江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0602民初3927号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人:杨维驹，江苏信阳光律师事务所律师。被告：董传付，男，1969年7月20日生，汉族，住安徽省涡阳县。被告：蔡云侠，女，1969年9月15日生，汉族，安徽省涡阳县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告董传付、蔡云侠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人杨维驹到庭参加诉讼，被告董传付、蔡云侠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同向原告归还借款本金400000元，利息37078.21元，滞纳费31768.96元，及自2016年7月9日起至实际给付之日所产生的利息、滞纳费（按照合同约定的标准计算），律师费9360元。2、判令原告对登记在两被告名下的位于南通市港闸区永和花苑15幢103室、15幢车库09室的房屋享有抵押权，可就上述债权以该房屋折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿。3、本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：2015年12月3日，两被告因家装需要分别向原告借款200000元，共计400000元，使用期限为60个月，利率为固定月利率1.3%，并与原告签订两份书面的《消费金融贷款抵押申请和使用合约》，且以两被告共同共有的位于南通市港闸区永和花苑15幢103室、15幢车库09室的房屋作为抵押为其所有债务提供担保，并依法分别办理了抵押登记手续。2015年12月4日，原告分别向两被告履行了贷款发放义务，分别发放了200000元贷款。按照约定，两被告应按每月等额本息方式还款。被告董传付、蔡云侠是夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，两被告应当承担共同偿还责任。现两笔贷款被告已经连续逾期159天，原告依约宣布贷款全部提前到期。被告董传付、蔡云侠均未应诉答辩。因被告董传付、蔡云侠均未应诉答辩亦未提供反驳证据，本院经审查对原告中银消费公司提供的消费金融贷款抵押申请和使用合约、南通市房屋产权监理登记中心房屋他项权证、借记卡入扣账资料列表、当前欠款额信息、交易详细信息、详细还款记录查询、律师费发票、银行支付凭证、结婚证复印件等证据的真实性予以确认，可以作为认定本案案件事实的依据。结合原告庭审陈述及前述证据，本院对本案的事实确认如下：2015年12月3日，甲方(贷款人)中银消费公司与乙方(借款人)董传付、丙方（抵押人、抵押房产共有人）董传付、蔡云侠签订了《消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：借款金额为200000元，贷款用途为家装，使用期限为60月；还款方式为月结还款（轻松还方式），月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，轻松还方式指乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款剩余本金不足额度的20%，则按实际欠款全额偿还；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.3%，消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息；甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔贷款可划入乙方配套的长城电子借记卡账户或乙方约定用途的交易对象账户，甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等(以下称“相关费用”)，收费标准如下：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；10000-20000元，每日滞纳费10元……90000-100000元，每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)；乙方逾期还款在90天以内(含90天)的，应按照相关费用(包含实现债权的费用和滞纳费等费用)、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用(包括实现债权的费用和滞纳费等费用)的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；抵押人愿意以其有权处分的房屋作为抵押物提供担保，抵押物坐落于南通市港闸区永和花苑15幢103室、15幢车库09室，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费等），本合约期满，乙、丙双方未能清偿债务，甲方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款依法受偿，实现抵押权，乙方或丙方未按约定履行还款义务，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权或者提前收回本合约项下已发放的贷款本息；在出现乙方未按期归还贷款本息等事件时，即构成或视为乙方在本合约项下违约，出现违约事件时，甲方有权采取宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款等措施。该合约所约定的抵押房产于2015年11月23日办理了房屋抵押登记（他项权证号：南通房他证字第1500216**号），登记的债权数额为人民币200000元。同日，甲方(贷款人)中银消费公司与乙方(借款人)蔡云侠、丙方（抵押人、抵押房产共有人）蔡云侠、董传付另签订了一份《消费金融贷款抵押申请和使用合约》，借款金额亦为人民币200000元，该合约所约定的内容与上述董传付作为借款人、董传付、蔡云侠作为抵押人与原告签订的《消费金融贷款抵押申请和使用合约》所约定的内容相同。本合约所约定的抵押房产于2015年12月1日办理了房屋抵押登记（他项权证号：南通房他证字第1500223**号），登记的债权数额为人民币200000元。2015年12月4日，原告中银消费公司向被告董传付发放贷款200000元，但此后被告董传付未能按期足额还款，至2016年7月8日，被告董传付尚欠原告本金200000元，当期利息598.36元、当期以前未偿还利息17949.37元，当期滞纳费800元、当期以前未偿还滞纳费15098.62元未能偿还。2015年12月4日，原告中银消费公司向被告蔡云侠发放贷款200000元，但此后被告蔡云侠未能按期足额还款，至2016年7月8日，被告蔡云侠尚欠原告本金200000元，当期利息598.36元、当期以前未偿还利息17932.12元，当期滞纳费800元、当期以前未偿还滞纳费15070.34元未能偿还。另查明，被告董传付、蔡云侠系夫妻关系，双方于2015年10月23日登记结婚。还查明，原告中银消费公司为本案委托江苏信阳光律师事务所指派律师参加诉讼，并支付律师代理费9360元。本院认为，被告董传付、蔡云侠分别作为借款人同时又共同作为抵押人与原告中银消费公司签订的两份《消费金融贷款抵押申请和使用合约》系各方真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。原告中银消费公司依约向被告董传付、蔡云侠分别发放200000元贷款后，被告董传付、蔡云侠作为借款人均未能按约还款，构成违约事件，应承担相应的民事法律责任。鉴于董传付、蔡云侠分别作为借款人发生的两笔借款均发生于夫妻关系存续期间，均应为夫妻共同债务，原告中银消费公司依照合同约定，宣布贷款提前到期，并要求被告董传付、蔡云侠共同返还案涉两份合约项下的贷款本金并支付利息、滞纳费、律师费的诉讼请求，于法有据，本院依法应予支持。针对案涉两份合约项下的借款，两被告均提供了南通市港闸区永和花苑15幢103室、15幢车库09室房屋作为抵押担保，并分别办理了抵押登记手续，抵押权均依法设立，原告要求就抵押房产优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持，但应以登记的债权数额为限。被告董传付、蔡云侠经本院传票传唤，无正当理由未到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董传付、蔡云侠于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性共同返还原告中银消费金融有限公司借款本金400000元。二、被告董传付、蔡云侠于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性共同支付原告中银消费金融有限公司案涉借款的利息及滞纳费(其中至2016年7月8日止的利息37078.21元、滞纳费31768.96元，自2016年7月9日起至实际给付之日所产生的利息、滞纳费按合同约定的标准计算)。三、被告董传付、蔡云侠于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性共同支付原告中银消费金融有限公司律师代理费9360元。四、原告中银消费金融有限公司有权对被告董传付、蔡云侠名下的南通市港闸区永和花苑15幢103室、15幢车库09室房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿（房屋他项权证号分别为：南通房他证字第1500216**、150022361号）。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8473元、公告费690元，合计人民币9163元，由被告董传付、蔡云侠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费8473元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账47×××8282）。审 判 长  陈 晶代理审判员  丁睿智代理审判员  姚 雷二〇一六年十二月三十日书 记 员  张颖超