大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初3589号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，统一社会信用代码91210200726045910F。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：张运凤，辽宁亿信律师事务所律师。委托诉讼代理人：臧志雨，辽宁亿信律师事务所实习人员。被告：尚秋莉，女，1978年10月18日出生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。被告：李复宇，男，1966年1月20日出生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告尚秋莉、李复宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张云凤、臧志雨到庭参加了诉讼。被告尚秋莉、李复宇经本院合法传唤，无正当理由，未到庭。现本案已缺席审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告贷款本金450000元、逾期利息23473.23元、罚息8720.55元，合计482193.78元（利息、罚息截止2018年12月20日，自2018年12月21日起至还清欠款之日止）；2.请求确认原告的抵押合同合法有效，原告对被告尚秋莉提供的抵押物即位于大连市中山区房屋享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2013年3月14日，原告与被告尚秋莉签订的《个人综合授信合同》一份(合同编号:DLO2131900505)，约定:原告向被告尚秋莉综合授信额度人民币450000元，授信有效期为5年，自2013年3月14日起至2018年3月13日止。支用授信额度起点为1万元。同日，原告又与被告尚秋莉、李复宇签订《最高额抵押合同》一份(合同编号:DL02131900505D)约定，被告尚秋莉以大连市中山区房屋为其《个人综合授信合同》的借款提供最高额抵押担保，最高抵押担保额450000元，担保范围除了主债务之外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。同时，被告李复宇作为该房屋的共有人亦签字同意抵押，合同签订后，原告与被告办理房屋抵押登记手续，原告取得了他项权证书。同日，原告与被告尚秋莉还签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》一份(合同编号:DLO2131900505X)约定，消贷易额度为45万元，用于大额耐用品消费，期限五年，自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年3月12日止，贷款期限为一年，还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月5日，贷款利率按在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮35%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为6%，利率不作调整，不分段计息。若借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%计收，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能支付利息，按罚息利率计收复利。并约定，如借款人不能依本合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。截止2018年12月20日尚欠贷款本金450000元，逾期利息23473.23元、罚息8720.55元，合计482193.78元。另，二被告系夫妻关系，对于被告尚秋莉的债务，应视为夫妻共同债务，故被告李复宇应承担共同还款责任。为了依法维护原告的合法权益，现特诉至贵院。尚秋莉、李复宇未向法庭提交书面答辩状。经审理查明，2013年3月14日，原告与被告尚秋莉签订一份《个人综合授信合同》。合同约定，原告给被告尚秋莉45万元综合授信额度，授信期限5年，即自2013年3月14日起至2018年3月13日止，支用综合授信额度的起点金额为1万元。另，合同对其他相关的权利义务也进行约定。2013年3月14日，原告与被告尚秋莉签订一份《个人最高额抵押合同》。合同约定，以被告尚秋莉提供的位于大连市中山区房屋，为其在(合同编号:DL02131900505D)《个人综合授信合同》的借款提供最高额抵押担保，担保金额分别为45万元；担保范围：本合同抵押担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金以及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）；抵押登记及公证：抵押人以依法应当办理抵押物登记的抵押物抵押的，抵押当事人应依法向有关登记机关办理抵押物登记，获得抵押权利凭证后抵押人应将该抵押权利凭证正本连同抵押物所有权凭证正本一并交付抵押权人保管。抵押权人有权要求抵押人向抵押权人认可的公证机关办理具有强制性效力的公证，抵押人自愿接受该强制执行。如抵押登记部门在办理抵押登记时要求必须填写担保期间的，仅为登记目的，抵押人与抵押权人在此约定本合同项下抵押的存续期间为抵押登记日起至本合同规定的债权发生期间届满后二年止；抵押权的实现：主合同项下的债务履行届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿权。协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。如本合同已办理具有强制执行效力的公证债权文书的，则抵押人同意抵押权人可直接向法院申请强制执行；本合同所担保的主债权，根据主合同，债权人在2013年3月14日至2018年3月13日止的期间（下称债权发生期间）向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务。签署授信的累积未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币45万元整；如抵押登记部门在办理抵押登记时要求必须填写担保期间的，仅为登记目的，抵押人与抵押权人在此约定担保期间为2020年3月13日。另，合同对其他相关权利义务也进行约定。在合同落款抵押人处有被告尚秋莉签字，在抵押物共有人确认处有被告李复宇签字。后于2013年3月26日，原告办理了抵押登记手续，并取得了他项权利证。2013年3月14日，原告与被告尚秋莉签订一份《个人消贷易额度及支用借款合同》。合同约定，消贷易额度为45万元，用于大额耐用品的刷卡消费，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年3月12日止，贷款期限为一年，还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为每月5日；贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮35%，签订本合同时的中国人民银行规定的同档期基准利率为6%，利率不作调整，不分段计息；借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额偿付贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用）。若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。另，双方对其他相关权利义务也进行约定。2017年3月28日，原告将贷款450000元发放到被告尚秋莉账户内，被告尚秋莉按照约定支付了借款期限内利息，但未按约定于2018年3月28日前偿还贷款本金，截至2018年12月20日尚欠借款本金450000元未还，逾期利息23473.23元、逾期罚息8720.55元。另查，被告尚秋莉与被告李复宇于2006年6月21日登记结婚。上述事实，由原告提供的起诉状、结婚证、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《房地产所有权证》、《房地产他项权利证》、逾期明细表以及双方当事人当庭陈述笔录在案为凭，且经当庭质证和本院审查，予以采信。本院认为，原告与被告尚秋莉对综合授信合同、借款、抵押担保的相关事宜达成一致合意，其行为系双方真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，故双方签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》合法有效。合同签订后，原告依约向被告尚秋莉发放了贷款，被告尚秋莉亦按约定及时偿还利息，但至借款期间届满后，至今尚欠借款450000元未还，依据合同约定，其行为已构成违约，应按约定承担逾期还款违约责任，截至2018年12月20日所产生逾期利息23473.23元，逾期罚息8720.55元，现原告要求被告尚秋莉偿还贷款本金450000元及支付截至2018年12月20日逾期利息23473.23元，逾期罚息8720.55元，并自2018年12月21日起按照《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的利息及罚息标准支付利息、罚息至借款还清之日止的请求合理，本院予以支持。关于原告要求被告李复宇对被告尚秋莉的债务承担共同还款责任的请求，由于二被告夫妻关系，被告尚秋莉的债务发生夫妻婚姻存续期间，依据《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，应按夫妻共同债务处理，所以原告该项请求合理，本院予以支持。关于原告要求对被告尚秋莉提供的抵押物即位于大连市中山区房屋享有优先受偿权的请求，基于《个人最高额抵押合同》约定，被告尚秋莉提供的位于大连市中山区房屋对贷款提供最高额抵押担保，现被告尚秋莉未按约履行债务，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尚秋莉、被告李复宇于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金450000元及支付截至2018年12月20日逾期利息23473.23元、逾期罚息8720.55元，并自2018年12月21日起按照《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的利息、罚息标准支付利息、罚息至借款还清之日止；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对抵押物即被告尚秋莉位于大连市中山区房屋，以最高本金450000元以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费为限，以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿权；三、被告尚秋莉、李复宇于本判决生效之日起十日内共同支付给原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行公告费600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费8533元（原告已预付），由被告尚秋莉、李复宇共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  范忠文人民陪审员  丛丽波人民陪审员  阎 艳二〇一九年九月九日书 记 员  柳 桢