河北省秦皇岛市海港区人民法院民 事 判 决 书(2016)冀0302民初2053号原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行，住所地秦皇岛市。负责人王东，行长。委托代理��杜坤，河北渤海明达律师事务所律师。委托代理人姜晖，男，1964年8月6日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行员工，现住秦皇岛市。被告曹立华，男，1973年10月15日出生，汉族，无业，现住秦皇岛市。委托代理人朱泽明，河北宏业律师事务所律师。被告王瑞花，女，1972年10月6日出生，汉族，无业，现住秦皇岛市。委托代理人朱泽明，河北宏业律师事务所律师。被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司，住所地秦皇岛市。法定代表人韩文山，总经理。原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行与被告曹立华、王瑞花、秦皇岛市东方房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杜坤、姜晖，被告曹立��、王瑞花及委托代理人朱泽明到庭参加诉讼，被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行诉称，2005年12月15日，原告与第三被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司签订XXX号《个人住房借款最高额保证合同》，约定第三被告为2005年12月18日至2008年12月31日期间，因购置坐落于秦皇岛市山海关区古御新苑商住小区项目所属之房屋而与原告发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，最高额为八千万元人民币，保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均有权直接要求第三被告在其保证范围内承担保证责任。保证范围为尚未收回的债权余额包括本金、利息（包括复利和���息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间：若发生法律法规规定或主合同约定的事项，原告宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。2007年3月16日，原告与第一、第二被告签订XXX号《个人住房借款合同》，合同约定：第一、第二被告因购买山海关古御新苑XX号，向原告借款24万元人民币，期限自2007年3月16日至2027年3月16日，贷款利率为基准利率下调15%。逾期还款的罚息利率为基准利率上浮27.5%，还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下每月归还贷款本息金额为人民币1725.46元，还款方式为委托扣款，扣款日为每月结息日的前一日。第一被告、第二被告以所购上述房产做抵押担保，担保范围为借款���金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款合同第十五、十六条约定了违约情形及违约救济措施。2007年3月21日，原告依约向第一被告、第二被告发放贷款24万元，履行了全部合同义务。但第一被告、第二被告至2015年6月21日不再依照合同约定履行还款义务，经原告多次催要未果，现原告提起诉讼，请求1、解除XXX号《个人住房借款合同》并判令第一被告曹立华、第二被告王瑞花立即清偿借款本息173464.14元【本金172182.39元、利息1281.75元（暂计算至2015年8月12日）】及至清偿之日止的利息和罚息；2、判令第一被告曹立华、第二被告王瑞花承担原告为实现债权而支出的律师代理费3122元；以上合计176586.14元；3、判令第三被告秦皇岛市���方房地产开发有限公司对上述款项承担连带担保责任；4、确认原告对第一、第二被告提供的抵押物（秦皇岛市山海关区古御新苑16-1-1号住房）享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由三被告承担。被告曹立华、王瑞花共同辩称，1、本案被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司涉嫌骗取贷款罪，法院应将此案移交公安机关依法追究东方房地产开发有限公司的刑事责任。首先，东方房地产开发有限公司利用工作关系和雇主和雇员关系，并虚构了手下员工（包括本人）和关系户30余人需要购房按揭贷款的事实，向本案的原告申请贷款金额1600余万元，此款项全部流入东方房地产公司由其使用，此后，所有的还贷义务都由东方房地产承担。但自2015年4月后东方房地产公司不再履行还款义务，而且公司法定代表人等不知去向，而此时银行贷款仍有700余万元未能偿还。从���案的性质上看，东方房地产公司一开始就虚构了购房按揭贷款的事实，骗取了数额巨大的银行资金，而后又造成了数额巨大的700余万元的银行贷款不能偿还，这并非是建立在正常的银行贷款的基础上的，是明显的骗取贷款的行为。其次，用抵押的房屋被东方房地产二次合同销售并已经确权。通过法院调取的证据已经非常清楚的表明了，用于贷款抵押的，也就是所谓答辩人名下购买的房屋已经于2011年就由东方房地产公司再次销售，并已经确权在他人名下，房款已经由东方房地产取得，这一行为使得东方房地产公司非法占有国家贷款的事实已经成立。同时，抵押物的转移已经使得剩余贷款无法追偿，而将巨额贷款转嫁给了答辩人，此行为应该比骗取贷款罪的性质更为恶劣，被告人东方房地产公司的行为已经构成犯罪，因此，本案不能作为民事诉讼审理，应依法移交公���机关处理。2、中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行以及经办贷款人员已经构成违法发放贷款罪。