广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0310民初983号原告：深圳农村商业银行坪山支行，住所地广东省深圳市坪山区。负责人：姜华，该行行长。委托诉讼代理人：肖爱琴，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：于意，广东晟典律师事务所律师。被告：蔡振双，男，汉族，住广东省深圳市龙岗区。原告深圳农村商业银行坪山支行与被告蔡振双金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖爱琴到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月5日，原告与被告签订合同编号为xxx的《购房担保贷款合同》。合同约定贷款金额为3360000元（人民币，下同），借款人不可撤销地授权贷款人将该贷款金额全额以借款人购楼款名义，划入账户（户名：贺某，账号：xxx1，开户行：深圳农商行）；贷款期限为360个月；利率浮动系数为0.95；贷款用于借款人购买坐落于深圳市龙岗区xxx的住房；贷款实际发放金额、起始日及到期日、利率以《借款借据》为准；借款人同意使用在深圳农村商业银行开立的账户作为贷款还款账户，贷款按月归还本息，每月为壹期，到期结清，还款方式为等额本息还款法。贷款每期还本付息日按贷款发放日按月对日确定，如当月无此日，则以当月末日为还款日，最后一次还款日为贷款到期日。合同另约定贷款利率、罚息及复利的计算，并约定被告以其名下位于南约村xxx房产作为偿还本合同项下所有欠款的担保。合同签订后，原告已依约于2016年7月8日向被告发放了全部贷款3360000元，但被告多次未按合同约定的还款方式按时足额归还贷款本息，已严重违约。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求法院判令：1.被告立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、复利及罚息共计3458486.73元（利息、罚息、复利应计至贷款本息还清之日止，暂计至2019年2月21日的贷款余额为3279966元，利息169817.05元、罚息2406.03元、复利6297.65元）；2.原告对被告名下位于深圳市龙岗区南约村xxx（粤（2016）深圳市不动产权第xxx号）房产享有抵押权，并就折价、拍卖、变卖该房产所得价款有权优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。被告未到庭，亦未提交证据。经审理查明，2016年7月5日，原告与被告签订合同编号为xxx的《购房担保贷款合同》，约定：被告向原告借款3360000元用于购买坐落于广东省深圳市龙岗区南约村xxx房产，贷款期限为360个月，贷款实际发放金额、起始日及到期日、利率以《借款借据》为准；被告不可撤销地授权原告将该贷款金额全数以被告购楼款名义划入账户（户名：贺某，账号：xxx，开户行：深圳农村商业银行）；被告同意使用其在深圳农村商业银行xxx账户作为贷款的还款账户，贷款按月归还本息，每月为壹期，共分360期归还，到期结清，还款方式为等额本息还款法；贷款每期还本付息日按贷款发放日按月对日确定，如当月无此日，则以当月末日为还款日，最后一次还款日为贷款到期日；贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，贷款人有权决定日利率的换算方式，贷款利率=贷款基准利率×贷款利率浮动系数，利率浮动系数为0.95，贷款结息日为在本合同约定付息日前一日；被告未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对逾期利息自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利；被告以其有权处分的本合同约定的房产和本合同所附《抵押物清单》列示的坐落于广东省深圳市龙岗区南约村xxx房产（不动产权证书号：粤（2016）深圳市不动产权第xxx号）的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下之欠款的担保。担保范围为本合同项下的欠款，指借款人欠贷款人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本贷款项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项；被告连续三期或累计六期未按时足额归还贷款本息的，原告有权选择或并处：要求被告归还欠款或依法处理抵押物或要求发展商清偿本合同项下全部欠款。另查，被告已就约定的抵押房产办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为3360000元，抵押编号为xxx。2016年7月8日，被告与原告签订了借款借据，被告确认收到编号为xxx的《购房担保贷款合同》项下贷款金额3360000元，贷款起始日为2016年7月8日，贷款到期日为2046年7月7日，贷款初始年利率为4.655%、付息日为8日。原告向本院提交贷款账户查询清单及贷款还款明细显示，被告已累计超过六期未按时足额归还贷款本息，截止至2019年2月21日，被告尚欠原告贷款本金3279966元、利息169817.05元、罚息2406.03元、复利6297.65元，欠款合计3458486.73元。以上事实，有原告提供的《购房担保贷款合同》、不动产登记证明、借款借据、对账单、贷款账户查询清单及贷款还款明细等证据为证，结合庭审时原告的陈述，足以认定。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订的《购房担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告已按照《购房担保贷款合同》向被告发放了贷款3360000元，履行了合同义务。但被告已累计超过六期未按时足额归还贷款本息，原告有权选择或并处：要求被告归还欠款或依法处理抵押物或要求发展商清偿本合同项下全部欠款。原告诉请被告支付剩余全部贷款本金3279966元及利息、罚息及复利（截至2019年2月21日止的利息为169817.05元、罚息为2406.03元、复利为6297.65元，之后的利息、罚息及复利均按照合同约定并参照中国人民银行有关规定计至清偿之日止），符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告以其所有的坐落于深圳市龙岗区南约村xxx的房产（不动产权证书号：粤（2016）深圳市不动产权第xxx号）为涉合同项下的全部债务提供担保，并办理了抵押登记，故原告请求对上述抵押担保的房产行使抵押权并以该房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，本院判决如下：一、被告蔡振双于本判决生效之日起10日内向原告深圳农村商业银行坪山支行偿还贷款本金3279966元及利息、罚息及复利（截至2019年2月21日止的利息为169817.05元、罚息为2406.03元、复利为6297.65元，之后的利息、罚息及复利均按照合同约定并参照中国人民银行有关规定计至清偿之日止）。二、原告深圳农村商业银行坪山支行有权在上述第一项确定债权范围内对被告蔡振双所有的位于深圳市龙岗区南约村xxx的房产（不动产权证书号：粤（2016）深圳市不动产权第xxx号）行使抵押权，并以折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费34468元、保全费5000元，合计39468元（原告已预交），由被告蔡振双负担，于本判决生效之日起10日内迳付原告深圳农村商业银行坪山支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  杨爱华人民陪审员  李乐源人民陪审员  朱智远二〇一九年九月二十七日书 记 员  李佩珊