徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初5030号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路200号。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵子伟，江苏彭城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冉，江苏彭城律师事务所律师。被告：侯孝峰，男，1969年5月14日出生，职业不详，汉族，住江苏省沛县。原告中银消费金融有限公司诉被告侯孝峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人赵子伟、李冉到庭参加诉讼，被告侯孝峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告侯孝峰偿还原告贷款本息共计156858.97元，其中本金131013.29元、利息及滞纳费合计25845.68元（计算至2016年4月19日），同时自2016年4月20日起至实际给付完毕之日止，按双方约定给付原告利息及滞纳费；2、被告给付原告律师费3137元；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月21日，原被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定被告向原告借款159000元，借款使用期限为自动用或放款日起36期，固定月利率1.6%，等额本息按月还款，还款日为每月最后一日。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。被告未按期足额归还借款本息，原告有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清借款。合同签订后，原告按约发放贷款159000元，但被告未能依约足额给付贷款本息。被告侯孝峰未到庭亦未提交书面答辩意见。原告中银消费金融有限公司为支持其诉讼请求，向法庭提供以下证据：1、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，证明被告侯孝峰与原告在2015年1月21日签订了借款合同，并约定了借款的本金、利息、滞纳金、违约条款等，被告对于合同中的相关条款均是知晓的，并签字确认。2、当前欠款信息、借记卡入扣帐资料查询结果、详细还款记录查询，证明原告于2015年1月22日向被告发放贷款159000元，及被告的全部还款情况、逾期情况。其中，被告自2015年6月起开始逾期，应偿还的为2015年6月的贷款本金和利息。3、委托代理协议、律师费服务发票、律师费银行转账明细，证明原告为实现债权支付律师费3137元，根据合同约定，该费用应由被告承担。被告侯孝峰未到庭无法对证据发表质证意见。本院审查后认为原告提供的证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，2015年1月21日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告侯孝峰（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供159000元的贷款额度用于家装；乙方的贷款使用期限自动用或放款日起36期。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.6%。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，扣收贷款动用费标准为动用金额的3.7%。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下简称相关费用），滞纳费的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-10000元的5元/日、10000-20000元的10元/日、20000-30000元的15元/日，更高逾期贷款余额的，以此规则类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，采用等额本息方式进行。当乙方未能按期足额归还贷款本息等情况发生时即视为乙方违约，甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并可要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。2015年1月22日，原告向被告发放借款159000元，并于当日扣除贷款动用费5883元。截至2016年1月1日，被告侯孝峰共偿还原告8期本金共计27986.71，9期利息共计19528.33元。在此期间，被告三次逾期，原告已收取被告滞纳费450元+1190元+0.06元=1640.06元。自2016年1月1日起，被告未再按约足额还款。因催收未果，原告委托江苏彭城律师事务所诉至本院，为此支付律师费3137元。本院认为，原告与被告侯孝峰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》合法有效，双方均应按约定履行。原告按约发放借款后，被告侯孝峰未能按约还款，违反了合同约定，原告有权宣布合同项下未偿还的贷款本息立即到期、收回全部借款本息，并要求侯孝峰支付逾期还款滞纳费及律师费。关于借款本金：原告于2015年1月22日放款当天扣除贷款动用金5883元，其实质是放款时预先扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告侯孝峰的实际借款本金应为153117元。关于借款利息及滞纳费：自被告侯孝峰首次出现逾期情形至原告主张的滞纳费的截止之日即2016年1月1日，原告系按照合同约定的标准计算，加之合约约定的利息为月利率1.6%即年利率19.2%，原告虽可就利息、滞纳费一并主张，但显然标准过高，故对原告已收取的利息、滞纳费，费率合计不超过年利率36%，本院不予调整；对于未收取的利息、滞纳费费率依法调整为年利率24%。经本院核算：按照等额本息还款法，侯孝峰实际借款153117元，2016年1月1日前，侯孝峰应偿还12期本金共计41681.2元，而其实际支付8期本金共计27986.71元。因此侯孝峰尚欠原告本金数额为153117元-27986.71元=125130.29元。关于利息与滞纳费，被告在2016年1月1日前，应偿还原告12期利息共计25856.6元，其实际支付利息9期共计19528.33元，尚欠6328.27元，该期间原告已收取滞纳费1640.06元，与利息费率合计不超过年利率36%，本院不予调整。自2016年1月2日之后至本判决确定的给付之日期间的利息、滞纳费，应以125130.29元为基数，按利率24%计算。对于合同宣布提前到期之日后的利息计算标准，原告主张被告支付利息和滞纳费的基础是借款人逾期偿还本金应当承担的合同约定的违约责任，如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，滞纳费的诉请不应予以支持，原告可主张借款人自判决确定之日起按照借期内的利率支付资金占用期间的利息。对于原告因本案诉讼而支付的律师费用，未超过江苏省律师费收费标准，故依约应由被告负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯孝峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金125130.29元及利息、滞纳费6328.27元（暂计算至2016年1月1日，自2016年1月2日起，利息、滞纳费以125130.29元为基数，按照年利率24%计算至本判决确定的给付之日止；自本判决确定的给付之日次日起，利息按月利率1.6%计算至被告实际给付之日止）。如被告在2016年12月28日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵。二、被告侯孝峰于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3137元。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3500元，保全费1320元，公告费450元，合计5270元，由被告侯孝峰负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  赵增尧代理审判员  朱兴叶人民陪审员  吴 刚二〇一六年十二月二十八日书 记 员  李慧萱附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。