福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初6316号 原告：廖琼珍，女，1981年6月26日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：廖永红、黄仁燕，福建欧顿律师事务所执业律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司,住所地龙岩市九一南路65号保险大厦,统一社会信用代码91350800857830281Q。 负责人：邓斌,总经理。 委托诉讼代理人：李彦、谢泓彪，福建远大联盟（龙岩）律师事务所执业律师。 原告廖琼珍与被告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司（以下简称人保财险龙岩市分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告廖琼珍的委托诉讼代理人黄仁燕、被告人保财险龙岩市分公司的委托诉讼代理人李彦、谢泓彪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 廖琼珍向本院提出诉讼请求：判令人保财险龙岩市分公司立即支付廖琼珍保险理赔款90540元。事实与理由：2017年7月19日，廖琼珍为自己在人保财险龙岩市分公司投保机动车驾驶人员意外伤害保险，保险期间自2017年7月24日起至2018年7月23日止。2018年6月10日8时39分，廖琼珍驾驶车牌号为闽Ｆ×××××小轿车，沿龙门行驶至龙门3公里100米时，与案外人许灿炎驾驶的临时停靠在路边的车牌号为闽Ｆ×××××重型半挂牵引车碰撞，致使人员受伤、两车受损的交通事故。随后，廖琼珍被送至龙岩第二医院治疗，共住院12天。廖琼珍于2018年8月7日遵医嘱至龙岩市第二医院复查，经CT检查：胸部右侧第2－8及左侧2－7肋多发骨折伴骨痂生长修复；于2018年8月13日至龙岩人民医院进一步复查，经CT检查：胸部肋骨或胸骨（三维成像）1.左侧第1肋骨骨折，右侧第3、5、6、7、8肋骨骨折（骨痂形成期）2.右侧第2、4、8、9肋及左侧第2、3、4、5、6、7、8、9肋局部骨质硬化伴扭曲；考虑骨折骨性愈合期或不全骨折修复性改变。2018年9月5日，廖琼珍委托福建闽西司法鉴定所对廖琼珍的伤残等级等进行鉴定。2018年9月12日，福建闽西司法鉴定所作出《司法鉴定意见书》，评定廖琼珍的伤残等级为九级，误工期为120日、护理期为60日、营养期为60日。依据《人身保险伤残评定标准》及《附加意外伤害住院津贴保险（B款）条款》，廖琼珍应当获得保险理赔款90540元（30万元×30%＋540元）。廖琼珍多次向人保财险龙岩市分公司申请理赔，均未果。 人保财险龙岩市分公司辩称：一、人保财险龙岩市分公司对廖琼珍主张的住院津贴保险金540元无异议，但对廖琼珍主张的残疾保险金9万元有异议。1.廖琼珍提供的医疗资料不足以证明其肋骨伤情。案涉交通事故发生以来，廖琼珍先后四次前往龙岩市第二医院、龙岩人民医院及龙岩市第一医院诊断，但医疗机构所描述的肋骨伤情（尤其是肋骨骨折数量）均不一致。廖琼珍于2018年6月19日在龙岩市第二医院通过CT扫描检查，结果为肋骨骨折数量为5根（即：右侧第3、6、7及左侧第6、7肋）；廖琼珍应中国大地财产保险股份有限公司龙岩中心支公司（以下简称大地保险公司）的要求，于2018年11月23日前往龙岩第一医院检查，结果为肋骨骨折数量5根（即：右侧第5-7肋及左侧第6-7肋）。廖琼珍于2018年8月7日在龙岩市第二医院诊断和于2018年8月13日在龙岩人民医院诊断，两次诊断时间相距不足一周，而诊断结论却差异明显（即：前一次诊断肋骨骨折数量为13根，后一次诊断肋骨骨折数量为17根）。因此，根据廖琼珍四次检查情况来看，相关医疗机构并未就廖琼珍肋骨伤情得出一致意见，故不能排除相关医疗机构存在误判的可能性，从而本案有必要重新委托鉴定机构对廖琼珍的肋骨伤情是否构成伤残以及构成伤残时的伤残等级进行鉴定。2.福建闽西司法鉴定所出具的《司法鉴定意见书》亦不能证明其肋骨伤情。司法鉴定意见书仅将廖琼珍住院期间的医疗资料，以及2018年8月13日的CT诊断报告单纳入鉴定依据范围，而对于2018年8月7日的CT检查报告单却只字未提，可见司法鉴定意见书的鉴定意见依据不充分。