在贷款之初，原告不认真审查贷款人的真实意思表示，不审查贷款人的真实身份和资信证明，违规发放贷款，已经构成失职。最为严重的是，由于其监管不力，导致被告东方房地产公司将抵押物房产再次销售，销售款已经占用，导致巨额贷款不能收回，国家资产流失，其行为已经构成违法发放贷款罪，法院据此亦应将此案移交。综上所述，东方房地产开发有限公司伙同中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行工作人员，利用虚假的购房贷款合同，骗取银行巨额资金，同时又将抵押物房产再次销售，致使巨额贷款不能偿还，其行为应分别构成骗取贷款罪和违法发放贷款罪，故本案存在明显的犯罪证据，应依法移交公安机关做犯罪处理。被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司未到庭亦未提交书面答辩意见。原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行提供证据材料如下：证据1、曹立华、王瑞花身份证复印件，证明被告曹立华和被告王瑞花的身份情况；证据2、曹立华、王瑞花结婚证复印件，证明二被告系夫妻关系；证据3、2005年12月15日原告与被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司签订的《个人住房借款最高额保证合同》一份，证明被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司因曹立华、王瑞花购买山海关区古御新苑XXX号项目所属之房屋而与建行发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，最高额为八千万元人民币，保证方式为连带责任保证；证据4、2007年2月2日《商品房买卖合同》及首付款收据复印件各一份，证明被告曹立华于2007年2月2日于秦皇岛东方房地产开发有限公司签订购买山海关区古御新苑16-1-1号住房情况，曹立华缴纳首付款153462元；证据5、2007年3月16日原告与曹立华、王瑞花签订的《个人住房借款合同》一份，证明建行与被告曹立华、王瑞花于2007年3月16日签订130635849-011-2007001050号《个人住房借款合同》，合同约定：被告曹立华、王瑞花因购买山海关区古御新苑16-1-1号，向建行借款24万元人民币，期限自2007年3月16日至2027年3月16日，贷款利率为月利率具体为在基准利率水平上下调15%。逾期还款罚息为基准利率上浮27.5%，还款方法为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下每月归还贷款本息金额为人民币1725.46元，还款方式为委托扣款；证据6、2007年3月21日贷款支付凭证一张，证明原告向被告曹立华、王瑞花及东方房地产支付了24万元贷款，放款日期为2007年3月21日；证据7、对账单一张，证明被告曹立华、王瑞花已不再履行还款义务，至2015年8月12日拖欠原告本金172182.39元；证据8、2015年10月19日《委托代理合同》一份、2015年11月13日发票一张、律师费支付凭证，证明原告因向被告曹立华、王瑞花及东方房地产提起诉讼聘请律师支付的相应律师费3122元。证据9、中国建设银行个人住房贷款贷前调查面谈或电话访谈记录、借款人收入证明，证明当时曹立华和王瑞花向原告贷款时在收入证明以及面谈记录表明曹立华的工作单位是秦皇岛求卓工程造价咨询事务所有限公司，王瑞花的工作单位是秦皇岛市山海关区星宇金属装饰公司。被告曹立华、王瑞花共同发表质证意见如下：证据1、2无异议；证据3的三性不予确认，被告不了解；证据4真实性予以确认，合法性、关联性不予确认，曹立华没有购房的事实，曹立华本身是东方房地产公司工程部的负责人，在工作期间收到所谓东方房地产明示，需要顶替做贷款，包括好多个工作人员都是如此，没有房屋买卖事实的存在，签订合同是虚假的，首付款收据证明是虚假的，没有交款人的签字；证据5真实性予以确认，合法性、关联性不予确认，没有购房事实，钱没有到我们账上，没有购房；证据6的三性不予确认；证据7真实性予以确认，合法性、关联性不予确认，履行内容与第一被告、第二被告没有关系，所有都是东方地产履行的，在2015年6月份东方地产停止还贷以后，曹立华已经明确通知建行工作人员这笔贷款是虚假的，自己没有买过房也没有贷过款；证据8没有法律依据，不予确认。证据9说明了是东方房地产串通建设银行作出的虚假证明，是虚假证明所做的按揭贷款，原告没有审查贷款人的真实单位，与实际情况不符，王瑞花的证明中盖得章是秦皇岛市山海关区星宇金属装饰公司和方锡谦的签字，星宇公司是古御新苑的材料供应商，方锡谦也做了一笔假按揭。被告曹立华、王瑞花提交证据材料如下：证据1、电话通讯录和银行贷款金额统计表，其中11人是东方房地产公司的员工，包括副总经理代承相、本案被告曹立华和代理人代理的其他人员都属于东方房地产公司的员工，还有一部分与东方房地产有业务关系的关系户，证明东方房地产利用手下员工虚假贷款的事实；证据2、房屋查档证明，证明本案涉及的古御新苑XXX号于2011年7月1日初始登记在李岩名下；证据3、古御新苑XXX号房屋登记的历史情况，证明古御新苑16-1-1号房屋没有产权变更情况，现产权人和初始登记人都是李岩；上述两份证据证实用于抵押的房屋被东方房地产出售。��告中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行发表质证意见如下：证据1的三性都有异议，无法达到被告的证明目的；证据2的真实性没有异议，与本案没有关联性，不能证明被告所要证明的目的；证据3与本案没有关联性，证明不了被告的证明目的。被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司未到庭亦未提交证据材料。