广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初2312号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区水东镇人民中路126号，统一社会信用代码：91440904895185439X。负责人：崔权，该支行行长。委托诉讼代理人：黄国辉，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：王绍锋，男，汉族，该支行员工。被告：杨惠娟，女，1983年5月5日出生，汉族，户籍地址：茂名市电白区。被告：钟锦强，男，1978年5月4日出生，汉族，户籍地址：广东省吴川市。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称电白农行）诉被告杨惠娟、钟锦强信用卡纠纷一案，本院于2019年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告电白农行的委托诉讼代理人黄国辉到庭参加诉讼，被告杨惠娟、钟锦强经本院合法传唤，无正当理当拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告电白农行向本院提出诉讼请求：1.解除杨惠娟与原告签订的合同编号为××××号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。2.判令被告杨惠娟、钟锦强共同偿还其在原告处开立的信用卡透支债务合计人民币68198.25元，其中本金66635.17元、利息781.77元、违约金781.31元【利息、违约金暂计至2019年6月24日止，以后利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清本金日止】。3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨惠娟2017年3月28日向农行电白支行提交了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行信用卡家装分期付款业务须知》、《信用卡分期付款还款须知》。2017年3月30日与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期资金用于家装分期，分期商户为茂名市电白区艺源装饰工程有限公司，家装物业地址：×××××××××××××××××××××××××。上述商品或服务的价格为21万元；分期本金金额为17万元。分期手续费费率为10.5%、手续费为17000元，分期偿还。分期期数为36期。还款信用卡卡号为××××××××××。钟锦强向原告提交了《专项商户分期业务共同借款承诺书》，钟锦强承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与原告签订的编号为××××号《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，杨惠娟于2017年3月29日收到并激活贷记卡，固定账单日：10日。被告2017年4月1日开始刷卡提取分期总本金17万元（首期应还本金4722元、以后每期偿还本金4722元）。2017年4月1日透支170000元，至2019年6月24日止偿还本金103364.83元，拖欠2017年4月1日分期本金66635.17元未还。2017年6月10日产生利息至2019年6月10日止累计产生专项分期利息14笔金额合计2275.5元，至2019年6月24日止累计偿还专项分期利息11笔金额合计1493.73元，拖欠2019年4月10日至2019年6月10日产生的专项分期利息3笔金额合计781.77元未还。2017年6月6日产生专项分期逾期还款违约金，至2019年6月6日止累计产生分期逾期还款违约金14笔金额合计3501.02元，至2019年6月24日止累计偿还专项分期逾期还款违约金11笔金额合计2719.71元，拖欠2019年4月6日至2019年6月6日产生的专项分期逾期还款违约金3笔金额合计781.77元未还。2017年5月5日至2019年3月31日还款38笔金额合计107578.27元，其中偿还本金103364.83元，偿还专项分期利息1493.73元，偿还专项分期逾期还款违约金2719.71元。至2019年6月24日止拖欠人民币专项分期债务合计68198.25元，其中本金66635.17元、利息781.77元、违约金781.31元。杨惠娟信用卡专项分期债务逾期后，茂名分行信用卡中心和电白支行催收人员多次上门和电话催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2019年2月3日）前还款，被告专项分期借款到期还款日至今已超过150天，已形成不良透支。被告不按期偿还分期本息、违约金已构成违约，原告有权宣布该专项分期借款合同的债务提前于2019年6月25日全部到期。原告提起诉讼，恳请判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告杨惠娟、钟锦强未作答辩。原告电白农行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、结婚证、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行茂名分行信用卡家装分期付款业务须知》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、个人业务凭证、《信用卡分期付款还款须知》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《宣布债务提前到期通知书》、信用卡消费（取现）流水、专项分期利息流水、专项分期逾期还款违约金流水、还款流水、信用卡账户资料信息2019年6月24日数据、催收记录、《装饰工程施工合同书》等复印件，被告杨惠娟、钟锦强未到庭质证，视其放弃质证权利。被告杨惠娟、钟锦强未提交证据。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年3月21日，被告杨惠娟、钟锦强向原告电白农行提交一份《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请办理信用卡家装分期付款业务，被告杨惠娟签署声明其已经充分了解并愿意遵守《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。同时，被告钟锦强签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺已经知悉并同意被告杨惠娟办理原告的金穗贷记卡专项商户分期业务，自愿作为共同借款人对被告杨惠娟与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。2017年3月29日被告杨惠娟收到并激活原告为其办理的信用卡。2017年3月30日，原告与被告杨惠娟签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定原告对被告杨惠娟（持卡人）在合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金。约定分期资金用于家装分期，分期商户为茂名市电白区艺源装饰工程有限公司，家装物业地址为×××××××××××××××××××××××××，约定的分期本金为170000元，还款期数为36期，从2017年5月起，每月3日应还款额为4722元。分期手续费为17000元，一次性扣收。透支分期本金和还款的信用卡均为上述信用卡。2017年4月1日，被告杨惠娟使用上述信用卡刷卡提取了分期本金170000元。透支分期本金后，被告杨惠娟并未依合同约定分期足额还款。2019年6月20日，原告向被告杨惠娟、钟锦强送达了《宣布债务提前到期通知书》，宣布与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》于2019年6月25日全部到期。至2019年6月24日，被告杨惠娟、钟锦强拖欠原告透支债务合计68198.25元，其中本金为66635.17元,利息为781.77元，违约金为781.31元未还。此后，原告多次向被告催收没有结果，为此诉至本院，请求办理。本案在审理期间，原告电白农行于2019年9月19日向本院申请财产保全，请求对被告杨惠娟名下的位于×××××××××××××××××××××××××进行财产保全，申请人申请财产保全额以80000元为限额。本院根据原告的申请于2019年9月20日依法作出（2019）粤0904民初2312号民事裁定书，裁定查封了被告杨惠娟名下的位于×××××××××××××××××××××××××价值人民币80000元的房屋所有权。本院认为，被告杨惠娟、钟锦强向原告电白农行提交申请表,申请办理信用卡家装分期付款业务，原告接受申请并为被告办理了卡号为××××××××××的信用卡，以及原、被告双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，都是双方的真实意思表示，《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》内容合法有效，对原、被告具有法律约束力。被告杨惠娟使用上述信用卡透支分期本金170000元后，未按约定的时间足额偿还透支本金，经催收后仍不履行合同义务，已构成违约，原告与被告约定的解除合同的条件已成就，原告请求解除其与被告杨惠娟签订的合同编号为××××号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持。被告杨惠娟、钟锦强未按合同约定偿还分期本金的违约行为，应当承担违约责任，应按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《金穗贷记卡收费标准》约定的违约责任的计算方法计付信用卡透支本金的利息和违约金给原告。因此，原告请求被告杨惠娟、钟锦强清偿信用卡透支债务合计68198.25元（利息和违约金已计至2019年6月24日）及后续利息和违约金，理由充分，于法有据，本院予以支持。被告杨惠娟、钟锦强经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告杨惠娟与原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行签订的合同编号为××××号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、限被告杨惠娟、钟锦强在本判决发生法律效力后10日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿信用卡透支债务本金66635.17元、利息781.77元、违约金781.31元（利息和违约金已计至2019年6月24日）以及后续的利息和违约金【从2019年6月25日起按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的约定计算至还清本金之日止】。如果被告杨惠娟、钟锦强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1505元、财产保全申请费820元（原告已预交），由被告杨惠娟、钟锦强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  邵  光  胜人民陪审员  郑     尚人民陪审员  廖  启  兰二〇一九年九月二十五日法官 助理  兼书记员孟冠良