广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0983民初728号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行（统一社会信用代码：914409××××××××3370），住所地：广东省信宜市××××××。负责人：李恩成，该支行行长。委托诉讼代理人：冯治鑫，男，该公司员工，电话：181×××××787。委托诉讼代理人：罗军平，男，该公司员工，电话：189×××××220。被告：曾建铭，男，1966年7月26日出生（公民身份号码：440××××××××××××537），汉族，住广东省信宜市×××××××××××，电话：138×××××071。被告：李采珍，女，1965年11月24日出生（公民身份号码：440××××××××××××54X），汉族，住广东省信宜市×××××××××××，电话：066××××××013。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行与被告曾建铭、李采珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因案情复杂，本院于2019年4月15日裁定本案转为普通程序，于2019年7月12日公开开庭进行了审理。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行的委托诉讼代理人冯治鑫、罗军平到庭参加诉讼。被告曾建铭、李采珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告曾建铭偿还借款本金320000元及利息137858.28元（利息已计至2019年2月20日，此后利息按中国人民银行规定农村商业银行逾期贷款利率另计）给原告;判令被告李采珍负连带清偿责任;本案的诉讼费用由被告曾建铭、李采珍负担;二、原告对依法处置被告曾建铭用于抵押的位于信宜市××××洞××××××××××房[集体土地使用证号：信集用（2004）字第0000063号，房地产权证号：粤房地证信房字第C7245133号]所得价款享有优先受偿权。庭审中，原告变更诉讼请求第一项为“请求判令被告曾建铭偿还借款本金320000元及利息137858.28元（该利息已计至2019年2月20日止，此后利息按《个人借款合同》约定的利息另计至还清借款之日止）给原告;判令被告李采珍负连带清偿责任;本案的诉讼费用由被告曾建铭、李采珍负担”。事实和理由：被告曾建铭于2013年11月29日以归还合同号为100×××××××××××700的贷款为由与原告签订编号为100×××××××××××244的个人借款合同，双方约定借款金额320000元，借款期限为2013年11月29日至2016年11月28日，该笔贷款是由被告曾建铭与原告签订编号为101××××××××××3835的抵押担保合同，被告曾建铭以其本人名下位于信宜市××××洞××××××××××房[集体土地使用证号：信集用（2004）字第0000063号，房地产权证号：粤房地信房字第C7245133号]房地产权作抵押，2013年12月2日向信宜市房地产管理局办理抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证信房字第0200011683号。由李采珍与原告签订编号为101×××××××××××238的保证合同，被告李采珍对借款负连带保证责任。二被告分别借据、担保借款合同、抵押合同上签名，事实证据确凿，合同规定借款人要按月结息、分期还清本金，但借款人却不按合同规定执行，到2019年2月20日止，尚欠本金320000元及利息137858.28元，原告多次催收，被告却一拖再拖，始终不还款。以上事实，有借据、保证合同、抵押合同书等为据，依照《中华人民共和国民法通则》的规定，为保障农村商业银行的合法权益，请求法院支持原告提出的上述诉讼请求。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行对其主张提供的证据有：1.被告曾建铭、李采珍身份证复印件各1份，被告曾建铭与李采珍的结婚证复印件1份；2.《个人借款合同》(编号：100×××××××××××244)复印件1份；3.《抵押担保合同》（编号：101×××××××××××835）复印件一份；4.《保证合同》（编号：101×××××××××××238）复印件一份；5.《抵押物未出租声明》复印件一份；6.《房地产权证》、《集体土地使用证》复印件各一份；7.《房地产他项权证》复印件一份；8.《借款借据》复印件一份；9.曾建铭欠息情况表一份；10.《到、逾期贷款催收通知书》复印件一份。被告曾建铭、李采珍不作答辩，也没有出庭应诉及提供证据材料。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告曾建铭、李采珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃质证的权利，故本院对原告所举的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年11月29日，原信宜市××信用合作联社池洞信用社作为贷款人（乙方）与被告曾建铭作为借款人（甲方）共同签订一份《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××244），该合同主要约定：甲方向乙方借款320000元，甲方借款将用于归还合同号为100×××××××××××700的贷款；本合同约定借款期限为36个月，即从2013年11月29日至2016年11月28日；本合同约定的贷款利率为浮动利率，本合同项下的利率为月利率，上浮比例为55%；本合同签订时基准利率为5.125‰，本合同签订时贷款利率为7.948‰；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方的还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还；甲方按借款凭证和/或《分期还款计划书》、以下所载的分期还款计划偿还借款本金：2014年12月20日归还贷款本金50000元，2015年12月20日归还贷款本金50000元，2016年11月28日归还贷款本金220000元；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：1.曾建铭的《抵押担保合同》编号：101×××××××××××835,2.李采珍的《保证合同》编号：101×××××××××××238；甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：5.对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；9.行使担保权利；10.以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。合同还对其他相关事项作了约定。被告曾建铭在该合同落款甲方栏处签名并按指模确认，被告李采珍在甲方配偶栏签名并按指模确认。同日，信宜市××信用合作联社池洞信用社作为债权人与被告李采珍作为保证人共同签订一份《保证合同》（合同编号：101×××××××××××238），该合同主要约定：保证人应曾建铭（以下简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100×××××××××××244的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违法合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行保证合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失。合同还对其他相关事项作了约定。被告李采珍在该合同落款保证人栏及有权签章人栏签名并捺指模确认。