锡林浩特市人民法院民 事 判 决 书（2019）内2502民初4197号原告：包商银行股份有限公司锡林郭勒分行。负责人：张某：行长。委托代理人：叶某，现住锡林浩特市。委托代理人：王某，现住锡林浩特市。被告：徐某，现住锡林浩特市。被告：于某，现住锡林浩特市。原告包商银行股份有限公司锡林郭勒分行（以下简称“包商分行”）与被告徐某、于某借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商分行的委托代理人王某到庭参加了诉讼、被告徐某、于某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告包商分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判定被告徐某、于某偿还贷款本金195万元；2.由被告徐某、于某支付从逾期之日起按贷款年利率9.6%计收至全部清偿之日所欠利息；3.由被告徐某、于某支付除第二条规定的利息以外所产生的罚息，贷款逾期罚息利率为合同规定利率基础上加50%至借款人完全清偿本息为止计收；4.本案的诉讼费和实现债权的一切费用由被告徐某、于某承担；5.对抵押物（抵押人徐某、于某）实现抵押权，并由原告优先受偿。事实与理由：2016年9月12日，原告与被告徐某、于某（夫妻关系）签订了编号为2016100701XW06GZ0094号《借款合同》，合同约定被告向原告借款300万元，借款期限为2016年9月12日至2021年9月8日，还款方式为不规则还款，年利率为9.6%，合同明确约定了利息及罚息的计算方法，同时被告徐某、于某也签订了编号为2016100701XW06GZ0094-D的《抵押合同》，上述借款合同签订后原告即按合同约定向被告发放了贷款，然而被告徐某、于某却并未按照合同约定履行还款义务，2018年9月15日开始积欠贷款利息，此款经原告多次催要，被告仍不履行义务。原告认为，《借款合同》一经签订，借贷双方应严格遵守，原告有权要求被告徐某、于某按照合同约定偿还剩余贷款本金、利息及罚息，要求被告徐某、于某履行还款义务，对抵押物（抵押人徐某、于某）实现抵押权，并由原告优先受偿。综上，特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告徐某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩意见。被告于某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：1.2016年5月11日锡林浩特市公证处出具的（2016）锡证内民第字814号《公证书》，内容为：“委托人徐某、于某，受托人张振龙，现委托人因工作原因不能亲自办理，特委托受托人在国家法律和相关政策允许的范围内办理如下委托事项：代为办理位于内蒙古锡林浩特市××路希号（面积89.09+170.3+194.25+244.97平方米、房产证号：房权证市字第XXXX号）、（国有土地使用证号：锡国用【99】字第03961号、锡国用【2002】第10613号）包商银行贷款并办理抵押登记的相关手续，受托人所签署的与委托事项有关的文件和实施的相关法律行为，委托人均予承认，并愿意承担由此产生的一切法律后果。委托权限：在上述委托事项内全权处理。委托期限自2016年5月11日至2017年5月11日。委托人徐某、于某签名并捺印。”本院予以确认。2.借款人徐某、共同借款人于某于2016年9月9日与贷款人包商分行共同签订了《个人借款合同》，合同编号2016100701XW06GZ0094，合同主要内容为：“贷款种类为抵好贷，贷款用途为装修饭店及进肉，贷款金额300万元，贷款期限60个月，自2016年9月9日起至2021年9月8日止，贷款年利率为9.6%，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，贷款挪用罚息利率为本合同贷款利率的基础上加100%，贷款人偿还贷款本息采取以本合同各方另行签字确认的《还款计划表》为准，对借款人可能影响借款安全或者债务履行的情形，贷款人可以要求借款人限期改正、落实债权保障措施、提供其他有效担保，或者停止发放贷款、宣布本合同及其他合同项下贷款提前到期、提前收回贷款等，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费用（或仲裁费）、保全费、公告费、拍卖费用及其他因实现债权及抵押权所发生的合理费用由借款人、担保人在各自的违约范围内承担，上述费用以实际发生金额或以公证机关出具执行证书时实际发生的金额为准，借款人徐某（张振龙代）、共同借款人于某（张振龙代）签名并捺印，包商公司加盖公章及加盖了王向东印章。”本院予以确认。3.抵押人徐某、抵押财产共有人于某于2016年9月9日与抵押权人包商分行共同签订了《抵押合同》，合同编号2016100701XW06GZ0094-D，合同主要内容为：“为了确保徐某和抵押权人于2016年9月9日签订的编号为2016100701XW06GZ0094的《个人借款合同（综合类）》（以下称“主合同”）项下债务人义务得到切实履行，抵押人自愿将其具有合法处分权的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，抵押人与抵押权人经协商一致，特订立本合同。抵押人所担保的主债权为主合同项下的债权，主合同项下约定的业务种类为抵好贷，本金金额为300万元，利率、债务人债务的履行期限等内容以主合同的约定为准，抵押财产详见《抵押财产清单》，抵押人承诺：抵押人不履行或不完全履行义务时，抵押人愿意接受人民法院判决生效和赋予强制执行力公证的执行行为。