广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2838号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市端州区建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该分行行长。委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，均是广东安达信律师事务所律师。被告：姚思桃，女，1980年1月10日出生，汉族，身份证登记住址广东省云浮市郁南县。被告：李忠毅，男，1978年9月8日出生，汉族，身份证登记住址广东省德庆县。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称建行肇庆分行）诉被告姚思桃、李忠毅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理后，原适用简易程序，后依法转为普通程序，于同年9月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼，被告姚思桃、李忠毅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告姚思桃签订的合同编号为440700015-013-2008000760号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告姚思桃、李忠毅立即归还原告借款本金余额46212.71元（含拖欠本金2789.78元），拖欠利息582.2元，本金罚息22.33元,利息罚息4.47元，结清金额为46821.71元（暂计至2019年3月21日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令两被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费8000元；4.判令原告对被告姚思桃提供的借款抵押物[德庆县德城镇端溪花园（吴宅）第四层]的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5．判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2008年10月20日，原告与被告姚思桃签署合同编号为440700015-013-2008000760号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告姚思桃向原告借款人民币110000元，用于购买位于德庆县德城镇端溪花园（吴宅）第四层的住房，借款期限自2008年10月23日起至2023年10月23日止，共15年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，即月利率为5.29125‰。同时，被告姚思桃同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2008年10月23日，原告向被告姚思桃发放了约定的贷款。2010年10月22日，该抵押物办理了他项权证登记，他项权证号：粤房地他证字第C1892645号，粤房地证字第C6484133号。由于被告姚思桃未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权，由于被告李忠毅与被告姚思桃系夫妻关系，且该笔借款系其婚姻关系存续期间发生，因此，原告要求被告李忠毅与被告姚思桃共同清偿上述债务。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为8000元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由上述两被告承担。被告姚思桃、李忠毅均没有到庭参加诉讼，也没有提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2008年10月20日，原告建行肇庆分行（贷款人）与被告姚思桃（借款人、抵押人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440700015-013-2008000760）。合同主要约定：由原告建行肇庆分行向被告姚思桃发放贷款110000元，用于购买位于德庆县德城镇端溪花园（吴宅）第四层房产，借款期限为180个月，自2008年10月23日起至2023年10月23日止；售房人为吴冰华；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平下调15%即月利率为5.29125‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率，本合同项下借款逾期的，在本合同所执行贷款执行利率水平上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下款项的利率于每年的1月1日调整；贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为949.14元；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；本合同生效之后，货款人将上述款项一次划入借款人指定账户，账户名称为吴冰华，账户为62×××94，开户银行为市建行；借款人指定委托扣款账户名为姚思桃，账号为62×××91，开户银行为市建行；合同项下的担保方式为抵押，约定的抵押物为德庆县德城镇端溪花园（吴宅）第四层，抵押期限从2008年10月21日起至2025年10月21日止；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、律师代理费等其他相关费用），由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；出现上述任一违约情况或可能危及贷款人债券的情况，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……11.行使担保权利……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。原告建行肇庆分行在《个人住房（商业用房）借款合同》贷款人处加盖公章，被告姚思桃在借款人处、抵押人处签名并捺印确认。合同签订后，原告建行肇庆分行依约于2008年10月23日向被告姚思桃指定账号发放了贷款110000元。此后，被告从2018年11月开始未依约足额偿还借款本息，截至2019年3月21日已拖欠借款本金余额46212.71元、拖欠利息582.2元、本金罚息22.33元、利息罚息4.47元，合计46821.71元，原告建行肇庆分行经催促无果后遂诉至本院。另查明，2008年10月21日，原告建行肇庆分行和被告姚思桃对上述约定的抵押物办理了抵押权登记手续，他项权证号为肇房地产字第C1892645号，房地产他项权利人为原告建行肇庆分行，房地产权属人为被告姚思桃，他项权利范围为全部，权利价值为183505元，他项权设定日期是2008年10月21日至2025年10月21日。又查明，被告姚思桃与被告李忠毅系夫妻关系，于2004年7月19日办理结婚登记手续。再查明，2019年5月24日，原告建行肇庆分行（委托方）与广东安达信律师事务所（受委托方）签订《委托代理协议》，原告建行肇庆分行委托广东安信达律师事务所指派律师参加本案诉讼，原告建行肇庆分行为此支付律师代理费8000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告姚思桃、李忠毅经本院合法传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对原告建行肇庆分行起诉提交的证据，因无影响证据证明效力的因素存在，且原告建行肇庆分行保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。原告建行肇庆分行与被告姚思桃签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。双方均应依约全面履行合同。一、关于原告建行肇庆分行要求解除与被告姚思桃《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告姚思桃偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求。本案中，原告建行肇庆分行依约发放借款后，被告姚思桃却未依约履行偿还借款及利息义务，截至2019年3月21日已拖欠借款本金余额46212.71元、拖欠利息582.2元、本金罚息22.33元、利息罚息4.47元，合计46821.71元,已构成违约，理应承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告建行肇庆分行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用及解除与借款人的借贷关系。因此，原告建行肇庆分行要求解除与被告姚思桃签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告姚思桃偿还借款本金、利息、本金罚息、利息罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。二、关于原告建行肇庆分行要求支付律师费8000元的请求。原告建行肇庆分行为实现案涉债权而支出了律师费8000元，按约定应由借款人承担，且该费用亦符合《广东省律师服务收费标准》的规定。因此，原告建行肇庆分行的该项诉讼请求符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。三、关于原告建行肇庆分行要求被告李忠毅与被告姚思桃共同偿还借款本金、利息、罚息、复利及承担律师费的诉讼请求。被告李忠毅虽然未在《个人住房（商业用房）借款合同》签名确认，但涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且借款用于购买房屋，属于家庭共同生活债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告姚思桃、李忠毅共同偿还。原告建行肇庆分行要求被告李忠毅偿还借款本金、利息、罚息、复利及承担律师费的请求，本院予以支持。四、关于原告建行肇庆分行主张对抵押物即德庆县德城镇端溪花园（吴宅）第四层房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求。由于原告建行肇庆分行与被告姚思桃已就本案债权的抵押物即位于德庆县德城镇端溪花园（吴宅）第四层办理了不动产抵押登记，原告建行肇庆分行依法对该抵押物权折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。因此，原告建行肇庆分行该项诉讼请求，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告姚思桃于2008年10月20日签订的编号为440700015-013-2008000760）号的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告姚思桃、李忠毅应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行清偿借款本金余额46212.71元、拖欠利息582.2元、本金罚息22.33元、利息罚息4.47元，合计46821.71元[上述利息、罚息已计至2019年3月21日；2019年3月21日之后产生的利息、罚息另行按照合同的约定计付至本息还清之日止]。三、被告姚思桃、李忠毅应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费8000元。四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行在上述债权范围内对被告姚思桃所有的位于德庆县德城镇端溪花园（吴宅）第四层房产的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2500元（已由原告预交），由被告姚思桃、李忠毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  黄卓贤人民陪审员  程艳连二〇一九年九月二十五日法官助理唐宝怡书记员梁思颖