江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0104民初9647号原告：招商银行股份有限公司南京分行,住所地南京市秦淮区汉中路1号。代表人:宋刚，行长。委托诉讼代理人：杨歌，江苏法德永衡律师事务所律师。被告：刘迎东,男,汉族，1968年8月11日出生。被告：朱东玲,女,汉族，1962年10月2日出生。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告刘迎东、朱东玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托诉讼代理人杨歌，被告朱东玲到庭参加诉讼。被告刘迎东经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1.刘迎东立即向招行南京分行偿还贷款本金824393.09元及利息、罚息、复利（截至2016年11月21日，利息26415.28元、罚息184.78元、复利552.87元，自2016年11月22日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《个人贷款借款合同》约定的标准计付）；2.刘迎东承担律师费42500元；3.招行南京分行对朱东玲名下位于南京市雨花台区应天花园xx幢xxx室的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，以偿还刘迎东所欠贷款本金及至实际偿还之日止的利息、罚息、复利、律师费用、诉讼费用及实现债权的一切费用；4.朱东玲对刘迎东的上述第一、二项债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费用由刘迎东、朱东玲承担。事实和理由：2013年9月13日,招行南京分行与刘迎东、朱东玲签订《个人授信及担保协议》一份，约定招行南京分行向刘迎东提供总额为860000元的授信额度，授信期间为60个月，自2013年9月13日起到2018年9月13日止；由借款人负担为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等。朱东玲作为抵押人将位于南京市雨花台区应天花园xx幢xxx室的房产抵押给招行南京分行，并于2013年9月13日办理抵押登记，招行南京分行取得房屋他项权证。2015年11月27日，招行南京分行与刘迎东签订《个人贷款借款合同》，约定刘迎东向招行南京分行贷款860000元，贷款期限为12个月，自2015年11月27日到2016年11月27日。2015年11月27日，招行南京分行与朱东玲签订《个人贷款不可撤销担保书》，约定朱东玲为刘迎东的贷款承担担保责任。2015年11月30日，招行南京分行依约向刘迎东指定账户按约实际发放贷款860000元。刘迎东已连续三期未能足额偿还本息，构成违约。朱东玲为刘迎东配偶、抵押人、保证人，应对上述债务承担共同还款责任。招行南京分行为维护自身的合法权益，故诉至法院。被告刘迎东未作答辩，亦未向本院提交证据。被告朱东玲对欠款、抵押事实均没有异议，但是企业陷入三角债，没有能力还钱。招行南京分行围绕诉讼请求依法提交了结婚证复印件、《个人授信及担保协议》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、《个人贷款不可撤销担保书》、《抵押人声明书》、《财产共有人声明书》、借款借据、账户交易明细列表、贷款附属信息、逾期账单及贷款关键信息表、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证，对招行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月13日，招行南京分行（授信人）与刘迎东（授信申请人）、朱东玲（抵押人）签订编号为139999125084045538的《个人授信及担保协议》，约定招行南京分行向刘迎东提供总额为860000元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年9月13日起到2018年9月13日止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意以其名下位于南京市雨花台区应天花园xx幢xxx室的房产提供抵押担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。同日，招行南京分行（抵押权人）与朱东玲（抵押人）签订《南京市房地产抵押合同》，约定：朱东玲将其所有的位于南京市雨花台区应天花园xx幢xxx室的房产抵押给招行南京分行，作为前述《个人授信及担保协议》项下债务履行的担保；抵押担保的范围包括主债权本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用及其它一切相关费用。双方于2013年9月24日办理了抵押登记，招行南京分行取得房屋他项权证，登记债权数额为860000元。2015年11月27日，招行南京分行（贷款人）与刘迎东（借款人）签订编号为8151126944013的《个人贷款借款合同》一份，约定招行南京分行向刘迎东提供小微贷款838758.8元用于归还贷款，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2015年11月27日起到2016年11月27日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为固定利率，执行年利率为5.655%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化，贷款期限一年以内的贷款，利率调整方式为不变；借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择自主月供等额还款方式归还贷款本息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。招行南京分行（贷款人）与刘迎东（借款人）、朱东玲（抵押人、保证人）签订《个人贷款自主月供协议书》一份，约定借款人自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述借款合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法计算；其中月供计算期为借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数，本协议项下的月供计算期确定为228个月；“自主月供”还款方式的典型特征为贷款期限内每月还款金额较小，而贷款到期时须一次性归还的贷款本息金额较大；借款人已根据自身的经济状况等相关因素谨慎考虑，确定使用“自主月供”还款方式。2015年11月27日，朱东玲向招行南京分行出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿为借款人刘迎东在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任；保证范围包括借款合同项下的贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招行南京分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；本保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，本保证人自愿放弃要求招行南京分行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2015年11月30日，招行南京分行向刘迎东发放贷款838758.8元。刘迎东在借款借据上签名确认。借款借据载明：借款期限自2015年11月30日起至2016年11月30日止，借款用途为流动资金周转，执行年利率5.655%。2016年4月起，刘迎东未能按时足额偿还借款本息。截至2016年11月21日，刘迎东尚欠招行南京分行借款本金824393.09元、利息26415.28元、罚息184.78元、复息552.87元。招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏法德永衡律师事务所律师代理诉讼，支付律师费42500元。另查明，刘迎东、朱东玲于1991年2月26日登记结婚。刘迎东在抵押人声明书、财产共有人声明书上签名确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。招行南京分行与刘迎东、朱东玲签订的《个人授信及担保协议》，与刘迎东签订的《个人贷款借款合同》，与朱东玲签订的《南京市房地产抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。招行南京分行向刘迎东发放贷款838758.8元，已履行了合同约定的义务，刘迎东亦应按约偿还借款本息。但刘迎东未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，招行南京分行有权提前收贷，故招行南京分行主张刘迎东偿还借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2016年11月21日，刘迎东尚欠招行南京分行借款本金824393.09元、利息26415.28元、罚息184.78元、复息552.87元，本院予以确认。《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均明确约定招行南京分行为实现债权而产生的律师费由刘迎东承担，招行南京分行主张律师费42500元合法有据，且未超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。朱东玲自愿以位于南京市雨花台区应天花园xx幢xxx室的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，招行南京分行依法对抵押房产享有优先受偿权。如刘迎东不履行上述债务，招行南京分行有权就上述抵押物在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额860000元为限。朱东玲向招行南京分行出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿为刘迎东在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，且自愿放弃要求招行南京分行先行使担保物权的抗辩，故招行南京分行要求朱东玲对刘迎东的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。刘迎东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳招行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘迎东于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金824393.09元及利息、罚息、复息（截至2016年11月21日的利息26415.28元、罚息184.78元、复息552.87元；自2016年11月22日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》的约定计付）。二、被告刘迎东于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费42500元。三、如被告刘迎东未履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告朱东玲名下位于南京市雨花台区应天花园xx幢xxx室的房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额860000元范围内优先受偿。四、被告朱东玲对被告刘迎东上述第一、二项判决主文确定的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12673元，减半收取6336.5元，财产保全费5000元，合计11336.5元，由被告刘迎东、朱东玲负担（被告刘迎东、朱东玲应负担的诉讼费用已由原告招商银行股份有限公司南京分行向本院预交，被告刘迎东、朱东玲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南京分行支付。原告招商银行股份有限公司南京分行预交案件受理费剩余部分6336.5元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审判员  唐风华二〇一六年十二月七日书记员  桑 颖