贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2016)黔0402民初2944号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市支中华北路支行。地址：贵州省安顺市西秀区中华北路*号。负责人：汪利红，系该支行行长。委托代理人：张念，女，1989年11月22日生，汉族，该支行员工，住贵州省安顺市西秀区大西桥镇大西桥村***号。代理权限：特别授权。委托代理人：林文志，男，1990年6月15日生，汉族，贵州省安顺市人，该支行员工，住贵州省安顺市普定县城关镇红旗村*组。代理权限：特别授权。被告：汪朝文，男，1961年6月19日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区格凸河路加州明园水云阁*号，身份证号：5224281961********。被告：刘桂平，女，1966年8月29日生，汉族，贵州省赫章县人，贵州省安顺市西秀区格凸河路加州明园水云阁6号，身份证号：5202011966********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行（以下简称邮政银行）诉被告汪朝文、刘桂平借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人林文志到庭参加诉讼，被告汪朝文、刘桂平经本院合法（传票）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的合同，并宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告汪朝文立即清偿我行贷款本金350609.05元及贷款本金清偿完毕之日止按合同约定利率计算的利息、罚息，利随本清；2、被告汪朝文、刘桂平在我行抵押的位于贵州省安顺市开发区南马大道加州明园水云阁2x幢1-3x层101-301x号（安市房权证开发字第030044971第xxxxx**号）的房产我行享有房屋优先抵押权；3、诉讼费用由二被告承担。原告于2016年10月25日向本院申请增加诉讼请求：1、判令被告汪朝文、刘桂平立即清偿我行贷款本金250000元及贷款本金清偿完毕之日止按合同约定利率计算的利息、罚息，利随本清；2、被告汪朝文、刘桂平在我行抵押的位于贵州省安顺市开发区南马大道加州明园水云阁2x幢1-3x层101-301xx号（安市房权证开发字第030044971第**号）的房产我行享有房屋优先抵押权；3、诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2012年10月23日被告汪朝文、刘桂平作为借款人与原告签订编号为52040111210058192的《个人额度借款合同》，被告汪朝文作为抵押人与原告签订编号为5204013121010167400的《个人最高额抵押合同》，合同约定用汪朝文名下位于贵州省安顺市开发区南马大道加州明园水云阁2幢1-3x层101-301x号（安市房权证开发字第030044971第xxxxx**号）的房产作为抵押物，原告向被告汪朝文提供70万0000元流动资金贷款，借款支用期限为5年（2012年10月23日至2017年10月23日），借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（最低上浮30%），借款人按月等额偿还贷款本息，借款人不按期归还银行贷款本息的，其欠息息部分计收罚息，原告可提前收回全部贷款。合同签订后，原告依约及时足额发放贷款，后被告汪朝文、刘桂平不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，故原告提出如上诉请。被告汪朝文、刘桂平未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。经审理查明：2012年10月232012年10月19日，被告汪朝文向原告邮政银行申请“好借好还”个人商务贷款，申请额度70万0000元，期限5年。原告邮政银行为乙方与被告汪朝文为甲方签订了《个人额度借款》。合同约定原告邮政银行向被告汪朝文授信额度金额为人民币70万0000元。在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。合同第十一关于贷款利率约定：本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。关于罚息利率约定：对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。合同第四十二条约定：发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……合同第四十七条约定：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……（三）单方面解除合同……同日，原告与被告汪朝文签订了《个人最高额抵押合同》约定将被告所有的开发区南马大道加州明园水云阁2x幢1-3x层101-301x号房屋（房屋产权证号：安市房权证开发字第030044971第xxx**号）抵押给原告，并办理了抵押登记（他项权证号：安市房他证开发字第T1203643xxxxx**号），约定担保范围：（一）本最高抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。合同签订后，2012年10月25日，原告向被告发放贷款70万0000元，约定借款60个月（从2012年10月25日至2017年10月25日），还款方式为等额本息，年利率8.32%，被告汪朝文偿还该笔贷款至2015年8月25日，之后未再还款，截止至2016年11月18日，偿还本金349390.95元，拖欠本金118146188146.77元，未到期本金162462.28元，所欠利息及罚息为36419.5元；2015年3月16日，原告向被告放款25万0000元，约定借款12个月（2015年3月16日至2016年3月16日），还款方式为按周期付息到期还本，年利率7.49%，被告汪朝文支付利息至2015年9月21日，截止至2016年11月18日，未偿还本金25万0000元，所欠利息及罚息为31519.08元；两笔贷款被告汪朝文所欠本金共计530600609.05元，所欠利息、罚息共计67938.58元。