湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0922民初922号原告湖北大悟农村商业银行股份有限公司（以下简称，大悟农商行）。统一社会信用代码：91420900052620017H。住所地：大悟县城关镇发展大道*号。法定代表人：钱远利，该公司董事长。委托代理人余红斌，湖北勤才律师事务所律师。一般代理。委托代理人史芳雪，湖北勤才律师事务所律师。一般代理。被告李仁英，女，1961年3月18日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住湖北省大悟县。被告戴西安，男，1958年8月13日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住湖北省大悟县。系被告李仁英之夫。被告戴星星，男，1984年4月8日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住湖北省大悟县。现住大悟县。系被告李仁英之子。原告大悟农商行与被告李仁英、戴西安、戴星星金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日立案受理后，依法由审判员涂晓玲适用简易程序独任审判，于2016年12月22日公开开庭审理了此案。原告大悟农商行的委托代理人史芳雪到庭参加诉讼，被告李仁英、戴西安、戴星星经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大悟农商行诉称，2014年4月22日，被告李仁英、戴西安在原告处贷款30万元，双方约定借款期限至2015年4月29日。并且被告戴星星自愿以自有房屋及土地作抵押担保。该贷款逾期后，被告方未能还款。请求依法判令被告李仁英、戴西安共同偿还所欠原告贷款本金30万元及利息（含罚息）；原告对被告戴星星抵押物依法折价、拍卖或变卖该财产的价款享有优先受偿权；由三被告承担全部诉讼费用。原告大悟农商行为支持其诉讼请求，向法庭提交的证据有：证据一、《营业执照》、《金融许可证》复印件各一份。证明原告诉讼主体的资格及基本信息。二、被告李仁英、戴西安、戴星星居民身份、常住人口登记卡复印件各一份。证明以上被告作为本案诉讼主体的基本信息。三、被告李仁英、戴西安《结婚证》一份，被告戴星星、案外人陈莲《离婚证》复印件一份。证明被告李仁英、戴西安系夫妻关系，被告戴星星与陈莲二人于2014年4月28日离婚，该债务与陈莲无关。四、被告李仁英、戴西安借款申请书。证明被告李仁英、戴西安自愿向原告下设京珠支行申请借款30万元。五、《个人借款合同》、《30万元借款凭证》《李仁英、戴西安连带责任保证承诺书》、《借款人及财产共有人还款承诺书》。证明原告下设京珠支行与被告签订借款合同，借款种类为经营贷款，借款用途为补充生产经营过程中的周转资金，借款金额为30万元，年利率：10.44%，借款到期日期2015年4月29日。被告李仁英、戴西安对该笔贷款承诺共同偿还，原告下设京珠支行依合同约定履行了发放30万元贷款的义务，被告李仁英、戴西安到期未偿还借款等事实。六、《最高额抵押合同》、《房产抵押担保承诺书》、被告戴星星个人所有的悟房权证大悟第000408**号、悟房权证大悟第××号《房屋所有权证》、悟国用（2012）第20120104号，悟国用（2012）第20120105号《土地使用权证》、悟房他证大悟字第000117**《房屋他项权证》复印件各一份。证明原告下设京珠支行与被告戴星星签订抵押合同，被告戴星星以其个人所有房屋及土地为该笔贷款提供抵押担保，并已办理他项权证，原告对以上抵押物享有优先受偿权。七、《本息结算凭证》一份。证明该笔借款的本息结算情况。被告李仁英、戴西安、戴星星没有答辩，没有向法庭证据提交证据，没有到庭对原告提交的证据进行质证。本院根据证据的真实性、关联性、合法性特征，对原告提交证据的认证意见如下：原告提交的证据，系相关职能部门核发的身份信息、有效证件及在自愿前提下，达成的合法有效合同，能够证明各自的身份情况、借款人李仁英、戴西安之间夫妻身份、戴星星与陈莲二人于2014年4月28日离婚、原、被告之间存在金融借款合同关系、财产共有人进行的共同还款承诺、被告李仁英、戴西安在不能履行还款义务时，以被告戴星星房屋进行有效抵押等等相关事实，本院予以确认。通过对上述有效证据的分析与认定，结合法庭调查情况，本案的基本事实是：被告李仁英、戴西安系夫妻关系。2014年4月，被告李仁英、戴西安向原告大悟农商行下设京珠支行申请贷款。2014年4月20日，借款申请人李仁英与财产共有人戴西安向大悟农商行京珠支行出具了《借款人及财产共有人还款承诺书》，承诺按期还清贷款本息，如逾期不还，直接从其存款账户中扣收并加收罚息或变卖财产清收贷款，直至贷款本息还清为止。2014年4月22日，大悟农商行京珠支行与被告李仁英、戴西安签订了《个人借款合同》一份，合同载明：借款用途为补充生产经营过程中的周转资金，借款金额30万元，借款期限为12个月，自2014年4月28日至2015年4月29日止，借款年利率10.44%，按月支付利息，到期一次性还本等内容。同日，双方填写了《借款凭证》，同时，原告大悟农商行京珠支行作为抵押权人、被告戴星星作为抵押人签订了《最高额抵押合同》、《房产抵押担保承诺书》，约定为确保原告大悟农商行京珠支行债权实现，以登记在被告戴星星名下的、被告戴星星单独所有的位于本县三里镇××单元××室、××单元××室的房屋（登记证号分别为：悟房权证大悟字第××号、悟房权证大悟字第××号）作为抵押担保。2014年4月28日，上述抵押物办理了抵押物他项权证的登记手续，登记证号为：悟房他证大悟字第××号。被告李仁英、戴西安贷款后，借款本金已付17237.85元；已付利息13920.27元，利息付至2015年6月21日。下欠本金282762.15元及2015年6月22日至今的利息未能偿还，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，债务应当清偿，本案中，原告大悟农商行京珠支行与被告李仁英、戴西安之间签订了《个人借款合同》，约定了借款用途、借款金额、利率、借款期限，双方形成了金融借款合同关系，其合同是双方真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该借款合同为合法有效合同。借款到期后，两被告未按约定履行义务，因京珠支行是原告的下设单位，不具备主体资格，该借款是被告李仁英、戴西安夫妻关系存续期间的借款，属夫妻共同债务，依法应由两被告承担共同向原告清偿的民事责任。此外，原告与被告戴星星之间签订了《最高额抵押合同》、《房产抵押担保承诺书》、《出租房屋抵押告知书》，约定以被告戴星星单独所有的房屋作为抵押物，该抵押办理了抵押物他项权证的登记手续，则该财产应作为债权的担保，在债务人不履行债务时，应以该财产折价、拍卖或变卖该财产的价款向原告优先受偿。原告主张的以土地优先受偿的主张，因原告没有提供办理土地抵押登记的证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：由被告李仁英、戴西安于本判决生效后七日内共同偿还原告湖北大悟农村商业银行股份有限公司借款本金人民币282762.15元并支付利息（自2015年6月22日起至还款之日止按约定的贷款年利率10.44%计算）；被告李仁英、戴西安不履行债务时，以被告戴星星所有的位于本县三里镇向阳街幢1单元1层101室、1单元5层501室的房屋（登记证号分别为：悟房权证大悟字第××号、悟房权证大悟字第××号）折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由原告负担500元，三被告共同负担5300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。审判员  涂晓玲二〇一六年十二月二十二日书记员  董 睿附适用条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。