福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初7389号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区泉秀路中段农行大厦内,统一社会信用代码91350500856105408N。 负责人：王城英，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈逸祺，该分行员工。 委托诉讼代理人：吴晓丹，该分行员工。 被告：林博明，男，1990年4月29日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：黄硕峰，男，1963年2月1日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 被告：吴爱英，女，1938年4月19日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：黄云涛，男，1988年9月27日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 被告：鲤城区博明食品商店，经营场所泉州市鲤城区贤銮大厦第一层01室，统一社会信用代码92350502MA2XXG1N9N。 经营者：林博明，本案被告。 原告中国农业银行股份有限公司泉州分行与被告林博明、黄硕峰、吴爱英、黄云涛、鲤城区博明食品商店金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴晓丹到庭参加诉讼，被告林博明、黄硕峰、吴爱英、黄云涛、鲤城区博明食品商店经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林博明立即偿还结欠原告的借款本金275万元、利息46617.2元，并按人民银行的相关规定及借款合同约定计付自2019年4月13日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利；2、判令被告黄硕峰、鲤城区博明食品商店对被告林博明上述全部欠款承担连带保证责任；3、判令被告黄硕峰、黄云涛、吴爱英在继承王珊遗产的范围内对被告林博明上述全部欠款承担连带保证责任；4、判令原告对坐落于泉州市洛江区（不动产权证书号：泉房权证洛江区（洛）字第201601767号）房产依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2017年2月3日，原告与被告林博明签订编号35020120170006563《最高额担保个人借款合同》，约定原告给予借款人林博明“助业贷款”贷款授信额度275万元，贷款授信期限自2017年2月3日起至2020年2月2日止；抵押担保人黄硕峰、王珊愿意为被告林博明依合同与债权人所形成的债务，以位于洛江区（不动产权证书号：泉房权证洛江区（洛）字第201601767号）提供抵押担保，并为该借款合同项下所有贷款承担连带保证担保责任；合同还约定本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率以本合同和对应借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分。合同签订后，抵押物依法办理了房地产抵押登记，不动产登记证明号为闽（2017）洛江区不动产证明第0000971号。被告林博明于2018年2月6日通过营业柜台办理合同项下借款1笔，借款金额275万元，贷款年利率为5.4375%，贷款到期日为2019年2月5日。合同项下发放的275万元贷款到期后，被告林博明未归还贷款本金及利息，仍结欠本金275万元及利息46617.2元。经原告多次催收，被告林博明仍未归还该笔贷款本息。现因抵押人王珊已过世，经调查，其第一顺位继承人为黄硕峰（王珊配偶）、黄云涛（王珊之子）、吴爱英（王珊之母），王珊作为本笔贷款抵押人，并承担连带保证担保责任，原告要求被告黄硕峰、吴爱英、黄云涛在继承王珊遗产的范围内承担连带保证担保责任。 被告林博明、黄硕峰、吴爱英、黄云涛、鲤城区博明食品商店未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证；2、被告林博明、黄硕峰、吴爱英、黄云涛的居民身份证，被告鲤城区博明食品商店的营业执照，王珊的第一顺位继承人身份信息；3、《最高额担保个人借款合同》、《房地产抵押清单》、《不动产登记证明》、《借款凭证》；4、《结欠利息证明》；5、《送达地址确认书》。被告林博明、黄硕峰、吴爱英、黄云涛、鲤城区博明食品商店未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。经查明，2017年2月3日，被告林博明、黄硕峰、鲤城区博明食品商店及王珊与原告签订一份编号35020120170006563《最高额担保个人借款合同》，被告黄硕峰及王珊与原告签订一份编号35020120170006563《房地产抵押清单》。上述合同约定：被告林博明可以在额度有效期（自2017年2月3日起至2020年2月2日止）和借款额度275万元内向原告申请借款；被告黄硕峰、鲤城区博明食品商店及王珊作为保证人，在债务最高余额4633000元内为上述借款合同项下借款人与贷款人发生的债务提供最高额连带保证责任；被告黄硕峰及王珊以其共有的坐落于洛江区店面在债务最高余额4633000元内为上述借款合同项下债务提供抵押担保；上述担保的范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证期间为借款到期日两年；合同还约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。上述合同签订后，原告与王珊就抵押物于2017年2月16日依法向登记机关办理了房屋抵押登记手续。原告依约于2018年2月6日向被告林博明发放贷款275万元，被告林博明为此在《借款凭证》上签名并加摁手印，对其上载明的借款金额、借款期限等内容予以确认。上述贷款于2019年2月5日还款期限届满，但被告林博明未依约按时归还贷款，截至2019年4月12日尚欠原告借款本金275万元、利息46617.2元。原告催讨无果，遂诉至本院。原告起诉后，被告林博明等被告均未偿还过任何款项。 另，案涉贷款保证人王珊已死亡，其的第一顺位继承人为黄硕峰（王珊丈夫）、黄云涛（王珊之子）、吴爱英（王珊之母）。 本院认为，原告具有从事金融业务的主体资格，其与被告林博明、黄硕峰、鲤城区博明食品商店及王珊签订的《最高额担保个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律法规的强制性规定，上述合同是成立有效的，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。原告依约履行了向被告林博明发放贷款的合同义务，被告林博明却未依约履行按时向原告归还借款本息的义务，现原告请求被告林博明偿还尚欠的借款本金，并支付上述欠款按合同约定的利息、罚息、复利，合理合法，予以支持。被告黄硕峰、鲤城区博明食品商店及王珊自愿为被告林博明的上述债务提供连带责任保证担保，其意思表示真实，保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向保证人主张权利，合理合法，应予支持。被告黄硕峰及王珊自愿以其共有的坐落于洛江区店面为上述借款提供抵押担保，在借款合同中约定了抵押条款，约定抵押担保的范围及相关权利、义务关系明确，且抵押物也已依法办理房屋抵押登记手续，故本案抵押合同关系也是成立、有效的。被告林博明若未能履行还款义务，原告请求依法处置被告黄硕峰及王珊提供的抵押物以清偿债务，理由成立，应予支持。原告有权依照法律的规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。案涉贷款保证人、抵押人王珊已死亡，其生前的债务是继承人财产的一种，继承了王珊遗产的继承人依照法律规定要在所继承的遗产范围内承担清偿责任，故被告吴爱英、黄云涛应在继承王珊遗产的范围内对被告林博明上述的债务承担连带保证担保责任。被告林博明、黄硕峰、吴爱英、黄云涛、鲤城区博明食品商店经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林博明应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金275万元、利息46617.2元，并按中国人民银行逾期付款的有关规定及案涉借款合同的约定支付自2019年4月13日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利； 二、被告黄硕峰、鲤城区博明食品商店对被告林博明的上述判决第一项债务承担连带保证责任； 三、被告黄云涛、吴爱英在继承王珊遗产的范围内对被告林博明的上述判决第一项债务承担连带保证责任； 四、被告黄硕峰、鲤城区博明食品商店、黄云涛、吴爱英在承担保证责任后，有权向被告林博明追偿； 五、若被告林博明未能偿还上述判决第一项的债务，原告中国农业银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告黄硕峰及王珊提供的抵押物即坐落于泉州市洛江区店面折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29173元，由被告林博明、黄硕峰、鲤城区博明食品商店、吴爱英、黄云涛负担（其中被告吴爱英、黄云涛在继承王珊遗产的范围内负担）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭光 审 判 员  张文智 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年九月十日 书 记 员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-