山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁06民终4190号上诉人（原审被告）：太平人寿保险有限公司烟台中心支公司。住所地：烟台市莱山区迎春大街***号。负责人：傅春华，总经理。委托诉讼代理人：杲帅，男，汉族，1988年11月29日出生，住济南市历城区，该公司员工。委托诉讼代理人：柳晓，男，汉族，1979年2月13日出生，住山东省烟台市牟平区，该公司员工。被上诉人（原审原告）：姜进霞，女，1969年8月19日出生，汉族，住莱阳市。委托诉讼代理人：孙惠丰，莱阳市柏林庄法律服务所法律工作者。上诉人太平人寿保险有限公司烟台中心支公司因与被上诉人姜进霞保险合同纠纷一案，不服山东省莱阳市人民法院(2016)鲁0682民初815号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月12日立案后，依法组成合议庭不开庭审理了本案，现已审理终结。上诉人上诉请求：撤销原判，依法改判；一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审判决对上诉人是否在保险合同成立后两年内依法行使合同解除权认定事实不清，适用法律错误。2012年12月18日，被上诉人在上诉人处投保太平无忧终身寿险，保额20万元，2012年12月27日，被上诉人再次投保太平无忧终身寿险，保额10万元。2014年8月23日，被保险人刘高强因肝癌身故，11月26日，被上诉人到上诉人处申请理赔。上诉人经调查核实发现，被上诉人于投保前在2012年10月3日至2012年10月26日因肝恶性肿瘤、××、肝硬化在青岛大学医学院附属医院黄岛分院住院治疗，并在2012年12月17日到华泰人寿申请理赔。而在2012年12月17日被上诉人填写的投保单中，对于被保险人是否患有肿瘤、××、肝硬化，以及在过去五年中是否接受过诊疗、住院治疗，是否曾经向其他保险公司提出索赔申请等询问事项均回答为“否”，未尽到如实告知义务事实明确。根据《保险法》第十六条的规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。因此，上诉人不应承担保险责任。2012年12月27日，被上诉人第二次投保太平无忧终身寿险，保单生效日为12月27日零时，上诉人于2014年12月26日出具理赔结果通知书。根据保险法第十六条的规定，被上诉人违反法定义务，保险人在两年内享有合同解除权，上诉人已于合同成立两年内出具理赔意见，行使了合同解除权。一审中上诉人提交了理赔结果通知书，一审法院以上诉人未提交证据证明在保险合同成立后两年内依法行使合同解除权为由认定不得解除合同，判决上诉人败诉，属于认定事实不清，适用法律错误。二、被上诉人主张于2015年下半年收到理赔结果通知书，与事实不符。上诉人在总公司出具理赔结果后，第一时间即向被上诉人寄送了《理赔结果通知书》，且上诉人理赔人员也于2014年12月26日当天给被上诉人打电话，就理赔结果进行了告知。被上诉人的主张与事实不符。上诉人于法定期限内行使了合同解除权。三、被上诉人的行为违背了保险合同最大诚信原则，涉嫌保险欺诈，破坏社会风气。被上诉人答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。被上诉人向一审法院起诉请求：2013年1月，被上诉人作为投保人为刘高强投保通用身故保险，刘高强为被保险人，被上诉人为身故受益人。2014年8月22日，刘高强去世。被上诉人申请理赔，上诉人拒赔。请求判令上诉人支付保险金300000元；诉讼费用由上诉人承担。一审法院认定事实：被上诉人姜进霞系刘高强的妻子。2012年12月17日，姜进霞作为投保人，给刘高强在上诉人处投保太平无忧终身寿险（分红型）保险一份及附加险，刘高强为被保险人，受益人为被上诉人姜进霞。保险年限终身，基本保额200000元，缴费年期20年。被上诉人姜进霞缴纳了保费，开票日期为2012年12月18日。2012年12月26日，被上诉人姜进霞作为投保人，给刘高强在上诉人处投保太平无忧终身寿险（分红型）保险一份及附加险，刘高强为被保险人，受益人为被上诉人姜进霞。保险金额100000元，保险年限终身，缴费年期20年，保险费合计5000元。被上诉人姜进霞于当日缴纳了保费5000元，上诉人开票日期为2012年12月27日。投保人、被保险人在投保单的健康告知询问事项中，均填写为“否”“无”。太平无忧终身寿险条款第三条保险合同成立与生效、您提出保险申请，我们同意承保，本合同成立。第六条保险责任2、若被保险人投保时年龄已满18岁，在本合同保险期间内且本合同有效，如果被保险人身故，我们按被保险人身故时本合同的保险金额给付身故保险金，同时本合同的效力终止。2014年8月22日，刘高强因病去世。被上诉人姜进霞于2014年11月26日申请理赔身故保险金。事故发生原因栏填写为被保险人刘高强在2014年8月22日入住中医医院，因肝昏迷身故。上诉人受理后出具理赔结果通知书，理赔意见：投保时未告知事项影响承保决定，依据保险法第十六条，解除保险合同（不退费）。落款日期为2014年12月26日。被上诉人主张其于2015年下半年收到该理赔结果通知书。上诉人未提交证据证实被上诉人何时收到理赔结果通知书。