广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0802民初1299号原告:中国工商银行股份有限公司湛江第二支行，住所地：湛江市赤坎区康宁路1号。负责人:管小军，行长。委托代理人:全北东，该银行职员。被告:戴凤兰，女，身份证号码：4408111988********，住址：湛江市麻章区瑞云北路56号南亚郦都商住小区*期**号**号楼****房。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行诉被告戴凤兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月26日受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行的委托代理人全北东到庭参加诉讼，被告戴凤兰经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本案作缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2012年12月13日，原告与被告签订编号A：[荣盛]字[湛江]行[第二]支行[2012]年[369]号《个人购房借款/担保合同》，原告向被告发放34.7万元贷款，被告以位于湛江市麻章区瑞云北路56号南亚郦都商住小区二期58号59号楼2306房的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记手续（粤房地他项权证湛江字第0310003834号）。根据编号A：[荣盛]字[湛江]行[第二]支行[2012]年[369]号《个人购房借款/担保合同》约定，被告应每月按等额本金方式向原告还贷款本息，但截至2016年8月8日，被告已连续4个月未按时足额偿还贷款本息，累计违约17次。根据原告与被告签订的编号A：[荣盛]字[湛江]行[第二]支行[2012]年[369]号《个人购房借款/担保合同》项下第14条的规定，原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。为此，请求判令：1、原告与被告签订的编号A：[荣盛]字[湛江]行[第二]支行[2012]年[369]号《个人购房借款/担保合同》所对应的贷款提前到期；2、被告偿还原告贷款本金290612.63元和还清所有本息时的利息（截至2016年8月8日，利息暂计为4787.17元，2016年8月8日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还请本息之日止）。3、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。4、被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用（诉讼费、保全费、拍卖费等）。被告在应诉期间不作应诉答辩。经审理查明，2012年12月13日，被告戴凤兰与原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款人民币347000元用于购买座落于湛江市麻章区瑞云北路56号南亚郦都商住小区二期58-59号楼2306房；以2306房作为本笔贷款的抵押担保并办理抵押权登记手续；贷款期限20年；原告按月等额本金还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。之后原告于2013年1月1日依约向被告发放贷款347000元，被告自2013年2月1日起至2016年4月止正常或逾期还本金共计39期56387.37元，截止2016年8月8日，被告连续4个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠本金290612.63元，利息为4787.17元，原告遂诉诸本院。另外原告在向本院提起诉讼的同时向本院申请诉讼财产保全，要求查封被告名下位于湛江市麻章区瑞云北路56号南亚郦都商住小区二期58号59号楼2306房。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权办理人民币存款、贷款、结算业务。其与被告戴凤兰订立的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。根据双方合同第14.1条“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：‘……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……’”的规定，被告贷款购房之后，未能全面履行还本付息义务，截止2016年8月8日，被告已连续四个月未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。同时根据双方合同第14.2条“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：‘……（5）解除本合同；……’”的规定，鉴于被告违约，现原告请求双方签订的合同所对应的贷款提起到期，依法应予支持。被告共拖欠应还本金290612.63元、利息4787.17元，原告要求被告戴凤兰偿还本金290612.63元、利息4787.17元的请求合法有据，亦应予以支持。被告用其房产作为本案贷款抵押并在借款时已办理抵押登记，因此，原告请求对该房产享有优先受偿权，应予支持。原告请求被告承担拍卖费等，由于该项费用尚未产生，对其该项请求不予支持。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条的规定，判决如下：一、限被告戴凤兰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行偿还贷款本金290612.63元、利息4787.17元，及支付自2016年8月8日起至还清之日止按双方合同约定的利息。二、原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行对戴凤兰提供的抵押物（湛江市麻章区瑞云北路56号南亚郦都商住小区二期58号59号楼2306房，粤房地他项权证湛江字第0310003834号）享有优先受偿权。三、驳回原告的其它诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2865.49元，诉讼财产保全费2020元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  王俊恩审 判 员  张炳忠人民陪审员  吴健雄二〇一七年三月二十日书 记 员  陈小杏附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。