安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0103民初6480号 原告：中国民生银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区芜湖西路与金寨路交口银保大厦，统一社会信用代码91340000684980600W。 负责人：李业弟，行长。 委托诉讼代理人：谢飞，安徽中特律师事务所律师。 被告：陈义虎，男，1978年1月6日出生，汉族，住安徽省霍山县。 被告：陶文丽，女，1978年1月15日出生，汉族，住安徽省霍山县。 被告：桂少锋，男，1967年11月17日出生，汉族，住安徽省霍山县。 被告：程善群，女，1970年1月21日出生，汉族，住安徽省霍山县。 以上四名被告共同委托诉讼代理人：尹浩，安徽自智律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行合肥分行）诉被告陈义虎、陶文丽、桂少锋、程善群金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行合肥分行的委托诉讼代理人谢飞到庭参加诉讼，被告桂少锋和被告陈义虎、陶文丽、桂少锋、程善群的共同委托诉讼代理人尹浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行合肥分行向本院提出诉讼请求：判令1.被告陈义虎、陶文丽立即共同向原告偿还借款利息827.93元、逾期罚息277228.96元（罚息按照合同约定暂计算至2019年3月13日，款清息止），支付原告律师费5000元；2.被告桂少锋、程善群对原告第一项诉请的债权承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2016年1月15日，陈义虎因资金周转需要，与原告签订了一份文本编码为CMBC-HT-673-V2(小微小贷2014）编号为934102016001461《综合授信合同》。约定，陈义虎在原告处的授信额度为130万元，授信额度的有效使用期限为12个月，自2016年1月18日至2017年1月18日止，约定利率不低于9.6135%，逾期利息按照约定利率上浮50%；违约罚息按照约定利率上浮100%收取，被告陶文丽向原告出具《承诺书》，承诺自愿对陈义虎在上述授信合同项下发生的全部债务承担共同还款责任；同日，桂少锋、程善群与原告签订了一份文本编码：CMBC-HT-494(小微2012），编号为934102016001461《最高额担保合同》，合同约定，桂少锋、程善群自愿为被告陈义虎提供连带责任担保，担保的最高债权额为130万元；担保范围为主债权和利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和担保权利的费用。合同签订后被告陈义虎从原告处获得人民币130万元的借款，借款期限为2016年1月19日至2017年1月18日，年利率为9.6135%，按月付息，到期一次性偿还本金。 但陈义虎未按合同约定履行还款义务，现借款早已到期也未能清偿，被告陶文丽未履行共同还款义务，保证人亦未履行担保义务。故原告诉讼至法院，望判如诉请。 被告陈义虎、陶文丽、桂少锋、程善群辩称：原告主张的已还本金逾期利息罚息并未在诉状中看出其计算的标准、基数及天数，即使合同有约定，也均是原告提供格式合同，逾期利息罚息的计算标准过高，罚息无法承担；担保已经超出两年的保证期间，两年内债权人未对担保人催收，故担保人不应当承担担保责任， 原告民生银行合肥分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据予以佐证： 证据1.被告身份证复印件，证明其均为适格的诉讼主体； 证据2.《综合授信合同》，证明原告向陈义虎授信借款额度、期限、利率、还款方式，并约定违约责任的承担，以及原告为实现债权而产生的诉讼费、保全费、律师费等一切损失由被告负担； 证据3.承诺书，证明被告陶文丽承诺对陈义虎在授信合同项下的借款承担共同还款责任； 证据4.《最高额担保合同》，证明桂少锋、程善群对陈义虎在授信合同项下的债务承担最高额外连带保证责任； 证据5.借款支用申请书、放款通知书、借款凭证、对账单，证明原告已履行发放贷款的义务； 证据6.系统截图及对账单，证明陈义虎逾期未还款的行为，已构成违约； 证据7.聘请律师合同、发票，证明原告为实现本债权支付了律师费5000元。 