贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初5165号 原告：中信银行股份有限公司贵阳支行，地址在贵阳市南明区新华路**。 负责人：杜晓峰，职务行长。 委托代理人：廖黎莉、梅雪，贵州佳合律师事务所律师（一般代理）。 被告：贵州某某投资担保股份有限公司，地，地址在贵阳市云岩区延安中路**世贸广场**11F/div> 法定代表人：冉先黎，职务经理。 委托代理人：王雪乂，贵州好时律师事务所律师（特别代理）。 原告中信银行股份有限公司贵阳支行与被告贵州某某投资担保股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于2017年10月26日作出（2017）黔0102民初4546号民事判决书。宣判后，被告贵州某某投资担保股份有限公司不服，向贵阳市中级人民法院提起上诉。2018年12月21日，贵阳市中级人民法院作出（2018）黔01民终5641号民事裁定书，裁定撤销本院（2017）黔0102民初4546号民事判决，本案发回本院重审。收到裁定书后，本院另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司贵阳支行的委托代理人廖黎莉、梅雪，被告贵州某某投资担保股份有限公司的委托代理人王雪乂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司贵阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告对刘晓兰、芦莉波应偿还原告的贷款本金3423248.02元及清偿之日止的利、罚息（截至2017年3月29日利、罚息为117438.72元）及实现债权产生的其他费用承担连带清偿责任。前述共计人民币3540686.74元；2、判令原告对被告在原告处开设的保证金账户(账户74×××92)内资金（截至到2017年3月29日为1,504,048.54元）在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实及理由，2016年4月8日，原告与被告签订《最高额保证金账户质押合同》，约定由被告为杨洋、谭梅、洪荣宗、郑锡阳、钟兴贤、刘云昌、王洪贵、罗莉、刘晓兰等28位主合同债务人在一定期限内连续发生的多笔债务的履行提供最高额质押担保，担保的债权最高额限度为1亿元。合同中还约定被告在原告处开立保证金账户，户名为贵州某某投资担保股份有限公司，账户号为74×××92，被告应于2016年4月8日前将6869578.25元的货币资金存入上述保证金账户，被告将该保证金账户及账户内资金向乙方出质，资金进入保证金账户之时即视为质物移交乙方占用、保管。2016年4月20日，被担保人刘晓兰、共同借款人芦莉波（甲方）与原告签订《中信银行个人经营借款合同.》，约定刘晓兰向原告贷款金额3800000元，贷款期限为12个月，贷款利率4.785%为固定利率。同日，被告与原告签订了《保证合同》，约定被告为刘晓兰的上述借款提供连带责任保证。因借款人未按照约定向原告归还借款本息，被告亦未履行担保责任。为维护原告合法权益，故向法院起诉。 被告贵州某某投资担保股份有限公司辩称，对原告主张的借款事实被告无异议，但本案的借款人为刘晓兰、芦莉波，被告请求依法追加他们参加本案诉讼。另原告未将被告的保证金全部扣划，导致增加了利罚息，对此被告有异议。对原告主张的逾期利息及罚息，被告也有异议，请法院依法判决。 本案经本院审理认定事实如下，2016年4月8日，原告中信银行股份有限公司贵阳支行（质权人，乙方）与被告贵州某某投资担保股份有限公司（出质人，甲方）签订合同编号为（2016）黔灵银最保质字第47072号《最高额保证金账户质押合同》，约定为确保乙方与主合同债务人在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，甲方愿意以其合法享有的财产为主合同债务人履行债务提供最高额质押担保，乙方同意接受甲方提供的最高额质押担保。甲方以其合法拥有的货币资金以保证金形式存入在乙方开立的保证金账户，并将该账户交由乙方看管，使之特定化。该保证金账户及账户内资金一并在该最高额度内对主合同债务人履行债务向乙方提供质押担保，在主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现质权的情形时，乙方有权在该最高额度内要求甲方承担担保责任，就该保证金账户内资金优先受偿。甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2015年1月1日至2017年12月31日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。甲方在乙方开立以下保证金账户：户名为贵州某某投资担保股份有限公司，账户号为74×××92，甲方应于2016年4月8日前将6869578.25元的货币资金存入保证金账户。甲方将该保证金账户及账户内资金向乙方出质，资金进入保证金账户之时即视为质物移交乙方占用、保管。