广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初2275号原告：黄桂好，女，汉族，1969年5月21日出生，户籍地址：广东省茂名市电白区*************，现住：广东省茂名市电白区海滨新区**************，公民身份号码：440************022。被告：关向雄，男，汉族，1969年9月4日出生，住广东省茂名市电白区***********，公民身份号码：440************032。原告黄桂好与被告关向雄民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月2日公开开庭进行了审理，原告黄桂好、被告关向雄均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄桂好向本院提出诉讼请求：判令被告立即偿还原告借款人民币63000元及利息（利息按月利率2%计算，从2018年10月24日起计至还清借款之日止)，并承担本案的一切诉讼费用。事实及理由：原告与被告是朋友关系，2018年10月24日，被告因资金紧缺为由，向原告提出借款63000元，约定月利率按5%计付给原告，原告出于帮助朋友，将63000现金直接交付给被告，被告立写一份借据给原告收执，借款后，经原告多次追收，被告均以资金紧张为由，一直没有偿还本金及利息给原告，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判令被告立即偿还原告的借款人民币63000元及利息（利息按月利率2%计算，从2018年10月24日起计至还清借款之日止），并承担本案的一切诉讼费用。被告关向雄辩称，一、原告所主张的借款金额不实，被告不予认可。原告阐述被告于2018年10月24日向其借款现金人民币63000元，将现金直接交付给被告，被告立马写一份借据给原告收执，与事实不符。事实是原告既不通过银行转账，也不交付过被告现金，而是由于被告长期支付高额利息，出现了拖欠利息的现象，被告受原告胁迫，把原借款金额30000加上所欠利息33000元合计作为借款本金63000元重写借据而已，并非是2018年10月24日借到原告本金63000元，重写借款借据是被告受原告的胁迫，在没能力支付所欠高额利息33000元和还清所欠本金30000元的压力下,受原告的胁迫重写借据,这个事实可通过原、被告之间的电话信息内容佐证。事实的真相是：原告于2014年6月2日以月利率7%借款给被告10000元，递减利息700元，实际到手本金为9700元。2014年8月15日被告向原告借多20000元，剔除利息1400元，到手本金为18600元。被告由于长年累月支付高额利息(月高达2100元)给原告，经济负担非常沉重，后期出现了无力按月支付利息的现象，只能一边支利息，不得已又欠部分利息，原告在电话催讨的情况下，当被告所欠利息一旦超10000元以上后，就胁迫被告把所欠利息写成本金，并以借据日期法院认可“以两年为限”要求被告顺便一齐按原告要求填写的日期重写借据，先后于2017年8月29日把所欠利息10000元写成借本金10000元的借据；2018年1月18日把所欠利息13100元中的10000元作为本金，加上原三张借据（其中一张为利息转为本金所写，金额为10000元）的金额40000元合计写成一张50000元借据，借据日期原告要求填写为2017年7月10日；2018年10月24日，因欠原告利息13600元，原告要求被告把13000元利息加上原借据50000元（50000元金额中，其中利息为20000元）重写一张63000元的借据，这其中一直是通过手机信息沟通，完全可佐证为借据是以旧换新。从以上情节看，事实真相为：被告实际借到原告的本金为30000元，剔除事前所扣利息2100元，实际到手本金为27900元，并不是原告诉讼的金额63000元，被告实际借原告的本金为27900元。二、原告状告被告一直没有偿还本金及利息给原告，与事实不符，被告不予认可。被告自向原告借款之日起，自2014年7月2日至2019年3月6日通过银行转账、支付宝转账等方式，合计已向原告还本息共72700元，加上先扣利息2100元，实际已向原告支付本息74800元，其中农村信用社名下账号800***********240向原告名下账号800***********752转账2100元；建设银行名下账号621*************206向原告名下账号621*************410转账9800元。建设银行名下账号621*************198向原告名下账号621*************410转账21000元。建设银行名下账号621********05057422向原告名下账号621*************410转账18900元；农业银行名下账号622********60305778向原告名下账号621*************410转账2000元；支付宝转账原告名下账号621*************410转账18900元。从以上银行转账、支付宝转账还款相加可看出：被告不仅已还本息72700元给原告，而且是以远超过同期银行贷款利息四倍的利率支付。根据合同法第211条第2款规定:“自然人之间的借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。该条规定是对合法借款利率的保护，也是对过高利率的限制。可见，有息借款的利息也并非毫无限制，利息有合法与非法之分，超过同期银行贷款利息四倍的部分法律是不予保护的，故根据“先利息后本金”原则对于自2014年6月2日至2018年10月24日所写下的所有借据，原告每月收取利息超过同期银行贷款四倍的部分应作为被告偿还原告的本金。