重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初5600号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：周红志，重庆达美律师事务所律师。被告：孙仁芳，女，1969年10月25日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：张甫海，男，1963年10月24日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告孙仁芳、被告张甫海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人周红志到庭参加了诉讼。被告孙仁芳、被告张甫海经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行（乙方）基于与被告孙仁芳（甲方）签订的《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）起诉，请求判令：1.被告孙仁芳、被告张甫海立即向原告平安银行重庆分行支付贷款本金997670元及截至2019年2月15日的利息8058.14元、罚息658517.55元、复利215616.34元，合计1879862.03元；2.被告孙仁芳、被告张甫海立即向原告平安银行重庆分行支付自2019年2月16日起至贷款本息清偿为止的罚息及复利，罚息以未还本金997670元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计收；复利以未偿还的利息8058.14元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计收；3.被告孙仁芳、被告张甫海承担原告为实现债权支付的律师费500元；4.被告孙仁芳、被告张甫海承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年11月4日，平安银行股份有限公司重庆分行与被告孙仁芳签订《个人信用额度贷款合同》[编号：平银（重庆）个信额字（2014）第SW20141104000221号]。约定原告向被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款，贷款执行利率为年利率16.2%，从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的合同期限内利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款方式、还款日以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。借款人在合同项下授信发生欠息、逾期等违约事件，贷款人有权要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用。自违约事件发生之日，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。原告依约发放了贷款，但被告未按约定归还贷款。截至2019年2月15日，被告尚欠贷款本金997670元，利息8058.14元、罚息658517.55元、复利215616.34元。被告张甫海与被告孙仁芳系夫妻关系，被告张甫海向原告出具了《配偶同意借款声明书》，同意对该笔借款承担共同还款责任。原告为了维护自身合法权益，遂诉至法院。被告孙仁芳提交书面答辩状，辩称贷贷平安贷款性质无法认定，不受法律保护，合同约定地点违反法律规定，贷款合同约定10年也没有到期，不应当立案。平安银行重庆分行只发放一笔贷款，且本人已经在2015年2月2日分别还款502700元、502700元，所有贷款已经全部还清。复利、罚息、违约金属于间接损失，不应支持，律师费属于扩大费用，不应承担。被告张甫海未辩解。经本院审查认定的事实：孙仁芳（甲方）与平安银行重庆分行（乙方）签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，约定乙方向甲方提供可持续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整。额度期限采用上限管理且最长不超过10年，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在贷款方审核通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。本合同项下授信发生欠息、逾期，乙方有权要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用。费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。同时，乙方有权根据实际逾期天数，从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定，甲方若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知乙方。若甲方不履行上述通知义务，乙方按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。2016年3月11日，平安银行重庆分行按照合同约定向孙仁芳发放2笔贷款，金额分别为250000元、250000元，贷款期限均为3个月，自2016年3月11日起自2016年6月11日止。同年3月14日，平安银行重庆分行又向孙仁芳发放2笔贷款，金额分别为300000元、200000元，贷款期限均为3个月，自2016年3月14日起自2016年6月14日止。上述4笔贷款利率均为年利率16.2%，贷款用途为个人经营，还款方式净息还款，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款发放后，孙仁芳向平安银行重庆分行偿还本金2330元、利息（包括罚息）33341.86元、复利250.56元，合计35922.42元。自2016年5月起孙仁芳出现逾期，未按时偿还本息，现所有贷款均已到期。截至2018年2月15日，孙仁芳尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金997670元、利息8058.14元、罚息650148.01元。另查明，1991年9月26日，孙仁芳与张甫海登记结婚。张甫海向平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》，主要载明：声明人张甫海，证件号码：××在此向贵行承诺，本人作为借款人孙仁芳的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额100万元，贷款期限120月。本人对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。声明人：张甫海。审理中，孙仁芳以合同约定解决纠纷管辖法院不合法为由，向本院申请管辖异议。本院于2019年4月20日裁定驳回孙仁芳对本案管辖权提出的异议，孙仁芳未上诉，该裁定已生效。同时，孙仁芳向本院提交个人账户汇总信息清单2份，载明：2014年11月4日孙仁芳收到平安银行股份有限公司分两次贷款放款，合计1000000元；2015年2月2日，孙仁芳向平安银行股份有限公司分两次还款1005400元。拟证明本人向平安银行重庆分行申请的贷款已经还清。2019年3月20日，平安银行重庆分行于向本院申请对孙仁芳的财产进行财产保全，并因此产生保全费5000元.本院认为，孙仁芳与平安银行重庆分行签订的《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。孙仁芳辩称贷贷平安贷款性质无法认定，不受法律保护，缺乏事实和法律依据，不予采信。张甫海与孙仁芳系夫妻关系，其知晓并同意孙仁芳的该笔债务，应承担共同还款责任。至于孙仁芳辩称合同约定管辖法院违反法律规定的问题，本院裁定驳回对管辖权的异议且裁定生效，在此不再赘述。关于本金、利息、罚息等问题。由于涉案四笔贷款均系2016年3月发放，平安银行重庆分行批准的首期还款日期为2016年4月21日，孙仁芳在审理中提交2014年发放贷款及2015年还款材料，与本案不具有关联性，不予采信。孙仁芳辩称除了2015年申请过贷款外，再未向平安银行重庆分行申请其他贷款，且唯一贷款已经还清。经审查，平安银行重庆分行于2016年3月11日、3月14日向孙仁芳卡号后四位为4252的银行卡转账250000元、250000元、300000元、200000元，有孙仁芳银行明细、个人贷款出账凭证予以佐证，结合平安银行重庆分行陈述，本院对孙仁芳在2016年3月向其借款1000000元的事实予以确认。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，孙仁芳没有按照合同约定按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。孙仁芳称贷款期限为10年并未到期，因借款合同中明确约定额度上限管理且最长不超过10年，额度项下单笔贷款的金额、期限等以贷款出账凭证为准，个人贷款出账凭证亦载明的贷款期限为3个月，贷款期限应当认定为3个月，贷款先后于2016年6月11日、2016年6月14日到期。借款合同约定，贷款到期甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。按照约定年利率16.2%计算罚息，已超过年利率24%的标准，本院对平安银行重庆分行所主张的超过年利率24%的部分罚息和复利不予支持。关于律师费的问题。虽然《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》约定，借款人向贷款人支付费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。但平安银行重庆分行目前未举示该费用已实际产生的证据，故本院对平安银行重庆分行要求孙仁芳、张甫海支付500元的律师费的诉请不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙仁芳、被告张甫海在本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行借款本金997670元，截至2019年2月15日的利息8058.14元、罚息650148.01元，并支付从2019年2月16日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金997670元为基数，按年利率24%计算的罚息；二、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费10862元、保全费5000元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担1010元，被告孙仁芳、被告张甫海负担14852元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 何琦二〇一九年九月十一日法官助理 李诗书 记 员 骆漪