湖北省孝感市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂09民终989号上诉人（原审被告）：丁亮，男，1983年8月7日出生，汉族，住湖北省云梦县。委托诉讼代理人：龚立华，湖北梦云律师事务所律师。代理权限为：代为提起上诉，放弃或变更诉讼请求，参加诉讼，进行调解，代收法律文书。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行。住所地：湖北省云梦县城关镇建设路**号。负责人：杨红，该支行行长。委托诉讼代理人：陈铭，该支行工作人员，代理权限：参与诉讼，调解，承认或放弃部分诉讼请求，签收法律文书等。上诉人丁亮因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行（以下简称邮政银行云梦支行）金融借款合同纠纷一案，不服湖北省云梦县人民法院（2016）鄂0923民初690号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月2日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人丁亮的委托诉讼代理人龚立华、被上诉人邮政银行云梦支行的委托诉讼代理人陈铭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。丁亮上诉请求：撤销原审判决，依法改判上诉人不支付被上诉人利息30018.23元，一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定利息30018.23元（含罚息）没有任何计算依据，被上诉人未向一审法院提交任何计算依据，而一审法院在缺乏证据且未对该利息进行核实的情况下，直接支持被上诉人的诉请，难以让人信服。本案借款虽有拖欠，但被上诉人一直未向上诉人主张权利，应视为被上诉人认同上诉人延期还款的事实，故罚息不应当支持。邮政银行云梦支行辩称，1、利息的计算有依据，借款合同明确约定了利息和罚息，还款本金的证据和利息均有证据；2、被上诉人进行过催收，有催收的影像和记录，在一审均已经举证。3、诉讼费应该由上诉人负担。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。邮政银行云梦支行向一审法院起诉请求：判令丁亮立即偿还借款本金296142.21元，利息30018.23元（截至2016年4月26日），之后产生的利息按中国人民银行同期贷款利率为基准利息最低上浮30%标准支付截至借款还清日止的利息及逾期加收50%罚息。一审法院认定事实：2013年11月19日，丁亮因生产经营需资金向邮政银行云梦支行申请个人商务抵押贷款，双方经协商签订《个人额度借款合同》，合同约定：授信额度金额为350000元；额度存续期最长为10年，自2014年1月21日至2024年1月21日；贷款利息采用浮动利率进行计算，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30％予以确定，逾期罚息在此基础上加收50％；还款方式为按月等额本息还款法；如借款人未按约定还本付息，贷款人有权提前收回贷款本息等事项。丁亮及其配偶罗娟均在该合同上签名。同日，邮政银行云梦支行与涂新洲、李贵芝、万右山、王菊兰、王彬、付红秀签订《个人最高额抵押合同》，约定抵押人以登记在其名下的房屋进行最高额抵押担保，担保的债权数额为582500元。2014年3月5日，邮政银行云梦支行向丁亮指定的账户上发放贷款350000元。丁亮于2014年4月5日至2015年3月21日先后12次偿还借款本息78750.58元。截至2016年4月26日，丁亮共计下欠贷款本金296142.21元，利息30018.23元。其后，丁亮未按合同约定偿还余下借款本息，邮政银行云梦支行遂向法院提起诉讼。一审诉讼中，邮政银行云梦支行申请撤回对罗娟、涂新洲、李贵芝、万右山、王菊兰、王彬、付红秀的起诉，该撤诉系邮政银行云梦支行真实意思表示，不违反法律规定，一审法院已作出（2016）鄂0923民初690号民事裁定书，裁定予以准许。一审法院认为，邮政银行云梦支行与丁亮签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力。双方当事人均应按合同约定全面履行各自义务。邮政银行云梦支行按合同约定向丁亮发放借款350000元，丁亮应按合同约定的还款计划全部履行还款义务。丁亮在偿还截至2016年3月21日止的借款本息后，余下借款本金296142.21元及利息未按合同约定的按月等额本息还款法的还款方式履行还款义务。丁亮辩称该借款未到还款期，且邮政银行云梦支行没有履行提前告知义务。依据双方签订的借款合同第六章第二十条第一款规定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权提前收回贷款。丁亮逾期已达400天，其行为已构成预期违约，邮政银行云梦支行要求丁亮提前偿还余下全部借款本金296142.21元的诉讼请求，符合相关法律规定和双方合同约定，依法予以支持。关于邮政银行云梦支行诉请的借款利息和罚息，因双方当事人在借款合同中明确约定了借款利率采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30％予以确定，逾期罚息在此基础上加收50％，上述约定符合中国人民银行的相关规定，也不违反相关法律法规的强制性规定，丁亮应依合同约定向邮政银行云梦支行支付上述借款利息和罚息。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决：一、丁亮于本判决生效后三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行借款本金296142.21元。二、丁亮于本判决生效后三日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行截至2016年4月26日的利息30018.23元，并按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30％及逾期加收50％的标准分别支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行自2016年4月27日至还清之日止的上述借款利息和罚息。