四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0703民初486号原告：中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行，住所地：四川省绵阳市涪城区。负责人：王晓江，该支行行长。委托诉讼代理人：蒲臻，男，1988年7月1日出生，汉族,系该支行员工。委托诉讼代理人：唐亚莉，女，1969年12月21日，汉族，系该行员工。被告：陈兴虎，男，生于1966年8月23日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。被告：熊荣芳，女，1963年9月23日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区，系陈兴虎之妻。被告：绵阳汇川房地产有限公司，住所地：绵阳市涪城区。法定代表人：杜碧海。原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行（以下简称工商银行涪城支行）与被告陈兴虎、熊荣芳、绵阳市汇川房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行涪城支行的委托诉讼代理人蒲臻、唐亚莉到庭参加了诉讼。被告陈兴虎、熊荣芳经本院公告传唤，绵阳市汇川房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行涪城支行向本院提出诉讼请求：1、被告连带偿还原告借款本金154812.47元，利息3392.79元（计至2015年12月21日，包括复息），以及至还清之日止新产生的利息、复息（利息以尚欠借款本金为基数，利率按照合同约定的罚息利率计算，自2015年12月21日计算至借款全部还清日止；复息以积欠利息3392.79元为基数，利率按合同约定的复息利率计算，自2015年12月21日计算至借款全部还清之日止）2、被告绵阳市汇川房地产开发有限公司对上述第一项诉讼请求的金额范围内承担连带赔偿责任；3、诉讼费由被告连带承担。事实与理由：被告于2009年5月21日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告陈兴虎、熊荣芳在原告处借款23万元用于购买绵阳市汇川房地产开发有限公司开发的位于绵阳市游仙区的房地产，借款期限15年，年利率为4.4158%。并约定若被告陈兴虎、熊荣芳违反合同约定，原告有权单方宣布合同提前到期，并要求陈兴虎、熊荣芳立即偿还所欠全部借款本金及欠息。合同签订后，黄傲依约放款，借款人借款后却未按期归还借款本金及利息，至今已出现6期违约。此外，根据原告与被告绵阳市汇川房地产开发有限公司签订的《按揭贷款义务合作协议》约定，在房屋他项权在未办妥之前，绵阳市汇川房地产开发有限公司自愿为购房者提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。因该楼盘尚未办妥产权交割手续，故无法办理房屋他项权证，在购房者陈兴虎、熊荣芳未能按期偿还贷款本息的情况下，绵阳市汇川房地产开发有限公司应当作为保证人承担保证责任。故提起诉讼，请求法院支持其请求。被告陈兴虎、熊荣芳、绵阳市汇川房地产开发有限公司未作答辩。原告工商银行涪城支行围绕其诉讼请求，向法院提交了《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、按揭贷款业务合作协议、明细表等证据。经本院依法审查核实，认定如下事实：2009年5月21日，陈兴虎作为借款人，熊荣芳作为共同借款人，与原告工商银行涪城支行签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定根据被告的申请，原告同意向其发放贷款23万元，用于个人购置住房贷款，房屋位于绵阳市游仙区，建筑面积97.07平方米，贷款期限为15年，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率以及约定的浮动比例确定并执行新的利率。若被告未按期偿还借款本金、利息的，应当承担相应的罚息、复息，罚息、复息均为在利率的基础上加收30%。还款方式为按月等额本息还款。如被告连续三次或累计六次未按照足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，甚至解除本合同。被告绵阳市汇川房地产开发有限公司对该笔借款提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用承担连带保证责任，但同时满足正式抵押登记手续已办理完毕及贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书两个条件的，保证人对该条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告陈兴虎、熊荣芳在该合同借款人、共同借款人处去签字捺印、被告绵阳市汇川房地产开发有限公司在保证人处加盖公司印章。签订合同后，原告依法向被告陈兴虎发放贷款23万元。截至2015年12月6日，被告连续违约五期以上。截止2016年12月6日，被告应偿还借款本金154812.47元（含贷款本金和逾期本金）、利息8678.95元（含罚息和复息）未偿还。另查明，原告与被告绵阳市汇川房地产开发有限公司于2008年8月5日签订《按揭贷款业务合作协议》，约定工商银行涪城支行同意作为绵阳市汇川房地产开发有限公司销售“汇川汉城”项目的按揭贷款银行，对购买该项目住房借款人提供单笔贷款最高限额为30万元，贷款最高成数7成，贷款期限最长不超过20年按揭贷款；在《房屋他项权证》未办妥之前，开发商同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。还查明，被告陈兴虎所购买的位于绵阳市游仙区房屋目前处于签约备案状态，尚未办理产权登记至被告陈兴虎名下。本院认为：被告经本院传票传唤，未到庭应诉和提出答辩意见，亦未提供任何相关证据，本院视其放弃对原告主张的事实和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利法律后果由其自行承担。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应严格按约履行各自的义务。原告依约向被告发放了借款，被告即负有按约还本付息的责任，但其未按约定期限向原告归还借款及利息，累计违约达5次以上，已构成违约。原告据此主张提前终止借款合同并要求被告立即向原告偿还全部下欠借款本金及利息，并应按约支付相应的复息、罚息的诉讼请求，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。因合同约定借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%，逾期还贷的罚息利率在约定利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，因此，逾期利率及复利应为同期同档次贷款利率的91%。因案涉抵押物尚未办理房屋所有权首次登记，被告绵阳市汇川房地产开发有限公司亦未提供证据足以证明案涉房屋存在“已经正式抵押登记手续已办理完毕及贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”两个免除保证责任事由存在，故原告根据合同约定要求被告绵阳市汇川房地产开发有限公司对上述债务承担连带赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求应当得到支持，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈兴虎、熊荣芳于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行借款本金154812.47元及截止2016年12月6日的利息8678.95元，两项合计人民币,163491.42元，并承担该款从2016年12月7日起至本判决确定的给付之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的91%计算的罚息、复息。二、被告绵阳市汇川房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3464元，由被告陈兴虎、熊荣芳、绵阳市汇川房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  许 珍人民陪审员  董清树人民陪审员  何晓英二〇一六年十二月七日书 记 员  梁 丹