福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0583民初7161号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司翔云支行，住所地福建省南安市。 负责人：杨忠杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈庭柱。 被告：梁亚惜，女，1999年12月1日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司翔云支行（以下简称:南安农商银行翔云支行）与被告梁亚惜信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农商银行翔云支行的委托诉讼代理人陈庭柱到庭参加诉讼，被告梁亚惜经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 南安农商银行翔云支行在起诉时向本院提出诉讼请求：1.判令梁亚惜偿还截止2019年6月21日结欠的借款本息、违约金11423.1元，其中：透支本金共计9998.25元，利息852.61元，费用（违约金）572.24元，之后的利息、滞纳金按中国人民银行的有关规定与福万通IC贷记卡领用合约的约定计算；2.由梁亚惜承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年8月27日，梁亚惜因欠缺资金向南安农商银行翔云支行申请办理福万通IC贷记卡一张，授信金额10000元。南安农商银行翔云支行依约于2018年9月4日向梁亚惜发放了额度为10000元的福万通IC贷记卡，梁亚惜即采取刷卡消费的方式进行透支。逾期后，虽经南安农商银行翔云支行催讨，但梁亚惜未依约偿还利息，至今尚欠南安农商银行翔云支行借款本金9998.25元及相应利息、费用未还。庭审中，南安农商银行翔云支行称诉状有笔误，第1项诉讼请求应为判令梁亚惜偿还截止2019年6月22日结欠的借款本息、违约金11423.1元，其中：透支本金共计9998.25元，利息852.61元，费用（违约金）572.24元，之后的利息、违约金按中国人民银行的有关规定与福万通IC贷记卡领用合约的约定计算。 梁亚惜未作答辩。 经审理查明，2018年8月27日，梁亚惜向南安农商银行翔云支行申请办理一张福万通ＩＣ贷记卡，南安农商银行翔云支行经核准同意后，向其发放了一张卡号为62×××00的福万通ＩＣ贷记卡，信用额度为10000元。根据《福建省农村信用社、农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》，双方主要约定：福万通ＩＣ贷记卡享受免息还款期最长为56天（支取现金发生的透支不享受免息还款期待遇），在免息还款期内全部偿还透支款的无须支付消费透支交易的透支利息，逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率每日0.05%计息，上述所有计付利息的透支额均不计收复利。卡片有效期为5年，至2023年9月30日，该卡账单日为2018年9月起每月的22日，还款日为账单日后的第25天，逾期将收取违约金，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，最高500元，在福万通ＩＣ贷记卡有效期限内的最低还款额是到期本金的10%、上期应还未还的最低还款额、利息、违约金之和，在福万通ＩＣ贷记卡到期后每月的最低还款额是尚欠的所有透支本金、利息、违约金等款项。甲方（梁亚惜）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（南安农商银行翔云支行）有权要求持卡人全额偿还所欠款项。梁亚惜向南安农商银行翔云支行出具了诉讼文书送达地址确认书，确认其诉讼文书送达地址为福建省南安市，并确认若人民法院按上述地址寄送相关文书，本人或本人负责签收邮件的人员拒绝签收的，或其他非不可抗力的任何原因导致相关文书退回的，将视同本人已收到人民法院寄送的相关文书，邮件退回之日视为送达之日。梁亚惜自办卡后采取刷卡消费的方式进行透支，截止2019年2月22日欠利息225.68元，梁亚惜在2019年3月20日偿还利息0.42元后没有再还过款，至今尚欠透支本金9998.25元及相应的利息、违约金。 上述事实，有南安农商银行翔云支行提供的营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、梁亚惜的身份证复印件、福万通IC贷记卡申请表复印件（与原件核对无异）、诉讼文书送达地址确认书复印件（与原件核对无异）、福万通信用卡历史交易明细账、贷记卡台账情况表等证据及陈庭柱在庭审中的陈述为证，可以认定。 本院认为，南安农商银行翔云支行与梁亚惜之间建立的福万通IC贷记卡合约关系，主体资格适格，当事人意思表示真实，合法有效。梁亚惜通过其向南安农商银行翔云支行申领的福万通IC贷记卡进行借款，梁亚惜却没有按时还款，自2019年3月至2019年8月已连续6期违约，南安农商银行翔云支行有权按照约定要求梁亚惜归还全部借款本金9998.25元及相应的利息、违约金，现南安农商银行翔云支行请求判令梁亚惜偿还尚欠的借款本金9998.25元，有事实和法律根据，应予支持。南安农商银行翔云支行还请求判决梁亚惜支付利息、违约金（截止2019年6月22日利息852.61元，违约金572.24元，但经过计算，南安农商银行翔云支行所请求的利息与违约金之和的综合利率超过了年利率24%（2019年2月23日至6月22日这120天内，南安农商银行翔云支行请求的利息、违约金之和为852.61元+572.24元+0.42元-225.68元=1199.59元，而本金9998.25元按年利率24%计算的利息为9998.25元×24%÷365天×120天=788.9元），超出的部分不予支持，故截止2019年6月22日梁亚惜应欠南安农商银行翔云支行利息、违约金225.68元-0.42元+788.9元=1014.16元，自2019年6月23日起至还清款项之日止的利息、违约金也应以年利率24%为限。梁亚惜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、被告梁亚惜应于本判决生效后五日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司翔云支行借款本金9998.25元及利息、违约金（截止2019年6月22日的利息、违约金为1014.16元，自2019年6月23日起的利息、违约金按年利率24%计算）。 二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司翔云支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费86元，减半收取计43元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司翔云支行负担5元，由被告梁亚惜负担38元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 何志刚 二〇一九年九月十七日 法官助理 尤加阳 书 记 员 吴倩倩 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示。 一、适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 6- - 7-