广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初2702号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区水东镇人民中路126号，统一社会信用代码：91440904895185439X。负责人：崔权，该支行行长。委托诉讼代理人：黄国辉，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：王绍锋，男，汉族，该支行员工。被告：杨惠娟，女，1983年5月5日出生，汉族，户籍地址：茂名市电白区。被告：钟锦强，男，1978年5月4日出生，汉族，户籍地址：广东省吴川市。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称电白农行）诉被告杨惠娟、钟锦强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告电白农行的委托诉讼代理人黄国辉到庭参加诉讼，被告杨惠娟、钟锦强经本院合法传唤，无正当理当拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告电白农行向本院提出诉讼请求：1.解除被告杨惠娟于2012年3月30日与原告签订的合同编号为××××的《个人购房担保借款合同》。2.判令被告杨惠娟偿还拖欠原告贷款本息264350.16元，其中本金261378.18元、利息2971.98元（暂计至2019年7月15日止）及后续利息（从2019年7月16日起按合同约定的逾期年利率9.5175%计收罚息，至还清本息日止）并按中国人民银行规定计收复利。3.判决被告钟锦强对上述债务承担连带偿还责任。4.判决原告对该案抵押财产在折价或拍卖、变卖的价款中有优先受偿权。5.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨惠娟于2012年3月30日与原告签订了合同编号×××××××××××【个人购房担保借款合同】，保证人为电白县华美房地产开发有限公司，抵押人杨惠娟。为了确保债务人杨惠娟与债权人签订的编号为××××××个人担保借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，钟锦强在共同还款责任确认书上签名，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证。原告于2012年5月16日向杨惠娟发放住房一手楼贷款41万元，期限至2027年5月15日。借款日人民银行人民币贷款基准利率7.05%，执行利率为6.345%，逾期利率为9.5175%，并按借款合同约定转账支付给电白县华美房地产开发有限公司（开户行农行电白东阳支行、账号×××××××××××)。被告办理了×××××××××号，房地产权属人是杨惠娟单独所有，坐落×××××××××××××××××××××××××，2016年5月27日茂名市电白区房地产管理局向我行出具了房地产他项权证，已依法办理抵押登记。电白县华美房地产开发有限公司阶段性连带保证责任履行完毕。被告借款用途为购买住房，借款分180期偿还，还款方式为按月等额本息还款，月供款3181.02元，还款日为每月16日，从2019年4月16日开始欠供，欠供3期，最长欠供90天，已违反借款合同第十二条第四款第（2)条约定，原告2019年6月3日签发的【宣布债务提前到期通知书】送给被告，被告杨惠娟不在家，张贴在被告杨惠娟的家门口，告知被告未到期债务提前在2019年6月8日到期。原告多次上门和电话催收，但被告不履行还款，已违反了与原告签订的借款合同。杨惠娟还款至2019年4月15日（尚欠本金2220.46元、正常息35.87元、罚息30.19元、复利13.06元未还），证明杨惠娟于2019年4月16日出现了逾期。至2019年7月15日止，被告结欠原告贷款本金261378.18元、利息2971.98元。为了维护原告的合法权益，现向贵院提起诉讼，恳请判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告杨惠娟、钟锦强未作答辩。原告电白农行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、结婚证、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、《共同还款责任确认书》、《人民银行历年贷款利率表》、《商品房买卖合同》、《购房收款收据》、《不动产权证》、《房地产他项权证》、宣布债务提前到期通知书、还款流水明细、借款本息结欠清单等复印件，被告杨惠娟、钟锦强未到庭质证，视其放弃质证权利。被告杨惠娟、钟锦强未提交证据。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年3月30日，被告杨惠娟作为借款人、抵押人，电白县华美房地产开发有限公司作为保证人与原告电白农行签订了合同编号为××××××××《个人购房担保借款合同》。合同约定，原告借款410000元给被告杨惠娟，用于被告购买电白县华美房地产开发有限公司开发的位于×××××，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，全部借款由原告根据被告授权直接划入电白县华美房地产开发有限公司账户。被告杨惠娟以其购买的位于××××××××××××××××××××××作为借款抵押。保证人电白县华美房地产开发有限公司为阶段性保证，期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记为止。被告钟锦强作为被告杨惠娟配偶，于同日签署共同还款责任确认书，愿意为上述债务提供连带责任保证。2012年5月16日，原告依合同约定向被告杨惠娟发放住房一手楼贷款410000元，借款按合同约定转账支付给电白县华美房地产开发有限公司。借款期限至2027年5月15日。借款日人民银行人民币贷款基准利率为7.05%，执行利率为6.345%，逾期利率为9.5175%。2015年12月31日，被告杨惠娟办理了×××××××××××××××××××××××××的房地产权证，其为所有权人。并于2016年5月27日办理了上述房产抵押登记，抵押权人是原告电白农行。至此，电白县华美房地产开发有限公司阶段性连带保证责任履行完毕。依合同约定，被告的借款分180期偿还，还款方式为按月等额本息还款,月供款3181.02元，还款日为每月16日，自贷款后到2019年3月被告一直按月还款，但从2019年4月16日起，被告开始欠供，之后一直未还过款给原告。2019年6月3日，原告向被告杨惠娟发出《宣布债务提前到期通知书》，通知被告未到期债务提前在2019年6月8日到期。至2019年7月15日止，被告结欠原告贷款本金261378.18元及利息3641.14元未还，经原告派员催收未果，为此，原告向本院提起诉讼，请求办理。本院认为，被告杨惠娟与原告电白农行签订的合同编号为×××××××××××《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告杨惠娟发放了一手房贷款410000元。被告杨惠娟未按合同约定按月还款，经催收后仍不履行合同义务，已构成违约，原告与被告约定的解除合同的条件已成就，原告请求解除其与被告杨惠娟签订的编号为×××××××××××《个人购房担保借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持。被告杨惠娟未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应当承担违约责任，原告请求判决被告杨惠娟偿还尚欠原告借款本息264350.16元以及后续利息（从2019年7月16日起按合同约定的逾期年利率9.5175%计收罚息，至还清本息日止），理由充分，本院予以支持。被告钟锦强是被告杨惠娟的配偶，作为借款保证人，签署了《共同还款责任确认书》，自愿为被告杨惠娟的上述债务提供连带责任保证。据此，原告电白农行请求被告钟锦强对本案债务承担连带清偿责任，有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告杨惠娟向原告贷款购房，以其名下的位于×××××××××××××××××××××××××作抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人请求对上述抵押物在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告杨惠娟、钟锦强经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告杨惠娟与原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行签订的合同编号为×××××××××××《个人购房担保借款合同》。二、限被告杨惠娟在本判决发生法律效力之日起30日内偿还借款本金261378.18元、利息2971.98元（暂计至2019年7月15日止）及后续利息（从2019年7月16日起按合同约定的逾期年利率9.5175%计收罚息，至还清本息日止）给原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行。三、被告钟锦强对上述债务负有连带清偿责任。四、被告杨惠娟、钟锦强不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行对被告杨惠娟用以抵押担保的位于×××××××××××××××××××××××××在折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果被告杨惠娟、钟锦强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5265元（原告已预交），由被告杨惠娟、钟锦强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  邵  光  胜人民陪审员  阮  理  忠人民陪审员  梁  连  珍二〇一九年九月二十五日法官 助理  兼书记员孟冠良