四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1527民初665号原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司,住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，组织机构代码：00872918-9。法定代表人：杨佳林，董事长。委托诉讼代理人：刘红阳，四川玉壶律师事务所律师。特别授权。被告：赵伟，男，1988年1月26日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：陈小芹，女，1992年11月21日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：朱官华，男，1963年9月11日出生，汉族，住四川省筠连县。委托诉讼代理人:陈执刚，四川弘泽律师事务所律师。特别授权。被告:张邦惠，女，1963年4月1日出生，汉族，住四川省筠连县。委托诉讼代理人:陈执刚，四川弘泽律师事务所律师。特别授权。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商行）与被告赵伟、陈小芹、朱官华、张邦惠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告筠连农商行的委托诉讼代理人刘红阳，被告赵伟、陈小芹，被告朱官华、张邦惠的共同委托诉讼代理人陈执刚到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告筠连农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告赵伟、陈小芹偿还贷款本金2800000元及利息（截止2016年5月20日前差欠的利息为195698.2元，利息计算至本息还清为止），利率以《流动资金循环借款合同》规定为计算标准；2、被告朱官华、张邦惠承担抵押担保责任，依法处置抵押物并以抵押物处置价款优先偿还原告借款本金、利息、违约金，以及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告赵伟、陈小芹为购买水泥等需要，向原告申请借款支持。2015年5月6日，原告与被告赵伟、陈小芹签订《流动资金循环借款合同》，合同主要内容为：1、被告向原告借款2800000元，借款期限为三年即2015年5月6日至2018年5月5日；单笔借款期限系指单笔借款提款日起至该笔借款约定的还款之日止的期限，此笔借款为单笔借款，期限自2015年5月7日至2016年5月5日；2、按照《筠连农村商业银行贷款利率定价管理暂行办法》测算，并按测算结果执行，按月结息，结息日为每月20日，若到期未归还全部借款，罚息利率为贷款利率上浮50%计算，被告未及时还本付息，原告有权要求被告立即归还借款本金及相关费用。被告朱官华、张邦惠为该笔借款与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于筠连县筠连镇筠州南路河滨道的住房为被告赵伟、陈小芹的本笔借款作抵押担保，并在筠连县房产管理所办理了相关抵押登记手续。2015年5月7日，原告向被告发放借款2800000元，全面履行了合同义务。被告赵伟、陈小芹自2015年9月21日起未再按照《流动资金循环借款合同》约定向原告支付利息，至今已欠息达195698.20元。截止2016年5月5日此单笔借款已经到期，按照合同约定被告应当立即归还借款并支付拖欠利息，承担由此产生的相关费用。为此，原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告赵伟、陈小芹共同辩称，被告赵伟、陈小芹不同意原告的诉讼请求，该笔贷款本息均应由被告朱官华、张邦惠负责偿还。因为朱官华、张邦惠曾欠被告赵伟300000元，朱官华、张邦惠没有钱还，所以以被告赵伟、陈小芹的名义贷款2800000元，贷款后被告只是收回了朱官华、张邦惠应偿还的300000元，剩余的钱已转入朱官华指定的账户。被告赵伟、陈小芹与朱官华、张邦惠无亲戚关系，况且当时朱官华、张邦惠用房产为该笔借款提供抵押担保，假如提供抵押的房产不能清偿贷款本息，相应的风险也应由原告自行承担。