被告陈义虎、陶文丽、桂少锋、程善群质证意见如下：认为各保证人的保证期间已过；对证据1-2、4-5的证据三性无异议，对证据《承诺书》的证明目的存在异议，认为承诺书是担保而不是承诺共同借款，并已超出保证期间；对证据系统截图及对账单三性均有异议，认为原告不是授信机构，主体不匹配，并认为借款本金已全部偿还，被告每月都在支付利息，总共支付利息将近14万元，且本案的借款有互助基金提供了担保；证据7与本案无关联性。 本院通过对原告提供证据的审查，对原告民生银行合肥分行提交上述证据的真实性、关联性、合法性均予以确认，对民生银行合肥分行陈述的事实予以确认。 另经审理查明：陶文丽于2016年1月15日向民生银行合肥分行出具的《承诺书》载明其为陈义虎是其配偶，其对夫妻关系期间财产享有共同所有权，对债务共同承担义务。 上述合同签订后，民生银行合肥分行于2016年1月19日向陈义虎发放贷款130万元。陈义虎在借款期限届满后，未能清偿借款本息。2017年6月15日民生银行合肥分行向陈义虎、桂少锋主张债权，此后，霍山县茶叶协会于2017年7月24日代偿本金26万元，于2018年5月22日代偿本金104万元。截止2019年3月13日，陈义虎尚欠原告借款利息827.93元、逾期罚息277228.96元未归还。 另外，本案的罚息为逾期罚息。逾期罚息是指到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。 案涉的《最高额担保合同》约定，保证人的保证担期间为保证期间自本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。即保证期间届满之日2019年1月19日。 此外，原告民生银行合肥分行于2019年5月15日向本院申请诉前调解，主张实现本案债权，同时其为实现本债权支付了律师代理费5000元。 本院认为：原告与被告陈义虎之间签订的《综合授信合同》、与桂少锋、程善群签订的《最高额担保合同》，以及陶文丽出具的《承诺书》均是各方的真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应当遵守并履行合同约定的义务。原告在合同签订后向被告陈义虎指定的账户履行发放贷款义务，但被告陈义虎未能按合同约定履行还款义务，在借款期满时未能清偿借款本金和利息，其行为构成违约。尽管霍山县茶叶协会在2017年7月24日、和2018年5月22日分别代偿、结清陈义虎所欠的本金，但陈义虎对所欠的利息、以及逾期的罚息仍应承担清偿的责任。对于民生银行合肥分行主张的罚息计算至款清时止，本院认为按照合同的约定逾期罚息应是以未付本金的余额为基数计算罚息，故罚息应自逾期付款之日起计算至本金结清之日，在本金结清后不应再计算罚息，故本院支持其罚息至本金结清之日。因被告陈义虎、陶文丽系夫妻关系，且《承诺书》中明确记载被告陶文丽自愿对案涉债务共同承担还款义务，现原告主张要求两被告共同偿还利息、罚息的理由正当，本院予以支持；原告主张的律师费5000元，符合合同约定，且在合理的范围内，应当予以支持。 关于桂少锋、程善群的保证期间是否超过的问题，本案证据显示民生银行合肥分行在两年的保证期间内向桂少锋主张了债权，但没有证据证明其向程善群主张过案涉债权，故桂少锋应当按照《最高额担保合同》的约定对陈义虎的案涉债务承担连带清偿责任；程善群因超出保证期间无需承担保证责任。故民生银行合肥分行主张程善群承担连带清偿责任的证据不足，本院不予支持。相反程善群抗辩债权人在保证期间内未主张保证之债，故其不承担保证责任的意见成立，本院予以采信。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，判决如下： 一、被告陈义虎、陶文丽于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司合肥分行借款利息827.93元，以及自逾期付款之日起至2018年5月22日的逾期本金罚息（罚息的计算标准按合同约定的标准计算）； 二、被告陈义虎、陶文丽于本判决书生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司合肥分行律师代理费5000元； 三、被告桂少锋对被告陈义虎、陶文丽的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2813元，由被告陈义虎、陶文丽、桂少锋共同负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李成菊 二〇一九年九月二十九日 书记员  方启帆 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。