重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初6358号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司，住所地重庆市黔江区新华大道西段1128号六楼。负责人：郑学高，该公司总经理。委托代理人：付明政，重庆森平律师事务所律师。被告：雷小庆，男，生于1983年9月30日，土家族，户籍地重庆市黔江区。委托代理人：刘汉兰，女，生于1953年11月18日，土家族，住重庆市黔江区。被告：岑丽，女，生于1983年11月9日，汉族，户籍地重庆市九龙坡。被告：李清华，男，生于1977年4月13日，土家族，户籍地重庆市黔江区。被告：陈卫东，男，生于1969年7月5日，土家族，户籍地重庆市黔江区。被告：杨饶，男，生于1980年7月12日，土家族，户籍地重庆市黔江区。被告：向德福，男，生于1982年10月6日，苗族，户籍地重庆市黔江区。被告：重庆市黔江区尚希农业开发有限责任公司，住所地重庆市黔江区白石乡九龙村1组。法定代表人：岑丽，该公司总经理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司（以下简称富登公司）与被告雷小庆、岑丽、李清华、陈卫东、杨饶、向德福、重庆市黔江区尚希农业开发有限责任公司（以下简称尚希农业开发公司）小额贷款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日受理后，依法由本院审判员王敏独任审判，于2016年12月22日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人付明政，被告雷小庆委托代理人刘汉兰到庭参加诉讼，被告岑丽、李清华、陈卫东、杨饶、向德福、尚希农业开发公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称:原告是依法专门从事小额贷款的企业非法人单位。被告雷小庆因生产、经营的需要，向原告申请经营性流动资金贷款，达成合意后，双方于2014年9月10日签订《贷款合同》，合同编号为富登渝资服（2014）字第000035397号-1，该合同约定：原告最高提供给雷小庆贷款金额1028600元，合同贷款期限为60个月，即2014年9月10日至2019年9月9日止，还款方式为分期还款付息方式，《贷款扣款计划表》明确约定了每期还款的金额和时间，以及违约和解除合同的情形等。保证担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金和罚息等，保证方式为连带责任保证。该合同借款为有担保借款。同日，被告陈卫东、李清华与原告订立了《最高额抵押担保合同》作为前《贷款合同》的附件，提供的抵押物分别为：302房地证XXXX房屋（担保债权金额542700元）和302房地证XXXX房屋（担保债权金额485900元），均依法办理了抵押登记。合同还约定，本合同担保的主债权为贷款本金及主债权衍生利息、违约金、罚息及原告方为追索前述主债权而发生的诉讼费、评估费、变卖费等所有费用。《贷款合同》生效后，原告依约为甲方雷小庆支付约定的贷款600000元，雷小庆此次提款后从2014年11月开始依约归还贷款本息至2016年8月，后雷小庆没有履行还款义务，故原告起诉要求：1.解除原告与被告雷小庆签订的《贷款合同》，并宣告该合同中的全部贷款提前到期；2.判令被告雷小庆立即清偿原告贷款本息合计425193.62元；3.判令被告雷小庆支付以425193.62元为基数，自2016年9月11日起至清偿完毕之日止每日按0.05%计算的罚息及利息；4.判令被告雷小庆承担本案诉讼费用；5.判令被告杨饶、陈卫东、岑丽、向德福、尚希农业开发公司对上述二、三、四项承担连带清偿责任；6.判令被告陈卫东、李清华在其提供抵押的房产的担保金额内对前述二、三、四项向原告承担抵押担保优先清偿责任。原告为证明自己的诉求提供如下证据：1.原告营业执照复印件一份；2.富登公司负责人证明书一份；3.富登公司负责人身份证复印件一份；4.被告雷小庆、岑丽、李清华、陈卫东、杨饶、向德福身份证复印件各一份，被告尚希农业开发公司营业执照复印件一份；5.贷款合同一份；6.额度使用确认书一份；7.贷款扣款计划表一份；8.最高额抵押担保合同一份；9.房屋产权抵押品清单一份；10.房地产抵押合同二份；11.李清华、陈卫东房地产权证；12.还款记录；被告雷小庆辩称：贷款60万元属实，但已还20多万元。被告雷小庆未提供证据证明自己的反驳意见。被告岑丽未提供书面答辩意见和证据。被告李清华未提供书面答辩意见和证据。被告陈卫东未提供书面答辩意见和证据。被告杨饶未提供书面答辩意见和证据。被告向德福未提供书面答辩意见和证据。被告尚希农业开发公司未提供书面答辩意见和证据。经审理查明：2014年9月10日，以雷小庆为甲方，富登公司为乙方，以岑丽、陈卫东、杨饶、向德福、尚希农业开发公司为丙方签订《贷款合同》，合同约定：1.贷款额度。