其以邓某、孙某1名义向银行贷款的事实无异议，辩称是应担保公司要求做的材料，担保公司知道她名下有贷款未还，所以借别人名义贷款自用，没有采取欺骗手段。辩护人的辩护意见：1、对指控邓小清非法吸收公众存款的罪名无异议，但对指控数额有异议。指控的涉案数额中，被告人支付过利息或本金或用房产抵债的约有170万元，被告人实际涉案金额应在100万元以下；被告人借款的主观目的是发展经济，但因经营管理不善、市场等因素导致亏本，加之高利息，借款漏洞越来越大，导致借款无法归还，这和故意吸收社会资金牟利的行为有很大不同，其主观恶性相对较小；被告人自愿认罪，部分出借人对被告人行为表示了谅解，本案社会危害性较小，对被告人可酌情从轻处罚。2、被告人不构成骗取贷款罪，理由如下：（1）被告人之所以能获得贷款，不是因为是否有做中药材或天麻生意，而是因为有担保公司的担保和具有公务身份的方某1等人的反担保，且担保公司也对被告人进行了实地考察，被告人所用的合同文本也是由担保公司提供的；（2）起诉书指控的两笔贷款均已由利达融资担保公司代偿，银行未遭受任何经济损失，受损失的是担保公司和相关反担保人，而担保公司不属于金融机构，不符合刑法规定的骗取贷款罪的客观构成要件；（3）担保公司在代偿后依法起诉了邓小清、邓某、孙某1及其他反担保人，法院已作出了民事判决，证实这两笔债务是正常借款。辩护人向法庭提供了以下证据：1、胡某、方某2、蔡某等13位被害人出具的谅解书，证明邓小清的行为已得到部分被害人谅解；2、本院(2015)金某二初字第00212、00213号《民事判决书》，证明利达担保公司与孙某1、邓某及反担保人签订的担保合同已被判决确认有效，该两份判决现已生效。经审理查明：一、被告人邓小清非法向社会不特定对象吸收资金266.622万元的事实。1.2009年至2015年，被告人邓小清非法吸收胡某资金共5.7万元（其中胡勇4万元，胡进1万元），双方约定月息1分，支付部分利息，本金未还。2.2009年7月2日，被告人邓小清扣除廖某1万元利息后，非法吸收廖某资金25万元，双方约定每年利息2万元，支付部分利息，本金未还。2013年3月，邓小清非法吸收廖某资金8万元，双方约定月息1分5，本息未还。因此，邓小清非法吸收廖某33万元。3.2011年2月16日，被告人邓小清非法吸收蔡某资金1万元，双方约定月息1分，已还本金0.3万元，支付部分利息。4.2012年4月18日、2013年6月17日，被告人邓小清非法吸收胡久来资金2万元，双方约定月息1分。5.2012年4月1日，被告人邓小清非法吸收胡勋全资金4.5万元，双方约定月息1分。6.2013年1月1日，被告人邓小清非法吸收胡勋珍资金4000元，双方约定月息1分。7.2012年，被告人邓小清分两次非法吸收晏家成资金10万元、15万元，双方约定月息，支付部分利息，本金未还。因此，邓小清非法吸收晏家成资金25万元。8.2012年6月1日，被告人邓小清非法吸收胡波资金30万元，双方约定月息1分，已还本金10万元。9.2012年9月，被告人邓小清非法吸收孙守华资金5万元，双方约定月息1分5，已付利息1万元，本金未还。10.2012年11月、2012年12月、2013年1月，被告人邓小清三次非法吸收彭以武资金分别为10万元、6万元、12万元，双方约定月息2分，已还本金4000元。因此，邓小清非法吸收彭以武资金28万元。11.2013年1月1日，被告人邓小清非法吸收蔡先成资金3万元，双方约定月息1分，已还本金1万元。12.2013年1月20日，被告人邓小清非法吸收杨显友资金8万元，双方约定月息1分，本息未还。13.2013年2月21日，被告人邓小清非法吸收蔡先卫资金4000元，双方约定月息1分。14.2014年3月4日，被告人邓小清非法吸收王香荣资金4万元，双方约定月息1分，本息未还。15.2014年4月1日、2014年7月10日，被告人邓小清两次非法吸收杨某共计10万元，双方约定月息1分5。16.2013年9月20日、2014年10月5日、2014年11月10日、2015年2月15日，被告人邓小清非法吸收张光兰资金共计17.4万元，双方约定月息2分，已付部分利息，本金未还。17.2014年10月，被告人邓小清非法吸收黄世梅资金1万元，双方约定月息5分；2015年7月20日，邓小清非法吸收黄世梅资金5220元，双方约定月息2分，因此，邓小清非法吸收黄世梅资金1.522万元。18.2013年8月21日，被告人邓小清非法吸收张家凤资金1.7万元，双方约定月息1分。19.2013年，被告人邓小清非法吸收方某2资金30万元，双方约定月息2分，本金未还。20.2008年至今，被告人邓小清非法吸收黄某1资金7万元。21.2008年至今，被告人邓小清通过黄某1非法吸收黄某2资金35万元。