河南省兰考县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0225民初3349号原告：郭国营，男，1974年5月3日生，汉族，住兰考县。确认地址：兰考县凤凰城小区一期12号楼2单元一层102号。委托诉讼代理人：马银玲，女，1975年7月15日生，汉族，住兰考县。系郭国营之妻。委托诉讼代理人：靳进才，兰考县阳光法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。被告：胡智杰，男，1984年2月19日生，汉族，住兰考县。确认地址：郑州市郑东新区商都路与东风南路交叉口奥兰花园11号楼1单元7层东户。委托诉讼代理人：赵新超，河南王松华律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：安强建，男，1981年4月12日生，住兰考县。确认地址：兰考县凤凰城小区一期9号楼2单元五层501号。原告郭国营诉被告胡智杰、安强建民间借贷纠纷一案，本院于2017年11月22日作出（2017）豫0225民初1474号民事判决书，判决被告胡智杰给付原告郭国营借款950250元及利息。胡智杰不服该判决，提起上诉。开封市中级人民法院于2018年6月26日作出（2018）豫02民终273号民事裁定书，撤销本院（2017）豫0225民初1474号民事判决书，将本案发回重审。本院于2018年7月25日受理后，于2019年5月20日依法另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告郭国营的委托诉讼代理人马银玲、靳进才，被告胡智杰及其委托诉讼代理人赵新超，被告安强建均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告清偿借款1110000元及利息（按月利率2%计算，自借款日至还清之日）；2、由二被告负担本案诉讼费用。事实与理由：被告胡智杰因做生意急需资金周转，于2014年2月21日至2014年10月17日先后九次向原告借款1110000元。当时，被告给原告出具借条、借款协议(合同)及收到条，被告安强建作为担保人在每张借据上签名并按手印，担保至被告还清全部借款为止。自被告借款后，经原告多次催要，被告至今未归还借款。为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告胡智杰辩称，1、原告手中的借据，是早已还过款并作废的借据，之所以在原告手中，是因为当时过于相信原告说的他自行销毁的说法。本人开金店期间，需资金量较大，因我不常在兰考，借款时都是按郭国营要求，或先借款后补手续或先写手续后借款，借款与手续前后相差大多是一两天时间。本人还款时，大多是经银行转账，有时是自己转账，有时是让妻子、弟弟等人转账。我在外地的时间多，在外地给郭国营转了款，不能及时收回借据，郭国营说他销毁就是了，有时说安强建收回也行，因为关系好，又有银行转账记录，当时想着错不了事。时间一长，我发现原告没有将已经还过的借条销毁，现根本就不欠原告任何款项，应依法驳回原告的诉请；2、鉴于我与原告之间存在多笔借款，其收取的利息高出法定利息很多，超出部分是无效约定，原告应返还；3、郭国营是兰考县农商银行的工作人员，其未经有关部门批准，多次多笔向他人借款，本案除了原告起诉的九笔之外，还有三十四笔，数额高达近千万元，可以看出原告的放贷行为系经常性，原告属于职业放贷人，已经被工作单位处分，故原告借给被告的这几笔借款，应属于无效。被告安强建辩称，我与郭国营、胡智杰关系都很好，当时胡智杰开金店用钱，所以我担保周转了资金，在原告郭国营与被告胡智杰借款期间，都是他们协商好，让我签个字，具体的经济往来不清楚。被告胡智杰还款后，委托我抽回的借条我已全部抽回，并交给了胡智杰。我并未与原告发生实际的借款关系，这几笔担保的借款，保证也已经逾期，担保责任也已经被免除。经审理查明，2014年2月21日，原告郭国营通过银行转账借给被告胡智杰95500元，原告按月利率4.5%从本金中扣除一个月利息4500元。被告胡智杰给原告出具借条一份，借条内容显示：“今借郭国营现金壹拾万元整（100000）整，期限壹个月（1个月）（4.5%），借款人，胡智杰，安强建，2014年2月21日”。2014年2月23日，原告郭国营通过银行转账借给被告胡智杰191000元，原告按月利率4.5%从本金中扣除一个月利息9000元。被告胡智杰给原告出具借款协议、收到条各一份。该借款协议的内容：甲方为郭国营，乙方为胡智杰，丙方为安强建，其中第一条约定：“……乙方今借甲方现金贰拾万元整（￥200000）人民币，借款期限为2014年2月23日至2014年3月23日……”第三条约定：“丙方对乙方的上述借款承担连带责任担保，保证乙方能按时足额还款，否则甲方可以对丙方的夫妻家庭共同财产、动产和不动产，申请法院对丙方的上述财产进行查封、冻结、直到还清乙方欠甲方的全部借款为止。”……甲方：郭国营，乙方：胡智杰，丙方：安强建，2014年2月23日。