重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0231民初3960号原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县。主要负责人：王乐，该支行行长。委托代理人：傅建平，女，该支行职工。被告：谭艳，女，1979年4月5日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：但梅，女，1985年7月9日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：梁洪，男，1985年5月27日出生，汉族，居民，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称垫江农行）诉被告谭艳、但梅、梁洪借款合同纠纷一案，本院于2016年9月2日受理后，依法由审判员任义担任审判长，与人民陪审员张均、李华组成合议庭，于2016年12月14日公开开庭进行了审理。原告垫江农行的委托代理人傅建平到庭参加诉讼，被告谭艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告但梅、梁洪经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告垫江农行向本院提出诉讼请求：1.判决被告谭艳立即偿还原告借款本金24万元及利息（利息按借款合同约定的贷款利率、逾期罚息、复利计算至被告还清之日止）；2.判决被告谭艳承担本案受理费；3.判决原告对被告但梅、梁洪提供的抵押物享有抵押权，在被告谭艳不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、二项请求范围内优先受偿。事实和理由：2014年5月21日，被告谭艳向原告申请农村个人生产经营贷款24万元，贷款方式为可循环非自助方式，贷款期限为3年，还款方式为按月结息到期还本，用被告但梅、梁洪坐落于垫江县XXXX王府XX－XX－XX号自有住房（产权证号：房地证XXX字第20100XX**号）作为抵押担保，并提供了身份证件、“农村个人生产经营贷款业务申请表”、“房屋抵押贷款承诺书”、抵押房屋产权证书等相关申请文书，被告但梅与被告梁洪为夫妻关系、三被告在相关申请文书上当面签名捺印。经原告同意，于2014年6月5日原告与被告谭艳、被告但梅、被告梁洪当面签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：5502012014004XXXX），合同约定可循环借款额度为人民币24万元，额度有效期为2014年6月5日至2017年6月4日，在约定可循环借款额度内被告谭艳可申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，贷款利率执行中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%、逾期利率在执行利率基础上加收50%、未按用途使用贷款在执行利率基础上加收100%，还款方式为按月结息到期还本，担保方式为最高额抵押，抵押物为申请贷款时被告但梅、被告梁洪提供的房屋并办理了抵押登记（抵押证号：XXX房地证[押]20XX字第0XXXX号）。被告谭艳于2015年6月8日按合同约定向原告借款24万元，约定到期日为2016年6月7曰，正常年利率为7.65%，超期年利率为11.475%，诉讼时效到期日为2018年6月7日。按合同约定，贷款发放后，每月20日结息，被告谭艳最迟应于每月21日支付利息，最后一次支付利息日期为2016年2月21日（结息日为2016年2月20日），自2016年3月起，被告谭艳未再偿还利息，本金到期后也未偿还，经原告对被告谭艳多次催收，同时也对被告但梅、被告梁洪多次催收，均称无钱归还。上述三被告至诉讼日仍未偿还原告借款本息，尚欠原告借款24万元及自2016年2月21日起全部结欠利息。为了保障原告的合法权益不受侵犯，按照《民事诉讼法》、《合同法》、《担保法》、《婚姻法》等相关规定，向贵院提起民事诉讼，请求予以判决支持。被告谭艳未作答辩。被告但梅、梁洪未作答辩。原告垫江农行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审审查，认证如下：原告举示的被告谭艳、但梅、梁洪身份证件，被告谭艳、但梅、梁洪分别在借款人、担保人（抵押）人处签名的农村个人生产经营贷款业务申请表、农户贷款借款合同，被告但梅、梁洪签名的房屋抵押承诺书、提供抵押的房地产权证、重庆市房地产抵押合同、房地产抵押清单，房地产权（押）证，被告谭艳的用款申请书、最高额担保个人借款合同用款申请书、借款凭证、贷款还款流水，被告谭艳签收的债务逾期催收通知书，向被告但梅邮寄的担保人履行责任通知书等证据，结合原告的陈述，可以认定其举示的证据具有证据的真实性、合法性、与待证事实的关联性，可以作为本案的证据使用。根据原告垫江农行的陈述，结合审查确认的证据，本院认定以下事实：2014年5月21日，被告谭艳以购进鸡苗及饲料等日常经营周转为名，提供身份证件等相应资料，向原告垫江农行申请农村个人生产经营贷款24万元。