甲方需要乙方的资金支持且乙方承诺向甲方提供贷款最高额度人民币1028600元。2.贷款期限。贷款额度期限60个月，即2014年9月10日至2019年9月9日。3.本合同项下借款为有担保借款，对应的担保合同为《最高额抵押担保合同》（合同编号：富登渝资服抵（2014）字第000035397号-1）。通用条款：5.5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。5.5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。5.5.5因本合同通用条款第7条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任。7.7.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约。7.7.1（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的。7.7.1（9）甲方不能正常、及时归还双方间其它贷款合同（如有）项下贷款的。7.7.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述救济措施。7.7.2（2）解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及实现债权的一切费用。7.7.2（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。同日，以李清华、陈卫东为抵押人（甲方），富登公司为抵押权人（乙方）签订《最高额抵押担保合同》合同编号：（富登渝资服抵（2014）字第000035397号-1），合同专属条款约定：1.被担保的主债权及附加债权，甲方所担保的主债权为于2014年9月10日至2019年9月9日签订的各份主合同项下的本金以及前述主债权所衍生利息、违约金及乙方为追索前述主债权而发生的所有费用等。本合同项下甲方所担保的主债权额最高不超过人民币1028600元。2.抵押物。2.2.4各抵押物所担保的主合同债权份额：抵押人李清华以抵押物房产（302房地证XX**号），抵押物确认价值485900元，所担保债权金额485900元，该房屋位于黔江区白石乡中河村二组。抵押人陈卫东以房产（302房地证XX**号），抵押物确认价值542700元，所担保债权金额542700元，该房屋位于黔江区XXXX。2014年9月23日和2014年9月25日双方在重庆市黔江区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，登记号为：（2014）抵押XXXX和（302-2014）抵押XXXX号。通用条款：6.抵押权的实现。6.6.1主合同项下借款人无论何种原因未按主合同约定履行到期或提前到期的应付债务本息及费用，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。6.6.2乙方有权就依法以抵押折价或者以拍卖、变卖抵押物等方式以所得的价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款不足以清偿抵押担保范围的，乙方有权就未受清偿部分另行向债务人追偿，抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款在清偿抵押担保的范围后还有剩余的，乙方应将剩余价款退还甲方。同时，以雷小庆为甲方（借款人），富登公司为乙方（贷方），签订了《额度使用确认书》，约定：2.本次提款金额600000元。4.提款使用期限26个月，从2014年9月25日至2016年11月24日。6.（2）还款要求：自贷款实际发放之日起……每期应归还本息及费用为28144.25元，利息及还款总金额随本金减少而递减，每月具体扣款金额及日期详见《扣款计划表》。6.（3）提前还款要求，甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款本金部分的3%作为提前还款违约金。2014年9月24日，被告雷小庆与富登公司签订一份《贷款扣款计划表》，贷款计划表中表明，雷小庆借款600000元，分26期偿还，约定应还利息131750.5元（其中利息算至2016年9月10日计130484.41元）合同签订后，原告富登公司按约向雷小庆支付借款600000元。2014年9月至2016年8月被告雷小庆不定期向原告偿还贷款本金182000.74元，利息58540.41元，共计240541.55元。截止2019年9月10日雷小庆尚欠原告本金362976.85元，利息71943.6元；宣布提前到期的本金55022.41元（时间从2016年9月11日至2016年11月10日），利息1266.09元（时间从2016年9月11日至2016年11月10日）。