广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初12192号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××联达大厦103铺，统一社会征信代码914×××××××××××978R。负责人：陈春林。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟俏婷，广东禅都律师事务所实习律师。被告：郑钰琳，女，1987年5月10日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县××××××××××××××××，公民身份号码445××××××××××××042。被告：黄梓成，男，1989年5月11日出生，汉族，住广东省清新县××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××013。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告郑钰琳、黄梓成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案受理后，依法适用普通程序于2018年9月2日公开开庭进行了审理。原告的两委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑钰琳偿还原告商业贷款本金169249.78元及暂计至2019年3月23日的利息3617.07元、罚息25.41元、复息70.15元，从2019年3月24日起至实际清偿日止利息、罚息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算，复息以应付未付利息为基数按罚息利率计算，遇基准利率调整的，次年1月1日执行最新利率标准；2.判令被告郑钰琳偿还原告公积金贷款本金164820.52元，暂计至2019年4月23日的利息2250.07元、罚息0元、复息0元，从2019年4月24日起至实际清偿日止利息按国家公布的个人住房公积金贷款基准年利率4.5%计算，遇基准利率调整的，按中国人民银行有关规定执行；3.判令原告对被告提供的抵押物（即被告郑钰琳、黄梓成名下位于佛山市南海区××××××××××××××××××××××××××）的房产经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.判令被告黄梓成对上述债务承担连带清偿责任；5.判令本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由:原告于2014年9月1日与被告郑钰琳、黄梓成签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440201××××××××467）。合同约定，原告向被告郑钰琳提供商业贷款18万元，借款期限360个月；采取浮动利率，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%，遇中国人民银行调整基准利率的，自调整后的次年1月1日起调整；采取等额本息还款方式偿还贷款，利息按月计付，每月23日为被告郑钰琳还本付息日。如被告郑钰琳逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息，按罚息利率计收复息。同日，原告与被告郑钰琳、黄梓成签订《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》（合同编号：020××××××××0021），约定原告向被告郑钰琳提供个人住房公积金贷款人民币18万元，借款期限30年；以国家公布的个人住房公积金贷款基本利率执行，即月利率为3.75‰（年利率为4.5%），遇国家利率调整，执行中国人民银行有关规定；若借款人连续九个月或累计二十四个月不按时足额缴存住房公积金，借款人须提前还清贷款，如不能提前还清，贷款利率改按人民银行公布的同期商业贷款基准利率执行；采取按月等额归还借款本息的方式偿还贷款，即每月归还本息金额为912.03元，每月15日为被告郑钰琳还本付息日。上述两份合同均约定被告郑钰琳、黄梓成以名下位于佛山市南海区××××××××××××××××××××××××××的房产为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，所担保的债权范围包括本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）等，其具体金额在被清偿时确定。《个人购房担保借款合同》还约定，被告郑钰琳若出现违反合同的任何条款的情形，原告有权要求被告郑钰琳立即清还全部欠款，或依法处置抵押物等。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2014年9月23日分别以银行转账方式向被告郑钰琳指定的第三方发放了商业贷款18万元及个人住房公积金贷款18万元。上述贷款发放后，原告经贷后检查发现，被告郑钰琳没有按照合同约定依时履行还款义务，已逾时多期未能及时足额清偿贷款本息。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。原告为维护自身的合法权益提起诉讼，请求判令支持原告的全部诉讼请求。庭审中，原告补充陈述，计至2019年8月23日，被告郑钰琳尚欠商业贷款本金168989.05元、利息6675.44元、罚息64.66元、复息177.87元，尚欠公积金贷款本金164820.52元、利息4453.09元，罚息72.12元。两被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告无到庭，视为其放弃举证和质证、辩证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》、《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告履行了放贷义务，被告郑钰琳未按约定偿还借款，构成根本违约，原告有权按照合同约定要求其归还所有借款本息，并依约计收罚息、复利。原告所诉本金、利息、罚息和复利的金额准确相符，本院予以确认。两被告自愿以其名下一处不动产为被告郑钰琳的本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。被告黄梓成的合同地位为抵押人，并非共同借款人或保证人，原告主张其对本案债务承担连带责任没有依据，本院不予支持。两被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、郑钰琳于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司南海桂城支行归还商业贷款本金168989.05元及至2019年8月23日止的利息6675.44元、罚息64.66元、复息177.87元，并从2019年8月24日起以尚欠本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算罚息，以尚欠利息为基数按前述罚息利率计算复利，均计至欠款清偿日止，遇基准利率调整的，于次年1月1日执行最新利率标准;二、郑钰琳于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司南海桂城支行归还公积金贷款本金164820.52元及至2019年8月23日止的利息4453.09元，罚息72.12元，并从2019年8月24日起以尚欠本金为基数按国家公布的个人住房公积金贷款基准年利率计算利息至欠款清偿日止；三、中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对位于佛山市南海区××××××××××××××××××××××××××【不动产登记证明编号：粤（2018）佛南不动产证明第0010546号】不动产以折价或拍卖、变卖的价款在上列第一、第二项债权范围内优先受偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6400.50元、财产保全费2220.17元，合共8620.67元（原告已预交），由两被告负担，并连同上述欠款一并迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  朱劲雄人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  张淑莉二〇一九年九月二十日书 记 员  冯颖然