福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初8579号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区。 法定代表人：王惠山，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔传浩，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江东，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 被告：王仁杰，男，汉族，1980年11月29日出生，住福建省龙海市。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称“漳州农商银行”）与被告王仁杰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳州农商银行的委托诉讼代理人崔传浩，被告王仁杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》立即到期；2、判令王仁杰偿还结欠漳州农商银行的贷款本金15万元及截止2019年5月21日的利息7379.53元（本息合计157379.53元），以及自2019年5月22日起至还清款项之日止按合同约定计收的利息、罚息、复利等；2、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用由王仁杰承担。事实和理由：2018年1月10日，王仁杰向漳州农商银行申请贷款，后双方在福建农信APP上签订线上《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》。合同第八条约定，在约定的借款期限内，由贷款人在最高贷款本金余额内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过借款期间到期之日。贷款利率为固定利率，月利率为9.5‰，按月结息，每月的20日为计息日。合同第九条约定，贷款逾期，从逾期之日起按照借款执行利率基础上加收50%作为逾期贷款罚息利率，计算至本息清偿之日止，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收利息。合同第二条约定，借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费）。合同第五条约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，并且约定了以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院送达法律文书的送达地址，如因合同当事人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知有关各方，或当事人及相关人员拒收，则文件退回为文件签收之日。合同签订后，漳州农商银行依约向被告发放贷款，王仁杰支取贷款后在合同履行期间未按时支付足额利息，根据合同约定，漳州农商银行可宣布贷款提前到期，王仁杰应按合同约定支付结欠漳州农商银行的借款本金、利息、罚息以及复息。漳州农商银行为实现债权，委托福建远大联盟（漳州）律师事务所提起诉讼并支付律师服务费。鉴于此，为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法裁判。 王仁杰辩称：我当时是经人介绍通过西边支行一个姓沈的工作人员，我当时仅赁一份征信报告没有任何抵押，就向银行贷款了15万元。当时有一个自称的是中介的人员和我在柜台取了15万元的现金，走出银行之后他们只给了我21300元现金，其余的他们拿走，卡也被他们拿走。我跟他们签了一份协议，就是我三年期满只还了30000元，其余的利息什么我都不用管，关于这份协议我手上没有原件，他们也没有给我。我现在资金也紧张，没有能力一次性归还15万元，15万元虽然是我签的，但是我也是受害者，我认为3年时间到该我还多少就还多少。 本院经审理认定事实如下：2018年1月10日，王仁杰（借款人）通过福建农村信用社ＡＰＰ手机客户端向漳州农商银行（贷款人）申请贷款，并签订线上《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》，该合同中“专用条款”约定（摘录）：“自2018年1月10日起至2021年1月9日止，由贷款人在最高额贷款本金余额15万元内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2021年1月9日，借款用途为个人经营，按月结息，贷款利率为固定月利率9.5‰，贷款逾期自逾期之日起按借款执行利率加收50%计算逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”同时，该合同中的“一般条款”中约定（摘录）：“借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等）；借款人出现在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上等情形，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。本合同中约定的地址可作为法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书的送达地址，送达地址变更应在3日内通知各方，如合同当事人提供的送达地址不完整、无效、变更后未通知或出现拒绝接收等情形导致法律文书等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日。”王仁杰在上述合同的电子协议上签名后，漳州农商银行于当日将15万元发放至王仁杰账户尾号为52×××07的银行卡中。自2019年1月21日起，王仁杰出现逾期还款的情况，截止2019年5月21日，其尚欠漳州农商银行贷款本金15万元、利息7172.5元、复息207.03元。漳州农商银行因本案诉至法院，并支付律师费1500元。 本院认为，王仁杰通过福建农村信用社APP手机客户端向漳州农商银行申请贷款，并在线上《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》中以电子签名的形式与漳州农商银行签订该合同，因该电子签名已由北京数字认证股份有限公司验证成功，根据《中华人民共和国电子签名法》第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，故漳州农商银行与王仁杰之间的借款合同关系依法成立，受法律保护。王仁杰关于其只拿到21300元借款，其余借款均由他人使用并负责偿还贷款利息等辩称，未能提供证据，应承担举证不能的责任；即使其答辩主张成立，亦属于另外一个法律关系，不能对抗漳州农商银行根据合同相对性要求王仁杰偿还借款本息的诉讼请求。王仁杰自2019年1月21日出现逾期还款，经漳州农商银行催收后仍未依约履行还款义务已构成根本违约，漳州农商银行依约有权宣布贷款提前到期，要求王仁杰偿还已发放的全部贷款本金及按合同约定计算的利息、罚息、复利，故王仁杰应当偿还漳州农商银行借款本金15万元，并支付自逾期之日（2019年1月21日）起至还清款项之日止按《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》的约定计算利息、罚息、复利。另，漳州农商银行主张王仁杰应支付其因本案诉讼产生的律师费1500元，符合合同约定，因双方在合同中约定的利息、罚息、复利合计未超过法律规定的年利率24%，故对于漳州农商银行的该项主张，本院予以支持。 综上所述，漳州农商银行诉讼请求，合法有据，应予支持。王仁杰的抗辩证据不足，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条的规定，判决如下： 一、被告王仁杰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金15万元，并自2019年1月21日起至还清款项之日止按《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》的约定计算利息、罚息、复利； 二、被告王仁杰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司支付的律师费1500元。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3447.59元，适用简易程序减半收取1723.8元，由被告王仁杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员陈学榕     二〇一九年九月十八日 书记员  林瑄 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。