安徽省明光市人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1182民初3842号原告：安徽明光农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省滁州市明光市池河大道126号，组织机构代码32794691-4。法定代表人：黎传武，该公司董事长。委托代理人：何威，安徽马玉真律师事务所律师。被告：金殿梅，女，1971年5月11日生，汉族，个体，住安徽省明光市明城嘉苑*号楼*单元***室（户籍地：安徽省明光市），委托代理人：金殿华，男，1962年12月8日生，汉族，个体，住安徽省明光市，系金殿梅哥哥。委托代理人：王叶芳，女，1967年10月23日生，汉族，个体，住址同上，系金殿梅嫂子。被告：张克付，男，1963年9月27日生，汉族，工人，住安徽省明光市吕郢北路**号（户籍地：安徽省明光市），委托代理人：周宝华，安徽恒维律师事务所律师。委托代理人：陈福飞，安徽恒维律师事务所律师。被告：李晓芳，女，1962年9月23日生，汉族，工人，住安徽省明光市吕郢北路**号（户籍地：安徽省明光市），委托代理人：周宝华，安徽恒维律师事务所律师。委托代理人：陈福飞，安徽恒维律师事务所律师。安徽明光农村商业银行股份有限公司（以下简称“明光农商行”）与金殿梅、张克付、李晓芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月23日作出（2015）明民二初字第00213号民事判决书，判决后，被告张克付、李晓芳在上诉期间内提起上诉，安徽省滁州市中级人民法院以原判决认定基本事实不清为由，于2016年9月28日发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2016年12月12日公开开庭进行了审理。原告明光农商行的委托代理人何威，被告金殿梅的委托代理人金殿华、王叶芳，被告张克付及其与李晓芳的共同委托代理人周宝华、陈福飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。明光农商行向本院提出诉讼请求：1、判决金殿梅偿还其贷款本金30万元及利息、罚息；2、其对被告张克付和李晓芳为提供抵押的两处房产享有优先受偿权。事实与理由：2011年4月21日，其与金殿梅、张克付、李晓芳签订了《最高额个人担保借款合同》及《抵押（质押）物品清单》，张克付以自有两处房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。在合同期限内，金殿梅于2012年5月7日向其申请两笔贷款各25万元，其随后提供了相应的借款。2012年12月21日，金殿梅将其中的一笔借款25万元，归还了全部的利息和20万元本金；另一笔25万元仅支付利息至2012年6月21日。借款到期后，三名被告均无正当理由拒不偿还。金殿梅辩称：对向原告贷款50万元尚有30万元及利息没付没有异议。2011年其贷款20万元，张克付的两处房产捆绑在其房产证上贷款了30万元，其实际只使用了20万元，并且已经还清，另外的30万元是张克付使用的，当时张克付向其出具了30万元的借条和承诺书，并有张克付从金殿梅账户提款的凭证。张克付、李晓芳辩称：对原告的第一项诉讼请求由法院依法核定;驳回原告的第二项诉讼请求。2011年4月21日金殿梅用位于明城家园的商品房与其位于中心路和学堂路的两处房产捆绑抵押担保贷款签订了50万元的最高额个人担保合同，这份合同的真实性和有效性已经两级法院生效判决确定。根据相关法律规定，债权人放弃了债务人的抵押担保，其他抵押人也应免除相应担保责任。经审理查明：张克付、李晓芳系夫妻关系。2011年4月21日，金殿梅及张克付、李晓芳共同与安徽明光农村合作银行城郊支行（以下简称：“明光农合行”）签订了一份《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2011年4月21日起至2013年4月21日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币50万元的借款提供担保；担保方式为最高额抵押担保，抵押物为金殿梅、张克付房产；“借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。”。金殿梅分别在该合同的借款人和担保人栏签名，张克付、李晓芳则仅在担保人栏签名。同日，明光市国土资源和房产管理局就金殿梅所有的坐落于明光市明城××楼××单元××室（评估价格为40万元）房地产办理了登记证明号为明房他1004998号他项权利（抵押）登记；就张克付所有的坐落于明光市友谊综合服务部中心路146号（评估价格为18万元）和学堂路80号（评估价格为27万元）的两处房地产分别办理了登记证明号为明房他1004999号和1005000号他项权利（抵押）登记。