山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0784民初3567号 原告：兴安街道小庄子社区卫生室，住所地：兴安街道小庄子村。 法定代表人：王娟，主任。 委托诉讼代理人：高振华，山东尧法律师事务所律师。 被告：泰山财产保险股份有限公司淮坊中心支公司，住所地：潍坊市坊子区双羊街**澳博莱花园综合楼泰山保险大厦。 负责人：周廷泽，总经理。 委托诉讼代理人：马如松，山东舜翔（潍坊）律师事务所律师。 原告兴安街道小庄子社区卫生室（下称小庄子卫生室）与被告泰山财产保险股份有限公司潍坊中心支公司（下称潍坊泰山财产保险公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小庄子卫生室的委托诉讼代理人高振华，被告潍坊泰山财产保险公司的委托诉讼代理人马如松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告小庄子卫生室向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险金16万元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月28日原告在被告处投保医疗机构责任保险，保单约定:在保险期间，被保险人每次事故每人赔偿限额16万元。2019年2月8日，被保险人发生一起死亡事故，死者亲属向被保险人索要赔偿50万元。被保险人无力承担，请求被告支付16万元的保险金，被告拒不支付。 被告潍坊泰山财产保险公司辩称，原告在本公司入有医疗机构责任保险属实，原告应当就事故发生的情况及事故发生后的赔付情况进行举证，原告在本公司投保的是医疗责任保险，原告就本案还应当提供证据证明该事故属于医疗责任事故以及原告在该事故中的过错程度及过错比例等，否则本公司不予赔偿，诉讼费不属于本公司承担范围。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。一、小庄子卫生室系村办集体非营利性（政府办）卫生室，诊疗科目：预防保健科／全科医疗科，组织机构代码和医疗机构执业许可证号××-837078412Ｄ6001。小庄子卫生室在潍坊泰山财产保险公司投保医疗机构责任保险，投保医务人员人数4人：王娟、李红玉、孙际兰、张海英，保险期间：自2018年4月29日0时起至2019年4月28日24时止，累计赔偿限额480000元，每次事故每人赔偿限额160000元。特别约定：2.保险责任认定方式按照法院判决；医学会认定；保险人、医患三方协商。……5.本保单仅承保清单列明医务人员在持有有效执业资格证的前提下，从事医疗活动所引发保险事故的赔偿责任。出险时必须提供医务人员有效的执业资格证件，否则保险人有权拒赔。6.索赔额2万元以上案件无免赔。 《医疗机构责任保险条款》【2011】7号保险责任第三条，在保险期间，被保险人的医务人员在医疗活动中因医疗事故造成患者的人身损害，且患者在保险期间内首次先被保险人提出损害赔偿请求的，保险人将按照《医疗事故处理条例》以及相关法律法规，根据本合同的约定负责赔偿。……第五条，出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：……（四）不属于医疗事故的情形；……释义医疗事故：是指医疗机构及其医务人员在医疗活动中，违反有关医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规，过失造成患者人身损害的事故。 二、患者刁玉忠，男，57岁，因全身酸痛、喉咙疼、浑身无力、出汗、发闷，于2019年2月8日到小庄子卫生室治疗，诊疗医务人员为王娟。经查体、测体温、听诊，初步诊断病毒引起的上呼吸道感染，给予洁霉素、地、地塞米松巴韦林、维生素C、替硝唑输液治疗。2019年2月9日8点左右患者再次去就诊，卫生室按2月8日治疗单治疗。患者输第三瓶液体时头偏向一侧，口唇脸发紫，瘠薄120，同时给予肾上腺素、人工呼吸等措施，救护车赶到随车护士注射一针肾上腺素。患者于当日上午9时30分左右经抢救无效死亡。 