成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初8198号原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行。住所地成都市锦江区总府路**号。负责人：罗明，支行行长。委托诉讼代理人：王江，四川天与律师事务所律师。委托诉讼代理人：张俊林，四川天与律师事务所律师。被告：刘勇贤，男，1956年3月6日出生，汉族，住四川省珙县。被告：李永秀，女，1954年6月8日出生，汉族，住四川省珙县。被告：成都三方汽车销售有限公司，住所地成都市高新区天仁路178号和平公建商业楼2层1号。法定代表人：张世武，总经理。原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（简称工行春熙支行）与被告刘勇贤、李永秀、成都三方汽车销售有限公司（简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年10月18日立案受理后，依法由审判员陆岩林适用简易程序于2016年11月21日公开开庭进行了审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人张俊林、被告刘勇贤到庭参加诉讼。被告李永秀、三方汽车公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案进行缺席审理，现已审理终结。工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘勇贤、李永秀立即偿还原告截止2016年5月22日信用卡透支本息等合计112267.79元及自2016年5月23日起算至付清之日止的利息、滞纳金、费用等（利息、滞纳金、费用等计算标准按信用卡领用合约的约定计算）；截至2016年11月21日尚欠本金79082.08元（包括透支本金及分期手续费），利息32583.69元，滞纳金11751.56元；2、依法判令被告三方汽车公司对被告刘勇贤、李永秀向原告偿还上述款项承担连带责任；3、依法判决原告就被告刘勇贤名下担保川XXXX**车辆优先受偿；4、依法判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2012年5月7日，被告刘勇贤、李永秀因购买车辆分期付款与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告刘勇贤通过其在原告申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款，为此被告刘勇贤向原告书面申请办理信用卡。约定被告刘勇贤将所购车辆抵押给原告，被告三方汽车公司也向原告出具《担保承诺函》，承诺其同意为被告刘勇贤为办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担担保责任。依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款牡丹贷记卡条款约定，申领人未按照约定还款，应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款之日止的透支利息；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利等。被告刘勇贤、李永秀系夫妻关系，李永秀出具了《共同偿债人承诺书》，自愿承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。其后，被告刘勇贤将车辆抵押给了原告并办理抵押登记，原告向被告刘勇贤发放了信用卡被告刘勇贤领取并使用该卡。截止2016年5月22日被告刘勇贤、李永秀未归还透支本息等合计112267.79元。经多次催收，刘勇贤、李永秀至今未能向原告还款，三方汽车公司也未履行担保责任。被告刘勇贤、李永秀辩称，请求法院驳回原告第一项诉请求；判令由三方汽车公司偿还贷款；同意由被告收回抵押担保的车辆川XXXX**，以物抵债。所购贷款抵押车辆川XXXX**，不是刘勇贤购买使用，实际购车人为刘士刚（刘勇贤长子），刘勇贤签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，是刘士刚在车辆购买完成后，由三方汽车公司和原告工作员到家里说是刘士刚才劳动改造回来不能信用贷款需要由父母担保贷款，所以刘勇贤就在一份白纸合同上签了字，上面未注明贷款金额、还款方式和时间。原告在明知刘勇贤已近60岁无偿还能力，且身居农村，目不识丁，无固定收入，无固定资产，其中有欺骗行为的情况下，仍发放贷款。三方汽车公司收取了刘士刚贷款担费7520元，履约保证金6000元，调查费1200元，贷款管理费2500元。所以理应由其承担担保连带责任。本院经审理认定事实如下：2012年5月7日，刘勇贤、向工行春熙支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请18.8万元分期付款金额用于购买三方汽车公司销售的智跑汽车，手续费14%，分期36期，每期还款5953.34元，三方汽车公司在申请书担保方中盖章，承诺承担上述连带担保责任。同日，原告（甲方）与刘勇贤（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为18.8万元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：三方汽车公司。乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还5953.34元，以后每期偿还的金额为5953.34元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还。乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费26320元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，被告李永秀向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。三方汽车公司向原告出具担保承诺函，对刘勇贤的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保。原告与刘勇贤签订《抵押合同》，刘勇贤将其所购的车牌号为川XXXX**车辆作为分期付款合同的抵押担保，2012年6月21日进行了抵押登记。原告向被告刘勇贤转款18.8万元后，刘勇贤未按约完全履行还款义务，截止《信用卡购车专项分期付款合同》到期后2015年4月22日，刘勇贤、李永秀尚欠原告透支本金、手续费、利息及滞纳金87302.84元。根据原告提交的信用卡账单载明，截止2016年11月21日被告刘勇贤、李永秀尚欠原告本金及手续费79082.08元，利息32583.69元，滞纳金11751.56元。以上事实，有工行春熙支行提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、划款凭证、抵押登记、行驶证、《担保承诺函》、《查询信用卡交易明细》及当事人的陈述在案佐证。本院认为，被告刘勇贤在工行春熙支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，李永秀作为共同偿债人，三方汽车公司为借款提供连带保证责任担保，被告刘勇贤与工行春熙支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、李永秀提交的《共同偿债人承诺书》、三方汽车公司提交的《担保承诺函》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行春熙支行按约提供透支借款18.8万元。在合同履行过程中，刘勇贤、李永秀未按约定归还透支本息及相关费用，合同在2015年4月到期后，刘勇贤、李永秀也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告刘勇贤、李永秀应偿还工行春熙支行借款本金及手续费79082.08元符合法律及合同约定，本院予以支持。工行春熙支行要求刘勇贤、李永秀偿还利息32583.69元，滞纳金11751.56元（此金额暂计算至2016年11月21日止，实际金额计算至被告实际清偿之日）。关于截止2016年11月21日的利息，根据原告查询账户交易单截止该日期所欠金额为32583.69元，对该部分金额予以支持；关于从2016年11月22日起至实际清偿之日止的利息以未偿还本金79082.08元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；关于原告起诉的滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》期内滞纳金按合同约定，予以支持。对合同到期之后的滞纳金，因合同已经到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准按月计收滞纳金，合同到期之后的滞纳金本院只计算500元，故本案滞纳金计算为11751.56元（计算至2016年11月21日）－9500元（2015年5月至2016年11月）＋500元＝2751.56元。被告刘勇贤将其所有的车牌号为川XXXX**车辆小轿车为分期付款合同设置了抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押担保有效。故工行春熙支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。三方汽车公司为刘勇贤向工行春熙支行的借款提供连带保证责任担保，应就抵押物不能清偿的部分，向工行春熙支行承担连带责任。三方汽车公司承担连带清偿责任后，有权向刘勇贤、李永秀追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告刘勇贤、李永秀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还借款本金及手续费79082.08元、支付利息32583.69元（计算至2016年11月21日止，2016年11月22日至实际清偿之日的利息以79082.08元为基数，按日万分之五计算）、滞纳金2751.56元；二、原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行对被告刘勇贤、李永秀所有的车牌号为川XXXX**车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告成都三方汽车销售有限公司对被告刘勇贤、李永秀的第一项债务以第二项的抵押物不能清偿的部分，向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带责任，成都三方汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘勇贤、李永秀追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1273元，由被告刘勇贤、李永秀负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  陆岩林二〇一六年十二月一日书记员  李媛媛