广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初8802号原告：中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××675W。负责人：何丽敏。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：陈立崖，男，1986年11月15日出生，汉族，住广东省遂溪县×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××339。被告：郑小玲，女，1990年10月25日出生，汉族，住广东省廉江市××××××××，公民身份号码440××××××××××××387。原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行诉被告陈立崖、郑小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告陈立崖偿还原告贷款本金646664.72元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年3月8日的利息、罚息、复利共9679.36元，从2019年3月9日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）；2.判决原告对被告陈立崖提供的用于抵押的位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××××××在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判决被告郑小玲对本案债务承担连带清偿责任。本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告陈立崖于2015年9月29日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：440×××××××××××526，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告陈立崖向原告借款720000元用于购买房屋；双方借款期限240个月；还款方法为等额本息还款法，还款日为每月8日。特别条款第二十六条26.1约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之捌后确定。26.2约定：借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。通用条款1.4.1（1）：自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。1.4.2约定：本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。通用条款11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。《借款合同》签订后，原告依约于2015年10月8日履行了划款义务向被告陈立崖指定的账户划款720000元。但被告陈立崖从2018年12月8日开始没有按期还款，至今已逾期超过90天，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告陈立崖之日到期，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告陈立崖应偿还原告贷款本金646664.72元以及按《借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年3月8日的利息、罚息、复利共9679.36元，从2019年3月9日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）。另外，被告陈立崖以位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××××××[不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0×××××××××号]，根据《借款合同》通用条款第九条9.2.1约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因此，原告对被告陈立崖提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告郑小玲系被告陈立崖的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告郑小玲应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，被告的行为已构成严重违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请贵院依法裁判。原告补充：判决被告陈立崖偿还原告贷款本金646664.72元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年8月13日的利息21965.88元、罚息456.5元、复利511.97元，从2019年8月14日起，罚息以本金646664.72元为基数，按中国人民银行贷款利率上浮50%计算至实际清偿之日止，复利以应付未付利息按中国人民银行贷款利率上浮50%计算至实际清偿之日止）。两被告没有答辩亦没有提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院公告传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证、辩证的权利，经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。经查明.案涉位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××××××【产权证号：粤（2017）佛南不动产权第×××××××××0号】的权属人为被告，该房产并于2018年4月23日办理了抵押登记，抵押证号为粤（2018）佛南不动产证明第00×××××××××号，抵押权人是原告。陈立崖、郑小玲分别在《个人信贷业务申请表》的抵押人及（共同）申请人及配偶一栏签名确认。另，原告起诉后，本院向两被告邮寄送达本案起诉状副本，邮件最后退件日为2019年5月7日，本院依法向两被告公告送达起诉状副本，并于2019年7月18日公告送达予被告。本院认为，原被告签订的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款借据》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告作为借款人已多期未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，原告有权依约主张提前收回贷款本息。原告依约履行了放贷义务，被告未按期还款已构成违约，本案在立案受理后，本院依法以邮寄方式向被告送达原告起诉状等应诉材料，应诉材料被退件，本院依法发出公告，公告送达上述应诉材料，并于2019年7月18日公告送达予被告，即视为原告在当天将合同项下发放的借款本金提前到期的通知送达予被告，涉讼合同项下的贷款全部提前到期符合法律规定，现原告主张被告偿还计至2019年8月13日的贷款本金646664.72元，利息21965.88元、罚息456.5元、复利511.97元，并分别以本金646664.72元、利息21965.88元为基数从2019年8月14日起至实际清偿之日止按中国人民银行公布同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%(遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自基准利率调整之日起罚息利率相应上调)计收罚息及复利符合双方合同约定，也没有违反法律规定，本院予以支持。被告自愿将其购买的案涉房产为涉案借款提供抵押，并办理了抵押登记，原告依法对该房产享有抵押权，原告有权对被告提供的上述抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、陈立崖、郑小玲应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年8月13日止的借款本金646664.72元、利息21965.88元、罚息456.5元、复利511.97元予中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，并自2019年8月14日起至实际清偿日止，分别以借款本金646664.72元、以利息21965.88元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮50%（遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调)计付罚息及复利予中国农业银行股份有限公司南海盐步支行；二、中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对陈立崖、郑小玲所有的位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××××××【产权证号：粤（2017）佛南不动产权第03×××××××××号，抵押证号为粤（2018）佛南不动产证明第0×××××××××5号的房产享有抵押权，在谢权民不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审理，案件受理费全额收取10363.44元，财产保全费3801.72元，合计14165.16元（原告已预交），由被告按上述判决确定责任承担方式负担,经原告同意迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈玉叶人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  张淑莉二〇一九年九月二十日书 记 员  冯颖然