天津铁路运输法院民 事 判 决 书(2019)津8601民初510号原告：阳光财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市南开区水上东路宁汇大厦B座写字楼三层301、302、303、305及四层整层。主要负责人：赵荣宾，总经理。委托诉讼代理人：李薇，女，该单位工作人员。被告：刘洪振，男，1989年10月21日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司与被告刘洪振财产保险合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李薇、被告刘洪振到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。阳光财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款39832.18元；2.判令被告向原告支付逾期保费共计2852.60元；3.判令被告向原告支付违约金（以上述赔款总金额及保费总计42684.78元为基数，自2017年7月10日起,实计至实际给付日止,按照每日千分之一的标准计算）；4．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项,并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830820170217039357，用于被告向中国光大银行股份有限公司天津金融街支行（以下简称光大银行金融街支行）办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月应支付保险费760元，直至理赔之日止，且发生赔偿事宜后，被告应在三十天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向银行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额40000元，银行于2017年2月17日放款。后因被告未依约偿还贷款，银行向原告申请理赔，原告于2017年7月10日向银行赔偿39832.18元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费2852.60元。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故提起诉讼。刘洪振辩称，没有在保险公司购买过保险，也没有购买保险理财产品，自己办理的是贷款，不认可原告的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原被告双方有争议的证据，本院认定如下：一、阳光财产保险股份有限公司天津市分公司提交的个人保证保险投保单、保险单，证明刘洪振贷款时投保保证保险。本院认为，被告对投保单的签字认可，投保单明确为个人贷款保险保险，故对该证据予以认定。二、阳光财产保险股份有限公司天津市分公司提交的贷款合同及借据，证明刘洪振从光大银行贷款的事实。本院认为，被告对贷款合同及借据的签字认可，合同明确贷款人为光大银行金融街支行，故对该证据予以认定。三、阳光财产保险股份有限公司天津市分公司提交的代偿债务与权益转让确认书，证明原告向光大银行金融街支行代为还款的事实。本院认为该证据能够说明原告向光大银行金融街支行还款的事实，故对该证据予以认定。四、阳光财产保险股份有限公司天津市分公司提交的客户流水清单、系统截图，证明被告尚欠保费2852.60元。本院认为，被告没有提交证据证明已给付上述保费，故对该证据予以认定。五、阳光财产保险股份有限公司天津市分公司提交的授权委托书，证明被告每月保费为760元。本院认为，被告对授权委托书的签字认可，故对该证据予以认定。六、阳光财产保险股份有限公司天津市分公司提交的银行的借记通知，证明保险公司向银行偿还贷款的事实。本院认为，结合本案其他证据，可以认定原告已经偿还贷款，故对该证据予以认定。七、刘洪振提交的转账记录，证明其购买的是人身意外险。本院认为，该保险与本案保险并非同一合同，故对该证据不予认定。八、刘洪振提交的银行流水，证明被告归还的为银行欠款。本院认为，该证据能够说明被告归还了部分欠款的事实，故对该证据的真实性予以认定。本院根据上述认证及当事人庭审陈述查明：被告刘洪振与光大银行金融街支行订立贷款合同，合同约定载明：光大银行金融街支行为被告提供贷款服务；贷款金额为40000元；贷款期限为36个月；贷款利率为合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；贷款偿还部分约定，被告刘洪振选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。贷款本息按月共分36期对日偿还。2017年2月17日，被告刘洪振作为投保人与原告订立阳光个人贷款保证保险合同，保险公司签发的保险单载明：被保险人为光大银行金融街支行；阳光个人贷款保证保险金额为47560元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保费金额760元。该保险合同约定，保险公司在个人贷款保证保险（2016版）保险项下的“保险责任”是：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险条款对利息进行了释义：利息为投保人和被保险人签订的个人贷款合同中约定的符合相关法律规定的被保险人的全部应收利息，包括但不限于法定利息、约定利息、罚息、复利等。保险单中的特别约定部分载明：“1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。……”保险单有被告本人的签字确认。被告归还了首期还款的贷款后，未再履行贷款合同约定的还款义务，未支付贷款本金、利息及应缴的剩余保费。2017年7月10日，原告向光大银行金融街支行支付了保险合同项下的代偿款39832.18元（包括本金38992.98元、利息839.20元），光大银行金融街支行出具了代偿债务确认书，认可于上述时间收到上述款项。以上事实有原被告提交的证据及当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的阳光个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护，双方均应如约履行各自的义务。原告提交的借款合同有被告签字，能证明被告与案外人之间的借款数额及事实，因被告逾期还款的行为使其与案外人之间的借款合同因一方违约而终止，并使本案原告在被告逾期还款的日数达到了保险合同约定的上限后，按照保险合同约定向光大银行金融街支行履行了赔付贷款合同的本金、利息的义务，根据保险合同约定，被告应当向原告归还全部理赔款项和未付保费。故对原告要求被告支付理赔款39832.18元及逾期保费2852.60元的诉讼请求，本院予以支持。保险合同中约定了违约金及计算方法为：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。对此，本院认为原告主张的违约金明显过高，根据相关规定，应以尚欠全部款项为基数按照年利率24%计算违约金为宜。综上所述，本院对于原告主张的理赔款及保险费予以支持，对其主张的部分违约金予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款规定，判决如下：一、被告刘洪振于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司支付赔偿款39832.18元；二、被告刘洪振于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司支付逾期保费2852.60元；三、被告刘洪振于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司支付自2017年7月10日至实际给付之日止的违约金（以39832.18元+2852.60元为基数，按照年利率24%标准计算）；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费867元、保全费447元，由被告刘洪振负担（于本判决生效之日起7日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  户传飞审 判 员  肖 毅人民陪审员  孙秀荣二〇一九年九月十日书 记 员  白羽加