广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初3992号原告:广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：宁志勤、冯剑锋，均是广东肇顺律师事务所律师。被告：曾维波，男，1983年4月29日出生，汉族，身份证登记住址广东省兴宁市。被告：朱利星，女，1983年8月11日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市端州区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）与被告曾维波、朱利星金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序，于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤到庭参加了诉讼。被告曾维波、朱利星经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告曾维波在2018年8月10日签订的编号为107180002754《个人贷款合同》；2.判令被告曾维波向原告偿还贷款153306.32元，其中本金余额140291.03元、利息11499.09元、罚息921.69元、复利594.51元（利息、罚息、复利暂时计算至2019年6月13日，之后的利息、罚息、复利按照原被告的约定计算至被告还清所有欠款时止）；3.请求判令被告朱利星对被告曾维波的上述贷款债务承担连带清偿责任；4.判令被告曾维波、朱利星承担案件诉讼费、保全费、公告费。事实与理由：原告广发银行肇庆分行根据被告曾维波、朱利星提交的《广发银行零售信贷正常、关注类救济贷款和不良贷款重组业务申请表》，在2018年8月10日与被告曾维波、朱利星签订了编号为107180002754《个人贷款合同》。2018年9月6日原告广发银行肇庆分行根据约定向被告曾维波的账号62×××44发放贷款15万元。固定年利率为18%计息，贷款期限为36个月，用于偿还被告编号为107149000875的贷款，贷款采用等额本息偿还方式。被告朱利星作为上述贷款的保证人进行签名确认。2019年4月17日，原告广发银行肇庆分行以贷款逾期未偿还为由向被告曾维波、朱利星进行催收，但是被告曾维波均未履行还款的义务。截止2019年6月13日，被告曾维波拖欠贷款合计153306.32元；其中本金余额人民币140291.03元，利息11499.09元，罚息921.69元和复利594.51元。被告曾维波未按时还款属于违约，根据《个人贷款合同》第四部分违约责任条款第十六条三款、五款以及第十九条的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告曾维波立即归还借款本息及相关费用以及解除合同。原告为实现债权所涉及的诉讼费，执行费，拍卖费，律师费等均有被告曾维波承担。另外根据合同的约定，被告朱利星依法应对被告曾维波应该承担的债务承担连带清偿责任。被告曾维波、朱利星均没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年7月4日，被告曾维波因经营不善重组资金填写《广发银行零售信贷正常、关注类救济贷款和不良贷款重组业务申请表》向原告广发银行肇庆分行申请贷款15万元用于归还原告广发银行肇庆分行与被告曾维波签订的合同编号为107149000875的个人借款，单笔贷款期限36个月，按月还本，还款方式为等额本息，银行指定还款日为每月20日，被告曾维波、朱利星作为申请人及配偶声明若本次申请贷款获批，本笔债务为家庭共同债务，并且承诺个人收入或及家庭收入作为还款来源。2018年8月10日，原告广发银行肇庆分行（贷款人、甲方）与被告曾维波（借款人、乙方）、被告朱利星（保证人、丙方）签订编号为107180002754《个人贷款合同》，合同主要约定：本合同项下的借款金额为人民币150000元，借款期限为36个月；借款利率为年利率18%；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款用途为借新还旧以清偿编号为107149000875《生意红额度贷款合同》项下债务；甲方将借款金额发放至乙方如下指定账户:开户行广发银行股份有限公司肇庆分行营业部、户名曾维波、账号62×××44；选择按等额本息方式还款，按月分期偿还贷款本息，还款期数共36期，每月的20日为还款日；乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同；本合同项下订立、履行及争议解决发生的相关费用，包括但不限于律师费及由于乙方、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费，由乙方承担；丙方提供全程连带责任担保，担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定，保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起最后一期债务履行届满之日后两年。2018年8月30日，被告曾维波向原告广发银行肇庆分行提交《广发银行个人贷款支付申请书》，要求将借款150000元支付至其在广发银行肇庆分行营业部的账户。2018年9月6日，原告向被告曾维波指定的帐号发放了150000元贷款。被告曾维波与原告广发银行肇庆分行签订《借款借据》，借款人曾维波，借款金额为150000元，借款用途是借新还旧以清偿编号10714900875《生意红额度贷款合同》项下债务，借款期限自2018年9月6日至2021年9月6日，年利率18%。被告曾维波自2018年12月开始出现逾期还款，截止2019年6月13日共拖欠贷款本金余额140291.03元、利息11499.09元、罚息921.69元、复利594.51元，合计153306.32元。原告经催收未果后向本院提起诉讼。又查明：被告曾维波、朱利星为夫妻关系，双方在2006年2月15日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告曾维波、朱利星经传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告广发银行肇庆分行提供的证据，因无影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。原告与被告曾维波、朱利星签订编号为107180002754的《个人贷款合同》是双方的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效之合同，双方均应依约全面履行各自的义务。关于原告广发银行肇庆分行要求解除编号为107180002754的《个人贷款合同》及要求被告曾维波偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求。本案中，原告广发银行肇庆分行依约发放借款后，被告曾维波自2018年12月开始出现逾期还款，截止2019年6月13日共拖欠贷款本金余额140291.03元、利息11499.09元、罚息921.69元、复利594.51元，合计153306.32元，已构成违约，理应承担违约责任。根据《个人贷款合同》的约定，原告有权要求借款人立即归还借款本息和解除合同。因此，原告要求解除与被告曾维波、朱利星签订的《个人贷款合同》及要求被告曾维波偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。关于原告广发银行肇庆分行要求被告朱利星对被告曾维波上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。根据《个人贷款合同》的约定，被告朱利星作为保证人，对合同项下全部债务提供全程连带责任担保，且保证期间为最后一期债务履行届满之日后两年。现原告广发银行肇庆分行要求被告朱利星对被告曾维波上述借款本息承担清偿连带责任理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告曾维波、朱利星于2018年8月10日签订编号为107180002754号的《个人贷款合同》。二、被告曾维波应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金余额140291.03元、利息11499.09元、罚息921.69元、复利594.51元，合计153306.32元（上述利息、罚息、复利已计至2019年6月13日，2019年6月13日之后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》约定的标准计至本息还清之日止）。三、被告朱利星对上述第二判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1650元（原告已预交），由被告曾维波、朱利星负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄卓贤二〇一九年九月二十七日法官助理唐宝怡书记员梁思颖