甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初877号原告：马某，现住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：王某1，酒泉市肃州区城关法律服务所法律服务工作者。被告：阳光人寿保险股份有限公司酒泉中心支公司，统一社会信用代码91620900067249396C。法定代理人：刘某，该公司负责人。委托诉讼代理人：王某2，甘肃现代发展律师事务所律师。原告马某与被告阳光人寿保险股份有限公司酒泉中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马某及委托诉讼代理人王某1，被告阳光人寿保险股份有限公司酒泉中心支公司委托诉讼代理人王某2、刘某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告马某向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告按保险合同赔偿原告医药费67014.52元、住院津贴1000元（50元/天×20天），合计68014.52元；2、请求人民法院依法判令被告继续履行双方于2017年1月25日签订的8026000079169188号保险合同；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中原告增加诉讼请求，要求被告按保险合同支付原告重大疾病保险金120000元。事实及理由：2017年1月25日，原、被告签订了8026000079169188号保险合同一份，原告购买了被告的金祥裕终身寿险B款（万能型）及附加账户式安康重大疾病险、附加账户式意外伤害保险B款、附加账户式意外伤害医疗保险A款、附加账户式住院费用医疗保险A款、附加账户式住院津贴医疗保险，年交保险费6000元。2018年原告继续交纳了相应的保费。2018年9月原告因身体不适在西安市第一医院进行检查，经查诊断为“1、颅咽管瘤；2、脑梗死；3、高血压3级”，住院治疗6天，花费11970.56元，因原告不见好转且需要手术治疗，后原告至北京大学国际医院继续治疗，经诊断为“1、颅内占为性病变（鞍上颅咽管瘤）；2、高血压3级”，经手术治疗住院14天后出院，花费55043.96元。出院后原告按保险合同要求将相关资料报至被告处进行理赔，被告不予理赔。为此经原告与被告协商，被告坚决不理赔并给原告出具了理赔决定通知书，拒绝理赔并且要解除与原告签订的保险合同，原告起诉来院。被告阳光人寿保险股份有限公司酒泉中心支公司辩称，1、原告在投保时故意不履行告知义务，我公司有权解除保险合同；2、我公司对原告的理赔申请作出拒赔决定符合合同约定和法律规定；3、原告的诉讼请求没有法律依据和合同依据，请依法驳回原告的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了举证质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、原告提交西安市第一人民医院诊断证明书、收费发票、用药清、病历发票、北京大学国际医院出院诊断证明书、住院票据、费用结算单、病历记录，以证实原告住院治疗的疾病及花费的医疗费，被告应该按照合同约定向原告进行赔偿。被告对真实性无异议，对证明目的有异议，认为双方之间的保险合同已经解除，且原告所患疾病也不属于重大疾病的赔偿范围，因被告对真实性无异议，本院对该组证据的真实性予以认定，对证明目的，本院将结合其他证据以及查明的事实，在本院认为处作出认定；2、原告提交录音、微信聊天截图，以证实原告购买保险时原告已经如实向被告公司的员工梁慧霞告知了自身情况，之后向被告申请了理赔，被告认为该组证据是在被告公司做出拒赔决定后产生的，无法证实原告在投保时就对患病情况如实进行了告知，且录音中反而证明在投保时原告确实没有向被告公司告知患有高血压等疾病的事实，因该组证据均为录音录像，且产生的时间点为被告拒赔后，无证据的原始载体，证据的内容无法直接反应在投保时，原告对自身身体健康及患病情况对被告进行了如实告知义务，原告亦未提交其他书面证据予以佐证，结合本案第三、四组证据，本院对该组证据的证明效力不予认定；3、被告提交2014年9月11日至2014年9月22日酒泉市医院住院病历，以证实原告因高血压、心脏病等疾病曾住院治疗，原告当时就有五年高血压病史。原告对证据真实性无异议，但对证明目的不予认可，认为与本次无关，本院对该组证据的真实性予以认定，对证明目的，本院将结合其他证据以及查明的事实，在本院认为处作出认定；4、电子投保申请确认书、人身保险投保提示书、个人健康告知书、保险合同确认书及保单签收回执；以证实保险人已经履行了说明义务，在投保时保险人对投保人的情况进行过两次询问，投保人在投保时没有对因高血压等疾病住院事实及时告知。原告认为电子投保确认书没有见过，对其他证据认可，认为内容是被告公司员工梁惠霞填写后由原告签字的，住院情况已经向梁惠霞告知。