广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初1989号原告江苏银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市南山区粤海街道中心路兰香一街**海王星辰大厦**102，二层203-205及八、九、十、十九、二十层，统一社会信用代码914403006875895359。负责人李敏，行长。委托代理人许东虹，广东华商律师事务所律师。委托代理人周峻竹，广东华商律师事务所律师。被告杨欢，男，汉族，1983年7月7日出生，住址湖北省随县，原告诉上列被告金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭于2019年5月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人许东虹、被告杨欢到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告向原告偿还剩余借款本金80493.48元、利息3598.14元、罚息4895.79元、复利299.72元（罚息、复利暂计至2019年5月21日，之后的罚息以未偿还本金80493.48元为基数、复利以未偿还利息3598.14元为基数，均按照年利率9.61875%的标准计算至还清款项之日止）；二、被告赔偿原告因催收本案债务而支出的律师费2500元；三、被告承担本案的案件受理费。事实和理由：2016年7月12日，被告在原告处申请开立了账号为62×××11的借记卡账户，同时开通短信服务功能签约、网银、手机银行及安全认证产品申请，签署了《江苏银行网商银行、手机银行个人客户服务协议》。2017年4月22日，被告（借款人）通过江苏银行手机银行客户端点击确认签署了电子版的《公积金网络贷款借款合同》（合同编号：WD20170422601452）,约定：原告向被告提供贷款120000元用于个人消费，贷款期限自2017年4月22日起至2019年4月22日止，本借款合同项下借款执行固定利率即年息6.4125%，还款方式为等额本息还款法；借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的借款利率上浮50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，借款人逾期后按罚息利率计收复利；同时，借款人不可撤销地授权贷款人将借款划至借款人在原告处开立的上述借记卡账户内，该账户亦是被告的还款账户，借款人不可撤销地授权贷款人直接从上述账户内扣收借款本息，借款人保证在还款日（含提前到期日）前该账户内资金余额足够偿还应还借款本息，因该账户内资金余额不足或无法偿还，贷款人在向借款人发送通知后（贷款人有权采用信函、电话、短信、电子邮件、通讯软件等方式中的一种进行通知），借款人不可撤销地授权贷款人可从借款人在贷款人处开立的其他账户中扣收相应的借款本息（包括宣布提前到期）。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所产生的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。上述合同签订后，原告向被告上述账户内发放贷款12万元。原告发放贷款后，被告未依约履行按时还款义务，截止至2019年5月21日，被告尚欠原告剩余贷款本金80493.48元、利息3598.14元、罚息4895.79元、复利299.72元。被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告提交了书面答辩状，开庭时对借款事实无异议，但辩称其因遭遇诈骗且金额巨大导致目前生活困难、无力还款，希望能免除利息及违约金，律师费减半。经审理查明，原告所称属实。又查，原告向本院提交的被告个人信用报告，显示：2017年4月22日江苏银行股份有限公司发放贷款120000元，24期，按月归还，2019年4月22日到期。再查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十五条规定，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。另查，原告为实现本案债权支出律师费2500元。以上事实，有业务专用凭证、个人信用报告、银行对账单、新个贷管理系统截图、委托合同、深圳增值税专用发票及转账凭证和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，本案涉及的《公积金网络贷款借款合同》根据原告陈述系被告通过其手机银行系统在线点击确认的方式签订，协议签订过程中产生的电子签名、具备有效时间戳的电子合同和相关电子数据，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定的电子证据，经查证属实，应当作为认定事实的证据。在互联网金融案件中，每一份电子证据都是随着用户在互联网终端的操作而自动产生的，是围绕着电子合同签订而产生的一系列数据，电子证据具有自动产生的特性。电子证据与待证事实之间具有一定的客观联系，即当事人提交的电子证据能够在一定程度上对能否证明案件事实产生实质性影响的，则可以认定其具有关联性。金融服务提供者应当负责对电子证据进行提取和储存，进而佐证已经发生的法律事实。本案中，根据原告提供的《公积金网络贷款借款合同》仅为打印件，由于原告未能提供有关被告电子签名、涉案合同等相关电子证据，本院对于其真实性、关联性不予确认。但考虑到原告已实际向被告发放了贷款，原告关于年息6.4125%借款利率的主张与原告实际扣收被告利息数额互相印证、原告关于借款期限的主张与人民银行备案个人信用报告信息一致，本院对原告主张的贷款事实与被告还款的金额予以确认。原告依约向被告发放贷款，被告未按约还款，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求被告偿还截止至2019年5月21日的剩余贷款本金80493.48元、利息3598.14元、罚息4895.79元、复利299.72元，2019年5月22日起的罚息应以未偿还本金80493.48元为基数、复利以未偿还利息3598.14元为基数，均按双方约定利率上浮50%即年利率9.61875%的标准计至款项实际清偿之日止，原告的主张未违反法律法规的规定，本院予以支持。原告请求由被告承担因其违约、原告为实现本案债权而实际支出的律师费2500元，缺乏合同依据，本院不予支持。关于被告减免利息、违约金的辩解，理由不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告杨欢应在本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司深圳分行归还借款本金80493.48元、利息3598.14元、罚息4895.79元、复利299.72元（罚息、复利暂计至2019年5月21日，之后的罚息应以未偿还本金80493.48元为基数、复利以未偿还利息3598.14元为基数，均按合同约定利率上浮50%即年利率9.61875%的标准计至款项实际清偿之日止）；二、驳回原告江苏银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1976.26元（已由原告预交），由原告负担50元，被告杨欢负担1926.26元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年九月二十九日书 记 员  李 云