安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初2903号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：耿宜杰，安徽正伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马蓉，安徽正伦律师事务所律师。 被告：刘德年，男，1973年2月5日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市无为县。 被告：邓铭萍，女，1988年10月28日出生，汉族，户籍地江苏省射阳县。 原告中银消费金融有限公司诉被告刘德年、邓铭萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）委托诉讼代理人马蓉到庭参加诉讼。被告刘德年经本院传票传唤、被告邓铭萍经本院公告送达开庭传票均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘德年、邓铭萍立即偿还原告借款本金141656.31元、利息10741.31元、滞纳费8100.83元（利息按照月利率1.3%的标准、滞纳费按照月利率0.7%的标准暂计算至2019年1月28日，之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日）；2、判令两被告支付原告实现债权所支出的律师代理费3701元;3、判令原告对登记抵押的安徽省芜湖市无为县无城镇无仓路安居小区1幢401室房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案所有诉讼费用。 事实和理由：2016年8月12日，两被告与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，根据该合同约定，原告中银公司向被告提供贷款人民币200000元，贷款使用期限为60个月，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定月利率为1.3%。被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期，或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2016年8月13日发放贷款人民币200000元。为担保债务及费用清偿，两被告以其自有房产为原告设定抵押并办理了抵押登记。现被告未按合同约定期限及时还款。 原告认为，依法成立的合同受国家法律保护，两被告未按合同约定及时清偿原告借款本息，已构成违约。两被告系夫妻关系，且债务发生在婚姻关系存续期间，应承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，依据我国《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定，特向法院提起诉讼，请予支持。 被告刘德年、邓铭萍未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月10日，被告刘德年因装修需要向原告申请借款。2016年8月12日，被告刘德年（乙方）及邓铭萍（丙方）与原告（甲方）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（以下简称《主合同》），根据该《主合同》约定，借款金额为人民币20万元，借款期限60个月，预计从2016年8月12日至2021年8月12日；执行固定月利率为1.3%，按日计息、等额本息方式还款;丙方为共同还款人。关于违约责任，双方约定“未按期归还贷款本息”构成违约，甲方有权“宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款”，并有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。同日，原告与两被告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定，为确保主合同的切实履行，乙、丙方自愿向甲方提供抵押担保，乙方、丙方以其二人名下房屋【以下称“抵押物”，即坐落无为县无城镇无仓路安居小区1幢401室，权证号：皖（2016）无为县不动产权第0000447号】为主合同提供抵押担保,合计抵押金额为200000元，抵押担保范围为主合同项下消费金额贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及甲方实现债权的和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），并于2016年8月11日办理了抵押登记。上述合同签订后，刘德年签署原告提供的《“新易贷—乐享贷”告客户书》，确认如贷款逾期未还的，公司（原告）对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费（折合月利率1.5%）。2016年8月10日，被告邓铭萍向原告出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担还款义务（包括共同承担违约责任）。 原告于2016年8月13日向被告发放贷款200000元。此后，被告未按约定还款。截至2019年1月28日，如按照贷款金额200000元计算，被告积欠借款本金145541.3元，利息17378.3元、滞纳费18139.99元，本案审理中，原告陈述：（贷款发生时）已扣除被告贷款动用费4000元。原告还款19期，实际偿还本金50458.7元，实还利息47600.99元，原告同意按196000元作为放贷本金数额，据此计算，则被告实欠本金141656.31元（145541.3-3884.99），实欠利息10741.31元（14145.03-4403.72）。原告并以月利率0.7%计算主张滞纳费8100.83元（145541.3*0.00023*242）。 另查明，原告为实现本案债权支付律师代理费3701元。 以上事实，有《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《共同还款承诺书》、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，本案纠纷需按下述思路分析解决：（一）双方当事人关于借款合同的权利和义务。中银公司与被告刘德年签订的《合约》系当事人的真实意思表示。合同内容中，除逾期还款合并计收利息和滞纳金的约定标准过高外，其余内容并无违法因素，故应予确认和保护。原告依约向被告刘德年发放贷款后，被告刘德年应当按约还款、履行合同义务，否则构成违约。现被告刘德年逾期还款已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告立即偿还剩余全部贷款及其利息及相关费用，且其主张的尚欠借款本金、利息按照扣减贷款动用费（4000元）后的实欠数额计算且滞纳费按照利息和滞纳费总和按月利率2%的限额调整计算，应属合理，但其所主张的滞纳费计算本金未考虑贷款动用费扣减因素，故应予调整，即应按照被告实欠本金数额计算滞纳费，经计算所欠滞纳费应为7884.59元（141656.31*0.00023*242天）。基于被告邓铭萍承诺承担共同还款责任，被告邓铭萍应对被告刘德年的本案债务承担共同清偿责任。原告请求两被告承担抵押担保责任，符合双方抵押合同约定，应予支持，但其抵押担保金额以合同约定数额（200000元）为限。（二）对原告诉讼请求的实际处理。1、关于被告尚欠本金数额的认定。原告按照扣减贷款动用费后的数额作为贷款本金并以此为据计算被告所欠本金和利息，符合本案贷款实际，应予认定和支持。关于滞纳费，如前所述，经重新计算应为7884.59元。综上分析认定，截至2019年1月28日，本案被告尚欠本金141656.31元、利息10741.31元、滞纳费7884.59元。而此后至实际清偿之日的利息和滞纳费仍应当以月利率2%为标准合并计算。3、《合约》对原告实现债权的费用负担有所约定，结合本地生活水平及本案实际情况，原告主张该项费用（3701元）尚属合理，故予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘德年、邓铭萍于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金141656.31元、利息10741.31元、滞纳费7884.59元，并支付自2019年1月29日起至实际清偿之日止的利息和滞纳费（以未还本金为基数，按月利率2%计算）； 二、被告刘德年、邓铭萍于本判决生效之日起十日内共同支付原告中银消费金融有限公司实现债权律师费3701元； 三、原告中银消费金融有限公司对本案抵押物【坐落无为县无城镇无仓路安居小区1幢401室，权证号：皖（2016）无为县不动产权第0000447号】享有抵押权，可以以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款对上述第一、二条确定的债权优先受偿（以200000元为限）。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3750元，由被告刘德年、邓铭萍负担（受理费原告已预付，两被告在履行债务时一并付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  陈永鑫 人民陪审员  杨晓云 人民陪审员  宣瑞萍 二〇一九年九月九日 书 记 员  韦思颖 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年修正） 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。