.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海口市龙华区人民法院民事判决书（2016）琼0106民初9009号原告：平安银行股份有限公司海口分行，住所地海口市金龙路。法定代表人：蒋明光，行长。委托诉讼代理人：周家靖，海南维特律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘清刚，海南维特律师事务所律师。被告：伍法恩，男，1966年3月23日出生，土家族，海南省儋州市那大新城北新区。原告平安银行股份有限公司海口分行（以下简称原告）与被告伍法恩（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案,本院于2016年8月24日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周家靖与被告伍法恩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司海口分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告清偿全部未归还的本金共计154757.4元；2、判令被告清偿截止到2016年7月15日应付未付的利息70085.61元以及复利19294.93元（利息及复利计算方式详见附表）；3、判令被告支付自2016年7月15日起至被告还清本金、利息之日止，以全部未归还的本金为基数，按合同约定的月利率1.89%上浮50%计算的罚息，并以应付未付的利息为基数以罚息利率计收复利；4、判令被告承担原告主张权利的律师费及公告费共计4151.52元；5、判令被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：被告以装修及购买家私电器为由，向原告申请个人信用贷款，并于2014年4月30日与原告签订了《个人信用贷款合同》(以下简称：贷款合同)。依据贷款合同第一条的约定：被告向原告借款180000元人民币,利息按固定月利率1.89%计算,贷款期限36个月，自2014年4月30日至2017年4月30日止；第3.1条约定：被告采用按月等额还本付息还款方式，贷款合同第5.3条还约定：合同履行期内如被告任何一期未及时足额归还借款本息的即视为逾期,从逾期之日起，对逾期金额按合同约定利率加50%计收罚息，同时对逾期未支付的利息按逾期罚息利率计收复利；另外，在被告发生拖欠本金或利息、费用时，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本金，并对未归还的全部贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息，以未归还的利息为基数以罚息利率计收复利。贷款合同签订后,原告依约于2014年4月30日发放了该笔贷款，之后原告每月从被告授权账户直接扣收当期应还本息，但是自第7期开始，被告再未能足额结清其后的贷款本息。经原告多次催收，被告仍未归还。鉴于被告的违约行为,根据贷款合同第5.3条的约定,原告在《海南日报》以公告的形式宣告贷款于2016年7月6日提前到期，并要求被告归还全部所欠本息。截止到2016年7月15日，被告全部未归还本金共计154757.4元，累计应付未付利息共计70085.61元，应付未付复利共计19294.93元。同时依据贷款合同第5.3条的约定，被告还应向原告支付自2016年7月16日起至被告还清本金利息之日止，以未归还本金总额即154757.4元为基数，以利率2.835%（即2.835%=1.89%×1.5）计算的罚息，以未归还的利息70085.61元为基数以罚息利率计收的复利。根据贷款合同第5.4条的约定，原告为向被告催收贷款发生的律师费4000元，及宣告贷款提前到期的公告费151.52元应由被告承担。为保障原告的金融资产安全,尽快收回本案贷款,原告依法向人民法院提起诉讼,请依法判决被告向原告履行上述给付义务，维护原告的合法权益。被告伍法恩在庭审中答辩称，对原告诉请的数额不是特别清楚，在原告起诉后从今年5月至10月大约还款25000元，因经营的店面亏损，造成未能及时还款，现在的确比较困难，希望与原告协商尽力偿还贷款。原告平安银行股份有限公司海口分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、借款人身份证复印件，证明经被告申请，原、被告之间签订了贷款合同，双方建立借贷关系；2、个人贷款信贷出账凭证、银行卡，证明原告己按约定将贷款支付给被告；3、新一贷不良贷款拖欠本息明细表，证明截止到2016年7月15日，被告逾期未偿还本金及利息，已严重违约；4、海南日报，证明被告逾期还款，原告通过报纸公告方式宣告贷款提前到期；5、发票，证明原告因维权产生的合理费用应由被告承担；6、律师费收费说明，证明律师代理案件的服务费。经双方庭审质证确认，本院对上述证据1、2、3、4及证据5中的5000元广告费的真实性、合法性及关联性予以确认。证据5中海南维特律师事务所向原告出具的四张发票，其中两张发票的金额分别为2000元、100000元，均备注”李允宝民125”，另两张发票的金额分别为24000元、100000元，均备注”李允宝、黄昭毅（2015民125）”，发票显示金额与原告主张的律师服务费金额并不相符，备注中的两个人既非本案的当事人，也并非原告的代理律师，且原告并未提供涉案代理合同，不能证明原告已支付本案律师服务费4000元，故对该发票与本案的关联性、证明力本院不予确认。