根据原、被告提交的证据材料和举证、质证意见，经本院审核认定:对原告提供的证据材料1-9和被告曹立华、王瑞花提供的证据材料2-3因其具备证据的真实性、合法性和关联性，本院均予以采信。并认定为本案的诉讼证据。原、被告与上述证据相一致的当庭陈述，本院亦予以采信，一并认定为本案的诉讼证据。被告曹立华、王瑞花提供的证据材料1没有标明出处仅为一份自制表格对其真实性、合法性均无法确定，故本院不予采信。根据原、被告双方的举证、质证以及本院审核认证的意见，可以确认如下事实：2005年12月15日，原告与被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司签订XXX号《个人住房借款最高额保证合同》，约定被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司为2005年12月18日至2008年12月31日期间，因购置坐落于秦皇岛市山海关区古御新苑商住小区项目所属之房屋而与原告发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，最高额为八千万元人民币，保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行到期债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均有权直接要求被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司在其保证范围内承担保证责任。保证范围为尚未收回的债权余额包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生���一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间：若发生法律法规规定或主合同约定的事项，原告宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。2007年3月16日，原告与被告曹立华、王瑞花签订XXX号《个人住房借款合同》，合同约定：被告曹立华、王瑞花因购买山海关古御新苑XX号，向原告借款24万元人民币，期限自2007年3月16日至2027年3月16日，贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上下调15%。未按本合同约定用途使用借款的，借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮27.5%，还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下每月归还贷款本息金额为1725.46元，还款方式为委托扣款。被告曹立华、王瑞花以所购上述房产做抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），但未办理房产抵押登记。2007年3月21日，原告依约将贷款24万元转入被告曹立华、王瑞花指定的账户。被告曹立华、王瑞花于2015年6月21日不再依照合同约定履行还款义务，截至2015年8月12日被告曹立华、王瑞花尚欠原告借款本息173464.14元，其中本金172182.39元、利息和罚息1281.75元。本院认为，原告与被告曹立华、王瑞花之间签订的《个人住房借款合同》以及与被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司签订的《个人住房借款最高额保证合同》系双方真实意思表示，合法有效，对双方当事人有法律上的约束力。合同签订后，原告按合同约定履行了支付借款的义务，被告曹立华、王瑞花未及时偿还借款本金��利息属违约，原告按合同约定要求被告曹立华、王瑞花偿还贷款本金、利息及罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。原告对坐落于山海关古御新苑XX号房屋没有办理抵押登记，故对该房屋不享有优先受偿权。原告与被告曹立华、王瑞花签订的《个人住房借款合同》并未约定被告需支付原告为实现债权而发生的一切费用，故对原告关于律师费的诉请，本院不予支持。被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司为被告曹立华、王瑞花与原告的24万元借款以及产生的相关费用提供了连带责任保证，在被告曹立华、王瑞花未按时足额履行还款义务时，应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第十条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定��缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行与被告曹立华、王瑞花签订的XXX号《个人住房借款合同》。二、被告曹立华、王瑞花于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行借款本金173464.14元并支付利息和罚息（利息和罚息按双方合同约定利率计算，自2015年6月22日起至付清之日止）。三、被告曹立华、王瑞花如到期未履行前款判决，被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司对前款判决承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3832元，由被告曹立华、王瑞花负担，被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司连带负担。于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长  周 旭人民陪审员  刘瑞玲人民陪审员  张立敏二〇一六年十二月二十九日书 记 员  卢鑫宁