安徽省黄山市徽州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1004民初754号 原告：黄山市徽州区供销农副产品专业合作社，住所地安徽省黄山市徽州区文峰路82号供销大厦一楼营业厅，统一社会信用代码93341004MA2N6LDJXM。 主要负责人：谢四十。 委托诉讼代理人：刘娟娟，该单位员工。 被告：程艳，女，1982年2月18日出生，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 被告：吴星龙，男，1988年9月14日出生，汉族，住安徽省休宁县。 被告：詹海超，男，1993年7月4日出生，汉族，住安徽省休宁县。 原告黄山市徽州区供销农副产品专业合作社(以下简称区供销专业社)诉被告程艳、吴星龙、詹海超借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。区供销专业社的委托诉讼代理人刘娟娟、被告程艳、被告吴星龙、被告詹海超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 区供销专业社向本院提出诉讼请求：1.判令程艳清偿区供销专业社借款17万元整，资金使用费3553元、违约金3332元（暂计算至2019年07月25日，实际应计算自2019年5月20日至清偿之日止的使用费和违约金，按借款合同的约定，执行年利率24%，月资金使用费率为20%）；2.判令程艳提供的抵（质）押物（不动产：位于屯溪区商品房，不动产权证号：皖2018黄山市不动产权第××号）在拍卖后所得价款，区供销专业社有优先受偿权；3.判令吴星龙、詹海超对上述借款本金、资金占用费、罚金及诉讼费等为催收借款本费所支出的费用承担连带担保责任；4.判令程艳、吴星龙、詹海超承担本案诉讼费和实现债权产生的费用。事实与理由：2018年5月28日，区供销专业社与程艳签订了《互助金借款合同》（合同号XXXXXX，合同约定借款金额17万元整，月资金使用费9.5‰，期限2018年5月28日至2019年5月28日止，每月20日前，程艳按时支付使用费。同日，区供销专业社与程艳签订了《互助金借款最高额抵押合同》（合同号XXXXXX）,约定了以程艳名下位于屯溪区商品房（不动产权证号皖2018黄山市不动产权第××号），为该笔借款提供抵押担保。同日，区供销专业社还分别与吴星龙、詹海超签订了《互助金借款保证合同》（编号为XXXXXX、XXXXXX），约定由吴星龙、詹海超为程艳提供连带保证担保，保证范围覆盖借款本金17万元及资金使用费、违约金等。上述合同签订后，区供销专业社于2018年5月30日向程艳指定的银行账户发放互助金借款17万元。现该笔借款已于2019年5月28日到期，区供销专业社多次催款无果。截止2019年7月25日，程艳拖欠借款本金17万元，资金使用费3553元、违约金3332，本费合计176885元。 程艳辩称，区供销专业社没有取得国家贷款经营资质，违反了国家法律强制性规定，本案所涉合同因违反国家强制性规定而无效。主合同无效，抵押合同也无效。区供销专业社也未在合同约定时间内转给我钱，是吴星龙转给我的，实际转了145885元，并非17万元。我利息每个月转付给詹海超的。 吴星龙、詹海超辩称，程艳取得贷款后，前期每月利息是按时支付的。在贷款快到期的时候我们与程艳联系，询问贷款到期时还款还是续贷的问题，程艳表示其经济情况困难。我们建议程艳续贷，每月利息1400多元，我们帮她垫付1000元，帮其渡过难关。在5月底时，程艳表示其不续贷也不归还贷款，我们对此要求直接处理程艳抵押物。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织相对方当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以认定并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：区供销专业社经黄山市人民政府办公厅、黄山市人民政府金融工作办公室等部门同意，可以办理社员资金互助业务；程艳持有区供销专业社社员证。2018年5月28日，出借人区供销专业社与借款人程艳签订了《互助金借款合同》一份。