四川省江安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1523民初1091号原告中国工商银行银行股份有限公司江安支行。住所地：四川省江安县江安镇东正街***号。组织机构代码：90910925-1。。法定代表人游世荣，行长。委托代理人陈峰，公司员工。被告肖海均，男，1976年4月1日出生，汉族，居民，住四川省江安县。被告苟孝蓉，女，1983年3月18日出生，居民，汉族，住四川省江安县。原告中国工商银行股份有限公司江安支行（以下简称工商银行江安支行）与被告肖海均、苟孝蓉金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈峰，被告肖海均到庭参加诉讼，被告苟孝蓉经本院公告传唤期满未到庭参加诉讼，本案依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告工商银行江安支行诉称,2011年1月24日，原告与被告肖海均、苟孝蓉签订编号B（个人房屋抵押）字（宜宾）行（江安）支行（2011）年（002）号《个人借款/担保合同》1份，合同约定被告肖海均、苟孝蓉贷款金额15万元，贷款期限10年，贷款用途房屋装修。还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告肖海均、苟孝蓉为该笔借款提供位于江安镇东风路8号（东贸市场6号楼）6幢2单元6楼房产抵押。1月18日，被告肖海均、苟孝蓉提供的房屋在江安县房地产交易所办理抵押登记，登记证书号为江安房他证字第20110000**号，登记的他项权利人为原告。1月24日，被告肖海均、苟孝蓉提供的建设用地使用权在江安县国土资源局办理抵押登记，登记证书号为江他项【2011】第004号，登记的他项权利人为原告。1月25日，原告按合同约定向被告肖海均、苟孝蓉发放个人房屋抵押贷款15万元，到期日为2021年1月25日。2012年11月，被告肖海均、苟孝蓉首次违约未能按合同约定履行按月全额规划贷款本息义务。自2015年2月起，被告肖海均、苟孝蓉出现连续违约。2016年4月21日，原告向被告肖海均、苟孝蓉发送《宣布个人房屋抵押贷款提前到期的通知》，宣布【个人房屋抵押】字【宜宾】行【江安】支行【2011】年【002】号《个人借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，并要求被告肖海均、苟孝蓉立即清偿未还借款本息。截止2016年5月20日，被告肖海均、苟孝蓉尚欠原告借款本金98373.42元，欠借款利息、罚息、复利6717.36元，本息合计105090.78元。为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判决：一、判令被告肖海均、苟孝蓉立即归还原告借款本金98373.42元，利息、罚息、复利6717.36元（截止至2016年5月20日利息、罚息、复利），以及借款本金还清之日的利息、罚息；二、判令原告对被告肖海均、苟孝蓉借款抵押物变现款在借款本金、利息、罚息、诉讼费等债权范围享有优先受偿权；三、判令被告肖海均、苟孝蓉承担本案诉讼费用。被告肖海均辩称，原告所诉是事实，对原告的请求没有异议。被告苟孝蓉未答辩。经审理查明，2011年1月18日，被告肖海均、苟孝蓉以房屋装修为由向原告贷款，并以位于江安镇东风路8号（东贸市场6号楼）6幢2单元6楼房屋【房权证号：江房权证字第01048**号，建筑面积104.21平方米；国有土地证号：江国用（2008）第12**号】作抵押，且在江安县房地产交易所办理抵押登记，登记证书号为江安房他证字第20110000**号，登记的他项权利人为原告。2011年1月24日，原告与被告肖海均、苟孝蓉签订编号B（个人房屋抵押）字（宜宾）行（江安）支行（2011）年（002）号《个人借款/担保合同》，合同约定被告肖海均、苟孝蓉贷款金额15万元，贷款期限10年，贷款用途房屋装修。还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.40上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。2011年1月25日，原告按合同约定向被告肖海均、苟孝蓉发放个人房屋抵押贷款15万元，到期日为2021年1月25日。同时，担保合同第九条罚息9.1约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息计收的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利息基础上加收30%确定；第十四条违约及违约责任14.1I中约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2（4）约定：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2012年11月，被告肖海均、苟孝蓉首次违约未能按合同约定履行按月全额规划贷款本息义务。自2015年2月起，被告肖海均、苟孝蓉出现连续违约。2015年6月被告未履行还款义务，原告多次催收未果，故诉来本院提出上述诉讼请求。另查明，截止2016年5月20日，被告肖海均、苟孝蓉尚欠原告利息6717.36元。审理中，被告肖海均自述，二被告于2016年2月已离婚，并提供离婚证复印件。上述事实有原告提供的证据：原告营业执照、组织机构代码证复印件，法定代表人身份证明；二被告结婚证明复印件；二被告身份信息复印件；二被告亲笔签名的借款申请书，个人借款申请书复印件；承诺书、收入证明复印件；《个人借款/担保合同》复印件；江安房他证字第20110000**号房屋他项权人复印件；催款通知书复印件；二被告还款明细；原告和被告肖海均到庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为,依法成立的合同受法律保护。原告与被告肖海均、苟孝蓉均具有订立合同的权利能力和行为能力，原告与被告肖海均、苟孝蓉所签订的《个人借款/担保合同》是当事人真实意思表示，该合同自各方当事人签名后成立并生效，原、被告均应当按照合同约定全面履行合同项下的权利和义务。本案中原告已按合同约定履行发放贷款的义务，被告肖海均、苟孝蓉应按借款合同约定的方式和期限履行还款付息的义务，现因被告肖海均、苟孝蓉未履行其义务，属被告肖海均、苟孝蓉违约，原告有权行使合同权利要求被告肖海均、苟孝蓉偿还借款本金98373.42元及截止至2016年5月20日的利息、罚息6717.36元。故对原告请求判决被告肖海均、苟孝蓉偿还本金98373.42元及给付至2016年5月20日止的利息6717.36元，本院予以支持。原告主张对被告肖海均、苟孝蓉的借款抵押物优先受偿权，本院予以支持。对原告请求被告肖海均、苟孝蓉直至还清本金的全部利息的请求，因本院已支持原告请求被告肖海均、苟孝蓉偿还借款本金及至2016年5月20日的利息，之后的利息按年利率7.04%、罚息按年利率7.04%基础上加收30%，即2.112%给付至履行完债务时止，本院依法予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”及《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……。”之规定，判决如下：一、被告肖海均、苟孝蓉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江安支行贷款本金98373.42元及计算至2016年5月20日止的利息、罚息6717.36元，合计105090.78元；2016年5月20日之后的利息按年利率7.04%、罚息按年利率7.04%基础上加收30%，即2.112%计算，以未偿还的贷款本金为基数给付至履行完债务时止；二、原告中国工商银行股份有限公司江安支行对被告肖海均、苟孝蓉所有位于江安县江安镇东风路8号（东贸市场6号楼）6幢2单元6楼房屋【房权证号：江房权证字第01048**号，建筑面积104.21平方米；国有土地证号：江国用（2008）第12**号】享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2402元，由被告肖海均、苟孝蓉负担；此款原告中国工商银行股份有限公司江安支行已预交,被告肖海均、苟孝蓉在给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  尹小勤人民陪审员  王 强人民陪审员  邓 艳二〇一六年十二月二十二日书 记 员  熊彩霞