四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0322民初2706号原告：富顺县农村信用合作联社，住所地四川省富顺县。法定代表人：欧彬，党委书记。委托诉讼代理人：邓敏，该单位职工。被告：周哲（曾用名：周政），男，汉族，住四川省富顺县。委托诉讼代理人：周其友（系周哲之父）。被告：周绍芬，女，汉族，住四川省富顺县。原告富顺县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告周哲、周绍芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富顺县农村信用合作联社的委托诉讼代理人邓敏、被告周哲的委托诉讼代理人周其友到庭参加了诉讼，被告周绍芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告信用联社提出诉讼请求：1.请求解除原、被告之间签订的《个人借款合同》；2.判令被告周哲、周绍芬立即归还我社借款80万元及利息、复利（合同期内按约定月利率8.7125‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率13.06875‰计算至还清日止）；3.判令原告依法对抵押物优先受偿；4.判令被告周绍芬对该笔借款承担连带清偿责任；5.案件诉讼费等相关费用由二被告承担。事实和理由：2014年8月2日，被告周哲向原告下属的怀德分社借款80万元，并签订了一份《个人借款合同》，同时办理了借款借据，约定借款到期日为2017年8月1日。该笔借款用被告周绍芬所有的营业用房做抵押，并签订了《最高额抵押合同》，在富顺县房管局办理了抵押登记手续。借款后，被告自2016年6月21日起未按合同约定按季付息，自2016年3月22日起至2016年9月20日，被告累计拖欠利息39,626.34元及复利至今未还。根据双方《个人借款合同》的约定：如被告不能按合同约定的结息日支付利息，则自次日起以所欠利息按当期利率支付复利。原告信用联社在举证期限内向本院提交以下证据：1.周哲身份证、户口簿、离婚证、婚姻登记信息复印件各一份；2.周绍芬身份证、结婚证、户口簿复印件各一份；3.借款借据一份；4.《个人借款合同》、《最高额抵押合同》各一份；5.他项权证、国有土地使用证、房产证复印件各一份；6.周哲未结清利息清单一份；7.抵、质押人承诺书一份。被告周哲辩称，原告陈述的借款过程是事实，对原告提出的要求解除合同并立即归还借款及利息、复利和原告依法对抵押物优先受偿并承担诉讼费用的诉讼请求，被告周哲均无异议，但该借款是周绍芬委托周哲向银行借款的，所以用自有的门面对该借款进行了抵押，被告周哲在借款后将80万元全部转给了周绍芬。该借款的利息一直由周绍芬在偿还，原告信用联社在向被告周哲催收后，被告周哲也曾多次催促被告周绍芬按时还款，但被告周绍芬均为履行还款义务。被告周绍芬用自有的营业用房作了抵押，并办理了抵押登记，因此被告周绍芬应当在其所提供的担保物内承担保证责任。被告周哲未向本院提交证据。被告周绍芬未进行答辩，也未向本院提交证据。经审理查明：2014年8月2日，被告周哲作为甲方与原告信用联社下属的怀德分社作为乙方签订了一份《个人借款合同》。合同约定，借款期限自2014年8月2日起至2017年8月1日止，月利率为8.7125‰，借款用途为工程垫资。双方在合同第六条第（二）款第2项约定：“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，……”，合同第十二条和第十三条对违约情形及救济措施进行了约定，其中违约情形第（二）项为：甲方（即周哲）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。当出现该情形时，乙方（即信用联社）有权行使的权利包括：对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定结息方式计收利息和复利，并行使担保权利和解除与甲方的借贷关系。在签订借款合同的当日，被告周绍芬与原告信用联社下属的怀德分社签订了一份《最高额抵押合同》。双方约定，被告周绍芬用自有的坐落于富顺县的营业用房为被告周哲在2014年7月31日至2019年7月30日期间的借款合同提供担保，担保最高额为80万元。双方在富顺县房管局进行了抵押登记，办理了他项权证。同时，被告周绍芬向原告信用联社下属的怀德分社出具一份承诺书，承诺被告周绍芬作为抵（质）押财产所有权人及共有人愿意为借款人周哲在怀德分社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。同日，原告信用联社即向被告周哲发放了80万元借款，并办理的借款借据。被告周哲借款后，仅向原告归还部分利息，2016年6月21日起未再按约定向原告支付利息，截止2016年9月21日，被告周哲共计拖欠原告信用联社借款利息39,626.34元，原告催收未果后遂起诉至本院。本院认为，根据本案所确认的证据，能充分证明被告周哲向原告富顺县农村信用合作联社借款80万元的事实。原告信用联社下属的怀德分社与被告周哲签订的《个人借款合同》合法、有效，应受法律保护。因此，被告周哲在原告信用联社按约向其发放贷款后，应当按照合同约定的时间归还借款利息。其未按约归还利息的行为，符合《个人借款合同》中所约定的违反合同约定的其他义务的情形，因此原告信用联社有权按合同约定解除合同，被告周哲也同意解除合同，因此双方已合意解除《个人借款合同》。原告信用联社有权要求被告周哲按合同约定立即归还借款本金，并按合同的约定支付利息。被告周绍芬以自有的坐落于富顺县的营业用房为被告周哲的贷款进行抵押，并办理了他项权证，因此原告信用联社在所办理抵押的80万元范围内享有优先受偿权。由于被告周绍芬向原告信用联社下属的怀德分社承诺愿意为被告周哲的贷款承担连带清偿责任，所以对原告信用联社要求被告周绍芬对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。本案中，借款人系被告周哲，因此还款责任应当由被告周哲予以承担，被告周绍芬作为担保人应当承担连带清偿责任而非共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告富顺县农村信用合作联社与被告周哲之间签订的《个人借款合同》；二、限被告周哲于本判决生效之日起十五日内向原告富顺县农村信用合作联社偿还借款本金800,000元；三、限被告周哲于本判决生效之日起十五日内向原告富顺县农村信用合作联社支付利息（利息的计算方法为：截止2016年9月21日的利息为39,626.34元，之后的利息以本金为基数，从2016年9月22日起至本判决确定的本金给付之日止，以月利率8.7125‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，从次日起至2017年8月1日，以本金为基数，按月利率8.7125‰的标准计算；若未在2017年8月1日前给付本金，从2017年8月2日起至本金付清之日止，以本金为基数，按月利率13.06875‰的标准计算）和复利（复利的计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）；四、原告富顺县农村信用合作联社在800,000元范围内，对被告周绍芬所有的营业用房享有优先受偿权；五、被告周绍芬为上述被告周哲的借款本息承担连带清偿责任；六、驳回原告富顺县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，减半收取为5900元，由被告周哲、周绍芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。代理审判员  董震西二〇一六年十二月二十八日书 记 员  高志文附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。