文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初2173、2174号原告：平安银行股份有限公司深圳时代金融支行，住所地深圳市福田区深南大道4001号时代金融中心东侧裙楼首层，统一社会信用代码91440300055110522N。负责人：陈健华，行长。委托诉讼代理人：田嘉，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师被告：李灼房等（详见附表一）。上列原告诉被告李灼房等金融借款合同纠纷共两案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年8月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李海金到庭参加诉讼，各案被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。两案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告归还原告剩余贷款本金（金额详见附表一）；2、各案被告支付拖欠利息、本金罚息、利息复利（暂计日及金额详见附表一），并支付之后至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、如各案被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就抵押车辆（具体信息见附表二）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由各案被告继续清偿；4、各案诉讼费用等由各案被告承担。事实和理由：原告向各案被告发放贷款，各案被告提供了车辆进行抵押担保并办理了抵押登记。原告放款后，各案被告未按期还款。各案被告未答辩，未提交证据，开庭时缺席。经审理查明，原告与各案被告签订了《个人担保贷款合同》。其中2173号案件系纸质合同，2174号案件为电子合同。原告主张2174号案件的《个人担保贷款合同》系该案被告到原告经营场所或者其他远程面签点，由该案被告提交身份证原件，并在系统录入相应信息由工作人员进行核对，之后被告查看合同并在电子签名版上签名确认。上述合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率（详见附表二），还款方式均为按月等额还款，贷款用途均为购买汽车；每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；各案被告应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，否则原告有权要求各案被告提前归还贷款；贷款到期或提前到期，各案被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；有权以抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求各案被告承担原告为实现债权所需费用，包括律师费、诉讼费等；并约定以各案被告所有的汽车作为抵押物（具体信息见附表二），抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；本合同履行过程中如发生争议，向原告所在地法院提起诉讼。各案抵押车辆均已办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告依约向各案被告发放贷款，各案被告均未依约还款。原告主张的贷款本金、利息、罚息及复利与原告提交的贷款罚息表对应一致。另查，原告已委托中金金融认证中心有限公司(以下简称中金公司)提供电子签名验证服务。中金公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。中金公司出具的《数字签名验证报告》载明所验证的原告与被告签署的上述《个人担保贷款合同》中被告的数字证书均为激活状态，并载有上述合同的哈希值。该哈希值与原告提交的《个人担保贷款合同》电子版校验出的哈希值一致。又查，《中华人民共和国国家标准电子物证文件一致性检验规程》（GB/T29361-2012）第5.3.5条规定，比较检验数据文件和样本数据文件的哈希值，两个哈希值相同，则可以判断两个文件的数据相同。以上事实，有《平安个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、借款借据、个人账户交易明细单、贷款罚息表、《数字签名验证报告》及附录等证据及庭审笔录为证。本院认为，原告2174号案中提交的《个人担保贷款合同》校验出的哈希值与中金公司出具的《数字签名验证报告》的哈希值一致，且被告的数字证书均为激活状态，故本院依法确认该合同即为原告与该案被告在线签署的合同；2173号案合同有原告及被告签章。本院认定上述合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约履行。各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利。原告请求各案被告支付截至暂计日的本金、利息、罚息、复利，有贷款罚息表予以对应，本院予以确认；因原告要求各案被告立即清偿剩余本金，即视为宣布贷款提前到期，故利息不再继续计算；此后的罚息以应偿本金为基数，复利以拖欠利息为基数，按照合同约定的利率上浮50%计至各案被告实际清偿之日止。两案所涉车辆作为抵押物为涉案贷款提供担保并办理了抵押登记，故原告依法对涉案车辆享有抵押权，有权处分该抵押物并享有优先受偿权，不足部分由各案被告继续清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行偿还贷款本金、利息、罚息、复利（各案应偿本金、利息、罚息、复利及暂计日详见附表二；此后利息不再继续计算,罚息以应偿本金为基数，复利以拖欠利息为基数，按照合同约定的利率上浮50%计至被告实际清偿之日止）；二、原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行就上述判项一确定的各被告的债务对依法处置涉案抵押物的所得价款享有优先受偿权，不足部分由各被告继续清偿（抵押物信息详见附表一）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费、保全费详见附表一（均已由原告预交），均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  刘玉和人民陪审员  景志平二〇一九年九月五日书 记 员  王妤琪附表一：（单位：元）            案号              被告              性别              民族              出生年月              身份号码              身份住址              原告诉讼请求                  本金              利息              罚息              复利              罚息、复利暂计日                  2173              李灼房              男              汉              1963/1/7              440124196301071634              广东省龙门县龙潭镇南坑南四8号              13630.15              174.02              226.37              7.65              2018/9/6                  陈水换              女              汉              1964/1/23              441324196401231625              广东省龙门县龙潭镇南坑南四8号                  2174              罗质昌              男              汉              1969/9/20              441425196909203379              广东省兴宁市大坪镇下河岭村介沐              58608.11              1668.29              110.15              29.77              2018/5/2                  邹惠琼              女              汉              1969/7/12              441425196907123420              广东省兴宁市大坪镇下河岭村介沐      附表二：（单位：元）            案号              贷款本金              期数              利率              放款日              到期日              还款日              抵押车辆所有人              车牌号              发动机号              法院判决                  本金              利息              罚息              复利              暂计日              受理费              保全费                  2173              110000              36              月利率8.7125%              2015/9/16              2018/9/16              每月16日              李灼房              粤L0M130              1515022273              13630.15              174.02              226.37              7.65              2018/9/6              151              *                  2174              73000              36              基准利率上浮110.5263%，      按月浮动              2017/5/15              2020/5/15              每月15日              罗质昌              粤MT5076              K152876              58608.11              1668.29              110.15              29.77              2018/5/2              1310              624