河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0223民初2342号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成,任公司执行董事。 委托诉讼代理人：郭士银，河北扬清律师事务所律师。 被告：吴鑫利，男，1990年8月25日出生，汉族，住河北省滦州市。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告吴鑫利追偿权纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月20日公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人郭士银到庭参加诉讼。被告吴鑫利经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴鑫利偿还由原告代被告支付的代偿款4814.39元；2.判令被告吴鑫利支付原告代偿款资金占用利息，以4814.39元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年8月6日，72.22元，1、2项合计4886.61元）；3.判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月12日，被告为购买滦县博宇商贸有限公司的手机0PPOR716G金色而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款2999元，其中商品价款2499元（由商家收取），借款管理费500元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年10月12日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款4814.39元（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。依据《担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。为此，原告为维护自身合法权益，依法向贵院提请诉讼追偿，请求贵院依法判如所请。 被告吴鑫利未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院依法提交了吴鑫利身份证、银行卡复印件、代偿逾期借款情况证明、商品交付确认书、个人借款申请表、授权委托书、个人借款合同条款与条件、还款提示单、有利网借款协议、代偿通知书、业务回单（付款通知）、吴鑫利手持手机及还款提示单照片等证据，被告未向本院提交证据。被告未出庭参加诉讼，未以任何形式对原告的证据提出异议。本院对原告提交的证据综合认证认为，被告未以任何形式对原告的证据提出异议，原告提交的证据能够证实吴鑫利发生借款，借款合同约定，原告提供担保并履行担保责任的事实，证据真实，与本案有关联性，应予以采信。但原告提交的证据中关于借款约定和还款提示中的月还款金额有不同约定，应按不利于举证责任方即原告方进行认定。 本院经审理查明事实如下： 2015年10月12日，被告吴鑫利为购买滦县博宇商贸有限公司的手机0PPOR716G金色而寻求借款，并向借款服务中介普惠快信提交了《个人借款申请表》、《授权委托书》，申请借款金额为2499元，委托普惠快信或“有利网”运营商以吴鑫利名义注册账户。《个人借款申请表》中约定借款金额为2499元，月还款金额为303元，分12期，每月12日还款，指定还款户名北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司（以下简称弘合柏基）。《个人借款申请表》背面为《个人借款合同条款与条件》，条款规定借款本金以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务上述第二条约定一次性收取的借款管理费之和为准；每月还款金额，其中包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费，本借款应以按月等额本息还款的方式偿还；第一期期款的到期日以个人借款申请表所列每月还款日为准；客户服务供应商向借款人提供以下服务：1.分期服务咨询；2.咨询、销售及服务点维护；3.客户咨询服务；4.个人信息及联系/通讯信息更改管理；5.客户纸质文档保管和调阅服务；6.客户合同付清证明文件服务；7.客户还款渠道维护服务；8.客户还款信息查询服务；9.还款结算与错误还款后续跟进服务；10.溢缴款处理；就上述服务，客户服务同借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。 2015年10月12日，被告吴鑫利向普惠快信出具了一份《授权委托书》，其中吴鑫利授权普惠快信及或有利网运营公司以吴鑫利本人名义在有利网注册账户及进行管理，授权普惠快信及或有利网运营公司以吴鑫利本人名义在有利网及或有利网合作机构发布年化收益率不高于普惠快信与吴鑫利已签订的《个人借款申请表》及《个人借款合同条款与条件》中规定的全部借款费用之和的借款信息；授权普惠快信及或有利网运营公司在向吴鑫利发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给普惠快信的费用，并进行还款管理。 2015年10月13日，普惠快信作为丙方，利用在有利网为吴鑫利注册的账户（甲方），与另一“有利网”账户longhueifen1531327（乙方）、诚信祥公司（丁方）、弘合柏基（戊方）签订了电子借款协议，约定：乙方通过有利网平台向甲方发放借款，借款本金2999元，借款年化利率10%/年，还款分期期数12期，每期还款日为13日，每期偿还本息数额263.66元，还款起止日期2015年10月13日至2016年10月13日；丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行约定；戊方有权就本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息，乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用：甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项，具体代收方式由甲、丙双方另行约定；丙方将代为收取的款项划转至戊方银行监管账户（账户信息由丙方与戊方另行约定）后，戊方根据与乙方之间的约定通过银行或第三方支付机构向乙方支付该笔资金；丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金，以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）；丁方的连带担保责任保证期限为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息（“逾期罚息”），直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金（“逾期违约金”），逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取；如甲方未在每期还款日足额支付当期应还借款本金，但丁方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方未按时收到当期应得本息还款的，则由此导致的逾期责任（包括但催收费、逾期罚息、逾期违约金等）由甲方及丁方另行约定。 