重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初1140号原告：重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行，住所地重庆市九龙坡区经纬大道1409号，统一社会信用代码915000009028835199。负责人：刘祎，行长。委托诉讼代理人：杨奉川，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄思雨，重庆依斯特律师事务所实习律师。被告：周浩，男，1974年9月8日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行（以下简称重庆银行高新区支行）与被告周浩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行高新区支行的委托诉讼代理人杨奉川到庭参加诉讼，被告周浩经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。重庆银行高新区支行向本院提出诉讼请求：1.判令周浩向重庆银行高新区支行偿还借款本金707805.29元，支付截至2019年8月3日的利息42364.58元，罚息1485.11元，复利1875.44元，并支付自2019年8月4日起至欠款还清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金707805.29元为基数，复利以尚欠利息42364.58元为基数，均按照贷款执行利率加收50%的标准计算）；2.判令重庆银行高新区支行对周浩名下位于重庆市九龙坡区XX正街XX号XX幢XX的房产享有抵押权，重庆银行高新区支行有权对该房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.周浩向重庆银行高新区支行支付实现债权支出的律师费7000元；4.本案的诉讼费由周浩承担。事实和理由：2013年4月26日，重庆银行高新区支行与周浩签订了《重庆银行个人按揭贷款合同》，合同约定，重庆银行高新区支行为周浩提供贷款83万元，合同就贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等事项进行了约定，合同还约定周浩以其名下位于重庆市九龙坡区XX正街XX号XX幢XX的房产为贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利及重庆银行高新区支行实现债权费用，原、被告就抵押房产办理了抵押登记。重庆银行高新区支行依照合同于2013年12月3日向周浩发放了该笔贷款，周浩从2018年6月开始陆续出现逾期，重庆银行高新区支行向周浩发出《逾期催收通知书》，但周浩仍未按期还款，构成违约，重庆银行高新区支行依照合同约定，可以宣布所有贷款提前到期，要求周浩偿还全部贷款本息及其他应付款项。周浩未到庭发表答辩意见。重庆银行高新区支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了《重庆银行个人按揭贷款合同》《重庆市房产权证》、重庆市土地房屋预告登记证明、房屋登记信息查询证明、还款方式变更申请、信贷管理系统业务数据修改申请审批表、重庆银行个人贷款借款借据、贷款欠款情况明细、贷款查询、逾期授信业务通知书、重庆增值税专用发票、兴业银行汇入回单、法律服务协议等证据，前述证据符合证据的法定要件，相互印证，且与本案事实具有关联性，本院依法予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月26日，重庆银行高新区支行与周浩签订《重庆银行个人按揭贷款合同》【合同编号：（2013）年（重银高新区支按）字第1606号】，约定重庆银行高新区支行向周浩发放贷款83万元，贷款期限为360个月，预计自2013年4月26日起至2043年4月26日止，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准；贷款利率按照提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率执行，如遇中国人民银行调整上述基准利率，自动在新的基准利率基础上按照约定的浮动比例浮动，调整后的实际执行贷款利率自基准利率调整之日起开始适用，开始适用之日即应按调整后的实际执行贷款利率计息；若周浩未按约定期限足额还款，就逾期部分，重庆银行高新区支行有权从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；周浩连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，重庆银行高新区支行有权宣布所有贷款立即到期，并要求周浩立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；周浩以其名下位于重庆市九龙坡区XX正街XX号XX幢XX的房产为前述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）等。原、被告就案涉抵押房产办理了抵押登记；原、被告一致同意，由重庆银行股份有限公司大坪支行办理放款、结算、履行扣款、接受还款付息、行使贷后管理的权力。2013年12月3日，重庆银行高新区支行向周浩发放贷款83万元，周浩向重庆银行高新区支行出具的《重庆银行个人贷款借款借据》上载明贷款到期日为2043年12月3日。2013年12月9日，周浩向重庆银行高新区支行提出将贷款还款方式由等额本息变更为等额本金，当日，重庆银行高新区支行予以同意变更。2018年6月，周浩陆续出现逾期还款情况，重庆银行高新区支行以起诉的方式宣布贷款全部提前到期，本院以公告方式向周浩送达起诉状副本、传票等诉讼材料，送达之日确定为2019年7月15日，重庆银行高新区支行确定贷款到期日为2019年8月3日。截至2019年8月3日，周浩尚欠重庆银行高新区支行借款本金707805.29元，利息42364.58元，罚息1485.11元，复利1875.44元（其中罚息的复利金额为38.92元）。另查明，重庆银行高新区支行为追索本案债权，委托重庆依斯特律师事务所提起本案诉讼，产生律师费7000元。本院认为，《重庆银行个人按揭贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。重庆银行高新区支行按照合同约定向周浩发放贷款本金83万元，周浩未按合同约定足额偿还借款本息，构成违约，重庆银行高新区支行有权宣布贷款全部提前到期。重庆银行高新区支行主张贷款提前到期日晚于起诉状副本、传票等诉讼材料送达之日，因此其主张成立。重庆银行高新区支行主张截至2019年8月3日的欠款本金、利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。关于重庆银行高新区支行主张的截至2019年8月3日的复利，因《重庆银行个人按揭贷款合同》并未明确约定罚息可以计收复利，因此，罚息的复利本院不予支持，截至2019年8月3日的复利金额应为1836.52元。重庆银行高新区支行主张的自2019年8月4日起至贷款本息还清时止的罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。关于重庆银行高新区支行主张其享有案涉抵押物优先受偿权的问题，周浩自愿以案涉房产提供抵押担保，并且办理了抵押登记，担保范围包括上述债务本息，因此，重庆银行高新区支行有权对案涉抵押物行使优先受偿权。关于重庆银行高新区支行主张的律师费的问题，《重庆银行个人按揭贷款合同》并未明确约定周浩应当负担律师费，律师费也并非主张本案债权必然产生的费用，因此，本院对律师费的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、周浩于本判决生效之日起十日内返还重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行借款本金707805.29元，并支付相应利息、罚息、复利（截至2019年8月3日，尚欠利息42364.58元、罚息1485.11元、复利1836.52元；自2019年8月4日起至贷款本息清偿之日止，罚息以尚欠借款本金707805.29元为基数，复利以应付未付利息42364.58元为基数，均按中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率加收50%的标准计算；利率浮动方式按照合同约定执行；利随本清）；二、在上述第一项债权范围内，重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行对周浩所有的位于重庆市九龙坡区XX正街XX号XX幢XX的房产享有优先受偿权；三、驳回重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10996元，由周浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 乔小勇审 判 员 安 娜审 判 员 邱 颖二〇一九年九月四日法官助理 吴高杰书 记 员 王昭颖