安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)皖12民初145号原告：中国银行股份有限公司界首支行，住所地安徽省界首市人民路69号，统一社会信用代码91341282485905210C(1-1)。负责人：刘恒，该行行长。被告：九江市芙蓉建筑有限责任公司，住所地江西省九江市经济技术开发区利江市场12-301室，组织机构代码76977841-X。法定代表人：余升宏，该公司总经理。委托代理人：王洪仁，安徽惠君律师事务所律师。委托代理人：马晓东，安徽惠君律师事务所律师。第三人：安徽雨田房地产有限公司，住所地安徽省太和县沙河路42号，组织机构代码69573206-3。法定代表人：李继斌，该公司经理。第三人：安徽雨田房地产有限公司界首分公司，住所地安徽省界首市中原路220号，统一社会信用代码91341282556304720E(1-1)。负责人：陈华明。上述两位第三人共同的委托代理人：曹明，安徽法卫律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司界首支行（以下简称界首中行）与被告九江市芙蓉建筑有限责任公司（以下简称芙蓉公司），第三人安徽雨田房地产有限公司（以下简称雨田公司）、安徽雨田房地产有限公司界首分公司（以下简称雨田界首分公司）案外人执行异议之诉一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年12月2日公开开庭审理了本案。界首中行的委托代理人刘理、韦浩，芙蓉公司的委托代理人王洪仁，第三人雨田公司、雨田界首分公司共同的委托代理人曹明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。界首中行诉称：界首中行与雨田界首分公司签订《个人房屋贷款合作协议》、《个人贷款保证金质押合同》，约定界首中行为该公司销售房屋办理按揭手续，雨田界首分公司为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，雨田界首分公司在界首中行开立贷款保证金专用账户，住房不低于住房贷款金额5%比例交纳保证金，商铺不低于商铺贷款金额10%比例交纳保证金，并设立保证金专用账户。该账户的资金只能作为偿还界首中行向购房借款人发放贷款的还本付息保证。协议项下任一房屋贷款发生逾期或违约，界首中行有权从上述保证金专户中扣划相应款项。非经界首中行同意，主债务被清偿前，雨田界首分公司不得对保证金专户资金进行支用、划拨或者做其他任何处分。合同签订后，界首中行依约向购房人提供按揭贷款，雨田公司依约向保证金账户交纳保证金62.075万元，截至2016年7月6日，该保证金账户余额56269.82元。因保证金账户性质为质押账户并已特定化，且界首中行已经实际取得该保证金账户的控制权，故界首中行对此保证金享有优先受偿权，安徽省阜阳市中级人民法院扣划该保证金错误，请求判令：1、确认界首中行与雨田界首分公司签订的《个人房屋贷款合作协议》、《个人贷款保证金质押合同》中的保证金质押条款有效；2、界首中行对雨田界首分公司开立的保证金账户（账号：17×××68）内的保证金款项及孳息享有质权，排除人民法院的强制执行。3、诉讼费用由芙蓉公司负担。芙蓉公司辩称：界首中行请求对所谓的保证金账户享有质权无事实和法律依据，诉讼请求明显不能成立，请求驳回界首中行的诉讼请求。雨田公司、雨田界首分公司称：界首中行对保证金账户依法享有质权，其诉讼请求应予支持。界首中行为证明其主张，向本院提供以下证据如下：第一组证据：界首中行的《企业法人营业执照》、《金融许可证》、《负责人身份证明书》。证明界首中行原告的诉讼主体适格。第二组证据：阜阳市中级人民法院（2016）皖12执异34号执行裁定书一份。证明：界首中行就涉案第三人保证金被人民法院执行提起执行异议被裁定驳回后，在法定期限内提起执行异议之诉的事实。第三组证据：1、界首中行与雨田公司签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》；2、界首中行与雨田公司、雨田界首分公司签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》；3、雨田公司于2012年3月31日出具的《股东会决议》一份；4、“中国银行核心”系统雨田界首分公司保证金专户17×××68账户信息截屏一份，证明该账户类型为其他保证金人民币存款账户；5、雨田界首分公司在界首中行处设立的账号为17×××68保证金账户的《资金往来流水账》及第三人保证金个人购房按揭户特种转账收入传票即保证金交易记录、交易明细单。证明：1、案涉合作协议及保证金质押合同明确约定了保证金担保的范围、期限、保证金缴纳的方式、担保的形式、保证金具体账号及使用性质，具备了质押合同成立和质权设立的所有要件，且符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条有关金钱质押特定化并移交债权人占有的要求，案涉质权依法设立。2、界首中行与第三人协议设定的账号为17×××68为保证金专户，保证金账户的资金是通过转账形成，印证了双方按照协议履行，第三人保证金缴纳及该账户由界首中行管控的情况。第四组证据：1、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、第三人客户在界首中行处贷款清单、保证金台账各一份。证明：1、涉案保证金帐户为质押性质。2、第三人人应当向界首中行提供的保证金及结息共计62.626万元，目前账户余额为56269.82元，无可供执行的保证金余额。芙蓉公司质证认为：对第一、二组证据无异议。对第三、四组证据的真实性无异议，但根据《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》条款，保证应在办理他项权后失效。且账目交易记录反映出多项结算记录，证明涉案账户不是保证金账户而是结算账户。雨田公司、雨田界首分公司对界首中行提供的证据均无异议，认为充分证明涉案账户为特定化保证金专户。芙蓉公司提供其营业执照、组织机构代码证各一份，证明本公司信息。界首中行、雨田公司、雨田界首分公司对芙蓉公司提供的证据无异议。雨田公司、雨田界首分公司提供企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人变更登记表及法定代表人身份信息。证明本公司信息及法定代表人变更情况。界首中行、芙蓉公司对雨田公司、雨田界首分公司提供的证据无异议。本院认为：界首中行提供的证据具有真实性、合法性、且与本案待证事实存在关联，对其证明效力予以确认。芙蓉公司、雨田公司、雨田界首分公司提供的证据，质证方均无异议，本院亦予确认。