广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0402民初5375号原告:交通银行股份有限公司珠海分行，住所珠海市吉大九洲大道东段1227号交行大厦。法定代表人：林波，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东集大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东集大成律师事务所律师。被告：黄颖，女，汉族，1986年7月5日出生，身份证地址四川省西充县。原告交通银行股份有限公司珠海分行（以下简称交行珠海分行）与被告黄颖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日以简易程序立案受理后，发现本案不宜适用简易程序进行审理，裁定转为普通程序，于2016年11月30日公开开庭进行了审理。原告交行珠海分行的委托诉讼代理人李军到庭参加诉讼，被告黄颖经本院公告传票传唤未到庭参与加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。交行珠海分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄颖立即偿还原告交行珠海分行借款本息合计53549.6元（暂计至2016年6月1日，其中本金52394.08元，已欠未还利息1155.52元）；二、判令被告黄颖支付原告交行珠海分行自2016年6月2日起至清偿日止根据《个人住房抵押贷款合同》（编号：2008444003001100179）约定计算的利息、罚息、复利（罚息利率为合同约定利率上浮50%）；三、判令被告黄颖支付原告交行珠海分行律师费损失5656元；四、确认原告交行珠海分行对依法处分被告黄颖名下的抵押物［位于珠海市金湾区三灶镇机场西路368号（金领公寓）1栋302，房地产权证号：02××72］的所得价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、被告黄颖负担本案全部诉讼及保全费用。庭审时，原告交行珠海分行请求变更诉讼请求第一项为：判令黄颖立即偿还原告交行珠海分行借款本息合计48422.77元（暂计至2016年11月29日，其中本金47861.93元，已欠未还利息560.84元）；第二项为：判令被告黄颖支付原告交行珠海分行自2016年11月29日起至清偿日止根据《个人住房抵押贷款合同》（编号：2008444003001100179）约定计算的利息、罚息、复利（罚息利率为合同约定利率上浮50%）。事实和理由：2007年11月29日，黄颖与交行珠海分行签订《个人住房抵押贷款合同》（编号：2008444003001100179），合同约定：黄颖向交行珠海分行借款91000元，用于向他人购买位于珠海市金湾区三灶镇机场西路368号（金领公寓）1栋302房产。贷款期限为15年，贷款年利率为6.6555%（基准利率下浮15%）。遇中国人民银行调整法定利率的，交行珠海分行将按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按3.3条约定执行。还款方式为等额本息还款法，以月为一期，按期还款，还款日为放款日的对应日。第十六条约定黄颖违反本合同的约定，交行珠海分行有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求黄颖立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十七条约定黄颖未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，交行珠海分行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。黄颖未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担交行珠海分行为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第九条约定本合同项下抵押物为第一条约定的房屋，即黄颖名下的位于珠海市金湾区三灶镇机场西路368号（金领公寓）1栋302房的房产。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同签订后，2008年3月21日，交行珠海分行向黄颖发放了全部贷款。黄颖提供抵押房产办理了抵押登记手续，交行珠海分行取得了《房地产他项权证》（粤房地他项权证珠字第0200002769号）。还款期限内，黄颖多次逾期还款，至2016年6月1日，黄颖已累计拖欠了7期应还款，构成违约，应承担相应的法律责任。2016年1月12日，交行珠海分行向黄颖邮寄《催收通知书》要求偿还拖欠本息，黄颖未理。2016年5月23日，交行珠海分行向黄颖邮寄《债务提前到期通知书》。宣布合同项下债务提前到期。交行珠海分行委托广东集大成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。2016年6月1日至11月29日期间黄颖偿还了本金4532.08元，利息1379.47元，罚息63.27元。交行珠海分行提供的证据有：1、个人住房抵押贷款合同；2、个人住房消费贷款借款凭证、特种转账传票；3、房地产他项权证；4、计收全部贷款本息清单；5、催收通知书、邮寄单；6、债务提前到期通知书、邮寄单；7、律师费发票、付款回单、计费清单。黄颖未进行答辩，亦未提供证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：交行珠海分行与黄颖于2007年10月24日签订《个人住房抵押贷款合同》（编号：2008444003001100179），约定：黄颖向交行珠海分行借款91000元，用于购买珠海市金湾区三灶镇机场西路368号（金领公寓）1栋302房产；贷款期限为15年，自放款日起计；年利率为6.6555%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%;还款采用等额本息还款法。黄颖以其名下的位于珠海市金湾区三灶镇机场西路368号（金领公寓）1栋302房产作抵押，抵押担保的范围为为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等相关费用。黄颖若违反本合同的约定，交行珠海分行有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金提前到期，要求交行珠海分行立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。黄颖未按时足额偿还贷款本息时，应当承担交行珠海分行为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，且交行珠海分行有权按逾期贷款罚息利率（合同约定利率上浮50%)计收利息并对应付未付利息计收复利。2008年3月21日，交行珠海分行向黄颖发放上述合同贷款91000元，约定贷款期限至2023年3月21日。2009年11月26日，交行珠海分行为上述抵押房产办理了他项权抵押登记手续（证号：粤房地他项权证珠字第0200002769号）。贷款发放后黄颖出现逾期还款情况，根据交行珠海分行提供的银行系统银行账户信息显示，截至2016年11月29日，黄颖所借上述合同项下的贷款未还贷款本金为47861.93元，未付利息556.54元（利息541.71元+罚息14.83元）。交行珠海分行为实现本案债权委托广东集大成律师事务所律师代理提起本案诉讼，并实际支付了律师费5656元。本院认为，交行珠海分行与黄颖签订的《个人住房抵押贷款合同》是双方的真实意思表示，成立有效，双方应全面履行合同义务。交行珠海分行依约向黄颖发放了贷款，黄颖未能按期足额偿还借款本息，构成违约。根据合同约定，交行珠海分行有权要求黄颖提前归还合同项下的借款及相应利息，故交行珠海分行要求黄颖返还尚欠全部贷款本金及支付至全部本息清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，理据充分，本院予以支持。黄颖应向交行珠海分行偿还截至2016年11月29日的借款本金47861.93元、利息556.54元以及支付从2016年11月30日起至借款本息清偿之日止按《个人住房抵押贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利。黄颖构成违约，交行珠海分行要求黄颖支付律师费5656元，符合约定，本院予以支持。交行珠海分行已为黄颖用以抵押的其名下位于珠海市金湾区三灶镇机场西路368号（金领公寓）1栋302房（房地产权证号：02××72）依法办理了抵押登记手续，故交行珠海分行对依法处分该抵押物所得的价款在上述黄颖债务范围内有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄颖于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还截至2016年11月29日的借款本金47861.93元及支付利息556.54元，合计48418.47元；二、被告黄颖于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付从2016年11月30日起至借款本息清偿之日止按编号为2008444003001100179的《个人住房抵押贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利；三、被告黄颖于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付律师费5656元；四、原告交通银行股份有限公司珠海分行对依法处分抵押物［被告黄颖名下的珠海市金湾区三灶镇机场西路368号（金领公寓）1栋302房（房地产权证号：02××72）］所得价款在担保债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1380元，财产保全申请费612.05元，均由被告黄颖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  王艳华审 判 员  庞彩霞人民陪审员  林焕生二〇一六年十二月十二日书 记 员  施金姣谢金玲