广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2016)粤2072民初12289号原告：中山农村商业银行股份有限公司东升支行，住所地广东省中山市。主要负责人：黎艳君，系该支行副行长。委托诉讼代理人：梁发钊，男，系该支行员工。委托诉讼代理人：田雪，女，系该支行员工。被告：ＸＸ均，男，1969年2月3日出生，汉族，住广东省中山市。被告：冯玉兰，女，1968年8月20日出生，汉族，住广东省中山市。被告：中山市东升镇骏源印刷工艺厂，住所地广东省中山市。主要负责人：ＸＸ均，该厂投资人。上述三被告的共同委托诉讼代理人：付金华，系广东聚理律师事务所律师。上述三被告的共同委托诉讼代理人：马晓瑜，系广东聚理律师事务所律师。原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行与被告ＸＸ均、冯玉兰、中山市东升镇骏源印刷工艺厂（以下简称骏源印刷厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁发钊、田雪，三被告的共同委托诉讼代理人付金华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告ＸＸ均、冯玉兰签订的编号为中农商银（东升）高抵借字[2014]第0012号《最高额抵押担保借款合同》；2.判令被告ＸＸ均向原告清偿贷款本金1953310.34元，利息（含复息、罚息）10871.09元（暂计至2016年10月9日止），合计本息1964181.43元（判决时另计至清偿完毕之日止）；3.判令原告对被告ＸＸ均和冯玉兰名下位于中山市××镇××村××二经济合作社土地[土地证号：中府国用（2006）第易0903**号]处置所得价款享有优先受偿权；4.判令被告冯玉兰、骏源印刷厂对上述债务承担连带清偿责任；5.判令三被告承担本案诉讼费及原告实现债权的一切费用。事实和理由：原告与被告ＸＸ均、冯玉兰于2014年1月17日签订了《最高额抵押担保借款合同》[编号：中农商银（东升）高抵借字[2014]第0012号]和《保证合同》[编号：中农商银（东升）保字[2014]第016号]，并经各方协商一致于2014年8月4日对上述《最高额抵押担保借款合同》签订《补充协议》，约定如下：（1）原告根据ＸＸ均的需要和原告的可能，自2014年8月4日至2017年1月17日止，向ＸＸ均发放最高贷款本金余额不超过人民币200万元的贷款；（2）每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准；（3）逾期还款从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息；（4）对不能按期支付的贷款利息，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息；（5）被告ＸＸ均和冯玉兰提供了名下位于中山市××镇××村××二经济合作社土地[土地证号：中府国用（2006）第易0903**号]为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告与被告ＸＸ均和冯玉兰于2014年1月21日办理了抵押登记手续；（6）被告冯玉兰和骏源印刷厂同意为ＸＸ均的上述债务提供连带保证担保。根据《最高额抵押担保借款合同》的约定，原告依约于2015年2月3日向ＸＸ均发放贷款200万元，期限一年，年利率7.0%，按月付息，到期还本，到期日为2016年2月3日。上述合同到期后，经原告多次催收，被告ＸＸ均一直未归还贷款本息。特向法院提起诉讼。原告为证实其诉讼请求向本院提供如下证据：1.ＸＸ均和冯玉兰的身份证（复印件）、骏源印刷厂的营业执照（复印件）；2.《最高额抵押担保借款合同》、《保证合同》、《补充协议》、《房地产他项权证》各1份；3.借款借据1份；4.系统贷款清单和贷款利息结构清单各1份。三被告共同答辩称：1.确认欠原告本金1953310.34元；2.被告ＸＸ均已于2016年10月31日归还该时间前的利息和罚息17137.97元，对于2016年11月1日之后的利息，由于还款账户被查封，至今没有支付。3.原告与被告ＸＸ均签署的借款合同期限是2014年1月17日至2017年1月17日，原告起诉时，合同期限未满。合同期间内被告无违约行为，原告诉请提前解除合同理由不成立，被告不同意解除合同。被告ＸＸ均向本院提交账户明细查询，拟证明已向原告支付利息17137.97元。本院经审理认定事实如下：2014年1月17日，原告（贷款人）与被告ＸＸ均（借款人、抵押人）及被告冯玉兰（抵押人）签订《最高额抵押担保借款合同》一份，约定：本合同最高额是指最高债权余额，即本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用之和。本合同最高债权余额为4369300元。在此最高债权余额内，抵押人都承担不可撤销抵押担保责任。贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2014年1月17日至2017年1月17日止，向借款人发放最高贷款本金余额不超过300万元的贷款作为个人经营的流动资金。在上述期限内，每笔贷款的最后到期日不得超过上述终止日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等的法律效力。抵押人自愿以其有权处分的位于：1.中山市××镇××村××二经济合作社的土地使用权[土地证号：中府国用（2006）第易0903**号]，2.中山市东升镇高沙商住小区的土地使用权[土地证号：中府国用（2002）第易090904号]评估价值合计为43693**元的两处房地产作为抵押物，为借款人提供担保。当借款人不能依合同约定按期偿还借款本息时，贷款人有权依照我国法律规定，将抵押物折价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还。抵押担保的范围为贷款人的最高债权余额，包括贷款的本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款人应按期归还贷款本息，利息每月计还，具体结息日按中国人民银行有关规定执行。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，贷款人按本金逾期利率，从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％计收利息，如遇中国人民银行调整逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行。