山东省青岛市崂山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0212民初4481号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：姜森，北京市京师（青岛）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙飞，北京市京师（青岛）律师事务所实习律师。 被告：王晓霜，女。 被告：江连润，男。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王晓霜、江连润保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司之委托诉讼代理人姜森、孙飞到庭参加了诉讼，被告王晓霜、江连润经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即归还原告理赔款人民币2015976.93元（其中借款本金为1970512.88元、利息42261.26元、罚息3202.79元）；2、判决被告立即支付应付原告的逾期保险费7095.6元；3、判决被告立即支付滞纳金16510.85元（自2019年4月24日暂计算至2019年5月7日，以后按理赔款2015976.93元为基数，按日0.063%的标准计算至实际清偿之日止）；4、判决被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5、判决确认原告就抵押物（位于青岛市崂山区户，产权证号为青房地权市字第号的房产）的处分价款享有优先受偿权；6、判令被告承担本案全部诉讼费用，包括诉讼财产保全责任险保险费3075元等费用。事实与理由：2018年8月29日，被告王晓霜与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行厦门分行”）签订《个人借款合同》，约定由华夏银行厦门分行向被告王晓霜发放个人经营类贷款人民币2190000元，借款用途为市中区润联建材经营部生产经营使用。贷款期限为36个月，贷款年利率为7.6%。2018年8月29日，被告王晓霜为上述借款向原告投保“平安个人借款保证保险”，被保险人为华夏银行厦门分行，每月保险费率为0.12%，每月保险费金额为2628元，并约定投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，保险人根据《保险法》有关代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利（包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利），保险人自理赔之日起，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人计收滞纳金，直至清偿完毕之日止。2018年8月29日，被告与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》和《最高额抵押合同》，两被告以其所有的位于青岛市崂山区户（产权证号：青房地权市字第号）房产作为抵押物向原告提供抵押担保。2018年8月30日，原告与被告办理了上述房产的抵押登记手续。上述合同签订后，华夏银行厦门分行如约发放了上述贷款，但被告没有按照借款合同的约定履行还款义务。随后原告按照保险合同的约定向华夏银行厦门分行代偿剩余借款本息、罚息合计2015976.93元。综上所述，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院依法判如所请。 被告王晓霜、江连润未作答辩。 经审理查明，被告王晓霜、江连润系夫妻。2018年8月29日，案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行厦门分行”）作为贷款人（乙方）、被告王晓霜作为借款人（甲方），双方签订编号为DY20180828000887-001的《个人借款合同》，约定由华夏银行厦门分行对被告发放个人经营类贷款人民币2190000元，贷款期限为36个月，贷款起始日期为借款资金实际发放至本合同约定的贷款发放账户之日，贷款用于市中区润联建材经营部生产经营，不得挪作他用。合同第5条约定：“本合同项下贷款利率为年利率7.6%，利息自贷款发放之日起计算。”合同第12.3条约定：“借款偿还的顺序为应付利息、应付罚息、利息复利、本金。本笔借款的还款日为每月放款日相对应日期。”合同第14条约定：“甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。”合同第39条约定：“乙方通过乙方系统向甲方发放贷款的转账记录作为替代借据的有效依据，若由于甲方未按提示操作而导致贷款未能发放或错误发放，由此引起的一切损失及责任由甲方承担。”合同第42.2约定：“如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向乙方赔偿保险金之日起，享有并行使乙方对甲方请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括乙方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关的附属权益，甲方完全认可前述权益一并整体不可撤销地由乙方转让至保险人（不论乙方该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代为求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向甲方追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需出借人进一步确认），甲方不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。” 上述合同签订当日，原告作为甲方、被告王晓霜作为乙方，双方签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，该协议书载明协议签订于青岛市崂山区。该协议约定乙方在本协议项下可向甲方申请的保证保险的业务规模累计最高不超过3396000元的保证保险金额，因履行本协议发生或与本协议有关的任何争议，均由本协议各方友好协商解决，协商不成的，向合同签订地的法院提起诉讼。该协议第四条约定：“乙方进一步确认和承诺，若甲方在应乙方申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，甲方将根据《保险法》相关规定享有对乙方的代位求偿权及/或追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对乙方的债权相应转让至甲方，甲方可依据有关理赔证明直接向乙方主张追索，乙方对此予以完全认可和接受，并且一经甲方通知即应立即向甲方履行全部清偿义务。” 2018年8月29日，原告作为乙方（抵押权人）、二被告作为甲方（抵押人），双方签订《最高额抵押合同》一份，约定抵押担保的主债权为债权人（暨抵押权人）在2018年8月29日至2026年12月7日之间与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押期限自2018年8月29日至2026年12月7日，抵押担保最高本金金额为3396000元；抵押担保的主合同为债务人和债权人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于债权人与债务人于2018年8月29日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》；抵押物为座落于青岛市崂山区户房屋，不动产权证编号为青房地权市字第号。