陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0802民初4947号原告中国工商银行股份有限公司榆林广济支行。负责人王志强，该行行长。委托代理人刘胜利、王丽，该行员工。被告蒋某某。被告苏某某。被告耿某某。被告宋某某。原告中国工商银行股份有限公司榆林广济支行（以下简称工行榆林广济支行）诉被告蒋某某、苏某某、宋某某、耿某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案受理后，本院依法组成合议庭，于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告工行榆林广济支行负责人王志强的委托代理人刘胜利、王丽到庭参加诉讼，被告耿某某到庭参加诉讼，被告蒋某某、苏某某、宋某某经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行榆林广济支行诉称，2013年6月20日，原、被告双方签订了《个人借款/担保合同》。合同约定：1、被告蒋某某、苏某某向原告工行榆林广济支行借款人民币45万元整；2、贷款期限为5年；3、贷款执行利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，利率变动周期为次年1月1日；4、还款方式为按月等本金偿还法（按日计息）；5、放款户名：蒋某某，账号：6212262610000027940。被告蒋某某还款账号为：6222022610004444182。被告未按约定如期（包括宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按月支付利息，按罚息利率计收复利；6、逾期执行利率为执行利率上浮50%，利率变动周期为次年1月1日；7、约定了如下违约情形及违约责任：被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。8、被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的诉讼费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计收活期存款利息。9、被告以其所有的位于陕西省榆林市榆阳区红山驼峰路东惠丰小区，建筑面积为134.677㎡的房屋（榆林市房权证2006字第00297**号）的房产抵押；10、抵押担保和保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用；11、如发生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼等。合同签订后，原告通过约定账号向被告发放贷款本金45万元，但自2015年1月起，被告不再按照约定偿还贷款，截至2015年12月20日被告已经欠原告贷款本金和利息343081.53元。为此，原告曾多次督促被告要按期向银行偿还贷款本息，但被告一直未予偿还，无奈原告提起诉讼，请求：1、依法确认原告与被告蒋某某、苏某某、宋某某、耿某某签订是个人借款合同、担保合同、抵押合同有效；2、依法判令被告蒋某某、苏某某偿还原告借款本金314999.99元及利息28081.54元（从2014年12月19日到2015年12月20日执行利率为7.8%，逾期执行利率为11.7%），并偿还从2015年12月21日至款付清之日止的利息（贷款执行利率为同期同档次人民银行公布的基准利率上浮30%，逾期执行利率为执行利率上浮50%，利率变动周期为次年1月1日）。3、判令被告宋某某、耿某某对该笔债务承担连带清偿责任。4、判令原告对被告蒋某某名下位于榆林市榆阳区红山驼峰路东惠丰小区，建筑面积为134.677平方米的房屋（榆林市房权2006字第0029767号），在抵押价值范围内享有优先受偿的权利。5、由被告承担本案一切费用。原告工行榆林广济支行向法庭提交以下证据：证据1、被告蒋某某、苏某某、宋某某、耿某某身份证复印件各一份、户口本复印件、结婚证复印件各一份，证明被告系本案的适格主体；证据2、个人借款/担保合同、个人借款凭证，证明被告与原告存在借款、担保、抵押关系，原告已依约向被告发放贷款的事实；证据3、房产证复印件各一份，土地证复印件、土地未分割复印件证明、抵押清单一份、他项权证复印件一份，证明被告蒋某某、苏某某以房产抵押贷款45万元，借款期限5年，原告享有抵押物优先受偿权的事实。被告耿某某辩称，对借款数额、借期、利率及保证担保事实无异议，但是被告现在并不同意偿还，因该笔借款实际使用人为被告蒋某某，且该笔借款有房屋作抵押，所以应当先用其房产做抵偿，若房产抵偿不足部分被告也同意偿还。庭审中，被告耿某某未向法庭提交证据。被告蒋某某、苏某某、宋某某未到庭，亦未向本院提交书面答辩材料和相关证据材料。经过庭审质证，被告耿某某对原告工行榆林广济支行提交的证据均无异议。本院对原告提供证据做如下分析认定，原告提交的证据，来源合法且均有被告的签字确认，能够证明被告蒋某某、苏某某向原告借款45万元，由被告蒋某某所有的房产进行抵押，被告蒋某某、苏某某截止2015年12月20日，拖欠贷款本金314999.99元，利息28081.54元的事实，被告宋某某、耿某某对上述借款本息提供连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年的事实与本案具有关联性，对本案具有证明力，本院依法均予以认定。本院根据当事人的陈述、庭审中的举证及本院认证，查明以下事实：2013年6月20日，被告蒋某某、苏某某、宋某某、耿某某与原告中国工商银行股份有限公司榆林广济支行签订《个人借款/担保合同》，约定：1、借款金额45万元，期限5年；2、贷款期限为5年；3、贷款执行利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，利率变动周期为次年1月1日；4、还款方式为按月等本金偿还法（按日计息）；5、放款户名：蒋某某，账号：6212262610000027940。被告蒋某某还款账号为：6222022610004444182。被告未按约定如期（包括宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按月支付利息，按罚息利率计收复利；6、逾期执行利率为执行利率上浮50%，利率变动周期为次年1月1日；7、约定了如下违约情形及违约责任：被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。8、被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的诉讼费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计收活期存款利息。9、被告以其所有的位于陕西省榆林市榆阳区红山驼峰路东惠丰小区，建筑面积为134.677㎡的房屋（榆林市房权证2006字第00297**号）的房产抵押；10、抵押担保和保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用；11、如发生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼等。合同签订后，原告通过约定账号向被告发放贷款本金45万元，但自2015年1月起，被告不再按照约定偿还贷款，截至2015年12月20日被告已经欠原告贷款本金和利息共计343081.53元。为此原告提起诉讼，提出前述诉讼请求。本院认为，原告工行榆林广济支行与被告蒋某某、苏某某、宋某某、耿某某（借款人、抵押人、担保人）签订的个人借款/担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告发放了借款45万元，被告自2015年1月起一直未能按照合同约定按时向原告偿还借款本息，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告主张被告蒋某某、苏某某、宋某某、耿某某偿还原告借款本金人民币314999.99元及利息的诉讼请求，事实清楚，应予以支持。原告主张在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，因双方已办理了房屋抵押权登记，依法予以支持。被告宋某某、耿某某为上述借款本息提供连带责任保证担保，且尚在保证存续期间，依法应共同对该笔借款本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告蒋某某、苏某某追偿，故原告工行榆林广济支行要求被告宋某某、耿某某承担保证责任之诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张由被告承担律师费、评估费、拍卖费等费用，无事实和法律依据，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司榆林广济支行与被告蒋某某、苏某某、宋某某、耿某某签订的个人借款/担保合同有效。二、本判决生效后十日内，由被告蒋某某、苏某某共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林广济支行借款本金人民币314999.99元及利息（从2015年12月21日起以逾期执行年利率11.7%计算至款付清之日止，贷款执行利率为同期同档次人民银行公布的基准利率上浮30%，逾期执行利率为执行利率上浮50%，利率变动周期为次年1月1日），已产生利息28081.54元，被告宋某某、耿某某共同对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司榆林广济支行在被告蒋某某名下位于榆林市榆阳区红山驼峰路东惠丰小区，建筑面积为134.677平方米（产权证号：榆林市房权2006字第0029767号）的房产在抵押价值范围内优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司榆林广济支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费6540元，公告费1000元，由被告蒋某某、苏某某、宋某某、耿某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  李应来审 判 员  李海波人民陪审员  纪凤建二〇一六年十二月八日书 记 员  万强强