因以上证据上的签字均为马某本人所签，原告认为在投保时就将住院情况向被告公司员工梁慧霞进行了告知，内容系梁慧霞填写，但未提交证据予以证实，故对该组证据本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月25日，原告马某在被告处投保一份以自己为被保险人保险，险种为阳光人寿金祥裕终身寿险B款（万能型），保险期间为终身，交费期间为终身，保险金额150000元，保险费6000元；阳光人寿附加账户式安康重大疾病保险，保险期间为终身，交费期间为终身，保险金额120000元，保险费0元；阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款，保险期间为1年，交费期间为1年，保险金额100000元，保险费0元；阳光人寿附加账户式意外伤害医疗保险A款，保险期间为1年，交费期间为1年，保险金额20000元，保险费0元；阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款，交费期间1年，保险期间1年，保险金额6000元，保险费0元；阳光人寿附加保险账户式住院津贴医疗保险，保险期间1年，交费期间1年，期交保险费0元，基本保险金额50元。保险合同生效日期为2017年1月26日。投保前，原告马守锋按照被告保险公司的流程签订了《电子投保申请确认书》《人身保险投保提示书》《个人健康告知》《保险合同确认书及保单签收回执》。《人身保险投保提示书》第十条记载“请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名，我国保险法对投保人的如实告知行为进行了明确的规定，投保时，您填写的投保单应当属实，对销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益，为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名”；《个人健康告知》第十八条记载“您是否接受手术治疗？五年内是否接受过门诊治疗或住院治疗？医生是否建议服药、检查？”；《保险合同确认书及保单签收回执》第二十条记载“您是否曾患有或被告知患有下列症状或疾病？若'是'，请注明疾病名称、症状、医院名称、治疗时间和结果（1）胸部疼痛、心脏杂音、脉搏不正常、高血压……”以上询问，原告马某均回答“否”。合同签订后，原告依约按期交纳了各期保险费。2018年9月26日，原告因“1、颅咽管瘤，2、脑梗死，3、高血压3级”入住西安市第一医院，2018年10月2日原告出院，共花费11970.56元。2018年10月22日，原告在北京大学国际医院因颅咽管瘤进行手术治疗，2018年11月5日出院，出院诊断为“1、颅咽管瘤（鞍上），2、低钠血症，3、高血压3级（高危）”，花费55043.96元。2018年12月4日原告向被告申请重大疾病理赔，被告于2018年12月26日通知拒绝给付保险金，原告起诉来院。本院认为，原、被告对于双方存在保险合同关系、发生保险事故的事实均无异议。本案争议焦点在于原告马某是否未履行如实告知义务并导致被告免赔。本院认为，原告马某于2014年9月15日因“3级高血压（极高危）；短暂性脑缺血；颈椎病；高血压性心脏病”在酒泉市人民医院住院治疗。在投保时签订的《个人健康告知书》《保险合同确认书及保单签收回执》问卷式询问时，原告的回答均为否，并在其后亲笔签名确认。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款的规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”因原告马某投保前未履行如实告知义务，足以影响被告保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率，故被告对于已发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任。原告称在投保时，向被告保险公司的工作人员履行了告知义务，但未提交证据予以证实，对原告要求理赔的颅咽管瘤疾病与自身所得的高血压等疾病是否有关联，根据被告提供的证据证实2014年原告在酒泉市人民医院住院治疗的疾病为高血压、心脏病等心血管疾病，投保后住院治疗的疾病为颅咽管瘤、脑梗死、高血压3级，故无法直接断定后期住院治疗的疾病仅为颅咽管瘤，且根据法律规范的目的，是要求投保人在投保时，在保险人的询问范围内，确实履行诚实信用义务，故对原告的诉讼请求，本院不予支持。综上，对原告的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告马某的诉讼请求。案件受理费4060元，由原告马某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 赵 蓉人民陪审员 王爱玲人民陪审员 杨月玲 二〇一九年九月十七日法官 助理 张文静书 记 员 俞 丹