重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0110民初6362号原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路38号，统一社会信用代码：9150022267613587XF。负责人刘健，该行行长。委托诉讼代理人徐安均，男，1965年6月1日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告翁明成，男，1985年11月22日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）诉被告翁明成金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案受理。本案原适用简易程序进行审理，但由于无法以公告送达外的方式向被告翁明成送达相关诉讼文书，本院依法作出了(2016)渝0110民初6362号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案依法由审判员张宁担任审判长，与人民陪审员张本会、陈天丽组成合议庭，适用普通程序于2016年12月12日公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人徐安均到庭参加诉讼，被告翁明成经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、被告翁明成立即偿还原告借款210580.01元及其所欠利息（含罚息、复利）；二、原告就抵押物拍卖优先受偿；三、由被告翁明成承担本案诉讼费。事实和理由：2012年6月26日，被告翁明成作为借款人，与原告签订了2012年个贷字第200159号《个人房屋按揭贷款合同》，该合同中约定由原告向被告翁明成发放住房按揭贷款233000.00元，借款期限为2012年6月26日至2032年6月25日，合同期内年利率为6.80%，若未按合同约定期限归还贷款，罚息利率为在贷款利率上加收50%，同时约定了双方的权利和义务及违约责任，被告翁明成作为借款人在借款合同上签字、盖章。同日，被告翁明成还作为抵押人与原告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。上述合同签订后，原告按合同约定向被告翁明成发放了贷款233000.00元，约定等额本息还款，并出具了借款借据。截至2015年5月5日，被告翁明成累计欠缴本金2783.84元，利息3486.68元，不能按期清偿债务，经原告多次催收，仍拒绝偿还，已经构成违约。被告翁明成未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年6月26日，原告农商行綦江支行作为贷款人（甲方），与作为借款人的被告翁明成（乙方）及作为抵押人的被告翁明成（丙方）和作为保证人的重庆市银鹰实业集团房地产开发有限责任公司（丙方）签订了《个人房屋按揭贷款合同》，该合同约定：贷款金额233000.00元，贷款期限为240个月，即自2012年6月26日起至2032年6月25日止，实际贷款上账日和贷款到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；本笔贷款被告用于购置重庆市银鹰实业集团房地产开发有限责任公司出售的坐落于綦江区文龙街道沙溪路XX号住房一套（建筑面积83.79㎡）；本合同项下贷款利率在基准利率水平上上浮0%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定；本合同项下贷款采用以下方式进行担保，即提供全程担保（全程担保指贷款发放后直至被告归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任）的是抵押人翁明成，提供阶段性担保（阶段性担保指贷款发放后到办妥相关担保登记手续并交原告保管之前，由阶段性担保人对贷款承担连带清偿责任）的是保证人重庆市银鹰实业集团房地产开发有限责任公司；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；放款方式为抵押放款，即指签订好各种合同及书面承诺等文件，房屋、汽车或其他抵押物的抵押登记手续已办理完毕，抵押登记证明材料交原告收执后方可发放贷款的方式；还款方法为等额本息还款法，即指被告按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；被告选择柜面还款（被告应到原告办理贷款的营业机构办理）和委托扣款（被告应当在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内）两种方式归还贷款；被告逾期归还贷款本息可采用以下两种方式偿还，即①在被告委托扣款账户内存足款项，由原告在下一个还款日划收，但在存款日至划款日之间，原告仍向被告计收逾期罚息、违约金及其复利。