黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初5281号原告：哈尔滨银行股份有限公司龙江支行，住所地哈尔滨市南岗区一曼街2号盟科观邸A1栋1号。代表人：宋锦春，职务行长。委托诉讼代理人：王宇，男，汉族，1989年3月20日出生，该单位营销经理，住黑龙江省牡丹江市东安区。被告：宋磊，住哈尔滨市道里区。被告：刘瑜晶，住哈尔滨市道里区。被告：王香玲，住哈尔滨市道里区。被告：张兴力，住哈尔滨市道里区。原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行与被告宋磊、刘瑜晶、王香玲、张兴力借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行的委托诉讼代理人王宇、被告王香玲、张兴力到庭参加诉讼，被告宋磊、刘瑜晶经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行向本院提出诉讼请求：1.解除编号为18010101201602001号的个人房抵贷（经营）贷款借款合同；2.被告宋磊、刘瑜晶共同偿还原告借款本金495503.57元及利息（截止2018年10月12日，利息为14724.2元，自2018年10月13日起至实际给付之日止，按照中国人民银行基准利率上浮40%的150%计算）；3.被告王香玲对上述欠款承担连带保证责任；4.确认原告对被告王香玲位于哈尔滨市道里区窑地头××街××号的抵押房产享有抵押权，以拍卖或变卖资产的价款优先偿还上述全部债务；5.上述抵押物变现抵贷不足部分，原告对被告张兴力享有追索权；6.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：宋磊、刘瑜晶于2016年10月8日共同与原告签订合同编号为18010101201602001号的个人房抵贷（经营）贷款借款合同，借款金额为56万元，期限120个月，执行当期基准利率上浮40%，即年利率6.86%，还款方式为按月等额本息，贷款用于进货，担保方式为抵押加保证。抵押人王香玲于2016年10月8日与原告签订合同编号为抵2016451018262的个人贷款抵押合同，以其名下位于道里区窑地头××街××号，产权证号为哈房权证里字第××号的房产提供抵押担保，并已在哈尔滨市不动产登记中心办理了抵押登记，不动产登记证明编号为黑（2016）哈尔滨市不动产证明第0002987号。同时王香玲于2016年10月8日与原告签订合同编号为保2016451006999的个人贷款保证合同，对该笔贷款承担连带保证责任。张兴力于2016年10月8日签订了抵押声明书，承诺如不能按期偿还贷款本息，自愿委托原告将上述房产作价变卖或拍卖，用以偿还贷款本息，上述抵押物变现抵贷不足部分，原告对被告张兴力享有继续追索权。原告按照合同约定于2016年10月17日向被告宋磊、刘瑜晶发放了贷款。借款人宋磊自2018年5月20日开始不再偿还原告借款本息。截止2018年10月12日，被告宋磊、刘瑜晶已拖欠原告借款本金495503.57元、利息14724.2元，合计510227.77元。为维护原告合法权益，诉至法院。被告王香玲、张兴力辩称，该笔借款应由被告宋磊、刘瑜晶偿还，该笔借款用于宋磊、刘瑜晶的家庭共同生活，借款本息及各项费用均应由其偿还，并且宋磊、刘瑜晶现在有偿债的能力，但刘瑜晶以与宋磊离婚为借口拒绝还款。另外，该笔借款的抵押房产是被告王香玲的，与被告张兴力无关，法院应先执行宋磊和刘瑜晶的财产，不足部分才由王香玲承担抵押担保责任。王香玲对抵押的金额有异议，因王香玲提供的抵押房产不能足额偿还该笔借款，银行对该房产的评估价值过高。现王香玲、张兴力已另案起诉宋磊、刘瑜晶，在宋磊、刘瑜晶偿还王香玲、张兴力欠款前，王香玲、张兴力无力偿还该笔借款。被告宋磊、刘瑜晶未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告王香玲、张兴力未对证据提出异议，被告宋磊、刘瑜晶未出庭质证，本院对原告所举证据予以确认并在卷佐证。被告王香玲、张兴力向本院提交了证据，但该证据与本案无关，本院不予确认。根据双方当事人当庭陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月8日，原告与被告宋磊、刘瑜晶签订《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》，合同约定宋磊、刘瑜晶向原告借款56万元用于进货；借款期限自2016年10月8日起至2026年10月7日止，本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准，借款到期日不超过本条约定的借款期限；借款利率按法定基准利率上浮40%执行，借款当期执行利率为年利率6.86%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，不再另行通知；还款方式为按月等额本息还款法；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；担保方式为由王香玲提供连带责任还款保证，并另行签订保证合同，由王香玲提供抵押担保，并另行签订抵押合同；如借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元时，贷款人有权停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。