收到条内容显示：“今收到郭国营借款人民币现金贰拾万元整（￥200000），借款人，胡智杰，2014年2月23日”。该笔借款，被告胡智杰已归还100000元。2014年2月25日，原告郭国营通过银行转账借给被告胡智杰191000元，原告按月利率4.5%从本金中扣除一个月利息9000元。被告胡智杰给原告出具借款协议、收到条各一份。该借款协议的内容：甲方为郭国营，乙方为胡智杰，丙方为安强建，其中第一条约定：“……乙方今借甲方现金贰拾万元整（￥200000）人民币，借款期限为2014年2月25日至2014年3月25日……”第三条的约定与以上借款协议的第三条约定内容一致。……甲方：郭国营，乙方：胡智杰，丙方：安强建，2014年2月25日。收到条内容显示：“今收到郭国营借款人民币现金贰拾万元整（￥200000），借款人，胡智杰，2014年2月25日”。2014年3月2日，原告郭国营通过银行转账借给被告胡智杰259200元，原告按月利率4%从本金中扣除一个月利息10800元。被告胡智杰给原告出具借款协议、收到条各一份。该借款协议的内容：甲方为郭国营，乙方为胡智杰，丙方为安强建，其中第一条约定：“……乙方今借甲方现金贰拾柒万元整（￥270000）人民币，借款期限为2014年3月2日至2014年4月2日……”第三条的约定与以上借款协议的第三条约定内容一致。……甲方：郭国营，乙方：胡智杰，丙方：安强建，2014年3月2日。收到条内容显示：“今收到郭国营借款人民币现金贰拾柒万元整（￥270000），借款人，胡智杰，2014年3月2日”。该笔借款，被告胡智杰已归还120000元。2014年4月26日，原告郭国营通过银行转账借给被告胡智杰143250元，原告按月利率4.5%从本金中扣除一个月利息67500元。被告胡智杰给原告出具个人借款合同一份。个人借款合同的内容显示：“出借人姓名：郭国营……借款人姓名：胡智杰……借款金额壹拾伍万元整（小写150000元）期限1个月，2014年4月26日至2014年5月26日，用途：备货，该笔借款由安强建提供连带责任保证，保证金额150000元。借款人签名：胡智杰，保证人签名：安强建。2014年4月26日。2014年5月18日，被告胡智杰给原告出具个人借款合同一份。个人借款合同的内容显示：“出借人姓名：郭国营……借款人姓名：胡智杰……借款金额叁拾万元整（小写300000元）期限1个月，2014年5月18日至2014年6月18日，用途：购货，该笔借款由安强建提供连带责任保证，保证金额300000元。借款人签名：胡智杰，保证人签名：安强建。2014年5月18日。”该笔借款系被告胡智杰以前欠原告郭国营1000000元借款，于2014年5月18日，通过银行转账还原告借款700000元，是被告胡智杰借原告1000000归还700000元后剩余的30万元欠款，被告胡智杰实际通过银行转账归还借款为713500元，被告胡智杰多转的13500元是原告郭国营将300000元借款按月利率4.5%扣除的一个月利息，被告胡智杰的该笔借款实际应为286500元，被告胡智杰已归还原告100000元。2014年9月23日，原告郭国营通过银行转账借给被告胡智杰75600元，原告按月利率5.5%从本金中扣除一个月利息4400元。被告胡智杰给原告出具借款合同、收到条各一份。该借款合同的内容：甲方为郭国营，乙方为胡智杰，丙方为安强建，其中第一条约定：“……乙方今借甲方现金捌万元整（￥80000）人民币，借款期限为2014年9月23日至2014年10月23日……”第三条的约定与以上借款协议的第三条约定内容一致。……甲方：郭国营，乙方：胡智杰，丙方：安强建，2014年9月23日。收到条内容显示：“今收到郭国营人民币现金捌万元整（￥80000），收款人，胡智杰，2014年9月23日”。2014年9月29日，原告郭国营通过银行转账转给被告胡智杰28200元，原告按月利率6%从本金中扣除一个月利息1800元。被告胡智杰给原告出具借款合同、收到条各一份。该借款合同的内容：甲方为郭国营，乙方为胡智杰，丙方为安强建，其中第一条约定：“……乙方今借甲方现金叁万元整（￥30000）人民币，借款期限为2014年9月29日至2014年10月29日……”第三条的约定与以上借款协议的第三条约定内容一致。……甲方：郭国营，乙方：胡智杰，丙方：安强建，2014年9月29日。收到条内容显示：“今收到郭国营人民币现金叁万元整（￥30000），收款人，胡智杰，2014年9月29日”。在公安刑事侦查卷宗第五卷内的第29、30、31、32、33、34页有被告安强建收回的被告胡智杰给原告出具的2014年4月21日借款200000元的借款协议和收到条、2014年6月27日的借款400000元的个人借款合同、2014年10月17日的借款100000元的借款合同和收到条，共三笔为700000元的借款原件。