广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0784民初1737号原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新城路228号。负责人：肖卫军，该支行行长。委托诉讼代理人：刘建勋，男，该支行员工。被告：麦春花，女，汉族，住址：广东省鹤山市。被告：李志坚，男，汉族，住址：广东省鹤山市。被告：麦志文，男，汉族，住址：广东省鹤山市。被告：梁齐恳，女，汉族，住址：广东省鹤山市。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称：“中行鹤山支行”）诉被告麦春花、李志坚、麦志文、梁齐恳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人刘建勋到庭参加诉讼，被告麦春花、李志坚、麦志文、梁齐恳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案系缺席审理，现已审理终结。原告中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告麦春花于2015年6月1日签订的合同编号2015年JHSDF字0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2、判令解除原告与被告麦志文、梁齐恳于2015年6月1日签订的合同编号2015年BHSDF字0084号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》；3、判令被告麦春花、李志坚立即偿还借款34379.25元给原告；4、判令麦志文、梁齐恳对以上的贷款本息承担连带清偿责任；5、判令四被告承担本案所有诉讼费由。事实和理由：2015年2月17日，被告麦春花向原告申请开立长城环球通白金信用卡，并与原告于2015年6月1日签订了编号为2015年JHSDF字第0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，期限36个月，金额20万元。合同签订后，原告履行了贷款的责任。2015年6月1日，被告麦志文、梁齐恳与原告签订的合同编号2015年BHSDF字0084号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，由被告麦志文、梁齐恳提供连带保证责任。被告麦春花与被告李志坚为夫妻关系，对夫妻存续期间所欠下的债务，依法应付共同清偿责任。至2015年8月17日，被告没有按照约定还款。原告经多次追收未果，遂诉至法院。被告麦春花无答辩,在举证期限内无证据提供。被告李志坚无答辩，在举证期限内无证据提供。被告麦志文无答辩，在举证期限内无证据提供。被告梁齐恳无答辩，在举证期限内无证据提供。本院经审理认定事实如下：被告麦春花向原告递交一份《长城环球通白金信用卡申请表》,申请开立环球通白金信用卡一张，并在申请表上明确了申请卡片的类型以及个人基本信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”经审核同意后，原告向被告麦春花发放了卡号为62×××78的长城环球通白金信用卡。2015年2月17日，被告麦春花向原告中行鹤山支行递交《中国银行大额分期业务申请表》一份，申请办理分期付款，麦志文也以担保人的身份在该申请表上签名予以确认。2015年6月1日，原告作为甲方，被告麦春花作为乙方，双方签订编号为2015年JHSDF字0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要内容约定如下：本协议主要适用的业务模式为乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡长期信用额度，经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升长期信用额度，根据乙方需要办理分期付款，并向乙方收取一定的手续费；该卡的具体使用细则等适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡品种为长城白金卡，卡号：62×××78；甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为人民币20万元；本合同项下额度有效期为36个月，自协议生效日起算；本合同项下的额度用途为购物；甲方根据乙方需求，将乙方信用卡“大额分期”额度授信人民币20万元，划至乙方指定交易对象的收款账户；甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为15%，手续费金额为消费分期的分期金额×手续费率，为人民币30000元；对于依据本协议发生的乙方对甲方的全部债务（乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项），双方同意由被告麦结回提供保证担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》；乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款；……出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或者同时采取下列措施：……（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结算；……（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（7）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同……此外，在该协议书第十条，双方共同确认双方签署的《中银信用卡申请表》领用合约是该合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。该领用合约对利息、复利及滞纳金等进行了具体的约定。被告麦志文、被告梁齐恳为夫妻关系，两人于2011年6月29日登记结婚。