新疆维吾尔自治区阿克苏地区中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）新29刑初36号 公诉机关新疆维吾尔自治区人民检察院阿克苏分院。 被告人刘欣，女，1989年5月15日出生，汉族，户籍所在地新疆维吾尔自治区阿克苏地区库车县，住库车县，初中文化，无固定职业。2018年7月11日因涉嫌贷款诈骗罪被库车县公安局刑事拘留，2018年8月16日被库车县人民检察院批准逮捕，现羁押于库车县看守所。 指定辩护人赵启爱，新疆龟兹律师事务所律师。 被告人侯安洪，男，1974年9月5日出生，汉族，户籍所在地四川省浦江县，住四川省浦江县，初中文化，无固定职业。2018年10月5日因涉嫌贷款诈骗罪被库车县公安局刑事拘留，2018年10月31日被库车县人民检察院批准逮捕，现羁押于库车县看守所。 辩护人王留伟，新疆疆南律师事务所律师。 辩护人蒋林琰，新疆疆南律师事务所律师。 被告人候安旗，男，1978年8月19日出生，汉族，户籍所在地四川省浦江县，住四川省浦江县，高中文化，无固定职业。2018年11月12日因涉嫌贷款诈骗罪被库车县公安局刑事拘留，2018年12月11日被库车县人民检察院批准逮捕，现羁押于库车县看守所。 辩护人苗生虎，新疆明声律师事务所律师。 新疆维吾尔自治区人民检察院阿克苏分院以新检阿分检公诉刑诉〔2019〕21号起诉书指控被告人刘欣、侯安洪、候安旗犯贷款诈骗罪，于2019年6月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新疆维吾尔自治区人民检察院阿克苏分院指派检察员梁俊辉、田金出庭支持公诉，被告人刘欣及其指定辩护人赵启爱、侯安洪及其辩护人王留伟、候安旗及其辩护人苗生虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控，被告人刘欣因长期在外民间借贷，急需用钱偿还他人欠款，2015年1月，被告人刘欣找到在库车县林青果牧业从事土地承包种植的被告人侯安洪、候安旗，侯安洪和候安旗因种植亏损也急需用钱，三人明知自己均不符合银行贷款的条件，经多次商量，决定以侯安洪、候安旗两人承包的土地，找他人充当承租人签订虚假的土地承包合同，通过刘欣在库车县中小企业融资担保公司工作的便利，以联保小组方式由刘欣负责提供虚假抵押物，获得担保公司担保后，侯安洪、候安旗及虚假承租人从库车县农村信用社进行贷款，刘欣、侯安洪、候安旗再对贷款进行分配。 2015年3月，被告人刘欣找到自己的亲戚何梦丽、何彦军、葛战良三人充当承租人，被告人侯安洪自己作为借款人外，又找到彭兰、张文莉充当承租人，被告人候安旗自己作为借款人外又找到张志军充当承租人，刘欣以侯安洪、候安旗等八人承包土地种植需要资金为由，制作虚假的土地承包合同，形成八人联保方式，用伪造的阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司土地使用证作为抵押物，向担保公司提交了侯安洪、候安旗等八人贷款联保调查报告，经库车县中小企业融资担保公司董事会决议，同意为侯安洪、候安旗等八人提供750万元借款担保，并向库车县农村信用社出具了保函。2015年3月25日至4月29日，库车县农村信用社接受库车中小企业融资担保公司担保函后，经形式审查，同意为侯安洪、候安旗等八人发放贷款750万元（其中侯安洪110万元、候安旗110万元、何某丽80万元、何某军100万元、彭某80万元、张某莉80万元、葛某良110万元、张某军80万元），库车县农村信用社将以上八人的750万元贷款分别转入指定的库车县“成功农资有限责任公司”王某功账户。被告人刘欣、侯安洪、候安旗按照事先约定的“谁找的借款人贷款归谁使用”，又将750万元贷款从王某功账户分别转入被告人刘欣、侯安洪、候安旗控制使用的银行卡内。经核查，刘欣使用贷款320万元，侯安洪使用270万元，候安旗使用贷款160万元。 2016年2月，被告人刘欣再次找到朋友王某龙、赵某明充当承租人，被告人侯安洪找到胡某充当承租人，刘欣以胡某、王某龙、赵某明等六人承包土地种植需要资金为由，制作虚假土地承包合同，形成六人联保方式，用伪造的新疆林青果牧业生态有限责任公司国有土地使用证作为抵押物，向担保公司提交了胡某、王某龙、赵某明等六人贷款联保调查报告，经库车县中小企业融资担保公司董事会决议，同意为胡某、王某龙、赵某明等六人提供660万元借款担保，并向库车县农村信用社出具担保函。