江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初593号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民路**。法定代表人：王礼宏，该支行行长。委托诉讼代理人：孙德明，男，该支行客户经理。被告：王海荣，男，1981年9月22日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称“农行射阳支行”）诉被告王海荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告农行射阳支行的委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼。被告王海荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王海荣偿还借款本金12185.98元，算至2018年10月24日的利息209.62元，合计12395.6元，并承担自2018年10月25日起至偿清之日止，按借款合同约定计算的利息、复利、罚息（以每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍支付利息、罚息；未付利息209.62元及每月未还利息以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍支付复利）；2.原告对王海荣抵押的位于射阳县城庆南小区2幢601室房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：王海荣因购买房屋，向原告申请贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》，原告于2009年11月25日依约定向被告发放贷款65000元，借期为10年，还款方式等额本息，利率执行同期基准利率下浮30%等；王海荣以所购买的房屋为借款提供抵押担保，于2009年11月24日办理了他项权证，截止2018年10月24日被告已连续5个月未按期归还了贷款本息，已严重违约。王海荣未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据。原告提交的中国农业银行个人借款凭证、个人购房担保借款合同、房屋他项权证、贷款提前到期通知书等证据，具有真实性、合法性，并与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年11月21日，农行射阳支行与王海荣订立《个人购房担保借款合同》，约定，贷款人根据借款人的申请，向其发放因个人购置位于射阳县城庆南小区2幢601室房屋的贷款65000元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，年利率按中国人民银行同期同档次人民币基准利率5.94%的基础上下浮30%即4.158%执行，贷款发放后基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率，还款方式采用按月等额本息还款法，借款人未按约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期等。王海荣自愿以所购买的上述房屋提供抵押担保，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、等应由债务人承担或支付的费用及贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同订立后，原告于2009年11月25日向王海荣提供了借款65000元，约定借款期限自2009年11月25日至2019年11月24日止，正常年利率为4.158%，逾期年利率为6.237%，并在房管部门办理了射房他证合城字第××号房屋他项权证，他项权利种类为一般抵押权设立，债权数额为65000元。截止2018年10月24日，王海荣已连续5个还款周期未能按期偿还贷款本息，欠本金12185.98元，利息209.62元。原告索款未果，遂起诉至本院，要求判如所请。本案在审理过程中，依农行射阳支行申请，本院依法于2019年4月9日作出裁定，对被申请人王海荣所有的位于射阳县城庆南小区2幢601室房屋价值13000元部分予以查封，查封期限为三年。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。1.农行射阳支行与王海荣之间订立的借款及抵押合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王海荣未能按照合同约定向原告还本付息，系违约行为，原告有权宣布合同提前到期，并要求借款人提前清偿剩余贷款本金及所产生的利息、罚息、复利等其他费用。2.为担保债务的履行，被告以其所购的房屋设立抵押，并为房屋办理了抵押登记；原告的抵押权设立，其有权在债权额限度内主张对该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王海荣于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司射阳县支行归还借款本金12185.98元，利息209.62元，合计12395.6元，并自2018年10月25日起至清偿之日止，以12185.98元本金为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍支付逾期还款利息和以所欠利息209.62元及每月未还利息（正常利息、罚息）为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.5倍支付复利（利息、罚息、复利总和以不超过年利率24%为限）。二、中国农业银行股份有限公司射阳县支行有权以王海荣所有的位于射阳县城庆南小区2幢601室抵押房屋在65000元限额内折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费110元，保全申请费150元，公告费600元，合计860元，由被告王海荣负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  杨文涛人民陪审员  程新涛人民陪审员  薛学洪二〇一九年九月二十六日书 记 员  何苏阳附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。