呼和浩特市玉泉区人民法院刑事判决书（2019）内0104刑初41号公诉机关呼和浩特市玉泉区人民检察院。被告人周山丹，女，户籍地内蒙古自治区通辽市，大学文化，内蒙古大学公共管理学院学生，捕前住内蒙古自治区呼和浩特市玉泉区昭君路24号内蒙古大学南校区宿舍楼1号楼510宿舍。2018年6月9日因涉嫌犯诈骗罪被呼和浩特市公安局玉泉区分局刑事拘留，同年7月19日经呼和浩特市玉泉区人民检察院批准逮捕，次日被执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。指定辩护人郭晶，内蒙古典诺律师事务所律师。呼和浩特市玉泉区人民检察院以玉泉院公诉刑诉（2019）25号起诉书指控被告人周山丹犯诈骗罪，于2019年1月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，呼和浩特市玉泉区人民检察院指派检察员陈某出庭支持公诉，被告人周山丹及其指定辩护人郭晶均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。呼和浩特市玉泉区人民检察院指控：1、被告人周山丹于2016年12月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人牛某个人信息，冒用其名义，在京东白条、优分期、分期乐、马上金融、爱又米等网络贷款平台注册账号，骗贷本息人民币64418.13元（以下币种均为人民币）。被害人牛某被中国人民银行列入征信黑名单，各个贷款公司要求被害人牛某偿还欠款。2、被告人周山丹于2016年12月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人包某个人信息，冒用其名义，在优分期、爱又米、京东白条、分期乐、马上金融、名校贷等网络贷款平台及中国建设银行注册账号，骗贷本息80990.43元。各个贷款公司要求被害人包某偿还欠款。3、被告人周山丹于2017年4月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人张某个人身份信息，冒用其名义，在分期乐网络贷款平台注册账号，骗贷本息15419.2元。被害人张某被中国人民银行列入征信黑名单，各个贷款公司要求被害人张某偿还欠款。4、被告人周山丹于2016年11月至2017年11月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人苏某个人信息，冒用其名义，在分期乐、马上金融等网络贷款平台注册账号，骗贷本息15304.79元。被害人苏某被中国人民银行列入征信黑名单，各个贷款公司要求被害人苏某偿还欠款。5、被告人周山丹于2016年10月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人李某个人信息，冒用其名义，在爱又米、京东白条、分期乐、名校贷等网络贷款平台注册账号，骗贷本息34783.88元。现各个贷款公司要求被害人李某偿还欠款。6、被告人周山丹于2016年11月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人桂某个人信息，冒用其名义，在爱又米、分期乐、马上金融等网络贷款平台注册账号，骗贷本息33694.5元。现各个贷款公司要求被害人桂某偿还欠款。7、被告人周山丹于2016年12月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人魏某2个人信息，冒用其名义，在马上金融、优分期、分期乐等网络贷款平台注册账号，骗贷本息22836.82元。被害人魏某2被中国人民银行列入征信黑名单，各个贷款公司要求被害人魏某2偿还欠款。8.被告人周山丹于2017年5月至2017年11月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人窦某个人信息，冒用其名义，在优分期、分期乐、爱又米等网络贷款平台注册账号，骗贷本息14158.9元。被害人窦某被中国人民银行列入征信黑名单，各个贷款公司要求被害人窦某偿还欠款。9、被告人周山丹于2017年3月份，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，谎称自己的贷款软件无法使用为由，巧言骗取被害人韩某的信任，在被害人爱又米网络贷款平台贷款购买一部价值5408元的苹果牌手机，后经被害人韩某多次催要，被告人还款1756.54元，其余款项在被害人多次催要无果后，由被害人自行清偿。