浙江省杭州市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0106民初5184号原告：宁波银行股份有限公司杭州分行，营业场所：浙江省杭州市西湖区保俶路146号。负责人：蒋凯，行长。委托诉讼代理人：严珺。委托诉讼代理人：杨真正。被告：朱炜，男，1985年9月22日出生，汉族，住浙江省杭州市滨江区。被告：赵洁，女，1986年5月2日出生，汉族，住浙江省杭州市滨江区。被告：杭州峰恋人力资源有限公司，住所地：浙江省杭州市上城区秋涛路****楼**。法定代表人：徐志勇。原告宁波银行股份有限公司杭州分行（以下简称宁波银行）与被告朱炜、赵洁、杭州峰恋人力资源有限公司（以下简称峰恋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，适用简易程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人杨真正、被告朱炜、赵洁到庭参加诉讼，被告峰恋公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁波银行向本院提出诉讼请求：1.朱炜归还宁波银行本金3999918.72元、利息及罚息18124.63元、复利11.03元（暂计算至2019年5月9日，此后罚息、复利按合同约定计算至实际支付之日止）；2.赵洁、峰恋公司在担保范围内对上述款项承担连带保证责任；3.宁波银行有权就朱炜提供的位于杭州市滨江区××广场××幢××单元××室房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由朱炜、赵洁、峰恋公司承担。事实与理由：2018年3月8日，朱炜通过网上银行申请与宁波银行签订编号为×××51的《个人最高额借款合同》，约定：宁波银行同意自2018年3月8日起至2021年3月8日止在最高贷款限额4000000元内，根据朱炜的申请及其信用状况、担保状况、贷款人的资金状况等，向朱炜一次或多次发放贷款，且不再逐笔签订借款合同。此后，宁波银行根据朱炜申请，在上述《个人最高额借款合同》项下于2019年4月8日向朱炜发放贷款4000000元；借款期限为2019年4月8日至2019年4月25日，贷款年利率为6.525%，还款方式为每月20日结息，期末一次性付清本息。朱炜未按约偿还贷款本金的，宁波银行有权加收50%的逾期罚息；对应付未付的利息，宁波银行有权向朱炜计收复利。2018年3月8日，赵洁与宁波银行签订编号为07100ＫＢ20188382的《最高额保证合同》，约定：赵洁为朱炜对宁波银行自2018年3月8日起至2021年3月8日止的最高本金余额为6150000元的债务承担连带保证责任；担保范围及于该本金产生的利息、罚息、复利及违约金、损害赔偿金、实现债权等费用。2018年3月9日，峰恋公司与宁波银行签订编号为07100ＫＢ20188381的《最高额保证合同》，约定：峰恋公司为朱炜对宁波银行自2018年3月8日起至2021年3月8日止的最高本金余额为6150000元的债务承担连带保证责任；担保范围及于该本金产生的利息、罚息、复利及违约金、损害赔偿金、实现债权等费用。2018年3月8日，朱炜与宁波银行签订编号为07100ＤＹ20188376的《最高额抵押合同》，约定：朱炜以位于杭州市滨江区××广场××幢××单元××室的房屋为朱炜对宁波银行自2018年3月8日起至2021年3月8日止的最高本金余额为6150000元的债务提供抵押担保。2018年4月3日，双方就上述房屋办理了抵押登记。2019年4月25日，朱炜在宁波银行处贷款出现逾期，赵洁、峰恋公司亦未履行担保责任。宁波银行为维护自身合法权益，故诉至法院。朱炜、赵洁辩称，当时签订《还款承诺》的时候，双方约定朱炜先把全部的贷款还掉，再转贷，但签订《还款承诺》后征信就出现问题没法转贷了，要求宁波银行将赵洁的征信先复原；其他没意见。本院经审理认定事实如下：2018年3月8日，朱炜与宁波银行签订签订编号为×××51的《个人最高额借款合同》一份，约定：朱炜向宁波银行贷款的最高贷款限额为4000000元，有效期为2018年3月8日起至2021年3月8日止；在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率（利率换算公式：日利率＝年利率／360）和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行、网上银行借款）记载为准，朱炜对此无异议；在本合同有效期内，朱炜未按照合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的（包括提前到期、贷款逾期后已归还的情形），宁波银行有权宣布本合同项下所有的贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿；提前解除本合同；贷款到期（含被宣布提前到期），朱炜未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，宁波银行将按实际逾期天数对逾期贷款按本合同约定的贷款利率加收50%计收逾期罚息；对朱炜应付未付的利息，宁波银行有权向朱炜计收复利，对朱炜在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；朱炜应承担宁波银行在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费等实现债权的费用。2018年3月8日，赵洁与宁波银行签订编号为07100ＫＢ20188382的《最高额保证合同》一份，约定：赵洁为朱炜对宁波银行自2018年3月8日起至2021年3月8日止最高额为6150000元的债务承担连带责任保证担保，在上述约定的业务发生期间和最高额贷款限额内，朱炜与宁波银行发生的上述各类业务，无须逐笔办理担保手续；担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、保全费等为实现债权的费用；保证期间为主合同约定的朱炜债务履行期限届满之日起两年，主合同约定债务分笔到期的，则保证期间为每笔债务履行期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务提前到期的，保证人保证期间自债务提前到期之日起满两年。