广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初12426号原告：中国银行股份有限公司中山坦洲支行，住所地广东省中山市坦洲镇工业大道72号，统一社会信用代码914420008981018516。主要负责人：梁桂棠，支行行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：汤爱华，女，1974年9月4日出生，汉族，身份证住址江西省抚州市黎川县，原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行（以下简称中国银行中山坦洲支行）诉被告汤爱华、中山市敏捷房地产有限公司（以下简称敏捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，原告中国银行中山坦洲支行向本院申请撤回对被告敏捷公司的起诉，本院依法予以准许并另行作出了准许撤诉的民事裁定书。本案由本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山坦洲支行向本院提出诉讼请求：1.解除与被告汤爱华签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7TAA20130619）；2.被告汤爱华立即归还贷款本金497980.42元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年4月15日分别为4248.64元、81.65元；从2019年4月16日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告汤爱华偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费28899元;4.原告对处置被告汤爱华提供的抵押房产（中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际华城花朝苑14幢2703房）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权。事实与理由：被告汤爱华向原告借款购买房产，并以所购房产作抵押。原告发放贷款后，被告汤爱华未依约还本付息。庭审中，原告陈述被告汤爱华于诉讼期间有部分还款，当庭明确第2项诉求为：截至2019年9月20日，被告汤爱华尚欠借款本金489200.71元、利息4618.16元、罚息107.45元（其中，本金罚息63.96元、利息罚息43.49元）。被告汤爱华、敏捷公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国银行中山坦洲支行。借款人、抵押人：汤爱华。签约情况：2013年11月1日，中国银行中山坦洲支行与汤爱华签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7TAA20130619）。贷款金额：580000元。贷款期限：240个月，自2014年5月27日起至2034年5月27日止。约定还款方式：按月等额本息还款，还款日为每月27日。贷款执行利率：浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率上浮5%确定，每12个月为一个浮动周期。罚息计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%。违约约定：借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。抵押担保情况：合同约定汤爱华向中国银行中山坦洲支行提供其位于广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际华城花朝苑14幢2703房作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等。2019年7月17日，汤爱华与中国银行中山坦洲支行办理了该房产抵押登记手续，中国银行中山坦洲支行已取得上述抵押物的不动产登记证明[不动产登记证明编号：粤（2019）中山市不动产证明第0137746号]。贷款发放情况：2014年5月27日，中国银行中山坦洲支行向汤爱华指定银行账户发放贷款580000元。欠款违约情况：从2019年1月起，汤爱华未按时还款，截至2019年4月15日尚欠借款本金497980.42元、利息4248.64元、罚息81.65元。中国银行中山坦洲支行提起本案诉讼后，汤爱华于诉讼期间偿还了部分借款本息，截至2019年9月20日尚欠借款本金489200.71元、利息4618.16元、罚息107.45元（其中，本金罚息63.96元、利息罚息43.49元）。另查：中国银行中山坦洲支行委托广东东方昆仑律师事务所律师代理本案诉讼，并因此产生律师费。2019年9月16日，广东东方昆仑律师事务所开具票面金额为28899元的本案律师费发票。本院认为，中国银行中山坦洲支行与汤爱华签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。汤爱华借款后未按期还款，已构成违约，中国银行中山坦洲支行有权按照合同约定行使合同解除权，要求汤爱华提前还贷并支付其因实现债权所产生的律师费28899元。截至2019年9月20日，汤爱华所欠贷款本息数额，有中国银行中山坦洲支行提交的借款借据、贷款已还款明细清单等证据予以证实，且汤爱华未提供反驳证据，故本院予以确认。由于中国银行中山坦洲支行已诉请解除合同，故合同解除前的贷款利息应计算至合同解除之日止，中国银行中山坦洲支行主张贷款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。涉案房地产已办理抵押登记手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当汤爱华不履行上述债务时，中国银行中山坦洲支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。汤爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行与被告汤爱华于2013年11月1日签订的个人一手住房贷款合同。二、被告汤爱华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行清偿贷款本金489200.71元及利息、罚息（暂计至2019年9月20日，利息为4618.16元、罚息为107.45元；从2019年9月21日起至本判决发生法律效力之日止，利息以未到期本金为基数按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%计算，罚息以逾期本息为基数按罚息利率即贷款利率上浮50%计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止，罚息以实欠本息为基数按前述罚息利率计算）。三、被告汤爱华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行支付律师费28899元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行对被告汤爱华提供抵押的位于广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花朝苑14幢2703房[不动产登记证明编号：粤（2019）中山市不动产证明第0137746号]的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9112元（该款原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行已预交），由被告汤爱华负担并于本判决生效之日迳付原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长 邓   树   青人民陪审员 梁   华   城人民陪审员 汤   伟   灿二〇一九年九月二十九日书 记 员 阮铮书记员黄慧珍