文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0112民初16735号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501号，统一社会信用代码：915000005656383438。负责人：潘棠秋，总经理。委托诉讼代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：陈昌梅，女，汉族，1978年4月16日出生，住重庆市江北区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告陈昌梅民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月8日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人薛莉到庭参加诉讼。被告陈昌梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金65478.91元及利息至贷款还清之日止的相应利息、罚息（从2019年4月2日起按年利率24%计算）；2、判令被告承担律师费3274元；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年10月31日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款20万元，并约定了其他事项。被告未按约还款，故提起诉讼。被告陈昌梅未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了贷款合同、委托扣款授权书、接受服务同意函、电子认证服务许可证、数字签名验证报告3份、关于数字签名验证报告的说明、富登贷款流程简述、支付业务许可证、中金支付有限公司电子回单、对账单等证据。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对上述证据予以确认。经审理本院查明如下事实：2017年10月31日，被告陈昌梅（甲方、借方）与原告富登小贷公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款20万元，用于其他流动资金，贷款期限24个月，即从2017年10月31日起至2019年10月30日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总额37533.24元；第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为10293.26元；3、每月固定收取账户服务费400元；4、贷款审批手续费4000元，一次性计收；5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约；6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）；6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。2017年10月31日，原告富登小贷公司向被告陈昌梅发放贷款20万元，并于当日扣收贷款审批手续费4000元。被告陈昌梅借款后，偿还了部分借款本息及账户服务费，2019年4月1日后未再还款，原告向本院提起诉讼。还款情况见附表。本院认为，原告富登小贷公司与被告陈昌梅签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费4000元由乙方一次性计收，并每月固定收取账户服务费400元，但原告系贷款人，其并不单独向被告陈昌梅提供上述服务，该贷款审批手续费及账户服务费均系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告陈昌梅扣收费用4000元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告陈昌梅发放贷款数额为19.6万元，被告陈昌梅应按照实际借款数额返还借款并支付利息。由于双方未约定贷款利率标准，根据其借款金额、借款期限及应付利息、账户服务费总额，折算出年利率标准为8.6555%（月利率0.721%）。根据此借款利率和实际借款金额，被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。截止2019年4月1日还款后，被告尚欠借款本金36114.24元，此后被告长期未再还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。2019年4月2日起，被告剩余本金为36114.24元，应按照年利率24%支付逾期利息至清偿完毕为止。原告对其支付的律师费未举证证明，故本院不予支持。被告陈昌梅无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告陈昌梅在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金36114.24元，并从2019年4月2日起以36114.24元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清为止；二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1520元，减半收取760元，诉讼保全费820元，合计1580元，由被告陈昌梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  郭建蓉二〇一九年九月二十六日书记员  袁瑜雪附表（单位：元）            计息期间      /还款时间              本金              月息              应计      利息              还款      金额              实还      利息              抵扣      本金              剩余      本金                  2017.10.31              196000              0.721%              -              -              -              -              196000                  2017.12.4              196000              0.721%              1601.58              10459.04              1601.58              8857.46              187142.54                  2018.1.2              187142.54              0.721%              1304.32              10293.26              1304.32              8988.94              178153.36                  2018.2.1              178153.36              0.721%              1284.48              10293.26              1284.48              9008.78              169144.58                  2018.3.1              169144.58              0.721%              1138.23              10293.26              1138.23              9155.03              159989.55                  2018.4.2              159989.55              0.721%              1230.42              10293.26              1230.42              9062.84              150926.71                  2018.5.2              150926.71              0.721%              1088.18              10293.26              1088.18              9205.08              141721.63                  2018.6.1              141721.63              0.721%              1021.81              10293.26              1021.81              9271.45              132450.18                  2018.7.2              132450.18              0.721%              986.79              10293.26              986.79              9306.47              123143.71                  2018.8.1              123143.71              0.721%              887.86              10293.26              887.86              9405.4              113738.31                  2018.9.3              113738.31              0.721%              902.05              10293.26              902.05              9391.21              104347.1                  2018.10.8              104347.1              0.721%              877.73              10293.26              877.73              9415.53              94931.57                  2018.11.1              94931.57              0.721%              547.56              10293.26              547.56              9745.7              85185.87                  2018.12.3              85185.87              0.721%              655.13              10293.26              655.13              9638.13              75547.74                  2019.1.2              75547.74              0.721%              544.69              10293.26              544.69              9748.57              65799.17                  2019.2.1              65799.17              0.721%              474.41              10293.26              474.41              9818.85              55980.86                  2019.3.1              55980.86              0.721%              376.71              10293.26              376.71              9916.55              46064.31                  2019.4.1              46064.31              0.721%              343.19              10293.26              343.19              9950.07              36114.24