沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初10359号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码：81758140-1。负责人：王宁，系该行行长。委托诉讼代理人：潘卫东，系辽宁欣合律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘新，系辽宁欣合律师事务所律师。被告：马亮,男，1982年10月20日出生，汉族，住黑龙江省友谊县。被告：尹洪波,女，1980年5月19日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市郊区。被告：沈阳肆维基业房地产开发有限公司，住所地沈阳市东陵区东大营街31号。法定代表人：孟庆龙。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告马亮、尹洪波、沈阳肆维基业房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合同，由审判员臧宁担任审判长、审判员李珮主审、人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年12月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘新到庭参加了诉讼，被告马亮、尹洪波、沈阳肆维基业房地产开发有限公司经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告马亮、尹洪波为改善居住条件，于2010年3月来原告处申请住房按揭贷款，双方于2010年3月12日签订了《个人购房借款及担保合同》，合同编号为100131120084012198，被告以其名下位于沈阳市东陵区金家街92-2号4-6-1，建筑面积85.39平方米的房产提供抵押担保，沈阳肆维基业房地产开发有限公司向我行提供《招商银行个人购房贷款合作协议书》及《个人购房借款及担保合同》，为该笔贷款提供连带担保，并自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。原告在2010年5月5日为其发放了22万元，20年期的住房按揭贷款，贷款期限为2010年5月5日至2030年5月5日，贷款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利年利率5.94%为基础下浮10%，即年利率5.346%，利率调整方式为固定日调整，还款方式为等额还款，扣款日为每月5日，对不能按时偿还的本金以执行利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在贷款发放初期被告马亮、尹洪波尚能按时还款，但从2013年12月份开始突然不再归还我行月供。我行通过上门催收各种方式均无法联系到被告马亮、尹洪波，担保人沈阳肆维基业房地产开发有限公司也拒绝为其代偿。截止到现在，被告马亮、尹洪波已连续44个月不偿还我行月供，尚欠我行贷款本金人民币197,588.65元，利息、罚息、复息合计34,052.98元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年8月8日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人购房借款及担保合同》第39、39条以及《招商银行个人购房贷款合作协议书》之规定，原告现就被告欠款提起诉讼，要求此笔贷款合同提前到期，要求被告偿还这比贷款项下的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，沈阳肆维基业房地产开发有限公司对本案被告一、被告二的全部还款行为承担连带责任，并由被告承担本案的诉讼费用。诉讼请求：1、请求法院判令被告与原告签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币197,588.65元，利息、罚息、复息合计34,052.98元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年8月8日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令我行对被告马亮、尹洪波名下位于沈阳市东陵区金家街92-2号4-6-1，建筑面积85.39平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、请依法判令被告沈阳肆维基业房地产开发有限公司对被告马亮、尹洪波的还款承担连带责任。五、请求法院判令被告承担本案的诉讼中的一切费用。被告马亮、尹洪波、沈阳肆维基业房地产开发有限公司未到庭应诉，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。经审理查明，2010年3月12日，原告（贷款人）与被告马亮、尹洪波（借款人、抵押人）、被告沈阳肆维基业房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定借款人为从沈阳肆维基业房地产开发有限公司处购买位于沈阳市东陵区金家街92-2号（4-6-1）、建筑面积85.39平方米的房产，向原告贷款220000元；贷款期限240个月，从2010年3月12日至2030年3月12日，贷款利率为基准利率下浮10%，固定日调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人以其购买的房产提供抵押担保，并办理了商品房预告抵押登记；保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，处理抵押物。2010年5月5日，原告依约发放贷款220000元。被告马亮、尹洪波自2013年12月起未依约还款，至2016年8月8日被告马亮、尹洪波尚欠原告贷款本金197588.65元，利息、罚息、复利合计34052.98元，故原告诉至法院。以上事实，有《个人购房借款及担保合同》、借款借据、预告抵押登记证、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告马亮、尹洪波、沈阳肆维基业房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据现有证据确定被告应承担的民事责任。本案原告与被告马亮、尹洪波、沈阳肆维基业房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告马亮、尹洪波未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任，原告有权宣布贷款提前到期即解除合同。被告马亮、尹洪波用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任，故对于原告主张解除合同、被告马亮、尹洪波偿还贷款本息及行使抵押权的诉讼请求本院予以支持。被告沈阳肆维基业房地产开发有限公司作为连带责任保证人，在被告马亮、尹洪波未依约偿还时，原告有权要求被告沈阳肆维基业房地产开发有限公司承担连带责任保证。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告马亮、尹洪波于2010年3月12日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告马亮、尹洪波于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金197588.65元，利息、罚息、复利合计34052.98元（以上截止日为2016年8月8日），并自2016年8月9日起按《个人购房借款及担保合同》约定的计息办法支付上述借款利息、罚息及复利至实际给付之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告马亮、尹洪波提供的位于沈阳市东陵区金家街92-2号（4-6-1）、建筑面积85.39平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；四、被告沈阳肆维基业房地产开发有限公司对被告马亮、尹洪波应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告马亮、尹洪波追偿。如被告马亮、尹洪波、沈阳肆维基业房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4775元，保全费1720元，公告费800元，由被告马亮、尹洪波、沈阳肆维基业房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁审 判 员  李 珮人民陪审员  刘玉洁二〇一六年十二月二十七日书 记 员  凌白羽本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。