云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初11403号原告：周召平，男，1983年10月27日出生，汉族，身份证登记住重庆市忠县新生镇木瓜村二组64号，现住云南省昆明市官渡区。委托诉讼代理人：马涛，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。被告：冉海龙，男，1963年8月24日出生，汉族，身份证登记住重庆市忠县拨山镇双古村七组22号，现实际住址不详。委托诉讼代理人：周麒麟，忠州法律服务所法律服务工作者，特别授权代理。原告周召平与被告冉海龙民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月13日立为（2018）云0111民初9077号案件，在答辩期间，被告冉海龙对管辖权提出异议，原告周召平对被告管辖权异议提出抗辩，2018年11月9日，本院裁定被告冉海龙对本案管辖权异议成立，本案移送重庆市忠县人民法院管辖。原告周召平不服，上诉至云南省昆明市中级人民法院。2019年6月3日，云南省昆明市中级人民法院作出（2019）云01民辖终342号裁定：撤销本院（2018）云0111民初9077号民事裁定，本案由昆明市官渡区人民法院管辖。因技术原因，原案号为（2018）云0111民初9077号无法在网上继续审理，本院又重新立案，以（2019）云0111民初11403号受理，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年9月27日公开开庭进行了审理，原告周召平、被告冉海龙的委托诉讼代理人周麒麟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周召平向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款本金250000元，并支付自2013年10月1日起至清偿之日止按月利率2%计算的利息；2.判令被告承担诉讼费用。原告诉称（事实和理由）：2013年7月28日，被告向原告借款10万元，借期3个月，即从2013年7月28日起至2013年10月27日止。2013年8月21日，被告向原告借款15万元，借期2个月，即从2013年8月21日起至2013年10月20日止。2013年9月1日，被告向原告借款10万元，借期2个月，即从2013年9月1日起至2013年10月29日止。以上3次借款双方约定月利率为8%。2014年1月25日，被告还借款10万元，中途有段时间没有支付利息，最后一次支付利息的时间是2015年2月17日，以后就没有支付利息。原告多次找被告催要欠款，但被告不信守承诺，至今未履行还款义务。综上所述，原告认为，公民合法的债权受法律保护，被告不信守承诺履行还款义务，侵犯了原告的合法权益。为依法维护自己的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告冉海龙辩称：1.原告主体不适格，债权人是案外人刘昱；2.原告无充分证据证明债权人刘昱提供了35万元借款；3.双方未约定借款利息；4.被告已经全部清偿了本案债务；5.本案已过诉讼时效；由此请求驳回原告的全部诉讼请求。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1.身份证复印件，欲证明原、被告主体适格；2.借条三份，欲证明2013年7月28日，被告向原告借款10万元，借款期限3个月。2013年8月21日被告向原告借款15万元，借款期限2个月。2013年9月1日，被告向原告借款10万元，借款期限2个月。借条中涉及的刘昱是虚构的，目的是为了好收利息，实际出借款项的人就是原告本人；3.银行卡明细账，欲证明2013年8月21日，原告通过自己的弟弟周召围的银行卡向被告的银行卡62×××87转账50000元；4.录音资料，欲证明2017年5月24日，原告给被告打电话催要借款，但被告没有接电话，是其妻子接的电话，其妻子表示认可借款的事实，只是说目前没有钱，困难，待他们收到工程款项后会还。被告质证称：对第一组证据身份证没有异议，第二组证据三张借条是被告亲笔书写的，但是借款总的金额要以实际的打款凭证为准，对第三组证据案外人的卡向被告打款5万元没有异议，从打款明细单据可以证实被告方2013年10月10日向周召围的账户打款1万元，2013年10月18日还款2.4万元。对第四组证据，被告没有听到，也不知道是怎么写的，就算是原告说的内容，对方也是在没有征询被告的同意情况下录音，录音资料也可能有剪接，被告认为录音不符合证据规则，不能作为证据使用。原告质证称：录音没有剪接，也反驳不来。借条是被告本人写的，字也是他本人签的，指印也是他本人盖的。关于录音，如果先告诉对方录音不太恰当，对方本来就是欠钱，也不来见面。跟对方借的款多数是以付现的方式付的，其中一次15万元是原告送去宣威给被告的，还有一次10万元是原告去世纪城的工商银行和建设银行取款存在对方卡上的，从对方的银行流水是能看出来的。被告为证明其主张向本院提交了以下证据：被告身份证复印件、打款回执11张，欲证明被告通过案外人周召围还款307000元。原告质证称：对11张打款回执没有意见，钱都收到。本院组织原、被告双方进行了质证，双方的详细质证意见已经记录在卷。对原、被告无争议的事实，审判员在征询双方意见后，当庭予以确认。综合双方质证及辩论意见，经本院归纳，双方当事人确认，本案争议焦点为：1.原告主体是否适格？2.被告是否收到了35万元借款？3.双方是否约定了借款利息？4.被告是否已经全部清偿了本案借款？5.本案是否已过诉讼时效？关于争议焦点1，原告主体是否适格？被告质疑原告主体资格，认为债权人是案外人刘昱。经查，原告提交的证据3份《借条》均载明被告向刘昱借款，原告系借款担保人，原、被告在《借条》上签名，出借人“刘昱”未签名。原告在诉讼中解释称：借款前，其跟被告在一起做工程，双方又是老乡，被告要做事情来找其借了很多次钱，因借款数额比较大，就叫被告去向别人借款，其也知道别人不会借，为了好收被告借款利息，就虚拟出借人“刘昱”，虚拟了一个人来收利息，利息也是被告自己承诺的，一开始被告承诺给一角的利息。