云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初2209号原告：中国工商银行股份有限公司玉某分行。负责人：马仁平，行长。委托诉讼代理人：宋祥，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告：杨某某，女，1966年8月21日生，汉族。被告：李某政，男，1961年4月5日生，穿青人。被告：玉溪某某地产有限公司。法定代表人：杨成云，总经理。委托诉讼代理人：杨锋，云南安正律师事务所律师。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司玉某分行与被告杨某某、李某政、玉溪某某地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年11月1日公开开庭进行了审理，原告委托代理人宋祥，被告玉溪某某地产有限公司的委托代理人杨锋到庭参加诉讼，被告杨某某、李某政经本院公告送达未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司玉某分行向本院提出诉讼请求：一、被告杨某某、李某政立即偿还原告借款本金7762.56元，借款利息按[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号个人购房借款/担保合同的约定计算并清偿；二、被告杨某某、李某政立即向原告支付律师代理费1200元；三、被告玉溪某某地产有限公司对第一项、第二项诉讼请求列明的债务承担连带清偿责任；四、解除原告与两被告订立的[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号个人购房借款/担保合同。事实与理由：2015年1月7日被告杨某某、李某政作为借款人暨抵押人，被告玉溪某某地产有限公司作为保证人与原告共同订立了[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号个人购房借款/担保合同。合同约定：①原告向被告杨某某、李某政发放个人购置住房贷款21万元用于购买坐落于玉溪市红塔区某某镇某某景某某号，建筑面积101.57平方米的房屋；②贷款的担保方式为抵押+阶段性保证；③贷款期限为20年；④贷款利率以贷款发放适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，以借款凭证记载为准，自每次基准利率调整之日的次年1月1日按调整后的基准利率及本合同约定的浮动比率确定并执行新的利率；⑤贷款一次性划入玉溪某某地产有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；⑥按按月等额本息还款法还本付息；⑦借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期利率在本合同约定的利率基础上加收40%确定；⑧保证人承担保证责任的范围为阶段性连带保证责任：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但保证人对于本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任；⑨被告杨某某、李某政自愿用玉溪市红塔区某某镇某某景某某号、建筑面积101.57平方米的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款个人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；⑩借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可宣布本合同及其它合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的借款以及所产生的利息、罚息及其它费用；另外，还约定了本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解除，协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同订立后的2012年9月11日原告依合同约定将全部借款21万元，一次性划入了玉溪某某地产有限公司的账户。贷款发放之后，被告应于每月11日偿付当月应付的贷款本息。还款记录显示，自2015年10月11日起，被告杨某某、李某政就一直没有偿还借款本息。直至2016年6月15日和16日被告玉溪某某地产有限公司代被告杨某某、李某政偿还了所欠借款本息193339.36元，目前尚有借款本金余额7762.56元被告玉溪某某地产有限公司不愿继续代为偿还。因被告杨某某、李某政多次连续逾期，原告宣布本合同项下的借款提前到期，要求被告杨某某、李某政立即清偿。因目前尚未按[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号个人购房借款/担保合同的约定办理完毕抵押登记手续，按该合同的约定，被告玉溪某某地产有限公司应对前述借款承担连带保证责任。被告杨某某、李某政未作任何答辩。被告玉溪某某地产有限公司辩称，原告起诉主张的借贷以及借贷相关事实符合客观实际；原告第一项诉讼请求在主张偿还借款本金同时给付利息即要求支付期内利息和逾期利息，本案原告主张归还的本金是属于按合同约定未到期的本金，但原告主张罚息是与原告主张合同解除是相悖的。工业地产公司积极配合原告工作，原告因杨某某、李某政违约要求地产公司偿还。被告玉溪工业地产希望原告放弃诉讼请求第二项，对第三项诉讼请求因为有合同约定无异议。本院经审理认定事实如下：2012年9月7日被告杨某某、李某政作为借款人暨抵押人、被告玉溪某某地产有限公司作为保证人与原告共同订立了《个人购房借款/担保合同（2012年版）》（[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号）。