广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂01民初2288号 原告：星展银行（中国）有限公司南宁分行，住所地:广西壮族自治区南宁市青秀区民族大道**华润大夏**第**第**，统一社会信用代码：91450000682130215R。 负责人：邝晓欣，该分行行长。 委托诉讼代理人：赵玉平，广西同望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蓝巧英，广西同望律师事务所实习律师。 被告：杨波，男，1977年2月24日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：伍雯婷，女，1979年12月1日出生，汉族，住南宁市江**。 原告星展银行（中国）有限公司南宁分行与被告杨波、伍雯婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日受理后，依法于2019年9月10日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人赵玉平、蓝巧燕到庭参加诉讼，被告人杨波、伍雯婷经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告星展银行（中国）有限公司南宁分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告星展银行（中国）有限公司南宁分行与被告杨波于2009年8月7日签订的编号为ＣＢ／ＮＮ／0041的《房产抵押合同贷款》；2、请求判令被告杨波偿还原告星展银行（中国）有限公司南宁分行借款本金人民币168924.74元，被告伍雯婷承担连带偿还责任；3、请求判令被告杨波给付原告星展银行（中国）有限公司南宁分行截止2017年11月30日止借款利息人民币3365.72元、罚息89.58元，此后至实际清偿之日止，以本金168924.74为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，被告伍雯婷承担连带给付责任；4、请求判令被告杨波、被告伍雯婷在无法如期全额清偿上述款项时，按原告星展银行（中国）有限公司南宁分行签署的编号为ＣＢ／ＮＮ／0041的《房产抵押贷款合同》之抵押房产行使抵押权，以拍卖、变卖抵押房产所得款项优先受偿；5、请求判令被告杨波赔偿原告律师费人民币25000元，被告伍雯婷承担连带赔偿责任；6、请求判令本案诉讼费由被告杨波、伍雯婷承担。事实与理由：2009年8月7日，原告星展银行（中国）南宁分行（贷款人／抵押权人）与被告杨波（借款人／抵押人）签订一份编号为ＣＢ／ＮＮ／0041的《房产抵押贷款合同》，该合同约定：原告杨波向星展银行（中国）南宁有限公司分行贷款23万元，贷款用途为装修，借款期限为240个月，初定为2009年8月5日起至2029年8月5日止，如放款日晚于本合同项下债务履行期限起始日（亦即贷款期限起始日）则债务履行期限起始日及贷款期限起始日以放款日为准；采取按月等额本息还款法，预计每月还款额为1563元，按实际发放贷款日中国人民银行颁布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行（依2009年8月5日同期同档次人民币贷款基准利率计算，本合同项下执行的贷款利率暂定为年利率5.346%，若放款日人民币贷款基准利率发生变化的，则本合同项下执行之贷款利率将相应调整，贷款利率的其他调整依本合同其他相关约定执行）；对于借款人到期应偿付而未偿付的欠款，自逾期偿付之日起实际付款之日止，借款人应按逾期罚息利率即贷款利率加30%或抵押权人不时决定的其他费率收取逾期付款罚息；被告杨波以其名下的位于南宁市翠湖新城Ｆ5栋2单元1层2-201号房为其向原告的借款提供抵押担保，抵押担保的范围为全部欠款，包括但不限于借款人依据本合同或与本合同相关应向抵押权人偿付的贷款本金、利息、罚息、违约金、评估费、保险费、办理抵押登记或注销抵押登记的手续费、公证费、律师费、印花税、营业税和其他一切因本合同而产生的或与本合同相关的费用及税项，及抵押权人为维护和实现本合同项下的权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）以及在本合同被确认无效或被撤销的情况下借款人及／或抵押人应当退／归还给抵押权人的贷款及赔偿给抵押权人的损失；借款人未能本合同规定的方式及／或币种按期偿付任何欠款的，则不论是否由于借款人、抵押人、担保人（若有）或任何其他人所能控制的原因，应视为借款人及／或抵押人及／或担保人（或有）违约，抵押权人有权以书面通知借款人欠款立即全部到期应付（不论当时根据本合同的其他规定，欠款或其任何部分是否已到期应付）及／或有权解除本合同，借款人应在抵押权人要求的期限内清偿全部欠款，否则抵押权人有权按本合同的约定处分抵押房产及／或按本合同的约定进行抵销，及／或向担保人（若有）进行追索，若仍不足以清偿欠款时，抵押权人有权选择继续向借款人及／或抵押人及／或担保人（若有）追索；因本合同项下抵押权人为维护和实现合同项下的权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费、印花税、营业税及其他税费等）均由借款人及抵押人承担。双方就抵押房产办理了抵押登记（他项权证：邕房他证字第××号）。2009年8月17日，原告向被告杨波发放了23万元贷款，并向杨波出具了《结单／通知书》，载明该贷款本金23万元，放款日期2009年8月17日，年利率5.346%，到期日2029年8月17日。贷款发放后，杨波仅偿还了贷款本金61075.26元及利息88774.91元、逾期违约金及服务费用11.43元。截止至2017年11月30日，杨波已拖欠原告贷款本金168924.74元、利息3365.72元、逾期违约金及服务费用89.58元。因杨波之后未再继续偿付本息，原告遂诉至法院，并与广西同望律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所陈彤云律师代理原告出庭应诉，并为此支付了25000元的律师费。陈彤云与赵玉平以律师身份作为代理人代理本案，后又撤销了对陈彤云律师的委托，改为委托蓝巧英实习律师。原告为此诉至法院，提出诉请如前，请求法院依法判决。 