重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0107民初7365号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部，住所地重庆市九龙坡区杨家坪珠江路48号1幢7-8。负责人：邓华。委托诉讼代理人：朱永超，重庆海外律师事务所律师。被告：重庆正一馆健康管理有限公司，住所地重庆市巴南区龙海大道5号7幢1-60���。法定代表人：吴思锐。被告：吴思锐，男，汉族，住重庆市江北区春晖园**号。委托诉讼代理人：邓三忠，重庆莱曼律师事务所律师。被告：董廷凯，男，汉族，住四川省苍溪县元坝镇。被告：沈静，女，汉族，住重庆市九龙坡区华龙大道。委托诉讼代理人：殷运健，重庆成龙律师事务所律师。委托诉讼代理人：仲夏，重庆成龙律师事务所律师。原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部与被告重庆正一馆健康管理有限公司、吴思锐、董廷凯、沈静金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月15日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部的委托诉讼代理人朱永超，被告吴思锐的委托诉讼代理人邓三忠，被告沈静的委托诉讼���理人殷运健、仲夏到庭参加了诉讼，被告重庆正一馆健康管理有限公司、董廷凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部向本院提出诉讼请求：1.被告重庆正一馆健康管理有限公司偿还原告借款本金800000元、借款利息（以800000元为基数，从2015年8月24日起按月息1.43%计算至2015年11月23日）以及罚息（以800000元为基数，从2015年11月24日起按每日万分之五计算至付清之日止）；2.被告重庆正一馆健康管理有限公司支付原告因追索债权产生的律师费50000元；3.被告重庆正一馆健康管理有限公司承担本案的案件受理费等全部诉讼费用；4.被告吴思锐、董廷凯、沈静对被告重庆正一馆健康管理有限公司上述债务承担连带保证责任；5.原告对被告吴思锐名下的房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2014年11月20日，原告与被告重庆正一馆健康管理有限公司、吴思锐、董廷凯、沈静签订《贷款合同》，约定原告向被告重庆正一馆健康管理有限公司贷款805300元，贷款期限60个月，单次提款使用周期、期限等内容以双方《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》为准；被告吴思锐、董廷凯、沈静提供连带责任保证。同日，原告与被告吴思锐签订《最高额抵押担保合同》、《抵押合同》，约定被告吴思锐以其房屋提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。同日，原告与被告重庆正一馆健康管理有限公司签订《额度使用确认书》，约定原告向被告重庆正一馆健康管理有限公司提供贷款800000元。原告按约向被告重庆正一馆健康管理有限公司发放了贷款。但被告重庆正一馆健康管理有限公司未按约偿还本金及利息。���告吴思锐辩称，1.原告诉称借款关系属实，被告吴思锐同意承担连带责任；2.由于出借借款当庭被告重庆正一馆健康管理有限公司向原告返还了12000元，故借款本金为788000元，被告重庆正一馆健康管理有限公司支付了102960元，应当相应扣减本金；3.罚息不应当主张。被告沈静辩称，答辩意见与被告吴思锐一致。被告重庆正一馆健康管理有限公司、董廷凯未到庭，也未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。本院经审理认定事实如下，2014年11月20日，原告与被告重庆正一馆健康管理有限公司、吴思锐、董廷凯、沈静签订富登渝资服（2014）字第000037720号-1《贷款合同》并约定：1.原告承诺向被告重庆正一馆健康管理有限公司提供贷款最高额度805300元，贷款额度期限共60个月，即2014年11月20日起，至2019年11月19日止；2.具体还款方式、还款日期、利息标准及每月应还款额详见各笔提款的《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》，原告向被告账户实际转账日期与《扣款计划表》不相符的，以实际转账日期为准，该表上合同期内的每月扣款日期也会因该笔提款实际发放日期的顺延而相应顺延；3.