福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1629号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福州市鼓楼区湖滨路**。 负责人：李雄，总经理。 委托诉讼代理人：吴臣悦，该公司工作人员。 被告：陈崇江，男，1968年8月16日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称“人保财险公司”）与被告陈崇江保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险公司委托诉讼代理人吴臣悦到庭参加诉讼，被告陈崇江经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈崇江偿还人保财险公司代为支付的贷款本息48812.75元，支付剩余保险费28367.49元，并支付自2016年6月13日起至还清之日止按每月2%计算的违约金（暂计至2018年10月24日为44715.53元）；2.判令陈崇江承担本案诉讼费用。 事实与理由：2016年1月，陈崇江因向中国光大银行福州古田支行申请贷款的需要，于2016年1月8日向人保财险公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险公司经审核后,于2016年1月11日签发保险单：被保险人为中国光大银行福州古田支行（以下简称光大银行），保险金额为54185.36元，保险费为29262.6元，按月缴纳保费为812.85元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。 2016年1月19日，光大银行与陈崇江签订《个人贷款合同》，光大银行向陈崇江发放贷款49000元。陈崇江在支付了895.11元保费后未再履行还款义务及支付保费义务，在超过赔偿等待期80天后，人保财险公司于2016年6月13日依约向光大银行支付了保险理赔款48812.75元。 另陈崇江尚欠人保财险公司保险费28367.49元。 综上所述，在人保财险公司支付理赔款后30日内,陈崇江未归还理赔款,已构成违约,陈崇江负有偿还理赔款，支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。为此,人保财险公司诉至法院，望判如所请。 陈崇江辩称，2016年左右本人向光大银行贷款，具体金额不记得了，本人拿到手的是47000余元，按期归还了两期的款项，具体归还金额也不记得了。当时看到广告后，到福州去办理这个业务，因为文化水平不高，都是根据当时业务员要求办理业务，很多东西都不记得了，希望法院依法判决。 当事人围绕诉讼请求，依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。人保财险公司向本院提交如下证据：人保财险公司提供的投保单、保险单、保险条款、个人贷款合同、贷款借据、索赔申请书、消费信贷对帐单、代偿债务与权益转让确认书。陈崇江质证认为，对人保财险公司提交的证据的真实性均无异议。陈崇江未向本院提交证据。 经审查，陈崇江对人保财险公司提交的证据的真实性均无异议，其真实性本院予以确认，可作为本案认定事实的依据。 根据现有的证据，本院确认人保财险公司所诉属实，本院予以确认。 另查明：自个人贷款合同项下贷款发放之日起即2016年1月19日起至人保财险公司理赔之日即2016年6月13日陈崇江需向人保财险公司交纳保费3901.12元，陈崇江已支付保费895.11元，欠逾期保费3006.01元。 本院认为，人保财险公司与陈崇江签订的保证保险合同及陈崇江与光大银行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。光大银行按照合同约定向陈崇江发放了贷款，陈崇江未按期归还借款本息导致保险事故发生，人保财险公司按照保证保险合同的约定，向光大银行赔付了保险金48812.75元，该赔付金额在保险范围内。人保财险公司作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故人保财险公司要求陈崇江支付代偿款48812.75元，于法有据，本院予以支持。关于人保财险公司请求的违约金。本案陈崇江给人保财险公司造成的实际损失主要是代偿款产生的利息及后期的保费收入损失，如依据保证保险合同特别约定按日千分之一计算违约金，则明显高于陈崇江给人保财险公司造成的损失，应认定为约定过高。根据公平原则，平衡保护双方当事人的利益，酌定违约金按月2%计算。关于人保财险公司诉请的保险费问题。本院认为，支付保险费既是投保人的约定义务，又是法定义务。陈崇江作为投保人拒不支付保险费的行为构成违约，应当承担相应的违约责任。故人保财险公司可要求陈崇江支付保证保险期间至理赔之日的逾期保险费，该费用本院予以支持。人保财险公司理赔以后的保费已在违约金赔偿金中得到弥补，其在诉请要求理赔以后的保险费本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款规定，判决如下： 一、陈崇江应于本判决生效之日起十日向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付代偿款48812.75元及违约金（以48812.75元为本金，从2016年6月13日起至款项还清之日止，按月2%计付）； 二、陈崇江应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付保险费1277.08元； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2737元，由中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司负担978元，由陈崇江负担1759元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  王明亮 审判员  任建坤 审判员  黄宜财 二〇一九年九月十八日 法官助理林长春 书记员董哲 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第二款约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。