福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5636号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司，住所地龙岩市新罗区西城西安南路295号，统一社会信用代码91350800591748052D。 法定代表人:罗建南，董事长。 委托诉讼代理人：邱莹华，女，汉族，系原告员工，住龙岩市新罗区。 被告：陈志彬，女，1975年4月7日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：林阿新，男，1972年10月24日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司（以下简称龙岩农商行）与被告陈志彬、林阿新信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行的委托诉讼代理人邱莹华、被告陈志彬到庭参加诉讼，被告林阿新先经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行向本院提出诉讼请求：判令林阿新、陈志彬偿还透支本金174913.44元及支付截止2019年6月21日的利息756.85元、违约金24455.18元，支付从2019年6月22日起至款清之日止、以尚欠本金为基数、按日利率万分之五计算的利息，支付自2019年6月22日起至款清之日止、以每月尚欠利息为基数、按日利率万分之五计算的复利以及从2019年6月22日起至款清之日止、按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。诉讼中，因林阿新归还了1000元本金，龙岩农商行减少诉讼请求为：判令林阿新、陈志彬立即偿还透支欠款本金173913.44元及支付截止2019年6月21日的利息756.85元、违约金24455.18元，支付从2019年6月22日起至款清之日止、以尚欠本金为基数、按日利率万分之五计算的利息，支付自2019年6月22日起至款清之日止、以每月尚欠利息为基数、按日利率万分之五计算的复利以及从2019年6月22日起至款清之日止、按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。 事实和理由：2012年9月5日，林阿新向龙岩农商行申请办理福万通贷记卡，额度20万元整，并签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（下称领用合约）。2012年11月13日，林阿新经龙岩农商行审批同意向其发放贷记卡，额度10万元（卡号62×××00），账单日为每月21日，还款日为每月15日。领用合约主要约定：林阿新选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，月利率为万分之五；所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；林阿新未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；超限费按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元，封顶500元；超限费按超信用额度部分的5%收取。自2018年11月22日起，林阿新使用该福万通贷记卡，未按期全额还款，该卡于2019年2月18日逾期。经龙岩农商行多次催收，林阿新于2019年1月3日归还5200元、于2019年4月15日归还10000元、于2019年5月14日归还6000元、于2019年5月15日归还13000元、于2019年6月10日归还3000元。至2019年6月21日，林阿新尚欠透支本金174913.44元、利息756.85元、违约金24455.18元，以上款项合计200125.47元。林阿新于2019年7月18日归还本金1000元。另，龙岩农商行推出的福万通贷记卡为贷记卡，是凭申请人及配偶的个人信誉及其他负债情况进行的综合授信，虽然无配偶陈志彬签字，但从信用卡的交易明细查询中持卡人的刷卡记录集中用于生活日用品、食品、服装、家电家具及装修等消费记录，是用于家庭生活支出的消费，因而林阿新办理的贷记卡透支欠款本金及项下利息、及其他费用应由林阿新及其配偶陈志彬共同承担。为维护自身合法权益，龙岩农商行特诉请法院判如所请。 陈志彬辩称：林阿新是陈志彬丈夫，两人做生意亏本，现在还款能力有限，无法一次性还款，希望分期还款。对于龙岩农商行主张的支付截止2019年6月21日的违约金24455.18元中的强制解约手续费21324.6元有异议，该费用不合理，不应支持。 林阿新未作答辩，亦未提供相关证据。 经审理查明：龙岩农商行新罗支行主张的事实，有其提供的福万通贷记卡申请表、林阿新身份证、陈志彬身份证、结婚证复印件、交易明细查询、账户余额查询、公告、调整贷记卡违约金收取规则的公告，以及当事人庭审陈述在案佐证，本院予以确认。另查明，2019年6月21日，因林阿新超过应还期限未按时归还分期本金及利息，农商行系统自动解约产生分期手续费21324.6元（系此后17期林阿新应支付的手续费），龙岩农商行诉请主张的截止2019年6月21日违约金24455.18元，该违约金包含了强制上述解约手续费21324.6元。 本院认为，龙岩农商行新罗支行与林阿新签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，系双方当事人真实意思表示，应予认定。林阿新在使用福万通贷记卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还透支本金及承担相应的违约责任。龙岩农商行诉请要求林阿新归还透支本金173913.44及支付截止2019年6月21日的利息756.85元，有事实和法律依据，应予支持。龙岩农商行诉请要求林阿支付截止2019年6月21日的违约金24455.18元，该违约金包含了此后17期林阿新应支付的手续费即解约手续费21324.6元，该强制解约手续费不合理，双方已经解除约定，龙岩农商行并未履行给予林阿新分期付款的待遇，此后未发生的分期手续费不能予以支持，仅能支持截止至2019年6月21日的违约金3130.58元（24455.18元-21324.6元）。龙岩农商行诉请要求林阿新支付从2019年6月22日起之款清之日止、以尚欠本金为基数、按日利率万分之五计算的利息，支付自2019年6月22日起至款清之日止、以每月尚欠利息为基数、按日利率万分之五计算的复利以及从2019年6月22日起至款清之日止、按最低还款额未偿还部分的5%、逐月计算的违约金，符合双方合同约定；但上述利息、复利、违约金之和，不能超过以实际尚欠本金为基数，按月利率2%计算的标准。陈志彬对于龙岩农商行主张本案债务系其与林阿新的夫妻共同债务，要求其与林阿新共同偿还未提出异议，本院予以认可。林阿新经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林阿新、陈志彬应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司透支本金173913.44元及支付截至2019年6月21日的利息756.85元、违约金3130.58元；并支付从2019年6月22日起至款清之日止、以173913.44元为本金、按日利率万分之五计算的利息，从2019年6月22日起至款清之日止、以每月尚欠利息为基数、按日利率万分之五计算的复利，从2019年6月22日起至款清之日止、按最低还款额未偿还部分的5%、逐月计算的违约金（上述利息、复利、违约金之和，不能超过以实际尚欠本金为基数，按月利率2%计算的标准）。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4321元，减半收取计2160.5元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司负担230元，林阿新、陈志彬负担1930.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 卢  伟  湘 二〇一九年九月二十五日 书记员 黄珺滢(代) 书记员 廖丽清(代) 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。