广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初8520号原告：珠海华润银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××景兴环球大厦第一层101号铺和第七层全层写字楼，统一社会征信代码914××××××××××××008负责人：冷静。委托诉讼代理人：程允邺，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。被告：李嘉良，男，1990年8月17日出生，汉族，住广东省佛山市高明区××××××××××，公民身份号码440××××××××××××815。被告：李焦玲，女，1989年12月20日出生，汉族，住广东省佛山市高明区××××××××××，公民身份号码452××××××××××××827。原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行诉被告李嘉良、李焦玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭审理，并于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶少桂到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告李嘉良偿还原告贷款本息73623.66元（其中本金71121.98元，利息2354.94元，罚息112.33元，复息34.41元，利息、罚息、复息暂计至2019年4月2日，从2019年4月3日起至实际清偿日止利息、罚息按年利率20.7%，复息以应付未付利息为基数按罚息利率计算）；2.请求判令被告李焦玲对上述债务承担连带清偿责任；本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告于2018年1月3日与被告李嘉良签订《个人信用授信额度合同（零售业务）》【编号：华银（2018）珠快信字（佛山）第00018号，下称“《合同》”】。《合同》约定，原告向被告李嘉良提供循环额度10万元，用于装修，授信有效期为2018年1月3日至2021年1月3日；采取固定利率，年利率为13.8%，利息按月计付；如被告李嘉良逾期还款，原告有权在原贷款利率水平上加收50%计收罚息，按罚息利率计收复息；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月的1日为被告李嘉良还本付息日。《合同》还约定，被告李嘉良若在合同项下任一笔应还款项发生逾期的情形，原告有权要求被告李嘉良立即清还全部欠款等。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2018年1月4日以银行转账方式向被告李嘉良发放了贷款10万元。被告李焦玲作为被告李嘉良的配偶，对婚姻存续期间的夫妻共同债务承担连带偿还责任。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告李嘉良没有按照合同约定依时履行还款义务，已经逾时六十一天未能及时足额清偿贷款。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求：判令被告李嘉良偿还原告贷款本息73658.63元（其中本金67210.92元，利息4003.91元，罚息1229.94元，复息213.86元，利息、罚息、复息暂计至2019年8月7日，从2019年8月8日起至实际清偿日止利息、罚息按年利率20.7%，复息以应付未付利息为基数按罚息利率计算）。原告围绕其诉讼请求在诉讼中提交了证据。两被告没有答辩亦没有证据提供。两被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实、与本案相关联，能形成完整的证明本案事实的证据链，本院对原告提供的证据予以采信，并据此确认原告诉状所述事实属实。经查明1.两被告于2013年1月31日在民政部门登记结婚。经查明2，案涉《个人信用授信额度合同》约定，合同项下的联系方式及送达地址另行通过《送达方式通知书》约定，约定的联系方式及送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的送达。后被告李嘉良在送达方式通知书明确约定了有效的送达地址及联系电话。本案立案后，本院依法用专递方式向被告李嘉良约定地址向被告李嘉奖良送达本案起诉状副本，该邮件于2019年4月29日被退件；本院又依法用快递方式向被告李焦玲送达起诉状副本，邮件并于同2019年4月28日被退件，本院依法向李焦玲公告送达。被告李焦玲没有在案涉《个人信用授信额度合同》、借款借据中签名确认。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款授信额度合同（零售业务）》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法有效，双方应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告逾期偿还贷款，原告有权按照合同约定要求被告陈光明提前归还所有借款本息。因原告在本案起诉前没有向被告李嘉良发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向被告李嘉良送达之日即2019年4月29日为贷款提前到期日。本院确认截至2019年4月29日被告李嘉良拖欠原告贷款本金67210.92元，此款，被告李嘉良应向原告归还。关于本案贷款的利息计算问题。提前到期日前未逾期的贷款，应按原合同约定利率计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款本金，均应按逾期还款罚息利率20.7%（即按年利率13.8%上浮50%）计算罚息，以应付未付利息按罚息利率计算复利。原告按以上利率标准计算的截至2019年8月7日的利息、罚息及利息的复利金额，本院予以确认。2019年8月8日起，应以所欠借款本金67210.92元为基数，按上述罚息利率计算罚息，以应付未付利息4003.91元为基数，按上述罚息利率计算复利，均计至所欠款项实际清偿之日止。关于被告李焦玲是否需要对案涉欠款承担共同清偿责任的问题。因原告未能提供两被告结婚证原件予以核对，本院不确认该证据的真实性，退一步讲，即使两被告在借款时为夫妻关系，但因案涉的合同没有被告李焦玲签名确认，原告未能提供证据证明案涉的借贷是两被告夫妻共同意思表示，案涉10万元借款属数额较大的债务，超出了家庭日常生活所需的范围，原告没有证据证明案涉债务用于两被告夫妻共同生活或共同生产经营，综上，原告关于要求被告李焦玲对案涉债务承担共同清偿责任的诉讼请求，因举证不足，本院不予支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、李嘉良应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年8月7日止的借款本金67210.92元、利息4003.91元、罚息1229.94元,复利213.86元予珠海华润银行股份有限公司佛山分行，并应自2019年8月8日起至实际清偿日止以本金67210.92元为基数按罚息利率20.7%计算罚息，以应付未付利息4003.91元为基数按罚息利率20.7%计算复利予珠海华润银行股份有限公司佛山分行；二、驳回珠海华润银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审理，案件受理费全额收取1640.6元、财产保全费756.24元，合共2396.84元（原告已预交），由被告李嘉良负担，经原告同意，被告李嘉良应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈玉叶人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  张淑莉二〇一九年九月十二日书 记 员  冯颖然