江西省万载县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)赣0922民初2121号 原告：江西万载农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：龚朝利，职务：该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄辉,职务：江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行行长。 委托诉讼代理人：巢时光，职务：江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行客户经理。 被告：汤海庚。 被告：张秋凡。 被告：龙贵洲。 被告：龙友红。 原告江西万载农村商业银行股份有限公司（下称万载农商行）与被告汤海庚、张秋凡、龙贵洲、龙友红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法由审判员蔡军如适用简易程序公开开庭进行了审理。万载农商行委托诉讼代理人黄辉、巢时光、汤海庚、龙贵洲到庭参加诉讼，张秋凡、龙友红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万载农商行向本院提出诉讼请求：1、汤海庚、张秋凡偿还借款本金498000元及至还清之日止的利息；2、龙贵洲、龙友红承担连带保证责任；3、与本案有关的所有费用由汤海庚、张秋凡、龙贵洲、龙友红承担。事实和理由：汤海庚以进材料为由，于2018年7月3日在我行联保借款两笔合计498000元整，定于2019年6月27日到期。现结欠贷款本金498000元整。贷款后借款人未能履行还款义务。我行客户经理多次进行催收，借款人都拒不归还。至2019年7月30日，拖欠本金498000元、利息17422.83元。故我行提起诉讼。 汤海庚辩称，1、借款属实，借期内我没有拖欠利息，借款到期后确实没有偿还本息，但是我会想办法尽快分期偿还本息，利息也希望万载农商行考虑减免部分；2、如果我偿还本案借款本息，希望万载农商行可以免除我在龙友红、龙贵洲两户联保贷款中的保证责任，并且希望万载农商行在本案执行过程中亦不要追究我的保证责任。 张秋凡未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。 龙贵洲辩称，当时也不是我想与龙友红、汤海庚相互联保贷款。 龙友红未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行系万载农商行下属分支机构，具有营业执照，但并不是独立核算的机构。 汤海庚与张秋凡系夫妻关系。 2016年6月22日，汤海庚以购材料为由向江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行申请贷款498000元。2016年6月28日，汤海庚、张秋凡分别在夫妻共同还款承诺书的右下部借款人、共同还款人一栏签名捺印，内容为“鉴于汤海庚（借款人）与贵单位于2016年6月28日签订的借款合同，本人系借款人的配偶，我自愿与借款人共同承担还款责任，并特向贵单位承诺如下：一、本人自愿借款人与共同参与对借款的偿还；二、借款人未按期偿付贷款时，承担连带偿还贷款本息责任；三、对由于借款人未按期归还贷款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担连带偿还责任”。2016年6月28日，汤海庚（借款人）与江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行（贷款人）签订一份个人借款合同，约定：第一条金额借款金额：（大写）肆拾玖万捌仟元整。（小写）￥498000元。第二条期限借款期限:36个月，自2016年6月28日起至2019年6月27日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款。第三条用途借款用途：进材料。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款利率与计结息1、借款利率为下列第2种：（2）浮动利率。2、利息计算利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12。3、结息方式借款人按下列第（1）种方式结息：（1）按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。4、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至偿还本息为止；（4）对借款人不能按期支付的利息及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；（5）计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；（6）罚息利率逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收40％。第七条循环借款特别约定1、本合同项下借款可循环使用，前述第一条、第二条所述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。2、在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度；任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限。第九条还款1、本合同项下贷款本息的归还方式为下列第（1）项：（1）贷款到期日一次性偿还本息；第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订。同日，汤海庚（借款人）、龙贵洲（保证人）、龙友红（保证人）与江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行（贷款人）签订一份联保借款／担保合同，约定：借贷条款第一条借款金额及用途贷款人对联保小组成员提供贷款金额合计（人民币，大写）壹佰伍拾捌万肆仟叁佰柒拾伍元零柒分，其中各成员最高借款及用途分别为：1、汤海庚借款金额（万元）49.8借款用途进材料；2、龙贵洲借款金额（万元）59.9借款用途进材料；3、龙友红借款金额（万元）48.737507借款用途进材料。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第二条期限借款期限：36个月，自2016年06月28日起至2019年06月27日止。借款日期自实际提款日（即办理借款凭证，下同）起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。第三条借款利率及计结息1、借期利率借款利率以基准利率加浮动浮动确定。