10、被告人周山丹于2017年1月份，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，谎称自己的贷款软件无法使用为由，巧言骗取被害人伊某日棍的信任，在被害人分期乐网络贷款平台贷款购买一部价值4899元的苹果牌手机，后经被害人伊某日棍多次催要，被告人还款3840.12元，其余款项在被害人多次催要无果后，由被害人自行清偿。以上诈骗所得全部被被告人周山丹挥霍。案发后，被告人周山丹潜逃至天津市，被天津市公安局河西分局陈塘庄派出所抓获，2018年6月9日至2018年6月14日羁押于天津市河西区看守羁押，后移交至呼和浩特市公安局玉泉区分局。公诉机关认为，被告人周山丹以非法占有为目的，隐瞒真相，骗取他人财物共计286316.99元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，现提起公诉，请依法判处。被告人周山丹对起诉书指控的事实和罪名均无异议。指定辩护人对公诉机关指控罪名无异议，有以下量刑情节请法庭酌情从轻给予处罚，1、被告人周山丹系内蒙古大学的学生，因其家庭经济困难，父母给付的生活费较少，被告人得到贷款后全部用于生活消费，已无法偿还网络贷款的欠款，被告人表示非常的后悔，归案后如实供述自己的犯罪事实，并当庭表示认罪认罚，依法构成坦白；2、被告人周山丹尚未踏足社会，法律意识淡薄，父母离异，父亲长期在外打工，收入微薄，被告人自小缺少母爱，对被告人的管束较少，因爱慕虚荣希望自己过上舒适的生活，铤而走险利用同学对其的信任使用同学信息进行网络贷款，当被告人认识到自己的错误时，已经无经济能力偿还网络欠款，被告人非常后悔，其无犯罪前科，系初犯。经审理查明：1、被告人周山丹于2016年12月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人牛某个人信息，冒用其名义，在京东白条、优分期、分期乐、马上金融、爱又米等网络贷款平台注册账号，骗贷本金64418.13元。被害人牛某被中国人民银行列入个人征信不良记录，各个贷款公司要求被害人牛某偿还欠款。2、被告人周山丹于2016年12月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人包某个人信息，冒用其名义，在优分期、爱又米、京东白条、分期乐、马上金融、名校贷等网络贷款平台注册账号骗贷本金73990.43元，在中国建设银行办理信用卡套现7000元。被害人包某被中国人民银行列入个人征信不良记录。各个贷款公司及中国建设银行要求被害人包某偿还贷款和信用卡欠款。3、被告人周山丹于2017年4月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人张某个人身份信息，冒用其名义，在分期乐网络贷款平台注册账号，骗贷本金15419.2元。被害人张某被中国人民银行列入个人征信不良记录，该贷款公司要求被害人张某偿还欠款。4、被告人周山丹于2016年11月至2017年11月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人苏某个人信息，冒用其名义，在分期乐、马上金融等网络贷款平台注册账号，骗贷本金15304.79元。被害人苏某被中国人民银行列入个人征信不良记录，各个贷款公司要求被害人苏某偿还欠款。5、被告人周山丹于2016年10月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人李某个人信息，冒用其名义，在爱又米、京东白条、分期乐、名校贷等网络贷款平台注册账号，骗贷本金34783.88元。被害人李某被中国人民银行列入个人征信不良记录。现各个贷款公司要求被害人李某偿还欠款。6、被告人周山丹于2016年11月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人桂某个人信息，冒用其名义，在爱又米、分期乐、马上金融等网络贷款平台注册账号，骗贷本金33694.5元。被害人桂某被中国人民银行列入个人征信不良记录。现各个贷款公司要求被害人桂某偿还欠款。7、被告人周山丹于2016年12月至2017年10月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人魏某2个人信息，冒用其名义，在马上金融、优分期、分期乐等网络贷款平台注册账号，骗贷本金22836.82元。被害人魏某2被中国人民银行列入个人征信不良记录。各个贷款公司要求被害人魏某2偿还欠款。8.