总之，本案借款不是被告赵伟、陈小芹借的，被告赵伟、陈小芹不承担清偿责任。被告朱官华、张邦惠共同辩称,本案借款是真实的，借款是被告赵伟、陈小芹借的，被告朱官华、张邦惠对该笔借款承担抵押担保责任。被告朱官华、张邦惠提供抵押的房产虽然登记在二被告名下且办理了抵押登记，但是该房产实际上系朱官华、张邦惠与其他人联合建房，本案的抵押物二被告只享有部分产权，本案中应为联合建房人保留部分房屋。请法院依法判决。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、原、被告身份信息，拟证明双方主体资格；2、《流动资金循环借款合同》，拟证明原告与被告赵伟、陈小芹于2015年5月6日签订流动资金循环借款合同，借款金额2800000元，借款期限3年，借款执行浮动利率、按月结息，结息日为每月20日，若到期未按时支付利息则按贷款利率标准上浮50%计算利息、罚息、复利，被告未及时还本付息，原告有权要求被告立即归还借款本金及相关费用；3、《筠连县房地产抵押合同》及他项权证，拟证明被告朱官华、张邦惠以位于筠连县筠连镇筠州南路河滨道的房屋为被告赵伟、陈小芹的借款提供抵押担保并办理了他项权证；4、个人借款凭证，拟证明原告于2015年5月7日向被告赵伟发放贷款2800000元，原告已完全履行合同义务；5、收取本金、利息清单，拟证明被告于2016年5月20日前欠利息195698.2元的情况，进一步证实被告违反《流动资金循环借款合同》的约定，应当承担违约责任；6、水泥购销合同和贷款支付委托书，拟证明原告根据被告赵伟的申请将贷款金额230万元转入筠连县锦鑫矿业有限公司账户。被告赵伟、陈小芹对原告举示的第1、3、4、5组证据无意见；对原告举示的第2组证据认可是被告赵伟、陈小芹签的字，但是被告赵伟、陈小芹并未对合同条文仔细查看，被告赵伟、陈小芹认为该笔借款的实际借款人为被告朱官华、张邦惠，应由实际借款人承担偿还责任；对原告提交的第6组证据中的水泥购销合同不予认可，因被告赵伟与筠连县锦鑫矿业有限公司并无任何业务往来，对贷款支付委托书无意见。被告朱官华、张邦惠对原告举示的全部证据无意见。被告赵伟向本院提交了署名为“朱官华”、落款时间为2016年6月15日的情况说明一份，主要内容为：本案所涉借款实际借款人为朱官华，因为借款时朱官华银行流水不够，经营状况不是很好，所以由赵伟出面申请贷款，该借款由朱官华全部使用，与赵伟无关，朱官华承担一切责任。拟证明本案讼争的借款与被告赵伟、陈小芹无关系，应当由被告朱官华、张邦惠负责偿还。原告认为被告赵伟提交的该份证据与原告举示的证据不符，真伪不明，即使是真的也仅是被告之间内部的约定，对该证据的证明目的原告不予认可。被告陈小芹对该证据无意见。被告朱官华、张邦惠对该份证据的真实性不予认可。被告陈小芹、朱官华、张邦惠未向本院提交证据。原告提交的证据除水泥购销合同被告赵伟、陈小芹有异议外，四被告对其余证据均无异议，本院予以采信；对被告赵伟提交的情况说明，其内容系被告赵伟与被告朱官华之间的约定，不能对抗第三人，与本案无关联性，故本院不予采信。经过以上认证，本院认定本案法律事实如下：2015年3月13日，被告朱官华、张邦惠与原告签订《最高额抵押合同》，该合同约定：被告朱官华、张邦惠以位于筠连县筠连镇筠州南路河滨道的房屋，为被告赵伟、陈小芹在2015年3月13日至2020年3月12日期间签订人民币资金借款合同等系列债务提供最高额抵押担保；最高额抵押的担保范围为主合同下全部债务，包括但不限于本金、利息、违约金、赔偿金、原告实现债权与担保权而发生的费用等，最高额抵押项下担保责任的最高限额为2800000元。同日，原告与被告朱官华、张邦惠签订了《筠连县房地产抵押合同》，并办理了他项权证。2015年5月6日，原告与被告赵伟、陈小芹签订《流动资金循环借款合同》，合同约定：原告向被告赵伟、陈小芹提供循环使用借款额为2800000元，借款额度支用有效期间自2015年5月6日至2018年5月5日；贷款利率为月利率，按照《筠连农村商业银行贷款利率定价管理暂行办法》测算，并按测算结果执行，按月结息，结息日为每月20日；若到期未归还全部借款，罚息利率为贷款利率上浮50%计算，贷款利率按照条款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，如不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。