成都市青羊区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0105民初6207号原告：成都市住房置业融资担保有限公司。法定代表人：陆建超，总经理。委托诉讼代理人：杨鹏国，四川思创律师事务所律师。特别授权。被告：钟春。被告：郑小蓉。委托诉讼代理人：钟春。与被告郑小蓉系夫妻关系，一般代理。原告成都市住房置业融资担保有限公司诉被告钟春、郑小蓉追偿权纠纷一案，本院受理后，由审判员隋婧独任审判，依法公开开庭进行了审理。原告成都市住房置业融资担保有限公司的委托代理人杨鹏国，被告钟春同时作为被告郑小蓉的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.二被告向原告支付原告代为清偿的贷款本息共计912032.15元及自2016年7月26日起至偿清之日止的资金占用利息（按中国人民银行同期贷款利率计算）；2.二被告向原告支付违约金300000元；3.二被告支付原告为实现债权而支出的费用30361元；4.原告对二被告抵押给原告的位于成都市高新区的房屋享有优先受偿权，原告有权就上述款项从该抵押物折价或者变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿；5.本案诉讼费用由二被告承担。审理中，原告放弃关于资金占用利息的诉请。事实与理由：原告与华夏银行股份有限公司成都分行（以下简称华夏成都分行）签订有《最高额保证合同》，约定原告有权对华夏成都分行及其下属各分支机构申请贷款的不特定借款人提供保证担保。二被告系夫妻关系，因购买位于成都市高新区的房屋向华夏银行股份有限公司成都蜀汉支行（以下简称华夏蜀汉支行）申请个人住房贷款1000000元。2014年9月22日，被告与华夏蜀汉支行签订了《个人住房抵押借款合同》，并办理了合同公证书，合同约定借款金额1000000元，以等额本息方式还款，贷款期限10年，自2014年9月22日起至2014年9月22日止。此外，二被告与原告签订《个人住房/商业用房反担保（抵押）合同（1）》，约定原告就二被告向华夏蜀汉支行申请的1000000元贷款提供连带责任保证担保，二被告以其所购房屋向原告提供抵押作为反担保，并约定了违约责任。其后，原告与二被告办理了预购商品房抵押登记。后二被告未按借款合同的约定还本付息，构成违约。华夏蜀汉支行于2016年6月29日向二被告邮寄送达了《提前到期通知书》，并于2016年7月26日向原告送达了《履行保证责任通知书》。原告作为连带责任保证人，已于2016年7月26日代二被告向华夏蜀汉支行指定的账户转账912032.15元，代二被告清偿了尚欠的全部贷款本息。为维护自身权益，原告诉至法院。被告钟春、郑小蓉共同辩称，1.原告主张的违约金过高；2.二被告在买房的时候并不知道有担保的事情，这是强行支付的，二被告在2016年3月因资金困难，向银行提出过缓交，但银行在没有征得我们同意时就单方面处理了；3.二被告希望回到以前向银行还款的状态；4.律师费应由原告承担，是原告起诉的，应当自行支付；5.二被告愿意还款，双方在协商中，原告强制性把二被告诉至法院。综上，请求驳回原告全部诉讼请求。本院经审理查明事实如下：2014年9月22日，二被告作为甲方（借款人、抵押人）与作为乙方的（贷款人、抵押权人）的华夏蜀汉支行签订了《个人房屋抵押借款合同》，主要约定：本合同项下借款甲方只能用于购买座落于成都市高新区民乐村1、2组的房屋，借款金额为1000000元整，借款期限10年，自2014年9月22日至2014年9月22日止；甲方选择等额本息还款法还本付息，按月还本付息；甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布已发放贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。合同签订后，华夏蜀汉支行依约履行了划付约定款项的义务。2016年7月27日，原告与四川思创律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告因与钟春担保合同追偿权纠纷案，四川思创律师事务所律师担任代理人，原告向四川思创律师事务所支付律师费30361元。2016年7月27日，原告向四川思创律师事务所支付了律师代理费30361元，四川思创律师事务所出具了收据。上述事实，有原告工商登记信息、被告身份信息、《个人房屋抵押借款合同》及公证书、《委托代理合同》、发票联、庭审笔录等在案佐证，具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。审理中，原告另提交：1.