广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0107民初5588号 原告：广西南宁佐盈商贸有限公司，住所地南宁市西乡塘区龙腾路1号永兴公寓1号楼腾龙轩1幢G01号房，统一社会信用代码：91450100MA5NHNP876。 法定代表人：张金婵，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：李劲邦，广西冠鸿律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曹旭东，广西冠鸿律师事务所实习律师。 被告：陈征，男，1978年1月22日出生，汉族，住江苏省邳州市。 被告：徐建，男，1975年3月17日出生，汉族，住江苏省邳州市。 被告：徐州市佳美塑业有限公司，住所地邳州市议堂镇陈楼村，注册号：320382000067153。 法定代表人：陈征。 案由：借款合同纠纷 适用程序：普通程序 立案时间：2019年4月12日 开庭时间：2019年7月8日 当事人到庭情况：广西南宁佐盈商贸有限公司（以下简称“佐盈公司”）的委托诉讼代理人李劲邦、被告陈征、徐建、徐州市佳美塑业有限公司均到庭。 原告佐盈公司诉称：陈征向深圳钱生钱互联网金融服务有限公司（以下简称“深圳钱生钱公司”）借款264000元，徐建、徐州市佳美塑业有限公司是保证人。款项出借后陈征未能依约还款。后本案债权由深圳钱生钱公司转让给了上海乾生乾金融服务有限公司（以下简称“上海乾生乾公司”），再由上海乾生乾公司转让给了原告并通知了各被告。故请求法院判令：一、陈征向原告偿还剩余借款本金88958.96元；二、陈征向原告支付利息、罚息、逾期管理费及各类违约费用（自2016年8月8日起以未还本金88958.96元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；三、陈征承担本案律师费1779.18元及诉讼费；四、徐建、徐州市佳美塑业有限公司对上述陈征的债务承担连带责任。 被告陈征、徐建、徐州市佳美塑业有限公司共同辩称：2015年9月8日被告在徐州钱生钱公司贷款180000元，期限是一年;2016年4月21日被告又在徐州钱生钱公司贷款84000元，期限也是一年。被告正常还款，但还款过程中即2016年9月还款程序出现问题，徐州分公司替被告代还，之后徐州钱生钱公司解散了，被告联系上海公司也联系不上，导致被告逾期，故被告不同意原告主张的各项逾期费用，本金要扣除已还过的款项。 各方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。 本院经审理查明：2015年9月8日，陈征与深圳钱生钱公司及上海乾生乾公司签订了一份《融资服务协议》及《借款合同》，共同约定如下内容：一、深圳钱生钱公司用其拥有的“钱升钱”APP作为融资平台以其用户的闲散资金为陈征融资，上海乾生乾公司负责对陈征的借款申请进行核实并发布借款信息，进行借款管理等，陈征在获得融资后需要按融资本金6%向上海乾生乾公司支付服务费，该款项在支付借款时直接扣除，由深圳钱生钱公司代陈征向上海乾生乾公司支付；二、借款利息为每月0.6%，借款期限为12个月，陈征按照等额本息方式分12期偿还借款的本金与利息，还款日为每月8日（16：00前），逾期还款的以剩余借款本金为基数按每日千分之三计收罚息；三、陈征还款清偿顺序为：1、实现债权费用；2、应支付给上海乾生乾公司的服务费；3、罚息、违约金；4、利息；5、本金。四、逾期还款产生催收的，陈征需要承担律师费、诉讼费、保全费等费用。同日，徐建、徐州市佳美塑业有限公司向深圳钱生钱公司出具《最高额连带保证担保函》，徐建、徐州市佳美塑业有限公司为陈征自2015年9月8日起两年内通过钱生钱平台对外借款所形成的债务提供最高额为385000元的连带保证担保。2015年9月8日陈征签字确认的《借款额及还款计划确认书》确认借款额为180000元，还款分期月数为12个月，还款日（每月）为8日（16：00前），利率（每月）0.6%。2016年4月20日陈征签字确认的《借款额及还款计划确认书》确认借款额为84000元，还款分期月数为12个月，还款日（每月）为8日，利率（每月）0.8%。 合同签订后，第一笔借款深圳钱生钱公司在扣除10800元应支付给上海乾生乾公司的服务费后，于2015年9月8日向陈征提供借款169200元，陈征还款11个月共计172921.04元（第十一个月未足额还款）后，就再未还款。第二笔借款深圳钱生钱公司在扣除5040元应支付给上海乾生乾公司的服务费后，于2016年4月21日向陈征提供借款78960元，陈征还款2个月共计15747.2元后，就再未还款。之后深圳钱生钱公司多次向陈征进行催收。 2018年8月1日，深圳钱生钱公司向陈征、徐建、徐州市佳美塑业有限公司发出《债权转让通知书》，通知本案所有债权已经转让给上海乾生乾公司，陈征、徐建、徐州市佳美塑业有限公司已收到上述通知。2019年2月26日，上海乾生乾公司向陈征、徐建、徐州市佳美塑业有限公司发出《债权转让通知书》，通知本案所有债权已经转让给原告，陈征、徐建、徐州市佳美塑业有限公司已收到上述通知。 另查明，原告为本次诉讼向广西冠鸿律师事务所支付律师费1779.18元。 本院认为：本案各方签订、出具的《融资服务协议》、《借款合同》、《最高额连带保证担保函》为各方真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。 