②被告到原告营业柜台交付现金归还逾期贷款本息，从交付欠款之日起，停止计收逾期罚息、违约金及其复利；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，被告未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；被告如有未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用等等情形的，则构成违约，原告有权行使宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用等权利；本合同任何一方传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址或联系电话进行，具体见本合同特别条款约定（被告翁明成的通讯地址为綦江XXXXXXXX），被告通讯地址、联系电话如有变动，应于10日内以书面形式通知原告，否则原告向本合同所写明的电话或地址发送有关文件，视为送达；因本合同发生争议且协商或调解不成的，选择向原告所在地人民法院提起诉讼的方式解决争议；本合同一式肆份，签订各方各执壹份，抵押登记机关壹份，每份具有同等法律效力。同时，原告作为抵押权人与作为抵押人的被告翁明成及开发商重庆市银鹰实业集团房地产开发有限责任公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定将被告购买的位于綦江区文龙街道沙溪路XX号XX-XX-X住房一套（预售商品房，面积为83.79㎡）设定抵押预登记。原告于2012年6月29日取得了XXX房地证（押）XXXX字第XXXX号他项权证。前述抵押房产于2014年3月4日办理了XXX房地证2XXXX字第00XXXX号房地产权证（产权证载明权利人为翁明成，坐落于重庆市綦江区文龙街道沙溪路XX号XX幢XX-X，建筑面积为84.44㎡），并正式设定了抵押。前述合同签订后，原告于2012年6月29日向被告翁明成发放贷款233000.00元，“借款借据”上载明借款月利率为6.8/1.2‰，借款到期日期为2032年6月28日。由于被告翁明成未按约定按期归还贷款本息（每月按等额本息还款法计算应偿还1552.88元），于2016年1月起出现逾期，截至2016年4月已欠原告本息4688.15元，原告根据约定的通知方式于2016年6月8日向被告翁明成邮寄送达了“贷款提前到期通知书”宣布前述《个人房屋按揭贷款合同》项下贷款于2016年6月16日提前到期。截至2016年11月29日，被告翁明成尚欠原告借款本金206834.96元及利息（含罚息、复利）835.80元。审理中，原告将诉讼请求第一项明确为：1、被告翁明成立即偿还原告借款本金206834.96元及截至2016年11月29日的利息835.80元，并从2016年11月30日起按合同约定的标准计付利息（含罚息、复利）至贷款本息付清之日止，以系统生成的数据为准。上述事实，除有原告当庭陈述外，原告还举示了《个人房屋按揭贷款合同》，《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，XXX房地证（押）XXXX字第XXXX号他项权证，XXX房地证XXXX字第00XXXX号房地产权证，“借款借据”，以及系统生成的贷款户基本信息查询，贷款逾期催收通知书，贷款提前到期通知书及其邮寄回单等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人应按合同的约定履行自己的义务。原告农商行綦江支行与被告翁明成等签订的《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同合法有效。作为借款人的被告翁明成未按贷款合同的约定履行义务，其行为已构成违约，原告农商行綦江支行有权依据合同约定宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告翁明成立即归还尚欠的借款本金及利息，故原告要求被告翁明成立即偿还借款本金206834.96元及截至2016年11月29日的利息835.80元，并从2016年11月30日起按合同约定的标准计付利息至贷款本息付清之日止之请求合法，本院应予支持。根据合同约定被告翁明成以其所有的坐落于重庆市綦江区文龙街道沙溪路XX号XX幢XX-X（建筑面积：84.44㎡，房地产权证号：XXX房地证XXXX字第00XXXX号）的房产已设定正式抵押作为原告实现债权的担保，故原告要求对前述抵押物拍卖后的价款优先受偿之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翁明成在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金206834.96元及截至2016年11月29日的利息835.80元，并从2016年11月30日起按合同约定的标准计付利息（含罚息、复利）至贷款本息付清之日止，以系统生成的数据为准；二、如被告翁明成逾期未履行前述还款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就登记在被告翁明成名下的坐落于重庆市綦江区文龙街道沙溪路XX号XX幢XX-X房屋一套（建筑面积：84.44㎡，房地产权证号：XXX房地证XXXX字第00XXXX号）以拍卖的价款优先受偿。如果被告翁明成未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4415.00元，公告费600.00元，由被告翁明成承担（该款原告已向本院预交，被告翁明成在履行前述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张 宁人民陪审员  张本会人民陪审员  陈天丽二〇一六年十二月十五日书 记 员  秦 倩