安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0603民初4312号原告：徽商银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市。负责人：韩东升，该分行行长。委托诉讼代理人：邵杨，徽商银行淮北相城支行零售经理。委托诉讼代理人：张杰，安徽北方之光律师事务所律师。被告:杨玉敏,女,1988年1月18日出生,汉族，住安徽省淮北市杜集区。被告:张广敏,男,1973年9月19日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:王大锁,女,1974年2月9日出生,汉族，住安徽省淮北市杜集区。被告:张广旗,女,1966年2月25日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:穆华宾,男,1970年6月4日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。原告徽商银行股份有限公司淮北分行（简称徽商银行淮北分行）与被告杨玉敏、张广敏、王大锁、张广旗、穆华宾金融借款合同纠纷一案,本院于2016年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行淮北分行的委托诉讼代理人邵杨、张杰，被告张广敏、张广旗到庭参加诉讼，被告杨玉敏、王大锁、穆华宾经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽商银行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令杨玉敏偿还我行贷款本金55万元，利息34012.60元（计算至2016年6月21日）和自2016年6月22日至借款本金还清日期间的利息（含复利、罚息按月利率10.500002‰计算），并向我行支付实现债权的费用1万元。2、依法拍卖、变卖张广敏、王大锁名下共有房产（淮房地权证相山区字第××、14××27），张广旗个人名下房产（淮房地权证相山区字第××号）所得价款优先偿还所欠我行的贷款本息和实现债权的费用。3、本案全部诉讼费用由杨玉敏、张广敏、王大锁、张广旗、穆华宾共同承担。事实和理由：杨玉敏因需付货款，向我行申请借款55万元，双方于2015年2月13日签订《个人循环借款合同》（徽贷通）。合同约定借款额度期限为1年，起始日以借款凭证为准，单笔借款最长期限不得超过12个月，利息按月利率7.000001‰计算、逾期利息及复利按月利率10.500002‰计算，付息日均为每季末20日。为保证上述55万元贷款能够顺利偿还，张广敏、王大锁提供共同名下位于相山区**房屋为上述借款提供抵押担保，张广旗、穆华宾提供张广旗名下单独所有的位于相山区**房屋为该笔借款抵押担保，并依法办理了相应抵押登记手续。该借款合同签订后，我行按合同约定于2015年2月16日向杨广敏发放了贷款55万元，但杨玉敏未能按期偿还贷款本息，故诉至法院请求依法判决。张广敏庭审中辩称，银行把钱打给了杨玉敏，杨玉敏没有把钱给我们。钱应该由杨玉敏来还。张广旗庭审中辩称，钱没打给我们，我们正在积极寻找杨玉敏，希望银行给我们一段时间。杨玉敏、王大锁、穆华宾未进行答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年2月13日，杨玉敏与徽商银行淮北分行签订《个人循环借款合同》，约定徽商银行淮北分行向杨玉敏提供55万元的借款额度，借款额度有效期间从2015年2月13日至2016年2月13日止，单笔借款最长不超过12个月。单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证为准。还款方式为按季付息，到期一次还本，付息日为季末月20日，逾期还款的，银行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。同日，张广敏、王大锁以及张广旗、穆华宾（××）分别与徽商银行淮北分行签订《个人借款最高额抵押合同》，约定张广敏、王大锁以其坐落于淮北市相山区**（产权证号14××26、14××27）房屋，张广旗以其坐落于淮北市相山区**（产权证号13××28）房屋，为杨玉敏上述借款进行最高限额抵押担保，担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、银行为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公告费、财产保全费等），担保的最高限额为82.5万元。无论银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，本合同项下的担保责任均不因此减免，银行均可直接要求担保人依本合同约定在其担保范围内承担担保责任。2015年2月15日，上述房产办理抵押登记，张广敏、王大锁房屋抵押债权数额29万元，张广旗房屋抵押债权数额26万元。2015年2月16日，杨玉敏与徽商银行淮北分行签订个人借款凭证，载明贷款实际发放日为2015年2月16日，贷款到期日2016年1月16日，执行月利率7.000001‰，逾期月利率10.500002‰。当日，徽商银行淮北分行将借款汇至杨玉敏个人银行账户。此后，杨玉敏仅偿还部分本金，至2016年6月21日尚欠借款本金548882.64元及利息（含复利、罚息）34012.60元未能偿还，致纠纷发生，徽商银行淮北分行为本次诉讼支付律师代理费3000元。以上事实，有徽商银行淮北分行提交《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《房地产他项权证》、银行个人借款凭证、转账凭证、贷款明细、律师事务所发票以及当事人陈述在卷证明，本院予以认定。本院认为，徽商银行与杨玉敏淮北分行签订的个人循环借款合同，与张广敏、王大锁、张广旗签订的个人借款最高额抵押合同均是双方真实意思表示，不违反相关法律法规的规定，为有效合同，双方均应如约履行。徽商银行淮北分行如约将借款55万元交付至杨玉敏银行账户，履行了出借义务。杨玉敏偿还了部分本金，剩余借款本金及利息未能按时偿还，应依法承担相应的违约责任。现徽商银行淮北分行起诉要求判决杨玉敏偿还借款本金548882.64元、相应利息罚息及实现债权的律师代理费3000元，理由充分，本院予以支持，但其要求的律师代理费超出实际支出的部分，无事实依据，本院不予支持。关于抵押担保问题。在杨玉敏借款时，张广敏、王大锁与张广旗分别以其所有的房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记。在杨玉敏不能按时偿还借款本金、利息等相关款项时，徽商银行淮北分行起诉要求在最高债权额限度内就抵押财产行使抵押权并优先受偿，理由充分，本院予以支持。张广敏、张广旗庭审中辩解不能成立，本院不予支持。徽行淮北分行起诉要求穆华宾就位于淮北市相山区**房屋（产权证号13××28）承担抵押担保责任，但其未提供证据证明穆华宾系抵押物的所有权人，且涉案抵押物在相关机关的登记亦仅有张广旗一人，故徽行淮北分行的要求穆华宾承担抵押担保责任的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨玉敏于本判决生效之日起十五日内偿还原告徽商银行股份有限公司淮北分行借款本金548882.64元，利息（含复利、罚息）34012.60元（计算至2016年6月21日，此后的利息按照合同约定继续计算至借款付清之日），并支付律师代理费3000元；二、如被告杨玉敏逾期履行上述债务，原告徽商银行股份有限公司淮北分行有权对被告张广敏、王大锁抵押担保的位于淮北市相山区**（产权证号14**26、14××27），被告张广旗抵押担保的位于淮北市相山区**房屋（产权证号13××28）折价或者以拍卖、变卖房屋的所得价款在最高债权限额抵押登记的债权数额范围内优先受偿；超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、驳回原告徽商银行股份有限公司淮北分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9740元，因本案适用简易程序审理，减半收取4870元，由原告徽商银行股份有限公司淮北分行负担41元，被告杨玉敏、张广敏、王大锁、张广旗负担4829元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。代理审判员  尹书华二〇一六年十二月十五日书 记 员  杨丹丹附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。