2015年6月1日，原告中行鹤山支行为债权人，被告麦志文作为保证人，被告梁齐恳则在保证人（配偶）栏签名，双方签订了一份编号为2015年BHSDF字0084号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，主要内容约定如下：为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；本合同之主合同为债权人与麦春花签署的编号为2015年JHSDF字0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债务，构成本合同之主债权；本合同项下所担保债权之最高本金余额为人民币20万元；在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给保证人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证方式为全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任；本合同项下的保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年；在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任；以下情况之一即构成或视为保证人在本合同项下违约：（1）未按本合同的约定及时履行保证责任……出现规定的违约事件时，债权人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除保证人与债权人之间的其他合同，或宣布合同提前到期；（3）要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失……。该保证合同尾页处还附有《同意函》一份，被告梁齐恳同意以其与保证人麦志文的夫妻共同财产承担担保责任。2015年6月3日，原告即根据被告麦春花的授权将借款20万元转账至其指定的收款人账户内，麦春花向原告立下了借款借据。被告麦春花通过卡号为62×××78的信用卡分期向原告归还借款了部分本金和手续费，截至2016年4月27日，被告麦春花尚欠原告借款本金198324元，手续费29904.76元，利息14871.87元，滞纳金588.84元，合共243689.47元。被告麦志文在原告起诉后于2016年11月4日偿还原告228735.26元（其中偿还借款本息224518.76元,受理费2478元，保全费1738.50元），尚欠原告借款本金34379.25元，自2016年11月5日起的利息原告不再请求。被告李志坚与被告麦春花是夫妻关系，两人于2014年8月25日登记结婚。2015年2月17日，被告李志坚签名并按捺指纹确认《同意函》一份，确认其与被告麦春花为夫妻关系，被告麦春花与原告签订的编号为2015年JHSDF字0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下借款为其与被告麦春花的共同债务，同意为该协议项下债务承担连带保证责任。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原告与被告麦春花签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中国银行信用卡领用合约》均是双方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约履行各自的义务。原告已将借款20万元转账到被告麦春花指定的收款人账户内，履行了出借义务；但被告麦春花没有按期还款，其行为已构成了违约，依照《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第七条的约定，原告有权将被告麦春花信用卡已办理的分期付款提前结清并宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期以及解除借款协议书，对尚欠原告的全部借款本金34379.25元，被告麦春花应承担偿还责任。因被告麦春花所欠原告的债务是发生在其与被告李志坚的夫妻关系存续期间，且被告李志坚亦出具《同意函》确认上述债务为夫妻共同债务，愿意承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告李志坚应对被告麦春花所欠原告的借款本息承担清偿的责任。关于被告麦志文、被告梁齐恳应否承担的责任问题。原告与被告麦志文、梁齐恳签订的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告麦春花尚欠原告的款项均是基于涉案的借款协议书和领用合约所实际发生的债务，且上述债务的最高本金余额并没有超过20万元，保证债务处于保证期限内，为此，被告麦志文作为保证人应按保证合同的约定对上述债务承担连带清偿责任，被告梁齐恳依约应在其与麦志文的夫妻共同财产范围内对麦志文的上述保证债务承担清偿责任。原告亦有权依照该合同请求解除其与被告麦志文、被告梁齐恳之间签订的保证合同。综上所述，本案纠纷是被告麦春花向原告借款后无按约定还款，被告李志坚也无履行共同还款义务，被告麦志文、梁齐恳也未能依约履行连带保证责任所致，各被告应承担相应的法律责任。被告麦春花、李志坚、麦志文、梁齐恳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行与被告麦春花于2015年6月1日签订的编号为2015年JHSDF字0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》自本判决发生法律效力之日起解除；二、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行与被告麦志文、梁齐恳于2015年6月1日签订的编号为2015年BHSDF字0084号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》自本判决发生法律效力之日起解除；三、被告麦春花、李志坚于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行偿还借款本金34379.25元；四、被告麦志文、梁齐恳对本判决第三项所确定的被告麦春花、李志坚欠原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行的债务承担连带清偿责任；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2478元，财产保全费1738.50元，合共诉讼费4216.50元，由被告麦春花、李志坚、麦志文、梁齐恳共同负担（诉讼费原告已预交，四被告负担的诉讼费被告麦志文已于2016年11月6日付清给原告，本院不再收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  袁金淑审判员  刘东经审判员  古辉林二〇一六年十二月二十九日书记员  黄碧玲