文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初3726号原告：上饶银行股份有限公司恒信支行，住所地江西省上饶市信州区滨江西路**，统一社会信用代码913611006620133376。负责人：葛彦，该行行长。委托诉讼代理人：郑享洪，江西瀛赣律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：张力尹，该行职工，特别授权代理。被告：郑小春，男，1958年9月30日出生，住江西省上饶市信州区，被告：蔡国红，女，1960年7月21日出生，汉族，住江西省上饶市信州区，两被告委托诉讼代理人：王龙福，江西金乘律师事务所律师，特别授权代理。两被告委托诉讼代理人：王春迎，江西金乘律师事务所实习律师，特别授权代理。原告上饶银行股份有限公司恒信支行（以下简称上饶银行恒信支行）与被告郑小春、蔡国红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上饶银行恒信支行委托诉讼代理人郑享洪、张力尹、被告郑小春、蔡国红委托诉讼代理人王龙福、王春迎到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告上饶银行恒信支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郑小春、蔡国红立即偿还原告《个人贷款借款合同》约定的贷款本金400万元及利息、罚息、复利1,501,631.31元（暂计至2019年7月5日，直至贷款还清之日止），共计5,501,631.31元；2、依法判令被告郑小春支付原告实现债权的费用（包括但不限于律师费100,000元、评估费、拍卖佣金、抵押物处置费、过户费、公告费用等）；3、依法判令两被告对上述1、2项中的债务承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告郑小春与被告蔡国红于1988年1月23日登记结婚，系夫妻关系。2014年5月4日，被告郑小春向原告提交《借款申请报告》，申请贷款800万元。同日，被告郑小春、蔡国红向原告出具《共同还款承诺书》，载明：被告蔡国红知悉被告郑小春申请办理的800万贷款系夫妻共同债务，承诺自愿承担不可撤销的连带还款责任，直至相应贷款清偿之日。经原告审核，2014年5月12日，被告郑小春与原告签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额600万元，期限l年，即从2014年5月12日至2015年5月11日，贷款月利8.91‰。贷款到期后被告郑小春因扩大经营申请了贷款展期并获得审批通过，同时被告郑小春、蔡国红与原告签订了《上饶银行贷款展期协议》，约定贷款展期1年，即从2015年5月11日起至2016年5月5日，贷款月利率8.316‰。贷款展期后，原贷款合同约定的贷款期限变更为2年。《个人贷款借款合同》2.2条约定：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自贷款逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30%的罚息，直至本息清偿为止。4.2条约定，按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月20日，贷款到期时利随本清。《上饶银行贷款展期协议》第五条约定，丙方（即被告郑小春、蔡国红）同意贷款展期，并继续为甲方（即被告郑小春）偿还贷款提供连带责任担保。甲方或丙方原提供的抵押物继续为甲方贷款提供抵押担保。《展期协议》第七条约定，除本协议约定之外，甲、乙（即原告）、丙方的其他权利、义务和有关事项仍按原借款合同约定的条款执行。2014年5月12日，被告郑小春、蔡国红与原告签订了《抵押合同》，约定以两被告名下的四处房产：（1）位于上饶市信州区信江中路******（产权证号：房权证上饶市字第**）、（2））位于上饶市信州区信江中路******（产权证号：房房权证上饶市字第**）3）位于上）位于上饶市信州区箭道巷******（产权证号：房权房权证上饶市字第**）上饶市信）位于上饶市信州区箭道巷******（产权证号：房权证房权证上饶是字第**）款合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。其中，（1）、（2）两处抵押物担保债权的数额为200万元；（3）、（4）两处抵押物担保债权的数额为400万元。（3）、（4）两处抵押物的抵押权不动产登记证明为：赣（2016）上饶市不动产证明第007716号，抵押物详见抵押清单。合同签订后，原告向被告郑小春支付了上述借款本金，被告郑小春在2016年9月27日偿还原告本金200万元，原告随即撤销上述（1）（2）两处抵押物。至今被告郑小春仍欠原告借款本金400万元及利息、罚息、复利1,501,631.31元。根据合同约定，被告已经构成违约，其行为已经严重影响到原告的贷款收回。原告有权要求借款人归还合同项下的贷款本息及相关费用，并要求被告承担相应的违约责任。另根据《个人贷款借款合同》等合同的约定：借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人及保证人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费及差旅费等实现债权的费用。综上，原告为维护自己的合法权益，特根据相关法律规定诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。原告向本院提交如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明复印件各一份，证明原告诉讼主体资格；2.