呼和浩特市中级人民法院民事判决书（2019）内01民终3198号上诉人（原审被告）：李林梅，女，无固定职业，住内蒙古自治区呼和浩特市。委托诉讼代理人：刘利军，内蒙古典和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：和林格尔县农村信用合作联社，住所地和林县城关镇新民街南。法定代表人：杨卫东，该社理事长。委托诉讼代理人：张斯琴，内蒙古盛乐律师事务所律师。原审被告：张天维，男，无固定职业，住内蒙古自治区呼和浩特市，与李林梅系夫妻关系。委托诉讼代理人：刘利军，内蒙古典和律师事务所律师。原审被告：贾敏，女，无固定职业，住内蒙古自治区呼和浩特市。原审被告：赵新卫，男，呼和浩特市玉泉区工业信息化局职工，住内蒙古自治区呼和浩特市。原审被告：索永祥，男，无固定职业，住内蒙古自治区呼和浩特市。原审被告：张兰柱，男，清水河蓄牧局草原研究所职工，住内蒙古自治区呼和浩特市。原审被告：王立英，女，呼和浩特市电力二公司职工，住内蒙古自治区呼和浩特市。上诉人李林梅因与被上诉人和林格尔县农村信用合作联社、原审被告张天维、贾敏、赵新卫、索永祥、张兰柱、王立英借款合同纠纷一案，不服和林格尔县人民法院（2018）内0123民初1153号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月9日立案后，依法组成合议庭。经询问各方当事人，各方在二审中均无新的事实、证据或理由，故依法对本案进行了不开庭审理。本案现已审理终结。李林梅上诉请求：1.依法撤销一审判决第一项中关于向和林格尔县农村信用合作联社支利息199803.49元，及自2018年2月3日按月利率16.894‰计算至本金偿还完毕之日止的判决，驳回和林格尔县农村信用合作联社的此项诉讼请求；2.本案的一、二审诉讼费由和林格尔县农村信用合作联社承担。事实和理由：一、一审法院认定事实存在错误。关于认定借款本金2022526.28元是错误的，贷款后，李林梅又归还了本金10万元整。一审开庭过程中，和林格尔县农村信用合作联社没有否认，也没有承认，只是说回头核实以后再向法院举证。关于利息部分199803.49元没有计算的来源和依据及计算方法等，李林梅在一审庭审过程中要求和林格尔县农村信用合作联社解释计算方式，对方并未向法院提交相关依据，一审法院认定事实存在错误，没有将本金和利息进行核实，就按照和林格尔县农村信用合作联社请求的金额予以判决，明显错误。二、关于月利率按照16.894‰进行计算利息是错误的。按照双方借款合同的约定，借款利率为11.2263‰，逾期贷款罚息利率约定上浮30%，其他罚息利率按50%上浮，一是法院没有查清案件的事实，就按归照50%上浮，明显违反了合同的约定。三、关于本案的抵押物，应当按照物保优于人保的原则，但一审法院以未签订抵押合同，未办理抵押登记为由，未采纳李林梅的意见是错误的，加重了担保人的担保责任。本案的双方当事人在借款过程中，虽然没有办理抵押登记，但在贷款之初，就已经将房屋产权证书和土地使用权证书交于和林格尔县农村信用合作联社处作为抵押，和林格尔县农村信用合作联社也是基于此抵押担保而发放了贷款。所以，虽然没有办理抵押登记，但事实上抵押关系已经成立，和林格尔县农村信用合作联社在一审过程中也进行了诉讼财产保全，一审法院没有认定是错误的。四、一审法院程序违法。和林格尔县农村信用合作联社在一审的庭审过程中要补充提交证据，用以证明本金和利息的依据，这些都是本案的关键证据，但一审法院在休庭后没有组织相关的质证，李林梅对借款本金和利息的计算方式并不清楚。一审法院因程序违法，严重损害了李林梅的诉讼权利。综上，请求依法查清事实，支持李林梅的上诉请求。和林格尔县农村信用合作联社辩称，一、一审法院认定事实清楚，适用法律正确。2016年12月30日，张天维、李林梅因购买木材资金短缺为由以共同借款人名义向和林格尔县农村信用合作联社借款220万元。双方约定该笔借款的还款期了是从2016年12月30日至2018年1月15日，月利率为11.263‰，并由贾敏、赵新卫、索永祥、张兰柱、王立英为上述借款提供连带责任保证。李林梅、张天维取得该笔借款后，于2016年12月30日偿还借款本金177473.72元，又分别于2017年6月29日、2017年11月30日、2017年12月1日分三次偿还利息共计11万元，之后便分文未还。截至今日，张天维、李林梅尚欠借款本金2022526.28元及相应利息。按照双方签订的《个人借款合同》第五条第四款第四项约定，逾期贷款罚息利率除了农牧业贷款上浮30%以外，包括购买木材在内的其他用途的贷款均上浮50%，故一审法院判决该笔贷款的逾期罚息月利率按照16.8945‰计算符合双方约定。二、一审法院审理该案程序合法，并没有损害借款人及担保人的诉讼权利。和林格尔县农村信用合作联社提供的借款借据、个人借款合同、支付委托书、保证合同等证据足以证明李林梅等欠款事实及欠款数额，和林格尔县农村信用合作联社无需再向法庭提供任何证据加以证明，法庭更不需要组织双方当事人质证。