原告无法正常、及时从被告重庆正一馆健康管理有限公司账户扣款或扣款不足额的，视为被告重庆正一馆健康管理有限公司违约，如被告重庆正一馆健康管理有限公司违约，原告有权解除合同及双方间其他贷款合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求被告重庆正一馆健康管理有限公司、吴思锐、董廷凯、沈静立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费��等），并优先处置变卖担保财产或四被告所有的其他财产，且被告重庆正一馆健康管理有限公司逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算；4.被告吴思锐、董廷凯、沈静担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，且保证为连带责任保证，即原告有权要求被告吴思锐、董廷凯、沈静先行独立清偿被告重庆正一馆健康管理有限公司全部债务，在被告重庆正一馆健康管理有限公司自行提供有担保物的情况下，原告也有权要求被告吴思锐、董廷凯、沈静先行独立清偿，无论原告的债权是否有其他担保，被告吴思锐、董廷凯、沈静均同意其保证责任均不因此减免，因被告重庆正一馆健康管理有限公司违约而原告要求提前还款时，被告吴���锐、董廷凯、沈静承担提前还款连带保证责任等内容。被告吴思锐、董廷凯、沈静在保证人处亲笔签名并加盖了手印。同日，原告与被告吴思锐签订富登渝资服抵（2014）字第000037720号-1《最高额抵押担保合同》，主要约定：1.为确保原告与被告重庆正一馆健康管理有限公司于2014年11月20日至2019年11月19日签订的各份《贷款合同》（以下简称“主合同”）的履行，保障主合同项下原告债权的实现，被告吴思锐愿意以其合法所有的财产为原告基于上述主合同形成的债权提供抵押担保，原告同意接受被告吴思锐提供的抵押担保；2.被告吴思锐所担保的主债权为于2014年11月20日至2019年11月19日签订的各项主合同项下的本金以及前述主债权所衍生的相关附加债权，诸如主债权的衍生利息、违约金及原告为追索前述主债权而发生的所有费用等，本合同项下被告吴思锐所担保的主债权额最高不超过人民币805300元；3.其抵押担保的范围为：原告依主合同享有的全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、保全费、公告费、抵押物处置费、过户费等）；4.主合同项下被告重庆正一馆健康管理有限公司无论何种原因未按主合同约定履行到期或提前到期的应付债务本息及费用，原告有权按照合同的约定，以抵押财产优先受偿等内容。同日，原告与被告重庆正一馆健康管理有限公司签订富登渝资服（2014）字第000037720号（37720）《额度使用确认书》，主要约定：1.本次提款为双方已签署的以上《贷款合同》项下提款，提款金额为800000元，月息1.43%，提款使用期限为12个月，即2014年11月24日至2015年11月23日，贷款审批手续费12000元，一次性计收；2.被告重庆正一馆健康管理有限公司在借款期限内每月应归还利息11440元，借款到期一次性归还本金及当期利息。同日，原告与被告重庆正一馆健康管理有限公司签订《贷款扣款计划表》并约定：贷款本金为800000元，放款日期为2014年11月20日，贷款期限为12个月，从2014年12月至2015年10月每月20日归还利息11440元，2015年11月20日归还本金800000元及当期利息11440元。2014年11月21日，原告与被告吴思锐签订《重庆市房地产抵押合同》并约定：被告吴思锐将其所有的房屋抵押给原告作为履行债务的担保，并进行了抵押登记。2014年11月24日，原告将贷款800000元以银行转账的形式支付给了被告重庆正一馆健康管理有限公司指定的收款人。之后，被告重庆正一馆健康管理有限公司从2014年12月起至2015年8月每月24日向原��偿还了借款利息11440元，九期共计归还102960元。后被告重庆正一馆健康管理有限公司至今未再按照双方约定归还贷款本息。审理中，原告与被告吴思锐、沈静确认，被告重庆正一馆健康管理有限公司收到原告出借借款800000元的同一天向原告支付12000元。被告吴思锐、沈静陈述，实际借款金额为788000元，被告重庆正一馆健康管理有限公司每月偿还的利息11440元超出了合同约定的借款利息，每期多还的金额冲抵借款本金，以此方法推算，被告重庆正一馆健康管理有限公司截止2015年8月24日仍欠本金为786364.25元。原告认为出借金额应当为800000元，但被告吴思锐、沈静计算的数据没有错误。上述事实，有《贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房屋产权抵押品清单》、《额度使用确认书》、《贷款扣款计划表》、支付委托书、银行转账明细回单、还款明细表、当事人陈述等在案为据，足以认定。本院认为，债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。原、被告双方所签订的《贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》等系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，合法有效。