山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0687民初2740号原告：中国农业银行股份有限公司海阳市支行，住所地：海阳市龙山街91号。负责人：王安佐，该行行长。委托诉讼代理人：崔胜波，该行个人金融部经理。被告：辛洪国，男，1974年5月18日出生，汉族，住海阳市。原告中国农业银行股份有限公司海阳市支行（以下简称：农行海阳市支行）与被告辛洪国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行海阳市支行委托诉讼代理人崔胜波到庭参加诉讼，被告辛洪国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行海阳市支行向本院提出诉讼请求：1、要求解除与被告辛洪国签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；2、要求被告辛洪国偿还信用卡借款92356.74元（计算截止到2016年6月15日，案件执结前产生利息仍按原合同约定计算）；3、原告农行海阳市支行对被告辛洪国提供抵押的鲁Ｙ×××××号丰田牌汉兰达汽车一辆折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；4、修春华、山东银联担保有限公司承担连带保证责任。诉讼中，原告农行海阳市支行放弃要求解除与被告辛洪国签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、放弃案件执结前产生利息仍按原合同约定计算的诉讼请求，撤回对被告修春华、山东银联担保有限公司的起诉。事实与理由：2011年12月5日被告辛洪国与海阳市樱坤汽车销售有限公司签订《汽车销售合同书》，被告辛洪国欲购买豪华版丰田牌汉兰达汽车一辆，价款408800.00元，银行按揭分期付款。2011年12月16日被告辛洪国在我行申请办理农行金穗卡分卡(信用卡)，卡号：62×××18，持卡人辛洪国获得我行信用卡授信额度280000.00元。当日，我行与辛洪国、修春华、山东银联担保有限公司烟台分公司签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定：被告辛洪国在我行信用卡借款280000.00元，按揭分期付款购买汽车一辆，信用卡借款期限36个月，每月还贷款7777.78元，信用卡授信额度280000.00元的9%为贷款管理费即25200.00元(即一次性利息)，于第1个月还款日一并交清，前35月逐月还整数7777.00元，至2015年2月15日第36个月全部还清。山东银联担保有限公司烟台分公司给我行出具担保承诺函，自愿为被告辛洪国信用卡按揭分期付款购车提供连带保证责任，担保额度为305200.00元，共同抵押人修春华，山东银联担保有限公司烟台分公司分别在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的抵押人、保证人栏目签字和盖章。合同签订后，被告辛洪国持该信用卡通过我行给海阳市樱坤汽车销售有限公司办理的POS机具刷卡，将购车款280000.00元一次性转入海阳市樱坤汽车销售有限公司在我行开设的帐户中，被告辛洪国提走所购车辆，办理挂牌、抵押担保手续。被告辛洪国之妻修春华作为共同抵押人将所购买的鲁Ｙ×××××号丰田牌汉兰达汽车提供抵押担保。后被告辛洪国偿还了78945.10元，山东银联担保有限公司烟台分公司替被告辛洪国垫付了127214.32元，共偿还206159.42元。截止2016年6月15日被告辛洪国尚欠信用卡借款92356.74元，山东银联担保有限公司烟台分公司亦未继续承担连带保证责任，被告辛洪国的行为已构成违约。为了维护我行的合法权益，诉至法院。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为其诉请提供了下列证据：证据一、原告营业执照、组织机构代码复印件，证明原告符合主体资格；证据二、被告辛洪国身份证复印件，证明被告辛洪国符合主体资格、身份情况、工作单位；证据三、被告辛洪国与海阳市樱坤汽车销售有限公司签订的购车合同书，证实双方存在购买汽车合同关系；证据四、金穗贷记卡汽车分期业务申请表，证明被告辛洪国在原告处申请办理信用卡，用于海阳市樱坤汽车有限公司按揭分期付款购买车辆；证据五、原、被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、证明原、被告之间信用卡借贷关系成立，双方就借款金额、起止时间、用途、管理费9%(即一次性利息)等事项做出了约定；证据六、原告出具的被告辛洪国还款数额及欠款数额明细表一份，证明被告辛洪国信用卡还款及欠款明细。被告辛洪国未提出答辩。因被告辛洪国未到庭质证，本院根据原告农行海阳市支行提交的上述证据确认以下事实：2011年12月5日被告辛洪国欲购买豪华版丰田牌汉兰达汽车与海阳市樱坤汽车销售有限公司签订《汽车销售合同书》，约定购车款408800.00元，自己首付128800.00元，银行按揭贷款280000.00元。