山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初327号 原告：中国银行股份有限公司潍坊分行，驻潍坊市奎文区胜利东街387号。 主要负责人：付廷泉，行长。 委托诉讼代理人：王怡，山东普瑞德律师事务所律师。 被告：孙连明。 被告：位素香。 被告：潍坊恒瑞置业有限公司，驻潍坊市奎文区鸢飞路907号。法定代表人：戴文浩，董事长。 委托诉讼代理人：肖起范，山东中强（潍坊）律师事务所律师。 被告：山东正银融资担保有限公司，驻潍坊市奎文区新华路23号1号楼705室。 法定代表人：殷伟彬，董事长。 原告中国银行股份有限公司潍坊分行与被告孙连明、位素香、潍坊恒瑞置业有限公司、山东正银融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潍坊分行委托诉讼代理人王怡、被告潍坊恒瑞置业有限公司委托诉讼代理人肖起范到庭参加了诉讼，被告孙连明、位素香、山东正银融资担保有限公司经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司潍坊分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙连明、位素香偿还原告借款本金191388.71元及利息12815.19元（计算至2018年8月6日，之后的利息按合同约定计算至实际还清日止）；2、依法判令潍坊恒瑞置业有限公司、山东正银融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、保全费及其他实现债权费用等由各被告共同承担。事实与理由：2012年7月23日，原告与被告孙连明签订2012年房字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告孙连明向原告贷款28万元用于购房，贷款期限为144个月，并对贷款利率、逾期罚息利率、还款方式等作了相应约定。被告孙连明以及购买房产为其借款提供抵押担保，被告位素香作为该笔债务的共同债务人，出具共同债务人承诺一份并签字捺印，被告山东正银融资担保有限公司为该笔贷款提供全程连带担保责任，被告潍坊恒瑞置业有限公司为该笔借款提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告依合同约定将借款发放至被告潍坊恒瑞置业有限公司开立的账户，但被告孙连明收到贷款后未按约定按时还款。原告为维护合法权益，故诉至法院，请求法院判如所请。 被告孙连明未作答辩。 被告位素香未作答辩。 被告潍坊恒瑞置业有限公司辩称：被告潍坊恒瑞置业有限公司为被告孙连明提供了阶段性担保，被告孙连明已以涉案房产为其贷款提供了抵押担保，同一债权既有物的担保又有保证的，被告潍坊恒瑞置业有限公司仅对物的担保之外的债权提供保证责任。 被告山东正银融资担保有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年7月23日，原告与被告孙连明、潍坊恒瑞置业有限公司签订2012年房字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告孙连明因向被告潍坊恒瑞置业有限公司购买坐落于奎文区××××5号楼2-1802室房产向原告借款28万元，借款期限为12年，利率为浮动利率，第一个周期贷款月利率为5.46‰，浮动周期为12个月，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上浮50%还款方式为等额本息还款。如借款人未按期归还贷款本息，视为借款人违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告孙连明以其所购房屋为其上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权费用等。被告潍坊恒瑞置业有限公司为被告孙连明的上述债务提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。同时合同约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保和保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。2012年7月4日，被告孙连明名下坐落于奎文区××××5号楼2-1802室房产在潍坊市住房和城乡建设局办理了预告抵押登记手续，预告抵押登记证号为潍房预奎文字第0016447号。 2012年7月23日，原告与被告山东正银投资担保有限公司签订2012年房保字第0343号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告山东正银投资担保有限公司为被告孙连明在2012年房字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下债务提供全程连带责任保证，主合同项下债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同第四条第二款约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。2016年2月26日，原告山东正银投资担保有限公司变更名称为山东正银融资担保有限公司。 2012年7月23日，原告按约向被告孙连明发放借款28万元，个人贷款凭证载明借款到期日为2024年7月23日，借款月利率为5.46‰。后被告孙连明多期未按约定按期偿还原告借款本息，原告依据合同约定宣布全部借款提前到期并要求被告孙连明偿还全部借款本息。