2016年2月25日至3月11日，库车县农村信用社接受库车中小企业融资担保公司担保函后，经形式审查，同意为胡某、王某龙、赵某明三人发放贷款300万元（其中胡某100万元、王某龙100万元、赵某明100万元）。贷款发放后，被告人刘欣将赵某明、王某龙两人卡内贷款分别转账到自己控制使用的银行卡内，被告人侯安洪将胡某卡内的贷款转账到自己控制使用的银行卡内。经核查，刘欣使用贷款200万元，侯安洪使用贷款100万元。 案发后被告人刘欣将骗取的贷款用于偿还个人债务、付高额利息及购买高档汽车等，被告人侯安洪、候安旗将骗取的贷款用于种植的土地及生活费用，2017年12月侯安洪、候安旗因无力偿还贷款逃离库车县。三被告人至今未偿还贷款本金及利息。 认定上述事实的证据有报案材料、被害人陈述、证人证言、书证等证据证实，三被告人亦供述不讳。公诉机关据此认定被告人刘欣、侯安洪、候安旗构成贷款诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，对被告人刘欣、侯安洪、候安旗定罪量刑。 被告人刘欣辩称，对公诉机关指控的主要事实和罪名均无异议，认为刘欣只负责对担保材料进行初审，后期内审和总审由总公司负责，担保公司也存在问题，农村信用社可以扣担保公司的押金用于抵偿贷款。辩护人认为，三被告人共同合谋，刘欣和侯安洪、候安旗需互相配合，缺一方都不能取得贷款，所得贷款共同分配，属于共同主犯。刘欣在被公安机关传唤后到案，如实供述了所有的犯罪事实，具有自首情节，应当从轻处罚。 被告人侯安洪辩称，对公诉机关指控的主要事实无异议，但认为不构成贷款诈骗罪。辩护人认为，现有证据不能证明侯安洪具有非法占有的主观故意，侯安洪虽有欺诈的行为，只是为了获取贷款用于土地种植，获得贷款后实际投入到土地种植中，贷款到期后积极找银行协商还款，侯安洪离开新疆是因没钱还贷款和土地没有收入回老家寻找办法，没有逃逸、没有拒不返还的故意。侯安洪与其他被告人之间没有共同欺诈的故意，其与刘欣在获取贷款的动机、贷款方式、非法占有目的、获得贷款后及贷款到期后的表现不同。本案贷款抵押物、土地承包合同系虚假的，担保函是真实的，实际被害人是担保公司，而非农村信用社，担保公司不属于金融机构，不是诈骗罪的法定诈骗对象。综上公诉机关指控侯安洪犯贷款诈骗罪证据不足，罪名不成立。 被告人候安旗辩称，对公诉机关指控的主要事实无异议，但认为不构成贷款诈骗罪，贷款到期后其主动找银行进行协商还款，遭到银行拒绝，其具有还款能力。辩护人认为，没有证据证明候安旗具有非法占有的主观故意，候安旗虽有欺诈手段，但贷款的目的是为了种植土地，所得贷款实际用于种植土地，其欺骗手段是为了获取贷款而不是为了占有贷款。本案被害人是担保公司而不是农村信用社，担保公司不属于金融机构。综上公诉机关指控候安旗犯贷款诈骗罪证据不足，罪名不成立。 经审理查明，2015年1月被告人刘欣与侯安洪、候安旗，经多次商量，决定用侯安洪、候安旗两人在库车县林青果牧业承包种植的土地，找他人充当承租人签订虚假的土地承包合同，形成联保小组，通过刘欣在库车县中小企业融资担保公司工作的便利，由刘欣负责提供抵押物，获得担保公司担保后，侯安洪、候安旗及虚假承租人从库车县农村信用社进行贷款，刘欣、侯安洪、候安旗再对贷款进行分配。 2015年3月，被告人刘欣找到自己的亲戚何某丽、何某军、葛某良三人充当承租人，被告人侯安洪自己作为借款人外，又找到彭某、张某莉充当承租人，被告人候安旗自己作为借款人外，又找到张某军充当承租人，以侯安洪、候安旗等八人承包土地种植需要资金为由，制作虚假的土地承包合同，形成八人联保，刘欣用伪造的阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司土地使用证作为抵押物，向担保公司提交了侯安洪、候安旗等八人贷款联保调查报告，经库车县中小企业融资担保公司董事会决议，同意为侯安洪、候安旗等八人提供750万元借款担保，并向库车县农村信用社出具担保函。库车县农村信用社经形式审查，同意为侯安洪、候安旗等八人发放贷款750万元（其中侯安洪110万元、候安旗110万元、何某丽80万元、何某军100万元、彭某80万元、张某莉80万元、葛某良110万元、张某军80万元），并将以上八人的750万元贷款转入指定的库车县“成功农资有限责任公司”王某功账户。