云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0112民初5220号原告：广发银行股份有限公司昆明分行统一社会信用代码：91530000X22602133B住所地：云南省昆明市委托诉讼代理人：周如源、张垚，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：靳宗会，男，1979年12月20日生，汉族、身份证登记住址：河南省禹州市。被告：范静芳，女。1986年6月2日生，汉族，身份证登记住址：河南省禹州市。原告广发银行股份有限公司昆明分行（以下简称“广发行”）诉被告靳宗会、范静芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月29日受理后，依法适用普通程序于2016年12月12日公开开庭审理。原告广发行的委托诉讼代理人周如源、张垚到庭参加了诉讼，被告靳宗会、范静芳经本院公告送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告连带向原告支付借款本金人民币269662.93元及截至全部欠款还清之日止的利息、罚息、复利。（自2014年12月25日起算至2016年4月13日利息15304.83元、罚息1632.26元、复利742.30元）；2、判令二被告连带向原告支付实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）。事实与理由：原、被告于2014年12月13日、《生意人卡（生意红）申请表》、于2014年12月25日签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：（1）原告授予被告“生意红（三证一日贷）”个人信用贷款额度人民币36万元；（2）贷款用途为经营周转，被告采自主支付方式用款，还款账户、放款账号均为*******************，贷款按月等额归还本息，贷款月利率为固定利率1.5%，每月20日为还款日；（3）被告如未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（逾期贷款罚息利率为双方约定贷款利率水平上加收30%）；（4）被告如违约，原告有权宣布借款提前到期，被告应立即归还借款本息及相关费用；（5）发生争议向原告所在地人民法院提起诉讼。2014年12月25日，原告按约定向被告发放贷款36万元；被告自2015年12月逾期起未按合同约定归还本息。另两被告系夫妻关系，债务产生于婚姻关系存续期间，应由两被告连带承担偿还责任。原告认为，被告未按约定履行支付义务的行为已经严重违约，为维护自身合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，望判如所请。被告靳宗会、范静芳未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院予以确认并在卷佐证。被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票后未到庭参加诉讼，视为其放弃了举证、质证的诉讼权利。经审理、本院认定事实如下：被告靳宗会于2014年12月13日填写了《生意人卡（生意红）申请表》并向原告广发行申领了卡号为*******************的广发卡，于2014年12月25日与原告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：1、广发行授予借款人“生意红三证一日贷”个人信用贷款，额度为人民币36万元整，该额度为循环额度，额度有效期限为2014年12月25日起至2019年12月25日止；贷款用途为“经营”；2、还款账户和放款账户均为*******************款日为每月20日；3、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；4、借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，广发行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。《生意人卡（生意红）申请表》借款人处签字为“靳宗会”，借款人配偶处签字为“范静芳（靳宗会代）”，原告提交了范静芳授权靳宗会办理生意人卡的授权委托书。另，原告提交的对账单显示2014年12月25日至2016年4月13日期间，共计使用上述广发卡额度项下借款1次，从2015年12月20日起出现逾期还款，截止至2016年4月13日，被告欠付的借款本金为269662.93元，利息15304.83元，罚息1632.26元，复利742.30元。本院认为：依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条之规定借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告靳宗会于2014年12月13日填写的《生意人卡（生意红）申请表》，于2014年12月25日与原告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了金融借款合同的内容，系双方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，原告与被告靳宗会成立合法有效的金融借款合同法律关系。对于原告所主张的借款本金、利息、罚息及复利。根据《中华人民共和国合同法》第八条之规定依法成立的合同，当事人应当按照约定履行自己的义务；第一百零七条之规定当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告靳宗会并未举证证明其还款情况，只能以原告提交的银行对账单确认被告的还款情况，对账单显示被告靳宗会未按约还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还借款本息，故对于原告提前收回借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告依约全面履行了合同约定的义务，被告靳宗会未按期还款的行为已经构成违约，且双方约定的罚息、复利的计算标准不违反相关规定，故原告依约要求被告靳宗会支付罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。对于被告范静芳的责任。由于原告提交的证据仅在合同中借款人配偶处有“范静芳（靳宗会代）”的签字，不能认定被告范静芳为共同借款人，且原告无其他证据证明借款发生时两被告系夫妻关系存续期间，故本院对于原告要求被告范静芳承担共同还款责任的主张本院不予支持。对于实现债权的费用。因原告出具的公告费发票3640元包含共计22件案件的公告费总和，平均到个案中为165.45元，本案中，该费用实际产生，本院依法予以支持。原告主张的律师代理费，因原告未在法定举证期内提交相应证据予以证实，故本院依法不予支持。两被告经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据确凿充分，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告靳宗会于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司昆明分行支付截止至2016年4月13日的借款本金人民币269662.93元、利息人民币15304.83元、罚息人民币1632.26元，复利人民币742.30元，及支付上述欠款未还本金自2016年4月14日起至全部欠款还清之日止按被告靳宗会于2014年12月13日填写的《生意人卡（生意红）申请表》，于2014年12月25日签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定标准计算的利息、罚息、复利；驳回原告广发银行股份有限公司昆明分行对被告靳宗会的其他诉讼请求；驳回原告广发银行股份有限公司昆明分行对被告范静芳的全部诉讼请求。如未按本判决指定的区间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费人民币165.45元，由被告靳宗会负担，并于付款时一并支付原告广发银行股份有限公司昆明分行。案件受理费人民币5610元（原告已预交），由被告靳宗会负担，并于付款时一并支付原告广发银行股份有限公司昆明分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 ： 张 杨人民陪审员 ：郭一入人民陪审员 ：刘晓敏二〇一六年十二月十二日书 记 员 ：李顺成