被告人周山丹于2017年5月至2017年11月期间，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，盗用被害人窦某个人信息，冒用其名义，在优分期、分期乐、爱又米等网络贷款平台注册账号，骗贷本金14158.9元。被害人窦某被中国人民银行列入个人征信不良记录。各个贷款公司要求被害人窦某偿还欠款。9、被告人周山丹于2017年3月份，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，谎称自己的贷款软件无法使用为由，巧言骗取被害人韩某的信任，在被害人爱又米网络贷款平台贷款购买一部价值5408元的苹果牌手机，后经被害人韩某多次催要，被告人还款1756.54元，其余款项在被害人多次催要无果后，由被害人自行清偿。10、被告人周山丹于2017年1月份，在呼和浩特市××区，利用同学之间的信任关系，谎称自己的贷款软件无法使用为由，巧言骗取被害人伊某日棍的信任，在被害人分期乐网络贷款平台贷款购买一部价值4899元的苹果牌手机，后经被害人伊某日棍多次催要，被告人还款3840.12元，其余款项在被害人多次催要无果后，由被害人自行清偿。被告人周山丹将以上诈骗所得全部款项挥霍。案发后，被告人周山丹潜逃至天津市，被天津市公安局河西分局陈塘庄派出所抓获，2018年6月9日至2018年6月14日羁押于天津市河西区看守羁押，后移交至呼和浩特市公安局玉泉区分局。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被告人基本信息。证实被告人周山丹的基本身份情况。2、抓获经过。证实被告人周山丹于2018年6月8日18时30分许，被天津市公安局河西分局陈塘庄派出所民警唐超强、李文军抓获的事实。3、羁押证明。证实被告人周山丹在2018年6月9日至2018年6月14日期间，被天津市河西区看守羁押的事实。4、报案材料。证实被害人牛某、包某、张某、李某、桂某、魏某1魏某2、苏某、窦某、韩某、伊某日棍等人向公安机关报案的详细事实经过。5、微信聊天内容截图。证实被告人周山丹编造谎言骗贷的详细内容。6、各网络贷款平台交易材料及银行账户清单。证明被告人周山丹冒用他人身份信息骗取网络贷款款及消费的详细交易明细。7、中国人民银行征信中心个人信用报告。证明牛某、包某、李某、桂某、魏某2、苏某、张某、窦某被中国人民银行列入个人征信不良记录。8、被害人牛某的陈述。证实被告人周山丹以可以成为京东×××，骗取牛某的手持身份证照片、手机号、身份证号等个人信息，冒用被害人牛某个人身份信息，在京东白条、优分期、分期乐、马上金融、爱又米等网络贷款平台注册账号，多次骗贷的详细事实经过。9、被害人包某的陈述。证实被告人周山丹以帮其完成任务为由，骗包某使用周山丹的手机在优分期、爱又米、分期乐网络贷款平台注册账号，在获取包某个人信息之后，以包某的名义私自在名校贷、马上金融、京东×××，在以上账号进行骗贷，还以包某的名义通过网络在中国建设银行注册一张信用卡并贷款的详细事实经过。10、被害人张某的陈述。证实被告人周山丹以帮其闺蜜注册分期乐完任务为借口，骗被害人张某在分期乐网贷平台注册账号，后谎称想看其手机内去北京的照片为由，避开被害人张某视线，使用张某手机登入张某分期乐账户，篡改张某个人信息（将手机号改为周山丹的手机号153XXXXXXXX，收货地址改为周山丹的住址内蒙古呼和浩特市××区耀金工作室），成功骗贷并进行消费的详细事实经过。11、被害人苏某的陈述。证实被告人周山丹在被害人苏某不知情的情况下，盗用其身份信息，在马上消费金融、分期乐等贷款平台注册账号并进行借款的详细事实经过。12、被害人李某的陈述。证实被告人周山丹以各种借口诱骗被害人李某在优分期、爱又米、京东白条、分期乐、名校贷网络贷款软件上注册账号，之后，借用李某手机更改以上账号信息，后冒用李某名义在以上贷款软件进行骗贷的详细事实经过。13、被害人桂某的陈述。证实被告人周山丹骗被害人桂某在爱又米网络贷款平台注册账号，获取被害人桂某个人身份信息和银行卡信息，在桂某不知情的情况下，以借用手机为由，避开桂某，用桂某的手机偷偷在分期乐和马上金融贷款平台注册了账号，并用桂某的名义进行骗贷的详细事实经过。14、被害人魏某2的陈述。证实被告人周山丹盗用被害人魏某2的身份证和银行卡等个人信息，在魏某2不知情的情况下，注册了马上金融和分期乐两个网上借贷平台并进行贷款，同时盗用魏某2手机优分期的账号进行借贷的详细事实经过。15、被害人窦某的陈述。