辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初10642号原告：中国银行股份有限公司沈阳和平支行（中国银行沈阳和平支行），住所地沈阳市和平区和平南大街28号甲2，统一社会信用代码：9121010281778900XA。负责人：王凯，系该行行长。委托诉讼代理人：吕晓清，系辽宁英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：齐少龙，系辽宁英泰律师事务所律师。被告：谢贵清，男，1956年1月26日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：张晓军，女，1956年3月15日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告中国银行股份有限公司沈阳和平支行（中国银行沈阳和平支行）（以下简称中国银行沈阳和平支行）诉被告谢贵清、张晓军金融借款合同纠纷一案，原告于2016年9月13日向本院起诉，本院受理后，依法由本院审判员程惠华担任审判长，审判员石锐锐主审，与人民陪审员刘玉洁组成合议庭，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吕晓清到庭参加诉讼，被告谢贵清、张晓军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国银行沈阳和平支行诉称，原告与被告于2013年7月15日签订的编号为2013年ZD字0224号中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同，约定贷款期限为59个月，借款总额为40万元。被告同意将沈阳市和平区砂川街53甲1-4-2的房产抵押给原告，作为其偿还贷款的担保。双方于2013年8月15日办理了抵押登记。原告按合同约定将贷款实际发放，但被告却未按合同约定履行还款义务。被告截止到2016年9月6日已连续13个月未按合同规定偿还借款本息，尚欠原告本息合计293795.94元。原告多次催要，被告均未履行还款义务，现原告根据合同约定要求解除合同，收回剩余贷款的本息，并对抵押的房产行使优先受偿权。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法裁决。诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告签订的编号为2013年ZD字0224号个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同。2、请求人民法院依法判令被告给付贷款本金271,126.56元、利息16,761.75元、罚息5,907.63元，合计人民币293,795.94元（以上利息、罚息截止到2016年9月6日，以后利息、罚息按合同约定计算至实际给付之日止）。3、请求人民法院依法判令原告对被告用于本案抵押的沈阳市和平区砂川街53甲1-4-2的房产享有优先受偿权。4、请求人民法院依法判令被告承担本案诉讼费用。被告谢贵清、张晓军未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年7月15日，被告谢贵清向原告申请个人抵（质）押循环贷款额度，被告张晓军向原告出具共同还款承诺书，承诺作为被告谢贵清的配偶自愿作为“连带共同债务人”对借款人谢贵清借款合同项下的全部债务（借款金额40万元，借款期限60月）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。2013年8月27日，被告谢贵清（乙方）与原告（甲方）签订《个人循环贷款额度协议》，约定甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额为400,000元，额度有效期5年，自2013年8月至2018年8月。本合同项下叙作贷款时，甲乙双方应签订个人循环贷款合同。乙方在甲方的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，甲方有权终止额度的适用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。本协议由谢贵清提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同日，被告谢贵清（借款人）与原告（贷款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定借款金额400,000元，借款期限为59个月，借款用途为装修。本合同项下贷款利率为浮动利率，按月结息和付息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照预期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款水平上加收50%。还款方式约定为按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息的构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，行使担保物权。同日被告谢贵清（××）与原告（××）签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定为担保××与债务人谢贵清之间的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下债务的履行，××自愿将其名下沈阳市和平区砂川街53甲号（1-4-2），建筑面积107.5平方米的房产为××的债权设立抵押。被担保的最高额债权为本金余额400,000元及主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之担保主债权的基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、罚息、复利）违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，因债务人违约而给××造成的损失和其他应付费用等。2013年8月16日被告谢贵清按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押登记，××为原告。2013年9月2日原告依约向被告谢贵清发放贷款400,000元，但自2015年8月起被告未依据合同约定向原告按期偿还本息，截止2016年9月6日，二被告尚欠原告贷款本金271,126.56元，利息16,761.75元，罚息5,907.63元未还，故原告起诉来院。上述事实，有《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、共同还款承诺书、房屋他项权利证、借款借据、逾期未还款查询、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件及原告的当庭陈述等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谢贵清、张晓军经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其陈述对本案的案件事实予以认定。原告与被告谢贵清签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》合法有效，本院予以确认。被告谢贵清向原告申请贷款，与原告签订上述合同并办理抵押权登记，借款事实及抵押事实已经成立。被告张晓军向原告出具共同还款承诺书，应对被告谢贵清所欠原告上述债权承担共同还款责任。协议对未按各具体合同的约定按时足额还款的约定了罚息，二被告未按上述协议的约定履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，根据《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并解除合同。因此原告请求解除《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》以及要求二被告归还全部贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。如二被告未能按期还款，原告有权对被告谢贵清提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳和平支行（中国银行沈阳和平支行）与被告谢贵清于2013年8月27日签订的《个人循环贷款额度协议》和《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告谢贵清、张晓军于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国银行股份有限公司沈阳和平支行（中国银行沈阳和平支行）借款本金271,126.56元，利息16,761.75元，罚息5,907.63元（截止2016年9月6日），并自2016年9月7日起按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的计算办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳和平支行（中国银行沈阳和平支行）利息、滞纳金、手续费至实际结清之日止；三、如被告谢贵清、张晓军逾期还款，原告有权对谢贵清抵押的位于沈阳市和平区砂川街53甲号（1-4-2），建筑面积107.5平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,707元，公告费800元，均由被告谢贵清、张晓军承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程惠华审 判 员  石锐锐人民陪审员  刘玉洁二〇一六年十二月二十七日书 记 员  单如一本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。