四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1802民初1512号 原告：中国建设银行股份有限公司雅安分行，住所地：四川省雅安市雨城区大北街47号。 负责人：江永贵，职务：行长。 委托诉讼代理人：高晨曦，四川明炬（雅安）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨杰，四川明炬（雅安）律师事务所律师。 被告：高磊，男，1986年9月30日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告中国建设银行股份有限公司雅安分行（以下简称建行雅安分行）与被告高磊信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行雅安分行的委托诉讼代理人高晨曦、杨杰，被告高磊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 建行雅安分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡欠款本金34,495.60元和截止至2019年4月2日产生的利息（包括复利、滞纳金及手续费）10,432.44元，合计44,928.04元;2.判令被告以实际欠款本金为基数按领用协议约定向原告支付从2019年4月3日起至欠款本金归还完毕时止产生的利息（包括复利、滞纳金及手续费）；3.本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由：2012年12月6日，被告向原告下属机构提交申请，申领了中国建设银行龙卡信用卡，同时原告向被告明确约定了该信用卡的使用方式及还款期限，以及逾期还款时被告应承担的相应责任。2018年3月4日，被告使用的信用卡出现透支并未依约偿还，后经原告的多次催收，被告至今未还。2017年12月14日，被告通过手机短信方式申请将临时信用卡额度提升至40,000元，2018年2月1日失效。被告从欠款开始时起至2019年4月2日，已欠本金34,495.60元，累计产生利息（包括复利、滞纳金及手续费）10,432.44元。综上所述，原告认为，被告不偿还信用卡欠款本息及其他费用的行为，严重违反双方的约定和法律规定，故诉讼来院。 高磊辩称：被告在原告处申办的信用卡最高透支额度为23,000元，加上只能够申请一次临时消费额度，金额为8,000元，即被告透支最高额为31,000元。被告在使用信用卡消费期间还偿还了超过10,000元的本金以及部分利息，原告主张的34,495.60元本金已经超出了被告最高透支额度，不合常理。并且原告提交的证据均由原告自行制作，表格不予认可。被告认为只拖欠了原告本金21,004元，并且被告认为原告收取利息不应超过年利率24%，现在原告主张的利息利率超过了50%，不应当得到支持。 中行雅安分行围绕其诉讼请求提交了如下证据：1.原告营业执照、法人身份证明，用以证明原告主体身份；2.中国建设银行龙卡信用卡网上申请确认单及信用卡申请表及领用协议，用以证明被告申请领用中国建设银行龙卡信用卡以及与原告签订申领合约，合约中对利息（包括复利、滞纳金及手续费）进行了约定；3.交易明细表，用以证明被告消费、欠款以及还款情况；4.信用卡客户高磊拖欠本息和费用情况说明，用以证明被告高磊截止2019年8月2日信用卡欠款情况；5.催收记录，用以证明原告为主张债权委托第三方机构向被告进行催收的事实;6.信用卡客户高磊额度情况说明、信用卡客户高磊拖欠本息情况说明、关于信用卡逾期客户高磊利息（含复利、违约金和费用）计算规则说明，证明被告拖欠原告信用卡金额本金及利息、费用等的构成情况；7.襄阳市中级人民法院（2018）鄂06民终415号民事判决书，证明原告的请求应当得以支持。 被告为支持其答辩意见向本院提交下列证据：信用卡对账单和信用卡APP截图,证明被告的信用卡额度没有提升至40，000元。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人真实性、合法性、关联性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人所列举的真实性无异议，仅对证明内容等提出不同看法的全部举证，均作为证明本案相关事实的证据予以采用并在卷佐证。原、被告所举的证据能否达到各自的证明目的，本院将综合进行认定。 本院经审理认定本案的事实如下：2012年12月6日，被告通过中国建设银行网站向原告建行雅安分行下属机构提交申请，申领了中国建设银行龙卡信用卡，双方约定了还款方式及还款日期，并对利息与收费进行了如下约定：甲方（即被告）在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每月累计欠款月乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金；甲方使用信用卡在规定限额内提取金额时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利等。被告在使用信用卡过程中，2017年12月14日，通过手机短信方式申请将临时信用卡额度提升至40,000元，2018年2月1日失效。被告使用信用卡期间，陆续偿还了部分本金以及部分利息，但是未按期履行全部还款义务。2018年3月4日被告使用的信用卡出现透支并未按约偿还，原告催收未果。原告认为至2019年4月2日被告已拖欠信用卡本金34,495.60元，累计产生利息（包括复利、滞纳金及手续费）10,432.44元，共计44,928.04元，此款原告要求被告偿还未果，故诉讼来院。 本院认为，被告在原告处申办信用卡并消费属实。双方因此而形成的信用卡合同关系合法有效，应受法律保护。原告主张被告已欠本金34,495.60元，提供了交易明细（流水）等证据佐证，被告称原告主张其用信用卡消费的金额超过了自己的授信额度，且原告提供的证据由原告单方制作而不予认可。原告系国家许可的金融机构，其制作的交易明细等证据由银行信用作为担保。被告提供的证据不足以反驳原告提供的证据，本院对被告的抗辩理由不予采纳。被告作为信用卡合约的相对人，是资金享用者和消费者，被告在使用信用卡过程中，应当按照约定的期限偿还透支借款，其逾期未还的行为构成违约，依法应当承担违约责任。故本院对原告要求被告偿还其拖欠的信用卡本金34,495.60元的主张予以支持。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”现原告要求被告偿还截止至2019年4月2日产生的利息（包括复利、滞纳金及手续费）10,432.44元，并以实际欠款本金为基数按领用协议约定向原告支付从2019年4月3日起至欠款本金归还完毕时止产生的利息（包括复利、滞纳金及手续费），已经超过年利率的24%，超过部分不受法律保护。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 由高磊于本判决发生法律效力起十日内偿还中国建设银行股份有限公司雅安分行拖欠的信用卡本金34,495.60元，并支付从2018年3月4日起以借款本金34,495.60元为基数按照年利率24%计算至款清时止的利息。 案件受理费元，由高磊负担。此款中国建设银行股份有限公司雅安分行已预交，在本案执行时，由高磊给付中国建设银行股份有限公司雅安分行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  颜昌玲 二〇一九年九月十二日 书记员  李雨晋