陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0802民初5248号原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行。负责人韩勇，该行行长。委托代理人宋亚楠，该行市场部客户经理。被告康某。被告吕某某。被告李某某。原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行（以下简称工行榆林兴榆路支行）诉被告康某、吕某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日立案受理后，本院依法组成合议庭，于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告工行榆林兴榆路支行负责人韩勇的委托代理人宋亚楠，被告康某到庭参加诉讼，被告吕某某、李某某经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行榆林兴榆路支行诉称，2010年7月20日，被告与原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行签订《个人借款/担保合同》，借款金额40万元，期限10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，基准利率为5.94%，实际执行利率为6.534%，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）；户名为康某，账号为6222022610004402628，为还款账户；被告李某某承担连带保证责任，被告未按约定如期（包括宣布提前到期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计息利息，对不能按月支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定的利率基础上加收30%确定，逾期执行利率为7.007%，违约责任，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以其所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除）；被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的诉讼费、评估费、拍卖费等所由费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计活期存款利息；被告李某某将其所有的位于贾盘石中巷8号（房产证号为榆林市房权证2005字第00155**号，土地证号为榆市国用（90）字第11**号）的房屋抵押，抵押担保和保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用；如发生争议，向贷款人所在的人民法院提起诉讼等。合同签订后，原告合同签订之日通过约定账号向被告发放贷款本金40万元，但自2015年7月起，被告便因故不再按照约定偿还贷款，至今已欠原告贷款本金26597.32元，利息2024.64元尚未偿还。为此，原告曾对次督促被告要按期向银行偿还贷款本息，但被告一直不予偿还，无奈之下，只得向贵院提起诉讼，请求：1、依法确认原告与被告康某、吕某某签订的个人借款/担保合同有效；2、判令被告康某、吕某某立即偿还原告借款本金26597.32元及利息2024.64元（截止2016年4月13日，当前贷款执行利率为5.225%，逾期执行利率为6.7925%，以合同约定贷款执行利率为同期同档次人民银行公布的基准利率上浮10%，逾期执行利率为执行利率上浮30%，利率变动周期为次年1月1日），并偿还从2016年4月13日至款付清之日止的利息（贷款执行利率为同期同档次人民银行公布的基准利率上浮10%，逾期执行利率为执行利率上浮30%，利率变动周期为次年1月1日）；4、本案诉讼费、评估费、拍卖费等一切费用均由被告承担。原告工行榆林兴榆路支行向法庭提交以下证据：第一组证据：借款合同、户口簿、身份证、结婚证复印件各一份，证明借款人康某、吕某某主体适格且与原告存在债务关系；第二组证据：借据复印件一支、借据历史明细列表，证明原告于2010年7月20日按时足额给借款人康某发放了贷款，截止2016年11月30日，下欠贷款本金26597.32元，下欠利息3374.77元，违约期数为20期；第三组证据：房屋所有权证书复印件一份、土地使用证复印件一份，证明贷款人李某某将其所有的位于榆阳区贾盘石中巷8号室的房产抵押的事实。被告康某辩称，借款属实，合同中也是被告康某签的字，但是该笔借款的实际使用人为李某某，被告康某现在也没有能力偿还，因被告李某某的房屋为该笔贷款提供抵押担保，所以应当拍卖抵押物用以偿还贷款。被告康某未向法庭提交证据。被告吕某某、李某某未到庭，也未向法庭提交答辩状，相关证据材料及质证意见。经庭审质证，被告康某对原告提交证据的真实性及证明目的均无异议。本院对原告提供证据做如下分析认定，原告提交的证据，来源合法且均有被告的签字确认，能够证明被告康某、吕某某向原告借款40元，由被告李某某所有的房产进行抵押，被告康某、吕某某截止2016年11月30日，拖欠贷款本金26597.32元，利息3374.77元的事实，与本案具有关联性，对本案具有证明力，依法均予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2010年7月20日，被告与原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行签订《个人借款/担保合同》，约定：1、借款金额40万元，期限10年；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，基准利率为5.94%，实际执行利率为6.534%；3、还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）；4、被告未按约定如期，包括宣布提前到期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计息利息，对不能按月支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定的利率基础上加收30%确定，逾期执行利率为7.007%；5、户名为康某，还款账户账号为6222022610004402628；6、被告李某某承担连带保证责任；7、违约责任，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以其所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除；8、被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的诉讼费、评估费、拍卖费等所由费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计活期存款利息；9、被告康某将其所有的位于陕西省贾盘石中巷8号（房产证号为榆林市房权证2005字第00155**号，土地证号为榆市国用（90）字第11**号）的房屋抵押，抵押担保和保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用；10、如发生争议，向贷款人所在的人民法院提起诉讼等。合同签订后，原告合同签订之日通过约定账号向被告发放贷款本金40万元，但自2015年7月起，被告便因故不再按照约定偿还贷款，至今已欠原告贷款本金26597.32元，利息3374.77元尚未偿还。为此原告提起诉讼，提出前述诉讼请求。本院认为，原告工行榆林兴榆路支行与被告康某、吕某某、李某某（借款人、抵押人）签订的个人借款/担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告发放了借款40万元，被告自2015年3月20日以来直至原告依法提起诉讼至今未能按照合同约定按时向原告偿还借款本息，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告主张被告康某、吕某某偿还原告借款本金人民币26597.32元及利息的诉讼请求，事实清楚，应予以支持。原告主张在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，因双方已办理了房屋抵押权登记，依法予以支持。原告主张由被告承担律师费、评估费、拍卖费等费用，无事实和法律依据，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行与被告康某、吕某某、李某某签订的个人借款/担保合同有效。二、本判决生效后十日内，由被告康某、吕某某共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行借款本金人民币26597.32元及利息（从2016年12月1日起至款付清之日止，利率按照执行利率上浮30%，利率变动周期为次年1月1日），并支付已产生利息3374.77元。三、原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行在被告李某某所有的位于陕西省榆林市榆阳区贾盘石中巷8号（房产证号为榆林市房权证2005字第00155**号，土地证号为榆市国用（90）字第11**号）的房产在抵押价值范围内优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费600元，公告费1000元，由被告康某、吕某某、李某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  李海波代理审判员  田欣鑫人民陪审员  纪凤建二〇一六年十二月五日书 记 员  万强强