云南省兰坪白族普米族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)云3325民初446号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行。住所地：保山市隆阳区九龙路南段***号。负责人：杨杏姝，系该行行长。委托诉讼代理人：李志茂(系原告职工)，男，1985年4月29日生，汉族，住保山市腾冲县，一般授权代理。委托诉讼代理人：张兴君，云南春裕律师事务所律师，特别授权代理。被告：和丽平，男，1983年1月15日生，纳西族，城镇居民，住兰坪县城区。被告：和永花，女，1992年12月6日生，白族，农民，住兰坪县。被告：和秀莲，女，1975年10月28日生，白族，农民，住兰坪县。被告：和建明，男，1974年1月3日生，白族，农民，住兰坪县。被告：和贵红，男，1966年5月5日生，白族，农民，住兰坪县。被告：和国慧，女，1966年6月6日生，白族，农民，住兰坪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行（以下简称邮政银行保山分行）与被告和丽平、和永花、和秀莲、和建明、和贵红、和国慧金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行保山分行委托诉讼代理人张兴君，被告和丽平到庭参加诉讼，原告邮政银行保山分行负责人杨杏姝及其委托诉讼代理人李志茂，被告和永花、和秀莲、和建明、和贵红、和国慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行保山分行向本院提出诉讼请求：1.被告和丽平、和永花共同偿还原告借款本金49998.85元、利息1096.92元（自2015年5月15日起至2016年5月15日止，按年利率7.2%计算）、逾期利息1650.57元（即罚息，自2016年5月16日起至2016年9月18日止，按年利率9.36%计算）、复利（以利息1096.92元为基数，自2016年5月16日起至清偿借款之日止，按年利率9.36%计算）及支付自2016年9月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2.被告和秀莲、和建明、和贵红、和国慧为被告和丽平、和永花上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2015年5月15日，六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：被告和秀莲、和建明、和贵红成立联保小组，自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；和建明、和永花、和国慧同意作为本协议联保小组成员而从事的借款或保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告和丽平、和永花为种植青刺果向原告申请扶贫贷款50000.00元，经协商，双方签订《小额贷款借款合同》，约定:被告和丽平、和永花向原告贷款50000.00元，贷款期限为自2015年5月15日起至2016年5月15日止，贷款年利率为7.2%，还款方式为一次性还本付息，即被告于2016年5月15日一次归还贷款本息。逾期还款的，逾期期间的利率按年利率9.36%计收。被告和秀莲、和建明、和贵红、和国慧根据《小额贷款联保协议书》的内容为被告和丽平、和永花的上述贷款承担连带保证责任。《小额贷款借款合同》签订当日，原告依约向被告和丽平、和永花发放了贷款50000.00元。借款期限届满后，被告和丽平、和永花未按约还本付息，仅于2016年5月15日偿还利息2512.94元，2016年6月21日偿还本金1.15元。经多次催要未果后，诉至法院。被告和丽平承认原告上述主张的事实，愿意偿还尚欠原告的借款本金及利息、复利、罚息，但认为现在没有履行能力，希望原告延长还款期限至2017年2月前。被告和永花、和建明、和秀莲、和贵红、和国慧未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据（详见附录），本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的上述证据来源合法、内容客观真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：被告和建明与和秀莲、和丽平与和永花、和贵红与和国慧分别为夫妻关系。2015年5月15日，六被告与中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行（以下简称邮政银行泸水支行）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称联保协议书），约定：被告和秀莲、和丽平、和贵红成立联保小组，被告和秀莲为联保小组牵头人，六被告自愿为邮政银行泸水支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；和建明、和永花、和国慧同意作为本协议联保小组成员而从事的借款或保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告和丽平、和永花与邮政银行泸水支行签订《小额贷款借款合同》，约定:被告和丽平向邮政银行泸水支行借款金额50000.00元，固定年利率为7.2%，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，借款用途为青刺果种植；还款方式为一次性还本付息；由和秀莲、和贵红提供连带责任保证，并另行签订联保协议书；被告和丽平、和永花不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利等内容。在该借款合同落款处的“甲方”后由“中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行”及“负责人”李志茂签名、“乙方（借款人签字及手印）”后由被告和丽平的签名捺印、“乙方配偶（签字及手印）”后由被告和永花的签名捺印进行确认。