广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初13600号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所:惠州市云山西路12号德赛大厦。负责人：范题，行长。委托代理人：朱明丽，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人：朱琼婷，广东卓凡律师事务所实习律师。被告：周维峰，男，汉族，1989年2月3日出生，住址：广东省兴宁市。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉被告周维峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人朱明丽到庭,被告周维峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉称，2014年3月11日，被告与原告签订编号440710015-2012-20140624485号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）被告向原告申请抵押贷款，借款金额为人民币41万元，借款期限为240个月，自2014年3月11日起至2034年3月11日止；（2）贷款利率为年利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，即贷款年利率为7.205%，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币3229.37元；（3）若被告未按时还清借款本金和利息，原告有权按本合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；（4）若被告不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项时，原告有权宣布借款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利；（5）为担保上述债务履行，被告以其名下位惠州市××大道（××））393号金都雅苑8号楼1单元19层04号房产【房地产权证号粤房地权证惠州字第××号号】对借款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，领取了房地产他项权证【房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100188528号】；（6）担保范围包括借款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权发生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等；（7）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。合同签订后，原告于2014年9月10日发放贷款人民币41万元，依约履行了合同项下所约定的义务。借款期间，被告使用借款后，累计已还借款本金人民币40753.06元、利息人民币80076.19元，截止2018年10月15日，被告仍拖欠原告借款本金人民币369246.94元、利息人民币13121.92元、罚息人民币559.96元。原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，被告未能依约还本付息，其行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币18882.72元，原告为实现债权发生的一切费用应由被告承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至贵院，望判如上所请。诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的编号为440710015-2012-20140624485号《个人住房（商业用房）借款合同》（借款金额为人民币41万元）；2.依法判令被告立即偿还借款本金人民币369246.94元及利息（利息计算如下：暂计至2018年10月15日利息人民币13121.92元、罚息人民币为559.96元，自2018年10月16日起至清偿之日止利息、罚息、复利按借款合同约定利率水平计收。）给原告；3.依法判令被告承担原告实现债权支付的律师费人民币18882.72元；4.依法判令被告以其名下位惠州市××大道（××））393号金都雅苑8号楼1单元19层04号房产【房地产权证号粤房地权证惠州字第××号号，房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100188528号】对借款本息及原告实现债权发生的费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；5.本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由被告承担。被告周维峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据。审理查明的事实经审理查明，2014年3月11日，被告与原告签订编号440710015-2012-20140624485号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）被告向原告申请抵押贷款，借款金额为人民币41万元，借款期限为240个月，自2014年3月11日起至2034年3月11日止；（2）贷款利率为年利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，即贷款年利率为7.205%，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币3229.37元；（3）若被告未按时还清借款本金和利息，原告有权按本合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；（4）若被告不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项时，原告有权宣布借款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利。合同签订后，原告于2014年9月10日发放贷款人民币41万元，依约履行了合同项下所约定的义务。借款期间，被告使用借款后，累计已还借款本金人民币40753.06元、利息人民币80076.19元，截止2018年10月15日，被告仍拖欠原告借款本金人民币369246.94元、利息人民币13121.92元、罚息人民币559.96元。原告多次催收未果。另查，为担保上述债务履行，被告以其名下位惠州市××大道（××））393号金都雅苑8号楼1单元19层04号房产【房地产权证号粤房地权证惠州字第××号号】对借款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，领取了房地产他项权证【房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100188528号】。另查，原告与广东卓凡律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，委托该律师事务所代理从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，并支付相应律师费。庭审时原告表示律师费尚未实际产生。以上事实有原告营业执照、被告身份证、户口本、《人个住房（商业用房）借款合同》、《见证书》、《个人贷款支付凭证》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、《个人贷款对账单》、《催收函》、《EMS单据》、《EMS邮件查询信息》、《委托代理合同》及庭审记录佐证。裁判理由与结果本院认为，原告与被告签订的《个人住房借款合同》是双方真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约足额向被告发放了贷款，履行了合同约定义务，但被告未依约按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求解除合同，被告归还本金及支付利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告以涉案房产为原告的债权提供担保，办理抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，因未实际支付，原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、四十一条，《中华人民共和国诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告周维峰于2004年3月11日签订编号为440710015-2012-20140624485号的《个人住房借款合同》。二、被告一周维峰应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金369246.94元、利息13121.92元、罚息559.96元（暂计至2018年10月15日，此后的利息、罚息按照合同约定计至付清之日止，但总计不能超过年利率24%）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债权范围内对处置被告周维峰名下位于惠州市惠州大道（小金口段）393号金都雅苑8号楼1单元19层04号房产【房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号】所得款项享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。本案受理费7381.70元（原告已预交7381.70元），由被告周维峰负担。当事人应在本判决发生法律效力之日起七日内就其所负担的受理费直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  杨燕红审判员  陈希希二〇一九年九月三日法官助理刘文娟书记员骆华威