福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽05民初1366号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行。住所地：福建省石狮市八七路与兴业街交汇处洋下服装面料综合市场二期29号楼店面。统一社会信用代码：91350581098275642G。 代表人：吴振添，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴超纯，男。 委托诉讼代理人：吴允哲，男。 被告：石狮市丰发服装有限公司。住所地：福建省石狮市湖滨福利东路158号。统一社会信用代码：91350581741650596W。 法定代表人：李悌秤。 被告：李悌秤，男，1946年12月30日出生，香港特别行政区居民，住香港特别行政区。 被告：苏幼筑，女，1951年11月19日出生，香港特别行政区居民，住香港特别行政区。 被告：李及时，男，1978年1月11日出生，香港特别行政区居民，Ａ），住香港特别行政区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行。（下称泉州农商行石狮支行）因与被告石狮市丰发服装有限公司（下称丰发公司）、李悌秤、苏幼筑、李及时金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用普通程序进行审理。2019年9月18日，本院公开开庭审理了本案。原告泉州农商行石狮支行的委托诉讼代理人吴超纯到庭参加诉讼。被告丰发公司、李悌秤、苏幼筑、李及时经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 泉州农商行石狮支行向本院提出如下诉讼请求：一、丰发公司偿还泉州农商行石狮支行借款本金670万元，截至2019年7月9日的利息、罚息、复利625118.22元，并支付自2019年7月10日起至实际还清款项之日止按《流动资金借款合同》的约定计算的利息、罚息、复利；二、丰发公司履行抵押担保义务，依法拍卖、变卖其提供的坐落于福建省石狮市××路××号的房地产，泉州农商行石狮支行在抵押范围内优先受偿；三、李悌秤、苏幼筑、李及时对丰发公司所负的上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费用由丰发公司、李悌秤、苏幼筑、李及时共同负担。事实和理由：2018年1月6日，泉州农商行石狮支行与李悌秤、苏幼筑、李及时签订编号为“9070231012018771286001”的《最高额保证合同》（下称《保证合同》），约定：李悌秤、苏幼筑、李及时在最高本金限额670万元的范围内为泉州农商行石狮支行自2018年1月6日起至2021年1月5日期间，与丰发公司办理约定的各类业务所形成的债权提供连带保证担保。2018年1月6日，泉州农商行石狮支行与丰发公司签订编号为“ＤＢ9070221170005352”的《最高额抵押合同》（下称《抵押合同》），约定：丰发公司提供其所有的址在福建省石狮市××路××号的房地产［房屋所有权证号：狮房权证湖滨字第0××6号，国有土地使用权证号：狮湖国用（2003）第1046号］在最高本金限额1167万元的范围内，为泉州农商行石狮支行自2018年1月6日起至2021年1月5日期间，与丰发公司办理约定的各类业务所形成的债权提供抵押担保。2018年1月8日，泉州农商行石狮支行与丰发公司签订编号为“×××87”的《流动资金借款合同》（下称《借款合同》），约定由泉州农商行石狮支行向丰发公司发放贷款670万元。上述合同签订后，泉州农商行石狮支行依约发放贷款670万元。借款期限届满后，丰发公司未能足额还本付息，担保人亦未能承担相应担保责任，泉州农商行石狮支行遂向法院起诉。 丰发公司、李悌秤、苏幼筑、李及时未到庭也未提出书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。 泉州农商行石狮支行围绕诉讼请求依法提交了证据。丰发公司、李悌秤、苏幼筑、李及时未提供证据亦未提供书面质证意见，视为放弃举证、质证权利。泉州农商行石狮支行提供的证据，经审查来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，故本院对泉州农商行石狮支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 本院查明： 2018年1月6日，泉州农商行石狮支行与李悌秤、苏幼筑、李及时签订《保证合同》，约定：一、李悌秤、苏幼筑、李及时在最高本金限额670万元的范围内为泉州农商行石狮支行自2018年1月6日起至2021年1月5日期间，与丰发公司办理约定的各类业务所形成的债权提供连带保证担保；二、保证范围包括主合同项下的本金、利息、罚息等。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止；三、若丰发公司同时以自身所有的财产为主合同项下的债权提供物的担保，泉州农商行石狮支行有权要求李悌秤、苏幼筑、李及时先于丰发公司提供的物的担保或同时承担保证责任。若泉州农商行石狮支行放弃该担保物权、担保方式行使顺序发生变更或变更担保物权，李悌秤、苏幼筑、李及时同意继续按本合同约定提供连带责任保证，担保的责任和范围不因此而减免。 2018年1月6日，泉州农商行石狮支行与丰发公司签订《抵押合同》，约定：丰发公司提供其所有的址在福建省石狮市××路××号的房地产［房屋所有权证号：狮房权证湖滨字第0××6号，国有土地使用权证号：狮湖国用（2003）第1046号］在最高本金限额1167万元的范围内，为泉州农商行石狮支行自2018年1月6日起至2021年1月5日期间，与丰发公司办理约定的各类业务所形成的债权提供抵押担保。抵押担保的范围包含本金、利息、罚息等。2018年1月8日，双方就诉争抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为闽（2018）石狮市不动产证明第0000321号。 2018年1月8日，泉州农商行石狮支行与丰发公司签订《借款合同》，约定：一、丰发公司因归还石狮祥腾转贷周转基金之需向泉州农商行石狮支行借款670万元。借款期限自2018年1月8日起至2019年1月7日止；二、贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮77%（本合同签订时基准利率为3.625‰）。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；三、贷款逾期的，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。