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告双方签订的《贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《额度使用确认书》、《贷款扣款计划表》均系双方真实意思表示，合法有效，原告依约向被告雷小庆履行了贷款的发放义务，被告雷小庆应当按照合同约定按期偿还贷款本息、逾期罚息及承担抵押担保责任，被告雷小庆从《贷款合同》和《贷款扣款计划表》签订后，只履行部分还款义务，根据《贷款合同》7.7.2（2）被告雷小庆不按期偿还贷款，原告可以宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求雷小庆、岑丽、陈卫东、杨饶、向德福、尚希农业开发公司偿还全部债权本金及利息、罚息等以及实现债权的一切费用，现原告主张全部贷款提前到期，解除《贷款合同》，本院予以支持。关于本金，原告富登公司主张被告雷小庆偿还尚欠贷款本金417999.26元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，本院予以支持；对于利息，原告富登公司主张从2014年9月起至2016年9月10日止的贷款利息71943.6元，本院予以支持。关于原告主张逾期利息以417999.26元为基数计算，根据《贷款合同》7.7.2（5）约定，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息的规定。原告主张截止2019年9月10日雷小庆尚欠原告本金362976.85元，宣布提前到期本金55022.41元。按此规定，对宣布提前到期55022.41元按日利率0.05%计算，本院只能参照日利率0.05%计算，但时间应从2016年11月11日起至还清之日止；对到期362976.85部分，本院予以支持。另对于宣布提前到期的利息计1266.09元，按《贷款扣款计划表》约定，本院予以支持。关于岑丽、陈卫东、杨饶、向德福、尚希农业开发公司是否承担保证责任的问题。根据《贷款合同》5.5.1约定，如果借款人雷小庆未按期偿还原告富登公司借款，原告富登公司可以要求保证人对贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息等费用承担连带保证责任，和5.5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。故原告富登公司主张要求岑丽、陈卫东、杨饶、向德福、尚希农业开发公司承担连带清偿借款本金及相关费用，本院予以支持。原告富登公司请求确认对李清华位于黔江区XXX组，房产证号为302房地证XXXX号，登记号为（2014）抵押XXXX号和对陈卫东位于黔江区XXXX组，房产证号为302房地证2011字XXXX号，（302-2014）抵押XXXX的房屋享有拍卖、变卖后价款的优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司与被告雷小庆、岑丽、李清华、陈卫东、杨饶、向德福、重庆市黔江区尚希农业开发有限责任公司之间签订的《贷款合同》。二、被告雷小庆于本判决生效后十日内向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司偿还尚欠贷款本金417999.26元。三、被告雷小庆于本判决生效后十日内向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司支付从2014年9月至2016年9月10日尚欠借款利息71943.6元；支付从2016年9月11日起至还清之日止逾期利息（以362976.85元为基数，利率按日利率0.05%计算）；支付从2016年9月11日和2016年11月10日止利息1266.09元；支付从2016年11月11日起至还清之日止逾期利息（以55022.41元为基数，利率按日利率0.05%计算）。四、被告岑丽、陈卫东、杨饶、向德福、重庆市黔江区尚希农业开发有限责任公司对上述第二至三款项向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司承担连带清偿责任。五、原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司在上述第二至三款项债权范围内对被告李清华位于黔江区白石乡中河村二组，房产证号为302房地证XXXX号，登记号为（2014）抵押XXXX号和陈卫东位于黔江区XXXX组，房产证号为302房地证XXXX号，（302-2014）抵押第XXXX号的房屋享有优先受偿权。六、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司其他诉讼请求。案件受理费7678元，减半收取为3839元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司负担339元，被告雷小庆负担3500元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  王敏二〇一六年十二月二十二日书记员  任健