根据原告举示的证据，足以证明原告已在2014年11月24日向被告重庆正一馆健康管理有限公司支付800000元。被告吴思锐、沈静辩称，被告重庆正一馆健康管理有限公司收到原告出借借款800000元当天向原告支付12000元，该款应当扣除，借款金额为788000元。本院认为，虽然《额度使用确认书》约定了贷款审批手续费，但原告系贷款人，其并不单独向被告提供上述服务，该贷款审批手续费均系原告因借款而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述���用实际为利息。因贷款审批手续12000元系发放贷款之日又从重庆正一馆健康管理有限公司处直接收取，应视为预先在本金中扣除利息，应当从本金中扣除。故对被告吴思锐、沈静上述抗辩意见予以采纳，原告向被告重庆正一馆健康管理有限公司出借的本金为788000元。《额度使用确认书》约定借款利息为月息1.43%。被告重庆正一馆健康管理有限公司从2014年12月起至2015年8月每月24日向原告偿还了借款利息11440元，九期共计归还102960元。被告吴思锐、沈静认为被告重庆正一馆健康管理有限公司每期归还的利息超出了以实际借款788000元为基数按月息1.43%计算的利息，超出利息部分抵扣本金，以此类推计算，截止2015年8月24日，被告重庆正一馆健康管理有限公司仍欠原告借款本金为786364.25元。本院认为，《额度使用确认书》明确约定了借款利息为月息1.43%，原告实际��借的金额为788000元，应当以实际出借金额计算借款利息，而被告重庆正一馆健康管理有限公司每期多偿还的金额应当冲抵本金，对被告吴思锐、沈静计算的截止2015年8月24日仍欠借款本金为786364.25元予以确认。被告重庆正一馆健康管理有限公司从2015年8月24日起未支付利息，应当从2015年8月24日起以786364.25元为基数按月息1.43%计算至借款期限2015年11月23日。被告重庆正一馆健康管理有限公司未按约归还本金及利息，已经构成违约。《贷款合同》约定被告重庆正一馆健康管理有限公司逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向原告支付逾期罚息。原告自愿降低罚息计算标准为每日万分之五。故被告重庆正一馆健康管理有限公司应当给付原告罚息（以786364.25元基数，从2015年11月24日起按每日万分之五计算至付清之日止）。被告吴思锐、董廷凯、沈静自愿对被告重庆正一馆健康管理有限公司的贷款承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息等，且原告主张权利的时间未超过担保期间，对原告请求被告吴思锐、董廷凯、沈静对被告重庆正一馆健康管理有限公司上述债务承担连带给付责任，本院予以支持。被告吴思锐自愿以其名下的房屋借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告的抵押权成立，原告要求行使抵押权的请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆正一馆健康管理有限公司于本判决生效后五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部借款本金786364.25元及借款利息（以786364.25元为基数，从2015年8月24日起按月息1.43%计算至2015年11月23日）；二、被告重庆正一馆健康管理有限公司于本判决生效后五日内给付原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部罚息（以786364.25元为基数，从2015年11月24日起按每日万分之五计算至付清之日止）；三、被告吴思锐、董廷凯、沈静对被告重庆正一馆健康管理有限公司的前述第一、二项债务向原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部承担连带清偿责任；四、原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部对被告吴思锐均名下的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司九龙坡营销部的其他��讼请求。本案案件案件受理费11800元，由被告重庆正一馆健康管理有限公司负担（因原告已预交，由该被告重庆正一馆健康管理有限公司于本判决生效后五日内随上述应付款项一并给付原告，被告吴思锐、董廷凯、沈静承担连带责任）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  王雁苗��民陪审员李正渝人民陪审员  邓 培二〇一六年十二月二十九日书 记 员  曾 芫