广西壮族自治区灵山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0721民初2085号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵山县支行，住所地灵山县江南西路******。统一社会信用代码：91450721675018591G。 负责人：张佳，该行副行长。 委托诉讼代理人：邓金梅，广西拓展律师事务所律师。 被告：施机，男，1973年7月8日出生，汉族，居民。 被告：林瑞芳，女，1981年4月17日出生，汉族，居民。 被告：施强波，男，1972年5月3日出生，汉族，居民。 被告：吴晓荣，女，1973年10月14日出生，汉族，居民。 被告：施扬波，男，1984年10月15日出生，汉族，居民。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵山县支行（以下简称邮政银行灵山支行）与被告施机、林瑞芳、施强波、吴晓荣、施扬波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓金梅、被告施机、施强波、施扬波到庭参加诉讼，被告林瑞芳、吴晓荣经本院开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：l、判决解除原告与被告施机、林瑞芳于2016年10月28日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号4599942Q216105322888)和2016年10月31日签订的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》；2、判决被告施机、林瑞芳共同偿还原告借款本息370572.11元（其中本金349999.99元，利息20572.12元，利息自2016年10月31日至2019年5月10日止，按合同约定的利息的计算方法计算），以后利息依合同约定的利息的计算方法计算至被告还清借款本息止；3、判决被告施强波、吴晓荣、施扬波对被告施机、林瑞芳上述借款本息承担连带清偿责任；4、判决五被告承担本案的案件受理费。事实和理由：被告施机与林瑞芳是夫妻关系，该夫妻与施强波、吴晓荣、施扬波是亲戚朋友关系。2016年10月28日，被告施机以购买化肥、建造生态果园，吴晓荣、施强波、施扬波作保证人为由，向原告提出贷款申请。2016年10月28日及31日，被告施机、林瑞芳分别与原告签订了编4599942Q216105322888号《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各一份，约定被告施机、林瑞芳向原告借款人民币350000元，用于购买肥料、扩大规模。借款期限为36个月，从2016年10月31日至2019年10月31日止，年利率为10.83%，还款方式按阶段性等额本息还款法偿还，即前24个月，只还利息不还本金，从第25个月开始，本息一起偿还，逾期偿还本金的，按借款利率加收罚息。被告林瑞芳作为配偶及共同借款人在借款合同上签字。2016年10月28日，被告施扬波、吴晓荣、施强波分别与原告签订了合同编号为：4599942Q616105315751、4599942Q616105298637和4599942Q616105315753《小额贷款最高额保证合同》各一份，约定被告施扬波、吴晓荣、施强波的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复息、罚息）以及原告为实现债权与担保权利所发生的一切费用的100%。合同签订后，原告于2016年10月31日将贷款人民币350000元发放到被告施机个人银行帐户。被告施机收到借款后，在借款期限内的前24个月，尚能按合同约定向原告支付借款利息，但从第25个月开始，便出现拖欠原告借款本息的情况。经原告派员催收，被告施机、林瑞芳未能按合同约定偿还原告的借款本息。根据双方签订的《小额贷款额度借款合同》第二十二条规定：额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，被告发生下列情况之一，原告有权终止对被告的授信额度，对已发放的额度项下贷款，甲方有权提前收回贷款。其中第22.1项规定：额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）的。借款合同第四十九条第49.1条规定：“乙方（即被告施机）未按期支付与甲方（即原告）有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其中他用的”构成违约。借款合同第五十四条规定：发生本合同约定的违约情形甲方有权采取以下部分或者全部措施，其中第54.1条规定，“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”；第54.3条规定，“单方面解除合同”。本案中，被告施机、林瑞芳逾期还款时间已达到了8个月，经原告多次派员催收，被告施机、林瑞芳在借款期限内均未能按合同的约定偿还原告的借款本息。根据借款合同的上述约定，被告施机、林瑞芳的行为已构成违约，原告有权要求单方面解除合同，宣布本合同的一切债务提前到期，并要求被告施机、林瑞芳立即清偿。被告施机、林瑞芳既是夫妻关系，又是共同的借款人，该笔借款本息属其夫妻的共同债务，应由被告施机、林瑞芳共同偿还。被告吴晓荣、施强波、施扬波作为被告施机、林瑞芳借款的保证人，未能按保证合同的约定履行保证义务，应按合同约定对被告施机、林瑞芳尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任。因原告多次与被告沟通无法实现债权，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第8条、第107条、第206条、第207条和《中华人民共和国担保法》第12条、第18条、第21条的规定，特提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。 被告施机辨称，借款是事实，但是现在没有钱还。 被告施强波辨称,担保合同中担保人施扬波的身份不是真实的。在签担保合同的时候，原告提供的错误信息误导了被告施强波才签的。被告施强波也不愿意承担保证责任。在放款过程中，原告没有严格程序审核，担保人的身份信息错误，也照样具备有担保资格，是不合理的。因为原告的过错行为，原告应当承担一定的责任。