重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初11118号原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行,住所地重庆市巴南区。负责人张某某，行长。委托代理人陈海君，重庆洛书律师事务所律师。被告杨某，男，汉族，1965年2月12日出生，住重庆市南川区。被告吴某某，女，汉族，1965年10月8日出生，住重庆市南川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工行巴南支行”）起诉被告杨某、吴某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案受理后，因案情复杂，于2016年11月10日转为普通程序，组成合议庭，于2016年12月22日公开开庭进行了审理。原告工行巴南支行的委托代理人陈海君到庭参加诉讼，被告杨某、吴某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行巴南支行诉称，2015年5月，原告与被告杨某签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：被告杨某在原告处申办信用卡以透支方式购车消费，透支金额为52000元。被告杨某授权原告将透支款一次性划入重庆市杰程汽车经纪有限公司的银行账户。被告杨某分36期等额方式偿还原告，每期还款金额为1616元，自透支次月起每月25日前偿还。如被告杨某未按期还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金和计算逾期次数。被告累计三次违约的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用。将全部未扣款项一次性计入原告信用卡账户。被告杨某以其购买的车辆向原告提供抵押担保，被告吴某某与杨某系夫妻关系，债务产生于二被告夫妻关系存续期间，被告吴某某应承担连带清偿责任。同年5月2日，原告向被告发放了贷款52000元，并将款项划入被告杨某指定的账户。2015年5月3日，原、被告就抵押车辆办理了原告为抵押权人的抵押登记手续。至2016年8月2日，被告已连续3期未如期还款，严重违反合同约定，原告遂起诉要求判令：1、二被告立即偿还原告至2016年8月1日止的牡丹卡购车专项分期贷款逾期金额6455.2元，滞纳金276.27元，透支利息199.73元，合计6931.2元；2、被告人立即偿还原告牡丹卡购车专项分期贷款未逾期本金31768元及相应手续费（从2016年8月2日起至付清欠款是止，按照172元/期/月为标准计算，利随本清）；3、原告对被告杨某名下用于抵押的渝B632**号车折价、或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告杨某、吴某某未答辩，也未举示证据。经审理查明，2015年5月1日，被告杨某与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》，以下简称《分期付款合同》），合同约定：被告杨某向重庆市杰程汽车经纪有限公司购买汽车，车辆总价为75000元，被告杨某自行支付首付款23000元，剩余购车款，被告杨某通过其在原告申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为52000元；被告杨某使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1660元，以后每期偿还的金额为1616元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告杨某向原告支付分期付款手续费6220元；被告杨某累计三次违约或未按本合同约定支付手续费和归还透支资金的等事项，原告有权要求被告杨某立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》为本合同附件等内容。原告与被告杨某在合同落款处盖章或签字捺印确认。被告杨某与原告还签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同主要内容为：被告杨某自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，其所担保的主债权为原告与其签订的《分期付款合同》而形成的债权；被告杨某抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押车辆为别克汽车，评估价值75000元。之后该车办理抵押登记，抵押权人为原告。截止2016年8月1日，被告尚欠原告逾期本金6455.2元、未到期本金31768元、透支利息199.73元、滞纳金276.27元，合计38699.2元。故原告诉至法院，要求判如所请。另查明，原告与被告杨某在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中约定了滞纳金和透支利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定进行计算。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：透支利息自银行记账日起至还款日止按每日万分之五计算；滞纳金按最低还款额（当期未还金额的10%）的5%计算。上述事实，有原告举示的《信用卡购车专项分期付款合同》，《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，信用卡付款凭证，机动车登记证书，《中国工商银行牡丹信用卡章程》，银行流水，ems快递单等证据在卷为凭，结合原告到庭陈述及开庭笔录，足以认定。本院认为，原告与被告杨某基于平等自愿、协议一致的基础上签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按约定严格履行合同。原告已按约向被告发放信用卡并将分期款项划入指定账户，被告在消费透支该款项后应该按合同约定按时还款并支付手续费。还款履行中，被告杨某未按约定及时足额向原告履行还款义务，截至2015年8月，被告逾期履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求被告杨某立即清偿透支款项，并要求被告支付手续费等费用。同时，被告杨某自愿用购买的车辆为其在《分期付款合同》项下的债务向原告作抵押担保，并依法办理了抵押登记。该抵押合法、有效成立，原告对被告所有的车辆依法享有抵押权。在被告未按约向原告偿还分期透支款和手续费的情况下，原告有权就该车折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。现原告起诉来院要求被告按约定偿还透支款项及手续费，并就被告杨某所有的车辆行使抵押权，其理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告杨某、吴某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担未到庭、未举证等相应法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某、吴某某于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行偿还分期透支款逾期本金6455.2元、未到期本金31768元、透支利息199.73元、滞纳金276.27元，合计38699.2元；二、被告杨某于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付相应的手续费（从2016年8月2日起按照172元/期/月至付清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行有权对被告杨某所有的车辆优先受偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费770元，公告费600元，由被告杨某、吴某某负担（此款原告已垫付，被告在履行前述案款给付义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘天柱人民陪审员  刘思碧人民陪审员  徐 静二〇一六年十二月二十二日书 记 员  罗馨柔