落款时间为2014年10月8日，首部载明抵押权人、乙方为原告，抵押人、甲方为二被告的《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同（1）》，主要约定甲方因购买住房/商业用房向华夏蜀汉支行借款1000000元，应甲方要求，乙方为甲方的该笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间至借款合同签订之日起至房产登记管理机关将银行作为抵押权人载入房产登记簿止；甲方将所购位于成都市高新区的房屋抵押给乙方作为反担保，如因甲方违反借款合同的约定导致乙方承担保证责任的，乙方可依法处分抵押物并优先受偿，抵押房产的建筑面积93.44平方米，购房合同备案登记号/房屋所有权证号为2085300，抵押期间与前述保证期间相同；反担保（抵押）的范围为乙方代甲方偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）及乙方行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）；如甲方未按照借款合同的约定履行义务构成违约导致乙方承担保证责任的，乙方有权依法处置抵押物并优先受偿；乙方通过司法程序行使债权或抵押权的，因此产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费、评估拍卖费等费用由甲方承担；甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的，甲方应当向乙方支付借款合同项下贷款总额30%的违约金。合同落款有“钟春”、“郑小蓉”签名字样，及“成都市住房置业融资担保有限公司个人住房贷款担保业务专用章”印文。原告欲证明原告与二被告就借款担保、房屋抵押、违约金以及律师费做出了明确约定。二被告对合同上的签名真实性无异议，但认为二被告签字时该合同是空白合同；2.落款时间为2014年8月22日，首部载明乙方为原告，甲方为华夏成都分行的《最高额保证合同》，主要约定乙方愿意为在一定期间内因购买房产而向甲方申请贷款的不特定的借款人提供最高额保证担保，被保证的主债权是指2014年7月15日至2015年7月14日期间，因甲方向经乙方同意提供担保的不特定借款人发放的个人住房（商业用房）贷款而形成的一系列债权，保证范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），未作特别说明，甲方均指华夏成都分行及其下属分支机构。合同落款有“华夏银行股份有限公司成都分行”及“成都市住房置业融资担保有限公司”印文。原告欲证明其有权对向华夏成都分行及其下属分支机构申请贷款的不特定借款人提供保证担保。二被告陈述对该合同并不知情；3.2016年6月28日的《提前到期通知书》，载明二被告未按借款合同约定还本付息，华夏蜀汉支行决定提前收回贷款本金余额及应归还的贷款利息，截止2016年6月28日，二被告的贷款余额为895736.91元，到期利息为11401.46元，罚息按天数计算，每天金额都在变化，请抓紧时间筹集资金，于2016年7月7日前到华夏蜀汉支行办理本息清偿手续。落款有“华夏银行股份有限公司成都蜀汉支行”印文；4.2016年7月26日的《履行保证责任通知书》，载明二被告违反借款合同相关条款，华夏蜀汉支行已向其发放《提前到期通知书》，但二被告至今未履行还款义务，现要求原告一次性履行连带保证责任，代为清偿二被告所欠的全部贷款本金、利息、复利、罚息以及实现债权的相关费用（至2016年7月26日）合计912032.15元。落款有“华夏银行股份有限公司成都蜀汉支行”印文；5.2016年7月26日的《中国建设银行单位客户专用回单》载明原告向华夏蜀汉支行转款912032.15元，用途为“代钟春还款”；6.交易日期为2016年7月26日的《还款凭证》载明，账户名称“钟春”，交易金额912032.15元，归还本金895736.91元，归还利息16295.24元，贷款拖欠天数97天；7.2016年7月26日的《还款证明》载明，二被告因购买成都市高新区的房向华夏蜀汉支行申请个人贷款1000000元，由于二被告未按时还款，严重违约，华夏蜀汉支行现终止其贷款，由原告于2016年7月26日代为清偿二被告所欠的全部贷款本息（含复息、罚息等）合计912032.15元，该笔贷款现已结清。落款处有“华夏银行股份有限公司成都蜀汉支行”印文。原告提交前述3-7项证据欲证明二被告未按约归还贷款，原告履行担保责任，代二被告归还了贷款本息912032.15元。二被告陈述均不知情；8.《成房预抵中心城区字第1358968号》房屋预告登记证明载明，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为二被告，房屋座落于高新区，预告登记种类为预购商品房抵押预告登记，登记时间为2016年7月1日，。原告欲证明其对案涉房屋有优先受偿权。二被告陈述对预告抵押登记不知情。对原告提交的前述证据，本院认证如下：1.《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同（1）》因二被告认可签名真实性，且未提交有效证据证明关于其签名时系空白合同的主张，本院对真实性予以认可，并予以采信；2.