重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初12862号原告：重庆银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区新市街60号附1号。负责人：曾强，行长。诉讼委托代理人：牟思莉，女，1975年11月27日出生，汉族，该单位工作人员，住重庆市巴南区。被告：彭政伟，男，1984年11月28日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：杨艳，女，1993年2月23日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：彭泽章，男，1954年1月9日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告重庆银行股份有限公司巴南支行（以下简称“重庆银行巴南支行”）诉被告彭政伟、杨艳、彭泽章金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行巴南支行诉讼委托代理人牟思莉到庭参加诉讼，被告彭政伟、杨艳、彭泽章经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告重庆银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、被告彭政伟、杨艳归还原告借款本金180143.54元及截止2016年9月27日的利息10565.63元、罚息1866.37元；自2016年9月28日至欠款还清日止以借款本金180143.54元为基数按实际执行贷款利率6.86%上浮50%计算的罚息，利随本清；以及自2016年9月28日至欠款结清日止以所欠利息10565.63元和罚息1866.37元为基数按实际执行贷款利率6.86%上浮50%计算的复利，利随本清；2、原告对被告彭政伟、杨艳及彭泽章共有的位于巴南区住宅享有抵押权和优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月26日，被告彭政伟与原告签订个人消费贷款合同，向原告借款200000元，年利率8.61%，期限六年，按月等额本息还款。该贷款以彭政伟及其父亲彭泽章共有的位于巴南区住宅作抵押，并办理了抵押登记。自2015年11月28日起，被告未按合同约定履行还款义务，截止2016年9月28日，已逾期11个月，已构成违约。被告彭政伟、杨艳、彭泽章未作答辩。经审理查明，2015年1月26日，被告彭政伟与原告签订《重庆银行个人消费贷款合同》约定，彭政伟向原告贷款200000元，贷款期限为72个月，预计自2015年1月26日至2021年1月26日止，以实际发放之日起计算，此款原告支付至张欢在原告处开立的账号；被告采取等额本息还款法，每期归还本息金额为3567元，贷款利率按被告提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮40%执行，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率的或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，原告有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率；若被告未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%；被告是否出现未按合同约定履行还本付息义务等违约事件，完全由原告作出判断并通知被告，原告有权采取宣布所有已贷出的款项立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。2015年1月26日，被告彭政伟、彭泽章与原告签订《重庆银行抵押合同》约定，被告彭政伟、彭泽章以其共有的位于巴南区的房屋为被告彭政伟与原告签订的200000元个人消费贷款合同作抵押担保，并办理了抵押登记。被告彭政伟与被告杨艳于2014年1月3日结婚。2015年1月13日，被告彭泽章、杨艳、彭政伟作为巴南区房屋的共有人，向原告出具财产共有人承诺书，承诺以该房屋作为彭政伟向原告申请贷款200000元的抵押物。2015年1月13日，被告杨艳基于与彭政伟的夫妻关系，向原告出具共同还款承诺书，承诺已知晓彭政伟向原告申请贷款的事宜，将与彭政伟共同履行还款义务。合同签订后，原告于2015年1月28日向原、被告借款合同中指定接收人张欢帐户上支付借款200000元，被告彭政伟按约偿还了部分贷款，但自2015年7月28日起，被告彭政伟未再按时履行还款义务。2016年11月24日，原告向三被告邮寄了《宣布授信合同提前到期及提前收回授信通知书》。截止2016年9月28日，被告彭政伟尚欠原告本金180143.54元，利息10565.63元，罚息1866.37元。上述事实，有原告提交的《重庆银行个人消费贷款合同》、《个人贷款借款借据》、《重庆银行抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、财产共有人承诺书、共同还款承诺书、生产分期付款不成功记录、活期账户交易明细查询、EME全球邮政特快专递等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原、被告签订的《重庆银行个人消费贷款合同》、《重庆银行抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方协商一致后的真实意思表示，内容合法、有效，应当受到法律保护。原告已按约向被告彭政伟发放贷款200000元，被告从2015年7月28日起未按约定时间及金额偿还贷款的行为，已经构成违约，根据双方在合同中的约定，原告有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息及逾期利息和罚息，本院对原告要求被告彭政伟偿还借款本金180143.54元、截止2016年9月28日的利息10565.63元，罚息1866.37元，以及从2016年9月29日起至欠款结清日止，以所欠借款本金180143.54元为基数，按实际执行贷款利率6.86%上浮50%计算的罚息的请求予以支持。原、被告在合同中未对复利的计算标准及办法进行约定，为此，本院对原告要求被告自2016年9月28日起至欠款结清日止计收复利的请求不予支持。被告彭泽章作为共有人自愿将其所有的房屋为被告彭政伟签订的《重庆银行个人消费贷款合同》提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押合法、有效成立，原告对被告彭政伟、彭泽章用作抵押的房屋依法享有抵押权。在被告彭政伟未按约向原告履行债务的情形下，原告对该房屋享有优先受偿权，因此，本院对原告诉请对被告提供抵押的房屋进行折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告彭政伟的上述债务发生在与被告杨艳的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告杨艳应与被告彭政伟共同向原告承担偿还上述借款及利息的义务。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告彭政伟于本判决生效之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司巴南支行偿还贷款本金180143.54元和截止2016年9月28日的利息10565.63元，罚息1866.37元；二、被告彭政伟于本判决生效之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司巴南支行支付自2016年9月29日起至还清欠款之日止，以所欠贷款本金180143.54元为基数，按实际执行贷款年利率6.86%上浮50%计算的罚息，利随本清；三、被告杨艳对被告彭政伟的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、在被告彭政伟、杨艳未按时履行前述第一、二项债务时，原告重庆银行股份有限公司巴南支行对被告彭政伟、彭泽章所有的位于重庆市巴南区的房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；五、驳回原告重庆银行股份有限公司巴南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1950元，由被告彭政伟、杨艳、彭泽章负担（此款已由原告垫付，三被告在履行前述付款义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 沈君二〇一六年十二月二十七日书记员代 柠霞