安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0603民初4914号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市。负责人：方海涛，该分行行长。委托诉讼代理人：徐立新，安徽胜方律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔海峰，该分行风险管理部职工。被告：丁配洋，男，1970年4月3日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：肖英，女，1972年7月20日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：周金明，男，1980年10月21日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：吴玉环，女，1982年8月17日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：王彦，男，1972年7月10日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：温晓娟，女，1983年8月10日出生，汉族，住安徽省濉溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（简称邮储银行淮北分行）与被告丁配洋、肖英、周金明、吴玉环、王彦、温晓娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮北分行的委托诉讼代理人徐立新、崔海峰，被告王彦、温晓娟到庭参加诉讼，被告周金明、吴玉环、丁配洋、肖英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、判令丁配洋、肖英向我行偿付借款本金58346.3元，利息2461.94元，罚息10657.55元，合计71465.79元（该款计算至2016年9月6日，下余利息、罚息计算至清偿完毕时止）；2、周金明、吴玉环、王彦、温晓娟对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由丁配洋、肖英、周金明、吴玉环、王彦、温晓娟承担。事实与理由：2014年12月10日，丁配洋、肖英与我分行签订小额贷款额度借款合同，向我行申请借款8万元用于进大理石原材料，借款期限为12个月，年利率为14.58%，采取阶段性等额本息还款法。当日，周金明、肖英、王彦、温晓娟与我行签订小额贷款联保协议书，对丁配洋、吴玉环的上述借款承担连带清偿责任。合同签订当日，我行如约向丁配洋发放贷款8万元，但贷款发放之后，丁佩洋却没有及时还款，造成逾期。截止2016年9月6日，丁配洋、肖英共拖欠我行借款本金58346.3元，利息2461.94元，罚息10657.55元，合计71465.79元。经我行的工作人员多次催要，丁佩洋仍以各种理由推托拒不还款。故诉至法院，请判如所请。王彦、温晓娟对上述诉讼请求表示认可，没有意见。周金明、吴玉环、丁配洋、肖英未进行答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下:2014年12月10日，丁配洋、肖英、周金明、吴玉环、王彦、温晓娟（乙方）与邮储银行淮北分行（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，从2014年12月10日起至2016年12月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额8万元且联保小组合计贷款金额24万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，不需逐笔办理保证手续，保证期限从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等和因借款人违约，甲方为实现债权而支付的费用等内容。2014年12月10日，丁佩洋、肖英（乙方）与邮储银行淮北分行（甲方）签订《小额联保借款合同》，约定丁佩洋、肖英向邮储银行淮北分行借款8万元，在额度支用期内，可以循环使用上述额度，额度存续期最长为3年，自2014年12月10日至2017年12月10日。额度存续期内的前2年为额度支用期,借款人可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本额度借款合同项下所有的贷款仅限于借款人用于种植。贷款利率为年利率14.58%，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。对于乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。并约定还款方式采取阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。2014年12月10日，丁佩洋向邮储银行淮北分行出具借据，载明借款年利率14.58%；借款期限为12个月，（自2014年12月10日至2015年12月10日）。当日，邮储银行淮北分行向丁佩洋发放贷款8万元。丁佩洋、肖英未按约定还款，截至2016年9月6日，丁佩洋、肖英尚欠邮储银行淮北分行借款本金58346.3元，利息2461.94元，罚息10657.55元，合计71465.79元。以上款项经催要未果，邮储银行淮北分行遂提起本案诉讼。另查，丁佩洋与肖英系夫妻关系，周金明与吴玉环系夫妻关系，王彦与温晓娟系夫妻关系。以上事实，有邮储银行淮北分行提交结婚证、户口本、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、借据、放款单、丁佩洋拖欠贷款本息情况说明、还款记录以及当事人陈述在卷佐证，本院予以认定。本院认为：邮储银行淮北分行与丁佩洋、肖英签订借款合同，并与周金明、吴玉环、王彦、温晓娟签订贷款联保协议书，均是当事人真实意思表示，符合法律规定，应为有效合同。邮储银行淮北分行已依约履行向丁佩洋、肖英出借借款8万元的义务，丁佩洋、肖英亦当履行还本付息的责任，现丁佩洋、肖英不能按约定时间偿还借款本金和利息，邮储银行淮北分行起诉要求丁佩洋、肖英偿还借款本金，支付利息和罚息，理由充分，本院予以支持。在借款时，丁佩洋与肖英、周金明与吴玉环、王彦与温晓娟三对夫妇共同与邮储银行淮北分行签订小额贷款联保协议书，并约定相互承担连带保证责任，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。故周金明与吴玉环，王彦与温晓娟应对丁佩洋与肖英本案借款本金、利息、罚息承担连带共同保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿；向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人平均分担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁佩洋、肖英于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款本金58346.3元，利息2461.94元，罚息10657.55元，合计71465.79元（计算至2016年9月6日，2016年9月7日起至付清借款之日止的利息、罚息按双方合同约定标准继续计算）。二、被告周金明、吴玉环、王彦、温晓娟对被告丁佩洋、肖英上述借款本金、利息、罚息承担连带共同保证责任；被告周金明、吴玉环，被告王彦、温晓娟在承担保证责任后，有权向被告丁佩洋、肖英追偿；不能追偿的部分，由被告周金明、肖英，被告王彦、温晓娟平均分担。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1587元，因适用简易程序，减半收取793.5元，由被告丁佩洋、肖英、周金明、吴玉环、王彦、温晓娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。代理审判员  尹书华二〇一六年十二月二十四日书 记 员  杨丹丹附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。