针对廖琼珍先后四次检查所呈现肋骨骨折数量不同的问题，福建闽西司法鉴定所在（2018）闽0802民初8893号案件中指出，骨折部位因修复而出现骨痂，在受伤后30至90天是骨痂生长活跃期（之后为骨痂吸收期），在此期间作CT检查，骨折易被发现，尤其是轻微不全骨折，由此用廖琼珍住院期间和受伤后5个月的CT检查结果来评判廖琼珍肋骨骨折的数量是没有意义的。对此，人保财险龙岩市分公司认为，廖琼珍曾于2018年8月分别前往龙岩市第二医院和龙岩人民医院进行诊断，且两次诊断时间均处于廖琼珍受伤后30至90天内，并有相关医疗资料为证。若按福建闽西司法鉴定所上述观点，则两次诊断的医疗资料均应纳入鉴定依据范围加以分析。总之，福建闽西司法鉴定所对于《司法鉴定意见书》所采纳鉴定依据的解释缺乏合理性，其鉴定意见不能作为认定廖琼珍肋骨伤情的依据。二、本案应委托鉴定机构对廖琼珍肋骨伤情是否构成伤残以及构成伤残时的伤残等级进行鉴定，同时根据鉴定结果认定人保财险龙岩市分公司是否应向廖琼珍支付残疾保险金。 本院经审理认定事实如下：2017年7月19日，廖琼珍在人保财险龙岩市分公司投保了机动车驾驶人员意外伤害保险。保障内容包含：1.按照《营运交通工具乘客意外伤害保险条款》：在飞机中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额20万元，在火车中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额10万元，在轮船中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额10万元；2.按照《交通出行人身意外伤害保险条款》：驾驶非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额30万元；乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额30万元；3.按照《附加意外伤害医疗保险（B款）条款》：意外医疗费用补偿，每人保险金额5000元，每次事故免赔额100元给付比例80%；4.按照《附加意外伤害住院津贴保险（B款）条款》：意外住院津贴，每人保险金额10800元，每人每日津贴给付标准60元，每次免赔日数3天，总给付日数180天。保险期限自2017年7月24日零时起至2018年7月23日24时止。交通出行人身意外伤害保险条款（A款）第2.2.2条约定“被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金。”《人身保险伤残评定标准》前言第三条规定“…与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。”人身保险伤残评定标准第4.4.4条胸廓的结构损伤规定“胸部损伤导致大于等于12根肋骨骨折，伤残程度为8级”。 另，2018年9月5日，廖琼珍委托福建闽西司法鉴定所对廖琼珍的伤残等级等进行鉴定。2018年9月12日，福建闽西司法鉴定所作出《司法鉴定意见书》，评定：廖琼珍双侧共17根肋骨骨折，伤残等级为九级，误工期为120日、护理期为60日、营养期为60日。廖琼珍因案涉交通事故于2018年10月19日向本院提起诉讼，要求许灿炎、上杭县新顺安物流公司、大地公司赔偿医疗费、误工费、残疾赔偿金等费用中的146588.16元，扣除已付的2000元，还应赔偿144588.16元。诉讼过程中，经大地公司要求，廖琼珍于2018年11月23日到龙岩市第一医院检查，该院CT报告单载明：廖琼珍右侧第5－7肋骨及左侧第6－7肋骨骨折并骨性愈合可能，建议结合病史。廖琼珍先后4次在医院检查肋骨骨折的数量不同，福建闽西司法鉴定所予以分析：骨折部位因修复而出现骨痂，在受伤后的30至90天是骨痂生长活跃期（之后为骨痂吸收期），在此期间作CT检查，骨折易被发现，尤其是轻微不全骨折，廖琼珍在住院治疗（住院12天）时的CT检查，骨痂尚未形成或形成不全，在医学影像中尚未表现出来（尤其不全骨折）；廖琼珍在受伤后的2个月左右的CT检查，骨痂生长活跃期，所表现出来的骨折较明显；廖琼珍在受伤后5个月的CT检查，此时肋骨骨折多数已修复（尤其是不全骨折）。为此，福建闽西司法鉴定所认为廖琼珍4次CT检查肋骨骨折数量不同结果的诊断并不矛盾，并认为用廖琼珍在住院期间和受伤后5个月的CT检查结果来评判原告肋骨骨折的根数是没有意义的。大地公司申请对廖琼珍的伤残等级进行重新鉴定，因大地公司申请重新鉴定的理由不足，故本院未采纳大地公司的重新鉴定申请。 