丰发公司未支付的利息部分，按逾期贷款罚息利率计收利息。 上述合同签订后，泉州农商行石狮支行依约发放贷款670万元。借款期限届满后，丰发公司未能足额还本付息，截至2019年7月9日，尚欠借款本金670万元，利息、罚息、以借款期限内尚欠利息为基数计算的复利617651.77元未予偿付，泉州农商行石狮支行诉至本院。 上述事实，除了泉州农商行石狮支行的陈述外，还有其提供的经本院认定的前述证据为证，本院予以确认。 本院认为： 本案系泉州农商行石狮支行与丰发公司、李悌秤、苏幼筑、李及时之间因金融借款合同关系产生的纠纷，因李悌秤、苏幼筑、李及时系香港特别行政区居民，本案属涉港民商事案件，应参照涉外案件处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本院依法适用与本案具有最密切联系的法律即内地法律作为本案的准据法。 泉州农商行石狮支行与丰发公司之间的金融借款合同关系，与丰发公司、李悌秤、苏幼筑、李及时之间的担保关系，均系各当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。相关合同签订后，泉州农商行石狮支行依约向丰发公司发放贷款。借款期限届满后，丰发公司未能按时足额还本付息，故泉州农商行石狮支行有权要求丰发公司偿还尚欠的借款本金670万元并支付相应的利息、罚息、复利。泉州农商行石狮支行在本案中主张《借款合同》中计收复利的未支付利息部分包括借款期限内的利息、逾期罚息。对于泉州农商行石狮支行主张的复利，其中对于借款期限届满后逾期应支付罚息所产生的复利，于法无据，不予支持，理由如下：一、中国人民银行对于复利计收的规定主要是《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关规定问题的通知》，且《借款合同》中对于复利的约定与《关于人民币贷款利率有关规定问题的通知》第三条第二款的规定表述一致。但中国人民银行上述规定中复利的计算基数均为正常利息即借款期限内产生的利息，而不包括借款期限届满后产生的罚息。因此，泉州农商行石狮支行主张罚息可以计收复利缺乏法律依据；二、《借款合同》约定，对丰发公司不能按时支付的利息，泉州农商行石狮支行有权按罚息利率计收复利。即使泉州农商行石狮支行主张上述条款中的约定的利息解释为利息与罚息，且该解释可以成立，但因《借款合同》系泉州农商行石狮支行提供的格式合同，此处“利息”也应依法作出不利于泉州农商行石狮支行的解释，即仅指借款期限内产生的利息。因此，泉州农商行石狮支行主张上述条款系罚息可以计算复利的约定，缺乏合同依据，不予采信；三、《借款合同》约定，丰发公司按月结息，结息日为每月的20日。结合合同前几款对于利息的约定，此处的结息日应指利息（借款期限内产生的利息）的结息日，合同并未明确约定罚息的结息日。实际上，罚息作为丰发公司违约后所承担的违约责任，本不应有还款期限，更不存在罚息逾期的问题。因此，罚息逾期计算复利，缺乏法律依据。丰发公司自愿以自有房产为上述债务提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，根据《抵押合同》的约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，泉州农商行石狮支行享有以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款的优先受偿权。但《抵押合同》所约定的担保范围并未包含复利，故丰发公司仅对其在本案所负债务中的本金、利息、罚息承担担保责任。李悌秤、苏幼筑、李及时自愿为丰发公司的上述债务提供连带责任保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定以及《保证合同》等的约定，泉州农商行石狮支行有权直接要求李悌秤、苏幼筑、李及时对丰发公司的上述债务承担连带保证责任。但《保证合同》所约定的保证范围并未包含复利，故李悌秤、苏幼筑、李及时仅对丰发公司在本案所负债务中的本金、利息、罚息承担担保责任。综上，泉州农商行石狮支行的诉讼请求部分有理，予以支持，无理部分，应予驳回。丰发公司、李悌秤、苏幼筑、李及时经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告石狮市丰发服装有限公司应于本判决生效后十日内向原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行偿还尚欠的借款本金670万元，截至2019年7月9日的利息、罚息、复利617651.77元，并支付自2019年7月10日起至实际还清款项之日止按编号为“×××87”的《流动资金借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计算的利息、罚息、复利； 二、如被告石狮市丰发服装有限公司未支付上述借款本金、利息、罚息，原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行享有对被告石狮市丰发服装有限公司所有的坐落于福建省石狮市××路××号的房地产［房屋所有权证号：狮房权证湖滨字第0××6号，国有土地使用权证号：狮湖国用（2003）第1046号］进行折价或享有以上述财产拍卖、变卖后的所得价款的优先受偿权； 三、被告李悌秤、苏幼筑、李及时对被告石狮市丰发服装有限公司所负的上述债务中的本金、利息、罚息的清偿承担连带保证责任。其承担责任后有权向被告石狮市丰发服装有限公司追偿； 四、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费63076元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行负担76元。被告石狮市丰发服装有限公司、李悌秤、苏幼筑、李及时共同负担63000元。 如不服本判决，原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行，被告石狮市丰发服装有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告李悌秤、苏幼筑、李及时可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审判长  黄蕴真 审判员  黄海瑞 审判员  王 帆 二〇一九年九月二十四日 书记员  徐蓝蓉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条…… 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 1 —9—