2011年12月16日被告辛洪国在原告农行海阳市支行申请办理农行金穗卡分卡(信用卡)，卡号：62×××18，持卡人辛洪国获得原告农行海阳市支行信用卡授信额度280000.00元。当日，原告农行海阳市支行与辛洪国、修春华、山东银联担保有限公司烟台分公司签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定：被告辛洪国在原告农行海阳市支行信用卡借款280000.00元用于海阳市樱坤汽车销售有限公司按揭分期付款购买汽车一辆，借款期限36个月，每个月偿还7777.78元，第1个月还款日期为2013年1月17日之前，以后按照大小月每月17日或18日前为还款日，信用卡授信刷卡额度280000.00元的9%为贷款管理费25200.00元(即一次性利息)，于第1个月还款日前一并交清，前35个月逐月偿还7777.00元，第36个月即2015年2月15日前全部还清，每月只偿还本金，不再偿还利息。山东银联担保有限公司烟台分公司给原告农行海阳市支行出具担保承诺函，自愿为被告辛洪国信用卡按揭分期付款购车提供连带保证责任，担保额度为305200.00元。共同抵押人修春华，山东银联担保有限公司烟台分公司分别在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的抵押人、保证人栏目中签字和盖章。合同签订后，被告辛洪国持该信用卡在海阳市樱坤汽车销售有限公司通过原告农行海阳市支行给办理的POS机刷卡，将购车款280000.00元一次性转入海阳市樱坤汽车销售有限公司在原告农行海阳市支行开设的POS机帐户中，被告辛洪国提走所购车辆，办理挂牌，在车辆管理所办理抵押登记手续。被告辛洪国之妻修春华作为共同抵押人将所购买的鲁Ｙ×××××号丰田牌汉兰达汽车提供抵押担保。后被告辛洪国偿还了78945.10元，山东银联担保有限公司烟台分公司替被告辛洪国垫付了127214.32元，共计206159.42元，被告辛洪国再未履行还款义务。第36个月信用卡还款日期届满后至2016年6月15日被告辛洪国尚欠信用卡借款92356.74元，山东银联担保有限公司烟台分公司亦未继续承担连带保证责任。审理中，原告农行海阳市支行放弃要求解除与被告辛洪国签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，放弃案件执结前利息仍按原合同约定计算的诉讼请求。撤回对修春华、山东银联担保有限公司的起诉，不申请追加山东银联担保有限公司烟台分公司为共同被告参与诉讼。本院认为，原告与被告辛洪国签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，系各方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，其信用卡借款和抵押担保行为均合法、有效。被告辛洪国获得原告农行海阳市支行信用卡授信额度280000.00元，并持该信用卡通过原告农行海阳市支行给海阳市樱坤汽车销售有限公司办理的POS机刷卡，将购车款280000.00元一次性转入海阳市樱坤汽车销售有限公司在原告农行海阳市支行开设的POS机帐户中，被告辛洪国提走所购车辆，原告农行海阳市支行已经履行信用卡授信额度280000.00元出借义务，被告辛洪国未能按照合同约定偿还借款，尚欠原告农行海阳市支行信用卡借款92356.74元，已构成违约。被告辛洪国用信用卡借款购买的鲁Ｙ×××××号丰田牌汉兰达汽车一辆作抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告农行海阳市支行对被告辛洪国为信用卡借款作抵押担保鲁Ｙ×××××号丰田牌汉兰达汽车一辆折价或者以拍卖、变卖的价款有优先受偿的权利。原告农行海阳市支行放弃要求解除与被告辛洪国签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、放弃案件执结前利息仍按原合同约定计算的诉讼请求，撤回对被告修春华、山东银联担保有限公司的起诉，是对自己权利处分，本院依法予以准许。被告辛洪国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,缺席判决如下：一、被告辛洪国于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海阳市支行信用卡借款92356.74元；二、原告中国农业银行股份有限公司海阳市支行对被告辛洪国提供抵押担保的鲁Ｙ×××××号丰田牌汉兰达汽车一辆折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2109.00元,由被告辛洪国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  丁光勇人民陪审员  包桂风人民陪审员  姜聪玲二〇一六年十二月二日书 记 员  纪程文