苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初9078号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人：牟良杰，该行行长。委托诉讼代理人：冯峰，男，系浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行公司员工。委托诉讼代理人：沈玉光，男，系浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行公司员工。被告：吴永林。被告：陆利荣。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告吴永林、陆利荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序进行审理。因被告吴永林下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本案不宜适用简易程序进行审理，本院于2016年8月20日作出裁定将本案转为普通程序，并组成合议庭于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人冯峰到庭参加诉讼。被告陆利荣经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，被告吴永林经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴永林偿付原告借款本息合计317414.06元，其中本金199982.37元，利息（含罚息和复利）117431.69元（利息暂计至2016年7月11日，自2016年7月12日起按合同约定的利率计算至还清全部款项之日止）；2、被告陆利荣对被告吴永林的上述款项承担连带清偿责任；3、依法判令被告吴永林、陆利荣承担本案诉讼费及其他一切实现本诉债权的相关费用。事实和理由：2014年1月15日，原告与被告吴永林签订《随贷通借款合同》一份，约定原告向吴永林提供20万元的随贷通贷款授信额度，在授信期间内，被告可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度，借款期间自2014年1月15日起至2016年12月，本合同项下每一笔借款的使用期限为三个月，借款月利率为15‰。同日，原告与被告陆利荣签订《随贷通最高额保证合同》一份，约定由陆利荣对被告吴永林在上述随贷通借款合同项下的债务提供保证担保。2014年5月15日、6月13日，被告吴永林通过随贷通自助分别发放贷款196490元、49250元，分别于2014年8月15日、9月13日到期。借款到期后，经原告多次催讨，被告吴永林未能还本付息，现尚有本息共计317414.06元未还清，担保人也未予代为偿还，故原告提起诉讼。吴永林、陆利荣均未作答辩。本院经审理认定事实如下：吴永林、陆利荣未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对泰隆银行盛泽支行主张的涉及吴永林、陆利荣的事实本院予以确认。即，2014年1月15日，泰隆银行盛泽支行作为贷款人与吴永林作为借款人签订编号为320203140115浙泰商银（随贷通）字第0086410065号的《随贷通借款合同》一份，约定泰隆银行盛泽支行向吴永林提供20万元的贷款授信额度，借款仅限用于购买树苗，授信期间内借款人可凭随贷通卡在贷款人柜面、银联柜面通网点、银联标识ATM机、银联POS特约商户等渠道使用授信额度，凡使用密码进行的交易，均视为借款人本人所为；借款人通过网上银行、手机银行等电子银行渠道使用授信额度的，交易事项遵照电子银行系统注册服务协议；借贷双方不再就本合同项下发生的每一笔借款另行签订借款合同，具体发生的每一笔贷款的详细情况以贷款系统保存的电子信息（包括贷款电子借据）记录为准，所有交易电子信息（包括贷款电子借据）与本合同具有同等效力；授信期限为2014年1月15日起至2016年12月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准），借款人只能在授信期限内自助、循环使用授信额度；借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，一般为三个月后的同一天，若某一笔贷款的到期日超过授信期限的，授信期限届满日为该笔借款的到期日；本合同项下借款利率为月利率15‰（日利率为万分之五）；贷款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计息（含提前还款），利随本清，借款人应按合同约定于贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款本息；随贷通卡内发生多笔贷款的，借款人存入资金按贷款到期日先后顺序还款，到期日在前的先还；借款人不按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按照合同约定的借款利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；对借款人未按时足额支付利息或罚息的，贷款人有权按逾期罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利。同日，泰隆银行盛泽支行作为债权银行与陆利荣作为保证人签订编号为320203140115浙泰商银（随贷通高保）字第0086410065号的《随贷通最高额保证合同》一份，约定由陆利荣对债务人吴永林在编号为320203140115浙泰商银（随贷通）字第0086410065号的《随贷通借款合同》（主合同）项下自2014年1月15日起至2016年12月（以到期月份的最后一天为准）期间所形成的主债权本金余额不超过30万元的债务提供连带责任保证担保；保证担保范围包括债务人依主合同与债权人发生的债务本金、由债务本金产生或伴生的利息、罚息、逾期利息、复利、诉讼费、律师费、保全费等一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间根据主合同项下各债务履行期限分别计算，每一债务保证期间为借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，吴永林于2014年1月20日开始通过随贷通方式陆续向泰隆银行盛泽支行借款，并按约归还了本金、支付了相应利息。2014年5月15日，吴永林通过随贷通方式向泰隆银行盛泽支行借款196490元，借款到期日为2014年8月15日。吴永林于2014年6月12日归还该笔借款本息5万元（其中45757.63元用于归还本金，4242.37元用于支付利息）,但借款到期后，未能还本付息。吴永林又于2014年6月13日通过随贷通方式向泰隆银行盛泽支行借款49250元，借款到期日为2014年9月13日，但吴永林未能在借款到期后归还本金并支付相应利息。泰隆银行盛泽支行催讨未果，遂致本案诉争。庭审中，泰隆银行盛泽支行明确借款期限内利率为月利率15‰，罚息利率在约定利率基础上加收50%，对未付利息按罚息利率计收复利。以上事实，有泰隆银行盛泽支行提交的随贷通借款合同、随贷通最高额保证合同，贷款明细查询单、交易明细查询单、欠款明细各一份以及泰隆银行盛泽支行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告吴永林签订的随贷通借款合同，与被告陆利荣签订的随贷通最高额保证合同均系合同各方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告按约发放贷款，而被告吴永林作为借款人未按约还本付息，应依法承担违约责任并应向原告归还借款本金及相应欠息。原告确认吴永林于2014年6月12日归还的5万元系偿付2014年5月15日发放的196490元借款本息，因截至2014年6月12日，本金为196490元的借款产生的利息为2849.105元（196490元×0.5‰×29天），原告多收取的利息1393.265元（4242.37元-2849.105元）应用于归还该笔本金，故被告吴永林尚结欠的本金数额为198589.105元。因借款人在贷款发放后未按约足额归还本金，故原告有权在借款期间内按照月利率15‰计息，并在借款到期后按约计算罚息，同时对未付正常利息计收复利。被告陆利荣作为保证人应在最高额保证合同约定的担保范围内对被告吴永林的上述债务承担连带清偿责任。被告吴永林、陆利荣经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴永林于本判决生效之日起十日内向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行归还借款本金198589.105元并支付相应利息、罚息及复利（本金余额为149339.105元的借款，自2014年6月13日起至2014年8月15日止以本金149339.105元为基数按月利率15‰计算利息；自2014年8月16日起至实际给付之日止以本金149339.105元为基数，按月利率22.5‰计算罚息，并对借款期限内的未付利息按月利率22.5‰计收复利。本金数额为49250元的借款，自2014年6月13日起至2014年9月13日止以本金49250元为基数按月利率15‰计算利息；自2014年9月14日起至实际给付之日止以本金49250元为基数，按月利率22.5‰计算罚息，并对借款期限内的未付利息按月利率22.5‰计收复利）。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xx93）。二、被告陆利荣对被告吴永林的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6062元,公告费560元，合计66122元，由被告吴永林、陆利荣共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接交付原告。原告预交的案件受理费本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账号：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审 判 长 张 勤代理审判员 杨 柳人民陪审员 卢基平二〇一六年十二月一日书 记 员 唐 雷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。