重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初4254号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。主要负责人：胡泽祥，职务行长。委托诉讼代理人：陈秋月，重庆索通律师所事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：潘红阳，重庆索通律师所事务所律师，一般代理。被告：雷明，男，1971年3月14日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告雷明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案后，依法适用简易程序，后因被告雷明下落不明，本案依法转为普通程序，并于2016年12月16日公开开庭进行审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人潘红阳到庭参加了诉讼。被告雷明经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告雷明立即偿还贷款本金118344.54元及截至2016年7月6日的利息1633.18元、罚息14.59元、复利12.66元，合计120004.97元；2、判决被告雷明立即支付自2016年7月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金118344.54元为基数，复利以未偿还的应付利息（包含罚息）1647.77元为基数，均在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上下浮15%的基础上上浮50%计算）；3、本案律师费1200元、诉讼费、公告费及实现债权的其他费用全部由被告雷明承担；4、判决原告对登记于被告雷明名下的位于长寿区凤岭路20号2单元2-1号(房产证号:206房地证2010字第21511号)的房产享有抵押权，在被告雷明不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2011年1月17日，原告与被告雷明签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告雷明提供14万元贷款，双方约定贷款利率为浮动利率；被告未按约定按期足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并且有权向被告收取违约金、律师费及实现债权的其他费用。同日，原告与被告雷明签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告雷明以登记其名下的位于长寿区凤岭路20号2单元2-1号(房产证号:206房地证2010字第21511号)的房产为上述债权提供了抵押担保，并办理了抵押登记。2011年3月23日，原告按约定向被告雷明发放贷款14万元，但被告雷明此后却未严格履行还款义务。截至2016年7月6日，被告雷明逾期累计拖欠本息3553.97元。其行为已构成违约，原告现有权要求立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，原告对被告雷明提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，原告起诉来院。被告雷明未到庭，亦未作答辩。为证明自己的主张，原告农行大渡口支行向本院提交了中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同、重庆市房地产抵押合同、房地产权证、个人（法人按揭）贷款发放通知单、个人借款凭证、贷款合约信息查询表、委托代理协议及律师费发票等证据，被告未向本院提交证据。本院对原告提供的证据进行审查后，认可其真实性、合法性、关联性，故本院对原告提交的证据予以采信并将其作为定案的证据。依据上述采信的证据，结合原告的有效陈述，本院认定事实如下：2011年1月17日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：被告为购买位于长寿区凤岭路20号2单元2-1号的房屋向原告借款14万元；借款期限为240个月，从2011年1月17日至2031年1月16日；贷款利率为浮动利率，即以借款发放当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率确定执行利率基础上下浮15%，借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人按等额本息还款法，以每壹个月为还款周期归还借款本息，还款日为每期借款发放日对应日；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，并有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，对借款人应付而未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等等。同日，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告提供位于长寿区凤岭路20号2单元2-1号的房屋作为抵押担保，并在房管部门办理了抵押权登记。原告于2011年3月23日向被告发放贷款14万元。被告偿还了部分本息后开始拖欠还款本息，原告于2016年7月6日向被告发出《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布贷款提前到期，并要求被告在该函发出三日内前往原告处偿还贷款本金118344.54元以及截止至结清当日的利息、罚息、复利。截止到2016年7月6日，被告未足额偿还借款本息已超过90天，其逾期未归还本金1893.54元、利息1633.18元、罚息14.59元、复利12.66元，尚欠原告的本金为118344.54元。另查明：2016年7月27日，原告与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆索通律师事务所就原告与被告金融借款合同纠纷一案提供部分风险代理服务，前期先支付1200元。2016年9月1日，重庆索通律师事务所向原告开具了金额为1200元的增值税专用发票。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，因此该合同依法成立并有效，原、被告应按合同的约定履行各自的义务。原告已向被告发放了贷款，但截止2016年7月6日，被告雷明未足额偿还借款本息已超过90天，其行为已构成违约；依据合同约定，原告有权单方面宣布贷款提前到期，并要求被告偿还本金118344.54元、利息1633.18元、罚息14.59元、复利12.66元以及在2016年7月7日后按罚息利率计算的罚息和未付利息复利。依据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定，原告为实现债权而支出的律师费由被告负担，原告主张支出了律师费用1200元，综合考虑本案的难易程度、诉讼标的额、市场收费行情等情况，本院认为原告主张的律师费并不明显高于市场平均水平，故本院对原告的律师费主张予以支持。同时，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告提供位于长寿区凤岭路20号2单元2-1号的房屋作为借款抵押担保，并已经办理抵押权登记，故原告要求对位于长寿区凤岭路20号2单元2-1号的房屋享有抵押权并可优先受偿的诉求符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、雷明于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金118344.54元；二、雷明于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行支付截止到2016年7月6日拖欠的利息1633.18元、罚息14.59元、复利12.66元，并支付在2016年7月7日至本息付清之日期间按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定计算的罚息、复利；三、雷明于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行其为实现本案债权而支出的律师费1200元；四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对位于长寿区凤岭路20号2单元2-1号的房屋享有抵押权；若雷明逾期未能履行本判决一、二、三项所确定的偿付义务，则中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行可与雷明协议以该抵押房屋折价，或者有权要求将拍卖、变卖该抵押房屋后所得之价款优先实现本判决一、二、三项所确定的债权。如果被告雷明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2796元（原告已预交1398元）、公告费800元（原告已预交），合计3596元，由被告雷明负担，并于本判决生效之日起十日内向本院直接交纳1398元并径付原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行2198元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  谭 红人民陪审员  徐明政人民陪审员  何昭荣二〇一六年十二月二十一日书 记 员  欧 颖