广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初16117号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该银行行长。委托诉讼代理人：陈龙彪，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章双梅，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被告：宁左湘，男，1970年8月24日出生，汉族，住湖南省洞口县。原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告宁左湘金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人陈龙彪到庭参加了诉讼，被告宁左湘经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：一、宁左湘立即偿还广发银行贷款本金人民币684300元及利息2115.24元、罚息30103.41元，复利609元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年4月14日）；上述款项合计717127.65元；二、广发银行对编号为粤房地他项权证莞字第04××05号的《房地产他项权证》项下的东莞市城区商业中心二期百安中心D座1502的房产享有抵押权，并对处理该房产所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由宁左湘承担。事实和理由：2014年11月18日，宁左湘以《个人额度贷款合同》（编号：106149010650）向广发银行申请710000元贷款，但宁左湘未按约定归还贷款，应当承担还款责任。宁左湘在举证期限内没有向本院提交书面的答辩状，亦没有向本院提供任何证据。广发银行对其诉请提交了《个人额度贷款合同》、《最高额抵押合同》、房地产权证书、房屋他项权证、广发银行借款借据、广发银行个人对账单，通过庭审，本院对事实认定如下：2014年11月18日，宁左湘以《个人额度贷款合同》（编号：106149010650）向广发银行申请710000元贷款，约定：借款期限为3年，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，在合同期内，如遇国家调整基准利率，从调整之日的次年1月1日起，按该调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时，广发银行有权调整利率浮动比例；还款方式为到期一次还本分期结息，每月20日为结息日；宁左湘未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；宁左湘还款包括贷款本金和利息；若宁左湘未按合同约定归还本息或支付相关费用，广发银行宣布合同项下借款全部或部分提前到期，并要求宁左湘立即归还借款本息及相关费用。合同项下的有关费用，包括但不限于律师费及由于宁左湘违约，广发银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由宁左湘承担。同日，宁左湘与广发银行签订《最高额抵押合同》，约定宁左湘以其名下的位于东莞市城区商业中心二期百安中心D座1502的房产（产权证号为：粤房地权证莞字第××号）为上述借款提供抵押担保，担保的范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利等；若宁左湘不按照合同约定偿还到期应付贷款或违反合同约定，广发银行提前收回贷款而未受（完全）清偿的，广发银行可行使抵押权；广发银行可选择协议以抵押财产折价受偿、拍卖受偿、变卖受偿、法律允许的其他方式实现抵押权。上述两合同签订后，双方于2014年11月25日办理了上述房产的抵押登记手续（房地产他项权利人为广发银行，证号为粤房地他项权证莞字第04××05号，债权数额为710000元），2014年12月5日，广发银行依约向宁左湘发放了贷款710000元。双方在广发银行借款借据上签字确认。2015年12月起，宁左湘开始陆续拖欠本息，截止2016年11月29日，尚欠借款本金669300元，利息2115.24元，罚息80200.92元，复利4802.08元，共计756418.24元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。宁左湘经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与宁左湘签订的《个人额度贷款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。广发银行依约发放了贷款，但宁左湘自2015年12月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。截至2016年11月29日，宁左湘应偿还广发银行借款本金669300元及利息2115.24元，罚息80200.92元，复利4802.08元；后续利息以借款本金为基数从2016年11月30日起按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计算（期间中国人民银行调整贷款基准利率的，借款的基准利率自次年1月1日起作相应调整），后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按上述借款利率的150%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止。另，宁左湘以登记在其名下的位于东莞市城区商业中心二期百安中心D座1502的房产（产权证号为：粤房地权证莞字第××号）为案涉债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，广发银行就上述抵押物所享有的抵押权依法设立;同时如上所述，宁左湘不履行案涉到期债务，广发银行依法可以实现抵押权。故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条的规定，广发银行诉请对宁左湘提供的房产享有抵押权，并以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产的价款优先偿还案涉债务，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁左湘应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金人民币669300元及利息、罚息、复利【暂计至2016年11月29日，利息2115.24元，罚息80200.92元，复利4802.08元，共计756418.24元；后续利息以借款本金为基数从2016年11月30日起按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计算（期间中国人民银行调整贷款基准利率的，借款的基准利率自次年1月1日起作相应调整），后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按上述借款利率的150%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止】；二、原告广发银行股份有限公司东莞分行对登记在被告宁左湘名下的位于东莞市南城区商业中心二期百安中心D座1502的房产（产权证号为：粤房地权证莞字第××号；房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第04××05号）享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖、变卖的价款在案涉债权范围内优先受偿；三、驳回广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10971.27元，由被告宁左湘负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  卢建文审 判 员  龙泽云人民陪审员  郭永杭二〇一六年十二月三十日书 记 员  赵志芳黄淑琴附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。