苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初5643号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路618号。法定代表人：钱向军,行长。委托诉讼代理人：孙小梅、詹素云，江苏熠达律师事务所律师。被告：孙梦龙,男,1995年3月25日生，汉族，住所地安徽省濉溪县。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告孙梦龙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月17日立案受理后，由代理审判员唐灿适用简易程序，于2016年12月27日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行委托代理人孙小梅到庭参加诉讼，被告孙梦龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，被告孙梦龙为购买苏州市相城区××春天花园××室房产，向原告商借个人一手住房贷款，2015年1月9日被告与原告签订了贷款本金为64万元，期限30年的中国银行个人一手住房贷款合同，原告已依约向被告发放了贷款。被告以所购的房产向原告提供抵押担保，2015年11月18日办理正式抵押登记手续，债权数额64万元。至2016年10月31日，被告已连续2期未能按期偿还贷款。故原告根据借款合同之规定，宣布贷款提前到期，被告应立即偿还所有贷款本金624874.03元、利息7252.03元、罚息57.6元，合计632183.66元（截止2016年10月31日），其后按中国人民银行公布施行的相应档次利率的1.425倍计收至还清贷款本息之日止。原告认为，原被告签订的借款合同内容不违反法律规定，系合法有效合同，双方均应依约履行义务，但被告却违背诚实信用原则，未能依约履行还款义务。经原告多次催讨，被告仍不履行其还款义务，作为借款人理应承担清偿责任。现请求法院依法判令：1、被告立即清偿所欠原告贷款本金624874.03元、利息7252.03元、罚息57.6元，合计632183.66元（暂算至2016年10月31日，其后按中国人民银行公布施行的相应档次利率的1.425倍计收至还清贷款本息之日止）；2、被告承担律师费21405元；3、本案诉讼费用由被告承担；4、以被告抵押的位于苏州市相城区××春天花园××室房产在拍卖、变卖的价款中原告享有优先受偿权，以清偿上述所欠债务。庭审中，原告以被告在起诉后归还了部分款项为由，将诉讼请求第一项明确为：被告立即清偿所欠原告贷款本金623500.82元、利息7251.58元、罚息146.55元，合计630898.95元（暂算至2016年12月26日，其后以本息之和630752.40元为基数，按中国人民银行公布施行的相应档次利率的1.425倍计收至还清贷款本息之日止）。被告孙梦龙未到庭应诉答辩。经审理查明，2015年1月9日，原告中行相城支行与被告孙梦龙签订编号为2015年相中零住借字第299号个人一手住房贷款合同一份，贷款人为中行相城支行，借款人为孙梦龙。合同约定，被告孙梦龙向原告中行相城支行借款人民币64万元，用于购买苏州市相城区××春天花园××室的房屋；借款期限360个月，自贷款人实际放款日起算；首次定价日为实际放款日；每年1月1日重新定价一次；首次定价日的贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%，重新定假日的贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%；贷款支付方式为受托支付，放款账户户名苏州首开永泰置业有限公司、放款账户账号46×××19；还款账户户名孙梦龙，账号47×××07；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。该合同通用条款约定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日货提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务；协议不成的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。该合同由原告中行相城支行及被告孙梦龙分别签字盖章予以确认。2015年11月18日，被告孙梦龙以其所有的位于苏州市相城区××春天花园××室的房屋办理了号码为苏房他证相城字第××号的他项权证，约定他项权证种类为抵押权、债权数额为64万元、房屋他项权利人为中行相城支行。2015年2月15日，被告孙梦龙出具借款借据一份，载明借款人为孙梦龙，借款金额为64万元，借款期限为2015年2月15日至2045年2月15日，还款方式为按月等额本息还款，借款执行月利率为4.86875‰。该借款借据由原告中行相城支行与被告孙梦龙分别盖章签字确认。同日，原告向苏州首开永泰置业有限公司银行账户转账89.80万元。嗣后，被告孙梦龙按期还款至2016年3月，此后开始逾期归还本息。截止至2016年12月26日，被告共归还本息68364.30元，其中本金16499.18元，利息51839.83元，罚息25.29元。2016年10月8日，原告委托江苏熠达律师事务所向被告孙梦龙寄送律师函一份，载明“至发函之日，您累计已有6614.40元贷款及利息未能按期偿还，望您在接函后五日内至中行相城支行支付上述逾期借款本息。否则，中行相城支行将宣布借款合同项下借款全部提前到期，并通过司法途径要求您立即归还借款本息”。后原告中行相城支行根据合同约定，以起诉方式宣布合同项下的贷款提前到期。截止至2016年12月26日，被告孙梦龙尚欠原告中行相城支行贷款本金623500.82元、利息7251.58元、罚息146.55元，合计630898.95元未予归还。又查明，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费为21405元。以上事实，由原告提供的《个人贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》各一份、借款借据一份、他项权证一份、律师函及邮寄凭证各一份、未还款明细单一份、委托代理合同一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告孙梦龙之间建立的个人购房贷款合同关系，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行已按约向被告孙梦龙发放贷款64万元，被告孙梦龙未按约归还贷款本息已构成违约。被告孙梦龙应当立即偿还贷款本金623500.82元、利息7251.58元、罚息146.55元，合计630898.95元（截止至2016年12月26日）。此外，被告孙梦龙还应承担以623500.82元为基数自2016年12月27日起按照中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率1.425倍(下浮5%再上浮50%)计算至实际清偿之日止的逾期还款利息。上述逾期还款利息已经体现了对被告违约行为的惩罚性，故对于被告孙梦龙目前拖欠的利息7251.58元，不应再计收复利。其二，原告按照合同约定，要求被告孙梦龙承担为实现债权而支出的律师费21405元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。其三，原告中行相城支行根据约定，要求对被告孙梦龙提供的位于苏州市相城区××春天花园××室的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告孙梦龙自愿提供苏州市相城区××春天花园××室房屋作为履行债务的抵押担保，且已经办理抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，故原告的该项诉请有理有据，本院予以支持。被告孙梦龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙梦龙应偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金623500.82元、利息7251.58元、罚息146.55元。上述款项合计630898.95元，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。同时，被告孙梦龙还应偿付以623500.82元为基数自2016年12月27日起按照中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率1.425倍计算至实际清偿之日止的逾期还款利息。二、被告孙梦龙应赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而产生的律师代理费人民币21405元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告孙梦龙不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告孙梦龙所设定的位于苏州市相城区元和街道建元路1638号春天花园28幢1502室的抵押物（他项权证号码为：苏房他证相城字第××号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在64万元范围内优先受偿的权利。案件受理费减半收取5168元，由被告孙梦龙负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告孙梦龙在履行本判决时一并给付原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××76。审判员 唐 灿二〇一六年十二月三十日书记员 陆佳星附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。