2012年5月8日，明光农合行向金殿梅发放贷款25万元，年利率为11.16%，还款日期为2013年4月21日，金殿梅在该笔借款借据上签字盖章确认领款。就该笔贷款，金殿梅已将利息付至2012年12月21日，并于2012年7月26日归还本金2万元，于2012年12月25日归还本金18万元，尚欠借款本金5万元。2012年5月9日，明光农合行又向金殿梅发放了贷款25万元，年利率和还款日期与前笔贷款相同。金殿梅同样在该笔借款借据上签字盖章确认领款。就该笔贷款，金殿梅仅将利息付至2012年6月21日。2014年12月31日，中国银监会安徽监管局下发皖银监复[2014]392号文件，同意明光农商行开业的同时，明光农合行自行终止，其债权债务转为明光农商行债权债务。2015年4月8日，明光农商行诉讼来院，要求判决金殿梅偿还其贷款本金30万元及利息（从2012年6月22日起，以本金25万元计，从2012年12月22日起，以本金30万元计，至2013年4月21日止，按年利率11.16%计息；从2013年4月22日起，以本金30万元计，按年利率16.74%计息，利随本清）；其对被告张克付和李晓芳为金殿梅借款所提供抵押的两处房产享有优先受偿权。未要求对金殿梅提供抵押的坐落于明光市明城××楼××单元××室房产享有优先受偿权。上述事实，有当事人陈述、张克付和李晓芳的结婚证、《最高额个人担保借款合同》、明房他1004998号和明房他1004999号及1005000号《他项权利（抵押）登记》、《借款借据》、中国银监会安徽监管局皖银监复[2014]392号文件以及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻其应当承担的担保责任。2011年4月21日，明光农合行与金殿梅、张克付、李晓芳签订的《最高额个人担保借款合同》，系当事人真实意思表示，该合同合法有效。明光农合行按照该合同的约定履行了向金殿梅支付借款50万元的义务，金殿梅应当按照合同的约定履行偿还借款的责任，其逾期未还，已构成违约。在明光农商行承继明光农合行的债权债务后，金殿梅作为借款人，应当承担向明光农商行履行其偿还借款本金及利息的义务，现明光农商行依据合同的约定要求金殿梅偿还借款本息及计收逾期罚息，符合合同的约定，故对其要求金殿梅及时偿还借款本金30万元及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。金殿梅关于其实际只使用了20万元且已经还清，另外30万元是张克付使用，且张克付当时向其出具了30万元的借条和承诺书的辩解，因其对借款借据上其签名的真实性表示认可，作为完全民事行为能力人，其应当承担该行为的法律后果，故能够认定明光农合行已将借款50万元转入了金殿梅指定的账户，履行了借款义务，至于另外30万元其辩称是张克付使用，并由张克付向其出具了30万元的借条和承诺书，属于另一法律关系，故金殿梅的该辩解，本院依法不予采信。金殿梅以其所有的坐落于明光市明城××楼××单元××室房地产和张克付、李晓芳以其所有的位于明光市友谊综合服务部中心路146号和学堂路80号的两处房地产为上述借款提供了抵押担保，并依法分别向房产管理部门办理了他项权利（抵押）登记，故该抵押行为合法有效。明光农商行作为抵押权人有权依法以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；现明光农商行仅要求对张克付、李晓芳提供的抵押物享有优先受偿权，放弃要求对金殿梅提供的抵押物享有优先受偿权，根据相关法律的规定，依法应减轻张克付、李晓芳相应的担保责任。综上，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第五十三条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条第一款之规定，判决如下：一、被告金殿梅于本判决生效之日起六十日内向原告安徽明光农村商业银行股份有限公司偿还借款本金30万元及利息、罚息（从2012年6月22日起以本金25万元，从2012年12月22日起以本金5万元，均至2013年4月21日止，按年利率11.16%计算；从2013年4月22日起至借款付清之日止以本金30万元，按年利率16.74%计算）；二、原告安徽明光农村商业银行股份有限公司在被告金殿梅提供抵押的房产价值之外对被告张克付、李晓芳提供抵押的张克付所有的坐落于明光市友谊综合服务部中心路146号和学堂路80号的两处房地产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由被告金殿梅、张克付、李晓芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  王 军人民陪审员  薛维龙人民陪审员  韩茜玲二〇一六年十二月十三日书 记 员  杨 丽附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当支付迟延履行金。