福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初2804号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道******，统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，行长。 委托诉讼代理人：林丽莹，女，1985年10月8日出生，汉族，居民，住福建省莆，住福建省莆田市荔城区 被告：陈将庆，男,1980年4月6日出生，汉族，居民，住福建省莆，住福建省莆田市涵江区> 被告：黄娇扬，女，1979年5月14日出生，汉族，居民，住福建省莆，住福建省莆田市涵江区> 被告：许庆能，男，1973年9月5日出生，汉族，居民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告:朱祖山，男，1977年12月23日出生，汉族，居民，住福建省莆，住福建省莆田市荔城区> 黄石农商银行（以下简称黄石农商银行）与陈将庆、黄娇扬、许庆能、朱祖山因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日受理。依法由审判员刘忠生适用简易程序公开开庭进行了审理。黄石农商银行的委托诉讼代理人林丽莹，朱祖山、许庆能到庭参加诉讼。黄娇扬、陈将庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商银行提起诉讼称，诉讼请求：请求判令依法判令陈将庆及其妻子黄娇扬共同立即归还借款13万元以及以该款项为基数按合同约定计算自2018年6月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息；依法判令许庆能、朱祖山对上述债务承担连带偿还责任；本案的诉讼费用由陈将庆、黄娇扬、许庆能、朱祖山承担。事实与理由：2015年9月24日陈将庆以经营汽车美容缺乏资金为由，向黄石农商银行申请最高额借款本金15万元，由许庆能、朱祖山提供连带保证责任，2015年9月24日签订了《最高额保证借款合同》。合同约定自2015年9月24日起至2018年9月23日止，黄石农商银行在最高额贷款本金15万元内，对陈将庆一次或分此发放贷款。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准。2017年11月15日黄石农商银行按约定向陈将庆发放期限为10个月的借款13万元，按月利率9.75125‰计算利息，按季度支付利息，并约定如贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定如未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同专用条款第十条约定的地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。 合同签订后，黄石农商银行按约定履行了义务，于2017年11月15日向陈将庆发放了合同约定的贷款本金13万元。贷款发放后，陈将庆未按期归还借款本金及利息，经黄石农商银行多次催收，仅累计归还利息10450.67元，其余贷款本金13万元及应计利息17619.65元（暂计止起诉日）合计147619.65元拒不归还，其行为已构成违约。经查黄娇扬系陈将庆的妻子，本案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，黄娇扬应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 许庆能辩称：本案签订的贷款合同约定3年借款期限，贷款额15万元，每年还清了再贷。本人有证据证明黄石农商银行存在未尽到审查义务的过错行为，在2017年9月份时陈将庆已经逾期应偿还本金和利息，黄石农商银行将本人的银行账户中的款项予以扣抵，第二年要转贷时，黄石农商银行的业务员一直联系本人，也催陈将庆还款，本人已经与业务员沟通，让陈将庆偿还借款后，本人不再担保，有录音为证。本人很明确告诉黄石农商银行业务员，不再为陈将庆担保，而黄石农商银行在明知陈将庆已经信用不良的情况下，并且在本人多次沟通，不愿再担保的情况下，再次发放13万元给陈将庆，所以黄石农商银行也未尽到保护国家财产的责任。因为本人工作比较忙，黄石农商银行在未详细告知合同条款的情况下，就叫本人签下空白的合同。况且合同第10条明确约定，贷款人还贷逾期10日后，黄石农商银行可以解除合同，并要求陈将庆提前偿还借款本金和利息，而陈将庆通过其他手段，在偿还借款后再次贷款出来。陈将庆还有自己的商品房予以承担责任。综上，本人对该笔贷款没有担保偿还责任。 朱祖山辩称：本人一直以为陈将庆贷款时是以在德信楼一套商品房去黄石农商银行抵押贷款，但是为何没有抵押。第二年陈将庆逾期还款时，黄石农商银行将本人扣款1万多元，今年扣款1000多元，担保期间扣划本人款项时，应当知道陈将庆信用已经不好了，本人多次也找陈将庆沟通，在再次放贷时，本人没有去签字同意担保，只是在去年年底，陈将庆有叫本人去银行签字。本案再次贷款13万元的事情，本人都不知道。请求法院依法审查。 黄娇扬、陈将庆未作答辩。 黄石农商银行围绕其诉讼请求向本院提供的其营业执照及其组织机构代码证、朱祖山、许庆能、陈将庆与黄娇扬身份证、贷款申请书、最高额保证借款合同、借款借据、普通贷款账户交易明细查询登记簿、黄娇扬与陈将庆闽荔民婚字第78号结婚证书、营业执照复印件各1份证据，许庆能为抗辩提供的存款明细单、录音文字整理资料各1份，朱祖山、陈将庆、黄娇扬没有提供证据。到庭朱祖山、陈将庆对黄石农商银行提供的除了贷款申请书、最高额保证借款合同、借款借据、普通贷款账户交易明细查询登记簿外的证据均无异议，黄石农商银行对许庆能提供的存款明细单的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。