广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2400号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市端州区建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该分行行长。原告：中国建设银行股份有限公司肇庆西江支行，住所地广东省肇庆市端州区西江路东侧“土名：赵冲”创裕楼首层商铺，统一社会信用代码914412007192352816。负责人：夏宇斌，该支行行长。两原告共同委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：肇庆市中润润滑油有限公司，住所地广东省肇庆市端州区端州24区、风华路至端路地段即玑东路西侧28号，统一社会信用代码441200000065731。法定代表人：麦阳。被告：何丽银，女，1986年11月25日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称建行肇庆分行）、中国建设银行股份有限公司肇庆西江支行（以下简称建行西江支行）与被告肇庆市中润润滑油有限公司（以下简称中润公司）、何丽银金融借款合同纠纷一案，本院受理后，先适用简易程序，后依法转为普通程序，于2019年9月19日公开开庭进行了审理，两原告共同委托诉讼代理人李丽珊到庭参加了诉讼。被告中润公司、何丽银经本院传票传唤无正当理由拒不（派员）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行肇庆分行、建行西江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告中润公司、何丽银立即偿还原告贷款本金371000元，拖欠利息3960.32元，催收利息（含拖欠利息、罚息）67.49元，合计375027.81元。（暂计至2019年2月27日,之后的利息、罚息按照《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定计算到被告中润公司、何丽银还清本息之日止）；2.判令被告中润公司、何丽银承担原告为实现本案债权而支付的律师费15000元；3.判令被告中润公司、何丽银承担本案全部费用（包括公告费、诉讼费、保全费及实现债权的一切费用）。诉讼中，原告建行肇庆分行、建行西江支行明确诉讼请求1、2中的款项偿还或支付给原告建行肇庆分行。事实和理由：中润公司、何丽银通过建行肇庆分行下属网点建行西江支行办理、开通企业网上银行服务后，向建行肇庆分行借入“小微快贷”一笔，共371000元，具体贷款情况如下：2017年6月8日，中润公司在建行西江支行提交申请书，申请开立单位银行账户，账户名称：肇庆市中润润滑油有限公司，账号44×××35。同日，被告中润公司向建行西江支行提交《中国建设银行对公综合服务申请书》，在建行西江支行申请开通了企业网银服务，所登记的网上银行主管及操作员均为何丽银。何丽银还确认签收了网银盾、结算卡主卡和支付密码器。中润公司、何丽银通过办理上述手续后，于2017年12月17日登陆网上银行系统向建行肇庆分行申请办理贷款，并通过网上银行签订了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号：440708109-0091-20182900085，合同约定：建行肇庆分行向中润公司、何丽银提供额度为371000元的贷款，有效期间自2017年12月17日至2018年12月17日。在额度有效期间内发生的单笔借款，中润公司、何丽银应至迟在额度有效期间届满日清偿。借款用途为日常生产经营周转。贷款利率为固定年利率，即LPR利率加266基点（即年利率6.96%），借款期限内，该利率保持不变；如发生贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式是按日计息、每月结息、到期还本，利随本清。上述合同签订后，2017年12月17日，建行肇庆分行将该笔371000元的贷款发放至中润公司在建行西江支行处开立的账户。账户名称：肇庆市中润润滑油有限公司，账号44×××35。但在合同到期后中润公司、何丽银并未归还贷款本金，并拖欠贷款利息。建行肇庆分行多次催收，中润公司、何丽银意逃避催收、拒不还款。建行肇庆分行认为：经建行肇庆分行授权建行西江支行为中润公司、何丽银开立账户并办理贷款事实清楚，手续齐全，但中润公司、何丽银违反了合同约定，严重损害建行肇庆分行的合法权益。建行肇庆分行、建行西江支行为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为15000元，根据《中国建设银行小微企业快贷借款合同》等文件的约定，该笔费用应由中润公司、何丽银承担。被告中润公司、何丽银没有（派员）到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年6月8日,中润公司填写《开立单位银行结算账户申请书》《中国建设银行对公综合服务申请书》向建行西江支行申请开立基本户（账号44×××35）及办理结算卡（卡号82×××41）等业务，该账户与结算卡自动关联并开通网银，结算卡持卡人和网银主管均为何丽银，支付依据是卡密。同日，建行西江支行于同意其开户申请，并办理了中润公司申请的企业网银签约、账单自助签约、通存通兑签约、单位结算卡签约、支付密码器签约事项，何丽银签收了网银盾、结算卡主卡、支付密码器。2017年11月28日，中润公司向建行肇庆分行出具一份《实际人确认书》，确认何丽银为其公司实际控制人。2017年12月17日，中润公司、何丽银通过企业网银在中国银行系统办理小微企业快贷业务，中润公司作为借款人（甲方），何丽银作为共同借款人与建行肇庆分行作为贷款人（乙方）达成编号为440708109-0091-20182900085的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》。合同约定：借款额度为371000元，额度有效期自2017年12月17日至2018年12月17日；贷款利率为固定利率，即LPR利率加266基点，借款期限内，该利率保持不变；结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮50%；LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）；贷款发放账户和资金回笼账户均为甲方在乙方开立的账户（账号44×××35）；甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次结息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时利随本清；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，建行西江支行通过其个贷系统平账专户发放贷款371000元至中润公司账号为44×××35的账户。上述贷款到期后，中润公司、何丽银没有如期归还借款。建行肇庆分行委托广东安达信律师事务所于2019年1月23日分别向中润公司、何丽银邮寄律师函进行催收，无果。