广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0781民初2375号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行负责人：郑飞，系该行行长。委托诉讼代理人：陈伍梅、曹健荣，均系该行员工。被告：唐旭光。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称：工行台山支行）与被告唐旭光金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅到庭参加诉讼，被告唐旭光经本院公告传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行台山支行诉称：被告唐旭光因购房需要，于2010年8月19日与本行签订合同编号为A【台山】字【工商】行【台山】支行【2010】年【0342】号《个人购房借款/担保合同》一份，同意将所购的台城台山碧桂园花园里二十一街1号作为借款抵押担保，向本行借款143万元，借款期限为25年，自2010年8月19日起至2035年8月19日止，约定还款日期为每月19日。上述合同签订后，本行依约向被告唐旭光发放了贷款143万元，履行了合同义务，但被告唐旭光截至2016年8月22日止已连续1期（累计39期）逾期未依约偿还贷款本息，积欠本金3629.11元，利息351.81元。根据以上事实，被告唐旭光的行为已构成违约。据此，本行特诉至法院，请求判令：1、解除本行与被告唐旭光签订的编号为A【台山】字【工商】行【台山】支行【2010】年【0342】号《个人购房借款/担保合同》。被告唐旭光立即偿还借款本息1233883.09元（其中本金1233531.28元，利息351.81元，利息暂计至2016年8月22日，同年8月23日以后的利息按照合同约定的利率计算至借款全部清偿为止）；2、本行对被告唐旭光所有的位于台城台山碧桂园花园里二十一街1号房屋享有优先受偿权；3、由被告唐旭光承担本案的诉讼费用。原告工行台山支行就其起诉的事实，在举证期限内提供以下证据：1、原告的营业执照、法人代表证明书、法人身份证复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证、户口簿复印件各一份，拟证明被告的诉讼主体资格；3、《中国工商银行个人贷款借据》、《个人购房借款/担保合同》、《房地产他项权证》复印件各一份，拟证明被告唐旭光因购房需要向原告借款143万元，且以其所有的位于台城台山碧桂园花园里二十一街1号房屋为上述债务作抵押担保的事实；4、《自营历史明细列表》电脑打印件四份共7页，拟证明被告唐旭光各期的还款情况以及目前尚余未归还的本息合计1233883.09元的事实；5、《国内标准快递单》，证明原告就被告唐旭光逾期偿还借款的情况向其发出催收函以及贷款提前到期通知书的事实。被告唐旭光在法定期限内既没有应诉答辩，也没有提供任何证据。经庭审质证，原告工行台山支行提供的上述第1至5项证据所反映的内容与其陈述的贷款事实紧密相连，客观一致，且能相互印证。被告唐旭光经本院公告传唤，期限届满无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提供任何证据，视为其自愿放弃举证及对原告工行台山支行提供的证据进行核证、质证的权利。因此，本院对原告工行台山支行提供的全部证据的真实性予以确认。经审理查明：2010年8月19日，被告唐旭光因购房需要，与原告工行台山支行签订合同编号为A【台山】字【工商】行【台山】支行【2010】年【0342】号《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告唐旭光向原告工行台山支行借款143万元，借款月利率为3.96‰，借款期限自2010年8月19日起至2035年8月19日止，还款方式为实际放款日之次月起每月19日等额本息从被告唐旭光卡号为62×××84的账户直接划收还款。若被告唐旭光未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计算利息；对不能按时支付的利息，原告可按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的利率基础上加收40%。若被告唐旭光连续三个月或累计六次未按时足额还贷款本息，原告有权解除合同、要求被告唐旭光提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。