广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1302民初2639号原告：中国工商银行股份有限公司惠东支行，地址：惠东县平山镇新平路42号。负责人：杨文开。诉讼代理人：刘小辉、叶青，广东达伦律师事务所律师。被告一：罗勇劲，男，汉族，1975年10月6日出生，住址：惠州惠东县。被告二：陈春桂，女，1976年10月14日出生，住址：惠州惠东县。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行诉被告罗勇劲、陈春桂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年12月8日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人刘小辉、被告一罗勇劲到庭参加诉讼，被告二陈春桂经本院公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年1月16日，原告与被告一签订了《个人借款/担保合同》，约定：由原告向被告一发放个人购置住房贷款2000000.00元，贷款利率为基准利率上浮25%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放日为2012年1月21日，贷款期限5年，贷款用途为房屋装修，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告一以其位于惠东县××华侨城西枝江畔××房复式（房产证号：粤房地权证惠东字第××号）、被告二以其位于惠东县××堤段××（××、××、××）(房产证号：粤房地权证惠东字第××号)房产及位于平山金光沿江边地段国有土地使用权【国土证号：惠东国用（20**）第××号】为以上借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。被告至2015年10月21日止已连续4个月未还款，累计18期。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.2项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费38600元，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条约定，应由被告承担。另外被告一与被告二系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，并用于共同生活之所用。被告二、被告一应共同清偿上述债务。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，请求：1、判决解除原告和两被告于2012年1月16日签订的《个人借款/担保合同》(编号B：【个贷】字【惠州】行【惠东】支行【2012】年【抵押贷0000009】号）；2、判令被告一、被告二立即共同归还原告：借款本金人民币613912.20元以及至清偿日止的利息、罚息及复利（暂计至2016年11月21日的利息、罚息及复利为54977.23元，此后利息、罚息及复利按照合同约定计算至清偿之日止）；3、判令两被告承担原告因追索该借款支付的律师代理费人民币38600.00元；4、原告上述债权对被告一抵押的位于惠东县××华侨城西枝江畔××房复式【房产证号：粤房地权证惠东字第××号】、被告二抵押位于惠东县××堤段××（××、××、××）【房产证号：粤房地权证惠东字第××号】房产及位于平山金光沿江边地段国有土地使用权【国土证号：惠东国用（20**）第××号】享有优先受偿权；5、本案发生的一切诉讼费用由两被告共同承担。被告罗勇劲答辩称，确认自己所欠原告的本金及利息，但是原告在2015年12月15日冻结了我的账户，导致我还不上款，被告在2015年12月15日还了3万元，2015年12月28日还了4万多元，2015年12月30日又还了2万多元，被告是有还款意愿的，但是自从账户被原告冻结后，就没有还款能力了。被告陈春桂经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。经审理查明：2012年1月16日，被告罗勇劲与原告中国工商银行股份有限公司惠东支行签订《个人借款/担保合同》，约定：被告罗勇劲向原告借款人民币2000000元，借款期限5年，贷款利率为基准利率上浮25%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。如被告未按期归还贷款本息的，原告有权解除借款合同，并要求被告赔偿因其违约而造成的损失。被告一罗勇劲以其位于惠东县××华侨城西枝江畔××房复式（房产证号：粤房地权证惠东字第××号）、被告二陈春桂以其位于惠东县××堤段××（××、××、××）(房产证号：粤房地权证惠东字第××号)房产及位于平山金光沿江边地段国有土地使用权【国土证号：惠东国用（20**）第××号】为以上借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续。合同签订后，原告于2012年1月21日向被告罗勇劲发放了贷款2000000元。借款后，被告并未按照合同约定还款，截至2016年11月21日被告仍欠原告贷款本金613912.2元，利息54977.23元。原告于2016年3月29日向本院起诉，请求判如所请。本院认为，原告与被告罗勇劲签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，当事人的权利应当受到法律保护。原告依照合同约定向被告罗勇劲发放贷款后，被告主要的合同义务是及时足额支付本息，但被告从2015年6月开始积欠贷款本金没有按时归还，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方签订的《个人借款/担保合同》第二部分第14.2条的规定，被告作为借款人未按合同约定按期偿还借款本息，原告作为贷款人有权解除与借款人的借贷关系，所以，原告要求解除与被告签订的《个人借款/担保合同》有事实依据，本院予以支持。对原告要求归还尚欠的借款本金及利息，根据原告提供的《客户还款明细清单》，被告尚欠原告借款本金613912.2元。被告逾期不还款，应承担相应的违约责任。对于原告起诉要求支付利息、罚息，根据双方《个人借款/担保合同》第9.1条约定“借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行”。根据双方《个人借款/担保合同》第十七条约定“因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担”，同时原告向本院提交相应的《委托代理合同》、律师代理费发票证实需要支付律师费，所以，对原告诉请的合理律师费23160元，本院予以支持。根据双方《个人借款/担保合同》第二十一条的约定“贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿”。所以，原告要求对于抵押物享有优先受偿权本院予以支持。被告二陈春桂与被告一罗勇劲属于夫妻关系，且该笔借款发生在两被告婚姻存续期间。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”所以，被告二陈春桂对该借款应承担连带还款责任。被告二陈春桂经本院送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，不影响本院的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告罗勇劲签订的《个人借款/担保合同》。二、被告罗勇劲、陈春桂自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行偿还借款本金人民币613912.2元、利息人民币54977.23元（利息暂计至2016年11月21日，自2016年11月22日起计至本息清偿之日止的利息按合同约定支付）。三、被告罗勇劲自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行支付律师费人民币23160元。四、原告中国工商银行股份有限公司惠东支行上述债权对被告一罗勇劲抵押的位于惠东县平山华侨城西枝江畔怡景湾5栋18A号房复式【房产证号：粤房地权证惠东字第××号】、被告二陈春桂抵押的位于惠东县平山金光沿江堤段6号（D栋、E栋、G栋）【房产证号：粤房地权证惠东字第××号】房产及位于平山金光沿江边地段国有土地使用权【国土证号：惠东国用（20**）第××号】享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11200元，由被告罗勇劲负担。如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内、被告可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  方国平代理审判员  蒋海霞代理审判员  杨 璐二〇一六年十二月二十九日书 记 员  李芳婷