广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1721民初2001号原告：中国银行股份有限公司阳江分行，住所地:广东省阳江市江城区新江北路55号。负责人：李俊涛，该分行行长。委托诉讼代理人：周文靖，广东赢信律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯宏瀚，广东赢信律师事务所律师。被告：陈剑鄂，男，汉族，1984年7月8日出生，户籍所在地广东省阳西县，经常居住地广东省阳西县。原告中国银行股份有限公司阳江分行诉被告陈剑鄂借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司阳江分行的委托诉讼代理人冯宏瀚到庭参加诉讼，被告陈剑鄂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司阳江分行向本院提出诉讼请求：1、解除中国银行股份有限公司阳江阳西支行与被告陈剑鄂签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同号为JAXAA20110682号）；2、被告陈剑鄂偿还尚欠原告的贷款本金147977.60元及利息6915.58元、罚息355.64元（利息、罚息计至2016年9月5日止，2016年9月6日起的利息、罚息按照合同约定利率计付）；3、若被告陈剑鄂逾期还款，则拍卖被告陈剑鄂名下的坐落于阳西县城宋康东路383号福达名苑第5幢C5座501号房房产，所得价款由原告优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。2011年2月14日，被告陈剑鄂以购买阳西县城宋康东路383号福达名苑第5幢C5座501号房为由向原告借��15.8万元，并签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同号为JAXAA20110682号），贷款期限为30年，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月8日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《贷款合同》第三条贷款利率与计结息。被告陈剑鄂将名下的坐落于阳西县城宋康东路383号福达名苑第5幢C5座501号房作抵押，已在阳西县住房和城乡规划建设局办理抵押登记权利人为原告的抵押登记手续。贷款合同签订后，原告依约在2011年4月8日发放了贷款15.8万元。截至2016年9月6日止，被告拖欠原告11期供款，经原告多次催收，被告都无法偿还贷款，因被告无法正常供款已构成违约，根据《贷款合同》约定，由于被告陈剑鄂未按期归还贷款本息，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息，截至2016年9月5日止，被���尚欠原告贷款本金147977.6元及利息6915.58元、罚息355.64元未能偿还。为保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告陈剑鄂均不作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年2月14日，原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告陈剑鄂签订了一份《个人一手住房贷款合同》（编号：JAXAA20110682），该借款合同载明：本合同项下个人住房贷款金额为人民币158000元，贷款期限为30年，自贷款人实际放款日起计算，抵押物期限从2011年2月14日至2043年2月14日；本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买阳西县城宋康东路383号福达名苑第5幢C5座501号房的购房款；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价��为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为4.53333‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按贷款人适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月的8日为结息日和付息日；罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：阳西县福中达房地产开发有限公司，账号为：85×××01）；还款方式采用按月等额本息还款，按月偿还本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共360期，还款日为每月的8日，本合同签订日利率水平下采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币891.17元，指定还款账户户名为陈剑鄂，账号为47×××57，作为本合同项下贷款的指定还款账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付的费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未���约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间行使抵押权，若贷款人为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下的贷款；抵押物清单列示的抵押物名称为阳西县城宋康东路383号福达名苑第5幢C5座501号房，购房总价为226885元。合同签订后，双方依约办理了抵押登记。2011年4月8日，原告依约向被告发放了158000元的贷款。借款后，被告陈剑鄂只偿还了部分借款本金及利息给原告。截至2016年9月5日止，被告陈剑鄂拖欠原告本金金额为147977.60元及利息6915.58元、罚息355.64元。原告经多次催收无果，遂诉至本院，诉求如所请。本院认为，原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告陈剑鄂签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当恪守并全面履行各自义务。合同签订后，原告已按合同约定发放贷款158000元给被告陈剑鄂指定的账户，已履行了贷款义务，但被告陈剑鄂并未按合同约定分期履行还本付息义务。本案中，原告与被告在合同中约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的行为构成违约，对此贷款人有权分别或同时行使权利要求借款人限期纠正其违约行为、宣布贷款立即到期、解除合同条款等系列措施，现原告请求解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JAXAA20110682），符合合同约定的解除条件，本院予以支持。合同解除后，根据法律规定，尚未履行的，中止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以采取相应的补救措施，并有权要求赔偿损失。依据合同的前述约定，原告在解除合同的情况下同时有权要求提前清偿合同项下全部本息，因此，原告请求被告提前偿还尚欠的借款147977.60元、利息6915.58元、罚息355.64元及2016年9月6日后的利息（按借款合同约定的逾期贷款利率计算），本院应予支持。借款时，被告陈剑鄂自愿以其名下的位于阳西县宋康东路383号福达名苑第5幢C5座501号房的房屋作抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，故原告有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零��条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十二条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告陈剑鄂于2011年2月14日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JAXAA20110682）；二、被告陈剑鄂在本判决生效之日起十五日内偿还借款147977.60元和支付利息7271.14元（包括罚息355.64元）及2016年9月6日后的利息（按借款合同约定的逾期贷款利率计算至本判决确定的给付之日止）给原告中国银行股份有限公司阳江分行；三、原告中国银行股份有限公司阳江分行享有以被告陈剑鄂名下的位于阳西县宋康东路383号福达名苑第5幢C5座501号房的房屋（证号：粤房地权证阳西字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3404元，减半收取计1702元，由被告陈剑鄂负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾纪雄二〇一六年十二月二十日书记员  叶文斌