山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1302民初12673号原告：平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地上海市虹口区吴淞路130号一层商务中心、七层701、702单元，统一社会信用代码91310109832844927U。主要负责人：陈江，行长。委托诉讼代理人：张帆，山东正之源律师事务所律师。被告：沈小南，女，1990年2月8日出生，汉族，个体经营，住临沂市河东区。被告：刘金雪，女，1971年2月20日出生，汉族，个体经营，住临沂市河东区。被告：凌在礼，男，1966年1月9日出生，汉族，个体经营，住临沂市兰山区。被告：凌宗龙，男，1988年8月10日出生，汉族，个体经营，住临沂市兰山区。原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称延东支行）与被告沈小南、刘金雪、凌在礼、凌宗龙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告延东支行的委托诉讼代理人张帆到庭参加诉讼，被告沈小南、刘金雪、凌在礼、凌宗龙经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。延东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈小南、刘金雪归还贷款本金212190.79元及合同约定利息、罚息；2.判令被告凌宗龙、凌在礼对上述债务承担连带偿还责任；3.判令如被告不履行上述第一项给付金钱义务，原告有权就被告沈小南所有的车牌号为鲁Ｑ×××××、车架号为WDCDA5HBXDA206793的梅赛德斯-奔驰牌小型越野车拍卖或者变卖所得价款优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费等一切费用。事实和理由：原告与被告沈小南、刘金雪于2014年9月29日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为36万元；贷款期限为36个月，自2014年9月30日起至2017年9月30日止；现贷款年利率为14.6341%，并按年浮动；贷款用于支付货款；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告沈小南同意将其所有的牌号为鲁Ｑ×××××，车架号为WDCDA5HBXDA206793的梅赛德斯-奔驰牌小型越野车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。另，被告凌宗龙、凌在礼同意对被告沈小南、刘金雪的该笔贷款提供保证担保，承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2016年2月29日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为保证原告的信贷资产不受损失，特依法起诉。沈小南、刘金雪、凌在礼、凌宗龙均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月29日，原告延东支行与被告沈小南、刘金雪、凌在礼、凌宗龙签订《个人担保贷款合同》。合同约定，原告延东支行（贷款人）根据本合同向被告沈小南（借款人、抵押人）、刘金雪（共同借款人）提供人民币贷款金额360000元，贷款金额以借款借据为准;贷款期限36个月;贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮192.6829%,贷款利率的调整方式为按年浮动，利率调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；贷款用途为购买汽车;按期等额还款;每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告凌在礼、凌宗龙作为保证人为借款提供担保；保证担保的范围为全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；保证期间为从合同生效日起直至贷款到期日另加两年；被告沈小南以其购买的梅赛德斯-奔驰牌小型越野客车一辆提供抵押担保，抵押担保的范围为本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；出现被告违反本合同规定的其应履行的任何义务等违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用；本合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解，协商或调解不成的，应向合同签订地人民法院提起诉讼，本合同签订地为临沂市兰山区；无论被告沈小南、刘金雪或是第三人是否提供物的担保（抵押/质押），原告均有权直接要求被告凌在礼、凌宗龙承担保证责任，而无需先行处分担保物等。合同签订后，被告沈小南于2014年9月30日在山东省临沂市公安局交通警察支队对抵押的梅赛德斯-奔驰牌小型越野客车（鲁Ｑ×××××、车架号为WDCDA5HBXDA206793）进行了抵押登记。原告依约于同年9月30日向被告沈小南、刘金雪发放了贷款360000元，借款借据载明的起息日为2014年9月30日，到期日为2017年9月30日，利率为月利率15‰。被告沈小南、刘金雪在借款人处签字确认。借款借出后，被告未按合同约定清偿借款本息，引起诉讼。庭审中，原告延东支行主张，截至2016年12月22日，被告尚欠借款本金212190.79元，已支付借款利息至2016年1月30日。本院认为，原告延东支行与被告沈小南、刘金雪、凌在礼、凌宗龙签订的《个人担保贷款合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。《个人担保贷款合同》签订后，原告依约履行了合同义务，支付给被告沈小南、刘金雪借款360000元。《个人担保贷款合同》约定，出现被告违反本合同规定的其应履行的任何义务等违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。本案被告沈小南、刘金雪未按合同约定偿付到期借款本息，应当承担违约责任。被告凌在礼、凌宗龙作为保证人，亦未履行合同约定的保证义务，应在保证范围内承担相应的民事责任。被告沈小南以其车牌号为鲁Ｑ×××××、车架号为WDCDA5HBXDA206793的梅赛德斯-奔驰牌小型越野客车为借款设立抵押担保，并进行了抵押登记，原告对该抵押物享有抵押权。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《个人担保贷款合同》约定，无论被告沈小南、刘金雪或是第三人是否提供物的担保（抵押/质押），原告均有权直接要求被告凌在礼、凌宗龙承担保证责任，而无需先行处分担保物。该案涉案的债务既有保证人凌在礼、凌宗龙的保证担保，又有债务人沈小南所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和《个人担保贷款合同》的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。被告沈小南、刘金雪、凌在礼、凌宗龙经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。综上所述，原告的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈小南、刘金雪于本判决生效后10日内共同偿还原告平安银行股份有限公司上海延东支行剩余借款本金212190.79元，并支付利息、罚息（自2016年1月31日起至本判决确定的履行期限届满之日止，根据实际逾期天数对贷款本金按个人担保贷款合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；二、被告凌在礼、凌宗龙对本判决第一项所确定的给付义务和案件受理费的负担承担连带清偿责任；三、被告凌在礼、凌宗龙承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告沈小南、刘金雪追偿的权利；四、被告沈小南、刘金雪如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权行使抵押权，对被告沈小南的梅赛德斯-奔驰牌小型越野客车（车牌号为鲁Ｑ×××××、车架号为WDCDA5HBXDA206793）进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4483元减半收取2242元，由被告沈小南、刘金雪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 员 李新广二〇一六年十二月二十六日代书记员 陈 辉