广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初13322号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该银行行长。委托诉讼代理人：陈龙彪，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章双梅，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被告：程芳园，男，1981年1月16日出生，汉族，住广东省电白县，第三人：东莞市远大融资担保有限公司，住所地：广东省东莞市大朗镇美景中路186号。法定代表人：陈锡培，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢雀平，广东莞融律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓鸿华，广东莞融律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下简称“广发银行”）与被告程芳园、第三人东莞市远大融资担保有限公司（以下简称“远大公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人陈龙彪，第三人远大公司的委托诉讼代理人谢雀平、邓鸿华到庭参加了诉讼，被告程芳园经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.程芳园立即偿还广发银行借款本金1191171.68元及利息41621.9元、罚息149.63元、复利1099.74元（利息、罚息、复利均按合同约定计算至本息清偿完毕之日，暂计至2016年3月20日），本息暂共计1234042.95元；2.广发银行对编号为粤房地他项权证2700342112号《房屋他项权证》项下的东莞市常平镇××东田丽园××（Ｔ2型）住宅楼1402的房产享有抵押权，并对处理该房产所得价款享有优先受偿权；3.由程芳园承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年10月21日，广发银行与程芳园签订一份《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106149008236），约定广发银行向程芳园发放借款1200000元，借款期限为30年，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的同期贷款基准利率上浮25%计息，在合同期内利率随国家调整而调整，还款方式为等额本息，还款日为每月20日；若程芳园未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%等。另，程芳园以其名下所有的位于东莞市常平镇××东田丽园××（Ｔ2型）住宅楼1402房产作为抵押物，为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供抵押担保。远大公司为程芳园上述贷款本息及由此引起的相关费用提供连带保证责任。合同签订后，双方于2014年12月15日办理上述房产的抵押登记手续。2014年11月26日，广发银行依约向程芳园发放了贷款1200000元，但程芳园逾期多日未归还借款。远大公司述称，2014年8月21日，程芳园向远大公司担保申请二手房按揭阶段性担保。随后，远大公司经过审核、评估，同意为程芳园做本次阶段性担保，并于2014年10月21日与广发银行签订《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106149008236）。根据该合同第九条保证条款及第二十九条保证期间的约定，远大公司的保证期间为自本合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交广发银行保存时止。根据广发银行的【2014】114849号批复第9项规定，远大公司的担保类型为阶段性担保，解除条件为办妥抵押登记。广发银行于2014年12月15日成功办妥了该担保项下的房产抵押登记，抵押他项权证为第2700342112号。当时由广发银行大朗支行人员通知远大公司担保，并向远大公司送达该抵押他项权证复印件。因此，远大公司对程芳园的二手房按揭阶段性担保的担保责任于2014年12月15日已经解除。基于上述事实，远大公司对于该案件中广发银行与程芳园之间的纠纷不存在任何法律责任，请法院依法处理。程芳园在举证期限内没有向本院提交书面的答辩意见、质证意见及证据。广发银行对其诉请提交了个人房屋按揭贷款合同、借款借据、房屋买卖协议、房屋他项权证书、广发银行个人对账单，通过庭审，本院对事实认定如下：2014年10月21日，广发银行（甲方，贷款人）与程芳园（乙方，借款人、抵押人）、远大公司（丙方，保证人）签订《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106149008236），约定程芳园向广发银行申请贷款1200000元；贷款利率为浮动利率（以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮25%计息；合同期内中国人民银行调整基准利率的，本合同项下借款的基准利率自中国人民银行调整之日后的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；在调整基准利率的同时有权调整利率的浮动幅度）；程芳园未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（本合同约定的借款利率水平上加收50%）按日计收利息直至清偿之日止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息偿还法，还款期为360期，还款日为每月20日；程芳园如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求程芳园立即归还借款本息及相关费用；程芳园以其名下所有的位于东莞市常平镇××东田丽园××（Ｔ2型）住宅楼1402房产（房产证号：27××69）房屋为借款提供抵押担保，担保的范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利等；若程芳园不按照合同约定偿还到期应付贷款或违反合同约定，广发银行宣布提前收回贷款而未受（完全）清偿的，广发银行可行使抵押权；远大公司向广发银行提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交广发银行保存时止。2014年12月15日，程芳园的上述房屋办理了抵押登记（房地产他项权利人为广发银行，他项权证号：粤房地他项权证莞字第2700342112号，债权数额为1200000元）。2014年11月26日，程芳园签订《广发银行借款借据》，广发银行向程芳园发放贷款1200000元，借款期限为2014年12月26日至2044年12月26日止，首期年利率为7.6875%。后程芳园开始陆续拖欠本息，截止至2016年10月24日，程芳园拖欠广发银行贷款本金1191171.68元及利息83813.86元、罚息697.39元、复利4390.28元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。程芳园经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及质证意见，应视为其放弃抗辩和质证的权利。广发银行与程芳园、远大公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行向程芳园发放了贷款1200000元，但程芳园拖欠到期贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。故广发银行依约主张合同项下的借款全部提前到期并无不妥，其诉请程芳园应根据双方约定支付所欠的借款本金1191171.68元及计至全部款项清偿之日止的相应利息、罚息及复利依法有据，本院予以支持。另，程芳园以登记在其名下所有的位于东莞市常平镇××东田丽园××（Ｔ2型）住宅楼1402房产为案涉债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，广发银行就上述抵押物所享有的抵押权依法设立;同时如上所述，程芳园不履行案涉到期债务，广发银行依法可以实现抵押权。故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条的规定，对广发银行诉请对程芳园提供的房产享有抵押权，并以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产的价款优先偿还案涉债务，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程芳园应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金1191171.68元及利息、罚息、复利【暂计至2016年10月24日，利息83813.86元、罚息697.39元、复利4390.28元；后续利息以欠款本金为基数从2016年10月25日起按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮25%计算（期间中国人民银行调整贷款基准利率的，借款的基准利率从调整之日后的次年1月1日起作相应调整），后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按上述借款利率的150%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止】；二、原告广发银行股份有限公司东莞分行对登记程芳园名下的位于东莞市常平镇板石村东田丽园彩田居8栋（T2型）住宅楼1402房产（房产证号：27××69；他项权证号：2700342112）享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖、变卖的价款在案涉债权范围内优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15906.38元，财产保全费5000元，共计20906.38元，由被告程芳园负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  郭永杭人民陪审员  叶高山二〇一六年十二月二十七日书 记 员  叶玉欣附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。