湖北省武汉市江岸区人民法院刑 事 判 决 书(2016)鄂0102刑初337号公诉机关武汉市江岸区人民检察院。被告人徐某，女，户籍地武汉市江岸区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月20日被刑事拘留，同年9月25日由武汉市公安局江岸区分局决定取保候审。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年9月26日由本院决定取保候审。武汉市江岸区人民检察院以武岸检岸诉刑诉［2016］335号起诉书指控被告人徐某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月14日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武汉市江岸区人民检察院指派助理检察员朱某出庭支持公诉，被告人徐某到庭参加了诉讼。审理中，武汉市江岸区人民检察院分别于2016年6月13日、10月11日向本院申请延期审理，同年7月12日、11月10日提请恢复审理。现已审理终结。武汉市江岸区人民检察院指控：2013年1月，被告人徐某在浦发银行申请办理信用卡一张（卡号为62×××55）。徐某在明知没有还款能力的情况下，使用上述信用卡进行消费，截至2015年8月，共计透支本金人民币58,650.9元。徐某透支后，超过规定还款期限不还，浦发银行于2013年7月开始多次通过短信、电话、上门等方式进行催收，截至2015年8月徐某仍不能归还欠款。2015年8月28日，被告人徐某的家属自愿按浦发银行要求还清欠款，浦发银行对被告人徐某的行为表示谅解。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了被告人的供述；被害人的陈述；证人证言；书证；检查笔录；抓获经过、破案经过等证据材料。公诉机关认为，被告人徐某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，予以惩处。被告人徐某对起诉书指控的事实及罪名均持异议，辩称其不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：2013年1月，被告人徐某在浦发银行申请办理信用卡一张（卡号为62×××55）。从2013年1月至2013年4月期间，被告人徐某多次使用上述信用卡进行消费，透支后超过规定还款期限不还，2013年7月开始浦发银行多次通过发短信、打电话、上门等方式进行催收，截至案发时被告人徐某仍不能归还欠款，共计透支本金人民币58,650.9元。2015年8月19日，公安机关将被告人徐某抓获。2015年8月28日，被告人徐某的家属自愿按浦发银行的要求还清欠款，还款人民币70,000元，浦发银行对被告人徐某的行为表示谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1.抓获经过、破案经过证实：被告人徐某的归案及本案的破获情况。2.报案材料证实：被害单位浦发银行因被告人徐某涉嫌信用卡诈骗向公安机关报案的情况。3.委托书证实：武汉市龙方投资管理有限公司（下称龙方公司）与浦发银行信用卡中心签订《委托催收合同》，为该行信用卡欠款客户提供提醒/通知缴款服务，并受委托安排工作人员到公安机关办理相关报案事宜。龙方公司委托员工张某1处理徐某涉嫌信用卡诈骗报案相关事宜。4.个人信用报告证实：被告人徐某的个人征信情况。5.信用卡对账单证实：被告人徐某申请办理的卡号为62×××55的信用卡消费透支情况。6.催收记录证实：被害单位浦发银行向被告人徐某的催收情况。7.刑事谅解书、浦发银行个人业务凭证、客户凭条证实：被告人徐某的家属自愿按浦发银行的要求还清欠款，并取得谅解的情况。8.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录证实：公安机关对被告人徐某的相关涉案物品予以扣押。9.情况说明、办案说明证实：被告人徐某无前科情况及公安机关对本案相关情况作出说明。10.检查笔录证实：公安机关对被告人徐某的人身和携带的物品进行了检查。11.证人张某1证言证实：我的工作单位龙方公司受浦发银行信用卡中心委托处理徐某恶意透支浦发银行信用卡资金一事，我受单位委托前来报案。我公司承接浦发银行信用卡中心委外催收信用卡欠款业务，浦发银行正式下委托书给我单位的。徐某拖欠本金人民币60,975.95元，利息等费用人民币38,358.62元，合计人民币99,334.57元。2013年1月，徐某在浦发银行信用卡中心申请了一张浦发银行信用卡，卡号为62×××55。在申领该卡之后，徐某于2013年1月至2013年3月之间，用套现及取现的形式使用该卡，2013年4月23日还款人民币5,100元，之后直至2015年8月19日之间再无任何还款行为。浦发银行信用卡部经统计，徐某从开始启用信用卡至2015年8月19日期间，徐某透支金额总计为人民币99,334.57元未还。发现徐某欠款未还后，浦发银行信用卡中心多次以电话、手机短信、信函等方式对其欠款未还的行为进行催收，但是徐某均不予理会，银行员工拨打徐某所留电话长期无人接听，接听之后也声称并无还款能力，让催收人员想怎么办就怎么办，上告法院都可以。