文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初2175号原告：重庆聚敛投资管理有限公司，住所地重庆市南岸区江南大道8号2栋24层办公6、7、8、9号，组织机构代码证号57213820-8。法定代表人：罗志，总经理。委托诉讼代理人：李春，原告员工，男，1984年2月27日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：皮鹏飞，男，1986年10月21日出生，汉族，户籍所在地重庆市沙坪坝区。被告：钟鑫燚，女，1988年3月29日出生，汉族，户籍所在地重庆市沙坪坝区。原告重庆聚敛投资管理有限公司与被告皮鹏飞、钟鑫燚债权转让纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆聚敛投资管理有限公司的委托代理人李春到庭参加了诉讼，被告皮鹏飞、钟鑫燚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆聚敛投资管理有限公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即支付剩余第十期至第十二期当月未付的还款额：2015年12月12日至2016年2月12日共三期，每期本金金额10000元，利息金额1800元，合计金额35400元；2、判令被告支付第十期至第十二期委托银行扣划失败的手续费，50元/期/次，共计三次，合计金额150元；3、判令被告支付三期未付款每月利息：第十期从2015年12月12日起至2018年11月12日止，金额11800元，借款月利率1.5%，共计35个月的利息6195元；第十一期从2016年1月12日起至2018年11月12日止，金额11800元，借款月利率1.5%，共计34个月的利息6018元；第十二期从2016年2月12日起至2018年11月12日止，金额11800元，借款月利率1.5%，共计33个月的利息5841元；4、判令被告赔偿原告的服务管理损失，从2016年2月13日起，按三期未还款总额35400元以每年1%计算违约金至而期还款总额35400元支付完毕之日止。庭审中原告重庆聚敛投资管理有限公司撤回了第2项诉讼请求。事实及理由：2015年2月13日，原告重庆聚敛投资管理有限公司提供借款咨询服务中，推荐张莉筠与被告签订了《个人信用贷款合同》，合同约定：借款金额为120000元，借款期限为12个月，借款按月计息，月利率为1.5%。原告按照合同约定收取借款费用，并列明在合同所附借据中，被告分12期偿还，每月偿还11800元。合同签订后，原告按约履行了出借义务，后被告未按照合同约定还款，经原告催收未果，故诉至本院。被告皮鹏飞、钟鑫燚未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告皮鹏飞、钟鑫燚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。对原告提交的《个人借款合同》、《借据》、《投资咨询与管理服务协议》、《委托付款协议》及银行流水本院予以确认，并在卷佐证。根据原告的陈述和提交的证据，本院认定事实如下：2014年12月20日，重庆聚敛投资管理有限公司（甲方、受托方）与案外人张莉筠（乙方、委托方）签订《投资咨询与管理服务协议》，主要约定：甲方愿意接受乙方提供的投资咨询与管理服务，由乙方撮合甲方与借款人达成借贷交易，并由乙方提供与借款协议的履行有关的其他服务；甲方投资资金金额为人民币12万元；在甲方投资过程中，如遇借款人发生还款逾期，由乙方进行借款人回款风险的共担，即乙方按照《资金出借与回收计划》向甲方先行垫付借款人本息，且甲方把对借款人逾期本息的追讨、受偿等全部权利转让给乙方。2015年2月13日钟鑫燚（甲方）、皮鹏飞（甲方）、案外人张莉筠（乙方）与重庆聚敛投资管理有限公司（丙方）签订《个人借款合同》，主要约定：甲方向乙方申请贷款，乙方同意向甲方发放贷款，丙方为甲方提供专业的贷款咨询服务，办理借款申请的相关手续为其提供贷款后的后续服务；借款金额为人民币壹拾贰万元整，（小写）120000元；本合同项下的借款期限为12个月，借款起始日为乙方借款实际发放日，即以借款从乙方账户扣除本合同约定的费用后划入甲方指定账户为准；借款月利率为1.5%；丙方为甲方提供信用咨询、评估、推荐给乙方、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列信用相关服务，甲方同意就本合同项下借款向丙方支付下列费用，借款手续费，按借款金额的3%计算，本次借款手续费为人民币（大写）叁仟陆佰元整（小写）3600元，甲方授权乙方在发放借款时直接自借款金额中一次性扣除该费用划入丙方账户；服务管理费，本次借款服务管理费为人民币壹万零捌佰元整（小写）10800元，甲方授权乙方在发放借款时直接自借款金额中一次性扣除该费用划入丙方账户；甲方应在本合同项下借款发放日的次月起开始按月偿还借款本息及费用等,每一个月为一个还款期，共分12期偿还，还款日为每月乙方放款日之相对应期或甲乙丙三方另行约定的其他日期；正常放款时，甲方同意按下列计算每月应还款项，但甲方在出现逾期时，则按本合同还款逾期之相关约定进行计算，每月偿还本息合计=[(贷款金额×月利率×贷款期限)]+贷款金额]/贷款期限，根据本条款的计算公式，甲方每月应向丙方支付各期的还款额为人民币（大写）壹万壹仟捌佰元整（小写）11800元，再向丙方转付给乙方；甲方发生还款逾期，乙方有权授权丙方宣布合同项下借款提前到期并解除本合同，自丙方宣布借款提前到期之日起，除本合同另外约定外，甲方应立即向乙方偿还全部借款本金、利息和其他费用；本合同项下借款到期（包括乙方根据本合同第六条相关条款宣布借款提前到期），甲方未偿还或未全部偿还本金、利息，乙方有权对逾期未还借款按日计收罚息，对未支付的利息按罚息利率计收复利；丙方有权对逾期未付或未全部支付的管理费以每日1%计收违约金。同日，皮鹏飞、钟鑫燚出具借据一份，主要载明：就《个人借款合同》，于本借款人之贷款金额￥120000元中直接扣除下列款项：贷款手续费3600元、服务管理费10800元。同日，重庆聚敛投资管理有限公司通过罗志向《个人借款合同》和借据约定的皮鹏飞的账户转账103600元。重庆聚敛投资管理有限公司（甲方）分别于2015年2月13日、2015年4月12日、2015年5月12日与韩瑶（乙方）、李春（乙方）、罗志（乙方）签订《委托付款协议》，委托乙方向张莉筠支付债权转让款项共计138000元，乙方声明该款项为公司所有，乙方仅为员工代表公司支付相应款项。另查明，2015年2月13日起至2016年2月6日止重庆聚敛投资管理有限公司向张莉筠转账12次，每次转账11800元。上述合同签订后，被告皮鹏飞、钟鑫燚仅按时足额支付了10期费用，每期支付11800元。本院认为，重庆聚敛投资管理有限公司与皮鹏飞、钟鑫燚及案外人张莉筠签订的《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并有效。