湖北省宜昌市西陵区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0502民初1705号原告中国建设银行股份有限公司三峡分行，住所地宜昌市西陵区西陵一路1号。负责人王波，该行行长。委托代理人周昌亚，湖北诚业律师事务所律师。（一般授权代理）被告余某，男，1978年8月2日出生，汉族，住宜昌市伍家岗区。被告余馨怡，女，2003年8月13日出生，汉族，住湖北省宜昌市夷陵区。法定代理人余某，系余馨怡之父。被告秦建平，女，1955年10月26日出生，汉族，住湖北省宜昌市夷陵区。委托代理人郭小川，宜昌市利民法律服务所法律工作者。（特别授权代理）委托代理人覃瑞，宜昌市利民法律服务所法律工作者。（特别授权代理）被告邓可贵，男，1953年9月11日出生，湖北省宜昌市夷陵区。原告中国建设银行股份有限公司三峡分行诉被告余某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案受理后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条的规定，依法适用简易程序，由审判员张婵独任审判，于2016年9月29日公开开庭进行了审理。本院依据被告余某的申请依法追加余馨怡、秦建平、邓可贵作为被告参加诉讼，于2016年11月4日、2016年12月5日公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司三峡分行的委托代理人周昌亚，被告余某，被告余馨怡的法定代理人余某，被告秦建平的委托代理人覃瑞到庭参加诉讼。被告邓可贵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审判，现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司三峡分行诉称，2011年11月22日，被告与原告签订《个人住房借款合同》，约定借款金额35万元，借款期限2011年11月22日至2031年11月22日，借款利率为年利率7.4025%。合同签订后，原告将借款划入被告的账户。被告将其所���的房屋抵押给原告。从2015年9月开始，余某逾期履行还款义务，故诉至法院请求判令：1、解除双方签订的借款合同；2、被告偿还原告截至2016年7月18日止的借款本金312398.42元，利息7637.33元，本息合计320035.75元，并承担自2016年7月19日起至还清之日止的利息（按合同执行利率计算）、罚息（按合同执行贷款利率上调50%计算）；3、原告对宜昌市伍家岗区中南一路9号1栋1单元6层1室房屋（房产证号：伍家区字第××号；他项权证号：房他证伍家区字第××号；建筑面积101.44平方米）的房屋一套享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告余某辩称，1、其与邓晓艳系该笔借款的共同借款人，2014年5月19日，其与邓晓艳离婚，双方约定房产归邓晓艳及其女所有，该房屋的贷款不应再由余某归还；2、邓晓艳在2015年因交通事故身故，财产归其继承人所有，继承人应承担还款责任。被告余馨怡辩称，其系未成年人，无还款能力。被告秦建平辩称，余某系共同借款人，邓晓艳虽死亡，也不应免除余某的还款责任；其自愿放弃对邓晓艳遗产的继承权，不应承担还款责任。被告邓可贵未到庭参加诉讼，但向法庭陈述放弃对本案所抵押房屋的继承权。经审理查明，2011年11月22日，借款人邓晓艳、余某与贷款人中国建设银行股份有限公司三峡分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人借款35万元用于购买中南路××号宏峰上上城B1号楼1单元6层××号房屋；借款期限自2011年11月11日至2031年11月11日；贷款利率为基准利率水平上上浮5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同执行利率的水平上上浮50%；抵押财产为余某、邓晓艳所有的位于中南路××号宏峰上上城B1号楼1单元6层010601号房屋（房屋所有权证号××）；最高额抵押的担保范围包括贷款本金、利息、违约金及其他款项、贷款人为实现债权而产生的一切费用；借款人未按合同约定或额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等内容。抵押房屋办理他项权证书（宜字房他证伍家区字第××号）。2012年1月5日，中国建设银行股份有限公司三峡分行向邓晓艳、余某发放贷款35万元。2015年9月，邓晓艳、余某出现逾期还款情况。截止2016年7月18日，邓晓艳、余某尚有借款本金312398.42元、利息7637.33未归还。另查明，1、2003年1月，余某与邓晓艳登记结婚。2014年5月19日，余某与邓晓��登记离婚。后邓晓艳未再婚。2、2015年8月4日，邓晓艳因交通事故死亡。秦建平、邓可贵系邓晓艳父母，邓晓艳与余某育有一女，名余馨怡。秦建平在庭审时声明放弃对邓晓艳遗产的继承权。邓可贵声明放弃对中南路××号宏峰上上城B1号楼1单元6层××号房屋的继承权。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款支付凭证、房屋他项权证、对账单、婚姻关系证明、证明等证据以及当事人当庭陈述在卷证实。本院认为，邓晓艳、被告余某与原告中国建设银行股份有限公司三峡分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告中国建设银行股份有限公司三峡分行按约发放了借款，但邓晓��、余某未按约还本付息，已符合约定的解除合同条件，原告中国建设银行股份有限公司三峡分行所提解除合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告余某仍应按约还本并支付利息、罚息。余某、邓晓艳自愿以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，原告中国建设银行股份有限公司三峡分行关于以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告余某关于其与邓晓艳离婚时约定抵押房屋归邓晓艳所有，其应免除还款责任的辩解，因该约定对原告中国建设银行股份有限公司三峡分行无约束力，故对该项辩解本院不予采纳。邓晓艳在合同履行过程中死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，邓晓艳的债务应由其继承人邓可贵、余馨怡、秦建平在以邓晓艳遗产的实际价值为限清偿债务，因秦建平放弃继承权，故秦建平不再承担清偿责任；邓可贵仅对抵押财产放弃继承权，其仍应以邓晓艳其他遗产的实际价值为限承担清偿责任；余馨怡未明确表示放弃继承权，其应在以邓晓艳遗产的实际价值为限承担清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司三峡分行与邓晓艳、被告余某于2011年11月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告余某向原告中国建设银行股份有限公司三峡分行归还借款本金312398.42元及截止2016年7月18日的利息7637.33元，并以312398.42元为基数，自2016年7月19日起至借款还清之日止，按中国人民银行贷款基准利率1.575倍的标准向原告中国建设银行股份有限公司三峡分行支付利息及罚息。三、被告余馨怡、邓可贵以继承邓晓艳遗产的实际价值为限对前述第二项给付义务承担连带清偿责任。四、若被告余某、余馨怡、邓可贵未能履行前述第二项、第三项给付义务，则原告中国建设银行股份有限公司三峡分行有权以邓晓艳、被告余某所有的位于中南路55号宏峰上上城B1号楼1单元6层××号房屋（房屋所有权证号××）折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司三峡分行的其他诉讼请求。上列应付款项，于本判决书生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6261元（原告中国建设银行股份有限公司三峡分行已预交），本院减半收取3130.50元，由被告余某、余馨怡、邓可贵共同负担。被告负担的诉讼费于本判决生效后十日内一并直接给付原告中国建设银行股份有限公司三峡分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  张婵二〇一六年十二月六日书记员  孙亮