福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初1449号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司亭店支行，住所地福建省泉州市鲤城区江南街道登峰社区1号1幢一层店面。 负责人：黄进连，该行行长。 委托诉讼代理人：赖本元，男，系该行职员。 委托诉讼代理人：施腾婷，女，系该行职员。 被告：何金育，女，1991年8月16日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：蔡金发，男，1984年3月23日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司亭店支行（以下简称农商行亭店支行）与被告何金育、蔡金发信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用简易程序进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年4月30日裁定转为普通程序，并于2019年9月16日公开开庭对本案进行了审理。原告农商行亭店支行的委托诉讼代理人施腾婷到庭参加诉讼，被告何金育、蔡金发经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行亭店支行向本院提出诉讼请求：1.判令何金育立即偿还信用卡透支本金人民币449223.46元及从2018年3月21日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、违约金（利息、违约金暂计至2019年1月20日金额63528.69元）；2.判令蔡金发对上述全部欠款承担共同还款责任。4、判令何金育、蔡金发承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2013年5月29日，何金育向农商行亭店支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《“刺桐红”信用卡申请表》［申请书编号3156000244］。蔡金发自愿作为保证人在《“刺桐红”信用卡申请表》上签字，承诺为持卡人何金育因使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等承担连带保证责任，担保期限:为信用卡发卡日至因信用卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。2013年7月1日，经农商行亭店支行审批，同意给予何金育办理“刺桐红”信用卡一张，卡号为62×××01，额度为人民币450000元，并由蔡金发提供连带责任保证担保。该信用卡有效期自发卡之日起至2016年7月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之3.25；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行亭店支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费（各项收费如有变动，以最新规定为准）。领取卡片后，该卡于2016年7月到期，持卡人何金育未能按约归还全部债务，经农商行亭店支行多次催收，截止2019年2月20日，尚欠信用卡透支本金449223.46元及利息、违约金63528.69元未归还。蔡金发未按约履行保证担保义务，何金育、蔡金发的行为已构成违约。为维护农商行亭店支行的合法权益，提起本案诉讼，望判如所请。 何金育、蔡金发未作答辩。 农商行亭店支行围绕诉讼请求依法提交了证据，何金育、蔡金发未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。农商行亭店支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农商行亭店支行主张的事实予以确认。另查明，蔡金发作为保证人签字的《“刺桐红”信用卡申请表》上还约定：“保证人自愿为该信用卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证担保，保证期间为信用卡透支信用额度到期还款日之日起二年。”《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》第六条第九款约定：“甲方（何金育）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农商行亭店支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。”第九条约定：“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。”《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》第三十八条约定：“本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释，经中国银行业监督管理委员会核准后实施。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。”2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布了一份《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，载明：“滞纳金”调整为“违约金”。调整前后的收费标准不变。农商行亭店支行随后也在其营业厅对上述公告进行了张贴公示。2018年7月30日，农商行亭店支行曾就本案信用卡纠纷向本院提起诉讼，后又于2018年8月31日向本院提出撤诉申请，本院依法裁定予以准许。 本院认为，农商行亭店支行与何金育之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。何金育使用信用卡透支后，未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农商行亭店支行要求何金育返还透支本金以及按照领用合约所约定计算的利息、违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。蔡金发在《“刺桐红”信用卡申请表》上的保证人处签字，自愿为何金育因使用上述信用卡而形成的全部债务提供连带责任保证担保，该保证条款合法有效，农商行亭店支行要求蔡金发对本案信用卡透支本金、利息、违约金承担连带保证责任，符合法律规定，依法应予支持。蔡金发承担保证责任后，有权向何金育追偿。何金育、蔡金发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、何金育应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司亭店支行信用卡透支本金449,223.46元及相应的利息、违约金（截止至2019年9月18日的利息、违约金共计为105,763.22元，之后至本判决确定还款日止的利息、违约金按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、蔡金发对何金育的上述债务承担连带保证责任； 三、蔡金发承担保证责任后，有权向何金育追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,928元，由何金育、蔡金发共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈 莉 人民陪审员  洪小春 人民陪审员  黄佳玲 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  林雅莉 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 8- 7-