2018年3月8日，朱炜与宁波银行签订编号为07100ＤＹ20188376的《最高额抵押合同》一份，约定：朱炜以其所有的位于杭州市滨江区××广场××幢××单元××室的房屋为其对宁波银行自2018年3月8日起至2021年3月8日止最高额为6150000元的债务提供抵押担保；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、保全费等实现债权的费用，双方于2018年4月3日办理了抵押登记手续。2018年3月9日，峰恋公司与宁波银行签订编号为07100ＫＢ20188381的《最高额保证合同》一份，约定：峰恋公司为朱炜对宁波银行自2018年3月8日起至2021年3月8日止最高额为6150000元的债务承担连带责任保证担保，在上述约定的业务发生期间和最高额贷款限额内，朱炜与宁波银行发生的上述各类业务，无须逐笔办理担保手续；担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、保全费等为实现债权的费用；保证期间为主合同约定的朱炜债务履行期限届满之日起两年，主合同约定债务分笔到期的，则保证期间为每笔债务履行期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务提前到期的，保证人保证期间自债务提前到期之日起满两年。2019年4月8日，朱炜向宁波银行借款4000000元，借款到期日为2019年4月25日；正常执行利率为6.525000%，逾期执行利率为9.787500%；还款方式为每月付息，期末本息一次付清，每月20日结息。同日，宁波银行根据朱炜委托向指定账户发放贷款4000000元。2019年4月4日，朱炜向宁波银行出具《还款承诺》一份，载明：朱炜因2019年2月20日未及时归还宁波银行贷款利息导致利息逾期6天，后宁波银行发现朱炜配偶已于2018年6月（贷款审批通过后两个月）退出经营平台且不再具有法定代表人身份，目前也不再拥有经营平台任何股份，因朱炜无法提供合适的经营证明且目前已经不符合申请经营性贷款的主体要求，故与宁波银行协商后决定在归还下述欠款后终止与宁波银行合作，具体还款方式为朱炜于2019年4月25日前归还借款合同（合同编号为×××18）项下的1000000元贷款款项，宁波银行有权停止合同项下贷款发放；朱炜于于2019年4月25日前归还借款合同（合同编号为×××51）项下的4000000元贷款款项，宁波银行有权停止合同项下贷款发放。朱炜逾期未还款，截至2019年5月9日，朱炜尚欠宁波银行本金3999918.72元、利息2899.94元、罚息15224.69元、复利11.04元。上述事实有《个人最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、房产证、土地证、不动产登记证明、配偶同意担保书、杭州分行抵押人承诺书、《借款借据》、贷款信息查询、利息测算表、《支付委托书》、《还款承诺》及当事人的庭审陈述在卷佐证。本院认为，《个人最高额借款合同》系朱炜与宁波银行基于真实的意思表示成立，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，对双方当事人均具有约束力，双方当事人应当基于诚信原则自觉履行义务。本案合同签订后，宁波银行已依约向朱炜履行了出借借款的义务，作为借款人的朱炜应按约履行还款义务。现朱炜未能按约履行还本付息的义务，已构成违约，故宁波银行要求朱炜立即归还借款本金3999918.72元、支付利息2899.94元（自2019年4月21日起计算至2019年4月25日止）的诉讼请求，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。宁波银行要求朱炜支付罚息、复利，符合双方约定，宁波银行主张自逾期之日即2019年4月25日起暂计算至2019年5月9日止的罚息15224.69元、复利11.03元（经计算复利为11.04元，宁波银行主张按11.03元计算，本院予以支持）合法有据，本院予以支持，此后的罚息、复利另行计算支付至实际付清之日止。朱炜以其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保并办理抵押登记，宁波银行有权就该抵押物优先受偿。宁波银行要求赵洁、峰恋公司对朱炜的上述债务承担连带责任合法有据，本院予以支持。峰恋公司未到庭，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、朱炜于本判决生效之日起十日内向宁波银行股份有限公司杭州分行归还借款本金3999918.72元，并支付利息2899.94元（自2019年4月21日起计算至2019年4月25日止）、罚息15224.69元、复利11.03元（从2019年4月25日起按合同约定暂计算至2019年5月9日止；2019年5月10日起至实际还清之日止的罚息、复利按合同约定另行计付）；二、宁波银行股份有限公司杭州分行有权就朱炜所有的位于杭州市滨江区××广场××幢××单元××室的房屋优先受偿上述第一项债务；三、赵洁、杭州峰恋人力资源有限公司对朱炜上述第一项债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取19472元，财产保全申请费5000元，合计24472元，由朱炜、赵洁、杭州峰恋人力资源有限公司负担。宁波银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；朱炜、赵洁、杭州峰恋人力资源有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。审判员  薛书松二〇一九年九月十七日书记员  张天成