广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初7504号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××××****，社会统一信用代码914×××××××××××548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：乔某1，男，1979年6月25日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××××，公民身份号码230×××××××********。被告：刘艳娟，女，1980年5月26日出生，汉族，住址广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××××，公民身份号码231×××××××********。被告：佛山市顺正建材有限公司，住，住所地广东省佛山市禅城区×××××××××××之一一社会信用代码914××××××××××××663。法定代表人：乔某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告乔某1、刘艳娟、佛山市顺正建材有限公司（以下简称“顺正公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志、被告乔某1到庭参加诉讼，被告刘艳娟、顺正公司没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告乔某1、刘艳娟立即向原告归还借款本金353586.08元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《小额贷款额度借款合同》第十二条、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定计算，借款年利率为6.8%，罚息利率在借款利率基础上加收30%，即罚息年利率为8.84%。暂计至2019年3月19日，利息、罚息合计9557.75元，本息合计363143.83元，自2019年3月20日起以本金353586.08元为基数按年利率8.84%计收罚息至贷款实际清偿之日止）；2、请求判令被告乔某1、刘艳娟立即向原告支付律师费10839.65元；3、请求判令被告佛山市顺正建材有限公司对上述第1-2项债务承担连带清偿责任；4、请求判令原告对被告刘艳娟提供抵押的位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××（粤（2016）佛南不动产证明第0015981号）在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；5、本案的案件受理费、财产保全费由三被告共同承担。事实与理由：一、签约情况（一）《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》2016年7月20日，原告与被告乔某1、刘艳娟签订了合同编号为：4499980Q216075126975《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告乔某1、刘艳娟提供授信额度金额为人民币70万元整，额度存续期最长为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告乔某1、刘艳娟可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，贷款实际发放日与到期日以借款借据为准。合同通用条款第12.1条约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。第12.2条约定，对于借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，原告有权计收罚息，罚息利率按12.1条约定的利率基础上加收30%。第三十条约定，被告乔某1、刘艳娟未如期归还本息的，应承担原告因实现债权而产生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》（编号4499980Q1180×××××508）显示，贷款额度支用期截止到2018年7月20日，原告同意被告乔某1、刘艳娟申请借款450000，期限为24个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，还款日为按月对日还款，贷款年利率为6.8%，借款用途为采购货物。（二）《小额贷款最高额抵押合同》为保证债权的顺利实现，被告刘艳娟与原告签订了合同编号为4499980Q316074954103《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以其名下位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××为主合同项下的债务提供最高额抵押担保并办理抵押登记，原告取得了《房屋不动产登记证明》【编号：粤（2016）佛南不动产证明第0015981号】。担保范围为：本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。若借款人不履行合同约定时，担保权人有权提前处分抵押物。（三）《有限责任公司担保函》为保证债权的顺利实现，被告佛山市顺正建材有限公司于2016年7月5日向原告出具《有限责任公司担保函》，愿意为被告乔某1、刘艳娟与原告签订的合同编号为：4499980Q216075126975《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证范围为：上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、以及贷款人实现债权的费用。二、放款情况2018年1月3日，原告依约向被告乔某1、刘艳娟发放了45万元的贷款，借款期限自2018年1月3日至2020年1月3日，借款期间年利率为6.8%，用途为采购货物，还款方式为阶段性等额本息。三、违约情况被告乔某1、刘艳娟收到贷款后仅偿还了部分贷款利息，自2018年11月3日开始无法偿还到期本息，担保人亦未承担担保责任。截至2019年3月19日，被告乔某1、刘艳娟拖欠本金353586.08元、利息、罚息合计9557.75元，本息合计363143.83元。根据《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《小额贷款最高额抵押合同》、《有限责任公司担保函》的约定，各被告的行为已构成违约，原告有权要求被告乔某1、刘艳娟立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息，原告对抵押物享有优先受偿权；被告佛山市顺正建材有限公司作为连带保证人，对被告乔某1、刘艳娟上述债务承担连带清偿责任；诉讼费、律师费由三被告共同承担。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。