河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初29073号原告维仕担保有限公司，住所地杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801号。法定代表人廖世宏，董事长。委托代理人张文彬、陈敏，河南法本律师事务所律师。被告高爱芳，女，汉族，1962年6月2日出生，住郑州市。原告维仕担保有限公司（以下简称原告）诉被告高爱芳（以下简称被告）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张文彬到庭参加诉讼，被告高爱芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原、被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）在2014年10月29日签订了《个人消费信托贷款及服务合同》，合同约定：由信托公司向被告发放金额为90000元、月利率为1.1%的个人消费贷款；原告为信托公司及被告提供相关服务并同意就该贷款的本息、罚息、复利和其他所有应付费用为被告提供连带保证责任；被告承诺自2014年11月起连续24个月以每月人民币4740元分期向信托公司偿还本息；如被告不能按时足额偿还任何一期贷款及支付其他应付费用，被告除就拖欠次数向信托公司支付每笔每次扣款失败手续费人民币50元外，还应按未偿还的贷款本金及利息以每日0.1%计付罚息，信托公司有权立即解除合同，被告必须立即偿还全部尚欠本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用。合同签订后，信托公司在2014年10月30日依约将贷款支付给了被告。但被告自2015年10月起，一直未归还贷款本金及利息。由于被告不履行还款义务，且根据合同约定时提供之联系地址已无法查找此人，信托公司于2016年2月1日向被告发出《解除合同通知书》，解除了与被告所签订的合同。并发函于原告，要求承担连带保证责任，并支付被告所欠贷款本金、利息、罚息及扣款失败手续费共计52732.68元。2016年4月13日，原告向信托公司支付了上述款项。根据合同约定，若被告对信托公司违约且不能及时承担违约责任，造成原告被信托公司追究连带保证责任的，被告应向原告支付违约金27000元，故原告诉请被告承担该违约金。综上，原告为维护自己的合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告担保债务（即贷款本金、利息、罚息及扣款失败手续费）52732.68元；2、被告向原告支付违约金27000元；3、案件受理费由被告承担。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据如下：1、《个人消费信托贷款及服务合同》一份；2、个人消费信托贷款借款借据一份；3、特别提示函一份；4、放款明细、未付款明细各一份；5、解除合同通知书、解约通知书邮寄清单各一份；6、网上银行转账凭证、已履行担保责任确认书各一份；7、被告身份证复印件、信托贷款申请表各一份。被告高爱芳未到庭亦未向法庭提供证据。经审理查明：2014年10月10日，被告高爱芳填写《个人消费信托贷款申请表》一份，主要载明：被告高爱芳向信托公司申请贷款100000元；贷款用途为装修/家居；贷款期限为24个月。被告高爱芳表示清楚下列内容：杭州维仕金融服务有限公司及其注册于郑州的分公司是信托公司在郑州授权提供个人消费信托贷款业务服务的公司，信托公司为贷款发放单位，有权授权第三方进行贷款拨付。2014年12月29日，被告高爱芳与原告、信托公司、杭州维仕金融服务有限公司签订《个人消费信托贷款及服务合同》，主要载明：信托公司同意向被告高爱芳发放贷款90000元；贷款用途为装修/家居；按月计息，月利率为1.1%。贷款手续费按贷款金额2.0%计算，即人民币1800元，被告高爱芳授权信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。鉴于杭州维仕金融服务有限公司、原告为被告高爱芳的贷款提供服务及担保，被告高爱芳同意向杭州维仕金融服务有限公司、原告支付服务费及担保费，被告高爱芳按下列方式支付：每月按贷款金额的1.0%，即每月支付900元，由被告高爱芳在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满。还款方式为按月等额偿还借款本金、利息、服务费及担保费，分24期偿还。被告高爱芳每月还款额为5640元，其中本息4740元、服务及担保费为900元。如因被告高爱芳账户余额不足导致扣划失败，被告高爱芳应就失败的次数向信托公司及杭州维仕金融服务有限公司各支付每笔每次50元扣款失败的费用。原告承担连带保证责任。如被告高爱芳未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，信托公司及其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，罚息利率为每日0.1%。如被告高爱芳违约且不能及时承担违约责任，造成本合同提前解除，应支付杭州维仕金融服务有限公司5000元的违约金。本合同被提前解除，致使原告被信托公司追究连带保证责任的，应支付原告27000元的违约金。如被告高爱芳不能按照合同约定如期向杭州维仕金融服务有限公司（或其授权的下属分公司）和原告支付服务费及担保费，则杭州维仕金融服务有限公司和原告有权诉请被告高爱芳支付全部的服务费和担保费（扣除已支付部分），同时被告高爱芳应支付5000元的违约金。2014年10月30日，杭州维仕金融服务有限公司向被告高爱芳代发贷款88200元。2015年10月，被告高爱芳出现逾期还款。2016年2月1日，信托公司作出《解除合同通知书》，主要载明：鉴于被告高爱芳未在履行期限内还清所欠的全部款项而造成合同违约，信托公司决定行使合同解除权，宣布合同解除，贷款提前到期。2016年2月2日，信托公司通过挂号信向被告高爱芳寄送解约通知书。2016年4月13日，原告向信托公司转账支付担保款项2634170.92元。2016年5月3日，信托公司作出《已履行担保责任确认书》，主要载明：原告按照签署的相关合同及协议规定在2016年4月13日已经为借款人的欠款向信托公司履行了担保责任，支付了借款人拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费（明细参见附件），原告可依据法律规定及合同约定向借款人全部追偿。已履行担保责任确认书明细显示：被告高爱芳拖欠本金48750元、拖欠利息2970元、拖欠罚息862.68元、扣收失败手续费150元，共计52732.68元。2016年12月22日，原告诉至本院。本院认为：被告高爱芳与原告、信托公司、杭州维仕金融服务有限公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告高爱芳逾期还款后，原告按照约定向信托公司承担了连带保证责任，原告承担保证责任后，有权向被告高爱芳追偿。原告诉请被告高爱芳偿还贷款本金48750元，依法有据，本院予以支持。关于利息、罚息、扣款失败手续费及违约金的诉请，依据相关法律规定，总计按年利率24%自2016年4月13日起计算至实际清偿之日。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告高爱芳于本判决生效后十日内偿还原告维仕担保有限公司代偿本金48750元，利息、罚息、扣款失败手续费及违约金总计以代偿本金48750元为基数按年利率24%自2016年4月13日起计算至实际清偿之日；二、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1793元，由原告维仕担保有限公司承担774元，被告高爱芳承担1019元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审 判 长  崔 雷人民陪审员  宋桂玲人民陪审员  邢宝红二〇一六年十二月三十日书 记 员  刘新亚