被告杨波、伍雯婷未作答辩，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告杨波、伍雯婷有对原告提出诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告杨波、伍雯婷经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，且原告已就其起诉状中主张的事实提供了充分的证据，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的事实予以确认。 庭审过程中，原告将其对被告伍雯婷的诉讼请求变更为：请求判令伍雯婷与杨波共同承担本案的债务。原告还确认“逾期违约金及服务费用”即为罚息。 本院认为，原告与杨波签订的编号为CB/NN/0041的《房产抵押贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。 关于本息的问题。《房产抵押贷款合同》约定，被告杨波向原告借款23万元，借款期限自2009年8月17日至2029年8月17日止，采取按月等额本息还款法，预计每月还款额为1563元，贷款利率为中国人民银行颁布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计即年利率5.346%，逾期还款则应支付罚息，罚息利率按贷款利率加30%计，逾期还款则原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，并要求杨波清偿全部欠款。本案中，原告依约发放贷款23万元，但杨波仅偿还了贷款本金61075.26元及利息88774.91元、逾期违约金及服务费用即罚息11.43元，后未再继续依约清偿，截止至2017年11月30日，杨波已拖欠原告贷款本金168924.74元、利息3365.72元、逾期违约金及服务费用即罚息89.58元，应视为违约，故原告有权请求解除双方签订的编号为CB/NN/0041的《房产抵押贷款合同》，并且要求被告杨波偿还前述贷款本金168924.74元及相应的利息、罚息，而关于利息、罚息的计算，根据《房产抵押贷款合同》的约定，利息及罚息的年利率已经超过法律规定的上限即年利率24%，故本院将年利率调整为24%，因此，被告杨波应向原告支付利息、罚息，截止至2017年11月30日，杨波已拖欠利息3365.72元、逾期违约金及服务费用即罚息89.58元，此后的利息、罚息的计算应以剩余的贷款本金50万元为基数，自2017年12月1日起至还清贷款本金之日止，按年利率24%计付。 关于律师费。《房产抵押贷款合同》约定因合同项下抵押权人为维护和实现合同项下的权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费、印花税、营业税及其他税费等）均由借款人及抵押人承担。原告为向杨波追偿而向本院起诉，并聘请律师代理诉讼，亦支付了25000元的律师费，故原告请求该25000元律师费应由被告杨波负担，于法有据，本院予以支持。 关于抵押担保。《房产抵押贷款合同》约定被告杨波以其名下的位于南宁市翠湖新城Ｆ5栋2单元1层2-201号房为其向原告的借款提供抵押担保，抵押担保的范围为全部欠款，包括但不限于借款人依据本合同或与本合同相关应向抵押权人偿付的贷款本金、利息、罚息、违约金、评估费、保险费、办理抵押登记或注销抵押登记的手续费、公证费、律师费、印花税、营业税和其他一切因本合同而产生的或与本合同相关的费用及税项，及抵押权人为维护和实现本合同项下的权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）以及在本合同被确认无效或被撤销的情况下借款人及／或抵押人应当退／归还给抵押权人的贷款及赔偿给抵押权人的损失，并且双方已就抵押房产办理了抵押登记，因此，为实现上述债权，原告有权以杨波所有的位于南宁市翠湖新城Ｆ5栋2单元1层2-201号房折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 关于伍雯婷的责任问题。虽原告提供了杨波及伍雯婷的户口本及结婚证的复印件，但未提交原件予以核实，伍雯婷亦未在《房产抵押贷款合同》签名，事后也没有就此进行追认，且二被告亦未到庭陈述，原告请求伍雯婷对杨波的前述债务承担共同清偿责任，没有法律及合同依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告星展银行（中国）有限公司南宁分行与被告杨波于2009年8月7日签订的编号为CB/NN/0041的《房产抵押贷款合同》； 二、被告杨波应向原告星展银行（中国）有限公司南宁分行偿还贷款本金168924.74元； 三、被告杨波应向原告星展银行（中国）有限公司南宁分行支付利息、罚息（利息、罚息的计算方法：截止至2017年11月30日，被告杨波拖欠利息3365.72元、逾期违约金及服务费用即罚息89.58元，此后的利息、罚息的计算应以贷款本金168924.74元为基数，自2017年12月1日起至还清贷款本金之日止，按年利率24%计付）； 四、被告杨波应向原告星展银行（中国）有限公司南宁分行赔偿律师费25000元； 五、为实现上述第二至四项债权，原告星展银行（中国）有限公司南宁分行对被告杨波所有的位于南宁市翠湖新城Ｆ5栋2单元1层2-201号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 六、驳回原告星展银行（中国）有限公司南宁分行对被告伍雯婷的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4248元，由被告杨波负担。 如不服本判决，各方当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院或广西壮族自治区高级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（受理费的数额根据当事人不服一审判决具体数额确定，开户名称：广西壮族自治区高级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市万象支行，账号：20×××77）,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判长  宋桂芬 审判员  覃若鹏 审判员  覃 斯 二〇一九年九月十二日 书记员  苏珊珊