重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初8057号原告重庆三峡银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区民权路107号，统一社会信用代码915001017116939742。法定代表人童海洋，董事长。委托代理人李位竹，重庆名言律师事务所律师。被告彭小松，男，汉族，1987年6月3日出生，住重庆市巴南区。委托代理人梁小月，重庆天亿律师事务所律师。被告彭梅，女，汉族，1988年9月10日出生，住重庆市巴南区。委托代理人梁小月，重庆天亿律师事务所律师。原告重庆三峡银行股份有限公司（以下简称三峡银行）诉被告彭小松、被告彭梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告三峡银行委托代理人李位竹、被告彭小松、彭梅的委托代理人梁小月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三峡银行诉称，2014年6月5日，原告与被告彭小松签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告彭小松发放贷款2800000元，借款期限1年，借款利率按固定利率，年利率8.4%，每月的20日为结息日，按月结息，到期还本，借款用途为重庆佳妍鑫商贸有限公司购货。合同还约定逾期还款按约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，一方发生违约时，因追究违约方的违约责任而支付的费用全部由违约方承担。2014年6月5日，被告彭梅与原告签订《保证合同》，对借款人彭小松的上述借款提供连带保证责任，保证范围包括本金、利息（法定利息、约定利息、罚息、复利）、实现债权的费用。2014年6月5日，被告彭梅与原告签订《抵押合同》，彭梅自愿将其名下房产抵押给原告作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。在《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》签订后，原告于2014年6月12日向被告彭小松发放贷款2800000元到被告彭小松指定的结算账户。被告彭小松在履约过程中，未按照合同约定按时足额支付利息，贷款期限届满后，也未按时偿还本金，其行为已构成违约。经原告多次催收被告彭小松仅偿还了借款本金2000元，其余借款本金、利息均未偿还。现原告要求被告彭小松按照《个人借款合同》的约定履行还款义务，并要求保证人彭梅对彭小松的全部债务承担连带清偿责任。请求：1、判令被告彭小松立即向原告归还尚欠的借款本金2798000元；2、判令被告彭小松向原告支付逾期还款利息：从2015年6月13日起至2016年1月25日，以未偿还的本金2800000元为基数，按年利率8.4%上浮50%计算；从2016年1月26日起至2016年4月20日，以未偿还的本金2799000元为基数，按年利率8.4%上浮50%计算；从2016年4月21日起至付清之日止，以未偿还的本金2798000元为基数，按年利率8.4%上浮50%计算。3、判令被告彭小松支付借款期限内的未偿还的利息14373.33元，并且从2015年6月13日起至付清之日止，以未偿还的利息14373.33元为基数，按年利率8.4%上浮50%计算复利，在结清复利时，再行扣除被告彭小松已还复利400.3元。4、判令原告有权对被告彭梅所有的位于重庆市南岸区南滨路26号第10幢34-2号（106房地证2014字第07966号）房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、判令被告彭小松承担律师费11200元；6、判令被告彭梅对被告彭小松的借款本息、诉讼费、律师费、实现债权等所有费用承担连带清偿责任；7、本案的诉讼费、保全费由被告承担。被告彭小松辩称，被告彭小松向原告借款2800000元是事实。被告彭小松在借款期限届满后没有偿还借款本金。但借款期限内的利息是还完了的。关于借款本金、利息、罚息、复利我愿意偿还，但是现在彭小松经济上比较困难，请求原告给予一定的宽限期，请求人民法院依法判决。被告彭梅辩称，原告举示的《抵押合同》只有“彭梅”签名，没有彭梅的手印，因此，不确定是否是彭梅本人签订的。我申请对《抵押合同》中彭梅的笔迹鉴定。对原告举示的原告与彭梅签订的《重庆市房地产抵押合同》、《保证合同》中彭梅的签字和手印的真实性没有异议，对彭梅的《房屋所有权证》的原件没有异议，对原告要求彭梅对彭小松的债务承担连带清偿责任没有异议。请求法院依法判决。经审理查明，2014年6月5日，三峡银行（贷款人、甲方）与彭小松（借款人、乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：渝三银GRJP01012014100333号），双方在《个人借款合同—专用条款》中约定乙方向甲方申请个人借款人民币贰佰捌拾万元整，借款期限为12个月。借款用于重庆佳妍鑫商贸有限公司购货，借款利率按固定利率、年利率8.4%执行。还款方式为按月结息，到期还本。每月20日为结息日。《个人借款合同—通用条款》第七条约定“乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可从乙方开立在重庆三峡银行及其所有分支机构的所有账户中扣收资金以抵偿本合同项下的到期债务。同时对逾期借款按本合同第五条约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。”