河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0402民初867号 原告：邯郸银行股份有限公司汇通支行，营业场所邯郸市邯山区和平路东段367号。 负责人：唐利霞，该行行长。 委托诉讼代理人:张志刚,该行员工。 委托诉讼代理人:江成凯,该行员工。 被告:邯郸市高澜贸易有限公司，住所地邯郸市复兴区建设大街45号院1号楼306室。 法定代表人：贺哲，该公司经理。 被告：邯郸市贵邦物资有限公司，住所地邯郸市复兴区建设大街希望山城6-301室。 法定代表人：张献军，该公司经理。 被告：王晓沛，男，1982年10月12日出生，汉族，住河北省邢台市平乡县。 被告：王志华，男，1979年10月16日出生，汉族，户籍所在地河北省邢台市平乡县。 被告：胡英，女，1979年10月17日出生，汉族，户籍所在地河北省邢台市平乡县。 被告：贺哲，男，1991年2月17日出生，汉族，户籍所在地河北省邢台市平乡县。 被告：李改英，女，1982年6月5日出生，汉族，住邯郸市复兴区。 委托诉讼代理人：刘洪涛，河北瀛铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡金平，河北浩博（魏县）律师事务所律师。 被告：张献军，男，1973年8月18日出生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：冯海燕，女，1977年10月1日出生，汉族，住邯郸市丛台区。 委托诉讼代理人：张献军，男，1973年8月18日出生，汉族，住邯郸市丛台区，系冯海燕丈夫。 被告：李俊玲，女，1988年10月15日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市大名县。 被告：焦锋，男，1969年10月23日出生，汉族，住邯郸市邯山区。 原告邯郸银行股份有限公司汇通支行（以下简称邯郸银行汇通支行）与被告邯郸市高澜贸易有限公司（以下简称高澜公司）、邯郸市贵邦物资有限公司（以下简称贵邦公司）、王晓沛、王志华、胡英、贺哲、李改英、张献军、冯海燕、李俊玲、焦锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邯郸银行汇通支行的委托诉讼代理人张志刚、江成凯，被告贵邦公司法定代表人及被告冯海燕的委托诉讼代理人张献军、被告王晓沛、被告李改英及其委托诉讼代理人刘洪涛、胡金平、被告焦锋到庭参加诉讼,被告高澜公司、贺哲、王志华、胡英、李俊玲经本院合法传唤,无正当理由未到庭，本院对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。 邯郸银行汇通支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告邯郸市高澜贸易有限公司偿还原告借款人民币本金198万元，利息475475.19元（月利率按合同期内利率6.2‰计算，逾期后罚息月利率按9.3‰计算）,以及至借款付清日的逾期罚息。合计金额2455475.19元。2.请求依法判令邯郸市贵邦物资有限公司、王晓沛、王志华、胡英、贺哲、张献军、冯海燕、李俊玲、焦锋对上述全部债务承担连带清偿责任。3.请求被告抵押人李改英承担抵押担保责任，确认原告对抵押物享有优先受偿权。4、请求依法判令被告承担本案的案件受理费、公告费等实现债权的费用。事实与理由：原告与被告借款人邯郸市高澜贸易有限公司于2016年1月11日签订了合同编号为ｘｄ201601112584的《流动资金借款合同》。借款金额198万元（大写：壹佰玖拾捌万元整），借款月利率为6.2‰，按日计息，按月结息，结息日为每月20日，逾期罚息利率是在原借款利率的基础上加收50%。借款期限为12个月，自2016年1月11日至2017年1月11日止，借款到期一次性偿还，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。为担保主债权的实现，被告邯郸市贵邦物资有限公司、王晓沛、王志华、胡英、贺哲、张献军、冯海燕、李俊玲、焦锋分别与原告签订了编号为Ｙ0186110077660的《保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证合同担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；同时原告与抵押人李改英于2016年1月11日签订了合同编号为1862016ＤＹ01003284的《最高额抵押合同》，抵押期限自2016年1月11日至2019年1月11日止，将李改英位于：复兴区建设大街1号1-1-15（面积为64.07平方米，房权证号为01××19）的房产抵押给原告，并办理了房屋他项权登记，抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用。