重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0151民初04609号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：田庆伟，该行行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：严卫东，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。被告：肖荣维，女，1975年7月16日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：晏有兵，男，1971年12月8日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：林泽华，男，1968年2月8日出生，汉族，四川省成都市武侯区人，住四川省成都市武侯区。被告：沈正书，女，1968年11月21出生，汉族，四川省成都市武侯区人，住四川省成都市武侯区。被告：重庆原典农业开发有限公司，住所地重庆市铜梁区永嘉镇永安街福源小区4单元第1-3层，统一社会信用代码9150022455667784675。法定代表人：肖荣维，董事长。委托诉讼代理人：古计林，女，该公司员工，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。被告：重庆市双全房地产开发有限公司，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处龙福四路58号（财福苑A3-1），统一社会信用代码91500224774881235N。法定代表人：冉周春，经理。委托诉讼代理人：陈德，重庆锦世律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）诉被告肖荣维、晏有兵、林泽华、沈正书、重庆原典农业开发有限公司（以下简称原典农业公司）、重庆市双全房地产开发有限公司（以下简称双全房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日受理后，依法由代理审判员刘雨独任审判，适用简易程序于2016年11月21日公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的诉讼委托代理人丁云廿、严卫东、被告肖荣维、被告重庆原典农业开发有限公司的诉讼委托代理人古计林、被告重庆市双全房地产开发有限公司的诉讼委托代理人陈德到庭参加诉讼，被告晏有兵、林泽华、沈正书经本院合法传唤，无正当理由拒不庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、被告肖荣维立即偿还贷款本金190万元及欠息；2、被告晏有兵为以上贷款本息承担连带清偿责任；3、原告对抵押房产（产权证号为：209房地证20XX字第XXXX、XXXX、XXXX、XXXX、XXXX号；209房地证20XX字第XXXX、XXXX、XXXX、XXXX、XXXX号；209房地证20XX字第XXXX号；209房地证20XX字第XXXX号、209房地证20XX字第XXXX号）变现价款具有优先受偿权；4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2013年7月5日原被告签订《个人最高额循环贷款合同》、《抵押合同》。2015年7月6日原告第三次按约向借款人提供贷款190万元，约定到期日为2016年7月4日，贷款年利率为7.275%，现该笔贷款已到期，经原告向被告催收，仍有贷款本金190万元和利息未归还。肖荣维辩称：对于原告诉状上载明的事实理由均无异议，借款的金额、利息等约定属实，对于要求我偿还全部本金无异议，对于截止2016年11月21日欠利息99190.77元无异议，最终以《个人借款支用单》上的约定为准。双全房地产公司辩称：2105年7月6日，借款人与原告的第三次借款190万元，抵押人并不知晓，应认定为原告与借款人签订的《个人借款支用单》系双方达成了新的借款合同，该笔借款并不是我们公司当时签订的抵押贷款合同所担保的债务，我们公司的抵押物不在此之列，不应当对该借款承担担保责任；若法院认定我公司应当承担责任，则应当先执行肖荣维的房屋，再执行原典农业公司的房屋，不足部分才能对我公司房屋进行执行；原告的诉讼请求只要求支付190万元本金及截止现在为止的利息，并没有要求偿还截止2016年11月21日后的利息，不能再主张之后的利息。原典农业公司辩称：《个人最高额循环贷款合同》是2013年7月5日签订，《个人贷款支用单》、《借款借据》是2015年7月6日签订的，且《个人贷款支用单》第六条与《个人最高额循环贷款合同》第三十四条第一款冲突，应当认定为双方签订了新的合同，既然有新的约定，2015年没有签字的保证人就不应当再承担责任。对肖荣维截止2016年11月21日欠利息99190.77元的金额无异议，但农商行铜梁支行计算利息时还计算了罚息，以借款利率上浮之后的标准作为罚息利率，增加了合同双方的负担，不应当再计算罚息和复利。被告晏有兵、林泽华、沈正书未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见。经审理查明，肖荣维（乙方）于2013年7月5日与农商行铜梁支行（甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：铜梁支行2013年个循字第2001012013200300号，肖荣维、林泽华、沈正书（抵押人、丙方）、晏有兵（抵押人、保证人、丙方）在合同上签字捺印，双全房地产公司、原典农业公司（抵押人、丙方）在合同上盖章确认。合同载明：循环使用是指在有效期间和贷款额度内，乙方可多次申请使用贷款；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款；若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准；贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方向乙方提供的贷款额度为190万元；贷款额度有效期间自2013年7月5日起至2016年7月4日止；本合同项下的贷款方式为担保贷款；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；最高债权额为丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币贷款本金壹佰玖拾万元、利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金及甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