安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0722民初3312号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇银塘西路10-21号。统一社会信用代码91340823675870258H（1-1）。负责人：疏玉春，该支行行长。委托诉讼代理人：徐光敏，安徽枞城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。被告：朱国秉，男，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：吴锐，女，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：王立兵，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。被告：王传国，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行（以下简称邮储银行枞阳支行）与被告朱国秉、吴锐、王立兵、王传国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行枞阳支行的委托诉讼代理人李丁琪到庭参加了诉讼，被告朱国秉、吴锐、王立兵、王传国经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行枞阳支行向本院提出诉讼请求：1、朱国秉、吴锐立即偿还邮储银行枞阳支行借款本金200000元以及约定的借款利息（暂计算至2016年9月21日止的利息为73350.58元），并自2016年9月22日起按年利率18.954%支付利息，款清息止。2、被告王立兵、王传国对上述被告朱国秉、吴锐拖欠的借款本息承担连带还款责任。3、本案诉讼费用由各被告负担。事实与理由：2014年4月4日，邮储银行枞阳支行与王立兵、朱国秉、王传国及配偶共同签订《小额贷款联保协议书》，约定：1.王立兵、朱国秉、王传国三人成立联保小组，从2014年4月4日起至2016年4月4日止，邮储银行枞阳支行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元且联保小组合计贷款本金余额不超过50万元内发放贷款。2.联保小组任一成员自愿为邮储银行枞阳支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。邮储银行枞阳支行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。3.保证范围包括借款本息、违约金、实现债权费用等；保证期间从借款之日起至借款到期后二年等。2014年4月4日，朱国秉、吴锐与邮储银行枞阳支行签订《小额贷款借款合同》，约定：朱国秉、吴锐从邮储银行枞阳支行处借款人民币20万元用于进货，年利率为14.58%，借款期限自2014年4月至2015年4月；采用阶段性等额本息还款法。朱国秉、吴锐不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。朱国秉、吴锐违反合同任一条款时，邮储银行枞阳支行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求朱国秉、吴锐赔偿邮储银行枞阳支行的全部损失等。同日，邮储银行枞阳支行向朱国秉、吴锐履行了约定的放款义务，并由朱国秉、吴锐在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名捺印。朱国秉、吴锐取得借款后，未能按合同约定履行还款义务，各担保人亦未承担担保责任。遂诉讼来院，请求判如所请。邮储银行枞阳支行为证明其主张，向本院提交以下证据：证据一、邮储银行枞阳支行营业执照复印件1份，证明邮储银行枞阳支行主体身份情况；证据二、朱国秉、吴锐、王立兵、王传国身份证复印件各1份，证明各被告的自然人身份情况；证据三、2014年4月4日的《小额贷款联保协议书》复印件1份，证明王立兵、朱国秉、王传国三人成立联保小组，联保事项的约定；证据四、2014年4月4日的《小额贷款借款合同》复印件1份，证明朱国秉、吴锐与原告签订借款合同以及借款金额、期限、利息标准、还款方式、逾期违约责任等约定；证据五、2014年4月4日《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借款》复印件各1份，证明上述借款合同签订后，原告依约向朱国秉、吴锐发放贷款20万元，并对借款期限、利率、还款方式等进行具体约定。朱国秉、吴锐、王立兵、王传国未予答辩，亦未向本院提交相关证据。对邮储银行枞阳支行提供的证据，经审查，本院认为邮储银行枞阳支行提供的证据一至证据五，内容真实，来源合法，且与本案具有关联性，依法予以认定。依据以上认定的证据，结合当事人陈述，本院审理查明事实如下：2014年4月4日，邮储银行枞阳支行与朱国秉、王立兵、王传国签订《小额贷款联保协议书》，约定王立兵、朱国秉、王传国三人成立联保小组，从2014年4月4日起至2016年4月4日止，邮储银行枞阳支行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元且联保小组合计贷款本金余额不超过50万元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为邮储银行枞阳支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。邮储银行枞阳支行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本息、违约金、实现债权费用等。保证期间从借款之日起至借款到期后二年等。同日，朱国秉、吴锐与邮储银行枞阳支行签订《小额贷款借款合同》，约定从邮储银行枞阳支行借款人民币20万元，年利率为14.58%，借款期限自2014年4月4日至2015年4月4日。采用阶段性等额本息还款法。朱国秉、吴锐不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。邮储银行枞阳支行于当日向朱国秉、吴锐履行了放款义务，朱国秉、吴锐在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上共同签名捺印。嗣后，朱国秉、吴锐仅给付了2014年4月4日至2014年9月4日期间的利息，后再未按约履行还本付息义务。担保人亦未履行连带清偿义务。邮储银行枞阳支行催收未果，因此成讼。另查明：涉案借款在合同期内的借款利率为年利率14.58%，罚息利率为18.954%〔即：14.58%（1+30）〕。截止2016年9月21日，朱国秉、吴锐尚欠邮储银行枞阳支行的借款本金200000元、利息73350.58元，合计273350.58元。本院认为，朱国秉、王立兵、王传国三人成立联保小组，为联保小组成员在邮储银行枞阳支行的限额贷款行为提供担保，所签订的《小额贷款联保协议书》，朱国秉、吴锐在此基础上与邮储银行枞阳支行签订《小额贷款借款合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。邮储银行枞阳支行依约向朱国秉、吴锐履行了放款义务，而朱国秉、吴锐在偿还了2014年9月4日以前的利息后，再未按约履行还款付息义务，构成违约，依法应当承担继续履行的违约责任。朱国秉、吴锐未按约履行还款付息义务，王立兵、王传国作为连带责任保证人，依约应对朱国秉、吴锐的借款及利息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱国秉、吴锐于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行本金200000元、2016年9月21日前利息73350.58元，合计273350.58元；并以200000元为基数,自2016年9月22日起，按年利率18.954%计付利息，款清息止。二、被告王立兵、王传国对上述借款及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5400元，由朱国秉、吴锐、王立兵、王传国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  毕晓山代理审判员  章 丽人民陪审员  吴 汉二〇一六年十二月二十二日书 记 员  吴春梅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。