重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初11544号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、13-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：邱悦，女，1984年11月21日出生，满族，住重庆市渝北区。被告：蒋廷良，男，1977年3月7日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。被告：蒋廷祥，男，1972年1月18日生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。原告长安汽车金融有限公司与被告蒋廷良、蒋廷祥金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长安汽车金融有限公司的委托代理人李小英到庭参加诉讼，被告蒋廷良、蒋廷祥经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除蒋廷良、蒋廷祥与重庆汽车金融有限公司签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；2.蒋廷良返还尚欠借款本金246850.72元、利息7317.49元、罚息2151.54元；3.蒋廷良支付自2016年10月25日起至借款还清之日止的罚息；4.长安汽车金融有限公司有权对蒋廷良提供的抵押物行使抵押权，并就抵押物折价或者以拍卖、变卖所得款项优先受偿；5.蒋廷祥对蒋廷良的上述第2、3项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年7月17日，蒋廷良、蒋廷祥与重庆汽车金融有限公司签订《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），向重庆汽车金融有限公司借款649000元用于购车，贷款期限为36个月，贷款年利率为12.98%；蒋廷良同意以其所购车辆向重庆汽车金融有限公司设立抵押担保并办理了抵押登记手续。蒋廷祥为蒋廷良的债务承担连带保证责任。合同签订后，重庆汽车金融有限公司按约发放了全部贷款，其后，蒋廷良未按时足额偿付本息，蒋廷祥亦未及时履行担保责任。2016年8月19日，重庆汽车金融有限公司名称变更为长安汽车金融有限公司。被告蒋廷良、蒋廷祥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年7月17日，重庆汽车金融有限公司（贷款人/抵押权人/甲方，该公司于2016年8月19日更名为长安汽车金融有限公司，以下统称汽车金融公司）与蒋廷良（借款人/抵押人/乙方）、蒋廷祥（保证人）共同签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款金额649000元，用于乙方购买车辆；贷款期限为36个月，贷款期限的实际起始日（即贷款拨付日）和贷款的实际到期日以分期还款计划记载为准；贷款年利率为12.98%，且在贷款期限内保持不变；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；还款方式为等额本息还款，具体还款日期及金额以分期还款计划记载为准；借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。蒋廷良同意以其所购车辆作为担保物为合同项下的债务提供担保，蒋廷良不能偿还到期贷款或发生任何违约情形，汽车金融公司有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。保证人蒋廷祥自愿为蒋廷良在本合同项下的债务承担不可撤销的连带保证责任，保证人完全了解本合同项下贷款本息的数额、期限及违约责任。保证担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；当借款人未按合同约定履行债务或借款人违反本合同项下的任何义务且贷款人认为该等违约行为导致或可能导致影响借款人清偿债务的能力时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。前述合同签订后，汽车金融公司依约发放贷款，并就登记在蒋廷良名下的车牌号码为川QEXX**的小型轿车办理了抵押登记手续。此后，蒋廷良未按约还本付息，蒋廷祥亦未及时履行担保责任，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因蒋廷良、蒋廷祥下落不明，本院于2016年10月24日向蒋廷良、蒋廷祥公告送达了起诉状副本等诉讼文书。截至2016年10月24日，蒋廷良尚欠汽车金融公司借款本金246850.72元、利息7317.49元、罚息2151.54元。庭审中，汽车金融公司表示，对于合同解除之日起三个工作日视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的利息主张予以放弃。以上事实有个人汽车消费贷款申请表、《汽车抵押贷款合同》、委托付款书、机动车登记证书，欠款明细表以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与蒋廷良、蒋廷祥签订的《汽车抵押贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司依约足额发放了贷款，蒋廷良未按时足额偿付借款本息，构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向蒋廷良发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状副本送达之日，即2016年10月24日。《汽车抵押贷款合同》解除后，蒋廷良应立即返还尚欠借款本金246850.72元、利息7317.49元、罚息2151.54元。汽车金融公司自愿放弃自合同解除之日起三个工作日期间内的利息，其要求蒋廷良自2016年10月28日起至还清贷款本金之日止的逾期罚息的诉讼请求，符合法律规定和双方当事人约定，本院予以支持。蒋廷良自愿提供登记在其名下的川QEXX**的小型轿车作为履行债务的担保，并办理抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。蒋廷祥自愿在《汽车抵押贷款合同》以保证人身份签章捺印，为蒋廷良在合同项下全部债务承担连带保证责任，故汽车金融公司要求蒋廷祥对蒋廷良的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、重庆汽车金融有限公司与蒋廷良、蒋廷祥签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2016年10月24日解除；二、被告蒋廷良于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金246850.72元、利息7317.49元、罚息2151.54元；三、被告蒋廷良于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司自2016年10月28日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金246850.72元为基数，按年利率12.98%上浮50%计算，利随本清）；四、被告蒋廷祥对被告蒋廷良前述第二、三项付款义务承担连带清偿责任；五、若被告蒋廷良未按时履行前述第二、三项付款义务，原告长安汽车金融有限公司有权以登记在被告蒋廷良名下的车牌号码为川QEXX**的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5886元，由被告蒋廷良、蒋廷祥负担。此款已由原告长安汽车金融有限公司缴纳，被告蒋廷良、蒋廷祥于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月二十八日书 记 员  黄艳清