云南省易门县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0425民初862号原告：易门县农村信用合作联社，住所地：玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路***号。法定代表人：ＸＸ友，任联社理事长。委托诉讼代理人：温航，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：刘海云，云南玉源律师事务所实习律师。代理权限：特别授权。被告：冯仕荣，男，1974年5月5日生，汉族，住易门县。被告：高琼仙，男，1973年4月20日生，汉族，住易门县。被告：易门新业担保有限公司，住所地：易门县龙泉街道办事处东环路328号。法定代表人：武向明，任公司总经理。委托诉讼代理人：李慧，云南凝杰鼎济律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：朱玉婷，云南凝杰鼎济律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告易门县农村信用合作联社与被告冯仕荣、高琼仙、易门新业担保有限公司（下称新业担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用简易程序，于2016年12月29日在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理。原告易门县农村信用合作联社的委托诉讼代理人温航、刘海云，被告冯仕荣、新业担保公司的委托诉讼代理人朱玉婷到庭参加诉讼，被告高琼仙经本院传票合法传唤未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告易门县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯仕荣、高琼仙连带偿还原告借款本金4500000元及利息308854.20元（利息自2016年1月1日计算至2016年6月21日），以后的利息按《个人借款合同》约定利率及逾期利息计算至本金还清之日；2、判令被告新业担保公司对上述借款本息承担连带偿还责任；3、诉讼费由三被告承担。事实和理由：2015年1月10日，因购买精铜矿需要，被告冯仕荣、高琼仙与原告签订了合同编号为2015易六借字第004号《个人借款合同》，约定原告向被告冯仕荣、高琼仙发放贷款5000000元，借款期限自2015年1月10日起至2016年1月10日止。利率为人民银行贷款基准利率基础上上浮50%，确定月利率为7.2333‰，逾期利率为借款执行利率基础上上浮50%，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，还款方式为按季结息，到期还本，利随本清。该笔借款由被告新业担保公司提供保证担保，对借款本息承担连带偿还责任。合同签订后，原告向被告冯仕荣、高琼仙发放了贷款5000000元。贷款发放后，被告冯仕荣、高琼仙仅于2016年6月15日归还借款本金500000元，截至2016年6月21日，累计拖欠利息308854.20元，本金尚欠4500000元。被告冯仕荣、高琼仙未按合同约定履行还本付息义务，故向人民法院提起诉讼。被告冯仕荣辩称，被告作为一名农民，其并不是借款实际使用人。借款实际使用人王云生借用被告的户名借款，借款怎么使用其不清楚，被告没有看过借款合同，被告是按借款实际使用人和原告的要求进行签字。希望原告和担保公司找借款实际使用人偿还借款，其没有能力偿还借款。被告高琼仙未作答辩。被告新业担保公司辩称，对原告起诉的贷款事实予以认可，但原告主张的逾期利率过高，请求法庭依法判决。本院根据确认的证据和当事人的陈述，认定案件事实如下：2015年1月10日，被告冯仕荣作为借款人、高琼仙作为共同借款人，与作为贷款人的原告下属六街信用社签订合同编号为2015年易六借字第004号《个人借款合同》，合同约定借款金额为5000000元，借款用途为购精铜矿，借款期限为12个月，自2015年1月10日起至2016年1月10日止，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准，发生的单笔借款，其最终到期日不得超过本合同规定的贷款期限届满日，借款凭证为合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力；借款利率为固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上上浮50%，确定月利率为7.2333‰；还款方式为按季结息，到期还本，利随本清；对逾期的借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。《个人借款合同》还对其他权利义务进行了约定。2015年1月10日，被告新业担保公司与原告下属的六街信用社签订了合同编号为2015年易六保字第004号《保证合同》，约定被告新业担保公司为原告依据其与冯仕荣签订编号2015年易六借字第004号借款合同而享有的对债务人的债权承担连带责任保证；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。《保证合同》还对其他权利义务进行了约定。2015年1月10日，原告下属的六街信用社于向被告冯仕荣发放了贷款5000000元，贷款借据载明借款金额5000000元，借款到期日期2016年1月10日，月利率7.2333‰。贷款发放后，被告冯仕荣、高琼仙将利息结付至2015年12月31日。2016年6月15日，原告将被告新业担保公司交纳的保证金500000元扣划用于归还借款本金。本金4500000元及自2016年1月1日起的利息，被告至今未偿还。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，被告冯仕荣、高琼仙均系具有完全民事行为能力的成年人，对其作为签约主体在合同上签名、捺印之行为所产生的法律后果应当具有充分的认知能力。故原告下属六街信用社与被告冯仕荣、高琼仙签订的《个人借款合同》、与被告新业担保公司签订的《保证合同》系当事人的真实意思表示，内容不悖法律规定，系有效合同，各方当事人均应恪守。原告下属六街信用社依约向被告冯仕荣、高琼仙发放了贷款5000000元，但被告冯仕荣、高琼仙未按约偿还借款本金4500000元及2016年1月1日后的利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告冯仕荣、高琼仙清偿借款本息的诉请，有事实及法律依据，予以支持。对于被告冯仕荣提出系他人所用的辩解意见，属另一法律关系，当事人可另行协商解决。被告新业担保公司作为连带责任保证人，应对保证合同约定的借款本金数额4500000元及相应利息承担连带清偿责任。原告要求被告新业担保公司承担连带清偿责任的诉请，于法有据，予以支持。《个人借款合同》中关于罚息、复利的约定，未违反法律、法规的规定，故对被告新业担保公司提出逾期利率过高的辩解意见，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯仕荣、高琼仙于判决生效之日起十五日内归还原告易门县农村信用合作联社借款本金4500000元，并支付自2016年1月1日起至付清款项之日止按《个人借款合同》约定利率（2016年1月1日至2016年6月15日期间以本金5000000元为基数，借期内利息按月利率7.2333‰，逾期罚息、复利按月利率10.84995‰计算；自2016年6月16日起，以本金4500000元为基数，逾期罚息、复利按月利率10.84995‰计算）计算的利息，利随本清。二、被告易门新业担保有限公司对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。被告易门新业担保有限公司在承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告冯仕荣、高琼仙追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22635元（已减半收取），由被告冯仕荣、高琼仙、易门新业担保有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  乐应飞二〇一六年十二月二十九日书记员  杜天星