山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2019）晋0602民初855号原告：中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司，住所地：朔州市开发南路110号。负责人：赵文奇，总经理。委托诉讼代理人：王文天，山西庭满律师事务所律师。委托诉讼代理人：张锦，女，1982年2月11日出生，汉族，中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司职员，现住朔州市朔城区理想家园（身份证号：×××）。被告：田宝贵，男，1983年8月10日出生，汉族，中煤平朔集团有限公司安太堡露天矿职员。被告：王小洁（田宝贵配偶），女，汉族，现住朔州市。原告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司与被告田宝贵、王小洁保险合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司委托诉讼代理人王文天、张锦到庭参加了诉讼。被告田宝贵、王小洁经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司向本院提出诉讼请求：判令被告清偿原告代赔本息及其他欠款72191.81元。事实与理由：2018年6月29日，被告田宝贵与中国光大银行股份有限公司太原漪汾支行签订《个人贷款合同》（编号：502XXXXXXXX596），借款70000元，用于装修住房。为保证还贷信用，向原告投保了个人信用贷款保证保险（助贷款）作为贷款担保。后被告田宝贵违约，未按借贷合同约定的方式还本付息，致使原告于2018年12月18日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾支行代被告田宝贵偿还了所欠本息65835.18元。另田宝贵尚欠保费3165.6元、违约金2691.03元及原告主张债权支出500元，共欠原告72191.81元。因被告王小洁与田宝贵系夫妻关系，田宝贵所借款项用于家庭生活，故王小洁应承担清偿欠款的连带责任。现原告依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉求。田宝贵未向本院提交书面答辩意见。王小洁未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告未出庭举证质证视为其放弃举证质证的权利。对于原告的证据，本院认定如下：1.被告身份证复印件、《个人贷款保证保险资金使用说明书》，可以证实被告田宝贵于2018年6月25日向原告申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额13万元，借款期限36月，贷款用途个人消费（装修）。2.《中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：502XXXXXXXX596）、《中国光大银行贷款借据》，可以证明2018年6月29日，被告田宝贵向中国光大银行太原分行漪汾街支行贷款7万元，用于生产生活所需，贷款期限自2018年6月29日至2021年6月29日，共36个月，贷款年利率6.65%，罚息为贷款执行利率基础上浮50%，还款方式为等额还本付息。3.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，可以证实被告田宝贵向原告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，贷款金额7万元，保险费42488.28元，保险金额77407.65元，每月保险费1180.23元，按月交付。赔偿等待期80天。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4.《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、贷款系统信息单一份，可以证实被告田宝贵对中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行的贷款于2018年12月18日逾期80天，已由中国人民财产保险股份有限公司于2018年12月18日代为清偿，共偿还贷款本息65835.18元（剩余本金64864.32元、贷款利息936.79元、逾期罚息34.07元）。至2018年12月18日，田宝贵尚欠保费3165.6元。2019年1月3日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行将对田宝贵追偿的全部权益转让原告。本院经审理认定事实如下：2018年6月25日，被告田宝贵向原告申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额13万元，期限36月，贷款用途个人消费（装修）。2018年6月29日，被告田宝贵与中国光大银行太原分行漪汾街支行签订《中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：502XXXXXXXX596），向其贷款7万元，用于生产生活所需，贷款期限自2018年6月29日至2021年6月29日，共36个月，贷款利率6.65%，罚息贷款执行利率基础上浮50%，还款方式等额还本付息。并约定借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金，利息和其他应付款项。被告田宝贵为上述贷款在原告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司处投保，保险金额77407.65元，每月保险费1180.23元，保险费按月交付，赔偿等待期80天。双方特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年12月18日，因被告田宝贵对中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行的贷款逾期80天，原告代为清偿被告对中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行的欠款，共65835.18元（本金64864.32元、利息936.79元、逾期罚息34.07元）。2019年1月3日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行将对田宝贵追偿的全部权益转让原告。现原告要求被告田宝贵、王小洁偿还原告代其清偿的65835.18元及欠付保费3165.6元、违约金2691.03元、主张实现债权其他费用500元。本院认为：被告田宝贵与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订的《中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：502XXXXXXXX596）系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方具有法律约束力。被告田宝贵向原告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保险单，实为为上述债务提供保证担保。现被告田宝贵在借款期限内及赔偿等待期内未按时足额还款，构成违约。原告按约向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行清偿了全部借款本息，履行了当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的义务，承担了保证责任。现原告按照约定主张投保人田宝贵返还代偿款项和未付保费，于法有据，应予支持。田宝贵已承担支付保费之义务，原告作为保险人向田宝贵主张按照还款本金为基数，计算违约金，没有法律依据，本院不予支持。原告主张实现债权费用500元，因未提交相关证据，本院不予支持。原告未向本院提交王小洁与田宝贵结婚证复印件，故其主张二人系夫妻关系、应共同承担还款责任的依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告田宝贵于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司款项69000.78元（65835.18元+3165.6元）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司对被告王小洁的诉讼请求；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行归还欠款的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费802元，由原告负担36元，被告田宝贵负担767元（本院账户名称：朔州市朔城区人民法院；开户行：中国农业银行股份有限公司朔州朔城支行；账号：×××）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 董玉晶人民陪审员 田万玲人民陪审员 林月英二〇一九年九月十六日书 记 员 段 瑜