山东省沂水县人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁1323刑初422号公诉机关山东省沂水县人民检察院。被告人被告人吴某某，男，1976年出生于山东省沂水县，汉族，初中文化，无业，住沂水县某镇。2016年3月18日被刑事拘留，同年4月22日被取保候审。现在家。辩护人王学相，山东成全律师事务所律师。山东省沂水县人民检察院以沂检公刑诉[2016]370号起诉书指控被告人吴某某犯信用卡诈��罪，于2016年11月4日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月17日公开开庭审理了本案。沂水县人民检察院指派检察员丁德玉出庭支持公诉，被告人吴某某及辩护人王学相到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2014年9月至2015年5月，被告人吴某某在明知无偿还能力的情况，持其名下的中国银行信用卡、中国农业银行信用卡（62**90、62**00）、其妻沂水县某镇某村商某某、哥嫂沂水县某镇某村吴某某、孙某某的中国农业银行信用卡（62**62、62**53、62**81）共计五张信用卡，分别透支消费29998.81元、14000元、11404.8元、11595元、12803元，共计79800元。后逾期未还，经中国银行信用卡、中国农业银行工作人员多次催收超过3个月仍未归还至案发。案发后，商某某于2016年4月22日归还五张信用卡所欠全部本金。公诉机关提交的证据如下：书证；证人崔某某、吕某某、吴某某等人的证言；被告人吴某某的供述等。公诉机关认为，被告人吴某某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为破坏了金融管理秩序，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴某某对起诉书指控的事实部分有异议，称当时有偿还能力。当庭自愿认罪，请求宽大处理。庭后提交意见，认为：一、经侦大队因e租宝之事落实情况，后发现信用卡未还清，遂以此立案。二、关于催收1、农行主任知道其长住工厂，却去村公证催收，存疑；2、周某某一直联系；3、孙某某从未给商某某打过电话；4、孙某某曾通知不让还钱，给核销；5、中国银行���作人员从未联系过。现有证据不能证明有套现、私自占用、无偿还能力。其辩护人的辩护意见：一、被告人主观上没有“以非法占有为目的”；二、银行没有尽到合理有效的两次通知义务；三、已偿还本金，无其他违法行为，当庭认罪。请求从轻处罚。经审理查明，2014年9月至2015年5月，被告人吴某某在明知无偿还能力的情况，持其名下的中国银行信用卡、中国农业银行信用卡（62**90、62**00）、其妻商某某、哥嫂沂水县某镇某村吴某某、孙某某的中国农业银行信用卡（62**62、62**53、62**81）共计五张信用卡，分别透支消费29998.81元、14000元、11404.8元、11595元、12803元，共计79800元。后逾期未还，经中国银行、中国农业银行工作人员多次催收超过3个月仍未归还。案发后，被告人之妻商某某于2016年4月22日归还五张信用卡所有所欠本金。认定上述事实的证据如下：1、书证、物证（1）被告人吴某某申请办理中国银行沂水支行信用卡的相关资料，包括吴某某的身份证、个人客户信用报告、信用卡申请表、收入证明等，证实被告人吴某某于2011年4月28日向中行沂水支行申请办理信用卡，住址为沂水县某镇某村，手机号码13**7。吴某某信用卡交易明细、账户口信息明细，证实被告人吴某某申领的中国银行信用卡卡号为62**90的信用卡，账户明细自2011年7月11日至2015年12月10日。被告人吴某某的信用卡迟缴催收记录，证实中国银行催收情况。中国银行沂水支行出具情况说明及系统查询文件各一份。总行端（400）服务会话列表一份。（2）吴某某申请办理中国农业银行沂水支行信用卡的相关资料，包括吴某某的身份证、个人客户信用报告、信用卡申请表、收入证明等，证实被告人吴某某于2012年1月7日向农行沂水支行申请办理信用卡，住址为沂水县某镇某村，手机号码13**7。吴某某信用卡交易明细、账户口信息明细，证实吴某某申领的农行信用卡卡号为62**00的信用卡，账户明细自2013年1月8日至2015年5月24日。吴某某的信用卡迟缴催收记录，证实中国农业银行沂水支行催收情况。（3）商某某申请办理农行沂水支行信用卡的相关资料，包括商某某的身份证、个人客户信用报告、信用卡申请表、收入证明等，证实商某某于2014年3月7日向农行沂水支行申请办理信用卡号00**62，住址为沂水县某木制品加工厂，手机号码15**9。该信用卡交易明细、账户口信息明细，证实吴某某申领的农行信用卡卡号为00**62的信用卡，账户明细自2014年4月20日至2015年1月4日。信用卡迟缴催收记录，证实相关催收情况。（4）吴某华申请办理农行沂水支行信用卡的相关资料，包括吴某华的身份证、个人客户信用报告、信用卡申请表、收入证明等，证实吴某华于2014年3月7日向农行沂水支行申请办理信用卡号00**53，住址为某镇某村，手机号码15**1。