广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初14424号原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914***********971K。负责人：吴文胜。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：丘灿锋，男，1982年5月26日出生，汉族，住广东省阳山县****************，公民身份号码441************019。被告：张兰英，女，1978年11月30日出生，汉族，住广东省阳山县****************，公民身份号码440************921。原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行诉被告丘灿锋、张兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案受理后，依法适用简易程序于2019年8月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈水蓉到庭参加诉讼,两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告丘灿锋向原告归还借款本金128971.45元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【依据《个人购房担保借款合同》特别条款中第1.4.1条、1.4.2条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行五年以上人民币贷款基准利率下浮30%计算，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自次年1月1日起相应调整；第12.1条约定罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按逾期罚息利率计收复利；暂计至2019年5月20日的利息1902.1元、罚息77.54元、复利17.92元，本息合计130969.01元】；2、请求判令原告对被告丘灿锋、张兰英提供抵押的位于佛山市南海区丹灶镇金宁社区*****************【南房按证字第886108936号、粤（2017）佛南不动产证明第0338016号】在上述第1项确定的债权范围内享有优先受偿权；3、请求判令被告张兰英对上述第1项债务承担连带清偿责任；本案的案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实与理由：一、签约情况《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》2010年1月28日，被告丘灿锋、张兰英向原告申请借款金额人民币26.5万元用于购买房产，贷款期限为180个月，还款方式为等额本息。2010年2月10日，原告与被告丘灿锋、被告张兰英签订了编号为：441***********705的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告丘灿锋向原告申请贷款用于购买房产，贷款金额为人民币26.5万元，贷款期限为180个月。第二部分特别条款1.4.1条、1.4.2条约定，借款利率为浮动利率，按中国人民银行五年以上同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮30%计算，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起相应调整。特别条款第12.1条约定，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；第一部分通用条款第12.1（3）条约定，对应付未付利息，按逾期罚息利率计算复利。第12.2条约定，若被告丘灿锋未按期足额偿还借款本息构成违约，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第8.4条约定，原告为实现债权、抵押权而支付的诉讼费、律师费及其他费用由被告丘灿锋承担。被告张兰英作为保证人对被告丘灿锋的借款承担连带保证责任，第一部分通用条款第10.1.2条约定担保范围：借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用。为保证原告债权的顺利实现，被告丘灿锋、张兰英以其名下位于佛山市南海区丹灶镇金宁社区*****************，为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。被告构成违约，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。二、贷款发放情况2010年2月11日，原告依约向被告丘灿锋发放了26.5万元的贷款，贷款期限自从2010年2月11日起至2025年2月10日止。还款方式为等额本息还款法，还款日为每月11日。三、被告违约情况被告丘灿锋在收到贷款后，开始偿还了部分款项，后出现逾期还款情况，经原告催收未果。故根据《个人购房担保借款合同》通用条款第12.2条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放借款。被告张兰英作为保证人应当为上述债务承担连带清偿责任，其作为共同抵押人也应就抵押物价值范围承担相应的还款责任。综上所述，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状贵院，望判如所请。原告明确：请求判令被告丘灿锋向原告归还借款本金128169.62元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【依据《个人购房担保借款合同》特别条款中第1.4.1条、1.4.2条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行五年以上贷款基准利率下浮30%计算，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自次年1月1日起相应调整；第12.1条约定罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按逾期罚息利率计收复利；暂计至2019年8月6日的利息2778.03元、罚息181.64元、复利42.01元】。两被告没有答辩也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院传票传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。经查明1.2010年2月26日，案涉佛山市南海区丹灶镇金宁社区*****************在房管部门办理了按揭登记手续，案涉房产的合同登记号为201********583号，按揭登记号为南房按证字第886108936号，抵押人为两被告，抵押权人为原告，提供按揭额为265000元。经查明2.两被告于2004年5月27日在民政部门登记结婚。诉讼中，本院向被告户籍地邮寄送达本案起诉状副本，该邮件并于2019年6月27日被签收。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告丘灿锋未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已属合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布本合同项下的借款提前到期，并要求被告丘灿锋提前归还全部借款本息。原告有权依约主张提前收回贷款本息。因原告在本案起诉前没有向两被告发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向两被告送达起诉状副本之日即2019年6月27日为贷款提前到期日。结合被告的还款情况，本院确认至2019年6月27日止，被告拖欠原告的借款本金128169.62元及计至2019年8月6日利息2778.03元、罚息181.64元、复利42.01元，被告又应自2019年8月7日起至实际清偿日止，分别以借款本金128169.62元及利息2778.03元为基数按罚息利率【按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算】计收罚息及复利。两被告以其所有的房产为其本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，依法具有法律效力，原告有权对两被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。另外，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告张兰英在案涉《个人购房担保借款合同》抵押人一栏处签名确认提供案涉房产作贷款的抵押物，足以证明被告张兰英对被告丘灿锋的借款行为是知情的，故案涉债务应为夫妻共同债务，被告张兰英应对本案的债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张兰英、丘灿锋应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年8月6日止的借款本金128169.62元、利息2778.03元、罚息181.64元、复利42.01元予中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，又分别应以借款本金128169.62元、利息2778.03元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率下浮20%再上浮50%计算罚息及复利予中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行；二、中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行对张兰英、丘灿锋购买的位于佛山市南海区丹灶镇金宁社区*****************【合同登记号为201********583号，按揭登记号为南房按证字第886108936号】在张兰英、丘灿锋不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1459.69元，财产保全费1174.85元，合计2634.54元（原告已预交），由两被告按上述债务承担方式负担，经原告同意，两被告并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年九月六日书记员  冯颖然