重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初4681号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。单位负责人：胡泽祥，该支行行长。委托诉讼代理人：陈秋月，重庆索通律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：潘红阳，重庆索通律师事务所律师，一般代理。被告：刘晓宾，男，1975年3月2日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告：刘守术，男，1944年2月7日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告：向丹琼，女，1947年2月17日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）诉被告刘晓宾、刘守术、向丹琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人潘红阳到庭参加诉讼。被告刘晓宾、刘守术、向丹琼经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘晓宾立即偿还贷款本金104492.12元及截至2016年8月12日的利息1051.05元、罚息2.63元、复利0.68元，共计105546.48元；2.刘晓宾立即支付自2016年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金104492.12元为基数，复利以未偿还的应付利息（包括罚息）1053.68元为基数，均在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%再上浮50%计算）；3.本案律师费1056元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由刘晓宾承担；4.农行大渡口支行对登记于刘晓宾、刘守术名下的位于丰都县三合镇平都大道西路295号（房产证号：306房地证2008字第09285号）的房产享有抵押权，在刘晓宾不清偿上述债务时，农行大渡口支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项的范围内优先受偿。事实与理由：2012年5月25日，农行大渡口支行与刘晓宾、刘守术、向丹琼签订《个人担保借款合同》，约定农行大渡口支行向刘晓宾提供15万元贷款，双方约定贷款利率为浮动利率；刘晓宾未按约定按期足额偿还借款本息的，农行大渡口支行有权宣布贷款立即到期，要求刘晓宾立即清偿全部借款本息，并且有权向刘晓宾收取违约金、律师费及实现债权的其他费用；2012年5月30日农行大渡口支行与刘晓宾、刘守术签订《重庆市房地产抵押合同》，约定刘晓宾、刘守术以其名下的位于丰都县三合镇平都大道西路295号（房产证号：306房地证2008字第09285号）的房产为上述债权提供抵押担保，并办理抵押登记。2012年6月5日，农行大渡口支行按约定向刘晓宾发放贷款15万元，但刘晓宾此后未严格履行还款义务，截至2016年8月12日，刘晓宾逾期累计拖欠本息4383.72元。刘晓宾的行为已经构成严重违约，应归还借款本息并承担支付相应费用的义务。刘守术、向丹琼在共有财产所有人承诺函中签字，承诺当借款人不能按借款合同约定还款时，同意以家庭共有财产清偿债务，同时，农行大渡口支行对刘晓宾、刘守术提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。为维护农行大渡口支行的合法权益，特诉至法院。刘晓宾、刘守术、向丹琼未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2012年5月10日，农行大渡口支行作为贷款人，刘晓宾作为借款人，刘晓宾、刘守术作为抵押人签订《个人担保借款合同》，主要约定：1、借款金额为15万元；2、借款期限共计120个月；3、借款执行利率在基准利率基础上上浮25%；4、还款方式为分期还款，每一个月为一个周期还款，采用等额本息还款法；5、担保方式为抵押，抵押物为位于丰都县三合镇平都大道西路295号的房屋；6、借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定的账户；7、担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；8、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收罚息；9、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；10、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；11、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；12、本合同争议解决方式为向贷款人住所地人民法院提起诉讼。2012年5月10日，刘晓宾、刘守术和向丹琼向农行大渡口支行出具《共有财产所有人承诺函》：我同意刘晓宾（与本人关系父子）在贵行申请个人消费贷款壹拾伍万元正，并同意以位于丰都县三合镇平都大道西路295号的房屋作为在贵行贷款的抵押，同时委托借款人同贵行办理一切贷款手续。本人在此承诺：此贷款为我家庭使用，在我家人不能按《个人担保借款合同》约定还款时，我同意我家庭共有财产清偿债务。2012年5月30日，农行大渡口支行与刘晓宾、刘守术，根据上述借款合同的约定，就丰都县三合镇平都大道西路295号的房屋（房产证号306房地证2008字第09285号）签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2012年6月5日，农行大渡口支行向刘晓宾发放贷款15万元，将借款直接划入指定账户。此后，刘晓宾未严格按借款合同按时足额履行还款义务，截至2016年8月12日，刘晓宾尚欠农行大渡口支行本金104492.12元、利息1051.05元、罚息2.63元、复利0.68元，共计105546.48元。