云南省镇雄县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0627民初1613号原告镇雄县农村信用合作联社。法定代表人：肖叁,该社理事长。住所：云南省昭通市镇雄县。统一社会信用代码：91530627217141656B。委托代理人汪继尧,云南雄云律师事务所律师，特别授权。被告彭显飞,女，汉族，生于1986年9月6日，云南省镇雄县人，住镇雄县。被告成绍全，男，汉族，生于1954年7月7日，云南省镇雄县人，住镇雄县。原告镇雄县农村信用合作联社诉与被告彭显飞、成绍全金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法组成合议庭,于二〇一九年五月十五日公开开庭进行了审理。原告镇雄县农村信用合作联社的委托代理人汪继尧，被告彭显飞、成绍全均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告镇雄县农村信用合作联社诉称,二被告于2014年11月26日与原告签订了编号为0312010655141125510000035的《个人借款合同》，同日，二被告与原告签订了编号为0312010655141125110000002的《抵押合同》。《个人借款合同》约定，二被告向原告借款人民币27万元，用途为房屋装修，约定借款期限为60个月，自2014年11月26日起至2019年11月26日止，约定分期还本，还款计划分五期偿还本金，即2015年11月26日还款2万元，2016年11月26日还款3万元，2017年11月26日还款5万元，2018年11月26日还款7万元，2019年11月26日还款10万元，双方约定借款月利率为9.3330‰，利息按季度结算给付，结息日为季末20日；并约定借款人连续三个付款期或合同期内累计六个付款期末按时偿还本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿清全部贷款本息等违约责任事项。《抵押合同》约定，由两被告用两人共有的坐落于镇雄县3幢2单元102室镇房权乌字第××号《房屋所有权证》项下的不动产抵押提供担保，且已办理抵押登记。上述两份合同签订后，原告于2014年12月4日按约向两被告指定的被告彭显飞在原告处开立的账户支付了27万元，但两被告未按约偿还原告借款本息，现两被告已经连续三个付款期未按时偿还原告分期还款的借款本金，累计差欠原告到期本金10万元，且两被告也未按约偿还原告到期利息，截止2018年8月3日累计差欠原告利息89260.57元（两被告仅支付了部分到期利息34718.43元）。两被告的行为已经构成根本性违约，特根据双方《个人借款合同》第十条10.2约定，原告有权宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息等违约责任事项。为此，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判决：1、提前（立即）终止原告于两被告签订的《个人借款合同》（合同编号0312010655141125510000035）；2、由两被告立即偿还原告借款本金人民币27万元，并按约定的借款月利率9.3330‰支付至还款完毕之日止的利息（截止2019年3月21日已累计差欠利息人民币115487.78元）；3、由两被告支付原告实现债权的律师代理费人民币15800.00元；4、原告对设定抵押的不动产享有优先受偿权；5、由两被告共同承担本案的诉讼费用。被告成绍全辩称，原告所述属实，借款本金是27万元，我也还了3万多元。我逾期未还本和利息，主要是因为近两年来我出交通事故，自己都瘫痪在床上，生活无法自理，我是愿意还本付息的。现在银行催款逼得太急了，我希望银行晚些追款，最起码也等合同到期（2019年11月26日），另外也希望银行减少些利息，高额利息我真的承受不了，我现在的情况真的不容乐观。被告彭显飞辩称,当时是成绍全叫我去银行签字的，但是借款金额是多少，借来干什么我也不知道，借款的时候，我跟成绍全是夫妻关系，现在，我和成绍全已经离婚两年多了，我们是协议离婚的，财产、债权及债务一概归成绍全负责，我觉得离婚了以后，双方也有了约定，这款不应由我来偿还。原告针对其主张，向本院提举了如下证据：一、原告营业执照复印件及法定代表人身份证明书各一份，载明：原告民事主体身份情况。二、被告彭显飞、成绍全居民身份证复印件及结婚证复印件，载明：被告彭显飞与成绍全的基本身份信息，二被告2013年11月14日办理结婚登记手续。三、借款申请书两份，载明：2014年10月21日，被告彭显飞、成绍全共同向原告镇雄县农村信用合作联社申请借款人民币270000.00元。四、共同还款承诺书，载明：2014年10月21日，被告成绍全承诺与其妻彭显飞共同偿还向镇雄县农村信用合作联社的借款人民币270000.00元。