成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初9207号原告:中银消费金融有限公司，住所地:中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人:许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：李庆华，四川启道律师事务所律师。被告：朱春红，男，1971年3月25日出生，汉族，住四川省岳池县。原告中银消费金融有限公司与被告朱春红借款合同纠纷一案，本院于2016年11月23日立案后，依法使用简易程序于2016年12月23日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人李庆华到庭参加诉讼。被告朱春红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案现已缺席审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，并判令被告立即归还原告截止2016年10月27日，贷款本金138056.37元，利息10283.61元，滞纳费8319.99元（利息及滞纳金自2016年10月28日起至实际给付之止，利息按照1.55%/月、滞纳费按照70元/天计算）；2、被告立即给付原告律师费1500元；3、被告承担本案诉讼费、保全费、差旅费等其他相关费用。事实和理由：2015年5月4日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定由被告向原告借款190000元，借款使用期限为自动用或放款日起36期，固定月利率为1.55%；等额本息按月还款，还款日为每月最后一日。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。被告未按期足额归还借款本息，原告有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清借款。合同签订后，原告按约发放贷款190000元，但被告未能按约按月足额给付借款本息，故起诉来院。被告朱春红未作答辩，也未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：原告的经营范围为发放个人消费贷款等。2015年4月20日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款190000元，选择分36期按月等额本息方式还款。2015年5月4日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款190000元，贷款用途为家装。同日，原、被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款190000元用于家装，并将贷款划入被告指定的账户内，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款执行固定月利率为1.55%。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，并在贷款发放后从被告账户中自动扣收。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－10000元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为10000－20000元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为20000－30000元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为90000－100000元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，提前还款需一次性还清。被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求被告赔偿包括律师费等违约损失。2015年5月6日，原告向被告指定账户发放一般用途贷款190000元。被告借款后共计全额扣款十二次，其后再未偿还过任何一期贷款。被告尚欠贷款本金138056.37元。另再查明，原告于2016年11月委托律师向被告发出《借款提前到期通知书》，告知被告因其存在严重违约的行为，故宣布《使用合约》项下借款本息全部提前到期，要求被告履行全部还款义务。原告因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付本案律师代理费1500元。认定以上事实，有原告提交的原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告的身份证复印件、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、借记卡入扣账资料、交易详细信息、详细消费记录查询、详细还款记录、当前欠款额信息、外包诉讼合作协议、律师费发票等证据材料及原告的当庭陈述在案佐证。因被告无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，被告未到庭对原告提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。被告作为借款人在作为贷款方的原告依约发放贷款后，未按期履行还款义务，借款后自第十三期开始即出现多次逾期情况，仅全额还款十二期，之后再未偿还过任何一期贷款，其行为已构成违约，原告有权根据《使用合约》中关于“被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除本合约”的约定，故现原告诉请解除《使用合约》，要求被告返还尚欠贷款本金138056.37元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的利息和滞纳费。双方自愿对利息、滞纳费进行了约定，对双方有约束力。被告自第十三期即2016年6月1日起未足额还款，其行为存在违约，原告有权主张其支付利息及约定的滞纳费。因第十三期的本息偿还日期应为2016年6月30日，第十三期的利息应以还款十二期后剩余本金138056.37元为基数，按月利率1.55%计算为2139.87元。被告逾期未还款，应自逾期之日即2016年7月1日起以尚欠本金为基数计算逾期利息和滞纳费。原告主张按照合约约定方式计算的截止2016年10月27日的利息和滞纳费，虽有合约依据，但两项总额与其利息损失显著失当，本院酌定支持年利率24%为限的部分，2016年7月1日至10月27日的利息和滞纳费10802.44元（138056.37元×24%÷365天×119天）。综上，截止2016年10月27日的利息和滞纳费合计12942.31元，扣除被告已支付的140.58元，被告还应支付12801.73元。自2016年10月28日起至实际付清之日止的利息和滞纳费，一并按年利率24%计算。关于原告主张的律师代理费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由被告承担的原告为实现债权而产生的费用，现原告提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费1500元，故原告要求被告支付律师代理费1500元的主张，符合双方的约定，不违反法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告朱春红于2015年5月4日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告朱春红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金138056.37元，支付利息和滞纳费（截至2016年10月27日的利息和滞纳费为12801.73元；自2016年10月28日起至本金付清之日止的利息和滞纳费，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）；三、被告朱春红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费1500元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3464元，减半收取计1732元，由被告朱春红负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  赖婷婷二〇一六年十二月二十四日书 记 员  丁勤琴庭审记录员王琴附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。