广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初8107号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄木海，广东启源律师事务所实习律师。被告：张悦汉，男，1981年8月14日出生，汉族，身份证住址广东省平远县，现住广东省深圳市龙岗区，被告：刘吕来，女，1985年4月15日出生，汉族，身份证住址广东省平远县，现住广东省深圳市龙岗区，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中行广州开发区分行”）与被告张悦汉、刘吕来金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告张悦汉、刘吕来经本院合法传唤未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。中行广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张悦汉签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字2192号）；2.判令两被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费162508.6元及按合同约定计至实际清偿日的利息和还款违约金；3.判令原告对抵押物粤Ｂ×××××奥迪牌小车享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年9月13日，张悦汉与中行广州开发区分行签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字2192号），合同约定：张悦汉向中行广州开发区分行贷款19.2万元用于购车；贷款还款期限为60个月；分期手续费费率为贷款额的20%；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若出现未按期归还透支本金及手续费的情况，中行广州开发区分行有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金。此外，合同还约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日，张悦汉还与中行广州开发区分行签订《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》（编号：2017年DKFQF字2192号），约定：本合同之主合同为双方之间签署的编号为2017年JKFQF字2192号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其修订或补充，为担保主合同项下债务的履行，李奕昌自愿将“抵押物清单”的财产（车牌号为粤Ｂ×××××奥迪牌小车，所有人为张悦汉）为中行广州开发区分行的债权设立抵押担保，双方在深圳市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。合同签订后，中行广州开发区分行依约向张悦汉发放了贷款，但张悦汉却没有依约还款。截止2019年6月21日，张悦汉已累计拖欠贷款本金及手续费15308.6元、利息364.36元、还款违约金1205.85元，中行广州开发区分行多次催收未果。合同签订时，刘吕来与张悦汉是夫妻关系，刘吕来对张悦汉贷款购买车辆是知情并同意的，且涉案车辆也是用于家庭自用，因此该笔贷款属于夫妻共同债务。张悦汉、刘吕来未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年9月13日，张悦汉（借款人）与中行广州开发区分行（贷款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字2192号），约定：借款人以持有的卡号为62×××90的中银信用卡向贷款人申请分期付款借款用于购车，本合同项下分期额度为192000元，分期期数为60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期手续费费率为使用分期额度的20%，金额为38400元，分期扣收；本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；附件具有与合同相同的法律效力，附件一信用卡专向分期付款借款合同通用条款，附件二中银信用卡领用合约。其中合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定，借款人人出现未按期归还贷款及手续费即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权采取宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同。同日，张悦汉（抵押人）还与中行广州开发区分行（抵押权人）签订《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》（编号：2017年DKFQF字2192号），约定：本合同之主合同为双方之间签署的编号为2017年JKFQF字2192号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其修订或补充，为担保主合同项下债务的履行，抵押人自愿将“抵押物清单”的财产（车牌号为粤Ｂ×××××奥迪牌小车，所有人为张悦汉）为抵押权人的债权设立抵押担保，双方在深圳市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。上述借款合同签订后，中行广州开发区分行于2017年9月16日向张悦汉发放了贷款192000元。根据中行广州开发区分行提交的62×××90信用卡还款流水及欠款明细表显示，截至2019年8月18日，张悦汉已累计拖欠本金及手续费,22988.6元、利息909.41元、还款违约金3139.78元，未出账分期金额为139520元。本院于2019年8月7日依法将起诉状及证据副本邮寄送达给了张悦汉。刘吕来与张悦汉为夫妻关系，两人于2006年7月6日登记结婚。张悦汉申请贷款时，向中行广州开发区分行提交了有刘吕来签字的个人信用信息查询报送授权书。以上事实有中国银行信用卡专向分期付款借款合同、抵押合同、借款借据、车辆抵押登记证书、还款流水单和欠款明细表、结婚证、个人信用信息查询报送授权书以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，中行广州开发区分行与张悦汉签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》和《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律法规相关规定，合法有效，应受法律保护，双方均应切实遵照履行。中行广州开发区分行依约向张悦汉发放了贷款，张悦汉却未能依约按时足额还款，显属违约，应承担相应的违约责任。现中行广州开发区分行诉请解除合同、张悦汉偿还剩余全部借款本金及手续费并支付利息和还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。张悦汉贷款购车时，刘吕来与其是夫妻关系，对贷款一事是知情并同意的，且所购车辆为家庭自用，故张悦汉的上述债务应为夫妻共同债务，刘吕来承担连带责任。本院于2019年8月7日邮寄送达了起诉状副本给张悦汉，应视为中行广州开发区分行于该日通知张悦汉解除合同，故案涉上述借款合同依法于该日解除。另双方签订抵押合同，张悦汉自愿将车牌号为粤Ｂ×××××奥迪牌小车抵押给中行广州开发区分行作为上述债务的担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保依法有效，中行广州开发区分行主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告张悦汉签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字2192号）自2019年8月7日起解除；二、被告张悦汉在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费162508.6元及其利息（截至2019年8月18日为909.41元；自2019年8月19日起至还清之日止，以尚欠本金及手续费为基数，按日利率万分之五计付）、还款违约金（截至2019年8月18日为3139.78元；自2019年8月19日起至还清之日止，以信用卡领用合约约定的最低还款额未还部分为基数，按月利率5%计付）；三、被告刘吕来对上述第二项判项确定的被告张悦汉的债务承担连带清偿责任；四、被告张悦汉不履行上述第二项判项确定的债务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告张悦汉所有的车牌号为粤Ｂ×××××奥迪牌小车折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿；如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3582元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李 兵人民陪审员  黄玉庆人民陪审员  区有芳二〇一九年九月十一日书 记 员  张滢倩