案件受理费6190元，保全费2150元，合计8340元，由丁亮负担，限本判决生效之日交纳。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：关于利息、罚息金额的问题，双方合同约定，借款金额为350000元，还款期5年（60个月），至2015年3月21日，丁亮下欠贷款本金296142.21元。按照合同约定，下欠贷款利息采用浮动利率进行计算，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（其中，2015年中国人民银行贷款基准利率为6%，2016年中国人民银行贷款基准利率为4.75%）水平上浮30％予以确定，逾期罚息在此基础上加收50％，还款方式为按月等额本息还款法。根据合同约定标准计算，自2015年3月22日起至2016年4月26日止，丁亮应向邮政银行云梦支行偿还的借款利息为23784.68元，罚息为5303.85元，以上利息、罚息共计29088.53元（具体计算方式见判决书附件）。一审认定的其他事实双方当事人无异议，本院予以确认。本院认为，邮政银行云梦支行与丁亮签订的《个人额度借款合同》是双方当事人自愿签订，该合同没有违反国家法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。丁亮未按照合同约定偿还借款本金及利息，其行为违约，应按合同约定承担相应的违约责任。一审法院认定丁亮下欠邮政银行云梦支行利息（含罚息）30018.23元数据有误，本院予以纠正。丁亮上诉提出不应支付邮政银行云梦支行利息、罚息的上诉理由不能成立。综上所述，丁亮的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决部分内容有误，本院依法予以变更。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持湖北省云梦县人民法院（2016）鄂0923民初690号民事判决第一项，即丁亮于本判决生效后三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行借款本金296142.21元；二、变更湖北省云梦县人民法院（2016）鄂0923民初690号民事判决第二项为：丁亮于本判决生效后三日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行截至2016年4月26日的利息（含罚息）29088.53元，并按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30％及逾期加收50％的标准分别支付中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行自2016年4月27日至本判决确定的履行之日止的上述借款利息和罚息。如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费550元，由丁亮负担。本判决为终审判决。审判长  杨忠东审判员  戴 捷审判员  鲍 龙二〇一六年十二月九日书记员  祝苗苗附件：自2015年3月22日起至2016年4月26日止，丁亮应向邮政银行云梦支行偿还的借款利息、罚息计算方式一、利息合计23784.68元。1、自2015年3月22日至2015年12月31日，借款利息为17972.99元（296142.21元×6%/年×1.3÷365日/年×284日）；2、自2016年1月1日至2016年4月26日，借款利息为5811.69元（296142.21元×4.75%/年×1.3÷365日/年×116日）。二、罚息合计5303.85元。1、自2015年4月5日至2016年4月26日，借款罚息为781.64元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×387日）；2、自2015年5月5日至2016年4月26日，借款罚息为719.03元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×356日）；3、自2015年6月5日至2016年4月26日，借款罚息为658.44元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×326日）；4、自2015年7月5日至2016年4月26日，借款罚息为595.82元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×295日）；5、自2015年8月5日至2016年4月26日，借款罚息为533.21元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×264日）；6、自2015年9月5日至2016年4月26日，借款罚息为472.62元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×234日）；7、自2015年10月5日至2016年4月26日，借款罚息为410.01元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×203日）；8、自2015年11月5日至2016年4月26日，借款罚息为349.42元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×173日）；9、自2015年12月5日至2016年4月26日，借款罚息为286.80元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×142日）；10、自2016年1月5日至2016年4月26日，借款罚息为224.19元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×111日）；11、自2016年2月5日至2016年4月26日，借款罚息为167.64元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×83日）；12、自2016年3月5日至2016年4月26日，借款罚息为105.03元（296142.21元÷47个月×6%/年×1.3÷365日/年×1.5×52日）。以上利息、罚息共计29088.53元。