重庆市渝中区人民法院刑 事 判 决 书(2016)渝0103刑初305号公诉机关重庆市渝中区人民检察院。被告人王艳，女，1987年3月3日出生于江苏省高邮市，汉族，大学文化，无业，户籍地江苏省南京市秦淮区，居住地江苏省南京市。2015年6月19日因本案被捉获，同日被刑事拘留，同年7月24日被逮捕。现羁押于重庆市第一看守所。辩护人夏华平，重庆合益律师事务所律师。重庆市渝中区人民检察院以渝中检刑诉〔2016〕185号起诉书指控被告人王艳犯信用卡诈骗罪，于2016年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于同年4月6日、同年12月29日公开开庭审理了本案。重庆市渝中区人民检察院指派检察员张志瑞、代理检察员陈妍廷出庭支持公诉，被告人王艳及其辩护人夏华平到庭参加诉讼。审理期间，重庆市渝中区人民检察院申请延期审理，经合议庭评议，依法予以准许。现已审理终结。重庆市渝中区人民检察院起诉指控，2013年10月至2014年2月期间，被告人王艳伙同叶朝红、祝楷、杨阳等人（均另案处理）在本市渝中区新华路XXX号创汇首座X-XX内，采用收集他人身份证、亲属信息，伪造他人工作证明，冒充他人和银行工作人员合影、签字并应对银行电话审核的方式，伙同中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行）的工作人员吴建（另案处理）申办光大银行信用卡，申办成功之后拨打银行语音电话激活信用卡并设置信用卡密码。其中被告人王艳在叶某某、任某某、张某甲不知情的情况下采用上述方式成功申领户名为任某某、叶某某、张某甲的光大银行信用卡各一张，并先后在ATM、POS机上套取及刷卡消费叶某某的信用卡25,000元、任某某的信用卡5,000元、张某甲的信用卡17,930元；在未经鞠某某同意的情况下使用申办成功的鞠某某名下信用卡消费5,510元。2015年5月，光大银行向公安机关报案后，公安机关遂决定对被告人王艳网上追逃，并于同年6月19日在重庆江北机场国内候机楼C25登机口附近将被告人王艳抓获。公诉机关认为，被告人王艳的行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）项、第（三）项之规定判处。被告人王艳对指控其刷卡消费叶某某、任某某名下信用卡共计3万元的事实及罪名无异议，表示自愿认罪，但辩称张某甲和鞠某某名下的信用卡是中介委托自己办理，其再通过光大银行工作人员吴建申办的，但信用卡内的透支款不是其消费使用的。被告人王艳的辩护人提出以下辩护意见：1、对指控王艳冒用叶某某、任某某名下信用卡刷卡消费共计3万元的事实及罪名无异议。2、虽然张某甲、鞠某某名下的信用卡是王艳办理的，但王艳已将卡分别交给中介“张某”和“刘某”，特别是鞠某某的信用卡消费记录显示一直在山东，而根据行动轨迹王艳从未去过山东，无证据证明张某甲、鞠某某名下的信用卡系王艳透支使用。3、王艳系初犯、偶犯，认罪态度较好，已积极退赔被害人及光大银行的损失，取得被害人谅解，具有悔罪表现，请求对被告人王艳从轻处罚。经审理查明，2013年10月至2014年2月期间，被告人王艳与叶朝红、杨阳、祝楷等人（均已判决）在本市渝中区新华路XXX号创汇首座X-XX内，采用收集他人身份证、亲属信息，伪造他人工作证明，冒充他人和银行工作人员合影、签字并用购买的手机和电话卡预留电话号码应对银行电话审核的方式，伙同光大银行的工作人员吴建（已判决）分别申办光大银行信用卡，申办成功之后拨打银行语音电话激活信用卡、设置信用卡密码，并通过ATM取现及POS机套现的方式获取手续费。在此过程中，被告人王艳采取上述方式成功申领户名为张某甲、鞠某某的光大银行信用卡。经查证，张某甲未委托被告人及其他人办理光大银行信用卡也未收到王艳所申办的光大银行信用卡，但张某甲名下的光大银行信用卡被透支消费17,930元；鞠某某系在山东省委托山东省潍坊市的朋友张某乙代办，张某乙委托另一中介并通过王艳办理，张某乙收到鞠某某的光大银行信用卡时发现该卡12,000元的信用额度已被透支消费剩几百元，之后张某乙为鞠某某归还了部分欠款。2014年初，安徽省广德县的叶某某、任某某委托同乡舒某某代办光大银行信用卡，舒某某又委托被告人王艳办理，但王艳通过上述方式成功申领了户名为任某某、叶某某的光大银行信用卡各一张的情况下却谎称系统暂停无法办理，后将身份资料退还给舒某某，王艳持任某某、叶某某的信用卡先后在ATM、POS机上套取及刷卡消费，其中叶某某的信用卡透支本金25,000元、任某某的信用卡透支本金5,000元。