福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3212号 原告：方国贤，男，汉族，1955年12月30日出生，住莆田市城厢区。 委托诉讼代理人：陈新云、戴丽颖（特别代理），福建升恒律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司莆田中心支公司，住所地：莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道**，统一社会信用代码：91350302746385023T。 负责人：黄芳，总经理。 委托诉讼代理人：黄舒旭（特别代理），福建众益律师事务所律师。 原告方国贤与被告中国平安财产保险股份有限公司莆田中心支公司（以下简称：平安保险莆田公司）保险纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈新云、戴丽颖到庭参加诉讼，被告委托诉讼代理人黄舒旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 方国贤向本院提出诉讼请求：1.判令平安保险莆田公司立即支付给方国贤保险合同赔偿款共计210000元；2.本案诉讼费由平安保险莆田公司承担。事实和理由：2017年，方国贤与其他69名农民工一起受雇于中建长远建设有限公司。受雇后，中建长远建设有限公司指派方国贤等人到仙游县。为分散风险，中建长远建设有限公司向平安保险莆田公司投保70名农民工团体意外伤害医疗和团体意外事故身亡和残疾保险，医疗费投保210万元，每人限额3万元，意外事故身亡和残疾投保2100万元，每人限额30万元，投保人和平安保险莆田公司签订保险合同，受益人为方国贤在内的70位农民工。2018年4月21日，方国贤在高边坡施工时，不慎从山坡上摔下来，致全身多处受伤，在场的其他几位农民工见状立刻将原告扶起，并打“120”急救，后方国贤在菜溪高速公路口上被120的急救车送往莆田学院附属医院住院诊疗。方国贤于2018年6月22日出院，其住院82天，花去医疗费8万多元。2018年10月25日，方国贤委托福建闽中司法鉴定所对伤残等级进行鉴定，该所作出闽中司鉴【2018】临鉴字第1329号法医临床鉴定意见书，认定原告左上肢瘫痪前臂及手肌力1级，已构成五级伤残，保险金给付比例60%。原告出院后将保险理赔所需要的材料送给平安保险莆田公司，要求依照保险合同约定赔偿医疗费3万元，残疾赔偿金18万元，但平安保险莆田公司拒赔，理由是方国贤有其他疾病。方国贤认为平安保险莆田公司拒赔的理由不能成立，其是在施工过程中不慎从山坡上摔下来的，即使因摔伤导致其他疾病并发，平安保险莆田公司依法也应当赔偿。综上所述，平安保险莆田公司与中建长远建设有限公司签订的保险合同是合法有效的，方国贤在医疗保险期限内因意外事故导致受伤和残疾，平安保险莆田公司应当赔偿方国贤医疗费3万元和残疾赔偿金18万元。 平安保险莆田公司辩称：1.方国贤诉求平安保险莆田公司支付保险合同赔偿款21万元没有事实和法律依据；根据方国贤所提供的医疗材料及平安保险莆田公司所提供的鉴定报告，可以证实造成方国贤伤情并非外力所致，系方国贤自身疾病所造成的损伤；根据保险合同约定，平安保险莆田公司不承担保险理赔责任。方国贤称从施工时从山坡上摔下来没任何证据可以证实，且从其提供的病例等医疗机构所出具的住院记录证实方国贤系因其自身疾病高血压造成的损伤。2.平安保险莆田公司对方国贤所提供的鉴定书鉴定结论有异议，并书面申请对方国贤的伤情进行重新鉴定。 在本院审理过程中，方国贤在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告身份证复印件一份，欲证明原告主体适格。 二、劳动合同复印件一份，欲证明方国贤受雇在中建长远建设有限公司工作是事实。 三、中国平安财产保险股份有限公司保险单、保险条款复印件一份，欲证明中建长远建设有限公司为方国贤投保员工团体保险的事实。 四、住院病案首页、出入院记录、CT检查报告、医嘱单及体温单复印件各一份，欲证明方国贤在中建长远建设有限公司的工地工作时摔倒，致头部受伤住院接受治疗的事实。 五、医疗费发票复印件四份，欲证明方国贤因在工地工作时摔倒，致头部受伤接受治疗，花费医疗费用78582.24元的事实。 六、闽中司鉴[2018]临鉴字第1329号鉴定意见书复印件各一份，欲证明方国贤因在工地摔倒受伤致左上肢瘫痪前臂及手肌力1级，构成五级伤残，保险金给付比例60%，并耗去鉴定费1800的事实。 七、证人林某1、林某2出庭作证的证人证言一份，欲证明方国贤受雇在仙游县的工地作工时，意外从山坡摔落受伤，并由工友拨打120急救将方国贤送往莆田学院附属医院住院治疗的事实。 