重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0108民初20809号原告南昌律赢企业管理有限公司重庆南岸区分公司，住所地重庆市南岸区铜元局街道战备码头三期管理用房一幢一楼“乾元元港企业孵化基地”1-152，统一社会信用代码91500108MA60EC1J90。法定代表人郭江拓，执行董事。委托代理人王正杰（特别授权），男，汉族，1991年6月28日出生，住重庆市垫江县。被告刘德华，女，汉族，1988年9月19日出生，住黑龙江省绥化地区。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆南岸区分公司（以下简称律赢公司）诉被告刘德华追偿权纠纷一案，本院依法立案受理后，依法由审判员刘惠敏独任审判公开开庭进行了审理。原告委托代理人王正杰到庭参加诉讼，被告刘德华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理，本案现已审理终结。原告律赢公司诉称，2017年10月16日，被告通过即科金融信息服务(上海)有限公司(以下简称即科公司)运营的APP平台，与即科公司、晋商消费金融股份有限公司(以下简称晋商公司)签订《个人消费贷款合同》，约定被告向晋商公司贷款28000元，用于在芜湖瑞丽美容门诊部整形美容消费，贷款期限12个月，还款日为每月12日；借款人授权贷款人将贷款支付至协议约定的收款账户；即科公司为被告和晋商公司提供金融居间服务，并为被告的借款提供连带责任保证；贷款合同约定，借款人没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息、分期手续费等相关费用的，构成违约，贷款人有权解除合同，有权宣布合同项下的全部或部分债务到期，要求借款立即清偿，且无需事先向借款人发出书面的通知；担保人承担保证责任后，有权立即向借款人追偿，借款人应及时向担保人承担偿还责任。同日被告与即科公司签订《金融信息服务居间协议》，约定被告以按月等额方式还款，还款金额以即科公司的还款计划表为准，每期手续费率为1%，逾期时每日按借款金额的万分之五支付风险管理费，并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费；2017年10月17日，晋商公司发放了贷款28000元，被告仅偿还了前0期还款。晋商公司要求即科公司承担连带保证责任，由即科公司代偿了全部欠款29680元，晋商公司向即科公司出具了担保代偿义务的证明；2019年7月25日，即科公司与原告签订《债权转让协议》，约定即科公司将对被告拥有的债权转让给原告，并以电子邮件的方式通知了被告债权转让事宜。因被告未向原告还款，原告诉至法院提出以下诉讼请求：1、判令被告立即偿还截至2019年4月17日的欠款本金28000元，利息9592.11元(自2017年11月13日起至2019年4月17日止，以28000元为基数，按年利率24%计算)，以及自2019年4月17日起至被告实际清偿之日止的利息；2、本案诉讼费由被告承担。被告刘德华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告因在遂宁市阳光丽人医院申请医疗美容手术需资金，2017年10月6日，被告作为甲方与即科公司作为乙方通过线上操作方式签订《金融信息居间服务协议》，约定：甲方向出借人申请借款并签订借款合同，乙方提供居间及后续相关服务。借款金额28000元，借款期限12个月，借款利息以甲方与出借人签订的借款合同约定为准；借款手续费=借款利息+服务费/其他费用+平台管理费，乙方向甲方提供平台服务收取管理费用；甲方委托出借人及乙方将借款资金直接支付给甲方消费的合作商户的对公账户用作消费用途，支付对象遂宁阳光丽人医院；甲方以按月等额还款的方式还款，还款日为固定每月12日，若甲方出现逾期，甲方同意乙方有权代甲方向出借人偿还借款，乙方若代偿的，在代偿后有权直接向甲方追偿。追偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、平台管理费、风险管理费、服务费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、其他应由甲方承担的费用以及乙方由此造成的全部损失；如甲方逾期，甲方应自约定还款日起每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费(最低10元)，并按逾期次数加付欠付款项的5%的风险管理费；同日，被告作为借款人通过线上操作与晋商公司、即科公司签订《个人消费贷款合同》，约定：1、借款人在居间人或贷款人运营的贷款平台一经点击“同意”成“确认”成者勾选本合同或者进行电子签名即视为本人签署，同意以数据电文形式订立本合同并接受本合同约束；2、贷款本金28000元，用于购买医美服务，贷款期限12个月，还款方式为等额本金，还款日是每月12日；分期手续费0.5%；3、借款人未能按期费用时，应就应还款项按每日0.1%（逾期罚息利率），按日加付自款项到期日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时应按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为20元；4、不能按时支付的利息，贷款人有权按逾期罚息利率计收复利；5、居间人同意在借款人不履行偿还贷款人贷款的义务时，居间人承担连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期限届满之日起两年；借款人同意将合同的附件中确定的地址作为司法机关的法律文书送达地址；2017年10月17日，晋商公司按约向被告支付28000元；被告未还款；即科公司支付晋商公司代偿款29860元，随后晋商公司向即科公司出具《代偿证明》；2019年7月25日，即科公司与原告签订《债权转让协议》，约定将对被告的债权转让给原告，并通过电子邮件将债权转让通知告知被告。上述事实，有当事人的陈述、金融居间服务协议、借款合同、放款证明、还款计划表、代偿证明、债权转让协议、债权转让通知等信息等在巻证实，并经当庭质证，可以采信。本院认为，被告与即科公司签订的《金融信息居间服务协议》，被告与即科公司、晋商公司签订的《个人消费贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向晋商公司借款未偿还，致使即科公司履行保证义务、即科公司依法取得追偿权后，即科公司将对被告的债权转让给原告，并履行了通知义务，原告有权请求被告向其偿还欠付教项；关于被告的欠款金额，被告于借款后未偿还款项，故被告欠付款项中借款本金为28000元，本院予以确认；因《金融信息居间服务协议》中约定的风险管理费过高，原告自愿调整利息标准为按照年利率24%计算，系当事人对自己权利的处分，本院予以确认；对于起算时间，被告自2017年11月12日起未归还任何款项，原告要求支付利息的起算时间为2017年11月13日起；故本院确认原告可行使的追偿权金额为28000元及利息(以代偿款项28000元为基数，按照年利率24%，从2017年11月13日计算至付清日止)；被告刘德华经本院合法传唤，无正当理由拒未到庭应诉，视为自行放弃举证、质证及抗辩之权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉论法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘德华于本判决生效后十日内支付原告南昌律赢企业管理有限公司重庆南岸区分公司代偿款28000元；二、被告刘德华于本判决生效后十日内支付原告南昌律赢企业管理有限公司重庆南岸区分公司利息(以28000元为基数，从2017年11月13日起按年利率24%计算至付清日止)；三、驳回原告南昌律赢企业管理有限公司重庆南岸区分公司的其他诉讼请求。案件受理费370元由被告刘德华承担（此款己由原告垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满的七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日计算。审 判 员 刘惠敏二〇一九年九月三十日法官助理 何福根书 记 员 刘明月