广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初16670号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：关少彩，女，1970年12月23日出生，汉族，住广东省清远市清城区小市新城三号区36栋9号五楼，合同约定送达地址广东省佛山市南海区*******************，公民身份号码440************080。被告：潘继荣，男，1970年7月16日出生，汉族，住广东省清远市清城区小市新城三号区36栋9号五楼，合同约定送达地址广东省佛山市南海区*******************，公民身份号码440************014。被告：潘少芳，女，1972年7月25日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区**************，合同约定送达地址广东省佛山市禅城区**************，公民身份号码440************049。被告：潘少英，女，1966年2月16日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区**************，合同约定送达地址广东省佛山市禅城区**************，公民身份号码440************022。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告关少彩、潘继荣、潘少芳、潘少英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用简易程序于同年9月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，四被告经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告关少彩、潘继荣立即向原告归还借款本金68075.20元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《小额贷款额度借款合同》通用条款第十二条、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定计算，借款年利率为15.3%，罚息在借款利率基础上加收30%，即罚息年利率为19.89%，暂计至2019年7月2日，利息、罚息合计2651.12，自2019年7月3日起以68075.20元为本金按年利率19.89%计算罚息至实际清偿之日止）；2.判令被告潘少芳、潘少英对被告关少彩、潘继荣的上述第1项债务承担连带清偿责任；3.本案的案件受理费、财产保全费由四被告共同承担。事实与理由：一、签约情况（一）《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》2018年2月2日，原告与被告关少彩、潘继荣签订了合同编号为：4499980Q2180*****570《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告关少彩、潘继荣提供授信额度金额为15万元整，额度存续期最长为25个月，额度存续期内的前1个月为额度支用期，被告关少彩、潘继荣可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，贷款实际发放日与到期日以借款借据为准。合同通用条款第12.1条约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。第12.2条约定，对于借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，原告有权计收罚息，罚息利率按12.1条约定的利率基础上加收30%。第四十九条、第五十四条约定，被告关少彩、潘继荣未如期归还本息的即构成违约，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告关少彩、潘继荣立即清偿。《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》（编号4499980Q1180*****708）显示，贷款额度支用期截止到2018年3月2日，借款金额为15万元，期限为24个月，还款方式为等额本息还款法，还款日为按月对日还款，贷款年利率为15.3%，借款用途为备货。（二）《小额贷款最高额保证合同》2018年2月2日，原告分别与被告潘少芳、潘少英签订了合同编号为4499980Q6180*****631、4499980Q6180*****632的《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告潘少芳、潘少英分别为被告关少彩、潘继荣在4499980Q2180*****570《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额保证担保，保证范围为：债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式均为连带责任保证。（三）《送达地址确认书》2018年2月2日，被告关少彩、潘继荣、潘少芳、潘少英向原告出具《送达地址确认书》，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而产生的相应法律效果。二、放款情况2018年2月5日，原告依约向被告关少彩、潘继荣发放了15万元的贷款，借款期限自2018年2月5日至2020年2月5日。借款期间年利率为15.3%，逾期利率为19.89%，还款方式为等额本息。三、违约情况被告关少彩、潘继荣收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年5月6日开始逾期还款，各担保人亦未承担担保责任。截止到2019年7月2日，被告关少彩、潘继荣拖欠本金68075.20元，利息、罚息合计2651.12，本息合计70726.32元。根据《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《小额贷款最高额保证合同》的约定，各被告的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告关少彩、潘继荣立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息。被告潘少芳、潘少英作为连带保证人，对被告关少彩、潘继荣上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截至2019年9月9日，被告尚欠本金68073.51元、利息3510.20元、罚息1224.29元。四被告均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告无到庭，视为其放弃举证和质证、辩证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。另查明，上述《个人额度借款（担保）合同》约定的保证期间至合同项下债务履行期届满后两年止。本院认为，涉案合同系当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告履行了放贷义务，但被告关少彩、潘继荣未按约定偿还借款，构成根本违约，原告有权按照合同约定要求其归还所有借款本息，并依约计收罚息。原告所诉本金、利息、罚息的金额准确相符，本院予以确认。被告潘少芳、潘少英自愿为被告关少彩、潘继荣的本案债务提供连带责任保证担保，依法应在保证担保的范围内承担连带清偿责任。四被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、关少彩、潘继荣于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行归还借款本金68073.51元及至2019年9月9日止的利息3510.20元、罚息1224.29元，并从2019年9月10日起以尚欠本金为基数按年19.89%计算罚息至清偿日止;二、潘少芳、潘少英对上列第一项债务承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向关少彩、潘继荣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取784.08元、财产保全费727.26元，合共1511.34元（原告已预交），由四被告按判决主文确定的责任方式负担，并于上述判项同期迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  朱劲雄二〇一九年九月二十七日书记员  冯颖然