广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0983民初249号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91440983X18332804Q），住所地广东省信宜市新里开发区****。负责人：邓国全。委托诉讼代理人：罗军平，男，该公司员工，电话：189****×220。委托诉讼代理人：冯治鑫，男，该公司员工，电话：181****×787。被告：邱雄梅，女，1975年12月22日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××金龙大厦**，电话：156****×572。被告：陆奕，男，1969年10月9日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××××****，电话：139****×444。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司与被告邱雄梅、陆奕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人罗军平到庭参加诉讼。被告邱雄梅、陆奕金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告广东信宜农村商业银行股份有限公司与被告邱雄梅于2016年7月20日签订的编号为100×××××××××××165号的《个人借款合同》；2.判令被告邱雄梅立即清偿借款本金380000元及利息51730.57元，两项合计431730.57元（该利息至2018年12月20日止，从2018年12月21日起的利息，按照双方签订的《个人借款合同》约定另计至还清为止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司；3.判令原告对依法处置被告陆奕所有位于信宜市体育中心开发小区（（地税局C2-501房的一套房地产[房地产权证证号为粤房地证字第C6439186号，不动产登记证明号为粤（2016）信宜市不动产证明第0000083号]所得的价款内享有优先受偿权；4.被告陆奕对上述第二项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；5.本案的一切诉讼费用由被告邱雄梅、陆奕承担。事实与理由：被告邱雄梅于2016年7月20日与原信宜市××信用合作社联社[现根据茂核变通内字〔2017〕第1700102011号文变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司]签订编号为100×××××××××××165号的《个人借款合同》，约定向原告借款380000元用于购挖掘机，并定于2018年7月19日归还80000元、2019年7月19日归还300000元，月利率6.2542‰，按月交息。邱雄梅在《个人借款合同》上签名并盖手模。同时，陆奕向抵押权人提供信宜市体育中心开发小区（（地税局C2-501房的一套房地产作抵押担保，房地产权证证号为粤房地证字第C6439186号，并与抵押权人签订编号为101×××××××××××811号《抵押担保合同》，陆奕、邱雄梅在《抵押担保合同》上签名并盖手模。2016年8月5日向信宜市房地产局办理抵押登记手续，不动产登记证号为粤（2016）信宜市不动产证明第0000083号。保证人陆奕应债务人邱雄梅的要求，与债权人签订编号为101×××××××××××946号《保证合同》，承担借款连带清偿责任，陆奕在上面签名并盖手模。在2016年8月6日，债务人邱雄梅与原告广东信宜农村商业银行股份有限公司签订有编号为200201××××××××988的《借款借据》，借款380000元，并在《借款借据》上签名并盖手模，当日原告授被告邱雄梅的委托，通过转账方式，向被告邱雄梅放款380000元，转入陆翠琴银行卡，账号是800××××××********。借款后，被告邱雄梅违反《个人借款合同》第二条第四款之三的约定，不按月交息。至2018年10月20日止，已交利息17933.13元，尚欠借款本金380000元，欠利息51730.57元。经原告多次追索，被告一拖再拖，特向法院提出诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司对其主张提供以下证据：1.被告邱雄梅、陆奕的身份证及结婚证复印件各一份；2.《个人借款合同》复印件一份；3.《抵押担保合同》复印件一份；4.《保证合同》复印件一份；5.面签照片复印件两张；6.房地产权证、不动产登记证明各复印件一份；7.支付回单、借款借据复印件各一份；8.邱雄梅还本还息情况、邱雄梅欠息表各一份；9.中国银监会广东监管局文件、核准迁入登记通知书各一份。被告邱雄梅、陆奕不作答辩，在举证期限内也没有向本院提交证据。本院依职权调取的证据：1.被告邱雄梅、陆奕常住人口个人信息表、户成员信息表、婚姻登记情况各一份；2.不动产登记资料查询结果证明两份；3.询问笔录一份。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告邱雄梅、陆奕没有提供证据予以反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性和合法性，故应视为被告对原告提供的证据无异议，本院对原告广东信宜农村商业银行股份有限公司提供的证据予以确认。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2016年7月20日，被告邱雄梅作为借款人（甲方）与原信宜市××信用合作联社作为贷款人（乙方）签订编号为100×××××××××××165的《个人借款合同》。该合同约定借款类型为新增借款，甲方向乙方借款叁拾捌万元整，借款用途用于购挖掘机，借款期限为3年，即从2016年7月20日至2019年7月19日。该合同项下的利率为月利率，贷款利率为浮动利率，上浮比例为58%。合同签订时基准利率为3.9583‰，贷款利率为6.2542‰。逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款利率按年度调整。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。甲方应在结算日向乙方支付到期利息。该合同项下的贷款资金的支付方式为受托支付，受托支付是除自主支付情形外，甲方应当委托乙方代为支付贷款资金，即由乙方根据甲方的提款申请、交易资料、付款凭证和支付委托，将贷款支付给符合约定用途的甲方交易对象。还款方式为先还息后还本、息随本清的原则偿还。分期还款计划为于2018提7月19日归还贷款本金80000元、2019年7月19日归还贷款本金300000元。该合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见该合同中担保条款及包括但不限于编号为101×××××××××××811的《抵押担保合同》及编号为101×××××××××××946的《保证合同》的约定。借款人在该合同中确认：贷款人有权自由选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。甲方配偶承诺在甲方未能按该合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息。甲方如未按该合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息[包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式讳罚息和复利。甲方有权以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。该合同还约定了其他事项。被告邱雄梅在甲方栏上签字并按捺指模，被告陆奕在甲方配偶栏上签字写下身份证号并按捺指模。