辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初8373号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地沈阳市和平区太原北街17号，组织机构代码：81779076-4。负责人：卜仁校，系该行行长。委托诉讼代理人：刘晓娜，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：董晓琳，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：姚佳，女，1989年10月16日出生，汉族，住辽宁省新民市。被告：金春雨，男，1988年2月28日出生，汉族，住黑龙江省望奎县。中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行诉被告姚佳、金春雨金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月26日受理后，依法由审判员程惠华担任审判长，人民陪审员张全德、戢伟参加评议，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董晓琳到庭参加诉讼，被告姚佳、金春雨金经本院公告送达未到庭，本案经合议庭评议，现已审理终结。原告诉称，被告姚佳、金春雨因购买位于沈阳市沈北新区福州路18号-1（161）的房屋，向原告申请个人住房贷款。原告与被告姚佳、金春雨于2014年5月20日签订了《个人住房借款合同》。合同约定：原告向作为借款人的被告姚佳、金春雨发放个人贷款住房，借款金额为290000元，借款期限为240个月，即从2015年5月20日至2034年5月20日，贷款利率采取浮动月利率。逾期罚息利率采取浮动罚息利率，借款逾期的罚息利率为借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%。被告姚佳、金春雨同意以其购买的位于沈阳市沈北新区福州路18号-1（161）的房屋设定抵押，担保其能按时偿还借款，借款合同对抵押担保范围进行了约定。原告与被告在沈阳市房产局办理了上述房屋的他项权登记。借款合同生效后，原告在2014年5月向被告姚佳、金春雨发放了个人住房贷款人民币290,000元。被告姚佳、金春雨在收到并使用该笔贷款后初期尚能按时还款，后开始拖欠还款，多次逾期。原告也多次催收，但被告拒绝偿还拖欠的贷款本金及利息。据此，原告已经依据与被告姚佳、金春雨签订的《借款合同》的规定，履行了向姚佳、金春雨发放贷款的义务，而被告却未履行按时还本付息的义务，其应承担向原告给付拖欠的本金及利息的责任。根据《借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布解除与二被告的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此，原告有权解除与被告姚佳、金春雨之间的借贷关系，二被告应承担向原告给付本金及利息和罚金的责任。同时，二被告在其抵押担保范围内对上述借款本金、利息和其他相关费用承担担保责任。鉴于被告违反合同的行为已给原告造成了重大的经济损失，原告现依据法律的规定，提起诉讼，恳请法院查明情况，维护原告的合法权益。诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告姚佳、金春雨的借贷关系；2、请求法院判决被告姚佳、金春雨偿还贷款本金余额278,530.69元，给付截止至2016年7月7日的利息和罚息17957.12元，共计296,487.81元；3、请求法院判决被告按合同约定给付从2016年7月8日至被告实际偿还完毕全部贷款金额之日止的利息和罚息；4、请求法院判决二被告承担律师费9,240.77元；5、请求法院判决二被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关费用；6、请求法院判决原告在借款合同约定的抵押担保范围内对被告姚佳、金春雨的抵押房产享有优先受偿权。被告姚佳、金春雨既未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，二被告系夫妻关系。2014年5月20日，原告（贷款人）与被告姚佳、金春雨（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定借款金额为290,000元；借款用于购买位于沈阳市沈北新区福州路18号-1（161）房产，建筑面积75.79平方米，借款期限为240个月（自2014年5月20日起至2034年5月20日止）；贷款利率为月浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，利率调整日为每年的1月1日；约定还款日为借款发放日后每月对应日期，如当月没有借款发放日对应日期的，则当月最后一日为对应日期。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款采用等额本息还款方法；借款合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），均由借款人承担。合同约定的担保方式为抵押，抵押人姚佳、金春雨以其位于沈阳市沈北新区福州路18号-1（161）房产设定抵押，并于2014年6月13日在登记部门办理了抵押权登记（沈房他证中心字第140565**），他项权利人为原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款合同签订后，原告于2014年5月25日发放贷款，而被告未按期还款，截止至2016年7月7日尚欠原告借款本金278,530.69元、利息17，052.84元、罚息904.28元未还。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、他项权利证、贷款账户基本信息、被告身份证、户口本及结婚证复印件、当事人当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对相关案件事实予以认定。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，本院予以确认。被告未按借款合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。借款合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因被告未按时还借款，故对原告要求解除借款合同，并要求被告偿还剩余贷款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。如果被告未能按期还款，原告可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。原告主张的律师费，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告姚佳、金春雨于2014年5月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告姚佳、金春雨于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行贷款本金278,530.69元，利息17，052.84元、罚息904.28元（截止至2016年7月7日）；并自2016年7月8日起，按借款合同约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息、罚息至实际清偿之日止；三、若被告姚佳、金春雨逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告姚佳、金春雨提供的位于沈阳市沈北新区福州路18号-1（161）房产，建筑面积75.79平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；如被告姚佳、金春雨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原、被告其他诉讼请求。案件受理费5,886元，公告费800元，由被告姚佳、金春雨承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程惠华人民陪审员  张全德人民陪审员  戢 伟二〇一六年十二月二十七日书 记 员  张 琦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。