对方国贤提供的证据，平安保险莆田公司质证认为，对证据一、二的真实性没异议；对证据三的真实性没异议，该组证据同时也证实了中建长远建设有限公司在向被告投保时，平安保险莆田公司就免责条款尽到明确告知及提示的义务；对证据四、五的真实性没异议，证明对象有异议；该二组证据均无法证实方国贤因摔伤所导致的伤情，通过住院记录及CT检查报告单等证实原告受伤没有因为外力所导致，系方国贤自身的高血压导致，系自身疾病的行为。对证据六的真实性没异议，鉴定结论有异议，平安保险莆田公司认为该鉴定书系方国贤单方委托鉴定机构鉴定的，且事实依据不足，依法应以方国贤的伤残程度进行重新鉴定。对证据七证人证言有异议，不符合客观事实；二证人均称事故时是走在方国贤后面却又不知情方国贤是如何摔伤的，由此可见二位证人证言不符合客观事实，不能作为定案依据；且该二证人证言不能证实方国贤之后的伤情是否与其摔伤有关。 本院审查认为，平安保险莆田公司对证据一至证据六的真实性没有异议，本院依法予以确认，对证据七的真实性有异议，本院予以综合认定。 在本院审理过程中，平安保险莆田公司在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、福建科胜司法鉴定所法医临床司法鉴定意见书复印件一份，欲证明方国贤头部及全身未见明显摔伤痕的记载，且CT影像未见伴有脑挫伤的记载，且经诊断方国贤患有高血压病，因此，方国贤脑出血属于高血压性脑出血及方国贤自身疾病高血压与损害后果脑出血存在因果关系。 二、投保单复印件一份，欲证明平安保险莆田公司与中建长远建设有限公司签订保险合同时，平安保险莆田公司已就免责条款尽到明确告知及提示的义务。 三、保险条款复印件一份，欲证明保险责任的范围为“从事施工以及施工相关的工作而遭受意外伤害保险公司承担赔偿责任”；根据该条款第六条约定，被保险人自身疾病的保险公司不承担赔偿责任。 对平安保险莆田公司提供的证据，方国贤质证认为，对证据一的真实性没异议，合法性、关联性有异议；证据二的真实性、合法性、关联性没异议，具体投保的权利义务是中建长远建设有限公司与平安保险莆田公司签订的，方国贤只知道中建长远建设有限公司有为其投保，具体条款并不知情。证据三的真实性没异议，具体是平安保险莆田公司与中建长远建设有限公司签订的，原告不清楚。 本院审查认为，方国贤对平安保险莆田公司提供的证据一至证据三没有异议，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年12月1日，方国贤作为劳动者（乙方）与中建长远建设有限公司作为用人单位（甲方）签订《劳动合同》，合同期限类型为完成工作任务，自2017年12月1日至2018年5月30日止。甲方安排乙方从事的工作内容为管理，工作地点为联二线。合同首部载明甲方住所在仙游县联二线K73+310-K77+005项目部。 2017年12月4日，中建长远建设有限公司填写中国平安财产保险股份有限公司意外伤害保险和健康保险投保单（团体），投保人数70人，与被保险人关系为劳动关系，保险期间为2017年12月5日至2018年6月2日，项目名称：福建省普通国省道干线公路联二线（仙游境）石苍石阳至高地坡动态防护工程。平安保险莆田公司承保后，出具《短期健康保险和意外伤害保险保险单》，投保人为中建长远建设有限公司，生效日期为2017年12月5日零时起，投保险种为平安建筑工程团体意外伤害保险，其中意外伤害医疗保险责任保险金2100000元，意外伤害身故和残疾保险金21000000元，保险期限180天，特别约定：1.工程名称福建省普通国省道干线公路联二线（仙游境）石苍石阳至高边坡动态防护工程；2.保额：平安建筑工程团体意外伤害保险30万元／人，平安建筑工程团体意外伤害医疗保险3万元／人；3.被保险人年龄为16-65周岁；……6.本保险仅承保被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，其他区域发生的事故，我司不承担责任。施工区域和生活区域以承包人投保时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准。发生保险责任事故后，投保人必须在24小时内通知保险人。《中国平安财产保险股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险条款》第二条约定被保险人应为在建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的16-65周岁的人员。