四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0703民初1315号原告：中国银行股份有限公司绵阳分行，住所地：绵阳市涪城区。负责人：朱桂龙，系分行行长。委托诉讼代理人：刘ＸＸ，系公司员工。委托诉讼代理人：范红梅，四川迪扬律师事务所律师。被告：杨瑾，女，汉族，1992年11月5日出生，住四川省广汉市。被告：王亚男，男，蒙古族，1991年5月28日出生，住内蒙古赤峰市。被告：四川荣府置地发展有限公司，住所地：绵阳市游仙区。法定代表人：何虎。原告中国银行股份有限公司绵阳分行（以下简称中行绵阳分行）与被告杨瑾、王亚男、四川荣府置地发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行绵阳分行的委托诉讼代理人范红梅到庭参加了诉讼。被告杨瑾、王亚男经本院公告传唤，四川荣府置地发展有限公司经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行绵阳分行向本院提出诉讼请求：1.杨瑾、王亚男偿还原告贷款剩余本金298888.69元、利息11120.11元、罚息638.77元（利息、罚息暂计算至2016年3月10日，从3月11日起的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，计算至所有贷款清偿完毕止），总计310647.57元；2.判令原告对被告杨瑾、王亚男坐落于四川省绵阳市游仙区的抵押房屋以折价或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权；3.判令被告杨瑾、王亚男支付本案律师费21745元；4.判令被告四川荣府置地发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费、公告费由三被告承担。事实与理由：2014年4月24日，原告与被告杨瑾签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同），约定原告对被告杨瑾购买位于四川省绵阳市游仙区房屋提供贷款31万元，期限为240个月，采取等额本息还款法，每月10日还款。后双方办理了房屋贷款预抵押手续，原告随后将贷款31万元整划到被告杨瑾指定的账户上。然而被告杨瑾连续逾期未归还贷款本金、利息、罚息，其行为已经违反了贷款合同的约定，原告有权要求被告偿还全部贷款本息并支付原告为实现债权和抵押权发生的费用。被告王亚男与杨瑾系夫妻关系，应当承担共同还款责任。被告荣府置地发展有限公司同时对债务承担连带责任。故提起诉讼，请求法院支持其请求。被告杨瑾、王亚男、四川荣府置地发展有限公司未作答辩。原告中行绵阳分行围绕其诉讼请求，向法院提交了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、业务合作协议、股东决议、还款明细单、委托代理合同及发票等证据。经本院依法审查核实，认定如下事实：2014年1月10日，被告四川荣府置地发展有限公司就其开发的二批次项目向中国银行绵阳分行申请办理个人按揭贷款、确定保证金比例并为借款人提供担保事宜作出股东会议决议，并向中国银行绵阳分行提交《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》，载明：公司为购房借款人提供全额不可撤销的连带责任担保，担保期间自中国银行绵阳分行与购房人签订的《借款合同》生效之日起，至银行取得购房人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《他项权利证》止；担保范围为购房借款人与中国银行绵阳分行签订的《借款合同》中约定，购房人应向银行支付的贷款本息、逾期还款罚息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用（含律师代理费、诉讼费、资产评估费、鉴定费、变卖费）。被告杨瑾、王亚男于2014年4月1日共同向原告提交《中国银行个人房贷类贷款申请表》，以房产作抵押向原告申请贷款。2014年4月24日，杨瑾作为借款人，四川荣府置地发展有限公司作为保证人与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定：借款人在贷款人处借款31万元用于购买位于四川省绵阳市游仙区房屋；借款人同意并授权贷款人将贷款资金支付给原合同约定用途的借款人交易对象（账户名称：四川荣府置地发展有限公司；账号：xxxxxxxxxxxx）；借款期限为20年/240个月，即从2014年4月24日到2034年4月24日，自贷款人实际放款日起算；贷款月利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起一年内，贷款月利率为6.27708%，以后每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月等额本息还款，每月10日还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后90日内办理正式抵押登记；由保证人四川荣府置地发展有限公司（开发商）提供阶段性连带责任保证；如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，要求保证人承担保证责任等。四川荣府置地发展有限公司作为保证人盖章、签字。被告王亚男作为抵押物共有人在抵押物清单上签字捺印。同日，原告将借款31万元支付到合同约定的四川荣府置地发展有限公司账户（账号：xxxxxxxxxxxx），被告杨瑾在《借款借据》上签名确认，借款期限20年，月利率为6.27708‰。