抵押人徐某（张振龙代）、抵押财产共有人于某（张振龙代）签名并捺印，包商公司加盖公章及加盖了王向东印章。”本院予以确认。4.2016年9月9日抵押人徐某、抵押财产共有人于某与抵押权人包商分行签订了《抵押财产清单（房产）》，清单编号2016100701XW06GZ0094-DD1，主要内容为：“房权证字第535368号，锡林浩特市房屋权属登记发证办公室，房屋坐落额办宝昌路，建筑面积698.61平方米，设计用途为商业，土地证号2002-10613，评估值800万元，评估单位内蒙古锦通房地产评估有限责任公司，抵押人徐某（张振龙代）、抵押财产共有人于某（张振龙代）签名并捺印，包商公司加盖公章及加盖了王向东印章。”本院予以确认。5.2016年9月9日抵押人徐某、抵押财产共有人于某与抵押权人包商分行签订了《抵押财产清单（土地）》，清单编号2016100701XW06GZ0094-DD2，主要内容为：“土地使用权证编号依次为锡国用（2002）第10613号、锡国用（99）字第03961号，处所坐落额办阿日嘎郎图街，地类用途为综合，使用权面积依次为234平方米、166.01平方米，评估值依次为22.9086万元、19.6722万元，抵押登记机关为锡林浩特市国土资源局，抵押人徐某（张振龙代）、抵押财产共有人于某（张振龙代）签名并捺印，包商公司加盖公章及加盖了王向东印章。”本院予以确认。6.2016年9月12日借款人徐某为包商分行出具借款凭证（借据），内容为：“借款种类为抵好贷，借款金额300万元，借款期限自2016年9月12日至2021年9月8日，贷款年利率固定执行9.6%，逾期罚息14.4%，挪用罚息19.2%，借款合同编号2016100701XW06GZ0094，客户编号1500933717，担保方式为抵押，自动扣款账号×××，借款人徐某（张振龙代）签名并捺印并加盖了王向东印章。”本院予以确认。7.2016年9月12日借款人徐某、共同借款人于某与贷款人包商分行签订了《归属于2016100701XW06GZ0094借款合同还款计划表》，主要内容为：“贷款拨付/发放日期2016年9月12日，贷款总额300万元，利率9.6%，起息日2016年9月12日，贷款合计60期，自2016年10月15日开始还款至2021年9月8日截止，还款总额379.04万元，本金300万元，利息79.04万元，借款人徐某（张振龙代）、共同借款人于某（张振龙代）签名并捺印，包商公司加盖公章及加盖了王向东印章。”本院予以确认。8.包商分行系统截屏，内容为：“贷款借据号0080000203995，借款人客户号1500933717，产品名称小微一般贷款，产品分类抵好贷，客户名徐某，贷款本金300万元，贷款余额195万元，借据到期日2021年9月8日，2016年9月12日至2018年8月15日期间被告徐某共计还款本息合计155.908万元，截止2019年9月11日待归还利息15.80901万元，待归还罚息6.694819万元，待归还本金60万元，2018年8月15日正常还款完成，2018年9月15日至今逾期未还款。”本院予以确认。9.1985年10月2日徐某与于某登记结婚，系夫妻关系。本院认为，原告包商分行提交的证据可以证实被告徐某的借款事实、金额及相应的利息、罚息，被告于某与被告徐某系夫妻关系，亦作为该案的共同借款人，二被告自2018年9月15日起至今未按照合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，被告徐某、于某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩意见，视为认可原告包商分行的诉讼请求，故对原告包商分行要求二被告提前偿还贷款本金195万元的诉讼请求，本院予以支持。对原告包商分行要求二被告支付自逾期之日起至全部清偿之日止按贷款年利率9.6%计算利息及支付利息以外产生的罚息50%的诉讼请求，因原、被告双方签订的《个人借款合同》中明确约定，此罚息因二被告违约所产生，应从其违约次日即2018年9月16日起至给付完毕止按照年利率14.4%（9.6%+9.6%×50%）计算利息及罚息的诉讼请求，不违反法律规定，故本院予以支持。综上所述，公民的合法债权受法律保护。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，在合理合法的范围内给予支持。故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，缺席判决如下：被告徐某、于某于本判决生效之日起15日内一次性偿还原告包商银行股份有限公司锡林郭勒分行借款本金195万元及利息、罚息（自2018年9月16日起至给付完毕止按照年利率14.4%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22350.00元，减半收取11175.00元，由被告徐某、于某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。审判员  赵建军二〇一九年九月十八日书记员  戴瑞鑫附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民法通则》第八十四条，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。