广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初13381号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该��行行长。委托诉讼代理人：陈龙彪，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章双梅，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被告：陈晓冰，女，1984年10月18日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：东莞市宜久房地产开发有限公司，住所地：东莞市桥头镇正丰豪苑S36、S38号。法定代表人：徐舒晖。原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告陈晓冰、东莞市宜久房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人陈龙彪到庭参加了诉讼，被告陈晓冰、东莞市宜久房地产开发有限公司(以下简称“宜久公司”)经本院合法传唤，无正当理由拒不��庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.陈晓冰立即偿还广发银行借款本金2775888.92元及利息32276.5元、罚息345.37元、复利382.96元（利息、罚息、复利均按合同约定计算至本息清偿完毕之日，暂计至2016年3月20日），本息暂共计2808893.75元；2.广发银行对位于东莞市桥头镇桥新东二路六号山水江南花园16号楼102房产享有抵押权，并对处理该房产所得价款享有优先受偿权；3.宜久公司对上述款项承担连带清偿责任；4.由陈晓冰、宜久公司承担本案诉讼费用。庭审中,广发银行确认截止至2016年10月31日,陈晓冰尚欠借款本金为2708682.28元及利息18775.96元、罚息74.84元、复利84.97元。事实和理由：2013年7月30日，广发银行与陈晓冰、宜久公司签订一份《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106139002442），约定陈晓冰向广发银行申请借款3010000元，借款期限为30年，借款利率为浮动利率，按实际放款日中国人民银行公布实施的同期贷款基准利率下浮15%计算借款利息；还款方式为等额本息，还款日为每月20日，若陈晓冰未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%等。另，陈晓冰以其名下所有的位于广东省××桥头镇××山水××花园××楼××房产作为抵押物为本贷款合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，广发银行按照约定向陈晓冰发放了相应的贷款，但陈晓冰未按约定归还贷款。2013年8月5日，广发银行依约向陈晓冰发放了贷款3010000元，但陈晓冰逾期多日未归还借款。陈晓冰、宜久公司在举证期限内没有向本院提交书面的答辩意见、质证意见及证据。��发银行对其诉请提交了广发银行个人贷款申请表、商品房买卖合同、个人房屋按揭贷款合同、借款借据、商品房他项权登记证明、广发银行个人对账单，通过庭审，本院对事实认定如下：2013年7月30日，广发银行（贷款人）与陈晓冰（借款人、抵押人）、宜久公司（保证人）签订《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106139002442），约定陈晓冰向广发银行申请贷款3010000元；贷款利率为浮动利率（以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息；合同期内中国人民银行调整基准利率的，本合同项下借款的基准利率自中国人民银行调整之日后的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；在调整基准利率的同时有权调整利率的浮动幅度）；陈晓冰未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部���，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（本合同约定的借款利率水平上加收50%）按日计收利息直至清偿之日止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息偿还法，还款期为360期，还款日为每月20日；陈晓冰如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求陈晓冰立即归还借款本息及相关费用；陈晓冰以其名下所有的位于东莞市桥头镇桥新东二路六号山水江南花园16号楼102（购房合同号：20130610BC3FA2909049、他项权证号：粤房地他项权证莞字第2800330312号）房屋为借款提供抵押担保，担保的范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利等；若陈晓冰不按照合同约定偿还到期应付贷款或违反合同约定，广发银行宣布提前收回贷款而未受（完全）清偿的，广发银行可行使抵押权；宜久公司向广发银行提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的抵押权预告登记手续时止。2014年10月15日，陈晓冰的上述房屋办理了抵押登记（房地产他项权利人为广发银行，他项权证号：粤房地他项权证莞字第2800330312号，债权数额为3010000元）。2013年8月5日，陈晓冰签订《广发银行借款借据》，广发银行向陈晓冰发放贷款3010000元，借款期限为2013年8月5日至2043年8月5日止，首期年利率为5.5675%。2015年9月起，陈晓冰开始陆续拖欠本息，截止至2016年10月31日，陈晓冰拖欠广发银行贷款本金2708682.28元、利息18775.96元、罚息74.84元、复利84.97元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。陈晓冰、宜久公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及质证意见，应视为其放弃��辩和质证的权利。广发银行与陈晓冰、宜久公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行向陈晓冰发放了贷款3010000元，但陈晓冰自2015年9月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。故广发银行依约主张合同项下的借款全部提前到期并无不妥，其诉请陈晓冰应根据双方约定支付所欠的借款本金2708682.28元及计至全部款项清偿之日止的相应利息、罚息及复利依法有据，本院予以支持。同时，陈晓冰以登记在其名下所有的位于广东省××桥头镇××山水××花园××楼××房产为案涉债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，广发银行就上述抵押物所享有的抵押权依法设立;同时如上所述，陈晓冰不履行案涉到期债务，广发银行依法可以实现抵押权。故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条的规定，对广发银行诉请对陈晓冰提供的房产享有抵押权，并以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产的价款优先偿还案涉债务，本院予以支持。另，虽然宜久公司作为案涉债务的连带保证人，但《个人房屋按揭贷款合同》约定宜久公司的保证期限为“自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的抵押权预告登记手续时止”。本案中，案涉抵押物已经办理好抵押登记，且广发银行也取得相关的商品房他项权登记证明，即宜久公司的保证期限已经届满，依法免除保证责任，故本院对于广发银行主张宜久公司对案涉债务承担责任不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈晓冰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金2708682.28元及利息、罚息、复利【暂计至2016年10月31日，利息18775.96元、罚息74.84元、复利84.97元；后续利息以欠款本金为基数从2016年11月1日起按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计算（期间中国人民银行调整贷款基准利率的，借款的基准利率从调整之日后的次年1月1日起作相应调整），后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按上述借款利率的150%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止】；二、原告广发银行股份有限公司东莞分行对登记陈晓冰���下的位于广东省东莞市桥头镇桥新东二路六号山水江南花园16号楼102房产（购房合同号：20130610BC3FA2909049、他项权证号：粤房地他项权证莞字第2800330312号）享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖、变卖的价款在案涉债权范围内优先受偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费29271.15元，财产保全费5000元，共计34271.15元，由被告陈晓冰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  郭永杭人民陪审员  叶高山二〇一六年十二月二十七日书 记 员  叶玉欣附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，��押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间��年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。