原告实际借款30000元，剔除2100元先扣利息,被告所借的金额为27900元，但被告已支付本息合计72700元给原告，已足够偿还本金及利息。三、借据是以旧换新和增加所欠利息加上本金作为借款金额。被告于2014年6月2日向原告借款10000元，后因资金所需，于2014年8月15日再次向原告借款20000元，月利率为7%，因长年累月支付高额利息给原告，令被告无力偿还本金之余，于后期出现了拖欠原告利息的现象，原告追讨所欠利息无果的情况下，以“借据借款期限法院以两年为限作为有效和必须把所欠利息作为本金重写借据”要求被告先后重写三次借据，第一次重写本金合计为40000元，其中本金为30000元，利息为10000元；第二次重写本金为50000元，其中本金为30000元，利息为20000元；第三次重写本金为63000元，其中本金为30000元,利息为33000元。借据填写日期由原告要求被告填写。从以上情节可看出，借据是被告根据原告的要求重写而并非是原告实际借款拿到的本金。综上，原告黄桂好所主张事实不清，缺乏法律依据，被告不予认可，故请法院依法核准为盼。经审理查明，2018年10月24日，被告关向雄立下一份《借据》给原告收执，借据的主要内容为：“本人因资金紧缺，特向黄桂好借款，今收到黄桂好出借人民币六万三千元（63000元）出示身份证：440************032，以现金出借，月利率5%。特此立据。”被告关向雄在借据的借款人处签字并捺指模予以确认。原告主张：该借据中的63000元借款为：2017年2月份，被告关向雄向原告借款本金30000元，利息按月利率7%计算，借款后被告已向原告偿还了部分利息，是转账支付利息，到2018年10月24日立写借据时，被告同意将本金30000元及尚欠的33000元利息也作为本金重新出具本案的借据给原告，出具借据时双方约定借款利息按月利率5%计算。被告称：并不是2017年2月份向原告借款本金30000元，其是在2014年6月2日向原告借款1万元，2014年8月15日向原告借款20000元，合计30000元，利息按月息7%，每月利息2100元，因为被告无力偿还利息，当利息达到10000元的时候，原告就叫被告将利息写为本金出具借据，这10000元利息没有收被告利息，被告并不是借原告本金30000元，扣除利息2100元，实际到手的本金是27900元。其在2013年底至2014年初期间开始借的30000元，在2014年5月25日被告通过建设银行转账还款30000元给原告。在庭审过程中，原告主张：被告多次向原告借款，又借又还，原告忘记借款日期，忘记被告一共向原告借款多少次、多少金额，还清之后原告就给回借据给被告。最后原告在2017年2月份借30000元给被告，被告也同意加上之前尚欠的利息33000元重新立下63000元的借据给原告。2017年之前所借给被告的借款，被告有时本金和利息一起还，被告是通过银行转账还款给原告，借款时原告都是现金支付给被告。根据本案的证据，被告在2018年10月24日出具借据给原告时，被告同意借款本金按30000元，且根据被告提供的其交回给原告的借据的日期也是2017年，因此，本院认定：被告在2017年2月份向原告借款本金30000元。借款后，被告通过银行转账和支付宝转账方式，向原告还款。其中：2017年3月3日转账2100元，2017年5月24日转账2100元，2017年7月25日转账2100元，2017年10月10日转账2100元，2018年2月13日转账2100元，2018年4月26日转账1100元，2018年5月9日转账500元，2018年5月19日转账500元，2018年7月26日转账1600元，2018年8月9日转账2100元，2018年9月4日转账500元，2019年3月6日转账2000元。原、被告双方确认在2019年3月6日转账2000元为偿还借款本金。之后，经原告多次催收，被告未偿还借款本息给原告。原告向本院提起诉讼，要求办理。本院认为，被告关向雄在2017年2月份向原告黄桂好借款本金30000元，有原告的陈述、被告在2018年10月24日亲笔签名立下的一份《借据》等在案证实，事实清楚，证据充分，应予认定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”根据上述法律规定，被告已支付的利息可按月利率3%（年利率36%）计算，未支付的利息和未足额支付的利息应按月利率2%（年利率24%）计算。根据先付利息后付本金的原则，多付的利息应抵扣本金。原告与被告在本案中的借款本金、利息的计算为：1、借款本金30000元，2017年2月份的利息按月利率3%计算，合法利息为900元（30000元×3%×1个月）。被告在2017年3月3日已支付2100元给原告，应按先清偿利息后清偿本金的顺序来计算，被告多支利息部分为1200元（2100元-900元），应抵扣借款本金，被告尚欠原告借款本金28800元（30000元-1200元）。2、借款本金28800元，2017年3月和4月份的利息按月利率3%计算，合法利息为1728元（28800元×3%×2个月）。被告在2017年5月24日已支付2100元给原告，应按先清偿利息后清偿本金的顺序来计算，被告多支利息部分为372元（2100元-1728元），应抵扣借款本金，被告尚欠原告借款本金28428元（28800元-372元）。3、借款本金28428元，2017年5月和6月份的利息按月利率3%计算，合法利息为1705.68元（28428元×3%×2个月）。