山西省晋城市城区人民法院民事判决书（2019）晋0502民初427号原告：晋城农村商业银行股份有限公司，住所地：晋城市城区，统一社会信用代码：×××。法定代表人：安某，该公司董事长。委托代理人：马某、王某1，该公司职工。被告：段某，男，1981年5月7日生，汉族，晋城市人，现住晋城市。被告：路某，女，1983年4月10日生，汉族，山西省武乡县人，现住晋城市。被告：郜某，男，1974年4月23日生，汉族，晋城市人，无业，现住晋城市。被告：王某2，女，1986年3月25日生，汉族，山西省泽州人，现住晋城市。被告：来某，女，1975年6月3日生，汉族，晋城市人，现住晋城市。被告：吴某，男，1977年1月19日生，汉族，晋城市人，现住晋城市。委托代理人：何某、张某，山西弘毅律师事务所律师。原告晋城农村商业银行股份有限公司（以下简称“晋城农商行”）诉被告段某、路某、郜某、王某2、来某、吴某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告晋城农商行的委托代理人马某、王某1，被告路某、郜某、王某2、来某、被告吴某及其委托代理人何某、张某到庭参加了诉讼。被告段某经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本案依法进行了缺席审理。现已审理终结。原告晋城农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告段某偿还原告借款本金150万元，并按合同约定支付原告相应贷款利息、逾期罚息等直至本息全部清偿止（截止2018年12月20日积欠利息70115.39元）；2、判令被告路某、郜某、王某2、来某、吴某对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月26日，被告段某向原告提出贷款申请，经协商，双方签订了一份《最高额贷款合同》，合同约定：原告为段某发放贷款150万元；贷款期限从2018年1月26日起至2019年1月25日止，年利率为13%；若逾期还款，被告还应承担相应的罚息等。被告路某作为段某的配偶，向原告出具了财产共有人同意借款证明，愿与段某共同承担一切经济责任和法律责任。被告郜某、王某2、来某、吴某分别向原告出具了保证担保承诺书，并签订了《最高额保证合同》，自愿为上述贷款本息和相关费用承担连带责任。合同签订后，原告将150万元贷款及时汇到了段某账户，但被告未按照合同约定履行还本付息义务。原告诉至法院被告段某未答辩。被告路某辩称：该笔贷款的债务人是段某，被告路某不应承担还款责任。贷款时，原告提供的是格式合同，但原告没有向被告说明合同条款，也没有让被告进行阅读，甚至没有将合同副本交给被告，原告只是催促被告签字，被告至今不知合同内容，原告未尽到提醒义务，合同应为无效，相应责任由原告自行承担。被告路某与段某已于2018年8月27日协议离婚，离婚协议约定婚后所有的债权债务由段某享有，该协议在民政局备案，且路某目前独自抚养女儿，生活困难，故不应承担还款责任。综上，请求驳回原告对路某的诉讼请求。被告郜某口头辩称：原告提供的保证合同及承诺书均是其签的字，但原告放款时未尽到审查义务，其不应承担连带还款责任。被告王某2、来某均口头辩称：原告提供的保证合同不是其签的字，保证担保承诺书上是其签的字，原告未尽到审核义务，其不应承担连带保证责任。被告吴某口头辩称：原告提供的保证合同不是其签的字，保证担保承诺书上是其签的字。原告提供的主合同中明确约定，保证合同应另行签订，被告吴某未与原告签订保证合同，保证未成立，吴某不应承担保证责任。吴某出具的保证担保承诺书中承诺的是“愿为段某于2018年1月22日在贵行申请贷款（授信）150万元作连带责任担保”，而未对段某2018年1月26日申请（授信）的贷款作承诺担保，二者不是同一笔贷款，相应吴某不应承担连带责任。综上，请求驳回原告对吴某的诉讼请求。同时，本案审理过程中，吴某申请对保证合同签名及手印进行鉴定，由此支出的鉴定费15000元、交通费680元，要求由原告承担。经审理查明：2018年1月26日，被告段某向原告提出借款申请。经协商，同日，原告与段某签订了一份《最高额贷款合同》，合同约定：原告向段某提供最高150万元的贷款额度，贷款额度期限从2018年1月26日起至2021年1月25日止。