北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初48301号原告：大众汽车金融（中国）有限公司。法定代表人：戴睿夫，董事长。委托诉讼代理人：李菲菲，女，大众汽车金融（中国）有限公司职员。被告：潘明明，男，1985年6月20日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。委托诉讼代理人：潘恩恩，男，1988年11月16日出生，汉族，潘明明之兄弟。原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众公司）与被告潘明明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大众公司的委托诉讼代理人李菲菲、被告潘明明的委托诉讼代理人潘恩恩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大众公司向本院提出诉讼请求：1、判令潘明明偿还截至2018年9月27日的本金62166.68元、罚息98.19元、违约金1585.25元；2、判令潘明明支付自2018年9月28日起至大众公司全部债权实现之日所产生的相应罚息（以前述本金为基数，按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准上限计算）；3、判令大众公司对潘明明所购×××号车辆享有优先受偿权；4、诉讼费用由潘明明承担。事实和理由：潘明明为从大众公司指定经销商处购买汽车一辆向大众公司申请汽车贷款。2018年1月26日，潘明明与大众公司签订《贷款合同》及《抵押合同》，依约向大众公司承担还款义务。潘明明购买了汽车，车牌号为×××，并办理了以大众公司为抵押权人的抵押登记。此后，大众公司依约发放了贷款74600元，潘明明应于2018年2月起至2020年1月，每月30日偿还贷款，但自2018年6月起，潘明明未依约还款。2018年9月27日，大众公司发出《宣布贷款提前到期函》，并要求潘明明履行还款义务，但至今未果。被告潘明明辩称，认可欠款情况，但潘明明的账户中有余额，大众公司未进行扣款，希望以每月三千至五千的金额还款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：基本事实与大众公司所述一致。另，《贷款合同》约定：贷款金额74600元，贷款期限24个月，第1到23期，每期还款3108.33元，第24期还款3108.41元；基本月利率0.79083％，优惠月利率0％；放款日（发放贷款的付款指令向付款银行发出之日）为贷款起息日，贷款期限自起息日起计算，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日，若还款当月该日历日不存在，则该月的月还款日及结息日为此月最后一个日历日；除遇国家法律、法规要求，本合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未付款项将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序归还欠款；在借款人不能按期支付其应付款项时，贷款人将另行收取出具催款函的费用每次100元及进行现场调查的费用300元；如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；借款人违约，贷款人有权宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3％的违约金，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩。《抵押合同》约定：抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保。本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款，贷款金额为74600元。抵押担保范围包括贷款合同（包括贷款合同的变更）项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费、抵押权人或抵押权人授权的第三方控制抵押物所产生的费用等所有应付费用。仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车登记证书方能归还抵押人。上述合同签订后，大众公司于2018年1月30日依约发放了贷款。潘明明购买了车辆，车牌号×××，并办理了抵押权人为大众公司的抵押登记手续。潘明明提交的借记卡账户历史明细清单显示，2018年4月27日，潘明明的账户余额为3923.32元，4月30日未见大众公司扣款；2018年5月2日，大众公司扣款3108.33元，5月27日的余额为812.99元；2018年6月19日转入3200元后的余额为3208.99元，当日大众公司扣款3108.33元，27日的余额为103.44元；2018年7月28日的余额为3301.44元；2018年8月28日的余额为6489.44元；2018年9月28日的余额为9689.62元；此后潘明明未再存入款项。从2018年7月起，未显示大众公司的扣款记录。潘明明称：其于2018年4月因开设赌场罪被刑事拘留，于6月1日被逮捕，现在监狱服刑；2018年10月开始因没有找到卡，且有信用卡逾期，故未再存入还款，代理人愿意替潘明明仍按月还款。大众公司就借记卡账户历史清单明细表提交书面质证意见称，大众公司在每月30日足额扣款3108.33元，2018年5月2日扣收了4月的贷款，5月的贷款应于2018年5月30日扣款，但扣款日潘明明的账户余额仅为812.99元，扣款失败，后大众公司的催收人员安排在2018年6月19日扣款成功，扣收的是5月的贷款；2018年6月30日因账户余额不足扣款失败；2018年7月30日，潘明明欠付两个月的款项，账户余额仅为3301.44元，因不足两个月的贷款金额扣款失败；2018年8月30日，潘明明欠付三个月的款项，账户余额仅为6489.44元，因不足三个月的贷款金额扣款失败；截至2018年9月27日，潘明明逾期超过90天。大众公司提交的明细显示，截至2018年9月27日，潘明明尚欠本金62166.68元、罚息98.19元、违约金1585.25元。本院认为：大众公司与潘明明签订《贷款合同》及《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。大众公司依约发放了贷款，履行了合同约定的义务。潘明明应按照《贷款合同》的约定履行还款义务。潘明明自2018年6月起出现逾期还款，后又因潘明明账户余额不足，导致大众公司未于约定的月还款日扣款成功，潘明明未按合同约定履行偿还贷款本金的义务，已构成违约。大众公司要求潘明明偿付全部贷款本金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。潘明明逾期还款，亦应向大众公司支付相应罚息。大众公司主张的罚息起算日、基数、标准均无误，本院不持异议。双方约定如潘明明不能按期还款则大众公司有权收取提前到期本金3％的违约金，经本院核算，大众公司主张的违约金数额无误，本院亦予以支持。关于抵押权，潘明明已将其名下车牌号为×××的车辆办理了抵押登记，抵押权人为大众公司，抵押物担保的范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出。在潘明明未按期还款的情况下，大众公司有权依照合同约定以上述车辆对合同项下的债务承担抵押担保责任，对抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故对大众公司的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告潘明明于本判决生效之日起十日内偿还原告大众汽车金融（中国）有限公司贷款本金62166.68元、罚息98.19元，并支付自2018年9月28日起至实际付清之日止的罚息（以前述本金为基数，按照中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限计算）；二、被告潘明明于本判决生效之日起十日内给付原告大众汽车金融（中国）有限公司违约金1585.25元；三、原告大众汽车金融（中国）有限公司就上述第一、二项确定的款项对被告潘明明所有的号牌为×××的抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费698元，由被告潘明明负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  李方二〇一九年九月二十三日书记员  吴桐