重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0107民初14814号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部，住所地重庆市九龙坡区。负责人:邓华，职务总经理。委托诉讼代理人：尹林玉，重庆海外律师事务所律师。被告：杨智东，男，1982年3月25日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：张本强，男，1981年3月12日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部与被告杨智东、张本强借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部的委托诉讼代理人尹林玉到庭参加了诉讼。被告杨智东、张本强经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨智东偿还借款本金55791.53元，截止2015年12月5日的利息1818.4元，账户管理费5400元，以及从2015年12月6日起至还清借款本息时止的逾期罚息（罚息以55791.53元为基数，按每日0.1%的标准计算）；2.被告杨智东赔偿因追索债权发生的律师代理费5000元；3.被告杨智东承担本案的案件受理费等全部诉讼费用；4.被告张本强对被告杨智东偿还上述债务承担连带保证担保责任。事实和理由：2014年6月5日，原、被告签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2014字第000032267号），约定原告向被告杨智东提供贷款300000元，贷款期限18个月，即2014年6月5日起至2016年12月4日止，被告杨智东以分期还款方式每月还本付息，每期还款总额为20681.03元。被告张本强为合同项下的主债权、衍生利息、违约金、罚息等债务承担连带责任保证担保。合同还约定了贷款用途、提款要求、还款方式、违约责任等。2014年6月6日，原告向被告杨智东出借300000元。借款期间，被告不能正常还款。后经原告多次催收，被告仍未还款，原告遂起诉至本院。被告杨智东、张本强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了《贷款合同》、本金归还提示表、贷款发放明细表、还款明细表等证据。本院认定事实如下：2014年6月5日，富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡分公司为乙方（贷方）、被告杨智东为甲方（借方）、被告张本强为丙方（连带保证人）签订《贷款合同》（合同编号：富登渝资服（2014）字第000032267号），主要约定：1.乙方向甲方提供300000元经营性流动资金贷款，贷款期限18个月，即2014年6月5日至2015年12月4日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额47958.54元，每月固定收取账户服务费1350元，甲方按月偿付本合同项下贷款本息及费用，每期应还款总额为20681.03元。贷款审批手续费为6000元，一次性计收，乙方拨款后自合同确定的往来账户立即自动扣缴；2.甲方指定银行账号为提款和还款专用账户，甲方应与其开户银行签订符合乙方要求的还款扣划协议，乙方从该账户按月扣缴甲方当期应还各项本息及费用；3.甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当依据其实际使用贷款的期间向乙方支付提前还款违约金。若实际使用的时间未超过6个月，另需支付提前还款额本金部分的5%作为提前还款违约金；实际使用的时间超过6个月，另需支付提前还款额本金部分的3%作为提前还款违约金；4.发生下列情形之一，为甲方违约或视为违约：乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；5.出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等），优先处置变卖担保财产或甲方、丙方所有的其他财产，并要求甲方赔偿乙方的其他损失，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期利息，每30日累进计算；6.丙方担保的主债权为本合同的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿；7.保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。2014年6月6日，富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡分公司向被告杨智东指定的银行账户转账300000元，同时又向被告杨智东收取了6000元贷款审批手续费。原告于2014年7月9日从被告杨智东指定的账户中扣收了20681.03元，于2014年8月6日扣收了20681.03元，于2014年9月9日扣收了20681.03元，于2014年10月8日扣收了20681.03元，于2014年11月6日扣收了20681.03元,于2014年12月8日扣收了20681.03元,于2015年1月6日扣收了20681.03元,于2015年2月6日扣收了20681.03元,于2015年3月6日扣收了20681.03元,于2015年4月7日扣收了20681.03元,于2015年5月6日扣收了20681.03元,于2015年6月8日扣收了20681.03元,于2015年7月6日扣收了20681.03元,于2015年8月6日扣收了20681.03元,于2015年10月10日扣收了4294.36元,于2015年10月19日扣收了9852.52元,于2015年10月30日扣收了2928.13元,于2015年11月2日扣收了2989.18元,于2016年1月5日扣收了1000元。2015年5月11日，富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡分公司名称变更为富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部。本院认为，原告与二被告于2014年6月5日签订的《贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律的保护。虽然合同中约定了贷款审批手续费及账户服务费，但原告系贷款人，其并不单独向被告提供上述服务，该贷款审批手续费及账户服务费均系原告因借款而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。因贷款审批手续费6000元系发放贷款之日又从被告杨智东处直接收取，应视为预先在本金中扣除利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，本院认定原告实际发放的借款为294000元。虽然双方未明确约定利率标准，但根据原告发放借款的时间、每月收取的本金及利息（含账户服务费）数据、被告杨智东的还款时间计算，其约定的利率标准已高于年利率24%，故本院对超过24%部分不予保护，被告杨智东多支付的利息应冲抵本金。综上，按照前述利息计算方式，本院列明被告的借款本息归还情况如下：起算本金起算日期截止日期天数当期利息还款金额已还本金2940002014.6.62014.7.96572.7120681.0314108.32279891.682014.7.102014.8.65153.0720681.0315527.96264363.722014.8.72014.9.95910.1620681.0314770.87249592.852014.9.102014.10.84759.3620681.0315921.67233671.182014.10.92014.11.64455.7620681.0316225.27217445.912014.11.72014.12.84575.3020681.0316105.73201340.182014.12.92015.1.63839.2520681.0316841.78184498.402015.1.72015.2.63760.7320681.0316920.30167578.102015.2.72015.3.63085.2720681.0317595.76149982.342015.3.72015.4.73155.7920681.0317525.24132457.102015.4.82015.5.62525.7620681.0318155.27114301.832015.5.72015.6.82480.1920681.0318200.8496100.992015.6.92015.7.61769.3120681.0318911.7277189.272015.7.72015.8.61573.3920681.0319107.6458081.632015.8.72015.10.102482.394294.361811.9756269.662015.10.112015.10.19332.999852.529519.5346750.132015.10.202015.10.30338.142928.132589.9944160.142015.10.312015.11.22989.182902.0741258.072015.11.32016.1.51736.23故截止2016年1月5日，被告杨智东尚欠原告借款本金41258.07元及利息736.23元。原告已向被告履行出借义务，被告应按约定向原告归还借款并支付利息。被告杨智东未按时还款，已构成违约，原告有权要求被告杨智东偿还所欠全部借款本金、利息及罚息。故被告应偿还原告借款本金41258.07元及截止2016年1月5日的利息736.23元。对原告主张按每日0.1%计算逾期罚息及违约金，超过法律规定的范围，本院调整为以41258.07元为基数，从2016年1月6日起按年利率24%计算利息，另对违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告张本强系连带责任保证人，应按约对被告杨智东的上述债务承担连带清偿责任。原告主张的律师费请求，因未举证证明该费用已实际产生，对该项诉讼请求本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨智东于本判决生效后五日内归还原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部借款本金41258.07元及截止2016年1月5日的利息736.23元；二、被告杨智东于本判决生效后五日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部利息（以41258.07元为基数,从2016年1月6日起，按照年利率24%计算至还清为止，利随本清）；三、被告张本强对被告杨智东的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1500元，由被告杨智东、张本强共同负担（因原告已预交，此款由二被告随应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审 判 长  李佳昱人民陪审员  李自宏人民陪审员  邓红梅二〇一六年十二月十九日书 记 员  李 迎