安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0603民初4248号原告：中国银行股份有限公司淮北分行,住所地安徽省淮北市。负责人：程慧,该分行行长。委托诉讼代理人：杨浩，安徽东山律师事务所律师。被告：张学文，男，1958年10月12日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：王银，女，1963年3月10日出生，住安徽省淮北市相山区。被告：淮北市中联机电设备有限公司，住所地安徽省淮北市。法定代表人：张学文，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司淮北分行（简称中行淮北分行）与被告张学文、王银、淮北市中联机电设备有限公司（以下简称淮北中联公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行的委托诉讼代理人杨浩、被告张学文、淮北中联公司法定代表人张学文到庭参加诉讼，被告王银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令张学文偿还我行借款本金572367.82元，利息2668元，逾期贷款罚息27371.06元（暂计算至2016年5月5日，5月5日之后利息、罚息按合同约定给付至清偿之日止），以上各项合计602406.88元，王银、淮北市中联机电设备有限公司与张学文承担连带偿还责任；2.判令张学文、王银、中联机电承担我行为实现债权支出的律师代理费35000元；3.判令确认我行有权对抵押房产（房地产权证号：房地权淮房字第××号、第××号）处置所得价款在债权范围内享有优先受偿权；4.诉讼费等费用由张学文、王银、中联机电承担。事实与理由：2014年10月22日，我行与张学文签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定我行向张学文提供个人循环贷款，额度为58万元，有效期为3年，同时我行与张学文、王银签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，与中联机电签订《个人循环贷款最高额保证合同》，2014年12月1日，我行与张学文签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定张学文向我行借款58万元用于购货，贷款期限10个月，还款方式为按月还息，到期一次还本。王银、张学文用其位于淮北市相山区**室房产为该笔借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，中联机电为张学文偿还该笔借款的连带责任保证人。合同签订后，我行按约定向张学文发放了贷款，但张学文、王银、中联机电未按约定归还借款本息和承担担保责任，我行多次催要未果。被告张学文、淮北中联公司当庭辩称在中行淮北分行起诉后还款25万元，现尚欠33万余元未归还。被告王银未到庭参加诉讼，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年10月22日，张学文与中行淮北分行签订个人抵押循环贷款额度协议，约定中行淮北分行向张学文提供58万元的贷款额度，有效期至2015年10月，由张学文、王银提供最高额抵押担保，淮北中联公司提供最高额保证担保。本额度项下办理贷款时，双方应签订个人抵押循环贷款合同。2012年10月22日，淮北中联公司与中行淮北分行签订个人循环贷款最高额保证合同，约定淮北中联公司为张学文与中行淮北分行签署的个人抵押循环贷款额度协议以及依据该协议签署的贷款合同提供最高本金余额为58万元的连带保证担保，保证期间为本合同担保的主债权发生期间届满之日起两年。同日，张学文、王银与中行淮北分行签订个人循环贷款最高额抵押合同，约定张学文、王银以淮北市**的房产（房地权淮房字第20**42、20**43号）为张学文与中行淮北分行签订的个人抵押循环贷款额度协议及依据该协议已经或将要签署的贷款合同提供最高本金余额为人民币58万元的抵押担保等内容，并办理了抵押登记，领取了他项权证。上述保证合同及抵押合同均约定主债权同时存在其他物的担保或者保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使，保证人、抵押人不得以此抗辩债权人。2014年12月1日，张学文与中行淮北分行依据个人抵押循环贷款额度协议签订个人抵押循环贷款合同，约定张学文向中行淮北分行借款人民币58万元用于钢材购销，借期为10个月，贷款利率按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%计算，贷款利率的浮动周期为三个月，每满一个浮动周期后，以中心定价日的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%计算。借款人逾期还款的，在贷款利率基础上加收50%计收罚息，约定贷款发放账户为淮北市奥翔工贸有限公司。同年12月5日，中行淮北分行向张学文发放贷款58万元，张学文出具借据，载明：借款月利率5.6‰，利率浮动比为基准利率上浮20%，借款期限为10月，按月付息一次还本。后张学文未按期偿付本息，至2016年5月5日，张学文尚欠中行淮北分行借款本金572367.82元，利息2668元，罚息27371.06元。中行淮北分行起诉后，张学文又归还本金25万余元，至2016年11月6日，张学文尚欠中行淮北分行借款本金318567.82元，利息2668元，罚息41849.99元。中行淮北分行为本次诉讼支付律师代理费3.5万元。上述事实有中行淮北分行提交的个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、抵押权证、个人抵（质）押循环贷款合同、借款借据、个人循环贷款最高额保证合同、逾期未还款明细、代理协议、转账凭证、律师费发票等证据及当事人陈述在卷为证，本院予以认定。本院认为，中行淮北分行与张学文之间签订的个人贷款合同，与张学文、王银之间签订的个人循环贷款最高额抵押合同，与淮北中联公司签订的个人循环贷款最高额保证合同，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，系有效合同。双方当事人应按照合同全面履行自己的义务。中行淮北分行作为出借人已按借款合同约定履行了向借款人提供借款的义务，张学文亦应当履行还本付息的责任，现张学文不能按约定时间偿还借款本金和利息，中行淮北分行起诉要求张学文偿还借款本金，支付利息和罚息，理由充分，本院予以支持。中行淮北分行主张张学文支付其为本次追索债权支出的律师代理费3.5万元，符合合同约定，本院亦予以支持。在借款时，张学文、王银用其房屋为上述债务向债权人中行淮北分行作抵押担保，淮北中联公司亦对上述债务提供连带责任保证。本案中，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，中行淮北分行与张学文、王银签订的个人循环贷款最高额抵押合同，与淮北中联公司签订的个人循环贷款最高额保证合同，均约定了主债权同时存在其他物的担保或者保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使，保证人、抵押人不得以此抗辩债权人。该约定将主债务人本人物的担保和第三人的保证同时置于优先的顺位，应视为约定不明。张学文既是主债务人又是抵押人，依照物权法的规定，中行淮北分行应先就张学文、王银提供的物的担保实现债权，当主债务人物的担保不足以清偿债权时，其他保证人承担相应的担保责任。综上，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第二款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张学文于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司淮北分行借款本金本金318567.82元，利息2668元，罚息41849.99元，自2016年11月6日起至借款付清之日止的利息（含罚息、复利）仍按原合同约定支付，并支付律师代理费费3.5万元。二、如被告张学文未按期限履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司淮北分行有权就张学文、王银抵押的房地产（房地权淮房字第20**42、20**43号）在约定的范围内行使抵押权，以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。三、如抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿本判决第一项确定的债务，被告淮北市中联机电设备有限公司对不足部分承担连带清偿责任，被告淮北市中联机电设备有限公司承担保证责任后，有权向被告张学文追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10174元，因本案适用简易程序审理，减半收取5087元，由被告张学文、王银、淮北市中联机电设备有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。代理审判员  尹书华二〇一六年十二月二十日书 记 员  杨丹丹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。