湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初5513号原告：邢实，男，1986年1月1日出生，湖北省咸丰县人，户籍所在地：湖北省咸丰县，被告：中国平安人寿保险股份有限公司恩施中心支公司（以下简称恩施支公司），住所地：恩施市航空大道37号银河大厦第7、8层，统一社会信用代码：91422800594203306B。负责人：樊峰，系公司经理。委托诉讼代理人：孟莉萍，女，1983年12月4日出生，土家族，湖北省鹤峰县人，户籍所在地：湖北省鹤峰县，系公司员工。委托诉讼代理人：李善飞，男，1979年1月8日出生，汉族，湖北省武汉市人，住武汉市硚口区，系公司员工。原告邢实与被告恩施支公司保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邢实、被告恩施支公司的委托诉讼代理人孟莉萍、李善飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告继续履行合同单号为P09150008378579号的保险合同义务；2.判令被告立即向原告支付住院补贴17400元；3.判令被告承担本案的诉讼费用。其事实与理由：2018年10月21日22时10分，原告因交通事故受伤住院28天，共花去医药费13362.91元。2018年11月12日2时许，原告在武汉市武昌区首义路楚善二巷被人打伤住院59天，共花去医药费14423.09元。原告与被告于2017年4月14日签订保险合同号为P09150008378579号的人身保险合同，保险单约定原告享有住院每日补贴金额200元。原告按照保险合同约定即保单约定向被告进行理赔，被告于2018年12月30日以原告本次申请事故不符合《住院日额13》条款约定的给付条件，对原告的此次理赔申请书面决定拒赔并解除保险合同。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益。现依法起诉，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告辩称，1.争议保险合同的简要介绍。2017年4月13日，原告向被告处投保守护随行两全保险保额646元，附加住院日额13保险20份，守护随行意外200000元。月缴保费646元，缴费22期，合计缴费14212元，保单号码：P09150008378579。原告自2014年1月起，还在我公司重庆分公司购买有保险两份，合计缴费39858元（3858+36000）。2.原告自在平安人寿购买保单开始，不断发生各类保险事故，恶意挂床住院。被告查询发现，原告自2014年购买保险开始，累计发生保险事故20次，申请理赔20余次，不断小病大治，恶意挂床住院，骗取理赔和津贴。系统记载原告被人打伤8次，被猫爪狗咬各一次，意外撞伤8次，因前列腺增生和扁桃体炎各住院一次。所有住院起步十余天，多则九十天，住院检查中几乎所有项目都是结果正常，大量住院期间无医嘱，无检查，有些甚至是在住院期间被人打伤或刚出院就又被人打伤。具体见被告提交的证据。截止本案开庭，原告已从平安人寿保险领取各类理赔款累计154623.75元。调查显示原告并无固定职业，长期靠各类诉讼索赔为生，且既往判决存在挂床住院历史。3.原告本次诉讼的两次保险事故，被告认为缺乏相关关联性，且存在欺诈。首先，原告自称2018年10月21日发生交通事故，其提交的交通事故责任认定书上面并没有关于受伤的记载，而是由驾驶人汤霞签字的单方交通事故，明显缺乏事故的关联性。其次，原告所称因本次交通事故住院并非其诉状中所称的28天，而是自2018年10月22日至2019年1月17日在武汉市三医院分两次不明原因恶意住院86天。再次，原告所称的2018年11月12日在武汉市武昌区首义路楚善二路被人打伤住院59天，明显与自己的第一次车祸事故自相矛盾。被打时间发生在第一次住院期间，怎么会在医院被打。最后，调查发现这连续86天住院，存在大量天数未测体温、无治疗、无医嘱情形，明显属于挂床住院。故被告认为原告的这两次事故不符合合同条款约定，故不予赔偿。4.原告既往在大量保险公司购买津贴型保险，投保时未如实告知，被告有权依据保险法第十六条解除合同。经查，自2011年左右起，原告就在包括阳光人寿、泰康人寿、大都会人寿、生命人寿、瑞泰人寿、中宏人寿、太平洋人寿、富德生命人寿等多家保险公司投保，主要包括意外险、意外医疗险及住院津贴型险种。经初步测算，原告仅就津贴型险种，每次住院一天即享受近3000元的住院补贴，大大超出了其年收入及承受范围。上述投保历，在2017年4月13日向被告投保时，经被告书面询问，未如实告知，导致被告作出错误的承保决定。故被告有权依照保险法第十六条的规定，解除保险合同。5.依据合同法第96条和合同法司法解（二）24条的规定，原告的解除权异议超过三个月，人民法院不予支持。综上，原告隐瞒投保历史，不实告知，且存在大量挂床住院，小病大治情形，被告有权解除保险合同，恳请人民法院依法予以驳回，以维护被告合法权益。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院将结合审理查明事实以及经审查确认的证据予以综合认定。