黑龙江省双鸭山市岭东区人民法院刑 事 判 决 书(2016)黑0503刑初19号公诉机关双鸭山市岭东区人民检察院被告人刘杰，男，1985年9月5日出生，汉族，大学文化，黑龙江省宝清县农村信用合作社信贷员。2016年1月22日因本案被双鸭山市公安局岭东分局刑事拘留，同年2月23日被批准逮捕，次日由双鸭山市公安局岭东分局执行。现羁押于双鸭山市看守所。辩护人白晓秋，系黑龙江鸿乐律师事务所律师。被告人河振南（曾用名河侦南），男，1981年7月10日出生，朝鲜族，高中文化，无职业。2003年6月19日因犯盗窃罪被黑龙江省红兴隆农垦法院判处罚金6,500.00元人民币。2015年12月16日因本案被双鸭山市公安局岭东分局刑事拘留，2016年1月18日被批准逮捕，次日由双鸭山市公安局岭东分局执行。现羁押于双鸭山市看守所。双鸭山市岭东区人民检察院以双东检刑诉（2016）13号起诉书指控被告人刘杰、河振南犯骗取贷款罪，向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。双鸭山市岭东区人民检察院检察员丁贵力出庭支持公诉。被告人刘杰及其辩护人白晓秋、被告人河振南到庭参加诉讼。本案现已审理终结。岭东区人民检察院起诉书指控，2013年3月，被告人刘杰为了获得银行贷款用于个人经营，通过朋友介绍到龙江银行双鸭山分行，申请由其父亲经营的宝清县龙杰饲料有限责任公司作为担保企业，推荐农户向该行申办企业担保农户联保种植贷款。被告人刘杰与其朋友被告人河振南及河振南的姨夫王宝安（已死亡）为达到个人使用贷款目的，经预谋通过各自寻找具有农场的农户，以农户名义贷款，贷款后按照协商约定使用所贷款项。2013年3月14日，被告人刘杰、河振南及王宝安共组织32名农户，使用虚假的家庭农场农业生产承包协议、粮食订单合同等证明材料，与龙江银行双鸭山分行签订了总额为9，000,000.00元，期限为一年的农垦农户种植贷款。贷款发放后，经过被告人刘杰、河振南及王宝安等人协议分配，刘杰实际分得贷款3,250,000.00元、河振南实际分得贷款2,800,000.00元、王宝安分得贷款1,600,000.00元，其余贷款被部分贷款农户分用。被告人刘杰、河振南将各自分得的农户种植贷款均用于个人经营生活。至2014年3月11日贷款到期后，除个别农户少量归还贷款外，绝大部分贷款均逾期未能偿还。截至2015年10月16日，上述贷款中拖欠本金7,412,600.00元，利息2,873,400.00元，已经形成不良贷款。经侦查，被告人河振南于2015年12月15日经传讯到公安机关接受调查，如实供述犯罪事实；被告人刘杰于2016年1月22日在北京市被公安机关捕获，如实供述犯罪事实。公诉机关向法庭提供了指控犯罪的证据，认为被告人刘杰、河振南的行为构成骗取贷款罪，提请惩处，并提出对被告人刘杰、河振南的量刑建议。被告人刘杰对公诉机关指控的犯罪事实无异议，认罪悔罪，承担还款责任，请求法庭从轻处罚。刘杰辩护人的意见是，因担保的公司厂房坍塌、原材料涨价，资金链短缺等原因，导致贷款到期没有及时偿还，在案发前刘杰曾与龙江银行协商过还款或重新提供担保物，但遭到拒绝，说明刘杰主观上具有偿还贷款的意愿，后被银行起诉，银行可以执行担保公司，银行的损失是可以挽回的；刘杰认罪悔罪，表示承担还款义务，系初犯、偶犯，请求法庭对被告人刘杰从轻处罚。被告人河振南对公诉机关指控的事实无异议，辩称其没有直接实施贷款，具体都是刘杰、王宝安和银行联系操作的，认罪悔罪，请求法庭从轻处罚。经审理查明，2013年3月，被告人刘杰为个人使用银行贷款，通过朋友介绍向龙江银行双鸭山分行申请由其父亲经营的宝清县龙杰饲料有限责任公司作为担保企业、推荐农户向该行申办企业担保、农户联保种植贷款。被告人刘杰、河振南及河振南姨夫王宝安（已死亡）经预谋，通过各自寻找具有农场户籍的农户，以农户名义贷款，贷款后按照协商约定使用贷款。2013年3月14日，被告人刘杰、河振南及王宝安共组织于某某等32名农户，使用虚假的家庭农场农业生产承包协议、粮食订单合同、贷款人户籍、婚姻状况等证明材料，与龙江银行双鸭山分行签订了总额9，000,000.00元，期限一年的农垦农户种植贷款合同。