四川省岳池县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1621民初2771号 原告：杨章千，男，汉族，生于1989年11月3日，住四川省岳池县. 委托诉讼代理人：刘华林，四川路石律师事务所律师。 被告：和谐健康保险股份有限公司四川分公司，住所地，四川省成都市高新区。 法定代表人：白静波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：唐嘉，该公司员工。 委托诉讼代理人：付娟，该公司员工。 原告杨章千与被告和谐健康保险股份有限公司四川分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告杨章千的委托诉讼代理人刘华林、被告和谐健康保险股份有限公司四川分公司的委托诉讼代理人唐嘉、付娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨章千向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付因张某死亡的身故保险金60万元；2、诉讼费由被告承担。事实及理由，2019年5月19日，张某从广安市恒顺建筑有限责任公司承建的位于岳池县城“XXX”工地下班后，骑电动三轮车回家，在途经岳池县花园镇时发生交通事故张某当场死亡张某系广安市恒顺建筑有限责任公司员工，该公司于2018年12月向被告公司投保了“和谐建筑施工人员团体意外伤害保险”，该保险合同约定，意外身故的，支付“意外身故保险金”60万元。事故发生后，原告向被告申请理赔，被告以“事故发生地点在投保工地外，属于被保险人回家的路上，并不属于施工现场或指定的生活区域，被保险人的目的地为家中，也不是指定的生活区域”，因此认为不属于保险责任，拒绝支付意外身故保险金。原告认为，生活区域是在合理范围从事与生存有关的衣食住行在内的活动范围。张某下班后回家属于生活的一部分，是工作时间和工作场所的自然延伸，事故发生地点属于生活区域内。被告应向原告支付身故保险金。 被告和谐健康保险股份有限公司四川分公司(以下简称和谐保险公司)辩称，投保人广安市恒顺建筑有限责任公司(以下简称恒顺建筑公司)为其员工投保的《和谐建筑施工人员团体意外伤害保险》，保单载明承保范围及施工地址，工程总面积，因双方在投保时未对施工生活区域进行指定及投保，因此保险承保范围仅含合同明确约定的施工工地，保费也是按照建筑施工总面积计算，被保险人出事地点不在承保范围；虽然合同在保险责任中有“指定的施工生活区域”，但该生活区域必须是在施工现场范围内，而不应该超出这个范围。被保险人死亡不是被告的保险责任范围，不应承担赔偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方进行了质证。原告提交的证据有：杨章千身份证复印件1份，岳池县花园镇高坑桥村村民委员会证明1份，岳池县花园镇桑树垭村村民委员会证明1份，张瑢、杨艳放弃遗产继承声明及身份份复印件各1份，恒顺建筑公司登记信息1份，死者张某劳动合同书复印件1份，考勤表复印件3页、工资发放表复印件2页，岳池县公安局交通警察大队道路交通事故认定书复印件1份，恒顺建筑公司证明1份，居民死亡医学证明书、居民死亡户籍注销证明各1份，保险合同1份，授权委托书1份，理赔申请书1份，理赔决定书1份，调查周维平、李丹丹笔录各1份；被告提交的证据有：团体人身保险投保单、保单回执复印件各1份，和谐建筑施工人员团体意外伤害保险条款1份，理赔调查报告1份。本院对原、被告提供的证据真实性均予以确认。 根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定如下事实： 2018年12月28日，恒顺建筑公司就其承建的岳池县的“XXX”建筑项目在被告处投保了和谐建筑施工人员团体意外伤害保险，被保险人数100人，意外身故每人保额60万元，合同有期限为2018年12月28日0时起至2021年12月26日24时止。保险条款第1.2条载明，年满16周岁到65周岁、身体健康能正常工作或正常劳动的公民，在建筑工程施工现场从事管理或作业并与施工企业建立劳动合法关系的人员均可作为被保险人参加本保险；第2.2条载明，在保险责任有效期内，被保险人在建筑、装修施工现场，或指定的施工生活区域内遭受意外伤害事故的，本公司按下列约定承担保险责任：被保险人自该意外伤害发生之日起180日内以该事故为直接且单独的原因身故的，本公司按保险单上载明的该被保险人的保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止；第2.3条第（7）项规定，被保险人在从事与建筑施工不相关的活动，或在施工现场或施工期限指定的生活区域外发生的意外伤害事故，保险公司不承担保险责任。 