云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初1001号原告：中国工商银行股份有限公司普洱分行。统一社会信用代码：915308009183545072。住所地：云南省普洱市思茅区人民西路**。负责人：刘振阳，系行长。委托诉讼代理人：王崇斌，男，汉族，1990年5月12日出生，中国工商银行股份有限公司普洱分行信贷与投资管理部职工，现住云南省普洱市思茅区，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：杨正强，男，傣族，1962年9月18日出生，中国工商银行股份有限公司普洱分行信贷与投资管理部职工，现住云南省普洱市思茅区，代理权限为特别授权代理。被告：胡娜，女，汉族，1987年3月1日出生，重庆市永川区人，务工，现住云南省普洱市。被告：王远新，男，汉族，生于1971年2月18日，四川省中江县人，务工，，住所地：云南省普洱市被告：普洱兴隆房地产开发有限公司。统一社会信用代码：915308020752636731。住所地：普洱市思茅区环城路北段**法定代表人：卓海明。原告中国工商银行股份有限公司普洱分行（以下简称工商银行）与被告胡娜、王远新、普洱兴隆房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日立案受理，并依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告工商银行的委托诉讼代理人杨正强、被告胡娜到庭参加了诉讼；被告王远新、普洱兴隆房地产开发有限公司经本院依法送达开庭传票后未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行的诉讼请求为：一、判令原告与被告胡娜、王远新签订的《个人购房借款／担保合同》提前到期。二、判令被告胡娜、王远新偿还原告截至2019年3月15日止，借款本金及积欠利息250388.37元，其中：借款本金246745.31元；积欠利息3643.06元（贷款本金全部清偿时所应当支付的相应利息、罚息、复息，具体金额以原告个人前台业务处理系统提供数据为准）；三、判决确认原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效，抵押权依法设立，原告对抵押财产享有优先受偿权；四、判决由被告承担本案的一切诉讼费用及原告实现其债权的其他一切费用。诉讼过程中，原告将第三项诉讼请求变更为被告普洱兴隆房地产开发有限公司对被告胡娜、王远新的以上全部债务承担连带责任保证。事实与理由：经协商，被告胡娜与被告普洱兴隆房地产开发有限公司于2016年4月20日签订了一份《商品房购销合同》（合同编号：ＰＥ2016041901461），购买位于普洱市茶马人家Ｄ4-1-602住房（购房面积100.12平方米，房屋单价3980.00元／平方米，房屋总价398478.00元）。被告胡娜向被告普洱兴隆房地产开发有限公司支付了首付款128478.00元后，剩余款项经被告胡娜申请，于2016年4月29日与原告签订《个人购房借款／担保合同》（实际合同号：02508000042016一手贷236号）后，原告向其发放个人一手住房购置贷款270000.00元（贰拾染万元整），贷款期限:240个月;贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.90%下浮10%确定为4.41%（贷款期限在一年以下，执行本利率，贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及原约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）;还款方式为:按月等额本息还款法（按月计息）;合同还约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为担保该借款，被告胡娜以位于普洱市思茅区?茶马人家Ｄ区1幢1单元602号住房作抵押;被告普洱兴隆房地产开发有限公司为被告胡娜的保证人，承诺对被告胡娜借款项下的全部债务承担阶段性连带责任保证。原告向被告发放贷款后，于2017年1月15日起，因被告未按合同约定按月归还贷款本息，导致贷款首次出现逾期，并且，此后经常出现逾期。截至2019年3月15日止（连续违约4期，累计违约27期），尚欠原告借款本金及积欠利息250388.37元，其中:借款本金246745.31元;积欠利息3643.06元。经原告多次催收，但被告胡娜一直未全额清偿所欠原告的违约借款本金及利息。为维护原告的合法权益，特具诉状，请求普洱市思茅区人民法院在依法查明事实的基础上，支持原告的诉讼请求。被告胡娜答辩称：其认可原告起诉的事实和理由，希望原告可以放弃第一、二项诉讼请求，因被告胡娜、王远新现在经济困难，请求原告给予一定的宽限期限进行还款，若《个人购房借款/担保合同》提前到期，被告胡娜、王远新无法一次性偿还借款。被告王远新、普洱兴隆房地产开发有限公司未到庭进行答辩亦未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人有争议的证据，本院认定如下：原告提交的第一组证据《居民身份证》、《个人住房贷款申请表》、《借款凭证》、《个人购房借款/担保合同》各一份，证明：经被告胡娜申请，原告审查后与其签订《个人借款/担保合同》，并向其发放个人一手住房购置贷款27万元，该贷款以被告胡娜所购的住房作为抵押。该组证据真实，对真实性本院予以采信。第二组证据《首付款收据》、《商品房购销合同》各一份，证明：被告胡娜已向普洱兴隆房地产开发有限公司支付了首付款128，478.00元，并与之签订了《商品房购销合同》。该组证据真实，客观，和本案具有关联性，本院予以采信。第三组证据《贷款历史明细表》一份，证明：原告于2016年4月29日向被告胡娜发放个人一手住房购置贷款27万元。截至2019年3月15日止，被告尚欠原告借款本金246，745.31元，积欠利息3，643.06元，本息合计250388.37元。