重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0107民初10906号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，组织机构代码90313202-0。负责人：陈光越，该行行长。委托代理人：严中原，男，汉族，1987年10月23日生，住重庆市江津区。系原告工作人员。被告：陈时明，男，汉族，1976年12月10日生，住重庆市荣昌县。被告：张虹，女，汉族，1973年11月2日生，住重庆市荣昌县。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告陈时明、张虹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月16日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人严中原到庭参加诉讼，被告陈时明、张虹经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称：原、被告于2015年7月28日签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款��同》，约定原告向被告贷款302000元，分期期数为36期，分期费率11%，分期手续费33220元，合计335220元，用于被告购买车牌号为渝Ｃ×××××的梅赛德斯奔驰牌小型客车一辆,被告以其所购车辆抵押给原告，并于2016年2月2日办理了抵押登记。合同约定，被告应在每期还款日前全额归还账单所列示的应还款项，否则，原告有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；如被告未按期足额偿还分期资金、手续费、利息、复利等相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还，原告并有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额。合同签订后，原告按照合同约定于2015年7月28日向被告提供了302000元的分期贷款，被告未按约履行还款义务，截止2016年12月8日，被告已连续多次未足额向原告偿还贷款本息。原告现起诉至法院，请求判令：（一）被告偿还原告截止2016年12月8日的贷款金额197072.76元（其中，本金192956元，手续费2768.31元，利息387.8元，滞纳金960.65元）；（二）被告向原告支付利息、滞纳金、分期手续费（其中，手续费已计算至2016年12月，以后的手续费按每月分期以922.77元计算，最多不超过18期；利息、滞纳金已计算至2016年12月8日，以后的利息以当期应还分期资金为基数按每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利至付清日止，利随本清；滞纳金以当期应还金额的5%计收，至本金付清日止）；（三）原告对被告用于抵押贷款的梅赛德斯奔驰牌小型客车一辆的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；（四）本案的诉讼费用由被告承担。被告陈时��、陈虹未进行答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：被告陈时明在原告处申请办理了还款卡号为62×××ＸＸ的“中国农业银行金穗贷记卡”。2015年7月28日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同主要约定：被告向原告借款302000元，分36期偿还，分期费率为11%，手续费金额为33220元，合计为335220元，用于被告购买梅赛德斯奔驰牌小型客车；被告以其所购车辆向原告设定抵押；借款人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相���费用，银行以日利率万分之五计息，按月计收复利，滞纳金以最低还款额未还部分的百分之五计算；借款人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成违约，贷款人有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，贷款人有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视借款人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用。2015年7月28日，原告依约履行了302000元的放款义务。2016年2月2日，被告以其所购车辆在车辆管理部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，被告只偿还了部分借款。庭审中,原告举示证据显示，截止2016年12月8日，被告欠付原告手续费2768.31元、利息387.8元、滞纳金960.65元，未还本金为192956元。另查明，被告张虹于2015年7月6日向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺对被告陈时明上述借款承担共同还款责任。上述事实，有原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行记账凭证、《共同还款责任确认书》、专项商户分期额度信息明细、交易明细、当事人陈述、庭审笔录等证据在卷为凭，并经当庭质证，足以采信。本院认为：原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定合法有效。被告罗江惠向原告借款后，应按约归还分期资金及分期手续费，被告未严格按照约定按时足额支付分期资金、手续费等，已经构成违约。原告诉请被告立即偿还全部未还分期资金、已产生手续费、利息、复利、滞纳金，正当合法，于法有据，本院依法予以支持。关于之后的分期手续费。因原告提前收回全部贷款，故对2016年12月份之后的手续费从2017年1月起按每月922.77元计算至付清贷款本金为止，最长不超过2018年7月。关于之后的利息。因原告提前收回全部贷款，原告主张以未还本金为基数，从2016年12月9日起，按照每日万分之五计算利息至付清日止，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。关于复利。原告主张以实际欠付的利息387.8元为基数，从2016年12月9日起，按照每日万分之五计算至付清日止，原告的请求不违反合同约定及相关法律规定，本院予以支持。关于之后的滞纳金。对原告主张2016年12月8日之后的滞纳金的诉求，由于原告无法确定计算基数，无��予以核算，本院不予支持。原告请求对被告所有的用于抵押的梅赛德斯奔驰牌小型客车的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，正当合法，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈时明、张虹于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金192956元；二、被告陈时明、张虹于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款手续费（截止到2016年12月8日欠付的手续费为2768.31元，之后的手续费从2017年1月起，按每月922.77元计算至付清贷款本金为止，最长不超过2018年7月）、利息（截止2016年12月8日的欠付利息为387.8元，之后的利息从2016年12月9日起，以未付本金为基数，按照每日万分之五计算至本金付清日止）、复利（以387.8元为基数，从2016年12月9日起，按照每日万分之五计算至付清日止）、滞纳金960.65元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对被告陈时明所有的用于抵押贷款的梅赛德斯奔驰牌小型客车的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5163元，由被告陈时明、张虹负担���上述款项原告已预交，由被告在向原告支付前述款项时一并直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审 判 长  宗 耀人民陪审员  李正渝人民陪审员  曹荣书二〇一六年十二月二十六日书 记 员  邵易莲