黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初1042号原告：龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行，住所地哈尔滨市利民开发区利民大道692号。负责人：冯建平，行长。委托诉讼代理人：刘振东，男，龙江银行哈尔滨利民支行客户经理。委托诉讼代理人：张宁，男，龙江银行哈尔滨利民支行个金部经理。被告：张永志，男，1972年5月16日出生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。被告：赵丽娟，女，1972年4月30日出生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。原告龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行（以下简称哈尔滨银行利民支行）与被告张永志、赵丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告龙江银行利民支行的委托诉讼代理人刘振东、张宁到庭参加诉讼，被告张永志、赵丽娟经依法送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告龙江银行利民支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告给付借款本息118288.73元，其中本金115629.25元、利息2659.48元（利息计算至2019年2月20日为2659.48元，2019年2月20日之后的利息以欠付的本金为基数，自欠付之日起，按照龙江银行信贷管理系统计算的利息和罚息至实际给付之日止，利息以中国人民银行同期贷款利率计算，罚息以中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算）；因被告在原告起诉后仍陆续还款，原告当庭变更第一项诉讼请求为：判令二被告给付借款本金113086.83元、至2019年9月17日的利息5550.80元，2019年9月17日之后的利息以欠付的本金为基数，按照龙江银行信贷管理系统计算的利息和罚息至实际给付之日止（利息以中国人民银行同期贷款利率计算，罚息以中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算）；2.判令二被告不能给付借款本息时，原告以被告提供抵押的位于哈尔滨市××区箫红故居2#楼6单元6层1号，建筑面积为83.39平方米的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实与理由：2015年10月27日龙江银行利民支行与二被告签订编号为龙江银行哈分行2015年（个贷）字第2156-00151号《个人信贷最高额借款合同》，约定由龙江银行利民支行向被告授信发贷款150000元，借款期限为120个月，贷款利率为年利率6.68%，罚息利率上浮50%。同日龙江银行利民支行与二被告签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定由张永志以其名下的位于哈尔滨市××区萧红故居2#楼6单元6层1号，建筑面积为83.39平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。利率调整方式为按年调整，罚息率为在执行利率基础上加收50%，现张永志未能按约定偿还借款本息，张永志的行为已构成违约。鉴于张永志的违约行为，按双方签订的《个人贷款最高额借款合同》及《个人贷款最高额抵押合同》的约定，龙江银行利民支行有权宣布合同项下贷款提前到期，收回借款。故提起诉讼请求张永志、赵丽娟给付借款本息，在张永志、赵丽娟不能给付借款本息时，以张永志提供抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，以维护龙江银行利民支行的合法权益。被告张永志、赵丽娟未到庭，未提交任何答辩意见，且未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张永志、赵丽娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人提交的证据和本案事实认定如下：原告龙江银行利民支行提交的证据一，贷款申请表3张、配偶同意书1张、借款的户口簿、身份证2张、结婚证1张，拟证明：被告向龙江银行利民支行申请贷款，向银行提供贷款的资料；证据二、房屋产权证、处置抵押房产委托书、银行卡、共同还款承诺，拟证明：被告当时用该房屋抵押在龙江银行利民支行；证据三、《个人贷款最高额借款合同》《个人贷款最高额抵押合同》《房地产抵押合同》，拟证明：被告在龙江银行利民支行借款，并把房屋抵押到银行；证据四、他项权利证、个人贷款借款借据，拟证明：房屋他项权利人是龙江银行利民支行，龙江银行利民支行给被告放了贷款金额，原告就被告抵押的房屋具有优先受偿权。本院认为，龙江银行提交的四份证据具有合法性、客观性、关联性，本院均予以采信。综合当事人提交的证据及法庭审理笔录认定本案事实为，2015年10月26日张永志因装修哈市呼兰区萧红故居2#楼6单元6层1号向龙江银行利民支行申请借款150000元,基准利率为4.9%，浮动比例为40%，执行利率为6.86%，期限为120个月，每月还款1732元。张永志于2015年10月27日与龙江银行利民支行签订《个人贷款最高额借款合同》《个人贷款最高额抵押合同》《房地产抵押合同》，约定龙江银行利民支行向张永志提供总额为150000元的循环授信额度，授信期间为120个月，自2015年10月27日起到2015年10月25日止。张永志将其位于哈尔滨市××区萧红故居2#楼6单元6层1号（评估值250000元，抵押值150000元，抵押率60%）作为该笔借款的最高额抵押，双方约定在授信期间届满或各具体业务合同到期日，如未清偿本息或有关费用时,由该房产在合同约定的抵押担保范围内承担担保责任。龙江银行利民支行可以对抵押物折价或者拍卖、变卖，对抵押物所得价款龙江银行利民支行有权优先受偿。《个人贷款最高额抵押合同》签订的同时，张永志出具给龙江银行利民支行《处置抵押房产委托书》一份，将抵押房产的处置委托给龙江银行利民支行，具体内容为，“如张永志未履行借款合同规定的按期偿还借款的责任，委托人自愿委托受托人处置该抵押房产，办理抵押房产变卖、折价、拍卖手续，处置房产的价格参照有资质的评估机构确定的评估值予以确定，处置期间的一切费用均由委托人承担。