贷款发放后，经过被告人刘杰、河振南及王宝安等人协议分配，刘杰实际分得贷款3,250,000.00元、河振南实际分得贷款2,800,000.00元、王宝安分得贷款1,600,000.00元，其余贷款被部分贷款农户分用。被告人刘杰、河振南将各自分得的贷款均用于个人经营生活。至2014年3月11日贷款到期后，除个别农户归还少量贷款外，剩余贷款均逾期未能偿还。至2015年10月16日，上述贷款中拖欠本金7,412,600.00元，利息2,873,400.00元，已形成不良贷款。经侦查，被告人河振南于2015年12月15日经传讯到案，如实供述了犯罪事实；被告人刘杰于2016年1月22日在北京市被捕获，如实供述犯罪事实。上述事实，有如下当庭质证的证据：1、种植贷授信业务调查报告、家庭农场农业生产承包协议、粮食订单合同、农户借款合同、联户担保合同、农户借款保证合同、贷款协议、协议书、龙江银行个人业务凭证、龙江银行报案材料、种植贷农户还贷情况明细表、红兴隆农垦法院判决及裁定,上述证据证实被告人刘杰、河振南以及死亡的王宝安利用虚假证明材料、以农户名义骗取贷款及法院判决还款的事实。2、龙江银行双鸭山分行档案材料、龙杰公司档案材料证实，经龙江银行审核以龙杰公司为担保企业、向5组32户农户发放900万元种植贷款的事实。3、情况说明证实，852农场2012年存档的《家庭农场农业生产承包协议》仅有陈某某、刘某某、龙某某、纪某某、魏某某、魏某某、孙某7人的合同，其他25人的家庭农场农业生产承包协议不存在。4、【2014】红商初字第99号民事判决书证实，经龙江银行双鸭山分行起诉，法院判决由邵某某、贾某某、刘某某、张某、于某某、纪某某、唐某某、董某某、丁某某等偿还龙江银行贷款本金及利息，龙杰饲料公司承担连带偿还责任。5、【2003】红刑初字第60号刑事判决书证实，河振南曾因盗窃犯罪2003年被判决单处罚金的事实。6、火化死亡表、居民死亡医学证明、死亡证明、安庆市人口信息管理系统信息及死亡人口情况登记表证实，被告人刘杰、河振南的同案犯王宝安因胃癌于2014年12月7日14时08分死亡，由其女儿王某申请火化。7、黑龙江省红兴隆农垦法院2015年度红商初字第222-225号民事诉讼一审卷宗证实，红兴隆农垦法院在审理原告龙江银行双鸭山分行与被告丁某某、王某、龙某某、赵某某等23人借款合同纠纷案件中发现犯罪线索，移送公安机关侦查的事实。8、证人于某某证言证实，在其承办的由刘杰办理的上述32户农户种植联保企业担保贷款时，其未能严格按照规定进行贷前审查，贷款到期后大部分逾期，发现申请贷款申请材料虚假的事实。证人卢某某证言证实，在龙江银行发现852农场32户农户贷款有被骗嫌疑后，向公安机关报案的事实。证人金海峰证言证实，通过朋友武刚介绍，利用自己在龙江银行的工作条件，将刘杰介绍给杨振清、于某某，他们办理贷款的事实。证人王力彬证言证实，协助于某某办理刘杰组织的852农场32户农民贷款过程及农民没得到贷款质问于某某的事实。证人赵金辉证言证实，龙江银行种植贷款业务由一人具体负责，是惯例，包括资料收集、贷款调查、档案整理，等到签贷前报告、合同时按照领导安排配合签字，在于某某主办的贷款业务的调查报告书上签字的事实。证人杨振清证言证实，于某某是其下属客户经理，其所在部门的贷款业务是由其安排给客户经理办理，对龙杰公司输出的农户联保贷款业务没有印象，自己因为工伤在休养治疗中。证人杜忠海证言证实，自己没有参与到龙杰公司申请贷款的贷前调查的事实。证人高延廷证言证实，帮助刘杰、宋延宇在龙江银行宝清支行通过网银向银行卡转款的事实。证人张福证言证实，龙杰公司担保的种植贷款业务由于某某主办并汇报，由部门负责人杨振清同意上报，符合贷款条件，他审批的事实。