淮安市洪泽区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0829民初2116号原告:中国银行股份有限公司洪泽支行，住所地江苏省洪泽县东风路天水弘浦-幸福广场B区1号楼。法定代表人：刘仕明，该行行长。委托诉讼代理人：陈洪军，该行工作人员。委托诉讼代理人：黄霖，江苏法嘉德律师事务所律师。被告：张科军，男，1968年6月12日生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。被告：刘小红，女，1971年4月13日生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。原告中国银行股份有限公司洪泽支行（以下至判决主文前简称中行洪泽支行）诉被告张科军、刘小红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日立案受理后，先依法适用简易程序进行了审理，后依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告中行洪泽支行委托诉讼代理人黄霖、陈洪军到庭参加诉讼，被告张科军、刘小红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行洪泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告清偿原告借款本息303248.73元（贷款本金298605.35元，罚息4643.38元）；2、被告按月利率8.2875‰支付自2016年7月20日起至判决确定还款之日的利息；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2014年4月15日，原、被告签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，约定贷款授信额度为390000元，可提用金额300000元，借款期限1年，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月16日，逾期利息为执行贷款利率的基础上加收50%。同日，原、被告签订《贷款抵押合同》，约定被告以自有房产（坐落于淮安市洪泽区中亿城市花园4幢3单元606室）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年5月6日，双方签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，2015年5月12日，原告向被告支付了合同约定的贷款300000元，月利率为5.525‰，贷款到期后，被告未按约定履行还款义务，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告张科军、刘小红未向本院提交答辩状及证据材料。经审理查明：2014年4月15日，原告中行洪泽支行与被告张科军、刘小红签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》,合同编号为2014洪中RZB字Z0415001号，被告张科军、刘小红为借款人，原告中行洪泽支行为贷款人，约定：贷款人在2014年4月15日至2019年4月15日为借款人提供最高额不超过390000元的授信额度，可提用金额为300000元，风险预留金额为90000元。授信额度的使用期限为5年（合同中10年系笔误），每笔借款的贷款期限从实际发放之日起计算，以提款协议为准。贷款利率按照双方签订的提款协议中相关约定执行。双方确认借款的还款方式为等额本息偿还法。借款人未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，借款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率。凡本合同项下贷款利率为浮动利率方式，如借款人发生违约事项的，除合同另有约定外，贷款人有权自违约事件发生之日起，按实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息。双方同意采用由张科军、刘小红提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。若借款人出现未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项的违约事项，则视为贷款人在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还。同日，被告张科军、刘小红与原告签订《个人贷款抵押合同》，合同编号为2014洪中抵Z0415001号，被告张科军、刘小红为抵押人，原告中行洪泽支行为抵押权人，约定：为确保编号为2014洪中RZB字Z0415001号“融资宝”个人房屋循环额度合同（以下简称主合同）而产生的全部债务的履行，抵押人愿意以其有权处分的财产为该合同项下借款人的全部债务提供抵押担保。抵押担保的债务为自2014年4月15日起至2019年4月15日止中行洪泽支行与主债务人依据主合同产生的全部债务，其中担保最高本金余额不超过叁拾玖万元。抵押担保的主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息……贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。抵押人以坐落于江苏省淮安市洪泽区中亿城市花园4幢3单元606室的房屋为抵押权人的债权设立抵押担保，并办理了抵押登记，登记后的房屋他项权证号为洪房他证高良涧镇字第H14009**号。2015年5月6日，被告张科军、刘小红与原告签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，提款金额叁拾万元，提款的贷款期限为1年，借款利率实行浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息。还款方式为规则还息，到期还本息。还款日为每月16号。被告同意并授权原告将贷款划入其指定的账户（户名：泗阳县春蕾纸品加工厂；账号：00×××93）。2015年5月12日，原告依约向被告指定的账户发放贷款300000元，借款期限为12月，借款利率为月利率5.525‰，还款方式为规则还息，到期日还本息。被告张科军、刘小红在借款借据上签字确认该笔贷款。贷款期内，被告依约偿还了12期利息（非贷款期内所有利息），后于2016年6月21日清偿了截止当天的利息、罚息，并偿还本金1394.65元，尚欠本金298605.35元。此后被告再未履行还款义务，致使原告诉至本院。原告围绕诉讼请求依法提交了《融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《个人贷款抵押合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》、零售贷款借款借据、利息清单、被告的居民身份证复印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行贷款抵押合同》及《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》是双方的真实意思表示，本院确认有效。原告作为贷款人，已履行了发放借款的义务。被告张科军、刘小红作为借款人，未能按照合同的约定履行偿还义务，应承担偿还责任。被告张科军、刘小红没有按照合同约定履行还款义务，以其房屋为借款提供抵押担保,故原告要求对被告抵押的房屋（他项权证：洪房他证高良涧镇字第H14009**号）享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告张科军、刘小红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见，应承担对其不利的法律后果。综上所述，故原告要求被告张科军、刘小红还本付息，并对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张科军、刘小红于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司洪泽支行借款本金298605.35元及罚息（从2016年6月22日起至实际付款之日止以本金298605.35元为基数按月利率8.2875‰计算）；二、原告中国银行股份有限公司洪泽支行对被告张科军、刘小红抵押的房屋（他项权证：洪房他证高良涧镇字第H14009**号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5928元，其中103元由原告由中国银行股份有限公司洪泽支行负担，5825元由被告张科军、刘小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）预交上诉案件受理费。审 判 长  朱秀山代理审判员  邓文文人民陪审员  王学浩二〇一六年十二月二十九日书 记 员  李晓鸥附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。