广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初17771号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**南海******第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈建武，原告经理。被告：樊敏，女，1994年11月28日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************************，公民身份号码429************025。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司（以下简称“京能公司”）与被告樊敏小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序于2019年9月2日公开开庭进行了审理。原告京能公司的委托诉讼代理人胡嘉雯，被告樊敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。京能公司向本院提出诉讼请求：1.樊敏向京能公司归还贷款本金516955.98元，暂计至2019年7月8日的利息33602.14元、罚息33602.14元（利息和罚息另计至实际清偿之日），支付律师费24756元、诉讼财产保全责任保险3645元；2.京能公司在上述第1项诉讼请求的债权范围内以樊敏名下的位于佛山市顺德区*********房经折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.樊敏承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、借款情况2018年9月27日，京能公司与樊敏签订编号为“京能201809164（S）”《授信协议》，京能公司向樊敏提供530000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2018年9月27日至2023年9月26日，利息和费用按具体合同的规定执行。2018年9月27日，京能公司与樊敏签订编号为“京能201809164-1”《借款合同》，为上述“京能201809164（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定京能公司向樊敏提供530000元的贷款，贷款期限为2018年9月27日至2023年9月26日，共60个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1%，还款方式为每月20日计息，分60次还本，计息日还本还息，贷款期限届满日归还本息。樊敏在合同期届满后如未能还清贷款本金，未还清本金仍按合同约定的贷款利率计收利息和加收100%的罚息，直至贷款本金还清为止，京能公司为实现债权而发生的一切费用均由樊敏全额承担。2018年10月26日，京能公司根据“京能201809164-1”《借款合同》一次性向樊敏发放贷款530000元。二、担保情况2018年9月27日，京能公司与樊敏签订编号为“京能201809164-3”《最高额抵押保证合同》，约定樊敏以其名下位于佛山市顺德区****房的房产作为樊敏在“京能201809164（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2018年10月30日办理最高额抵押登记手续。三、违约情况樊敏违反《借款合同》约定，未清偿自2018年12月25日起的借款本息，“京能201809164-1”《借款合同》项下债务于2018年12月26日全部提前到期，樊敏至今仍拖欠京能公司借款本金516955.98元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，樊敏拒不归还借款本息已构成违约，京能公司主张贷款提前到期，要求樊敏向京能公司偿还全部贷款本息及承担违约责任，具有充分的事实和法律依据。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，樊敏提供的其名下位于佛山市顺德区****房经折价、拍卖、变卖所得价款应当优先偿还樊敏所欠京能公司的债务。根据《授信协议》第13条、《借款合同》第十一条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向京能公司所在地有管辖权的法院起诉。综上，京能公司为维护自身权益，遂提起本次诉讼。樊敏辩称：对借款事实确认，但是樊敏从借款合同签订的第一个月开始有归还6个月的本金及利息，每月归还大概13140元。借款本金有53万元。另外，罚息和律师费过高。诉讼中，京能公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。当事人对真实性无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认京能公司诉状所述事实。另查明：1.京能公司与樊敏签订的《借款合同》是双方签订的《授信协议》项下具体合同。2.涉案贷款尚未全部到期，樊敏从2018年12月25日开始逾期还款。《借款合同》第一条、第四条、第十条约定，贷款金额为530000元，贷款期限为2018年9月27日至2023年9月26日，贷款利率按月利率1%计算，还款方式为按每月的20日计息，分60次还本，于计息日还本还息，并于贷款期限届满日当天17:00前归还本息。借款人违反合同规定的应履行的任何义务，京能公司可主张合同项下贷款提前到期，无须通知借款人，提前收回部分或全部已发放贷款本息，未按合同约定偿还贷款本息的，根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%计收罚息。3.樊敏与京能公司签订《最高额抵押保证合同》，约定以其名下的位于佛山市顺德区****办事处德胜社区居民委员会容奇大道东35号水悦云天花园7号楼2梯2701房的房产作为抵押物，为其在《授信协议》项下所欠京能公司的所有债务能得到及时足额偿还而提供担保，抵押担保范围包括贷款本金余额之和、利息、罚息、京能公司追讨债务及实现抵押权而发生的费用等。双方就上述抵押房产办理了抵押登记。4.根据京能公司提交的《诉讼委托代理协议》及发票，京能公司因委托律师参加本案诉讼，需向律师事务所支付律师费24756元。根据京能公司提交的《诉讼财产保全责任保险保单》及发票，京能公司因在本案中申请实施财产保全措施，需支付诉讼财产保全责任保险费3645元。京能公司提交说明明确其主张的利息和罚息是涉案贷款全部提前到期后产生的利息和罚息，不含正常（未逾期）利息。本院认为，京能公司与樊敏签订的《授信协议》《借款合同》《最高额抵押保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。京能公司已依约向樊敏发放借款，樊敏未按期足额还款，其行为已构成违约，故京能公司向本院提起诉讼主张宣布合同项下的贷款全部提前到期符合合同约定及法律规定。对于樊敏的答辩意见，庭后直至本案作出裁判前，樊敏仍未提交相应的还款记录予本院，对于樊敏称已偿还6个月的借款本息，因未提交证据证明应承担举证不能的责任，故对该答辩意见本院不予采纳。本案《借款合同》中双方约定的费用、罚息条款未违反法律规定，双方应按合同约定履行义务。京能公司已依约履行发放借款义务，樊敏没有依约还款，应承担违约责任。经查明樊敏从2018年12月25日起逾期还款，根据合同约定，京能公司有权主张涉案贷款于2018年12月26日全部提前到期。现京能公司主张樊敏偿还尚欠本金516955.98元及暂计至2019年7月8日的罚息67204.28元，及以516955.98元为本金从2019年7月9日起至实际清偿日止在合同约定月利率1%的基础上上浮100%计算罚息，未违反法律规定，本院予以支持。京能公司主张樊敏支付律师费24756元、诉讼财产保全责任保险费3645元符合双方合同约定，本院予以支持。双方已就涉案贷款本息、费用等办理房屋抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，京能公司对樊敏提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条的规定，判决如下：一、樊敏应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠本金516955.98元及暂计至2019年7月8日的罚息67204.28元，及以516955.98元为本金从2019年7月9日起至实际清偿日止在合同约定月利率1%的基础上上浮100%计算罚息予佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、樊敏应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费24756元、诉讼财产保全责任保险费3645元予佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、佛山市南海京能小额贷款有限公司对登记在樊敏名下的位于佛山市顺德区****房【不动产权证书号：粤（2016）顺德区不动产权第*****号】的房地产经折价或者拍卖、变卖后所得价款在上列第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取4962.81元、财产保全费3582.81元（原告佛山市南海京能小额贷款有限公司已预交），由被告樊敏负担并应于判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法强制执行。对于原告佛山市南海京能小额贷款有限公司已预交的受理费4962.81元、财产保全费3582.81元，经其申请，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 冯雅婷二〇一九年九月二十日法官助理 刘晓媛书 记 员 龙文媛