证人于某某、纪某某、魏某某、魏某某、陈某某、丁某某、王豫辉、刘祥利、龙某某、于跃、赵某某、孙祖战、张荣志、沈启运、刘华宗、贾森林、董某某、贾某某、刘某某、邵某某、张某、陈东梅、吕波、纪某某、沈振荣、龙某某、王宪坤的证言证实，他们申请贷款有的是通过王宝安、有的通过刘杰、有的通过河振南办理的，具体怎么办理的不清楚，是在852农场厂部的一个宾馆签字、照相并被收走了银行卡的，都提供了户籍、婚姻状况证明、身份证、家庭农场承包合同、粮食订单合同等材料，但是家庭农场承包合同、粮食订单合同都是空白的，他们就是签字后交给王宝安等人了，有的得到部分贷款，有的没有得到贷款，后都被银行起诉了。证人宋延宇证言证实，帮助刘杰联系了农户贷款，刘杰贷款后借给其80万元的事实。证人朱树德、陈则龙、周禄华、葛斌证言证实，虽然认识王宝安、河振南，但都没有为贷款农户的家庭农场承包协议签字盖章。证人刘培先证言证实，因河振南前期欠哈尔滨银行贷款，后来在2013年3月份汇给他88.5万元偿还贷款。证人张雷证言证实，因为魏某某、魏某某、陈某某三人找到于某某质问贷款事项后，刘杰、河振南找到他，让他帮忙处理，后来三人每人得到10万元贷款，钱是刘杰他们汇入他的银行卡中的，由他转给三人的事实。证人毕士勇证言证实，自己向河振南借款及还款的事实。证人刘彦平证言证实，自己是龙杰饲料公司法定代表人，同意授权给刘杰以公司名义办理企业为农户联保贷款担保，在贷款后使用了部分贷款。证人王某证言证实，其父亲王宝安于2014年12月7日因胃癌在安庆市116海军医院去世，并在安庆市殡仪馆火化的事实。证人高来红证言证实，龙井联、龙某某的贷款是王宝安帮忙办理的，他使用了50万，已还了，160万元被王宝安拿走了。9、被告人刘杰、河振南的供述与辩解。10、提取的八五二分公司土地承包专用章、王君革名章、周禄华名章、文安宝名章、朱树德名章、李波笔迹、葛斌笔迹证实，上述相关单位、人员的印章、签字系伪造的事实。上述证据能互相印证，予以确认。本院认为，被告人刘杰、河振南以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控犯罪成立。本案系共同犯罪，被告人刘杰、河振南在犯罪中均起主要作用，系主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚。被告人刘杰、河振南归案后，均能如实供述罪行，庭审中认罪悔罪，可以从轻处罚。被告人刘杰辩护人关于被告人刘杰认罪悔罪、不推卸偿还贷款的责任，要求对其从轻处罚的意见，予以采纳，对其所称的被告人刘杰请求变更贷款抵押物、偿还贷款方式遭到银行拒绝的意见，因没有充分证据佐证，不予采纳。被告人河振南因盗窃犯罪被单处罚金，具有刑事前科，量刑时应考虑酌重处罚。现有证据证明因龙江银行双鸭山分行已向法院提起民事诉讼追讨贷款本金及利息，已被受理，对其要求返脏退赃的申请本案中不予处理，可另行解决。对公安机关查封、扣押的被告人刘杰的房产、车辆应追缴，予以没收。案发后刘杰的近亲属能代其缴纳部分罚金，对此也可考虑对被告人刘杰从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币40万元（此款已缴纳30000.00元）。（有期徒刑的期限，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年1月22日起至2020年11月21日止）二、被告人河振南犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年六个月并处罚金人民币40万元，此款于判决生效后一次性缴纳。（有期徒刑的期限，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月16日起至2021年6月15日止）三、被告人刘杰用赃款购买的位于宝清县新世纪大厦的建筑面积为146.51平方米的1201室房屋一处及宝马轿车（型号530、黑色、登记人为骞召明、牌照号为GR6181）予以没收，冲抵罚金，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向双鸭山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  宋丰海审判员  王金德审判员  司 洋二〇一六年十二月二十六日书记员  贺 强