江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初3987号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行,住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人：王斌，行长。委托诉讼代理人：颜国庆，江苏五洲信友律师事务所律师。委托诉讼代理人：张锦宇，江苏五洲信友律师事务所律师。被告：张峰，男，1980年9月2日出生，住安徽省巢湖市无为县。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）诉被告张峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月11日立案受理后，依法由审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，需要公告，本案依法转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长、代理审判员费行主审、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年12月22日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行委托诉讼代理人张锦宇到庭参加诉讼，被告张峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行相城支行诉称，2013年4月23日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告借款人民币59万元，借款期限为360个月，还款方式为等额本息，每一个月为还款周期，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款利率调整后的次年1月1日起调整，实际借款金额、期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款用途为购买苏州市相城区××橡树××花园××室房屋（即抵押物），合同中12.1、12.4.12.9条对借款人违约，提前收回已发放贷款，逾期利率自逾期之日按执行利率基础上浮50%计收罚息，因借款人违约导致贷款人采取诉讼等方式实现债权，借款人应当承担为此支付的律师费、差旅费及其他为实现债权而支付的费用等做了约定;此外，合同还针对其他相关条款作出了约定。2013年5月7日，原告依照合同约定向被告发放了贷款人民币59万元，借款凭证载明借款日期为2013年5月7日，到期日期为2043年5月6日，还款方式为等额本息还款，每月7日为还款日，执行利率为年利率5.895%，逾期利率为年利率8.8425%。其后，被告按期还款至2015年1月25日，截止2016年1月7日，已还本金21427.11元，此后的本息，被告未按期归还，因被告连续逾期超过90天，原告依据合同12.4条约定可提前收回贷款。另，原、被告于2014年5月13日为《个人购房担保借款合同》项下借款用于购买的房屋办理了房他证，证号为苏房他证相城字第××号，债权数额为59万元。原告为实现债权的律师费为19814元（按江苏省律师收费标准最低限，以本金为基数计算）。原告现诉至法院，请求法院判令：1、被告归还原告借款本金568572.89元，利息10445.73元，合计579018.62元，并承担自2016年6月8日起至实际清偿之日止以本金568572.89元为基数，按中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率1.35倍计算的逾期利息及复利;2、被告支付原告为实现债权的律师费19814元;3、若被告不能清偿上述两项债务，请求法院判令拍卖、变卖或折价被告坐落于苏州市相城区××橡树××花园××室房屋，原告有权行使抵押权，就所得价款在59万元范围内享有优先受偿权（含诉讼费）;4、被告承担本案诉讼费。在庭审中，原告放弃关于复利的主张，变更第一项诉讼请求，请求法院判令被告归还原告借款本金568572.89元，利息10445.73元，合计579018.62元，并承担自2016年6月8日起至实际清偿之日止以本金568572.89元为基数，按中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率1.35倍计算的逾期利息。被告张峰未到庭应诉答辩。经审理查明，2013年4月23日，被告为购买位于苏州市相城区××砖路××橡树××小区××楼××室房屋，与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，合同主要约定，1、借款条款：被告向原告借款人民币59万元;借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入华润置地（苏州）发展有限公司在农行相城支行账号为10×××73的账户;借款期限为360个月，实际期限和具体起止日期以借款凭证记载为准;借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，执行利率自中国人民银行贷款利率调整后的次年1月1日起调整，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调;还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。2、担保条款：阶段性保证+抵押，即以苏州市相城区××砖路××橡树××小区××楼××室房屋为抵押物，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用;阶段性保证人华润置地（苏州）发展有限公司在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之前，为借款人的债务承担连带保证责任。3、违约责任：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。该合同由原告农行相城支行在贷款人处、被告张峰在借款人和抵押人处、华润置地（苏州）发展有限公司在保证人处分别签字盖章予以确认。2013年5月7日，原告将借款59万元划入华润置地（苏州）发展有限公司在农行相城支行账号为10×××73的账户，形成个人贷款凭证一张，该凭证上载明：借款人为张峰，借款用途为购买住房，借款日期为2013年5月7日，到期日期为2043年5月6日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为每月7日，执行利率为5.89500%，逾期利率为8.84250%。后被告张峰将其所购位于苏州市相城区××橡树××花园××室的房屋办理了他项权证（他项权证号为苏房他证相城字第××号），原告农行相城支行为房屋他项权利人，他项权种类为抵押权，债权数额为59万元，设定日期为2014年5月13日。上述贷款本息，被告按期还款至2015年1月25日，截止2016年1月7日，已还本金21427.11元，此后的本息，被告未按期归还。被告连续逾期归还借款已超90天，截至2016年6月7日，被告尚欠原告借款本金568572.89及利息10445.73元未归还，原告认为其得以主张提前收回贷款，故其诉至法院。又查明，原告农行相城支行委托江苏五洲信友律师事务所代理本案诉讼，并约定律师代理费19814元。以上事实，由原告农行相城支行提供的《个人购房担保借款合同》一份、他项权证一份、个人借款凭证一份、待还款余额明细一份、委托代理合同一份以及原告当庭陈述予以证实。本院认为，原告农行相城支行与被告张峰之间签订的个人购房担保借款合同，系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立，双方当事人均应按约履行。其一，原告农行相城支行已按约向被告张峰发放贷款59万元，被告张峰未能按约归还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定要求被告归还全部贷款本息，原告要求被告张峰归还贷款本金568572.89元、利息10445.73元（截止至2016年6月7日），及自2016年6月8日起以本金568572.89元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率1.35倍（即在借款合同约定的利率中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%的基础上上浮50%）计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。其二，关于原告要求被告张峰承担原告为实现债权而支付19814元律师代理费的诉讼请求，有理有据，本院亦予以支持。其三，根据借款合同约定，被告张峰将所购的位于苏州市相城区××橡树××花园××室的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故原告有权以上述房产进行拍卖、协议折价或变卖的所得价款在59万元中优先受偿。被告张峰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张峰应偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金568572.89元、利息10445.73元（截止至2016年6月7日），上述款项合计人民币579018.62元。同时，被告张峰还应偿付以贷款本金568572.89元为基数，自2016年6月8日起至被告实际清偿之日止按照中国人民银行同期同档贷款基准利率1.35倍计算的逾期还款利息。上述款项于本判决生效之日起十日内履行。二、被告张峰应赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币19814元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告张峰不履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以权被告张峰设定抵押的位于苏州市相城区元和街道建元路1599号橡树湾花园xxx室的房屋（他项权证号为苏房他证相城字第××号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在59万元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9684元，公告费600元，合计诉讼费人民币10284元，由被告张峰负担（该款已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  余琼琼代理审判员  费 行人民陪审员  邱玉芳二〇一六年十二月二十六日书 记 员  邓 菲附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。