云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初5763号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，住所地云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号，统一社会信用代码：915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：宋坚，系中国工商银行股份有限公司昆明护国支行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：祁光宇，云南萃峰律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：丁井兵，男，汉族，1979年6月3日出生，住昆明市西山区。被告：云南经典房地产开发集团有限公司，住所地云南省昆明市梁源庄经典商务大厦A幢1层A-03号，统一社会信用代码：91530000731215910J。法定代表人：王远，董事长。委托诉讼代理人：刘静宜，系云南经典房地产开发集团有限公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称原告）诉被告丁井兵、云南经典房地产开发集团有限公司(以下简称经典房地产公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋坚、祁光宇，被告丁井兵及被告经典房地产公司的委托诉讼代理人刘静宜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、原告与被告丁井兵2012年12月11日签订的《中国工商银行个人借款／担保合同》提前到期，被告丁井兵立即归还所欠原告截止到2018年11月21日的借款本息共计419250.34元；2、被告丁井兵偿还自2018年11月22日起至实际还清之日止的逾期利息、罚息、复利；3、被告丁井兵承担原告为实现债权而支付的律师费20962.52元以及诉讼费、保全费、公告费、执行费、评估费等相关费用；4、被告经典房地产公司对上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告丁井兵2012年12月11日签订《个人购房借款／担保合同》，原告向被告提供借款720000元用于购买昆明市五华区，并约定了借款利率、期限、违约责任等。被告经典房地产公司为合同项下借款贷款本息承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告丁井兵发放了借款，但被告多次逾期还款。为维护自身合法权益，原告特诉至法院。被告丁井兵辩称：1.欠款金额均属实，但不清楚原告主张的利息的计算标准；2.商铺买来返租给经典双城，但是评估费用远高于同价且店铺公摊较高；3.原告借款过程中明知该笔借款存在回收风险仍然出借，其主观存在过错。被告经典房地产公司辩称：1.原告主张的利息和复利金额无依据；2.律师费金额无事实和法律依据；3.请求法院确认我方对被告丁井兵享有追偿权。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1.被告经典房地产公司不认可原告提交的《个人贷款余额信息表》，但未提交相反证据予以反驳，且被告丁井兵对该份证据的真实性、合法性、关联性均予以认可，故本院对该份证据予以确认并采信；2.被告丁井兵、经典房地产公司不认可原告提交的《个人逾期催收函》、《律师函》，本院认为，原告未提交证据证明其已向两被告送达该两份文件，且对被告丁井兵未收到的事实予以确认，故对于该两份证据，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月11日，原告与被告丁井兵、经典房地产公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告丁井兵向原告借款720000元，用于购买房屋，借款期限为10年，自2012年12月11日起至2022年12月11日止，借款一次划入云南经典房地产开发集团有限公司25×××81账户，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮10%确定，首期执行利率为7.205%，并根据基准利率进行调整；还款方式为按月等额本息还款，被告丁井兵未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；被告丁井兵连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求被告丁井兵立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告丁井兵承担；被告丁井兵以其位于昆明市五华区房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告丁井兵所有其他应付费用；被告经典房地产公司为被告丁井兵的上述借款提供阶段性连带责任保证，保证责任范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告丁井兵所有其他应付费用，满足被告丁井兵提供抵押的房产的正式抵押登记手续已办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，被告经典房地产公司的保证责任免除；保证期间为借款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布借款提前到期的，保证期间为借款提前到期之日起两年等主要内容。2012年12月11日，原告将被告丁井兵所借款项720000元发放到合同约定的账户上。被告丁井兵自2013年12月11日起开始逾期还款，截止2019年8月11日尚欠原告借款本金401822.44元、逾期利息34208.66元及复利1880.85元。另查明，被告丁井兵提供抵押的上述房屋未办理抵押登记手续。本院认为，原告与被告丁井兵、经典房地产公司签订《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告丁井兵发放了借款，但被告丁井兵未按照合同约定的期限还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告有权宣布上述《个人购房借款/担保合同》提前到期并要求被告丁井兵归还截止2019年8月11日的剩余借款本金401822.44元、逾期利息34208.66元及复利1880.85元。自2019年8月12日起，被告丁井兵向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的借款利率加收50%计算承担逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。因逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，因被告丁井兵提供的抵押物未办妥抵押登记手续，被告经典房地产公司作为连带责任保证人的保证责任尚未解除，应当对被告丁井兵的债务承担保证责任，故原告要求被告经典房地产公司对被告丁井兵的上述债务清偿承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。至于原告主张的律师费、保全费、公告费、执行费、评估费等费用，因未提交证据证明已实际产生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告丁井兵于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还截止2019年8月11日的借款本金401822.44元、逾期利息34208.66元及复利1880.85元，并承担上述借款本金自2019年8月12日起至款项清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（逾期利息及复利按照《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率加收50%计算）；二、被告云南经典房地产开发集团有限公司对被告丁井兵的上述债务承担连带清偿责任，被告云南经典房地产开发集团有限公司承担债务后，在其承担债务范围内，有权向被告丁井兵追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7589元，由被告丁井兵、云南经典房地产开发集团有限公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  符雅琪人民陪审员  李桂仙人民陪审员  白建明二〇一九年九月十八日法官助理段格书记员周雪莲