河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫1302民初632号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行，住所地南阳市建设路106号。负责人苏中峰，任行长职务。委托代理人孙文恒，河南宛东律师事务所律师，特别授权。被告郝书建，男，汉族，1980年11月17日生，住卧龙区。被告赵楠星，女，汉族，1989年6月18日生，住卧龙区。被告卢斌，男，汉族，1974年12月20日生，住南阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行（以下简称邮政银行南阳市郊区支行）因与被告郝书建、赵楠星、卢斌金融借款担保合同纠纷一案，于2016年4月20日向本院提起诉讼。本院受理后,依法向被告赵楠星送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等应诉手续，与2016年9月20日依法向被告郝书建、卢斌公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律手续,并组成合议庭，于2016年12月22日公开开庭审理了本案。原告邮政银行南阳市郊区支行的委托代理人孙文恒及被告赵楠星到庭参加了诉讼，被告郝书建、卢斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行南阳市郊区支行诉称:2015年4月27日，被告郝书建与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定郝书建向原告借款人民币15万元整，借款用途为进货，借期12个月，即自2015年4月27日起至2016年4月27日止，借款利率为年利率15.3%，还款方式采取等额本息还款法。同日三被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告自愿成立联保小组，从2015年4月27日至2017年4月27日期间内，三被告为原告向其联保小组任一成员发放的不超过约定限额的贷款承担连带保证责任，不需逐笔办理保证手续。保证金额为上述借款合同本金、利息、罚息及原告实现债权的费用。原告发放贷款后,被告郝书建起初尚能按照约定还款,但从2015年7月份起,被告郝书建未按约定支付到期本息。截止目前，原告多次催促郝书建履行还款付息义务并要求被告赵楠星、卢斌督促郝书建履行义务，均未果。故请求人民法院1、判令解除原告与被告郝书建2015年4月27日签订的《小额贷款借款合同》。2、判令被告郝书建立即偿还原告借款本金126556.5元，利息、罚息由被告付至款还请之日至；3、判令被告赵楠星、卢斌承担连带责任保证；4、由三被告承担本案一切诉讼费用。被告郝书建、卢斌未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。被告赵楠星辩称借款担保属实。因为我们生意不好，没钱还款。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证明。证明原告的主体资格及经营业务的合法性。2、小额贷款业务申请表。证明被告郝书建为了进货向原告申请贷款15万元。3、被告郝书建、卢斌、赵楠星身份证复印件。证明被告郝书建、卢斌、赵楠星身份情况。4、中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同。主要证明原告与被告郝书建于2015年4月27日自愿签订借款15万元的合同，期限为一年，年利率15.3%，还款方式为等额本息还款法。5、小额贷款联保协议书。主要证明原告与被告赵楠星、卢斌、郝书建于2015年4月27日自愿签订联保协议书，并愿意相互承担连带保证责任。联保期限从2015年4月27日起至2017年4月27日止。6、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据和个人贷款放款单。证明原告已将贷款15万元支付给了被告郝书建。7、邮政银行郊区支行证明。证实该笔借款截止2016年1月18日下欠本金126556.5元，利息11663.54元，自2015年7月开始逾期。被告郝书建、卢斌未到庭视为放弃举证、质证权利。经审理查明：2015年4月27日，被告郝书建与原告签订了编号为4101871411504932178401《小额贷款借款合同》，合同约定郝书建向原告借款人民币15万元整，借款用途为进货，借期12个月，即自2015年4月27日起至2016年4月27日止，借款利率为年利率15.3%，还款方式采取等额本息还款法。合同第十三条约定：担保方式本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式：由赵楠星、卢斌提供连带责任保证，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号为4101874215044145554）。当天，三被告与原告签订了编号为4101874215044145554《小额贷款联保协议书》，合同约定：第一条乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组。推选卢斌为联保小组牵头人。第二条从2015年4月27日至2017年4月27日期间内，甲方（贷款人）可以根据乙方（联保小组成员）任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授权额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利息和还款方式以借款合同和借据为准。第三条当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授权额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。原告发放贷款后,被告郝书建起初尚能按照约定还款,但从2015年7月28日起,被告郝书建未按约定支付到期本息。截止2016年1月18日被告郝书建下欠原告本金126556.5元，利息11663.54元。故原告诉至法院，要求判如所诉。本院认为：三被告与原告签订了小额贷款借款合同及小额贷款联保协议书，系双方真实意思表示，应受法律保护。（1）原告按照合同约定向被告郝书建发放了150000元借款，被告郝书建未按约定偿还借款本息的行为属违约行为，根据合同第十六条明确约定，原告有权提前收回贷款和解除合同。所以，原告要求解除与被告郝书建于2015年4月27日签订的《小额贷款借款合同》，并要求被告郝书建应限期偿还原告借款本金126556.5元，并从2015年7月28日起按约定年利率15.3%支付利息，至借款付清之日为止，本院予以支持。（2）被告赵楠星、卢斌作为该借款的连带责任人，负有连带偿还借款本息的法定义务，故原告要求被告赵楠星、卢斌承担连带清偿责任的理由正当，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行与被告郝书建于2015年4月27日签订的《小额贷款借款合同》。二、限本判决生效后十日内，被告郝书建偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行借款本金126556.5元，并从2015年7月28日起按年利率15.3%支付利息，至借款付清之日为止。三、被告赵楠星、卢斌对该借款本息负连带清偿责任。案件受理费2831元，由被告郝书建、赵楠星、卢斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长 曹 青审判员 沈宗善陪审员 杜学兰二〇一六年十二月二十六日书记员 苏格瑶