其中基准利率为提款日与第二条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮108％，合同有效期内浮动幅度保持不变。如遇中国人民银行调整贷款基准利率及贷款利率确定办法，则按中国人民银行的有关规定办理，贷款人不再另行通知借款人。3、结息方式借款人按下列第（1）种方式结息：（1）按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。第七条作为借款人的联保小组成员的权利和义务（一）有权按照本合同约定取得贷款，在约定的额度和期限可周转使用贷款；（二）按期偿还贷款本息；（十）联保小组成立担保基金，在贷款发放前按不低于贷款金额的12％比例存入担保基金账户（户名：汤海庚账号：15×××08），对联保小组所有成员的借款本息提供担保。第九条担保方式本合同项下贷款期间和贷款金额以内，联保小组任一成员的贷款均由联保小组其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任。第十一条保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。第十二条保证期间为本合同项下借款自借款之日起至到期后两年。2016年6月28日，江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行与汤海庚办理借款凭证，约定到期日期2017年6月27日、年利率9.048％、借款用途进材料、按季结息、担保方式保证，汤海庚实际提款498000元。2017年6月28日，在循环借款额度498000元和循环借款额度使用期限内，江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行与汤海庚再次办理借款凭证，约定到期日期2018年6月27日、年利率9.048％、借款用途购材料、按季结息、担保方式保证，汤海庚实际提款498000元。2018年7月3日，在循环借款额度498000元和循环借款额度使用期限内，江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行与汤海庚再次办理两笔借款凭证，其中一笔借款金额为248000元，约定到期日期2019年6月27日、年利率9.048％、借款用途购材料、按季结息、担保方式保证；另外一笔借款金额为250000元，约定到期日期2019年6月27日、年利率9.048％、借款用途购材料、按季结息、担保方式保证；汤海庚实际提款共计498000元。截止2019年9月20日，就2018年7月3日的248000元借款，汤海庚尚欠贷款本金248000元、利息13320.67元；就2018年7月3日的250000元借款，汤海庚尚欠贷款本金250000元、利息13214.11元。 上述事实，有万载农商行与汤海庚、龙贵洲当庭陈述、万载农商行提供的报批表、个人借款申请书、夫妻共同还款承诺书、身份证复印件、个人借款合同、联保借款/担保合同、借款凭证、结欠本息明细单为凭，经庭审质证和本院审查，可以认定。 本院认为，江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行与汤海庚签订的《个人借款合同》、与汤海庚、龙贵洲、龙友红签订的《联保借款/担保合同》，都采取合同书形式订立，依法自双方当事人签字或者盖章时成立，并且上述合同都不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，双方当事人应当依约履行。应注意到，江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行系万载农商行的下属分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定：商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金，分级管理的财务制度；商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。虽然江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行具有营业执照，但并不是独立核算的机构，万载农商行作为该株潭支行的上级机构，可以作为原告向本院起诉，行使下属机构的权利。还有，虽然民事诉讼法解释规定银行下属分支机构可以作为诉讼主体参加诉讼，但并没有排除总行的诉讼主体资格。故万载农商行具有诉讼主体资格，可以作为本案的原告提起诉讼。本案中，江西万载农村商业银行股份有限公司株潭支行按照约定向汤海庚提供贷款，汤海庚却未按约偿还借款本息，且张秋凡亦未按照夫妻共同还款承诺书承担还款责任，龙贵洲、龙友红亦未按约承担保证责任，均已违约，故对万载农商行要求汤海庚、张秋凡偿还借款本金共计498000元及其至偿还之日止的利息以及龙贵洲、龙友红对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求均予以支持。张秋凡、龙友红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对本案的抗辩权，由此产生的不利法律后果应由其本人承担，不影响案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汤海庚、张秋凡返还原告江西万载农村商业银行股份有限公司借款本金250000元，并支付至2019年9月20日止的利息13320.67元，以上共计263320.67元，限在本判决生效后15日内付清。此后利息亦按合同约定利率计算。 二、被告汤海庚、张秋凡返还原告江西万载农村商业银行股份有限公司借款本金248000元，并支付至2019年9月20日止的利息13214.11元，以上共计261214.11元，限在本判决生效后15日内付清。此后利息亦按合同约定利率计算。 如果被告汤海庚、张秋凡未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告龙贵洲、龙友红对上述第一、二款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向债务人汤海庚、张秋凡追偿。 四、驳回原告江西万载农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。 案件受理费9045元，减半收取4522.5元，财产保全费3147元，共计7669.5元，由被告汤海庚、张秋凡、龙贵洲、龙友红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宜春市中级人民法院。 义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索材料。 审判员  蔡军如 二〇一九年九月二十日 书记员  武 桢