重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0151民初04615号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：田庆伟，该行行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：严卫东，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。被告：晏有兵，男，1971年12月8日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：重庆原典农业开发有限公司，住所地重庆市铜梁区永嘉镇永安街福源小区4单元第1-3层，统一社会信用代码9150022455667784675。法定代表人：肖荣维，董事长。委托诉讼代理人：古计林，女，该公司员工，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）诉被告晏有兵、重庆原典农业开发有限公司（以下简称原典农业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日受理后，依法由代理审判员刘雨独任审判，适用简易程序于2016年11月21日公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的诉讼委托代理人丁云廿、被告重庆原典农业开发有限公司的诉讼委托代理人古计林到庭参加诉讼，被告晏有兵经本院合法传唤，无正当理由拒不庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、被告晏有兵立即归还贷款本金190万元及欠息；2、被告原典农业公司对以上贷款本息承担连带保证责任；3、原告同借款人签订的铜梁支行2013年个循字第2001012013200252号的《个人最高额循环贷款合同》有效、确认（2013）抵押第10502号重庆市房地产抵押合同中抵押房产（产权证号为：209房地证20XX字第XXXX、XXXX、XXXX、XXXX、XXXX、XXXX、XXXX、XXXX、XXXX号）变现价款原告具有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年6月17日原告与被告签订了《个人最高额循环贷款合同》和《抵押合同》，合同额度190万元，期限3年。2015年6月24日原告第三次按约向借款人提供贷款190万元，约定到期日为2016年6月16日，贷款年利率为7.65%，现该笔贷款已到期，经原告向被告催收，仍有贷款本金190万元和相应的利息未归还。被告晏有兵未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见。被告原典农业公司辩称：对晏有兵截止2016年11月21日欠利息92393.76元的金额无异议，《个人最高额循环贷款合同》是2013年6月17日签订，《个人贷款支用单》是2015年6月17日签订的，循环贷款合同里没有约定每年签订新的合同对循环合同进行补充，签订了支用单应当认定为双方签订了新的合同。是否应当计算罚息及复利，只应依照支用单的约定履行。原典农业公司同意以提供抵押的财产偿付晏有兵借款的本金及利息。经审理查明，晏有兵（乙方）于2013年6月17日与农商行铜梁支行（甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：铜梁支行2013年个循字第2001012013200252号，晏有兵（抵押人、丙方）在合同上签字捺印，原典农业公司（抵押人、保证人、丙方）在合同上盖章确认。合同载明：循环使用是指在有效期间和贷款额度内，乙方可多次申请使用贷款；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款；若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准；贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方向乙方提供的贷款额度为190万元；贷款额度有效期间自2013年6月17日起至2016年6月16日止；本合同项下的贷款方式为担保贷款；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；最高债权额为丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币贷款本金壹佰玖拾万元、利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金及甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2015年6月17日，晏有兵、原典农业公司（甲方）与农商行铜梁支行（乙方、债权人）签订《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2015抵押第10502号），载明：甲方以原典农业公司所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、晏有兵所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街（209房地证20XX字第XXXX号）等房屋设定抵押权作为向乙方履行债务的担保，贷款金额为190万元，贷款期限为2013年6月17日至2016年6月16日，债务人为晏有兵。合同签订后，双方于2015年6月17日到重庆市铜梁区（原铜梁县）国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2015年6月17日，晏有兵（乙方）与农商行铜梁支行（甲方）签订《个人贷款支用单》（编号：铜梁支行2015年个支字第2001012013200252号），载明：甲乙双方已签订合同编号铜梁支行2013年个字循第2001012013200252号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方使用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，约定如下；本贷款其他内容按《个人最高额循环贷款合同》执行；贷款金额为壹佰玖拾万元，本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第3笔贷款，贷款期限为1年，自2015年6月17日起至2016年6月16日止；本笔贷款贷款利率为年利率，采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为借款人按期结息、到期还本法，指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款法方法，结息日为每月的20日。2015年6月24日，农商行铜梁支行向晏有兵发放了贷款190万元，并在《借款借据》上载明年利率为7.65%，晏有兵在该借据上签字确认。借款到期后，晏有兵未按《个人贷款支用单》的约定按时清偿欠款。截止2016年11月21日，晏有兵尚欠农商行铜梁支行借款本金190万元及利息、罚息、复利92393.76元。该款经农商行铜梁支行催收未果，诉讼来院。农商行铜梁支行在庭审中明确其第一项诉讼请求为要求被告晏有兵立即偿还贷款本金190万元、截止2016年11月21日止的利息、罚息、复利92393.76元及以上款项从2016年11月22日起至还清之日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息。