同时查明被告汪朝文与被告刘桂平系夫妻关系，被告刘桂平在被告汪朝文向原告申请“好借好还”个人商务贷款额度的申请表（续）中的“借款人配偶声明”一栏签字承诺与借款人共同偿还贷款。上述事实有原告提供的上述事实有原告提供的营业执照、金融许可证、税务登记证、法定代表人身份证明及法定代表人身份证、二被告身份证、二被告结婚证、户口薄、被告汪朝文个体工商户营业执照及税务登记证、“好借好还”个人商务贷款额度申请表、“好借好还”个人商务贷款额度申请表（续）、初评意见书、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、安市房他证开发字第T1203643xxxxx**号房屋他项权证书、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（70万）、截止2016年11月18日邮政银行系统查询借款人信息（70万）及已还款清单、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（25万）、中国邮政储蓄银行放款通知单（25万）、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（25万）、还款计划表（25万）、截止2016年11月18日邮政银行系统查询借款人信息（25万）及已还款清单在卷佐证，足以认定。本院认为：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用的原则。原告与被告汪朝文签订的借款合同，未违反法律规定，合法有效，受法律保护。原告依约放款，然而被告汪朝文未能按照合同约定履行还本付息义务，显属违约。因双方在合同中约定借款人不按期还款，出借人有权宣布债务提前到期，并要求借款人立即清偿。故原告诉请解除原告与被告汪朝文签订的《个人额度借款合同》、并要求被告汪朝文偿还借款本金及利息、罚息有理，被告刘桂平作为借款人汪朝文配偶承诺与借款人汪朝文共同偿还贷款，原告要求被告刘桂平偿还贷款本金250000元及利息、罚息的诉讼请求。，本院予以支持。原告提出解除合同并要求被告提前还款时,截止到2016年11月18日被告汪朝文欠原告的贷款本金总计人民币530600609.05元(其中拖欠本金188146.77元+250000元=368438146.77元，未到期本金162462.28元)。,拖欠的利息及罚息为人民币67938.58元。因原告向本院起诉时所剩余正常本金162462.28元并未逾期，不应加收罚息。根据两笔贷款约定利率不同，故该2016年11月18日后借款2016年11月18日后利息、罚息的的计算方式应为：1、以拖欠的贷款本金188146.77元为基数从2016年11月18日后的利息、罚息按年利率8.32%上浮50%计算即年利率12.48%至本金还清之日止；2、以剩余正常本金162462.28元为基数从2016年11月18日后的利息按年利率8.32%计算至本金还清之日止；3、以拖欠的贷款本金250000元为基数从2016年11月18日后的罚息按年利率7.49%上浮50%计算即年利率11.235%至本金还清之日止。被告刘桂平作为借款人汪朝文配偶承诺与借款人汪朝文共同偿还贷款，原告要求被告刘桂平偿还上述贷款中的本金250000元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。汪朝文提供位于安顺市开发区南马大道加州明园水云阁2x幢1—3x层101-301xxxxx号（房产证号为安市房权证开发字第03004497第xxx**号）的房产为上述借款提供70万0000元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续（该房屋他项权证号为安市房他证开发字第T1203643xxxxx**号），同时对抵押担保范围均有约定，现原告对该抵押物主张抵押权，要求对抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。被告汪朝文、刘桂平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路分行与被告汪朝文签订的《个人额度借款合同》。；二、被告汪朝文于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路分行借款本金人民币600609.05349390.95元及利息、罚息（2016年11月18日前的利息及、罚息共计为人民币67938.5836419.5元。；2016年11月18日后的利息、及罚息，从2016年11月18日起以拖欠的贷款本金188146.77元为基数从2016年11月18日起按年利率12.48%计算至本金还清之日止；；以拖欠的贷款本金250000元为基数按年利率11.235%计至本金还清之日止；以剩余正常本金162462.28元为基数从2016年11月18日起按年利率8.32%计算至本金还清之日止）；三、被告汪朝文、刘桂平于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路分行借款本金人民币对上述借款中250000元及250000元的利息、罚息（其中2016年11月18日前的利息、罚息为31519.08元，2016年11月18日后的罚息以250000元为基数按年利率11.235%计算至本金还清之日止）（2016年11月18日前的利息及罚息为人民币31519.08元。2016年11月18日后的罚息，以拖欠的贷款本金250000元为基数从2016年11月18日起按年利率年利率11.235%计至本金还清之日止）承担共同还款责任；四、如被告汪朝文、刘桂平不能在指定期限内偿还上述贷款本金、利息及罚息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路分行对被告汪朝文提供的位于安顺市开发区南马大道加州明园水云阁2x幢1—3x层101-301xx号（房产证号为安市房权证开发字第03004497第xxxx**号、他项权证号为安市房他证开发字第T1203643xxxx**号）的房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币9806元，减半收取人民币4903元，由被告汪朝文、刘桂平承担。（本案诉讼费原告已预交，被告所承担的诉讼费在本判决生效后十日内向原告支付，原告不再向本院退取。）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。代理审判员 顾  然  然二〇一六年十二月五日书 记 员 刘玉莹（代）