广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1869号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路75号之一。法定代表人：陈里东，行长。委托代理人：曾海玲，广东赛力律师事务所律师。被告：吴集斌，男，1984年8月28日出生，汉族，住广东省。被告：李炜嫦，女，1990年1月10日出生，汉族，住广东省广宁县。被告：吴景绿，男，1944年2月28日出生，汉族，住广东省。被告：陈美珍，女，1956年5月6日出生，汉族，住广东省。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告吴集斌、李炜嫦、吴景绿、陈美珍金融借款合同纠纷一案，本院2016年8月2日立案受理后，依法组成合议庭,于2016年12月16日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行委托代理人曾海玲到庭参加了诉讼，被告吴集斌、李炜嫦、吴景绿、陈美珍经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还贷款本金余额389930.83元和逾期利息32209.21元、逾期罚息5141.00元、复利2458.10元(利息、罚息、复利暂计至2016年06月24日，并按《生意人卡(生意红)申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止)；2、判令被告吴集斌立即向原告支付因本诉所产生的前期律师费人民币l000元；3、判令被告李炜嫦对被告吴集斌上述债务承担共同清偿责任；4、判令被告吴景绿、被告陈美珍对被告吴集斌上述债务承担连带清偿责任；5、判令四被告承担本案的诉讼费，财产保全费。事实和理由：原告与被告吴集斌于2014年9月18日签订了编号为1409190062号《生意人卡(生意红)申请表》，之后又签订了《个人信用贷款核准通知书》(上述《生意人卡(生意红)申请表》以及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容)，约定由原告向被告吴集斌发放40万元信用贷款，借款期限为60个月，月利率1.5％，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约发放了额度内的循环贷款，但被告一却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2016年06月24日，被告一已拖欠欠款合计429739.14元(其中本金389930.83元、逾期利息32209.21元、逾期罚息5141.00元、复利2458.10元)，经原告多次催告，被告吴集斌均借故推托，未予归还。根据《生意人卡(生意红)申请表》第29条第(2)款，借款人吴集斌未按本条款约定归还贷款本息或相关费用的属于违约情形；第30条第(3)款约定，如上述违约情形的，本行(原告)有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告已要求被告吴集斌提前偿还全部欠款合计429739.14元(其中本金389930.83元、逾期利息32209.21元、逾期罚息5141.00元、复利2458.10元)。截至起诉之日，被告吴集斌仍未完全归还上述欠款。原告认为，原告与被告吴集斌已构成借贷合同关系，双方签订的上述文件及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告吴集斌拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。又因是被告吴集斌违约引起本案诉讼，根据《生意人卡(生意红)申请表》总则第5点(6)约定，“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”，故原告因解决本案争议所产生的前期律师费人民币1000元，该费用应由被告吴集斌承担。另，因被告吴集斌在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，被告李炜嫦作为被告吴集斌的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。此外，被告吴景绿、被告陈美珍自愿签订了编号为l07149001620的《个人综合授信额度最高额保证合同》，同意为被告吴集斌上述债权提供最高额保证担保，担保方式为连带责任保证。现被告吴集斌不能清偿上述债权，被告吴景绿、被告陈美珍应对上述欠款及相关费用承担连带清偿责任。被告吴集斌、李炜嫦、吴景绿、陈美珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也无答辩和质证意见。经审理查明，2014年9月16日，被告吴集斌向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款，贷款用途为经营玉器，申请人吴集斌配偶为李炜嫦，申请金额为50万元；其中《生意人卡（生意红）条款申请表》约定：借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于原告的贷款审核结果，以原告向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。