河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初2499号原告：中银保险有限公司河南分公司，住所地：郑州市金水区花园路10号中国银行股份有限公司河南省分行花园路办公楼6、7、8层。负责人：冯钧，总经理。委托诉讼代理人：陈晓丽，河南昌兰律师事务所执业律师。被告：赵秋芬，女，汉族，1964年10月10日出生，现住河南省新安县。被告：梁园园，女，汉族，1983年11月16日出生，原住山东省青岛市市北区，现住陕西省榆林市神木县（市）神木镇麟州街黄庄路口向北30米萌宠生活馆。原告中银保险有限公司河南分公司（以下简称中银保河南分公司）与被告赵秋芬、梁园园追偿权纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中银保河南分公司的委托诉讼代理人陈晓丽、被告赵秋芬、梁园园均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银保河南分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告支付原告代偿贷款124947.25元并按照同期银行贷款利率支付自原告赔款之日起至被告还清之日止的利息；2、依法判令原告享有对被告位于洛阳市新安县新城西区黛眉地质文化广场A2号-01-0302号、洛阳市新安县新城西区锦绣花园3号楼4单元5层东户房产以折价、拍卖或变卖所得价款在124947.25元范围内优先受偿的权利；3、本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2013年9月20日，被告赵秋芬与中国银行股份有限公司偃师支行（以下简称中行偃师支行）签订《个人循环贷款额度协议》，随后又签订《个人经营银保贷款合同》，约定赵秋芬向中行偃师支行贷款580000元，贷款期限12个月，自2013年12月10日至2014年12月10日，贷款年利率6%，还款方式为规则还息，到期还本息。赵秋芬以自有位于洛阳市新安县西区黛眉地质文化广场A2号-01-0302号房产、梁园园以其所有的位于洛阳市新安县新城西区锦绣花园3号楼4单元5层东户提供担保。2014年2月10日，被告赵秋芬、梁园园在原告处投保《个人贷（B）—个人抵押贷款保证保险》，投保人为赵秋芬、梁园园，被保险人为中行偃师支行，原告为赵秋芬、梁园园贷款还款义务提供履约保证保险，保险期间为2013年12月11日零时起至2014年12月10日二十四时止，投保比例为19.8276%，保险限额为146280.10元。在保险期间内，因赵秋芬、梁园园并未按照贷款合同约定偿还贷款本金及利息，造成保险事故，原告依据保险合同约定，向中行偃师支行承担保证保险责任，于2015年10月30日向中行偃师支行支付保险金共计124847.25元，根据保险法规定和保险合同约定，原告依法取得被保险人代位求偿权。原告履行保证保险义务后，多次向赵秋芬、梁园园催要垫付贷款未果。赵秋芬、梁园园庭审时辩称：我们根本没有贷过款，我们只是作为担保人，不知道为何成了贷款人，我们贷的款没有打到我们自己的账户上，我们是上当了，被别人骗了。可以查任何的账户，我们根本没有见到钱。胡卫是梁园园的前夫，这是胡卫贷的款，我们不知道这个钱的去向。赵秋芬、梁园园庭后提交答辩状辩称，1、原告虽与赵秋芬形成保证保险合同，但与梁园园之间并不存在任何民事权利义务关系，因此原告主张梁园园承担清偿责任缺乏依据，应当驳回；2、按照赵秋芬与原告签订的保证合同，原告有义务为赵秋芬发生的保险事故承担赔付责任，原告主张代位求偿不能成立；3、根据偃师市人民法院（2016）豫0381民事1060号民事判决书认定，原告代还的本息仅为115000元，而原告在请求中却主张124947.25元，不能成立；4、根据原告陈述，其代赵秋芬偿还借款的时间为2015年9月28日，原告如今才向答辩人主张权利，期间又没有中止、中断的法定事由和向答辩人主张权利的事实存在，因此原告所诉早已超过诉讼时效，应当驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人陈述及相关证据，本院认定事实如下。查明，1、2013年9月20日，中行偃师支行与赵秋芬分别签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号：2013年偃抵字076号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2013偃抵字076号）。2013年11月28日，借款人中行偃师支行与贷款人赵秋芬、保证人梁园园签订了《个人经营银保贷款暨担保合同》（合同编号：2014偃抵字076号），约定中行偃师支行向被告赵秋芬发放贷款58万元，被告赵秋芬、梁园园以其自有的两套房产进行抵押。中行偃师支行如约向被告赵秋芬发放58万元贷款，后被告赵秋芬未能按期足额归还贷款。原告还提交保险单一份，显示原告为赵秋芬在中行偃师支行的贷款提供履约保证保险，投保比例为19.8276%，保险期间自2013年12月11日至2014年12月10日，保险限额为146280.10元。2、中银保河南分公司向本院提交的由中行洛阳分行加盖公章的《权益转让书》载明：“……该保险标的于2015年9月23日在中银保险洛阳中心支公司因贷款到期未还款由中银保险有限公司先予赔偿人民币124947.25元。根据保险法有关规定，中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司……”，该转让书仅显示2015年，没有具体落款时间。3、中银保河南分公司提供的《出险通知书》、《损失清单》、《付款回单》显示：2014年12月10日，中行偃师支行向中银保险有限公司洛阳中心支公司提出出险通知并提交赔偿计算明细，原告于2015年9月28日向中行偃师支行支付保险金124947.25元。4、被告向本院提交民事判决书、《执行案件结案通知书》各一份及票据三张，以证明2016年，中行偃师支行向偃师市人民法院提起诉讼，请求判令：赵秋芬偿还借款本息合计517353.99元（本金455052.75元，利息、罚息62301.24元，利息、罚息暂计算至2016年3月16日。以后的利息、罚息根据合同约定在执行时据实结算）；中行偃师支行对抵押房产行使抵押权，并以拍卖、变卖抵押物所得价款优先偿还上述债务；诉讼费用由被告承担。2016年10月18日，偃师市人民法院做出判决，判决中载明中银保险公司代偿本息115000元，并判决赵秋芬向中行偃师支行支付借款本金455052.75元及至2016年3月16日的利息、罚息62301.24元，余息按双方约定算至判决确定还款之日止，中行偃师支行并对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。偃师市人民法院以（2016）豫0381民初1060号民事判决书予以确认。该案件于2017年12月22日在偃师市人民法院已执行完毕。本院认为，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时计算。向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。本案中，中银保河南分公司于2015年9月28日向中行偃师支行支付保险赔偿款，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。根据该规定，中银保河南分公司于2015年9月28日起取得向赵秋芬、梁园园请求赔偿的权利，诉讼时效应从2015年9月28日起计算三年，于2018年9月28日届满。中银保河南分公司于2018年12月11日向本院提起诉讼，本院预立案后，其未提供有效证据证明其自2015年9月28日起三年内向赵秋芬、梁园园主张过权利，故对赵秋芬、梁园园辩称中银保河南分公司的诉讼请求已过诉讼时效的意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十二条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回中银保险有限公司河南分公司的诉讼请求。本案受理费2799元，由中银保险有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李红颖人民陪审员  赵彦锋人民陪审员  孟 翠二〇一九年九月十二日书 记 员  王国君