云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初1950号原告：中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行，住所昆明市北京路与北辰大道交口西南角嶺域时代大厦**，负责人李燕。委托诉讼代理人：浦恩皓、朱啟燕（实习），云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：张爱兰，女，汉族，1983年3月4日出生，住址河南省夏邑县。被告：罗毅，男，汉族，1984年3月30日出生，住址湖南省邵东县。被告：云南海运房地产开发经营有限公司，住所云南省昆明市滇池路四公里处，法定代表人陈春蕊。原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行诉被告张爱兰、罗毅、云南海运房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日受理后，依法适用普通程序于2020年7月31日公开开庭进行了独任审理。原告的委托诉讼代理人浦恩皓、朱啟燕到庭参加了诉讼。三被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告张爱兰、罗毅立即偿还所欠原告贷款本金211155.10元；以及拖欠的利息及罚息，暂计至2020年2月24日，利息为4545.36元，本金罚息为224.27元、利息罚息为81.94元（并按合同约定利率、罚息标准向原告承担罚息直至全部欠款还清为止），合计人民币216006.67元；3、被告张爱兰、罗毅承担原告为主张债权而发生的律师费4320元；4、被告云南海运房地产开发经营有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、由被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告张爱兰与被告罗毅系夫妻关系。被告罗毅于2012年4月27日向原告申请贷款。双方签订《个人一手住房贷款合同》,合同约定：1、被告向原告贷款41万元，贷款期限为15年（180个月）；2、被告采用按月等额本金的还款方式还款；年利率为执行贷款基准利率；3、合同还约定了如被告未能按期归还贷款本息时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4、如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；5、双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告住所地人民法院诉讼管辖；6、被告云南海运房地产开发经营有限公司对上述贷款承担阶段性连带担保责任。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告罗毅支付了41万元的贷款。然而被告罗毅却在收到贷款后在还款过程中违约，逾期还款。经原告反复催促，以及委托律师催收，被告仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝还款。原告起诉至法院，主张上述诉讼请求。三被告未到庭亦未提交书面答辩意见。本院认定案件事实如下：2012年5月8日，原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行作为贷款人、被告罗毅作为借款人、被告云南海运房地产开发经营有限公司作为保证人，三方共同签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定，被告罗毅向原告贷款41万元用于购买昆明市官渡区矣六乡XXXX号房屋；借款期限15年，自原告实际放款之日起算；贷款执行浮动利率，浮动周期为12个月，以中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%计息；合同签订时贷款月利率为5.287‰，还款方式为按月等额本金还款；若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，即构成合同项下违约，贷款人有权解除合同并宣布合同项下贷款全部提前到期；贷款人为实现债权的律师代理费、诉讼费、保全费等由借款人承担。合同同时约定，保证人为借款人的全部债务提供阶段性连带保证责任；保证期间至借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日；保证范围为合同项下及借款人违约而引起的合同项下债务。被告张爱兰以共有人身份签字，承诺以上述房屋为本次借款提供抵押担保。合同签订当日，原告即向被告发放了该笔贷款。后被告在使用借款过程中出现逾期还款，至2020年2月24日，被告尚欠贷款本金211155.10元、利息4545.36元、本金罚息224.27元、利息罚息81.94元未偿还，原告起诉至法院并主张上述诉讼请求。上述事实，有原告提交的被告身份信息、中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同、借款借据、贷款已还款明细清单等证据及当事人的当庭陈述在卷佐证。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》为双方真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告亦应按合同约定按时向原告偿还贷款，但被告未按合同约定还款，原告有权按合同约定要求解除合同并要求被告清偿所欠剩余贷款本金、利息、罚息及上述款项实际清偿之日的利息，故对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告按合同约定利率、罚息标准向原告承担罚息直至全部欠款还清为止的诉讼请求，因双方在合同中有明确约定，本院依法予以支持。关于原告要求被告云南海运房地产开发经营有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，因该被告在借款合同中以保证人身份签字，原告对该被告的诉讼请求未超过保证期限及保证范围，本院依法予以支持。关于原告要求被告张爱兰承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，本案借款发生在被告张爱兰、罗毅夫妻关系存续期间，被告张爱兰在借款合同中以抵押人身份签字，可证实其知晓借款的事实，且被告张爱兰以提供担保的方式积极促成借款合同的签订，借款应认定为夫妻双方共同债务，因此原告的该项诉讼请求有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因原告未能提交律师费发票证明该费用已经实际发生，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行与被告张爱兰、被告罗毅、被告云南海运房地产开发经营有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告张爱兰、罗毅于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行偿还截至2020年2月24日所欠的贷款本金211155.10元、利息4545.36元、本金罚息224.27元、利息罚息81.94元；三、被告张爱兰、罗毅于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行支付上述借款本金自2020年2月25日起至款项实际还清之日的利息及罚息（按合同约定利率计算）；四、被告云南海运房地产开发经营有限公司对上述第二、三项承担连带偿还责任，被告云南海运房地产开发经营有限公司在承担责任后，有权向被告张爱兰、罗毅追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4540元，由被告张爱兰、罗毅、云南海运房地产开发经营有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  谢劲梅二〇一九年九月十八日书记员  张 熙