乌鲁木齐铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7101民初16号 原告：广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民路480号南门国际城二期商业裙楼。 主要负责人：赵涛，该分行行长。 委托诉讼代理人：张睿，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：龚晓波，男，该分行员工。 被告：王良耀，男，1984年8月28日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 被告：赵娜，女，1988年3月12日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称广发银行乌分行）与被告王良耀、赵娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行乌分行的委托诉讼代理人张睿、龚晓波到庭参加诉讼，被告王良耀、赵娜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行乌分行提出以下诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的借款合同；2.判令被告向原告支付人民币56139.49元，其中包括贷款本金53855.02元，一笔借据自2018年2月28日起暂计算至2018年5月14日止共计利息2056.27元，罚息187.22元、复利40.98元，并支付自2018年5月15日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（分别按合同约定的违约利率23.4%计息）；3.本案诉讼费及原告为本案支付的全部费用均由被告方承担。事实和理由：2016年1月27日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号：146169000102，申请表编号：1601240096）,该申请表在双方签字盖章后视为借款合同）。双方约定：1.原告向被告发放个人信用贷款人民币80000元，该额度为循环额度，授信额度有效期60个月；2.贷款月利率为1.5%；3.还款方式为每月28日前等额本息还款；4.借款用途为生产经营。被告王良耀与赵娜系夫妻关系，在签订《生意人卡（生意红）申请表》前与该笔贷款放款后，被告二人为夫妻关系，申请表上赵娜的信息由二被告提供，该笔贷款的用途为生产经营，所获经营收入为家庭所用，该笔债务为夫妻共同债务。2016年11月24日，原告根据合同约定向被告自助放款10笔共计680000元。自2018年2月28日起，被告未按合同约定偿还本息，该笔借据尚未结清。被告的行为已构成违约，故原告诉至法院。 被告王良耀、赵娜经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告广发银行乌分行围绕诉讼请求提交了下列证据：1.《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度和单笔）、广发银行关于王良耀生意红（三证一日贷）的批复、被告申请贷款时与原告工作人员在经营场所的合影，证实经被告王良耀申请，原告与被告签订了借款合同，王良耀签字确认；2.王良耀银行卡流水明细、个人对账单及欠款明细，证实原告向被告放款的日期、金额，被告还款情况及尚欠本息金额；3.案件受理费缴款书，证实原告为本案垫付案件受理费1203.49元的事实。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。被告王良耀、赵娜未到庭，视为其对举证、质证权利的放弃。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月27日，被告王良耀向原告广发银行乌分行提交了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号：146169000102，申请表编号：1601240096）。2016年2月4日，原告作出广发总行零售信贷业务[2016]015570号关于王良耀生意红（三证一日贷）的批复、与合同编号一致的个人信用贷款核准通知书（额度）、与借据号一致的个人信用贷款核准通知书（单笔），约定：1.原告广发银行乌分行向被告王良耀发放个人信用贷款人民币80000元，该额度为循环额度，额度有效期自2016年的2月23日起至2021年2月23日止；2.贷款利率为固定利率，以月利率为1.5%（即年利率18%）计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%[即年利率18%×（1+30%）=23.4%]；3.还款方式为每月28日前等额本息还款；4.借款用途为生产经营;5.借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除合同；6.个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；7.个人信用贷款条款、《生意人卡（生意红）申请表》与个人信用贷款核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容，借款人在个人信用贷款核准通知书上签字之日，《生意人卡（生意红）申请表》中所列条款生效。上述内容有被告王良耀签字确认，被告赵娜作为共同借款人在《生意人卡（生意红）申请表》上签字确认。 2016年2月24日至2016年11月24日，原告根据合同约定向被告自助放款10笔共计680000元。自2018年2月28日被告未在约定时间按约偿还本息。截至2018年5月14日，王良耀尚欠贷款本金53855.02元、利息2056.27元、罚息187.22元、复利40.98元。 庭审中，本院要求原告说明其所诉请的复利中是否包括逾期利息即罚息产生的复利及具体的数额。原告在庭审后向法庭提交的《复利说明》载明所诉复利40.98元中，包括正常应还利息产生的复利39.01元和罚息产生的复利为1.97元。 本院认为，原告广发银行乌分行与被告王良耀签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同对借款金额、借款期限、借款利息罚息、违约责任等进行了约定，双方均应依合同全面履行各自义务。合同签订后，广发银行乌分行依约向王良耀发放了贷款，但王良耀收到贷款后未能按约定如期偿还本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。因双方在合同中明确约定了借款人未按约归还贷款本息的，贷款人可宣布借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除合同，故本院对原告广发银行乌分行提出的解除双方签订借款合同并由被告王良耀还本付息、承担相关费用的诉讼请求予以支持。被告李娜在《生意人卡（生意红）申请表》中共同借款人处签字确认，表明其对共同借款事实的认可，李娜作为案涉借款合同的共同借款人，理应对该笔债务承担共同清偿责任，故原告要求李娜与王良耀共同承担全部还款责任的请求本院予以支持。鉴于合同对逾期利息是否应计收复利并未作出明确约定，在合同对此约定不明的情形下，对逾期利息再计收复利，不符合中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条有关“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，本院对原告诉请的复利中逾期利息即罚息产生的复利1.97元不予支持，对剩余所诉复利39.01元（按照罚息利率即年利率23.4%计收）予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行与被告王良耀签订的（合同号：146169000102，申请表编号：1601240096）借款合同； 二、被告王良耀、赵娜在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行偿还借款本金53855.02元； 三、被告王良耀、赵娜在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行偿还2018年2月28日至2018年5月14日期间产生的利息2056.27元、罚息187.22元、复利1.97元及自2018年5月15日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（利息按年利率18%计算；罚息、复利均按年利率23.4%计算）； 四、驳回原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1203.49元（原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行已预交），由被告王良耀、赵娜负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。 审  判  长 郭            毅 审 判  员高  宪  伟  人民 陪 审员 安   彩    霞 二〇一九年九月二十日 书  记 员 马尔哈巴·木合塔尔