本院于2019年1月16日作出（2018）闽0802民初8893号民事判决，认定事实如下：2018年6月10日8时39分许，廖琼珍驾驶闽Ｆ×××××号轿车，沿319国道从龙岩市新罗区龙门往小池方向行驶，在闽西建材市场路段，碰撞许灿炎驾驶的临时停靠在路边的闽Ｆ×××××号重型半挂牵引车，致廖琼珍受伤、两车受损的交通事故。事故发生后，廖琼珍被送至龙岩市第二医院住院治疗，于2018年6月22日出院。廖琼珍共住院12天，花去医疗费10,563.22元。经诊断，廖琼珍伤情为：右侧第3、6、7及左侧第6、7肋骨骨折；双肺挫伤并炎症。2018年8月7日，廖琼珍到龙岩市第二医院门诊治疗，花去医疗费273元，该院CT报告单载明：廖琼珍右侧第2－8及左侧第2－7肋骨多发骨折。2018年8月13日，廖琼珍到龙岩人民医院门诊治疗，花去医疗费709元，该院CT报告单载明：廖琼珍左侧第1肋骨骨折，右侧第3、5、6、7、8肋骨骨折；右侧第2、4、8、9肋及左侧第2、3、4、5、6、7、8、9肋局部骨质硬化伴扭曲（考虑骨折骨性愈合期或不全骨折修复性改变）。2018年9月12日，福建闽西司法鉴定所对廖琼珍进行相关鉴定，根据二院三部《人体损伤致残程度分级》标准5.9.3第11项“肋骨骨折12根以上，或者肋骨部分缺失4根以上；肋骨骨折8根以上并后遗4处畸形愈合”的规定，评定廖琼珍肋骨骨折的伤残等级为九级；廖琼珍受伤的误工期120日、护理期60日、营养期60日。本院依法判令：一、大地公司应在机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险限额内赔偿廖琼珍142,173.95元，扣除许灿炎代垫的1,134元，还应赔偿廖琼珍141,039.95元。二、许灿炎应赔偿廖琼珍866元（该款已履行完毕）。三、驳回廖琼珍的其他诉讼请求。大地公司不服该判决，向龙岩市中级人民法院提起上诉。龙岩市中级人民法院作出（2019）闽08民终486号民事判决，判决：驳回上诉，维持原判。 以上事实，有廖琼珍向本院提交的道路交通事故认定书、福建省医疗门诊收费票据、福建省医疗住院收费票据、疾病证明书、通用门诊病历、出院记录、CT诊断报告单、福建闽西司法鉴定所司法鉴定意见书、福建增值税普通发票、（2018）闽0802民初8893号民事判决书、（2019）闽08民终486号民事判决书、意外健康保险索赔申请书、机动车驾驶人员意外伤害保险单、保险条款、人身保险伤残评定标准；人保财险龙岩市分公司提供的机动车驾驶人员意外伤害保险投保单、保险条款、人身保险伤残评定标准等证据证实，以及当事人在庭审中的陈述在卷佐证。 本院认为,廖琼珍向人保财险龙岩市分公司投保人身意外保险，双方当事人之间建立的保险合同，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。廖琼珍依约定交纳了保险费，人保财险龙岩市分公司应依保险合同的约定承担保险责任。本案中，廖琼珍因交通事故导致受伤，根据福建闽西司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，依照《人身保险伤残评定标准》第4.4.4条胸廓的结构损伤规定，应认定廖琼珍的伤残程度为八级。根据《机动车驾驶人员意外伤害保险保险单》对应的保险条款计算，人保财险龙岩市分公司应给付廖琼珍的意外伤害残疾保险金为30万元×30％=9万元；应给付廖琼珍附加意外伤害住院津贴为540元【（12天-3天）×60元/天】，以上两项合计90540元。综上，廖琼珍的诉请有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条规定，判决如下: 中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司应于本判决生效之日起十日内支付廖琼珍保险金90540元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2064元，减半收取1032元，由中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章    莹 二〇一九年九月二日 书记员 林宇辉（代） 书记员 陈晓芳（代） 附： 一、相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。