大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初3666号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区中心路一段61号，统一社会信用代码912102821187103580。负责人：许丽丽，系该行行长。委托诉讼代理人：范纪晖，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：于某某，男，19XX年X月X日出生，汉族，系普兰店希民祥供热有限公司员工，住大连市甘井子区，(缺席)原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称中国银行）与被告于某某信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人范纪晖到庭参加诉讼。被告于某某经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告本金88565.06元、利息5671.34元、违约金（即滞纳金）及手续费10416.65元，以上合计104653.05元（暂计算至2019年10月9日），并请求判令被告按照合同约定偿还自2019年10月10日起至欠款还清之日止的利息、费用、违约金（即滞纳金）；2.判令被告支付律师费用3630元；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年1月5日，被告向原告申请中国银行信用卡业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》。被告从2015年2月20日开始使用，但被告未能按照约定还款，截至2019年10月9日，被告欠本金88565.06元，利息5671.34元，违约金及手续费10416.65元。现诉至法院，请求判如所请。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了中国银行信用卡个人申请表、账户明细、委托代理合同及发票、客户贷记回单，经本院审查，上述证据符合证据形式要求，各证据相结合能够形成完整的证据链证明案件客观事实，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月5日，被告在原告处填写了《中国银行信用卡个人申请表》，卡面简称辽通。该份申请表落款申请人处由被告签名，并书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该份申请表附有领用合约，合约对信用卡的申领、使用、利息和收费等作出了具体约定。甲方即被告，乙方即原告。其中第三条约定利息和收费。第21款约定，除本合约另有规定，甲方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期为20天-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息交易记账日其以实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=最低还款额-您已还款金额）×5%）。第22款约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第四条约定对账单及还款。第26款约定，乙方应于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。第27款约定，甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。第28款约定，甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方可以至乙方任一网点柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务。若甲方信用卡外币账户有欠款，乙方将在到期还款日将甲方信用卡人民币账户多余存款按照当日乙方公布的外汇卖出牌价(如遇法定节假日则按前一工作日汇率)进行自动购汇，以偿还甲方信用卡外币账户欠款。甲方如选择自动转账还款，应提前1天保证甲方指定扣款账户余额充足，并核对账单中显示扣款账号，以确保甲方还款成功。如自动转账还款失败，甲方须及时通过其他渠道主动办理还款业务。第29款约定，甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息：如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。第30款约定，甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款.并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用：行使担保物权;向担保人追索：从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述帐户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等）。第31款约定，乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。中国银行信用卡费率表载明滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。被告自2015年2月20日开始消费，截至2019年10月9日，被告欠原告本金88565.06元、利息5671.34元、违约金及手续费10416.65元，以上合计104653.05元。因本案诉讼，原告与辽宁莲城律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费3630元。本院认为，原告与被告签订的中国银行信用卡个人领用合约系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。本案焦点问题在于被告是否利用信用卡透支款项及透支款项。根据案涉领用合约约定：“甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易”，且，被告经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为被告放弃到庭抗辩，故应以原告提供的被告消费明细为依据确认被告透支款金额。被告在使用信用卡透支消费后，未按合同履行归还借款本息的义务，系违约行为，故原告有权根据上述违约责任的约定要求被告偿还所有未偿还款项，包括截至2019年10月9日的信用卡欠款本金88565.06元、利息5671.34元、违约金及手续费10416.65元，以上合计104653.05元以及自2019年10月10日始至欠款付清之日止的利息、费用（即手续费）、违约金（即滞纳金）。关于原告要求被告承担律师费3630元的请求，因领用合约中约定甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等），故原告因诉讼产生的律师费被告应予承担，故原告该诉讼请求，具有合约依据，本院对原告此项请求予以支持。综上所述，对于原告的诉讼请求，本院均予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条之规定，判决如下：一、被告于某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行截至2019年10月9日的信用卡欠款本金88565.06元、利息5671.34元、违约金（即滞纳金）及手续费10416.65元，以上合计104653.05元以及自2019年10月10日始至欠款付清之日止的利息、费用（即手续费）、违约金（即滞纳金）；二、被告于某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行律师费3630元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2465元（原告已预交），由被告于某某负担，被告于某某于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  杨剑英人民陪审员  刘阿妮人民陪审员  孙瑜平二〇一九年九月二十八日书 记 员  姜 雪附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。