云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初2986号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所：广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店**。法定代表人：孙建平。统一社会信用代码：914403007109307208。委托诉讼代理人：梁赟琦、史林,云南典传律师事务所律师,特别授权代理。被告：闫志福，男，汉族，1986年2月23日生，户籍住址：吉林省九台市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告闫志福保证保险合同一案，本院于2019年1月30日立案，依法适用普通程序，于2019年7月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人史林到庭参加了诉讼，被告闫志福经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理,本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出下列诉讼请求：1、由被告向原告支付借款理赔款共计121224.74元（包括本金118699.47元、利息2313.11元、罚息212.16元）；2、由被告向原告支付逾期保费2368元；3、由被告向原告支付以借款理赔款121224.74元为本金，按照每日千分之一的标准计算自2018年7月9日起至款项清偿之日止的违约金（暂计至2019年1月31日为25093.52元）。4、被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费等相关诉讼费用）。事实与理由：2017年5月18日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“重庆金安”)签署编号为L1003616010147的《借款合同》，由重庆金安与中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）按比例向被告闫志福发放借款合同约定的贷款本金总额，借款本金160000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，每月18日等额还本付息。《借款合同》签订后，重庆金安及民生银行于2017年5月18日按照约定向被告发放贷款160000元。被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以重庆金安及民生银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。每月保费率为0.4%。如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过三十天如投保人仍未向保险人归还上述全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从理赔日开始计算每日1‰的违约金。自2018年4月18日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定，原告于2018年7月9日向被保险人重庆金安及民生银行理赔，理赔金额120012.51元,重庆金安及民生银行均向原告出具了《保险赔款确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，故提起诉讼。被告闫志福没有提出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告经本院公告送达起诉状副本和开庭传票没有到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。原告提交《联合贷款合同》、借款合同和付款金额确认书、平安个人贷款保证保险保险单、贷款及费率信息、还款信息、保险赔款确认书（中国民生银行股份有限公司）、保险赔款确认书（重庆金安小额贷款有限公司）相互印证，真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月17日，重庆金安和被告订立《借款合同》。约定重庆金安和民生银行共同向被告提供160000元贷款。民生银行发放158400元，重庆金安发放1600元。贷款期限36个月，贷款利率为人民银行现行同期贷款利率上浮40%，以等额本息方式计算利息，分36次偿还本息。每月与放款日对应的日期为还款日。贷款逾期的，逾期罚息按合同约定借款利率的150%计收。民生银行授权重庆金安处理借款合同的签署及贷款相关事宜。被告确认收到160000元贷款。被告向原告投保平安个人借款保证保险，2017年5月15日原告签发《平安个人借款保证保险保险单》。约定被保险人为民生银行和重庆金安，承保金额分别为188337.6元、1902.4元。保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日，至清偿完全部贷款本息之日止。每月保险费率0.4%，每月保险费640元，借款合同载明的还款日缴纳。投保人同意保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定账户中每月扣除应缴保险费。如投保人逾期还款或提前还款，保险人均有权要求付未付保费。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止的未支付应交保费。如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过三十天如投保人仍未向保险人归还上述全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从理赔日开始计算每日1‰的违约金。被告归还了2018年4月18日之前的保费，之后的贷款本息、服务费、保险费均未支付。2018年7月9日中国民生银行股份有限公司珠海分行出具《保险赔款确认书》载明原告在保险单项下的保险赔款120012.51元已于2018年7月9日收到。2019年1月29日重庆金安出具《保险赔款确认书》载明原告在保险单项下的保险赔款1212.32元已于2018年7月9日收到。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。被告为其向重庆金安、民生银行的借款向原告投保保证保险，原告签发了保险单，原、被告就保证保险达成一致，建立了合法有效的保险合同关系。原告是保险人，被告是投保人，重庆金安和民生银行是被保险人。被告2018年4月18日以后没有按约偿还贷款本息，至2018年7月9日，贷款逾期超过80天，符合原、被告保证保险合同约定的保险范围。原告为被告履行代偿义务，承担了保证保险责任。原告请求被告偿还代偿款121224.74元符合合同约定，本院予以支持。原告主张2018年4月18日至2018年7月9日期间的保险费2368元具有《平安个人借款保证保险保险单》中的约定为依据，本院予以支持。合同约定逾期还款违约金为日千分之一，折合年利率为36.5%，过分高于原告的实际损失，本院酌情按年利率24%计算，从2018年7月9日开始计算。本案被告闫志福经本院依法传唤未到庭参加诉讼，鉴于本案事实清楚、证据充分，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告闫志福于判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息人民币121224.74元及自2018年4月18日至2018年7月9日期间的保险费人民币2368元。二、被告闫志福于判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款人民币121224.74元为基数自2018年7月9日起至款付清之日止，按年利率24%计算的违约金。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3274元（原告已预交）由被告闫志福负担（于本判决生效之日起十五日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审 判 长  普会峻人民陪审员  郭一入人民陪审员  董慧红二〇一九年九月十六日书 记 员  赵丽君