乌鲁木齐铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7101民初136号 原告：广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地新疆乌鲁木齐市天山区人民路**南门国际城**商业裙楼。 主要负责人：赵涛，该分行行长。 委托诉讼代理人：张睿，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：杨海滨，男，该分行员工。 被告：仝西虎，男，1968年6月24日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称广发银行乌分行）与被告仝西虎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行乌分行的委托诉讼代理人张睿到庭参加诉讼，被告仝西虎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行乌分行提出以下诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的（合同号：146159001326，申请表编号：1511240445）借款合同；2.判令被告向原告支付人民币54334.98元，其中包括贷款本金51871.16元，一笔借据自2018年7月24日起暂计算至2018年10月21日止共计利息1846.57元；一笔借据自2018年8月24日起暂计算至2018年10月21日止共计罚息572.07元、复利45.18元，并支付自2018年10月22日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（利息按合同约定的年利率18%计息，罚息、复利按合同约定的违约利率年利率23.4%计息）；3.本案诉讼费及原告为本案支付的全部费用均由被告方承担。事实和理由：2015年11月20日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号：146159001326，申请表编号：1511240445；该申请表在双方签字盖章后视为借款合同）。双方约定：1.原告向被告发放个人信用贷款人民币300000元，该额度为循环额度，授信额度有效期60个月；2.贷款月利率为1.5%；3.还款方式为每月24日前等额本息还款；4.借款用途为生产经营。2015年12月2日，原告根据合同约定向被告自助放款一笔共计300000元。自2018年8月24日起，被告未按合同约定偿还本息，该笔借据尚未结清。被告的行为已构成违约，故原告诉至法院。 被告仝西虎经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告广发银行乌分行围绕诉讼请求提交了下列证据：1.《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度和单笔）、广发银行关于仝西虎生意红（三证一日贷）的批复、被告申请贷款时与原告工作人员合影照片，证实经被告仝西虎申请，原告与被告签订了借款合同，仝西虎签字确认；2.仝西虎银行卡进账明细、个人对账单及欠款明细，证实原告向被告放款的日期、金额，被告还款情况及尚欠本息金额；3.案件受理费、保全费缴款书，证实原告为本案垫付诉讼费、保全费的事实。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。被告仝西虎未到庭，视为其对举证、质证权利的放弃。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月20日，被告仝西虎向原告广发银行乌分行提交了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号：146159001326，申请表编号：1511240445）。2015年11月25日，原告作出广发总行零售信贷业务[2015]192202号关于仝西虎生意红（三证一日贷）的批复、与合同编号一致的个人信用贷款核准通知书（额度）、与借据号一致的个人信用贷款核准通知书（单笔），约定：1.原告广发银行乌分行向被告仝西虎发放个人信用贷款人民币300000元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年的12月1日起至2020年12月1日止；2.贷款利率为固定利率，以月利率为1.5%（即年利率18%）计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%[即年利率18%×（1+30%）=23.4%]；3.还款方式为每月24日前等额本息还款；4.借款用途为生产经营;5.借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除合同；6.个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；7.个人信用贷款条款、《生意人卡（生意红）申请表》与个人信用贷款核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容，借款人在个人信用贷款核准通知书上签字之日，《生意人卡（生意红）申请表》中所列条款生效。上述内容有被告仝西虎签字确认。 2015年12月2日，原告根据合同约定向被告自助放款一笔共计300000元。自2018年8月24日被告未在约定时间按约偿还本息。截至2018年10月21日，仝西虎尚欠贷款本金51871.16元、利息1846.57元、罚息572.07元、复利45.18元。 庭审中，本院要求原告说明其所诉请的复利中是否包括逾期利息即罚息产生的复利及具体的数额。原告在庭审后向法庭提交的《复利说明》载明所诉复利45.18元中，包括正常应还利息产生的复利41.22元和罚息产生的复利为3.96元。 另查明，诉讼中原告广发银行乌分行向本院提出财产保全申请，申请保全被告仝西虎名下价值54334.98元的财产，并预交保全申请费563.35元。 本院认为，原告广发银行乌分行与被告仝西虎签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同对借款金额、借款期限、借款利息罚息、违约责任等进行了约定，双方均应依合同全面履行各自义务。合同签订后，广发银行乌分行依约向仝西虎发放了贷款，但仝西虎收到贷款后未能按约定如期偿还本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。因双方在合同中明确约定了借款人未按约归还贷款本息的，贷款人可宣布借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除合同，故本院对原告广发银行乌分行提出的解除双方签订借款合同并由被告仝西虎还本付息、承担相关费用的诉讼请求予以支持。鉴于合同对逾期利息是否应计收复利并未作出明确约定，在合同对此约定不明的情形下，对逾期利息再计收复利，不符合中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条有关“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，本院对原告诉请的复利中逾期利息即罚息产生的复利3.96元不予支持，对剩余所诉复利41.22元（按照罚息利率即年利率23.4%计收）予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行与被告仝西虎签订的（合同号：146159001326，申请表编号：1511240445）借款合同； 二、被告仝西虎在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行偿还借款本金51871.16元； 三、被告仝西虎在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行偿还2018年7月24日至2018年10月21日期间产生的利息1846.57元、罚息572.07元、复利41.22元及自2018年10月22日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（利息按年利率18%计算；罚息、复利均按年利率23.4%计算）； 四、被告仝西虎于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付案件保全申请费563.35元； 五、驳回原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1158.37元（原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行已预交），由被告仝西虎负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。 审 判 长  郭 毅 人民陪审员  李国良 人民陪审员  孙学玲 二０一九年九月五日 书 记 员  张伟宁