重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0241民初1240号原告:富登小额贷款有限公司秀山分公司,住所地：重庆市秀山自治县中和街道白沙大道3号二层16-33号商铺，统一社会信用代码91500000091202627B。负责人：周建忠，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱方信、杨坤，重庆富乐达律师事务所律师。被告:周飞,男,汉族,1979年09月12日出生,住重庆市秀山土家族苗族自治县。委托诉讼代理人：田红,女,汉族,1968年08月06日出生,住重庆市秀山土家族苗族自治县。被告:田红,女,汉族,1968年08月06日出生，住重庆市秀山土家族苗族自治县。被告:田素兰,女,汉族,1966年06月25日出生,住广东省佛山市南海区。被告:秀山盐水井苗木种植中心,企业住所：秀山自治县官庄镇乜敖村盐水井组。投资人：周飞,男,汉族,1979年09月12日出生,住重庆市秀山自治县，居民身份证。委托诉讼代理人：田红,女性,汉族,1968年08月06日出生,住重庆市秀山自治县,居民身份证。原告富登小额贷款有限公司秀山分公司（以下简称富登公司）与被告周飞、田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心借款合同纠纷一案，本院于2016年06月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人杨坤，被告田红，被告周飞、秀山盐水井苗木种植中心的委托诉讼代理人田红到庭参加了诉讼，被告田素兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登公司向本院提出诉讼请求：1.要求解除原、被告于2015年2月10日签订的贷款合同；2.判决被告周飞偿还借款本金3295194.94元及截止2016年5月12日的利息295091.3元、从2016年1月12日至还清借款本息时止的逾期罚息（罚息以1161190.61元为基数按每日0.05%计算），并支付违约金98855.85元，3.判决被告周飞支付律师费32万元，4.判决被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心对被告周飞上述2、3、项债务承担连带保证责任；5.判决原告对被告田素兰名下的位于重庆市秀山自治县中和街道xx一街xx号产权证为xx房地证xx字第xx号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年2月10日原告与被告周飞签订贷款合同，约定原告向被告周飞提供最高额贷款5034900元，贷款期限为60个月，即2015年2月10日至2020年2月9日，并约定了单次提款使用周期、期限等内容以双方签订的《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》为准，被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心为本合同项下的主债权、利息、违约金、罚息以及追偿主债权而发生的费用承担连带保证责任；同日，原告与被告田素兰签订《最高额抵押担保合同》，约定田素兰以其位于重庆市秀山自治县中和街道xx一街xx号产权证号为xx房地证xx字第xx号房屋作抵押。2015年2月10日原告与被告周飞签订《额度使用确认书》和《扣款计划表》，确认本次提款的数额为4000000元，同日向被告周飞发放贷款4000000元。借款期间被告未按约定偿还借款及利息，截止2016年5月17日被告周飞仍欠本息3590286.24元，请求法院支持原告诉讼请求。被告周飞、田红、秀山盐水井苗木种植中心辩称：被告富登公司贷款的时候给我们说借款利息为9厘，没有说清利息的计算方式，后来按等额等息计算利息过高，被告公司领导同意按先息后本偿还，但之后没有履行。被告田素兰未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年2月10日原告富登公司与被告周飞签订贷款合同，约定原告富登公司向被告周飞提供最高额贷款5034900元，贷款期限为60个月，即2015年2月10日至2020年2月9日，并约定了单次提款使用周期、期限等内容以双方签订的《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》为准，被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心为本合同项下的主债权、利息、违约金、罚息以及追偿主债权而发生的费用承担连带保证责任；同日，原告与被告田素兰签订《最高额抵押担保合同》，约定田素兰以其位于重庆市秀山自治县中和街道xx一街xx号产权证号为xx房地证xx字第xx号房屋作抵押，在秀山自治县国土房管局已办理抵押登记。2015年2月10日原告与被告周飞签订《额度使用确认书》和《扣款计划表》，确认本次提款的数额为4000000元，同日向被告周飞发放贷款4000000元。《扣款计划表》分24期偿还，即2015年3月10日起至2017年2月10日，每期扣款本金和利息146543.20元，至2016年5月被告周飞共偿还借款8期本息共计1209516.02元，其中本金704805.06元，利息504710.96元。富登公司请求：1.要求解除原被告于2015年2月10日签订的贷款合同；2.判决被告周飞偿还借款本金3295194.94元及截止2016年5月12日的利息295091.3元、从2016年1月12日至还清借款本息时止的逾期罚息（罚息以1161190.61元为基数按每日0.05%计算），并支付违约金98855.85元，3.判决被告周飞支付律师费32万元，4.判决被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心对被告周飞上述2、3、项债务承担连带保证责任；5.判决原告对被告田素兰名下的位于重庆市秀山自治县中和街道xx一街xx号产权证为xx房地证xx字第xx号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。请求法院支持原告诉讼请求。另查明，被告周飞与被告田红系夫妻关系，审理中原告富登公司将诉讼请求2变更为判决被告周飞偿还借款本金3295194.94元及截止2016年5月12日的利息295091.3元、从2016年5月13日起至还清借款本息时止的利息、违约金、逾期罚息以3295194.94元为基数按月息2%计算。