同日，原告与被告王香玲分别签订《个人贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》，约定王香玲自愿以其名下位于哈尔滨市××窑地头××街××房产为宋磊、刘瑜晶上述借款提供抵押担保，并于2016年10月14日办理了抵押登记。2016年10月8日，被告张兴力、王香玲签订《抵押声明书》，承诺自愿提供上述抵押房产，该声明书中载明，“变现抵贷不足部分，哈尔滨银行股份有限公司龙江支行继续有对张兴力、王香玲的追索权”。同日，原告与王香玲签订《个人贷款保证合同》，约定王香玲自愿为宋磊、刘瑜晶上述借款承担连带保证责任，担保的主债权为原告与宋磊、刘瑜晶之间所产生的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，原告于2016年10月17日向宋磊发放贷款56万元，并具体约定该笔贷款的期限自2016年10月17日起至2026年10月7日止。后宋磊、刘瑜晶未按约定期限偿还借款本息，截止2018年10月12日，宋磊、刘瑜晶尚拖欠原告借款本金495503.57元、利息14724.2元。本院认为，原告与被告宋磊、刘瑜晶签订的《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》、原告与被告王香玲签订的《个人贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》、《个人贷款保证合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，均合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但宋磊、刘瑜晶未按约定足额偿还原告借款本息，构成违约，应承担还款责任及违约责任。现原告要求宋磊、刘瑜晶偿还借款本金495503.57元，及截止2018年10月12日的利息14724.2元，并且要求其自2018年10月13日起至实际给付之日止，按照合同约定的罚息利率即中国人民银行同期贷款利率上浮40%的150%支付利息，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告与被告王香玲在《个人贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》中约定，王香玲自愿以其名下位于哈尔滨市××窑地头××街××房产为宋磊、刘瑜晶上述借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已设立，现原告要求以上述抵押房产实现抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。另外，原告与被告王香玲在保证合同中约定，王香玲对上述债务承担连带保证责任，现保证期间未届满，原告要求王香玲连带清偿上述款项，本院予以支持。关于原告要求对被告张兴力享有继续追索权的诉讼请求，本院认为，张兴力签订原告提供的《抵押声明书》，意在表示同意王香玲以其二人共有房产提供抵押担保，并无承担连带保证责任的意思表示。《抵押声明书》中关于“变现抵贷不足部分，哈尔滨银行股份有限公司龙江支行继续有对张兴力、王香玲的追索权”的表述系原告提供的格式条款，属加重张兴力的责任，根据《中华人民共和国合同法》第四十条之规定，“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”，故原告据此要求张兴力承担还款责任，于法无据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第四十一条、第五十三条规定，判决如下：一、被告宋磊、刘瑜晶于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行借款本金495503.57元；二、被告宋磊、刘瑜晶于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行上述借款的利息（截止2018年10月12日的利息为14724.2元，自2018年10月13日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%的150%计算）；三、如被告宋磊、刘瑜晶到期不能偿还原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行上述款项，则以被告王香玲名下的位于哈尔滨市道里区房产拍卖、变卖所得价款优先偿还原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行；四、被告王香玲对上述款项承担连带清偿责任；五、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8902元，由被告宋磊、刘瑜晶、王香玲负担；公告费560元，由被告宋磊、刘瑜晶负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  李梦媛人民陪审员  毛 丽人民陪审员  关 杰二〇一九年九月二十三日书 记 员  李红颖