西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0113民初5367号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区高新二路*号招商银行大厦。负责人:任莉，该分行行长。委托代理人：王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。被告：周亦鹏，男，汉族，1968年12月2日出生，住西安市碑林区。被告：王东辉，女，汉族，1968年8月19日出生，住西安市碑林区。被告：刘铭，男，汉族，1963年1月3日出生，住西安市雁塔区。原告招商银行股份有限公司西安分行（下称招行西安分行）与被告周亦鹏、王东辉、刘铭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王海栋到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年3月14日，原告与被告周亦鹏签订《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额为257万元的授信额度，授信期间120个月，自2014年3月14日至2024年3月14日。为确保授信协议的履行，原��与被告周亦鹏、王东辉签订《个人授信最高额抵押合同》和《西安市房地产抵押合同》，约定被告周亦鹏、王东辉以抵押合同中列明的西安市莲湖区二环南路西段395号亚美伟博广场1幢1单元11302室房产担保其履行债务。6月3日双方签订《个人贷款借款合同》，由原告在上述授信额度内向被告发放贷款1735943.71元和370000元，共计2105943.71元，用于被告归还原贷款，贷款期限60个月，自2015年6月3日至2020年6月3日，被告应按照等额本息的方式归还贷款本息。同时原告与三被告签订的《个人贷款自主月供协议书》中约定，被告刘铭对上述贷款提供不可撤销连带保证责任。但自2015年9月5日至今，被告周亦鹏、王东辉持续出现逾期还款或不予还款的情形，截至2016年2月15日尚有本金2076876.75元、利息75731.35元、罚息2385.98元、复息2049.41元未归还原告。原告诉至法院请求依法判令：1、被告���亦鹏、王东辉偿还原告贷款本金2076876.75元、利息75731.35元、罚息2385.98元、复息2049.41元（合计2157043.49元）及2016年2月16日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对被告周亦鹏、王东辉所有的位于西安市莲湖区二环南路西段395号亚美伟博广场1幢1单元11302室抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3、被告刘铭对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案诉讼费用。被告周亦鹏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交任何答辩意见。被告王东辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交任何答辩意见。被告刘铭经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交任何答辩意见。经审理查明，被告周亦鹏与王东辉系夫妻关系。2014年3月14日，原告招行西安分行与被告周亦鹏签订《个人授信协议》，约定原告向被告周亦鹏提供总额257万元的可循环授信额度，授信期间120月，自2014年3月14日至2024年3月14日。同日，原告与被告周亦鹏、王东辉签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定为担保上述债务的履行，二被告以其所有的位于西安市××西××单元××室房屋作为抵押物，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。3月25日，双方就西安市××西××单元××室房屋在西安市房屋管理局办理了抵押登记备案手续。上述抵押合同被告王东辉均签字盖章。2015年6月2日，被告刘铭向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为周亦鹏、王东辉在授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证担保的范围��原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为211万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。6月3日，原告与被告周亦鹏、王东辉签订两份《个人贷款借款合同》，约定原告向被告周亦鹏、王东辉分别发放贷款1735943.71元、370000元，用于归还原贷款，贷款期限60个月，从2015年6月3日起到2020年6月3日，贷款执行固定年利率7.4250%，还款方式为等额本息。合同还约定，一、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。二、借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有��宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；有权优先受偿处理抵押物所得价款。三、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告还与抵押人周亦鹏、王东辉及保证人刘铭签订《个人贷款自主月供协议书》，约定抵押人、保证人对于借款人选择“自主月供”还款方式的债务，仍按照相关担保法律文件的约定承担担保责任。原告按约分别于6月3日、6月4日向被告周亦鹏、王东辉发放贷款1735943.71元、370000元。但自2015年9月5日起，被告周亦鹏、王东辉一直未按期还款，截止2016年2月15日，尚欠贷款本金2076876.75元、利息75731.35元、罚息2385.98元、复息2049.41元。上述事实，有《个人授信协议》、《个��授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、借款借据、房屋他项权证、逾期账单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告与被告周亦鹏、王东辉签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》以及《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容也不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。双方应当按合同履行各自的权利义务，否则要承担相应的违约责任。原告依约向被告周亦鹏、王东辉发放贷款，履行了合同义务。被告周亦鹏、王东辉自2015年9月5日起一直未按期偿还借款本息，构成严重违约，原告主张被告周亦鹏、王东辉���还偿还贷款本金2076876.75元及相关利息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。由于二被告以其所有的西安市××西××单元××室房产为借款提供抵押担保，原告要求以抵押物实现抵押权，符合法律的相关规定。被告刘铭作为保证人，根据担保法的相关规定，应当按照约定对周亦鹏、王东辉的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告周亦鹏、王东辉应于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金2076876.75元、利息75731.35元、罚息2385.98元、复息2049.41元。并按双方约定支付自2016年2月16日起至实际给付之日的利息、罚息和复息。二、如被告周亦鹏、王东辉未履行上述债务，原告有权以抵押物位于西安市××西××单元××室房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿。三、被告刘铭对上述债务承担连带清偿责任。被告刘铭承担保证责任后，有权向债务人周亦鹏、王东辉追偿。本案案件受理费24056元、公告费560元，由三被告承担。因原告已预交，三被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  刘霁月人民陪审员  韩小莲人民陪审员  李武营二〇一六年十二月十二日书 记 员  李 娟打印：相丽华校对：丁丹丹2016年月日送达