该信用卡交易明细、账户口信息明细，证实吴某某申领的农行信用卡卡号为00**53的信用卡，账户明细自2014年4月20日至2014年12月6日。信用卡迟缴催收记录，证实相关催收情况。（5）孙某红申请办理农行沂水支行信用卡的相��资料，包括孙某红的身份证、个人客户信用报告、信用卡申请表、收入证明等，证实孙某红于2014年3月7日向农行沂水支行申请办理信用卡号00**81，住址为某镇某村，手机号码15**7。该信用卡交易明细、账户口信息明细证实吴某某申领的农行信用卡卡号为00**81的信用卡，账户明细自2014年4月20日至2014年12月6日。信用卡迟缴催收记录，证实相关催收情况。（6）农行、中行还款回执单，证实四张农行卡、一张中行卡欠款本金全部归还。（7）民事判决书四份。2、被告人供述和辩解被告人吴某某供述，其名下的中行、农行的信用卡、妻子商某某、哥吴某华、嫂子孙某红名下的农行信用卡都是自己使用的，后因经营的某木业��限公司被强拆，就还不上信用卡了。欠款数额属实，对于透支数额没有异议，但一直都有还款能力。对农行的催收没有意见，但对中行的催收有意见，一直没有接到催收电话和上门催收的通知。2014年年初后，基本已无力偿还各方欠款。后来因强拆打官司，再加上日常各方面开支，实在无资金使用了，才透支的这些信用卡。3、证人证言（1）证人崔某某（女，27岁，系中国农行沂水支行工作人员）证实，吴某某在农行办理信用卡后恶意透支至今拒不还款，本金达14000元；另还使用了妻子商某某、其哥吴某华、其嫂孙某红等人的信用卡进行信用卡刷卡套现后一直没有归还，欠款本金分别达11404.8元、11595元、12803.31元，本金共计49803.11元，本息合计60706.78元。多次上门催收他们均称是吴某某使用的信用卡，至今未还。开始时消费还比较正常，到2015年1月22日之后就开始欠款，工作人员开始催收。出现透支后，我行开始先是电话联系，后就上门催收。现在上门也找不到人，预留的电话也关机了。对于商某某、吴某华、孙某红的信用卡，催收方式也是一样的。（2）证人吕某某（女，45岁，系中国银行沂水支行工作人员）证实，吴某某办理信用卡后恶意透支拒不还款，本金29998.81元。开始消费时比较正常。2014年8月开始就不太正常了，到2015年之前的几个月里经常出现逾期才归还的情况，有时打电话催款才还款，到了今年6月就再也联系不上了。（3）证人吴某华（男，41岁，住沂水县某镇某村）证实，其是吴某某的哥哥，当时与对象在吴某某的板厂上班，办理的信用卡，办出来就给吴某某使用了。农行没有催收过。（4��证人商某某（女，37岁，住沂水县某公司家属院）证实，其在农行办理过信用卡，是吴某某使用的。后来我电话号码更换了，银行工作人员联系不到了。（5）证人孙某某（男，59岁，农业银行沂水支行某分理处工作人员）证实，其给吴某某贷过款，帮他亲戚办过信用卡。吴某某因为信用卡诈骗被拘留，出来后到某银行说他去查过征信，他的账户形成了呆账，就问是不是核销了。其说不可能核销。从未说过作核销，也不可能这么说。4、综合证据（1）受案登记表，证实2015年10月15日，崔某某报案；2015年12月23日，崔某某、吕某某报案请求处理。（2）在逃人员登记表、抓获经过。（3）户籍信息及前科证明材料，证实被告人吴某某于1976年出生，��案时已达负完全刑事责任年龄；无违法犯罪前科信息。本院认为，被告人吴某某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为破坏了金融管理秩序，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人到案后如实供述，构成坦白，可从轻处罚；已偿还本金，缴纳大部分罚金，酌情从轻处罚。被告人称因经营的木业公司被强拆后，就还不上信用卡了，结合信用卡交易明细、民事判决等证据，其透支时没有还款能力足以认定；关于催收，有催款记录、办案说明、系统查询界面、办卡信息登记表、证人证言、被告人供述等证据予以证实；关于“不让还钱，核销”，被告人未提供相应证据，且工作人员不予认可；以何立案并不影响定罪量刑；被告人的相应辩解及辩护人的相关辩护意见，本���不予采纳。辩护人的辩护意见第三项，予以采纳。综合被告人犯罪的事实、性质、情节、悔罪表现和社会危害程度，决定对被告人从轻处罚，并可适用缓刑，令其于判决生效后十日内到居住地县级司法行政机关报到接受社区矫正。在此期间，被告人应当遵纪守法，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加社区公益劳动，做一名有益于社会的守法公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十一条之规定，判决如下：被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳二万元，余款于判决生效后二十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李厚胜审 判 员  张德付人民陪审员  王全德二〇一六年十二月十二日书 记 员  刘 彦