对朱祖山、陈将庆有异议的证据，本院认定如下：贷款申请书、最高额保证借款合同上借款人及配偶、担保人栏处均有相应的担保人朱祖山、许庆能和借款人及其配偶陈将庆与黄娇扬签名并按捺指纹，借款借据上有相应的借款人陈将庆签名并按捺指纹，并结合普通贷款账户交易明细查询登记簿，系黄石农商银行银行电子网络系统程序形成的借款户个人明细账，其上体现已实际发放贷款，可以证实本案双方已形成最高额保证借款合同关系，故对贷款申请书、最高额保证借款合同、借款借据、普通贷款账户交易明细查询登记簿证据，予以确认。朱祖山、许庆能否认该贷款关系事实，但并未能提供证据排除朱祖山、许庆能签名及指纹的真实性，该质证意见不予采纳。对许庆能提供的存款明细单、录音文字整理资料各1份的证据，本院认定如下：存款明细单其上载明被扣款的时间在本案争议贷款金额之前，该扣款已抵清之前的贷款，与本案争议金额无关联性；录音文字整理资料并无相应的录音光盘印证，且该资料自述形成时间于2019年7月24日，其中内容没有明确体现在2017年11月15日本案放款之前已经通知解除担保或是与黄石农商银行达成解除担保，亦均无得到业务员确认，不予确认。 本院经审理认定事实如下：2015年9月24日，陈将庆与黄石农商银行签订了编号HT9040230150029124《最高额保证借款合同》，约定由黄石农商银行提供贷款15万元，借款用途汽车美容，借款期限2015年9月24日至2018年9月23日，借款月利率为9.75125‰计算，按季结息还息，期限届满还款，贷款逾期未还按合同利率加收50%收取利息，借款人未按期付息，其欠息未付的部分也按逾期贷款罚息利率计收利息。许庆能、朱祖山为该笔贷款提供连带担保责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权的费用，担保期限为主债务到期后二年。2017年11月15日，黄石农商银行根据该申请向陈将庆发放借款13万元。至今陈将庆未归还全部贷款13万元以及自2018年6月21日至借款到期及之后的利息、罚息，许庆能、朱祖山也未履行担保责任。黄石农商银行于2019年4月19日扣划朱祖山银行账户内存款1099.74元，同日扣划陈将庆银行账户内存款135.53元，予以归还货款。在贷款期间陈将庆与黄娇扬为夫妻关系。黄石农商银行经索要未果，遂诉至本院。在2017年11月15日发放本次借款13万元之前，即也系本案《最高额保证借款合同》借款期限2015年9月24日至2018年9月23日期间，陈将庆另有贷款及利息均已偿还清楚，其中部分还款有以扣划朱祖山、许庆能存款归还。 本院认为：黄石农商银行与陈将庆、许庆能、朱祖山签订的借款保证合同，内容并不违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，属有效合同。贷款人黄石农商银行按借款合同履行了出借义务，借款人陈将庆及其保证人许庆能、朱祖山应按约定的期限返还借款本息，逾期应承担违约责任。黄石农商银行请求陈将庆对本案债务承担偿还责任以及许庆能、朱祖山承担连带偿还责任，予以支持。本案债务系在陈将庆与黄娇扬夫妻关系存续期间因经营产生的债务，应属于夫妻共同债务，黄娇扬应当为此债务承担偿还责任。许庆能、朱祖山要求借款人自己承担偿还贷款，因债权人并不同意，以及抗辩本案担保合同应已解除，因其要求没有事实与法律依据，故不予采纳。黄娇扬、陈将庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈将庆、黄娇扬于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行借款本金13万元及其自2018年6月26日起至本判决指定还款之日止按合同约定的月利率9.75125‰及逾期支付本息的加收50%计付的利息、罚息；（2019年4月19日已扣划朱祖山存款1099.74元，2019年4月19日已扣划陈将庆存款135.53元，应从中予以抵减） 二、许庆能、朱祖山对上述债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3252元，减半缴纳1626元，由陈将庆、黄娇扬、许庆能、朱祖山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及按对方当事人人数提交副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  刘忠生 二〇一九年九月四日 书记员  吴丽丽 适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零八条，即“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。” 第二百零五条，即“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。” 第二百零六条，即“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。” 第二百零七条，即“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 《中华人民共和国担保法》第十八条，即“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。” 《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条，即“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。” 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条，即“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”