原告把钱转入施机的账户，但是其本人没有使用过。 被告施扬波辨称,是吴晓荣叫被告施扬波签的，被告施扬波签名是事实，但被告施扬波不是老师，只是个打工的。收入证明被告施扬波没有签字，也不是被告施扬波提供的。被告施扬波也没有偿还能力承担偿还责任。对于借款的流向，应当查清楚具体的流向。 被告林瑞芳、吴晓荣未作答辨，也没有向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告林瑞芳、吴晓荣经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 原告提交的证据：1、《被告身份证、结婚证》1份，证明五被告的身份情况及被告施机、林瑞芳是夫妻关系的事实；2、《收入证明》1份，证明被告施强波、施扬波、吴晓荣的经济收入情况；3、《家庭农场贷款额度业务申请审批表》1份，证明被告施机、林瑞芳向原告申请贷款，被告吴晓荣、施强波、施扬波同意作为贷款保证人的事实；4、《小额贷款额度借款合同》1份，证明原告与被告施机、林瑞芳签订借款合同，向原告借款35万元，双方对贷款数额、贷款利率、贷款期限、还款方式、违约责任、提前解除合同、收回借款本息等问题作了约定的事实；5、《小额贷款最高额保证合同》3份，证明被告吴晓荣、施强波、施扬波同意对被告施机、林瑞芳的借款本息及原告实现债权而支出的费用承担100%连带保证责任的事实；6、《个人贷款放款单和个人贷款借据》1份，证明原告已按约定借款数额向被告施机发放贷款35万元的事实；7、《还款计划表、还款流水详情打印单、拖欠借款本息打印单》各1份，证明被告施机、林瑞芳按照还款计划已偿还原告借款本息的情况及拖欠原告借款本息、尚原告借款本息的情况。 上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，能证实本案事实，本院对原告提交的证据的证明效力予以确认并在卷佐证。被告提供证据：《证明》１份，证实担保人施扬波身份虚假，不具备担保条件，所以担保合同应当无效。该证据无相关材料佐证,且与上述《收入证明》相矛盾，本院对其证明效力不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告施机与林瑞芳是夫妻关系，2016年10月28日，被告施机以购买化肥、建造生态果园为由，向原告提出贷款申请，2016年10月28日被告施机、林瑞芳与原告签订了编4599942Q216105322888号《小额贷款额度借款合同》，约定被告施机、林瑞芳向原告借款人民币350000元，用于购买肥料、扩大规模，借款期限为36个月，从2016年10月31日至2019年10月31日止，年利率为10.83%，还款方式按阶段性等额本息还款法偿还，即前24个月，只还利息不还本金，从第25个月开始，本息一起偿还，逾期偿还本金的，按借款利率加收罚息,合同还对其他事项作了约定。被告林瑞芳作为配偶及共同借款人在借款合同上签字。2016年10月28日，被告施扬波、吴晓荣、施强波分别与原告签订了合同编号为：4599942Q616105315751、4599942Q616105298637、4599942Q616105315753《小额贷款最高额保证合同》各一份，约定被告施扬波、吴晓荣、施强波的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复息、罚息）以及原告为实现债权与担保权利所发生的一切费用的100%。合同签订后，原告于2016年10月31日将贷款人民币350000元发放到被告施机个人银行帐户。被告施机收到借款后，出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份。被告施机在借款期限内的前24个月，尚能按合同约定向原告支付借款利息，但从第25个月开始，便出现拖欠原告借款本息的情况。经原告派员催收，被告施机、林瑞芳未能按合同约定偿还原告的借款本息。至今欠原告借款本息370572.11元（其中本金349999.99元，利息20572.12元，利息自2016年10月31日至2019年5月10日止，按合同约定的利息的计算方法计算）。 本院认为，原告与被告签订了《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，双方之间形成了担保借款合同的法律关系，合同内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同合法有效。原告已依约发放贷款给被告施机、林瑞芳，被告施机、林瑞芳有义务按合同承担还款付息的义务，但被告施机、林瑞芳对约定的到期借款已逾期，其行为已构成违约，根据双方签订的《小额贷款额度借款合同》的约定，被告施机、林瑞芳逾期偿还本息，解除合同的条件已经成就。因此，原告要求解除《小额贷款额度借款合同》，偿还借款并按合同约定的利息计算方法支付利息，要求被告施强波、吴晓荣、施扬波对被告施机、林瑞芳上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》属收款凭据,没有解除的必要。被告施强波、施扬波主张受误导才签订了《小额贷款最高额保证合同》,证据不足，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵山县支行与被告施机、林瑞芳于2016年10月28日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号4599942Q216105322888); 二、被告施机、林瑞芳共同偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵山县支行借款本金349999.99元及利息（利息计算：以尚欠本金为基数，按合同约定的利息计算方法计算，从2016年10月31日起计至实际清偿之日止）; 三、被告施强波、吴晓荣、施扬波对被告施机、林瑞芳上述借款本息承担连带清偿责任。 上述应付款项，义务人应在本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3429元，由被告施机、林瑞芳、施强波、吴晓荣、施扬波共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本1份，副本6份，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。 审判员  闭献健 二〇一九年九月二十五日 书记员  梁 旋