2018年8月30日，原告与被告就该房屋办理了抵押登记，原告取得鲁（2018）青岛市崂山区不动产证明第0021784号不动产登记证明。 2018年8月29日，被告王晓霜向原告申请投保平安个人借款保证保险，由原告为被告的上述借款提供保证保险，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，被保险人为华夏银行厦门分行。当日，原告向被告王晓霜签发平安个人借款保证保险保险单，同意为被告的借款提供保证保险，保证保险金额为2409000元，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止。保费按月缴纳，每月保费费率为0.12%，每月保险费金额为2628元，缴费日期为借款合同载明的还款日。保险单“特别约定”第2条载明：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”第5条载明：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”第6条载明：“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 另查明，两被告分别出具承诺书，承诺借款时二被告是在婚姻关系存续期间，两被告均同意以青岛市崂山区户的房产作为抵押，向原告提供抵押担保。2018年8月29日，两被告出具《送达地址确认书》，确认并声明其涉案诉讼（仲裁）法律文书送达地址为：山东省济南市市中区。被告江连润出具声明，同意以夫妻共同财产及其个人财产清偿借款，并同意和知悉：王晓霜以产权证号为青房地权市字第号的房产作为抵押物向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保；中国平安财产保险股份有限公司依据合同约定行使抵押权的，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求其本人的任何意见。 2018年9月3日，华夏银行厦门分行向被告王晓霜发放贷款2190000元。被告在还款过程中自2019年2月起未按约定足额偿还相应的款项，华夏银行厦门分行通知原告于2019年4月24日之前按照原告所签发的《平安个人借款保证保险保险单》（编号为：DY20180828000887-001）履行保险责任，向华夏银行厦门分行理赔2015976.93元。原告根据上述保险单于2019年4月24日向华夏银行厦门分行支付理赔款本息合计人民币2015976.93元，其中代偿本金人民币1970512.88元、利息42261.26元、罚息3202.79元，保险责任已全部履行完毕。原告承担保险责任后，被告未向原告偿还任何款项。 庭审中，原告另主张被告还应向其支付保费7095.6元，并支付滞纳金，根据《保险单》约定，被告应当承担的滞纳金应以理赔金额2015976.93元为基数，按照每日0.063%的标准自2019年4月24日起计算至被告实际清偿之日止，暂计算至2019年5月7日为16510.85元。原告主张其为进行本案诉讼支出律师费10000元、诉讼财产保全责任保险费3075元。 以上事实，有原告提交的本院确认的《个人借款合同》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《平安个人借款保证保险保险单》、交易明细、《履行保证责任证明书》等证据以及本院法庭审理笔录和当事人的陈述记录在案，可以采信。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告王晓霜为向华夏银行厦门分行借款而向原告投保个人借款保证保险，原、被告之间形成保险合同关系，《平安个人借款保证保险保险单》对原、被告均具有法律约束力。被告未按期偿还《个人借款合同》项下的借款，原告依据《平安个人借款保证保险保险单》理赔共计2015976.93元后向被告追偿符合双方约定,本院对此应予支持。 对原告要求被告支付尚欠保险费7095.6元的主张，根据《平安个人借款保证保险保险单》的约定，原告的该项主张符合双方约定，故本院对此应予支持。对原告主张的滞纳金，《平安个人借款保证保险保险单》明确约定了滞纳金，即“保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金”,该滞纳金的计算标准不违反法律规定，本院对此应予支持，故违约金应以原告实际理赔款2015976.93元为基数自2019年4月24日起计算至被告实际付清之日止，暂计算至2019年5月7日为16510.85元（2015976.93元×0.063%×13天）。 关于原告主张的律师费10000元，因本案中并无相关证据证明双方就此作出过明确约定，故对原告的该项请求本院不予支持。对原告主张的诉讼财产保全责任保险费3075元，因《保险单》明确约定“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，本案中原告为主张该费用提交了诉讼财产保全责任险保险单及保险费发票，该保险费金额亦不超出法律允许的范围，故对原告的该项请求本院予以支持。 二被告系夫妻，本案借款发生二被告夫妻关系存续期间，且被告江连润在《最高额抵押合同》中签字，并出具了相关承诺书及声明，足以证明其对本案中向华夏银行厦门分行的借款是知晓并认可的，故其应就上述给付义务向原告承担共同还款责任。 对原告主张的优先受偿权，根据《最高额抵押合同》及不动产登记证明，足以认定原告对被告名下位于青岛市崂山区户房屋享有优先受偿权，即有权就该房屋折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，超过部分归被告所有，不足部分由被告继续履行还款义务。 被告王晓霜、江连润经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用 一、被告王晓霜、江连润于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款2015976.93元。 二、被告王晓霜、江连润于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费7095.6元。 三、被告王晓霜、江连润于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金16510.85元(该违约金计算至2019年5月7日，此后的违约金以2015976.93元为基数按日0.063%的标准计算至实际清偿之日止)。 四、被告王晓霜、江连润于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司诉讼财产保全责任保险费3075元。 五、就上述第一至四项确定的债权，原告中国平安财产保险股份有限公司就被告王晓霜名下位于青岛市崂山区户房屋[权证号：青房地权市字第号；他项权证号:鲁（2018）青岛市崂山区不动产证明第号]享有优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分二被告应继续支付，超过部分归二被告所有。 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23197元,保全费5000元,合计28197元，由原告承担95元，由二被告承担28102元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  王 鹏 审 判 员  刘宗欣 审 判 员  王 敏 二〇一九年九月二十九日 法官助理  余子君 书 记 员  林欢欢