成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0191民初11679号原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。负责人：江宇东。委托代理人：姚杨，四川迪泰律师事务所律师。特别授权代理人。委托代理人：郝贵茹，四川迪泰律师事务所律师。特别授权代理人。被告：冯才九，男，汉族，1972年1月3日出生，住四川省合江县。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）诉被告冯才九金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月28日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员李荣芳独任审判，于2016年12月15日公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托代理人郝贵茹、被告冯才九到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行高新支行诉称：2015年1月20日，原、被告双方签订了《告客户书》，2015年1月26日原、被告双方签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告为被告办理共计人民币238000元整的汽车分期贷款用于购买奥迪轿车一辆，被告为本次贷款提供抵押担保。双方在协议中就双方权利义务、违约责任等进行了约定。合同签订后，原告依约法为被告发放贷款，被告在2016年3月、4月、5月、6月、7月累计5期未按约向贷款银行履行还款义务。根据合同约定，若被告在分期还款期间，累计两期没有按时还款，原告将提前全额收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还，同时被告还要承担逾期还款所产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。据此，原告诉至法院，请求依法判令：1、被告向原告一次性支付剩余贷款金额、利息、复利、滞纳金等共计166943.46元（以银行最终确定金额为准）；2、被告向原告支付律师费5000元；3、被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告增加请求确认原告对抵押物（车牌号川Ｅ×××××）享有优先受偿权。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为被告向原告支付截止2016年12月10日止尚欠的本金158668元、手续费6346.64元、分期利息8753.4元、分期滞纳金2820.04元，合计176588.08元。被告冯才九辩称，对借款事实、尚欠本金、利息没有异议，认为原告主张的律师费、滞纳金、手续费过高。经审理查明，2015年1月，被告冯才九向原告申请办理金穗贷记卡，其签署了《告客户书》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》。申请表及附件约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。被告冯才九在申请表上签署声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同、协议的各项规则。2015年1月26日，原告农业银行高新支行与被告冯才九签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告冯才九向原告借款238000元作为分期资金用于购买奥迪A6L2014款汽车，分期期数24+12期，分期手续费费率为12%，分期手续费为28560元，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××14，持卡人同意以所购车辆提供担保，担保范围为本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡单程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。其他约定为：“一、分期手续费收取方式：按月分期收取；二、分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取一次性分期手续费不退还”。2015年1月26日，原告按约向被告发放贷款238000元。在合同履行过程中，被告未按照合同约定履行还款义务，自2016年3月起未按约偿还借款，原告根据合同约定向被告宣布贷款提前到期，要求被告向原告归还剩余借款本金及利息、复利、滞纳金等，截止2016年12月10日，被告尚欠原告借款本金158668元、分期手续费6346.64元、分期利息8753.4元、分期滞纳金2820.04元。另查明，2015年2月13日，原、被告就被告冯才九抵押的车牌为川Ｅ×××××的奥迪牌小型轿车（车架号：LF××68）办理了抵押登记。原告为提起本案诉讼，委托四川迪泰律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理合同》，支付了律师代理费5000元。上述事实，有原、被告在庭审中的当庭陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记专项商户分期业务担保借款合同》、记账凭证、车辆登记信息、情况说明、提前到期通知书、结算清单、委托代理合同及律师费发票等证据在案佐证。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依据合同约定向被告发放贷款，已全面履行了合同义务，被告在取得贷款后，未按合同约定全面履行还款义务，应承担相应的违约责任，原告依据合同约定要求被告归还所欠全部借款本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费的请求，不违反原、被告双方之间的合同约定，本院予以支持。被告辩称滞纳金、手续费过高，本院认为，双方在上述合同中对滞纳金、手续费进行了明确约定，且不违反法律规定，被告应按约向原告支付该费用，故对被告的该辩解意见，本院不予采纳。对原告要求对被告抵押物（车牌号：川Ｅ×××××）享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”之规定，本案中《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》已经生效，且涉案的抵押物在有关行政部门办理了抵押登记，故原告主张的抵押权已经设立并生效，对原告要求对被告提供的抵押物即车牌号为川Ｅ×××××的奥迪牌小型轿车（车架号：LF××68）享有优先受偿权的请求，本院予以支持。对于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，因在双方之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中对于上述费用的承担有明确的约定，且不违反相关法律规定，原告在诉讼中提供了相应证据证明该费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持，对被告辩称律师费过高的辩解意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告冯才九于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行归还贷款本金158668元及截止2016年12月10日的利息8753.4元、手续费6346.64元、滞纳金2820.04元；二、被告冯才九于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付律师费5000元；三、如被告冯才九未履行上述第一、二项还款义务，原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告冯才九抵押的车牌号为川Ｅ×××××的奥迪牌小型轿车（车架号：L××8）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1869元、保全费1308元，由被告冯才九负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  李荣芳二〇一六年十二月十五日书 记 员  廖 真速录书记员杨佳