贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初5299号原告：交通银行股份有限公司贵州省分行（原名称为交通银行股份有限公司贵阳分行）,,地址:贵州省贵阳市云岩区省府路**。负责人:何睿,职务:行长。委托诉讼代理人：邓启晓，该公司职员。委托诉讼代理人：王定亮，该公司职员。被告：程琳珺（曾用名：程必容），女，汉族，1970年10月4日出生，住贵州省贵阳市云岩区。委托诉讼代理人：余春洪，贵州乾民律师事务所律师。被告：李伟，男，汉族，1980年9月15日出生，无业，住贵州省贵阳市南明区。被告：贵州怡和房地产开发有限责任公司，地址：贵州省贵阳市南明区中山东路**文昌苑****。法定代表人：刘代明，职务：执行董事。委托诉讼代理人：王丽，贵州行泰律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司贵州省分行诉被告程琳珺、李伟、贵州怡和房地产开发有限责任公司（以下简称怡和房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司贵州省分行的委托诉讼代理人邓启晓、王定亮及被告程琳珺的委托诉讼代理人余春洪、被告李伟、被告怡和房开公司的委托诉讼代理人王丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司贵州省分行诉称，2008年5月29日,被告程琳珺、李伟向原告贷款80万元，借款期限20年，借款利率为年利率8.613%。同时，被告怡和房开公司为合同项下贷款提供连带责任保证，被告程琳珺、李伟以位于贵阳市房屋为上述借款提供抵押担保。后被告程琳珺、李伟未按合同约定归还贷款本息，为维护合法权益，原告遂请求判令：1.被告程琳珺、李伟偿还原告借款本金602450.15元及借款本金清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计算，暂算至2018年9月4日，欠付利息87907.33元、罚息10963.88元、复利11467.14元，本息合计712788.50元）；2.被告怡和房开公司对上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告程琳珺、李伟名下的位于贵阳市南明区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.案件受理费、保全费、公告费、律师费由被告负担。被告程琳珺辩称，对原告起诉事实认可；被告程琳珺后期有过还款，但因经济困难才未按期还款。被告李伟辩称，2012年3月30日，被告程琳珺与被告李伟协议离婚时明确贷款所购房屋归被告程琳珺所有，因此，该房屋的贷款与我无关，我也没义务还房贷。被告怡和房开公司辩称，本案的利息、罚息、复利计算过高，不符合法律规定；本案既有物保又有人保，应当在物保偿还债务不足的情况下才能要求被告怡和房开公司承担连带清偿责任；本案涉案房屋未办理抵押登记，原告不享有优先受偿权。经审理查明，2008年5月29日，原告与被告程琳珺（借款人）、李伟（借款人）、怡和房开公司（保证人）签订《个人住房抵押贷款合同》，该合同约定：原告向被告程琳珺、李伟提供贷款80万元用于购买贵阳市的房屋；借款期限20年，即自2008年5月29日至2028年5月29日；贷款利率为年利率8.613%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，遇基准利率调整，以次年1月1日为合同利率调整日；合同项下贷款采用等额本息还款法；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；被告怡和房开公司为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；保证范围：本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；被告程琳珺、李伟以上述贷款购买的位于贵阳市房屋向原告提供抵押担保（已办理预告抵押登记）；抵押担保范围：本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，以及单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同并对双方的其他权利义务进行了明确约定。合同签订后，原告于2008年6月10日依约向被告程琳珺、李伟发放贷款人民币80万元，但被告程琳珺、李伟在偿还了部分贷款本息后未再按期足额偿还贷款本息。庭审中，原告提交被告程琳珺、李伟的贷款逾期明细表显示：截止2019年8月5日，被告程琳珺、李伟尚欠原告借款本金人民币602450.15元、利息94715.37元、罚息17319.24元、复利13671.04元。上述事实，有原、被告陈述、《个人住房抵押贷款合同》、借款凭证、贷款逾期明细表等证据在案佐证，并经庭审质证查实，足以认定。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律的保护。原告与被告程琳珺、李伟、怡和房开公司签订的《个人住房抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，合法有效，各方均应严格按相关合同的约定履行各自的义务。原告依约贷款给被告程琳珺、李伟，被告程琳珺、李伟未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，依法应承担合同约定的违约责任，且原告有权依合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息。经本院审查，截止2019年8月5日，被告程琳珺、李伟尚欠原告借款本金602450.15元、利息94715.37元、罚息17319.24元、复利13671.04元的金额属实，本院予以确认，故对原告主张被告程琳珺、李伟偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。至于被告李伟的辩称无法律依据，本院不予采信。关于原告主张对被告程琳珺、李伟提供的位于贵阳市房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权之诉请，虽该房屋办理了抵押预告登记，但该预告登记不等同于抵押登记，其仅是原告在该房屋尚未取得产权、未能办理抵押登记的情况下所采取的一种排他性保护行为，并未使原告获得现实的抵押权，且原告现亦未取得他项权证，故原告的该诉请无法律依据，本院不予支持。关于原告主张被告怡和房开公司承担连带责任保证之诉请，因原、被告在签订的《个人住房抵押贷款合同》中对保证责任、保证期间、保证范围等有明确约定，且原告主张未超过保证期间和保证范围，故对原告该诉请，本院予以支持。至于原告主张的诉讼保全费、律师费未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一款：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：被告程琳珺、李伟于本判决生效之日起十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司贵州省分行贷款本金人民币602450.15元、利息94715.37元、罚息17319.24元、复利13671.04元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年8月5日，之后的罚息以未还本金602450.15元为基数按合同约定的年利率8.613%上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息94715.37元为基数按合同约定的年利率8.613%上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止;遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率）；被告贵州怡和房地产开发有限责任公司对被告程琳珺、李伟的上述第一项范围内的债务承担连带责任保证；驳回原告交通银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10928元及公告费300元由被告程琳珺、李伟负担（该款项已由原告预交，该二被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审 判 长  何秋月人民陪审员  田 东人民陪审员  李远玉二〇一九年九月二十九日书 记 员  罗 卉