云南省昭通市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云06民初51号原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司，统一社会信用代码：91530000725289200K。负责人：高存宏，系公司总经理。住所地：云南省昆明市北市区。委托代理人：李艳娇，云南义声律师事务所律师，委托权限：一般授权。委托代理人：张岳昆，云南义声律师事务所律师，委托权限：一般授权。被告云南谷子锋投资有限公司，统一社会信用代码91530600695658772B。法定代表人：曾正强(已故)，系公司董事长。住所地：云南省昭通市昭阳区。被告云南世银投融资担保有限公司，统一社会信用代码：91530100690868236B。法定代表人：王建，系公司总经理。住所地：云南省昆明市高新技术开发区。被告云南德信行融资担保有限公司，统一社会信用代码：91530602688581340T。法定代表人：梁砦军，系公司执行董事。住所地：云南省昭通市昭阳区。原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司（以下简称“华融资产管理公司”）诉云南谷子锋投资有限公司（以下简称“谷子锋公司”）、云南世银投融资担保有限公司（以下简称“世银担保公司”）、云南德信行融资担保有限公司（以下简称“德信担保公司”）金融不良债权追偿权纠纷一案，本院于2019年5月7日受理。依法向被告谷子锋公司、世银担保公司、德信担保公司进行公告送达，2019年9月19日，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告华融资产管理公司委托代理人李艳娇到庭参加诉讼。被告谷子锋公司、世银担保公司、德信担保公司经本院合法传唤未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华融资产管理公司诉称：被告谷子锋公司因项目投资、流动资金不足，向云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“农村商业银行”）提出借款申请，并由被告世银担保公司、德信担保公司联合为该笔借款承担连带保证责任。2013年10月24日，农村商业银行与被告谷子锋公司签订《委托贷款借款合同》（合同编号：2013年委贷字第1018号），该合同约定：合同项下的借款用途为经营流动资金，借款金额为28000000元（大写：贰仟捌佰万元整）。借款期限为60个月，自2013年10月24日起至2018年10月24日止，并对借款利率、还款方式、罚息、复利，贷款人为实现债权和相关从权利所产生的费用及争议解决方式做了明确约定。同时约定因本合同的履行发生争议时，由贷款人住所地的人民法院管辖。2013年10月25日，被告德信担保公司、世银担保公司分别与农村商业银行签订《保证合同》（合同编号：2013年委保字第1018-1号；2013年委保字第1018-2号），合同约定由被告德信担保公司、世银担保公司对该笔借款提供连带责任保证。后农村商业银行按照合同约定向被告一次足额发放借款人民币28000000元（大写：贰仟捌佰万元整），被告并未按照借款合同的约定按时足额归还借款本息。截止2018年9月12日，被告谷子锋公司尚欠借款本金人民币27405800元（大写，贰仟柒佰肆拾万伍仟捌佰元整），利息4807500元（大写：肆佰捌拾万柒仟伍佰元整）（截止至2018年9月12日）。农村商业银行工作人员多次进行催收，但被告谷子锋公司均以各种理由推脱，拒绝偿还尚欠的借款本息。之后，农村商业银行将此笔借款的债权转给原告，且原告已经支付了债权转让费。综上所述，原告有权对该笔借款提起诉讼。原告认为被告未足额向原告偿还借款本息的行为，已经构成严重违约，依法应当承担合同约定的违约责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向贵院提起民事诉讼，请求判决：一、被告谷子锋公司向原告对下列款项承担赔偿责任；借款本金人民币27405800元（大写，贰仟柒佰肆拾万伍仟捌佰元整），利息4807500元（大写：肆佰捌拾万柒仟伍佰元整）（截止至2018年9月12日），合计32213300元;二、被告谷子锋公司向原告支付自2018年9月13日起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利；三、被告世银担保公司、德信担保公司对以上债务承担连带保证责任；四、被告承担本案的全部诉讼费用及原告为实现债权产生的其他费用。被告谷子锋公司、世银担保公司、德信担保公司未发表答辩意见。归纳诉辩双方的主张，本案争议的焦点是：1、原告请求被告谷子锋公司赔偿借款本金人民币27405800元，截止至2018年9月12日的利息4807500元，合计32213300元的主张是否成立;2、原告请求被告谷子锋公司支付自2018年9月13起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利的主张是否成立；3、被告世银担保公司、德信担保公司对以上债务是否应当承担连带保证责任；4、被告是否应当承担原告为实现债权产生的其他费用元。