文书内容广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初4755号原告：中山农村商业银行股份有限公司东凤支行，住所地广东省中山市。主要负责人：张照禧，系该行行长。委托诉讼代理人：郭泽红，系该行员工。委托诉讼代理人：杨家豪，系该行员工。被告：黎森枝，男，1968年10月26日出生，汉族，住广东省中山市。被告：何景崧，女，1970年2月26日出生，汉族，住广东省中山市。被告：中山市东凤镇壹宝塑料厂，住所地广东省中山市。主要负责人：黎森枝。原告中山农村商业银行股份有限公司东凤支行（以下简称农商行东凤支行）与被告黎森枝、何景崧、中山市东凤镇壹宝塑料厂（以下简称壹宝厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭泽红、杨家豪到庭参加诉讼，被告黎森枝、何景崧、壹宝厂经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黎森枝向原告清偿借款本金578228.70元、正常利息2210.31元、罚息24878.91元、复息532.34元（暂计至2019年3月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止）；2.原告对黎森枝所有的位于中山市东凤镇和平村【土地证号：中府国用（2001）字第030985号】的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3.被告黎森枝承担本案的诉讼费、保全费及原告实现债权的一切费用；4.被告何景崧、壹宝厂对被告黎森枝所欠上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告明确第三项诉讼请求中的“一切费用”仅为诉讼费、保全费，没有其他费用。事实和理由：2015年10月29日，贷款人和抵押权人农商行东凤支行、借款人和抵押人黎森枝以及保证人何景崧、壹宝厂分别签订《综合授信合同》《最高额抵押担保合同》《保证合同》，合同中对借款金额、期限、利率、罚息与复利计收标准、还款方式、抵押担保、保证担保等事宜进行了约定。截至2019年3月20日，黎森枝尚欠贷款本息合计605850.26元。另，被告黎森枝与被告何景崧于1996年10月21日登记结婚。原告认为被告黎森枝拖欠贷款本息的行为已严重违反合同约定，应承担全部违约责任并向原告清偿全部债务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告黎森枝、何景崧、壹宝厂未到庭应诉、答辩，亦未提交任何书面证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2015年10月29日，原告与被告分别签订《综合授信合同》《最高额抵押担保合同》《保证合同》，该三份合同约定之主要条款内容见下表。《综合授信合同》主要条款内容一览表            合同当事人              甲方/授信人/贷款人              中山农村商业银行股份有限公司东凤支行                  乙方/受信人/借款人              黎森枝                  授信额度              最高授信本金余额不超过人民币58万元。                  授信用途              流动资金。                  授信期限              自2015年10月29日至2018年10月29日止，上述期间为本合同最高额债权（本金）确定期间。                  贷款利率              以借款借据项下乙方确认的内容为准。                  还款方式              到期还款。利息按每月计还。                  担保              本合同的担保方式为抵押加保证。乙方在此确认：甲方有权自由选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现甲方的债权，同时乙方放弃对甲方上述选择的一切抗辩。                  违约责任              违约事项（事由）              乙方未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项。                  违约后果              甲方有权1、不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收利息，如遇中国人民银行调整逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行；2、对不能按期支付的贷款利息，在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收复利；3、行使担保权利。                  其他约定事项              借款借据、担保合同文件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。      《最高额抵押担保合同》主要条款内容一览表            合同当事人              抵押人              黎森枝                  抵押权人              中山农村商业银行股份有限公司东凤支行                  主合同              《综合授信合同》                  主债权      情况              自2015年10月29日始至2018年10月29日止，综合授信合同及其项下的其他具体合同实际发生的债权，构成主合同之主债权。                  抵押担保范围              1、担保之最高本金余额为人民币85万元。                  2、担保之最高债权额为120万元。                  3、主债权发生期间届满之日，被确定属于主合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。                  抵押物情况              抵押物名称              黎森枝的土地                  权属证号              中府国用（2001）字第030985号                  坐落              中山市东凤镇和平村                  抵押权行使事由              借款人未按时足额偿还贷款本息或违反主合同约定。      《保证合同》主要条款内容一览表            合同当事人              保证人              何景崧、中山市东凤镇壹宝塑料厂                  贷款人              中山农村商业银行股份有限公司东凤支行                  主合同              《综合授信合同》                  保证担保范围              主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。                  保证方式              不可撤销连带责任保证担保。                  保证期间              本合同的保证期间自借款之日起至最后一笔借款到期的主合同项下的债权债务到期后两年。                  承担保证责任的条件              如借款人出现主合同约定的违约事件或违反主合同约定时，贷款人有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。保证人应在接到贷款人书面追索通知之日起7日内无条件向贷款人清偿借款人所拖欠之全部债务。      2015年10月30日，抵押合同约定的抵押物即位于中山市东凤镇和平村的土地[土地证号：中府国用（2001）第030985号]办理了抵押登记，原告取得粤（2015）中山市不动产证明第0009192号不动产登记证明。该不动产登记证明载明他项权利种类为抵押权、抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为人民币120万元。2017年11月6日、13日，原告向借款人黎森枝发放贷款，黎森枝在借款借据上签字并按指模。借款借据载明借款利率均为7.22100%、借款金额均分别为29万元、借款日期分别为2017年11月6日、13日、到期日期均为2018年10月29日、还款方式均为到期还款。庭审中，原告称借款到期后，除原告强制扣款1771.3元作为归还本金外，被告没有偿还过款项。原告保证提交的证据及所作陈述的真实性，并保证不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》《最高额抵押担保合同》《保证合同》均系各方真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的借款借据可知，原告已依约向被告黎森枝发放借款58万元，因此，被告黎森枝应按合同约定向原告履行还款付息的义务。现借款已届期，而被告黎森枝未有证据证明其已及时足额向原告偿还借款本息，故其行为已构成违约，根据《综合授信合同》的约定，原告要求被告黎森枝归还借款本金578228.70元有理，本院予以支持。同理，对于原告主张被告黎森枝按合同约定计算正常利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算合同期间及合同到期后的数额。又由于被告黎森枝作为上述债务的抵押人，被告何景崧、壹宝厂作为连带责任担保人，而抵押物已办理抵押权登记，故根据《最高额抵押担保合同》《保证合同》中有关抵押及保证责任之约定，原告对前述抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权，且被告何景崧、壹宝厂应对被告黎森枝的上述债务承担连带清偿责任。被告黎森枝、何景崧、壹宝厂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎森枝于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中山农村商业银行股份有限公司东凤支行返还借款本金578228.70元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截至2019年3月20日止利息2210.31元、罚息24878.91元、复利532.34元;自2019年3月21日起至实际清偿之日止的利息以所欠的借款本金578228.70元为基数按《综合授信合同》约定的借款利率上浮50%计算]；二、原告中山农村商业银行股份有限公司东凤支行对被告黎森枝提供的位于中山市东凤镇和平村的土地[土地证号：中府国用（2001）第030985号]就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、被告何景崧、中山市东凤镇壹宝塑料厂对上述被告黎森枝所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9858元、保全费3550元，合计13408元，由被告黎森枝、何景崧、中山市东凤镇壹宝塑料厂负担（该款已由原告预交，三被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  廖志湄审判员  高嘉敏二〇一九年九月十一日书记员  杨明山邓小玮