福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0583民初6972号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行，住所地福建省南安市。 负责人：吴婷婷，该支行副行长。 委托诉讼代理人：黄晓彬、刘俊生。 被告：郑育强，男，1973年10月6日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：黄金丽，女，1975年11月21日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行（以下简称农商行仑苍支行）与被告郑育强、黄金丽信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行仑苍支行的委托诉讼代理人刘俊生到庭参加诉讼，被告郑育强、黄金丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行仑苍支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑育强、黄金丽共同偿还借款本金29977.96元及相应的利息、费用（费用包含违约金、手续费、年费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2019年6月22日结欠利息1731.99元、费用288.41元）；2.由郑育强、黄金丽承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实和理由：2016年8月19日，郑育强因欠缺资金向农商行仑苍支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额30000元，月利率12‰。合同签订后，农商行仑苍支行依约向郑育强发放了额度为30000元的普惠金融卡，郑育强收到卡后于2016年8月26日后即陆续采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行自主使用。借款后，虽经多次催讨，但郑育强未依约偿还利息，截止2019年6月22日尚欠农商行仑苍支行借款总额31998.36元（其中本金29977.96元、结欠利息1731.99元、费用288.41元），黄金丽作为郑育强配偶，在郑育强申请借款时明确出具《共同还款承诺书》一份，对郑育强在农商行仑苍支行处的借款同意承担共同还款责任。庭审中，农商行仑苍支行的委托诉讼代理人刘俊生述称，对于诉求中的“费用”，本案没有产生手续费、年费、快递费，旧的福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡收费标准中规定了逾期还款，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，自2017年起，滞纳金调整为违约金，因此请求的“费用”就是违约金,本案没有发生保全费用和公告费用。 郑育强、黄金丽未作答辩。 经审理查明，2016年8月19日，郑育强向农商行仑苍支行申请办理一张福万通普惠金融卡，农商行仑苍支行经核准同意后，向其发放了卡号为62×××00的福万通普惠金融卡，信用额度为30000元，卡片有效期3年（至2019年8月31日）。根据《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》，双方约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；甲方（郑育强）需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方（郑育强）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农商行仑苍支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）；借款利息执行月利率12‰（每月按实际天数计息）。黄金丽作为郑育强的妻子，自愿对本案福万通普惠金融卡所产生的一切还款义务承担共同还款责任。郑育强自2016年9月开始使用该卡，陆续透支本金，并不定期还款，但自2019年3月25日起至今未偿还任何款项，截止2019年6月22日，郑育强尚欠透支本金29977.96元及利息1731.99元。 上述事实，有农商行仑苍支行提供的营业执照复印件、负责人的身份证复印件、郑育强和黄金丽的身份证复印件、郑育强和黄金丽结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表复印件（与原件核对无异）、福万通普惠金融卡用卡须知复印件（与原件核对无异）、共同还款承诺书复印件（与原件核对无异）、诉讼文书送达地址确认书复印件（与原件核对无异）、南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账、台账情况表等证据及刘俊生在庭审中的陈述为证，可以认定。 本院认为，农商行仑苍支行与郑育强之间建立的福万通普惠金融卡合约关系主体资格适格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。郑育强通过其向农商行仑苍支行申领的福万通普惠金融卡进行借款，且自2019年3月25日起至今没有依约支付借款利息，已构成违约，现农商行仑苍支行请求判令郑育强立即偿还所欠的本金29977.96元及相应利息，符合双方约定和法律规定，应予支持。农商行仑苍支行请求判令郑育强支付违约金（截止2019年6月22日的违约金共计288.41元，自2019年6月23日起的违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算），由于中国人民银行在2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。故自2017年1月1日起，农商行仑苍支行无权收取滞纳金，而且因为农商行仑苍支行与郑育强没有另行约定逾期还款违约金的事宜，故也无权向郑育强收取违约金，农商行仑苍支行的该诉求缺乏依据，不予支持。黄金丽作为郑育强的妻子，自愿承诺共同偿还本案借款本息，因此农商行仑苍支行请求判令黄金丽与郑育强共同偿还本案借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，应予支持。郑育强、黄金丽经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告郑育强、黄金丽应于本判决生效后五日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行借款本金29977.96元及其利息（其中截止2019年6月22日的利息为1731.99元；自2019年6月23日起至还款之日止的利息，按中国人民银行的有关规定与合同约定计算）； 二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费600元，减半收取计300元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行负担4元，由被告郑育强、黄金丽负担296元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 蔡文鑫 二〇一九年九月十日 法官助理 尤加阳 书 记 员 吴倩倩 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示。 一、适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。