山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初1098号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层，统一社会信用代码×××。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：王浩敏，山西杰力事务所律师。被告:曹夏夫,男,1968年1月17日出生,汉族,住浙江省玉环县。被告:朱美娟,女,1968年6月11日出生,汉族,住浙江省玉环县。被告:陈向丹,女,1976年12月28日出生,汉族，住浙江省乐清市。被告:闫平芳，男,1963年12月4日出生,汉族,住河北省邯郸市永年县。被告:山西省小微企业金融服务促进会，住所地太原市漪汾街42号，统一社会信用代码：×××。负责人:高日，会长。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告曹夏夫、朱美娟、陈向丹、闫平芳、山西省小微企业金融服务促进会（以下简称小微促进会）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告于2019年3月撤回对被告陈向丹的起诉。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人王浩敏到庭参加诉讼，被告曹夏夫、朱美娟、闫平芳经本院公告送达开庭传票，小微促进会经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告曹夏夫向原告偿还截至2018年11月27日的贷款本金1114887.51元,利息0元,罚息331744.26元,以及到实际偿清之日的新增逾期利息、复利。2.判令被告朱美娟、陈向丹、闫平芳就被告曹夏夫欠付原告的上述款项承担连带保证责任。3.判令被告山西省小微企业金融服务促进会以基金质押财产就被告曹夏夫欠付原告的上述款项承担最高额质押担保责任;4.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费及其他合理费用。事实和理由：2015年11月27日，借款人曹夏夫与原告签订编号为109112015003660号(借款合同》，向原告借款人民币150万元，借款期限12个月，自2015年11月30日到2016年11月30日。合同项下贷款利率为年利率8.5695％，逾期利率在合同贷款利率基础上加收50％，罚息利率在合同贷款利率基础上加收50％。按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。为保证合同履行，被告朱美娟、陈向丹、闫平芳分别与原告签订编号为109112015003660号《担保合同》约定，被告朱美娟、陈向丹、闫平芳自愿就被告欠付原告的全部债务承担连带保证责任。同时，担保人山西省小微企业金融服务促进会出具编号为3998号《互助合作基金担保确认函》承诺:借款人曹夏夫在原告的授信纳入其与原告签订的合作协议的项下合作事项，借款人曹夏夫属于其与原告签署的09001《最高额质押担保合同》项下的主债务人，并同意以基金财产向借款人曹夏夫在原告的债务提供最高额质押担保责任。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放和支付义务，然而被告曹夏夫却未按时还付贷款本息，被告朱美娟、陈向丹、闫平芳未承担连带保证责任，被告山西省小微企业金融服务促进会亦未承担最高额质押担保责任。截至2018年11月27日，被告曹夏夫尚欠付原告货款本金1114887.51元，利息0元，罚息331744.26元，共计1446631.77元。鉴于此，为保护原告的合法权益，原告现依据相关法律提起诉讼，请求贵院判令被告曹夏夫向原告偿还其所欠付的贷款本金、利息、罚息、复利、逾期利息及到实际偿清之日产生的逾期利息、复利;判令被告朱美娟、陈向丹、闫平芳就被告曹夏夫欠付原告的上述款项承担连带保证责任；判令被告山西省小微企业金融服务促进会以基金质押财产就被告曹夏夫欠付原告的上述款项承担最高额质押担保责任;判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费及其他为实现债权所支出的合理费用。被告曹夏夫、朱美娟、闫平芳、小微促进会未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、证据名称：原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件，证明事项：原告具有合法的主体资格；2、证据名称：被告身份信息、企业登记证书，证明事项：被告具有合法的主体资格；3、证据名称：《借款合同》、《借款凭证》，证明事项：被告曹夏夫向原告借款人民币150万元；4、证据名称：109112015003660《担保合同》，证明事项：被告朱美娟、陈向丹、闫平芳就被告曹夏夫欠付原告的上述款项承担连带保证责任；5、证据名称：互助基金担保确认函，证明事项：被告小微促进会以基金质押财产对被告曹夏夫欠付原告的全部债务承担质押担保责任；6、证据名称：中国民生银行零售授信放款通知书、《放款流水》，证明事项：原告依约履行发放义务；7、证据名称：借款详细信息表、还款计划、还款明细，证明事项：截至2018年11月27日，被告曹夏夫欠付原告本金1114887.51元，罚息331744.26元，共计1446631.77元；本案被告均未进行答辩、质证，视为其放弃相应民事诉讼权利，推定原告提供的证据中被告的签章真实，被告放弃对上述证据的抗辩权，本院认为该证据与本案具有关联性，应予确认。