河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初17974号原告中国银行股份有限公司郑州文化支行，住所地河南省郑州市文化路102号。负责人郜瑞峰，行长。委托代理人钟鸣、常正纲，河南辰中律师事务所律师。被告苏慧敏，女，汉族，1961年2月20日出生，住河南省巩义市。原告中国银行股份有限公司郑州文化支行（以下简称原告）诉被告苏慧敏（以下简称被告）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲到庭参加诉讼，被告苏慧敏经本院依法公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年2月6日，中国银行股份有限公司郑州文化支行与被告苏慧敏签订（2015）年郑文循抵字150号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。借款合同约定：借款本金240000元；本次借款期限12个月（自贷款人实际放款日起算）；还款方式按月付息，到期一次性还本；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息；银行因与本合同有关的费用（包括律师费、公证费、诉讼费、保险费）均由借款人承担。贷款人所在地的人们法院具有诉讼管辖权。抵押房产已办理抵押登记。合同生效后，中国银行股份有限公司郑州文化支行按约发放了贷款。但被告苏慧敏在合同到期后未清偿借款本、息。原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定诉至贵院，请求判令：1、被告苏慧敏偿还原告借款本、息共计：251287.73元；其中：本金：240000元，应收利息：3230.55元，拖欠本金的罚息：7821.88元，应收利息的罚息235.3元（利息及罚息暂计算至2016年6月8日，自2016年6月9日起至判决确定还款之日止，按合同约定计息）；2、原告对抵押物位于巩义市陇海路××楼××单元××号的房产享有优先受偿权；3、案件费用由被告承担。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据如下：证据一、个人抵押贷款合同、借据、额度协议、转款凭证；证据二、抵押合同、房产证、他项权证书；证据三、贷款已还款、未还款明细；证据四、被告身份资料、贷款申请表等。被告未答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：2015年2月6日，原告与被告签订《个人循环贷款额度协议》一份，主要载明：原告同意向被告提供个人循环贷款额度，金额为24万元，本额度有效期为60个月，自2015年2月6日至2020年2月6日。本额度由被告根据需求分次循环使用。本额度项下叙作贷款时，双方应签订个人循环贷款合同。对于依据本协议签署的所有贷款合同项下被告对原告的债务，双方同意采用由被告提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同等。同日，原告作为抵押权人与被告作为抵押人签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，主要载明：为了担保主合同为原告与债务人苏慧敏之间签署的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充项下债务的履行，被告苏慧敏自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为原告的债权设立抵押。主债权及其发生期间为除依法另行确定或约定发生期间外，自《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权构成本合同之主债权。被担保最高债权额：1、本合同所担保债权之最高本金余额为24万元。2、在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告苏慧敏违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。如果被告苏慧敏未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿等。附件抵押物清单载明：抵押物名称房产，抵押物凭证编号1401205013，所在地巩义市陇海路××楼××单元××号，所有权或使用权归属为被告苏慧敏等。原告持有的巩房他证字第15030150**号他项权证载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告苏慧敏，房屋所有权证号1401205013，房屋坐落为巩义市陇海路××楼××单元××号，他项权利种类抵押，债权数额24万元，登记时间2015年2月9日，履债期限2015年2月6日至2020年2月6日等。2015年2月11日，原告作为贷款人与被告苏慧敏作为借款人签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，主要载明：根据双方签署的《个人循环贷款额度协议》，就原告向被告发放贷款事宜达成一致意见。贷款金额24万元，贷款期限为12个月，自原告实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款用途为装修。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为7.23‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮55%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知被告）。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。原告受托支付：被告同意并授权原告将贷款划入被告指定的账户。贷款偿还方式按月还息，到期一次还本。被告未按期归还贷款本息的，即构成或视为合同项下违约，原告有权宣布合同项下贷款本息或部分提前到期等。2015年2月13日，中国银行零售贷款借据载明：借款人苏慧敏，借款金额24万元整，借款期限2015年2月13日至2016年2月13日，期数12期，借款用途装修，月利率7.23‰等。借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至下列账户：户名杨丹昱，账号25×××04，苏慧敏在借款人处签名并按印。同日，中国银行贷款放款回单载明：收款人姓名为杨丹昱，金额为24万元，起息日为2015年2月13日，到期日为2016年2月13日，借款人名称为苏慧敏。原告提交的逾期未还款查询单显示，截至到2016年6月8日，被告苏慧敏尚欠本金余额24万元、应收利息3230.55元、拖欠本金的罚息7821.88元、应收利息的罚息235.30元，共计251287.73元。2016年7月8日，原告诉至本院。本院认为：被告经本院依法公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》均系双方真实意思表示，合法有效。双方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告逾期偿还贷款本息，已构成违约，应继续履行并承担相应的违约责任。原告诉请被告偿还原告借款本金240000元、应收利息3230.55元、拖欠本金的罚息7821.88元及应收利息的罚息235.3元（利息及罚息暂计算至2016年6月8日，之后按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定计算至判决确定还款之日），依据充分，本院予以支持。被告自愿将其名下位于巩义市陇海路××楼××单元××号的房产为本案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立。原告诉请对上述抵押房产享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏慧敏于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州文化支行借款本金240000元、应收利息3230.55元、拖欠本金的罚息7821.88元及应收利息的罚息235.3元（利息及罚息暂计算至2016年6月8日，之后按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定计算至判决确定还款之日止）；二、原告中国银行股份有限公司郑州文化支行对被告苏慧敏名下位于巩义市陇海路159号3号楼3单元7层附173号的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5069元，由被告苏慧敏承担。如不服本判决，可自判决书送达之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  王 琴审 判 员  田晓丽人民陪审员  符前进二〇一六年十二月二十七日书 记 员  王雅梦