本合同质押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管保证金和为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。同年4月20日，原告（贷款人，简称乙方）与借款人刘晓兰（甲方）、共同借款人（与借款人统称甲方）芦莉波签订《中信银行个人经营借款合同》，编号（2016）黔灵银个贷字/第811322004828号，约定刘晓兰、芦莉波向原告贷款3800000元，贷款期限为12月，自2016年4月20日起，至2017年4月20日止。贷款利率为年利率4.785%，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%，按月付息到期一次还本法，甲方违反本合同的约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，乙方为实现债权及担保权利（如有）而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方负担。乙方有权对垫付的资金，自垫付之日起向甲方收取利息。贷款担保合同编号为（2016）黔灵银保字第811322004828DB01号、（2016）黔灵银最保质字第47072号《最高额保证金账户质押合同》，本合同项下贷款的本金、利息以及乙方因实现债权、担保权（如有）等所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和，均纳入上述相关合同的担保范围。同日，原告（债权人，乙方）与被告（保证人，甲方）签订合同编号为（2016）黔灵银保字第811322004828DB01号的《保证合同》，约定为确保乙方与刘晓兰签订的编号为（2016）黔灵银个贷字/第811322004828号的《中信银行个人经营借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告于当日向刘晓兰的银行账户发放贷款3800000元。还款期限过后，因刘晓兰、芦莉波未按约定归还原告全部借款本息，尚欠原告贷款本金3423248.02元，被告也未履行担保责任。原告遂起诉来院，提出如前诉请。 另查，至2019年6月21日，被告在原告处开设的保证金账户余额为1514382.70元。至2019年6月21日，刘晓兰的账户余额为18元。 上述事实，有当事人陈述，原告提供的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份信息、《最高额保证金账户质押合同》、《中信银行个人经营借款合同》、《保证合同》、被告在原告处开立的保证金账户流水明细、个人贷款逾期欠款说明、被告业务凭证、客户回单等证据在案佐证，复经本院庭审核实、质证，予以确认。 本院认为:依法成立的合同受法律保护。本案中原告与被告签订的《最高额保证金账户质押合同》、《保证合同》及与刘晓兰、芦莉波签订的《中信银行个人经营借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，故系合法、有效的。合同签订后，原告按合同约定向刘晓兰发放借款3800000元，履行了合同义务。因刘晓兰、芦莉波未按合同约定履行还款付息义务，原告依据与被告签订的保证合同，主张被告承担连带担保责任，偿还原告的贷款本金3423248.02元及利、罚息符合双方合同约定，予以支持。对原告主张的利、罚息，应以不超过年利率24%为限。原告另要求对被告在其开立的保证金账户内的资金为刘晓兰、芦莉波借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，也符合双方合同约定，本院亦予以支持。对被告要求追加刘晓兰、芦莉波参加本案诉讼的主张，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第四条：“保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。”之规定，因借款人并非必须参加本案诉讼的当事人，故对被告该主张，不予支持。被告承担保证责任后，可另行向借款人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第四条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，判决如下： 一、被告贵州某某投资担保股份有限公司于本判决生效后十日内，偿还原告中信银行股份有限公司贵阳分行借款本金3423248.02元并支付利息、复利、罚息（参照《中信银行个人经营借款合同》约定的标准，以不超过年利率24%为限，从2016年6月21日开始计算，至借款还清时止）； 二、原告中信银行股份有限公司贵阳分行对被告贵州某某投资担保股份有限公司在其处开立的保证金账户（账户号为74×××92）内的资金在上述债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35125元,由被告贵州某某投资担保股份有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 长  刘 军 人民陪审员  田正贵 人民陪审员  高黔育 二〇一九年九月二日 书 记 员  王 欢