上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄浦民一(民)初字第9345号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市。委托诉讼代理人：胡亚兰，上海明迈律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈作，上海明迈律师事务所律师。被告：龚佩娜，女，1978年2月12日出生，汉族，户籍地上海市长宁区。原告夏靖与被告龚佩娜民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人胡亚兰、陈作到庭参加诉讼，被告龚佩娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金人民币(币种下同)70,077.13元；2、被告支付原告期内利息、逾期违约金、罚息(以剩余本金70,077.13元为基数，按年利率24%计算，自2015年1月31日起支付至实际清偿日止)；3、被告支付原告律师费4,683元。事实和理由：2014年11月3日，原、被告签订《借款协议》，被告向原告借款78,115.20元，双方约定被告以分期还款的方式每月偿还本金和利息共计4,035.95元，共24期。还款日期为应还款当月的最后一日。但被告仅于2014年11月30日、12月30日、2015年1月30日各还款4,035.95元，自2015年2月28日(即第四期)起再未偿还任何所欠金额。原告经多次催讨无果，遂诉至法院，诉如所请。被告龚佩娜未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提供证据。鉴于被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2014年11月3日，原告与被告签订一份《借款协议》(合同编号：XXXXXXXXXX)，约定：借款本金数额为78,115.20元，月偿还数额4,035.95元，还款分期月数为24个月，还款日为每月30日，还款起止日期从2014年11月30日至2016年10月30日；协议签署后，经被告同意及授权，原告将协议约定的借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询(北京)有限公司(以下简称信和汇金公司)的咨询费、信和汇诚信用管理(北京)有限公司(以下简称信和汇诚公司)的审核费及信和惠民投资管理(北京)有限公司(以下简称信和惠民公司)的服务费后的剩余款项支付给被告(咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见被告与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》)；若被告晚于约定的还款日还款，应向原告支付罚息和逾期违约金，其中，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，每月单独计算，罚息每日按未还金额的0.2%收取；若被告偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如果被告逾期达到15天及以上，原告有权提前终止本协议；因被告未还款而带来的调查费及律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。同日，被告与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定：被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金公司支付咨询费12,318.34元、向信和汇诚公司支付审核费1,086.91元、向信和惠民公司支付服务费4,709.95元，上述三项费用合计18,115.20元；“咨询费”是指信和汇金公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续并成功获得借款而由被告支付的报酬，“审核费”是指信和汇诚公司为被告实现成功借款出具审核意见而由被告支付的报酬，“服务费”是指因信和惠民公司为被告提供出借人推荐并在被告成功获得借款后支付的报酬；被告同意授权出借人在向被告提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费及审核费由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司。2014年11月4日，原告通过华夏银行以转账方式向被告共计交付59,800元。后被告分别于2014年11月30日、12月30日、2015年1月30日各还款4,035.95元。2014年11月4日，信和汇金公司向原告出具代被告交纳咨询费12,318.34元的收据，信和汇诚公司向原告出具代被告交纳审核费1,086.91元的收据，信和惠民公司向原告出具代被告交纳服务费4,709.95元的收据。2014年10月30日，被告签署《信访咨询费收取告知书》一份，载明：由于信和公司对被告的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费；信访咨询费在贷款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除。原告为本案诉讼聘请律师，支出律师费4,683元。另查明，借款发生时，原告夏靖系信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司的股东。本院认为：第一，关于《借款协议》效力。本案双方签订的系争《借款协议》系双方真实意思表示，其主要内容并没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，从现有证据来看也不足以认定具有其他法定无效的情形，故《借款协议》本身应属有效。第二，关于借款本金。首先，根据原告与被告的约定，原告代被告支付给信和汇金公司、信和汇诚公司和信和惠民公司咨询费、审核费、服务费，但原告除提供三家公司开具的收据外，并没有提供上述三项费用交付的其他相应证据，故无法认定上述三项费用已实际交付；其次，被告虽书面同意信和公司收取200元的信访咨询费，但原告夏靖并未提供相应的收取凭证，对于该项费用不予支持。综上，本案的借贷本金金额应以原告夏靖实际交付金额59,800元为准。第三，关于欠款本息。《借款协议》并未明确约定年利率或月利率，而是约定了借款金额和每月还款额，据此可以折算利率。虽然实际借款本金以实际放款的59,800元为准，但《借款协议》约定的借款本金和每月还款额反映了双方在签约时对于利率形成的真实意思，故折算利率应以约定的78,115.20元本金为基数，年化利率的折算方式应为：(4,035.95×24-78,115.20)/2/78,115.20=12%。在借款人按期还款期间，应按此利率计算利息。如借款人长期拖欠借款未还，可参照《借款协议》约定的违约责任计息，但不能超过年利率24%的法定保护上限，《借款协议》中对于违约责任约定了逾期违约金、罚息，原告主张的利息、逾期违约金及罚息相加明显过高，现原告自愿降低违约责任标准为按年利率24%计算，综合考虑借款金额的重新认定，本院对此予以支持。鉴于被告曾按约偿还三期借款本息，故应在本金中予以扣除相应本金10,481.07元，即以49,318.93元为基数支持原告要求被告支付利息、逾期违约金及罚息的诉讼请求。第四，关于律师费。原告因本案诉讼而支出的律师费，符合双方约定，本院予以支持。综上所述，合法的借贷关系受法律保护，原告夏靖要求被告归还欠款本息的诉请，本院在法律允许范围内予以支持，对于原告未提供足够证据证明交付的部分，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告龚佩娜于本判决生效之日起七日内归还原告夏靖借款人民币49,318.93元；二、被告龚佩娜于本判决生效之日起七日内支付原告夏靖利息、逾期违约金及罚息(以本金人民币49,318.93元为基数，从2015年1月31日至实际清偿之日止，按年利率24%计算)；三、被告龚佩娜于本判决生效之日起七日内支付原告夏靖律师费人民币4,683元。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2,061.60元(原告已预缴),由被告龚佩娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  顾晓燕人民陪审员  王 侃人民陪审员  钱志成二〇一六年十二月二十八日书 记 员  程惠丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条根据《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百七十四条第二款之规定,负有举证证明责任的原告无正当理由拒不到庭，经审查现有证据无法确认借贷行为、借贷金额、支付方式等案件主要事实，人民法院对其主张的事实不予认定。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国民事诉讼法%26gt;的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。