原告于2016年1月12日向邯郸市高澜贸易有限公司以转账方式支付198万元，履行了放款义务。被告在2017年1月11日借款到期日并未按照合同约定履行还款义务，原告多次催还，但被告邯郸市高澜贸易有限公司以各种理由进行拖延，至今未清偿其所欠的本息。同时原告请求保证人代被告邯郸市高澜贸易有限公司偿还借款，但却遭拒。原告为维护自身的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定及由贷款人所在地法院进行管辖的约定，特向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判决，望判如所请。 贵邦公司辩称，这笔贷款发放前存在违法违规现象。王志华、胡英是这笔贷款的实际使用人，这笔贷款涉及到诈骗了，银行的信贷员没有告诉我们实情，银行信贷员没有告诉我风险，隐瞒了王志华没有按期还贷款，还不起贷款的事实，王志华在银行也没有抵押物，王志华在还不起贷款的时候，银行信贷员欺骗我和我爱人签字。我和王志华的公司在2016年都需要互相担保，以前做钢材生意的时候就认识王志华，但是不熟，实际使用人王志华的公司已经还不起贷款，这些事发生以后我们才知道王志华给银行提供的购销合同都是假的，银行信贷员没有及时制止王志华的贷款诈骗行为，其实当时应该还不起，已经拖欠了，信贷员没有将风险隐患提示给我们，我公司给高澜提供贷款担保，他们让我把我爱人叫过来，我说为什么让我爱人也签字，信贷员说是正常手续。后来我才知道让我家属签字是违规，是在转嫁风险，王志华说他根本没有用这笔贷款，说银行又及时收回了，他们后面说是续贷，信贷员当时说这个就是一笔贷款，你就签字就行了，实际使用人王志华当时没有拿到这笔贷款，在我公司给他担保前就已经存在失控违约违规行为。王志华有好多财产，银行也没有去查控，我个人认为这是银行和王志华骗贷的行为。 王晓沛无答辩意见。 李改英辩称，1.根据被告贵邦物资答辩内容，恳请法庭对涉案的金融贷款是否存在涉嫌贷款诈骗等刑事责任，依法予以审查。如涉嫌刑事犯罪应当移送公安侦查。2.案涉的贷款可能不成立，因主债务人高澜公司及实际用款人王志华、胡英未到庭，无法查明该笔贷款是否偿还，被告李改英作为抵押人对此无法提供相应的证据材料，请求法庭予以调查。3.被告李改英在本案中也是一名受害者，对高澜公司的借款没有收取到任何利益，请求法庭要求原告首先向高澜公司主张债权，再向被告主张。4.被告李改英仅是以名下位于邯郸市复兴区的房产在最高38万元限额内承担抵押担保责任，原告无权要求被告李改英承担超出最高限额部分担保责任。5.被告李改英依法代偿后应该享有追偿权，法院应在判决主文中予以明确。该内容系依据物权法、担保法及最高法关于担保法的解释第四十二条的规定判决书主文中应明确担保人享有追偿权。 张献军辩称，我自己不是被告，我担保是以公司的形式，我没有签署个人担保。 冯海燕辩称，我没有提供担保，当时的信贷员说需要家属签字，信贷员说是正常手续，我不存在替他担保。 焦锋辩称，我主张这笔贷款应由实际用款人王志华、胡英偿还，贺哲我不认识。 高澜公司、贺哲、王志华、胡英、李俊玲未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 邯郸银行汇通支行提交如下证据：1.原告的营业执照复印件，用以证明原告诉讼主体资格。2.邯郸银行借款凭证复印件，用以证明借款已发放未还清的事实。3.流动资金借款合同复印件，用以证明贷款人向借款人发放贷款的事宜达成的一致合同。4.保证合同复印件，用以证明甲乙双方为明确双方的权利、义务签订的合同。5.最高额抵押合同复印件，用以证明甲乙双方为明确双方的权利、义务签订的合同。6.房屋他项权证复印件，用以证明抵押权人已经依法取得抵押权利。7.借款企业营业执照复印件，用以证明借款主体。8.担保企业营业执照复印件，用以证明担保主体。9.自然人担保身份证复印件，用以证明自然人担保身份证明。10.信贷担保核保书复印件两份（贵邦公司一份、个人一份），用以证明被告担保人对本案的贷款用途是明知的。 贵邦公司对以上证据质证意见：对证据1没有异议，对证据2邯郸银行借款凭证、证明只能显示转到高澜公司的账户上了，没有显示高澜公司用途，实际借款人王志华、胡英有没有用这笔贷款，我们不知道这笔贷款是借的新还旧。对证据3流动资金借款合同我没有见过，今天是第一次见。对证据4保证合同在我们不知道前面有违规违法情况下签的合同，公司的公章签字都属实，个人签字保证合同名字是我们俩签的，是在信贷员诱导下签的。对证据5最高额抵押合同跟我没有关系。