该组证据真实，客观，和本案具有关联性，本院予以采信。被告胡娜提交的证据《结婚证》一份，证明被告胡娜与被告王远新之间的婚姻关系。该组证据真实，客观，和本案具有关联性，本院予以采信。被告王远新、普洱兴隆房地产开发有限公司未向本院提交书面证据材料。本院经审理认定事实如下:被告胡娜与被告普洱兴隆房地产开发有限公司于2016年4月19日签订了一份《商品房购销合同》(合同编号：PE2016041901461)，购买位于普洱市茶马人家D4-1-602住房(套内建筑面积87平方米，房屋单价4580.21元/平方米，房屋总价398，478.00元)。被告胡娜向被告普洱兴隆房地产开发有限公司支付了首付款128，478.00元后，剩余款项经被告胡娜作为借款人、被告王远新作为共同借款人申请，于2016年4月29日与原告签订《个人购房借款/担保合同》约定，贷款金额为270，000.00元(贰拾染万元整)，贷款期限:20年;贷款利率以贷款发放时适用中国的人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.90%，下浮10%，当期执行利率为4.41%，贷款期限在一年（含）以下，执行本利率，贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及原约定的利率浮动比例确定并执行新的利率);还款方式为:按月等额本息还款法(按月计息);合同还约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为担保该借款，被告胡娜、王远新以位于普洱市思茅区茶马人家D4-1-602号住房作抵押;被告普洱兴隆房地产开发有限公司为被告胡娜的保证人，承诺对被告胡娜、王远新借款项下的全部债务承担阶段性连带责任保证，保证对本合同项下项全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人的债务免除保证责任为原告抵押权正式登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的证明文件。原告按照《个人购房借款/担保合同》发放贷款后，于2017年1月15日起，因被告胡娜、王远新未按合同约定按月归还贷款本息，导致贷款首次出现逾期，并且此后经常出现逾期。截至2019年3月15日止，被告胡娜、王远新已连续逾期超过三次、累计逾期超过六次，尚欠原告借款本金及积欠利息250，388.37元，其中:借款本金246，745.31元;积欠利息3，643.06元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定:“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定:“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告胡娜、王远新与原告于2016年4月29日签订《个人购房借款/担保合同》，被告胡娜、王远新向原告借款27万元用于购房，该合同对借款金额、借款期限、还款方式、违约责任等做出约定，该行为系双方当事人的真实意思表示，双方形成金融借款合同关系，该金融借款合同真实、合法、有效。原告按照合同约定已实际发放了借款27万元，原告与被告胡娜、王远新之间的借贷关系成立，且受法律保护，被告胡娜、王远新应当按照合同约定进行还款。因被告胡娜、王远新未按合同约定已连续超过三次、累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，原告可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，故原告中国工商银行股份有限公司普洱分行与被告胡娜、王远新于2016年4月29日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期。原告要求被告胡娜、王远新偿还截至2019年3月15日止，尚欠原告借款本金及积欠利息250，388.37元，其中:借款本金246，745.31元;积欠利息3，643.06元。以及贷款本金全部清偿时所产生的相应利息、复息、罚息(以银行系统计算为准）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第六条：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告与被告普洱兴隆房地产开发有限公司于2016年4月29日签订的《个人购房借款/担保合同》对被保证的主债权、保证方式、保证担保范围、保证期间等内容进行了约定，该合同约定的内容系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告要求普洱兴隆房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司普洱分行与被告胡娜、王远新签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期。二、由被告胡娜、王远新于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司普洱分行截至2019年3月15日止的借款本金246，745.31元、利息3，643.06元，以上合计250，388.37元，及贷款本金全部清偿时所应当支付的相应利息、罚息、复息，具体金额以原告中国工商银行股份有限公司普洱分行个人前台业务处理系统提供数据为准。三、被告普洱兴隆房地产开发有限公司对被告胡娜、王远新的以上全部债务承担连带责任保证。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5056.00元，由被告胡娜、王远新、普洱兴隆房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长 黄 俊审判员 段经权审判员 杨淳淋二〇一九年九月三日书记员 徐天昊