湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0104民初2342号原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市硚口区中山大道3号。负责人张洪伟，该支行行长。委托代理人何月，该支行工作人员。委托代理人周建明，该支行工作人员。被告余黎明，男，汉族，身份证住址：武汉市江岸区。被告雷平平，女，汉族，身份证住址：湖南省祁东县。被告杨保清，女，汉族，身份证住址：武汉市江岸区。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称工行硚口支行）与被告余黎明、雷平平、杨保清借款担保合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年12月5日公开开庭进行了审理。原告工行硚口支行的委托代理人何月、周建明到庭参加诉讼。被告余黎明、雷平平、杨保清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理本案，现已审理终结。原告工行硚口支行诉称：被告余黎明、雷平平、杨保清2014年因购买他人位于武汉市江岸区上海路声直大厦A座18层A32B室的房产，向原告申请个人二手房购置贷款。2014年8月26日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，并于2014年10月17日依合同约定发放了全额贷款94万元，贷款期限25年。同时原告在武汉市房地产部门办理了房屋抵押登记手续，抵押房产为武汉市上海路声直大厦A座18层A32B室，抵押权证号为：武房他证市字第××号。贷款发放后借款人多次违约，经原告多次催收后仍不履行还款义务，截止2016年3月21日止，连续违约5次，累计违约5次，借款人本金余额924575.38元、积欠利息22639.35元，以上本息合计947214.73元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以宣布本合同提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息（包括逾期利息及复、罚息）。同时原告对被告抵押房产享有优先受偿权。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求1、判令第一、二、三被告立即偿还所欠原告贷款本金924575.38元及相应利息、复、罚息22639.35元（截止2016年3月21日）以及支付履行上述债务时止的利息和复、罚息。2、请求判令原告享有被告位于武汉市上海路声直大厦A座18层A32B室住宅（抵押物）的优先受偿权。3、请求判令三被告承担本案全部诉讼费用。原告工行硚口支行向本院提供以下证据：证据一、《武汉市存量房买卖合同》、《收据》、《借款人身份证》、《婚姻登记记录证明》。证明：第一被告与出售人于2014年9月17日签订了商品房买卖合同，第一被告支付了首付款，以及借款人、共同借款人的身份和婚姻状况。证据二、《个人购房借款/担保合同》、《借据》、《转账凭证》。证明：原告与第一、二、三被告于2014年8月26日签订了《个人购房借款/担保合同》，第二、三被告对上述借款合同承担连带保证责任，并以购买的房产作为偿还借款的担保设定了抵押。合同签订后，原告依约发放了贷款。合同第二条2.2项约定担保方式是抵押，第十八条约定抵押物，第十九条约定抵押担保范围。证据三、《委托转账付款授权书》。证明：第一被告授权原告从本人活期账户内代扣或扣收借款本息。证据四、《房屋他项权证明》。证明：合同成立后，对本笔贷款的抵押物在房管部门办理了抵押登记手续，抵押合法有效。证据五、个人住房贷款执行处理情况表。证明：第一被告已连续5期，累计5期以上未按时偿还贷款本息及借款还款情况。证据六、工商银行个人借款合同《提前还款函》。证明：根据合同约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还本息，贷款人有权宣布合同提前到期。被告余黎明、雷平平、杨保清未作答辩亦未向本院提交证据。被告余黎明、雷平平、杨保清经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。上述证据经庭审质证，本院认证意见如下：原告提交的证据内容真实、来源合法、能证明案件事实，均认定为有效证据。经审理查明，被告余黎明2014年购买他人位于武汉市江岸区上海路191、2、3号声直大厦A座18层A32B室的房屋，向原告申请个人住房购置贷款，被告雷平平、杨保清为共同借款人。2014年8月26日，原告工行硚口支行与被告余黎明、雷平平、杨保清签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告向被告余黎明、雷平平、杨保清提供金额为940000元的贷款，贷款期限为25年，借款人以按月等额本息还款方式还款。双方并约定罚息、复利的计算方式。借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布合同提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息。合同签订后，2014年10月17日原告依合同约定向被告余黎明、雷平平、杨保清发放了全额贷款金额94万元。被告余黎明、雷平平、杨保清以其购买的武汉市江岸区上海路191、2、3号声直大厦A座18层A32B室的房产作为借款债务的抵押担保，并办理抵押登记（抵押权证号：武房他证市字第××号）。贷款发放后，被告余黎明、雷平平、杨保清多次违约未按时足额还款，经原告催收后仍不履行还款义务，截止2016年3月21日，被告余黎明、雷平平、杨保清连续违约5次，累计违约5次，欠本金余额924575.38元，利息22639.35元，以上本息合计947214.73元。原告认为上述被告已构成违约，故诉至法院，提出前述诉讼请求。另查明，被告杨保清与被告余黎明系母子关系。被告余黎明、雷平平2013年6月26日登记结婚。共同贷款购买房屋登记在余黎明名下。本院认为，原告工行硚口支行与被告余黎明、雷平平、杨保清签订《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、法规的强制性规定，合法、有效，双方均应按合同约定履行各自义务。被告余黎明、雷平平、杨保清连续5次，累计5次未按时足额偿还贷款本息，未按合同约定时间按时足额偿还贷款本息已构成违约，应承担违约责任。原告有权依据合同约定宣布合同提前到期，要求被告余黎明、雷平平、杨保清偿还全部贷款本息。双方合同中约定的利息、复利及罚息的计算标准均符合法律规定。原告的该项诉讼请求有理，本院予以支持。被告余黎明、雷平平、杨保清以其购买的武汉市江岸区上海路191、2、3号声直大厦A座18层A32B室房产作为借款债务的抵押担保，并办理房屋抵押登记，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求有理，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告余黎明、雷平平、杨保清于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行借款本金余额924575.38元，利息22639.35元，以上本息合计947214.73元（利息计算至2016年3月21日），2016年3月22日之后利息以银行结算系统生成数据为准。二、若被告余黎明、雷平平、杨保清未按规定履行付款义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对被告余黎明、雷平平、杨保清抵押的位于武汉市江岸区上海路191、2、3号声直大厦A座18层A32B室房产享有优先受偿权。案件受理费13272元，公告费560元，由被告余黎明、雷平平、杨保清共同负担（此款原告已垫付，三被告在支付上述款项时一并给付原告）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费缴纳办法》第十三条第（一）款第一项的规定预交上诉案件受理费，款汇至账户：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路832886。上诉人在上诉期满后七日仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 芳人民陪审员  梁冬华人民陪审员  黄建华二〇一六年十二月十五日书 记 员  龚 璇