福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初356号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。 主要负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：周颖颖，福建正成功律师事务所律师。 被告：张白杨，女，1985年10月19日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：杨培钦，男，1981年4月16日出生，汉族，住福建省晋江市。 以上二被告的共同委托诉讼代理人：赖双万，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行泉州分行”）与被告张白杨、杨培钦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，被告杨培钦在提交答辩状期间，对本案管辖权提出异议，认为本案应移送晋江市人民法院审理。本院于2019年2月12日作出（2019）闽0503民初356号民事裁定书，驳回被告杨培钦对本案管辖权提出的异议。被告杨培钦不服上述裁定，提起上诉。泉州市中级人民法院于2019年4月29日作出（2019）闽05民辖终204号民事裁定书，驳回上诉，维持原裁定。本案依法由简易程序转入普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托诉讼代理人周颖颖和被告张白杨、杨培钦的共同委托诉讼代理人赖双万到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令张白杨、杨培钦向民生银行泉州分行偿还借款本金1597603.84元、利息74992.66元、罚息（含复利）20804.78元，并支付自2018年12月8日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令张白杨、杨培钦向民生银行泉州分行偿还律师费5000元；3、判令张白杨、杨培钦承担本案诉讼费。庭审中，民生银行泉州分行以其起诉后，张白杨、杨培钦偿还了部分款项为由，自愿将其上述第1项诉求变更为请求判令张白杨、杨培钦向民生银行泉州分行偿还借款本金1389603.84元、利息146919.30元、罚息（含复利）67137.88元，并支付自2019年9月11日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。事实与理由：2017年9月20日，张白杨、杨培钦与民生银行泉州分行签订《综合授信合同》，约定张白杨、杨培钦在授信有效期内可向民生银行泉州分行申请最高授信额度160万元，并约定了授信种类、借款用途、授信期限、借款利率、还款方式和协议管辖等事项。合同签订后，张白杨、杨培钦向民生银行泉州分行借款160万元，但未按约还款。 张白杨、杨培钦辩称，一、杨培钦仅作为借款人配偶在本案相关合同中签名，并非本案借款人，故无需就张白杨的本案债务承担共同还款责任。二、计息金额太高，请求予以调减。三、对民生银行泉州分行变更诉求后主张的借款本金无异议，但还款的资金是张白杨缴存的保证金和准备金，民生银行泉州分行应在起算利息、罚息前扣收保证金和准备金。 经审理查明，张白杨、杨培钦于2007年4月26日登记结婚。2017年9月20日，张白杨、杨培钦与民生银行泉州分行签订了一份编号为个额贷字第923062017353430号的《综合授信合同》，约定张白杨、杨培钦在授信有效期内可向民生银行泉州分行申请使用的最高授信额度为160万元，授信有效使用期限为36个月，自2017年9月20日至2020年9月20日，授信种类为个人贷款，授信用途为支付货款；逾期利率按照约定贷款利率上浮50%确定；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按逾期利率和实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对不能按时支付的借款利息（包括逾期罚息），按逾期利率计收复利；民生银行泉州分行有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸制或电子内部账务记载及制作或保留的办理业务和催收过程中的纸制或电子单据、记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由民生银行泉州分行单方制作或保留而提出异议；张白杨、杨培钦违反承诺、陈述或保证，或违反合同约定义务，或在合同履行过程中明确表示或以自己行为表示不能或未能履行合同及附件项下约定，即视为发生违约事件，民生银行泉州分行有权取消全部授信额度，要求张白杨、杨培钦提前清偿已提取的全部借款，并赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。 合同签订后，民生银行泉州分行依约发放了贷款160万元，放款日为2017年9月22日，到期日为2020年9月20日，执行年利率7.80045%，还款方式为按月付息、不规则还本。此后，张白杨、杨培钦未能按时足额还款，截止至2018年12月7日尚欠民生银行泉州分行借款本金1597603.84元、利息74992.66元、罚息（含复利）20804.78元。民生银行泉州分行催讨无果，遂诉至本院。民生银行泉州分行为本案支出律师费5000元。庭审中，民生银行泉州分行自认其起诉后，本案债务得以部分清偿，截止至2019年9月10日，张白杨、杨培钦尚欠民生银行泉州分行借款本金1389603.84元、利息146919.30元、罚息（含复利）67137.88元。 上述事实有民生银行泉州分行提供的身份证复印件、结婚证复印件、确认书、授信申请表、《综合授信合同》、变更协议、通知书、个人账户对账单、欠款数据、委托代理协议、律师费发票、借据信息还款明细及双方当事人庭审中的陈述为证，本院依法予以确认。 本院认为，民生银行泉州分行与张白杨、杨培钦签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。民生银行泉州分行依约履行了合同义务，张白杨未能按约还本付息，截止至2019年9月10日，尚欠民生银行泉州分行借款本金1389603.84元、利息146919.30元、罚息（含复利）67137.88元，事实清楚，证据充分，足以认定。民生银行泉州分行关于张白杨偿还上述借款本息的诉求，合理合法，本院予以支持。张白杨未能按时还本付息的行为已构成违约，故应按合同约定承担民生银行泉州分行为本案支出的律师费5000元。鉴于杨培钦在上述《综合授信合同》及其变更协议的受信人/借款人（甲方）落款处签名捺印，表明其知晓并同意本案债务的设立，对本案债务的形成作出了共同意思表示，故应当认定上述债务系张白杨、杨培钦的夫妻共同债务，因此，杨培钦应对张白杨的本案债务承担共同还款责任。张白杨、杨培钦主张杨培钦不负共同清偿义务，缺乏依据，本院不予采纳。张白杨、杨培钦辩称民生银行泉州分行应在计息前扣收保证金和准备金，但未能举证证明其与民生银行泉州分行就上述款项性质及款项扣收时间、方式等作出明确书面约定，依法应当为此承担举证不能的不利法律后果,因此，张白杨、杨培钦的上述主张，缺乏证据支持，本院不予采纳。本案借款利率并未违反法律规定，故张白杨、杨培钦关于本案计息金额太高应予调减等相关辩解意见，缺乏合同和法律依据，本院不予采纳。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、张白杨、杨培钦应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金1389603.84元，并支付截止至2019年9月10日的利息146919.30元、罚息（含复利）67137.88元及自2019年9月11日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为个额贷字第923062017353430号的《综合授信合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、张白杨、杨培钦应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行支付律师费5000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18214元，由张白杨、杨培钦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张 亮 审 判 员  梁超毅 人民陪审员  陈慧娜 二〇一九年九月二十六日 书 记 员  方灵杰 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。