贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6782号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路2号。负责人：吴莉娜，职务：行长。委托代理人余现荣、巴以露，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。被告刘应友，男，1970年11月16日生，汉族，住贵州省遵义县。被告喻世梅，女，1968年8月16日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称“邮政储蓄银行中华北路支行”）诉被告刘应友、喻世梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人巴以露，被告刘应友到庭参加了诉讼，被告喻世梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年9月23日，被告刘应友与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告刘应友提供25万元贷款，借款额度存续期限为156个月。借款合同中约定了贷款利、罚、复息的计算标准及被告违约时应承担原告的损失等。被告不按规定偿还贷款本息或其他费用即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款及本息。被告喻世梅签署《配偶共同债务确认书》，为本案债务承担共同还款责任。且二被告于2016年9月23日与原告签订《个人最高额担保合同》，同意以坐落于青年路146号城南枫竹苑Ｃ栋夹层2Ａ的南明字第××号的房产对前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年10月18日，原告依约向被告放款25万元，被告刘应友未按约归还，故原告诉至法院请求判令：1、二被告立即偿还原告贷款本金214998.65元及利息、罚息、复息10552.09元（利、罚、复息暂计算至2019年5月13日，之后按合同该约定计算至偿还完本息之日止）；2、二被告承担原告为实现债权支出的律师费用7894元；3、原告对二被告提供的抵押物的拍卖变卖价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费、公告费等实现债权的费用由二被告承担。被告刘应友辩称，原告提起的诉请和事实及理由均属实，希望和原告协商处理。被告喻世梅无辩称。经审理查明：2016年9月23日，邮政储蓄银行中华北路支行作为贷款人，刘应友作为借款人，共同签订了编号为52000165216095258928的《个人额度借款合同》，主要约定：1、贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币25万元用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限自2016年9月23日至2029年9月23日；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，遇基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按贷款利率的1.5倍计算，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；4、借款人未按合同约定偿还贷款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息，赔偿由此造成的损失，贷款人为保障自身利息先行垫付的费用（包括但不限于律师费），有权向借款人追偿。被告刘应友、喻世梅系夫妻关系。2016年8月26日，被告喻世梅向原告出具《配偶共同债务确认书》确认刘应友上述借款系其本人与刘应友夫妻共同债务，自愿与刘应友共同承担该笔贷款的还本付息责任。为保障原告上述主债权的实现，2016年9月23日，邮政储蓄银行中华北路支行作为担保权人，刘应友、喻世梅作为担保人，共同签订了编号为52000165316095243924的《个人最高额担保合同》，主要约定：担保限额为主债权本金金额不超过25万元；担保范围为借款人于债权确定确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金等费用、乙方实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；担保权存续期间为主合同项下债务全部清偿之日止；抵押物为刘应友、喻世梅名下位于青年路146号城南枫竹苑Ｃ栋夹层2Ａ号（筑房权证南明字第××号）。此后,原、被告双方就上述房产办理了抵押登记，取得黔（2016）南明区不动产证明第0073208号不动产登记证明。合同签订后，邮政储蓄银行中华北路支行向被告刘应友发放了贷款，后在合同履行过程中，刘应友未按约履行还款义务，原告诉至本院并提供还款计划表、还款流水、贷款结清试算表，主张截止2019年5月13日，刘应友尚欠贷款本金余额214998.65元，利息、罚息、复息10552.09元。其中，表内正常利息0元，表内拖欠利息1142.39元，表内罚息0元，表外正常利息891.43元，表外拖欠利息7744.41元，表外罚息773.66元，正常利率6.37%，罚息利率9.555%。审理中，原告表示表内表外正常利息、表内表外拖欠利息均为利息，表外是逾期才开始计算的，表内表外罚息均为罚息，第一项诉请中的金额不包含复息即复利，复息金额0元。原告为进行本案诉讼委托了代理律师，并实际支付了律师费7894元。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告刘应友签订的《个人额度借款合同》，与刘应友、喻世梅签订的《个人最高额担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告刘应友发放了贷款25万元，但被告刘应友未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款到期，要求被告刘应友归还全部贷款本息，以及按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告提交的逾期明细，经本院核实，原告主张截止2019年5月13日，被告刘应友尚欠贷款本金214998.65元，利息9778.23元，罚息773.86元，于法有据，本院予以支持。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金214998.65元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率；复利以未还利息9778.23元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率。本案系因被告刘应友违约还款而产生，原告为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，且原告当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付，根据合同约定该费用由借款人承担，故对原告要求被告刘应友支付原告实现债权支出的律师费7894元的诉请，本院予以支持。被告喻世梅作为刘应友配偶自愿向原告出具共同债务确认书，确认上述债务为夫妻共同债务并承诺承担共同还款责任，故对原告要求被告喻世梅对上述债务承担共同还款责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。被告刘应友、喻世梅自愿提供其名下位于青年路146号城南枫竹苑Ｃ栋夹层2Ａ号（筑房权证南明字第××号）房屋作为上述借款的抵押物，并办理抵押登记，故原告有权对该抵押物在折价、拍卖或变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。对于未实际产生的费用，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告刘应友、喻世梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行贷款本金人民币214998.65元，利息9778.23元，罚息773.86元（本金、利息、罚息均暂计算至2019年5月13日，之后的罚息以未还本金214998.65元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率；复利以未还利息9778.23元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率）；二、被告刘应友、喻世梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行为实现债权而产生的律师代理费人民币7894元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路对被告刘应友、喻世梅提供的位于青年路146号城南枫竹苑Ｃ栋夹层2Ａ号（筑房权证南明字第××号）房屋在拍卖、折价或变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4800元，减半收取2400元、保全费1687元，由被告刘应友、喻世梅负担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决书义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。（本页无正文）审判员  袁琴二〇一九年九月四日法官助理杨韵雯书记员顾正武