盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0991民初1422号原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行，组织机构代码71418070-1，住所地盐城市亭湖区解放南路191号。负责人薛桂英，该行行长。委托诉讼代理人秦山、周莉莉、汪智勇，该行职员。被告甘鑫，男，1984年10月4日生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。被告陈爱兰，女，1983年2月11日生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。委托诉讼代理人甘鑫（系陈爱兰丈夫），男，1984年10月4日生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。被告甘顺明，男，1953年12月1日生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。被告魏秀梅，女，1962年2月16日生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行（以下简称工行黄海支行）与被告甘鑫、陈爱兰、甘顺明、魏秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日受理后，依法适用简易程序，分别于2016年12月12日、2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告工行黄海支行的委托诉讼代理人秦山、周莉莉、汪智勇到庭参加诉讼，被告暨被告陈爱兰的委托诉讼代理人甘鑫，被告甘顺明、魏秀梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行黄海支行诉称：2011年9月14日，被告甘鑫、陈爱兰与我行签订了《个人借款/担保合同》，合同约定甘鑫、陈爱兰因进货需要向我行申请贷款50万元，贷款期限为5年，贷款到期日为2016年10月18日，按月等额本息还款，被告甘顺明、魏秀梅并以其所有的位于射阳县洋马镇厚朴中路南侧房屋提供了抵押担保。该笔贷款发放至合同约定的账户后，被告能按月正常还款，但从2012年5月份开始，出现还贷不正常现象。后经我行经办人员多次催收，被告断断续续还款。截止2016年9月21日，两被告共计积欠贷款本金26162元、利息283.19元，合计26445.19元。2016年2月28日，我行发函告知两被告，宣布借款合同提前到期，要求两被告限期偿还全部债务，后两被告未能按约定偿还贷款本息。现诉至法院，请求判令：1、被告甘鑫、陈爱兰立即归还所欠借款本金26162元、利息283.19元（利息计算截止2016年9月21日），本息合计26445.19元，以及至实际偿还时按借款合同约定的利息。2、确认原告对被告甘顺明、魏秀梅抵押的房产在拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。3、诉讼费用由被告承担。被告甘鑫、陈爱兰、甘顺明、魏秀梅辩称：《个人借款/担保合同》上签名都是本人所签，原告将贷款发放至指定的徐金龙账户上后我们仅收到贷款447800元。银行提供给我们一份现金存款凭证，即我们于2016年10月23日存入工商银行账户14700元，请求折抵借款本金。本院经审理认定事实如下：被告甘鑫、陈爱兰系夫妻，被告甘顺明、魏秀梅系夫妻。2011年9月14日，原告工行黄海支行（贷款人）与被告甘鑫、陈爱兰（借款人）签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：第一条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币500000元。第二条，本笔贷款的担保方式为抵押，具体约定见本合同相关担保条款。第三条，本合同项下贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基数，上浮15%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。第五条，借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为徐金龙，账户为62×××18的银行卡中。第六条，经协商一致，借款人按照月等额本息还款法（按约计息），每月20日为还款日。第九条，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：第I项，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人指甲其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十八条，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》上载明了以登记在甘顺明、魏秀梅名下的位于射阳县洋马镇厚朴中路南侧房屋进行抵押。2011年7月1日，被告甘顺明、魏秀梅将其所有的位于射阳县洋马镇厚朴中路南侧房屋在射阳县房产管理所办理了抵押登记，他项权证号为射房他证洋马字第201100**号，抵押登记债权金额为50万元。2011年10月18日，原告向两被告出具《借款凭证》，载明了借款金额为50万元，借款期限为5年，贷款到期日为2016年10月18日，年利率7.935%，利息按浮动率15%执行，按月归还本息，贷款一次性发放至徐金龙账户。2016年2月28日，原告工行黄海支行向被告甘鑫、陈爱兰寄送《宣布贷款提前到期函》，载明：截止2016年2月28日被告已连续5个付款期未偿还贷款本息，在合同期内已累计17期未按时偿还贷款本息，根据双方签订的《个人借款合同》约定，宣布贷款合同提前到期，限被告在十日内归还全部贷款本息（截止2016年2月28日积欠全部贷款本息121678.76元，其中本金118098.75元，利息及罚息3580.01元），否则，将通过法律手段清收。截止2016年9月21日，两被告共积欠贷款本金26162元、利息283.19元，本息合计26445.19元。就上述款项，工行黄海支行多次催要，被告甘鑫、陈爱兰未能归还，工行黄海支行遂诉至本院。以上事实有结婚证复印件、《个人借款/担保合同》、借款凭证、他项权证、宣布贷款提前到期函、综合理财合作协议等证据在卷证实。本院认为：原、被告双方所签订的借款、担保合同系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应按约履行各自义务。甘鑫、陈爱兰向原告借款并签订借款合同，约定还款期限，贷款到期后未能按约足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告甘鑫、陈爱兰偿还借款本金26162元、利息283.19元（利息计算截止2016年9月21日），本息合计26445.19元，以及至实际偿还时按借款合同约定计算利息的诉讼请求，依法应予支持。关于原告主张对被告甘顺明、魏秀梅抵押的房产在拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权，被告甘顺明、魏秀梅自愿以登记在其名下的位于射阳县洋马镇厚朴中路南侧房屋为甘鑫、陈爱兰借款提供担保，并办理了抵押登记手续，故工行黄海支行就其未能偿还的贷款本息，有权依法以上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。就被告辩称的该笔50万元的贷款，其仅从徐金龙处取得447800元，因双方借款合同中明确约定原告将该笔贷款汇入徐金龙账户，故原告将款项汇至徐金龙账户即完成其款项交付义务，至于被告从徐金龙处取得的款项数额，系被告与徐金龙之间的往来，与本案无涉。就被告辩称其提交的现金存款凭证以证明被告于2016年10月23日存入工商银行账户14700元，该款项应折抵借款本金的问题，原告陈述认为该14700元系根据原被告双方签订的综合理财合作协议收取的个人理财顾问手续费，本院认为，该笔14700元个人理财顾问手续费的收取与本案金融借款合同纠纷无关，如被告对该笔14700元有异议，可另行主张权利，其辩称，依法不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告甘鑫、陈爱兰应当于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行借款本金26162元、利息283.19元（利息计算截止2016年9月21日），本息合计26445.19元并承担自2016年9月22日起至实际清偿之日止按约定计算的利息。二、原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告甘顺明、魏秀梅所有的射阳县洋马镇厚朴中路南侧房屋拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围（登记金额为50万元）内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费461元，减半收取230.5元，由被告甘鑫、陈爱兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：盐城市财政局非税收入财政专户；开户行：江苏省盐城市农业银行中汇支行；帐号40×××21。）代理审判员 胥 谨二〇一六年十二月二十二日书 记 员 袁旌轩附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。