对不能按期支付的贷款利息，按中国人民银行有关规定的相应罚息利率计收复利，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％计收复利。借款人未按期归还借款本息的，贷款人有权停止支付本合同尚未支付的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息或采取其他资产保全措施（包括法律诉讼手段）。抵押人相应承担提前偿还贷款本息的担保责任。贷款人到期收回贷款本息或提前收回贷款本息，可依法处置抵押物，收回贷款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用是指包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等为实现债权而发生的费用。抵押人同意作为借款的保证人，在抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任。保证期间自借款之日起至借款到期后二年。合同还约定了其他内容。被告ＸＸ均、冯玉兰作为财产共有人在抵押物清单的抵押人处签名并按捺指模。同日，原告（贷款人）与被告冯玉兰、骏源印刷厂（均为保证人）签订《保证合同》一份，保证人自愿为借款人与贷款人签订的上述借款合同提供保证担保。保证人保证范围为借款人根据主合同向贷款人借用贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证人对上述款项承担连带责任，保证期间自借款之日起至借款到期后两年。保证人为两个或两个以上，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任。2014年8月4日，原告（贷款人）与被告ＸＸ均（借款人、抵押人）、冯玉兰（抵押人、保证人）、骏源印刷厂（保证人）签订《补充协议》约定：将上述《最高额抵押担保借款合同》中最高债权余额由4369300元变更为3060800元；借款人发放的最高贷款本金余额由不超过300万元变更为不超过200万元；将抵押人提供的抵押物评估价值由4369300元变更为3060800元；各方同意注销用作抵押的中山市东升镇高沙商住小区土地的抵押权[土地证号：中府国用（2002）第易0909**号]；抵押人、保证人同意对变更后的最高额抵押担保借款合同继续承担抵押担保及连带保证责任。上述合同签订后，原告与被告ＸＸ均、冯玉兰就涉案抵押土地：中山市××镇××村××二经济合作社土地使用权[土地证号：中府国用（2006）第易0903**号]办理了最高额抵押登记手续。原告于2015年2月3日向借款人发放贷款200万元，借款期限从2015年2月3日至2016年2月3日，贷款年利率7％，还款方式为到期还款。被告ＸＸ均在原告出具的借款借据上签名并按捺手指摸。上述借款期限到期后，被告ＸＸ均至今未能偿还贷款本息，原告催收无果，遂诉至本院，提出前述诉讼请求。庭审中，ＸＸ均确认欠原告借款本金1953310.34元未偿还，但提供账户明细查询1份，拟证明已向原告支付2016年10月31日前的利息、罚息合计17137.97元。原告确认收到ＸＸ均于2016年10月31日支付的利息17137.97元。ＸＸ均抗辩称《最高额抵押担保借款合同》约定的期限是2014年1月17日至2017年1月17日，合同未到期，应该偿还的借款本金也未到清偿期，在ＸＸ均按期偿还利息的情况下，原告解除合同的依据不存在。原告认为依据《最高额抵押担保借款合同》第二条已经约定“每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准”，而借款借据上约定借款的期限是从2015年2月3日至2016年2月3日，所以ＸＸ均的借款于2016年2月3日已届清偿期，在ＸＸ均拖欠借款本金及利息的情况下，原告根据《最高额抵押担保借款合同》的约定有权解除《最高额抵押担保借款合同》，收回贷款本息。本院认为：原告与被告ＸＸ均、冯玉兰、骏源印刷厂签订的上述《最高额抵押担保借款合同》、《保证合同》及《补充协议》均系各当事人的真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各当事人均应恪守履行。虽然《最高额抵押担保借款合同》约定ＸＸ均的借款期限是2014年1月17日至2017年1月17日，但该合同第二条约定“每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准”，而借款借据明确约定借款期限是从2015年2月3日至2016年2月3日。故本院认定ＸＸ均的借款于2016年2月3日已届清偿期。ＸＸ均未依约归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权解除合同，收回剩余的全部借款，要求ＸＸ均支付未清偿的借款本金、利息、罚息、复利，并同时要求抵押人、保证人冯玉兰及保证人骏源印刷厂承担连带清偿责任。原告诉求解除《最高额抵押担保借款合同》及收回1953310.34元贷款本金，理据充分，本院予以支持。被告ＸＸ均与原告均确认ＸＸ均归还了2016年10月31日前的欠款利息。故本院认定ＸＸ均拖欠原告利息的起算时间为2016年11月1日。因原告未能举证证明其实现债权的费用，故本院对该项诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行与被告ＸＸ均、冯玉兰签订的《最高额抵押担保借款合同》；二、被告ＸＸ均于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行归还借款本金1953310.34元并支付利息（含正常利息、复息、罚息，从2016年11月1日起按合同约定计算至清偿完毕之日止）；三、原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行对被告ＸＸ均和冯玉兰名下位于中山市东升镇兆隆村新丰二经济合作社的土地使用权[土地证号：中府国用（2006）第易090360号]折价或拍卖、变卖价款对上述第二项判项债权在30608**元范围内享有优先受偿权；四、被告冯玉兰和中山市东升镇骏源印刷工艺厂对上述第二项判项的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22478元，财产保全费5000元，合共27478元，由被告ＸＸ均、冯玉兰和中山市东升镇骏源印刷工艺厂共同负担（该款原告已向本院预交，三被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  夏重彬审判员  梁 瑜二〇一六年十二月二十六日书记员  康秋实李思琦