本院经审理查明：2012年4月5日,界首中行（甲方）与雨田公司（乙方）签订《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》，约定就双方对位于界首市中原路南侧、解放四大街东侧雨田华府3#4#5#号楼房屋贷款开展合作。协议第六条约定乙方为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，自《借款合同》生效之日起至甲方取得购房借款人以《房地产权证》所办抵押的《他项权利证》止。第十条约定，乙方同意在甲方处开立贷款保证金专用帐户，账号17×××68，按照住房按揭贷款总额5%，商铺按揭贷款总额的10%交纳保证金，并接受甲方的监督和管理。在乙方为购房借款人办妥按揭房产抵押登记手续之前，该帐户的资金只能作为偿还甲方向购房借款人发放贷款的还本付息保证。保证期间，该账户下全部资金质押甲方，作为对合作项目下发生的借款合同的质押担保。未经甲方书面同意，在主债权被清偿前，乙方不得支取或要求返还已支付的保证金，也不得使用保证金账户进行收付结算。协议项下任一房屋贷款发生逾期或违约，乙方不能主动垫付的，甲方有权从乙方保证金帐户中扣除偿还每笔违约贷款应还款部分，乙方应在5个工作日内及时补足保证金。第十五条约定，协议有效期限三年，本协议履行期满或终止时，乙方在协议期内发生的保证责任并不因此免除。同日，界首中行作为质权人与雨田公司作为出质人再行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，第三条约定，雨田公司在界首中行开立保证金专用账户账号为：17×××68，户名为雨田界首分公司，出质人提供资金保证金质押，并按照住房贷款金额不低于5%，商铺贷款金额不低于10%比例存入保证金专用帐户。第五条第2项约定，出质人将资金转入上述保证金帐户即视为移交质权人占有作为对附件所列借款合同的担保，未经质权人书面同意，在主债权被清偿前，出质人不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金帐户进行收付结算。第七条约定，质权效力及于保证金所生利息。第九条约定，在担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用。另查明：本院于2015年12月4日作出（2015）阜执字第00358-1号执行裁定，冻结、划拨被执行人雨田公司、雨田界首分公司银行存款8288500元或查封同等价值的财产。2016年7月6日，本院扣划雨田界首分公司在界首中行账号为17×××68的账户内的资金57万元。界首中行以该资金为按揭贷款质押保证金而提出执行异议，本院于同年8月31日作出（2016）皖12执异34号执行裁定，驳回了界首中行的异议请求。本院认为：依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律、司法解释的规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后可以用于质押。本案中，界首中行与雨田公司签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》对案涉账户中的资金作为合作项目下发生借款的质押担保达成合意，明确约定了所担保债权的种类和数量、债务履行期限、质物数量和移交时间、担保范围、质权行使条件等内容，符合《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定的质押合同的一般条款，应认定界首中行与雨田界首分公司之间订立了书面质押合同，该合同合法有效。而雨田界首分公司在界首中行开立的账户明确为贷款保证金专用账户，雨田界首分公司根据每次担保贷款额度的一定比例向该账户缴存了保证金，账户内的资金虽然为雨田公司所有，但案涉保证金账户开立在界首中行，未经界首中行同意，雨田界首分公司不得自由支出该保证金账户内资金，雨田公司在主债务被清偿前，界首中行有权直接扣划担保保证金专户内的资金，显然界首中行实际控制和管理该账户。雨田公司在界首中行设立保证金专用账户并存入资金由界首支行管控，符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于金钱质押特定化并移交债权人占有的要求，应当认定双方当事人就案涉保证金账户内的资金设立质权。同时，虽然案涉账户内资金根据业务发生情况处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，除缴存的保证金外，支出的款项均用于保证金的退还和扣划，未用于非保证金业务的日常结算，不能因此否定案涉保证金质押的性质。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百零四条、第三百零五条、第三百一十一条、第三百一十二条第一款第一项、第二款之规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司界首支行对账号为17×××68的账户中的保证金款项及孳息享有质权；二、驳回中国银行股份有限公司界首支行的其他诉讼请求。案件受理费9500元，由中国银行股份有限公司界首支行负担5000元，九江市芙蓉建筑有限责任公司负担4500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。审 判 长  贾继华代理审判员  陶春之人民陪审员  兰 艳二〇一六年十二月二十二日书 记 员  赵媛媛附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国物权法》第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百零四条根据民事诉讼法第二百二十七条规定，案外人、当事人对执行异议裁定不服，自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起执行异议之诉的，由执行法院管辖。第三百零五条案外人提起执行异议之诉，除符合民事诉讼法第一百一十九条规定外，还应当具备下列条件：（一）案外人的执行异议申请已经被人民法院裁定驳回；（二）有明确的排除对执行标的执行的诉讼请求，且诉讼请求与原判决、裁定无关；（三）自执行异议裁定送达之日起十五日内提起。人民法院应当在收到起诉状之日起十五日内决定是否立案。第三百一十一条案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。第三百一十二条对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；（二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。