重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0240民初2722号原告：冉龙英，女，生于1955年12月31日，土家族，居民，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：周柳，重庆律缘律师事务所律师。被告：合众人寿保险股份有限公司，住所地湖北省武汉市江汉区沿江一号写字楼B座11楼，统一社会信用代码：1000001003942。法定代表人：戴皓，该公司董事长。委托诉讼代理人：ＸＸ（该公司职工），男，生于1982年7月28日，汉族，住河北省石家庄市。原告冉龙英与被告合众人寿保险股份有限公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年7月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告冉龙英的委托诉讼代理人周柳、被告合众人寿保险股份有限公司（以下简称合众保险公司）的委托诉讼代理人ＸＸ均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告冉龙英向本院提出诉讼请求：1、确认涉案交通工具意外伤害保险单背书保险说明“二、保险责任：”被告按人身保险伤残评定标准所载伤残等级对应的给付比例乘以保险金额的标准给付交通意外残疾赔偿金的条款对原告不生效；2、被告支付原告轮船意外伤害保险保险金10万元。事实及理由：2015年8月21日，原告冉龙英等九人委托马培祥与重庆市中国旅行社（集团）有限公司订立《团队境内旅游合同》（合同编号：0032800）时，在该公司购买了被告合众人寿保险股份有限公司销兜售的交通工具意外伤害保险，原告缴纳保险费40元，保险单载明：保险单号：501902113311008，保险金额栏载明：轮船意外伤害、身故人民币壹拾万元整，保险期间：2015年8月22日零时起至2015年8月31日二十四时止。保单正面所用字体为4号字体。保险单背面附有《保险说明》，所用字体为6号字，其中“二、保险责任：”载明：被告按人身保险伤残评定标准所载伤残等级对应的给付比例乘以保险金额的标准给付交通意外残疾赔偿金。原告在购买此保险时，被告没有告知原告保险单背书的有《保险说明》条款，原告当时在收取保险单时也没有看见该条款。2015年8月22日，原告冉龙英等同伴九人乘坐SC4837航班从重庆江北机场出发飞至青岛转乘至大连机场。8月23日14时左右，原告冉龙英等同伴9人在导游郭建玲（女，联系电话X）安排下，在辽宁大连旅顺大连神龙仙岛西湖海上娱乐有限公司“神龙仙岛”景点码头，乘坐一艘旅游专用小轮船出海观光，原告冉龙英坐在第二排，当时驾驶员（男，约25岁）驾驶速度较快，轮船上下颠簸跳，轮船驶出不到5分钟，原告冉龙英的身体随船连续上下颠簸，直接造成原告冉龙英狠狠地跌倒在座椅上，造成原告腰部疼痛难忍，不能动弹。原告受伤后，乘坐的轮船立即返程上岸，“神龙仙岛”景点方派人开车把原告送至旅顺口区人民医院就诊，后因伤形严重，转院至大连市医科大学附属第二医院就诊，确诊为腰1椎体压缩性骨折，行腰椎后路腰1椎体切开复位、内固定，钉棒系统内固定术。同年9月26日，原告出院。2016年4月6日，原告冉龙英经重庆市石柱司法鉴定所评定：其腰部损伤伤残程度为9级伤残；住院期间需要一人护理，出院后需一人护理60-70天，今后手术取出内固定时需要一人护理16-20天；需要加强营养90-100天；原告一般情况下需后续医疗费8500-9500元左右。原告意外受伤各项损失总额为318767元（详见清单）。原告认为：涉案保险单背书的保险说明关于保险责任按比例赔偿条款，属于典型的保险减责条款，被告在签约时没有告知原告，其字体太小常人无法看清，应当认定被告在签约时未对该减责条款向原告作法定提示和明确说明，该条款对原告不生效；原告在乘坐旅游专用轮船出海旅游过程中，非本人自伤且非本人意志能控制的情形下受伤致残，应认定意外受伤，原告受伤时间在保险合同约定的保险期内，被告应依约向原告支付保险金，拒不支付，构成违约，应承担继续履行给付并赔偿损失的民事责任。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、十七条、保险法解释（二）第九条之规定，提起民事诉讼，请审处。被告合众保险公司辩称，1、原告应当提供证据证明其是乘坐合法交通工具受伤这一事实；2、对原告伤残评定的合法性与关联性不予认可，原告应当按照人身保险伤残评定标准进行鉴定，不能按照交通事故标准进行鉴定；3、本保险已经如实告知原告如发生保险事故，按保险合同进行赔付，被告尽到了说明义务，并且按比例赔付属于合同条款，不属于减责免责条款，不需要进行提示说明。