广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2840号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市端州区建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该分行行长。委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，均是广东安达信律师事务所律师。被告：陈兆游，男，1974年11月5日出生，汉族，身份子登记住址广东省肇庆市端州区。被告：邓桂英，女，1972年4月3日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市端州区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告陈兆游、邓桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理后，原适用简易程序，后依法转为普通程序，于同年9月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的合同编号为440700015-011-2008000437号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令两被告立即归还原告借款本金余额39869.03元（含拖欠本金6692.07元）、拖欠利息2751.81元、本金罚息291.52元、利息罚息160.54元，合计43072.9元（暂计至2019年3月12日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令两被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费8000元；4.判令原告对被告提供的借款抵押物(肇庆市××州区厂××街一巷端××房)的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5．判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2008年8月18日，原告与两被告签署合同编号为440700015-011-2008000437号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定两被告向原告借款人民币90000元，用于购买位于肇庆市××州区厂××街一巷端××房的住宅，借款期限自2008年8月21日起至2023年8月21日止，共15年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，即月利率为5.54625‰。同时，两被告同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2008年8月21日，原告向两被告发放了约定的贷款。2010年10月22日，该抵押物办理了他项权证登记，他项权证号：粤房地他项权证肇字第0100010521号。由于两被告未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为8000元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由上述两被告承担。被告陈兆游、邓桂英没有到庭参加诉讼，也没有提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2008年8月18日，原告（贷款人）与两被告（借款人、抵押人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440700015-011-2008000437）。合同主要约定：由原告向两被告发放贷款90000元，用于购买位于肇庆市××州区厂××街一巷端××房，借款期限为180个月，自2008年8月21日起至2023年8月21日止；售房人为肇庆市全益房地产有限公司；贷款利率为月利率，浮动利率即在基准利率水平下调15%即月利率为5.54625‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率，本合同项下借款逾期的，在本合同所执行贷款执行利率水平上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下款项的利率于每年的1月1日调整；贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为791.71元；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；本合同生效之后，货款人将上述款项一次划入借款人指定账户，账户名称为肇庆市全益房地产有限公司，账户为44×××51，开户银行为建行工农支行；借款人指定委托扣款账户名为陈兆游，账号为31×××98，开户银行为建行文明支行；合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，抵押物为肇庆市××州区厂××街一巷端××房，抵押期限从2008年8月19日起至2025年8月19日止；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、律师代理费等其他相关费用），由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，出现上述任一违约情况或可能危及贷款人债券的情况，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……11.行使担保权利……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。原告在《个人住房（商业用房）借款合同》贷款人处加盖公章，两被告在借款人处、抵押人处签名并捺印确认。合同签订后，原告依约于2008年8月21日向两被告指定的肇庆市全益房地产有限公司名下的账号发放了贷款90000元。此后，两被告从2017年3月开始未依约足额偿还借款本息，截至2019年3月12日已拖欠借款本金余额39869.03元、利息2751.81元、本金罚息291.52元、利息罚息160.54元，合计43072.9元，原告经催促无果后遂诉至本院。另查明，2010年10月22日，原告和两被告对上述约定的抵押物办理了抵押权登记手续，他项权证号为肇字第0100010521号，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为两被告，债权数额90000元，他项权利范围为全部，债务履行期限是2008年8月19日至2025年8月19日。再查明，2019年5月29日，原告（委托方）与广东安达信律师事务所（受委托方）签订《委托代理协议》，原告委托广东安信达律师事务所指派律师参加本案诉讼。原告为此支付律师代理费8000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。两被告经本院合法传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对原告起诉提交的证据，因无影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应依约全面履行合同。一、关于原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》及要求两被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求。本案中，原告依约发放借款后，两被告却未依约履行偿还借款及利息义务，截至2019年3月12日已拖欠借款本金余额39869.03元、利息2751.81元、本金罚息291.52元、利息罚息160.54元，合计43072.9元,已构成违约，理应承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用及解除与借款人的借贷关系。因此，原告要求解除原告和被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求两被告偿还借款本金、利息、本金罚息、利息罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。二、关于原告要求支付律师费8000元的请求。原告为实现案涉债权而支出了律师费8000元，按约定该费用由借款人承担，且该费用亦符合《广东省律师服务收费标准》的规定。因此，原告该项诉讼请求符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。三、关于原告主张对抵押物即肇庆市××州区厂××街一巷端××房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求。由于双方已就本案债权的抵押物即位于肇庆市××州区厂××街一巷端××房办理了不动产抵押登记，原告依法对该抵押物权折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。因此，原告该项诉讼请求，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告陈兆游、邓桂英于2008年8月18日签订的编号为440700015-011-2008000437）号的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告陈兆游、邓桂英应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行清偿借款本金余额39869.03元、利息2751.81元、本金罚息291.52元、利息罚息160.54元，合计43072.9元[上述利息、本金罚息、利息罚息已计至2019年3月12日；2019年3月12日之后产生的利息、本金罚息、利息罚息另行按照合同的约定计付至本息还清之日止]。三、被告陈兆游、邓桂英应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费8000元。四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行在上述债权范围内对被告陈兆游、邓桂英所有的位于肇庆市端州区厂排街一巷端城雅苑C4幢201房的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2050元（已由原告预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  黄卓贤人民陪审员  程艳连二〇一九年九月二十七日法官助理唐宝怡书记员梁思颖