2015年6月19日，原告中国银行股份有限公司绵阳分行作为预告登记权利人与被告王亚男、杨瑾作为预告登记义务人就位于绵阳市游仙区房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。此后，案涉房屋没有办理他项权证。因被告杨瑾未按照约定还本付息，其行为已构成违约，原告催收未果，遂起诉来院要求判如诉请。另查明：原告提供的《贷款已还款明细清单》载明：截止2016年12月26日，被告已经偿还本金11111.31元，已还应收利息29697.74元，已还应收利息的罚息333.65元，已还拖欠本金的罚息104.28元。尚欠本金298888.69元，应收利息23866.99元，应收利息的罚息1688.31元，应收本金的罚息667.85元。又查明：2016年3月8日，原告作为甲方与作为乙方的四川迪扬律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托由乙方的律师代理本案诉讼活动，甲方按照诉讼标的额总价值的7%向乙方支付案件代理费21745元。再查明：被告杨瑾与王亚男于2014年3月26日登记结婚。本院认为：被告经本院传票传唤，未到庭应诉和提出答辩意见，亦未提供任何相关证据，本院视其放弃对原告主张的事实和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利法律后果由其自行承担。被告四川荣府置地发展有限公司就其开发的二批次项目向中国银行绵阳分行申请办理个人按揭贷款、确定保证金比例并为借款人提供担保事宜作出股东会议决议，并向中国银行绵阳分行提交《中国银行房屋按揭贷款业务合同协议》，载明：公司为购房借款人提供全额不可撤销的连带责任担保，虽然该合作协议系被告四川荣府置地发展有限公司在其与原告、被告杨瑾签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》之前提交，但被告四川荣府置地发展有限公司作出为购房借款人提供不可撤销的连带责任担保是其真实意思表示，被告杨瑾作为购房借款人应当包含其中。因此，原告、被告杨瑾及被告四川荣府置地发展有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中行绵阳分行已按照合同约定履行了向被告杨瑾发放贷款的义务，被告杨瑾应按约偿还贷款，其未按约偿还借款本息的行为，已构成违约，依照合同附件一第三条，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”之约定，原告有权要求被告清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息。原告因本案诉讼支付四川迪扬律师事务所案件代理费21745元，系因被告违约而给原告造成的损失，依照合同约定及《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款之规定，被告杨瑾应当赔偿。原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告杨瑾、王亚男系夫妻关系，此债务是其婚姻关系存续期间杨瑾以个人名义所负的债务，依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，此债务系夫妻共同债务，应当由二被告共同偿还。被告四川荣府置地发展有限公司作为保证人按合同约定应当对被告杨瑾的债务提供阶段性连带责任担保，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，因案涉房屋没有办理他项权证。被告四川荣府置地发展有限公司应当对以上债务承担连带清偿责任。被告杨瑾、王亚男自愿以其购买的位于绵阳市游仙区房屋作抵押向中国银行股份有限公司绵阳分行贷款，但并未办理了抵押登记。依照《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”之规定，故虽双方未办理物权登记，但不影响抵押合同的效力，本案中抵押合同自成立时有效。又依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，被告杨瑾、王亚男购买的房屋未办理抵押登记，抵押权未设立。因此原告请求对被告用作抵押的位于绵阳市游仙区房屋以折价或拍卖、变卖所得享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求部分应当得到支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告杨瑾、王亚男在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司绵阳分行借款本金298888.69元及截止2016年12月26日止的应收利息23866.99元，应收利息的罚息1688.31元，应收本金的罚息667.85元，并承担借款本金自2016年12月27日起至本判决确定的付款之日止按双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算的利息和罚息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止；二、被告杨瑾、王亚男在本判决生效后十日内偿付原告中国银行股份有限公司绵阳分行律师代理费21745元。三、被告四川荣府置地发展有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国银行股份有限公司绵阳分行的其他诉讼请求。本案收取案件受理费6280元，由被告杨瑾、王亚男、四川荣府置地发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  许珍人民陪审员  王岚人民陪审员  汤俊二〇一六年十二月三十日书 记 员  梁丹