截止至2018年8月6日，被告孙连明尚欠原告借款本金191388.71元及利息、罚息12815.19元，原告主张之后的罚息按照合同约定计算至被告实际还款之日。 另查，2012年3月1日，被告位素香出具共同债务人承诺，载明因借款人被告孙连明向原告申请贷款28万元，用于购房，此次借款为借款人和被告位素香共有，该贷款为共同负债。债务人承诺愿共同履行借款合同所规定的义务，承担偿还贷款本息的责任。被告位素香在共同债务人处签字并按手印。 本案庭审中，被告潍坊恒瑞置业有限公司对原告提供的证据均无异议，但认为原告对利息、罚息及复利的主张无事实和法律依据。 原告主张其他实现债权费用，但未提供证据证明。 以上事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、房屋预告抵押登记证书、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、个人贷款凭证、账户明细、欠款明细、公示信息、共同债务人承诺及当事人的陈述在案为证。 本院认为：2012年7月23日，原告与被告孙连明、潍坊恒瑞置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、原告与被告山东正银投资担保有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，依法成立、合法有效，各方均应按约履行合同义务。 《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中明确对借款人需承担的利息及借款人逾期还款应承担的罚息、复利进行了约定，故被告潍坊恒瑞置业有限公司辩称原告对利息、罚息及复利的主张无事实和法律依据的主张，依法不能成立。合同签订后，原告按约向被告孙连明发放借款28万元，被告孙连明应按合同约定按期偿还原告借款本息。被告孙连明未按期偿还，构成违约，原告有权依据合同约定宣布借款提前到期，并有权要求被告孙连明偿还全部欠款本息，故被告孙连明应承担偿还原告借款本金191388.71元及利息、罚息（计算至2018年8月6日的利息、罚息为12815.19元，之后的罚息按合同约定计算至被告还款之日）的民事责任。被告位素香出具共同债务人承诺，自愿对被告孙连明的上述债务承担偿还欠款的民事责任，故被告位素香应对被告孙连明的上述债务承担共同还款责任。 被告潍坊恒瑞置业有限公司为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之前被告孙连明的债务提供阶段性连带责任保证，涉案房产并未办理正式的房屋所有权证，也未办理正式的抵押登记手续，故被告潍坊恒瑞置业有限公司应对被告孙连明办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之前债务承担连带清偿责任。被告潍坊恒瑞置业有限公司承担清偿责任后，有权向被告孙连明、位素香追偿。 被告山东正银投资担保有限公司变更名称为山东正银融资担保有限公司，故应由被告山东正银融资担保有限公司承担相应的民事责任。被告山东正银融资担保有限公司与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，为被告孙连明的上述债务提供连带责任保证，故被告山东正银融资担保有限公司应对被告孙连明的上述债务承担连带清偿责任；被告山东正银融资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告孙连明、位素香追偿。 被告孙连明以其购买房产为其上述债务提供抵押担保，但该房产并未办理正式抵押登记手续，故原告要求对该抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。 被告孙连明、位素香、山东正银融资担保有限公司经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙连明、位素香于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司潍坊分行借款本金191388.71元及利息、罚息（计算至2018年8月6日的利息、罚息为12815.19元，之后的罚息按合同约定计算至被告还款之日）； 二、被告潍坊恒瑞置业有限公司对第一项所述债务中办妥坐落于奎文区××××5号楼2-1802室房产抵押登记手续并且原告中国银行股份有限公司潍坊分行收到他项权证之前部分债务承担连带清偿责任；被告潍坊恒瑞置业有限公司承担清偿责任后，有权向被告孙连明、位素香追偿； 三、被告山东正银融资担保有限公司对第一项所述债务承担连带清偿责任；被告山东正银融资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告孙连明、位素香追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司潍坊分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4363元，案件申请费1541元，合计5904元，由被告孙连明、位素香、潍坊恒瑞置业有限公司、山东正银融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，预交上诉受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  吴 萍 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  张轲友 二〇一九年九月六日 书 记 员  李 磊