五、借款合同，载明：2014年11月26日，被告彭显飞、成绍全与原告镇雄县农村信用合作联社于签订《个人借款合同》，编号为0312010655141125510000035。合同约定：被告成绍全和被告彭显飞共同向原告镇雄县农村信用合作联社借款人民币270000.00元；用于装修房屋；借款期限60个月（2014年11月26日至2019年11月26日）；确定为月利率9.333‰；本合同项下借款利率为固定利率，合同期内不调整；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，罚息利率在本合同约定的利息基础上加收50%；对借款人不能按时支付利息，按罚息利率计收复息；按月结息，分期还本；借款人连续三个付款期或者合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息。六、云南省农村信用合作联社借据，载明：被告彭显飞向原告镇雄县农村信用合作联社借款人民币270000.00元，利率月9.333‰；按季计息，分期还本。七、镇雄县农村信用社贷款账，载明:2019年11月26日，原告镇雄县农村信用合作联社向被告彭显飞发放贷款270000.00元。八、同意抵押意见书，载明：被告彭显飞、成绍全用共同所有的位于镇雄县3号楼2单元102室抵押向镇雄县农村信用合作联社借款人民币270000.00元。九、承诺书，载明：被告彭显飞、成绍全自愿用镇房权证乌字第××号，《房屋所有权证》所列房产作抵押为借款人彭显飞提供担保借款270000.00元。十、抵押合同，载明：2014年11月26日，被告成绍全、彭显飞与镇雄县农村信用合作联社签订编号为0312010655141125110000002的抵押合同，约定：被告彭显飞、成绍全用共有的镇雄县3幢2单元101室（镇房权证乌字第××号）的房产作为抵押，向镇雄县农村信用合作联社借款270000.00元。十一、合同附抵押物清单，载明：镇房权证为乌字第××号房屋所有权证。十二、镇雄县房地产管理所镇房监字（2014）第911号关于对房屋抵押登记的决定书、镇房权证乌字第××号《中华人民共和国房屋所有权证》复印件一份、镇国用（2014）第××号《中华人民共和国国有土地使用证》一份、镇房他证乌峰镇字第××号《中华人民共和国房屋他项权证》一份，载明:2014年12月3日，被告彭显飞、成绍全用共有的镇雄县3幢2单元101室（镇房权证乌字第××号）的房产作为抵押，向镇雄县农村信用合作联社借款270000.00元办理了抵押登记手续。十三、委托合同一份，载明：云南雄云律师事务所作为原告代理人提供的有偿法律服务，代理费按《云南省律师服务行业指引标准》计收，先服务后收费，费用为15800.00元。经质证，对原告镇雄县农村信用合作联社提举的第一、二、三、四、五、六、八、九、十、十一、十二项证据，被告彭显飞、成绍全均无异议；对原告镇雄县农村信用合作联社提举的第七项证据，被告成绍全、彭显飞人为：该组证据的三性无异议，但是，为何银行在我一次两次逾期未偿还时还不来追收借款，而是要在过了一段时间，等利息加高了以后才来找我还款；对原告镇雄县农村信用合作联社提举的第十三项证据，被告成绍全、彭显飞认为：证据是真实的。被告彭显飞为证明其主张，向本院提举了如下证据：一、离婚证复印件，载明：被告成绍全与被告彭显飞与2017年2月20日办理离婚登记手续。二、离婚协议，载明：被告彭显飞与被告成绍全离婚时约定，债权、债务及财产归被告成绍全所有。经质证，原告镇雄县农村信用合作联社对被告彭显飞提举的证据质证无异议。被告成绍全对被告彭显飞提举的证据质证无异议。被告成绍全未向本院提举证据。本院审查认为，原告镇雄县农村信用合作联社提举的第一、二、十二项证据，系相关职能部门出具，来源合法，内容客观真实，本院依法予以采信。原告镇雄县农村信用合作联社提举的第三、四、六、八、九、十、十一项证据，来源合法，内容客观真实，能够相互印证，能够证明本案事实，本院依法予以采信；原告镇雄县农村信用合作联社提举的第五项证据，来源合法，能够证明本案事实，对合同中约定的复息和罚息部分的内容依法不予以采信，对其它部分依法予以采信；原告镇雄县农村信用合作联社提举的第七项证据，来源合法，能够证明本案事实，对贷款帐中的复息和罚息部分的内容依法不予以采信，对其它部分依法予以采信；原告镇雄县农村信用合作联社提举的第十三项证据,被告彭显飞、成绍全并非该合同的相对人，与本案无关，本院依法不予采信。对被告彭显飞提举的第一、二项证据，二被告的约定不能损害原告的合法利益，本院依法不能作为定案依据。根据庭审和举证质证及当事人陈述，本院确认如下法律事实：2014年11月26日，被告成绍全、彭显飞与原告镇雄县农村信用合作联社签订了编号为0312010655141125510000035的《个人借款合同》。