广州市白云区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0111民初6826号原告：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广州市白云区。法定代表人：金官铭，董事长。委托代理人：宁艳鹏，该司职工。委托代理人：邓志荣，该司职工。被告：潘立明，身份证住址广州市花都区。被告：陈高永，身份证住址福建省福州市台江区。被告：刘加琼，身份证住址广州市花都区。被告：潘大贵，身份证住址广州市花都区。被告：广州市水禾田箱包皮具有限公司，住所地广州市花都区。法定代表人：潘大贵。被告：广州市立本电器有限公司，住所地广州市花都区。法定代表人：陈高永。被告：广东立方节能科技服务有限公司，住所地广州市花都区。法定代表人：刘加琼。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）与被告潘立明、陈高永、刘加琼、潘大贵、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广州市立本电器有限公司、广东立方节能科技服务有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托代理人宁艳鹏到庭参加了诉讼；被告潘立明、陈高永、刘加琼、潘大贵、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广东立方节能科技服务有限公司经本院依法公告传唤，期满未到庭应诉；被告广州市立本电器有限公司经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告民泰银行诉称：2015年9月15日，被告潘立明因购买皮革用款向原告借款250万元，双方签订《广州白云民泰村镇银行借款合同》，约定借款期限至2018年7月11日止，月利率为8‰，按月结息，如未能按约定还款按借款利率加收50%计付逾期利息、并按逾期罚息利率计收复利，借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收回借款并自逾期之日起计收逾期利息、复利。同时，被告陈高永、刘加琼与原告签订最高额抵押合同，将穗花字第0300190668号房产作为还款抵押。同日，被告潘大贵、陈高永、刘加琼、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广州市立本电器有限公司、广东立方节能科技服务有限公司与原告签署最高额保证合同，对上述借款本金、利息、逾期利息、复利及实现债权的费用承担连带保证责任。其后，原告依约向被告支付了借款本金250万元，但借款人未按约定还本付息，其他被告亦未履行担保责任。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告潘立明偿还原告借款本金2500000元和利息、逾期利息及复息（利息、逾期利息及复息按合同约定利率分别为月8‰、12‰、12‰计付至欠款清偿之日止）；2、被告潘大贵、陈高永、刘加琼、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广州市立本电器有限公司、广东立方节能科技服务有限公司对上述款项的清偿承担连带责任；3、原告对涉案抵押物穗花字第0300190668号房产享有抵押权，对处置抵押物价款享有优先受偿权；4、七被告承担本案诉讼费及保全费。被告潘立明答辩称：无答辩。被告陈高永答辩称：无答辩。被告刘加琼答辩称：无答辩。被告潘大贵答辩称：无答辩。被告广州市水禾田箱包皮具有限公司答辩称：无答辩。被告广州市立本电器有限公司答辩称：无答辩。被告广东立方节能科技服务有限公司答辩称：无答辩。经审理查明：2015年9月15日，广州白云民泰村镇银行股份有限公司人和支行（贷款人）与被告潘立明（借款人）签订编号广白民泰村银借字第DK820715000129号《广州白云民泰村镇银行借款合同》，约定：根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放个人中长期经营性贷款，本合同项下借款用途为购买皮革；本合同项下借款金额为人民币250万元整，借款期限自实际（首次）提款日起至2018年7月11日止，月利率为8‰的固定利率；本合同项下借款结息方式为按月结息，贷款到期，利随本清；实行按月结息的，应在每月末的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款资金按全部受托支付执行；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的，构成违约；借款人违约，贷款人有权提前收回本合同及贷款人与借款人之间的其他合同项下的借款和其他融资款项；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同自双方签署之日起生效，至借款人在本合同项下的义务全部履行完毕之日终止。同日，广州白云民泰村镇银行股份有限公司人和支行与被告陈高永、刘加琼签订《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，约定刘加琼以其名下位于广州市花都区新都大道103号南航花园二区五座1102房为涉案借款在250万元的最高主债权余额内提供担保，担保范围包括主债权本金及利息、逾期利息、复利等，该借款存在其他担保的，广州白云民泰村镇银行股份有限公司人和支行有权决定实现担保的顺序，双方对该房产办理了抵押登记。