广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12113号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所:惠州市云山西路**德赛大厦。负责人：范题，行长。委托代理人：朱明丽，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人：朱琼婷，广东卓凡律师事务所实习律师。第一被告：张意球，男，汉族，1988年02月03日出生，，住惠州市惠城区第二被告：张美琦，女，汉族，1990年03月18日出生，，住惠州市惠城区原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉被告张意球、张美琦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人朱明丽到庭,被告张意球、张美琦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉称，2016年4月8日，第一被告、第二被告与原告签订编号为440718739-2012-20161178693号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）第一被告、第二被告共同向原告申请抵押贷款，贷款金额为人民币39万元，贷款期限为360个月，自2016年4月8日起至2046年4月8日止；（2）贷款利率为年利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，即贷款利率为4.9%，还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币2069.83元；（3）第一被告以其名下位于博罗县罗阳镇小金村小罗公路山塘窝立缘小区4号楼19层03号房产（建筑面积：120.66平方米，房地产权证号粤房地权证博罗字第**号号）对贷款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，并办理抵押登记手续，领取了他项权证（他项权证号：粤房地他项权证博罗字第**）；（4）担保范围包括贷款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；（5）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。合同签订后，原告于2016年4月21日发放贷款人民币39万元，依约履行了合同项下所约定的义务。借款期间，第一被告、第二被告使用借款后，累计已还本金人民币10964.00元、利息人民币35103.09元，截止2018年9月6日，第一被告、第二被告仍拖欠原告贷款本金人民币379036.00元、利息9254.23元、罚息196.43元。原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，第一被告、第二被告未能依约还本付息,其行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币22742.16元，原告为实现债权发生的一切费用应由第一被告、第二被告共同承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至贵院，望判如上所请。诉讼请求：1.依法解除原告与第一被告、第二被告签订的编号为440718739-2012-20161178693号《个人住房（商业用房）借款合同》（贷款金额为人民币39万元）；2.依法判令第一被告、第二被告立即偿还贷款本金人民379036.00元及利息（利息计算如下：暂计至2018年9月6日利息为人民币9254.23元、罚息为196.43元，自2018年9月7日起至清偿之日止按借款合同约定利率计付利息，逾期贷款罚息按借款合同约定利率水平计收。）给原告；3.依法判令第一被告以其名下位于博罗县罗阳镇小金村小罗公路山塘窝立缘小区4号楼19层03号房产（建筑面积：120.66平方米，房地产权证号粤房地权证博罗字第**号号；他项权证号：粤房地他项权证博：粤房地他项权证博罗字第**实现债权发生的费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；4.依法判令第一被告、第二被告共同承担原告实现债权支付的律师费人民币22742.16元；5.本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由第一被告、第二被告共同承担。被告张意球、张美琦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据。审理查明的事实经审理查明，2016年4月8日，第一被告、第二被告与原告签订编号为440718739-2012-20161178693号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）第一被告、第二被告共同向原告申请抵押贷款，贷款金额为人民币39万元，贷款期限为360个月，自2016年4月8日起至2046年4月8日止；（2）贷款利率为年利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，即贷款利率为4.9%，还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币2069.83元。合同签订后，原告于2016年4月21日发放贷款人民币39万元，依约履行了合同项下所约定的义务。借款期间，第一被告、第二被告使用借款后，累计已还本金人民币10964.00元、利息人民币35103.09元，截止2018年9月6日，第一被告、第二被告仍拖欠原告贷款本金人民币379036.00元、利息9254.23元、罚息196.43元。原告多次催收未果。另查一，第一被告以其名下位于博罗县罗阳镇小金村小罗公路山塘窝立缘小区4号楼19层03号房产（建筑面积：120.66平方米，房地产权证号粤房地权证博罗字第**号号；他项权证号：粤房地他项权证博罗字第110001：粤房地他项权证博罗字第**承担抵押担保责任。另查二，原告与广东卓凡律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，委托该律师事务所代理从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，并支付相应律师费。庭审时原告表示律师费尚未实际产生。以上事实有原告营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、被告身份证、《人个住房（商业用房）借款合同》、借款借据、《房产证、《人个住房（商业用房、《个人贷款对账单》、《委托代理协议》及庭审记录佐证。裁判理由与结果本院认为，原告与被告签订的《个人住房借款合同》是双方真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约足额向被告发放了贷款，履行了合同约定义务，但被告未依约按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求解除合同，被告归还本金及支付利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告以涉案房产为原告的债权提供担保，办理抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，因未实际支付，原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告张意球、张美琦于2016年4月8日签订编号为440718739-2012-20161178693号的《个人住房借款合同》。二、被告一张意球、张美琦应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金379036元、利息9254.23元、罚息196.43元（暂计至2018年9月6日，此后的利息、罚息按照合同约定计至付清之日止，但总计不能超过年利率24%）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债权范围内对处置第一被告名下位于博罗县罗阳镇小金村小罗公路山塘窝立缘小区4号楼19层03号房产（建筑面积：120.66平方米，房地产权证号粤房地权证博罗字第**号号；他项权证号：粤房地他项权证博罗字第1100013491号）的所得：粤房地他项权证博罗字第**='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。本案受理费7468元（原告已预交3734元），由被告张意球、张美琦负担。当事人应在本判决发生法律效力之日起七日内就其所负担的受理费直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  杨燕红审判员  陈希希二〇一九年九月三日法官助理刘文娟书记员骆华威