被告在2017年7月25日已支付2100元给原告，应按先清偿利息后清偿本金的顺序来计算，被告多支利息部分为394.32元（2100元-1705.68元），应抵扣借款本金，被告尚欠原告借款本金28033.68元（28800元-394.32元）。4、借款本金28033.68元，2017年7月至8月份利息按月利率2%计算，2017年9月份利息按月利率3%计算，合法利息为1962.35元（28033.68元×2%×2个月+28033.68元×3%×1个月）。被告在2017年10月10日已支付2100元给原告，应按先清偿利息后清偿本金的顺序来计算，被告多支利息部分为137.65元（2100元-1962.35元），应抵扣借款本金，被告尚欠原告借款本金27896.03元（28033.68元-137.65元）。5、借款本金27896.03元，2017年10月至2018年1月份共4个月的利息按月利率2%计算，合法利息为2231.68元（27896.03元×2%×4个月）。被告在2018年2月13日已支付2100元给原告，尚欠利息部分为131.68元（2231.68元-2100元），被告尚欠原告借款本金27896.03元、利息131.68元。6、借款本金27896.03元，2018年2月和2018年3月份的利息按月利率2%计算，合法利息为1115.84元（27896.03元×2%×2个月）。被告在2018年4月26日已支付1100元给原告，尚欠利息部分为15.84元（1115.84元-1100元），被告尚欠原告借款本金27896.03元、利息共147.52元（131.68元+15.84元）。7、借款本金27896.03元，2018年4月的利息按月利率3%计算，合法利息为836.88元（27896.03元×3%×1个月），利息共984.4元（147.52元+836.88元）。被告在2018年5月9日至19日已共支付1000元给原告，应按先清偿利息后清偿本金的顺序来计算，被告多支利息部分为15.6元（1000元-984.4元），应抵扣借款本金，被告尚欠原告借款本金27880.43元（27896.03元-15.6元）。8、借款本金27880.43元，2018年5月的利息按月利率2%计算，2018年6月的利息按月利率3%计算，合法利息为1394.02元（27880.43元×2%×1个月+27880.43元×3%×1个月）。被告在2018年7月26日已支付1600元给原告，应按先清偿利息后清偿本金的顺序来计算，被告多支利息部分为205.98元（1600元-1394.02元），应抵扣借款本金，被告尚欠原告借款本金27674.45元（27880.43元-205.98元）。9、借款本金27674.45元，2018年7月的利息按月利率3%计算，合法利息为830.23元（27674.45元×3%×1个月）。被告在2018年8月9日已支付2100元给原告，应按先清偿利息后清偿本金的顺序来计算，被告多支利息部分为1269.77元（2100元-830.23元），应抵扣借款本金，被告尚欠原告借款本金26404.68元（27674.45元-1269.77元）。10、借款本金26404.68元，2018年8月的利息按月利率2%计算，合法利息为528.09元（26404.68元×2%×1个月）。被告在2018年9月4日已支付500元给原告，尚欠利息部分为28.09元（528.09元-500元），被告尚欠原告借款本金26404.68元、利息28.09元。11、借款本金26404.68元，2018年9月至2019年2月份共6个月的利息按月利率2%计算，合法利息为3168.56元（26404.68元×2%×6个月）。被告尚欠原告借款本金26404.68元、利息共3196.65元（3168.56元+28.09元）。被告在2019年3月6日支付本金2000元给原告，至2019年3月6日止，被告尚欠原告借款本金24404.68元（26404.68元-2000元）、利息3196.65元。综上，至2019年3月6日止,被告尚欠原告借款本金24404.68元、利息3196.65元。原告要求被告偿还借款本金63000元，对于超出借款本金24404.68元的部分，本院不予支持，予以驳回。原告要求被告按月利率2%计付利息，理由充分，本院予以支持。利息应从2019年3月6日起计至还清借款之日止。被告辩称，本案借据中的借款本金30000元是在2014年6月2日和2014年8月15日向原告所借，事前扣除利息2100元，被告实际借原告本金为27900元。因原告主张在2017年之前被告向其借款，又借又还，不清楚借多少次和多少金额，被告有时本息一并归还，还清的已将借据交回被告。被告提供的银行流水和支付宝转账明细，未能证明本案借据的本金30000元是2014年期间的借款，也未能证明原告事前扣除利息，被告的该辩称，证据不足，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、限被告关向雄在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告黄桂好偿还借款本金24404.68元、利息3196.65元及后续利息（利息按月利率2%计算，从2019年3月6日起计至还清款之日止）。二、驳回原告黄桂好的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费687.5元，由原告黄桂好负担412元，被告关向雄负担275.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 李秀华二〇一九年九月十九日法官助理 李文伟书 记 员 林建雄