重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初11695号原告：中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，统一社会信用代码915001069030876450。负责人：王念，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：陈果，重庆鼎之律师事务所律师。委托诉讼代理人：何玲，重庆鼎之律师事务所律师。被告彭文清，男，1968年8月13日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告彭文清信用卡纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人陈果到庭参加诉讼，被告彭文清下落不明，经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。审理中，经原告申请，本院依法对被告所有的价值94300元的财产采取了保全措施。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支本金81345元及截止2016年8月6日的手续费、逾期手续费、逾期利息、滞纳金合计9613.19元，共计90958.19元；2016年8月7日起至付清之日止的透支利息和复利以上述本金81345元为基数，按照合同约定的日万分之五的利率计算。2、判令被告支付原告实现债权的律师费3300元；3、判决原告对被告用于抵押的东风日产牌小型轿车（车牌号为：渝FLD***，发动机号为1230***；车架号为：LGBL2AE05FY21****）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：原告和被告彭文清于2015年10月28日签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》（合同编号为：2015年渝沙卡直字第334号），约定被告向原告申请额度为101000元的“专向分期付款”，用于其购买个人生活所需的东风日产牌小型轿车一辆（车牌号为：渝FLD***，发动机号为1230***；车架号为：LGBL2AE05FY21****）。合同约定分期期数为36期，“专向分期付款”手续费为10100元，扣款日为每个对账单日；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款。被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款的，应当按照【信用卡领用合约】支付利息、滞纳金及超限费，并全额承担原告产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等。被告账户未按期归还透支本金及手续费，原告有权将合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。被告以其购买的上述车辆向原告作了抵押担保，并办理了抵押登记。合同同时约定被告在正常还款日或提前还款日未按约定履行清偿义务的，原告有权依据法律的规定及合同的约定，行使抵押权。原告可以与被告协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款有限清偿合同项下的债务；协议不成的，有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。关于争议的解决方式，合同约定向原告所在地人民法院提起诉讼。合同签订之后，原告按照合同约定按时足额向被告发放了专向分期贷款，被告并未按照合同约定按时足额清偿提额账户所有欠款。截止2016年8月6日，被告连续2月未按时足额清偿提额账户所有欠款，尚欠原告透支本金：81345元，手续费、逾期手续费、逾期利息、滞纳金合计：9613.19元，共计90958.19元，原告多次催收，被告均不予理会，故向法院提起诉讼，请求判如所请。被告彭文清未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》及附件，信用卡申请表及领用合约，付款凭证，机动车行驶证，车辆登记证书，客户交易明细，民事代理合同、发票等，被告未到庭、未提交证据。本院对原告的证据依法进行了审查，认定如下：2015年10月21日，被告向原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申请办理信用卡，并填写《中国银行信用卡个人申请表》一份，该申请表附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，该合约载明：被告为甲方，原告为乙方；甲方非现金透支交易从交易记账日至到期还款日（含，遇节假日顺延）止为免息还款期，具体的到期还款日与免息还款期等以甲方申请的信用卡产品规则为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%），滞纳金最低为人民币10元或1美元或125日元。2015年10月28日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，约定：本合同项下“专向分期付款”额度为101000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。本合同项下的“专向分期付款”额度用途为甲方支付其购买的东风日产汽车的款项。手续费费率为使用专向分期付款额度的10%，手续费总金额为10100元，每月收取280.56元，手续费扣账日为信用卡每个对账单日。若甲方为信用卡新申办客户，在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方授权乙方代为激活其卡片，通过甲方信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：重庆宝恒汽车销售有限公司）。“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。扣收甲方“专项分期付款”手续费和本金的所提额账户（信用卡账户）卡号为625906504487****。甲方若在每期账单日前全额存入还款金额以清偿欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期账单日前未全额存入还款金额以清偿当期欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息、滞纳金及超限费。甲方保证在所提额账户每期的账单日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并授权乙方不论甲方是否在当期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、滞纳金及超限费，并由甲方承担乙方因此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。甲方保证在所提额账户的第一期账单日前存入交易手续费的款项，并授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费。甲方每期偿还分期金额后，账户专向分期付款总额度将逐期递减，直至账户额度为0止。信用卡“专项分期付款”业务无最低还款额。甲方以其购买的“东风日产”汽车（车架号为LGBL2AE05FY21****；发动机号为1230***）向乙方提供抵押担保。此外，合同还约定，《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》、《信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了约定：“……四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权……”。此后，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向被告核发了卡号为625906504487****的信用卡，并于2015年10月30日通过该信用卡将被告申请的购车款101000元划入重庆宝恒汽车销售有限公司账户。2015年12月4日，被告办理了涉案抵押物的抵押登记手续，抵押权人为原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。上述透支借款后，被告仅偿还了部分分期款项，截止2016年8月6日，被告已还本金19655元，欠原告本金81345元及手续费、逾期手续费、逾期利息、滞纳金合计9613.19元，共计90958.19元。现原告为追收上述欠款本息等费用，委托重庆鼎之律师事务所处理代理该案，并支付了律师费3300元，现诉至本院，要求判如所请。审理中，被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本院认为，依法成立的合同，对合同当事人具有法律约束力。本案原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》等，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方均应遵照履行。原告按约履行了借款本金的交付义务，被告却未按合同约定履行还款义务，现原告有权按合同约定宣布涉案合同项下所有款项到期，即要求被告立即偿还所有未还借款本金，手续费等，并继续支付透支利息和复利至借款付清之日止。被告自愿以其所购买的“东风日产”牌汽车为其向原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的上述借款提供抵押担保，且已完成抵押登记，故原告对上述抵押物依法享有抵押权并有权以其折价或就其拍卖、变卖价款优先受偿。被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭文清于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》项下信用卡透支本金81345元及截止2016年8月6日的手续费、逾期手续费、逾期利息、滞纳金合计9613.19元，共计90958.19元；并支付从2016年8月7日起至付清之日止的透支利息和复利，该利息及复利以81345元本金为基数，按照合同约定的日万分之五的利率计算。二、被告彭文清于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行实现债权的律师费3300元。三、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告彭文清用于抵押的东风日产牌小型轿车（车牌号：渝FLD***）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2156元，诉讼财产保全费963元，公告费500元，共计3619元（原告已预交），由被告彭文清负担，此款限被告彭文清于本判决发生法律效力后五日内给付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长  罗 燕人民陪审员  李旭伟人民陪审员  袁巧云二〇一六年十二月二十七日书 记 员  龙 洪