福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0103民初2262号原告：中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行，住所地：福建省福州市台江区江滨西大道189号心家泊1号附属楼03-06号店，组织机构代码：85439041-X。负责人：雷培明。委托诉讼代理人：徐陈明，系福建至理律师事务所律师。委托诉讼代理人：李金萍，系福建至理律师事务所律师。被告：陈某，女，1982年6月15日出生，汉族，住所地福建省永泰县，被告：叶金法，男，1955年7月18日出生，汉族，住所地福建省罗源县，被告：叶博鸿，男，2005年5月11日出生，汉族，住所地福建省罗源县，法定监护人：陈某，系被告叶博鸿母亲，上述被告。原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行与被告陈某、被告叶金法、被告叶博鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行的委托诉讼代理人徐陈明、被告叶金法到庭参加诉讼。被告陈某、被叶博鸿经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行提出诉讼请求：1、三被告共同偿还原告借款本金338180.25元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月21日，利息14717.13元、罚息265.62元、复利494.57元；之后的利息、罚息、复利依合同约定计算至实际清偿之日止）；2、原告有权以案涉抵押物（被告叶辉名下位于罗源县凤山镇××花园××＃楼××单元房××及其占用范围内的土地使用权）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿原告对三被告在本案中的所有债权；3、本案的诉讼费用（包括案件受理费、公告费、保全费等）由三被告承担。事实与理由：2010年2月3日，案外人叶辉与原告签订编号：A闽字营业部行心家泊支行2010年一手房贷KR0089号《个人购房借款合同》，约定案外人叶辉向原告借款37万元，用于购置位于罗源县凤山镇××花园××＃楼××单元商品房，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，借款人采用按月等额本息还款法归还贷款本息。该合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率的基础上加收50%确定。该合同第10.2条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。此外，合同第三十三条约定，合同履行过程中发生的纠纷协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同时，案外人叶辉以所购的上述商品房为抵押物担保还款。合同第十五条约定，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述贷款合同签订后，原告于2010年3月10日依约向被告叶金法发放了37万元贷款。2012年8月30日，罗源县房地产管理所为案涉抵押房屋办理了房屋他项权证登记手续（房他证LY字第××号）。贷款合同履行过程中，案外人叶辉去世，其尚存的法定第一顺序继承人为被告陈某（叶辉之妻）、被告叶金法（叶辉之父）及被告叶博鸿（叶辉之子）三人，但三被告没有继续按照合同约定的时间和金额还款，因此，被告三人的行为已构成违约。为此诉至法院。被告叶金法辩称，原告所诉借款属实，其拖欠贷款本息是事实；其子叶辉因病于2015年4月不幸死亡，其现没有收入，无法还款；抵押给银行的房子应由其媳妇陈某来处理。被告陈某、被告叶博鸿未答辩。原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行围绕诉讼请求向本院提交了下列证据材料：1、案外人叶辉、被告陈某、叶金法身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、户籍证明，证明案外人叶辉及各被告的基本身份信息情况，案外人叶辉生前与被告陈某系夫妻关系；2、《个人购房借款合同/担保》（编号为A闽字营业部行心家泊支行2010年一手房贷KR0089号），证明原告与案外人叶辉间存在抵押借款合同关系的事实，合同中对借款金额、期限、利率、担保方式、违约责任及争议管辖均有明确约定。3、房屋他项权证（房他证LY字第××号），证明原告为案涉抵押房产之合法抵押权人。4、借款凭证，证明原告依约向案外人叶辉发放了37万元贷款。5、自营历史明细表，证明贷款自发放以来案外人叶辉的还款情况，以及截至2016年3月21日止，因被告陈某、叶金法、叶博鸿没有继续偿还贷款，贷款合同项下尚欠贷款本金338180.25元，利息15477.32元，本息暂计为353657.57元。经庭审质证，被告叶金法对上述证据材料的客观性、关联性和合法性均无异议。被告陈某、被告叶博鸿未到庭，对上述证据未质证，亦未提交证据材料。经审查，原告提交的上述证据材料均具有证据的客观性、关联性和合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定原告所诉属实。另查，案外人叶辉与被告陈某于2004年11月１日登记结婚，2015年4月，叶辉因病去世。叶辉生前与被告陈某生育有一子，即被告叶博鸿，被告叶金法为叶辉父亲，其配偶已去世二十多年。罗源县凤山镇××花园××＃楼××单元屋所有权人登记在叶辉名下，于2012年8月30日办理抵押登记。本院认为，原告与叶辉及被告陈某签订的《购房借款合同/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反国家有关法律法规的规定，均应认定为合法有效。合同签订后，原告依约于2010年3月10日向叶辉发放贷款37万元，已履行了合同约定的发放贷款的义务；但案外人叶辉死亡后，其第一顺序法定继承人即本案三被告未依约继续按照合同约定的时间和金额还款，截至2016年3月21日止，已结欠贷款本金338180.25元，利息15477.32元，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。讼争债务系在叶辉与被告郑云玉的婚姻关系存续期间内发生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，讼争借款系被告郑云玉与叶辉的夫妻共同债务，依法应由郑云玉和叶辉夫妻共同负责偿还。由于叶辉已死亡，故其债务即总债务的二分之一，依照《中华人民共和国继承法》关于继承遗产应当清偿被继承人债务，清偿债务以其继承的财产为限的的规定，应由其第一顺序的法定继承人，即被告陈某、被告叶金法、被告叶博鸿在继承叶辉遗产范围内承担偿还责任；另一半债务则应由叶辉配偶即被告陈某负责偿还。叶辉、陈某生前向原告贷款时已将其共有财产罗源县凤山镇××花园××＃楼××单元商品房抵押给原告，并办理了抵押登记，故双方抵押担保关系成立，故原告依法有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿还。综上，案外人叶辉尚欠原告借款本金、利息（含罚息、复利）的二分之一，应由被告陈某负责偿还，另二分之一借款本息（含罚息、复利）由被告陈某、被告叶金法、被告叶博鸿分别在继承叶辉遗产范围内承担偿还责任。被告陈某、被告叶博鸿经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某应于本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行偿还叶辉尚欠的借款本金338180.25元及相应利息（含罚息、复利，截止至2014年3月21日，结欠15477.32元；自2014年3月21日起至还清欠款之日止的利息、罚息、复利，按《个人购房借款/担保合同》约定计付）的一半。二、被告陈某、被告叶金法、被告叶博鸿应于本判决生效之日起十日内，分别在各自继承叶辉遗产范围内向原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行偿还上述判决第一项确认的叶辉尚欠的借款本息（含罚息、复利）的一半。三、原告中国农业银行股份有限公司福州心家泊支行有权以叶辉和被告陈某提供抵押担保的罗源县凤山镇××花园××＃楼××单元房（所有权证号：凤房权证ＦＳ字第××号；他项权证号：房他证ＬＹ字第××号）折价或以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6604元、公告费560元，均由被告陈某、被告叶金法、被告叶博鸿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  刘清华人民陪审员  林舒帆人民陪审员  郑云玉二〇一六年十二月二十五日书 记 员  林燕凤本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。