广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0304民初15404号 原告：深圳市前海博信金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码9144030032633588XC。 法定代表人谢志民，董事长。 委托诉讼代理人：黎嘉俊，男，汉族，1995年9月2日出生，该司法务。 被告：杨峰云等。（详见附表一） 原告深圳市前海博信金融服务有限公司诉被告杨峰云等借款合同纠纷十四案，本院于2018年12月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎嘉俊到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，各被告与案外人中国银行股份有限公司深圳上步支行（以下简称“中国银行上步支行”）、深圳市中兴微贷金融服务有限公司（以下简称“中兴微贷”）三方共同签订《个人借款合同》，约定被告通过中介方中兴微贷向中行上步支行申请贷款，中兴微贷为各被告与中行上步支行之间的借款提供代为申请、发放贷款、还款管理等服务，若各被告未按约还款，中兴微贷须代各被告向中行上步支行履行还款义务，并获得向各被告追偿代偿金额的权利。贷款依约发放至各被告后，中兴微贷整体变更为深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“中兴飞贷”）。后各被告出现还款逾期，中兴飞贷依约向中行上步支行履行代偿义务，获得追偿权；中兴飞贷又与原告签订了《债权转让协议》，将其对各被告的债权转让给原告，并就该转让事实通知各被告。原告获得债权后，多次向各被告催收，各被告仍未还款；原告遂诉至法院，请求判令：1、各被告向原告支付代偿本息（利息以代偿本金为基础，按年利率24%，从2017年9月6日起暂计至2018年9月6日，要求判决至还清代偿本息之日）；2、诉讼费用由各被告承担。 各被告未到庭参加诉讼，亦未提交任何证据或者进行答辩。 经审理查明，中兴微贷公司（甲方）与各被告（乙方）签订《个人借款合同》，约定：乙方向中国银行上步支行申请贷款，由中国银行上步支行委托中兴微贷公司处理本合同下的相关事宜，包括但不限于贷款受理、审核、签约、回收及日常管理等工作，乙方委托甲方办理贷款申请、还款等手续；合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率（详见附表二）；利息从贷款划离中国银行账户之日起，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止；贷款本息由乙方委托甲方向中国银行上步支行交付，中国银行上步支行委托甲方向乙方收取应还贷款本息；因甲方提供本合同项下的贷款管理等服务，故甲方有权向乙方收取以下费用：1、手续费：乙方应一次性支付手续费，金额按贷款金额的2%计算，在第一个还款日，按本合同约定的还款方式与第一次应还贷款本息一并支付；2、服务费：每月支付，并按本合同约定的还款日及还款方式，与当月应还贷款本息一并支付，每期服务费具体收费标准为贷款金额×2.5%－每期归还贷款利息，按月计算，不足一个月的按一个月计算，服务费至全部债务清偿之日停止计收；3、还款日及变更增加或减免费用：如乙方不变更还款日的，还款日为每月与本合同签约日相对应的日期，乙方变更还款日的，甲方将根据乙方实际使用贷款的天数加收或减少收取相应费用，增加或减免费用＝贷款金额×0.0833%×变更天数；4、代偿费：至任一还款日止，或中国银行上步支行或甲方依约视为贷款提前到期时，乙方未足额履行还款义务，则视为贷款逾期，贷款逾期期间自逾期发生日起计算至乙方在本合同项下全部到期债务清偿日止，乙方未按本合同约定按期足额还款时，甲方将为乙方到期债务履行代偿义务；甲方履行代偿义务后，有权向乙方收取代偿费、代偿的贷款本息及手续费、服务费等应收款项，代偿费按日分段合并计算；代偿比率为：逾期天数为1至10天的比率为0.1%/天，逾期天数为11至30天的比率为0.3%/天，逾期天数为30天以上的比率为0.5%/天；乙方未能足额还款时，冲账顺序为：a、若逾期两期以上的，应首先冲减时间在前的本息、费用及代偿费，然后再冲抵时间在后的本息、费用；b、同一期内的冲减顺序依次为违约金、手续费、代偿费、服务费、利息、本金；乙方发生还款逾期三十天以上时，中国银行上步支行授权甲方宣布贷款提前到期并提前解除合同，乙方须及时归还贷款本息及相关费用；甲方代乙方向中国银行偿还债务后，有权向乙方追索债务，甲方有权以诉讼、债权转让等方式处理对乙方的债务，甲方以债权转让方式处理债权，无需就该债权转让另行通知乙方，乙方保证继续按照本合同及/或新债权人指令履行乙方在本合同项下的义务。 2015年7月24日，经深圳市市场监督管理局核准，深圳市中兴微贷金融服务有限公司整体变更为深圳中兴飞贷金融科技有限公司 借款合同签订后，中国银行上步支行于附表二所载日期向各被告发放了贷款。各被告未依约如期还款，中兴飞贷公司由此发生代偿。中国银行上步支行出具了《结清证明》，称其贷款已结清，结清证明的附件载明了代偿结清时间、代偿本息数额（详见附表二）。 2016年9月6日，原告（受让方）与中兴飞贷公司（转让方）签订《债权转让协议》，约定：转让方应于本协议生效日向受让方出售、转让、移交、让渡标的债权中的全部债权，受让方应从转让方购买标的债权中的全部债权，并获得对该等标的债权的权利、所有权、利益和收益。 另查，2018年2月，中兴飞贷公司与深圳市中兴小额贷款有限公司发出《联合申明》，申明该两公司履行代偿或购买义务后即获得相应的债权，获得向各借款人追偿的权利，有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债权。原告提供的债权转让通知书及国内挂号信函收据、手机短信通知清单，证明其与中兴飞贷公司分别采用书面和发送短信的方式向各被告通知案涉债权转让的事实。中兴飞贷公司还出具了还款流水，载明各被告已还本息。 诉讼中，原告确认其主张的代偿本金为中兴飞贷公司代偿时，各被告尚欠的本金金额，利息的计算标准是被告逾期后按照合同约定应支付的利息及服务费、代偿费等，原告主动调整为以代偿本金为基数，按照年利率24%自2017年9月6日起计至实际清偿日。 以上事实，有原告提交的证据和庭审笔录、录音录像予以证实，本院予以确认。 本院认为，中兴飞贷公司与各被告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同约定，中兴飞贷公司可向各被告收取手续费、服务费及代偿费，并在各被告未履行还款义务时，向中国银行上步支行履行代偿义务。借款借据及银行流水显示中国银行上步支行已向各被告发放了贷款，各被告未依约偿还贷款本息，中兴飞贷公司按照合同约定进行代偿后，即取得向各被告追偿本息的权利。原告从中兴飞贷公司处受让涉案债权后，有权要求被告按照原合同偿还本息及服务费、代偿费等。 原告关于本金的主张，有中国银行上步支行出具的《结清证明》及各被告的还款清单予以证实，本院予以支持。原告主张的利息实际包括服务费和代偿费，原告请求以代偿本金为基数，合并按照年利率24%，自2017年9月6日起计算，少于合同约定但未超过法定标准，本院予以支持。 各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 各被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市前海博信金融服务有限公司支付尚欠本金、利息（详见附表三）（利息含服务费、代偿费等，暂计至2018年9月6日；此后的利息以尚欠本金为基数，按年利率24%的标准计至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费（详见附表三），已由原告预交，因适用普通程序，本院全额收取，由各被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。   审判长李琼   人民陪审员王朝晖   人民陪审员胡卫   二〇一九年九月二十日   书记员 朱冠华