对证据6房屋他项权证跟我没有关系。对证据7借款企业营业执照跟我没有关系，我跟贺哲不认识。对证据8担保企业营业执照没有异议。对证据9自然人担保身份证，自然人没有提供担保，我只是公司提供的担保，是信贷员需要手续，所以才提供的身份证、结婚证。对证据10信贷担保核保书，担保核保书上很多东西是后补上的，我们当时认为是公司担保，不是个人担保，是银行放贷员让我们个人签的字，银行放贷员没有解释清楚。 王晓沛对以上证据1-10均没有异议。 李改英对以上证据质证意见：对证据1没有异议，对证明2邯郸银行借款凭证、证明，因高澜公司未出庭且该证据李改英未见过，请法庭予以核实真实性，对其证明目的有异议，该证据无法证实该款项交给高澜公司，该凭证只是原告与高澜公司出具，现高澜公司未出庭也未承认收到该款项，所以该证据不能证明款项实际交付。对证据3流动资金借款合同，因高澜公司未出庭且该证据李改英未见过，请法庭予以核实真实性，对证明目的有异议，该证据无法核实是否实际履行。对证据4保证合同没有异议。对证据5最高额抵押合同真实性没有异议，对其证明目的有异议，该证据中明确显示李改英仅在最高限额38万元以物担保责任，原告无权请求李改英超出此范围承担责任，也无权申请处置李改英的其他财产。对证据6房屋他项权证没有异议。对证据7-8没有异议。对证据9自然人担保身份证没有异议。对证据10信贷担保核保书与李改英无关不予质证。 张献军对以上证据质证意见：对证据1没有异议。对证明2邯郸银行借款凭证同贵邦公司质证意见。对证据3流动资金借款合同无异议。对证据4保证合同同贵邦公司质证意见。对证据5最高额抵押合同无异议。对证据6房屋他项权证无异议。对证据7借款企业营业执照无异议。对证据8担保企业营业执照无异议。对证据9自然人担保身份证无异议。对证据10信贷担保核保书同贵邦公司质证意见。 冯海燕对以上证据质证意见：保证合同、信贷担保核保书上冯海燕的签字都是本人签的，是以贵邦公司法人代表配偶身份签的，是按照当时的放贷员的要求签的，他们说是必要手续。其他证据意见同张献军质证意见。 焦锋对以上证据质证意见：对证据1-10均无异议。 高澜公司、王志华、胡英、贺哲、李俊玲未提交证据。 对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证，对有争议的事实和证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月11日，邯郸银行汇通支行（贷款人）与高澜公司（借款人）签订《流动资金借款合同》（合同编号ｘｄ201601112584），该合同主要约定，借款金额为人民币壹佰玖拾捌万元整；借款期限为12个月，自2016年1月12日至2017年1月11日止,借款用途为归还上笔贷款,借款利率为月利率6.2‰，按日计息，按月结息，结息日为每月20日，逾期罚息利率是在原借款利率的基础上加收50%,借款到期,利随本清等，落款贷款人处邯郸银行汇通支行加盖公章，借款人处高澜公司加盖公章，法定代表人贺哲签名。2016年1月11日，保证人（甲方）贵邦公司、王晓沛、王志华、胡英、贺哲、张献军、冯海燕、李俊玲、焦锋分别与债权人（乙方）邯郸银行汇通支行签订《保证合同》（合同编号Ｙ0186110077659、Ｙ0186110077660），主要约定，担保方式为连带责任保证，本保证合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年，在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成的，在乙方所在地法院通过诉讼方式解决等。2016年1月11日，抵押人（甲方）李改英与抵押权人（乙方）邯郸银行汇通支行签订《最高额抵押合同》（合同编号1862016ＢＺ01003284），主要约定,为了确保2016年1月11日至2019年1月11日期间高澜公司（借款人）在人民币叁拾捌万元整最高贷款余额内与本合同乙方邯郸银行汇通支行签订的所有借款合同（主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保；甲方抵押担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内，乙方依据主合同发放的所有人民币贷款；主合同借款人履行债务的期限：依主合同之分别约定；甲方抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用；抵押人李改英将其名下位于邯郸市复兴区（房屋所有权证号01××19）抵押给乙方，并于2016年1月12日办理了房屋他项权登记。上述《保证合同》、《最高额抵押合同》落款乙方处邯郸银行汇通支行加盖公章，甲方处贵邦公司加盖公章、王晓沛、王志华、胡英、贺哲、张献军、冯海燕、李俊玲、焦锋、李改英分别签名并按印。 