合同主要约定，原告向被告杨某某、李某政发放个人购置住房贷款21万元用于购买坐落于玉溪市红塔区某某镇某某景某某号，建筑面积101.57平方米的家庭第一套住房（房屋）；贷款的担保方式为“抵押+阶段性保证”；贷款期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及本合同约定的浮动比率确定并执行新的利率；贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕；贷款一次性划入玉溪某某地产有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；贷款人按按月等额本息还款法还本付息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在本合同约定的利率基础上加收40%确定；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带保证责任：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但保证人对于本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任；被告杨某某、李某政自愿用玉溪市红塔区某某镇某某景某某号、建筑面积101.57平方米的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款个人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人违约的，贷款人可宣布本合同及其它合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的借款以及所产生的利息、罚息及其它费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等。《个人购房借款/担保合同（2012年版）》订立后，2012年9月11日原告依合同约定将全部借款21万元，一次性划入了玉溪某某地产有限公司的账户，并由原告出具了《借款凭证》，该贷款凭证记载的基准利率为年利率6.55%、借款逾期利率为年利率9.17%，起息日期为2012年9月11日。贷款发放之后，被告杨某某、李某政按合同约定每月11日偿付当月应付的贷款本息。自2015年10月11日起，被告杨某某、李某政就一直没有偿还借款本息。2016年6月15日和16日被告玉溪某某地产有限公司代被告杨某某、李某政偿还了所欠借款本息193339.36元。现尚有借款本金余额7762.56元，被告玉溪某某地产有限公司不愿继续代为偿还。另查明，现原告、被告各方仍未按《个人购房借款/担保合同（2012年版）》（[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号）的约定办理完毕抵押登记手续。上述案件事实有原告当庭提交的个人购房借款/担保合同、借款凭证、自营历史明细列表、委托协议原件和原告及被告玉溪某某地产有限公司的当庭陈述在案证实，本院予以确认。本院认为，[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号个人购房借款/担保合同合法有效，各方当事人均应按合同约定行使权利和履行义务。按该合同的约定，被告玉溪某某地产有限公司应对前述借款承担连带保证责任。因被告杨某某、李某政未按合同约定还本付息的行为已构成违约，原告要求解除其与被告杨某某、李某政、玉溪某某地产有限公司签订的上述合同，并由被告杨某某、李某政归还尚欠借款本金及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。本案中，被告杨某某、李某政未按合同约定办理完毕抵押登记手续，按该合同的约定，被告玉溪某某地产有限公司应对该借款承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，被告玉溪某某地产有限公司承担保证责任后，有权向被告杨某某、李某政追偿。被告杨某某、李某政应返还原告借款本金7762.56元。原告要求由被告杨某某、李某政支付律师代理费1200元，并由被告玉溪某某地产有限公司应对该项费用承担连带责任，于法无据，依法不予支持，应予驳回。综上，为保护当事人的合法权益，维护正常的经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司玉某分行与被告杨某某、李某政、玉溪某某地产有限公司订立的[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号《个人购房借款/担保合同（2012年版）》；二、由被告杨某某、李某政于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司玉某分行借款本金7762.56元，自2016年6月15日之后的罚息和复利按[房]字工行玉某分行[2012]年[XXX]号《个人购房借款/担保合同（2012年版）》约定计付至本金还清之日止；三、被告玉溪某某地产有限公司对被告杨某某、李某政欠原告中国工商银行股份有限公司玉某分行上述借款本息承担连带偿还责任；四、被告玉溪某某地产有限公司承担保证责任后，有权向被告杨某某、李某政追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉某分行的其他诉讼请求。案件受理费50元、公告费300元，两项合计350元，由被告杨某某、李某政、玉溪某某地产有限公司负担。以上款项单位为人民币。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判长  徐红伟审判员  段杨春审判员  谢雪魁二〇一六年十二月十五日书记员  杨 芳