河北省昌黎县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0322民初2438号 原告：中国工商银行股份有限公司昌黎支行，住所地昌黎县昌黎镇二街**。统一社会信用代码：911303228054376217。 负责人：刘飞，该行行长。 委托代理人：秦国海，该行职工。 被告：王海艳，女，1978年1月20日生，汉族，市民，现住内蒙古赤峰市元宝山区。 委托代理人：邓涛（系被告之夫），男，汉族，1972年2月16日生，住址内蒙古赤峰市元宝山区。 原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行（以下简称工商银行昌黎支行）与被告王海艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行昌黎支行的委托代理人秦国海、被告王海艳的委托代理人邓涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行昌黎支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告王海艳签订的《个人购房借款／担保合同》。2、要求被告偿还所欠全部贷款本息685330.6元（其中本金：669240.16元，利息16090.44元；利息暂计至2019年6月10日，其后发生的贷款利息，依合同约定至贷款全部还清日止）。3、原告对被告的抵押财产（房屋所有权证100081319号的昌黎房他证黄金海岸字第××号）享有优先受偿权。4、诉讼费用及相关费用由被告负担。 事实与理由：原告与被告于2017年7月1日签订了一份编号为Ａ：房字秦皇岛分行昌黎支行2017年1010号的《个人购房借款／担保合同》，依合同约定，由中国工商银行股份有限公司昌黎支行向被告发放了住房贷款69万元。贷款种类为个人一手房贷款，期限300个月，自2017年7月1至2042年7月1日。采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。约定以王海艳所购坐落于秦皇岛市昌黎县作为抵押，他项权证：昌黎房他证黄金海岸字第××号。被告从2018年8月开始陆续出现违约，截至2019年7月10日，被告已连续7期不还款，累计高达10期逾期，违约情形严重。2、为维护原告的合法权益，依据《民法通则》、《合同法》、《商业银行法》等法律的规定，依据双方签订的《个人购房借款／担保合司》第十四条违约及违约责任的约定，特向昌黎县人民法院提起民事起诉。 被告王海艳辩称，2016年10月份我通过朋友蔡某的介绍认识梅玲和他老公石峰。2016年10月在河北秦皇岛海港区梅玲家中，梅玲和石峰两人给我讲解了“云联惠”万元购房模式，称用“云联惠”模式购房，可以不用自己还房贷。他讲解完以后，指使一个叫小魏子的昌黎女子用一辆中巴车拉我们去昌黎县澳景蓝湾一号楼看房子，相中那户就直接定下来。选完房子以后，回到梅玲家里，给我们继续讲解购房程序，首先交定金，按照平米大小比例，我选的房子57.57平米，交定金3万元，等房子下来，还要交公维契税。2016年10月，我看到蔡某、胡立福，管电利等人的房子都批下来了，于是我也交了三万定金。由于我老公是黑户，梅玲就说，用我的名字贷款，她让我提供我的个人信息和照片，说是帮我解决这个问题，事后我才知道，梅玲找人办了一个假离婚证。2017年7月贷款审批下来。2018年5月8日“云联惠”关网，本人无力偿还房贷。本案疑点：1、梅玲伙同房地产商抬高房价。2、房地产商和银行帮助本案被告伪造虚假个人信息（个人银行流水和工作单位）。3、要求法院查询发票真伪。综上本案具有合伙诈骗的嫌疑，请求人民法院将此案移送到公安机关立案，依法作出公正裁决。 本院经审理认定事实如下： 原告与被告于2017年7月1日签订了《个人购房借款／担保合同》（编号为Ａ：00404001252017一手贷0001010），合同约定，由被告向原告借款69万元，用以购买座落于秦皇岛市昌黎县房屋，贷款种类为个人一手房贷款，期限300个月，自2017年7月1日至2042年7月1日。借款利率为年利率4.9%，逾期利率为年利率7.35%，采用按月等额本息还款偿还贷款本息，还款日为每月10日。第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款方有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率见第五十二条。第五十二条约定：罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同。第四十六条约定贷款按借款人约定的账户一次性划入昌黎黄金海岸文昊房地产开发集团有限公司，账号：04×××39，开户行秦皇岛昌黎支行营业室。被告王海艳以名下昌黎县澳景蓝湾1幢16层1606号的房屋作抵押（建筑面积57.57平方米）。该房办理了抵押登记手续（抵押登记证号：昌黎房他证黄金海岸字第××号）。 2017年7月1日原告将借款690000元支付给合同约定的收款人昌黎黄金海岸文昊房地产开发集团有限公司，账号为04×××39。2017年8月至2019年7月，被告共偿还原告借款本金21259.84元，利息48636.85元，尚欠本金为669240.16元。2018年8月起，被告已连续多期未还款，已多期逾期。 以上事实，有原告提供的《个人购房借款／担保合同》、《他项权证明》、《个人借款凭证》在卷佐证。 经被告质证，对证据1、2、3真实性均无异议。但是在办理过程中都是一个姓魏的女子带着办理的，而且基本都是晚上去。我怀疑存在对虚假信息的包装，合同没有任何问题，但是被告本人不具备购买这个房子的能力。本院对原告提供的证据予以采纳。 被告为证明其主张，向本院申请证人蔡某、于某出庭作证，用以证明其陈述的事实属实。原告对证人证言发表如下质证意见：证人证言与本案没有关联。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告履行了交付借款69万元的义务，被告未按约定每月足额偿还原告借款本金及利息的事实清楚，构成违约，原告于2019年8月6日向本院起诉，主张解除合同，符合双方签订《个人购房借款／担保合同》中的相关约定及法律规定，故本院对原告主张解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求予以支持。原告与被告之间的债权债务关系明确，被告应当承担向原告偿还剩余借款本金及利息的民事责任，故本院对原告主张被告偿还原告借款剩余本金669240.16元及相应利息的诉讼请求予以支持。被告以其所有的房屋为该借款作抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押有效，原告对抵押财产享有优先受偿权。被告抗辩系梅玲与开发商、银行共同欺诈才签订的购房和银行贷款合同，但其提交的证据不足以反驳原告的证据，故本院对其该项抗辩不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、2017年7月1日原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行与被告王海艳签订的《个人购房借款／担保合同》（编号为A：00404001252017一手贷0001010）于2019年8月6日起解除。 二、被告王海艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行借款本金669240.16元及利息[自2018年8月11日起至合同解除之日止按逾期年利率7.35%计算（期间偿还的本金及利息予以扣除）]。 三、原告中国工商银行股份有限公司昌黎支行对被告王海艳抵押的房产（抵押登记证号：昌黎房他证黄金海岸字第××号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5327元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审判员  陈曦 二〇一九年九月二日 书记员  冯松