福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初6162号 原告：中国银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区元光南路2号，统一社会信用代码：91350600856504783Q。 负责人：李宜玲，行长。 委托诉讼代理人：江建农，福建闽隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王金华，福建闽隆律师事务所律师。 被告：郭志坚，男，1972年10月23日出生，汉族，住福建省华安县。 被告：郭惠玉，女，1973年11月05日出生，汉族，住福建省华安县。 原告中国银行股份有限公司漳州分行（以下简称中国银行）与被告郭志坚、被告郭惠玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人王金华到庭参加诉讼，被告郭志坚、郭惠玉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、两被告共同返还原告借款已到期40019.08元，未到期375300.45元，及截止2019年1月21日利息60269.35元，罚息11945.72元，暂计487534.6元，并从2019年1月21日起至两被告还清款项之日止按《个人一手住房贷款合同》约定支付利息、罚息。2、拍卖、变卖位于漳州市的房屋，款项优先偿还上述欠款。3、本案诉讼费和律师费由两被告共同承担。事实与理由：两被告系夫妻关系，被告郭志坚、被告郭惠玉向原告申请住房贷款，双方于2004年04月17日签订《个人一手住房贷款合同》，约定：借款人民币440000元（以下币种均为人民币），期限240个月，采用浮动利率方式，浮动周期12个月，每一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%为下一个浮动周期的适用利率。罚息：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按月等额本息还款。抵押物为位漳州市房产。逾期产生的律师费、诉讼费、公告费等由被告承担。该笔贷款被告从2016年5月开始不足额还款、拖欠，经过原告不断催收，截止2019年1月21日逾期33个月拖欠已到期本金40019.08元，利息60269.35元，罚息11945.72元，未到期贷款本金为375300.45元，总计487534.6元。现原告认为：原、被告之间形成金融借款合同关系，原告依约支付借款，被告逾期还款，经多次催收均不予全额还清款项，原告有权解除合同，未到期还款均提前到期等。 被告郭志坚、被告郭惠玉未作答辩。 本院经审理认定本案主要事实如下， 2014年4月3日，被告郭志坚填写一份《中国银行个人住房借款申请表》，该申请表主要载明：贷款人郭志坚及配偶郭惠玉的基本情况，借款抵押物为漳州市房产等。同时，被告郭惠玉为本案借款申请出具其本人签名捺手印的《结婚证》、《居民身份证》复印件各一份。 2014年04月17日，原告中国银行与被告郭志坚、被告郭惠玉双方签订《个人一手住房贷款合同》,合同约定：本合同项下个人住房贷款金额为440000元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为7.205%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按月等额本息还款。同日，被告郭志坚、被告郭惠玉将共有的址于漳州市房产向原告提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。 2014年4月30日，原告中国银行依约向被告郭志坚发放贷款440000元。截止2019年1月21日，被告郭志坚逾期33个月拖欠已到期本金40019.08元，利息60269.35元，罚息11945.72元，未到期贷款本金为375300.45元，总计487534.6元。 1997年5月22日，被告郭志坚、被告郭惠玉在华安县民政局办理结婚登记。 原告中国银行为本案诉讼，与福建闽隆律师事务所签订了一份《委托协议书》，约定并支付律师服务费1700元。 以上事实，有原告中国银行提供的《中国银行个人住房借款申请表》、《个人一手住房贷款合同》、个人消费贷款借款借据、用款凭证、商品房按揭登记证明书、购房发票、被告郭志坚和被告郭惠玉身份证复印件、被告郭志坚和被告郭惠玉的结婚证复印件、还款记录、《委托协议书》、律师费发票、庭审笔录等为证，本院予以确认。 本院认为，原告中国银行与被告郭志坚、被告郭惠玉签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当依照约定履行相应义务。合同签订后，原告中国银行依约发放贷款440000元，被告郭志坚逾期未还款，已构成违约。依约采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为7.205%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。原告中国银行请求判令被告郭志坚、被告郭惠玉共同返还原告借款已到期40019.08元，未到期375300.45元，及截止2019年1月21日利息60269.35元，罚息11945.72元，暂计487534.6元，并从2019年1月21日起至两被告还清款项之日止按《个人一手住房贷款合同》约定支付利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院应予支持。 原告中国银行与被告郭志坚、被告郭惠玉在所签订的《个人一手住房贷款合同》中约定抵押担保的范围包括：本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同约定贷款人一旦认为发生借款人的违约事件，即有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。原告中国银行主张其为本案诉讼支出律师费1700元，并提供相应委托协议、发票等证明律师费的实际支出，故本院对原告中国银行的该项诉求予以支持。原告中国银行请求作为抵押权人对被告郭志坚、郭惠玉提供的址在漳州市芗城区漳华路和金星路交汇路锦鸿西欧御景01地块16幢501号房产享有优先受偿权，原告中国银行的诉求合法有据，应予支持。 综上，被告郭志坚、被告郭惠玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、被告郭志坚、被告郭惠玉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司漳州分行贷款本金人民币415319.53元，及截止至2019年1月21日止的利息、罚息72215.07元，合计487534.6元；并支付原告中国银行股份有限公司漳州分行自2019年1月22日起至全部借款本息还清之日止按合同约定计算的利息、罚息（但合计金额不得超过年利率的24%）； 二、原告中国银行股份有限公司漳州分行对本案抵押物（即址在漳州市拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、被告郭志坚、郭惠玉应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司漳州分行支付律师费人民币1700元。 如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8692.5、减半收取4346元，由被告郭志坚、被告郭惠玉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  肖基靖 二〇一九年九月十九日 书记员  杨丽滨 附：本判决适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附二：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。