淮安市洪泽区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0829民初2036号原告：中国农业银行股份有限公司洪泽县支行，住所地江苏省淮安市洪泽区人民路38号。负责人：冯景鑫，该行行长。委托诉讼代理人：杨永刚，该行工作人员。被告：张锦林，男，1984年4月13日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区，现住江苏省淮安市洪泽区。被告：聂小如，女，1987年9月6日出生，汉族，住福建省邵武市，现住江苏省淮安市洪泽区。原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行（以下简称农行洪泽支行）与被告张锦林、聂小如金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案后，先适用简易程序进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年12月12日公开开庭审理了本案。原告农行洪泽支行委托诉讼代理人杨永刚到庭参加诉讼，被告张锦林、聂小如经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行洪泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张锦林、聂小如偿还贷款本金126319.36元、利息1700.73元（算至2016年8月22日），以及2016年8月22日以后的所有利息、罚息、复利；2、原告对被告张锦林、聂小如位于淮安市洪泽区东城一品18幢XXX室的房产享有优先受偿权；3、由被告张锦林、聂小如承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年12月23日，被告张锦林从原告处贷款310000元，2026年12月22日到期。贷款时，被告张锦林与被告聂小如系夫妻关系，该笔贷款由以被告张锦林、聂小如共有的位于淮安市洪泽区东城一品18幢XXX室的房屋提供抵押，房屋他项权证号为洪房他证高良涧镇字第HX**号。被告张锦林贷款后，经常逾期还款，截止2016年8月29日，被告张锦林所欠贷款仅还清至2016年4月22日，已连续90天未按约还款，依约原告要求提前收回全部贷款本息。被告张锦林、聂小如未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。当事人提交的个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同、房屋他项权证、结婚证、借款凭证、还款清单等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月18日，被告张锦林作为借款人、被告张锦林、聂小如作为抵押人、原告作为贷款人，双方签订个人购房担保借款合同，合同约定：第一部分、通用条款。…第十条、借款担保。…10.2抵押。10.2.1抵押人与抵押物共有人同意抵押房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。…第十二条、借款人、保证人、抵押人的违约责任。12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾。未按本合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。…12.3、发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；…第二部分、特别条款。…第二十五条、对借款金额的约定。借款金额为人民币叁拾柒万元。第二十六条、对借款用途的约定。1.2.1、借款用途为购买房产。1.2.2、借款人购买的房产位于东城一品XXX号，建筑面积112.2平方米。…第二十七条、对借款期限的约定。借款期限自2011年11月18日起至2026年11月17日止，共计180个月。第二十八条、对借款利率的约定。1.4.1、借款利率采用浮动利率：在基准利率基础上上浮10%。1.4.2（2）本合同借款利率自基准利率调整后的壹个月后的借款发放对应日（如无对应日，则为该月最后一天）调整。…第三十一条、对借款担保的约定。本合同项下借款采用抵押担保。抵押人同意用位于淮安市洪泽区东城一品XXX号的房产设定抵押。2013年11月19日，办理了房屋他项权证，他项权证号为洪房他证高良涧镇字第X**号。2011年12月23日，原告向被告张锦林发放了贷款310000元，执行利率7.755%，逾期利率11.6325%，还款方式等额本息还款，还款周期（月），还款日23日。借款后，被告张锦林未按约定归还贷款本息，所欠贷款本息仅偿还至2016年4月22日，截止2016年8月29日已逾期超过90日未按约还款。截止2016年8月22日尚欠本金126319.36元及利息1700.73元未偿还，原告索要无着，引起诉讼。另查明：被告张锦林与被告聂小如系夫妻关系。本院认为，原告与被告张锦林、聂小如签订的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，符合法律规定，本院确认有效。双方应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告已按约履行了发放贷款的义务，但被告张锦林未按约归还贷款本息。依约，借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告要求提前收回贷款本息的主张，有事实根据，本院予以支持。被告张锦林、聂小如系夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，故原告要求被告张锦林、聂小如偿还借款，符合法律规定，本院予以支持。被告张锦林在贷款时以被告张锦林、聂小如所有的位于淮安市洪泽区东城一品XXX号的房产提供抵押担保，并已办理抵押登记，故原告主张对抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告张锦林、聂小如经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告张锦林、聂小如于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行贷款本金126319.36元及合同约定利息1700.73元（计算至2016年8月22日），自2016年8月23日起按合同约定的执行利率计算至实际给付之日；二、原告中国农业银行股份有限公司洪泽县支行对被告张锦林、聂小如所有的位于淮安市洪泽区东城一品XXX号的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2860元，由被告张锦林、聂小如负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：淮安市农业银行城中支行，开户名：淮安市财政局，账号：34×××54）预交上诉案件受理费。审 判 长  邓金龙人民陪审员  高登戈人民陪审员  胡怀彬二〇一六年十二月十三日书 记 员  王婷婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。