审理中，上诉人辩称被上诉人未履行如实告知义务，并提交烟台市莱阳中心医院住院病案，证实刘高强于2007年11月5日至12月3日入住该院感染病区，××、乙型、慢性、中度，××，⑶原发性高血压。青岛大学医学院附属医院黄岛分院住院病案，证实刘高强于2012年10月3日至26日住院，主要诊断为肝恶性肿瘤。华泰人寿保险有限公司理赔调查报告，证实刘高强于2012年12月17日因重疾申请理赔。一审法院认为：被上诉人为刘高强在上诉人处投保，刘高强因病去世，事实清楚。虽然被上诉人在投保时就被保险人刘高强患病的事实未向上诉人尽到如实告知义务，但针对本案两份保险合同，上诉人未提交证据证实其在合同成立后两年内依法行使解除权，按照法律规定，上诉人不得解除合同。现发生保险事故，上诉人应当承担给付保险金的责任。被上诉人要求上诉人赔付300000元，理由正当，予以支持。上诉人关于被上诉人未履行如实告知义务，违反保险法规定，上诉人不承担保险责任的辩解意见，不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条之规定，判决：上诉人太平人寿保险有限公司烟台中心支公司于判决生效之日起十日内支付被上诉人姜进霞保险理赔款300000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元、速递费50元，均由上诉人负担。二审查明，保险合同条款第十二条约定：保险事故通知您或受益人知道保险事故后应当在10日内通知我们。第十五条保险金给付我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在56个工作日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。二审中，上诉人主张2014年12月26日出具理赔结果通知书，当天通过挂号信寄给了被上诉人，寄出后上诉人并未收到邮政部门反馈的无法送达通知书，所以被上诉人应该签收了挂号信。寄信当天，上诉人员工于鑫电话通知了被上诉人理赔结果。有通话录音为证。经当庭播放该录音，被上诉人质证称：录音时间不清楚，无法显示时间；是否是上诉人的工作人员给被上诉人打的电话也不清楚，无法证实。理赔结果通知单是被上诉人到上诉人处拿的，并非是挂号信寄的。上诉人所述与事实不符。本院认为：本案双方当事人争执的焦点问题是：1、上诉人是否在2年内行使了合同解除权；2、上诉人应否承担理赔责任。《中华人民共和国保险法》第十六条规定:“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”一审中，上诉人提交证据证明刘高强因肝恶性肿瘤于2012年10月3日至26日在青岛大学医学院附属医院黄岛分院住院；并且刘高强于2012年12月17日因重疾申请华泰人寿保险有限公司理赔。本案中，被上诉人姜进霞分别于2012年12月17日、2012年12月26日给刘高强在上诉人处投保太平无忧终身寿险（分红型）保险一份及附加险，投保人、被保险人在投保单的健康告知询问事项中，均填写为“否”、“无”。被上诉人的上述行为违反了如实告知的义务。依据上述法律规定，保险人有权解除保险合同。但自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。上诉人主张2014年12月26日出具了理赔结果通知书，内容为拒赔并解除合同,当天通过挂号信寄给了被上诉人，并且当天上诉人员工电话通知了被上诉人理赔结果。对此上诉人一审中提交了国内挂号信函收据及其员工与被上诉人通话的录音为证，被上诉人虽予以否认，但未提交反驳的证据，本院对上诉人提交的证据予以采信,能够证明上诉人2014年12月26日向被上诉人提出解除合同的事实。自双方签订的第一份保险合同之日2012年12月17日至上诉人提出解除合同，已经超过2年除斥期间，故上诉人已经丧失合同解除权，因此，上诉人主张2012年12月17日保险合同解除没有法律依据，本院不予支持，被上诉人依据该份保险合同要求上诉人支付保险费20万元理由正当。自双方签订的第二份保险合同生效之日（2012年12月27日）至上诉人提出解除合同之日未超过2年除斥期间，依据上述法律规定，上诉人依法享有合同解除权并且不承担赔偿责任，因此，上诉人主张拒赔2012年12月26日签订的保险合同保险金理由正当，本院予以支持。综上，上诉人上诉理由部分成立，该部分主张本院予以支持，其余上诉理由不成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，但适用法律不当，应予纠正。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（二）项和第一百七十五条之规定，判决如下：一、撤销山东省莱阳市人民法院(2016)鲁0682民初815号民事判决；二、上诉人太平人寿保险有限公司烟台中心支公司于判决生效之日起十日内支付被上诉人姜进霞保险理赔款200000元。三、驳回被上诉人姜进霞其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2900元，二审案件受理费5800元，合计8700元，由上诉人负担2900元，被上诉人姜进霞负担5800元，一审速递费50元由上诉人负担。本判决为终审判决。审 判 长  张建庆审 判 员  张秀波代理审判员  纪晓静二〇一六年十二月八日书 记 员  董昭懿