原告华融资产管理公司针对本案争议的焦点，向本院提交了以下证据：第一组：资产转让协议、债权转让联合公告；证明：原告诉讼主体资格。第二组：企业法人营业执照、法人代表证明书、全国企业信息公司系统被告信息截图；证明：被告诉讼主体资格。第三组:借款申请、委托贷款通知、委托贷款借款合同、债权转让协议书；证明：被告向太平洋证券股份有限公司借款，后太平洋证券股份有限公司委托银行向其发放贷款，被告及太平洋证券公司及银行三方签订委托贷款借款合同，约定被告借款2800万元，并对利息、罚息、复利、还款方式、违约责任、合同解除、管辖法院等事项进行了约定。后太平洋证券有限公司将该笔债权转让给农村商业银行，农村商业银行受让该笔债权。第四组：保证担保承诺书、股东会决议、保证合同；证明：被告德信担保公司、世银担保公司为该笔贷款承担连带保证责任。第五组：提款申请书、出账通知书、贷款凭证；证明：农村商业银行已向被告发放了贷款。被告谷子锋公司、世银担保公司、德信担保公司对原告出示的证据均没有发表质证意见，亦未向本院提交证据。本院认为，原告华融资产管理公司提交的第一组、第二组、第三组、第四组、第五组证据，该五组证据真实、合法且与本案具有关联性，能达到原告的证明目的，能证明本案的基本事实，本院予以采信。根据双方举证和质证，本院确认如下法律事实：2013年10月24日，太平洋证券股份有限公司向农村商业银行下达委托贷款通知书，同日，由委托方太平洋证券股份有限公司、受托方农村商业银行、借款人谷子锋公司签订《云南省农村信用社农村合作银行委托贷款借款合同》（合同编号：2013年委贷字第1018号），合同约定：合同项下的借款用途为经营流动资金，借款金额为2800万元（大写：贰仟捌佰万元整）。借款的年利率为6.4%，按季结息，结息日为每季末月的20日，借款期限自2013年10月24日起至2018年10月24日止。合同12.2条约定“借款人不按期归还贷款本息，受托人有权按委托人书面通知在本合同贷款利率基础上，根据违约金额和违约期限，按每日3‰计收罚息。”同时约定因本合同的履行发生争议时，由受托人住所地的人民法院管辖。被告世银担保公司、德信担保公司对该笔贷款提供连带责任保证担保，并分别与农村商业银行签订了《保证合同》，两份保证合同均约定，担保公司所担保的主债权为农村商业银行依据与谷子锋公司签订的2013年委贷字第1018号而享有的对债务人的债权；担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，农村商业银行根据主合同之约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。合同签订后，农村商业银行按照合同约定向被告谷子锋公司发放了贷款2800万元。被告谷子锋公司在2018年9月向原告偿还借款本金594213.72元。2018年6月1日，太平洋证券股份有限公司与农村商业银行签订《债权转让协议书》约定：太平洋证券股份有限公司将2013年委贷字第1018号合同中对谷子锋公司的全部债权无偿转让给农村商业银行，总债权金额人民币31846924.26元，其中本金2800万元，利息3846924.26元，利息计算截止至2018年3月21日，2018年3月21日以后产生的利息收益也一并转让给农村商业银行。农村商业银行同意无偿受让。2018年12月14日，农村商业银行将其对被告谷子锋公司享受的债权及从权利转让给华融资产管理公司，双方签订了《不良资产（债权）批量转让协议》，并于同年12月22日双方联合在《云南经济日报》上刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》。本院认为，虽然农村商业银行、太平洋证券股份有限公司与被告谷子锋公司签订的《云南省农村信用社农村合作银行委托贷款借款合同》（合同编号：2013年委贷字第1018号）约定，农村商业银行系受太平洋证券股份有限公司委托，向谷子锋公司发放贷款，合同中的债权人是太平洋证券股份有限公司，农村商业银行仅是受托人，并不是涉案借款合同的债权人，但2018年6月1日太平洋证券股份有限公司与农村商业银行签订《债权转让协议书》，明确约定将涉案债权全部无偿转让给农村商业银行，因此，农村商业银行基于债权转让合同取得了债权人的地位。农村商业银行在取得债权后，2018年12月14日，农村商业银行又与华融资产管理公司签订《不良资产（债权）批量转让协议》，约定将从太平洋证券股份有限公司受让得来的案涉债权及从权利转让给华融资产管理公司。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”、第八十条：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”、第八十一条；“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款：“金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。”、《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第三条:“金融资产管理公司转让、处置已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权时，人民法院应当根据债权转让协议和转让人或者受让人的申请，裁定变更诉讼或者执行主体。”