广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初11107号原告:广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行，住所地广东省佛山市南海区西樵镇官山城区*****信和大厦，统一社会信用代码914***********798F。负责人：黄国京，该行行长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。被告：黄建华，男，1976年4月21日出生，汉族，住广东省普宁市*************，公民身份号码440************019。被告：吴小鸿，女，1971年12月7日出生，汉族，住广东省陆丰市******委会伍巷4号，公民身份号码441************96X。原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行诉被告黄建华、吴小鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理后，依法适用普通程序于同年8月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈瑶玲到庭参加诉讼，两被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令被告黄建华立即向原告偿还贷款本金484057.67元以及利息3373.76元，本息合计487431.43元（该利息暂计于2019年4月8日，从2019年4月9日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收）；2.判令原告对被告黄建华、吴小鸿共有的位于佛山市禅城区佛山大道北38号2区*******在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告吴小鸿对被告黄建华拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由两被告共同承担。以上诉讼标的合计487431.43元。事实与理由:一、签约情况1.借款合同2012年7月2日，原告与被告黄建华、吴小鸿签订西樵个房借字【2012】第0320号《购房借款及担保合同》，合同约定：（1）原告同意向被告黄建华发放贷款人民币556000元，用于被告黄建华购买座落于佛山市禅城区佛山大道北38号2区*******，贷款期限为336个月，即从2012年7月9日起至2040年7月9日止。（2）借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，下浮15%确定；贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率下浮15%的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。（3）合同第7.1条约定，对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。（4）合同第20.4条之约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，或者借款人卷入重大诉讼的足以影响偿还能力，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。（5）合同第8.1条约定，本合同履行中发生争议，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2.物保被告黄建华、吴小鸿自愿以其共有的位于佛山市禅城区佛山大道北38号2区*******作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。2012年7月30日，原告与被告黄建华、吴小鸿双方办理抵押登记【证号：佛押证字第20120704717号】。3.人保被告吴小鸿为被告黄建华在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告依约足额向被告黄建华发放556000元人民币的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，因被告黄建华、吴小鸿涉及重大诉讼，且提供抵押的位于佛山市禅城区佛山大道北38号2区*******的房产已被广州市番禺区人民法院处置【案号：（2018）粤0113执3777号】。根据上述《购房借款及担保合同》之约定，原告有权要求被告黄建华提前清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告吴小鸿承担连带保证责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向法原告提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，原告起诉后，本院于2019年5月27日向两被告公告送达本案起诉状副本。截止到2019年7月25日，本案贷款尚欠本金484057.67元、利息9288.17元、罚息106.45元。本院认为，原告与两被告签订的《购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。在合同履行过程中，抵押房产已被法院强制拍卖，属合同约定的原告有权宣布贷款合同提前到期的情形。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本案起诉状副本送达给被告黄建华之日即2019年7月26日提前到期。贷款提前到期后，被告黄建华应立即偿还合同项下所有欠款本金，未能按时偿还的，应按逾期还款罚息利率计付罚息。被告吴小鸿自愿为本案债务提供连带责任保证，且未过保证期间，依法应对本案债务承担连带清偿责任。被告黄建华、吴小鸿以本案贷款所购房产作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄建华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金484057.67元并支付相应利息、罚息（暂计至2019年7月25日，利息为9288.17元、罚息为106.45元；从2019年7月26日起，以本金484057.67元为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算罚息至欠款清偿之日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；二、被告吴小鸿对上述债务承担连带清偿责任；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行对登记在被告黄建华、吴小鸿名下的位于佛山市禅城区佛山大道北38号2区*******的不动产（抵押登记证号：佛押证字第**）在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8611.46元（原告已预交），由两被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期未交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的受理费8611.46元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  孔婉平人民陪审员  彭映辉二〇一九年九月二十日书 记 员  阮柏贤