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月13日，原、被告签订合同号为P09150008378579号的《人身保险合同》，原告在被告处投保主险为守护随行两全（3042），保险期间30年，交费年限10年，基本保险金额646元，保险费514元；附加长险为住院日额13（3016），保险期间30年，交费年限10年，基本保险金额200元，保险费24元；守护随行意外（3043），保险期间30年，交费年限10年，基本保险金额200000元，保险费108元。保险费合计646元；生存保险金受益人为邢实100%，身故保险金受益人为法定100%；首次保费1938元，续期月交保费646元；合同生效日为2017年4月14日零时。《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2013）条款》1.2保险责任，在本附加险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：意外伤害住院日额保险金，被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗的，自该意外伤害发生之日起180日内的每次住院从第1日开始每日按日额保险金给付意外伤害住院日额保险金。每次意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数。在每一保单年度内，意外伤害住院日额保险金给付天数最多可达90日。按日给付的意外伤害住院日额保险金根据实际住院日期所在保单年度计算各自保单年度的累计住院给付天数。意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。2017年4月19日，被告向原告送达《守护随行返本意外保障计划确认书》，该确认书载明：“健康告知（■表示为已选项），2.被保险人为成年人，询问事项如下：（2）近一年内被保险人已有或正在申请其他公司的意外险（含自驾车意外险）保额合计是否未超过100万元？■是□否”。合同签订后，原告按约定向被告交纳保险费。2018年10月21日，案外人（下同）汤霞驾驶鄂AD21691小型新能源汽车，在长宜路下行200米处发生交通事故致同车人原告受伤，该事故经武汉市公安局硚口区交通大队出具事故认定书，认定汤霞在此次事故中负全部责任。原告受伤后于2018年10月22日入住武汉市第三人民医院住院治疗，同年11月19日出院，住院28天。事故发生后，原告通知了被告。2018年11月20日，原告因外伤治头痛头晕一周再次在该院住院治疗29天。2018年12月19日，原告再次入住武汉市第三人民医院，入院诊断为闭合性颅脑损伤轻型。2019年1月17日出院，住院29天。出院诊断为头痛，脑外伤后综合症。共计住院86天。上述事故发生后，原告向被告申请理赔，被告于2019年1月16日向原告邮寄《理赔决定通知书》，通知原告：1.解除P09150008378579号保险合同并歉难退还保险费。2.解除上述保险合同后，歉难给付《住院日额13》之保险金。作出以上决定的理由为：经审核，被保险人投保前存在多家投保险种情况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定。为此，双方产生争议，致原告提起本案诉讼。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，合法有效。保险事故发生后，被告应当依据保险法的相关规定及保险合同的约定支付保险金。原告因意外受伤住院共计86天的事实，有人民法院的生效判决、原告住院诊断证明、住院记录等证据证实，且被告未提供证据予以否定，本院予以采信。原告受伤的情形，属于《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2013）条款》第1.2条意外伤害情形。《守护随行返本意外保障计划确认书》中的询问事项，原告的答复为“是”，被告以原告未履行如实告知义务而解除合同的理由不能成立，双方订立的保险合同应予继续履行，被告应按合同约定向原告支付保险金。故对原告要求被告支付保险金的请求本院予以支持。关于保险金的数额的确定。原告本次实际住院共计86天，按约定住院保险金200元/天，共计17200元，应由被告支付。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第二十三条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、原告邢实与被告中国平安人寿保险股份有限公司恩施中心支公司签订的合同单号为P09150008378579号《人身保险合同》继续履行。二、被告中国平安人寿保险股份有限公司恩施中心支公司于本判决生效后三日内向原告邢实支付保险金17200元。三、驳回原告邢实的其他诉讼请求。本院执行标的款账户，开户行：恩施市农业银行，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费2675元（已减半计算），由被告中国平安人寿保险股份有限公司恩施中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  于永国二〇一九年九月二十七日书记员  刘 丹