四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1527民初1059号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州中路10-11号，组织机构代码：67576469-0。负责人：朱琴，行长。委托诉讼代理人：宛孝林，四川瑞龙律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈仁华，四川瑞龙律师事务所律师。被告：谢召芳，女，1965年9月8日出生，汉族，居民，住四川省筠连县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行（以下简称邮政银行筠连支行）与被告谢召芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行筠连支行的委托诉讼代理人宛孝林到庭参加了诉讼，被告谢召芳经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，本案现已审理终结。原告邮政银行筠连支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金及利息252833.91元（利息、罚息计算至还清本金时止）；2、被告支付原告违约金12500元；3、原告在被告抵押财产价款中优先受偿本金、利息、罚息、违约金等；4、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告变更第1项诉讼请求为被告归还原告借款本金250000元并从2016年6月22日起按合同约定计算方式计算利息、罚息、复利至还清借款本金时止。事实和理由：被告谢召芳因经营服装店需资金周转，于2015年7月10日向原告申请“好借好还”个人商贸贷款，2015年8月13日原、被告签订《个人额度借款合同》，主要约定：1、原告对被告贷款授信250000元，授信期限为120个月，即从2014年8月13日起至2024年8月13日止；2、约定利息及罚息的计算方式；3、被告违约时，原告有权调整、减少、暂停或终止授信，并提前收回尚未到期的贷款，要求被告支付5%违约金。同日，原、被告签订《个人最高额抵押合同》，主要约定：被告以自由住房（产权证号：筠房权证房权字第20060**）为上述借款合同在2014年8月13日至2026年8月13日期间所形成的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续。2015年8月17日，被告向原告申请支用借款250000元、借款期限60个月，同日原告向被告发放了贷款250000元，并确定贷款年利率为7.6125%。借款后，从2016年7月17日起被告便未按约支付利息，原告多次催收无果，遂起诉至法院。被告谢召芳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告向本院提交了以下证据：1、原、被告身份信息，拟证明双方主体资格；2、“好借好还”个人商务贷款额度申请表、个人额度借款合同、个人额度借款支用单、个人贷款借据、放款通知单、贷款放款单，拟证明双方借款的合意及借款的约定，原告按约发放了借款；3、个人最高额抵押合同、房屋产权证及他项权证，拟证明被告以其所有房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了他项权证；4、银行还款流水详情，拟证明被告还款经过及所欠本息情况。因被告谢召芳未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的质证权利。经审查，原告提交的上述证据内容真实，来源合法，本院予以采信。根据以上认证，本院认定本案法律事实如下：2014年7月10日，被告因进购服装缺乏资金向原告出具“个人商务贷款”额度申请表，向原告申请250000元的额度授信；2014年8月13日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，该合同约定：原告向被告提供额度借款，授信额度金额为250000元，额度存续最长期限为120个月，额度内单笔借款的最长期限为60个月，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款逾期，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利，被告出现任一项违约情形，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿，并要求被告支付本合同金额5%的违约金；同日，原、被告签订《个人最高额抵押合同》，主要约定，被告以其所有的位于筠连县筠连镇筠州北路的房屋（产权证号：筠房权证房权字第20060**）为上述借款合同在2014年8月13日至2026年8月13日期间所形成的最高金额为360000元的债务提供抵押担保；最高额抵押的担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人包括本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）。2014年8月14日，原、被告就该抵押办理了抵押登记手续。2015年8月17日，被告向原告出具个人借款额度支用单，申请向原告支用额度借款250000元，借款期限60个月，并向原告出具贷款（手工）借据一份，载明：借款金额250000元、借款期限60个月（即2015年8月至2020年8月）、年利率7.6125%、借款用途为进货；同日原告向被告发放了贷款。借款后，被告将借款利息支付至2016年6月22日，其后未再按约支付利息，原告遂向本院提起诉讼。本院认为：合法的借款关系受法律保护。原告邮政银行筠连支行与被告谢召芳签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系霜方当事人真实意思表示，且未违反相关法律法规的规定，合法、有效。被告借款后未按合同约定向原告支付利息，已构成违约，应承担相应违约责任。对原告要求被告返还借款本金250000元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告从2016年6月22日起按借款合同约定支付原告利息、罚息及复利的请求，因原、被告所签订的借款合同及被告向原告出具的借据中对于利息、罚息及复利的约定不违反法律规定，且系双方真实意思表示，原告的主张未超过双方约定，本院予以支持。被告用其所有的坐落于筠连县筠连镇筠州北路房屋（产权证号：筠房权证房权字第20060**号）的全部价值担保在2014年8月13日至2026年8月13日期间内，在主借款合同项下发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等），并办理了抵押登记手续，现被告未按时清偿借款本息，原告有权要求被告承担抵押担保责任。故对原告主张对被告提供抵押的房屋享有抵押权，并有权在被告不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的请求，本院予以支持。对本案中原告要求被告支付违约金125000元的请求，因在原、被告签订的借款合同中，已经约定了被告借款逾期按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息、罚息和复利，而罚息、复利具备的对借款人逾期不还款的惩罚性质与违约金的惩罚性质是一致的，被告不能因一个逾期还款的违约行为同时受到性质相同的两个惩罚，这有违公平原则。故本院在已经支持了原告主张的惩罚性质的罚息、复利诉讼请求后，对原告主张的违约金请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十九条、第六十条之规定，判决如下：一、被告谢召芳于本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行借款本金250000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以250000元为本金从2016年6月22日起按双方借款合同约定的计算方式计算至还清借款本金时止）；二、若被告谢召芳逾期未能清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行对被告谢召芳位于筠连县筠连镇筠州北路的房屋（产权证号：筠房权证房权字第20060**号）折价或拍、变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行的其他诉讼请求。如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5280元，由被告谢召芳负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  周光鸿代理审判员  蒲婉馨代理审判员  史艳霞二〇一六年十二月七日书 记 员  陈 熙