福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初2910号 原告：福州筑成投资有限公司，住所：福建省福州市连江县凤城镇丹凤东路15号丹凤花园38#楼11号店面。 法定代表人：余良记，执行董事。 委托诉讼代理人：王容艮，福建宽达律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：王忠锦，男，汉族，1996年12月14日出生，住福建省福州市罗源县。 原告福州筑成投资有限公司与被告王忠锦追偿权纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，2019年8月21日，本案公开开庭进行了审理。原告福州筑成投资有限公司之委托诉讼代理人王容艮到庭参加诉讼，被告王忠锦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告福州筑成投资有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告王忠锦立即偿还原告代垫四期车贷款金额合计7091元；二、判令被告王忠锦以原告每期代垫车贷款为基数按日万分之五计付资金占用费和违约金，从每期车贷代垫实际发生之日起算至被告实际还清车贷代垫款之日止，在起诉之日资金占用费和违约金暂计864.04元（具体计算明细详见清单）；三、判令被告承担本次全部诉讼费、公告费用等合理费用支出（上述诉讼请求总金额合计7955.04元）。事实与理由：被告王忠锦购车需要资金向福州农村商业银行凤湖社区支行（以下简称福州农商行）按揭贷款，原告替被告王忠锦上述贷款提供担保。2017年10月23日，就上述相关事宜原告（作为合同甲方）和被告王忠锦（作为合同乙方）签订了一份《反担保协议》。该协议约定了如下等内容：第一，因涉及到乙方可能逾期归还银行贷款，造成甲方代为偿还的情况，乙方同意将所有财产包括购置车辆抵押作为反担保。第二，因乙方未按时向发卡银行偿还分期款，视为乙方违约，乙方应立即向甲方返还该垫付款，逾期应支付垫付金额每日0.5‰的资金占用费和违约金。因此造成甲方损失的，乙方应承担甲方损失和诉讼所产生的费用，包括但不限于滞纳金、差旅费、拖车费。2017年10月25日，原告（作为合同甲方）和被告王忠锦（作为合同乙方）签订了一份《委托收款协议书》。按照该协议书约定，被告王忠锦应按照借款合同的有关约定向福建福州农村商业银行股份有限公司履行还款义务。如发生纠纷，各方协商不成，由原告所在地人民法院管辖。2017年10月份就购车贷款相关事宜被告王忠锦和福州农商行签订了一份《抵押借款合同》（即汽车消费贷款）。该合同约定了如下等内容：福州农商行向被告发放贷款5.8万元，借款用途：购买二手车；借款期限：三年。在该合同签订后福州农商行按照该合同约定及时足额发放了车贷款。根据上述担保协议约定原告替上述贷款提供了担保。自2018年8月份起被告没有按时足额向福州农商行支付车辆贷款，原告先行代垫了车贷款。截止起诉之日原告代垫的车贷款明细情况如下：2018年8月16日代垫1792元，2018年9月14日代垫1792元，2018年10月19日代垫1791.86元，2018年11月17日代垫1715元。2019年1月份左右被告一次性还清了欠付银行的车贷款。之后原告多次向被告催讨，在归还1628元后被告就置之不理。无奈之下，原告只好具状起诉。 诉讼过程中，原告申请变更诉讼请求：一、将原民事起诉状中的第一项和第二项诉讼请求变更为：“一、依法判令被申请人王忠锦支付借款本金19113元、利息和违约金，利息和违约金按照本金19113元的月利率2%计付，自2018年12月10日起算至还清款项之日止”；二、依法保留原民事起诉状中其他项诉讼请求。事实与理由：就偿还欠付银行车辆按揭贷款相关事宜，经结算被申请人于2018年12月10日向申请人出具了一张收条，该收条具体内容如下：兹有我借款人王忠锦收到你的借款现金20741元，本人承诺严格按照借条履行义务，并及时足额偿还借款和支付利息，如有违约愿意接受合同惩罚性违约金。（备注若逾期超过三个月未支付利息及到期未归还本金，出借人有权将借款人名下的产权起诉冻结，借款人绝无异议）。从2019年1月10日开始还款。然而，至今被申请人都未及时足额偿还借款和利息。 