农行大渡口支行多次向刘晓宾发出催收函未果。再查明，2016年8月22日，农行大渡口支行作为甲方与重庆索通律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，主要约定：乙方接受甲方委托，指派陈秋月、潘红阳律师就甲方与刘晓宾、刘守术、向丹琼借款合同纠纷一案为甲方提供代理服务。该协议签订后，农行大渡口支行向重庆索通律师事务所支付1056元律师费。上述事实，有农行大渡口支行的当庭陈述、《共有财产所有人承诺函》、《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房屋产权证》、《放款凭证》、《贷款合约信息查询表》、《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的函》、《挂号信详单》、《委托代理协议》、《律师代理费发票》等证据在卷为凭，经当庭质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，农行大渡口支行与刘晓宾、刘守术签订的《个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。农行大渡口支行依约向刘晓宾发放了贷款15万元，刘晓宾理应按时足额归还借款本息。因刘晓宾对“其是否按照约定按时足额履行了归还借款本息等义务”的事实负有举证责任，审理中刘晓宾未到庭也未提交任何证据证明其履行了上述合同义务，应承担不利的法律后果，故本院对农行大渡口支行诉称的刘晓宾未按约定按时足额履行还款义务，截至2016年8月12日，刘晓宾尚欠农行大渡口支行本金104492.12元、利息1051.05元、罚息2.63元、复利0.68元，共计105546.48元的事实予以确认。刘晓宾逾期归还借款本息，已属违约，农行大渡口支行可根据《个人担保借款合同》的约定，宣布该合同项下全部贷款立即到期，故农行大渡口支行要求刘晓宾立即偿还贷款本金104492.12元、利息1051.05元、罚息2.63元、复利0.68元，共计105546.48元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。合同当事人一方违反合同约定，应该根据合同的约定承担相应违约责任。因此根据双方的《个人担保借款合同》的约定，农行大渡口支行主张刘晓宾支付2016年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金104492.12元为基数，复利以未偿还的应付利息（包括罚息）1053.68元为基数，均在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%再上浮50%计算）的请求于法有据，依法予以支持。刘晓宾未按合同约定按时足额归还借款本息，存在违约，农行大渡口支行基于《个人担保借款合同》的约定，要求刘晓宾支付实现本案债权之律师费的诉讼请求于法有据，本院根据农行大渡口支行实际提供的发票，依法予以支持1056元。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者出现当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权行使抵押权。本案中，刘晓宾、刘守术、向丹琼自愿以其所有的位于丰都县三合镇平都大道西路295号（房产证号：306房地证2008字第09285号）的房屋，为刘晓宾所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。刘晓宾逾期未还款，已经违约，农行大渡口支行根据合同约定，要求以刘晓宾、刘守术所有的位于丰都县三合镇平都大道西路295号（房产证号：306房地证2008字第09285号）房屋进行折价或者就变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。刘晓宾、刘守术、向丹琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，其应承担缺席判决的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、刘晓宾于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行贷款本金104492.12元及截至2016年8月12日的利息1051.05元、罚息2.63元、复利0.68元，共计105546.48元；二、刘晓宾于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2016年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金104492.12元为基数，复利以未偿还的应付利息（包括罚息）1053.68元为基数，均在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%再上浮50%计算）；三、刘晓宾于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行为实现债权支付的律师费1056元；四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对刘晓宾、刘守术名下位于丰都县三合镇平都大道西路295号（房产证号：306房地证2008字第09285号）的房产享有抵押权，在刘晓宾不清偿上述债务时，中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项请求的范围内优先受偿。如果刘晓宾、刘守术、向丹琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1248元，由刘晓宾、刘守术、向丹琼负担（此款农行大渡口支行已预交，刘晓宾、刘守术、向丹琼于本判决生效之日起十日内支付给农行大渡口支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  何津二〇一六年十二月十五日书 记 员  毛谨