广西壮族自治区桂平市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）桂0881刑初281号 公诉机关广西壮族自治区桂平市人民检察院。 被告人汪大汪，男，1970年3月28日出生于广西桂平市，汉族，大学专科文化，住桂平市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2017年7月27日被贵港市公安局刑事拘留，2017年9月1日由贵港市公安局执行逮捕。现羁押于桂平市看守所。 辩护人罗敏，广西仁宽律师事务所律师。 桂平市人民检察院以浔检公刑诉〔2018〕274号起诉书指控被告人汪大汪犯非法吸收公众存款罪，于2018年5月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桂平市人民检察院指派检察员陈邦强出庭支持公诉，被告人汪大汪及其辩护人罗敏到庭参加了诉讼。本案经桂平市人民检察院建议，本院决定延期审理二次，经贵港市中级人民法院批准，延长审限六个月。现已审理终结。 桂平市人民检察院指控，被告人汪大汪于2012年至2014年间，在未取得《金融许可证》的情况下，以投资经营广西鳄鱼王农业机械制造有限公司为名向社会人员吸收资金，其许诺给予月利率2%-6%作为回报，通过亲友“口口相传”的方式将高息借款筹集用于经营的消息向身边的人扩散，先后向朋友以及朋友介绍的社会不特定对象19人借款共人民币（下同）4155.7万元，其中向杨某2高息借款270万元（已付利息91.8万元，本金一分未还），向黄梅森、黎某1、黎某2借款180万元（已付利息67.3万元，本金一分未还），向韦某借款35万元（已付利息9.625万元，本金一分未还），向莫某1借款1220万元（已付利息611.4万元，本金一分未还），向黄某3宁借款100万元（已付利息87.5万元，本金一分未还），向莫某2借款230万元（已付利息140.9万元，本金一分未还）,向杨某1超借款150万元（已付利息15万元，本金一分未还），向黄某5借款100万元（已付利息9万元，本金一分未还），向黄启论借款460万元（未付利息，已还本金300万元），向黄某2借款120万元（未付利息，本金一分未还），向禤超春借款50万元（已付利息15万元，本金一分未还），向吴某借款190万元（已付利息77.09万元，本金一分未还），向某借款200万元（已付利息14万元，本金一分未还），向邓某借款240.7万元（未付利息，本金一分未还），向杨岽宁借款150万元（未付利息，本金一分未还），向杨某3远高息借款460万元（已付利息301.5万元，已还本金100万元）。所得资金部分用于生意投资，部分用于偿还先前借款。 公诉机关认为，被告人汪大汪违反国家法律、金融法规规定，向社会公众变相吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。 被告人汪大汪辩称其没有吸收不特定人的借款，借款给其的人，均是其朋友，黄某2的120万元，是被告人与黄某2在贵州共同做生意时黄某2的出资额，不是借款。被告人汪大汪认为，有汇款凭证证实其收到出借人的借款，是合法的借贷关系，其行为不构成犯罪。 辩护人提出，被告人汪大汪与杨某1超、邓某、杨岽宁三人签订了借款合同，但到案的证据未能证实杨某1超将150万元、邓某将240.7万元、杨岽宁将150万元支付给被告人汪大汪。被告人汪大汪借莫某1的1220万元，已归还了811.4万元，而不是起诉书中所述的611.4万元。被告人汪大汪与出借人的借贷关系，是合法的借贷关系。不是非法吸收公众存款。 经审理查明，汪大汪于2012年至2014年间，以投资经营广西鳄鱼王农业机械制造有限公司为名向多人借款，并按月利率2%-6%计算借款利息。其中： （一）被告人汪大汪于2012年10月15日、2013年8月13日、8月21日和2014年7月18日向杨某2借款共270万元，后已付利息91.8万元。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条、银行汇款凭证证实，被告人汪大汪向杨某2借款270万元。后被告人汪大汪通过银行支付了利息91.8万元给杨某2。 2、杨某2的陈述，其共借了270万元给被告人汪大汪，得了91.8万元利息。 3、被告人汪大汪的供述，其向杨某2借款270万元，其通过银行帐户支付了部分利息。 （二）被告人汪大汪分别于2013年8月13日、8月21日、10月11日、10月24日和2014年7月3日五次向黎某1借款140万元，于2013年5月24日向黄梅森借款20万元，于2012年10月16日向黎某2借款20万元。后被告人汪大汪已付利息67.3万元给黄梅森、黎某1、黎某2三人。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条、银行汇款凭证证实，被告人汪大汪向黎某1借款140万元，向黄梅森借款20万元，向黎某2借款20万元，后被告人汪大汪通过银行支付了利息67.3万元给黄梅森、黎某1、黎某2三人。 2、黎某1的陈述，其共借了140万元给被告人汪大汪，得了部分利息。 3、黎某2的陈述，其共借了20万元给被告人汪大汪，得了部分利息。 4、黄梅森的陈述，其共借了20万元给被告人汪大汪，得了67.3万元利息。黎某1、黎某2是其儿子、女儿，其三人共借了180万元给汪大汪。 5、被告人汪大汪的供述，其向老房东黄梅森、黎某1、黎某2借款180万元，其通过银行帐户支付了部分利息。 （三）2014年1月21日，被告人汪大汪与温某向韦某借款35万元，约定月息2.5%，借期一年。被告人汪大汪与温某出具了加盖广西鳄鱼王农业机械制造有限公司印章的借条给韦某收执。韦某于当日通过银行汇款35万元给被告人汪大汪。后被告人汪大汪通过银行支付了利息9.625万元给韦某。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条、中国工商银行汇款凭证证实，被告人汪大汪与温某向韦某借款35万元，被告人汪大汪通过银行支付了利息9.625万元给韦某。 2、韦某的陈述，其听说借钱给汪大汪可以得高息，也知到其朋友莫某2借钱给汪大汪得利息，经了解，被告人汪大汪的广西鳄鱼王农业机械制造有限公司运转正常，出借了35万元给汪大汪，得了9.625万元利息。 3、被告人汪大汪的供述，其向韦某借款35万元，通过其妻温某的银行帐户支付了部分利息。 （四）2012年1月8日，被告人汪大汪与温某向莫某1、冯某借款300万元，约定月息3.7%，借期一年，2012年1月9日，莫某1通过银行转账300万元给被告人汪大汪；2012年6月15日，被告人汪大汪与温某向莫某1、冯某借款100万元，约定月息4%，借期一年，当日，莫某1通过银行转账100万元给温某；2012年12月19日，被告人汪大汪向莫某1借款50万元，约定月息2万元，借期一年，当日，莫某1通过银行转账50万元给被告人汪大汪；2013年8月15日，被告人汪大汪与温某向莫某1、冯某借款250万元，约定月息5%，借期六个月，当日，莫某1通过银行转账250万元给被告人汪大汪；2013年10月10日，被告人汪大汪与温某向莫某1、冯某借款380万元，约定月息5%，借期六个月，2013年10月10日，莫某1通过银行转账380万元给被告人汪大汪。另外，被告人汪大汪还向莫某1借款140万元。被告人汪大汪收到上述款项1220万元后，先后支付了利息、本金人民币811.4万元给莫某1。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借款合同、银行汇款凭证证实，被告人汪大汪与温某向莫某1、冯某借款1220万元，被告人汪大汪通过银行支付了利息811.4万元给。 2、莫某1、冯某的陈述，其夫妻俩共借了1220万元给被告人汪大汪和温某。 3、被告人汪大汪的供述，其向莫某1、冯某借款1220万元，通过其妻温某的银行帐户支付了部分利息。 （五）2012年11月16日，被告人汪大汪与黄某3宁签订了借款担保合同，被告人汪大汪向黄某3宁借款100万元，约定月利率3.5%，借期一年，黄某1为担保人，当日，黄某3宁扣除一个月的利息3.5万元后通过银行转账给被告人汪大汪96.5万元。后被告人汪大汪已支付了利息87.5万元给黄某3宁。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借款合同、银行流水账记录证实，被告人汪大汪与温某向黄某3宁借款96.5万元，被告人汪大汪通过银行支付了利息87.5万元给黄某3宁。 2、证人黄某1的证实，汪大汪与黄某3宁借款合同。其作为担保人。 3、黄某3宁的陈述，其于2012年11月16日与汪大汪签订借款100万元的合同，当日，其通过银行转账了96.5万元给汪大汪。汪大汪通过银行转账支付了87.5万元利息给其。 