江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初2518号原告：江西恒茂房地产开发有限公司青山湖分公司。住所地：江西省南昌市青山湖区北京东路***号京海大酒店。统一社会信用代码：91360000787250045B。负责人：周永强，该分公司总经理。委托代理人：胡晓晟，北京大成（南昌）律师事务所律师。执业证号：13601200410386211。被告：邬金火，男，1953年10月29日出生，汉族，住江西省乐平市。被告：王水兰，女，1955年1月14日出生，汉族，住江西省乐平市。两被告共同委托代理人：程宇如，江西民信律师事务所律师。执业证号：13601201610135386。两被告共同委托代理人：陈剑华，江西民信律师事务所律师。执业证号：13601199810268991。原告江西恒茂房地产开发有限公司青山湖分公司诉被告邬金火、王水兰追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江西恒茂房地产开发有限公司青山湖分公司的委托代理人胡晓晟，被告邬金火、王水兰的共同委托代理人陈剑华、程宇如到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西恒茂房地产开发有限公司青山湖分公司诉称：两被告在原告处购买了“恒茂梦时代国际广场”项目2#1401、1402、1434号三套房屋。签订购房合同后，由于被告需要进行按揭贷款，因此原告作为阶段性保证人，与两被告、中信银行签订了个人购房贷款及担保合同，就两被告按时偿还贷款本息向银行提供连带责任保证。后由于两被告自2014年3月份起未能按时偿还银行的贷款本息，已经构成违约，银行已经先后从原告的保证金账户中直接扣划了贷款本息，扣划本息金额总计为1402283.32元。原告认为，依据担保法第31条的规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，由于两被告不按时归还银行借款及利息，导致原告承担保证责任，被银行划款，原告有权向被告追偿。而两被告之间系夫妻关系，所贷房款也是用于购买夫妻共同购买的房屋，因此两被告之间应承担连带责任。现原告诉至法院，请求：1、请求判令两被告向原告支付1402283.32元及利息95715元（上述利息暂时计算至2016年8月1日，但是应计算至两被告实际归还全部款项之日止，利息按照银行同期贷款利息4.75%计算，利息计算清单详见附件）；2、本案诉讼费用全部由两被告承担。原告江西恒茂房地产开发有限公司青山湖分公司提交了如下证据：证据一、原告作为阶段性保证人与邬金火、王水兰及中信银行签订的个人借款贷款合同三份（附商品房买卖合同）。证明两被告在原告处购买了恒茂梦时代国际广场项目的2#楼1401、1402、1434号三套房屋，并向中信银行申请了房贷，原告为其向中信银行提供阶段性担保。证据二、银行向原告发出的客户资金扣划通知书、银行出具的扣款明细表。证明：1、两被告没有按时偿还银行贷款本息，造成银行从原告处直接扣划。2、由于被告未能按时偿还银行的贷款本息，已经构成违约，银行已经先后从原告的保证金账户中直接扣划了贷款本息，总计为1402283.32元。被告邬金火、王水兰辩称：1、本案原告和中信银行相互串通，损害被告的权利，合同当中保证人放弃抵押担保，原告向中信银行清偿借款时，故意不通知被告，且被告不知情，由此产生的后果及责任应由原告自行承担。2、保证合同及借款合同是格式合同，其中有加重被告义务条款，银行贷款利息上浮10%，被告在购房时是弱势群体，对该格式合同及条款根本就没有看，对约定加重10%，及被告逾期未还款，可宣布合同项下已发放贷款提前到期的条款不符合相关规定。本案中，原告直接向中信银行清偿是不符合相关规定，被告有理由怀疑，原告代被告归还的钱，可能又回到了原告处。被告同意每月归还银行本金及同期贷款利率，但利率不应上浮10%。被告邬金火、王水兰未提交证据。经审理查明，被告邬金火与被告王水兰系夫妻，两被告于2012年在原告处购买了恒茂梦时代国际广场2#写字楼1401、1402、1434号三套房屋。为购买上述房屋，被告邬金火向中信银行股份有限公司南昌分行申请贷款，签订了三份借款合同，被告王水兰作为抵押物共有人、原告作为保证人在借款合同上签字（盖章）。被告共计向中信银行贷款163万元。合同约定贷款年利率为7.205%，在合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率，即在基础利率的基础上上浮10%。贷款期限为72个月，自2012年10月20日起至2018年10月20日止。还款采用按月等额本息还款法，还款日为每月20日，每期还款本息为27950.62元。合同约定原告的保证方式为：原告对合同生效之日起至被告就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将房屋他项权证及其他有关材料交中信银行持有之日止被告的所有应付款项承担连带保证责任。如被告在担保阶段内未能依照合同约定按时偿还贷款本息和或相关费用的，在保证期间内，中信银行有权直接要求原告承担保证责任并有权从原告在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。若被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即构成违约，银行可宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及利息。贷款发放后，被告按照合同约定还款至2014年3月。中信银行自2014年3月起从保证人即本案原告处扣划每月应还的贷款本息，并于2015年4月16日将剩余未归还的本息一次性扣划，共计扣划本息金额1402283.32元。以上事实，有原告提供的证据及庭审笔录在卷证实。本院认为：根据我国法律规定，保证人按照保证合同约定向债权人清偿债务后，即享有向债务人追偿的权利。本案中，被告邬金火向中信银行贷款系用于两被告共同购买原告开发的房产，故上述债务是夫妻俩的共同债务。现被告邬金火、王水兰欠款不还，以致原告作为保证人代偿了债务，故被告邬金火、王水兰应负本案的全部责任。被告称在借款合同签订时，原告与中信银行相互串通，损害被告利益，借款合同及担保合同无效等抗辩，没有事实与法律依据，本院不予采纳。原告要求被告邬金火、王水兰偿还其所代偿的1402283.32元，于法有据，本院予以支持。另原告主张由被告承担代偿金额自代偿之日起至实际还清之日止按同期银行贷款利率计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：被告邬金火、王水兰于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告江西恒茂房地产开发有限公司青山湖分公司代偿款1402283.32元并支付利息（截至2016年8月1日的利息为95715元，2016年8月1日后的利息按中国人民银行公布的同期同类人民币贷款基准利率计算至代偿款还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告江西恒茂房地产开发有限公司青山湖分公司预交的案件受理费18280元，财产保全申请费5000元，合计23280元，由被告邬金火、王水兰承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  黄建红人民陪审员  万康康人民陪审员  钟慧娟二○二○一六年十二月二十七日书 记 员  王碧云速 录 员  黄前琴