本院认为，原被告双方的主要争议焦点有：一是原告富登公司与被告周飞签订的借款合同及与被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心签订的担保合同、与被告田素兰签订的抵押担保合同的效力；二被告是否违约，原告富登公司是否有权宣布全部贷款提前到期；三是被告周飞是否应向原告支付剩余本金、利息、罚息及违约金；四是被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心是否应承担连带保证责任；五是原告是否有权就被告田素兰名下的房屋折价、拍卖、变卖所得价款主张优先受偿权及优先受偿范围。下面针对上述争议焦点逐一作出评述：一.原告富登公司与被告周飞签订的借款合同及与被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心签订的担保合同、与被告田素兰签订的抵押担保合同的效力。原告富登公司与被告周飞签订的《贷款合同》及与被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心签订的担保合同、与被告田素兰签订的《抵押担保合同》是在各方协商一致的基础上签订，系双方真实意思表示，合同让内容除违约后承担违约责任过高违反法律规定外，其它内容未违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效，对双方均具有拘束力。二、被告是否违约，原告富登公司是否有权宣布全部贷款提前到期，合同生效后，原告富登公司按照合同约定履行了给付借款的义务，被告周飞应按照合同约定使用借款和按期偿还借款本金及利息，本案中，截止原告富登公司起诉时止，被告除偿还部分借款本金及利息，尚欠借款利息295091.3元及相应本金未偿还，原被告在《贷款合同》通用条款第7.1条第（3）项约定“乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的为甲方违约或者视为甲方违约。”第7.2条第（2）项“出现甲方违约的情形时，乙方有权解除本合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、违约金……。”根据《中华人民共和国合同法》第九十三条，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。根据本案《贷款合同》约定，被告周飞未按合同的约定清偿贷款本金及利息，其行为已构成违约，已具备了约定解除合同的情形，原告富登公司有权提前解除合同，并宣布所有贷款提前或即刻到期。三、被告是否应向原告支付剩余贷款本金、利息、违约金及罚息。原告富登公司已经按照合同约定向被告周飞给付了贷款本金4000，000元，履行了合同义务，被告周飞未按合同约定履行偿还借款本金及利息，故应按合同约定承担相关违约责任向原告提前清偿剩余贷款本金。截止起诉之日被告周飞已经偿还本金704805.06元，剩余本金3295194.94元应当予以返还。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，超出部分人民法院不予支持。”原告要求被告支付截止2016年5月12日的利息295091.3元及从2016年5月13日起按月利率2%支付利息、罚息、违约金于法有据，本院予以支持。四、被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心是否应对被告周飞未支付的本金、利息、罚息、违约金、律师费及案件受理费承担连带保证责任。根据《贷款合同》通用条款第5.1条约定“丙方担保的主债权为合同项下的贷款本金及主债权利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。”根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的既有物的担保又有人的担保的……第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”原告富登公司在《贷款合同》中对保证人责任作出了明显的提示，被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心在《贷款合同》保证人一栏签名盖印确认，故其依法应承担连带保证责任。但律师费用未提供证据，本院不予支持。五、关于原告的优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带的为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”本案被告田素兰以自己所有的房产为被告周飞在原告处的贷款提供抵押担保并办理了抵押权登记手续，根据双方签订的《最高额抵押担保合同》通用条款第1条1.1款规定“抵押担保的范围为主合同享有的全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……。”故原告有权要求对被告田素兰名下的位于重庆市秀山自治县中和街道xx一街xx号产权证为xx房地证xx字第xx号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司与被告周飞、田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心于2015年2月10日签订的《贷款合同》富登渝资服（2015）字第000039620号-1；二、被告周飞在本判决生效之日起三十日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司贷款本金余额3295194.94元及截止2016年5月12日的利息295091.3元和2016年5月13日后的利息、罚息、违约金（以3295194.94元为基数，按月利率2%计算，从2016年5月13日起计算至贷款清偿完毕之日为止）；三、被告田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心对前述款项向原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司承担连带清偿责任；四、原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司有权就被告田素兰名下的位于重庆市秀山自治县中和街道xx一街xx号产权证为xx房地证xx字第xx号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司的其他诉讼请求。案件受理费36313元，减半收取18156.5元，由被告周飞、田红、田素兰、秀山盐水井苗木种植中心负担。如果未在本判决指定的履行期间给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  廖宗林人民陪审员  白天金人民陪审员  曾凡伟二〇一六年十二月五日书 记 员  程 益