两被告身份证身份证复印件各一份，证明被告诉讼主体资格；3.结婚证复印件一份，证明被告郑小春、蔡国红系夫妻关系；4.《借款申请报告》、《共同还款承诺书》各一份，证明被告郑小春向原告申请贷款800万元，被告蔡国红知悉被告郑小春申请办理的800万元贷款系夫妻共同债务，承诺自愿承担不可撤销的连带还款责任，直至相应贷款清偿之日；5.《个人贷款借款合同》一份，证明2014年5月12日，被告郑小春向原告借款600万元，借款期限为1年，即从2014年5月12日至2015年5月11日，贷款月利率为8.91‰，借款人未按约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自贷款逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30%的罚息，直至贷款本息清偿为止，按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月20日，贷款到期利随本清，借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费及差旅费等实现债权的费用；6.《贷款展期申请书》、《上饶银行贷款展期协议》各一份，证明被告郑小春因资金尚未回笼向原告申请贷款展期，展期一年，自2015年5月11日至2016年5月5日，月利率为8.316‰；被告郑小春、蔡国红同意贷款展期申请，并继续为该笔债券及其他费用承担连带担保责任；7.借款借据、信贷业务出账通知书各一份，证明原告上饶银行已经支付实际了上述该笔借款；8.《抵押合同》及抵押物清单、房他证各一份，证明2014年5月12日，二被告与原告签订抵押合同，自愿以各自名下的资产为上述《个人贷款借款合同》项下的债务、利息、罚息以及其他费用等等承担连带担保责任，并办理了抵押登记，他项权证号为：赣（2016）上饶市不动产证明第007716号，抵押物详见清单表；9.被告郑小春还款凭证一份，证明被告于2016年9月27日偿还原告贷款本金200万元；10.2019年7月5日的贷款本息截屏一份，证明截止2019年7月5日，被告尚欠原告贷款本金400万元及利息、罚息、复利1,501,631.31元，共计5,501,631.31元；11.《法律事务委托代理合同》、江西瀛赣律师师事务所代理费发票复印件一份，证明原告为实现债权委托江西瀛赣律师事务所律师代理案件并产生实现债权的费用10万元。被告郑小春、蔡国红辩称，一、原被告之间发生金融借款及抵押担保是事实，被告尚欠借款本金400万元，利息罚息计算虽然有合同依据，但被告利息计算没有清单，不能反映出利息计算标准和利率多少，而且利息偏高；二、原告就抵押物价值超过400万元的部分优先受偿没有法律依据。房地产抵押权属于物权，房地产抵押登记属于不动产物权登记，《物权法》第十六条规定，不动产登记簿是物权归属和内容的根据，不动产登记簿由登记机构管理。因此，抵押担保的范围应以登记机关不动产登记簿记载的内容为准，除非有证据表明登记簿的记载错误。对抵押权人主张就抵押物价值超出登记价值的部分优先受偿的，不应予以支持，市场经济下，为促进交易的安全与便捷，保护善意第三人利益与预期，抵押权人仅对登记范围内记载金额享有优先受偿权，超出部分的债权应当作为一般债权参与执行分配，不应享有优先权。所以，不动产登记证明登记的抵押担保债权金额为400万元，也就是抵押担保的债权金额应该以400万元为限，超出部分没有优先受偿权；三、原告主张的10万元律师费用偏高。被告郑小春、蔡国红未向本院提交证据。经本院组织质证，被告郑小春、蔡国红对原告提交证据的真实性无异议，对原告提交的第8组证据，被告认为是新设立的登记，原抵押合同抵押担保的金额是600万元，他项权证登记的是400万元，原抵押合同与新设立的他项权没有关联性。本院对原告提交的证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年5月4日，被告郑小春向原告递交了《借款申请报告》，申请办理“个人投资经营贷款”800万元。同日，被告蔡国红向原告递交书面《共同还款承诺书》，声明其与被告郑小春系夫妻关系，知悉被告郑小春于2014年5月4日在原告处办理贷款业务及贷款额度，并知悉该债务为共同债务，承诺自愿承担不可撤销的连带还款责任，直至相应贷款清偿之日。被告郑小春与蔡国红于当日还向原告提交了《承诺书》，同意以其共有的四处房产（分别位于上饶市信州区信江中路18号2幢1楼、上饶市信州区信江中路18号3幢1-5楼、上饶市信州区箭道巷55号1幢1-3楼、上饶市信州区箭道巷55号2幢1-2楼）作抵押，并承担连带保证责任，直至该授信额度内所发生银行负债业务兑付清偿为止。2014年5月12日，被告郑小春与原告签订了《个人贷款借款合同》，合同约定：1、贷款种类为个人投资经营，贷款用途为购高粱；2、贷款金额为600万元；3、贷款期限为1年，即从2014年5月12日至2015年5月11日止；4、贷款月利率8.91‰，若借款人未按约定足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金自贷款逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30%的罚息，直至贷款本息清偿为止；5、本合同项下贷款采取按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月20日，贷款到期时利随本清；6、贷款的担保：本合同项下贷款采用由郑小春、蔡国红提供抵押担保，抵押合同编号为00714218746-1及由蔡国红、上饶市信江酒业有限公司提供保证担保；7、借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人及保证人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费及差旅费等实现债权的费用。