2015年10月12日，被告吴鑫利从商户处领取商品。但被告吴鑫利通过借贷付款方式领取商品之后，未依约还款，仅于2015年还款四期共计1212元，其余未予以清偿。2018年5月8日弘合柏基向原告发出了《代偿通知书》，要求原告对包括被告在内的多名借款人尚欠的借款承担连带保证责任。原告作为保证人于2018年5月8日向弘合柏基为被告代偿本息共计4814.39元。2018年5月16日，弘合柏基向诚信祥公司出具了代偿逾期借款情况证明，其中记载吴鑫利借款金额2999元，年利率24%。 本院认为，民间借贷法律关系中，借款人有按照约定时间、方式还款的义务。如果未如期履行约定，出借人有主张还款或补偿的权利。 委托合同是委托人与受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以概括委托受托人处理一切事务。委托人应当按照委托人的指示处理委托事务。需要变更委托人指示的，应当经委托人同意；因情况紧急，难以和委托人取得联系的，受托人应当妥善处理委托事务，但事后应当将该情况及时报告委托人。 保证的方式分为一般保证和连带责任保证。保证范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 弘合柏基是经营P2P模式“有利网”运营商，吴鑫利通过委托在“有利网”注册账户KD1302020**********，并与另一“有利网”账户longhueifen1531327发生借贷关系，获得借款，购得手机，在吴鑫利的授权下在“有利网”形成电子协议，原告在电子协议中作为担保方。原告因吴鑫利拖欠借款而履行担保的行为符合法律规定。但原告履行担保代偿的范围应符合合同约定的吴鑫利的主债务的范围和法律规定，超出的部分由原告自行承担。对原告履行担保代偿的范围构成应由原告承担举证责任，原告未举证证明的，应承担相应的不利后果。 原告诚信祥公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，被告委托普惠快信向弘合柏基“有利网”平台上的出借人借款，在被告逾期未偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。但法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相地增加借款利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，被告向普惠快信提出的《个人借款申请》记载借款金额为2499元，而原告向弘合柏基代偿的借款本金为2999元，其增加的500元并不符合被告吴鑫利的借款申请，《个人借款合同条款与条件》中虽约定借款本金为商品借款金额及一次性收取的借款管理费之和，但增加的500元可能存在通过增加中介环节收费的形式变相地增加借款人的利息，且原告未举证证明增加500元具有合理、合法性，故不得计入借款本金。 在《个人借款申请》中记载借款本金2499元，月还款金额303元，月还款分12期。在有利网电子借款协议中约定出借人借款本金2999元，借款年化利率10%/年，还款分期期数12期，每期偿还本息数额263.66元。有利网电子借款协议是普惠快信接受被告吴鑫利委托进行签订的，原告未有证据证明该电子借款协议已经被告吴鑫利确认认可，而电子借款协议与《个人借款申请》存在冲突矛盾，故借款本金按2499元认定，借款年利率按10%计算。因此，被告在借期内应承担清偿本金2499元、利息269.9元。被告在获得借款曾于借款期限内还款4期共计1212元，故被告在借款期满后拖欠本金1556.9元。 另外，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原告所诉请的代偿利息和借款管理费之和远远超过了年利率24%。原告提交的有利网电子借款协议中约定“逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取”。“乙方”有权在不超年利率24%的标准下主张逾期罚息，但弘合柏基依借款协议收取违约金不具有合法性。弘合柏基出具的代偿逾期借款情况证明中记载“深圳市诚信祥融资担保有限公司已向我司支付下列借款客户之借款本息及相关费用”，该证明中未明确原告代偿款中有向“乙方”代偿不超年利率24%逾期罚息，即原告未举证证明向“乙方”代偿有按年利率24%计算的逾期罚息，未举证证明代偿时未向弘合柏基支付有逾期违约金。弘合柏基虽依合同约定有权代收向“乙方”清偿的借款，但同时在合同中也约定“逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取”，弘合柏基在代收逾期罚息的身份上与弘合柏基收取逾期违约金的身份存在混同，因弘合柏基在民间借贷中无权收取违约金，所以弘合柏基为“乙方”代收逾期罚息并向“乙方”支付的行为，应由“乙方”出具证据证明。原告作为追偿人，在诉讼中未提交相关证据，故对第一项诉讼请求超出1556.9元的部分不予支持。原告在代偿逾期罚息证据充足后，可就代偿逾期罚息另行起诉。 原告请求代偿之日起的利息，按年利率6%计算。本院认为，原告主张的利息属于为被告清偿借款而发生的法定孳息损失，因被告原因而发生，故被告应予以赔偿。原告主张按年利率6%为标准计算，较为合理，予以支持。 原告请求本案实现债权的费用由被告承担，未举证予以佐证，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款、第三百九十六条、第三百九十七条、第三百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴鑫利于本判决生效之日起五日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司偿还代偿款人民币1556.9元。 二、被告吴鑫利于本判决生效之日起五日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司赔偿因代偿发生的利息损失（以人民币元为1556.9元本金，按年利率6%为标准计算，自2018年5月8日起至本金还清之日止）。 三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25.0元，由原告深圳市诚信祥融资担保有限公司负担17元，由被告吴鑫利负担8元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  张海涛 二〇一九年九月二日 书记员  耿建委 ——