重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初3983号原告：恒丰银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区。负责人：赵光华，系该行行长。委托诉讼代理人：陈建波，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小波，重庆康实律师事务所律师。被告：冯毅，男，1966年7月25日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：重庆市合川区宏鑫物业管理有限公司，住所地重庆市合川区。法定代表人：冯毅。原告恒丰银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“恒丰银行合川支行”）诉被告冯毅、重庆市合川区宏鑫物业管理有限公司（以下简称“宏鑫物业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告恒丰银行合川支行的委托诉讼代理人陈建波到庭参加诉讼，被告冯毅、重庆市合川区宏鑫物业管理有限公司经本院依法公告传唤，逾期后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告恒丰银行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告冯毅偿还其借款本金550万元及本金付清之日止的利息、罚息、复利（截至2016年4月19日，欠息为153872.31元；从2016年4月20日起，对550万元本金按人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%再上浮50%作为罚息利率计收罚息；对于未按时支付的罚息，按罚息利率计收复利，利随本清）；2.判决被告冯毅承担本案律师代理费1万元及诉讼费等实现债权的费用；3.判决被告宏鑫物业公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判决其对被告冯毅提供的抵押物即位于重庆市合川区、重庆市合川区房产享有优先受偿权。庭审中，原告恒丰银行合川支行变更第四项诉讼请求为判决其对被告冯毅提供的抵押物即位于重庆市合川区房产享有优先受偿权；明确第二项诉讼请求中的实现债权的费用包括诉讼费、保全费、公告费和律师费。事实与理由：2013年12月18日，原告恒丰银行合川支行与被告冯毅签订了《个人循环借款合同》和《个人借款最高额抵押合同》，约定原告授予被告冯毅600万元的授信额度，有效期为2013年8月19日至2018年8月19日，罚息利率为借款年利率上浮50%，发生争议由原告所在地法院管辖；被告冯毅以其自有房产为授信合同项下所负债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，原告与被告宏鑫物业公司签订《个人借款最高额保证合同》，约定被告宏鑫物业公司为被告冯毅在授信合同项下所负债务提供连带责任保证。2015年8月19日，原告与二被告签订《补充协议》，约定变更年利率为人民银行同期同档次基准利率上浮90%，并依据冯毅的申请，向其发放借款550万元，期限为2015年8月19日至2016年8月19日。同日，原告依约向被告冯毅发放550万元。自2015年11月21日起，被告冯毅开始出现利息逾期。2016年3月31日，原告依约向被告寄送了提前到期通知书，宣布贷款提前到期，要求被告归还欠款本息。借款期限届满后也未归还借款，故起诉来院。被告冯毅、宏鑫物业公司未作答辩。原告恒丰银行合川支行围绕诉讼请求，举示了《个人循环借款合同》、《补充协议》，《借款支用申请书》、《借款凭证》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证、个人贷款借款凭证、恒丰银行业务交易账单、欠款明细表、恒丰银行委托代理合同、重庆增值税专用发票等证据，拟证明其主张的事实，以及其为了本次诉讼支出了律师费等事实，经审查，以上证据合法、客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2013年8月19日，原告恒丰银行合川支行与被告冯毅签订了《个人循环借款合同》，约定被告冯毅在主合同项下额度最高本金限额为600万元，其借款最长期限自2013年8月19日起至2018年8月19日止，支付方式为债权人受托支付，收款人为重庆钜锐商贸有限公司。合同项下贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率6.4%的基础上上浮20%，据此确定年利率为7.68%，利息从放款之日起计算。还款方式为按月付息到期还本法：付息日为每月20日，最后一次付息日为贷款到期日，同时还清贷款本金。该合同还约定，冯毅在单笔或全部借款未按合同规定应偿付的借款本息，原告可以宣布合同提前到期，要求被告立即提前偿还部分或全部借款本息（包括罚息和复利）及其他费用。对于违约责任，双方约定贷款期间、到期或提前到期，如乙方不能按时归还贷款本息，甲方有权自逾期之日起按罚息利率按日计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率上浮50%确定。逾期期间，如因中国人民银行上调同期贷款基准利率而导致本合同约定的贷款利率调整，罚息利率应自调整之日起相应上调。被告违约时，应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。双方还签订《个人借款最高额抵押合同》，约定由被告冯毅就前述《个人最高额借款合同》项下的最高本金限额600万元提供抵押担保，抵押担保的债权为在抵押最高本金限额下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押人实现债权的费用包括但不限于仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、抵押物处置费、过户费、电讯费、差旅费等；抵押担保物为位于重庆市合川区、重庆市合川区，由被告冯毅以上述二套房产作为其向原告恒丰银行股份有限公司重庆合川支行履行债务的担保，并在合川区国土资源与房屋管理局办理了抵押登记。2013年8月19日，原告恒丰银行合川支行与被告宏鑫物业公司签订了《个人借款最高额保证合同》，约定由被告宏鑫物业公司就前述《个人授信额度借款合同》项下的最高本金限额600万元提供保证担保，保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权等费用；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。且该合同第八条约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己财产向原告提供的抵押及/或质押担保），则被告宏鑫物业公司对原告承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少。