广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初13571号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所:惠州市云山西路**德赛大厦。负责人：范题，行长。委托代理人：黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。委托代理人：卢裕丹，广东衡仁律师事务所律师。第一被告：彭小红，女，汉族，1975年8月13日出生，，住惠州市惠城区第二被告：马垚，男，汉族，1994年8月15日出生，，住惠州市原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉被告彭小红、马垚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人卢裕丹到庭,被告彭小红、马垚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉称，2015年12月3日，原告与被告一、被告二签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101752-2012-20151144429号，以下简称“借款合同”），约定：一、被告一、被告二向原告借款人民币452000元，借款期限为180个月，按月等额本金偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即年利率为4.655%；该利率自起息日起至贷款本息全部偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，利率调整日为每年的1月1日。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。二、被告一、被告二以该合同项下借款所购的位惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××、××楼××楼××房房为上述借款提供抵押担保。三、若被告一、被告二违约，原告有权解除与被告一、被告二签订的借款合同，并要求被告一、被告二赔偿因违约而给原告造成的损失。四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告一、被告二承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告一、被告二发放了贷款人民币452000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告一、被告二应每月按时向原告归还借款本息，被告一、被告二长期未按约定履行还款义务，截止至2018年10月16日，按上述借款合同约定被告一、被告二应还未还的逾期本金合计为6866.66元、逾期利息8707.66元及因此应支付的罚息349.02元，以上合计15923.34元，已构成违约。另本案原告向被告发放的452000元贷款，现剩余借款本金373488.92元。原告认为，原告与被告一、被告二签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告一、被告二不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定解除合同，要求被告一、被告二一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。诉讼请求：1、判决解除原告与被告一、被告二签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101752-2012-20151144429号）。2、判决被告一、被告二归还原告剩余借款本金373488.92元，并支付相应的利息、罚息（暂计至2018年10月16日的利息为8707.66元、罚息为349.02元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计382545.6元。3、判决被告一、被告二偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费22901.34元。4、判决被告一、被告二以其名下共有的位惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××、××楼××楼××房房【房产证号粤房地权证惠州字第**号号粤房地权证惠州字第**号号】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由两被告承担。被告彭小红、马垚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据。审理查明的事实经审理查明，2015年12月3日，原告与被告一、被告二签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101752-2012-20151144429号，以下简称“借款合同”），约定：一、被告一、被告二向原告借款人民币452000元，借款期限为180个月，按月等额本金偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即年利率为4.655%；该利率自起息日起至贷款本息全部偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，利率调整日为每年的1月1日。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。二、被告一、被告二以该合同项下借款所购的位惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××、××楼××楼××房房为上述借款提供抵押担保。三、若被告一、被告二违约，原告有权解除与被告一、被告二签订的借款合同，并要求被告一、被告二赔偿因违约而给原告造成的损失。上述借款合同签订后，原告依约向被告一、被告二发放了贷款人民币452000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押登记，截止至2018年10月16日，按上述借款合同约定被告一、被告二应还未还的逾期本金合计为6866.66元、逾期利息8707.66元及因此应支付的罚息349.02元，以上合计15923.34元，已构成违约。另本案原告向被告发放的452000元贷款，现剩余借款本金373488.92元，原告多次催收未果。另查一，经原告申请，本院于2019年4月25日作出（2018）粤1302民初13571号《民事裁定书》，裁定：查封被告彭小红、马垚名下共有的位惠州市××城区江北××北路××生活花园××区××、××楼××号号【粤房地产权惠州字第××号号粤房地产权证惠州字第**号号，建筑面积：94.1平方米）的所有权，查封价值以40.5万元为限（查封期限为三年）】。原告支付诉讼财产保全责任保险服务费2545元。另查二，原告与广东衡仁律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，委托该律师事务所代理从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，并支付相应律师费。庭审时原告表示律师费尚未实际产生。以上事实有原告营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、被告身份证、《人个住房（商业用房）借款合同》、借款借据、《房产证》、《房地产他项权证》、《个人贷款对账单》、《委托代理协议》及庭审记录佐证。裁判理由与结果本院认为，原告与被告签订的《个人住房借款合同》是双方真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约足额向被告发放了贷款，履行了合同约定义务，但被告未依约按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求解除合同，被告归还本金及支付利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告以涉案房产为原告的债权提供担保，办理抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，因未实际支付，原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、四十一条，《中华人民共和国诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告彭小红、马垚于2015年12月3日签订编号为440101752-2012-20151144429号的《个人住房借款合同》。二、被告一彭小红、马垚应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金362111.74元、利息5396.53元、罚息195.01元（暂计至2019年8月21日，此后的利息、罚息按照合同约定计至付清之日止，但总计不能超过年利率24%）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债权范围内对处置被告彭小红、马垚名下共有的位于惠州市惠城区江北三环北路18号摩卡生活花园B区17、18号楼16层3号【粤房地产权证惠州字第**号号粤房地产权证惠州字第**号号，建筑面积：94.1平方米）的所得款项享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。本案受理费7381.70元、保全费2545元，合计9926.70元（原告已预交6235.85元），由被告彭小红、马垚负担。当事人应在本判决发生法律效力之日起七日内就其所负担的受理费直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  杨燕红审判员  陈希希二〇一九年九月三日法官助理刘文娟书记员骆华威