原告补充：判令被告乔某1、刘艳娟立即向原告归还借款本金353586.08元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《小额贷款额度借款合同》第十二条、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定计算，借款年利率为6.8%，罚息利率在借款利率基础上加收30%，即罚息年利率为8.84%。暂计至2019年7月21日，利息12683.82、罚息6362.49元，本息合计372632.39元，自2019年7月22日起以本金353586.08元为基数按年利率8.84%计收罚息至贷款实际清偿之日止）。被告乔某1辩称：对原告的起诉无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告没有提交证据材料，本院组织原告与被告乔某1进行证据交换和质证，被告乔某1对原告的举证均无异议。被告刘艳娟、顺正公司经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃辩证、质证、举证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实、与本案相关联，能形成完整的证明本案事实的证据链，且三被告没有对原告的证据的举证予以推翻，本院对原告提供的证据的真实性予以确认，并据此确认原告诉状所述事实属实。另查明1.案涉桂城南一路39号江南名居泓苑13座501房的产权人是刘艳娟，房屋产权证号为4513060号,该房产并于2016年8月12日办理了相应的抵押手续，抵押权人是原告，义务人是被告刘艳娟，他项权证号为粤（2016）佛南不动产证明第0015981号，抵押权属最额抵押权登记，债权数额为70万元，债权确定期间为2016年7月20日至2018年7月20日。另查明3.诉讼中，本院向三被告邮寄送达本案起诉状副本，寄送乔某1及顺正公司的邮件于2019年4月19日妥投，寄送刘艳娟的邮件未能妥投，本院并于2019年4月20日公告送达上述邮件，并于2019年6月19日公告送达。另查明4.原告与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告因本案聘请该律师事务所代理提供诉讼代理法律服务，律师费10839.65元。本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额借款支用审批单》、《小额贷款最高额抵押合同》、《有限责任公司担保函》，系各当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告乔某1、刘艳娟未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已属合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布本合同项下的借款提前到期，并要求被告乔某1、刘艳娟提前归还全部借款本息。因原告在本案起诉前没有向各被告发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定向被告最后送达起诉状副本之日即2019年6月19日为贷款提前到期日。结合被告乔某1、刘艳娟的还款情况，本院确认至2019年7月21日止，乔某1、刘艳娟拖欠原告贷款本金353586.08元及利息12683.82元、罚息6362.49元。2019年7月22日起，应以353586.08元本金为基数，按年利率6.8%上浮30%即8.84%计算罚息至实际清偿日止。原告的相关诉请，合法有据，本院予以支持。因本案《小额贷款额度借款合同》约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，且原告聘请律师代理本案诉讼是客观事实，且有《民事委托代理合同》予以佐证，律师费是必要支出，且原告主张的律师费10839.65元也没有超过广东省物价局、广东省司法厅制定的《律师服务收费管理实施办法》所规定的收费标准，属合理支出，故本院对原告的此项诉讼请求予以支持。被告刘艳娟以登记在其名下的案涉房屋为其本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记,依法具有法律效力，原告有权对被告刘艳娟提供的抵押物在约定的最高额债权范围内享有优先受偿权。被告顺正公司自愿为被告乔某1、刘艳娟与原告签订的案涉借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，故顺正公司依法应对被告乔某1、刘艳娟在本案中的债务承担连带清偿责任，顺正公司在承担保证责任后，依法可向被告乔某1、刘艳娟追偿。被告刘艳娟、佛山市顺正建材有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条,第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、乔某1、刘艳娟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还至2019年7月21日止的贷款本金353586.08元并支付计至当日的利息12683.82元、罚息6362.49元予中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，乔某1、刘艳娟应于2019年7月22日起以本金353586.08元为基数按年利率6.8%再上浮30%计付至实际清偿日止的罚息予中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、乔某1、刘艳娟应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费10839.65元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对登记在刘艳娟名下的位于桂城南一路39号江南名居泓苑13座501房【房屋产权证号为4513060号，他项权证号为粤（2016）佛南不动产证明第0015981号】享有抵押权，在不履行上述第一、二项付款义务时，在最高额债权本金70万元及利息、罚息等费用范围内可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、佛山市顺正建材有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，佛山市顺正建材有限公司在承担上述保证责任后，有权向乔某1、刘艳娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费收取6909.76元、财产保全费2389.92元，合共9299.68元（原告已预交），由三被告按判决确定的债务承担方式负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈玉叶人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  张淑莉二〇一九年八月三十日书 记 员  冯颖然