重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0151民初04847号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：田庆伟，该行行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：严卫东，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。被告：高世钊，男，1973年12月24日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告向贵兰，女，1973年9月26日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）诉被告高世钊、向贵兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月17日受理后，依法由代理审判员刘雨独任审判，适用简易程序于2016年11月10日公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托代理人丁云廿到庭参加诉讼，被告高世钊、向贵兰经本院合法传唤，无正当理由拒不庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即归还贷款本金20万元及所欠利息；2、要求被告向贵兰对以上贷款本息承担共同偿还责任；3、确认原告同借款人签订的铜梁支行2013年个循字第2001012013200330号《个人最高额循环贷款合同》有效、确认（2013）抵押第03567号重庆市房地产抵押合同中的抵押物原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年7月16日原告农商行铜梁支行向被告提供了20万元贷款，贷款额度有效期间2013年7月16日至2016年7月15日止，实行在贷款额度有效期内循环支用，单次支用时间不超过1年。2014年7月16日经被告申请，原告向被告发放贷款本金20万元，贷款到期日2015年7月15日，期限1年，借款年利率为9%，现被告未按合同约定还款，为此特向贵院提起诉讼。被告高世钊、向贵兰未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见。经审理查明，高世钊与向贵兰系夫妻关系。高世钊（乙方）于2013年7月16日与农商行铜梁支行（甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：铜梁支行2013年个循字第2001012013200330号，以下简称《个人贷款合同》），高世钊（抵押人、丙方）、向贵兰（抵押人、保证人、丙方）在合同上签字捺印。合同载明：甲方向乙方提供的贷款额度为20万元；贷款额度有效期间自2013年7月16日起至2016年7月15日止；本合同项下的担保方式为最高额抵押担保，丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为32万元；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2013年7月16日，高世钊（甲方）与农商行铜梁支行（乙方）签订《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2013抵押第03567号），载明：甲方以位于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX街道办事处（原XX镇）XX路XX号X幢X-X-X号的房屋（209房地证20XX字第XXX**号）设定抵押权作为向乙方履行债务的担保，最高债权额为32万元，贷款期限为2013年7月16日至2016年7月15日。合同签订后，双方到原重庆市铜梁县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年7月16日，高世钊与农商行铜梁支行签订《个人贷款支用单》（编号：铜梁支行2013年个支字第2001012013200330号），载明：高世钊对《个人贷款合同》项下贷款提出支用申请，贷款金额为贰拾万元；贷款期限为1年，自2014年7月16日起至2015年7月15日止；本笔贷款贷款利率为年利率，采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。2014年7月16日，农商行铜梁支行向高世钊发放了贷款20万元，并在借款借据上载明年利率为9.0%。借款到期后，高世钊未按《个人贷款支用单》的约定按时清偿欠款。截止2016年11月10日，高世钊尚欠农商行铜梁支行借款本金20万元及利息、罚息、复利35800元。该款经农商行铜梁支行催收未果，诉讼来院。庭审中农商行铜梁支行撤回要求确认与高世钊签订的铜梁支行2013年个循字第2001012013200330号《个人最高额循环贷款合同》有效的诉讼请求。上述事实，有农商行铜梁支行的陈述及提供的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证复印件、《个人贷款支用单》、借款借据、欠款明细高世钊、向贵兰结婚证复印件等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，其证明力，本院予以确认。本院认为，根据法律规定，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力。农商行铜梁支行与高世钊签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款支用单》系双方当事人的真实意思表示，不违法法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照以上贷款合同的约定履行各自的义务。高世钊使用贷款后，未按约定期限履行还款义务，已构成违约，依法应按贷款合同的约定承担相应的违约责任。高世钊、向贵兰经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为放弃陈述、抗辩权，本院采信农商行铜梁支行关于高世钊截止2016年11月10日欠农商行其借款本金20万元和利息、罚息、复利35800元的陈述。对农商行铜梁支行要求高世钊偿还以上款项及该款从2016年11月11日起至还清之日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息的诉讼请求，本院予以支持。关于农商行铜梁支行要求对抵押房产优先受偿及要求向贵兰共同偿还借款本息的问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，用建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，高世钊用位于重庆市铜梁区XX街道办事处（原铜梁县XX镇）XX路XX号X幢X-X-X号房屋所有权证为209房地证20XX字第XXXXX号的房屋作为农商行铜梁支行借款的担保，双方签订了抵押合同并在房屋登记机关办理了抵押权登记，因《个人贷款合同》中约定最高额抵押担保的最高债权额为32万元，故，农商行铜梁支行有权就抵押房屋以32万元为限优先受偿。关于向贵兰共同偿还借款本息的问题。因该借款发生在高世钊与向贵兰夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该借款应为夫妻共同债务，向贵兰具有共同偿还的义务，故，对农商行铜梁支行要求向贵兰共同偿还该借款本息的诉讼请求，本院予以支持。对农商行铜梁支行撤回要求确认与高世钊签订的铜梁支行2013年个循字第2001012013200330号《个人最高额循环贷款合同》有效的诉讼请求，本院予以尊重。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告高世钊、向贵兰于本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金20万元并支付该款从2016年11月11日起至该款还清日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息；二、被告高世钊、向贵兰于本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行截止2016年11月10日止的利息、复利35800元并支付该款从2016年11月11日起至该款还清日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行有权就被告高世钊、向贵兰位于重庆市铜梁区XX街道XX路XX号X幢X-X-X号的房地证号为209房地证20XX字第XXXX号的房屋优先受偿（以32万元为限）。如果被告高世钊、向贵兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元由被告高世钊、向贵兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费4300元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。代理审判员  刘雨二〇一六年十二月七日书 记 员  叶利