安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0722民初3224号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇银塘路。负责人：疏玉春，该支行行长。委托诉讼代理人：徐光敏，安徽枞城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。被告：钱文秀，女，汉族，农民，住安徽省枞阳县。被告：吴进，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。系钱文秀丈夫。被告：吴玉平，女，汉族，农民，住安徽省枞阳县。被告：陈龙云，女，汉族，农民，住安徽省枞阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行（以下简称邮政银行枞阳县支行）与被告钱文秀、吴进、吴玉平、陈龙云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月16日公开开庭进行了审理。原告邮政银行枞阳县支行的委托诉讼代理人李丁琪到庭参加诉讼，被告钱文秀、吴进、吴玉平、陈龙云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行枞阳县支行向本院提出诉讼请求：１.依法判决钱文秀、吴进立即偿还借款本金、利息及罚息共计65630.53元（计算至2016年9月21日），5万元借款本金自2016年9月22日起按年利率18.954%计付利息，本清息止；2.依法判决吴玉平、陈龙云对上述款项承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2014年4月14日，邮政银行枞阳县支行与陈龙云、钱文秀、吴玉平及其各自配偶共同签订《小额贷款联保协议书》，约定：1.陈龙云、钱文秀、吴玉平三人成立联保小组，自2014年4月14日起至2016年4月14日止，邮政银行枞阳县支行可以根据联保小组任一成员的申请与其签订借款合同，在个人最高贷款本金不超过5万元且联保小组合计贷款本金不超过15万元内向其发放贷款。2.联保小组任一成员自愿为其他成员的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、违约金、实现债权费用等。保证期间为借款之日起至借款到期后二年。3.联保小组成员的各自配偶均同意小组成员的借款和保证行为，并承担共同还款责任。2014年4月15日，钱文秀与邮政银行枞阳县支行签订《小额贷款借款合同》，借款5万元用于购买农资，年利率为14.58%，借款期限一年。如逾期还款则自逾期之日起按借款年利率加收30%罚息。当天，钱文秀、吴进在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上共同签名捺印，邮政银行枞阳县支行向钱文秀、吴进履行了放款义务。后钱文秀、吴进未按约还款付息，其他担保人亦未履行连带清偿责任，邮政银行枞阳县支行多次派人催收未果。钱文秀、吴进、吴玉平、陈龙云未予答辩。本院经审理认定的事实如下：2014年4月14日，邮政银行枞阳县支行与陈龙云、钱文秀、吴玉平及其各自配偶签订《小额贷款联保协议书》，约定陈龙云、钱文秀、吴玉平三人成立联保小组。自2014年4月14日起至2016年4月14日止，邮政银行枞阳县支行可根据小组任一成员的申请，与之签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过5万元且小组合计贷款本金不超过15万元内向申请人发放贷款。联保小组成员自愿为其他成员提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、违约金、实现债权费用等。保证期间自借款之日起至借款到期后二年。联保小组成员的各自配偶均同意小组成员从事的借款和保证行为，并对小组成员的协议义务承担共同还款责任。2014年4月15日钱文秀与邮政银行枞阳县支行签订《小额贷款借款合同》，借款5万元，年利率为14.58%，借款期限为一年。如逾期还款则自逾期之日加收30%罚息，即按年利率18.954%计付利息。钱文秀、吴进于当天在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上共同签名捺印后，邮政银行枞阳县支行于当天向钱文秀、吴进履行了放款义务。嗣后，钱文秀、吴进仅偿还了部分利息，后再未按约还本付息。截至2016年9月21日，钱文秀、吴进已拖欠借款本金、利息及罚息共计65630.53元，其他担保人亦未履行连带清偿义务，邮政银行枞阳县支行多次催收未果。2016年10月18日，邮政银行枞阳县支行具状本院，因此成讼。本院认为，陈龙云、钱文秀、吴玉平三人成立联保小组，为各自在邮政银行枞阳县支行的限额贷款行为提供担保，并确定借款人配偶对借款人借款承担共同还本付息义务。钱文秀在此基础上与邮政银行枞阳县支行签订《小额贷款借款合同》，借款5万元。当事人的借款行为及联保小组成员的担保行为系各自的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。钱文秀、吴进在偿还了部分利息后，再未按约还款付息。截至2016年9月21日，钱文秀、吴进已拖欠借款本金、利息、罚息共计65630.53元，吴玉平、陈龙云作为连带保证人，亦未按约履行还款付息义务，均构成违约，依法应当承担继续履行的违约责任。借贷双方关于逾期加收30%罚息的约定亦合乎法律规定，邮政银行枞阳县支行因此要求给付罚息的诉讼请求，依法应予以支持。综上所述，邮政银行枞阳县支行要求钱文秀、吴进偿还借款本金、利息及罚息共计65630.53元（计算至2016年9月21日），并要求5万元借款本金自2016年9月22日起按年利率18.954%支付利息的诉讼请求，以及要求其他连带保证人承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱文秀、吴进于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行借款本金、利息及罚息共计65630.53元（计算至2016年9月21日），5万元借款本金自2016年9月22日起按年利率18.954%计付利息，本清息止；二、被告吴玉平、陈龙云对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1441元，由钱文秀、吴进、吴玉平、陈龙云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  胡孝伟人民陪审员  金 新人民陪审员  吴其明二〇一六年十二月七日书 记 员  何 赛附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。