经被告胡智杰申请，兰考县人民法院委托，2019年4月22日，河南省宋城会计师事务所有限公司对郭国营与胡智杰之间借款、还款往来明细进行专项审计，结论为：按照24份借款合同及双方借款、还款往来明细审计，胡智杰实际借款金额合计8963630元，实际还款8304000元，实际支付利息金额237800元，应付利息376664元（报告中计算的应付利息，按照借款合同计算，到期未还完的，只计算到最后一笔还款时间）；除已审核转款借款外，2013年9月15日至2014年11月18日胡智杰转入郭国营账户23笔款，合计1385600元，郭国营转入胡智杰账户6笔款，合计金额60500元。原告郭国营与被告胡智杰自2014年11月18日以后无借款、还款及归还利息的行为。被告胡智杰支付审计费36000元。上述事实有双方当事人的陈述，被告胡智杰分别给原告出具的借条、借款协议、借款合同、收到条原件，银行转账记录，通话录音、公安卷宗材料，审计报告及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，本案中，原告郭国营依据被告胡智杰出具的借款合同要求被告胡智杰归还借款1110000元，被告胡智杰对向原告郭国营出具的自2014年2月21日起至2014年9月29日止的八张借条共1010000元借款这一事实均予以认可，但提供银行转账记录，认为以上借款已全部归还，原告持有的借条是已还清让被告安强建抽回而未抽回的借条，因原告郭国营提供其与被告胡智杰于2014年12月12日的通话录音，证明被告胡智杰认可双方之间的借款按借条计算，被告安强建亦称只要是胡智杰安排让其收回的借条原件均已收回，且双方之间的经济往来有几十笔，故对被告胡智杰辩称已归还原告该八笔借款的意见，本院不予采信。被告胡智杰对原告主张的2014年10月17日的100000元借款合同、收到条提出异议，称该笔100000元借款已经归还，该借款合同、收到条原件已被安强建收回后交到兰考县公安局，原告持有的该借款合同、收到条名字有改动，是原告伪造的，对该笔借款不予认可。原告郭国营对将该借款合同、收到条中的“张东启”改为“郭国营”名字不持异议，称是其将张东启的钱借给胡智杰的，且其已经归还张东启，故将借款合同、收到条中的名字改成“郭国营”，借款合同、收到条是真实的，与已抽走的借条不是一笔借款，2014年10月7日共借给原告两笔100000元，被告胡智杰只归还一笔，尚欠100000元未归还，但原告郭国营未提供该笔100000元借款是通过银行转账还是现金的方式出借给胡智杰的相应证据，故对原告要求被告胡智杰归还2014年10月17日借款100000元的主张，本院不予支持。河南省宋城会计事务所有限公司对24份借款合同及双方借款、还款往来明细作出专项审计结论，被告胡智杰欠原告郭国营借款659630元，欠应付利息138864元，该审计意见有借条、借款合同及银行转款记录予以证明，客观真实，被告胡智杰应依据审计结论承担还款及此后的利息的责任。对于原告郭国营与被告胡智杰认为审计时未将现金交付的数额及被告胡智杰认为郭国营让归还到他人账户上的数额审计在内，因双方均未提供证据证明自己的主张成立，本院不予采纳。原、被告双方约定的利率超过法定的最高年利率24%，对超过部分本院不予支持，原告认可每笔借款的利息已支付至2014年11月20日，故被告胡智杰应自2014年11月21日起按年利率24%以659630元为本金支付利息至借款还清止。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款的规定“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”。被告安强建作为担保人，未在借款合同中约定保证期间，亦未约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等内容，原告均没有在主债务履行期届满（约定借款期限为一个月）六个月或二年内要求保证人承担保证责任，故被告安强建对借款不承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，判决如下：一、被告胡智杰于本判决生效后十日内偿还原告郭国营借款本金659630元及2014年11月20日前应付利息138864元，共计798494元，并自2014年11月21日起按年利率24%以659630元为本金计算利息至该款还清时止；二、驳回原告郭国营对被告胡智杰的其他诉讼请求；三、驳回原告郭国营对被告安强建的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14790元，由被告胡智杰承担11784元，由原告承担3006元，审计费36000元，由被告胡智杰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省开封市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款人：开封市财政局非税收入财政专户，账号：41×××21，开户银行：建设银行开封市金明支行）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张令花人民陪审员  梁红运人民陪审员  肖盼盼二〇一九年九月十二日书 记 员  齐雪芳