借款合同约定：程艳向黄山市徽州区供销农副产品专业合作社借款17万元整，月资金使用费9.5‰，期限2018年5月28日至2019年5月28日止，每月20日前，程艳按时支付使用费；借款人未按时足额偿还借款本金及资金使用费的，按年利率24%与合同约定的使用费率之差加收违约金等。程艳在《互助金借款合同》上签字、捺印。同日，区供销专业社与程艳签订了《互助金借款最高额抵押合同》,约定以程艳名下位于屯溪区商品房［不动产权证号：皖（2018）黄山市不动产权第××号］，为该笔借款提供抵押担保,担保范围均为本金及资金使用费、违约金和实现债权费用以及其他主合同债务人应付费用。抵押物在黄山市不动产登记局办理了抵押登记。 同一日，区供销专业社（债权人）还分别与保证人与吴星龙、詹海超签订了《互助金借款保证合同》各一份。保证合同约定由吴星龙、詹海超为前述互助金借款合同的债权提供保证担保，吴星龙、詹海超各自保证份额均分别为借款本金7万元；保证范围均为本金及资金使用费、违约金和实现债权费用以及其他主合同债务人应付费用；合同第三条保证方式均为“本合同项下的保证方式为连带责任保证，当借款人未按主合同约定按时清本合同担保范围内债务时，无论该债务是否有其他方式的担保（包括但不限于抵押担保、质押担保），债权人均有权直接要求保证人在担保范围内承担还款责任，保证人应立即向债权人清偿借款人的到期应付款项”。吴星龙、詹海超均在各自《互助金借款保证合同》上签字、捺印。 2018年5月30日，区供销专业社按约定向程艳指定的户名“魏楠”开设在“中国农业银行休宁县支行”的银行账户发放互助金借款17万元。有双方签名、签章的互助金借款凭证载明该笔借款月使用费率为9.5‰，逾期加罚10.5‰。该笔借款已于2019年5月30日到期，程艳未归还本金，并拖欠2019年5月20日之后的资金使用费至今。区供销专业社催要未果，诉至本院。 本院认为：区供销专业社办理社员资金互助业务业经有关部门同意。案涉互助金借款合同、互助金借款最高额抵押合同及互助金借款保证合同均系当事人之间的真实意思表示，合同约定内容不违反法律法规效力性强制性规定，本院确认上述合同依法成立并生效。合同生效后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，区供销专业社已按约定向程艳指定的银行账户发放互助金借款17万元，区供销专业社已经履行互助金出借义务。因此，程艳认为借款合同和抵押合同均无效、区供销专业社未向其放款的观点，本院不予采信。程艳在约定还款时间内未归还借款本金及资金使用费显属违约，其应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。区供销专业社主张按合同约定（期内月使用费率为9.5‰，逾期加罚10.5‰）计付资金使用费不违反法律规定。涉案抵押物在黄山市不动产登记局办理了抵押登记，区供销专业社对抵押物变价所得价款享有优先受偿权。吴星龙、詹海超应当各自按照保证合同的约定在保证范围内承担连带保证责任。 综上，本院对区供销专业社的诉请予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告程艳于本判决生效之日起十日内共同归还原告黄山市徽州区供销农副产品专业合作社借款本金17万元及资金使用费（资金使用费以17万元为基数，2019年5月21日至2019年5月30日按月费率9.5‰计算，2019年6月1日至实际履行之日按月费率20‰）； 二、原告黄山市徽州区供销农副产品专业合作社对被告程艳所有位于屯溪区商品房［不动产权证号为皖（2018）黄山市不动产权第××号］拍卖或折价、变卖款享有优先受偿权； 三、被告吴星龙和被告詹海超各自分别对本判决主文第一项所确认履行义务中的7万元借款本金及资金使用费承担连带保证责任；被告吴星龙和被告詹海超承担责任后，有权向被告程艳追偿； 四、驳回原告黄山市徽州区供销农副产品专业合作社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1919元，由被告程艳、吴星龙、詹海超共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  凌小民 二〇一九年九月二十七日 书记员  汪沁雪 附相应法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。