约定：被告彭显飞、成绍全共同向原告镇雄县农村信用合作联社借款人民币270000.00元；用于房屋装修；借款期限为60个月，即自2014年11月26日起至2019年11月26日止；分五期偿还本金，即2015年11月26日还款2万元，2016年11月26日还款3万元，2017年11月26日还款5万元，2018年11月26日还款7万元，2019年11月26日还款10万元；借款月利率为9.3330‰，利息按季度结算给付，结息日为季末20日。2014年11月26日，被告彭显飞、成绍全与原告镇雄县农村信用合作联社签订了编号为0312010655141125110000002的《抵押合同》。约定：被告彭显飞、成绍全用共有的镇雄县3幢2单元102室房产（镇房权证乌字第××号），为合同编号为0312010655141125510000035的《个人借款合同》项下债务提供抵押担保。担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿以及为实现债权而发生的费用。2014年11月26日，被告彭显飞、成绍全在镇雄县房地产管理所办理抵押登记。原告镇雄县农村信用合作联社于2014年12月4日向被告彭显飞在原告处开立的账户发放借款人民币270000.00元。自2015年9月27日起被告彭显飞、成绍全未偿还原告镇雄县农村信用合作联社的借款本金及利息，现被告彭显飞、成绍全欠原告镇雄县农村信用合作联社借款本金270000.00元，自2015年9月27日以后的贷款利息未付。本院认为,2014年11月26日，被告成绍全和彭显飞与原告镇雄县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》和《抵押合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，双方签订的《个人借款合同》和《抵押合同》成立。2014年11月26日，原告镇雄县农村信用合作联社即将借款人民币270000.00元存入被告彭显飞提供的银行账户，原告镇雄县农村信用合作联社已经履行了其在双方签订的《个人借款合同》中的义务，故双方签订的《个人借款合同》已经并生效。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条项规定以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，二被告提供的抵押物镇雄县3幢2单元102室房产（镇房权证乌字第××号）于2014年12月3日在镇雄县房地产管理所办理了抵押登记，故自2014年12月3日原告对二被告提供的抵押物镇雄县3幢2单元102室房产（镇房权证乌字第××号）享有抵押权。被告成绍全、彭显飞未按照《个人借款合同》的约定偿还借款本金及利息，原告镇雄县农村信用合作联社有权宣布《个人借款合同》提前到期，要求被告彭显飞、成绍全提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息。故原告镇雄县农村信用合作联社请求提前终止双方签订的《个人借款合同》的诉讼请求本院依法予以支持。原告镇雄县农村信用合作联社请求被告彭显飞偿还原告本金270000.00元的诉讼请求本院予以支持。对原告镇雄县农村信用合作联社对复息及罚息的诉讼请求本院不予支持。被告成绍全、彭显飞共同偿还原告镇雄县农村信用合作联社以未偿还的本金计算，自2015年9月27日至履行完毕止，按月利率为9.3330‰的利息。对原告请求二被告支付原告实现债权的律师代理费人民币15800.00元的诉讼请求，无法律依据，本院依法不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定,判决如下:一、终止原告镇雄县农村信用合作联社与被告彭显飞、成绍全签订的0312010655141125110000002号《个人借款合同》。二、被告成绍全、彭显飞共同偿还原告镇雄县农村信用合作联社借款本金270000.00元。三、被告成绍全、彭显飞共同偿还原告镇雄县农村信用合作联社以未偿还的本金计算，自2015年9月27日至履行完毕止，按月利率为9.3330‰的利息。四、原告镇雄县农村信用合作联社对被告彭显飞、成绍全提供的抵押物镇雄县3幢2单元102室（镇房权证乌字第××号）享有抵押权。五、以上给付限本判决生效后十日内履行完毕。六、驳回原告镇雄县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果上列被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5350元由被告成绍全、彭显飞共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提供副本,上诉于云南省昭通市中级人民法院。审判长 李 霆审判员 刘祖芳审判员 李 云二〇一九年九月十五日书记员 廖其虎附：本判决引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。