2013年7月9日，肖荣维、林泽华、沈正书、晏有兵、双全房地产公司、原典农业公司（甲方）与农商行铜梁支行（乙方、债权人）签订《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2013抵押第03418号），载明：甲方以双全房地产公司所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）、原典农业公司所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X单元第X-X层（209房地证20XX字第XX**号）、晏有兵、肖荣维所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街X号（209房地证20XX字第XXXX号）、林泽华、沈正书所有的座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX街道办事处（原XX镇）XX路X号X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）等房屋设定抵押权作为向乙方履行债务的担保，贷款金额为190万元，贷款期限为2013年7月5日至2016年7月4日，债务人为肖荣维。合同签订后，双方于2013年7月9日到重庆市铜梁区（原铜梁县）国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2015年7月6日，肖荣维（乙方）与农商行铜梁支行（甲方）签订《个人贷款支用单》（编号：铜梁支行2015年个支字第2001012013200300号），载明：甲乙双方已签订合同编号铜梁支行2013年个字循第2001012013200300号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方使用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，约定如下；本贷款其他内容按《个人最高额循环贷款合同》执行；贷款金额为壹佰玖拾万元，本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第3笔贷款，贷款期限为1年，自2015年7月6日起至2016年7月4日止；本笔贷款贷款利率为年利率，采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为借款人按期结息、到期还本法，指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月的20日。同日，农商行铜梁支行向肖荣维发放了贷款190万元，并在《借款借据》上载明年利率为7.275%，肖荣维在该借据上签字确认。借款到期后，肖荣维未按《个人贷款支用单》的约定按时清偿欠款。截止2016年11月21日，肖荣维尚欠农商行铜梁支行借款本金190万元及利息、罚息、复利99190.77元。该款经农商行铜梁支行催收未果，诉讼来院。农商行铜梁支行在庭审中明确其第一项诉讼请求为要求被告肖荣维立即偿还贷款本金190万元、截止2016年11月21日止的利息、罚息、复利99190.77元及以上款项从2016年11月22日起至还清之日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息。上述事实，有农商行铜梁支行、肖荣维、双全房地产公司、原典农业公司的陈述及农商行铜梁支行举示的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋所有权证复印件13份、股东会同意抵押意见书两份、房屋抵押承诺书两份、《个人贷款支用单》、借款借据、欠款明细、、林泽华、沈正书结婚证复印件、肖荣维举示的重庆农村商业银行明细帐等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，其证明力，本院予以确认。本院认为，根据法律规定，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力。农商行铜梁支行与肖荣维签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款支用单》系双方当事人的真实意思表示，不违法法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照以上贷款合同的约定履行各自的义务。农商行铜梁支行按照合同的约定向肖荣维提供了贷款190万元，但肖荣维却不按照合同的约定偿还贷款本息，构成违约，依法应按贷款合同的约定承担相应的违约责任。肖荣维对农商行铜梁支行关于截止2016年11月21日尚欠借款本金190万元未偿还、欠利息、罚息、复利99190.77元未支付的陈述无异议，本院予以确认。故，对农商行铜梁支行要求肖荣维偿还尚欠的借款本金190万元及截止2016年11月21日的利息、罚息、复利99190.77元，并支付以未偿还的借款本金为基数从2016年11月22日起至还清款之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息的诉讼请求，本院予以支持。原典农业公司提出农商行铜梁支行计算利息时还计算了罚息，以借款利率上浮之后的标准作为罚息利率，增加了合同双方的负担，不应当再计算罚息和复利的问题。因《个人最高额循环贷款合同》中对罚息和复利已有明确约定，农商行铜梁支行的该主张既符合法律规定，也符合合同约定，原典农业公司的该抗辩意见，本院不予采纳。关于农商行铜梁支行要求对抵押房产优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。同时，我国物权法还规定，用建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，肖荣维在农商行铜梁支行的借款既有肖荣维、晏有兵、林泽华、沈正书、双全房地产公司、原典农业公司提供物的担保，又有晏有兵提供的人的担保。肖荣维、晏有兵用座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX号房地产权证为209房地证20XX字第XXXX号、双全房地产公司用座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X-X房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）房屋、原典农业公司用座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X单元第X-X层房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、林泽华、沈正书用座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX街道办事处（原XX镇）XX路X号X-X-X房屋（209房地证20XX字第XXXX号）的房屋为肖荣维在农商行铜梁支行的借款190万元的借款本息作抵押，并于2013年7月9日在房屋登记机关办理了抵押登记。