重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初11916号原告平安银行股份有限公司公司重庆分行，住所地重庆市渝中区学田湾正街1号，统一社会信用代码：91500103450445058Q。负责人李永盛，行长。委托代理人潘健，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告黄邦樟，男，汉族，1977年8月10日出生，住福建省罗源县。被告邹娜，女，汉族，1989年11月19日出生，住福建省罗源县。被告郑星光，男，汉族，1969年7月13日出生，住重庆市九龙坡区.被告郑素平，女，汉族，1971年1月10日出生，住福建省罗源县.被告商云军，男，汉族，1972年7月8日出生，住福建省罗源县.被告林灼莺，女，汉族，1977年2月27日出生，住福建省罗源县.被告重庆凯邦石材有限公司，住所地重庆市九龙坡区华园路6号重庆新世界建材市场F10-1-2，组织机构代码59798331X。法定代表人黄邦樟。原告平安银行股份有限公司公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告黄邦樟、被告邹娜、被告郑星光、被告郑素平、被告商云军、被告林灼莺、被告重庆凯邦石材有限公司（以下简称凯邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托代理人潘健到庭参加诉讼。被告黄邦樟、被告邹娜、被告郑星光、被告郑素平、被告商云军、被告林灼莺、被告凯邦公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2014年4月15日，原告与被告黄邦樟签订了《贷款合同》（合同编号：平银重庆贷字（2014）第RL20140415001875号），同时，原告与被告郑星光、郑素平、商云军、林灼莺签订了《保证担保合同》、与凯邦公司签订了《保证担保合同》、与被告黄邦樟、郑星光、商云军签订了《联合体担保合同》。《贷款合同》约定，原告向被告黄邦樟提供贷款184万元用于购货，贷款期限为12个月，贷款年利率按照中国人民银行当时的同期人民币贷款基准利率6%上浮50%即年利率9%执行，利率调整方式为按年调整，还款方式为净息还款。被告邹娜作为黄邦樟的配偶，知悉并同意被告贷款用于经营。被告郑星光、郑素平、商云军、林灼莺、重庆凯邦石材有限公司同意对被告黄邦樟的贷款承担连带保证责任。另被告黄邦樟、郑星光、商云军同意提供质押担保。2014年4月17日，原告向被告黄邦樟指定的账户发放了184万元贷款。2015年4月17日，贷款到期，被告黄邦樟未能按约偿还贷款本息。原告按照《联合体担保合同》的约定扣除质押保证金后，被告尚欠原告贷款本金1672106.28元以及截至2016年5月17日的利息214489.21元，复利12644元，合计1899239.78元。请求：1、判令被告黄邦樟立即偿还原告贷款本金1672106.28元以及截至2016年5月17日的利息214489.21元、复利12644.29元，合计1899239.78元；2、判令被告黄邦樟偿还自2016年5月18日起至本息偿还之日止以未归还的本金为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息；以未偿还的利息为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算复利，利随本清；3、本案诉讼费、保全费及其他原告为实现债权所需的合理费用由被告承担。被告黄邦樟、邹娜、郑星光、郑素平、商云军、林灼莺、凯邦公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年4月15日，平安银行重庆分行（乙方）与黄邦樟（甲方）签订《贷款合同》（合同编号：平银（重庆）贷字（2014）第RL20140415001875号）。合同约定乙方为甲方提供贷款，贷款金额为184万元，贷款期限自2014年4月15日起至2015年4月15日。贷款利率执行年利率9%，贷款用途为采购货物。还款方式为按月付息，到期一次性还本。贷款到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，黄邦樟之妻邹娜出具《配偶同意借款和担保声明书》，愿意为黄邦樟的上述债务提供担保。2014年4月15日，商云军、林灼莺、郑星光、郑素平与平安银行重庆分行签订《保证担保合同》，约定为了保证平安银行重庆分行与黄邦樟合同的履行，商云军、林灼莺、郑星光、郑素平愿作为保证人向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保。保证担保范围为平银（重庆）贷字（2014）第RL20140415001875号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用）。债务本金最高额为人民币184万元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、鉴定费、律师费等。2014年4月15日，平安银行重庆分行与黄邦樟、商云军、郑星光（乙方、丙方）签订《联合体担保合同》，约定乙方自愿、自发的组成联合体向甲方申请授信，并签署相关的授信合同和保证合同，乙方和丙方完全同意为联合体项下的所有授信提供连带责任保证。乙方以风险保证金为全体联合体成员获得的授信提供质押担保。质押担保的范围为主合同项下的全部债务。若乙方逾期还款，甲方有权直接扣划保证金账户内的资金用于归还逾期授信本息。合同签订后，黄邦樟在其保证金账户存入保证金184000元。2014年4月15日，凯邦公司与平安银行重庆分行签订《保证担保合同》，约定为了保证平安银行重庆分行与黄邦樟合同的履行，凯邦公司愿作为保证人向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保。保证担保范围为平银（重庆）贷字（2014）第RL20140415001875号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务。债务本金最高额为人民币184万元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、鉴定费、律师费等。2014年4月17日，平安银行重庆分行按约定向黄邦樟发放了贷款184万元。贷款期限为一年。贷款年利率9%，贷款用途为采购货物，还款方式为净息还款法，起贷日2014年4月17日，到期日2015年4月17日。贷款期限届满后，黄邦樟未按约定偿还全部贷款本金及最后一期的利息，平安银行重庆分行于2015年4月23日在黄邦樟的保证金184747.51元（含保证金本金及利息）中扣划了利息17100.5元（含借款期限内的未还利息、罚息、复利），剩余的保证金冲抵了黄邦樟所欠的部分借款本金。根据平安银行重庆分行提供的黄邦樟的贷款台账显示，截止2016年5月17日，黄邦樟尚欠平安银行重庆分行贷款本金1672106.28元、利息214489.21元、复利12644.29元，合计1899239.78元。上述事实，有《贷款合同》、《配偶同意借款和担保声明书》、《保证担保合同》、《联合体担保合同》、《个人贷款出账凭证》、贷款台账等证据及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，黄邦樟与平安银行重庆分行签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约向黄邦樟发放贷款后，黄邦樟未按约履行还款义务，其行为已构成违约，平安银行重庆分行有权要求黄邦樟立即偿还全部贷款本息，并按照《贷款合同》约定计收罚息。同时，黄邦樟所应承担的债务发生在其与邹娜夫妻关系存续期间，邹娜作为黄邦樟之妻在《配偶同意借款声明书》上签字，因此，黄邦樟所应承担的债务应当认定为其与邹娜的夫妻共同债务，故邹娜应当承担共同清偿责任。被告郑星光、郑素平、商云军、林灼莺、凯邦公司作为保证人，应当依法承担连带清偿责任。由于在贷款期限届满后，平安银行重庆分行已在黄邦樟的保证金中扣划了借款期内的未还利息，故平安银行重庆分行要求黄邦樟再支付复利，无事实依据和法律依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、最高人民法院《关于适用〖中华人民共和国婚姻法〗若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄邦樟、邹娜自本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还所欠的借款本金人民币1672106.28元，并从2015年4月24日起至贷款本息还清之日止以被告黄邦樟所欠的本金1672106.28元为基数，按年利率9%上浮50%计算罚息。二、被告郑星光、郑素平、商云军、林灼莺、重庆凯邦石材有限公司对被告黄邦樟的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其它诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21893元，公告费300元，由被告黄邦樟、邹娜承担，被告郑星光、郑素平、商云军、林灼莺、重庆凯邦石材有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢 琼代理审判员 徐 真人民陪审员 龙先碧二〇一六年十二月二十日书 记 员 江明鸣