济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初4036号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路****楼**。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：田雨雨，山东普正律师事务所律师。被告：于工，女，汉族，住济南市，现住济南市中区英雄山路****楼****。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告于工借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费公司委托诉讼代理人田雨雨，被告于工到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即偿还原告贷款本金90702.49元，利息21768.59元（利息计算截至2018年10月19日）及自2018年10月20日起至贷款实际还清之日止的利息、滞纳费以本金为基数，按照年利率24%计算；2、要求被告支付原告律师费6748元；3、本案的诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告中银消费公司当庭明确自2018年10月20日起至2019年9月6日止的利息、滞纳金共计19144元。事实与理由：2017年7月17日，原告与被告在山东省济南市解放路112号正大时代广场一层103商铺签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定：原告向被告贷款120000元，贷款期限为36个月，贷款用途为家装；利率为1.55%/月；还款方式为等额本息，月结还款，逾期还款滞纳费按日0.05%收取；未按期足额归还贷款本息视为违约，原告有权要求被告提前结清贷款，原告实现债权的费用包括律师费由被告承担；还约定，若发生争议由合同签订地法院管辖。合同签订后，原告依约发放贷款，被告未按约定还款，原告多次催促，被告都拒绝还款，故原告起诉，请求法院依法判决。被告于工辩称：逾期还款是事实，因为生意投资失败，自2018年3月起之后未还款。对中银消费公司主张的利息、滞纳金要求按照年利率24%计算，我方认为过高，认为应该按照银行同期贷款利率予以调整。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月17日，中银消费公司与于工签订《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》，合约约定乙方（于工）向甲方（中银消费公司）申请贷款金额为120000元；贷款用途为装修；贷款使用期限为自实际收款日起36个月，还款方式为等额本息；贷款执行固定月利率1.55%（即年利率18.6%），信用贷款按照乙方贷款金额按日计息，逾期付款滞纳费按日收取，还款期内逾期时贷款余额为90000元-100000元时，每日滞纳费为50元（即年利率19.8%）；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，月结还款方式为等额本息方式；合约还约定在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收动用金额的3%作为贷款动用费；乙方违约时，甲方有权提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，且甲方有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用。2017年7月18日，中银消费公司向于工账户发放贷款120000元，同日从账户内自动扣收贷款动用费3600元。贷款发放后，于工按月正常还款至2018年2月，自2018年3月起开始出现逾期。其中，2018年3月本金未还，还利息6.36元、滞纳金0.15元；2018年4月还滞纳金200元；2018年6月还本金8750元；2018年9月还本金500元。截至2018年9月27日，于工共偿还贷款本金24845.63元，之后未再还款。中银消费公司自愿放弃动用费3600元计入贷款本金及因该部分费用产生的利息。另，中银消费公司于2018年6月1日与山东普正律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，委托该所代理中银消费公司从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，中银消费公司已向山东普正律师事务所实际支付律师费2249元。以上事实，有原、被告签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》、【新易贷】现金贷款申请表、【新易贷】信用贷款额度申请表、告客户书、中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行历史交易明细清单、中银消费公司还款明细表、《外包诉讼合作协议》、律师费发票及当事人陈述等证据予以证实，并经当庭质证，本院予以确认。本院认为，中银消费公司与于工签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》合法有效，中银消费公司依约向于工发放借款，于工应按照约定偿还借款。关于借款本金数额的问题，因中银消费公司庭审时自愿放弃动用费3600元作为本金及自愿放弃该部分产生的利息，故对该部分产生的利息应视为对本金的偿还，即自2017年7月18日至2018年10月19日期间产生的利息为：3600元×18.6%×458天÷360=851.88元，因于工共计还款本金24845.63元，故于工拖欠本金数额为120000元-3600元-24845.63元-851.88元=90702.49元，故中银消费公司主张于工偿还借款本金90702.49元，证据充分，本院予以支持。关于利息、滞纳金数额的问题，因于工于2018年3月1日起开始逾期，截至2018年3月1日于工共偿还贷款本金15595.63元，2018年3月1日至2018年6月14日期间，于工未偿还贷款本金，仅偿还利息、滞纳金共计206.51元，故2018年3月1日至2018年6月14日期间的利息，应当以借款本金99952.49元（120000元-3600元-851.88元-15595.63元）为基数，按年利率24%计算，利息为6790.16元（99952.49×24%×105天÷360天-206.51元）；因于工于2018年6月15日还款本金3000元，故截至2018年6月25日利息为646.35元[(99952.49元-3000元）×24%×10天÷360天]因被告于工于2018年6月26日还款本金5750元，故截至2018年9月26日利息为5593.75元（99952.49元-3000元-5750元）×24%×92天÷360天）；因被告于工于2018年9月27日还款本金500元，故截至2018年10月18日的利息为1269.84元（99952.49元-3000元-5750元-500元）×24%×21天÷360天）。综上，截至2018年10月19日，于工已拖欠利息共计14300.10元（6790.16元+646.35元+5593.75元+1269.84元），对中银消费公司主张的该部分利息，本院应予支持；对中银消费公司主张的超出部分，本院不予支持。关于利率的问题，因《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》中约定的利率及滞纳费之和超过了年利率24%，中银消费公司庭审中自愿主张按照年利率24%计算，符合法律的规定，但鉴于本案还款方式为等额本息还款方法，故本院调整为按合同约定的利率但不得高于年利率24%标准计算。关于于工辩称应按人民银行同期贷款基准利率计算的问题，因其未向本院提交相应的证据，故本院不予采纳。关于律师费的问题，双方在《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》中已约定律师费应由违约方负担，且律师费属于中银消费公司因诉讼产生的合理费用，属于实际损失的一部分，故应由于工负担。中银消费公司主张律师费6748元，但现有证据仅证明已实际支付了2249元，故于工应支付律师费2249元，对未实际发生的律师费，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告于工于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金90702.49元；二、被告于工于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司截至2018年10月19日的利息及滞纳金14300.10元及嗣后利息、滞纳金（以90702.49元为基数，自2018年10月20日起至实际给付之日止，按合同约定的利率但不得高于年利率24%的标准计算）；三、被告于工于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2249元；四、驳回原告中银消费金融有限公司超出部分的诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2959元，保全费1116元，由被告于工负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  綦晓玥人民陪审员  高 燕人民陪审员  陈 杨二〇一九年九月二十七日书 记 员  朱秀雪