被告人刘欣、侯安洪、候安旗按照事先约定的“谁找的借款人贷款归谁使用”，又将750万元贷款从王某功账户分别转入被告人刘欣、侯安洪、候安旗控制使用的银行卡内。其中，刘欣使用贷款320万元，侯安洪使用270万元，候安旗使用贷款160万元。 2016年2月，被告人刘欣再次找到朋友王某龙、赵某明充当承租人，被告人侯安洪找到胡某充当承租人，以胡某、王某龙、赵某明等六人承包土地种植需要资金为由，制作虚假土地承包合同，形成六人联保，刘欣用伪造的新疆林青果牧业生态有限责任公司国有土地使用证作为抵押物，向担保公司提交了胡某、王某龙、赵某明等六人贷款联保调查报告，经库车县中小企业融资担保公司董事会决议，同意为胡某、王某龙、赵某明等六人提供660万元借款担保，并向库车县农村信用社出具担保函。2016年2月25日至3月11日，库车县农村信用社接受库车中小企业融资担保公司担保函后，经形式审查，同意为胡某、王某龙、赵某明三人发放贷款300万元（其中胡某100万元、王某龙100万元、赵某明100万元）。贷款发放后，被告人刘欣将赵某明、王某龙两人卡内贷款分别转账到自己控制使用的银行卡内，被告人侯安洪将胡某卡内的贷款转账到自己控制使用的银行卡内。其中，刘欣使用贷款200万元，侯安洪使用贷款100万元。 上述贷款中，胡某名下贷款由公安机关追回41000元返还库车县农村信用社，王某龙名下贷款由公安机关追回30000元返还库车县农村信用社，侯安洪主动归还库车县农村信用社贷款13493元，其他人未归还贷款本息。被告人刘欣将骗取的贷款用于偿还个人债务、付高额利息及购买高档汽车等，被告人侯安洪、候安旗将骗取的贷款用于种植土地及生活费用。贷款到期后，库车县中小企业融资担保公司、库车县农村信用社向名义贷款人催款后，知晓贷款实际使用人为被告人刘欣、侯安洪、候安旗，三被告人与库车县中小企业融资担保公司、库车县农村信用社协商还款事宜未果后，侯安洪于2017年12月、候安旗于2017年5月逃离新疆。 证明上述事实的证据有： 1、受案登记表、立案决定书、报案材料，证实：库车县农村信用社信贷部主任于2018年7月6日到库车县公安局报案，库车县公安局受案后经审查，于2018年7月6日对候安洪等人骗取贷款立案侦查。 2、刘欣、侯安洪、候安旗抓获经过，侯安洪、候安旗在逃人员登记表，证实：犯罪嫌疑人刘欣2018年7月11日经库车县公安局传唤后投案自首；侯安洪、候安旗经网上追逃后抓捕归案。 3、被告人刘欣、侯安洪、侯安旗户籍证明，证实：案发时犯罪嫌疑人刘欣、侯安洪、侯安旗系完全刑事责任能力人。 4、被害人陈述，证实：2015年3月24日至2016年3月8日期间，侯安旗、候安洪、刘欣、胡某、王某龙、赵某明、何某军、张某莉、何某丽、彭某等10人，在库车县农村信用社以农业种植的名义先后贷款共计860万元，贷款到期后仍不归还，多次寻上述10名借款人无果，打电话停机或无法接通。 5、证人证言 （1）库车县中小企业融资担保公司职员卜某秀、陆某霞、刘某的证言，证实:由刘欣、李某承办的候安洪、候安旗等11人贷款担保事项中，刘欣未按程序办理他项权证，贷款公司未严格审核贷款材料，事后发现刘欣提供做抵押的库车林青果牧业生态有限公司的国有土地使用证（库国用〔2006〕第****号）和阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司的国有土地使用证（阿市国有〔2013〕第80***号）均为伪造的假证，担保公司为此11人向库车县农村信用社担保，获取贷款1050万元，经催要至今未归还。 （2）库车县农村信用社职员李某巧、马某新、艾某、李某、庞某川的证言，证实：信用社的副主任、个人信贷部经理李某巧，艾某、李某等上述人员分两组参与了贷前调查工作，主办了候安洪、候安旗等8人农户联保贷款，罗某强、胡某、王某龙、赵某明和龚某敏5人农户联保款，给候安洪、候安旗、胡某、王某龙、赵某明等11人发放了贷款，贷款到期以后，本金和利息都还不上，有些客户联系不上，库车县农村信用社在调查过程中，发现贷款的本金是被担保公司的工作人员刘欣、侯安洪、候安旗占用了，但是担保公司没有能力代偿。 （3）何某军的证言，证实：2015年的某天，帮助侄女刘欣去农村信用社贷款100万元，在借款合同上的借款人处签了本人何某军的名字，但是没有收到任何贷款，也不清楚贷款是什么时间发放的，也没有使用贷款的经过。 （4）何某丽的证言，证实：2015年4月3日刘欣让其在与候安洪签订的《合作种植、经营果园合同》处签字并按手印，帮忙办理了80万元贷款供刘欣使用，实际贷款自己没有使用。 （5）张某莉的证言，证实：2015年4月3日候安洪让使用其的身份证、户口本及本人在不知情的情况下与候安洪签订的《合作种植、经营果园合同》，帮忙办理了80万元贷款供候安洪使用，实际贷款自己没有使用。 （6）彭某的证言，证实：2015年4月3日在朋友张某莉介绍下，帮侯安旗在农村信用社贷款80万元，办理这笔贷款业务时，只是去银行签了个字，办理了一张银行卡，办的银行卡给侯安旗了，实际贷款自己没有使用。 （7）王某功的证言，证实：王某功农资公司根据银行签订的受托支付程序，在2015年4月3日接收候安旗、候安洪、彭某、何某莉、何某军、张某莉共六人的银行卡内向其卡号转账560万元，当日通过转账给刘欣卡内转账150万元，给候安旗卡内转账160万元，给候安洪卡内转账272万元。 （8）胡某的证言，证实：2016年3月8日应候安洪请求，胡某与候安洪签订了《合作种植、经营果园合同》，并使用本人身份证、户口本到银行给候安洪帮忙办理了100万元贷款供候安洪使用，实际贷款自己没有使用。 （9）王某龙的证言，证实：2016年3月11日刘欣让其使用假的身份证、户口本及本人在不知情的情况下与胡某签订的《合作种植、经营果园合同》，帮忙办理了100万元贷款供刘欣使用，实际贷款自己没有使用。 （10）赵某明的证言，证实：2016年3月8日赵某明用自己的身份证、户口本帮刘欣办理了100万元贷款，实际贷款自己没有使用，刘欣在赵某明不知情的情况下以赵某明名义与胡某签订的《合作种植、经营果园合同》。 （11）张某军的证言，证实：2015年上半年张某军应王某的请求到农村信用社帮刘欣办理80万元的银行贷款，实际贷款自己没有使用，张某军在不知情的情况下与候安旗签订了《合作种植、经营果园合同》。 6、被告人的供述与辩解 （1）刘欣的供述及辩解，证实:①2015年4月、2016年3月刘欣与侯安洪、侯安旗两次采取利用他人身份证、户口本、伪造的土地转包合同,形成联保小组，刘欣提供土地证作抵押，取得担保公司担保，获取信用社贷款的方式，从库车县农村信用社骗取960万元贷款。②侯安旗、侯安洪分得骗取贷款540万元，刘欣分得骗取贷款420万元。③刘欣将骗取的420万元贷款用于购买车辆、个人生活开支、还借款、送礼。④候安旗、候安洪将骗取的540元贷款用于购买房屋、还农资款、还借款。 （2）侯安洪的供述及辩解，证实:①刘欣主动联系侯安洪、侯安旗，多次商量策划，利用候安洪、候安旗两人承包的土地，找他人充当承租人签订虚假的土地承包合同，通过刘欣在担保公司工作的便利，以联保小组方式由刘欣负责提供抵押物，获得担保公司担保后，候安洪、候安旗及虚假承租人从库车县农村信用社进行贷款。②2015年3月，库车县农村信用社同意为候安洪、候安旗等人发放贷款，侯安洪本人领取110万元、领取彭某80万元、张某莉80万元。共使用贷款270万元。2016年3月，库车县农村信用社同意为胡某等人发放贷款，侯安洪使用贷款100万元，候安洪共拿走贷款370万元。③阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司的国有土地使用证、林青果牧业生态有限公司的国有土地使用证两个证件是假的，其事前不知道是假证，为刘欣具体操作。候安洪与承租人签订的土地承包合同为虚假合同，为骗取贷款需要而作。④贷款到期后与担保公司、信用社协商过还款，但没达成一致意见，2017年12月还不起贷款离开库车。 （3）候安旗的供述与辩解，证实:①刘欣主动联系侯安洪、侯安旗，多次商量策划，利用候安洪、候安旗两人承包的土地，找他人充当承租人签订虚假的土地承包合同，通过刘欣在担保公司工作的便利，以联保小组方式由刘欣负责提供抵押物，获得担保公司担保后，候安洪、候安旗及虚假承租人从库车县农村信用社进行贷款。②2015年库车县农村信用社给为候安洪、候安旗等人发放第一笔贷款，其中侯安旗110万元，第二笔领取张某军50万元，共使用贷款160万元。③阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司的国有土地使用证、林青果牧业生态有限公司的国有土地使用证两个证件是假的，事前不知道，为刘欣具体操作。④贷款到期后与担保公司、信用社协商过还款，但没达成一致意见，2017年5月还不起贷款离开库车。 7、书证 （1）560万元贷款审核、资金发放情况的书证 ①候安洪、候安旗、葛某良、张某军、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人贷款联保资料，包括调查报告、身份信息、委托合同、借款合同、担保合同、个人银行交易明细、阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司土地使用证及公司相关资料，证实：2015年3月刘欣、李某向库车县中小企业融资担保有限公司提供了候安洪、候安旗、葛某良、张某军、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人的贷款联保750万元调查报告及候安旗、候安洪、葛某良、张某军、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人个人身份信息、委托合同、借款合同、担保合同、个人银行交易明细等贷款资料、阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司土地使用证及公司相关资料；候安洪、候安旗、葛某良、张某军、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人贷款联保议案经库车县中小企业融资担保公司董事会决议通过，同意为以上8人贷款提供连带责任担保。 ②候安洪、候安旗、何某军、张某莉、何某莉、彭某等6人在库车农村信用社贷款联保资料，包括担保承诺函、个人身份信息、借款保证合同、联保协议书，证实：库车县中小企业融资担保公司向库车县农村信用合作联社提供了库车中小企业为候安洪、候安旗、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人贷款750万元担保承诺函及候安洪、候安旗、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人个人身份信息、借款保证合同、联保协议书等贷款资料，经农村信用社审查，决定给候安洪、候安旗、何某军、张某莉、何某莉、彭某等6人发放560万元联保贷款。 ③农村信用社给候安洪、候安旗、何某军、张某莉、何某莉、彭某6人发放560万元银行账目，证实：候安洪于2015年4月3日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款110万元；候安旗于2015年4月3日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款110万元；何某莉于2015年4月3日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款80万元；何某军于2015年4月3日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款100万元；彭某于2015年4月3日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款80万元；张某莉于2015年4月3日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款80万元。候安洪2015年4月3日信用社进款的110万元当日转入王某功账户,王某功当日转给候安洪账户160万元，候安旗于2015年4月3日进款的110万元当日转入王某功账户,王某功转给候安洪账户160万元，王某功于2015年4月3日收到转款560万元候，转账给刘欣150万元，刘欣2015年5月6日转给候安旗50万元。 （2）80万元贷款审核、资金发放情况的书证 ①张某军贷款联保资料，证实：2015年4月刘欣、李某向库车县中小企业融资担保有限公司提供了候安洪、候安旗、葛某良、张某军、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人的贷款联保750万元调查报告及候安旗、候安洪、葛某良、张某军、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人的个人身份信息、委托合同、借款合同、担保合同、个人银行交易明细等贷款资料、阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司土地使用证及公司相关资料；候安洪、候安旗、葛某良、张某军、何某军、张某莉、何某莉、彭某等8人贷款联保议案经中小企业融资担保公司董事会决议通过，为张某军贷款提供连带责任担保。 ②张某军在库车农村信用社贷款联保资料，证实：库车县中小企业融资担保公司向库车县农村信用合作联社提供了库车中小企业为张某军贷款80万元担保承诺函及张某军个人身份信息、借款保证合同、联保协议书等贷款资料，经农村信用社审查后，给张某军发放80万元贷款。 ③农村信用社给张某军发放80万元银行账目，证实：张某军于2015年4月28日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款80万元,张某军于2015年4月28日信用社进款的80万元当日转入王某功卡,王某功当日又转给何某军账户，2015年4月29日何某军账户转入刘欣账户90万元。 （3）110万元贷款审核、资金发放情况的书证 ①葛某良贷款联保资料,证实：2015年4月刘欣、李某向库车县中小企业融资担保有限公司提供了候安洪、候安旗等8人的贷款联保750万元调查报告及候安旗、候安洪、等8人个人身份信息、委托合同、借款合同、担保合同、个人银行交易明细等贷款资料、阿克苏多浪泉房地产开发有限责任公司土地使用证及公司相关资料；候安洪、候安旗等8人贷款联保议案经中小企业融资担保公司董事会决议通过，为葛某良贷款提供连带责任担保。 ②葛某良在库车农村信用社贷款联保资料,证实：库车县中小企业融资担保公司向库车县农村信用合作联社提供了库车中小企业为葛某良贷款110万元担保承诺函及葛某良个人身份信息、借款保证合同、联保协议书等贷款资料、经农村信用社审查后，给葛某良发放110万元贷款。 ③农村信用社给葛某良发放110万元银行账目,证实：葛某良于2015年4月29日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款110万元,葛某良于2015年4月29日信用社进款的110万元当日转入王某功账户，王某功当日又转给何某军账户，2015年4月29日何某军账户转入刘欣账户90万元，转入账户100万元。 （4）300万元贷款审核、资金发放情况的书证 ①王某海等6人贷款联保资料，证实：2016年2月刘欣、李某向库车县中小企业融资担保有限公司提供了王某海等6人的贷款联保660万元调查报告及王某海等6人个人身份信息、委托合同、借款合同、担保合同、个人银行交易明细等贷款资料、新疆林青果牧业生态有限责任公司土地使用证及公司相关资料；王某海等6人贷款联保议案经中小企业融资担保公司董事会决议通过，为以上6人贷款提供连带责任担保。 ②罗某强等4人在库车农村信用社贷款联保资料，证实：库车县中小企业融资担保公司向库车县农村信用合作联社提供了库车中小企业为王某海、罗某强等6人贷款660万元担保承诺函及王某海等6人个人身份信息、借款保证合同、联保协议书等贷款资料，经农村信用社审查后，给胡某、王某龙、赵某明3人发放300万元贷款。 ③农村信用社给胡某3人发放300万元银行账目，证实：赵某明于2016年3月8日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款100万元，当日又转给刘欣账户100万元；胡某于2016年3月8日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款100万元，当日又转给候安洪账户100万元；王某龙于2016年3月11日在库车县农村信用社开户，当日信用社放款100万元，当日又转给刘欣账户100万元。 （5）土地证情况 ①阿克苏市不动产登记中心证明，证实：证号为国有土地使用证经鉴定为假证，被阿克苏市不动产登记中心收缴。 ②库车县不动产登记中心证明，证实：新疆林青果业生态有限责任公司土地使用证为假证。 ③林青果业生态有限责任公司国有土地使用证、营业执照相关资料,证实：刘欣、候安洪、候安旗为贷款向信用社、担保公司提供的林青果业生态有限责任公司土地使用证、公司章程、印章等材料为伪造。 （6）1050万元贷款资金流转情况的书证，包括库车县农村信用社2015年至2017年以来刘欣、候安洪、候安旗等人银行贷款开户信息、收款账号、贷款数额、转账、收款交易明细52份,证实：2015年4月候安洪、候安旗8人在农信社共贷款750万元均打入王某功账户，通过王某功账户分别打入刘欣卡340万元、侯安旗卡160万元及候安洪卡272万元。2016年3月胡某3人在农信社共贷款300万元，分别打入刘欣卡200万元、侯安洪卡100万元。 （7）扣押清单、发还清单,证实：库车县公安机关从胡某处追回现金41000元，从王某龙处追回现金30000元，发还给农村信用。 （8）库车县农村信用合作社情况说明，证实：侯安洪2017年9月23日主动归还贷款13493元，胡军、王坤龙经公安机关分别追回41000元、30000元，其他人未归还贷款。刘欣、侯安洪、候安旗对贷款未与信用社达成还款协议。刘欣名下贷款2017年11月29日归还6.64元，2018年6月22日归还3210元。 （9）候安旗、刘欣、侯安洪11人银行交易流水，证实：上述人员实际还款情况。 （10）库车县中小企业融资担保有限公司情况说明，证实：借款到期后，担保公司扣划胡某账户扣划4.1万元，王某龙账户扣划3万元，侯安洪账户扣划1.35万元，累计8.45万元。刘欣、侯安洪、候安旗前往担保公司商谈过3次贷款归还事宜，但由于三被告人无还款意愿和能力，未达成还款协议。 （11）库车县国有资产管理中心证明,证实：库车县中小企业融资担保有限公司是由库车城市建设投资（集团）有限公司出资组建的全资子公司，为县属国有企业。 （12）库车县中小企业融资担保有限公司注册资料、机构设置、人员信息、岗位职责、营业执照、经营许可证、验资报告及刘欣劳动合同书等书证,证实：库车县中小企业融资担保有限公司资质，刘欣为该公司职员。 8、辨认笔录，证实：案发后张某军通过对12名女性照片进行辨认，指认出犯罪嫌疑人刘欣就是案发时带他办理贷款签字和拿走银行贷款卡的人。 上述证据取证程序合法，内容客观真实，相互印证，形成了完成的证据链，能够证明本案事实，本院予以确认。 针对本案控辩双方争议的焦点问题，根据本案的事实、证据及相关法律规定，本院评判如下： 1、关于被告人侯安洪、侯安旗主观方面是否具有“非法占有目的”的问题。经查，被告人侯安洪、候安旗在贷款到期后无力偿还贷款，未与库车县中小企业融资担保公司、库车县农村信用社达成还款协议，未实际履行还款义务便离开新疆，属于非法获取资金后逃跑的行为，应当认定为具有“非法占有的目的”。其辩护人认为侯安洪、候安旗主观上没有非法占有的目的辩护意见与事实不符，本院不予支持。 2、关于被告人刘欣、侯安洪、候安旗是否构成贷款诈骗罪的问题。本案中被告人刘欣、侯安洪、候安旗均不具备直接在库车县农村信用社贷款的资格，通过向库车县中小企业融资担保公司提供虚假土地承包合同、虚假土地证作抵押，形成多人联保的方式，获得了库车县中小企业融资担保公司的担保，并由库车县中小企业融资担保公司向库车县农村信用社出具了担保函后，从而间接获得了库车县农村信用社的贷款。库车县中小企业融资担保公司作为借贷关系中的第三人，在借贷人不能偿还贷款本息时负有偿还贷款的连带担保责任。被告人刘欣、侯安洪、候安旗虚构事实骗取库车县中小企业融资担保公司与库车县农村信用社的信任，到期不能归还借款本息，库车县农村信用社的债权无法实现，权益受到实际侵害，但库车县农村信用社与库车县中小企业融资担保公司之间的担保合同真实、有效，库车县农村信用社与库车县中小企业融资担保公司之间成立债权、债务关系，可依法从库车县中小企业融资担保公司处获取担保，库车县中小企业融资担保公司是该笔债务的实际承担者。因此本案表面上看骗取的是库车县农村信用社的贷款，实际上侵害的是库车县中小企业融资担保公司的财产权益，犯罪对象并非库车县农村信用社而是库车县中小企业融资担保公司的财产权益，三被告人的行为符合合同诈骗罪的构成要件，应当以合同诈骗罪论处，公诉机关指控被告人刘欣、侯安洪、候安旗犯贷款诈骗罪罪名不当，本院依法予以更正。