内蒙古科尔沁左翼中旗人民法院刑 事 判 决 书(2016)内0521刑初123号公诉机关内蒙古科尔沁左翼中旗人民检察院。被告人周某，男，1968年6月18日出生，汉族，出生地科尔沁左翼中旗，初中文化，农民。因涉嫌犯有骗取贷款罪，于2015年11月23日被科尔沁左翼中旗公安局取保候审；因涉嫌犯有骗取贷款罪，于2016年7月12日被科尔沁左翼中旗人民检察院决定取保候审，由科尔沁左翼中旗公安局执行取保候审。因涉嫌犯有骗取贷款罪，经本院决定于2016年7月25日被重新取保候审。辩护人金作峰，科尔沁左翼中旗法律援助中心律师。辩护人金雨昕，内蒙古宏冠律师事务所律师。科尔沁左翼中旗人民检察院以左检公诉刑诉[2016]123号起诉书指控被告人周某犯骗取贷款罪，于2016年7月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。科尔沁左翼中旗人民检察院指派检察员许娇娇、鲁艳莉出庭支持公诉，被告人周某及其辩护人金作峰、金雨昕到庭参加诉讼。审理期间，2016年9月30日科尔沁左翼中旗人民检察院建议延期审理,2016年10月28日科尔沁左翼中旗人民检察院建议恢复审理,现已审理终结。科尔沁左翼中旗人民检察院指控，1、2012年1月19日，被告人周某因养鹿缺少资金，便借用白某的名义到七棵树信用社办理贷款，经原七棵树信用社主任葛某（已判决）审批，为白某以购买化肥为由办理了100000元贷款，后该贷款被被告人周某使用。2、2012年2月28日，被告人周某因养鹿缺少资金，便借用闫某的名义到七棵树信用社办理贷款，经原七棵树信用社主任葛某审批，为闫某以养羊为由办理了75000元贷款，后该贷款被被告人周某使用。3、2013年3月15日，被告人周某因养鹿缺少资金，分别借用李某、夏某的名义到七棵树信用社办理贷款，经原七棵树信用社主任葛某审批，均以养羊为由为李某、夏某分别办理了100000元、50000元的贷款，后该贷款被被告人周某使用。被告人周某自2012年1月19日至2013年3月15日期间，借用他人名义骗取贷款三次，数额共计325000元，被告人周某于2015年6月30日将四笔冒名贷款全部归还。针对指控，公诉机关当庭列举了通知立案书、到案经过、户籍证明、证明、内蒙古农村信用社借款借据复印件及贷款本息收回发票、证人证言、被告人周某的供述与辩解，据此指控被告人周某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院对被告人周某依法判处。被告人周某对公诉机关指控的罪名及事实有异议，认为其行为不构成犯罪。以闫某的名义贷款是周某本人使用，其余的贷款全都是贷款人自己用的。辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名有异议，提出以下辩护意见，1、被告人周某没有实施欺骗取得贷款的行为，根据葛某的供述，白某等四人的贷款是他们自己找到葛某审批，并以自己名义贷款，贷款资金也分别打入四人账户，收贷时得知是被告人周某使用，如果按照这一事实，被告人周某没有实施欺诈行为，而是白某等四人取得贷款后，便交给被告人周某使用，这显然是正常的借贷行为。因此，无法认定被告人周某实施贷款欺诈行为。2、根据骗取贷款罪立案标准规定，骗取贷款给银行或者其他金融机构造成直接经济损失20万元以上构成犯罪，而根据《最高人民检察院关于渎职侵权犯罪案件立案标准的规定》附则当中规定，“直接经济损失和间接经济损失，是指立案时确已造成的经济损失”，由此可见，经济损失的确认，计算节点是立案时，立案时客观上已形成的损失为直接经济损失，本案在2015年6月30日，涉案四笔贷款已经全部本息归还完毕，而公安机关立案时间是2015年7月14日，在全部贷款还清之后公安机关才立案，所以，根据以上规定，325000元贷款不能认定为直接经济损失，本案显然不够立案条件。