乌鲁木齐铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7101民初227号 原告：广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民路480号南门国际二期商业裙楼。 主要负责人：赵涛，该行行长。 委托诉讼代理人：张睿，男，广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行员工。 被告：韩阳，男，1969年12月22日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称广发银行乌分行）与被告韩阳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行乌分行委托诉讼代理人张睿到庭参加诉讼，被告韩阳经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告广发银行乌分行提出以下诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的合同号为146159001459（申请表编号：1512250948）借款合同；2.判令被告支付原告人民币382161.13元，其中包括贷款本金368801.8元，八笔借据自2018年8月22日起暂计算至2018年11月8日止共计利息12222.35元，八笔借据自2018年9月22日起暂计算至2018年11月8日止共计罚息939.69元、复利197.29元，并支付自2018年11月9日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（利息按合同约定的年息18%，罚息、复利分别按合同约定的违约利率年23.4%计算）；3.本案诉讼费及原告为本案支出的全部费用均由被告方承担。事实和理由：2015年12月25日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号为：146159001459（申请表编号：1512250948）），（注：该申请表在双方签字盖章后视为借款合同）。双方约定：（1）原告向被告发放个人信用贷款人民币500000元，该额度为循环额度，授信额度有效期60个月；（2）贷款月利率1.5%；（3）还款方式为每月22日前“等额本息”还款；（4）借款用途为：生产经营。2015年12月30日至2018年3月29日，原告根据合同约定向被告自助放款9笔共计1402000元。截至目前有8笔借据未结清并自2018年9月22日开始逾期后被告在规定时间并未按约偿还应还本息。故广发银行乌分行诉至法院。 被告韩阳未作答辩。 原告广发银行乌分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《生意人卡（生意红）申请表》、关于韩阳500000元人民币生意红（三证一日贷）的批复、个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）；2.广发银行个人对账单、放款明细单、广发银行零售贷款欠款明细单、复利说明；3.案件受理费发票、公告费、保全费发票。 被告韩阳未参加诉讼，亦未向法院提交证据。本院对原告提交的上述证据予以确认。 根据原告陈述和经审查确认的证据本院认定事实如下：2015年12月25日韩阳（借款人）向广发银行乌分行申请贷款，并填写编号为1512250948的广发银行《生意人卡（生意红）申请表》（系统合同号为：146159001459），申请授信额度500000元的贷款用于生产经营。该《申请表》载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按照约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行乌分行有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用，并有权解除全部或部分合同；个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费均由借款人承担；特别提醒说明：本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。韩阳在该《申请表》上签字。根据被告韩阳的申请，广发银行乌分行下发关于韩阳500000元人民币生意红（三证一日贷）的批复，并通过个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）告知韩阳，广发银行乌分行同意向其发放个人信用贷款额度为500000元的贷款，贷款期限为60个月循环放贷，单笔发放最长期限36个月，利率为固定利率（年）18%，还款方式为每月22日等额本息按月还款。韩阳在上述通知书上签字确认。 广发银行乌分行于2015年12月30日起向韩阳自助发放贷款九笔，共计1402000元，韩阳还款至2018年9月22日时开始逾期。截止2018年11月8日，被告韩阳已欠广发银行乌分行借款本金368801.8元未还。该欠款本金自2018年8月22日起至2018年11月8日止共计产生利息12222.35元（按年18%计算），自2018年9月22日至2018年11月8日止共计产生罚息939.69元（按年23.4%计算）、复利197.29元（按年23.4%计算，其中利息产生复利186.55元，罚息产生复利10.74元）。 另查明，诉讼中原告广发银行乌分行向本院提出财产保全申请，申请保全被告韩阳价值382161.13元的财产，并预交保全申请费2430.80元。 本院认为，原告广发银行乌分行与被告韩阳签订的编号为1512250948号（系统合同号为146159001459）借款合同是双方真实意思的表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，当属有效。据此，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。广发银行乌分行依约定于2015年12月30日起开始向被告韩阳发放贷款，其已履行了合同义务。而被告韩阳仅依合同约定履行部分还款义务，自2018年9月22日起开始逾期还款，至2018年11月8日已欠借款本金368801.8元及借款利息12222.35元未还（依年利率18%计算）。韩阳未按约偿还贷款本金和到期利息，已构成违约，应承担违约责任。因双方在合同中明确约定了借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人可宣布借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息、罚息及相关费用，且终止或解除合同。故广发银行乌分行主张解除双方签订的借款合同，并由韩阳偿还借款本金368801.8元及借款利息12222.35元的诉讼请求符合合同要求，本院予以支持。 关于逾期罚息的问题。因双方约定该笔贷款依固定利率（年）18%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%即按年利率23.4%（18%×1.3）计收。被告韩阳自2018年9月22日起开始逾期还款，至2018年11月8日欠付的借款本金368801.8元产生逾期罚息939.69元（按年利率23.4%计算）。故广发银行乌分行请求“判令韩阳支付自2018年9月22日至2018年11月8日间的逾期罚息939.69元”的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。 关于复利的问题。广发银行乌分行所主张的复利是由贷款期内的利息12222.35元所产生的复利186.55元（自2018年9月22日至2018年11月8日按年率23.4%计算）及逾期罚息939.69元所产生的复利10.74元（自2018年9月22日至2018年11月8日按年利率23.4%计算）所组成。根据双方约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率即年利率23.4%计收复利，故贷款期内的利息所产生的复利186.55元，应由被告韩阳承担。但对逾期罚息所产生的复利10.74元，因双方未约定对罚息计收复利，且依照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条中有关“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告广发银行乌分行不应对贷款逾期后的罚息再计收复利。故对广发银行乌分行有关“韩阳应支付自2018年9月22日起至2018年11月8日止逾期罚息939.69元所产生的复利10.74元”的诉讼请求，本院不予支持。 原告广发银行乌分行预交的保全申请费2430.80元由被告韩阳承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行与被告韩阳签订的（纸制编号为1512250948，系统合同号为146159001456）借款合同； 二、被告韩阳于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行一次性偿还贷款本金368801.8元； 三、被告韩阳于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行一次性偿还自2018年8月22日起至2018年11月8日止的利息12222.35元,2018年9月22日至2018年11月8日罚息939.69元、复利186.55元及2018年11月9日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息和复利（利息按年利率18%计算，罚息和复利按年利率23.4%计算）； 四、被告韩阳于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付案件保全申请费2430.80元； 五、驳回原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7032.42元由被告韩阳负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向 本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。 审 判 长 郭       毅 人民陪审员 李   国   良 人民陪审员 孙   学   玲 二〇一九年九月二日 书 记 员 马尔哈巴·木合塔尔