广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0111民初10569号原告：中国工商银行股份有限公司广州云山支行，住所地广东省广州市白云区。负责人：陈闻祺，行长。委托代理人：邱莉莉，广东正大方略律师事务所律师。委托代理人：覃莉莉，广东正大方略律师事务所律师助理。被告：韩畴鹏，身份证住址广州市海珠区。原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行与被告韩畴鹏借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行的委托代理人邱莉莉、覃莉莉到庭参加了诉讼；被告韩畴鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行诉称，2013年12月12日，原告与被告韩畴鹏签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：云房字粤行云山支行2013年第218号）约定，原告向某鹏发放贷款人民币400万元，贷款期限为25年，用于购房，韩畴鹏以按月等额本息法进行还款，逾期偿还贷款，则按照罚息利率按日计收利息，逾期偿还利息，则需缴付复利。如连续三个月或累计六次未能按时足额还本付息的，原告有权解除合同并提前收回尚欠贷款本息及计收复利，而被告同意承担原告因催收有关款项而发生的律师费。同时，被告愿以天河区华景北路80号3102房向原告提供抵押担保。签约后，原告向被告发放了贷款并对上述房屋办理了抵押登记。但是被告至今已逾期供款多次，遂成本诉，原告为此需向广东正大方略律师事务所支付律师费。原告认为被告的行为已构成违约，原告有权解除贷款合同，被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分所抵押的房屋的价款享有优先受偿权。故诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告韩畴鹏签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：云房字粤行云山支行2013年第218号）；2.被告向原告清偿贷款本金3863620.7元及该笔借款至还清之日止的欠息（欠息包括利息、罚息和复利，暂计至2016年6月21日止为103498.56元）；3.被告支付律师费39671.19元；4.确认原告对被告提供的位于天河区华景北路80号3102房的房产抵押物享有抵押权，原告有权以依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费。被告韩畴鹏无答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2013年12月12日，韩畴鹏（借款人）与中国工商银行股份有限公司广州云山支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号：云房字粤行云山支行2013年第218号），约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人住房贷款4000000元[房屋坐落于天河区华景北路80号3102房]；贷款期限为25年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，韩畴鹏以按月等额本息法进行还款。双方借款合同第9条第9.1款约定：借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第14条第14.1款：发生下列一项或多项情况的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；第14条第14.2款：借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；第19条：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第21条第21.1款：发生下列情形之一的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押物实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；第21.4款：贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除；第51条：对第九条第一款的约定，罚息利率按照在第四条约定利率基础上加收50%确定等。合同中《抵押物清单》显示：房产抵押，抵押人：韩畴鹏，房产地址：天河区华景北路80号3102房。2013年12月15日，甲方（委托人）为韩畴鹏与乙方（受委托人）为中国工商银行股份有限公司广州云山支行签订了《个人贷款委托支付协议》，具体委托内容为全部贷款采取受托支付方式。2013年12月17日，中国工商银行股份有限公司广州云山支行向案外人梁柏杨发放了贷款4000000元，借款到期日为2038年12月17日。但韩畴鹏未能依约履行还本付息义务。根据中国工商银行股份有限公司广州云山支行提交的涉案贷款的借款详细信息页面显示：截至2016年10月21日，韩畴鹏的贷款余额为3863620.7元，违约月数10个月，积欠利息合计173670.23元。无证据证实韩畴鹏已向中国工商银行股份有限公司广州云山支行清偿上述本息。中国工商银行股份有限公司广州云山支行提供的《房地产他项权证》（粤房地他项权证穗字第0950069442号）显示：房地产他项权利人：中国工商银行股份有限公司广州云山支行；产权人：韩畴鹏；房地产权证号：09××71；房屋坐落：天河区华景北路80号3102房；他项权利范围：全部；他项权利种类：抵押权；权利数额：4000000元；登记时间：2013年12月8日。庭审中，为证明律师费的实际发生，中国工商银行股份有限公司广州云山支行提供了《法律服务委托代理合同》，甲方（委托人）为中国工商银行股份有限公司广州云山支行，乙方（受委托人）为广东正大方略律师事务所，具体委托内容为甲方因与韩畴鹏借款合同纠纷一案，委托乙方提供法律服务。中国工商银行股份有限公司广州云山支行另提供广东正大方略律师事务所开具的购买方为中国工商银行股份有限公司广州云山支行，金额为39671.19元的律师费发票。另查，韩畴鹏于2016年9月29日签收了本案起诉状副本和开庭传票。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、《个人贷款委托支付协议》、《借款凭证》、借款详细信息页面、《房地产他项权证》、《法律服务委托代理合同》、律师费发票及当事人陈述等证据证实。本院认为，中国工商银行股份有限公司广州云山支行与韩畴鹏签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容并无违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应恪守履行。中国工商银行股份有限公司广州云山支行已依约向案外人梁柏杨发放了4000000元贷款，韩畴鹏亦应依约履行按时足额还本付息义务，但韩畴鹏未能依约履行，在合同期内拖欠应还的本金及利息，其行为已构成违约。中国工商银行股份有限公司广州云山支行主张韩畴鹏清偿借款本息，并无不当，应予支持。但根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案韩畴鹏收到诉讼材料的日期为2016年9月29日，故本院确认中国工商银行股份有限公司广州云山支行与韩畴鹏签订的上述合同在本院向某鹏送达相关诉讼材料之日解除。合同解除后，韩畴鹏应归还尚欠中国工商银行股份有限公司广州云山支行的全部贷款本金及利息。但合同解除前的利息应按合同约定计付至合同解除之日；合同解除后利息则应按合同约定的逾期罚息利率即中国人民银行同期同档次贷款利率为基准上浮5%再加收50%计算至清偿之日止，不再计算复利。由于韩畴鹏以其名下所有的房产提供了抵押担保，并办理了抵押登记，在韩畴鹏不履行还款义务时，中国工商银行股份有限公司广州云山支行依法享有对处分抵押物所得的价款优先受偿的权利，因此中国工商银行股份有限公司广州云山支行相应的诉讼请求，符合事实和法律依据，本院予以支持。被告韩畴鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行与被告韩畴鹏签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：云房字粤行云山支行2013年第218号）于2016年9月29日解除；二、被告韩畴鹏于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行偿还借款本金3863620元及利息（截至2016年9月29日前的利息，按合同约定给付；2016年9月30日起的利息，按逾期罚息利率即中国人民银行同期同档次贷款利率为基准上浮5%基础上加收50%计付至清偿之日止，不再计收复利）；三、被告韩畴鹏于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行支付律师费39671.19元；四、原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行对处理坐落于天河区华景北路80号3102房（房地产权证号：09××71）的抵押物所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行的其它诉讼请求。本案受理费38854元，由被告韩畴鹏负担。（本案诉讼费已由原告预交，原告同意被告承担部分在上述履行期限内向其直接支付，本院不再退还）。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  李 翀人民陪审员  刘玉玲人民陪审员  周树勤二〇一六年十二月二日书 记 员  黄晓玲