重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初13574号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江北区建新北路38号附2号，统一社会信用代码91500000671015318L。负责人：卓敏，行长。委托诉讼代理人：赵鹏、陈若蛟，重庆德正天泽律师事务所律师。被告：刘毅，男，1980年4月17日出生，汉族，住重庆市开县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（下称邮储银行江北支行）与被告刘毅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行江北支行的委托诉讼代理人陈若蛟到庭参加诉讼，被告刘毅经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.刘毅返还借款本金138597.46元，支付截至2016年7月27日的利息3534.19元、罚息和复利257.1元，并支付自2016年7月28日起至借款本息还清之日止的罚息（以未付本金为基数，按约定的贷款利率上浮50%计算，利随本清）、复利（以应付未付利息为基数，按约定的贷款利率上浮50%计算）；2.刘毅支付律师服务费2495元；3.邮储银行江北支行对刘毅名下位于重庆市开县汉丰新城永顺街的房屋在担保债权范围内优先受偿。事实及理由：刘毅与邮储银行江北支行签订《个人额度借款合同》约定，刘毅向邮储银行江北支行借款20万元，并明确约定了借款期限、借款利率、计结息方式、还款方式及双方违约责任。后刘毅与邮储银行江北支行签订《个人最高额担保合同》，约定刘毅以其名下位于重庆市开县汉丰新城永顺街的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。前述合同签订后，邮储银行江北支行依刘毅申请向其发放了20万元借款，之后，刘毅未按时还本付息，遂诉至法院。被告刘毅未答辩。本院经审理认定事实如下：2013年11月8日，刘毅（借款人）与邮储银行江北支行（贷款人）签订《个人额度借款合同》约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度20万元，有效期间自2013年11月8日至2019年11月8日；在额度期限内，借款人可以申请单笔贷款，但每笔借款到期日不得超过额度存续到期日；个人消费的额度支用期为12个月；逾期罚息利率为贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利；按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；具体还款方式在《借款支用单》中约定；借款人未按期还款等情况时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿；本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单等作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，刘毅（担保人/抵押人）与邮储银行江北支行（担保权人/抵押权人）签订《个人最高额担保合同》约定，刘毅以其名下位于重庆市开县汉丰新城永顺街的房屋为上述债务提供抵押担保；被担保的债权为《额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为本合同的主合同；抵押权存续期间为2013年11月8日至2019年11月8日；担保人承担的担保责任最高不超过20万元；担保范围为上述借款发生的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未履行债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。之后，双方就前述约定的抵押房屋办理了抵押登记手续，邮储银行江北支行亦取得抵押权证。上述合同签订后，2013年11月14日，刘毅向邮储银行江北支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》并经银行确认，明确借款额度20万元，借款期限71个月，借款利息为浮动利率，在中国人民银行同期贷款基准利率水平上浮40%；还款方式为等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。2013年11月14日邮储银行江北支行将20万元支付至刘毅指定账户，借款借据上载明借款期限71个月，自2013年11月14日至2019年10月14日。借款期间，刘毅自2014年4月起未能按时偿还借款本息。截至2016年11月29日，刘毅尚欠邮储银行江北支行借款本金138597.46元、利息7549.18元、罚息和复利1538.15元。另查明，邮储银行江北支行因本案诉讼向重庆德正天泽律师事务所支付了律师服务费2495元。庭审中，邮储银行江北支行陈述，因刘毅未按时还款，现通过诉讼方式宣布借款提前到期，提前到期日为2016年11月29日。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借款借据、转账凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证书、抵押权证、还款流水详情打印单、欠款明细、《法律事务委托合同（民事诉讼、仲裁）》、电子回单、委托付款书、《关于委托支付律师费的情况说明》及双方当事人的陈述予以佐证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，邮储银行江北支行与刘毅签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务。邮储银行江北支行如约发放20万元借款后，刘毅未按时还清本金，构成违约，邮储银行江北支行有权宣布借款提前到期，并要求刘毅偿还尚欠本息，对邮储银行江北支行以2016年11月29日作为借款提前到期日本院予以认可。借款到期后，刘毅应当偿还截至2016年11月29日尚欠的借款本金138597.46元、利息7549.18元、罚息和复利1538.15元，并支付自2016年11月30日起至付清之日止的罚息、复利。对邮储银行江北支行主张的本息的诉讼请求，本院在前述范围内予以支持。邮储银行江北支行要求刘毅支付其为实现债权而支付律师服务费2495元，符合合同约定，本院予以支持。刘毅自愿以其名下位于重庆市开县汉丰新城永顺街的房屋为前述债务提供抵押担保，邮储银行江北支行有权就上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权（以不超过20万元为限）范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘毅于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行借款本金138597.46元，支付截至2016年11月29日的利息7549.18元、罚息和复利1538.15元；二、被告刘毅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行2016年11月30日至还清借款本金之日止的罚息（以未返还的本金138597.46元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率水平上浮40%再上浮50%计算，利随本清）；三、被告刘毅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行2016年11月30日至付清之日止的复利（以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率水平上浮40%再上浮50%计算）；四、被告刘毅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行为实现债权而支付的律师服务费2495元；五、若被告刘毅不履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行有权就刘毅名下位于重庆市开县汉丰新城永顺街的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权（以不超过20万元为限）范围内优先受偿；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3197.66元，由被告刘毅负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行已交纳上述诉讼费用，此款由被告刘毅自本判决生效之日起十日内直接支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 邹 涛人民陪审员 刘成均二〇一六年十二月二十六日书 记 员 胡雅莉