东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初16253号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖增生，广东法制盛邦（东莞）律师事务所辅助人员。被告：黄家武，男，1982年8月4日出生，瑶族，住广西宜州市，被告：骆沛玉，女，1988年11月18日出生，汉族，住广东省东莞市，原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下简称“广发银行”）与被告黄家武、骆沛玉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。广发银行的委托诉讼代理人刘李，黄家武，骆沛玉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.黄家武、骆沛玉立即偿还广发银行贷款本金407193.6元及利息18627.16元、罚息1879.74元、复利872.61元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年4月4日），上述款项暂合计为428573.11元；2.本案诉讼费用由黄家武、骆沛玉承担。事实和理由：2014年10月24日，广发银行与黄家武签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1410240469），广发银行根据申请表的约定，向黄家武发放了相应的贷款，但黄家武未按约定归还贷款。骆沛玉以黄家武配偶的身份也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，且案涉贷款产生于两人夫妻关系存续期间，该债务属于两人的共同债务，骆沛玉应当承担连带清偿责任。黄家武辩称，贷款是有的，确认所欠的本金，对于利息、罚息、复利等，因为不知道如何计算，就没有去核算。骆沛玉辩称，骆沛玉对该贷款不知情，也没有人通知过骆沛玉，黄家武也没有跟骆沛玉说过贷款的事情，骆沛玉是在收到法院的应诉材料才知晓的。广发银行提交的证据中有“骆沛玉”名字的签名均不是骆沛玉本人签名的。广发银行对其诉请提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借款借据、对账单、结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表等证明；而骆沛玉提交了居民身份证报失登记表、出租房屋合同、收据、离婚证予以反驳，通过庭审，本院对事实认定如下：2014年10月24日，黄家武以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1410240469）向广发银行申请贷款，约定黄家武向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.5%；黄家武未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；黄家武还款包括贷款本金和利息；黄家武如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该申请表签订后，广发银行向黄家武出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准循环额度为430000元，额度有效期为2014年10月30日至2019年10月30日；并核准该笔贷款金额为430000元，贷款期限为36个月；贷款利率均为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月4日。黄家武在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年10月30日，广发银行向黄家武发放贷款430000元，黄家武在《广借款借据上签字确认。广发银行与黄家武共发生19笔借款。2016年1月起，黄家武开始陆续拖欠本息，截止至2016年4月4日，黄家武、骆沛玉尚欠广发银行借款本金407193.6元及利息18627.16元、罚息1879.74元、复利872.61元。另，黄家武与骆沛玉于2011年8月1日登记结婚，于2016年2月22日登记离婚。《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处显示有“骆沛玉”的签名，黄家武主张该签名是其代签的；而骆沛玉主张并非其本人的签名，其与黄家武在借款前已分居。骆沛玉提供的居民身份证报失登记表显示：骆沛玉于2014年10月28日到公安机关登记遗失身份证，称身份证于2014年10月16日遗失。骆沛玉提供的出租房屋合同及收据显示：2012年9月10日，黄家武与案外人书面约定，黄家武租赁案外人的房屋，租赁期间为2012年9月10日至2013年9月9日，黄家武当天支付了按金。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。广发银行与黄家武签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。广发银行依约发放了贷款，但黄家武自2016年1月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。故广发银行诉请黄家武偿还借款本金407193.6元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月4日，利息18627.16元、罚息1879.74元、复利872.61元；后续利息以欠款本金为基数从2016年4月5日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。另，案涉贷款发生在黄家武与骆沛玉夫妻关系存续期间。虽然黄家武及骆沛玉均否认《生意人卡（生意红）申请表》落款中“骆沛玉”的签名为骆沛玉本人所签，且骆沛玉提供居民身份证报失登记表证明其对案涉借款并不知情；但即使骆沛玉对黄家武的借款并不清楚，因骆沛玉提供的出租房屋合同及收据只涉及黄家武在借款一年前有租赁房屋情况，并不能直接证实骆沛玉所主张的分居事实，同时黄家武及骆沛玉也没有提供任何证据证明案涉贷款明确约定为黄家武个人债务或者黄家武、骆沛玉约定财产归各自所有并为广发银行所知晓，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，本院认定案涉贷款属于黄家武与骆沛玉夫妻期间的共同债务，骆沛玉需与黄家武共同清偿案涉债务，本院对广发银行相应的诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告黄家武、骆沛玉应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金407193.6元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月4日，利息18627.16元，罚息1879.74元，复利872.61元，共计428573.11元；后续利息以欠款本金为基数从2016年4月5日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7728.59元，由被告黄家武、骆沛玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  梁玉银人民陪审员  郭永杭二〇一六年十二月三十日书 记 员  叶玉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。