沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初10360号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码：81758140-1。负责人：王宁，系该行行长。委托诉讼代理人：刘新，系辽宁欣合律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘卫东，系辽宁欣合律师事务所律师。被告：申明兰,女，1966年4月18日出生，朝鲜族，住沈阳市皇姑区。被告：朴尚雄,男，1965年9月8日出生，朝鲜族，住沈阳市皇姑区。被告：李凤实,女，1965年2月4日出生，朝鲜族，住沈阳市和平区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告申明兰、朴尚雄、李凤实金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合同，由审判员臧宁担任审判长、审判员李珮主审、人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年12月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘新到庭参加了诉讼，被告申明兰、朴尚雄、李凤实经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告申明兰、朴尚雄为改善居住条件，于2005年3月到原告处申请住房按揭贷款，双方于2005年3月26日签订了编号为050103124506000007的《个人住房（抵押）借款合同》，被告申明兰、朴尚雄以其名下位于沈阳市皇姑区新安江街18号1-11-1，建筑面积114.98平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保，被告李凤实自愿为该笔贷款提供不可撤销的连带担保，并在《个人贷款不可撤销担保书》上签字，并自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。原告于2005年3月28日为其发放了210000元,22年期的住房按揭贷款，贷款期限为2005年3月28日至2027年3月28日，贷款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利年利率6.12%的90%，即年利率5.508%，利率调整方式为次期调整，还款方式为等额还款，扣款日为每月8日，对不能按时偿还的本金按日万分之2.295计收罚息，对不能按时支付的利息，按日万分之2.295计收复息。但是，此笔贷款发放后就经常逾期，甚至经常连续几个月不归还贷款月供。经我行上门催收，被告申明兰和朴尚雄均不在家，也不与我行联系，被告李凤实也不与我行联系。截止到现在，被告申明兰尚欠我行贷款本金135920.12元，利息、罚息、复息合计3181.02元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年8月8日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人住房（抵押）借款合同》第10条之规定以及《个人贷款不可撤销担保书》约定，原告现就被告欠款提起诉讼，要求此笔个人住房借款合同提前到期，要求被告偿还这笔个人住房借款项下的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，李凤实对本案申明兰、朴尚雄的全部还款行为承担连带责任，并由被告承担本案的诉讼费用。诉讼请求：1、请求法院判令被告申明兰、朴尚雄与我行签订的《个人住房（抵押）借款合同》提前到期；2、请求法院判令被告申明兰、朴尚雄偿还所欠原告贷款本金人民币135920.12元，利息、罚息、复息合计3181.02元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年8月8日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令我行对被告申明兰、朴尚雄名下位于沈阳市皇姑区新安江街18号1-11-1，建筑面积114.98平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、请依法判令被告李凤实对被告申明兰、朴尚雄的还款承担连带责任；五、请求法院判令被告承担本案的诉讼中的一切费用。被告申明兰、朴尚雄、李凤实未到庭应诉，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。经审理查明，2005年3月26日，原告（贷款人、抵押权人）与被告申明兰（借款人、抵押人）签订《个人住房（抵押）借款合同》一份，约定借款金额为210000元，用于购买位于沈阳市皇姑区新安江街18号（1-11-1）、建筑面积114.98平方米的房屋，并以该房屋提供抵押担保办理了抵押备案登记；执行利率为基准利率90%，5.508%；调整方式为次期调整；采用等额还款方式还本付息；贷款逾期，执行的罚息利率为日息万分之2.295，复息利率为日息万分之2.295；借款人连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还嗲款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息，处分抵押物。同日，被告朴尚雄出具声明书一份，内容为其与申明兰系夫妻，因购买上述房屋向原告贷款，并提供抵押担保，如不能按期如数偿还贷款本息，无条件以上述抵押物承担全部债务责任。同日，被告李凤实向原告出具个人贷款不可撤销担保书一份，内容为其对被告申明兰的上述贷款承担连带保证责任。2005年3月28日原告向被告申明兰发放贷款210000元。被告自2016年1月起未按约定偿还贷款，截止2016年8月15日，被告尚欠原告贷款本金135920.12元、利息3023.18元、罚息108.12元、复利49.72元，故原告诉至法院。以上事实，有《个人住房（抵押）借款合同》、购房抵押备案登记的批复、声明书、个人贷款不可撤销担保书等证据、逾期清单及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据现有证据确定被告应承担的民事责任。本案原告与被告申明兰签订的《个人住房（抵押）借款合同》、被告朴尚雄出具的声明书、被告李凤实出具的个人贷款不可撤销担保书，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告申明兰未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息。被告申明兰、朴尚雄用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任，故对于原告主张解除合同、被告申明兰偿还贷款本息及行使抵押权的诉讼请求本院予以支持。被告申明兰与被告朴尚雄，故被告朴尚雄亦应对上述贷款承担还款责任。被告李凤实作为连带责任保证人，在被告申明兰、朴尚雄未依约偿还时，原告有权要求被告李凤实承担连带责任保证。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告申明兰于2005年3月26日签订的《个人住房（抵押）借款合同》；二、被告申明兰、朴尚雄于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金135920.12元、利息3023.18元、罚息108.12元、复利49.72元（以上截止日为2016年8月15日），并自2016年8月16日起按《《个人住房（抵押）借款合同》约定的计息办法支付上述借款利息、罚息及复利至实际给付之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告申明兰、朴尚雄提供的位于沈阳市皇姑区新安江街18号（1-11-1）、建筑面积114.98平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；四、被告李凤实对被告申明兰、朴尚雄应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告申明兰、朴尚雄追偿；五、驳回原告其他诉讼请求。如被告申明兰、朴尚雄、李凤实未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3082元，保全费1220元，公告费800元，均由被告申明兰、朴尚雄、李凤实承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁审 判 员  李 珮人民陪审员  刘玉洁二〇一六年十二月二十七日书 记 员  凌白羽本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。