证实被告人周山丹以优分期代理的身份，要求窦某帮其注册优分期账号赚取提成，窦某在周山丹的要求完成注册，后在窦某不知情的情况下，被告人周山丹利用窦某的个人身份信息，在分期乐、马上金融和京东×××。16、被害人韩某的陈述。证实被告人周山丹称自己的贷款软件无法使用，用韩某的爱又米贷款软件贷款购买一部价值5408元的苹果7plus手机的详细事实经过。16、被害人伊某日棍的陈述。证实被告人周山丹称自己的贷款软件无法使用，用被害人伊某日棍的分期乐贷款软件贷款购买一部价值4899元的苹果7全网通4G手机的详细事实地经过。17、被告人周山丹的供述与辩解。证实（1）、被告人周山丹于2016年至2017年之间用被害人牛某、包某、李某等人的身份证信息在网上注册并进行网上贷款的详细事实经过；（2）、被告人周山丹于2018年6月8日18时30分左右，在天津市河西区派酒店8203号房间被陈塘庄派出所民警当场抓获的事实；（3）、被告人周山丹诈骗所得的款项一部分用于自己消费，一部分给其前男友许绍博消费，一部分用于偿还贷款；（4）、被告人周山丹欺骗被害人牛某注册京东×××，让牛某删除京东×××，后偷用牛某的手机重新下载京东×××，将账号内预留的手机号换成自己的手机号，又将京东×××，在自己的手机上登陆牛某账号完成贷款；被告人周山丹使用牛某京东×××，购买两部华为荣耀8手机，并将两部手机以3000多元的价格出售给刘小盼；同时给其父亲购买了一部红米4A手机，一个Vivox6手机保护壳，给153XXXXXXXX的手机号充钱；（5）、被告人周山丹使用韩某的身份证号办理了153XXXXXXXX电话号；（6）、被告人周山丹骗被害人牛某注册了优分期的贷款软件账号，骗牛某说其会给牛某银行账号转账，牛某的手机会收到一个验证码，牛某将验证码告诉周山丹，优分期将贷款发放到牛某银行卡后，周山丹骗牛某说钱是家人打给他的，让牛某将钱转给自己；被告人周山丹冒用被害人牛某优分期账号贷款4000余元，一部分用于偿还贷款，一部分用于和其前男友及牛某消费；（7）、被告人周山丹用牛某的个人身份信息，在其不知情的情况下注册了分期乐网上贷款账号，并用该账号贷款4000元，钱由牛某的一张建设银行卡打入周山丹的银行卡内；同时，被告人周山丹购还买了携程礼品卡、车票及手机等物品，这些物品被其直接售卖；贷款公司向被害人牛某催款时，被告人周山丹骗牛某说对方是诈骗电话；（8）、被告人周山丹使用被害人牛某的个人身份信息，在其不知情的情况下注册了马上金融贷款软件账号，并用该账号贷款8000元，周山丹骗牛某说这些钱是其前男友给其打过来的，因为其银行卡丢了，所以就转到了牛某的银行卡里，后周山丹要求牛某将这笔钱转给了周山丹；（9）、被告人周山丹使用被害人牛某的个人身份信息，在其不知情的情况下注册了爱又米贷款账号，贷款3000元和一些小额贷款，以2000元的价格购买了一部苹果ipadair2，后将该平板电脑售于刘小盼；（10）、被告人周山丹使用被害人包某的身份信息，注册了马上金融、爱又米、名校贷、分期乐、优分期、京东×××，在被害人不知情的情况下，用被害人的名义偷偷贷款；（11）、被告人周山丹以帮其完成任务能够成为代理为名，骗包某在优分期上使用包某的身份证和学生证注册贷款账号，后以借用包某手机为幌子，避开包某并偷偷在其手机上向优分期贷款平台贷款4000元；（12）、被告人周山丹以帮其完成任务成为代理为名，骗被害人包某在爱又米贷款平台上注册账号，周山丹将包某预留电话改为自己的电话，在包某不知情的情况下以包某的名义分多次贷款2000元，贷的款项全部打入包某银行卡内，周山丹骗包某说这些钱是她打的，后包某通过微信和支付宝将这上述款项转给周山丹；被告人周山丹在爱又米上使用包某的贷款账号购买一部平板电脑，后以2500元的价格卖给刘小盼；被告人周山丹使用包某的账号贷的款项一部分用于偿还借款，一部分与其前男友和同学消费；（13）、被告人周山丹使用包某的个人身份信息，在包某不知情的情况下，在京东×××苹果手机，一台价值3299元的苹果ipadair2平板电脑，还购买了红酒、巧克力，办理了手机充值；后将苹果手机和平板电脑送给了前男友许绍博；（14）、被告人周山丹使用包某的个人身份信息，在包某不知情的情况下，在分期乐贷款平台上贷款4000元，购买了两部华为畅游5x手机，两部平板电脑，充值话费；一部华为畅游5x手机、两部平板电脑直接卖了，用卖的钱还了一部平板电脑的贷款；（15）、被告人周山丹使用包某的个人身份信息，在包某不知情的情况下，以包某名义在名校贷借款平台上贷款10000元，其中2000元是押金，其余的8000元打到了包某的银行卡内，周山丹骗包某说这钱是她打给她哥的，后包某通过支付宝将8000元钱转给周山丹；（16）、被告人周山丹使用包某的身份