山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1083民初2229号原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行。住所地乳山市商业街**号。代表人陶海华，行长。委托代理人宋爱军，男，1960年11月28日出生，汉族，农行员工，住乳山市。被告王智勇，男，1974年4月13日出生，汉族，住湖北省英山县。被告聂秀利，女，1976年10月1日出生，汉族，住湖北省英山县。被告山东仁合融资担保有限公司。住所地威海市高山街**号楼。法定代表人邹子雷，董事长。原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行(简称农行乳山支行)与被告王智勇、聂秀利、山东仁合融资担保有限公司(简称仁合担保公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋爱军到庭参加诉讼。被告王智勇、聂秀利、仁合担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行乳山支行诉称，2010年1月7日，原告与被告王智勇签订了个人购房担保借款合同。合同约定原告为其提供个人住房贷款141000元，用以购买位于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区9-1-2506室房产，双方约定以该房产作为抵押以担保债务的履行，并办理了房产抵押登记。被告聂秀利、仁合担保公司为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约发放了贷款，但是被告王智勇未按期归还借款本息，原告有权要求提前收回已发放借款，请求判令1、被告王智勇、聂秀利偿还借款本金68959.9元及利息。2、被告仁合担保公司对上述债务承担连带清偿责任。3、原告对抵押物在合同约定的抵押范围内享有优先受偿权。4、本案的诉讼费用由三被告承担。被告王智勇、聂秀利、仁合担保公司在法定期限内未提交书面答辩意见。经审理查明，被告王智勇与被告聂秀利系夫妻关系。2009年11月18日，被告聂秀利在湖北省英山县公证处进行公证，委托王智勇代为向银行办理个人住房贷款的手续，代理人在授权范围内实施的法律行为及后果，委托人均予以承认和接受。2010年1月7日，被告王智勇、被告聂秀利向原告出具共有财产、抵押及拍卖承诺书，被告王智勇向原告贷款购买房产，该房产为被告王智勇、聂秀利共有，并承诺如借款人不能按时偿还贷款本息，共同还款人愿承担偿还全部贷款本息的责任，抵押人及共有人同意用抵押房产处置优先偿还贷款本息。2010年1月7日，原告与借款人抵押人王智勇、抵押人聂秀利、保证人乳山市新宇房地产开发有限公司银滩分公司签订个人购房担保借款合同。合同特别条款第一条约定原告为王智勇提供个人住房贷款141000元，借款用途为购买位于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区9-1-2506室房产，借款期限自2010年1月7日起至2020年1月6日，共计120个月。借款利率采用浮动利率：在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。第三条划款方式约定借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人乳山市新宇房地产开发有限公司银滩分公司在农行乳山市支行的帐户，账号57×××82。第四条还款方式为等额本息还款法，以壹个月为一个还款周期，共120期，自借款发放后，每月的借款对应日为还款日。第十条约定采用阶段性保证担保、抵押的担保方式。抵押人同意以房产设定抵押，抵押物详见抵押清单。保证人乳山市新宇房地产开发有限公司银滩分公司提供阶段性保证担保，保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。第十二条违约责任约定合同有效期内借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款、行使担保权。借款人未按照本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。同日，被告仁合担保公司与原告签订保证合同，为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证责任，被担保的主债权种类为住房贷款，本合同的保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起两年。主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿的，债权人有权要求保证人履行保证责任。借款合同签订后，原告于当日发放贷款。原告提交的中国农业银行个人借款凭证载明，借款人王智勇，借款金额141000元，借款日期2010年1月7日，借款到期日2020年1月6日，收款人帐号57×××82，执行利率4.158%，逾期利率6.237%。截止2016年12月13日，被告欠原告贷款本金余额68959.9元，逾期还款9期。另查，2011年12月16日，被告王智勇名下坐落于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区9-1-2506室房产（房权证号为乳山房权证银滩字第××号，土地使用证号为乳银国用2011第34504号）办理抵押登记，他项权证号为乳房他证银滩字第11120**号。再查，2014年10月24日山东仁合担保有限公司变更名称为被告山东仁合融资担保有限公司。以上事实，有个人购房担保借款合同、保证合同、房屋他项权证、原告当庭陈述、借款凭证、住房按揭借款明细清单等在案为证。本院认为，原告与被告王智勇、聂秀利、仁合担保公司签订的个人购房担保借款合同及保证合同是各方当事人的真实意思表示，内容不违背有关法律规定，本院确认为有效合同。原、被告均应该按照合同约定履行义务。被告王智勇借款后没有按照约定及时足额支付贷款本息，因此应视为违约。按照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息。被告王智勇、聂秀利系夫妻关系，且被告聂秀利在共有财产还款、抵押及拍卖承诺书中认可涉案房产系二人共有，聂秀利同意承担连带还款责任，故该笔借款应认定为夫妻共同债务。故原告要求被告王智勇、聂秀利连带偿还借款本金、利息的诉讼请求本院予以支持。被告王智勇、聂秀利以共有的位于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区9-1-2506室房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权有效设立。故原告要求对该被告提供的抵押物按照合同约定在抵押范围内享有优先受偿权的主张本院予以支持。被告仁合担保公司对被告王智勇的借款提供了连带责任保证，因此，原告要求被告仁合担保公司对被告王智勇所欠原告借款本息、利息等承担连带还款责任的主张，本院予以支持。被告仁合担保公司承担还款责任后可向被告王智勇、聂秀利追偿。被告王智勇、聂秀利、仁合担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王智勇、聂秀利于判决生效之日起十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行借款本金人民币68959.9元及利息(利息按借款合同约定计算至本判决执行之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行对被告王智勇提供抵押的位于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区9-1-2506室房产（房权证号为乳山房权证银滩字第××号，土地使用证号为乳银国用2011第34504号）担保债权范围内就抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告山东仁合融资担保有限公司对被告王智勇、聂秀利上述债务承担连带清偿责任；四、被告山东仁合融资担保有限公司在承担保证责任后有权向被告王智勇、聂秀利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1524元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  杨知函审 判 员  刘昱倩人民陪审员  姜 杰二〇一六年十二月十三日书 记 员  王姣姣