同日，双方又签订了一份《贷款合同》，合同约定：段某向原告贷款150万元，贷款期限从2018年1月26日起至2019年1月25日止；年利率为13%；按月结息，结息日为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；贷款为担保贷款，担保方式为保证，担保合同另行签订。2018年1月22日，被告路某作为段某的配偶，向原告出具了财产共有人同意借款证明，同意段某在原告贷款150万元，如借款人不按时归还本金及利息，愿与段某共同承担一切经济责任和法律责任。2018年1月22日，被告郜某、王某2、来某、吴某分别向原告出具了保证担保承诺书，内容为：本人愿为段某于2018年1月22日在贵行申请贷款（授信）150万元作连带责任担保，如借款人不按期还款结息，我愿承担一切法律责任，直至该笔贷款本息全部结清之日止。2018年1月26日，被告郜某还与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；担保范围包括贷款本金、利息、罚息等。2018年1月26日，原告依约向段某发放贷款150万元，但段某未按合同约定时间还本付息。截止2019年1月25日，段某本金150万元未归还，利息、逾期罚息共欠86157.64元。另查明：原告还提供了2018年1月26日，原告分别与被告王某2、来某、吴某签订的《最高额保证合同》，内容和上述与郜某签订的《最高额保证合同》相同。审理过程中，经被告吴某申请，天津迪安司法鉴定中心对吴某签订的《最高额保证合同》上的签名及手印是否系吴某本人所签、所捺进行鉴定，经鉴定，该合同上的签名及手印均不是吴某本人所为。为此，吴某花费了鉴定费15000元、交通费680元。同时，原告也认可王某2、来某签订的《最高额保证合同》上的签名及手印不是本人所签、所捺。以上事实由借款申请书、最高额贷款合同、贷款合同、借款借据、最高额保证合同、财产共有人同意借款证明、保证担保承诺书、银行明细、情况说明、司法鉴定意见书、当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：原告与被告段某签订的最高额贷款合同、贷款合同、与被告郜某签订的最高额保证合同、被告路某出具的财产共有人同意借款证明、被告郜某、王某2、来某、吴某出具的保证担保承诺书均是双方真实意思的表示，合法有效，应予以确认。合同签订后，原告按照贷款合同约定向段某提供了贷款，段某也应当按约向原告偿还贷款本金及支付利息，现段某未按照合同约定还本付息，还应向原告承担违约责任，支付逾期罚息。被告路某作为段某的配偶，应按照其出具的同意借款证明的约定，对上述债务承担共同还款责任。对路某的相应辩解，不予采纳。被告郜某应当按照其签订的保证合同的约定对上述债务承担连带清偿责任。关于被告王某2、来某、吴某是否应承担保证责任的问题，因被告王某2、来某、吴某未与原告签订保证合同，只是出具了保证担保承诺书，承诺书载明的是“愿为段某于2018年1月22日在原告处申请贷款（授信）150万元作连带责任担保”，而本案中原告所诉的借款无论是段某申请借款时间，还是签订授信合同时间均是2018年1月26日，故本院无法认定被告王某2、来某、吴某承诺书中愿意担保的债务与本案所诉债务是同一笔债务，且原告作为金融机构在发放贷款时一般情况下都要与保证人签订保证合同，而本案中原告提供的三份保证合同均不是被告王某2、来某、吴某所签、所捺印，原告在审核贷款过程中负有过错，故本院判令被告王某2、来某、吴某不承担保证担保责任。同时，本案审理过程中，为查明事实而产生的鉴定费15000元，由原告承担。对于被告吴某支出的交通费680元，由吴某另行起诉。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十条之规定，判决如下：一、被告段某、路某于本判决生效后20日内一次性偿还原告晋城农村商业银行股份有限公司借款本金150万元，支付截止2019年1月25日的利息、逾期罚息86157.64元，并按合同约定的利率支付从2019年1月26日起至实际还款之日的利息、逾期罚息。二、被告郜某对上述债务承担连带还款责任。三、驳回原告晋城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18930元，由被告段某、路某、郜某共同承担，鉴定费15000元，由原告晋城农村商业银行股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 长 晋利霞人民陪审员 郭兰英人民陪审员 常 晨 二〇一九年九月十二日法官 助理 张 晖书 记 员 王 蕊