同日，被告陆奕作为抵押人与原信宜市××信用合作联社作为抵押权人签订了编号为101×××××××××××811的《抵押担保合同》，该合同约定了抵押人应邱雄梅（债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100×××××××××××165的《个人借款合同》（主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。主合同项下的债权本金为叁拾捌万元整，380000元。债务履行期限从2016年7月20日起至2019年7月19日止。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，抵押物价值为伍拾肆万捌仟捌佰元。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押权存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。如债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定，则抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。该抵押合同还约定了其他事项。被告陆奕在该抵押合同中抵押人栏签名并按捺指模，被告邱雄梅在抵押配偶栏上签名并按捺指模。该抵押合同后附有抵押物清单，载明：抵押人陆奕，抵押财产为权证号粤房地证字第C6430186号的一套座落于信宜市体育中心开发小区（（地税局C2501房的房产，该建筑面积为137.2平方米，权属人为陆奕，抵押财产价值为548800元。被告陆奕在该抵押物清单上的抵押人及其共有人确认栏上签名并按捺指模。2016年8月5日，原、被告依法办理了上述抵押物的抵押登记手续，领取了《不动产登记证明》，证号为粤（2016）信宜市不动产证明第0000083号。2016年7月20日，被告陆奕作为保证人与原信宜市××信用合作联社作为债权人签订编号为101×××××××××××946的《保证合同》，该保证合同约定保证人应邱雄梅（债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100×××××××××××165的《个人借款合同》（主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。如债务人未按时足额偿还债务，保证人保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项。该合同还约定了其他事项。被告陆奕在该保证合同保证人栏处签名并按捺指模。2016年8月6日，被告邱雄梅立具《借款借据》向原告借款380000元。被告邱雄梅取得上述借款后，未偿还借款本金，只支付了17933.13元利息，现尚欠借款本金380000元及利息51730.57元（该利息已计至2018年12月20日止，此后利息按双方签订的《个人借款合同》中约定的利息计算方法计至还清借款之日止）。原告经催收无果，于2019年1月16日诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，根据《关于广东信宜农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银监复〔2007〕215号文件）文件精神，信宜市××信用合作联社改制为广东信宜农村商业银行股份有限公司，原信宜市××信用合作联社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司。本院认为，原信宜市××信用合作联社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司，变更前的债权、债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司承继，故原告诉讼主体适格。原信宜市××信用合作联社与被告邱雄梅签订的《个人借款合同》及被告陆奕签订的《抵押担保合同》、《保证合同》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。涉案的《个人借款合同》约定借款期限为3年，即从2016年7月20日至2019年7月19日。原告提起诉讼时，该借款合同履行期未曾届满，其以被告邱雄梅未依约履行还本付息的义务请求解除该借款合同的诉求合法有理，但在开庭审理本案时，该借款合同的履行期已经届满，故本院对该诉求不再审理。被告邱雄梅尚欠原告广东信宜农村商业银行股份有限公司借款本金380000元及利息，有被告邱雄梅签名确认的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款借据》及原告提供的还本付息情况为凭，本院予以确认。被告邱雄梅在取得借款并使用后，没有依约偿还借款本息，有违合同约定及诚实信用的原则，依法应对尚欠的借款本金380000元及利息51730.57元（该利息已计至2018年12月20日止，此后利息按双方签订的《个人借款合同》中约定的利息计算方法计至还清借款之日止）负偿还责任。因此，原告请求被告邱雄梅偿还尚欠的借款本息，有理有据，本院予以支持。被告陆奕与原信宜市××信用合作联社签订《抵押担保合同》为被告邱雄梅的《个人借款合同》提供其位于信宜市体育中心开发小区（（地税局C2501房作抵押担保，并办理了相关的抵押物登记手续，领取了《不动产登记证明》，该抵押担保合同已依法生效。因此，原告广东信宜农村商业银行股份有限公司对依法处置被告陆奕位于信宜市体育中心开发小区（（地税局C2501房[房地产权证证号为粤房地证字第C6439186号，不动产登记证明号为粤（2016）信宜市不动产证明第0000083号]所得价款享有优先受偿权。同时，被告陆奕又作为担保人与原信宜市××信用合作联社签订《保证合同》，为被告邱雄梅的借款提供不可撤销的连带责任保证担保，并约定“当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，该保证期间约定不明确，被告陆奕的保证期间应为主债务履行期届满之日起二年，即2019年7月20日起至2020年7月19日止。因此，原告诉请被告陆奕对被告邱雄梅尚欠的借款本息承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。虽然被告邱雄梅、陆奕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告邱雄梅在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金380000元及利息51730.57元（该利息已计至2018年12月20日止，此后利息按双方签订的《个人借款合同》中约定的利息计算方法计至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司；二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司对依法处置被告陆奕位于信宜市体育中心开发小区（（地税局C2501房[房地产权证证号为粤房地证字第C6439186号，不动产登记证明号为粤（2016）信宜市不动产证明第0000083号]所得价款享有优先受偿权；三、被告陆奕对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广东信宜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7775.96元（原告已预交），由被告邱雄梅、陆奕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  万彩凤人民陪审员  叶 萍人民陪审员  黄章杰二〇一九年九月十一日书 记 员  何斌嵩附法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。