浦发银行信用卡中心在催收无果的情况下，委托我单位多次派员到徐某办卡所留家庭地址武汉市江岸区二七路119号2栋3单元1102室上门催收。我公司提供：徐某申办信用卡时本人填写的信用卡申请表、本人身份证、家庭地址；徐某恶意透支信用卡的银行对账单和银行流水明细；发现徐某逾期未归还欠款后以电话、短信等方式进行催收的通话记录、短信记录截屏；公司受委托登门催收时的信函照片资料等。12.证人郭某,4证言证实：我在龙方公司被安排做外访，也就是对信用卡持卡人逾期未归还透支信用卡进行消费的逾期欠款进行登门催收工作。我的工作职责主要是找到信用卡持有人，向其催收信用卡欠费，如持卡人依旧不还款，向其宣传国家法律规定，以及公司会对持卡人拒不还款的行为向公安机关作刑事案件报案。如果实在找不到持卡人，我负责对我登门进行催收工作一事，对持卡人的居住地点进行实地拍照进行备档。徐某欠浦发银行信用卡本金6万余元，是我负责登门催收的。从接到公司安排这项工作后，我负责带领外访小组成员多次到她申办信用卡时登记的居住地址催收，催收过程中我们从没见过徐某本人，徐某要么不接电话，要么总以信用卡上的钱都被她弟弟拿去治病花销掉了搪塞我，她根本不露面，也不和我外访小组约时间一起到浦发银行信用卡中心去协商还款事宜。我们小组第一次登门催收是2014年12月16日，当时家中无人，小组成员实地进行了拍照，这次登门发现徐某不仅仅欠浦发银行的欠款，还有社会上的讨债人登门向她讨债，在她住处大门旁楼梯外墙上被人刷油漆写了“还钱、杀”字样。今年4月27日我们外访小组再次至徐某的居住地进行催收，她依然不在家，就徐某的母亲在家，我们告诉她母亲徐某拖欠浦发银行信用卡的时间太久，如果再不及时归还将面临刑责，她母亲答应徐某回来后转告，当天小组成员实地进行了拍照，小组回单位后进行了备档。今年8月19日大约10点钟的样子，我们外访小组再次登门进行催收并报警。13.证人张某2证言证实：因为我名下的三张银行信用卡都透支欠费一直未归还，被民警送到派出所来的。浦发银行信用卡欠费3万余元，华夏银行信用卡透支欠费3万余元，汉口银行信用卡透支欠费2万余元，是我前妻徐某拿去使用造成的。我名下的三张信用卡办好后，都直接被徐某拿去了，汉口银行信用卡在申请时登记表上登记的是我的手机。浦发银行和华夏银行在申请时，徐某带银行的员工到我单位或家里办理的，这两家银行申请表内容的填写是徐某填写的，需要我签字的位置我签的字，这两家银行的信用卡登记表上徐某留的联系方式，都是留的她自己的手机号码，我不记得她登记的哪个号码，她以前使用的号码手机掉了，换了手机号码，也就是她现在使用的手机号码。我所知道的她打麻将，打一元或两元钱的，前皮后赖红中杠、开口翻，最大的光明顶输200元，金顶100元。至于她是否还搞其他的赌博我不清楚。2014年7月份的时候，周某跟我说过此事（徐某经常和叫芦秀的人到处到赌场赌博一事），我将信将疑，找芦秀核实过，芦秀说没这么回事，但是我不知道芦秀说的是真是假。这两个女的都是赌场里放码钱的。大概在2014年6月份左右开始得知徐某在外欠钱的事情，因为不时有外面放码钱的人或者银行的人上门催收欠款，并且有的催债的人将住处的大门外都泼油漆刷字要徐某还钱。我问徐某怎么回事，她不说实话，常以是否能替她扛担子或者让我知道增加烦恼堵我嘴，后来我干脆不问了。汉口银行信用卡透支消费或套现有短信提示，我看见过，但数额我印象都不深了。我问过徐某怎么回事，她说她要养卡，我提醒她要留部分机动资金备着，不能一次性刷爆了，后来还是刷爆了，产生欠费至今未还。卡在徐某手上使用，我压根没去管，浦发银行和华夏银行信用卡登记的手机号是徐某的，我根本收不到透支、催收信息。汉口银行信用卡在发生欠费催收后，徐某就直接将卡交到我手中了，我只能慢慢还了。14.被告人徐某的供述及辩解、悔过书：被告人徐某庭前对上述办理浦发银行信用卡，后透支消费，无力偿还，及其基本经济状况等予以供述，并对此表示悔过。庭审中对起诉书指控的犯罪事实和罪名予以否认，辩称其有能力还款，其行为不构成信用卡诈骗罪。对于被告人徐某提出的辩解意见。经查，公诉机关指控被告人徐某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实有报案材料、证人证言、大量书证及被告人的庭前供述等证据予以证实，证据之间相互印证，能够形成锁链，足以认定。被告人徐某庭审中翻供，但不能合理说明翻供理由，且与庭审查明的事实相悖，与全案证据相矛盾，本院不予采纳。本院认为，被告人徐某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人徐某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人徐某的家属自愿代为还清欠款，并取得谅解，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人徐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20,000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张依聪审 判 员  年 凯人民陪审员  董向荣二〇一六年十二月二十二日书 记 员  祝先豪