福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0702民初2790号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地福建省南平市解放路106号。主要负责人：余根志，行长。委托诉讼代理人:汤合兰，系该行员工。委托诉讼代理人:金涛，福建亚轩律师事务所律师。被告：罗万胜，男，1971年4月6日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：陈明赛，女，1974年10月6日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：罗土旺，男，1965年10月1日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：杜金珠妹，女，1965年1月14日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：谢子义，男，1955年10月16日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：朱小妹，女，1958年1月29日出生，汉族，住福建省南平市延平区。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平支行）与被告罗万胜、陈明赛、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储延平支行的委托诉讼代理人汤合兰、金涛到庭参加诉讼，被告罗万胜、陈明赛、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储延平支行向本院提出诉讼请求：1.解除《小额贷款联保协议书》；2.罗万胜、陈明赛向邮储延平支行支付借款本金50000元及利息、罚息(截止2016年7月7日利息、罚息为3198.33元，2016年7月8日起至全部债务清偿之日止的利息按借款合同约定利率计算)；3.罗万胜、陈明赛支付律师代理费2500元；4.罗土旺、杜金珠妹、谢子义、朱小妹对上述借款本息、律师代理费承担连带清偿责任；5.罗万胜、陈明赛、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月27日，邮储延平支行与罗万胜、陈明赛、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹签订《小额贷款联保协议书》。该协议书约定以下主要内容：1.借款期限从2015年4月27日起至2017年4月27日止，单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元；2.联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证。贷款人与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；3.保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使出借人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。同日，邮储延平支行与罗万胜、陈明赛签订《小额贷款借款合同》，该协议书约定以下主要内容：1.贷款金额5万元，年利率14.58%，期限12个月（自2015年4月至2016年4月）；2.借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途；3.因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。邮储延平支行当日向罗万胜发放贷款5万元。个人贷款放款单载明：正常年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%。小额贷款借据载明：借款期限12个月，从2015年4月27日至2016年4月27日。自2016年2月27日起，借款人已违约未偿还借款本金和支付相应利息。罗万胜、陈明赛作为借款人，有义务向邮储延平支行归还借款本金及支付利息并承担邮储延平支行已经支付的实现债权的合理费用。罗土旺、杜金珠妹、谢子义、朱小妹作为连带责任保证人应对借款人的债务承担连带清偿责任。罗万胜、陈明赛、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹未作答辩。经审理查明，罗万胜、陈明赛于1994年12月1日登记结婚。2015年4月27日，邮储延平支行与罗万胜、陈明赛、罗土旺、杜金珠妹、谢子义、朱小妹签订了中国邮政储蓄银行《小额贷款联保协议书》（合同编号35005657215044148548）。合同主要约定：从2015年4月27日起至2017年4月27日止，甲方（即邮储延平支行）根据乙方（即被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过15万元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损贷款人债权的情况，贷款人有权收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。邮储延平支行于“甲方（贷款人）：”处加盖公章，罗万胜、陈明赛、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹分别于“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印：”处签名及捺印。同日，邮储延平支行与被告罗万胜、陈明赛签订了中国邮政储蓄银行《小额联保借款合同》（合同编号：35005657115049332635）一份，合同主要约定：贷款人即邮储延平支行，借款人即罗万胜，借款人向贷款人贷款金额5万元，年利率14.58%，期限12个月（自2015年4月至2016年4月）。借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途……。借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损贷款人债权的情况，贷款人有权提前收回贷款。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。邮储延平支行于“甲方（贷款人）：”处加盖公章，罗万胜于“乙方（借款人签字及手印）：”处签字捺印，陈明赛于“乙方配偶（签字及手印）：”处签字捺印。同日，邮储延平支行向罗万胜发放贷款5万元，并向罗万胜出具《借据》一份，载明：“借款人罗万胜，借款金额5万元，借款期限12个月（从2015年4月27日至2016年4月27日），年利率14.58%，还款方式阶段性等额本息……”借款期间届满后，罗万胜未依约清偿借款本息。罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹亦未履行保证人义务。邮储延平支行催讨借款本息无果，遂诉至本院。另查明，邮储延平支行与福建亚轩律师事务所签订《委托代理合同》一份，该律师事务所于2016年8月24日开具《发票》一张，向邮储延平支行收取律师代理费2500元。本院认为，邮储延平支行与罗万胜、陈明赛、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》系双方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。关于邮储延平支行要求罗万胜、陈明赛偿还尚欠的借款本息的诉讼请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案借款人罗万胜未按借款合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成违约。陈明赛系罗万胜的配偶，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在罗万胜、陈明赛婚姻关系存续期间，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。故邮储延平支行要求罗万胜、陈明赛共同偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。关于邮储延平支行要求罗万胜、陈明赛共同支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，借款人违约，应赔偿贷款人的全部损失及为实现债权而支出的律师费等费用。邮储延平支行为本案诉讼实际支付律师费2500元，且有《委托代理合同》及《发票》为据，故邮储延平支行的该项诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。关于邮储延平支行要求罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹对罗万胜、陈明赛向邮储延平支行偿还的借款本息和律师代理费承担连带清偿责任的诉讼请求。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，根据《小额贷款联保协议书》的约定，保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。保证责任范围包括借款的本金、利息等和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、送达、执行等费用)。因此邮储延平支行在保证期间内向担保人主张担保责任，符合法律规定和合同约定，故该项诉讼请求，予以支持。同时根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定:“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹向邮储延平支行承担保证责任后，有权向罗万胜、陈明赛追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、罗万胜、陈明赛应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行借款本金50000元及利息（截至2016年7月7日的利息为3198.33元，之后的利息、罚息按《小额联保借款合同》约定的利率标准计算至实际清偿之日止）；二、罗万胜、陈明赛应于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行支付其为实现债权而支出的律师代理费2500元；三、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹对罗万胜、陈明赛向中国邮政储蓄银行股份有限公司延平区支行偿还的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费596元，由被告罗万胜、陈明赛、罗土旺、林金珠妹、谢子义、朱小妹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员 陈 泱二〇一六年十二月一日书记员 李玲莉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。