重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初16726号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501号，统一社会信用代码：915000005656383438。 负责人：潘棠秋，总经理。 委托诉讼代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。 被告：薛秀峰，男，汉族，1989年11月16日出生，住重庆市九龙坡区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告薛秀峰民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月2日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人薛莉、被告薛秀峰到庭参加诉讼。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金56637.13元；截至2018年12月22日止尚欠利息2882.61元；支付从2018年12月23日起至贷款还清之日止的相应利息（按月利率2%计算）；罚息以未付应付总金额59519.74元（尚欠本金56637.13元+尚欠利息2882.61元）的0.05%乘以逾期天数（从2018年7月21日起至付清之日）；2、判令被告承担为实现债权支付本案律师费2975元；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2015年12月21日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款20万元，并约定了其他事项。被告未按约还款，故提起诉讼。 被告薛秀峰辩称，欠款属实，我现在经济困难，目前没得能力偿还，希望从2019年9月开始慢慢的偿还欠款。 原告围绕其诉讼请求依法提交了贷款合同、小额贷款服务申请书、贷款扣款计划表、提款确认书、中国建设银行客户专用回单、对账单等证据。经被告质证，本院审查后对上述证据予以确认。 经审理本院查明如下事实：2015年12月21日，被告薛秀峰（甲方、借方）与原告富登小贷公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款20万元，用于日常消费性贷款，贷款期限36个月，即从2015年12月21日起至2018年12月20日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总额76837.12元；每期应还款总额为7689.92元；3、贷款审批手续费为3760元，一次性计收；4、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约；5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费及抵押物处置相关费用等）；6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。 2015年12月22日，原告富登小贷公司向被告薛秀峰发放贷款20万元，并于当日扣收贷款审批手续费3760元。被告薛秀峰借款后，偿还了部分借款本息，2018年4月9日后未再还款，原告向本院提起诉讼。诉讼中被告偿还了部分款项，还款情况见附表。 本院认为，原告富登小贷公司与被告薛秀峰签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费3760元由乙方一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告薛秀峰提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告薛秀峰扣收费用3760元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告薛秀峰发放贷款数额为196240元，被告薛秀峰应按照实际借款数额返还借款并支付利息。由于双方未约定贷款利率标准，根据其借款金额、借款期限及应付利息总额，折算出年利率标准为12.8062%（月利率1.067%）。根据此借款利率和实际借款金额，被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。截止2018年4月9日还款后，被告尚欠借款本金22947.62元，此后被告长期未再还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。2018年4月10日起，被告剩余本金为22947.62元，应按照年利率24%支付逾期利息至清偿完毕为止,2018年8月24日偿还的7000元抵扣后，尚欠借款本金18043.5元。原告对其支付的律师费未举证证明，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告薛秀峰在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金18043.5元，并从2018年8月25日起以18043.5元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清为止； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1360元，减半收取680元，保全费670元，共计1350元，由被告薛秀峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  郭建蓉 二〇一九年九月二十六日 书记员  袁瑜雪 附表（单位：元）                            计息期间             /还款时间                       本金                       月息                       应计             利息                       还款             金额                       实还             利息                       抵扣             本金                       剩余             本金                               2015.12.22                       196240                       1.067%                       -                       -                       -                       -                       196240                               2016.1.22                       196240                       1.067%                       2163.67                       7689.92                       2163.67                       5526.25                       190713.75                               2016.2.23                       190713.75                       1.067%                       2170.57                       7689.92                       2170.57                       5519.35                       185194.4                               2016.3.22                       185194.4                       1.067%                       1844.28                       7689.92                       1844.28                       5845.64                       179348.76                               2016.4.25                       179348.76                       1.067%                       2168.80                       7701.45                       2168.80                       5532.65                       173816.11                               2016.5.23                       173816.11                       1.067%                       1730.97                       7689.92                       1730.97                       5958.95                       167857.16                               2016.6.22                       167857.16                       1.067%                       1791.03                       7689.92                       1791.03                       5898.89                       161958.27                               2016.7.22                       161958.27                       1.067%                       1728.09                       7689.92                       1728.09                       5961.13                       155997.14                               2016.8.25                       155997.14                       1.067%                       1886.42                       7701.45                       1886.42                       5815.03                       150182.11                               2016.9.22                       150182.11                       1.067%                       1495.61                       7689.92                       1495.61                       6194.31                       143987.8                               2016.10.24                       143987.8                       1.067%                       1638.77                       7689.92                       1638.77                       6051.15                       137936.65                               2016.11.22                       137936.65                       1.067%                       1422.72                       7689.92                       1422.72                       6267.2                       131669.45                               2016.12.22                       131669.45                       1.067%                       1404.91                       7689.92                       1404.91                       6285.01                       125384.44                               2017.1.22                       125384.44                       1.067%                       1382.44                       7689.92                       1382.44                       6307.48                       119076.96                               2017.2.22                       119076.96                       1.067%                       1312.90                       7689.92                       1312.90                       6377.02                       112699.94                               2017.3.22                       112699.94                       1.067%                       1122.34                       7689.92                       1122.34                       6567.58                       106132.36                               2017.4.24                       106132.36                       1.067%                       1245.67                       7689.92                       1245.67                       6444.25                       99688.11                               2017.5.22                       99688.11                       1.067%                       992.76                       7689.92                       992.76                       6697.16                       92990.95                               2017.6.22                       92990.95                       1.067%                       1025.28                       7689.92                       1025.28                       6664.64                       86326.31                               2017.7.24                       86326.31                       1.067%                       982.50                       7689.92                       982.50                       6707.42                       79618.89                               2017.8.22                       79618.89                       1.067%                       821.21                       7689.92                       821.21                       6868.71                       72750.18                               2017.9.22                       72750.18                       1.067%                       802.11                       7689.92                       802.11                       6887.81                       65862.37                               2017.10.23                       65862.37                       1.067%                       726.17                       7689.92                       726.17                       6963.75                       58898.62                               2017.11.22                       58898.62                       1.067%                       628.44                       7689.92                       628.44                       7061.48                       51837.14                               2017.12.22                       51837.14                       1.067%                       553.10                       7689.92                       553.10                       7136.82                       44700.32                               2018.1.22                       44700.32                       1.067%                       508.74                       7689.92                       508.74                       7181.18                       37519.14                               2018.3.20                       37519.14                       1.067%                       760.62                       7789.89                       760.62                       7029.27                       30489.87                               2018.4.9                       30489.87                       1.067%                       216.88                       7759.13                       216.88                       7542.25                       22947.62                               2018.8.24                       22947.62                       2%                       2095.88                       7000                       2095.88                       4904.12                       18043.5