庭后，农商行铜梁支行撤回要求确认与晏有兵签订的铜梁支行2013年个循字第2001012013200252号的《个人最高额循环贷款合同》有效的诉讼请求。上述事实，有农商行铜梁支行、晏有兵、原典农业公司的陈述及农商行铜梁支行举示的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋所有权证复印件9份、股东会同意抵押意见书、股东会同意保证担保意见书、《个人贷款支用单》、借款借据、欠款明细等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，其证明力，本院予以确认。本院认为，根据法律规定，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力。农商行铜梁支行与晏有兵签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款支用单》系双方当事人的真实意思表示，不违法法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照以上贷款合同的约定履行各自的义务。农商行铜梁支行按照合同的约定向晏有兵提供了贷款190万元，但晏有兵却不按照合同的约定偿还贷款本息，构成违约，依法应按贷款合同的约定承担相应的违约责任。晏有兵经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为放弃陈述、抗辩权，本院采信农商行铜梁支行关于截止2016年11月21日尚欠借款本金190万元未偿还、欠利息、罚息、复利92393.76元未支付的陈述。故，对农商行铜梁支行要求晏有兵偿还尚欠的借款本金190万元及截止2016年11月21日的利息、罚息、复利92393.76元，并支付以未偿还的借款本金为基数从2016年11月22日起至还清款之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息的诉讼请求，本院予以支持。关于农商行铜梁支行要求对抵押房产优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。同时，我国物权法还规定，用建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，晏有兵在农商行铜梁支行的借款既有晏有兵、原典农业公司提供物的担保，又有原典农业公司提供的人的担保。晏有兵用原典农业公司所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、晏有兵所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街（209房地证20XX字第XXXX号）等房屋为晏有兵在农商行铜梁支行的借款190万元的借款本息作抵押，并于2015年6月17日在房屋登记机关办理了抵押登记。农商行铜梁支行有权就上述抵押房屋享有优先受偿权。但根据前述法律规定，农商行铜梁支行只有在优先受偿晏有兵座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街（209房地证20XX字第XXXX号）房屋后仍然没有获得清偿的借款本息，对原典农业公司所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）的房屋价款享有优先受偿权。关于农商行铜梁支行要求原典农业公司承担连带清偿责任的问题。原典农业公司为晏有兵在农商行铜梁支行的借款190万元本息提供保证，因双方没有对保证方式进行约定，原典农业公司应当承担连带保证责任。故，根据前述法律规定，原典农业公司应当对农商行铜梁支行优先受偿晏有兵座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）的房屋价款后仍没有获得清偿的借款本息承担连带偿还责任。原典农业公司关于《个人最高额循环贷款合同》是2013年6月17日签订，《个人贷款支用单》是2015年6月17日签订的，循环贷款合同里没有约定每年签订新的合同对循环合同进行补充，签订了支用单应当认定为双方签订了新的合同，是否应当计算罚息及复利，只应依照支用单的约定履行。本院认为，因《个人最高额循环贷款合同》约定：本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准；贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力，且《个人贷款支用单》中也明确了该借款为晏有兵与农商行铜梁支行签订的合同编号铜梁支行2013年个字循第2001012013200252号的《个人最高额循环贷款合同》项下第3笔贷款。故，原典农业公司的以上抗辩意见，本院不予采纳。农商行铜梁支行撤回要求确认与晏有兵签订的铜梁支行2013年个循字第2001012013200252号的《个人最高额循环贷款合同》有效的诉讼请求，本院予以尊重。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十九条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零二条之规定，判决如下：一、被告晏有兵于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金190万元并支付该款从2016年11月22日起至还清日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息；二、被告晏有兵于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行截止2016年11月21日的利息、罚息、复利92393.76元；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司有权对晏有兵座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街（209房地证20XX字第XXXX号）房屋优先受偿；四、被告重庆原典农业开发有限公司在原告重庆农村商业银行股份有限公司就座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街（209房地证20XX字第XXXX号）房屋优先受偿后仍不能清偿的借款本息承担连带清偿责任；五、原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行在就被告晏有兵座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街（209房地证20XX字第XXXX号）房屋优先受偿后仍不能清偿的借款本息，可就被告重庆原典农业开发有限公司座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）优先受偿。如果被告晏有兵、重庆原典农业开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费21900元，减半收取10950元，由被告晏有兵、重庆原典农业开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费21900元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。代理审判员  刘雨二〇一六年十二月七日书 记 员  叶利