云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初5773号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，住所地云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号，统一社会信用代码：915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：宋坚，系中国工商银行股份有限公司昆明护国支行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：祁光宇，云南萃峰律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：樊绍富，男，汉族，1976年2月28日出生，住云南省昆明市五华区。被告：张开琼，女，汉族，1973年9月4日出生，住云南省昆明市五华区。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称原告）诉被樊绍富、张开琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人宋坚、祁光宇到庭参加诉讼。被告樊绍富、张开琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告樊绍富、张开琼与原告签订的《中国工商银行个人借款/担保合同》贷款提前到期，两被告立即偿还所欠原告截止到2018年11月21日的贷款本息共计231010.29元；2、判令被告支付自2018年11月22日起至款项实际还清之日止的逾期利息、罚息、复利；3、确认原告有权行使抵押权，即以被告位于昆明市西山区王家桥（云冶生活区）新38幢1单元3层3-5号的抵押房产进行拍卖、变卖以优先受偿；4、由被告承担原告为实现债权而支付的律师费11550.51元及诉讼费、保全费、公告费、执行费、评估费等相关费用。事实和理由：2013年6月14日，原告与两被告签订《中国工商银行个人购房借款/担保合同》，原告向被告发放个人购房借款300000元，并约定了借款利率、期限、违约责任等。被告樊绍富以昆明市西山区王家桥（云冶生活区）新38幢1单元3层3-5号房屋为合同项下借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但被告多次逾期还款。为维护自身合法权益，原告特诉至法院。被告樊绍富、张开琼未到庭，未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告樊绍富、张开琼未到庭质证，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月14日，原告与被告樊绍富签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告樊绍富向原告借款300000元，用于购买房屋，借款期限为15年，自2013年7月1日起至2028年7月1日止，借款一次划入李晋明62×××92账户，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，下浮15%确定，首期执行利率为5.5675%，并根据基准利率进行调整；还款方式为按月等额本息还款，被告樊绍富未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；被告樊绍富连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布借款提前到期，要求被告樊绍富立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告樊绍富承担；被告樊绍富、张开琼以其位于昆明市西山区王家桥（云冶生活区）新38幢1单元3层3-5号房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告樊绍富所有其他应付费用等主要内容。被告张开琼作为抵押物共有人在上述合同中签字。同日，两被告向原告出具《个人贷款提款通知书》，载明两被告拟于2013年7月1日向原告提取金额为叁拾万元的借款，并于同日与原告签订《个人贷款委托支付协议》，确认授权原告将上述借款划至《个人购房借款／担保合同》约定的账户。2013年6月21日，被告樊绍富、张开琼提供的房屋办理了抵押登记手续［他项权利证号：（昆明市）房他证昆字第××号］，抵押权人为原告。2013年7月1日，原告将被告樊绍富所借款项300000元发放到合同约定的账户上，两被告在《个人借款凭证》上的“借款人处”签字确认。被告樊绍富自2016年6月1日起开始逾期还款，截止2019年8月1日尚欠原告借款本金202758.24元。另查明，1.两被告于2013年5月9日向原告出具《委托书》，委托原告办理上述房屋的抵押登记及解除抵押登记手续；2.被告樊绍富、张开琼于1999年1月6日登记结婚，系合法夫妻关系。本院认为，原告与被告樊绍富签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告樊绍富发放了借款，但被告樊绍富未按照合同约定的期限还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告有权宣布《个人购房借款／担保合同》提前到期并要求被告樊绍富归还截止2019年8月1日的剩余借款本金202758.24元。自2019年8月2日起，被告樊绍富向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的借款利率加收50%计算承担逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。因逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。关于原告要求被告张开琼对被告樊绍富的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案中，其一，被告樊绍富的上述债务发生在其与被告张开琼夫妻关系存续期间；其二，被告张开琼作为抵押物共有人在《个人购房借款／担保合同》上签字并以借款人身份在《个人借款凭证》签字确认，故被告张开琼对被告樊绍富的上述债务明确知晓并认可。综上，被告樊绍富的上述债务应属夫妻共同债务，被告张开琼应承担共同还款责任。被告樊绍富、张开琼自愿将其提供抵押的位于昆明市西山区王家桥（云冶生活区）新38幢1单元3层3-5号［他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］房产为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。至于原告主张的律师费、保全费、公告费、执行费、评估费等费用，因未提交证据证明已实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告樊绍富、张开琼于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还截止2019年8月1日的借款本金202758.24元并承担上述借款本金自2019年8月2日起至款项清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（逾期利息及复利按照《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率加收50%计算）；二、若被告樊绍富、张开琼到期不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行对被告樊绍富、张开琼提供抵押的位于昆明市西山区王家桥（云冶生活区）新38幢1单元3层3-5号［他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4765元，由被告樊绍富、张开琼承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  符雅琪人民陪审员  李桂仙人民陪审员  白建明二〇一九年九月十八日法官助理段格书记员周雪莲