结合三张《借条》原件为原告实际持有并提交法庭，被告通过第三人向出借人归还的30.7万元借款，原告也确认收到等事实，本院采信其本人就是本案出借人的事实主张，据此，本院确认原告主体资格适格，不予采纳被告关于原告主体不适格的意见。关于争议焦点2，被告是否收到了35万元借款？经查，被告分别于2013年7月28日、8月21日、9月1日连续三次出具《借条》给原告，3份“借条”载明了借款金额、用途、借期、违约责任等，如被告未收到借款，却一再出具借条，不符常情常理，在庭审中，原告能清楚描述每次提供借款给被告的具体细节。原告还确认在提供借款时，预扣了借款利息，第一次，借条载明借款10万元，实际提供借款8.4万元，第二次，借条载明借款15万元，实际提供借款12.6万元，第三次，借条载明借款10万元，实际提供借款9万元。据此，本院采信原告借款30万元其已经全部给付的事实主张，本院确认被告已经收到该30万元借款。虽然借条载明借款金额为35万元，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本院确认本案借款本金为30万元。关于争议焦点3，双方是否约定了借款利息？经查，原告主张原被告双方口头约定了利息计付标准及方式，被告也按约履行了部分付息义务；被告否认原被告双方有关于利息的约定，其亦未支付过利息，其归还的全部是借款本金。经查，原告提交的3份《借条》均未载明借款利息的标准及支付方式，从原告提供借款时有砍头息的情形来看，原、被告双方确实有过利息约定，但约定利率月利率8%，虽然在后来的实际履行中，利率降为5%等，但仍超过年利率36%，超过部分系无效约定。从被告还款的行为来看，可以看出被告有规律支付借款利息的事实，原告虽未能提交其他证据佐证其双方口头约定利息的事实主张，但纵观全案，本院采信原告关于原被告双方有利率约定的事实主张。不予支持被告关于原、被告没有利息约定的事实主张。关于争议焦点4，被告是否已经全部清偿了本案借款？经查：被告举证证明其还款30.7万元，原告当庭确认收到被告通过案外人银行账户支付的30.7万元。另，原告提交的证据还证实，被告通过银行于2013年10月10日偿还原告10000元，于2013年10月18日偿还原告24000元。按“先息后本”原则，被告偿还原告的款项应当先付息，多余部分计入返还本金，但原告当庭确认被告2014年1月25日支付的100000元系返还借款本金，不应予以支持。由此，本院确认被告共计偿还原告借款本金100000元、支付利息241000元，共计341000元。关于争议焦点5，本案是否已过诉讼时效？经查，原告又证据证实其陆续向被告及其亲属主张权利的事实，有诉讼时效中断的情形。由此，本院不予采纳被告关于本案已过诉讼时效的主张。本院认为，原、被告提交的证据内容真实、形式合法，与本案关联，本院予以确认并采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认本案法律事实如下：2013年7月28日，被告向原告借款84000元，借期3个月，自2013年7月28日起至2013年10月27日止。2013年8月21日，被告向原告借款126000元，借期2个月，自2013年8月21日起至2013年10月20日止。2013年9月1日，被告向原告借款90000元，借期2个月，自2013年9月1日起至2013年10月29日止。以上3次借款，双方口头约定月利率8%，被告出具“借条”，确认借款共计350000元，被告实际收到原告提供的借款300000元。2013年10月10日，被告通过银行转账直接支付原告10000元，2013年10月18日，被告再次通过银行转账直接支付原告24000元，以上2次共计34000元。2013年11月21日至2015年2月17日，被告通过案外人周召围银行账户11次支付原告共计307000元，其中：2013年11月21日支付32000元，2013年12月15日支付6000元，2013年12月29日支付34000元，2014年1月25日支付100000元，2014年2月24日支付10000元，2014年4月10日支付25000元，2014年6月14日支付15000元，2014年6月24日支付10000元，2014年8月7日支付25000元，2014年12月8日支付25000元，2015年2月17日支付25000元。以上13次，被告返还原告借款本金100000元，支付利息241000元，共计341000元。至2015年2月17日，被告尚欠原告借款本金37289.44元。至今，原告多次找被告及其亲属催要欠款，被告未再还本付息。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原告周召平与被告冉海龙约定借款，原告提供了借款，双方形成民间借贷法律关系。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定，原告周召平与被告冉海龙依法成立的民间借贷合同受到法律保护。原、被告约定了借期，被告未按约返还借款，现原告要求被告返还借款本金，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”规定，本院依法支持原告周召平要求在立即返还借款本金的请求。原、被告对借款利率约定过高，现原告要求被告按照月利率2%支付借期逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”和第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，本院支持已经支付的按照年利率36%计付利息，多余部分计入返还本金，未付部分按照年利率24%计算，自借款之日起至清偿之日止。具体计算方式详见本判决附件。关于原告周召平要求被告承担本案案件受理费，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》》第二十六条，第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告冉海龙于本判决生效之日起10日内返还原告周召平借款本金37289.44元，并支付该款自2015年2月18日起至清偿之日止按年利率24%计算的利息；二、驳回原告周召平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，由被告冉海龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。