综上，请求依法驳回李林梅的上诉请求。张天维述称，同意李林梅的上诉理由。贾敏述称，因为本案所涉借款有房屋抵押才提供了担保。赵新卫述称，因为本案所涉借款有房屋抵押才提供了担保。索永祥、张兰柱、王立英未到庭陈述意见。和林格尔县农村信用合作联社向一审法院起诉请求：依法判令李林梅、张天维、索永祥、赵新卫、张兰柱、贾敏、王立英连带偿还借款本金2022526.28元，利息199803.49元（截至2018年2月2日），利息计算至本金全部归还之日止。一审法院认定事实：2016年12月29日，和林格尔县农村信用合作联社与张天维、李林梅签订《个人借款合同》，约定张天维、李林梅共同向和林格尔县农村信用合作联社借款220万元，借款期限自2016年12月29日至2018年1月15日，月利率为11.263‰，合同第五条第4款约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿之日止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款农牧业贷款按30%上浮，其他用途按50%上浮。索永祥、赵新卫、张兰柱、贾敏、王立英与和林格尔县农村信用合作联社签订了《保证合同》，为该笔借款提供连带责任保证，担保范围为本金、利息、罚息、违约金等，保证期间至2020年1月15日。合同签订后，张天维、李林梅未按约定偿还借款本金及利息，尚欠借款本金2022526.28元及利息199803.49元（截至2018年2月2日）。一审法院认为，本案所涉《个人借款合同》、《保证合同》是有效的合同。张天维、李林梅作为共同借款人应当依照合同约定履行还款付息义务。和林格尔县农村信用合作联社与张天维、李林梅未签订抵押担保合同，也未办理抵押登记，故对张天维主张的应先实现物保的辩称意见，一审法院不予采信。和林格尔县农村信用合作联社在保证期间内起诉要求保证人承担连带责任，索永祥、赵新卫、张兰柱、贾敏、王立英应对该笔债务的本金及利息承担连带责任。综上所述，对和林格尔县农村信用合作联社要求张天维、李林梅连带偿还借款本金及利息的诉讼请求，一审法院予以支持；对和林格尔县农村信用合作联社要求索永祥、赵新卫、张兰柱、贾敏、王立英承担连带责任的诉讼请求，一审法院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条规定，判决：一、张天维、李林梅于本判决生效后十日内连带偿还和林格尔县农村信用合作联社借款本金2022526.28元及利息199803.49元（截至2018年2月2日），自2018年2月3日按月利率16.894‰计算至本金偿还完毕之日止；二、索永祥、赵新卫、张兰柱、贾敏、王立英对上述债务承担连带责任。案件受理费24578元减半收取12289元，由张天维、李林梅、索永祥、赵新卫、张兰柱、贾敏、王立英负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，张天维、李林梅向和林格尔县农村信用合作联社借款的事实存在，借款合同关系成立。关于尚欠本金数额，双方签订的《个人借款合同》及《借款借据》均载明借款本金数额为220万元。和林格尔县农村信用合作联社认可截至2016年12月30日，张天维、李林梅已偿还借款本金177473.72元，李林梅主张其在借款后偿还过10万元，该10万元包括在和林格尔县农村信用合作联社认可的177473.72元中，故一审法院认定张天维、李林梅尚欠本金数额为2022526.28元符合客观事实。关于借款利息，因张天维、李林梅未在借款期限内偿还借款，和林格尔县农村信用合作联社按照双方在《个人借款合同》中关于利息和罚息的约定，区分借款期内利息和逾期利息，并扣除已偿还部分进行分段计算，主张截至2018年2月3日的利息和罚息199803.49元，具有事实和法律依据。因张天维、李林梅借款用途为购买木材，系双方合同中约定的农牧业贷款以外的其他用途，和林格尔县农村信用合作联社按照基础利率11.263‰上浮50%计算逾期利率为月利率16.8945‰，符合双方约定内容，李林梅主张其签订合同时没有看合同内容，利息计算错误的上诉理由缺乏事实与法律依据，其该项上诉理由不能成立。关于借款的抵押担保，李林梅主张本案借款存在物的担保，但其认可未与和林格尔县农村信用合作联社签订《抵押合同》，亦未办理抵押登记，故抵押权未设立。李林梅主张应实现物保的抵押责任的上诉理由不能成立。一审法院依据双方当庭提供的证据作为认定事实的依据并未违反法定程序。综上所述，李林梅的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4296元，由李林梅负担。本判决为终审判决。审判长 伏 春审判员 张雪杨审判员 张 喆二〇一九年九月二十日书记员 李元日