重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初14342号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，分行行长。委托诉讼代理人：王文波、蔡俊，重庆瑞月永华律师事务所律师。被告：刘川宁，女，1969年2月16日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：李翰洋，男，1970年11月7日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：徐绮海，女，2000年3月14日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆元伟家具有限公司，住所地重庆市渝北区双龙湖街道仙桃村十二社，统一社会信用代码91500112750068047J。法定代表人：刘川宁，经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告刘川宁、李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人王文波、被告李翰洋到庭参加诉讼，被告刘川宁、徐绮海、重庆元伟家具有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.刘川宁立即返还借款本金50万元，支付截至2016年11月21日的利息32679.15元、复利2511.15元、罚息13547元；2.刘川宁支付自2016年11月22日起至贷款本息结清之日止的逾期罚息、复利（罚息以未偿还的本金为基数按借款年利率12.834%计付，复利以未按时支付���利息为基数按借款年利率12.834%计付）；3.刘川宁支付律师费15000元；4.李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司对刘川宁上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.民生银行重庆分行有权对刘川宁和徐绮海所共有的位于重庆市沙坪坝区地下商业中心X号附X号房屋享有抵押权及优先受偿权。事实及理由：2015年8月1日，民生银行重庆分行与刘川宁签订《综合授信合同》，约定民生银行重庆分行授信刘川宁最高借款额度50万元用于经营，额度有效期限为36个月，自2015年4月28日起至2018年4月28日止，合同中对贷款利率、罚息的计算方式和违约责任及管辖法院做出了约定。同日，李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司、刘川宁与民生银行重庆分行签订了《最高额担保合同》，约定李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司对刘川宁的前述债务承担连带清偿责任，刘��宁、徐绮海以其共有的位于重庆市沙坪坝区地下商业中心X号附X号房屋为前述债务提供抵押担保。2015年8月1日，刘川宁向民生银行重庆分行申请贷款并经银行确认，贷款金额为50万元，指定为受托支付方式，期限自2015年9月6日起至2016年9月6日，年利率为在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的基础上上浮86%，确定为8.556%，还款方式为按月付息到期还本，扣款日为每月6日。后民生银行重庆分行依约发放了50万元贷款。2016年9月6日借款到期，刘川宁未能按时返还借款本息。截至2016年11月21日，刘川宁尚欠民生银行重庆分行借款本金50万元、利息32679.15元、复利2511.15元、罚息13547元。被告李翰洋辩称，签订合同时民生银行重庆分行未对利息、复利、罚息等费用收取方面进行解释说明，故其只认可本金，认为除本金之外的其他费用应当减免。被告刘川宁、徐绮海、重庆元伟家具有限公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年8月1日，刘川宁（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订《综合授信合同》，载明：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为50万元，授信用途为经营，使用期限为36个月，自2015年4月28日至2018年4月28日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对未能按时支付的借款利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按���约定利率上浮50%；任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求任一授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司、刘川宁与民生银行重庆分行签订《最高额担保合同》，约定：李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司为刘川宁的上述债务承担连带保证责任，徐绮海、刘川宁以其共有的位于重庆市沙坪坝区地下商业中心X号附X号房屋为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的该合同约定担保范围内所有应付款项，担保��均同意承担担保责任；担保范围为该合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用，其他应付款项计入担保责任的范围，但不计入该合同项下被担保的本金余额最高限额；保证期间为刘川宁履行债务期间届满之日后两年。2015年8月1日，刘川宁向民生银行重庆分行提交《借款支用申请书》，民生银行重庆分行于当日对刘川宁提交的《借款支用申请书》进行了确认，载明：刘川宁向民生银行重庆分行贷款50万元用于经营周转、支付货款，申请贷款期限2015年9月6日至2016年9月6日；借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮86%计算，确定为年利率8.556%，利率调整方式为固定利率；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为6日。2015年9月6日，民生银行重庆分行依约向刘川宁指定账户发放贷款50万元。刘川宁收到借款后未完全按双方约定履行义务，于2015年12月8日结清了截至2015年12月6日的利息及截至2015年12月8日的复利2.52元，之后再未支付借款利息，借款到期后未返还借款本金。截至2016年11月21日，刘川宁尚欠借款本金50万元、利息32679.15元、罚息13547元、复利2511.15元。另查明，民生银行重庆分行为本案诉讼支付重庆瑞月永华律师事务所律师费15000元。上述事实，有《综合授信合同》、《借款支用申请书》及其银行确认部分、《最高额担保合同》、房地产权证、借款凭证、个人银行对账单、还款计划表、还款明细表、扣款回单、银行流水欠款明细表、逾期/不良资产清收委托代理协议、银行回单、律师费发票及双方当事人陈述等证据材料在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，刘川宁与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》及其银行确认部分，李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司、刘川宁与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向刘川宁发放了借款50万元，履行了合同义务。刘川宁逾期未返还本金及支付利息，已经构成违约，应承担返还借款本金、支付借款期间利息及相应的逾期罚息、复利的民事责任。民生银行重庆分行要求刘川宁支付其为实现债权而支付律师服务费15000元，有《逾期/不良资产清收委托代理协议》、银行回单、律师费发票等证据予以佐证，且符合合同约定，本院予以支持。李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司应依《最高额担保合同》的约定对刘川宁的上述债务承担连带清偿责任。徐绮海、刘川宁自愿以其共有的位于重庆市沙坪坝区地下商业中心X号附X号房屋为上述债务提供抵押担保，在刘川宁不能履行还款义务时，民生银行重庆分行有权就上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘川宁于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金50万元；二、被告刘川宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2016年11月21日的利息32679.15元、罚息13547元、复利2511.15元，并对所欠利息32679.15元自2016年11月22日起按年利率12.834%计收复利至所欠利息结清时止；三、被告刘川宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2016年11月22日起至还清借款之日止的罚息（以尚欠借款本金50万元为基数，按照年利率12.834%计算，利随本清）；四、被告刘川宁于本判决生效之日起十日内支付原告民生银行股份有限公司重庆分行因本案诉讼产生的律师服务费15000元；五、被告李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司对被告刘川宁的上述债务承担连带清偿责任；六、若被告刘川宁未履行前述第一、��、三、四项付款义务，原告民生银行股份有限公司重庆分行有权以被告刘川宁、徐绮海共有的位于重庆市沙坪坝区地下商业中心X号附X号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9174元，由被告刘川宁、李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司负担。原告民生银行股份有限公司重庆分行已交纳上述诉讼费用，此款由被告刘川宁、李翰洋、徐绮海、重庆元伟家具有限公司自本判决生效之日起十日内直接支付原告民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月十三日书 记 员  黄艳清