综上，被告人周某没有实施贷款欺诈行为，立案前已归还贷款本息，未造成直接经济损失，因而不构成犯罪。经审理查明，被告人周某系科尔沁左翼中旗图布信苏木护林屯村民，从事养植业。2012年被告人周某找到时任科尔沁左翼中旗七棵树信用社主任葛某要求贷款，葛某表示如果被告人周某本人贷款只能贷款50000元，如果能借用他人名义借款能够审批。被告人周某便找来白某等人借用他人名义贷款供自己使用。葛某违法发放贷款案发时被告人周某借用他人名义贷的款已经行成不良贷款，葛某违法发放贷款被采取强制措施后，被告人周某于2015年6月30日将借名贷款偿还。1、2012年1月19日，被告人周某因养鹿缺少资金，便借用白某的名义到科尔沁左翼中旗七棵树信用社办理贷款，经原科尔沁左翼中旗七棵树信用社主任葛某（已判决）审批，为白某以购买化肥为由办理了100000元贷款，借款日期2012年1月9日，到期日期2012年11月30日，贷款后该贷款被被告人周某使用。2、2012年2月28日，被告人周某因养鹿缺少资金，便借用闫某的名义到科尔沁左翼中旗七棵树信用社办理贷款，经原科尔沁左翼中旗七棵树信用社主任葛某审批，为闫某以养羊为由办理了75000元贷款，借款日期2013年2月28日，到期日期2013年12月20日，贷款后该贷款被被告人周某使用。3、2013年3月15日，被告人周某因养鹿缺少资金，分别借用李某、夏某的名义到科尔沁左翼中旗七棵树信用社办理贷款，经原七棵树信用社主任葛某审批，均以养羊为由为李某、夏某分别办理了100000元、50000元的贷款，借款日期2013年3月15日，到期日期2014年12月20日，贷款后该贷款被被告人周某使用。被告人周某于自2012年1月19日至2013年3月15日期间，借用他人名义骗取贷款三次，数额共计325000元，被告人周某于2015年6月30日将四笔借名贷款全部归还。审理期间，被告人周某及其辩护人于2016年8月16日提出侦查人员王某、白某甲取证时程序违法要求非法证据排除。被告人周某申请证人李某、白某出庭作证。2016年8月26日科尔沁左翼中旗人民检察院出具提请有关人员出庭意见书，提请本院通知本案侦查人员白某甲、王某出庭说明收集证据有关情况。2016年9月30日本院开庭审理，办案人员王某出庭。2016年11月21日被告人周某及辩护人撤回要求白某甲出庭的申请。上述事实有公诉机关当庭列举的如下证据证实：1、受案登记表。证实本案的案件来源系科尔沁左翼中旗人民检察院立案监督案件。2、证人闫某证实。2012年2月28日，我们一个村的周某想养鹿挣钱，他说自己在信用社有贷款没有偿还，不能再贷款，想借我的名义贷款，而且葛某也同意让他找几户，问我行不行，我说行。当时是周某领我一起到信用社找葛某办理的贷款手续，葛某审批后，我在贷款凭证上签的字，之后，贷款75000元让周某用于养鹿了。3、证人白某2015年8月23日询问笔录（侦查人员王某、白某甲）证实，2012年1月19日，我村村民周某想养鹿，而自己在信用社有贷款没有偿还，不能再贷款，想借我的名义贷款，而且信用社的主任葛某也同意了，问我行不行，我说行。当时是周某领我一起到信用社找主任葛某办理的贷款手续，葛某审批后，我在贷款凭证上签的字，之后，贷款100000元让周某用于养鹿了。证人白某2016年11月8日询问笔录（侦查人员白某甲、孙雪梅）证实，2012年1月19日，我小叔子周某跟我说，他想在村里搞养鹿的买卖，想买鹿，但是没有钱，想借用我的名义在信用社贷款100000元用于养鹿，以后贷款由他偿还，跟我没有关系，问我行不行，我说行。之后周某就领我到七棵树信用社找信用社主任葛某办理的贷款手续，我在贷款凭证上签的字。贷款下来后，让周某拿走了，用于养鹿使用了。这笔贷款周某已经偿还了，我当时在科尔沁左翼中旗人民法院的法庭上说错了，我记错了，我现在说的是实话，以这次笔录说的为准。