大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初4634号原告：招商银行股份有限公司大连分行，营业场所大连市中山区人民路17号。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：李合欢，系辽宁先河律师事务所律师。委托诉讼代理人：毕书敏，系辽宁先河律师事务所律师。被告：石作琪，男，满族，1973年2月23日出生，住辽宁省瓦房店市。被告：郭莉，女，满族，1975年12月14日出生，住辽宁省瓦房店市。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告石作琪、被告郭莉金融借款纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人李合欢到庭到庭参加诉讼，被告石作琪、被告郭莉经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被石作琪签订的编号为100588040417的《个人授信协议》；2.请求判令被告石作琪、郭莉共同偿还原告借款本金人民币1,467,052.31元及至最终还款日止的利息、复息、罚息（暂算至2019年3月27日欠息合计127,691.12元），本息暂合计1,594,743.43元；3.请求判令原告对被告石作琪位于瓦房店市公建房屋(权证号：瓦房权证共私字第××号）享有抵押权，原告对上述抵押房产折价或拍卖、变卖价款优先受权；4.判令二被告共同承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实及理由：2013年7月31日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告石作琪签订编号为100588040417的《个人授信协议》，约定：原告向被告石作琪提供人民币150万元授信额度，授信期间自2013年7月31日至2023年7月31日。协议第4.2条约定如被告未按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议第18.2条约定被告石作琪不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告石作琪承担。同时，为确保《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告石作琪签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告石作琪以位于瓦房店市公建房屋（权证号：瓦房权证共私字第××号）为授信协议项下贷款提供最高额抵押担保，合同第4条约定担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用。被告郭莉作为被告石作琪的配偶，向原告出具《同意抵押声明书》，同意石作琪以上述房屋为授信协议项下借款提供抵押担保。上述抵押事项于2013年8月15日办理了抵押登记。同日，原告与被告签订《周转易协议书》，原告在授信额度内给与被告150万元周转易贷款限额，借款期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%,即5.655%。协议签订后，原告依照约定于2017年4月2日向被告石作琪发放贷款150万元。2018年4月2日借款到期，被告未能偿还借款本息。截至2019年3月27日，被告石作琪尚欠原告贷款本金人民币1467052.31元，逾期利息2824.64元，罚息124,626.88元，复息239.60元，欠息合计127,691.12元，本息合计人民币1，594,743.43元。综上所述，被告石作琪未能按约履行还款义务，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为己经给原告造成了巨大经济损失。上述贷款发生于被告石作琪与被告郭莉婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，以维护原告的合法权益，恳请贵院予以支持。被告石作琪、被告郭莉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年7月31日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告石作琪签订编号为100588040417的《个人授信协议》，约定：原告向被告石作琪提供人民币150万元授信额度，该额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在另行签署的各具体合同中予以确认，授信期间自2013年7月31日至2023年7月31日。协议第4.2条约定如被告未按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；协议第18.2条约定被告石作琪不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告石作琪承担。并约定：协议19.1约定若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按各类具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物或依照协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，授信人就处理抵押物所得价款由有权优先受偿；在授信人申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。为确保《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告石作琪签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告石作琪以位于瓦房店市公建房屋（权证号：瓦房权证共私字第××号）为授信协议项下贷款提供最高额抵押担保，抵押期间自本合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满止；抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”合同还约定：本合同具有独立性及无条件性，其有效性不受授信协议下各具体合同的效力的影响，也不因抵押权人给予抵押人任何时间上的宽限和延期或抵押权人延缓行使依据有关合同追讨抵押人所欠款项而受任何影响。被告郭莉作为被告石作琪的配偶，向原告出具《同意抵押声明书》，同意石作琪以上述房屋为授信协议项下借款提供抵押担保。上述抵押事项于2013年8月15日办理了抵押登记，原告取得他项权证。同日，原告与被告签订《周转易协议书》，原告在授信额度内给与被告150万元周转易贷款限额，借款期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%,即5.655%。协议签订后，原告依照约定于2017年4月2日向被告石作琪发放贷款150万元。2018年4月2日借款到期，被告未能按时偿还借款本息。查，截至2019年3月27日，被告石作琪尚欠原告贷款本金人民币1467052.31元，逾期利息2824.64元，罚息124,626.88元，复息239.60元，欠息合计127,691.12元，本息合计人民币1，594,743.43元。上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房产证、他项权利证、《同意抵押声明书》、《周转易协议书》、《贷款基本信息表》、《贷款附属信息表》、《逾期账单》以及庭审笔录在案为凭，证明材料经本院审查和当庭质证，可以作为定案依据。本院认为，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告石作琪签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借款及抵押合同依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告已依约定向被告石作琪发放了贷款，而被告逾期还款，依照合同约定，原告有权要求被告石作琪给付合同项下到期债权的本金、利息、费用等。原告主张的至其起诉时止的本金余额、利息等的计算方式符合法律规定及合同约定，本院予以确认；因双方已办理抵押登记，故原告主张确认其对于该抵押财产具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；因案涉借款合同已事实履行不能，故原告主张解除案涉合同的诉讼请求，与法有据，本院予以支持；被告石作琪与被告郭莉在借款时系夫妻关系，被告郭莉未提交抗辩意见，原告主张被告郭莉与被告石作琪承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持；被告石作琪、郭莉经本院公告送达期限届满，无正当理由未出庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告石作琪签订的编号为100588040417的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》；二、被告石作琪、被告郭莉偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金1467052.31元；三、被告石作琪、被告郭莉共同支付原告招商银行股份有限公司大连分行截至2019年3月27日的逾期利息2824.64元、罚息124,626.88元、复息239.60元；四、被告石作琪、被告郭莉共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行自2019年3月28日起至实际付清之日止的借款利息、复息及罚息，该利息、复息及罚息按照双方签订的原《个人授信协议》约定的方式计算；以上二至四项被告石作琪、被告郭莉应给付原告招商银行股份有限公司大连分行的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；若二被告未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、确认原告招商银行股份有限公司大连分行对被告石作琪名下的瓦房店市（权证号：瓦房权证共私字第××号）房屋享有抵押权；原告有权就上述房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权案件受理费19710元，(含诉讼费19150元、公告费560元)，由被告石作琪、被告郭莉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 程 鑫人民陪审员 杨 立人民陪审员 高 杰二〇一九年九月十六日书 记 员 于晓丽