重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初11426号原告：中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行,住所地重庆市沙坪坝区小新街75-6号，统一社会信用代码915001067562011608。负责人：罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。委托诉讼代理人崔利平，男，汉族，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工，住重庆市江北区。委托诉讼代理人陈小兰，女，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工，住重庆市万州区。被告：许海林，男，1986年1月24日出生，汉族，职业不详，住重庆市潼南区。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行与被告许海林信用卡纠纷一案，本院于2016年8月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的委托代理人陈小兰到庭参加诉讼。被告许海林下落不明，经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小支行）向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还未透支款49064元、手续费416元、利息59.67元、滞纳金222.03元，共计49761.7元并继续计算手续费、利息及滞纳金，手续费从2016年8月起以208元计算至2018年6月；利息、滞纳金从2016年7月26日起计算，利息以未还金额为基数，每日万分之五计收，按月计算复利，滞纳金按该期应还未还金额百分之五标准收取，至付清日止，利随本清；2、请求判令原告以被告用于抵押担保的渝C81***小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实及理由：2015年7月21日，原告工行小支行与被告许海林签订了一份《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告许海林以其牡丹汽车分期卡，以透支方式支付购车款，透支金额68000元。并约定了手续费、付款方式等，并以所购车辆为上述债务提供抵押，办理了抵押登记。合同签订后，原告按约履行了合同义务。之后，被告许海林未按约偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。故提起诉讼。被告许海林未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证质证。对于原告举示的《信用卡购车分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》、还款明细、汽车登记证书、特约商户贷款回单、工银信用卡申请表、章程、个人领用合约，本院经审查，对其真实性予以确认，并对相关事实认定如下：2015年7月21日，原告工行小支行（贷款人）与被告许海林（借款人、抵押人）、签订了一份《信用卡购车分期付款合同》，合同约定被告向汽车销售商重庆兆旭汽车销售有限公司购买现代悦动汽车一辆，车辆总价为98000元，被告向原告申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为68000元，手续费7514元。上述金额被告分36期偿还，于每月的20日前偿还，被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项。合同约定，借款人未按合同约定还款或支付手续费，乙方交易、还款记录情况异常货出现突发性欺诈风险等情况，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣押等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹卡享有卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告收取透支利息、复息、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数，合同约定被告有义务按合同约定按时足额归还透支本金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），合同约定若合同履行中发生争议，由甲方即原告方所在地人民法院管辖。被告于2015年7月22日向原告申请了汽车分期卡，并填写了《工银信用卡申请表》，表示愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，被告在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息，使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告应按照对账单标明的最低还款额还款，未能偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述标准计算透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹卡享有卡章程》规定，原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利。2015年7月21日，原告（甲方）与被告（乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告将其购买的车架号为北京现代牌轿车（车牌号为渝C81***）作为抵押物以保证清偿上述借款，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于2015年8月27日设立了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款。被告从2015年7月起开始向原告分期还款，但多次逾期还款。自2016年5月，被告未按约还款，被告现欠原告借款本金49064元、截止2015年7月31日手续费416元、截止2016年7月25日利息59.67元、滞纳金222.03元及至今的手续费、利息、滞纳金未支付。原告宣布款项全部到期，并提起诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本院认为，原告工行小支行与被告许海林签订《信用卡购车分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方均应严格履行。被告许海林多次逾期还款，构成违约，按照合同约定，原告有权宣布合同项下全部贷款到期，要求被告支付所欠借款本息等费用，并按照合同约定继续支付手续费、逾期利息、滞纳金，扣除已支付的手续费，手续费尚欠金额为5200元，逾期利息、滞纳金以约定的标准计算至付清之日止。被告许海林以其购买的汽车提供抵押，并办理了抵押登记，故原告有权要求在上述债权范围内对被告提供的抵押物享有优先受偿权。被告许海林经本院公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其权利的放弃，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许海林于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行借款本金49064元、手续费5200元、截止2016年7月25日利息59.67元、滞纳金222.03元，上述金额合计54545.7元；并支付自2016年7月26日起至借款本息全部清偿之日止的利息及滞纳金，利息以未还金额为基数，按每日万分之五计算，按月计算复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%每月计算。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行有权在上述第一项债权范围内就被告许海林提供的抵押物车牌号为渝C81***的小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1044元，公告费500元，合计1544元（原告已预交），由被告许海林负担，此款限被告许海林于本判决发生法律效力后三日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长  郝 爽人民陪审员  李旭伟人民陪审员  谭玉合二〇一六年十二月六日书 记 员  陈 静