广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1823号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市端州区西江北路9号，组织机构代码：66985338-X。负责人：郑勇。委托代理人：陆沛楼，该行职员。被告：蔡永杰，男，1970年8月6日出生，汉族，身份证登记住址肇庆市端州区。被告：陆少妍，女，1979年4月25日出生，汉族，身份证登记住址肇庆市端州区。被告：黄子敬，男，1984年1月20日出生，汉族，身份证登记住址肇庆市端州区。被告：欧肇荣，男，1989年12月30日出生，汉族，身份证登记住址肇庆市端州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告蔡永杰、陆少妍、黄子敬、欧肇荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月22日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆沛楼到庭参加了诉讼。被告蔡永杰、陆少妍、黄子敬、欧肇荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2014年11月28日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》；2、被告蔡永杰立即偿还借款本金人民币74756.35元及拖欠利息6782.50元（利息按借款合同第十六条一小点约定的逾期利率暂计至2016年6月23日，之后利息按借款利率16.2%再加收30%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计81538.85元；3、陆少妍、黄子敬、欧肇荣对上述借款本息承担连带清偿责任；4、四被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年11月28日，被告蔡永杰、陆少妍、黄子敬、欧肇荣与原告签订了《小额贷款借款合同及小额贷款保证合同》，约定原告向蔡永杰发放贷款人民币15万元用于购买运输车零件。期限从2014年11月28日起至2016年11月28日止，借款年利率为16.2%并由黄子敬、欧肇荣作为保证人，自愿为蔡永杰向原告借款承担连带保证责任；同时约定，如被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告已依约向蔡永杰发放了贷款，但蔡永杰却未能按约定偿还借款，黄子敬、欧肇荣作为借款保证人愿意对该合同项下贷款本息、违约金以及你行实现债权的费用提供连带责任保证，陆少妍作为蔡永杰的配偶，在《贷款申请表》及借款合同上签名承诺对贷款本息承担连带清偿责任。经原告采取多种途径催收，被告仍然拒绝还款，截止2016年6月23日，被告共拖欠原告本金74756.35元，利息6782.50元，合计：81538.85元。被告蔡永杰、陆少妍、黄子敬、欧肇荣没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下:2014年11月3日，被告蔡永杰向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，向原告申请额度为20万元贷款，用于资金周转，被告陆少妍在申请人配偶处签名确认，被告黄子敬、欧肇荣保证人处签名确认。原告经审查同意后于同月28日作为甲方与被告蔡永杰作为乙方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及补充协议，合同主要约定：甲方向乙方发放贷款15万元用于购买零部件及维修；年利率为固定利率16.2％；贷款期限从2014年11月起至2016年11月；贷款资金支付方式为借款人自主支付；还款方式采用等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；由被告黄子敬、欧肇荣提供连带责任保证；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，乙方违反合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。2014年11月28日，被告黄子敬、欧肇荣与原告分别签订两份《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定由被告黄子敬、欧肇荣作为保证人，为被告蔡永杰与原告签订合同项下债务提供保证担保，债务本金15万元，担保债权确定的期间为2014年11月28日至2016年11月28日；本合同担保范围：债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2014年11月28日，原告向被告蔡永杰发放贷款150000元，被告蔡永杰在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签名确认。借据载明：借款期限从2014年11月28日至2016年11月28日，年利率16.2%，首期还本月数为2014年12月。被告蔡永杰自2015年5月还款日开始出现逾期还款付息，截止至2016年6月23日，被告蔡永杰已拖欠本息81538.85元，其中逾期本金74756.35元、逾期利息6782.50元。原告经多次催收无果，遂于2016年7月20日向本院提起诉讼。诉讼中，被告蔡永杰在2016年11月10日和2016年12月9日还本金19908.67元、利息3045.33元、罚息3356.98元。原告确认截止至2016年12月28日，被告蔡永杰尚欠本息62926.29元(其中本金54847.68元、利息8078.61元)。另查明：被告蔡永杰、陆少妍为夫妻关系，双方于2003年10月1日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告蔡永杰签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及补充协议,原告与被告黄子敬、欧肇荣分别签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，应受法律保护，双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向蔡永杰发放借款，但蔡永杰却没有如期还本付息，显属违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项和《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定，原告可以解除合同，并有权提前收回未到期的贷款及要求蔡永杰赔偿损失，包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。截止至2016年12月28日，被告蔡永杰尚欠原告本息62926.29元(其中本金54847.68元、利息8078.61元)。因此，原告要求解除与被告蔡永杰签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》和要求被告蔡永杰偿还剩余借款本息的诉求理据充分，本院予以支持。对于2016年12月28日之后的利息，原告请求按借款年利率16.2%再加收30%罚息的方式计至还清贷款本息日止，该诉求的计息标准符合《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定,且未超过法律规定的利息范围，本院予以支持。关于原告要求被告陆少妍、黄子敬、欧肇荣对上述借款本息承担连带清偿责任的诉求。一、被告陆少妍作为借款人蔡永杰的配偶，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，故本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告蔡永杰、陆少妍共同偿还。原告要求被告陆少妍对蔡永杰的债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。二、根据《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》约定，被告黄子敬、欧肇荣作为连带责任保证人，且原告向保证人主张保证责任在合同约定的保证期间，故被告黄子敬、欧肇荣应当对被告蔡永杰上述债务在担保范围内承担连带责任保证。综上所述，原告要求被告陆少妍、黄子敬、欧肇荣对上述借款本息承担连带清偿责任的诉求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)项、第（八）项，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用(中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告蔡永杰于2014年11月28日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》。二、被告蔡永杰在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还本息62926.29元(其中本金54847.68元、利息8078.61元)(上述利息已计至2016年12月28日，之后的逾期利息按《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定按借款年利率16.2%再加收30%的利率计算至本判决确定还款之日届满时止)。三、被告陆少妍、黄子敬、欧肇荣对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1838元（原告已预交），由被告蔡永杰负担，被告陆少妍、黄子敬、欧肇荣对该费用承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  伍世强审 判 员  黄卓贤人民陪审员  简嘉灏二０一六年十二月三十日书 记 员  卢诗瀚