成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2015)新都民初字第05252号原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行，住所地成都市新都区。负责人王某某，行长。委托代理人伍某某，男，1972年8月11日出生，汉族，住成都市新都区，特别授权代理。被告刁某某1，男，1956年10月01日出生，汉族，住成都市成华区，被告叶某某，女，1987年6月5日出生，汉族，住成都市成华区，被告刁某某2，男，1986年06月27日出生，汉族，住成都市成华区，被告张某某，女，1960年06月01日出生，汉族，住四川省成都市青羊区，委托代理人李某某，北京德恒（成都）律师事务所律师，特别授权代理。原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称浙江民泰银行）与被告刁某某、叶某某、刁某某2、张某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由于被告刁某某、叶某某、刁某某2无法查找，本院依法采取公告送达方式向刁某某、叶某某、刁某某2送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。本案依法转为普通程序。审理过程中，被告张某某的委托代理人李某某依法申请司法鉴定。本案于2016年10月11日公开开庭审理，原告的委托代理人张某某2到庭参加诉讼、被告刁某某到庭参加诉讼、被告张某某及其委托代理人李某某到庭参加诉讼，被告叶某某、刁某某2经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江民泰银行称，2012年6月20日，刁某某向我行申请发放额度为叁拾万元整的商惠通卡，并与我行签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》。同日，叶某某与我行签订了《共同还款责任确认书》，约定为刁某某申请办理的商惠通信用卡承担共同还款责任。2012年7月3日，刁某某2、张某某与我行签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，约定为刁某某申请办理的商惠通信用卡本息承担连带保证责任。合同签订后，我行依约为被告刁某某办理了额度为30万元人民币的商惠通卡，借款人刁某某也使用该卡进行了消费。后借款人刁某某、叶某某并未按期向我行承欢全部透支本金及利息，担保人刁某某2、张某某亦未依约履行保证责任。经我行多次商谈、催收，至今仍未偿还借款本息。其行为显已构成根本违约，严重损害了我行的合法权益。为了维护我行的合法权益和金融资产安全，维护诚实守信的社会基本信用，特向人民法院起诉，请求人民法院判令：一、被告刁某某、叶某某偿还截止2015年9月21日借款本金及利息共计354378.83元，以及直至实际付清款项日止的利息、福利、罚息等；二、被告刁某某、叶某某承担原告实现债权的费用（包括差旅费等）；三、案件受理费由被告承担；四、被告刁某某2、张某某作为担保人对以上诉讼请求承担连带责任。被告刁某某答辩称其与原告的借贷关系是事实。被告张某某的委托代理人称，对于该笔贷款合同如何形成的张某某不清楚，张某某曾在成华区民泰银行做过担保资料，但该笔款没有实际贷款，银行应当对担保人的各项资料进行核实，应由原告提供核实资料的相关证据，该合同已经超过保证合同期限，不需承担保证责任。原告为证明自己主张，向法院提交一下证据：1、原被告的身份证明，证明双方主体适格；2、商惠通卡领用合约，证明原告与被告刁某某存在真实的借款合同关系；3、商惠通卡保证合同，共同还款确认书，证明叶某某承诺为刁某某借款本息承担共同还款责任，刁某某2和张某某为连带保证责任；4、利息清单，证明截至2015年9月21日，该卡透支本机及利息共计354378.83元；5、被告张某某结婚证、资料卡、房产证复印件，个人信用报告证明张某某对该商惠通卡连带保证关系知情；6、贷款流水，证明刁某某拖欠贷款事实。被告刁某某对证据1、2、4、6无异议，对证据3、5有异议。被告张某某对证据1无异议，证据2的关联性有异议，证据3的保证合同不是原告与张某某所欠，证据4的利息清单有异议，没有全面反映本息状况和计算方式，与张某某无关，证据5保证人的基本资料内容不真实，三性不予认可，证据6不清楚。被告刁某某、张某某未向法庭提交证据。经审理查明，2012年6月20日，刁某某向民泰银行申请发放额度为叁拾万元整（大写）的商惠通卡，申请额度为叁拾万元整。同日，被告叶某某与原告民泰银行签订《共同还款责任书》，约定为刁某某申请办理的商惠通卡承担共同还款责任。2016年7月3日原告民泰银行与被告刁某某2、张某某签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，合同第一条约定：“为了确保被保证人刁某某与债权人签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》的切实履行，保证人自愿为被保证人使用《合约》项下的商惠通卡与债权人所形成的债务提供保证担保”。合同第三条约定：“被保证人依据《合约》领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在人民币叁拾万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务”。合同第四条约定：“保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带偿还责任。合同签订后，原告民泰银行按照约定为被告刁某某办理了额度为300000元人民币的商惠通卡，借款人刁某某全部透支。借款人刁某某并未按期向原告偿还本金及利息，担保人刁某某2、张某某亦未按照约定履行保证责任。原告为维护其合法权益，特诉至本院。审理中，被告张某某的委托代理人提出对《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》上“张某某”的指纹真实性进行鉴定。后四川求实司法鉴定所出具川求实鉴2016痕鉴字第3286号指印鉴定意见书，鉴定意见第五项载明：签约时间为2012年7月3日的《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》保证人2：“张某某”签名处的检材指印是样本捺印人张某某右手拇指捺印形成。本院对该鉴定意见予以采纳。本案开庭审理后，被告张某某向本院提交：1.公证书；2.银行业务单。用以证明被告张某某2012年7月3日没有时间在保证合同上签字。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十二条：“当事人在一审程序中提供新的证据的，应当在一审开庭前或者开庭审理时提出”。被告张某某提供证据的时间已经超过法律规定的时限，本院对该组证据不予采信。本院认为，原告民泰银行与刁某某签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》、被告叶某某与原告民泰银行签订的《共同还款责任确认书》、被告刁某某2、张某某与原告民泰银行签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》系双方当事人的真实意思表示，属于依法成立的合同，受法律保护。借款人刁某某有义务按照《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》的约定偿还该笔借款。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告刁某某应按照合同约定履行支付贷款本金、利息（包括逾期利息）、罚息、复利，其计算方式按合同约定方式计算。被告叶某某系被告刁某某的妻子，该笔债务系刁某某、叶某某的夫妻共同债务，且叶某某与民泰银行签订了《共同还款责任确认书》，故被告叶某某对被告刁某某的上述债务承担共同偿还责任。被告刁某某2、张某某与原告民泰银行签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，被告张某某在该合同上签字经鉴定系本人所签。故按照该合同约定，被告刁某某2、张某某对刁某某的该笔债务承担连带清偿责任。关于原告民泰银行的诉请2，原告民泰银行未提交任何证据用以支持该项诉请。故本院对此不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条、最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁某某、叶某某于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金300000元及本息实际付清之日止的利息、复利、罚息；二、被告刁某某2、张某某对被告刁某某的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6614元，公告费600元，共计7214元，由被告刁某某、叶某某负担，被告刁某某2、张某某承担连带清偿责任（此款原告已垫付，被告在履行上述付款义务时一并付清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  胡辟江人民陪审员  朱兆群人民陪审员  张俊祥二〇一六年十二月三十日书 记 员  马 睿