广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0204民初1621号 原告：中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行，住所地：柳州市飞鹅路二路**谷埠街国际商贸城****，统一社会信用代码：91450200898586078J。 负责人：宋超，该行行长。 委托诉讼代理人：黄德仕，广西华震律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃龙丽，广西华震律师事务所律师。 被告：林子俊，男，1982年9月12日出生，汉族，户籍地址广西柳州市柳**。 原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行（以下简称农行柳南支行）与被告林子俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行柳南支行的委托诉讼代理人覃龙丽到庭参加诉讼。被告林子俊经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行柳南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金86095.10元及利息、罚息、复利共计3871.81元（其中未结清利息总金额0元、未结清罚息总金额3801.31元、未结清复利总金额70.50元；利息、罚息、复利暂计至2019年4月20日，之后的利息、罚息、复息按编号为：45020120170044403《个人自助小额借款合同》约定计至本息清偿完毕之日止）；2.判令被告支付原告为实现债权支出的律师服务费4498.35元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。在本案审理过程中，农行柳南支行撤回了关于利息的诉请。事实和理由：2017年6月12日，原告与被告签订了《个人自助小额借款合同》（以下简称借款合同），约定被告向原告借款10万元，借款期限12个月，还款方式为一次性利随本清还款，利息及违约责任等。当天，原告依照借款合同约定将10万元发放给被告。借款期限届满后，被告未主动履行还款义务，原告经多次催告，被告仅偿还部分利息，原告为维护合法权益，故原告提起诉讼。 被告林子俊经传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交任何答辩意见及证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院认为，农行柳南支行提交的身份证复印件暨联网核查凭证、收入证明书、个人自助小额借款合同、借款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单2份、借记卡账户主档查询单、催收通知书2份、柳州市不动产查档结果证明书、个贷凭证基础信息、申请基本信息、贷款还款汇总试算表、委托代理合同、收据、个人客户关联合约信息、“农银快e贷”手机操作流程图示例、中国农业银行统一客户端贷款合约信息查询表，均客观真实、来源合法，本院对其真实性予以确认。对以上证据的证明目的，本院将结合全案事实予以综合认定。 本院经审理查明如下事实：林子俊是中国农业银行账号为62×××73的用户。林子俊向农行柳南支行提交落款日期为2017年5月31日的收入证明书，并提交其身份证复印件供农行柳南支行进行联网核查。农行柳南支行主张，基于前述收入证明材料和身份核查结果，双方于2017年6月12日通过手机银行的方式签订了《个人自助小额借款合同》一份，对借款金额、借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定；该合同虽未经林子俊签字，但由于手机银行申请小额借款需要具有农行账户，且需要输入个人支付密码，故该合同的签订人确为林子俊本人。根据农行柳南支行提交的《个人自助小额借款合同》、借款凭证、申请基本信息，林子俊向农行柳南支行的该笔借款的借款金额为100000元，借款日期为2017年6月12日，到期日期为2018年6月11日，还款方式为一次性利随本清还款，执行利率为4.56750%，逾期利率为6.85125%。《个人自助小额借款合同》中关于利息计算方式的表述为：“计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率……日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。”关于罚息的表述为：“借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”关于复利的表述为：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”关于还款清偿顺序的表述为：“借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。”关于实现债权费用的表述为：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”农行柳南支行于2017年6月12日向林子俊账号为62×××73的银行账户支付100000元出借款。2018年8月31日，农行柳南支行以“超期扣款”为由，在林子俊的前述银行账户中扣除了20058.34元。2018年7月12日及2018年9月10日，农行柳南支行两次向林子俊送达《催收通知书》，林子俊分别在两张《催收通知书》上签字确认。根据农行柳南支行提交的贷款还款汇总试算表，截止2019年4月20日，林子俊已还正常息4630.94元，已还罚息1522.5元，未结清本金总金额为86095.1元、未结清正常息总金额为0元、未结清罚息总金额为3801.31元、未结清复利总金额为70.50元。 另查明，农行柳南支行为本案诉讼聘请律师，实际支出律师服务费4498.35元。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。本案中，农行柳南支行主张其与林子俊通过手机银行的方式签订了《个人自助小额借款合同》，林子俊未作抗辩，且根据庭审查明的事实，农行柳南支行实际向林子俊支付了出借款项，林子俊也在两份《催收通知书》中签字确认尚欠款项的事实，故本院对农行柳南支行主张的事实予以确认。《个人自助小额借款合同》为双方的真实意思表示且未违反法律禁止性规定，合法有效，受法律保护，双方当事人均应按照该相关协议之约定履行所负的义务。 关于农行柳南支行诉请的借款本金、罚息、复利。林子俊于2018年8月31日还款20058.34元。根据《个人自助小额借款合同》约定，农行柳南支行可选择将该还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。现农行柳南支行主张林子俊的上述还款用于偿还全部借期内利息4630.94元，偿还部分罚息1522.5元，偿还部分本金13904.9元，本院予以确认。以下分别计算林子俊应偿还的本金、罚息、复利。（一）本金。林子俊应向农行柳南支行偿还的借款本金数额为86095.1元（100000元-13904.9元）。（二）罚息。林子俊应向农行柳南支行偿还的借款罚息数额，从借款逾期之日即2018年6月12日起至部分还款之日即2018年8月31日止，罚息计算基数为100000元，经过天数为80天，算得罚息数额为1522.5元，与农行柳南支行主张林子俊已偿还的部分罚息数额相等。故林子俊还应向农行柳南支行偿还的罚息，应以尚欠本金86095.1元为基数，按日利率0.01903125%（6.85125%÷360天）计算，从2018年8月31日起计至本金清偿之日止。（三）复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定：“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，对林子俊未按还款期限支付的利息4630.94元，应从借款逾期之日即2018年6月12日起至偿还利息之日即2018年8月31日止计算复利，计算得70.50元。对于农行柳南支行诉请的因罚息产生的复利，违反了中国人民银行上述有关复利计算的规定，本院不予支持。 关于农行柳南支行诉请的律师费。因双方在《个人自助小额借款合同》中对包括律师费在内的实现债权费用进行了约定，且农行柳南支行实际支出了律师服务费4498.35元，故本院对农行柳南支行要求林子俊支付律师服务费4498.35元的诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告林子俊向原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行偿还借款本金86095.1元及罚息、复利（罚息计算：以尚欠本金86095.1元为基数，按日利率0.01903125%计算，从2018年8月31日起计至本金清偿之日止；复利：70.50元）； 二、被告林子俊向原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行支付律师服务费4498.35元； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行的其他诉讼请求。 案件受理费2162元，适用简易程序减半收取1081元，保全费1020元，合计2101元（原告已预交），由被告林子俊负担。 上述应当履行的义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  谢君钧 二〇一九年九月二十五日 书记员  谢柳爱 附本判决书所援引的相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1．扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2．将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007