同日，信宜市××信用合作联社池洞信用社作为抵押权人与被告曾建铭作为抵押人共同签订一份《抵押担保合同》（编号：101×××××××××××835），该合同主要约定：抵押人应曾建铭（以下简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100×××××××××××244的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供不可撤销的抵押担保；本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；抵押物价值（购买价/评估价）为人民币壹佰贰拾叁万伍仟叁佰元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准；本合同项下的抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；出现下列任一中情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得借款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定……；本合同生效后，抵押权人和抵押人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失。合同还对其他相关事项作了约定。被告曾建铭在该合同落款抵押人栏及有权签章人栏签名并捺指模确认。该合同后附有《抵押物清单》一份，主要内容为：抵押财产名称为曾建铭的房产所有权，坐落地址为信宜市××××洞××××××，权属人为曾建铭，权证号为粤房地证字第C7245133号。被告曾建铭在抵押人及其共有人确认栏签名并捺指模确认。2013年12月2日，原、被告依法办理了上述抵押物的抵押登记手续，领取了《房地产他项权证》（证号：粤房地他项权证信房字第0200011683号），该证的附记处载明：房屋与土地同时抵押，《集体土地使用证》证号为信集用（2004）字第0000063号。签订上述合同的当天，信宜市××信用合作联社池洞信用社与被告曾建铭另签订有《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》，约定：借款金额320000元，借款日期为2013年12月3日，到期日期为2016年11月28日，还款方式为协议还款，其中2014年12月20日还款50000元、2015年12月20日还款50000元、2016年11月28日还款220000元。签订上述借款借据后，信宜市××信用合作联社池洞信用社已将借款320000元发放给曾建铭。被告曾建铭取得借款使用后，没有按约定还本付息。2017年8月26日，信宜市××信用合作联社池洞信用社向被告发出《到、逾期贷款催收通知书》，该通知书上载明被告曾建铭尚欠借款本金320000元及相应的利息，被告曾建铭在该通知书签名并按捺指模表示“所欠借款本金及利息属实，现借款人计划2017年8月31日前交利息5000元，在2017年12月20日前归还本金30000元，在2019年12月20日前还清本息”，被告曾建铭、李采珍在该通知书上签名并按捺指模表示“同意继续保证（抵押）担保上述借款，直至借款本息还清为止”。此后，被告曾建铭仍不按约定还本付息。计至2019年2月20日止，被告曾建铭尚欠借款本金320000元、利息137858.28元。经多次向被告催收无果，原告于2019年3月15日具状诉至本院，提出诉称中的请求及事实理由。另查明，根据信宜市工商行政管理局出具的信宜核变通内自【2017】第1700103778号《核准变更登记通知书》，信宜市××信用合作联社池洞信用社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行。本院认为，原信宜市××信用合作联社池洞信用社已变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行（即原告），变更前的债权、债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行承继，故原告诉讼主体适格。原信宜市××信用合作联社池洞信用社与被告曾建铭签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》及与被告李采珍签订的《保证合同》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。借款人曾建铭尚欠原告广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行的借款本金320000元及利息，有《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押担保合同》、《借款借据》、《到、逾期贷款催收通知书》和原告提供的贷款欠息表为凭，本院予以确认。被告曾建铭取得借款使用后，没有依约偿还借款本息给原告，有违合同约定及诚实信用的原则，依法应对尚欠原告的借款本金320000元及利息（计至2019年2月20日的利息为137858.28元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的借款利息计算方法另计至还清借款之日止）负偿还责任。原告请求被告曾建铭偿还借款本息，有理有据，本院予以支持。被告曾建铭按合同约定，提供其位于信宜市×××××××××××的房产[房地产权证号：粤房地证字第C7245133号;房地产他项权证号：粤房地他项权证信房字第020001168号]作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，领取了《房地产他项权证》，该抵押担保合同已依法生效。因此，原告对依法处置被告曾建铭位于信宜市×××××××××××的房产[房地产权证号：粤房地证字第C7245133号;房地产他项权证号：粤房地他项权证信房字第020001168号]的价款内享有优先受偿权。原信宜市××信用合作联社池洞信用社作为债权人，李采珍作为保证人签订的《保证合同》约定被告李采珍提供的保证为不可撤销的连带责任保证担保，并约定“当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，该保证期间约定不明确，被告李采珍的保证期间应为主债务履行期届满之日起二年，即2016年11月28日起至2018年11月27日止。2017年8月26日，原告向被告发出《到、逾期贷款催收通知书》，通知书上载明被告曾建铭尚欠的借款本息金额，被告李采珍在该通知书上签名并按捺指模表示“同意继续保证（抵押）担保上述借款直至借款本息还清为止”，能够认定成立新的保证合同，保证人李采珍应按照新的保证合同承担责任。保证期间自被告李采珍自愿继续承担保证责任之日起二年，即自2017年8月26日起至2019年6月25日止，至原告提起诉讼时（2019年3月15日），被告李采珍的保证期间尚未届满。被告曾建铭违反借款合同的约定，未能按计划还款时，作为保证人的被告李采珍对被告曾建铭的上述借款本息应当承担连带清偿责任。因此，原告诉请被告李采珍对被告曾建铭尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分。虽然被告曾建铭、李采珍不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告曾建铭在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金320000元及支付利息（计至2019年2月20日止尚欠利息137858.28元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的借款利息计算方法另计至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行；二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司池洞支行对依法处置被告曾建铭位于信宜市××××洞××××××的房产[房地产权证号：粤房地证字第C7245133号;房地产他项权证号：粤房地他项权证信房字第020001168号]的价款内享有优先受偿权；三、被告李采珍对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8167.87元(原告已预交)，由被告曾建铭、李采珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  谢贤干人民陪审员  文 宁人民陪审员  梁 栋二〇一九年八月二十日书 记 员  任秋雯附法律条文内容如下：1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。