四川省威远县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1024民初2076号原告：四川威远农村商业银行股份有限公司，住所威远县严陵镇顺城街72号。法定代表人：刘阳德，董事长。委托诉讼代理人：刘唐，该单位员工。委托诉讼代理人：郭炯，该单位员工。被告：张春生。被告：谢润琴。被告：张科。被告：ＸＸ。原告四川威远农村商业银行股份有限公司诉被告张春生、谢润琴、张科、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘唐、郭炯到庭参加诉讼，被告张春生、谢润琴、张科、ＸＸ经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告系威远县农村信用合作联社改制设立（更名）。2014年10月27日，被告张春生、谢润琴夫妇向原告提出借款申请，拟用于房屋装修。同日，原告与被告张春生签订《个人借款合同》，与被告张科签订《抵押合同》，借款合同约定由原告于2014年10月29日至2015年10月26日期间为被告张春生提供2400000元借款，借款月利率8.025,‰，逾期未还在实际执行利率基础上上浮50%支付罚息；抵押合同约定由被告张科用其所有的位于威远县严陵镇下桥街10、12、14号的房屋为被告张春生在借款额度支用有效期间连续发生的借款提供抵押担保，抵押房屋并依法办理了抵押登记。同日，原告还与被告ＸＸ签订《个人保证合同》，合同约定被告ＸＸ对上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后的2014年10月29日，原告按合同约定向被告张春生发放了借款2400000元。借款到期前，被告向原告申请借款展期，原告同意被告将借款期限展期至2016年4月21日，现借款到期后，经原告多次催收，被告张春生、谢润琴未归还原告借款本息，被告张科、ＸＸ也未履行担保责任。为此，特诉请人民法院依法判令：1、被告张春生、谢润琴夫妇返还原告借款2400000元及利息192810元（截止2016年10月20日，2016年10月21日以后的利息按合同约定计算至借款本息还清为止）；2、原告对被告张科提供的抵押房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、被告张科、ＸＸ承担连带清偿责任。被告张春生、谢润琴、张科、ＸＸ未作答辩。经审理查明：2014年11月4日，经中国银监会四川监管局批准，威远县农村信用合作联社改制更名为四川威远农村商业银行股份有限公司，威远县农村信用合作联社的债权债务转为四川威远农村商业银行股份有限公司的债权债务，并于2014年11月17日在内江市工商局办理了相关更名变更登记手续。被告张春生、谢润琴系夫妻关系，于1983年登记结婚。2014年10月27日，被告张春生、谢润琴向原告提出借款3000000元的借款申请。同日，原告作为乙方，被告张春生作为甲方，双方签订《个人借款合同》，合同主要约定：第二条借款额度：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为2400000元；第三条借款用途：装修宾馆、餐馆；第四条借款额度支用有效期：自2014年10月27日至2015年10月26日；第六条借款利率、罚息利率和计息、结息：（1）借款利率为月利率8.025‰；（2）借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%即月12.0375‰；（7）结息方式按月结息，结息日固定为每月的第20日。合同还对其他事项作了约定。2014年10月27日，被告张科向原告出具《同意抵押意见书》，载明：张科自愿用位于威远县严陵镇下桥街10—14号的房产（详见押物清单）为张春生于2014年10月27日在贵行申请贷款2400000元提供抵押担保，并承担连带清偿责任，担保期限从贷款之日至贷款到期后两年。如贷款展期，我自愿继续承担抵押担保责任，担保期限至贷款展期到期后两年。担保范围包括贷款本金、利息、和贵行实现债权的费用。如到期未能清偿贷款，贵社有权处分抵押物并优先受偿。本担保意见书为不可撤销担保意见书。同日，作为抵押权人的原告为乙方，作为抵押人的被告张科为甲方，双方签订《抵押合同》，合同主要约定：第二条抵押财产：甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押；第三条担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。合同还对其他事项作了约定。2014年10月29日，被告张科就用于抵押担保的房屋在房管部门办理了房屋他项权抵押登记手续。2014年10月27日，为确保被告张春生与原告所签订的《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，原告作为乙方，被告ＸＸ作为甲方，双方签订《个人保证合同》，合同主要约定：第二条保证范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等；第三条：保证方式：连带责任保证；第四条保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。合同还对其他事项作了约定。《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》签订后，原告按借款合同约定通过转账支付方式向被告张春生发放了借款2400000元。被告张春生借款后支付原告借款利息至2015年10月20日，后由于资金周转困难，被告张春生于借款到期前的2015年10月22日向原告提出《借款展期申请》，申请将借款期限展期至2016年4月21日，原告同意被告张春生将借款期限展期至2016年4月21日，借款月利率仍为8.025‰。借款展期到期后，经原告多次催收，现被告张春生尚欠原告借款2400000元及利息和逾期利息192810元（截止2016年10月20日），被告张科、ＸＸ也未履行担保责任。以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》、《个人借款申请书》、《同意抵押意见书》、抵押房屋房产证和土地使用证、他项权证、借款借据以及当事人的陈述等证据证明。本院认为：原告与被告张春生签订的《个人借款合同》，与被告张科签订的《抵押合同》，与被告ＸＸ签订的《个人保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，原告按照借款合同约定履行了发放借款2400000元给被告张春生的义务，但被告张春生借款后未按约定期限返还原告借款并支付借款利息，被告张春生的行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告向被告张春生主张返还借款2400000元并支付利息和逾期利息的理由成立，本院予以支持。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告张春生、谢润琴共同向原告申请借款，且该借款发生在二被告婚姻关系存续期间，属于二被告的夫妻共同债务，原告主张被告张春生、谢润琴承担共同清偿责任的理由成立，依法应予支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人在不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，根据原告与被告张科签订的《抵押合同》，被告张科同意将其位于威远县严陵镇下桥街10-14号的商业用房为被告张春生向原告借款提供抵押担保，同时还对被告张春生向原告借款承担连带保证担保责任，现被告张春生未按约定期限返还原告借款，被告张科作为抵押担保人和连带责任保证人也未履行保证责任，原告主张被告张科以其抵押营业用房承担抵押担保责任和连带保证责任的理由成立，本院予以支持。根据原告与被告ＸＸ签订的《个人保证合同》，被告ＸＸ对被告张春生向原告借款提供连带保证责任担保，现被告张春生未按约定期限返还原告借款，被告ＸＸ作为连带责任保证人也未履行保证责任，原告主张被告ＸＸ承担连带保证责任的理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押后，有权向债务人追偿”的规定，被告张科、ＸＸ承担抵押担保责任和连带保证责任后，有权向被告张春生、谢润琴追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告张春生、谢润琴于本判决生效之日起十日内共同返还原告四川威远农村商业银行股份有限公司借款2400000元并支付利息192810元（截止2016年10月20日），2016年10月21日起至借款清偿之日止的逾期利息按月利率12.0375‰计算。被告张科、ＸＸ承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告四川威远农村商业银行股份有限公司享有对被告张科所抵押的营业用房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告张科、ＸＸ在承担本判决确定的担保责任后，有权向被告张春生、谢润琴追偿。案件受理费13769元，由被告张春生、谢润琴、张科、ＸＸ连带负担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  李晓路二〇一六年十二月四日书记员  刘晓燕