福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初2070号 原告：毛录宽，男，1976年11月8日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈建源，男，1969年8月21日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：郑雪月，女，1970年11月29日出生，汉族，住福建省德化县。 原告毛录宽与被告陈建源、郑雪月追偿权纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告毛录宽到庭参加诉讼，被告陈建源、郑雪月经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 毛录宽向本院提出诉讼请求：请求判令陈建源、郑雪月共同偿付代偿款58,526.24元及利息（从2019年5月10日起计至实际给付之日止按月利率1.5%计算，暂计至起诉日，利息计878元）。事实与理由：陈建源于2015年7月16日向德化县农村信用合作联社浔中信用社办理普惠金融卡，金额5万元，并由原告为被告陈建源申领的普惠金融卡承担连带责任保证。被告自2017年9月8日开始逾期偿付款项。原告作为借款保证人于2019年5月10日已经偿还了债务人陈建源的全部借款本息合计人民币58,526.24元。贷款人德化县农村信用合作联社湖前信用社出具证明证实上述事实，本次借款保证一事已终结。另，本案借款系被告陈建源、郑雪月夫妻关系存续期间共同债务，依法应由被告陈建源、郑雪月共同承担偿还。原告履行担保义务后，向两被告主张代偿款未果，遂起诉至法院。 陈建源、郑雪月未做答辩，也没有提供相关证据材料。 本案在审理过程中，毛录宽提供以下证据：1.结清证明原件一份，欲证实毛录宽代陈建源、郑雪月向农信社偿还借款的事实；2.普惠金融卡申请表、德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知、普惠金融卡（生意卡）担保协议，欲证实陈建源、郑雪月向德化县农村信用社借款，毛录宽担保的事实；3.结婚登记申请书，欲证实案涉债务系夫妻共同债务，代偿款应共同偿还。 本院认为，陈建源、郑雪月未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。毛录宽提供的上述证据形式和内容合法，与本案待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实做如下认定： 2015年7月14日，陈建源向德化信用社提交《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》，向德化信用社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度10万元。陈建源在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》“普惠金融卡申请人声明及签名栏”声明：以上填写内容及所附资料完全属实，本人承担因填写不实或资料失实所引致的一切法律责任；本人同意贵社（行）将本人的信息提供给有关征信机构，并同意贵社（行）向金融信用信息基础数据库或者有关单位、部门及个人查询本人的信用状况；本人已仔细阅读后面的《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约；本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。陈建源阅读领用合约后，抄录以下文字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。 《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：甲方（指普惠金融卡申领人，即陈建源）向乙方（指德化信用社）保证其所提供的所有申请资料真实、可靠，并同意乙方向有关部门、单位和个人了解甲方有关资信、财产和其他方面的情况；担保可采用保证、抵押或质押方式，担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，所有担保均按《中华人民共和国担保法》等有关规定办理；乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；福万通普惠金融卡卡片的有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续；乙方每月定期向甲方寄发对账单，并列明甲方账户截止通知日的透支余额（或存款余额）、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付的分期付款手续费不作返还；乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担；福万通普惠金融卡只能由甲方本人使用，因出租、转让、或转借普惠金融卡而导致的经济责任及产生的风险损失由甲方承担；甲方应妥善保管和正确使用密码，不应将密码透露给任何他人，凡使用密码进行的交易，乙方均视为甲方本人所为，因密码保管或使用不当而导致的损失由甲方本人承担等条款。 《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；各行社对持卡人福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金本金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等条款。 2015年7月14日，德化信用社与陈建源、郑雪月签署了《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》，双方就卡授信期限、收取的费用、利率调整、额度调整等事项进行约定。陈建源在“客户签名”处签名按手印确认，郑雪月在“配偶签名”处签名按手印确认。 毛录宽做为保证人（乙方），德化信用社的下属机构湖前分社为债权人（甲方），双方于2015年7月15日签订《普惠金融卡（生意卡）担保协议》1份，该协议约定，为保证甲方债权的实现，乙方自愿为陈建源（以下简称“被担保人”）向甲方申领的福万通普惠金融卡（生意卡）承担连带责任保证，并签订本协议：乙方已经完全知悉并了解被担保人的资信状况与用卡动机，不论被担保人将资金用于任何用途，均愿意对全部债务承担连带责任保证；担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期届满之日起两年；若被担保人违反领用合约及有关规定，经常逾期，发生工作调整、收入降低、失业、重大疾病、重大事故，死亡、被宣告失踪或被宣告死亡，处于限制民事行为能力或无民事行为能力状态，从事违法活动，涉及诉讼、被执行，任何其他借款、担保、赔偿或偿债责任到期未履行，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，甲方有权要求被担保人立即偿还所有债务，乙方无异议并将按本协议履行保证责任；乙方完全知悉并了解甲方有权根据被担保人的透支、还款记录、资信状况变化和结算账户流水变动等情况，对被担保人信用额度和透支利息利率进行调高或降低，信用额度调高最高可达30万元；乙方同意如发生福万通普惠金融卡领用合约和使用须知修改、对被担保人收费项目或标准变化、利率调整、被担保人中途换领新卡、被担保人信用额度调整等情形，仍按新的业务规定对被担保人债务承担连带责任保证，并无需另行通知乙方等条款。 2019年5月10日，德化县农村信用合作联社湖前分社出具结清证明，载明：“兹证明借款人陈建源，身份证号码：350526196908××××，为我行借款客户。在2015年7月16日在我行办理普惠金融卡由毛录宽（身份证号码：350526197611××××）提供保证担保，普惠金融卡卡号：6228××××4102，有效期3年。借款金额50000元。此前借款人已产生逾期，并无力偿还借款，共产生本息合计58526.24元。该笔借款由保证人毛录宽于2019年5月10日代为偿还，偿还金额58526.24元，现已结清。特此证明……”。 另查明：郑雪月与陈建源于2001年12月25日办理结婚登记。 综上所述，本院认为，陈建源作为借款人，未能按合同约定履行还款义务，毛录宽作为保证人，承担了保证责任，代陈建源向德化县农村信用合作联社清偿债务58,526.24元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故，毛录宽有权向陈建源追偿。陈建源未能及时支付代偿款，造成毛录宽的利息损失，利息损失应自2019年5月10日起至还款日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算,对于毛录宽要求支付利息损失的诉讼请求给予部分支持。对于毛录宽主张上述债务系陈建源与郑雪月的夫妻共同债务，要求郑雪月共同偿还，案涉信用卡系陈建源个人申请办理，郑雪月仅在《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》上配偶签名栏处签名，毛录宽未能进一步举证证明案涉信用卡透支款系由陈建源、郑雪月夫妻共同生活、共同生产经营需要使用或用于家庭日常生活需要，故毛录宽要求郑雪月共同偿还案涉代偿款，依据不足，本院不予支持。陈建源、郑雪月经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈建源应于本判决生效之日起十五日内支付毛录宽代偿款58,526.24元及利息（自2019年5月10日起至还款日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算）。 二、驳回毛录宽的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,285.1元，由毛录宽负担21.1元（已缴纳），由陈建源负担1,264元，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  林雪辉 人民陪审员  陈秀玲 人民陪审员  徐志刚 二〇一九年九月二十一日 法官 助理  徐晓璐 书 记 员  苏锡伟 附：一、本案适用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。