江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0602民初3818号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：黄倩，江苏信阳光律师事务所律师。被告：张成娟，女，1978年8月25日生，汉族，住江苏省海安市。被告：周**，男，1976年4月3日生，汉族，住江苏省海安市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告张成娟、周**金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人黄倩到庭参加诉讼。被告张成娟、周**经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告归还借款本金68413.23元、利息12001.74元（暂计算至2019年1月28日）及自2019年1月29日起至实际给付之日止的利息、滞纳费（以本金68413.23元为基数，按年利率24%计算）；2.两被告支付律师费1850元；3.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年4月28日，被告因家装需要向原告借款10万元，使用期限36个月，利率为固定月利率1.6%，并与原告签订信用贷款额度申请和使用合约。2017年4月29日，原告按约履行了贷款发放义务。被告自2018年6月1日起开始逾期还款，截止至2019年1月28日，被告归还借款本金27172.48元，支付利息17070.34元和滞纳费2000.01元，尚欠借款本金68413.23元、利息和滞纳费合计12001.74元，现原告依约宣布贷款全部提前到期。两被告系夫妻关系，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告周**向原告出具了共同还款承诺书，该贷款应当属于夫妻共同债务。为维护自己的合法权益，原告特向法院提起诉讼。被告张成娟、周**未应诉答辩。因被告张成娟、周**未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告提交的新易贷信用贷款申请表、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、交易信息查询单、借记卡历史交易明细清单、结婚证、情况说明、个人金融信息查询授权书、共同还款承诺书、对账单、律师费发票等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月28日，原告（甲方）与被告张成娟（乙方）签订新易贷信用贷款额度申请和使用合约，约定原告向被告张成娟提供贷款额度10万元，贷款用途为家装，还款方式为按月等额本息方式。贷款期限自动用或放款日起36个月，贷款利率为固定月利率1.6%。在贷款发放的同时，原告将从被告张成娟还款账户按贷款金额的3.7%扣收贷款动用费。还款期限内，如被告逾期付款，原告有权按日收取滞纳费（计算标准为：还款期内逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；更高贷款余额依以上规则类推）。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。每月最后一日为自动扣款日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。首次贷款偿还金额除次月还本付息总额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。若被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2017年4月29日，原告向被告张成娟发放贷款10万元，同时扣收贷款动用费3700元，实际发放贷款96300元。期初被告张成娟尚能足额归还按照合同约定的基数及计算方式计算的本息及滞纳费。2018年6月1日，被告张成娟开始逾期，原告于2018年6月21日扣收滞纳费0.01元，其余再未还款。截止至2019年1月28日，被告张成娟共归还借款本金27172.48元，支付利息17070.34元及滞纳费2000.01元，尚结欠本金余额72827.52元。诉讼过程中，原告陈述其诉请金额中的本金68413.23元系前述本金余额72827.52元扣除贷款动用费3700元以及被告就该笔动用费正常使用期间产生的利息，即被告张成娟实际结欠原告借款本金68413.23元。原告主张截止至2019年1月28日被告张成娟结欠利息、滞纳费合计12001.74元，其中自2018年5月1日至2018年5月31日期间的利息以本金68413.23元为基数按照年利率19.2%计算，自2018年6月1日起被告未能按照约定归还贷款，之后的利息和滞纳费以本金68413.23元为基数按照年利率24%计算，扣除原告于2018年6月21日划扣滞纳费0.01元，暂算至2019年1月28日上述利息、滞纳费合计12001.74元。原告于2019年4月30日向本院提起诉讼，以诉讼方式宣布贷款提前到期。另查明，被告张成娟与周**于2007年7月10日登记结婚，周**于2017年4月26日向原告出具共同还款承诺书，对张成娟与原告签订的新易贷信用贷款额度申请和使用合约项下贷款，同意共同承担还款义务，范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用。原告因本案委托江苏信阳光律师事务所代理，已经向该所支付律师代理费1850元。本院认为，原告中银公司与被告张成娟签订的新易贷信用贷款额度申请和使用合约系双方当事人真实意思表示，除合同约定的动用费收取、滞纳费及利息计收总计年利率超过24%外，其余部分不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中银公司按照约定放款后，被告张成娟未按期足额归还借款本息，构成违约，中银公司有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告张成娟提前结清贷款本息。关于被告张成娟结欠的本金金额，经查，原告发放借款10万元的同时收取贷款动用费3700元，该动用费的性质应属当扣利息，应从借款本金中扣除，现原告诉讼请求中的本金部分已不包括该动用费，对于原告主动提出的将已扣收的动用费利息从结欠本金中予以扣除的主张，本院予以采纳，被告张成娟实际结欠原告借款本金68413.23元。原告主张被告张成娟支付尚欠的自2018年5月1日起至2018年5月31日期间以年利率19.2%计收的利息符合双方合同约定，本院予以支持。原告主张自被告逾期之日即2018年6月1日起至被告实际给付之日止，以年利率24%计收利息和滞纳费，本院认为，案涉合同约定的滞纳费其性质实为违约金，按照案涉合同约定，滞纳费与利息同时计收，两项费率合计已超过年利率24%，明显过高，现原告自愿调整为以年利率24%计收，未超过法律规定的上限，本院予以准许。原告主张的律师费符合案涉合同的约定，诉请的律师费金额亦不超出江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，本院予以支持。案涉借款发生在被告张成娟、周**婚姻关系存续期间，被告周**向原告出具了共同还款承诺书，对张成娟与原告签订的案涉贷款合同项下债务自愿承担共同还款责任，故案涉债务应认定为两被告的夫妻共同债务。原告要求两被告共同偿还借款本金、利息、滞纳费并赔偿律师费损失的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告张成娟、周**经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张成娟、周**应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付借款本金68413.23元、利息及滞纳费12001.74元，以及自2019年1月29日起至实际给付之日止，以本金68413.23元为基数，按照年利率24%计算的利息、滞纳费。二、被告张成娟、周**应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付律师费1850元。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费928.5元（已减半），由被告张成娟、周**共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费1857元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 高   洁法官助理 见习朱慧青二〇一九年九月二十五日书 记 员 吴 梦 瑶