西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0113民初6944号原告：兴业银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区唐延路*号旺座国际城*座。负责人：郭秋君，该分行行长。委托代理人：赵明海，陕西迎旭律师事务所律师。委托代理人：王栋，陕西迎旭律师事务所律师。被告:王海霞，女，1976年3月6日出生，汉族，籍住陕西省神木县神木镇灰昌沟村*号，现住陕西省神木县。被告：西安长江置业投资有限公司。住所地：陕西省西安市碑林区东关南街***号。法定代表人：高阳朋，该公司董事长。委托代理人：潘江波，男，1976年2月7日出生，汉族，住西安市碑林区，该公司员工。原告兴业银行股份有限公司西安分行(以下简称兴业银行）诉被告王海霞、西安长江置业投资有限公司（以下简称长江置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托代理人王栋，长江置业公司的委托代理人潘江波到庭参加了诉讼。被告王海霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行诉称，被告王海霞于2010年11月6日与长江置业公司就购买西安市××新区××路曲江××单元××房产签订合同登记号为X10108570《商品房买卖合同》，并于2010年12月23日在原告处办理住房按揭贷款，签订了编号为2010010110694《个人购房抵押（保证）借款合同》，借款135万元，借款期限360个月，自2010年12月27日至2040年12月27日止。原告与被告王海霞于2010年12月签订了《西安市房地产抵押合同》，用上述所购房产作抵押，并办理了抵押登记手续，长江置业公司为该笔贷款提供连带责任担保。此贷款发放后，被告王海霞从2016年1月后不再还款。根据原告与被告王海霞及长江置业公司签订的编号为2010010110694《个人购房抵押（保证）借款合同》第十二条第八款、第十三条约定，原告兴业银行请求提前收贷，被告王海霞偿还我行尚欠的全部本息。截止2016年6月2日，尚欠本金1249051.44元，利息25643.99元，罚息499.03元，被告的违约行为已损害可原告的合法权益。故请求依法判令：1、解除原告与被告王海霞及长江置业公司签订的编号为2010010110694《个人购房抵押（保证）借款合同》。2、被告王海霞偿还原告欠款本息共计1275194.46元（其中本金1249051.44元、截止2016年6月2日利息25643.99元、罚息499.03元）及至清偿之日的利息、罚息，被告不履行还款义务时，原告有权处分抵押物并有优先受偿权。3、被告长江置业公司对王海霞的上述债务承担连带保证责任。4、被告王海霞、长江置业公司承担本案诉讼费。被告长江置业公司辩称，原告所述事实理由属实，但其向原告缴纳了保证金90840.94元，原告在起诉前已经扣除该保证金。被告王海霞经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2010年12月23日，原告兴业银行（债权人、抵押权人）与被告王海霞（债务人、抵押人）、长江置业公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定原告向被告王海霞发放借款1350000元，借款用途为被告购买住房，借款期限360个月，自2010年12月27日至2040年12月27日止，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮15%；借款人逾期还款的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日，借款人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至借款人还清全部本息为止；债务人未按合同规定按时偿还借款本息的，贷款人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。关于抵押担保，约定抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。该笔借款的担保方式有被告王海霞提供抵押担保及保证人长江置业公司提供阶段性保证担保两种方式。保证方式为连带责任保证，保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年；如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。同日，被告王海霞（抵押人）与原告兴业银行（抵押权人）签订《西安市房地产抵押合同》，约定为保证双方所签订借款合同的履行，被告王海霞以位于西安市××新区××路曲江××单元××房产作为抵押担保，抵押房产担保的贷款金额为1350000元。上述抵押房产仅于2011年4月12日办理了预抵押登记手续，因被告王海霞一直未取得房产证，所以未办理抵押登记。2010年12月27日，原告依约向被告王海霞发放借款135万元。被告王海霞、长江置业公司自2016年1月开始逾期还款，最后一次还款日是2016年1月10日，截止2016年6月2日，被告王海霞尚欠本金1249051.44元、利息25643.99元、罚息499.03元，合计1275194.46元。至庭审之日，被告王海霞、长江置业公司未再向原告还款。另查明，被告长江置业公司向原告交纳保证金90840.94元，原告已于2014年9月至2016年1月期间将该笔保证金用于抵扣王海霞的借款。上述事实，有个人购房抵押（保证）借款合同、西安市房地产抵押合同、借款借据、抵押登记证明、客户还款明细清单、客户欠款明细清单等证据及当事人陈述等在卷佐证，并经当庭核对无误。本院认为，原告兴业银行与被告王海霞签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》和《西安市房地产抵押合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告发放贷款，履行了合同义务，被告王海霞、长江置业公司自2016年1月开始逾期还款，原告依约有权解除借款合同，要求被告王海霞、清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因此对原告请求解除合同、被告偿还欠款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。因被告王海霞以其购买的位于西安市××新区××路曲江××单元××房产为借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续，故在借款合同解除后，被告王海霞未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。因原告与二被告在签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》中约定被告长江置业承担连带保证责任，且本案原告未取得原告的抵押权利凭证正本，故关于原告兴业银行诉请被告长江置业公司为上述债务承担连带保证责任的诉请，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同担保法》第十八条之规定之规定，判决如下:一、原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告王海霞及西安长江置业投资有限公司之间的《个人购房抵押（保证）借款合同》依法予以解除。二、被告王海霞于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行偿还借款本金1249051.44元、利息25643.99元、罚息499.03元（截止2016年6月2日止），并按双方约定支付自2016年6月3日起至实际给付之日的利息、罚息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。三、被告王海霞未履行上述还款义务时，原告兴业银行股份有限公司西安分行有权以抵押物即位于西安市曲江新区雁南四路曲江南苑14幢1单元7层10702号房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿。四、被告西安长江置业投资有限公司对被告王海霞的上述债务承担连带保证责任。西安长江置业投资有限公司承担保证责任后，有权向王海霞追偿。本案案件受理费16277元，由被告王海霞、西安长江置业投资有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长 吴 娜代理审判员 王 丹代理审判员 孙文文二〇一六年十二月十九日书 记 员 吕鑫汇打印：相丽华校对：张雪媛2016年月日送达