证据6系原告单方出具的《律师费收费说明》，对其证明力本院不予确认。庭审中，被告提交了其于2016年9月19日至2016年10月9日的四次还款凭证，共计还款22400元，原告在庭后经核实提交了截止至2016年12月17日的新一贷不良贷款拖欠本息明细表予以确认，故本院对双方上述提交的证据真实性、合法性及关联性予以确认。根据上述证据,本院认定如下案件事实：被告以装修及购买家私电器经营为由，向原告申请个人信用贷款，原告与被告于2014年4月30日签订了《个人信用贷款合同》约定，被告向原告借款180000元人民币,利息按固定月利率1.89%计算,贷款期限36个月，自2014年4月30日至2017年4月30日止，还款方式为等额本息，贷款合同关于解除合同、逾期利息、复利、罚息的约定主要有：合同第5.3条约定：合同履行期内如被告任何一期未及时足额归还借款本息的即视为逾期,从逾期之日起，对逾期金额按合同约定利率加50%计收罚息，同时对逾期未支付的利息按逾期罚息利率计收复利；另外，在被告发生拖欠本金或利息、费用时，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本金，并对未归还的全部贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息，以未归还的利息为基数以罚息利率计收复利。贷款合同签订后,原告依约于2014年4月30日发放了该笔贷款，之后原告每月从被告授权账户直接扣收当期应还本息，但是自2014年12月20日开始，被告再未能足额偿还贷款本息。原告于2016年7月9日在《海南日报》上刊登公告宣告贷款于2016年7月6日提前到期，并要求被告归还全部所欠本息。经原告确认，被告自2016年7月15日至2016年12月17日四次共还本金14635.87元、利息5149.92元、复利2614.21元，本息共计22400元。截止2016年12月17日，被告尚欠贷款本金140121.53元、利息64935.69元、复利16680.72，本息共计221737.94元，宣告贷款提前到期的公告费151.52元。同时依据贷款合同第5.3条约定，被告还应向原告支付自2016年7月16日起至被告还清本金利息之日止，以未归还本金总额即140121.53元为基数，以利率2.835%（1.89%×1.5）计算的罚息，以未归还的利息64935.69元为基数以罚息利率计收的复利。本院认为,原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示,其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定,为有效合同,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。上述合同签订后,原告依约履行其向被告发放贷款180000元的义务。被告自2014年12月20日起至今未依约履行其还款义务，已构成严重违约，应承担相应的违约责任。被告在原告起诉后偿还的本息共计22400元应予相应扣减。因此，原告要求判令被告清偿全部未清偿的本金为140121.53元以及截至2016年12月17日的逾期利息64935.69元、复利16680.72，本息共计221737.94元，宣告贷款提前到期的公告费151.52元，以及以本金140121.53元、利息64935.69元为基数,按《个人信用贷款合同》的约定计算罚息，并按该合同的约定计算复利的诉请有理，本院予以支持。原告请求被告支付因催收贷款发生的律师费4000元，虽然有发票、律师费收费说明，但其证据的关联性不足以证明为本案实际发生的费用，对该诉讼请求，本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、限被告伍法恩在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司海口分行偿还借款本金140121.53元、利息64935.69元、复利16680.72，共计221737.94元；二、限被告伍法恩在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司海口分行支付自2016年12月20日起至债务付清之日止的利息（利息计算方法：以本金140121.53元、利息64935.69元为基数，按《个人信用贷款合同》约定的利率计算，并按该合同约定计算复利）；三、限被告伍法恩在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司海口分行支付公告费151.52元；四、驳回原告平安银行股份有限公司海口分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5024元、由原告负担100元，被告负担4924元。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长符史山审判员王国娟审判员张萍二〇一六年十二月二十三日书记员高子婷