的规定，原告华融资产管理公司取得了案涉债权的所有权利，作为受让人有权向债务人、担保人主张权利，以实现债权，债务人谷子锋公司依约和依法亦应向原告华融资产管理公司承担支付利息及欠款本金的责任。本案中，由于农村商业银行、太平洋证券股份有限公司与被告谷子锋公司签订的《云南省农村信用社农村合作银行委托贷款借款合同》（合同编号：2013年委贷字第1018号）及农村商业银行分别与被告世银担保公司、德信担保公司签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合同依法成立并合法有效，当事人应按约定全面履行自己的义务，农村商业银行按照合同的约定向被告谷子锋公司发放了贷款2800万元，被告谷子锋公司偿还594213.72元本金及部分利息后，就未按期归还借款。截止2018年9月12日，被告谷子锋公司尚欠贷款本金27405786.28元（28000000元-594213.72元），利息4807500元，合计32213286.28元。被告谷子锋公司未按约履行还本付息的义务，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，结合双方在借款合同中对是否计收复利未作约定，仅只约定借款人不按期归还贷款本息，按每日3‰计收罚息，以及借款于2018年10月24日到期的实际。原告华融资产管理公司基于其与农村商业银行签订的《不良资产（债权）批量转让协议》而以债权人身份提起诉讼，要求被告谷子锋公司偿还借款本金27405800元、截止2018年9月12日的利息4807500元、以及自2018年9月13日起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以部分支持。对原告主张按合同约定借款人不按期归还贷款本息，按每日3‰计收罚息的问题。依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50%，对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。本案双方在借款合同中约定的期内借款年利率为6.4%，鉴于本案被告的还款情况、还款能力及国家倡导扶持民办企业发展的精神，本院酌情逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％较为符合本案实际，即逾期贷款罚息年利率按8.32%计收。被告世银担保公司、德信担保公司自愿对涉案借款承担连带保证责任担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，原告华融资产管理公司要求被告世银担保公司、德信担保公司对涉案借款本息承担连带偿还责任的诉求符合《中华人民共和国合同法》第八十一条之规定，其诉求有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张由被告承担原告为实现债权而支付的其他费用问题。因为双方在《云南省农村信用社农村合作银行委托贷款借款合同》对该费用的承担未作约定，且原告未提供证据证明其实际支付实现债权的其他费用。故本院对原告的该请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款，《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第三条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告云南谷子锋投资有限公司于本判决生效之日起30日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司借款本金27405786.28元，以及计算至2018年9月12日止的利息4807500元，合计32213286.28元；二、由被告云南谷子锋投资有限公司于本判决生效之日起30日内向原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司支付自2018年9月12日起至2018年10月24日止，以借款本金27405786.28元为基数，按年利率6.4%计算的利息；三、由被告云南谷子锋投资有限公司向原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司支付自2018年10月25日起至实际履行完毕之日止，以借款本金27405786.28元为基数，按逾期贷款罚息年利率8.32%计算的利息；四、由被告云南世银投融资担保有限公司、云南德信行融资担保有限公司对上述款项承担连带偿还责任；五、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司的其他诉讼请求。诉讼费202867元由被告云南谷子锋投资有限公司、被告云南世银投融资担保有限公司、被告云南德信行融资担保有限公司连带承担。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，应在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  杨稳香审 判 员  王正云人民陪审员  吕 青二〇一九年九月二十六日书 记 员  文 栋