22.2011年至2012年，被告人邓小清非法吸收刘平富资金5万元，双方约定月息1.5分。23.2013年至2014年，被告人邓小清非法吸收彭作术资金9万元，双方约定月息1.2分及1.5分。二、被告人邓小清以邓某、孙某1名义向银行贷款的事实：1.2013年2月，被告人邓小清以其妹妹邓某的名义申请在金寨县农村商业银行贷款，并以邓某名义与金寨县世隆生物科技有限公司签订虚假的购销合同，由金寨县利达融资担保公司担保，并提供孙某2、张某、方某1、汪某及其本人为反担保人，在金寨县农村商业银行贷款80万元。邓小清为贷款实际使用人。贷款到期后，邓小清偿还了33.6万元的贷款本金，剩余贷款一直拖欠未还。2015年4月2日，利达担保公司代偿了剩余本金、利息及罚息共490543.71元。2015年4月21日，金寨县利达融资担保公司以邓某及五位反担保人为被告提起诉讼。该案经本院(2015)金某二初字第00213号《民事判决书》判决，由邓某夫妻偿还担保公司代偿金490543.71元及利息，五位反担保人承担连带清偿责任。2.2013年11月，被告人邓小清以其女婿孙某1的名义申请在金寨县农村商业银行贷款，其虚构与孙某1做天麻、灵芝粉生意的事实，与孙某1签订虚假的购销合同，由金寨县利达融资担保公司担保，并提供方某1、李某、程某1、程某2、程某3、汪某、冯某及其本人为反担保人，在金寨县农村商业银行贷款140万元。邓小清为贷款实际使用人。贷款到期后，因其无偿还能力，一直拖欠未还。2015年4月2日，利达担保公司代偿了借款本金140万元、利息44738.76元。2015年4月21日，金寨县利达融资担保公司以孙某1及八位反担保人为被告提起诉讼。该案经本院(2015)金某二初字第00212号《民事判决书》判决，由孙某1偿还担保公司代偿金1444738.76元及利息，八位反担保人承担连带清偿责任。被告人邓小清经金寨县公安局上网追逃，于2016年1月8日被公安机关抓获归案。其归案后，如实供述了非法吸收公众存款的犯罪事实以及以他人名义向银行贷款的事实。上述事实，被告人邓小清在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人胡某、廖某、蔡某、方某2、黄某2等人的陈述，证人邓某、孙某1、周某等人的证言，户籍信息、借条、贷款申请、购销合同、借款合同、担保合同、民事判决书、抓获经过等证据证实，足以认定。本院认为：被告人邓小清以向他人借款付高息的方法，变相非法向社会不特定公众吸收存款，数额巨大，严重扰乱金融秩序，给他人造成了严重经济损失，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。关于辩护人提出被告人已还款约有170万元的问题。对被告人已偿还的部分本金及利息，审理查明事实部分已予认定，辩护人未提供证据证明被告人其它还款金额；根据被告人供述及被害人陈述，被告人以其所有的一栋楼房重复抵押或买卖，各被害人能否实际获得该房产尚未确定，故不应将不确定的事实视作被告人已实际还款；且本罪追究的是其非法吸收的数额，而非实际欠款。故辩护人关于犯罪数额的辩护意见不予采纳。关于辩护人提出的被告人借款是发展生产而非牟利、主观恶性相对较小，被告人自愿认罪，可从轻处罚的辩护意见与事实相符，予以采纳。关于指控被告人邓小清犯骗取贷款罪问题，刑法规定的骗取贷款罪的客观构成要件是采取欺骗手段、给银行或者其他金融机构造成重大损失。经查，该两笔贷款到期后已由金寨县利达融资担保公司代为偿还剩余全部本金及利息，银行未遭受损失，公诉机关亦未提供证据证明担保公司属“其他金融机构”，故指控邓小清犯骗取贷款罪的罪名不能成立。关于利达融资担保公司与邓某、孙某1、邓小清及其他反担保人之间因担保产生的债务问题，已经本院生效民事判决书予以确认，不宜再作为犯罪处理。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人邓小清犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月8日起至2020年6月28日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人邓小清退赔其非法吸收公众存款尚未偿还的部分给各被害人。如不服本判决，可在收到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省六安市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王福珍审 判 员  杨显明人民陪审员  傅 蓉二〇一六年十二月二十六日书 记 员  廖 峰附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。