2014年7月，叶某某发现其名下已成功申办了光大银行的信用卡并被透支，叶某某为了消除不良记录，遂将该张信用卡所欠的本金及利息共计28,210元还清后向公安机关报案。2015年5月，光大银行发现工作人员吴建伙同他人办卡的不法行为后向公安机关报案，公安机关于同月18日决定立案侦查并对被告人王艳网上追逃，同年6月19日，被告人王艳在重庆江北机场国内候机楼C25登机口附近被民警抓获，同时从被告人王艳身上查获他人身份证10张、银行卡7张。在案件审理过程中，被告人王艳的亲属代其向被害人叶某某退赔了28,210元，取得了叶某某的谅解。同时通过光大银行还清了任某某、张某甲账户的欠款。上述事实，被告人王艳在开庭审理过程中亦无异议，且有物证作案手机照片，书证受案登记表、立案决定书、到案经过材料、户籍材料、扣押清单、光大银行出具的报案材料、办卡方式及相关管理办法、办卡资料、行动轨迹清单、中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司、广东百斯顿服装公司的员工证明、银行卡账户明细账单、信用卡客户名单、本院（2016）渝0103刑初353号刑事判决书、付款凭证、谅解书、光大银行出具的结清欠款说明，被害人叶某某、任某某、张某甲、鞠某某的陈述，证人叶朝红、吴建、张某乙、舒某某等人的证言，被告人王艳的供述以及辨认笔录等证据为证，足以认定。本院认为，被告人王艳以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡并冒用他人信用卡透支30,000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。重庆市渝中区人民检察院指控的基本事实及罪名成立。关于公诉机关指控被告人王艳对张某甲、鞠某某名下的信用卡被冒用透支构成信用卡诈骗罪的问题，经查，公诉机关举示的现有证据仅能证实张某甲未委托任何人办理光大银行信用卡；鞠某某委托山东省潍坊市的朋友张某乙办理光大银行信用卡，张某乙又委托另一中介并通过王艳办理信用卡；张某甲、鞠某某名下的光大银行账户被冒用透支的情况，而且被告人王艳与证人吴建对于张某甲名下的光大银行信用卡被谁透支的说法不一致，鞠某某的信用卡消费记录显示均在山东省，从王艳生活轨迹的证据上看，王艳在该卡透支消费期间未去过山东省。因无其他证据证明张某甲、鞠某某名下的2张光大银行信用卡的透支款系被告人王艳透支使用，故公诉机关的该二笔指控不成立。虽然被告人王艳对张某甲、鞠某某名下的2张信用卡被透支消费的事实不构成信用卡诈骗罪，但因张某甲、鞠某某名下的2张光大银行信用卡是被告人王艳使用虚假的身份证明骗领的信用卡，其行为已构成妨害信用卡管理罪，故应与本案指控的信用卡诈骗罪数罪并罚。被告人王艳当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。在案件审理期间，被告人王珊的亲属代其退赔了叶某某的全部经济损失，取得被害人叶某某的谅解，同时已结清任某某、张某甲名下信用卡透支款，并缴纳30,000元作为罚金执行的保证，可酌情予以从轻处罚。对被告人王艳及其辩护人的辩解和辩护意见予以采纳。综上，根据被告人王艳的犯罪事实、性质、情节、社会危害性及认罪态度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项和（三）项、第一百七十七条之一第一款第（三）项、第六十九条、第四十七条、第五十二条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人王艳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金一万元，决定执行有期徒刑一年七个月，并处罚金三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月19日起至2017年1月18日止）如不服本判决，可在接到本判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  熊 渝人民陪审员  谢树珍人民陪审员  姜继禄二〇一六年十二月二十九日书 记 员  何玉莹