本院经审理认定事实如下：一、2015年8月21日，冉龙英等九人与重庆市中国旅行社（集团）有限公司签订团队境内旅游合同，参加重庆市中国旅行社（集团）有限公司组织的旅游合同，在合同履行期间，2015年8月23日，冉龙英乘坐大连神龙仙岛西湖海上娱乐有限公司轮船参加海上活动，在轮船行驶过程中冉龙英受伤并中止了旅游活动，冉龙英受伤后当即被送往大连市旅顺口区人民医院治疗，后转院至大连医科大学第二附属医院治疗，共计住院33天，被诊断为：腰部外伤；腰Ⅰ椎体压缩性骨折。冉龙英治疗终结后，经重庆市石柱司法鉴定所鉴定（石司鉴[2016]医鉴字第081号），鉴定意见为：1、冉龙英的伤残程度为Ⅸ级；2、冉龙英住院期间需要1人护理，出院后需1人护理60-70天，今后取出内固定器时需要1人护理16-20天；3、冉龙英伤后需要加强营养90-100天；4、冉龙英一般情况下约需后续医疗费8500.00-9500.00元左右。二、2015年8月21日，被告合众保险公司给原告冉龙英出具交通工具意外伤害保险单，该保险单载明：轮船意外伤害、身故保险金限额为100000.00元，保险期间为2015年8月22日零时至2015年8月31日二十四时止。该保险单背书保险说明载明：“二、保险责任：被保险人在保险期间内乘坐商业运营的轮船、火车、飞机或者客运汽车四种交通工具因交通事故遭受意外伤害，本公司按下列规定给付保险金：……（2）被保险人因交通事故遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内以该事故为直接或单独的原因导致被保险人发生条款中所附‘人身保险保险伤残评定标准（行业保准）’所列伤残程度之一者，我们将按照伤残等级所对应的给付比例乘以保险单上载明的该类交通工具的保险金额赔付交通工具意外伤残保险金……”，以上背书内容未作明显标志。本院认为，本案争议焦点为，1、原告是否系乘坐合法交通工具受伤？2、保单后背书的按比例赔付条款是否属于减责免责条款，被告是否尽到提示说明义务？现针对以上争议焦点作如下评析：一、关于原告是否乘坐合法交通工具受伤的问题，从原告提供的旅游合同、飞机票、马培祥的证实、邹伟的证实及住院病历病史中记载的内容，本院确认原告是在旅顺口区神龙仙岛乘船旅游的过程中受伤，故对被告关于原告不是乘坐合法交通工具受伤的辩称，本院不予采纳。二、关于保单后背书的按比例赔付条款是否属于减责免责条款，被告是否尽到提示说明义务的问题，从保险单背书保险说明第二条保险责任载明的内容可知，该条款属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定的比例赔付条款，应当进行提示说明，同时依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，被告应当采用“足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志”进行提示，但是该背书载明的保险责任并未有区别于其他内容的明显标志，被告也未提交证据证明其已经向原告履行了提示说明义务，因此保险单背书保险说明第二条保险责任条款对原告不生效，对被告关于该条款属于合同组成部分，不需要提示说明的辩称本院不予采纳；同时因被告未提供证据证明其已经将《人身保险伤残评定标准》向原告进行送达和说明，因此《人身保险伤残评定标准》不能成为保险合同的组成部分，原告按照人身损害赔偿标准计算损失并无不当。原告在受伤前在城镇生活居住已满一年以上，可以按照城镇居民的标准计算残疾赔偿金，残疾赔偿金计算为108956.00元（上年度重庆市城镇居民人均可支配收入为27239元/年，27239.00元/年×20年×20%＝108956.00，原告之伤经鉴定为Ⅸ级伤残），因交通工具意外伤害保险责任限额为100000.00元，原告残疾赔偿金此一项损失已经超过保险责任限额，其他损失不需计算，被告应在保险责任限额内全额赔偿。综上所述，被告未就“保险责任”这一条款对投保人履行提示、说明义务，该条款对投保人不产生法律效力，被告应依法承担保险责任，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、涉案交通工具意外伤害保险单背书“保险说明第二条保险责任中按比例赔付”条款对原告冉龙英不生效；二、被告合众人寿保险股份有限公司于本判决生效后十五日内赔付原告冉龙英交通工具意外伤害保险保险金100000.00元；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300.00元，减半收取1150.00元，由被告合众人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。代理审判员  谭伟二〇一六年十二月三十日书 记 员  高原书 记 员  王玲