当事人逾期未上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  邹序金人民陪审员  文云仙人民陪审员  张藜瀚二〇一九年九月二十八日法官助理刘青豪书记员张旭附件：被告冉海龙还本付息清单（2019-11403）1.2013年7月28日借款84000元，2013年8月21日借款12600元，2013年9月1日借款90000元，以上三笔借款至2013年10月10日被告第一次还款时，按年利率36%计算，被告应付借款利息（84000*74*0.36/365+126000*50*0.36/365+90000*40*0.36/365=15895.23）15895.23元，被告支付了10000元，尚欠借款本金300000元，利息5895.23元。2.至2013年10月18日，按年利率36%计算，被告应付借款利息8226.35元（300000*8*0.36/365+5859.23=8226.35），被告支付了24000元，其中8226.35元计为支付利息，剩余15773.65元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金284226.35元（300000-15773.65=284226.35）。3.至2013年11月21日，按年利率36%计算，被告应付借款利息元9250.98（284226.35*33*0.36/365=9250.98），被告支付了32000元，其中9250.98元计为支付利息，剩余22749.02元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金元261477.33（284226.35-22749.02=261477.33）。4.至2013年12月15日，按年利率36%计算，被告应付借款利息元6189.49元（261477.33*24*0.36/365=6189.49），被告支付了6000元，全部计为支付利息，被告尚欠借款本金元261477.33，利息189.49元（6189.49-6000=189.49）。5.至2013年12月29日，按年利率36%计算，被告应付借款利息3800.03元（261477.33*14*0.36/365+189.49=3800.03），被告支付了34000元，其中3800.03元计为支付利息，剩余30199.97元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金231277.36元（261477.33-30199.97=231277.36）。6.至2014年1月25日，按年利率36%计算，被告应付借款利息6158.95元（231277.36*27*0.36/365=6158.95），被告支付了100000元，全部计为返还借款本金，被告尚欠借款本金131277.36元（231277.36-100000=131277.36），利息6158.95元。7.至2014年2月24日，按年利率36%计算，被告应付借款利息9913.84元（131277.36*29*0.36/365+6158.95=9913.84），被告支付了10000元，其中9913.84元计为支付利息，剩余86.16元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金131191.23元（131277.36-86.13=131191.23）。8.至2014年4月10日，按年利率36%计算，被告应付借款利息5693.34元（131191.23*44*0.36/365=5693.34），被告支付了25000元，其中5693.34元计为支付利息，剩余19306.66元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金111884.57元（131191.23-19306.66=111884.57）。9.至2014年6月14日，按年利率36%计算，被告应付借款利息7172.87元（111884.57*65*0.36/365=7172.87），被告支付了15000元，其中7172.87元计为支付利息，剩余7827.13元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金104057.44元（111884.57-7827.13=104057.44）。10.至2014年6月24日，按年利率36%计算，被告应付借款利息1026.32元（104057.44*10*0.36/365=1026.32），被告支付了10000元，其中1026.32元计为支付利息，剩余8973.68元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金95083.76元（104057.44-8973.68=95083.76）。11.至2014年8月7日，按年利率36%计算，被告应付借款利息4126.37元（95083.76*44*0.36/365=4126.37），被告支付了25000元，其中4126.37元计为支付利息，剩余20873.63元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金74210.13元（95083.76-20873.63=74210.13）。12.至2014年12月8日，按年利率36%计算，被告应付借款利息9002.81元（74210.13*123*0.36/365=9002.81），被告支付了25000元，其中9002.81元计为支付利息，剩余15997.19元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金58212.94元（74210.13-15997.19=58212.94）。13.至2015年2月17日，按年利率36%计算，被告应付借款利息4076.5元（58212.94*71*0.36/365=4076.5），被告支付了25000元，其中4076.5元计为支付利息，剩余20923.5元计为返还借款本金，被告尚欠借款本金37289.44元（58212.94-20923.5=37289.44）。