2018年11月20日，张某与恒顺建筑公司签订简易劳动合同书，张某根据恒顺建筑公司的安排在“XXX”建筑项目工地从事泥工工作。2019年5月19日18时28分许，张某下班驾驶电动三轮车途经岳池县花园镇时与沈梦思驾驶的鄂Ｋ×××××小型普通客车发生碰撞，导致张某当场死亡及两车受损的道路交通事故。经岳池县公安局交通警察大队道路交通事故认定：沈梦思、张某分别承担本次事故的同等责任。原告杨章千与其姐杨艳向被告申请理赔，被告于2019年8月20日作出拒绝给付保险金的理赔决定通知书，认为案涉事故不属保险合同约定的责任范围。 另查明，岳池县“XXX”建筑项目工地未设置工人宿舍，施工人员均回居住。 再查明，张某的母亲已于30年前病世，其丈夫杨天广亦因病去世，现其父张瑢、女杨艳、子杨章千系其合法继承人。张某之父张瑢、女杨艳均书面声明放弃继承权，其子杨章千系唯一合法继承人。 本院认为，恒顺建筑公司与被告签订的保险合同合法有效，被保险人在保险期限内发生保险事故，保险人应按保险法的规定和保险合同的约定承担保险责任。虽恒顺建筑公司向被告投保时，未与被告明确被保险人的具体名单，但根据保险条款约定，建筑工程施工现场从事施工作业与工程管理、并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人。由于张某案涉事故发生时在岳池县“XXX”建筑项目工地工作，且被告拒绝原告的理赔申请时也未对张某系被保险人的身份提出异议，故张某应为案涉保险合同的被保险人。 本案的争议焦点为张某在上班途中发生交通事故死亡是否属于保险责任范围。根据和谐建筑施工人员团体意外伤害保险合同约定，保险责任范围为在本合同保险期间内，被保险人在建筑、装修施工现场，或指定的施工生活区域内遭受意外伤害事故的，本公司按下列约定承担保险责任。被告在答辩中认为：保单载明承保范围及施工地址，工程总面积，因双方在投保时未对施工生活区域进行指定及投保，因此保险承保范围仅含合同明确约定的施工工地。根据保单载明，保费计算方法，按建筑施工总面积181,851平方米计算。该约定是对收取保险费按工程总造价，或是按建筑施工总面积，或是按被保险人人数计算的选择，双方选择的是按建筑施工总面积181,851平方米计算保费的计算方法，而不是被告承保的范围；保险合同中明确约定了保险范围（即合同中的保险责任），故对被告的主张，本院不予支持。 案涉保险合同对“指定的生活区域”的范围未作明确界定，现当事人双方对生活区域产生了不同的理解。被告认为该“生活区域”必须是在施工现场范围内，而不应该超出这个范围；原告则认为根据通常理解，生活区域是指人们进行衣食住行等活动的区域，上班出行是生活的一部分，上下班途中也为工作时间和工作场所的自然延伸，属于保险合同约定的相关生活区域。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”的规定，根据通常理解，“生活”是指人们生存过程中进行各项活动的总和，应当包括人们衣食住行等与自己息息相关的各种日常活动，因恒顺建筑公司在投保时未就被保险人的生活区域进行指定，被告在承保时也未要求恒顺建筑公司指定生活区域，故对案涉保险条款中的“生活区域”应作有利于被保险人的适当扩大解释，在恒顺建筑公司未在案涉工地设置工人宿舍的情况下，被保险人上下班途中应视为工作场所的延伸，与建设施工工作具有关联性。本案中，事故发生地位于张某每日上下班途中必经的线路中，可视为合同约定的生活区域的范围，故被告应当在保险合同约定的保险金额范围内向张某的法定继承人承担赔付责任，对原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条、第四十二条第一款规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款判决如下： 被告和谐健康保险股份有限公司四川分公司于本判决生效后十日内给付原告杨章千保险金60万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4900元，已减半计算，由被告和谐健康保险股份有限公司负担，原告已预交，由被告在履行上述义务时一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  刘兴源 二〇一九年九月二十三日 书记员  张 鑫