四川省雅安市名山区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1803民初1090号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行,住所地雅安市名山区蒙阳镇陵园路2号附1号。负责人张伟,该支行副行长。委托代理人李梅，该支行员工。被告吴光宇，男，生于1978年5月14日，汉族，住雅安市名山区。被告刘艳凤，女，生于1983年6月18日，汉族，住址同上，与吴光宇系夫妻。被告袁鸳，女，生于1987年10月2日，汉族，住雅安市名山区。被告杨明，男，生于1987年9月10日，汉族，住址同上，与袁鸳系夫妻。被告ＸＸ彪，男，汉族，生于1966年3月3日，住雅安市名山区。被告余廷兰，女，生于1969年1月28日，汉族，住址同上，与ＸＸ彪系夫妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行（以下简称邮储银行名山区支行）诉被告吴光宇、刘艳凤、袁鸳、杨明、ＸＸ彪、余廷兰小额借款合同纠纷一案，本院于2016年11月7日立案受理后，依法由审判员芮泽适用简易程序于2016年11月29日公开开庭进行了审理���原告邮储银行名山区支行的委托代理人李梅、被告吴光宇、杨明到庭参加诉讼，被告刘艳凤、袁鸳、ＸＸ彪、余廷兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行名山区支行诉称：2014年3月10日，被告吴光宇、袁鸳、ＸＸ彪与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定在任一被告向原告借款20万元限额内相互承担连带保证责任，被告刘艳凤、杨明、余廷兰作为配偶在协议书上签字自愿承担共同还款和保证责任。被告吴光宇、刘艳凤于2016年3月4日与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定向原告借款10万元，借款期限为一年，双方约定了贷款利率、违约金、实现债权的费用负担及诉讼管辖等。合同签订后，原告于当日按照约定将10万元划到被告吴光宇的账户上。被告吴光宇、刘艳凤借���后，不按约定支付借款利息，自2016年5月4日即不再向原告支付利息，也未按等额还款法归还到期借款本金，因被告违约，原告有权提前收回贷款。为维护原告的合法权益，请求法院：1、判决被告吴光宇、刘艳凤清偿拖欠原告的借款本金10万元及至借款付清之日止的利息（包括罚息及复利），截止2016年10月21日已拖欠的利息、罚息、复利合计5595.54元；2、判决被告袁鸳、杨明、ＸＸ彪、余廷兰对上诉债务承担连带保证责任；3、案件受理费由被告吴光宇、刘艳凤承担。被告吴光宇、杨明到庭参加诉讼，对原告起诉的事实及证据材料均予以认可。被告吴光宇辩称，在原告还旧贷新过程中，被告吴光宇帮联保小组ＸＸ彪垫款3万元还贷，但事后原告不向ＸＸ彪贷款，因该问题没有解决，所以才未付利息。被告杨明辩称，也向联保小组ＸＸ彪垫��2万元还贷没有解决，作为担保人在本案中不应承担责任。被告刘艳凤、袁鸳、ＸＸ彪、余廷兰未提出答辩意见，六被告均未提交证据材料。经审理查明：被告吴光宇、袁鸳、ＸＸ彪于2014年3月10日与原告邮储银行名山区支行签订《小额贷款联保协议书》，约定从2014年3月10日起至2016年3月10日止，原告向三被告组成的联保小组发放最高额不超过60万元、单一借款人最高额不超过20万元的贷款，联保小组成员相互提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用等，贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组成员均承担连带保证责任。被告吴光宇、袁鸳、ＸＸ彪及配偶刘艳凤、杨明、余廷兰在协议书上签字确认。2016年3月4日，被告吴���宇及配偶刘艳凤与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定由被告吴光宇向原告借款10万元，年利率10%，借款期限一年，从2016年3月4日至2017年3月4日，借款用途为收购鲜叶；采用阶段性等额本息还款法，借款前6个月只按期偿还当期利息，此后期间按等额本息还款法偿还；借款人违约，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金等。同日，原告向被告吴光宇发放了10万元贷款。被告借款后，从2016年5月4日起即未支付利息，也未按约定的等额本息还款法支付原告2016年10月、11月二期借款本息。截止2016年10月21日，被告吴光宇尚欠原告借款本金10万元及利息、复利5595.54元，合计105595.54元。上述事实，有原告与被告吴光宇、杨明的当庭陈述及原告提交的被告身份证及结婚证明、小额贷款联保协议、小额贷款业务申请表、小额贷款借款合同、借据、放款单、还款计划表、还款流水明细、贷款结清试算等证据证实，足以认定。本院认为：被告吴光宇向原告邮储银行名山区支行借款，双方签订的《小额贷款借款合同》，是双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应依据合同约定全面履行各自义务。原告按约定向被告吴光宇发放10万元的借款后，被告吴光宇不按约定的等额还款法履行支付借款本息的义务，已构成违约，被告吴光宇应承担相应的违约责任。同时按双方合同约定，在被告违约后原告有权提前收回贷款，其约定是对借款期限所作的调整，不违反法律规定，为有效约定，从被告吴光宇违约之日，即视为本案借款全部到期。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，被告吴光宇在借款到期后，应履行还本付息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告还应按合同约定支付原告逾期罚息和复利，罚息按借款利率加收30%计算，复利按罚息利率计算。被告吴光宇、袁鸳、ＸＸ彪及其配偶与原告签订《小额贷款联保协议书》，承诺联保小组成员在20万元的贷款范围内相互提供连带责任保证，被告刘艳凤以配偶身份在《小额贷款借款合同》上签字认可，该笔借款系被告吴光宇、刘艳凤的夫妻共同债务，应共同负责清偿。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对被告吴光宇尚欠原告的借款本金及利息（含罚息和复利），被告袁鸳、杨明、ＸＸ彪、余廷兰对该债务的清偿应承担连带保证责任。故此，原告要求判令被告吴光宇、刘艳凤给付尚欠的���款本金10万元及利息（含罚息和复利），并由被告袁鸳、杨明、ＸＸ彪、余廷兰承担连带保证责任的主张，符合法律规定，依法予以支持。被告吴光宇、杨明提出在还旧贷新过程中为联保小组ＸＸ彪垫款还贷，后因原告未向ＸＸ彪发放贷款造成纠纷，据此二被告认为不应承担违约责任和担保责任的主张，没有法律依据，依法不予支持。双方所涉纠纷，属另一法律关系，当事人可另行主张权利。综上，为了维护金融秩序的稳定，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴光宇、刘艳凤于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行借款本金100000元及利息和复利5595.54元，合计105595.54元，并支付原告从2016年10月22日起以未还借款本金为基数按年利率13%计算的罚息和相应复利；二、被告袁鸳、杨明、ＸＸ彪、余廷兰对被告吴光宇、刘艳凤的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1206元，由被告吴光宇、刘艳凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上���状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。审判员 芮 泽二〇一六年十二月五日书记员 李瑞真