4、被告人汪大汪的供述，其于2012年11月16日向黄某3宁借款100万元，但到账的只有96.5万元，有3.5万元扣了当月的利息。借款后已支付了部分利息。 （六）被告人汪大汪于2013年11月30日、12月25日向莫某2借款100万元，2014年1月18日向黄某4（莫某2儿子）借款100万元，2014年1月26日向莫某2借款30万元，合计230万元。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条、银行转账凭证证实，被告人汪大汪与温某向莫某2、黄某4借款230万元，被告人汪大汪通过银行支付了利息140.9万元给莫某2。 2、莫某2的陈述，其及以其儿子黄某4的名义共借给被告人汪大汪230万元，已得回利息140.9万元。 3、被告人汪大汪的供述，其向莫某2借款230万元，通过银行帐户支付了部分利息。 （七）被告人汪大汪于2012年4月7日向黄某5借款100万元，后已付利息9万元给黄某5。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条证实，被告人汪大汪向黄某5借款现金100万元。 2、黄某5的陈述，其经汪桂兴介绍认识汪大汪，后汪大汪于2012年4月7日向其借了100万元，汪桂兴帮汪大汪支付了利息9万元。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 3、被告人汪大汪的供述，其通过其大姐汪桂兴借了黄某5的100万元。 （八）被告人汪大汪于2013年6月15日、7月5日、11月3日、2014年2月18日共向黄某6借款460万元，约定利率为月4%。后被告人汪大汪已归还300万元给黄某6。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借据证实，被告人汪大汪向黄某6借款现金460万元。被告人汪大汪已归还300万元给黄某6。 2、黄某6的陈述，其分四次借给汪大汪460万元。 3、被告人汪大汪的供述，借到黄某6460万元，已归还了本金300万元。 （九）被告人汪大汪于2013年7月8日向黄某2借款120万元。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条证据汪大汪于2013年7月8日立据借黄某2现金人民币120万元。 2、黄某2的陈述，立借条前，汪大汪已借了其20万元，后其又给工商银行卡给汪大汪到银行取钱100万元，2013年7月8日补立借条。后又陈述汪大汪于2013年7月8日到其办公室借了现金120万元。 3、被告人汪大汪的供述，借条是其签名的。 （十）被告人汪大汪于2014年3月4日向禤超春借款50万元。后被告人汪大汪已付利息15万元给禤超春。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条和银行转账凭证证实，汪大汪于2014年3月4日借禤超春人民币50万元，每月利息1.5万元。 2、禤超春陈述其于2014年3月4日借给汪大汪50万元，已得利息15万元。 3、被告人汪大汪供述，其借禤超春50万元，已支付利息15万元。 （十一）被告人汪大汪伙同温某于2013年7月3日、11月19日和2014年3月3日共向吴某借款190万元。后被告人汪大汪已付利息77.09万元给吴某。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条和银行转账凭证证实，汪大汪向吴某借款190万元。 2、吴某陈述其分三次借给汪大汪190万元，已得利息77.09万元。 3、被告人汪大汪供述，其借吴某190万元，已支付利息77.09万元。 （十二）被告人汪大汪于2014年5月10日向某借款200万元，黎明先扣除已付利息14万元，将186万元转账给被告人汪大汪。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条和银行转账凭证证实，汪大汪向某立据借款200万元，后黎明通过银行转账的方式转给汪大汪186万元。 2、黎明陈述其借给汪大汪200万元，已得利息14万元。 3、被告人汪大汪供述，其借黎明200万元，黎明转钱时先扣了利息14万元，后将186万元转给其。 （十三）被告人汪大汪于2013年11月20日、12月2日向邓某借款240.7万元。