第五条约定：在保险期间，被保险人在指定的施工区域和生活区域（施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准）内从事建筑施工与建筑施工相关的工作因遭受意外伤害事故导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照约定给付保险金，且身故保险金及伤残保险金累计给付不超过意外伤害保险金额，医疗保险金累计给付不超过意外伤害医疗保险金额。第二十八条释义中约定，意外伤害指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。《意外伤害保险和健康保险投保单（团体）》投保单位声明处，中建长远建设有限公司加盖公章，声明内容包括：“我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明；对投保险种条款尤其是保险责任条款、免除保险人的责任条款、合同解除条款以及产品说明书（如有）、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读、理解并同意遵守。” 2018年4月22日00时25分，方国贤进入莆田学院附属医院住院治疗，至2018年6月22日出院，住院61天，住院费用总计54042.76元。莆田学院附属医院出具的《入院记录》载明主诉为突发左侧肢体无力3小时余，现病史缘于入院前3小时余在工地务工时突发左侧肢体无力，查颅脑CT平扫“考虑右侧基底节及背侧丘脑脑出血破入脑室”，门诊拟“脑出血”收入住院。《出院记录》载明入院诊断为右侧基底节及背侧丘脑脑出血破入脑室、2型糖尿病、高血压病？脑血管病？慢性胃炎；出院诊断为右侧基底节及背侧丘脑脑出血破入脑室、2型糖尿病、高血压病、慢性胃炎、电解质代谢紊乱、心包积液。2018年10月25日，方国贤亲属委托福建闽中司法鉴定所对方国贤的伤残等级进行鉴定。福建闽中司法鉴定所于2018年11月19日出具闽中司鉴[2018]临鉴字第1329号《福建闽中司法鉴定所法医临床鉴定意见书》，鉴定意见为方国贤左上肢瘫痪前臂及手肌力1级，已构成五级伤残，保险金给付比例60%。 2019年6月24日，平安保险莆田公司委托福建科胜司法鉴定所对方国贤自身疾病（高血压）与损害后果（脑出血）的因果关系进行鉴定。福建科胜司法鉴定所于2019年7月3日出具闽科胜司鉴所[2019]临鉴字第0878号《福建科胜司法鉴定所法医临床司法鉴定意见书》，分析认为，审阅送检的现有鉴定材料（病历资料），方国贤头部及全身未见明显损伤痕的记载，且CT影像未见伴有脑挫伤的记载，且经诊断方国贤患高血压病，因此，方国贤右侧基底节及背侧丘脑脑出血属高血压性脑出血；鉴定意见为方国贤自身疾病（高血压）与损害后果（脑出血）存在因果关系。 方国贤向平安保险莆田公司要求理赔遭拒，致引起诉讼。 综上所述，本院认为，中建长远建设有限公司向平安保险莆田公司投保平安建筑工程团体意外伤害保险，双方订立的保险合同意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是有效的。方国贤与中建长远建设有限公司订立《劳动合同》，工作地点在保险合同约定的工程所在地，且方国贤的年龄在约定的年龄范围内，故方国贤属于上述保险合同的被保险人。《中国平安财产保险股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险条款》第五条的约定“在保险期间，被保险人在指定的施工区域和生活区域（施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准）内从事建筑施工与建筑施工相关的工作因遭受意外伤害事故导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照约定给付保险金”，第二十八条释义中的约定，“意外伤害指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”。方国贤诉称其于2018年4月1日不慎从山坡上摔下来，致全身多处受伤，但方国贤提供的《入院记录》《出院记录》及诊疗过程均无法体现方国贤遭受意外伤害事故，依照保险条款的约定，本案方国贤的主张不属于保险责任范围，故方国贤要求平安保险莆田公司支付保险金，缺乏依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回方国贤对中国平安财产保险股份有限公司莆田中心支公司的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4450元，减半收取计2225元，由方国贤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇一九年九月五日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。