北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0109民初1150号原告：田万森，男，1959年6月11日出生。委托诉讼代理人：张蕴泉，北京市亚太律师事务所律师。委托诉讼代理人：田杰（田万森之女），1986年12月9日出生，无业，住北京市门头沟区。被告：郝云亭，男，1968年11月7日出生。被告：马秋红，女，1968年10月29日出生。原告田万森与被告郝云亭、马秋红民间借贷纠纷一案，本院2016年3月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告田万森及其委托代理人张蕴泉、田杰到庭参加诉讼，被告郝云亭经本院公告传唤未到庭应诉，被告马秋红经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。田万森向本院提出诉讼请求：要求郝云亭、马秋红偿还借款434700元。事实与理由：郝云亭与马秋红系夫妻关系。马秋红系田万森小姨妹。2010年底，郝云亭以做生意需要资金为由要求以田万森房产做抵押并以田万森名义从中国工商银行北京门头沟支行(下称银行)贷款50万元。后田万森同意此事并配合郝云亭办理了贷款手续及抵押手续，郝云亭亦承诺每月按时向银行还款5700元。2011年1月28日，银行发放贷款，本金50万元，本息总额684000元，贷款期限十年，上述贷款直接给付郝云亭。自2011年2月至2014年7月，郝云亭以每月28日前向田万森名下的中国工商银行×××账户(下称还款账户)现金存款或转账5700元的方式向银行还款共42期，每期银行扣划贷款本息合计约5700元，郝云亭共计向银行还款约23.94万元。2012年2月，郝云亭以现金方式从田万森处额外借款3万元(原共借款4万元，后已偿还1万元，尚欠3万元未偿还)，当时未出具债权凭证。自2014年8月起，郝云亭未向银行正常还款，导致银行于2014年9月24日向田万森催款。田万森自2014年9月起每月代郝云亭向银行还款(包括2014年8月郝云亭未偿还银行的贷款本息)。2014年12月9日郝云亭向田万森出具欠条，载明：“今向田万森借款人民币492000元整，承诺最晚2015.3.31前一次性还清，若未及时偿还，将以房产楼房一套抵押给田万森(备注)该房产为拆迁房。借款人郝云亭，2014.12.6。”上述借条包括的款项为2012年2月的未归还借款3万元及自2014年8月起至2021年1月贷款期满止田万森需偿还银行的贷款本息合计金额约46.2万元。此后至2015年3月，田万森每期均向银行偿还贷款约5700元。2015年4月至2015年10月，郝云亭每期给付田万森5700元，由田万森以上述款项偿还银行贷款7期，每期约5700元，共计3.99万元。自2015年11月起至2016年7月28日，田万森继续替郝云亭向银行偿还贷款，每期约5700元。郝云亭与马秋红于1993年登记结婚，于2015年1月20日离婚。郝云亭所欠上述债务发生在郝云亭、马秋红夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由郝云亭、马秋红共同偿还。故田万森诉至法院要求郝云亭、马秋红共同偿还借款共计434700元(包括2012年2月未归还的借款3万元及银行贷款本息总额684000元与郝云亭自行偿还银行贷款49期的本息合计279300元的差额404700元)。郝云亭经本院公告传唤未到庭应诉，本院开庭审理后，与郝云亭谈话时，郝云亭辩称：郝云亭以田万森名义从银行贷款的事实属实，郝云亭最初自行偿还银行贷款，后未正常还贷，未正常还贷的具体日期记不清了。田万森所述2015年郝云亭曾向田万森还贷7期的情况属实。除银行贷款外，郝云亭曾向田万森借款4万元，后已偿还1万元，尚欠3万元未偿还，田万森所述郝云亭尚欠田万森除银行贷款之外的借款3万元的事实属实。郝云亭同意偿还田万森2012年尚未归还的借款3万元、田万森已经向银行偿还的贷款本息94547.49元以及截至2016年7月29日田万森尚未偿还银行的贷款本金264284.91元。此事与马秋红无关，不应由马秋红偿还相应款项。马秋红经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郝云亭与马秋红于1993年10月21日结婚，于2015年1月20日离婚。2011年1月28日，田万森从银行抵押贷款50万元，贷款期为120期，贷款发放日为2011年1月28日，贷款到期日为2021年1月28日，还款日为每月28日;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，不上下浮动,贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款，每月本息还款额=(贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数)÷((1+月利率)还款月数-1)；关于提前还款：田万森同意申请提前还款的，则按如下标准向贷款人一次性支付提前还款补偿金：提前还款补偿金=提前还款金额×贷款执行月利率×零个月。还款账户为：田万森名下的×××账户，开户行为中国工商银行北京龙泉支行。上述贷款经田万森同意由郝云亭实际使用、向银行偿还。自2011年2月至2014年7月28日，郝云亭每月以向田万森还款账户现金存款或转账、银行直接从还款账户扣划的方式向银行还款共42期。后郝云亭未向银行还款。2014年8月28日，还款账户余额不足，银行扣划2014年8月贷款应还利息12.3元。2014年9月24日，银行向田万森发送个人违约贷款通知书，通知田万森至2014年9月24日，田万森已连续1期未依合同约定还款，要求田万森清偿欠款。自2014年9月29日起至2015年3月28日，田万森每月出资向银行偿还2014年8月至2015年3月(共8期)的贷款本息合计45485.56元，其中本金共计30530.87元、利息14954.69元。