河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0223民初2705号 原告：河北滦州农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：王福良，董事长。 住所地：河北省滦州市。 委托诉讼代理人：薛琛，男，汉族，1988年10月25日生。 委托诉讼代理人：李兵，男，汉族，1972年6月17日生。 被告：孙淑芬，女，1960年3月3日生，汉族，住河北省唐山市古冶区。 被告：苗强，男，1960年12月13日生，汉族，系被告孙淑芬配偶，住唐山市古冶区。 原告河北滦州农村商业银行股份有限公司与被告孙淑芬、苗强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北滦州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人薛琛、李兵到庭参加诉讼，被告孙淑芬、被告苗强经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告河北滦州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告孙淑芬、苗强给付原告借款本金5000000元及至给付之日利息（2019年3月20日至给付之日按年利率5.655%上浮50%计收利息）；2、要求对被告孙淑芬、苗强共同拥有的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告孙淑芬、苗强承担本案诉讼费用。 事实和理由：原告所属第一小贷分中心与被告孙淑芬于2014年3月26日签订（唐山滦县联社）农信循借字[2014]第38002014938857号《个人循环额度借款合同》，借款额度有效期间从2014年3月26日起至2019年3月25日止。被告孙淑芬于2018年3月20日从原告处借款5000000元，约定借款年利率5.655%。该笔贷款由被告孙淑芬、苗强拥有的房地产供抵押担保，并签订了（唐山滦县联社）农信高抵字[2014]第3800201452999号《最高额抵押合同》。被告苗强与孙淑芬为夫妻关系，并签订了同意借款证明、同意抵押证明。《个人循环额度借款合同》第五条第二款约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本条第一款约定的贷款利率上浮50%”。现借款已经到期，但被告孙淑芬只归还了自借款日至2019年3月19日的借款利息，剩余借款本金5000000元及自2019年3月20日至今的利息尚未归还，未完全履行合同约定。为维护原告合法权益，确保信贷资金不受损失，特依法起诉，恳请法院依法判决准予原告诉讼请求。 被告孙淑芬未作答辩。 被告苗强未作答辩。 原告河北滦州农村商业银行股份有限公司向法庭提交下列证据用于支持其诉讼请求： 证据一、《个人循环额度借款合同》，用于证明：原告与被告孙淑芬之间的借款合同关系、约定的借款金额、借款期限、合同期限内利率、借款人违约责任及借款人对贷款人实现债权费用的承担； 证据二、《最高额抵押合同》，用于证明：原告与被告孙淑芬的抵押合同关系、抵押物与担保范围； 证据三、借款借据，用于证明：原告将借款5000000元发放给被告孙淑芬的事实； 证据四、同意借款意见书，用于证明：被告苗强作为孙淑芬的配偶对本案借款知情且同意； 证据五、同意抵押证明、承诺书，用于证明：抵押物的共有人苗强对孙淑芬向原告借款提供抵押担保知情且认可； 证据六、身份证复印件、结婚证复印件、户口页复印件，用于证明：被告孙淑芬和苗强的身份证明； 证据七、房屋所有权证、土地使用权证，用于证明：抵押物房地产的权利状况，抵押人有设定抵押的权利； 证据八、贷款结息卡，用于证明：案涉借款的还息情况； 证据九、孙淑芬欠息情况说明，用于证明：案涉借款的还息情况。 经本院庭审认证：原告河北滦州农村商业银行股份有限公司向法庭提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，符合证据三性，经审查符合有效证据的采信规则，且二被告未以任何形式提出异议，故本院予以采信，确认原告提交的证据可以作为认定本案相关事实的证据。 本院经审理认定事实如下：2014年3月26日，滦县农村信用合作联社所属第一个人客户经理分部作为贷款人（乙方），被告孙淑芬作为借款人（甲方），双方签订了《个人循环额度借款合同》[合同编号为（唐山滦县联社）农信循借字（2014）第38002014938857号]，该合同主要约定：1、借款额度：滦县农村信用合作联社所属第一个人客户经理分部向孙淑芬提供的借款额度为人民币（大写）伍佰万元整。本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由贷款人向借款人提供的人民币贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，借款人对借款额度可以循环使用。只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请贷款，不论借款的次数和每次借款的金额，但借款人所申请的借款金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。2、借款额度有效期间：自2014年3月26日起至2019年3月25日止（下称“额度有效期间”）。在额度有效期间内发生的单笔借款，其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制。3、贷款利率：本合同项下的贷款利息为月利率，单笔借款期内的贷款利率保持不变，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮（上浮/下浮）30‰。4、罚息利率：甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；本合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。5、结息：按月结息，结息日固定为每月的20日。6、还款：甲方应按借款额度提款通知书所列的还本计划偿还借款本金。7、违约责任及乙方的救济措施：借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。 鉴于被告孙淑芬愿意为滦县农村信用合作联社所属第一个人客户经理分部与其签订的编号为唐山滦县联社农信循借字（2014）第38002014938857号的《个人循环额度借款合同》（下称“主合同”）项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保，2014年3月28日，滦县农村信用合作联社所属第一个人客户经理分部作为抵押权人（乙方），被告孙淑芬作为抵押人（甲方），双方签订了《最高额抵押合同》［合同编号为（唐山滦县联社）农信高抵字（2014）第3800201452999号］。