当日，彭梅作为抵押人与三峡银行（抵押权人）签订《抵押合同》，约定抵押人自愿以其享有合法处分权的财产重庆市南岸区南滨路26号第10幢34-2号（106房地证2014字第07966号）为被担保人彭小松与三峡银行签订的《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，担保范围包括债权本金、利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用等。彭梅同时还在《重庆市房地产抵押合同》上签字并加盖了手印。同时，彭梅向三峡银行提供了重庆市南岸区南滨路26号第10幢34-2号房屋的《房屋所有权证》原件并办理了上述房产的抵押登记。当日，彭梅作为保证人还与三峡银行签订了《保证合同》，该《保证合同—通用条款》约定：为担保本合同第一条所述“主合同”项下债务的履行，保证人自愿为被保证人（见专用条款第二条）提供保证担保。《通用条款》第二条“主债权”约定：主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。《个人借款合同—专用条款》第二条“主合同”：债权人与被保证人彭小松之间于2014年6月5日签署的《个人借款合同》及其修订或补充。保证方式为连带保证责任。债务人未按约定时间还本付息的，保证人应承担保证责任；保证期间自保证合同生效之日至主债务履行期届满之日后两年。彭梅在《保证合同》上签字并加盖了手印。2014年6月12日，三峡银行按约向彭小松发放了贷款280万元。借款借据载明的到期日为2015年6月12日，年利率8.4%。借款期限届满后，彭小松未偿还贷款本金280万元及借款期限内的利息14373.33元。三峡银行为了主张本案债权而支付了律师费11200元。庭审中，三峡银行陈述：彭小松在2016年1月25日还款1000元，在2016年4月20日还款1000元。这两笔金额是彭小松偿还的所欠借款本金中的一部分，因此，彭小松现未偿还的借款本金为2798000元。彭小松的代理人对三峡银行的上述陈述无异议。庭审中，彭梅申请对《抵押合同》中“彭梅”的签名进行笔迹鉴定。上述事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款借据、对账单及双方当事人的陈述在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，原告三峡银行与被告彭小松签订的《个人借款合同》、原告三峡银行与被告彭梅签订的《重庆市房地产抵押合同》、《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。被告彭梅在庭审中申请对《抵押合同》中“彭梅”的签名进行笔迹鉴定，本院认为，被告彭梅对《重庆市房地产抵押合同》中“彭梅”的签名及加盖的手印均予以确认，且被告彭梅自愿向原告提供了为被告彭小松的债务进行抵押担保的重庆市南岸区南滨路26号第10幢34-2号房屋的《房屋所有权证》原件，且设定抵押担保的房屋进行了抵押登记，因此，结合原告举示的《重庆市房地产抵押合同》、《房屋所有权证》原件，本院认为不必要对《抵押合同》中“彭梅”的签名进行笔迹鉴定，也可以依法认定被告彭梅以其所有的房屋为被告彭小松的债务提供抵押担保的事实成立，故对被告彭梅的申请不予准许。原告三峡银行在按约发放了贷款后，被告彭小松在借款期限届满后未按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告三峡银行要求被告彭小松立即偿还所欠的贷款本息，并按照合同约定计收逾期还款利息、复利和为实现债权的费用，符合合同约定，予以支持。被告彭梅作为保证人为被告彭小松的上述借款提供连带保证责任，因此，被告彭梅应承担连带清偿责任。同时，被告彭梅自愿以其所有的房屋为被告彭小松的债务提供抵押担保，故原告作为抵押权人，对被告彭梅提供抵押担保的房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告彭小松在本判决生效后十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司借款本金2798000元，借款期限内的未偿还的利息14373.33元，合计2812373.33元。二、被告彭小松在本判决生效后十日内向原告重庆三峡银行股份有限公司支付逾期还款利息：从2015年6月13日起至2016年1月25日，以未偿还的借款本金2800000元为基数，按年利率8.4%上浮50%计算；从2016年1月26日起至2016年4月20日，以未偿还的借款本金2799000元为基数，按年利率8.4%上浮50%计算；从2016年4月21日起至付清之日止，以未偿还的借款本金2798000元为基数，按年利率8.4%上浮50%计算。三、被告彭小松在本判决生效后十日内向原告重庆三峡银行股份有限公司支付复利，复利以未偿还的借款期限内的利息14373.33元为基数，从2015年6月13日起至付清之日止，按年利率8.4%上浮50%计算，在结清复利的同时，再行扣除被告彭小松已还复利400.3元。四、被告彭小松在本判决生效后十日内向原告重庆三峡银行股份有限公司支付律师费11200元。五、原告重庆三峡银行股份有限公司对被告彭梅所有的位于重庆市南岸区南滨路26号第10幢34-2号房屋（106房地证2014字第079**号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。六、被告彭梅对被告彭小松的上述债务承担连带清偿责任；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费29680元，由被告彭小松承担，被告彭梅承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢 琼代理审判员 徐 真人民陪审员 龙先碧二〇一六年十二月八日书 记 员 江明鸣