福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初7091号 原告：招商银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街煌星大厦，统一社会信用代码913505007729173291。 主要负责人：詹毅，该行行长 委托诉讼代理人：张雪玲、林舒婷，福建旭恒律师事务所律师、实习律师。 被告：颜俊峰，男，1991年9月5日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：辛娫娫，女，1989年10月26日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：泉州市浦西三号置业有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区田安南路泉秀办事处办公楼1楼，统一社会信用代码91350500572984260D。 法定代表人：**来，该公司负责人。 被告：颜春孟，男，1968年12月18日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：柯丽娥，女，1971年7月21日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招行泉州分行）与被告颜俊峰、辛娫娫、泉州市浦西三号置业有限公司（以下简称浦西公司）、颜春孟、柯丽娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行泉州分行的委托诉讼代理人张雪玲、林舒婷到庭参加诉讼，被告颜俊峰、辛娫娫、浦西公司、颜春孟、柯丽娥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 招行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、颜俊峰、辛娫娫立即共同偿还招行泉州分行《个人购房借款及担保合同》（合同编号为8150423380006）项下的借款本金1224666.56元，并按前述合同约定向招行泉州分行支付自2019年5月11日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复利（暂计至2019年5月15日的利息合计833.45元）；2、颜俊峰、辛娫娫立即共同支付招行泉州分行因本案诉讼支付的律师代理费20000元；3、招行泉州分行有权就上述全部款项以颜俊峰、辛娫娫共同提供的抵押物【址在丰泽区宝洲路东段南侧中骏•国金中心1号楼1502，商品房预告登记证号：泉房预丰泽区（丰）字第201504242】折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4、浦西公司、颜春孟、柯丽娥对上述全部款项承担连带清偿责任；5、本案案件受理费由颜俊峰、辛娫娫、浦西公司、颜春孟、柯丽娥承担。诉讼过程中，招行泉州分行变更第一项诉讼请求为：1、颜俊峰、辛娫娫立即共同偿还招行泉州分行《个人购房借款及担保合同》（合同编号为8150423380006）项下的借款本金1187337.32元及暂计至2019年9月11日的利息161.61元，并按前述合同约定向招行泉州分行支付自2019年9月12日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息。事实与理由：2015年4月28日，就颜俊峰向浦西公司支付址在丰泽区宝洲路东段南侧中骏•国金中心1号楼1502商品房的购房款事宜，颜俊峰、辛娫娫、浦西公司与招行泉州分行签订一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号为8150423380006），约定招行泉州分行向颜俊峰提供总额为壹佰陆拾柒万元整的购房贷款用于支付购房款，借款期限为180个月，自2015年4月28日起到2030年4月28日止，还款方式为按月结息，按月还本，等额本金，具体贷款金额、贷款期限、扣款账户均以借款借据为准。颜俊峰、辛娫娫向招行泉州分行提供上述所购房屋作为购房借款合同项下的借款本息及其他相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及招行泉州分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。2015年5月6日，颜俊峰、辛娫娫共同办理了以招行泉州分行为权利人的预购商品房抵押权预告登记。浦西公司就购房借款合同项下的债务提供连带保证责任，保证范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招行泉州分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，保证期间自合同生效之日起至颜俊峰、辛娫娫持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由招行泉州分行保管之日止。2015年4月28日，颜春孟向招行泉州分行出具《个人贷款不可撤销担保书》（编号：8150423380006），自愿为颜俊峰在《个人购房借款及担保合同》（合同编号为8150423380006）项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金壹佰陆拾柒万元，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及招行泉州分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。2015年4月30日，招行泉州分行向颜俊峰发放金额为1670000元整的购房借款，颜俊峰在编号为8150423104009的《个人贷款借款借据》上签字确认招行泉州分行已依约履行放款义务，该笔贷款期限自2015年4月30日起到2030年4月30日止，贷款执行年利率为5.9000%，扣款日为每月10日，首次扣款日为2015年6月10日。颜俊峰自2016年6月份以来，已多次未按合同约定按时还本或付息，该情形属于《个人购房借款及担保合同》第40条约定的违约事件，委托人有权宣布上述《个人购房借款及担保合同》提前到期的情形。《个人购房借款及担保合同》第41条约定：“一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：41.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；41.3要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；41.4通过以下方式处理抵押物...41.4.2依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿”。