次月5日，原告与被告谭艳签订《农户贷款借款合同》（合同编号：5502012014004XXXX）。双方在合同中约定：可循环借款额度为人民币24万元，额度有效期为2014年6月5日至2017年6月4日，在约定可循环借款额度内被告谭艳可申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为购鸡苗及饲料；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基准上浮50%确定，1年期以内（含）的贷款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。双方对违约责任约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；双方还约定还款方式为按月结息到期还本。被告但梅、梁洪以坐落于垫江县桂溪镇XXXX王府XX－XX－XX号自有住房（产权证号：房地证XXX字第20100XX**号）作为抵押，在被告谭艳向原告提交的《农村个人生产经营贷款业务申请表》、《农户贷款借款合同》上签名盖手印，同时向原告作出房屋抵押贷款承诺书，并与原告于2014年6月5日签订《重庆市房地产抵押合同》。被告但梅、梁洪与原告在抵押合同中约定：被告但梅、梁洪为被告谭艳在原告处借款24万元提供抵押担保，贷款期限为2014年6月5日至2017年6月4日。原告与被告但梅、梁洪对提供抵押的房屋办理了抵押登记（XXX房地证[押]20XX字第0XXXX号）。被告谭艳于2015年6月3日按《农户贷款借款合同》约定向原告申请借款24万元，约定借款期限为2015年6月3日起至2016年6月2日止。2015年6月8日，原告向被告谭艳发放贷款24万元，正常年利率为7.65%，逾期年利率为11.475%，借款到期日为2016年6月7日。按合同约定，贷款发放后，每月20日结息。被告谭艳从2015年7月21日至2016年2月21日，共支付原告8期利息。自2016年3月起，被告谭艳未再偿还利息，借款到期后也未偿还本金。原告曾于2016年3月31日、6月8日向被告谭艳发放《债务逾期催收通知书》，被告谭艳在该通知书签名。原告曾于2016年7月7日向被告但梅挂号邮寄《担保人履行责任通知书》，被告谭艳、但梅、梁洪仍未根据原告的通知书履行返还借款及利息的义务。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，自成立时生效。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，其中提供货币的一方为贷款人，接受货币的一方为借款人。原告垫江农行与被告谭艳2014年6月5日签订的《农户贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不损害国家、集体以及第三人的合法权益，也不损害社会公共利益，自2014年6月5日成立时生效。被告谭艳应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。被告谭艳在2015年6月8日向原告申请借款24万元，应当按照合同的约定，按时支付利息，借款到期后返还借款，其未按借款合同约定期限支付利息、返还借款的行为已违约，依法应当承担继续支付利息、返还借款，并支付逾期利息等违约责任。根据《中华人民共和国物权法》的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。同时规定，对不动产设定抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告与被告但梅、梁洪于2014年6月5日签订房地产抵押合同，该合同成立即生效。双方于同日办理抵押登记，抵押权自登记时设立，即原告从2014年6月5日起享有抵押权。当被告谭艳不履行到期债务，原告即有权就实现抵押权时的抵押财产优先受偿。故原告要求判令被告谭艳返还借款24万元及利息（利息按借款合同约定的贷款利率、逾期罚息、复利计算至被告还清之日止）；判令原告对被告但梅、梁洪提供的抵押物享有抵押权，在被告谭艳不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭艳于本判决生效后10内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款24万元，并从2016年2月21日起至还清借款时止，按双方约定利率计算支付利息；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行对被告但梅、梁洪提供抵押担保的坐落于垫江县桂溪镇XXXX王府XX－XX－XX号自有住房（产权证号：房地证XXX字第20100XX**号）在实现抵押权时有优先受偿权。如果被告谭艳、但梅、梁洪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元，公告费1000元，合计5900元，由被告谭艳、但梅、梁洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  任义人民陪审员  张均人民陪审员  李华二〇一六年十二月二十一日书 记 员  李雪