被告人侯安洪、侯安洪的辩护人认为本案被害人不是库车县农村信用社，而是库车县中小企业融资担保公司，侯安洪、候安旗不构成贷款诈骗罪的辩护意见成立，本院予以支持，但辩护人认为侯安洪、候安旗不构成犯罪的辩护意见不成立，本院不予支持。 3、关于辩护人刘欣是否具有自首情节的问题。根据最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项规定：“自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案”。第（二）项规定：“如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首；但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首”。根据公安机关出具的刘欣抓获经过，刘欣在未被采取强制措施前，经公安机关传唤后到案，属于主动投案；根据刘欣在案的讯问笔录，刘欣如实供述了主要犯罪事实，在一审庭审中也能如实供述全部犯罪事实，应当认定为自首。辩护人认为刘欣具有自首情节的意见于法有据，本院予以支持。 本院认为，被告人刘欣、侯安洪、候安旗明知其无还款能力，以非法占有为目的，用侯安洪、候安旗承包的土地，找他人充当承租人签订虚假土地承包合同，由刘欣提供虚假抵押物，以联保小组方式骗取担保公司的担保，继而获取农村信用社贷款1050万元，数额特别巨大，三被告人的行为已构成合同诈骗罪，公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，但罪名不当，本院依法予以更正。被告人刘欣在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人侯安洪、候安旗在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法可从轻处罚；被告人刘欣主动投案、如实供述，具有自首情节，依法可从轻处罚。被告人刘欣的辩护人认为刘欣具有自首情节的辩护意见于法有据，本院予以支持；三被告人及其辩护人的其他辩护意见与事实不符、于法无据，本院不予支持。本院将结合被告人刘欣、侯安洪、候安旗的犯罪性质、情节，犯罪地位、作用及危害后果依法确定各被告人的刑罚。 综上，为打击犯罪，保护公私合法财产权益，维护社会秩序，依照《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条、第二百二十四条，《最高人民法院》第一条、第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条第二款之规定，判决如下： 一、被告人刘欣犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金400000元； （刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月11日至2032年7月10日。罚金于判决生效后五日内缴纳） 二、被告人侯安洪犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金300000元； （刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月5日至2031年10月4日。罚金于判决生效后五日内缴纳） 三、被告人候安旗犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金200000元； （刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月12日至2028年11月11日。罚金于判决生效后五日内缴纳） 四、违法所得1050万元予以追缴或者责令退赔后返还被害人库车县中小企业融资担保公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区高级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  周志军 审 判 员  马文涛 审 判 员  严成玲 人民陪审员  熊小娟 人民陪审员  张玉桂 人民陪审员  林金付 人民陪审员  方文华 二〇一九年九月二十二日 书 记 员  赵 霞