截至2019年4月22日，中润公司、何丽银拖欠借款本金371000元、利息3960.32元、逾期罚息11545.78元，合计386506.1元。2019年4月24日，建行肇庆分行与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东安达信律师事务所指派律师提起本案诉讼，建行肇庆分行为此支付律师费15000元。诉讼中，建行肇庆分行、建行西江支行确认建行LPR利率为年利率4.3%,加266基点，即涉案《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的贷款利率为6.96%。又查明，1.小微快贷业务办理，客户需登陆企业网上银行开通小微企业快贷业务，申请开通界面会显示企业实际控制人，点击授权企业实际控制人办理快贷业务，实际控制人收到授权短信后登陆个人网上银行接受授权，后在小微企业快贷项下选择快贷申请--现在申请--点击接受授权，过程中需阅读并勾选确认《小微企业快贷业务授权协议》，下一步填写申请信息，填写完毕进入确认审批方案界面，过程中需阅读签约信息及贷款合同，并勾选确认《中国建设银行小微企业快贷借款合同》--点击签约按钮完成签约--界面显示已签约成功，签约成功后可打印合同文本，客户即获得上述合同约定的贷款额度并可申请支用。2.编号为建总发（2017)187号中国建设银行文件《关于印发〈中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法（2017年版）〉的通知》，《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法（2017年版）》第四条贷款对象中载明，“信用快贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。第五条企业基本条件中载明，（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户……（三）在建设银行开立结算账户……本院认为：本案为金融借款合同纠纷。中润公司、何丽银经传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于建行肇庆分行、建行西江支行提供的证据，因无影响证据证明效力的因素存在，且建行肇庆分行、建行西江支行保证其所提供的证据真实，故本院均予以采信。一、关于合同的效力问题。建行肇庆分行与中润公司、何丽银虽未在《中国建设银行小微企业快贷借款合同》签名或盖章，但根据已经查明的事实，办理涉案小微快贷业务需登陆企业网上银行开通快贷业务，开通时显示企业实际控制人，点击授权企业实际控制人办理快贷业务，实际控制人收到授权短信后登陆个人网上银行接受授权，再继续进行后续签约。即办理过程中需使用中润公司的企业网银盾、输入账户密码及实际控制人何丽银收到的授权短信，本案中建行肇庆分行、建行西江支行提交的《开立单位银行结算账户申请书》《中国建设银行对公综合服务申请书》及中润公司向建行肇庆分行出具一份《实际人确认书》亦可证实上述三个必备条件均由何丽银掌控，因此涉案的小微企业快贷业务由何丽银办理。根据《中华人民共和国合同法》第十条“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。”和《中华人民共和国电子签名法》第三条第一、二款“民事活动中合同或者其他、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。”第十三条第一款“电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（四）签署后对数据电文内容和形式的任何发动能够被发现。”第十四条“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”的规定，建行肇庆分行与中润公司、何丽银在中润公司企业在网上银行达成的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，为合法有效之合同，双方均应按照合同履行和享有和各自的权利义务。二、关于何丽银需承担的责任。如上述所述，《中国建设银行小微企业快贷借款合同》对借贷双方均有约束力。《中国建设银行小微企业快贷借款合同》列明共同借款人为何丽银，故何丽银应对涉案借款承担共同还款的责任。三、关于涉案借款本息的处理。建行肇庆分行与中润公司、何丽银订立《中国建设银行小微企业快贷借款合同》后，已由建行西江支行依约将贷款371000元发放至中润公司账户，中润公司、何丽银没有依约还本付息显属违约，依约应承担违约责任。根据双方签订的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定，建行肇庆分行作为贷款人要求中润公司、何丽银偿还尚欠的借款本息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。截止至2019年4月22日，中润公司、何丽银共拖欠建行肇庆分行借款本金371000元、利息3960.32元、逾期罚息11545.78元，合计386506.1元。因此中润公司、何丽银应向建行肇庆分行偿还上述借款本息，2019年4月22日之后的利息、罚息，应按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定的计算标准计至还清之日止。四、关于律师费的诉讼请求。按照《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。本案中，贷款人建行肇庆分行因委托律师参加本案诉讼而支付律师费15000元，该费用的收费标准符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，故建行肇庆分行要求被告中润公司承担其为实际本案债权而支付的律师费15000元的诉讼请求理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十九条第（四）（九）项，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肇庆市中润润滑油有限公司、何丽银应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金371000元、利息3960.32元、逾期罚息11545.78元，合计386506.1元（上述利息、逾期罚息已计至2019年4月22日，2019年4月22日之后的利息、逾期罚息应按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定的计算标准计至本息还清之日止）。二、被告肇庆市中润润滑油有限公司、何丽银应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付出律师费人民币15000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7322元，财产保全费2527.53元，两项合计9849.53元（已由原告预交），由被告肇庆市中润润滑油有限公司、何丽银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  黄卓贤人民陪审员  程艳连二〇一九年九月三十日书 记 员  梁思颖