根据重庆聚敛投资管理有限公司与案外人张莉筠签订的《投资咨询与管理服务协议》，若皮鹏飞、钟鑫燚有逾期还款行为，则张莉筠对皮鹏飞、钟鑫燚的债权自动转让给重庆聚敛投资管理有限公司，现皮鹏飞、钟鑫燚已有2期未还款行为，且重庆聚敛投资管理有限公司已将案外人张莉筠投资的本金及收益支付完毕，现重庆聚敛投资管理有限公司以起诉的方式行使权利，如皮鹏飞、钟鑫燚到庭应诉可知债权转让的情况，本院认为该债权转让已经通知了皮鹏飞、钟鑫燚，重庆聚敛投资管理有限公司依法取得对皮鹏飞、钟鑫燚的债权，皮鹏飞、钟鑫燚应直接向重庆聚敛投资管理有限公司履行支付义务。针对原告的诉讼请求，首先需核查皮鹏飞、钟鑫燚应支付的剩余借款本金。本案中重庆聚敛投资管理有限公司与皮鹏飞、钟鑫燚及案外人张莉筠签订的《个人信用贷款合同》，约定皮鹏飞、钟鑫燚向案外人张莉筠借款12万元，同时约定在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除贷款手续费、服务管理费，且皮鹏飞、钟鑫燚再次出具《借据》一份，同意在贷款金额中扣除上述两项费用，则重庆聚敛投资管理有限公司出借给皮鹏飞、钟鑫燚的本金为12万元。根据《个人信用贷款合同》，三方约定的借款利率是月利率1.5%，还款方式为按月还款，每月还款11800元，则皮鹏飞、钟鑫燚还款本金应是逐月下降，按照月利率1.5%计算,则皮鹏飞、钟鑫燚还款应如下:            期数              剩余本金(单位元)              应付利息（本金*1.5%）(单位元)              实际还款金额(单位元)              实际归还本金      (单位元)                  1              120000              1800              11800              10000                  2              110000              1650              11800              10150                  3              99850              1497.75              11800              10320.25                  4               89529.75              1342.95              11800              10457.05                  5              79072.7              1186.09              11800              10613.91                  6              68458.79              1026.88              11800              10773.12                  7              57685.67              865.29              11800              10934.71                  8              46750.96              701.26              11800              11098.74                  9              35652.22              534.78              11800              11265.22                  10              24387              365.81              11800              11434.19                  11              12952.81                                                根据上表可以得知，皮鹏飞、钟鑫燚应向重庆聚敛投资管理有限公司支付的剩余本金应为12952.81元。关于被告应支付的利息的问题。原告第一项诉讼请求中请求了借期内的利息，利率标准符合法律规定，但是计算基数有误，本院仅支持以剩余本金12952.81元为基数从2015年12月14日起至2015年2月13日止按照月利率1.5%计算的利息。关于第三项诉讼请求按照月利率1.5%以剩余三期未支付所有款项（包括本金和利息）从未支付之日起至2018年11月12日止的利息的问题。此利息是根据三方在合同中约定的对未还贷款按日计收罚息、对未支付的利息按罚息利率计收复利为依据，可合同中并未约定罚息利率，故原告请求按照月利率1.5%以剩余三期未支付所有款项（包括本金和利息）从未支付之日起至2018年11月12日止的利息没有事实依据，但原告方仍可针对未还款金额主张逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，借贷双方对逾期利率有约定，从其约定，但以不超过年利率24%为限，约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的部分，人民法院应予支持。故针对原告方的第三项诉讼请求本院仅支持以未支付的本金12952.81元为基数从2015年2月14日起至2018年11月12日止按照月利率1.5%计算的利息。针对原告请求判令被告偿还原告的服务管理损失，因服务管理费在出借本金时已经扣除，故对此项诉讼请求本院不予支持。被告皮鹏飞、钟鑫燚拒不到庭参加诉讼，自行放弃抗辩的权利，应当承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第八十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告皮鹏飞、钟鑫燚于本判决生效后十日内偿还原告重庆聚敛投资管理有限公司借款本金12952.81元及利息（利息以12952.81元为基数从2015年12月14日起至2018年11月12日止按照月利率1.5%计算）；二、驳回原告重庆聚敛投资管理有限公司的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1158元、公告费300元，共计1458元，由被告皮鹏飞、钟鑫燚承担420元，原告重庆聚敛投资管理有限公司承担1038元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  杨 忠人民陪审员  潘光华人民陪审员  覃 卫二〇一九年九月十九日法官 助理  马永芹书 记 员  杜晓宇