江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0681民初4953号原告：中国农业银行股份有限公司启东市支行，住所地启东市汇龙镇人民中路**。负责人：陆建兵，该行行长。委托代理人：韩梅，该行员工。被告：张和睦，男，1990年9月13日生,汉族，住启东市。被告：苏赛红，女，1991年2月18日生，汉族，住启东市。两被告委托代理人：秦卫东，江苏江海明珠律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司启东市支行（以下简称农行启东支行）与被告张和睦、苏赛红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，于2019年7月31日公开开庭进行了审理。原告农行启东支行的委托代理人韩梅，被告张和睦、苏赛红的委托代理人秦卫东，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行启东支行诉称，2018年，张和睦向原告申请办理了信用卡专项商户分期业务（家装分期），申请借款30万元用于房屋装修，由苏赛红提供保证担保。后原告按约向张和睦提供了借款，但截止2019年6月10日，张和睦已有多起贷款逾期未还，苏赛红亦未履行担保之责。故诉请判令：1.张和睦立即归还农行启东支行借款本金237976.5元、利息1996.10元、逾期还款违约金1851.22元，合计241823.82元（暂算至2019年6月10日）；2.张和睦支付自2019年6月11日起至实际清偿之日止、以已过期分期本金为基数、按日利率万分之五计算的利息，及按最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金等费用。3.苏赛红对张和睦的上述债务承担连带清偿责任。被告张和睦、苏赛红辩称，借款是事实，借款后，被告方确实因资金紧张导致延期还款，请求法庭查清已还款金额后确定尚欠的本金数额；利息、逾期还款违约金等请求按照合同约定的方式进行计算。经审理查明,2018年7月10日，张和睦向农行启东支行递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》。申请事项如下:申请人张和睦，分期商户名称启东永创装饰工程有限公司，分期期数36期，申请分期金额（小写）￥300000元（叁拾万元），分期手续费费率（含税）10.5%，分期手续费金额（小写）31500元（叁万壹仟伍佰元），分期手续费支付方式一次性支付。金穗信用卡领用合约（个人卡）约定：透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行；甲方按月计收复利，特定产品计收单利;乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同日，张和睦的配偶苏赛红向农行启东支行出具家庭财产连带担保责任承诺书一份。承诺：因2018年7月10日张和睦（借款人）向贵行申请借款叁拾万元人民币一事，我作为共同生活的家庭成员，张和睦的借款行为已经过我的同意，我愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2018年7月18日，农行启东支行作为贷款人，与张和睦作为持卡人（借款人）、苏赛红作为担保人签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。约定：分期资金用途为用于在分期商户启东永创装饰工程有限公司（以下简称：永创装饰公司）处购买家装服务，分期本金金额人民币（大写）叁拾万（小写）￥300000元；分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额为（小写）31500元（大写）叁万壹仟伍佰元，该金额为含税价，分期手续费偿还方式为一次性支付；分期期数36期，每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元；持卡人每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或者视为本合同项下违约，……持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项……；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施，有权提前收回分期资金或者取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等费用……；保证人为苏赛红，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年，本合同债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；担保范围，本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费等。张和睦、农行启东支行、苏赛红分别以持卡人（借款人）、贷款人、保证人身份签名盖章确认。2018年7月20日，张和睦出具了中国农业银行江苏省分行家装分期客户承诺函，对将位于启东市凯旋华府*幢**室房产向农行申请办理了家装分期业务等事项进行了承诺。同日，张和睦向农业银行出具了专项分期付款委托扣款书和家装分期客户支付授权书，声明“本人全权委托贵行通过无磁无密方式将本人贷记卡（卡号：62×××69）中300000元人民币划付至永创装饰公司的银行账号（账号：72×××96），作为向贵行申请贷记卡专项分期付款家装分期的款项……”等内容。同日，农行南通分行向张和睦贷记卡（卡号：62×××69）发放专项分期本金300000元，并经张和睦授权将该款项划入启东永创装饰工程有限公司。贷款发放后，前几期到期贷款张和睦能按约正常归还，但后来陆续出现逾期还款情况，截止2019年6月10日，张和睦结欠贷款本金23797605元、利息1996.10元、逾期还款违约金1851.22元。故农行启东支行向本院起诉并提出上述诉讼请求。上述事实，由农行启东支行提供的金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、家庭财产连带担保责任承诺书、专项商户分期业务担保借款合同、家装分期客户承诺函、专项分期付款委托扣款书、家装分期客户支付授权书，银行交易明细查询表、账户详细信息表，及当事人在庭审中的陈述等证据佐证。本院认为，原、被告之间签订的专项商户分期业务担保借款合同、张和睦出具的承诺书、委托扣款书、支付授权书等均系双方当事人真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按约履行合同义务。农行启东支行按约向张和睦提供借款，履行了合同的义务；但张和睦未按约定按期足额偿还借款，已构成违约，农行启东支行有权按约提前收回已发放的借款，并要求张和睦按约支付相应的利息、逾期付款违约金等；苏赛红作为连带责任保证人亦未能承担相应的担保之责，故农行启东支行要求张和睦归还借款本息，并要求苏赛红承担连带清偿责任的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告张和睦归还原告中国农业银行股份有限公司启东市支行借款本金237976.5元、支付利息1996.10元、逾期还款违约金1851.22元（计算至2019年6月10日），并支付逾期借款利息、违约金（自2019年6月11日起至实际还款日止、以已过期分期本金为基数、按年利率18.25%计算利息，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金）。二、被告苏赛红对被告张和睦的上述借款本息承担连带清偿责任。上述义务，限两被告于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2464元、保全费2020元，合计4484元（原告已预交），由被告张和睦、苏赛红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4928元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，帐号：46×××65，户名：江苏省南通市中级人民法院）。审 判 员  张 军二〇一九年九月六日法官助理  徐晓丽书 记 员  黄春燕