同时，被告和丽平在邮政银行泸水支行出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上进行签名捺印确认：借款人和丽平、借款金额50000.00元、借款期限从2015年5月15日至2016年5月15日、年利率7.2%、借款日期2015年5月15日，该借据还载明了借款用途及还款方式。上述合同签订后，邮政银行泸水支行于2015年5月15日给被告和丽平的账户发放了借款本金50000.00元。还款期限届满后，经邮政银行泸水支行多次催要，被告和丽平、和永花于2016年5月15日偿还利息2512.94元，2016年6月21日偿还本金1.15元。原告为维护其合法权益诉至本院。庭审中，原告及被告和丽平一致确认：因二被告所借款项属于扶贫借款，2016年5月15日偿还的利息2512.94元属政府贴息，而非被告和丽平、和永花偿还，但原告视为被告和丽平、和永花偿还。另查明，原告、邮政银行泸水支行分别出具《说明》，载明：邮政银行泸水支行是原告的下设机构，不具有独立经营主体资格，所有对外承担的民事责任和行使的民事权利由原告承担和行使。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同；依法成立的合同，受法律保护。”之规定，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，联保协议书、《小额贷款借款合同》系签订合同双方真实意思表示，内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款：“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”之规定，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本案中虽签订上述合同的双方为被告与邮政银行泸水支行，但六被告对原告的起诉均未提出异议，且结合原告、邮政银行泸水支行分别出具的《说明》所载的内容看，原告诉讼主体适格。关于被告和丽平、和永花是否应当返还原告借款本金及支付利息、逾期利息（罚息）、复利的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，借款人应按约定的期限返还借款及支付利息，逾期的还应承担逾期利息及复利。本案中，原告已向被告和丽平支付了借款，被告和丽平应按合同约定偿还借款并支付借期内利息、逾期利息及复利。现还款期限届满，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”之规定，结合庭审中原告及被告和丽平一致确认的内容，被告和丽平应偿还截止2016年9月18日尚欠原告的借款本金49998.85元，借期内利息1096.92元及逾期利息1650.57元，并支付自2016年9月19日起至清偿借款之日止复利及逾期利息，均分别按年利率9.36%计算。另，被告和永花作为被告和丽平的配偶，且为该笔借款的共同借款人，应当对被告和丽平的上述债务承担共同偿还责任。关于被告和建明、和秀莲、和贵红、和国慧是否应当承担连带保证责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，债务人在合同约定的履行期限届满时未履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，结合联保协议书约定的内容，作为债务人的和丽平、和永花在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，则作为债权人的原告可以要求作为保证人的和建明、和秀莲、和贵红、和国慧在其保证范围内承担保证责任。故被告和建明、和秀莲、和国慧、和贵红应对被告和丽平、和永花的上述债务承担连带保证责任。被告和永花、和建明、和秀莲、和贵红、和国慧虽未到庭参加诉讼,但鉴于本案事实已经查清,本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告和丽平、和永花于本判决生效之日起三十日内偿还原告借款本金49998.85元，借期内利息1096.92元及逾期利息1650.57元，并支付复利（复利以借期内利息1096.92元为基数，自2016年9月19日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按年利率9.36%计算）及逾期利息（逾期利息以借款本金49998.85元为基数，从2016年9月19日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按年利率9.36%计算）；二、被告和建明、和秀莲、和国慧、和贵红对被告和丽平、和永花的上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1118.00元，减半收取计559.00元，由被告和丽平、和永花共同负担（未交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于怒江傈僳族自治州中级人民法院。审判员  王五盛二〇一六年十二月十四日书记员  王慧琴附：原告提交的证据材料：1.和丽平、和永花、和建明、和秀莲、和贵红、和国慧身份证(复印件)3份2．《小额贷款联保协议书》(复印件)1份3.《小额贷款借款合同》(复印件)1份4.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务支用报告书》(复印件)1份5.《中国邮政储蓄银行放款通知单》(复印件)1份6.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》(复印件)1份7.《中国邮政储蓄银行个人(手工)借据(复印件)1份8.《还款计划表》(复印件)1份9.《个人信贷系统账户信息表》(复印件)1份10.《小额贷款业务逾期催收通知书》(复印件)1份11.客户贷款台账信息表(复印件)2份12.《说明》（原件）2份13.中国邮政储蓄银行云南省分行文件（复印件）1份