证人白某2016年11月24日询问笔录（侦查人员白某甲、孙雪梅）证实，贷款借据上的名字是我本人签的，当时周某说，自己在信用社贷不了那么多钱，审批人葛某也不能给他一个人审批这么多的贷款，所以，周某才借用我的名字贷款的。贷款周某养鹿使用了，贷款已经偿还了，具体什么时间偿还的记不清了。证人白某2016年11月25日询问笔录（侦查人员白某甲、孙雪梅）证实，周某是我小叔子，我是周某的嫂子，2012年1月19日周某借用我的名字在七棵树信用社贷款100000元用于养鹿，贷款下来后100000元让周某拿走了用于养鹿用了，现在贷款已经偿还了。4、证人李某2015年1月20日询问笔录（侦查人员王某、白某甲）证实，2012年3月15日，我们村的周某想养鹿，就找到七棵树信用社原主任葛某打算贷款，但是因为周某已经在信用社有贷款了，周某如果使用自己的名字就不能贷款了，所以周某才用我的名义到七棵树信用社贷款100000元，当时周某领我到信用社找葛某办理的贷款手续，当时贷款的用途是养羊，这笔贷款是葛某审批的，我在贷款凭证上签的字，贷款100000元让周某直接拿走了，周某用于养鹿赔钱了，现在这笔贷款还没有偿还。这笔贷款已经形成不良贷款，因为该笔贷款是周某借用我的名义贷的，现在我家没有偿还这笔贷款的能力。证人李某2016年11月7日、2016年11月27日询问笔录证实，2013年3月15日，周某想养鹿用李某的名义贷款100000元，贷款后100000元贷款让周某拿走用于养鹿，贷款周某已经偿还。5、证人夏某证实，2012年3月15日，我小叔子周某说在村里搞养鹿，想借用我的名义贷款，贷款由他偿还，我同意了。后来周某到七棵树信用社找信用社主任葛某审批的，说是得本人到信用社签字，周某就领我到信用社办理的贷款手续，我在贷款凭证上签的字，贷款下来后，钱先是让周某拿走了，后来，我得胃病没有钱看病，我丈夫周显庭就找周某说:“以夏某的名义贷款的50000元给我吧，我给你嫂子看病，以后这笔50000元的贷款就由我们家偿还。”周某就将这50000元贷款给我家了，我们把钱用于我看病使用了。2015年6月30日，50000元贷款由我和我丈夫周显庭偿还的。6、证人葛某证言。证实葛某给闫某、夏某、李某、白某发放过贷款，贷款实际使用人是被告人周某，贷款发放后被告人周某用贷款养鹿了。7、被告人周某的供述与辩解。证实2012年1月19日，我以护林屯村民白某的名义到七棵树信用社找原信用社主任葛某审批，贷款100000元，贷款用途是购买化肥，当时我领白某到信用社办理的贷款手续，这笔贷款实际是我用于养鹿了。后来我偿还了这笔贷款41000元，现在还欠贷款59000元，因为我养鹿效益不好，所以至今没有偿还。2012年2月28日，我以护林屯村民闫某的名义到七棵树信用社找原信用社主任葛某审批，贷款75000元，贷款用途是购买羊，当时是我领闫某到信用社办理的贷款手续，这笔贷款实际是我用于养鹿了。后来我偿还了这笔贷款75000元，因为我养鹿效益不好，所以至今没有偿还。2012年3月15日，我以护林屯村民李某的名义到七棵树信用社找原信用社主任葛某审批，贷款100000元，贷款用途是购买羊，当时是我领李某到信用社办理的贷款手续，这笔贷款实际是我用于养鹿了。后来我偿还了这笔贷款100000元，因为我养鹿效益不好，所以至今没有偿还。2012年3月15日，我以护林屯村民夏某的名义到七棵树信用社找原信用社主任葛某审批，贷款50000元，贷款用途是购买羊，当时是我领夏某到信用社办理的贷款手续，这笔贷款实际是我用于养鹿了。现在还欠贷款50000元，因为我养鹿效益不好，所以至今没有偿还。以上四笔贷款合计本金284000元，葛某在审批贷款的过程中没有对我养鹿场的经营情况进行调查，也没有对我的偿还能力进行调查。普通老百姓自己到信用社贷不了款，因为不熟悉的人，信用社主任葛某不审批，不放贷款，因为我和葛某熟悉才能贷款，葛某没有对白某等人的偿还能力进行过调查。