重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初15441号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师被告：周瑞银，男，1988年9月14日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告周瑞银金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告周瑞银经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.周瑞银返还借款本金139922.71元、支付截止2016年6月6日的欠付利息5896.30元、罚息及复利为310.88元并自2016年6月7日起以借款本金139922.71元为基数，按人民银行同期同档次基准利率下浮30%再上浮50%计收罚息至借款本金实际归还日，并对所有利息、罚息按人民银行同期同档次基准利率下浮30%再上浮50%计收复利，利随本清；2.周瑞银支付兴业银行重庆分行为实现债权所花费的律师费4000元；3.兴业银行重庆分行有权对周瑞银抵押给兴业银行重庆分行位于重庆市九龙坡区龙腾大道X号X幢X-X号房屋享有抵押权和优先受偿权，兴业银重庆分行有权以上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项诉讼请求的债权范围内优先受偿。事实和理由：2010年4月2日，兴业银行重庆分行与周瑞银签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，给予周瑞银154000元借款用于购房，并对借款期限、违约责任等进行了约定。周瑞银以其名下位于重庆市九龙坡区龙腾大道X号X幢X-X号房屋为上述债务提供抵押担保，并办理的抵押登记。2010年5月18日，兴业银行重庆分行依约向周瑞银发放了该笔借款，借款期限自2010年5月18日起至2039年5月18日止。现周瑞银未按约履行，兴业银行重庆分行起诉至法院。被告周瑞银未作答辩。本院经审查认定事实如下：2010年4月2日，兴业银行重庆分行（债权人）与周瑞银（债务人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定：周瑞银向兴业银行重庆分行借款154000元用于购房，借款期限为348个月，自2010年4月2日起至2039年4月2日止，若前款约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率按中国人民银行同期同档次基准利率下浮30%，实际利率等于基准利率乘以系数0.7，借款利率满周期浮动，借款利率自借款发放起每满一年与借款实际发放日相对应的日期为利率调整日，分段计息；还款方式为等额本息还款法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日；债务人未按约偿还借款本息，债权人有权提前收贷；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与借款计结息方式一致，罚息利率为借款利率上浮50%；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费等。2010年4月23日，周瑞银（抵押人）与兴业银行重庆分行（抵押权人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并就周瑞银名下的位于重庆市九龙坡区谢家湾龙腾大道X号X幢X-X号房屋办理了抵押登记。2010年5月18日，兴业银行重庆分行向周瑞银发放借款154000元，借款借据载明借款期限为2010年5月18日至2030年5月18日。借款发放后，周瑞银多次逾期还本付息，兴业银行重庆分行催收未果，起诉至法院，起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示向周瑞银有效送达，后因周瑞银下落不明，本院依法于2016年11月6日向周瑞银公告送达开庭传票等相关诉讼文书。截止2016年11月6日，周瑞银尚欠借款本金139922.71元及借款利息8024.40元、罚息及复利638.69元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆睿通律师事务所支付律师费服务费4000元。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房产证、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及双方当事人当庭陈述等予以佐证，足以认定。本院认为，《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，兴业银行重庆分行与周瑞银之间借款合同关系、抵押关系成立，对各方均有拘束力，双方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，兴业银行重庆分行向周瑞银发放了全部借款，履行了出借义务，周瑞银在借款期限内多次逾期偿还借款本息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权依据《个人购房抵押（保证）借款合同》提前收回全部贷款。兴业银行重庆分行在起诉前未将提前收回贷款的意思表示有效送达周瑞银，通过诉讼的方式主张权利，符合法律规定，故本院确定公告送达之日即2016年11月6日为全部贷款到期日。借款到期后，周瑞银应返还尚欠借款本金139922.71元、支付截止2016年11月6日的借款利息8024.40元、罚息及复利638.69元并支付自借款到期之日起对全部借款本金计收的罚息。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按借款罚息利率对欠息计收复利，但未明确约定对罚息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求周瑞银对罚息支付复利的诉讼请求，本院不予支持，周瑞银应对欠付利息向兴业银行重庆分行支付复利。兴业银行重庆分行要求支付律师费4000元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。周瑞银自愿将其所有的位于重庆市九龙坡区谢家湾龙腾大道X号X幢X-X号房屋抵押给兴业银行重庆分行，并办理抵押登记，故对兴业银行重庆分行就前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款在其对周瑞银的债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周瑞银于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金139922.71元、支付截止2016年11月6日的借款利息8024.40元、罚息及复利638.69元，并对欠付利息自2016年11月7日起至利息结清之日止按人民银行同期同档次基准利率下浮30%再上浮50%计收；二、被告周瑞银于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（以139922.71元为基数，自2016年11月7日起至借款欠款结清之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计算，利随本清）；三、被告周瑞银于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；四、若被告周瑞银未按期足额履行上述付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告周瑞银位于重庆市九龙坡区谢家湾龙腾大道X号X幢X-X号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取3302元，由被告周瑞银负担，此款已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告周瑞银在本判决生效之日起十日内将案件诉讼费直接支付给原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  何 欣代理审判员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月二十三日书 记 员  陈 瑶