自2015年4月至2015年10月，郝云亭每月给付田万森5700元，田万森每月将上述款项存入还款账户偿还银行贷款本息共7期，金额共计39433.8元，其中，本金金额为27999.24元，利息金额为11434.56元，结余款项466.2元尚在还款账户中留存。自2015年11月28日起至2016年7月28日，田万森再次每月出资向银行偿还2014年11月至2016年7月(共9期)的贷款本息合计49528.13元，其中本金38366.91元、利息11161.22元。经本院核算，截至2016年7月29日，田万森尚欠银行未偿还的贷款本金为264284.91元。后郝云亭未再偿还银行贷款。2014年12月9日，郝云亭向田万森出具欠条，载明：“今向田万森借款人民币492000元整，承诺最晚2015.3.31前一次性还清，若未及时偿还，将以房产楼房一套抵押给田万森(备注)该房产为拆迁房。借款人郝云亭，2014.12.6。”经本院询问，田万森表示：“上述借条包括的款项为2012年2月郝云亭尚欠田万森未归还的借款3万元(该3万元的借款当时没有打借条)以及自2014年8月起至2021年1月贷款期满止田万森需偿还银行的贷款本息合计金额约46.2万元(系估算，不准确)。起诉后计算诉讼请求时，田万森已将2015年4月至10月间郝云亭给田万森用于偿还贷款的共计39900元扣除。”本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郝云亭、马秋红经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃当庭答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法做出判决。对于田万森主张的2012年2月尚未归还的借款3万元，田万森提交的借条能够证实田万森与郝云亭就上述款项存在借贷关系，郝云亭亦予认可，本院确认郝云亭尚欠田万森借款3万元未归还，郝云亭应偿还相应借款，故对田万森要求郝云亭偿还2012年2月尚未归还的借款3万元的诉讼请求，本院予以支持。对于田万森要求郝云亭偿还田万森实际替郝云亭偿还的银行贷款及将要替郝云亭偿还的银行贷款共计404700元的诉讼请求，田万森虽将银行贷款转贷给郝云亭，但相应贷款系抵押贷款并非信用贷款，且双方并未约定收取高息，本院确认田万森与郝云亭之间的借贷关系有效，《贷款通则》第二十条规定：“对借款人的限制……六、借款人不得套取贷款用于借贷牟取非法收入”，本案中，郝云亭曾向田万森出具欠条确认借款金额，根据欠条出具的时间、金额及田万森与银行约定的贷款金额、利率及期限，本院确认双方约定由郝云亭偿还田万森向银行已经偿还及将要偿还的贷款本息，但因未来利率变化具有不确定性，郝云亭向田万森确认的2014年8月后的应还银行贷款本息数额有可能导致田万森因转贷行为获取非法收入，故本院确认郝云亭应当偿还田万森：1、田万森已经向银行偿还的2014年8月至2015年3月、2015年11月至2016年7月的贷款本息合计94547.49元(按田万森上述期间向银行偿还的贷款本息合计95013.69减去郝云亭于2015年4月至10月间给付田万森39900元用于偿还贷款本息后在还款账户中留存的余额466.2元计算)；2、截至2016年7月29日田万森尚欠银行未偿还的贷款本金共计264284.91元，并以264284.91元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率支付自2016年7月29日起至实际还清之日止的利息,如遇贷款利率调整，利率按以下方式处理：自每次贷款利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的贷款利率(如贷款利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的贷款利率为准)确定并执行新的利率。对田万森要求郝云亭、马秋红共同偿还上述款项的诉讼请求，因上述债务发生在郝云亭、马秋红二人婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，故对田万森的相应诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《贷款通则》第二十条之规定，判决如下：一、郝云亭、马秋红于本判决生效之日起七日内连带偿还田万森2012年2月借款本金3万元、田万森已向银行偿还的2014年8月至2015年3月、2015年11月至2016年7月的贷款本息94547.49元，上述合计124547.49元；二、郝云亭、马秋红于本判决生效之日起七日内连带偿还田万森截至2016年7月29日田万森尚欠银行未偿还的贷款本金264284.91元，并支付利息，利息计算方式为：以264284.91元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率支付自2016年7月29日起至实际还清之日止的利息,如遇贷款利率调整，利率按以下方式处理：自每次贷款利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的贷款利率(如贷款利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的贷款利率为准)确定并执行新的利率。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费八千零八十元，由郝云亭、马秋红负担，于本判决生效之日起七日内交纳。送达起诉书公告费二百六十元，由郝云亭负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  张源人民陪审员    付丰玉人民陪审员    宗文金二〇一六年十二月二十九日书 记 员  彭赛