2015年9月15日，广州白云民泰村镇银行股份有限公司人和支行（债权人，甲方）与被告潘大贵、陈高永、刘加琼、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广州市立本电器有限公司、广东立方节能科技服务有限公司签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，约定：乙方所担保的主债权为自2015年9月15日至2018年7月11日期间，在人民币250万元的最高余额内，甲方依据与潘立明签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权；该最高余额是指在乙方承担保证责任的主债权确定之日，按照甲方公布的外汇中间价，将不同币种债权折算成人民币表示的债权本金及敞口余额之和；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，保证人与债务人对主合同债务承担连带偿还责任，同一个债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带偿还责任；乙方最高额保证担保的范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、甲方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、律师代理费等），以及其他应由债务人承担的应付费用；乙方承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2015年9月15日，广州白云民泰村镇银行股份有限公司人和支行根据被告潘立明的申请，向其发放了涉案的借款本金250万元。庭审中，原告确认，涉案借款本金无偿还，2015年12月20日前的利息已经付清，另2016年2月、3月的利息业已付清。现无证据证实各被告已向原告清偿了剩余的借款本金2500000元及相应的利息、逾期利息及复利，原告主张其利息、逾期利息及复利按合同约定标准，自2016年2月21日起计付。另查，广州白云民泰村镇银行股份有限公司人和支行明确涉案借款债权及担保物权均由原告行使。上述事实，有借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款借据、付款还款明细帐页、不动产登记簿查册表及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告潘立明签订的《广州白云民泰村镇银行借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行，原告与被告潘立明之间的借款合同依法成立。合同签订后，原告已依约发放了贷款本金2500000元，被告潘立明应按照合同约定履行还本付息义务。但被告潘立明至今仅清偿了2015年12月20日前的利息及2016年2月、3月的利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因广州白云民泰村镇银行股份有限公司人和支行已明确涉案借款债权及担保物权由原告行使，故原告有权依据合同约定提前收回借款本息。现原告要求被告潘立明偿还借款本金2500000元并按合同约定标准计付利息、逾期利息及复利，并无不当，应予支持。因借款合同约定每月利息在每月的20日付清，而原告确认2015年12月20日前的利息已经付清、2016年2月及3月的利息已经付清，因此被告拖欠的实际为2016年1月当月及2016年4月起的利息，故原告所主张的利息、逾期利息及复利实际应当为2016年1月以及2016年4月起每月的利息、逾期利息及复利，该利息、逾期利息及复利应按合同约定标准计付。因被告潘大贵、陈高永、刘加琼、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广州市立本电器有限公司、广东立方节能科技服务有限公司与广州白云民泰村镇银行股份有限公司人和支行签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，为涉案借款债务提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，现原告提起本案诉讼并未超过该保证期间，故被告潘大贵、陈高永、刘加琼、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广州市立本电器有限公司、广东立方节能科技服务有限公司应当对被告潘立明的涉案借款债务承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告潘立明追偿。另被告刘加琼以其名下的位于广州市花都区新都大道103号南航花园二区五座1102房为涉案借款提供抵押担保，虽该抵押为最高额抵押，但该最高额仅指主债权本金的限额，但担保范围包括了主债权的利息、逾期利息、复利等，而本案主债权并未超过2500000元的限额，故原告主张对该抵押物行使优先受偿权，并无不当，本院予以支持。由于本案借款债权既有债务人的物的担保，亦有第三人提供的保证担保，而原告与债务人及保证人均约定原告可选择实现担保物权的顺序，故现原告同时要求保证人承担保证责任及对抵押物优先受偿，并无不当，本院予以支持。被告陈高永、刘加琼、潘大贵、潘立明、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广东立方节能科技服务有限公司经本院依法公告传唤，期满未到庭应诉；被告广州市立本电器有限公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。上述被告的行为，应视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告潘立明向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司偿还借款本金2500000元及利息、逾期利息、复利（2016年1月的利息、逾期利息及复利，按合同约定标准计付至本判决确定的还款之日止；2016年4月起每月的利息、逾期利息及复利，按合同约定标准计付至本判决确定的还款之日止）；二、被告潘大贵、陈高永、刘加琼、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广州市立本电器有限公司、广东立方节能科技服务有限公司对上述第一判项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告潘立明追偿；三、原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司对处分抵押物广州市花都区新都大道103号南航花园二区五座1102房所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26800元、财产保全费5000元，由被告潘立明、陈高永、刘加琼、潘大贵、广州市水禾田箱包皮具有限公司、广州市立本电器有限公司、广东立方节能科技服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  白 亮人民陪审员  钟钜仪人民陪审员  许燕娜二〇一六年十二月二十七日书 记 员  王 号