《最高额保证合同》、《提前到期通知书》、《履行保证责任通知书》、《中国建设银行单位客户专用回单》、《还款凭证》、《还款证明》因二被告未举证证明其已向华夏蜀汉支行履行了还款义务或案涉贷款并未结清的情况，且二被告在答辩意见中陈述愿意与原告协商还款，可见二被告对原告代为归还贷款本息的事实予以认可，故本院对前述证据的真实性予以确认，并予以采信；3.关于《成房预抵中心城区字第1358968号》房屋预告登记证明，因预告登记为房管局公示事项，不因二被告主张不知情而无效，具有证明案涉房屋已做抵押登记的证明效力，本院予以采信。本院认为，二被告与华夏蜀汉支行签订的《个人房屋抵押借款合同》、原告与二被告签订的《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同（1）》及原告与华夏成都分行签订的《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，各方均应按照合同约定享有权利和履行义务。二被告借款后未依约归还借款本息，原告履行保证责任，向华夏蜀汉支行代二被告偿还贷款本息共计912032.15元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故原告要求二被告共同支付代其向银行支付的贷款本息912032.15元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于违约金的请求，因二被告与原告在《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同（1）》中约定，如二被告违约应向原告支付贷款总额1000000元的30%的违约金即300000元，但根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”之规定，约定的违约金明显高于原告实际损失，且二被告抗辩违约金过高，本院考虑其违约情节、持续时间以及造成的资金占用利息损失等因素酌情调整为约定违约金的50%即150000元，故对于原告该项诉请，本院予以部分支持。至于实现债权费用的请求，因二被告与原告在《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》中约定的担保范围包含了原告行使债权及抵押权所产生的一切费用，且原告已向四川思创律师事务所支付律师代理费30361元，该笔费用属于《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同（1）》约定的担保范围，故原告要求二被告支付其为实现债权而产生30361元费用的诉讼请求理由充分，本院予以支持。就原告要求对二被告抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼主张，因双方所签订的《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同（1）》约定二被告以其位于成都市高新区的房屋抵押给原告作为反担保，如因二被告违反贷款合同约定导致原告承担保证责任的，原告可依法处分抵押物并优先受偿，故对其该项诉讼请求，本院亦予以支持。综上，原告成都市住房置业融资担保有限公司的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告钟春、郑小蓉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市住房置业融资担保有限公司支付代为清偿的贷款本息共计912032.15元；二、被告钟春、郑小蓉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金150000元；三、被告钟春、郑小蓉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市住房置业融资担保有限公司其为实现债权而产生的费用30361元;四、原告成都市住房置业融资担保有限公司对钟春、郑小蓉所有的位于成都市高新区的房屋有优先受偿权，即有权从抵押物折价或者以变卖、拍卖该抵押物的价款在前三款确定的债权范围内优先受偿；五、驳回原告成都市住房置业融资担保有限公司其余诉讼请求。如果被告钟春、郑小蓉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15982元、减半收取7991元（该款已由原告成都市住房置业融资担保有限公司预缴），由被告钟春、郑小蓉负担，在支付上述款项时一并给付原告成都市住房置业融资担保有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  隋婧二〇一六年十二月五日书记员  杨倩