该《最高额抵押合同》主要约定：1、抵押人孙淑芬以其所有的位于唐山市古冶新区，2011年15-1号地块东的土地及商业楼房［土地使用证号为：冀唐古国用（2012）第0491号、房产证号为：唐山市房产证古冶区字第林11697号］设定抵押；2、担保范围：本最高额抵押的担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；3、最高债权限额：本最高额抵押项下担保责任的最高额为人民币（大写）伍佰万元整；4、最高额抵押的债权确定期间：本最高额抵押的债权确定期间为主合同项下的借款额度有效期间。 2014年3月24日，被告苗强作为被告孙淑芬的配偶向滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部出具同意借款意见书和同意抵押证明及承诺书，承诺其对被告孙淑芬向滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部贷款伍佰万元认可，并同意承担相应还款义务和贷款超期后相应法律责任，同时承诺以被告苗强与被告孙淑芬共有的位于唐山市古冶新区，2011年15-1号地块东的土地及商业楼房［土地使用证号为：冀唐古国用（2012）第0491号、房产证号为：唐山市房产证古冶区字第林11697号］，为借款人孙淑芬在滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部的贷款作为抵押物担保，并在《同意借款意见书》、《同意抵押证明》及承诺书上签字按手印予以确认。被告孙淑芬、苗强夫妻与债权人滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部共同办理了案涉抵押房地产的相关抵押登记手续。 2018年3月20日，滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部依约向被告孙淑芬发放借款本金5000000元，约定借款利率（年利率）5.655％,借款期限为12个月，自2018年3月20日起至2019年3月19日止，结息方式约定按月结息。被告孙淑芬依约向滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部支付了借款期间内的利息，但2019年3月19日借款到期后，被告孙淑芬未向滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部支付继续占用借款本金的利息，于2019年8月9日向滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部偿还借款本金10000元，尚欠借款本金4990000元。 被告苗强作为被告孙淑芬的配偶，未向债权人滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部偿还该笔夫妻共同债务。 另查明：2017年10月27日，唐山市工商行政管理局出具证明，证实滦县农村信用合作联社于2017年10月11日将名称变更为河北滦州农村商业银行股份有限公司。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。本案中，滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部与被告孙淑芬签订的《个人循环额度借款合同》、《最高额抵押合同》，均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。因滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部作为原告的下属机构，没有独立的财产权，也没有适格的诉讼主体资格，故滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部对本案二被告的债权理应由原告河北滦州农村商业银行股份有限公司行使和主张。被告孙淑芬在原告授权依约发放贷款后，未依借款合同的约定向原告偿还全部借款本金，也未支付继续占用借款本金的利息，构成合同中约定的违约情形，原告有权要求被告孙淑芬承担清偿借款本金、利息，并承担对逾期借款支付罚息等违约责任。 被告苗强作为被告孙淑芬的配偶及抵押物的共有人在《同意借款意见书》、《同意抵押证明》及承诺书上签字并按手印确认，同意对配偶孙淑芬的借款行为承担共同还款的责任，并同意为被告孙淑芬在滦县农村信用合作联社第一个人客户经理分部的贷款用抵押物进行担保，应就该笔夫妻共同债务向原告承担共同偿还责任。 二被告孙淑芬、苗强为履行《个人循环额度借款合同》的义务，以孙淑芬、苗强名下二人共有的位于唐山市古冶新区、2011年15-1号地块东的房屋及土地抵押给原告，并办理了房屋及土地抵押登记手续，原告的抵押权已设立，现因被告孙淑芬违反《个人循环额度借款合同》约定的还款义务，根据《最高额抵押合同》第九条约定，“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分抵押财产；处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务”，同时《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿”，故本院确认原告河北滦州农村商业银行股份有限公司对涉案抵押物享有优先受偿权。 二被告孙淑芬、苗强经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩与质证的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告孙淑芬于本判决书生效后五日内偿还原告河北滦州农村商业银行股份有限公司借款本金人民币4990000元； 二、被告孙淑芬于本判决书生效后五日内按本金5000000元向原告河北滦州农村商业银行股份有限公司支付从2019年3月20日起至2019年8月9日的逾期利息（利息执行罚息利率：即按年利率5.655％上浮50%计收利息）； 三、被告孙淑芬于本判决书生效后五日内按本金4990000元向原告河北滦州农村商业银行股份有限公司支付从2019年8月10日起至还清之日止的逾期利息（利息执行罚息利率：即按年利率5.655％上浮50%计收利息）； 四、被告苗强与被告孙淑芬向原告河北滦州农村商业银行股份有限公司共同偿还本判决第一项、第二项、第三项判项内容； 五、原告河北滦州农村商业银行股份有限公司对二被告孙淑芬、苗强共有的位于古冶新区光路西、2011年15-1号地块东的抵押房地产[房产证号为：唐山市房产证古冶区字第林11697号、土地使用证号为：冀唐古国用（2012）第0491号]享有优先受偿权； 六、驳回原告河北滦州农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23400元，由原告河北滦州农村商业银行股份有限公司负担47元，由二被告孙淑芬、苗强负担23353元，在判决书生效后五日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  **宁 二〇一九年九月三十日 书记员  李 然