苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初3387号原告：中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和镇嘉元路。负责人：徐军，行长。委托诉讼代理人：严长华，江苏苏合律师事务所律师。被告：石钰方,男,1963年10月6日出生,52岁，住所地苏州市虎丘区。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行与被告石钰方信用卡纠纷一案，本院于2016年7月12日立案受理后，依法由代理审判员唐灿适用简易程序审理。后因案情需要，本案依法变更为普通程序审理，本院依法组成由审判员余琼琼担任审判长、审判员唐灿主审和人民陪审员邱玉芳参与评议的合议庭，于2016年12月15日公开开庭审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行的委托代理人汪辰芳到庭参加诉讼。被告石钰方经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行诉称，被告于2011年2月22日在我行办理了牡丹信用卡，卡号为53×××86，至今被告使用该卡透支本金、利息及滞纳金合计81731.58元，我行多次催讨，被告以种种理由拒绝。现请求法院依法判令：1.立即归还透支款本金54751.25元，支付透支利息18182.46元及滞纳金8797.87元（暂计至2016年6月18日，之后按每日万分之五计至还清为止），合计81731.58元。2.承担本案的诉讼费用。被告石钰方未到庭应诉答辩。经审理查明，2011年2月22日，被告石钰方向原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行申请办理牡丹卡快速办理申请表一份。被告石钰方在该申请表上签字并声明：“本人保证申请表所填全部资料真实、合法、有效。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，资源和遵守合约和协议书的规定”。原告核准后发卡，卡号为53×××86，信用额度为人民币10万元。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现金及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单表明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。《牡丹信用卡领用合约》以发卡银行为乙方，以持卡人作为甲方。该领用合约约定：甲方除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还不分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。被告石钰方取得信用卡后，透支消费。截止至2016年6月18日，被告累计拖欠原告本金54751.25元，利息18182.46元，滞纳金8797.87元，上述款项合计81731.58元。原告多次催讨未果，遂诉讼来院。庭审中，原告明确，2014年11月25日计收滞纳金297.89元，从2014年12月开始至2016年4月，每月计收500元滞纳金，合计滞纳金8797.87元。以上事实，由原告提交的中国工商银行牡丹卡快速申请表一份、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、银行流水明细一份、信用卡欠款清单一份及原告当庭陈述予以证实。本院认为，被告石钰方在申领信用卡时，与原告明确约定了将《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》作为双方约定的内容，故上述章程和合约应当适用于本案。被告石钰方在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告支付拖欠本金54751.25元，利息18182.46元（截止至2016年6月18日）的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。此外，被告石钰方还应承担以54751.25元为基数自2016年6月19日起至实际归还之日止按日利率万分之五计算的利息。关于滞纳金8797.87元，本院审查后认为，依据双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未还部分的百分之五，但没有约定原告可按月计收滞纳金，原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收，故被告结欠滞纳金的金额仅为500元。被告石钰方经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告石钰方应于本判决生效后十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行欠款本金54751.25元，利息18182.46元，滞纳金500元，合计73433.71元，并承担以54751.25元为基数自2016年6月19日起至实际归还之日止按日利率万分之五计算的利息。案件受理费1943元，公告费600元，合计诉讼费用2543元，由被告石钰方负担（该款原告已预交，本院不再退还，由被告负担部分在履行本判决时一并交付给原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，户名：苏州市中级人民法院。审 判 长  余琼琼审 判 员  唐 灿人民陪审员  邱玉芳二〇一六年十二月十九日书 记 员  陆佳星附本案所涉法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。