重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初12232号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：罗涛，重庆德正天泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨琼，重庆德正天泽律师事务所律师。被告：刘典容，女，1968年11月22日出生，汉族，住重庆市江北区。原告夏靖与被告刘典容民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人杨琼到庭参加诉讼，被告刘典容经本院公告传唤，期限届满无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘典容返还原告夏靖借款本金55020.44元；二、判令被告刘典容支付原告夏靖截至2014年5月30日的利息990.37元及自2014年5月31日起至付清之日止的利息、逾期违约金、罚息（利息、逾期违约金、罚息合计以未返还借款本金为基数，按照年利率24%计算）；三、判令被告刘典容支付原告夏靖律师服务费4373元。事实及理由：2013年8月30日，我与刘典容签订《借款协议》，主要约定，刘典容向我借款99036.80元，月偿还数额为6492.41元，还款方法为等额本息还款法，还款分期月数为18个月，还款日为每月30日，还款起止日期为2013年9月30日至2015年2月28日，并约定了违约金、罚息的标准等事项。上述协议签订后，我按约支付了借款，刘典容仅归还了8期借款。2014年5月30日起开始逾期，已构成严重违约。因此，我有权要求刘典容立即清偿全部借款本息，支付逾期违约金、罚息，并承担律师服务费、诉讼费等合理费用。为维护自身合法权益，诉至法院。被告刘典容未答辩。经审理查明，2013年8月21日，信和汇诚信用管理（北京）有限公司向刘典容出具《信访咨询费收取告知书》一份，主要载明向刘典容收取100元信访咨询费，该费用在借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除。2013年8月30日，甲方（借款人）刘典容、乙方（出借人）夏靖签订编号为0023010239的《借款协议》，主要约定，借款本金数额为99036.80元，月偿还数额为6492.41元，还款分期月数为18个月，还款起止日期为2013年9月30日至2015年2月28日，还款日为每月30日（12:00前，节假日不顺延）；付款方式为网上银行汇款；经甲方同意并授权乙方将借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费（如有）后的剩余款项支付至甲方专用账户中；若甲方晚于本协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息（每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息，每月单独计算）和逾期违约金（按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算）；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查费及诉讼费用将由甲方承担。同日，刘典容（甲方）、信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，主要约定，甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年8月30日签署《借款协议》（借款金额为99036.80元，借款编号为0023010239）；甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费9708.77元，向丙方支付审核费1522.94元，向丁方支付服务费7805.09元，咨询费、审核费和服务费共计19036.80元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费及审核费由出借人代为支付给乙方及丙方。2013年8月30日，信和汇金信息咨询（北京）有限公司向夏靖开具金额为9708.77元的收据一份；信和汇诚信用管理（北京）有限公司向夏靖开具金额为1522.94元的收据一份；信和惠民投资管理（北京）有限公司向夏靖开具金额为7805.09元的收据一份。2013年9月2日，夏靖向刘典容银行账户转账支付79900元。刘典容借款后，按约偿还了8期借款本息，共计还款51939.28元，后未再偿还任何款项。为追索债权，夏靖（甲方）与重庆德正天泽律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，主要约定甲方委托乙方的律师担任甲方与刘典容民间借贷纠纷案件的委托诉讼代理人，并实际支付律师服务费4373元。夏靖为实现债权向本院提起诉讼，因刘典容下落不明，本院于2016年11月7日向其公告送达了全部诉讼材料。另查明，本案借款发生时，夏靖系信和汇金信息咨询（北京）有限公司股东及监事、系信和汇诚信用管理（北京）有限公司股东、系信和惠民投资管理（北京）有限公司股东及监事。庭审中，夏靖陈述，《借款协议》中未明确约定借款利率，从每期支付的利息来看，月利率为1%，刘典容每期所还款项6492.41元中包含借款本金5502.04元、利息990.37元。