鉴于颜俊峰的行为已违反合同约定，招行泉州分行有权要求颜俊峰一次偿还全部借款本息，且为实现本案债权而支付的诉讼费、律师费、保全费、公告费等相关费用均由颜俊峰承担，并要求保证人对上述全部债务承担连带保证责任。另，辛娫娫与颜俊峰系夫妻关系，案涉借款发生在其婚姻关系存续期间，为颜俊峰与辛娫娫夫妻双方共同债务，故招行泉州分行有权要求辛娫娫对案涉借款承担共同清偿责任。颜春孟与柯丽娥系夫妻关系，案涉借款系婚姻存续期间的共同债务，故招行泉州分行有权要求柯丽娥对案涉借款承担连带保证责任。 颜俊峰、辛娫娫、浦西公司、颜春孟、柯丽娥均未作答辩。 招行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括身份证、结婚证、企业基本信息表、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、商品房预告登记证明书、商品房抵押权预告登记证明书、《个人贷款不可撤销担保书》、贷款信息表、逾期明细、诉讼委托代理协议、律师代理费发票等。颜俊峰、辛娫娫、浦西公司、颜春孟、柯丽娥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。招行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与招行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、颜俊峰、辛娫娫于2013年9月9日登记结婚。颜春孟、柯丽娥于1991年9月23日登记结婚。辛娫娫作为抵押人在编号为8150423380006《个人购房借款及担保合同》上签名捺印。2、贷款人招行泉州分行与借款人颜俊峰，抵押人颜俊峰、辛娫娫，保证人浦西公司签订一份编号为8150423380006《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。3、本案抵押物即址于丰泽区宝洲路东段南侧中骏.国金中心1号楼1502房产于2015年5月6日办理预购商品房抵押权预告登记，尚未办理抵押登记。4、贷款发放后，颜俊峰未按时足额还款，招行泉州分行起诉后，颜俊峰偿还借款本息57211.46元，截至2019年9月11日，尚欠招行泉州分行借款本金1187337.32元、利息161.61元。招行泉州分行催讨未果，遂诉至本院，为本案支出律师代理费20000元。 本院认为，招行泉州分行与颜俊峰、辛娫娫、浦西公司签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，招行泉州分行已依约发放了贷款，但颜俊峰未能按合同约定期限足额还款付息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。招行泉州分行据此请求宣布借款提前到期并要求颜俊峰偿还尚欠借款本金及支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同约定借款人违约应承担贷款人为实现债权而支付的律师费，故招行泉州分行诉请颜俊峰负担其为实现本案债权产生的律师代理费20000元，本院予以支持。本案债务发生于颜俊峰、辛娫娫夫妻关系存续期间，虽然辛娫娫未作为借款人在借款合同上签字，但其在抵押人落款处签字，自愿以所购房屋为本案借款提供抵押担保，表明其知晓并同意本案债务的设立，对本案债务的形成作出了共同意思表示，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定本案债务系颜俊峰与辛娫娫的夫妻共同债务，辛娫娫应对本案债务承担共同还款责任。招行泉州分行另主张对颜俊峰、辛娫娫提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物尚未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。招行泉州分行依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。招行泉州分行应在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。浦西公司、颜春孟自愿为颜俊峰、辛娫娫的上述债务提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。招行泉州分行在保证期限内向浦西公司、颜春孟主张权利，合理合法，应予支持。浦西公司、颜春孟在承担保证责任后，有权向颜俊峰、辛娫娫追偿。招行泉州分行另主张颜春孟为本案债务提供保证担保，该担保债务为其与柯丽娥的夫妻共同债务，柯丽娥应对本案债务承担连带清偿责任。本院认为，柯丽娥并未作为保证人为本案债务提供保证担保，虽然其配偶颜春孟是本案债务的保证人，但招行泉州分行未能提供证据证明本案债务系用于颜春孟与柯丽娥夫妻共同生活、共同生产经营或者该债务系基于夫妻双方共同意思表示，故对招行泉州分行主张诉争借款为夫妻共同债务，要求柯丽娥承担连带清偿责任的诉求不予支持。颜俊峰、辛娫娫、浦西公司、颜春孟、柯丽娥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、颜俊峰、辛娫娫应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金1187337.32元、利息161.61元，并支付自2019年9月12日起至实际还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号8150423380006《个人购房借款及担保合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、颜俊峰、辛娫娫应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费20000元； 三、泉州市浦西三号置业有限公司、颜春孟对颜俊峰、辛娫娫上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向颜俊峰、辛娫娫追偿； 四、驳回招商银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15667元，由颜俊峰、辛娫娫、泉州市浦西三号置业有限公司、颜春孟负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张文智 审 判 员  魏鋆妮 人民陪审员  叶 婷 二〇一九年九月二十七日 书 记 员  蔡洋洋 附本案引用的主要法律法规条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。