借款人对返还借款负有举证责任，其未完成举证责任，应承担不利后果。故本院对原告提供的原告单方制作的还款明细和原告关于借款人欠款本息数额的陈述，予以确认。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2015年11月27日，借款人曹夏夫与原告签订编号为109112015003660号(借款合同》，向原告借款人民币150万元，借款期限12个月，自2015年11月30日到2016年11月30日。2015年11月27日被告朱美娟、陈向丹、闫平芳分别与原告签订编号为109112015003660号《担保合同》约定，被告朱美娟、陈向丹、闫平芳自愿为被告曹夏夫与原告签订的主合同项下的全部债务承担连带保证责任，担保范围为主债权、利息、罚息、实现债权的费用等，保证期间为主合同约定的主债务人履行债务期限届满之日后两年。2015年11月30日被告山西省小微企业金融服务促进会出具编号为3998号《互助合作基金担保确认函》承诺:借款人曹夏夫在原告的授信纳入其与原告签订的合作协议的项下合作事项，借款人曹夏夫属于其与原告签署的09001《最高额质押担保合同》项下的主债务人，并同意以基金财产向借款人曹夏夫在原告的债务提供最高额质押担保责任。截至2018年11月27日借款人尚欠原告贷款本金1114887.51元、罚息331744.26元。原告中国民生银行股份有限公司太原分行已于2019年3月撤回对被告陈向丹的起诉。本院认为，本案中一系列合同、担保函，均有各方签章确认，且内容未违反法律强制性规定，真实有效。合同各方应当依约履行各自的义务。原告按照合同约定已履行了借款合同约定的放贷义务。借款期限届满，借款人曹夏夫未按约定返还原告借款本息，构成违约。我国合同法第二百零六条第一款规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案查明，截止2018年11月27日，借款人尚欠原告贷款本金1114887.51元、罚息331744.26元。据此，借款人曹夏夫应返原告上述借款本息，并按照合同约定在年息8.5695%的基础上加收50%的标准计算支付原告还清借款之日止的逾期利息。我国担保法第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证的范围内承担保证责任。”据此，原告可以要求保证人朱美娟、闫平芳在保证的范围内承担保证责任。我国担保法第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”编号为109112015003660《担保合同》约定的保证期间为主债务履行期限届满之日后两年。本案中主债务履行期届满日为2016年11月30日，原告于2019年向本院提起诉讼，未在保证期间向保证人主张权利，朱美娟、闫平芳作为保证人应免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或第三人将其金钱以特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案查明，小微促进会与原告约定以基金质押财产的存款为借款人的债务提供担保，因此，在借款人曹夏夫不履行还款义务时，原告可以以基金质押财产的存款的金钱优先受偿。我国担保法第七十二条规定：“为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。”据此，小微企业在承担担保责任后，有权向曹夏夫追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹夏夫于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行借款本金人民币一百一十一万四千八百八十七元五角一分、截止二零一八年十一月二十七日止的罚息三十三万一千七百四十四元二角六分，并支付从二零一八年十一月二十八日起至付清之日止的逾期利息（按照在年利率百分之八点五六九五的基础上加收百分之五十计息）；二、被告山西省小微企业金融服务促进会对被告曹夏夫的上述应还款项及本案案件受理费在质押财产范围内（出质账户户名“山西省小微企业金融服务促进会”，账号×××内的全部金额）承担担保责任。在其承担担保责任后有权向被告曹夏夫追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，以尚未清偿的债务为基数，按照日万分之一点七五向原告支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万七千八百二十元，由被告曹夏夫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 黄志人民陪审员 赵强人民陪审员 张强 二0一九年九月十二日书 记 员 梁凯