2012年的一天，具体时间记不清了，我打算贷款200000元在七棵树乡护林屯村搞养鹿的买卖，但是如果我自己贷款的话，只能贷款50000元，所以，我就找到七棵树信用社主任葛某，我对葛某说：“葛主任说我想贷款200000元用于养鹿，行不行”。葛某说：“你个人贷款只能贷款50000元，这样吧你找四、五个村民，用他们的名义贷款，我给你批”。这样2012年、2013年我领白某、闫某、李某、夏某等人分别在贷款凭证上签的字，之后我把这些贷款领走了，用于养鹿。用夏某的名字贷的款，当时这笔贷款我想使用，用于养鹿，但是贷款下来之后，先是让我从信用社拿走的，之后我哥哥周显庭说我嫂子夏某有病了，没有钱看病，他就从我手里将这50000元钱拿走了，用于我嫂子夏某看病使用了。现在这笔贷款已于2015年6月30日由周显庭和夏某偿还了。8、内蒙古农村信用社借款借据复印件四份。证实白某于2012年1月19日在七棵树信用社贷款100000元的事实，闫某于2012年2月28日在七棵树信用社贷款75000元的事实，李某于2013年3月15日在七棵树信用社贷款100000元的事实，夏某于2013年3月15日在七棵树信用社贷款50000元的事实。9、七棵树信用社出具的证明及内蒙古农村信用社贷款本息收回发票。证实周某在2012年1月至2013年3月期间，借用白某、闫某、李某、夏某的名义在七棵树信用社贷款284000元，于2015年6月30日已全部还清的事实。10、科尔沁左翼中旗七棵树信用社出具的证明，证实七棵树信用社未开会研究被告人周某冒名贷款一事。11、科尔沁左翼中旗人民法院刑事判决书。证实葛某因犯违法发放贷款罪被判处有期徒刑的事实，在已经生效的判决中认定被告人周某冒用他人名义贷款的事实。12、户籍信息。证实被告人已达到法定负刑事责任年龄，在辖区居住期间无前科劣迹。13.到案经过。证实被告人周某系被公安机关传唤到案。庭审中，被告人周某要求证人白某出庭作证。证人白某当庭证实，我是周某的亲叔伯嫂子。从2012年5月份开始我和我丈夫外出打工，已经有五年时间了，自己在信用社没有贷款，我让周某帮我贷款100000元，贷款手续是我本人到信用社办理的，贷款下来后我让周某替我取的，周某取到钱后把钱给我了，我就买羊了。但什么时间贷的款、什么时间偿还的以及什么时间购买羊都记不清了。公安机关调查葛某、周某的案件时没有找过我，我也没有在材料上签字、捺印。被告人周某的辩护人当庭复举立案决定书、七棵树信用社证明，证实本案立案时间为2015年7月14日，全部贷款收回时间为2015年6月30日。综合证实本案在贷款清收结束后才立案，公诉机关认定经济损失的认定不符合法律规定。被告人周某及辩护人在庭前提出侦查人员王某、白某甲取证时程序违法要求非法证据排除，并要求侦查人员王某、白某甲出庭。本院对侦查人员证据收集的合法性进行调查。公诉机关提请本院通知侦查人员王某、白某甲出庭。2016年9月20日本院通知本案侦查人员王某、白某甲出庭说明情况。2016年9月30日，侦查人员王某出庭并说明，我是本案的主办侦查员，协办侦查员是白某甲，2015年带领白某甲到七棵树找白某等人取证，当时想让七棵树派出所提供取证场所，但因为场所维修所以到乌兰灯信用社做询问笔录。因为听说白某外出打工，想找护林屯会计让其开具证明，并让信用社人工作人员提供护林屯会计的手机号。但因换会计，所以我给周某手机尾号为2555的号打电话，询问他们村会计的手机号，当时周某向我询问案件情况及要会计的手机号码用途，我向周某说明后他告诉我白某已经回来了，他说要领白某过来找我，我告诉他我的地址。半个小时左右周某骑一辆红色的摩托车领一个女的到信用社找我。当时我向其告知身份后向那个女的进行取证，后让那个女的看笔录内容，但因那个女的不识字，我向其宣读了笔录内容后让其签字捺印，当时那女的提出自己不会写字，我说必须要签字后她在笔录上进行了签字捺印。