信息在中国建设银行办理了一张额度是7000元信用卡，将7000元的额度全部透支未归还；（17）、被告人周山丹使用苏某的身份信息，谎称借用苏某手机，在马上金融消费贷款平台上注册账号贷款8000元，该笔款项一部分用于偿还贷款，一部分用于和其前男友及同学的个人消费；(18)、被告人周山丹使用苏某的个人身份信息，在苏日娜不知情的情况下，以其名义在分期乐贷款平台上注册贷款账号，并成功贷款2000元，所贷款项一部分用于偿还借款，一部分用于和其前男友和同学的个人消费；（19）、被告人周山丹在被害人窦某不知情的情况下，以被害人窦某的名义在优分期上贷款6900元，在分期乐上贷款3800元，在爱又米上贷款2000元，还在这些贷款软件上购买了大量商品；被告人周山丹在优分期、分期乐和爱又米贷款平台上的贷款一部分偿还欠款，一部分用于其和前男友及同学的消费；（20）、被告人周山丹冒用桂某的身份信息，在爱又米、分期乐和马上金融贷款软件上注册了账号，在被害人桂某不知情的情况下，在爱又米贷款平台上贷款6000至7000元，在分期乐平台上贷款7000至8000元，在马上金融平台上贷款8000元，三家贷款平台上所贷款项用于和前男友及同学的个人消费；（21）、被告人舟山单冒用李某的身份信息，在被害人李某不知情的请款下，以李某的名义在爱又米贷款平台上骗贷3000元，消费3000元，合计6000元，在京东×××；在分期乐贷款平台上骗贷6000至7000元，在名校贷贷款平台上骗贷12900元，含2580元保证金，在上述贷款平台上骗贷款项用于为其前男友购买手表、衣服、个人消费及偿还借款平台债务；（22）、被告人周山丹冒用被害人张某的名义，在分期乐贷款平台上注册账号，在被害人张某不知情的情况下，在分期乐贷款平台骗贷10000元，骗贷款项购买了苹果手机，与其前男友和同学共同消费；（23）、被告人周山丹冒用被害人魏某2的身份信息，以魏某2的名义在马上金融、优分期和分期乐贷款平台上分别骗贷8000元、4800元、6100元，在马上金融贷款平台还款892.64元，所骗款项用于其与前男友及同学的消费；（24）、被告人周山丹使用被害人韩某的身份信息在爱又米和优分期网络贷款平台注册账号并冒用被害人韩某的名义贷款，在爱又米平台贷款4900元，并贷款购买一部苹果7手机，在优分期上贷款2000元（或3000元，具体数额其记不清）；（25）、被告人周山丹盗用被害人伊某日棍的身份信息在分期乐网络贷款平台贷款购买了一部苹果7手机，当时贷款5000元左右，还款3000元左右，剩下的1000元左右是被害人伊某日棍自己还款。上述证据来源合法，客观真实，足以证明本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人周山丹以非法占有为目的，利用同学、舍友、朋友间的信任，冒用他人的身份信息在网络贷款平台上贷款进行个人花费，骗贷共计人民币286316.99元，数额巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认。对辩护人提出的辩护意见，本院予以采纳。被告人周山丹冒用牛某、包某、李某、桂某、魏某2、苏某、张某、窦某个人信息在优分期、爱又米、分期乐、名校贷、马上金融、京东×××，并且逾期归还，网络平台向欠款学生发送侮辱性语言、向亲属及村委会发送骚扰信息等催款行为严重扰乱了被害学生的生活和学习，并致使牛某、包某、李某、桂某、魏某2、苏某、张某、窦某被中国人民银行列入个人征信不良记录，给上述即将大学毕业的学生造成较为恶劣的影响。鉴于各网络贷款平台审核不严格，且违反“任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”的有关规定，具有一定的过错，同时被告人周山丹当庭认罪态度较好，如实供述自己的犯罪事实，深刻认识到自己的的过错，具有悔罪表现，本院对其酌情从轻处罚。对被告人周山丹依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六之规定，判决如下：被告人周山丹犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月9日起至2024年6月8日止）。（罚金于判决生效后一个月内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 呼日查人民陪审员 宋 义人民陪审员 韩 萍二〇一九年九月十一日书记员 王雨朦附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。