借款人按约定的期限向原告按时足额偿还贷款本金和利息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。如借款人出现违约情形，原告有权宣布本条款下贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。被告李炜嫦在上述《生意人卡（生意红）申请表》的“借款人配偶”一栏中签名确认。后原告与被告吴集斌签订《个人信用贷款核准通知书》(额度），其中约定:贷款金额为40万元，贷款循环额度期限自2014年9月24日起至2019年9月24日止。贷款的月利率为1.5%，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息，还款日期为每月的28日。2014年9月25日，原告与被告吴景绿、陈美珍签订一份编号为l07149001620的《个人综合授信额度最高额保证合同》，两被告同意为被告吴集斌上述《生意人卡（生意红）申请表》最高债权40万提供最高额保证担保，担保方式为连带责任保证。其后经被告吴集斌申请，原告从2014年10月14日起将贷款汇至被告吴集斌银行账户，贷款期限均为36个月，之后，被告吴集斌依照约定按月偿还了部分本金，原告根据被告吴集斌偿还贷款本金情况，经吴集斌的申请，在40万元贷款本金的额度范围内又向被告吴集斌进行放贷，从2014年10月14日至2015年11月29日止分21笔将贷款借给被告吴集斌使用。但被告吴集斌没有依约按月还本付息。2016年6月28日，原告向被告吴集斌发出多份《逾期贷款催缴函》，向其催收到期的本金、利息。截止2016年6月23日，被告吴集斌已累计拖欠前述21笔贷款的本息429739.14元(其中本金389930.83元、逾期利息32209.21元、逾期罚息5141.00元、复利2458.10元)。原告经催收无果，遂于2016年8月2日向本院提起诉讼。另查明：被告吴集斌与被告李炜嫦于2011年11月11日登记结婚，两人为夫妻关系。为追偿债权，原告委托了广东赛力律师事务所进行诉讼代理，并支付了律师费1000元。本院认为，本案为金融贷款合同纠纷。被告吴集斌向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，原告核准被告吴集斌该申请并依约发放贷款，原告与被告吴集斌建立金融借款合同关系，双方均应按照《生意人卡（生意红）条款》的约定享受权利和履行义务。对于原告请求被告吴集斌清偿剩余全部贷款本金及支付利息、罚息的问题。由于被告吴集斌没有按照《生意人卡（生意红）申请表》的约定按月偿还贷款本金及支付利息，显属违约。根据《生意人卡（生意红）申请表》约定，原告有权要求被告吴集斌一次性归还余下贷款并支付相应的利息、罚息及复利。故对原告主张被告吴集斌向原告偿还贷款本金389930.83元、逾期利息32209.21元、逾期罚息5141.00元、复利2458.10元（利息、罚息、复利暂计至2016年6月23日）的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告吴集斌承担因本案诉讼而需支出的律师费1000元，根据《生意人卡（生意红）申请表》，该费用属于约定的贷款人为实现债权而实际发生的费用，且已实际发生，故本院对原告请求的律师代理费的请求予以支持；对于原告主张被告李炜嫦对被告吴集斌的债务承担连带清偿责任的问题，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所付债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，被告李炜嫦作为被告吴集斌的配偶，涉案债务为婚姻关系存续期间为家庭生活产生的共同债务，故被告李炜嫦应对上述债务承担连带清偿责任。对于原告该诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告与被告吴景绿、陈美珍签订《个人综合授信额度最高额保证合同》，两被告同意为被告吴集斌上述债务提供最高额保证担保，担保方式为连带责任保证，原告要求两被告承担连带保证责任有据，本院予以支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条和最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告吴集斌、李炜嫦应在本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款借款本金389930.83元、逾期利息32209.21元、逾期罚息5141.00元、复利2458.10元（上述利息、罚息、复利计2016年6月23日，以后的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清款之日止）。二、被告吴集斌、李炜嫦应在本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告广发银行股份有限公司肇庆分行赔偿因追收借款而支出的律师代理费人民币1000元。三、被告吴景绿、陈美珍共同对被告吴集斌、李炜嫦的上述（一）、（二）判项的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7761元（已由原告预交），由被告吴集斌、李炜嫦、吴景绿、陈美珍连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  罗月华审判员  李国洪审判员  刘国标二〇一六年十二月十六日书记员  冯羽羿