福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初7170号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省南安市成功街**，统一社会信用代码91350500591746372J。 法定代表人：施文波，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：叶志钦，系该公司客户经理。特别授权。 被告：吴恩龙，男，汉族，1972年11月11日出生，住福建省晋江市。 被告：许荷梅，女，汉族，1974年1月1日出生，住福建省晋江市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司（以下简称“南安农商行”）与被告吴恩龙、许荷梅信用卡纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法由审判员吴泗谷适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农商行的委托诉讼代理人叶志钦、被告吴恩龙到庭参加诉讼，被告许荷梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令吴恩龙、许荷梅立即共同偿还福万通普惠金融卡透支本金人民币49430.43元及相应的利息、费用（费用包含违约金、滞纳金、手续费、年费等，其中截止2019年5月21日利息、费用暂计10529.13元，自2019年5月22日起至实际还款日止利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；2、由吴恩龙、许荷梅承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费用）。事实和理由：2016年9月1日，被告吴恩龙向福建南安农村银行股份有限公司下属机构泉州支行（该支行于2018年12月19日经中国银监会泉州监管分局批复终止经营，其债权债务关系由原告依法承接）申请办理一张福万通普惠金融卡，信用额度为5万元，吴恩龙声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。吴恩龙收到卡后于2016年10月9日开始激活并持卡陆续透支使用，截止2019年5月21日结欠本金、利息、违约金等相关费用总额59959.56元（其中：透支本金49430.43元，透支利息6953.34元，费用总额3575.79元），虽经多次催讨，但吴恩龙对上述欠款本息、违约金、滞纳金等相关费用拒不归还。许荷梅作为吴恩龙妻子，在其夫向南安农商行申请福万通普惠金融卡时明确出具共同还款承诺书，对于其夫婚姻关系存续期间透支信用卡本金49430.43元及其相应的利息、费用等依法应承担共同偿还责任。综上，为了维护南安农商行的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持南安农商行的诉讼请求。 吴恩龙辩称，南安农商行所诉属实，目前因为经济困难无法还款，希望可以减免利息或者延期还款。 许荷梅未作答辩，也未提交任何证据。 本院经审理认定事实如下：2016年9月1日，吴恩龙向福建南安农村银行股份有限公司下属机构泉州支行（该支行于2018年12月19日经中国银监会泉州监管分局批复终止经营，其债权债务关系由南安农商行依法承接）申请办理一张福万通普惠金融卡，信用额度为5万元，吴恩龙声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。吴恩龙收到卡后于2016年10月9日开始激活并持卡陆续透支使用，截止2019年5月21日结欠本金、利息、违约金等相关费用总额59959.56元（其中：透支本金49430.43元，透支利息6953.34元，费用总额3575.79元），后经南安农商行多次催讨未果。 另查明，吴恩龙、许荷梅系夫妻。许荷梅于2016年9月1日向南安农商行出具一份《共同还款承诺书》，表示自愿承担共同还款责任，保证无条件承担该卡所产生的一切还款义务及法律责任。但在吴恩龙逾期未还款后，许荷梅也没有履行还款责任。 以上事实，有南安农商行提供的营业执照、银监会批文、身份证明复印件、结婚证、福万通普惠金融卡申请表、福万通普惠金融卡用卡须知、共同还款承诺书、历史交易明细账、欠息欠本情况、诉讼文书送达地址确认书等证据及当事人在庭审中的陈述为证，上述证据来源真实合法，与本案具有关联性，且吴恩龙、许荷梅也未提供相反的证据予以反驳，南安农商行提供的上述证据，本院予以确认。许荷梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证等相应的诉讼权利。 本院认为，吴恩龙向南安农商行申领信用卡，并通过信用卡透支消费，南安农商行与吴恩龙之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。现南安农商行要求吴恩龙偿还借款本金49430.43并支付逾期还款利息，符合合同约定和法律规定，应予支持。南安农商行要求吴恩龙支付违约金，因《普惠金融卡申请表》只约定滞纳金，没有明确约定违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但南安农商行未根据该规定，与吴恩龙对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议。故2017年1月1日之前的滞纳金可以支持，但2017年1月1日之后的违约金的请求没有依据，本院不予支持。许荷梅自愿在共同还款承诺书上签名，自愿对吴恩龙基于信用卡产生的所有透支款项（包括交易本金、利息、费用等）及由此产生的其他一切费用承担共同还款责任，但许荷梅未依约承担还款责任，现南安农商行要求许荷梅承担共同还款责任，具有法律和合同依据，应予支持。许荷梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴恩龙、许荷梅应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司借款本金49430.43元及自逾期之日起至实际还清款项之日止按中国人民银行规定和合同约定的逾期利息、至2016年12月31日止的滞纳金； 二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1299元，减半收取649.5元，由被告吴恩龙、许荷梅负担624.5元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司负担25元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吴泗谷 二〇一九年九月二十三日 书记员  尤巍鑫 附：引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。