云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初2551号原告中国银行股份有限公司曲靖市分行。法定代表人储飞，系该行行长。统一社会信用代码：91530302709882370。住所地：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人张文静，云南精茂律师事务所律师，特别授权代理。被告李晓芸，女，汉族，1976年4月1日生，麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区，（未到庭）原告中国银行股份有限公司曲靖市分行诉被告李晓芸信用卡纠纷一案，本院于2019年4月10日受理后，依法组成合议庭，于2019年8月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人张文静到庭参加诉讼，被告李晓芸经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2012年6月15日，被告向原告提交了中国银行信用卡个人申请表，向原告申请办理长城银联白金信用卡，被告同意并签字确认愿意遵守领用合约的各项规则。原告对被告的职业、收入情况及还款能力等进行审核后批准了被告的申请，并向被告发放了卡号为62×××71的信用卡。被告取得信用卡后，对其进行激活消费，但于2018年2月6日出现逾期未按时还款的情况，根据中国银行《李晓芸逾期历史》显示，卡号为62×××71的信用卡自2018年2月6日至2019年2月7日，被告长期拖欠信用卡贷款本金、利息以及逾期费用。经原告多次催要，被告至今未按期足额的归还拖欠款项。信用卡发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。原告已履行了发卡义务，被告在使用后并未依约履行还款义务，被告已构成违约，依法应承担违约责任。现为维护原告的合法权益，依法向人民法院起诉，请求判令：1、被告向原告偿还信用卡贷款本金25791.52元、利息6313.07元（自2018年2月6日至2019年2月7日止）、逾期费用6823.32元，合计38927.91元，以及自2019年2月8日起至实际债务清偿之日止的利息及费用（计算标准按双方约定）；2、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、律师费等原告为实现债权所产生的费用）由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求第一项变更为：被告向原告偿还信用卡贷款本金25791.52元、利息6762.53元（自2018年2月6日至2019年3月7日止）、逾期费用6823.32元，合计38927.91元，以及自2019年3月8日起至实际债务清偿之日止的利息及费用（计算标准按双方约定）。被告李晓芸未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。原告为支持其诉讼请求，依法向本院提交了以下证据：1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的诉讼主体资格及原告具备发放信用卡的资格；2、被告李晓芸身份证复印件一份，用于证明被告的诉讼主体资格；3、中国银行信用卡申请表、信用卡申请人申明复印件各一份，用于证明被告申请办理信用卡的事实，被告对信用卡的权利义务已知晓的事实；4、中国银行信用卡分行客服系统记录一份，用于证明原告对被告使用的信用卡额度升级办理的情况的事实；5、云南分行银行卡对账单、李晓芸逾期历史原件各一份，用于证明被告使用信用卡及逾期欠费的事实；6、委托协议、云南省律师费收费标准、发票复印件各一份，用于证明原告为实现债权而产生2000元律师费的事实。被告未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据质证的权利，其也未向本院提交相应证据。本院认为，原告提交的四组证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。经庭审和质证，本院确认以下法律事实：2012年6月15日，被告李晓芸向原告中国银行股份有限公司曲靖市分行提交了《中国银行信用卡个人卡申请表》，向原告申请办理信用卡，同时申明已参阅并同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则，同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则构成其与银行就申请及使用该信用卡的法律协议。其中中国银行信用卡领用合约约定乙方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期卡还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。分期付款手续费均不高于：3期1.95%、6期3.60%、9期5.40%、12期7.20%、18期11.70%、24期及以上15%，透支利息案月利率万分之五计收复利，合约还就申领、使用、对账单及还款等其他事项予以约定。上述申请经原告审核后，原告向被告发放了卡号为62×××71的信用卡。被告取得该卡后，于2015年3月20日激活使用。但在使用过程中，被告并未依照中国银行信用卡领用合约的约定归还欠款，截止2019年3月7日，被告李晓芸欠款25791.52元、利息6762.53元（2018年2月6日至2019年3月7日）、逾期费用6823.32元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告李晓芸向原告申请办理信用卡，原告经审核后向被告发放信用卡，原被告之间建立合同关系，该合同关系不违法法律法规的禁止性规定，系合法有效，对合同双方均具有约束力，双方均应按合约履行义务。现被告持卡透支后未按约偿还，其行为已构成违约，其应当承担偿还欠款本金、利息、逾期费用的责任，故原告的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。但原告在2018年2月6日至2018年7月6日期间计算利息及逾期费用时利率已超过24%，因此本院不予全部支持，仅支持此期间依照年利率24%（月利率2%）计算利息及逾期费用。另针对原告诉请的律师代理费，因原被告双方当事人在领用合约中予以约定，因此本院也予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李晓芸于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司曲靖市分行信用卡欠款25791.52元以及自2018年2月6日至2018年7月6日期间以年利率24%计算的利息、逾期费用。二、由被告李晓芸于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司曲靖市分行信用卡自2018年7月7日起至信用卡欠款清偿之日止的利息（按中国银行信用卡领用合约约定的标准计算）。三、由被告李晓芸于本判决生效之日起三十日内支付原告中国银行股份有限公司曲靖市分行信用卡为实现债权而支付的律师代理费2000元。案件受理费774元，公告费400元，由被告李晓芸承担（原告已预交，执行时由被告一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  张朝波人民陪审员  袁忠林人民陪审员  许祥英二〇一九年九月二十日书 记 员  崔 弘