福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0921民初3325号原告：中国工商银行股份有限公司霞浦支行，住所地福建省霞浦县松城街道龙首路95号。负责人：黄榕芳，职务行长。委托诉讼代理人：吴武玲，汉族，男，1966年5月3日生，福建省霞浦县人，系中国工商银行股份有限公司霞浦支行员工。被告：谢信华，男，汉族，1990年8月19日生，福建省霞浦县人，住霞浦县。被告：谢信良，男，汉族，1973年8月20日生，福建省霞浦县人，住霞浦县。原告中国工商银行股份有限公司霞浦支行与被告谢信华、谢信良金融借款合同纠纷一案中，本院于2016年10月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴武玲到庭参加诉讼，被告谢信华、谢信良经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司霞浦支行向本院提出诉讼请求:1.依法判令谢信华、谢信良偿还中国工商银行股份有限公司霞浦支行借款本金184413.65元及利息12447.75元（利息、罚息、复利暂算至2016年9月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定继续计算至本息还清之日止）；2.依法确认抵押合法有效，中国工商银行股份有限公司霞浦支行有优先受偿权。事实与理由：被告于2010年1月2日与原告辖下中国工商银行股份有限公司霞浦目海路支行（现称中国工商银行股份有限公司霞浦松港支行）签订《个人购房借款/担保合同》一份，借款人民币22万元，期限240个月，月息4.9‰，用座落于霞浦县松城街道俊贤社区周家亭6号的房地产做抵押，登记号：霞他项（2009）第0919号。因被告连续15期未还借款，已违合同约定，经催收无果。截止至2016年9月20日，被告尚欠原告借款本金184413.65元，利息、复利、罚息共计12447.75元。谢信华辩称，对于借款抵押的事实和欠款金额没有异议，我方要求原告给予3到4年的还款期限。谢信良未到庭,未作答辩。经审理查明，2010年1月2日，谢信华与中国工商银行股份有限公司霞浦支行签订《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同），借款合同约定：谢信华向中国工商银行股份有限公司霞浦支行借款220000元整，期限为240个月，到2030年1月2日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为5.94%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整后的基准利率为准）。还款方式为按月等额本息还款法，借款逾期的，罚息利率为执行借款利率水平上上浮50%，同时对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，由谢信华、谢信良提供其所购的位于霞浦县松城街道俊贤社区周家亭6号房产作为抵押担保。合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，中国工商银行股份有限公司霞浦支行有权宣布贷款提前到期，要求谢信华、谢信良立即清偿借款本息及相关费用。2010年1月2日双方办理了抵押登记。上述协议签订后，谢信华取得上述借款后，自2015年6月起未能按合同约定按时足额履行还本付息的义务。截止至2016年9月20日，谢信华尚欠中国工商银行股份有限公司霞浦支行借款本金184413.65元，现年利率为5.88%（月息4.9‰），利息、复利、罚息共计12447.75元。上述事实，有中国工商银行股份有限公司霞浦支行提供的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《他项权证》、《房产证》、土地使用权证》、抵押物处置协议等证据为证。谢信良未到庭参加诉讼，又未提供书面意见，视为其放弃质证权利。本院认为，当事人之间订立的《个人购房借款/担保合同》，意思表示真实一致，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应当按约履行。中国工商银行股份有限公司霞浦支行依约向谢信华发放贷款，而谢信华不按照约定偿还借款本息，已构成违约,中国工商银行股份有限公司霞浦支行有权要求提前还款；借款用于购买共有的房屋，谢信良也在是抵押合同上签字，谢信良也承担共同还款责任。现谢信华已逾期还款，依据合同约定，谢信华欠中国工商银行股份有限公司霞浦支行贷款本金人民币184413.65元及利息12447.75元（包括复利、罚息），中国工商银行股份有限公司霞浦支行要求谢信华、谢信良偿还合同项下本金和利息（包括复利、罚息），于法有据，应以支持。上述债务由谢信华、谢信良位于霞浦县松城街道俊贤社区周家亭6号房地产作为抵押，该抵押经政府部门登记，抵押关系合法有效，中国工商银行股份有限公司霞浦支行有权对该抵押房产，折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。据此，中国工商银行股份有限公司霞浦支行的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。谢信华主张给予3-4年的还款期限的理由不成立。谢信良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：谢信华、谢信良应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司霞浦支行贷款本金184413.65元及利息、复利2132.95元（利息、复利暂算至2016年9月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定继续计算至本息还清之日止）。二、若谢信华、谢信良未按期履行上述第一项判决义务，中国工商银行股份有限公司霞浦支行有权以谢信华、谢信良提供位于霞浦县松城街道俊贤社区周家亭6号的抵押房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4237元，减半收取计2119元，由谢信华、谢信良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉费缴纳办法到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员 陈 霖二〇一六年十二月二十二日书记员 颜阔钫附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行提示本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。