乌鲁木齐铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7101民初222号 原告：广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地新疆乌鲁木齐市天山区人民路480号南门国际城二期商业裙楼。 主要负责人：赵涛，该分行行长。 委托诉讼代理人：张睿，男，该分行员工。 被告：马文龙，男，汉族,1964年10月5日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 被告：吴芬英，女，汉族,1963年6月4日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称广发银行乌分行）与被告马文龙、吴芬英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行乌分行的委托诉讼代理人张睿到庭参加诉讼，被告马文龙、吴芬英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行乌分行提出以下诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的（合同号：146149000267，申请表编号:146149000267）借款合同；2.判令被告向原告支付人民币42229.20元，其中包括贷款本金40595.11元，一笔借据自2018年8月5日起暂计算至2018年10月21日止共计利息1407.36元；一笔借据自2018年9月5日起暂计算至2018年10月21日止共计罚息201.05元、复利25.68元，并支付自2018年10月22日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（利息按合同约定的年利率18%计息，罚息、复利按合同约定的违约利率年利率23.4%计息）；3.本案诉讼费及原告为本案支付的全部费用均由被告方承担。事实和理由：2014年4月29日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号：146149000267，申请表编号：146149000267；该申请表在双方签字盖章后视为借款合同）。双方约定：1.原告向被告发放个人信用贷款人民币500000元，该额度为循环额度，授信额度有效期60个月；2.贷款月利率为1.5%；3.还款方式为每月5日前等额本息还款；4.借款用途为生产经营。被告马文龙与吴芬英系夫妻关系，在签订《生意人卡（生意红）申请表》前与该笔贷款放款后，被告二人为夫妻关系，申请表上吴芬英信息均由被告二人提供，该笔贷款的用途为生产经营，所获经营收入为家庭所用。2014年5月13日至2016年4月8日，原告根据合同约定向被告自助放款共计750000元。截至目前，有一笔借据未结清，并自2018年9月5日开始逾期后，被告未在规定的时间偿还借款本息，被告的前述行为已构成违约，故诉至法院。 被告马文龙、吴芬英经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告广发银行乌分行围绕诉讼请求提交了下列证据：1.《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度和单笔）、广发银行关于马文龙生意红简易版的批复，被告申请贷款时与原告工作人员在经营场所的合影，证实经被告马文龙申请，原告与被告签订了借款合同，马文龙签字确认；2.马文龙银行卡流水明细、个人对账单及欠款明细，证实原告向被告放款的日期、金额，被告还款情况及尚欠本息金额；3.案件受理费、保全费缴款书，证实原告为本案垫付诉讼费855.73元、保全申请费442.29元的事实。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。被告马文龙、吴芬英未到庭，视为其对举证、质证权利的放弃。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月29日，被告马文龙向原告广发银行乌分行提交了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号：146149000267，申请表编号：146149000267）。2015年5月29日，原告作出广发总行零售信贷业务[2014]050633号关于马文龙生意红简易版的批复、与合同编号一致的个人信用贷款核准通知书（额度）、与借据号一致的个人信用贷款核准通知书（单笔），约定：1.原告广发银行乌分行向被告马文龙发放个人信用贷款人民币500000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年的5月13日起至2019年5月13日止；2.贷款利率为固定利率，以月利率为1.5%（即年利率18%）计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%[即年利率18%×（1+30%）=23.4%]；3.还款方式为每月5日前等额本息还款；4.借款用途为生产经营;5.借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除合同；6.个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；7.个人信用贷款条款、《生意人卡（生意红）申请表》与个人信用贷款核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容，借款人在个人信用贷款核准通知书上签字之日，《生意人卡（生意红）申请表》中所列条款生效。上述内容有被告马文龙签字确认，被告吴芬英作为共同借款人在《生意人卡（生意红）申请表》上签字确认。 2014年5月13日至2016年4月8日，原告根据合同约定向被告自助放款3笔共计750000元。自2018年9月5日被告未在约定时间按约偿还本息。截至2018年10月21日，马文龙、吴芬英尚欠贷款本金40595.11元、利息1407.36元、罚息201.05元、复利25.68元。 庭审中，本院要求原告说明其所诉请的复利中是否包括逾期利息即罚息产生的复利及具体的数额。原告在庭审后向法庭提交的《复利说明》载明所诉复利25.68元中，包括正常应还利息产生的复利23.76元和罚息产生的复利为1.92元。 另查明，诉讼中原告广发银行乌分行向本院提出财产保全申请，申请保全被告马文龙、吴芬英名下价值42229.20元的财产，并预交保全申请费442.29元。 本院认为，原告广发银行乌分行与被告马文龙签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同对借款金额、借款期限、借款利息罚息、违约责任等进行了约定，双方均应依合同全面履行各自义务。合同签订后，广发银行乌分行依约向马文龙发放了贷款，但马文龙收到贷款后未能按约定如期偿还本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。因双方在合同中明确约定了借款人未按约归还贷款本息的，贷款人可宣布借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除合同，故本院对原告广发银行乌分行提出的解除双方签订借款合同并由被告马文龙还本付息、承担相关费用的诉讼请求予以支持。被告吴芬英在《生意人卡（生意红）申请表》中共同借款人处签字确认，表明其对共同借款事实的认可，吴芬英作为案涉借款合同的共同借款人，理应对该笔债务承担共同清偿责任，故原告要求马文龙与吴芬英共同承担全部还款责任的请求本院予以支持。鉴于合同对逾期利息是否应计收复利并未作出明确约定，在合同对此约定不明的情形下，对逾期利息再计收复利，不符合中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条有关“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，本院对原告诉请的复利中逾期利息即罚息产生的复利1.92元不予支持，对剩余所诉复利23.76元（按照罚息利率即年利率23.4%计收）予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行与被告马文龙签订的（合同号：146149000267，申请表编号：146149000267）借款合同； 二、被告马文龙、吴芬英在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行偿还借款本金40595.11元； 三、被告马文龙、吴芬英在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行偿还2018年8月5日至2018年10月21日期间产生的利息1407.36元，2018年9月5日至2018年10月21日罚息201.05元、复利23.76元及自2018年10月22日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（利息按年利率18%计算；罚息、复利均按年利率23.4%计算）； 四、被告马文龙、吴芬英于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付案件保全申请费422.29元； 五、驳回原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费855.73元（原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行已预交），由被告马文龙、吴芬英负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。 审 判 长  石新东 审 判 员  郭 毅 人民陪审员  安彩霞 二〇一九年九月十九日 书 记 员  张伟宁