合同签订后，2016年1月12日邯郸银行汇通支行按照约定向高澜公司的账户发放贷款壹佰玖拾捌万元整，截至2019年1月1日，高澜公司尚欠借款本金1980000元及利息、逾期罚息475475.19元。后邯郸银行汇通支行于2019年1月16日向本院递交民事起诉状，诉请如前。 本院认为，邯郸银行汇通支行与高澜公司签订的《流动资金借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，双方应当依照合同约定履行各自的义务，高澜公司未按合同约定还款，构成违约，依法应承担违约责任。借款到期后，截至2019年1月1日，高澜公司尚欠邯郸银行汇通支行借款本金1980000元，利息及逾期罚息475475.19元。关于自2019年1月2日起至借款还清之日止的逾期罚息，邯郸银行汇通支行主张按照合同约定的罚息月利率9.3‰计算，不违反法律的规定，本院予以支持。贵邦公司、王晓沛、王志华、胡英、贺哲、张献军、冯海燕、李俊玲、焦锋与邯郸银行汇通支行分别签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，该合同明确约定保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年，本案借款到期日为2017年1月11日，保证期间应为2017年1月12日至2019年1月12日，而邯郸银行汇通支行于2019年1月16日向本院递交民事起诉状，且邯郸银行汇通支行未提交其在保证期间向保证人主张过权利的证据，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，明显超过法律规定保证期间，同时根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”的规定，保证期间为除斥期间，债权人未在保证期间要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，故不论保证人是否抗辩，人民法院对保证期间是否已超过的事实应当依职权主动审查，进而确定是否免除保证人的保证责任；邯郸银行汇通支行未在保证期间向保证人主张权利，依法应当免除保证人的保证责任。李改英与邯郸银行汇通支行签订《最高额抵押合同》，将其名下位于邯郸市复兴区（房屋所有权证号01××19）抵押给邯郸银行汇通支行并办理了抵押登记。邯郸银行汇通支行对抵押物拍卖、变卖的价值享有优先受偿权，李改英在承担抵押担保责任后，有权向邯郸市高澜贸易有限公司追偿。高澜公司、贺哲、王志华、胡英、李俊玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。原告所诉，符合法律规定的部分，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条、第三十一条、第八十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、邯郸市高澜贸易有限公司自本判决生效之日起十日内偿还邯郸银行股份有限公司汇通支行借款本金1980000元及逾期罚息（计算至2019年1月1日的利息、逾期罚息为475475.19元；自2019年1月2日起至清偿完毕之日止的逾期罚息以本金1980000元为基数按月利率9.3‰计算）; 二、邯郸银行股份有限公司汇通支行对李改英名下位于邯郸市复兴区（房屋所有权证号01××19）拍卖、变卖所得价款在380000元的债权范围内享有优先受偿权，李改英在承担抵押担保责任后，有权向邯郸市高澜贸易有限公司追偿； 三、驳回邯郸银行股份有限公司汇通支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26444元，由邯郸市高澜贸易有限公司负担13222元，由李改英负担2000元，由邯郸银行股份有限公司汇通支行负担11222元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  张 静 人民陪审员  徐桂云 人民陪审员  杨自强 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  刘瑞雪 附:相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。 担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。 第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。