被告王忠锦未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告王忠锦未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告福州筑成投资有限公司提交的《反担保协议》、《委托收款协议书》、《转账汇款凭证》、《收条》、《银行转账流水》、《福州农商银行汽车消费大额分期履约保证保险合作协议》、《发票》、《保证保险单》、《中国人寿财产保险股份有限公司贷款保证保险风险尽职调查、市场营销委托外包服务产品合作协议书》、《合作协议书》、《福州农商银行汽车消费大额分期合作协议》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2017年10月23日，原告福州筑成投资有限公司（甲方）与被告王忠锦（乙方）签订《反担保（信用卡）协议》，约定：乙方因购置车辆向福建福州农商银行股份有限公司申请办理信用卡购车分期还款业务，并签订58000元《分期付款合同》（下称付款合同）。对该付款合同，应乙方要求，甲方为该付款合同提供贷款履约保证保险的连带保证责任，并约定了违约责任等条款。2017年10月24日，被告王忠锦向原告福州筑成投资有限公司出具《委托书》，委托原告代为向福州农商银行股份有限公司申请贷款58000元，本人同意支付代办金融服务费3587.24元整。2017年10月25日，原被告签订《委托收款协议书》，约定：一、被告向原告购买车辆（品牌型号：2009款君威2.0L自动精英版）车辆总价83000元，被告通过福建福州农商银行股份有限公司申请信用卡购车信用卡购买消费透支款的方式进行支付，被告与福建福州农商银行股份有限公司就相关信用卡透支及透支款项的分期归还事宜另行签订《借款合同》。二、原告收取被告通过信用卡消费透支支付的购车款58000元等。但原告未向法院提供被告购车合同及相关资料。 2018年12月6日，原告通过林雅影的账户向被告王忠锦账户汇入车贷还款43120元，结清了车贷款。2018年12月10日，双方经结算，被告王忠锦向原告出具《收条》，确认借款人王忠锦收到原告借款现金20741元，并承诺严格按照借条履行义务，及时、足额偿还借款和支付利息，如有违约愿意接受合同惩罚性违约金（从2019年1月10日开始还款）。之后被告归还原告借款1628元。 另查明，原告福州筑成投资有限公司不具有代办贷款申请、提供担保业务等经营资质。 本院认为，《银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。因原告福州筑成投资有限公司不具有代办贷款申请、提供担保业务等经营资质，原告以签订的担保协议及委托协议等内容收取金融服务费，违反相关法规，扰乱了国家金融管理和信贷管理秩序，损害了社会公共利益，案涉合同不具有法律效力。根据被告王忠锦向原告出具的《收条》，原告主张被告偿还的代垫款项金额19113元，在被告王忠锦放弃到庭抗辩的情况下，本院予以确认。因合同无效，合同中关于代偿利息的约定亦无效，故原告福州筑成投资有限公司主张被告王忠锦按月利率2%支付利息，本院不予支持。考虑到原告福州筑成投资有限公司资金在被告占用期间必然产生利息损失，本院确认被告王忠锦应自2018年12月10日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准赔偿原告福州筑成投资有限公司的利息损失。诉讼中，被告王忠锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第四项，《中华人民共和国担保法》第五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王忠锦应在本判决生效之日起十日内偿还原告福州筑成投资有限公司垫款19113元，并以19113元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准支付自2018年12月10日起至实际还款之日止的利息损失。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回福州筑成投资有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费344元，减半收取计172元，由被告王忠锦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员 林 建 二〇一九年九月三日 书记员 吴婷艳 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 二、《中华人民共和国担保法》 第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。