上述事实，有《信访咨询费收取告知书》、《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《收据》三份、银行转账凭证、《委托代理协议》、律师费发票、全国企业信用信息公示系统网站查询结果三份以及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。刘典容与夏靖签订《借款协议》是双方真实意思表示，除逾期违约金、罚息约定外，其余内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，双方应按约定全面履行各自义务。关于尚欠借款本金金额的认定问题，《借款协议》中双方约定借款本金为99036.80元，但夏靖向刘典容通过银行转账的金额为79900元，其并未将19136.80元借款本金实际交付给刘典容。另，夏靖系信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司股东或监事，其向上述三公司支付的款项均采取的现金方式，举示的证据也仅有《收据》佐证。综上来看，本案所涉的信访咨询费、咨询费、审核费和服务费不应认定为夏靖出借给刘典容的借款本金，本院认定夏靖出借给刘典容的借款本金为79900元。庭审中，夏靖陈述从每期支付的利息来看，月利率为1%，刘典容偿还了八期借款本息共计51939.28元，其中每期包含本金5502.04元。从《借款协议》的约定来看，全部借款利息是以全部借款本金为基数按照月利率1%计算得出，加上全部借款本金后得出全部借款本息，再分摊至每期得出每期还款金额为6492.41元，该计算方式的实质是在借款人偿还了部分借款本金后，仍将已偿还的借款本金作为计算利息的基数，明显与民间借贷法律关系的相关规定不符，且该种计算方式的实际利率远远超出了合同约定的月利率1%，故本院采取每期多付利息抵扣借款本金的方式认定当期剩余借款本金，即按照以下方式计算：第一期应还利息为799元（79900元×1%），实际偿还6492.41元，当期剩余借款本金为74206.59元；第二期应还利息为742.07元（74206.59元×1%），实际偿还6492.41元，当期剩余借款本金为68456.25元；第三期应还利息为684.56元（68456.25元×1%），实际偿还6492.41元，当期剩余借款本金为62648.40元；第四期应还利息为626.48元（62648.40元×1%），实际偿还6492.41元，当期剩余借款本金为56782.47元；第五期应还利息为567.82元（56782.47元×1%），实际偿还6492.41元，当期剩余借款本金为50857.88元；第六期应还利息为508.58元（50857.88元×1%），实际偿还6492.41元，当期剩余借款本金为44874.05元；第七期应还利息为448.74元（44874.05元×1%），实际偿还6492.41元，当期剩余借款本金为38830.38元；第八期应还利息为388.30元（38830.38元×1%），实际偿还6492.41元，当期剩余借款本金为32726.27元。综上，刘典容尚欠夏靖借款本金的金额为32726.27元，对夏靖超出该金额范围的本金诉讼请求部分，本院不予支持。关于借款逾期后的利息、罚息及逾期违约金问题，刘典容在第八期后，未按约定还款，应当按约承担违约责任。因借款到期日前夏靖未行使合同解除权，其不得自逾期日开始以全部未返还借款本金为基数计算罚息、逾期违约金，故对逾期日开始至到期日前的利息、罚息、逾期违约金部分，本院按照下列方式计算：第九期应还部分=尚欠全部借款本金计算的利息；第十期应还部分=尚欠全部借款本金计算的利息+第九期应还借款本金计算的罚息、逾期违约金；第十一期应还部分=尚欠全部借款本金计算的利息+当期未到期借款本金计算的利息+第九期及第十期应还借款本金计算的罚息、逾期违约金；第十一、十二、十三、十四、十五、十六、十七、十八期的应付部分分别以此类推；本院计算得出截至到期日即2015年2月28日的应付利息、罚息、逾期违约金金额总计8224.47元。对借款到期日后的罚息、逾期违约金部分，夏靖要求以未返还借款本金为基数，按照年利率24%计算）的诉讼请求，本院予以支持；对夏靖超出上述范围要求支付的利息、罚息、逾期违约金部分，本院不予支持。关于律师服务费，因《借款协议》中未明确约定律师服务费应由刘典容承担，故本院对夏靖的该项请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘典容于本判决生效之日起十日内返还原告夏靖借款本金32726.27元；二、被告刘典容于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖截至2015年2月28日的利息、罚息、逾期违约金总计8224.47元；三、被告刘典容于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖自2015年3月1日起至付清之日止的罚息、逾期违约金（罚息、逾期违约金总和以未返还借款本金为基数，按照年利率24%计算）；四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1888元，由原告夏靖负担962元，被告刘典容负担926元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  潘 渝代理审判员  段静强人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月十日书 记 员  彭俊豪