广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初201号原告：中国建设银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市云城区兴云中路**。负责人：肖坤。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。被告：彭水颜，女，汉族，1978年10月26日出生，住云浮市云安区。被告：邓均南，男，汉族，1970年3月24日出生，住云浮市云安区。原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行（以下简称“建行云浮分行”）与被告彭水颜、邓均南信用卡纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告彭水颜、邓均南需公告送达诉讼材料，本案依法转为普通程序并依法组成合议庭，于2019年8月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢远到庭参加诉讼，被告彭水颜、邓均南经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、申办信用卡情况：2015年8月17日，被告彭水颜向原告申请办理龙卡信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》并签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。经原告审核同意开卡，并将卡号为xxx的贷记卡交付被告彭水颜使用，信用额度20000元，之后，被告不间断持卡消费等。2015年8月17日，被告彭水颜向原告申请办理龙卡信用卡安居分期付款业务，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》并签订《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》，申请分期金额为300000元，用于购置装修建材、家具家电等。原告建行云浮分行分别于2015年8月31日发放了100000元、2015年11月5日发放了80000元到被告信用卡中。二、信用卡透支情况：截至2018年10月10日，被告尚欠原告信用卡透支本金113936元，消费费用19812.15元，利息21910.69元。庭审中，原告确认被告起诉后分别于2019年1月19日、2019年3月12日、2019年4月8日、2019年5月16日、2019年6月20日、2019年7月23日、2019年8月23日归还了50000元、3000元、3000元、3000元、3000元、3000元、3000元，上述款项合共68000元。原告主张上述款项68000元视为归还本金，故截至2019年8月23日，被告尚欠原告信用卡透支本金45936.09元，消费费用19812.15元，利息39755元。三、信用卡领用合约的主要内容：被告彭水颜（甲方）与原告建行云浮分行（乙方）签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，约定：甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》约定：安居分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位；龙卡信用卡安居分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期安居分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期安居分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。四、原告起诉时的诉讼请求：1.判令被告向原告归还本金113936.09元、信用卡消费费用19812.15元及利息（利息按银行卡的透支利息的标准计算至还清日止，暂计至2018年10月10日为21910.69元）；2.本案的一切诉讼费用由二被告负担。庭审中，原告明确：1、第一项诉讼请求透支利息的计算标准为按日万分之五；2、截至2019年8月23日，被告尚欠原告信用卡透支本金45936.09元，消费费用19812.15元，利息39755元。五、另查明：（一）《中国建设银行龙卡信用卡安居分期业务共同还款人约定书》载明，共同还款人意见为被告邓均南同意与申请人彭水颜（申请人身份证件号码xxx）是夫妻关系，知晓并同意申请人办理安居分期付款业务，被告邓均南承诺作为共同还款人，履行还款义务。被告邓均南在共同还款人签名处予以确认；（二）被告彭水颜与被告邓均南原是夫妻关系，双方于2016年7月11日在云浮市云安区民政局办理离婚登记手续，涉案债务产生于两被告夫妻关系存续期间。六、被告彭水颜、邓均南未作答辩，亦未提交证据。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告彭水颜向原告申领信用卡及双方签订合同，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告建行云浮分行与被告彭水颜成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告按约定向被告彭水颜发放信用卡，被告彭水颜使用信用卡透支后，未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求被告彭水颜归还截至2019年8月23日的透支本金45936.09元、消费费用19812.15元，合共65748.24元及支付利息39755元，理据充分，本院予以支持。对于2019年8月24日起至透支款项清偿之日止的利息，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，被告彭水颜应以透支本金65748.24元为基数按照每日万分之五支付透支利息。关于被告彭水颜、邓均南对涉案债务承担连带清偿责任的问题。由于涉案的债务发生在被告彭水颜的婚姻存续期间，用于夫妻双方共同生活中购置装修建材、家具家电，且被告邓均南知晓并在共同还款人处签名予以确认，故涉案的债务属于被告彭水颜、邓均南的夫妻共同债务，应承担共同还款责任。被告彭水颜、邓均南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此引起的不利后果由其自行承担，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告彭水颜、邓均南应于本判决发生法律效力之日起十日内归还信用卡透支本金45936.09元、消费费用19812.15元及支付利息（暂计至2019年8月23日利息为39755元，并自2019年8月24日起至借款清偿之日止以本金65748.24元为基数按日利率万分之五计付利息）给原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3414元（原告已预交）、公告费560元（原告已预交260元）由被告彭水颜、邓均南负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 员  吴桂桃人民陪审员  唐云仙人民陪审员  梁煜雄二〇一九年九月五日书 记 员  黄雅欣附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。