三、事故发生后，死者家属一直闹事，安丘市卫生健康局委托潍坊医学院附属医院司法鉴定中心对刁玉忠死亡原因进行鉴定，2019年2月12日出具鉴定意见：冠状动脉粥样硬化性心脏病、冠状动脉狭窄III-IV级、急性肺水肿、淤血及出血致循环呼吸衰竭死亡。医患双方调解未果，患方将小庄子卫生室起诉至本院。患方认为小庄子卫生室的治疗行为存在过错，导致受害人死亡，要求小庄子卫生室赔偿因刁玉忠死亡造成的共计20万元【（2019）鲁0784民初1712号】。该案经本院主持调解达成如下协议：小庄子卫生室赔偿李秀梅、刁成明、刁成光因其亲属刁玉忠死亡造成的损失16万元（包括死亡赔偿金、丧葬费、医疗费、误工费等全部费用），于2019年7月22日前付清；因刁玉忠死亡引起的争议全部终结，双方不再追究。小庄子卫生室于2019年7月18日将赔偿款160000元全部交付。 当事人有争议的事实的质证和认定情况。审理中，被告提交以上保险条款，主张免责部分加粗加深并尽到提示说明义务，原告首先应证明患者的死亡属于医疗事故，而且能够确定原告在该次医疗事故中的过错程度，患者的死亡原因系自身疾病，所以被告不予赔偿。原告主张自己在治疗时没有询问病史，未控制输液速度，增加了患者的心脏压力，致使患者诱发心脏等疾病死亡，而医疗机构责任险就是为了在诊疗护理过程中发生伤亡事故，能够由保险公司来分担自己的赔偿责任，这是投保人投保该险种的目的，保险公司以保险单中的免责条款免除或减轻自己支付保险金的责任，致使投保人不能实现合同目的显失公平，也违反了最大诚信原则，因此保险公司保单中的免责条款应为无效条款。 对被告提交的投保单、保险条款本院予以确认，能够认定潍坊泰山财产保险公司已经就“不属于医疗事故的情形保险人不负责赔偿”等责任免除情形对小庄子卫生室尽到提示说明义务。 本院认为，原告小庄子卫生室系经依法核准注册成立并持有有效登记证书的从事医疗活动的机构，其作为被保险人在被告处投保医疗机构责任保险，系双方的真实意思表示，原被告之间的保险合同合法有效，双方均应按照约定履行自己权利义务。 患者刁玉忠因病到原告处诊治，诊治医生王娟系原告投保的医务人员之一，因患者死亡后仅仅鉴定了死亡原因系冠状动脉粥样硬化性心脏病、冠状动脉狭窄III-IV级、急性肺水肿、淤血及出血致循环呼吸衰竭死亡，没有对原告及其医务人员的诊疗行为的过错情况进行鉴定，也没有申请医学会对患者死亡是否构成医疗事故进行认定，但鉴定不一定不构成医疗事故，原告的诊疗行为也不一定没有过错。原告主张自己存在没有询问病史、未控制输液速度等过错，致使诱发患者心脏等疾病死亡，这对原告来说确实是一起不小的医疗事故，本院予以确认。但这个医疗事故与被告所讲的“医疗事故”涵义有一定差距，因保险合同系专业性较强的合同，涉及的专业术语较多，当事人对于“医疗事故”的理解存在歧义，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“对格式保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，从本案查明的事实可以确认被告潍坊泰山财产保险公司对不属于医疗事故的责任免除情形尽到了提示说明义务，保险条款中也有“医疗事故”的定义，但不能认定保险公司已经向投保人就免责条款中“医疗事故”的概念、内容及其法律后果等作出明确解释和说明，没有明确是否构成“医疗事故”必须要经过医学会认定，也没有明确要确定过错程度，故本院认定该免责条款对投保人不产生法律效力。被告潍坊泰山财产保险公司辩称原告应当证明属于医疗事故、过错程度等，否则不予赔偿，没有事实和法律依据，本院不予采信。 综上所述，原告在事故发生后与患方达成赔偿协议且已经履行，原告的诉请没有超出原被告之间的保险合同约定的范畴，属于保险责任的范围，被告潍坊泰山财产保险公司依法应当赔偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决如下： 被告泰山财产保险股份有限公司潍坊中心支公司赔偿原告兴安街道小庄子社区卫生室保险金160000元，于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1750元（减半收取），由被告泰山财产保险股份有限公司淮坊中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李连弟 二〇一九年九月十日 书记员  安志鹏