原告有权选择优先行使本合同项下的担保权利，被告宏鑫物业公司放弃任何其它担保优先抗辩权；原告因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权、变更抵押权及质权的顺位或内容，造成原告在上述抵押权/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，被告宏鑫物业公司承担的担保责任也不因之而减免或减少。2015年8月19日，原告与二被告签订了《补充协议》，该合同约定：“甲方（贷款人）：恒丰银行股份有限公司重庆合川支行乙方（借款人）：冯毅丙方（抵押人）：冯毅丁方（保证人）：重庆市合川区宏鑫物业管理有限公司鉴于甲方于2013年8月19日同意给予乙方个人循环经营贷款人民币600万元，期限60个月，由丙方提供名下的商业进行抵押担保，由丁方提供连带责任保证担保，本次用款期限12个月，用款金额550万元。……现甲、乙、丙、丁几方协商一致同意，对编号为2013年恒银渝合个借字第08130001号的《个人循环借款合同》内容进行变更，达成如下协议：一、贷款利率和利息由原‘本合同项下贷款利率在人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率6.4%的基础上上浮20%，据此确定年利率7.68%，利息从放款之日起计算’。变更为‘本合同项下贷款利率在人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率6.4%的基础上上浮9%，据此确定年利率9.125%，利息从放款之日起计算。’”该协议还约定支付对象变更为重庆市盛世金利贸易有限公司，二被告继续为该笔借款提供担保，冯毅继续用其所有的抵押担保物为位于位于重庆市合川区、重庆市合川区房屋进行担保。同日，原告恒丰银行合川支行将该笔550万元借款支付给被告冯毅指定的重庆市盛世金利贸易有限公司。被告冯毅按合同约定支付利息至2015年11月20日。2015年12月31日，被告冯毅向原告偿还了2015年11月21日至2015年12月20日的利息38011.75元，尚欠13.05元的利息没有结清。此后，被告冯毅就再未向原告偿还过本金及利息。2016年3月31日，原告恒丰银行合川支行分别向二被告发出《提前还款及催收通知书》，宣布该笔贷款及全部授信额度提前到期，要求被告冯毅立即偿还借款本金550万元及利息，要求宏鑫物业公司承担担保责任。2016年10月14日，原告恒丰银行合川支行为本次诉讼支付了诉讼服务费1万元。另查明，因被告冯毅的贷款金额由600万元降为了550万元，原告解除了对重庆市合川区号房屋的抵押登记。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，并受法律保护。本案中，原告恒丰银行合川支行与各被告经协商一致，自愿签订《个人循环借款合同》、《个人借款最高额保证合同》、《个人借款高最额抵押合同》等相关联的系列合同，系各合同当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效，其约定对双方具有约束力，各合同当事人均应当按照合同约定履行各自义务。原告恒丰银行合川支行按约发放了贷款，被告冯毅负有还本付息的义务，但其拒不履行偿还义务，已构成违约，应承担相应的责任，故原告恒丰银行合川支行诉请要求被告冯毅偿还其借款本金550万元及利息（利息扣除已支付的38011.75元，自2015年11月21日起，按合同约定的利率、计算方式计算至付清之日止），符合法律规定，本院予以支持。对于原告恒丰银行合川支行实现债权的费用，因《个人经营借款合同》第十一条约定：“违约责任……二、违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：……（二）终止或解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”，同时，该合同第一条约定：“……二、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等”，且庭审中恒丰银行合川支行举示了委托代理合同与重庆增值税专用发票证明律师费1万元元已实际产生，故本院依法认定律师费1万元应由被告冯毅负担。原告恒丰银行合川支行诉请要求被告宏鑫物业公司对被告冯毅的上述债务承担连带清偿责任，因被告宏鑫物业公司与原告恒丰银行合川支行签订了《个人借款最高额保证合同》，自愿为被告冯毅向原告的上述借款承担连带保证责任，且约定合同项下的保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；因被告冯毅未按时偿还借款，原告于2016年3月31日宣布贷款提前到期，并向被告宏鑫物业公司主张了权利，因此该保证尚在保证期间内，故原告恒丰银行合川支行要求被宏鑫物业公司对被告冯毅的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告恒丰银行合川支行诉请要求对被告冯毅名下的位于重庆市合川区享有优先受偿权。本院经审查认为，被告冯毅以其自有财产，为其所负《个人循环借款合同》项下全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，上述抵押合同及抵押权均已成立并生效，根据《个人借款最高额抵押合同》及相关法律规定，原告有权行使抵押权利，故本院对原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上所述，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告冯毅在本判决生效后十日内偿还原告恒丰银行股份有限公司重庆合川支行借款本金550万元及利息（利息扣除已支付的38011.75元，自2015年11月21日起，按合同约定的的利率、计算方式计算至付清之日止）；二、由被告冯毅在本判决生效后十日内偿还原告恒丰银行股份有限公司重庆合川支行律师费1万元；三、被告重庆市合川区宏鑫物业管理有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、原告恒丰银行股份有限公司重庆合川支行对被告冯毅提供的抵押物即位于重庆市合川区房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51378元，诉讼保全费5,000元，公告费1,200元，共计57578元，由被告冯毅、重庆市合川区宏鑫物业管理有限公司负担，其中公告费1,200元已由原告恒丰银行股份有限公司重庆合川支行垫付，限二被告在给付标的款时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  江文静人民陪审员  李 朴人民陪审员  邱国锋二〇一六年十二月二十一日书 记 员  胡潇月