重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初10958号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，统一社会信用代码：91500108903162959A。负责人：曹涌涛，该行行长。委托代理人：蒋成贵，男，汉族，1960年出生，住重庆市渝中区。委托代理人：汪雨来，男，汉族，1988年出生，住重庆市渝北区。被告：梅鑫，男，汉族，1983年出生，住四川省广安市。被告：谯迎春，女，汉族，1979年出生，住四川省广安市。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（简称工行南坪支行）诉被告梅鑫、谯迎春金融借贷合同纠纷一案，本院受理后，由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行南坪支行的委托代理人汪雨来到庭参加了诉讼，被告梅鑫、谯迎春经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告工行南坪支行诉称：2012年7月，原、被告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告梅鑫以透支方式向重庆斯达亚飞汽车连锁销售有限公司（以下简称斯达亚飞公司）支付透支金额为51万元的购车款。被告梅鑫分期向原告工行南坪支行还款并支付手续费。被告梅鑫将所购轿车为本次贷款提供抵押担保。原告工行南坪支行已按约履行了划款义务，但被告清未按期归还贷款和手续费。被告谯迎春在共同偿债人承诺书中签字，自愿为被告梅鑫的该债务承担共同清偿责任。原告工行南坪支行诉至本院请求：1、判决被告梅鑫、谯迎春立即清偿截止2016年6月15日的应还到期债务150820.24元（其中，本金107644.12元，手续费11228元，该合同已于2015年7月到期，截至2016年6月15日止的利息28448.12元，滞纳金3500元）以及按107644.12元本金为基数，从2016年6月16日起至清算之日止，按每日万分之五计算利息（利随本清）；2、判令原告有权对被告梅鑫所购并抵押给原告的车牌号为川XMXX**号的奥迪牌小型越野客车享有以折价、变卖或拍卖后价款的优先受偿；3、判令被告梅鑫承担原告为实现债权产生的费用2000元；4、诉讼费、保全费、公告费由两被告承担。诉讼中，原告工行南坪支行自愿放弃第三项诉讼请求。被告梅鑫、谯迎春未答辩，未举证，未到庭应诉。原告工行南坪支行为证明诉称事实，向本院举证如下：1、信用卡申领表、《信用卡购车专项分期付款合同》、信用卡章程及领用合约、共同偿债人承诺书，拟证明双方对贷款的权利义务进行了约定。如果被告累计三次违约，原告工行南坪支行可以请求被告梅鑫清偿透支款项，并支付手续费、透支利息、滞纳金等，被告谯迎春在共同偿债人承诺书中签字确认，自愿为被告梅鑫的该债务承担共同清偿责任；2、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、抵押物清单及车辆权属登记证书、行驶证（复印件）各1份，拟证明被告梅鑫将所购车辆抵押给原告工行南坪支行为担保,并办理了抵押登记；3、牡丹信用卡签购单，贷款回单，拟证明原告工行南坪支行已经履行了支付透支款的义务；4、欠款证明，拟证明被告梅鑫所欠滞纳金、透支利息等情况。被告梅鑫、谯迎春未举证，未到庭参加诉讼。本院认证认为，原告工行南坪支行提交的证据均系原件，内容无涂改，符合证据的形式，对原告提交的证据，本院均予以采信。经审理查明：2012年7月25日，为向汽车经销商斯达亚飞公司购买奥迪牌小型越野车，被告梅鑫（乙方）与原告工行南坪支行（甲方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。《分期付款合同》第一条约定，车辆总价款73万元，被告梅鑫自行支付首付款22万元，通过其在原告工行南坪支行处申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付剩余购车款51万元。第四条约定被告梅鑫指定原告工行南坪支行划入斯达亚飞公司账户。第五条约定被告梅鑫以按月分期等额的方式共分36期向原告工行南坪支行偿还透支的购车款和分期手续费。首期偿还金额为15808.52元（含借款本金及手续费），以后每期偿还15770元（含借款本金及手续费）。从透支次月起，被告梅鑫每月的15日前将还款金额按时足额存入账户。第六条约定被告梅鑫以分期支付的方式向原告工行南坪支行支付分期付款手续费56758.52元，手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，原告工行南坪支行均不向被告梅鑫退还手续费。第七条约定，若被告梅鑫未按合同约定按时足额存入资金，原告工行南坪支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。第九条（三）约定，若被告梅鑫累计三次违约，则原告工行南坪支行有权要求被告梅鑫立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。第十二条约定，如双方发生争议协商不成，由原告工行南坪支行所在地人民法院管辖。第十三条约定，《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。原、被告在合同尾部签名。2012年7月25日，被告谯迎春向原告工行南坪支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告梅鑫的《分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，承诺在该承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2012年7月25日，原、被告签订的《抵押合同》约定，被告梅鑫将其购买的汽车为本次贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条3、牡丹借记卡条款（1）规定：被告梅鑫（甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日其至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告梅鑫在到期还款日（含）前偿还应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告梅鑫使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日其至还款日止的透支利息。（2）被告梅鑫可按原告工行南坪支行（乙方）对账单标明的最低还款额还款。被告梅鑫按照最低还款额规定还款的，原告工行南坪支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告梅鑫未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告梅鑫连续两次(含)以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告工行南坪支行有权停止其牡丹信用卡的适用（电子现金交易除外）。2012年8月1日，原告工行南坪支行按约将被告梅鑫透支的51万元透支款存入《分期付款合同》中指定的斯达亚飞公司的账户。案涉车辆的车辆权属登记证书载明，案涉车辆为奥迪小型越野客车。该车2012年8月20日已办理了抵押登记，抵押权人为原告工行南坪支行。合同履行初期，被告梅鑫尚能按时还款。从2013年12月起至2014年2月，被告梅鑫未按合同约定按时足额还款，现已累计超过三期。2015年7月合同到期后，被告梅鑫未偿清款。截至2016年6月15日，尚欠到期的本金、手续费、滞纳金、透支利息合计150820.24元，其中本金107644.12元，手续费11228元，透支利息28448.12元，滞纳金3500元。原告工行南坪支行以催收未果为由，向本院提出以前述诉求请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《分期付款合同》和《抵押合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，上述两合同均合法有效。原告工行南坪支行依照合同约定履行了付款义务，且对抵押物依法办理了登记，依法享有向被告梅鑫请求偿还合同约定款项的权利和行使担保物权的权利。被告谯迎春出具《共同偿债人承诺书》，应对该债务承担共同还款责任。现原告工行南坪支行依约履行了出借款项的义务，被告梅鑫已累计超过三次逾期还款，其行为已构成违约，现借款期限已经届满，被告梅鑫未按照约定的期限按时足额还款，故本院对原告工行南坪支行请求被告梅鑫、谯迎春共同偿尚欠的本金、手续费、透支利息、滞纳金的请求，予以支持。对实现债权产生的费用2000元，原告工行南坪支行自愿放弃不再主张，是对权利的处分，予以准许。被告梅鑫、谯迎春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告梅鑫、谯迎春于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付截至2016年6月15日尚欠的透支本金107644.12元，手续费11228元，透支利息28448.12元，滞纳金3500元，合计150820.24元；并从2016年6月16日起以107644.12元为基数，按每日万分之五计算透支利息至付清之日止；二、在本判决确认的被告梅鑫、谯迎春的上述债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对被告梅鑫名下的奥迪小型越野客车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。若梅鑫、谯迎春未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3356元，公告费600元，合计3956元，由被告梅鑫、谯迎春负担(此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告梅鑫、谯迎春随前款支付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  左 玲人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一六年十二月九日书 记 员  张 翼