深圳钱生钱公司虽然作为平台，以其app的用户资金提供借款给陈征，但用户并未与陈征直接签订借款协议，用户的资金仅仅是深圳钱生钱公司的资金来源，与陈征产生有合同依据的民间借贷关系的一方实际上就是深圳钱生钱公司本身。两笔借款本金分别约定为180000元、84000元，但10800元、5040元支付给服务方上海乾生乾公司的“服务费”并未直接支付给陈征，而是强制直接从本金中扣除。考虑到一方面如果不强制扣除该笔费用，而是由陈征依照合同以自有资金支付给上海乾生乾公司，该笔资金并不会产生利息；另一方面如果深圳钱生钱公司未当时就将该笔款项支付给上海乾生乾公司，将该笔款项计入本金，结合原告要求支付年利率24%逾期利息的诉讼请求，那么深圳钱生钱公司提供的资金实际获取利息将可能超过法律规定的民间借贷可获取利息的最高限度，违反法律强制性规定。因此，本院认定本案两笔借款本金深圳钱生钱公司实际支付给陈征的分别为169200元、78960元。而10800元及5040元服务费，视为深圳钱生钱公司应当代陈征支付给上海乾生乾公司的款项，陈征仅用向其支付即可，无需承担《融资服务协议》及《借款合同》中约定的高额逾期利息。被告辩称“逾期还款原因为还款程序有问题导致，并非被告造成，被告不应承担相关的逾期费用，且2016年的借款被告已还完，2016年8月8日被告实际汇款为16080元，原告实际仅算12121元，扣了违约金，被告不予认可该违约金；2016年8月及9月这两笔被告均按合同约定还款，但还款明细没有显示”,被告提交的录音光盘为间接证据，原告亦不认可该证据的内容，单凭该证据不足以证实被告的主张，被告该抗辩理由，证据不足，本院不予采信。第一笔借款陈征于2016年8月8日前共向深圳钱生钱公司支付172921.04元，按照约定，优先抵扣服务费10800元及借款利息11167.2元（169200元×0.6%×11个月），即陈征已经偿还了本金150953.84元（172921.04元-10800元-11167.2元），尚欠本金18246.16元。2016年8月8日之后，陈征按照其与深圳钱生钱公司的约定应当以每日千分之三为标准支付逾期利息。第二笔借款陈征于2016年8月8日前共向深圳钱生钱公司支付15747.2元，按照约定，优先抵扣服务费5040元及借款利息1263.36元（78960元×0.8%×2个月），即陈征已经偿还了本金9443.84元（15747.2元-5040元-1263.36元），尚欠本金69516.16元。2016年8月8日之后，陈征按照其与深圳钱生钱公司的约定应当以每日千分之三为标准支付逾期利息。徐建、徐州市佳美塑业有限公司应当按照其出具的《最高额连带保证担保函》，在385000元的范围内对陈征自2015年9月8日起两年内通过钱生钱平台对外借款所形成的债务（包括本案上述陈征的债务）向深圳钱生钱公司承担连带清偿责任。 本案深圳钱生钱公司对于陈征及徐建、徐州市佳美塑业有限公司享有的债权已经依次转让给上海乾生乾公司及原告，并通知了陈征及徐建、徐州市佳美塑业有限公司，根据《中华人民共和国合同法》第八十条的规定，该债权转让已经对陈征及徐建、徐州市佳美塑业有限公司产生法律效力，即本案相关债务应当由陈征及徐建、徐州市佳美塑业有限公司直接向原告清偿。 如上文所述，第一笔借款陈征应当向原告支付的借款本金为18246.16元，第二笔借款陈征应当向原告支付的借款本金为69516.16元。原告主动将逾期利息调整为24%,在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定的范围内，本院予以保护。原告要求陈征支付的其为本次诉讼支付的律师费1779.18元，该费用虽已实际产生并支出，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，当事人主张的逾期利息、违约金及其他费用等总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。如上文所述，本院已确认按年利率24%支持原告主张的逾期利息，已达到该条规定的上限年利率24%，原告再另行主张律师费，超过上限年利率24%，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈征向广西南宁佐盈商贸有限公司偿还借款本金87762.32元并支付逾期付款利息（逾期付款利息计算：以本金87762.32元为基数，自2016年8月8日起自本案债务清偿完毕之日止，按照年利率24%计）； 二、徐建、徐州市佳美塑业有限公司就陈征自2015年9月8日起两年内通过钱生钱平台对外借款所形成的债务（包括本案上述陈征的债务）在385000元的范围内向广西南宁佐盈商贸有限公司承担连带清偿责任，徐建、徐州市佳美塑业有限公司在清偿相应款项后，有权向陈征追偿； 三、驳回原告广西南宁佐盈商贸有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3396元，由陈征、徐建、徐州市佳美塑业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在收到交纳上诉费通知书之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  潘艳华 人民陪审员  张小伟 人民陪审员  苏桂英 二〇一九年七月二十三日 书 记 员  黄 艳