成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初3317号原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行。负责人：郭洪，行长。委托诉讼代理人：陈爱强，四川中一律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁光超，四川中一律师事务所律师。被告：王建，男，出生于1980年6月28日，汉族。被告：贾尧，女，出生于1982年12月19日，汉族。被告：成都市丰润融资担保有限责任公司。委托诉讼代理人：郭谦巧，女，1963年5月11日出生，汉族，系公司员工。原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行总府支行）与被告王建、贾尧、成都市丰润融资担保有限责任公司（简称丰润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。因被告王建、贾尧下落不明，本院依法在《人民法院报》向被告王建、贾尧公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等法律文书。现公告期满，本院于2016年12月27日公开开庭进行了审理。原告农行总府支行的委托代理人陈爱强、被告丰润公司的委托代理人郭谦巧到庭参加诉讼，被告王建、贾尧无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。原告农行总府支行向本院提出诉讼请求：1、被告王建、贾尧偿还借款本金149868.52元，以及利（罚）息及复利、滞纳金、违约金等17695.05元（此金额暂计算至2016年3月31日止，实际金额计算至被告实际支付之日止，暂共计167563.57元），庭审中原告明确没有违约金产生；2、被告丰润担保公司对被告王建的上述债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：被告王建从成都丰合润汽车贸易有限公司购买宝马525Li轿车，向原告申请汽车分期业务金穗贷记卡，额度为34.9万元，期数为36期，分期手续费为41880元。农行总府支行经审核，为王建发放了金穗贷记卡，双方签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。2013年6月26日，王建透支了分期资金支付了购车款。被告贾尧系被告王建的配偶，向原告出具了共同偿债人承诺书；被告丰润担保公司出具担保函。自2015年6月后，被告王建未再履行还款义务，逾期已经超过60天。原告认为被告的行为已构成违约，被告丰润担保公司应当承担连带偿还责任。被告王建、贾尧未到庭参加诉讼，也未提交答辩状和证据材料。被告丰润担保公司辩称，对农行总府支行的起诉和诉称的事实均予以认可。丰润担保公司已为被告王建、贾尧代偿了本息共计212003.74元，请法院依法判决。经审理查明，2013年6月8日，王建向农行总府支行提交了一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表后附有《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用部分规定对于当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；在所附的《收费标准》中载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。王建还在该页上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同日，王建还提交了一份《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，载明分期产品为宝马汽车，价格499800元，首付金额150800元，分期期数为36期，分期金额为349000元，分期手续费率为12%，分期手续费为41880元。王建、贾尧系夫妻关系，贾尧向农行总府支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人，愿意为王建在农行总府支行的借款承担连带清偿责任。丰润担保公司向农行总府支行出具《担保函》，承诺对王建使用上述金穗贷记卡产生的透支借款及消费信用额度，承担连带保证担保责任。2013年6月26日，农行总府支行与王建、贾尧、丰润担保公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定王建为购买宝马汽车向农行总府支行透支借款349000元，分期偿还，分期手续费费率为12%，金额为41880元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期，使用贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。王建以本合同所购商品提供担保。在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。丰润担保公司为王建、贾尧向农行总府支行的借款提供连带保证责任担保，保证期间为每期账单到期还款日起两年，担保范围包括借款合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费以及诉讼费、律师费等银行实现债权的有关费用。王建出具《抵押人承诺书》，内容有：王建将其所购车辆抵押给原告作为担保。合同签订后，农行总府支行向王建提供透支借款本金349000元，王建在履行合同中存在未按约向农行总府支行履行按月还款义务的情形，丰润公司已为其代偿借款本息212003.74元。截止2016年12月23日王建尚欠农行总府支行借款本金149868.52元，以及相应利息及复利、滞纳金、分期手续费等，无违约金产生。上述事实，有农行总府支行提交的企业法人营业执照、组织机构代码、金融许可证、法定代表人身份证明、被告的身份证、结婚照复印件、营业执照、金穗贷记卡申请表及信用卡章程、金穗贷记卡信用合约、分期业务申请表、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、记账凭证、共同偿债人承诺书、结婚证、专项分期账户信息、担保函，被告丰润公司提交的银行电子回单、垫款客户情况、划款通知书、情况说明以及当事人的陈述在案为证。本院认为，王建在农行总府支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，王建之妻贾尧作为共同债务人承担连带清偿责任，丰润担保公司为借款提供连带保证责任担保。农行总府支行与王建、贾尧、丰润担保公司签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，农行总府支行按约提供透支借款349000元。在合同履行过程中，王建存在连续逾期已超过60天的情况，根据合同约定，王建已构成违约，应当承担违约责任，农行总府支行有权提前收回分期资金，要求王建及共同债务人贾尧偿还借款本金及所欠的利息、滞纳金、分期手续费。农行总府支行要求王建、贾尧偿还借款本金149868.52元，该项请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于农行总府支行要求王建、贾尧偿还利息、滞纳金、分期手续费的请求。根据农行总府支行提供的欠款明细显示，截止2016年3月31日，王建、贾尧尚欠农行总府支行利息9495.65元、滞纳金1219.42元、分期手续费6979.98元，本院对该部分金额予以支持；关于从2016年4月1日起至实际支付之日止的利息、滞纳金、分期手续费，因农行总府支行已要求王建、贾尧一次性提前偿还借款本金，则不应继续按照分期偿还的相关约定及标准进行按月偿还、按月计收复利，也不涉及相应期间因分期付款产生的手续费问题，故对2016年4月1日起至实际支付之日止的利息，以未偿还本金149868.52元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；对2016年4月1日之后剩余的分期手续费，本院不予支持；对2016年4月1日之后的滞纳金，根据合同约定，按未偿还本金149868.52元的5%计算，即7493.42元。丰润担保公司为王建、贾尧向农行总府支行的借款提供连带保证责任担保，担保范围包括借款合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费以及诉讼费、律师费等银行实现债权的有关费用，对农行总府支行要求丰润担保公司对王建、贾尧的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。丰润担保公司承担连带清偿责任后，有权向王建、贾尧追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定（法律条文全文附后），判决如下：一、被告王建、贾尧于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行偿还借款本金149868.52元，支付截止2016年3月31日的利息、滞纳金、分期手续费17695.05元，支付2016年4月1日之后的滞纳金7493.42元及利息（以149868.52元为基数，从2016年4月1日起至实际支付之日止的，按每日万分之五的利率计算）；二、被告成都市丰润融资担保有限责任公司对被告王建、贾尧的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行承担连带清偿责任。被告成都市丰润融资担保有限责任公司承担连带清偿责任后，有权向被告王建、贾尧追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3652元，公告费300元，以及后续因送达本裁判文书产生的费用，由被告王建、贾尧、成都市丰润融资担保有限责任公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  谢 婷人民陪审员  冉崇芬人民陪审员  蹇孟媛二〇一六年十二月二十九日书 记 员  邹雨池速 录 员  黄高莲附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。