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条证实，汪大汪立了两份借条给邓某，共借邓某240.7万元。 2、邓某陈述，其通过黄某2认识汪大汪，后其分两次借给汪大汪现金240.7万元。 3、被告人汪大汪的供述，借条是其立的。 （十四）被告人汪大汪于2014年8月20日向杨岽宁借款现金港币180万元，换算为人民币150万元。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条证实，汪大汪立了借条给杨岽宁，借杨岽宁港币180万元，换算为人民币150万元。 2、杨崇宁陈述，其经人介绍认识汪大汪，后汪大汪向其借了港币180万元，后折算为人民币150万元。 3、被告人汪大汪的供述，借条是其立的。 （十五）被告人汪大汪与温某于2013年1月1日向杨某3远高息借款460万元。后被告人汪大汪已付利息301.5万元和还本金100万元给杨某3远。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借条证实，被告人汪大汪与温某于2013年1月1日立据向杨某3远高息借款460万元。 2、杨某3远陈述，其借给汪大汪460万元，已得回利息405.12万元。 3、被告人汪大汪供述，其借了杨某3远460万元，已还本100万元，支付利息300多万元。 综上所述，被告人汪大汪吸收公众存款3988.2万元，已支付利息或归还本金2014.735万元。 另查明，被告人汪大汪于2014年6月16日与杨某1超签订一份借款协议，被告人汪大汪向杨某1超供款150万元，约定借期三个月，协议中注明签订协议时，杨某1超已现金或转账的方式给了钱被告人汪大汪。该事实，有下列主要证据证实，足以认定。 1、借款协议证实，被告人汪大汪向杨某1超借款150万元。 2、杨某1超陈述，签订借款协议后，其按被告人汪大汪的要求，现金支付了150万元给汪大汪。 3、被告人汪大汪称其签订借款协议后，没有收到杨某1超的钱。 本院认为，被告人汪大汪违反国家法律、金融管理法规规定，向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。被告人汪大汪非法吸收公众存款，数额巨大，依法处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。公诉机关指控被告人汪大汪非法吸收杨某1超的存款150万元，只有杨某1超的陈述和双方签订的借款协议，杨某1超是否已履行协议，将150万元交付给被告人汪大汪，没有相应的证据证实，对该指控，本院依法不予认定。被告人汪大汪及其辩护人提出借邓某的240.7万元和杨岽宁的150万元，只立有借条，没有付款凭证，不应认定，经查，被告人汪大汪对为何没有收到钱就立借条没有作出合理解释，对该辩解辩护意见，本院依法不予采纳。被告人汪大汪及其辩护人提出借黄某2的120万元，是黄某2与被告人汪大汪合作开办贵州省普定县拖拉机厂时黄某2的投资款，没有证据证实是投资款，对该辩护辩解意见，本院不予采纳。被告人汪大汪非法吸收的存款，依法应退还给被害人，被告人汪大汪已支付给被害人的利息，应折抵借款本金。被告人汪大汪如实交代其犯罪事实，依法可以从轻处罚。根据被告人汪大汪犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第四十七条、第六十一条的规定，判决如下： 一、被告人汪大汪犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年7月27日起至2021年1月26日止。罚金限在本判决发生法律效力后十日内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、被告人汪大汪非法吸收的存款未退还的1973.465万元，予以追缴，发还给杨坚桓178.2万元、黄梅森、黎勇、黎芸112.7万元、韦深泉25.375万元、莫福芝、冯少芳408.6万元、黄克宁9万元、莫桂兰89.1万元、黄秋91万元、黄启伦160万元、黄旭佳120万元、禤超春35万元、吴中瑞112.91万元、黎明186万元、邓邦嘎的240.7万元、杨岽宁的150万元、杨志远54.88万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  李家治 审 判 员  覃江健 人民陪审员  郭勇雄 二〇一九年九月三十日 书 记 员  韦 锋