重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初10049号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该行行长。委托诉讼代理人：何乐，男，1988年6月26日出生，汉族，住重庆市合川区，该公司职工。被告：彭吉银，男，1970年7月28日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：董文会，女，1975年10月24日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：彭灿（系被告程凤丈夫，亦为程凤委托诉讼代理人），1984年4月24日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：程凤，女，1987年9月20日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告彭吉银、董文会、彭灿、程凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案后，依法适用简易程序，于2016年12月13日公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托诉讼代理人何乐、被告彭吉银、彭灿（亦为被告程凤委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，被告董文会经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭吉银、董文会立即偿还原告借款本金50,000元，并按合同约定支付自2014年12月30日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利，利随本清；2、判令原告对被告彭灿、程凤提供抵押的位于XX（X号）的房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告彭吉银、董文会承担本案的诉讼费等其实现债权的费用。事实与理由：2012年12月19日，原告与被告彭吉银签订了一份《农户贷款借款合同》（以下简称借款合同）约定：1、由原告提供50,000元的贷款给被告用于进购五金，被告可在自2012年12月20日起至2015年12月19日止的额度有限期限内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期（见借款合同第1条1.4）；2、还款方式：利随本清，到期一次性归还借款本息（见借款合同第3条3.1）；3、贷款利率为固定利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%确定（见借款合同第2条2.1）；4、借款人未按约定归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（见借款合同第6条6.2）；5、被告彭灿、程凤以其所有的位于XX（X号）的房屋提供抵押担保（见借款合同第5条），12月20日，原告与被告彭灿、程凤就上述抵押事宜签订了《重庆市房地产抵押合同》（以下简称抵押合同），并经重庆市合川区国土房管局依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告最后一次于2014年12月30日按约定向被告彭吉银发放贷款50,000元，但被告彭吉银却未按期偿还借款，现贷款已到期。原、被告之间签订的上述借款合同、抵押合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约定履行，但被告彭吉银连续多期逾期，已经构成违约，借款时，彭吉银、董文会系夫妻，彭灿、程凤系夫妻，故四被告应共同偿还该笔债务，为维护原告合法权益，请求法院依法判决。被告彭吉银辩称，借款属实，愿意偿还借款，只是现在还不起。被告董文会未作答辩。被告彭灿、程凤辩称，借款属实，愿意承担担保责任，只是因与合伙人做生意亏了，希望原告方可以理解，借款到时想办法还上。本院对当事人无异议的以下证据及事实予以确认：中国农业银行农户小额贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、常住人口登记卡、结婚证、房产证、三农贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、彭吉银还款明细、彭吉银应还未还明细、彭吉银本息欠款明细。据此，本院认定事实如下：2012年12月19日，原告农行合川支行与被告彭吉银、彭灿签订了《农户贷款借款合同》，合同约定：原告农行合川支行向被告彭吉银提供借款金额为50,000元用于进购五金，借款采取自助可循环方式，额度有效期自2012年12月20日至2015年12月19日，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮0%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同预定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，且不再通知借款人和担保人；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。被告彭灿以其购买的坐落于XX（X号）的房屋提供抵押担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年；借款既有借款人提供物的担保，又有保证担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人所提供物的担保承担保证责任。借款人、任一担保人违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权要求担保人承担担保责任；有权冻结、调减、终止借款人的可循环借款额度；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。合同尾部，原告农行合川支行在“贷款人”处签章，被告彭吉银在“借款人”处签名、被告彭灿在“担保人”处签名。被告彭灿、程凤在同意抵押担保书“承诺人”处签名。2012年12月20日，原告农行合川支行作为乙方与作为甲方的被告彭灿签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告彭灿以其所有的坐落于XX（X号）的房屋设定抵押权为该借款提供抵押担保。被告彭灿在甲方（签章）处签名。抵押合同签订后，原、被告双方在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押登记。2014年12月30日，原告农行合川支行向被告彭吉银发放了贷款50,000元，约定到期日为2015年12月19日，还款方式为一次性利随本清，正常执行利率为6.88800%，逾期执行利率为10.33200%。贷款发放后，被告彭吉银连续多期逾期未还贷款。另查明，被告彭吉银与被告董文会系夫妻关系，双方于1995年11月24日登记结婚，被告彭灿与被告程凤系夫妻关系，双方于2007年11月29日登记结婚，借款与担保均发生在夫妻关系存续期间。本院认为，被告彭吉银与原告农行合川支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。在合同履行中，原告农行合川支行按约发放贷款，被告彭吉银未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，《农户贷款借款合同》第6.3条约定：“借款人、任一担保人违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权要求担保人承担担保责任；有权冻结、调减、终止借款人的可循环借款额度；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。”因被告彭吉银、董文会系夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，除二被告对夫妻财产有特别约定外，夫妻关系存续期间所得的财产和形成的债权、债务应系双方的夫妻共同财产和共同债权、债务，现被告董文会未举示证据证明该债务系被告彭吉银的个人债务，二被告应承担连带偿还责任。故对于原告农行合川支行要求被告彭吉银、董文会立即偿还借款本金50,000元，并按合同约定支付自2014年12月30日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利，利随本清的诉讼请求符合规定，本院予以支持，但起息时间应为借款之次日。关于优先受偿权，被告彭灿与原告农行合川支行签订的《农户贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系当事人真实意思表示，该借款合同、抵押合同有效，原、被告双方办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立，因《农户贷款借款合同》第5.5.1条约定：“保证方式为连带责任保证。”第5.5.2条约定：“保证期间自借款期限届满之日起二年。”第5.5.3条约定：“本合同项下借款既有借款人提供物的担保，又有保证担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人所提供物的担保承担保证责任。”又因被告彭灿、程凤系夫妻关系，二人均在同意抵押担保书“承诺人”处签名确认，担保责任发生在其夫妻关系存续期间，二被告应承担连带偿还责任。故对于原告农行合川支行要求对被告彭灿、程凤提供担保的抵押物即位于XX（X号）的房屋及其土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告董文会既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告彭吉银、董文会于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行偿还借款本金50,000元，并按《农户贷款借款合同》约定支付自2014年12月31日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对被告彭灿、程凤提供担保的抵押物即位于XX（X号）的房屋及其土地使用权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取525元，由被告彭吉银、董文会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  汤启辉二〇一六年十二月十五日书记员  黄巧林