农商行铜梁支行有权就上述抵押房屋享有优先受偿权。但根据前述法律规定，农商行铜梁支行只有在优先受偿肖荣维、晏有兵座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街X号房屋后仍然没有获得清偿的借款本息，对双全房地产公司座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X-X、X-X-X号、X-X-X号、X-X-X、X-X-X号、X-X单元X号门面、X-X单元X号门面、X-X单元X号门面、X-X单元X号门面、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、对原典农业公司座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X单元第X-X层房屋、对林泽华、沈正书座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX街道办事处（原XX镇）XX路X号X-X-X房屋的房屋价款享有优先受偿权。对双全房地产关于应当先执行肖荣维的房屋，再执行原典农业公司的房屋，不足部分才能对其公司房屋进行执行的主张，无相应法律依据，本院不予支持。关于农商行铜梁支行要求晏有兵承担连带清偿责任的问题。晏有兵为肖荣维在农商行铜梁支行的借款190万元本息提供保证，因双方没有对保证方式没有约定，晏有兵应当承担连带保证责任。故，根据前述法律规定，晏有兵应当对农商行铜梁支行优先受偿肖荣维、晏有兵座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街X号房屋的房屋价款后仍没有获得清偿的借款本息承担连带偿还责任。双全房地产公司关于对肖荣维与农商行铜梁支行于2105年7月6日第三次借款的190万元并不知情，应认定为《个人借款支用单》系双方达成了新的借款合同，该笔借款并不是其在《重庆市房地产抵押合同》中所担保的债务，不应当对该借款承担担保责任的意见。原典农业公司关于《个人最高额循环贷款合同》是2013年7月5日签订，《个人贷款支用单》、《借款借据》是2015年7月6日签订的，且《个人贷款支用单》第六条与《个人最高额循环贷款合同》第三十四条第一款冲突，应当认定为双方签订了新的合同，且原典农业公司未在该支用单上签字或捺印进行确认，不应当再承担责任的意见。本院认为，因《个人最高额循环贷款合同》约定：本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准；贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力，且《个人贷款支用单》中也明确了该借款为肖荣维与农商行铜梁支行签订的合同编号铜梁支行2013年个字循第2001012013200300号的《个人最高额循环贷款合同》项下第3笔贷款。故，双全房地产公司、原典农业公司的以上抗辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十九条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零二条之规定，判决如下：一、被告肖荣维于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金190万元并支付该款从2016年11月22日起至还清日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%后再上浮50%计算的利息；二、被告肖荣维于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行截止2016年11月21日的利息、罚息、复利99190.77元；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司有权对肖荣维座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街X号（209房地证20XX字第XXXX号）房屋优先受偿；四、被告晏有兵在原告重庆农村商业银行股份有限公司就座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街X号（209房地证20XX字第XXXX号）房屋优先受偿后仍不能清偿的借款本息承担连带清偿责任；五、原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行在就被告肖荣维、晏有兵座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街X号（209房地证20XX字第XXXX号）房屋优先受偿后仍不能清偿的借款本息，可就被告重庆市双方房地产开发有限公司座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X-X-X房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X单元X号门面（209房地证20XX字第XXXX号）、X-X-X号房屋（209房地证20XX字第XXXX号）房屋、被告重庆原典农业开发有限公司座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX镇XX街XX小区X单元第X-X层房屋（209房地证20XX字第XXXX号）、被告林泽华、沈正书座落于重庆市铜梁区（原铜梁县）XX街道办事处（原XX镇）XX路X号X-X-X房屋（209房地证20XX字第XXXX号）优先受偿。如果被告肖荣维、晏有兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费21900元，减半收取10950元，由被告肖荣维、晏有兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费21900元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。代理审判员  刘雨二〇一六年十二月七日书 记 员  叶利