江西省上犹县人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0724民初442号原告：中国工商银行股份有限公司上犹支行。住所地：上犹县东山镇新上犹路**号。负责人：伍学忠，系该行行长。委托代理人：严由立，男，系该行客户经理。代理权限：特别授权。委托代理人：吴诗文，男，系该行客户经理。代理权限：特别授权。被告：涂星，男，1992年6月23日生，汉族，农民，住南康区。原告中国工商银行股份有限公司上犹支行（以下简称工行上犹支行）诉被告涂星金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人严由立、吴诗文到庭参加诉讼，被告涂星经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行上犹���行向本院提出诉讼请求：1、判令被告涂星归还所欠贷款本金733584.59元及自2015年5月2日起至2016年3月24日止的利息18128.09元（含复利），本息合计751712.68元。2、被告涂星给付自2016年3月25日起至清偿之日止按借款合同约定利率计算的利息、复利，利随本清。3、原告对被告涂星所有的位于××××二间店面享有抵押权，原告对上述财产的折价或变卖、拍卖款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告涂星因经营周转需要，向原告申请个人经营贷款120万元。原告依《个人借款/担保合同》约定，于2013年9月2日向被告发放了120万元贷款，约定贷款利率为年息8.32%，逾期利率为年息12.48%，还款方式为按月等额本息还款，贷款期限为2013年9月2日至2018年9月2日。上述贷款由被告所有的位于××××店面二间（建筑面积为96.48平方米，房产证号：房权证上房字��××号）为借款设定抵押担保，经赣州市金诺房地产估价有限公司评估抵押物价值共计174.55万元，并到上犹县房地产管理局办理了抵押登记手续，原告依法取得了上房他证字第××号房屋他项权利证书。截至2016年3月24日止，被告已连续违约4期未及时足額给付贷款本息（累计23期），违反了《个人借款/担保合同》第十四条14.1Ⅰ款约定，根据合同第十四条14.12（4）款，原告按合同约定向被告宣布贷款提前到期，要求被告偿还到期及未到期贷款本息。目前被告尚欠原告贷款本金733584.59元，利息18128.09元（利息暂计至2016年3月24日，2016年3月25日起至全部贷款本息实际履行完毕之日按借款合同约定计算利息），本息合计751712.68元。原告认为，原告已依约提供贷款，但被告多期未按约定及时足额归还借款本息，已构成违约，为维护原告合法权益，遂诉至法院并提出诉请如前。被告涂星未作答辩，也未向法庭提交任何证据材料。原告工行上犹支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明书；2、被告身份证复印件、营业执照、税务登记证；3、个人经营贷款申请表、贷款承诺书、个人借款/担保合同、借款借据；4、抵押物房产证、他项权证、抵押物价值委托评估函；5、贷款逾期催收记录、贷款提前到期通知书、还款及欠款明细表。被告涂星经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对原告的起诉及提供的证据放弃抗辩和质证的权利，原告提供的上述证据，符合证据“三性”的认定要件，且证据能够相互印证，形成证据锁链，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月29日，被告涂星以生产经营周转（家具进货）为由，向原告工行上犹支行借款120万元，同年8月26日，原告工行上犹支行作为贷款人、被告涂星作为借款人、抵押人，签订了《个人借款/担保合同》。《合同》约定：贷款金额为120万元，贷款用途为生产经营周转，贷款期限为60个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率基础上上浮30%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的浮动比例确定新的利率；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为等额本息。借款人违���情形中约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款的担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和借款人其他应付费用，贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未清偿，贷款人对抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告涂星以其所有的位于××××二间（建筑面积为96.48平方米，房产证号：房权证上房字第××号）为该笔借款提供抵押担保，之后原被告双方到上犹县房地产管理局办理了相关抵押登记手续，原告取得上述抵押物的房屋他项权利证书（上房他证字第××号）。合同签定后，原告依约发放了120万元贷款。借款后��被告足额归还了2015年5月2日前的贷款本息，之后，被告连续多期未能如期足额付本还息，原告经多次催收无果，于2016年4月20日以合同约定地址通过邮寄方式向被告宣布贷款提前到期，并于同年5月9日诉至本院。经查明，自2015年5月2日至2016年11月6日止，被告尚欠原告贷款本金733584.59元，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%后的执行利率计算的利息、按执行利率上浮50%后的罚息利率计算的复利共计52318.08元，本息合计785902.67元。本院认为，原告工行上犹支行与被告涂星之间签订的《个人借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律强制性规定，对双方当事人均具有法律约束力。原告已按约发放了贷款，被告连续多期未按约定期限足额归还原告借款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据合同约定，宣布��偿还的借款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还贷款本金以及所产生的利息、罚息，合法有据，本院予以支持。被告自愿以其所有的二间店面为该借款提供担保，并在房产管理部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，原告主张对抵押财产折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款行使优先受偿权，本院予以支持。综上所述，原告要求被告限期归还所欠的货款本金733584.59元及截至2016年11月6日止的利息52318.08元（含复利），本息合计785902.67元，并主张对被告所有的位于××××二间店面的折价或以变卖、拍卖款享有优先受偿权的二项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国共同和担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告涂星欠原告中国工商银行股份有限公司上犹支行借款本金733584.59元及自2015年5月2日起至2016年11月6日止的利息52318.08元（含复利），本息合计785902.67元，限被告涂星于判决生效后三十日内还清；二、被告涂星应支付原告中国工商银行股份有限公司上犹支行自2016年11月7日起至清偿之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%后的执行利率计算的利息、按执行利率上浮50%后的罚息利率计算的逾期利息、复利，利随本清；三、原告中国工商银行股份有限公司上犹支行对被告涂星所有的位于XXXX二间店面（房产证号：房权证上房字第××号）的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如未按本���决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11417.13元，公告费600元，由被告涂星承担，限于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。审 判 长  曾祥盛审 判 员  袁 钦人民陪审员  周召财二〇一六年十二月一日代理书记员  卢建斌