福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0583民初6569号 原告:中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市。 负责人:林新宇，该支行行长。 委托诉讼代理人:郭建幸，该支行员工。 被告:洪诗芳，男，1972年12月21日出生，汉族，住福建省南安市。 被告:李自惠，女，1971年9月18日出生，汉族，住福建省南安市。 被告:南安市中宇房地产开发有限公司，住所地福建省南安市仑苍镇园头工业区。 法定代表人:洪煌耀。 原告中国建设银行股份有限公司南安支行(以下简称建行南安支行)与被告洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行南安支行的委托诉讼代理人郭建幸到庭参加诉讼，被告洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司经传票传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 建行南安支行向本院提出诉讼请求:1.判决建行南安支行与洪诗芳、李自惠签订的350656302-2032-20150612357号《个人住房借款合同》提前到期;2.判令洪诗芳、李自惠立即偿还尚欠的个人住房借款本金133616.36元及自2018年12月20日起至还清贷款本金止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算，暂计至2019年5月27日尚欠利息和罚息3244.53元）;3.判决建行南安支行有权从处分洪诗芳、李自惠提供的抵押物所得的价款中优先受偿;4.判令南安市中宇房地产开发有限公司对洪诗芳、李自惠所欠贷款承担连带清偿责任;5.本案诉讼费及建行南安支行为实现债权而支出的其他费用由三被告承担。事实和理由:2015年4月10日，洪诗芳、李自惠因购买南安市“中国水暖城三期”2幢335单元店面，交完规定的首期款后因自有资金不足，向建行南安支行申请个人住房按揭贷款190000元，贷款期限自2015年5月4日起至2025年5月4日止，由洪诗芳、李自惠购买的住房经有权部门办理预告抵押登记，为该笔借款作抵押，并由南安市中宇房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。为了明确各自的权利和义务，三方共同签订一份《个人住房借款合同》，合同编号为350656302-2032-20150612357号，该笔借款的偿还方式借款人自愿采用等额本息还款法，但借款人未能按合同约定按时足额还本付息，经建行南安支行多次催收未还，现为逾期贷款，依据借款合同第十六条第一款第（一）项及第十七条第二、三、十三款的规定，建行南安支行决定提前收回洪诗芳、李自惠尚欠的借款本金133616.36元及相应的利息和罚息。 洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司未作答辩。 经审理查明，2015年5月4日，建行南安支行、洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司共同签订了一份编号为350656302-2032-20150612357号《个人住房借款合同》，合同约定:洪诗芳、李自惠为借款人，南安市中宇房地产开发有限公司为保证人，建行南安支行为贷款人;借款本金为190000元，借款用途为购买南安市“中国水暖城三期”2幢335号店面，借款期限自2015年5月4日至2025年5月4日，借款利息为基准利率上浮10%，借款逾期的罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%;还款方式为等额本息还款，约定还款日为每月的20日，借款人未能在约定还款日还款，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利;借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用;南安市中宇房地产开发有限公司对该笔借款提供连带责任保证担保;保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）;保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。洪诗芳、李自惠以南安市中国水暖城三期2幢335号店面的房产及其占用范围内的土地使用权提供抵押担保。合同签订后，建行南安支行与洪诗芳、李自惠于2015年5月5日对上述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。建行南安支行于2015年5月20日向洪诗芳发放了贷款190000元并直接汇入南安市中宇房地产开发有限公司的账户内。此后，洪诗芳、李自惠陆续偿还按揭贷款，但还款期间多次逾期，且自2018年12月20日起未再偿还任何款项，截止2019年5月27日，尚欠借款本金133616.36元及利息、罚息3244.53元。 另查明，洪诗芳、李自惠于2008年6月17日办理了结婚登记手续。 上述事实有建行南安支行的营业执照（副本）复印件、法人身份证明及身份证复印件、洪诗芳和李自惠的身份证复印件、结婚证复印件、南安市中宇房地产开发有限公司的企业法人营业执照（副本）复印件、《个人住房借款申请书》复印件(与原件核对无异)、编号为350656302-2032-20150612357的《个人住房借款合同》复印件(与原件核对无异)、《房屋预告登记证明》复印件(与原件核对无异)、《个人贷款支付凭证》复印件(与原件核对无异)、中国建设银行个人贷款对账单等证据及郭建幸在庭审中的陈述为证，可以认定。 本院认为，建行南安支行与洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司签订的《个人住房借款合同》是各方当事人的真实意思表示，依法成立、有效，当事人应依照合同约定履行各自的义务。建行南安支行依约向洪诗芳、李自惠发放了贷款190000元，按照合同约定，洪诗芳、李自惠应按期偿还按揭贷款，然而洪诗芳、李自惠在还款期间多次逾期，且自2018年12月20日起至今未再偿还过按揭款，已严重违反了合同的约定，建行南安支行有权根据合同的约定提前收回全部借款，现该行要求洪诗芳、李自惠立即偿还尚欠的借款本金133616.36元及相应的利息、罚息，有合同和事实依据，应予支持。洪诗芳、李自惠虽然以其购买的房产办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记只是赋予建行南安支行要求办理抵押登记的请求权，抵押权本身并未设立，因此建行南安支行对该房产不享有优先受偿的权利，其主张优先受偿权，缺乏依据，不予支持。南安市中宇房地产开发有限公司对本案借款提供连带责任保证，双方约定的保证期间是在洪诗芳、李自惠取得房地产权属证书及办妥以建行南安支行为抵押权人的抵押登记手续之日，该条款对保证期间并未明确约定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第一款“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。”的规定，本案借款的保证期间应为六个月，现建行南安支行宣布借款提前到期，并同时起诉债务人和保证人，因此本案债务在保证期间内，南安市中宇房地产开发有限公司应当对本案洪诗芳、李自惠的债务承担连带清偿责任。洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条第一款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下: 一、编号为350656302-2032-20150612357的《个人住房借款合同》项下全部借款提前到期。 二、被告洪诗芳、李自惠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金133616.36元及相应的利息、罚息(截止2019年5月27日的利息、罚息为3244.53元，自2019年5月28日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息按合同约定及中国人民银行相关规定计算)。 三、被告南安市中宇房地产开发有限公司对被告洪诗芳、李自惠的上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任;被告南安市中宇房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告洪诗芳、李自惠追偿。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3037元，减半收取计1518.5元，由被告洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 蔡文鑫 二〇一九年九月三日 法官助理 尤加阳 书 记 员 吴倩倩 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示。 一、适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。