取证过程中我和白某甲都在场，在七棵树信用社取的证，不能确定那女的签字捺印是白某本人签字捺印，因为当时没有验身份证，也没有核实白某的身份。公诉机关当庭列举的上列相关证据，经逐一质证，被告人周某及辩护人均无异议。对侦查人员王某的说明没有意见。对证人白某的证实被告人周某提出，当时我告诉白某贷款我还上了，让她替我顶一下，就让她说贷款她用了。公诉机关对被告人周某辩护人当庭复举的证据提出质证意见，对真实性、合法性无异议，对证明指向有异议。对证人白某当庭证实的内容真实性有异议。对侦查人员王某当庭说明对真实性有异议，需要核实。本院审查认为，公诉机关当庭列举的上列相关证据，来源合法，内容客观、真实，与本案俱有关联性，且证据之间可以相互印证，均予以采信。对被告人周某辩护人当庭复举的证据，对其证明指向不予采信。对证人白某出庭证实的内容，与侦查机关依法向其调查取证的证实内容相互予盾，对当庭证实的内容不予采信。对侦查人员王某出庭当庭陈述，2015年8月23日在对白某调查取证过程中，对收集证据的合法性不能作出合理解释，对王某的当庭陈述不予采信。对侦查机关2015年8月23日向证人白某调查的询问笔录依法予以排除，不予采信。本院认为，被告人周某多次以欺骗手段取得金融机构贷款共计325000元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人周某犯骗取贷款罪的事实及罪名成立，适用法律意见正确，应予支持。被告人周某提出，只有闫某的名义贷的款由周某本人使用外，其余贷款均由贷款人本人使用的辩解与本院查明的事实不符，对其辩解不予采纳。辩护人提出被告人周某没有实施欺骗取得贷款的行为；本案立案之前已将全部贷款还清，骗取贷款经济损失的确认计算节点是立案时客观上已形成的损失所以被告人周某没有实施贷款欺诈行为，立案前已归还贷款本息，未造成直接经济损失，因而不构成犯罪的辩护意见。根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》，多次以欺骗手段取得贷款的应予立案追诉。本案被告人周某明知自己在信用社有贷款未还，不能在信用社贷款，而为骗取贷款仍用他人名义多次贷款，主观犯罪动机明确，且贷款均未在规定还贷期限内偿还，均已形成不良贷款。被告人虽在本案立案之前将贷款归还，但不影响对被告人周某的追诉。因本案由被告人葛某违法发放贷款案而引发，且周某贷款行为已在葛某案件中予以认定。同时，2015年5月11日科尔沁左翼中旗人民检察院收到科尔沁左翼中旗公安局周某涉嫌骗取贷款罪《不立案理由说明书》后，科尔沁左翼中旗人民检察院审查后认为，周某的行为已涉嫌犯罪，并给科尔沁左翼中旗公安局下达通知立案书。因此，辩护人的辩护观点不成立，不予采纳。被告人周某归案后如实供述自己的犯罪事实，庭审中自愿认罪，具有坦白情节；被告人周某所骗取贷款已全部归还。根据被告人周某犯罪情节及案发后的悔罪表现，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，对被告人周某依法从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条、第五十二条之规定，判决如下：被告人周某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年，并处罚金50000元。（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 黄 福 林审 判 员 李巴达日呼人民陪审员 朱 利 伟二〇一六年十二月二十三日书 记 员 张   巍本案所涉法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。