另外，合同还约定被告唐旭光提供其所有的位于台山市台城台山碧桂园花园里二十一街1号房屋（房地产权证号：01××87）作抵押担保，若贷款到期（包括被宣布提前到期）被告唐旭光未予清偿时，原告可就抵押物处分后所得价款优先受偿。担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告唐旭光其他应付费用。合同签订当日，原告工行台山支行依照合同约定向案外人台山市碧桂园房地产开发有限公司的账户划入借款143万元，原告工行台山支行与被告2012年11月22日唐旭光就抵押物办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证台山字第0112004629号）。被告唐旭光在履行合同过程中，连续1期逾期未偿还到期贷款本息，且累计39期未能按时足额偿还贷款，截至2016年8月22日止尚欠原告工行台山支行到期的借款本金3629.11元、利息351.81元，合计3980.92元。原告工行台山支行经多次催收上述欠款未果，遂向本院提起本案诉讼。另查明，截至2016年8月22日止，被告唐旭光未归还的尚未到期的借款本金余额为1229902.17元，与上述未归还的到期本金3629.11元合计，借款本金余额共1233531.28元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告唐旭光与原告工行台山支行签订的《个人购房借款/担保合同》，是原、被告在自愿基础上协商一致的结果，是双方当事人真实的意思表示，内容合法，合同有效，依法应受法律保护。合同签订后，原告工行台山支行依约向被告唐旭光发放了借款143万元，但被告唐旭光未能依约按时偿还借款本金及相应的利息，截至2016年8月22日止尚欠原告工行台山支行到期的借款本金3629.11元、利息351.81元，合计3980.92元未还，该欠款事实清楚，被告唐旭光的行为已违反了合同的约定，依法应向原告工行台山支行承担继续清偿、赔偿损失等相应的民事违约责任。另案涉《个人购房借款/担保合同》约定，若被告唐旭光连续三个月或累计六次未按时足额还贷款本息，原告有权解除合同、要求被告唐旭光提前清偿全部或部分贷款，并且对抵押物处分后的所得价款可优先受偿。根据本案查明的事实，被告唐旭光已累计39期未依时足额偿还贷款，上述约定的原告可解除合同的条件已成就，故原告工行台山支行依照上述借款合同约定起诉请求解除上述借款合同，要求被告唐旭光偿还尚余的全部借款本金1233531.28元及利息[利息暂计至2016年8月22日止为351.81元，从同年8月23日起至还清款项日止按上述借款合同的约定另行计付]，理由充分，证据充足，本院依法予以支持。对于原告工行台山支行诉请对被告唐旭光所有的位于台山市台城台山碧桂园花园里二十一街1号的房屋享有优先受偿权的问题。由于原告工行台山支行与被告唐旭光在上述《个人购房借款/担保合同》中约定了被告唐旭光以其所有的上述房屋为上述借款作抵押担保，抵押担保的范围包括主债权、利息、违约金及实现债权及抵押权的费用，且办理了抵押登记手续，抵押权已设立，该项抵押合法有效。因此，原告工行台山支行诉请对被告唐旭光所有的位于台山市台城台山碧桂园花园里二十一街1号的房屋享有优先受偿权，理据充足，本院予以支持。被告唐旭光经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。为保护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告唐旭光于2010年8月19日签订的编号为A【台山】字【工商】行【台山】支行【2010】年【0342】号《个人购房借款/担保合同》。二、被告唐旭光应在本判决生效之日起十五日内偿还借款本金1233531.28元及利息[利息暂计至2016年8月22日止为351.81元，从同年8月23日起至还清款项日止按以上第一项所述的借款合同所约定的利率另行计付]给原告中国工商银行股份有限公司台山支行。三、原告中国工商银行股份有限公司台山支行对被告唐旭光所有位于台山市台城台山碧桂园花园里二十一街1号房屋（房地产权证号：01××87）享有优先受偿权。如果被告唐旭光未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15905元、保全费5000元，合共20905元，由被告唐旭光负担（该费用原告已预缴，本院予以退还原告，被告唐旭光应于本判决生效之日起七日内直接向本院缴付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  劳霭谊人民陪审员  梁玉华人民陪审员  曹艳华二〇一六年十二月二十七日书 记 员  余艳梨