山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初2423号   原告：中信银行股份有限公司信用卡中信太原分中心，住所地太原市杏花岭区府西街9号王府商务大厦A座9层E、F、G户。   负责人:李俊鹏。   委托诉讼代理人：王桂华，山西盛道律师事务所律师。   委托诉讼代理人：**，山西盛道律师事务所律师。   被告：任建华，男，1964年12月27日出生，汉族，住山西省太原市万柏林区。   原告中信银行股份有限公司信用卡中心太原分中心（以下简称中信银行信用卡太原分中心）与被告任建华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任启英适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡太原分中心委托诉讼代理人王桂华、**，被告任建华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中信银行信用卡太原分中心向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付信用卡欠款本金58942.65元、利息6076.52元、分期手续费483.59元、年费480元、违约金15607.66元，共计81590.42元（利息已计算至2019年1月4日），以及自2019年1月5日起按《中信银行信用卡领用合约》的规定计算至本金、利息、违约金等其他费用清偿之日止的利息。2、依法判令被告承担本案全部实现债权的相关费用(包括诉讼费，律师费，保全费，公告费，邮寄费，执行费等)。   事实与理由：2010年6月8日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约等内容，并签字确认。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。其中，利息按日利率万分之五收取，并按月计收复利；滞纳金（违约金）按每期最低还款额未还部分百分之五按月收取；超限费按超过信用额度部分的百分之五按月收取。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告于2010年8月26日激活后多次使用该卡消费。截止2019年1月4日尚欠本金58942.65元、利息6076.52元、分期手续费483.59元、年费480元、违约金15607.66元，共计81590.42元。经原告多次催收，被告仍未予归还，被告未按约定履行还款义务的行为构成违约，按照合同约定应当承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。   被告任建华辩称，欠款本金属实，也是我个人消费，但是原告要求的违约金、利息、手续费太高，希望原告可以减免。因为我现在生活困难，希望原告给予时间凑钱处理。   经审理查明：2010年6月8日，被告任建华向原告申请办理信用卡一张，被告填写了信用卡申请表，且被告任建华在申领表上签字承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。并同意遵守中信银行卡（个人卡）领用合约（一下简称《领用合约》）的内容，合约规定：原告发卡后被告及其附属卡持有人应按原告的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；利息按日万分之五收取，并按月计收复利；滞纳金（违约金）按期最低还款额未还部分百分之五按月收取，最低收费为人民币30元；预借现金手续费，按预借现金金额的百分之三收取，最低收费为人民币30元。   信用卡发卡后，被告任建华于2010年8月26日开卡消费，2012年7月3日发生第一次逾期还款，于2018年10月 24日最后一次偿还信用卡。原告中信银行信用卡太原分中心多次自行或委外向被告催收，均无果。截止2019年1月4日尚欠本金58942.65元、利息6076.52元、分期手续费483.59元、年费480元、违约金15607.66元，共计81590.42元。   庭审中，原告陈述为持卡人提供“圆梦金”分期业务和“B+新快现转借记卡”，持卡人可按选定期数分期偿还相应分期金额及手续费，此类业务消费的各项费用均按《领用合约》的约定计算。根据原告提供的《交易流水》显示，被告于2013年6月20日办理“圆梦金”分期业务，本金73000元，24期；2015年3月7日办理“B+新快现转借记卡”分期业务，本金70000元，36期。   另查明，2016年9月30日，原告根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，发布了《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，公告称，取消“信用卡滞纳金”服务项目，对于持卡人违约期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，违约金收费标准同《领用合约》中滞纳金的收费标准。   上述事实有信用卡申请表、《领用合约》、交易流水、催收历史、余额构成表及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，银行信用卡纠纷中，若持卡人的信用卡账户不足以支付取现金额或者消费金额时，双方就不足以支付的款项部分所发生的法律关系实为金融借款合同关系。被告任建华自愿向原告中信银行信用卡太原分中心申领信用卡，原告中信银行信用卡太原分中心同意发卡，双方受《领用合约》的约束，应当按照该合约的约定全面履行各自的义务。对被告任建华欠付本金、利息、违约金的事实，原告中信银行信用卡太原分中心有权按照《领用合约》的约定要求被告任建华支付透支款项、利息及违约金，故本院对原告主张被告支付信用卡欠款本金58942.65元、利息6076.52元、分期手续费483.59元、年费480元、违约金15607.66元，共计81590.42元。（截止2019年1月4日），以及按《领用合约》的规定结算至清偿之日止的利息，违约金的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：   一、被告任建华本判决生效之日起十日内向原告中信银行信用卡太原分中心支付欠款本金58942.65元。   二、被告任建华本判决生效之日起十日内向原告中信银行信用卡太原分中心支付信用卡利息6076.52元、分期手续费483.59元、年费480元、违约金15607.66元（截止2019年1月4日）。从2019年1月5日起至本判决实际给付之日止的利息、违约金按《领用合约》的约定计付。   如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取920元 、保全费836元，由被告任建华负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于太原市中级人民法院。       审 判 员 任启英   二〇一九年九月十七日   书 记 员 薛艳花       附：相关法律条文   《中华人民共和合同法》   第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的费用，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期间的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行失效的中止、中断，适用法律有关诉讼时失效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。