借款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；被告赵伟、陈小芹违反本合同任一约定或者违反任何法定义务均属于违约，原告可要求被告立即偿还本金、利息、费用等。2015年5月7日，原告制作了借款借据向被告赵伟发放了贷款2800000元。借款借据载明借款到期日2016年5月5日，利率类别为浮动利率，利率浮动幅度为80%，执行月利率为8.625‰。被告赵伟在借款借据“借款人”后签名，被告朱官华、张邦惠在借款借据“担保人”后签名。之后，被告赵伟按合同约定支付利息至2015年9月21日，其后未继续支付利息，借款到期后也未偿还本金，酿成诉讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告筠连农商行与被告赵伟、陈小芹签订的《流动资金循环借款合同》、原告与被告朱官华、张邦惠签订的《最高额抵押合同》，是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。原告向被告赵伟、陈小芹发放借款后，被告赵伟、陈小芹未按照合同约定履行还款付息义务，应承担相应的违约责任。对原告要求被告赵伟、陈小芹返还借款本金2800000元的诉讼请求，本院予以支持。被告赵伟、陈小芹辩称该笔贷款的实际使用人为被告朱官华，应由被告朱官华对贷款本息承担清偿责任的意见，与本院查明的借款相对方为原告与被告赵伟、陈小芹，且借款原告已按被告赵伟、陈小芹的要求划转的事实不符，本院不予采信。对原告要求被告赵伟、陈小芹偿还原告2016年5月20日前所欠利息195698.2元及自2016年5月21日起按借款合同约定计算方式计算的利息至还清借款本息之日止的诉讼请求，因双方在《流动资金循环借款合同》中约定的利息、罚息、复利的计算方式不违反有关法律强制性规定，系双方真实意思表示，但原告未提交计算明细证明2016年5月20日前所差欠利息195698.2元的准确性，故本院对原告的该项请求支持为自2015年9月21日起以借款本金2800000元按双方签订的《流动资金循环借款合同》约定的计算方式计算利息至还清借款本息之日止。被告朱官华、张邦惠以位于筠连县筠连镇筠州南路河滨道的房屋为本案讼争借款在2015年3月13日至2020年3月12日期间所形成的最高额为2800000元的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现被告赵伟、陈小芹未按时清偿借款本息，原告有权要求被告朱官华、张邦惠在最高限额范围内承担抵押担保责任。被告朱官华、张邦惠辩称提供最高额抵押的房屋系与他人联建，应为他人保留份额的辩解意见，未提供充分证据证实，且与抵押房产的登记信息不符，本院不予采信。故对原告主张对抵押财产享有优先受偿权的请求，本院支持为原告在被告赵伟、陈小芹逾期不履行上述债务时，对抵押财产折价或拍、变卖后的价款在约定范围内享有优先受偿权。被告朱官华、张邦惠就实际承担的抵押担保责任部分，有权向被告赵伟、陈小芹追偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告赵伟、陈小芹于本判决生效后五日内偿还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金2800000元并支付利息（利息计算方式：自2015年9月21日起以2800000元为本金按双方签订的《流动资金循环借款合同》约定的计算方式计算至还清本息之日止）；二、若被告赵伟、陈小芹逾期未能清偿上述债务，被告朱官华、张邦惠以位于筠连县筠连镇筠州南路河滨道的房屋在约定的最高额抵押范围内承担抵押担保责任，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司对上述抵押财产折价或拍、变卖后的价款在约定范围内享有优先受偿权。如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30766元，由被告赵伟、陈小芹负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  蒲婉馨代理审判员  史艳霞人民陪审员  杨冬梅二〇一六年十二月七日书 记 员  刘 丽