福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初736号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县。 负责人：刘海棠，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈莉，该支行员工。 委托诉讼代理人：郑明发，该支行员工。 被告：苏伟清，女，1976年4月10日出生，汉族，住永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称农行永春支行）与被告苏伟清信用卡纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告农行永春支行的委托诉讼代理人陈莉到庭参加诉讼，被告苏伟清经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永春支行向本院提出诉讼请求并变更为：1．判令解除农行永春支行与苏伟清签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；2．判令苏伟清归还金穗贷记卡透支本金43758.55元，利息、违约金等费用7821.13元及自2019年2月16日起至还清日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”及中国人民银行有关规定计收）。事实和理由：苏伟清于2009年9月20日向农行永春支行申请金穗贷记卡，经批准后于2009年10月23日取得金穗贷记卡，卡号6228××××2565，授信额度50000元。苏伟清于2009年11月4日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2018年6月1日，透支款产生逾期时间为2016年4月23日。经农行永春支行多次催收，至2019年2月15日还款17笔5869.12元。根据“金穗贷记卡领用合约”，苏伟清已违约。至2019年2月15日结欠金穗贷记卡透支本金43821.02元，利息4589.57元、违约金2270.59元、手续费960.79元及自2019年2月16日起至还清日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”及中国人民银行有关规定计收）。后苏伟清又还款五笔，合计62.47元。 苏伟清未作答辩。 农行永春支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、苏伟清身份证复印件、申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡基本信息明细、金穗贷记卡账户信息明细、催收材料、额度调整明细、中国邮政集团公司上海市黄浦区大客户服务中心出具的情况说明等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。苏伟清未到庭参加诉讼，对农行永春支行的举证又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年9月20日，苏伟清向农行永春支行申请办理金穗贷记卡，填写《申请表》，在主卡申领人处签名，并声明：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第十条约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。第十二条约定：预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第十八条约定：贷记卡所有权属于发卡人。申领人资信状况恶化、或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡人有权停止申领人继续使用贷记卡，对相关账户进行止付等。 2009年10月26日，农行永春支行向苏伟清发放金穗贷记卡（注：卡号6228××××2565、授信额度40000元），后苏伟清通过农行永春支行自助客服渠道申请，将授信额度提高至50000元。苏伟清于2009年11月4日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2018年6月1日，透支款产生逾期时间为2018年4月23日。截至2019年2月15日，苏伟清还款17笔共计5869.12元，结欠金穗贷记卡透支本金43821.02元、利息4589.57元。诉讼过程中，苏伟清还款五笔，合计62.47元。另查明，农行永春支行没有与苏伟清约定违约金事项，也没有与苏伟清约定手续费事项。 本院认为，农行永春支行与苏伟清之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。苏伟清在使用信用卡期间，未按合约约定还款，已构成违约，故农行永春支行诉请解除该合约并请求苏伟清偿还尚欠本金及利息，符合合同约定，依法应予支持。农行永春支行确认，截至2019年2月15日，苏伟清尚欠本金43821.02元、利息4589.57元，及自2019年2月16日起至还清日止应计的利息。诉讼过程中，苏伟清还款五笔合计62.47元。故农行永春支行主张苏伟清偿还本金43758.55元（43821.02元-62.47元=43758.55元）、利息4589.57元及该本金43758.55元自2019年2月16日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计算的利息，予以支持。因农行永春支行没有依《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求与苏伟清协议约定违约金事项，也未约定手续费等费用事项，故其请求苏伟清支付违约金及费用，于法无据，不予支持。苏伟清经合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司永春县支行与苏伟清于2009年9月20日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》； 二、苏伟清应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行本金43758.55元、利息4589.57元及该本金43758.55元自2019年2月16日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计算的利息； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，由苏伟清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄燕珍 人民陪审员  姚桂萍 人民陪审员  郑建强 二〇一九年九月十七日 书 记 员  吕灵敏 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 8- 6-