抵押物处置后的所得价款优先偿还张永志拖欠受托人的借款本息及受托人为实现债权所产生的费用，不足部分受托人将继续向委托人追偿,直至还清为止。”合同签订后张永志于2015年11月2日将抵押房产办理了抵押登记，抵押给龙江银行利民支行（他项权证号为哈房他证呼字第××号）。2015年10月27日，张永志的配偶赵丽娟签署“同意书”，内容为：“一、本人同意张永志(借款人)将呼兰区萧红故居2#楼6单元6层1号抵押(或质押)给贵行,作为借款人向贵行申请贷款的抵押(或质押)担保物。二、本人自愿同借款人共同承担对银行借款的偿还义务,直到在贵行的上述贷款本息全部偿还完毕为止。三、借款人与本人解除夫妻关系，即使法院离婚判决书或调解室或经民政部门办理的离婚协议书中专门注明该抵押(或质押)财产的所有权归属为借款人，本人的还款义务亦不解除。四、本人已详细阅读过借款人与贵院签署的《个人贷款借款合同》和《抵押(或质押)合同》，充分理解前述合同具有强制执行效力。本人同意放弃诉讼和抗辩权,自愿接受人民法院的强制执行。五、本同意书一经本人签字后即对本人具有法律约束力。”2015年10月27日赵丽娟出具“共同还款承诺”，承诺其自愿作为张永志的共同还款人，在借款人不能按期偿还贷款本息时，代张永志偿还龙江银行利民支行的贷款本息，直至张永志在龙江银行利民支行的贷款本息全部还清为止。在贷款期限内如果出现拖欠贷款本息的情况，龙江银行利民支行有权通过扣划赵丽娟个人全部收入的方式收回贷款本息，直至收回贷款本息及龙江银行利民支行实现债权所产生的费用。依照双方签订的合同，龙江银行利民支行于2015年11月３日向张永志放款150000元，转入张永志于龙江银行开户的银行卡，放款后张永志每月20日还款1732元，首次扣款日期为2015年12月20日，张永志未按约定的日期还款，至开庭审理时尚欠本金113086.83元，利息5550.80元。本院认为，龙江银行利民支行与张永志签订的《个人贷款最高额借款合同》《个人贷款最高额抵押合同》《房地产抵押合同》，内容不违反法律、法规及强制性规定，合法有效。张永志依照合同约定将其名下位于哈尔滨市××区萧红故居2#楼6单元６层１号房产办理抵押登记，抵押给龙江银行利民支行担保其于龙江银行利民支行的借款150000元，张永志与龙江银行利民支行之间成立抵押贷款合同关系。依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。龙江银行利民支行依约向张永志发放了贷款150000元，张永志在取得了合同约定的借款后，应当按照约定履行分期还款的义务，张永志未按约定的还款金额还款的行为已经构成了违约，应当承担约定的违约责任，根据双方签订的《个人贷款最高额借款合同》第十四条第一款第八项的约定，乙方即张永志未能履行本合同或各具体合同、申请书、承诺书规定的各项义务，龙江银行利民支行有权停止提供授信额度内张永志尚未使用的贷款，要求张永志提前归还授信额度内已发放的贷款。故根据双方合同约定，龙江银行利民支行起诉张永志要求其偿还借款本金113086.83元，至2019年9月17日的利息5550.80元，2019年9月17日之后的利息以欠付的本金为基数，按照龙江银行信贷管理系统计算的利息和罚息至实际给付之日止（利息以中国人民银行同期贷款利率计算，罚息以中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算）的诉讼请求，本院予以支持。对于龙江银行利民支行请求赵丽娟偿还借款的诉讼请求，因赵丽娟于2015年10月27日向龙江银行利民支行出具“共同还款承诺”，承诺其自愿作为张永志的共同还款人，在借款人不能按期偿还贷款本息时，代为张永志归还贷款本息。故本院对龙江银行利民支行请求赵丽娟共同偿还张永志借款本金及利息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。对于龙江银行利民支行主张在张永志、赵丽娟不能给付借款本息时，龙江银行利民支行以张永志提供抵押的位于哈尔滨市××区箫红故居2#楼6单元6层1号，建筑面积为83.39平方米的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，因张永志与龙江银行利民支行签订《房地产抵押合同》并办理不动产抵押登记，该抵押合同自合同成立时生效，房屋抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。”赵丽娟亦向龙江银行利民支行承诺其同意张永志(借款人)将呼兰区萧红故居2#楼6单元6层1号抵押(或质押)给银行,作为借款人向银行申请贷款的抵押(或质押)担保物，故本院对龙江银行利民支行请求张永志、赵丽娟在不能给付借款本息时，以抵押的位于哈尔滨市××区箫红故居2#楼6单元6层1号，建筑面积为83.39平方米的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张永志、赵丽娟于判决生效十日内给付原告龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行至2019年9月17日的借款本金113086.83元，利息5550.80元，2019年9月17日之后的利息以欠付的本金为基数，按照龙江银行信贷管理系统计算的利息和罚息至实际给付之日止（利息以中国人民银行同期贷款利率计算，罚息以中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算）；被告张永志、赵丽娟未按上款履行金钱给付的义务，原告龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行有权就张永志名下位于哈尔滨市呼兰区箫红故居2#楼6单元6层1号，建筑面积为83.39平方米的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2666元，公告费560元，由被告张永志、赵丽娟共同负担，于判决生效十日内给付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长 刘 丽人民陪审员 张 环人民陪审员 吕赛男二〇一九年九月三十日法官助理徐晶书记员高佳媛