广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初2176号原告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地广东省江门市东华二路**。负责人：陈焯燕。委托诉讼代理人：郑洋洋、梁月梅，广东法匠律师事务所律师。被告：张凤英，女，1988年8月16日出生，汉族，住广东省开平市，被告：严彦锋，男，1981年1月24日出生，汉族，住广东省开平市，第三人：中国光大银行股份有限公司江门蓬江支行，住所地广东省江门市蓬江区港口路**首**部分。负责人：陈晓文。原告与被告、第三人保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人梁月梅到庭参加诉讼，二被告、第三人经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张凤英向原告支付代偿款24379.18元；2.判令被告张凤英向原告支付全部未付保险费11656.43元；3.判令被告张凤英向原告支付违约金，违约金以被告张凤英拖欠原告的代偿款加未付保险费为基数，按日利率千分之一计算，从2016年9月18日起计至清偿之日止；4.判令被告张凤英向原告支付律师费损失3000元；5.判令被告严彦锋对上述债务承担连带清偿责任；6.诉讼费用由被告张凤英、严彦锋共同承担。诉讼中，原告申请减少诉讼请求，其中第2项诉讼请求变更为：判令被告张凤英向原告支付全部未付保险费1528.34元；第3项诉讼请求减少为：判令被告张凤英向原告支付违约金，违约金以被告张凤英拖欠原告的代偿款为基数，按照人民银行同期贷款利率上浮50%计算，从2016年9月18日起计至清偿之日止。事实和理由：被告因向第三人借款，被告与第三人签订了《个人贷款合同（无担保条款）》。为履行《个人贷款合同（无担保条款）》，被告向原告投保保证保险，为此原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《保单》）。《保单》约定：1.约定了贷款金额及总保险费金额，被告应分期每月向原告缴纳保险费，并约定了具体金额；2.特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费，从保险人赔偿当日起不超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后第三人依约向被告发放了贷款3万元。后被告没有依约偿还贷款本息及缴纳保险费，2016年9月18日，原告依约赔付了第三人贷款本息24379.18元，第三人向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。原告理赔后多次催收无果，委托广东法匠律师事务所追讨涉案款项，支付了律师服务费3000元。被告张凤英与严彦锋是夫妻关系，涉案债务是夫妻关系存续期间为家庭日常生活需要所负，被告严彦锋应对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，原告因此起诉。原告向本院提供的证据有：《营业执照》、身份证、《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》《个人贷款合同（无担保条款）》《贷款借据》《代偿债务与权益转让确认书》《代偿债务通知书》《民事委托代理合同》、保监许可[2014]947号文件及附件、《个人保证保险贷款合作项目补充协议》、律师费发票、婚姻登记信息、广发银行客户回单。被告张凤英没有答辩，也没有向本院提交证据。被告严彦锋没有答辩，也没有向本院提交证据。第三人光大银行书面述称，被告张凤英与第三人签订了《个人贷款合同》，第三人依约向其发放贷款3万元。针对该笔贷款，被告张凤英向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为第三人。后因被告张凤英逾期还款，第三人向原告索赔，原告于2016年9月18日向第三人赔偿了贷款本息24379.18元。第三人光大银行没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张凤英、严彦锋及第三人经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性，经审核当事人提交的证据，本院予以确认原告提交的证据，并确认原告为被告张凤英承保及赔付等事实。本院认为：本案系保证保险合同纠纷。被告张凤英为履行借款合同而向原告投保个人信用贷款保证保险，原告同意承保，原告与被告张凤英之间形成的保证保险合同关系合法有效，本院予以确认。关于原告请求的代偿款。被告张凤英不依约偿还贷款本息给第三人，原告根据保证保险合同向第三人赔偿了贷款本息，原告享有向被告张凤英追偿的权利，被告张凤英应当偿还代偿的本息给原告。关于原告请求的未付保险费。被告张凤英逾期偿还贷款，逾期支付保险费，原告为被告张凤英代偿了贷款本息，原告请求被告张凤英支付承担保险责任之前的保险费，合法有据，本院予以支持。关于原告请求的违约金。原告履行保险责任，其为被告张凤英代偿贷款本息后，被告没有及时偿还代偿款给原告，造成原告利息损失，原告参照金融机构计收逾期贷款的方法，诉请按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的标准计算违约金，合法有据，本院予以支持。关于原告请求的律师服务费。原告为被告张凤英代偿贷款本息后，被告张凤英不作偿还构成违约，造成原告需聘请律师提起诉讼，本案的保险费按何方式计收，被告的违约责任如何确定均存在重大疑难，原告聘请律师予以处理具有合理性。诉讼中，原告的委托诉讼代理人做了大量工作，并遵循公平、诚信原则，合理确定各方的权利和义务后减少诉讼请求，体现了法律职业特性，原告诉请被告支付因其违约行为而造成的律师服务费损失合法合理，本院予以支持。关于原告请求被告严彦锋承担连带清偿责任。严彦锋没有在保险合同中签署过名字确认为夫妻共同债务，投保单及其他证据中也没有约定为夫妻共同债务，原告亦未能证实借款用于二被告家庭共同生活。因此，原告诉请严彦锋承担连带清偿责任依据不足，本院不予支持。关于诉讼费。《诉讼费用交纳办法》第二十一条规定：“……（二）当事人在法庭调查终结前提出减少诉讼请求数额的，按照减少后的诉讼请求数额计算退还。”原告在法庭调查终结前提出减少诉讼请求，本院按减少后的诉讼请求数额计算退还相应的诉讼费。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下：一、被告张凤英应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司支付代偿款24379.18元及违约金（违约金以24379.18为基数，自2016年9月18日起计至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）。二、被告张凤英应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付保险费1528.34元。三、被告张凤英应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付律师服务费3000元。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1528.13元，由被告张凤英负担667.13元，余款861元，本院退还给原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈健明人民陪审员  陈小青人民陪审员  吕少兰二〇一九年九月二十七日法官助理梁结喜书记员曾燕萍