天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2016)津0106民初2725号原告：中国银行股份有限公司天津红桥支行，住所地天津市红桥区康华里15号楼底商101、201。主要负责人：李忠，该行行长。委托诉讼代理人：崔洪钊，该行职员。委托诉讼代理人：余成玉，天津聿盈律师事务所律师。被告：宋洪敏，女，1956年6月28日出生，汉族，住天津市河北区。被告：安鸿祥，男，1953年7月8日出生，汉族，住天津市河北区。被告：王淑清，女，1953年7月8日出生，汉族，住天津市河北区。原告中国银行股份有限公司天津红桥支行与被告宋洪敏、安鸿祥、王淑清信用卡纠纷一案，本院于2016年5月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津红桥支行的委托诉讼代理人崔洪钊、余成玉到庭参加诉讼，被告宋洪敏、安鸿祥、王淑清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津红桥支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告宋洪敏、安鸿祥签订的《中银信用卡专向分期付款合同（担保类）》中借款部分；2.请求判令被告宋洪敏、安鸿祥偿还原告借款本金46473.17元及截止到2016年3月12日的利息221.25元、滞纳金及费用1581.35元，以及截止到实际清偿之日止的利息、滞纳金及费用；3.如被告宋洪敏、安鸿祥未履行给付义务，请求法院对被告宋洪敏名下的抵押物（车牌号为津Ｇ×××××的长城汽车）依法拍卖或变卖，所得价款优先偿还原告的债务，不足部分由被告继续清偿；4.要求被告王淑清对上述第2项给付义务承担连带保证责任；5.请求判令由三被告给付本案的律师代理费4000元；6.由三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告系银行，被告宋洪敏系信用卡持卡人，被告宋洪敏、安鸿祥系夫妻关系，被告王淑清系保证人。2014年7月21日，被告与原告签订《中银信用卡专向分期付款合同（担保类）》，从原告处办理了中银信用卡专向分期业务用于购买汽车，额度为79000元，期数为36期，同时以所购的车牌照号为津Ｇ×××××的长城汽车作抵押为其债务提供担保。同日，被告王淑清与原告签订《中银汽车专项分期保证合同》，对上述债务承担连带保证责任。截止至今，被告未按期偿还透支信用卡本息和滞纳金、费用，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，故原告诉至法院。被告宋洪敏、安鸿祥、王淑清未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告所提供的证据形式合法，内容真实，能够证明待证事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月21日，被告宋洪敏向原告申请办理长城环球通信用卡，并自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定。此后，原告向被告宋洪敏发放了长城环球通信用卡，卡号为62×××84。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条规定：1.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。此外，长城环球通系列信用卡个人卡费率表载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元。2014年8月8日，原告（债权人、抵押权人）与被告宋洪敏（债务人、抵押人）、安鸿祥（抵押财产共有人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定专向分期付款额度为人民币79000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；专向分期付款额度用途为甲方支付其向天津市北轻汽商贸有限公司购买长城牌汽车壹辆，车牌照号津Ｇ×××××；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的12%，本合同项下专向分期付款手续费总金额为人民币9480元；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以本合同项下贷款所购汽车向乙方提供抵押担保。上述合同附件一：信用卡“专向分期付款”（担保类）通用条款的第四条规定：甲方违约事件及处理：1.甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还透支本金及手续费；…2.出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施:…（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。第六条规定:除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。2014年8月8日，原告与被告王淑清签订《中国银行股份有限公司汽车专项分期保证合同》，合同约定本合同之主合同为原告与宋洪敏之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、分期付款手续费、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。2014年8月8日，原告与被告宋洪敏就津Ｇ×××××长城牌汽车办理了抵押登记。2014年8月11日，被告宋洪敏使用长城环球通信用卡透支消费79000元，但被告宋洪敏未能按照约定还款，尚欠本金46473.17元及截止至2016年3月12日的利息221.25元、滞纳金及费用1581.35元。2016年4月25日，原告与天津聿盈律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托天津聿盈律师事务所指派的余成玉律师作为其与宋洪敏信用卡分期借款合同纠纷案件的代理人，律师代理费为4000元。该协议签订后，原告向天津聿盈律师事务所交纳律师代理费4000元。被告宋洪敏与被告安鸿祥于1980年12月28日登记结婚。本院认为，原告与被告宋洪敏、安鸿祥签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、原告与被告王淑清签订《中国银行股份有限公司汽车专项分期保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效。合同签订后，被告宋洪敏使用信用卡透支消费，原告依约履行了放款义务，但被告宋洪敏未能按期还款，已构成违约，原告据此要求解除《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中借款部分，符合双方约定的解除合同条件，本院予以支持。原告要求被告宋洪敏偿还本金46473.17元及截止至2016年3月12日的利息221.25元、滞纳金及费用1581.35元，及自2016年3月13日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金及费用的请求，具有事实和法律依据，本院予以支持，原告主张的超过上述范围的利息、滞纳金及费用，本院不予支持。鉴于本案债务发生在被告宋洪敏、安鸿祥婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。由于被告宋洪敏、安鸿祥均未提供证据证明存在上述两种例外情形以及其他不属于夫妻共同债务的情形，因此本案债务应认定为被告宋洪敏、安鸿祥的夫妻共同债务，由被告宋洪敏、安鸿祥承担连带清偿责任。关于原告主张就抵押物优先受偿的问题，被告宋洪敏以其名下津Ｇ×××××长城牌汽车为本案债务提供抵押担保，且原告与被告宋洪敏办理了抵押登记，原告要求就抵押物优先受偿的请求，合法有据，本院予以支持。关于原告要求被告王淑清承担连带保证责任的请求，符合《中国银行股份有限公司汽车专项分期保证合同》的约定，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费，该笔费用系因被告的违约行为，原告为主张债权而产生的合理费用，且符合双方合同约定，故原告要求三被告支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应由三被告自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司天津红桥支行与被告宋洪敏、安鸿祥签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中借款部分；二、被告宋洪敏、安鸿祥于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国银行股份有限公司天津红桥支行本金46473.17元及截止至2016年3月12日的利息221.25元、滞纳金及费用1581.35元，及自2016年3月13日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金及费用；三、被告宋洪敏、安鸿祥于本判决生效之日起十日内连带给付原告中国银行股份有限公司天津红桥支行律师代理费4000元；四、如被告宋洪敏、安鸿祥到期未能履行上述给付义务，原告中国银行股份有限公司天津红桥支行有权以拍卖、变卖被告宋洪敏名下津Ｇ×××××长城牌汽车所得价款优先受偿，其价款超过原告债权数额的部分归被告宋洪敏、安鸿祥所有，不足部分由被告宋洪敏、安鸿祥继续清偿；五、被告王淑清对上述二、三项给付义务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国银行股份有限公司天津红桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1107元，保全费543元，公告费（以实际发生数额为准），由被告宋洪敏、安鸿祥、王淑清连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  李宝新审 判 员  李 颖人民陪审员  安尔书二〇一六年十二月××日书 记 员  孙 琪速 录 员  李 倩附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。