2014年5月12日，被告郑小春、蔡国红与原告签订了《抵押合同》，约定：1.担保范围为郑小春与原告签订的金额为600万元整、期限为2014年5月12日至2015年5月11日的个人贷款借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、签定费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费、过户签证费、营业税、土地增值税、个人所得税及其它相关契税实现抵押债权的一切费用。抵押合同所附的抵押物清单中有四处抵押物：分别为：1.位于上饶市信州区信江中路18号2幢1楼、产权证号为房权证上房权证上饶市字第**的.位于上饶市信州区信江中路18号3幢1-5楼，产权证号为房权证上房房权证上饶市字第**.位于上饶市信州区箭道巷55号1幢1-3楼、产权证号为房权证上房权房权证上饶市字第**位于上饶市信州区箭道巷55号2幢1-2楼、产权证号为房权证上房权证房权证上饶是字第**4年5月16日，原告向被告发放了600万元贷款。2015年5月11日，被告郑小春向原告递交了贷款展期申请书，申请贷款展期，展期借款金额为600万元，展期期限为一年。同日，原告作为贷款方、被告郑小春作为借款方、郑小春与蔡国红作为担保方签订了《贷款展期协议》，约定展期为一年，贷款展期后的贷款利率为月利率8.316‰，担保方同意贷款展期，并继续为借款人偿还贷款提供连带责任担保，担保方原提供的抵押物继续为借款人贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记证号为赣（2016)上饶市不动产证明第007716号，他项权证中载明：不动产坐落于上饶市信州区箭道巷55号1幢1-1，2-1，3-1等，不动产权证书号为饶市信国用（2007）第58号，上饶市字第××号/上饶市字第××号，抵押方式：一般抵押，担保债权的数额：400万元，共2套房屋联合抵押，具体抵押金额详见抵押合同。2016年9月27日，被告郑小春归还了200万元借款本金，并支付了373464.86元的利息。至2019年7月5日，被告尚欠借款本金400万元，利息、罚息、复利1,501,631.31元。另，原告为实现债权支付律师费100,000元。本院认为，被告郑小春、蔡国红与原告签订的《个人贷款借款合同》、《抵押合同》、《贷款展期协议》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。《个人贷款借款合同》虽为被告郑小春与原告签署，但被告蔡国红知悉该债务并承诺自愿承担不可撤销的连带还款责任，故原告诉请要求蔡国红承担共同还款责任，本院予以支持；案涉贷款，贷款月利率8.91‰，展期后的贷款利率为月利率8.316‰，因被告逾期还款，加上复利及罚息的利率为月利率10.61‰，被告认为利息过高，没有事实依据，本院对被告该辩称意见不予采纳；个人贷款借款合同中约定：若借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，借款人及保证人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费等实现债权的费用，且该费用未超过法规规定的范围,故原告诉请要求被告承担原告为实现债权所支付的律师费10万元，本院予以支持；原、被告签订了《抵押合同》，约定由被告提供其房产为案涉贷款提供抵押担保，在2016年9月27日被告郑小春归还了200万元借款本金后，原告重新办理了他项权登记，抵押物由原来的四处房产变更为两处房产，他项权证中载明：具体抵押金额详见抵押合同，而在抵押合同中，双方约定担保范围为郑小春与原告签订的贷款借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、签定费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费、过户签证费、营业税、土地增值税、个人所得税及其它相关契税实现抵押债权的一切费用，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条关于：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，本院对被告认为优先受偿权的金额应以400万元为限的辩称意见不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告郑小春、蔡国红在本判决生效后十日内偿还原告借款本金400万元及利息（含罚息、复利，截止2019年7月5日为1,501,631.31元，此后利息按《个人贷款借款合同》及《贷款展期协议》约定的利率标准计算至借款本金还清之日止）；二、被告郑小春在本判决生效后十日内支付原告为实现债权支出的律师费100,000元；三、被告郑小春、蔡国红所有的位于上饶市信州区箭道巷55号1幢1-1，2-1，3-1，不动产权证书号为房权证上房权证上饶市字第**、第××号的房产，对上述第一、二项欠款承担抵押担保责任，原告上饶银行股份有限公司恒信支行对该房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51,012元，减半收取即25,506元，由被告郑小春、蔡国红负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  熊文凯二〇一九年九月二十三日            本件与原本核对无异      书记员  肖美香