江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1282民初1444号原告：秦秀芳，女，汉族，1939年3月29日出生，住所地靖江市。原告：徐小萍，女，汉族，1967年6月15日出生，住所地靖江市。原告：鞠栋，男，汉族，1987年12月29日出生，住所地靖江市。三原告共同委托诉讼代理人：查楠，上海友义律师事务所律师。三原告共同委托诉讼代理人：王矛勇，上海友义律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司，统一社会信用代码91321200841857017L，住所地泰州市凤凰东路80号。负责人：王晓文，经理。委托诉讼代理人：张欢云，江苏丁晓芳律师事务所律师。原告秦秀芳、徐小萍、鞠栋与被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司为意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，于2019年4月3日、2019年4月23日进行了听证，后依法适用普通程序，于同年8月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人查楠、王矛勇（第二次听证），被告委托诉讼代理人张欢云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告保险金50万元；2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：靖江市新爱起重机械销售有限公司（以下简称新爱公司）为鞠某等6人向被告投保团体意外伤害保险，保险期间为12个月，自2018年2月25日零时起至2019年2月24日二十四时止，意外身故给付每人保险金额50万元。2018年9月8日，鞠某在作业过程中不慎身亡。后三原告作为法定继承人向被告申请理赔遭拒。被告辩称，对原告所述新爱公司为鞠某等向我司投保团体意外伤害保险、事故发生在保险期间内的事实没有异议，但我司不应承担保险责任。理由如下：1.保险合同约定的意外伤害，指因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害，而案涉事故为一起生产安全责任事故，不属于意外伤害的范畴；2.即使属于意外伤害，因鞠某发生事故未系安全带，根据保险合同关于从事高处作业未系安全带发生的人身伤亡及医疗费用保险人不承担保险赔偿责任的特别约定，我司亦不应承担赔偿责任。请求依法驳回原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.户口注销证明、居民死亡医学证明（推断）书、火化证、常住人口登记表，拟证明三原告的诉讼主体资格；2.团体意外伤害保险保险单（附被保险人名单）、团体意外伤害保险条款、身故保险金受益人关系确认表，拟证明保险合同的成立、内容；3.靖江市人民医院门诊电子病历、心电图报告单，拟证明鞠某系因工作时意外坠落导致死亡；4.事故询问笔录13份，拟证明鞠某在工作过程中佩带了安全带，工作完毕后准备吃饭时，解开安全带下来过程中不慎摔落；5.众安在线财产保险股份有限公司保险单、条款各1份，拟证明众安保险公司已按保险合同约定承担了保险责任，同种保险、同一事故本案被告却不履行合同义务；6.新爱公司员工潘某与被告业务员宋金宴微信聊天记录，拟证明宋金宴仅告知保费、支付方式，未告知保险条款以及特别约定的内容；7.新爱公司在被告处投保的上一年度团体意外伤害保险保险单及保险条款，拟证明被告私自添加对其有利的格式条款，未向新爱公司进行提示、说明；8.证人潘某证人证言，拟证明保险员宋金宴未向新爱公司就特别约定进行提示和说明，朱灿明、刘清、黄胜培证人证言，拟证明鞠某工作时佩带了安全带，工作完毕后需要解开安全带才能下来。经质证，被告认为证据1由法院依法认定；对证据2、3真实性没有异议，证据2保险单特别约定以加黑加粗的字体进行明确提示，该约定对被保险人、投保人具有约束力，证据3不能证明鞠某因意外从高处坠落；证据4中周金林2018年9月14日的询问笔录、王永新2018年9月17日的询问笔录中陈述鞠某掉下来时未系安全带，调查报告中也明确鞠某未系安全带；证据5与本案没有关联性；证据6系打印件，即使真实，从聊天记录中可以看出潘某、宋金宴除微信沟通外，还当面进行沟通，结合保险单、投保单可以证明被告向新爱公司尽到提示、说明义务；证据7与本案没有关联性；证据8潘某证人证言可以证明被告向新爱公司交付保险单及保险条款，并尽到提示说明义务，朱灿明、刘清、黄胜培均未亲眼看见鞠某在高空作业时佩带了安全带。被告向本院提供以下证据：1.靖江市新爱起重机械销售有限公司“9.8”一般高处坠落事故调查报告打印件1份，拟证明鞠某死亡原因是因其自身未系安全带及新爱公司的原因所致，不属于保险合同所定义的意外伤害；2.团体意外伤害保险投保单、保险条款，拟证明被告就保险条款中保险责任、免责事项以及特别约定的内容向新爱公司尽到提示、说明义务。经质证，原告对证据1真实性没有异议，但认为该证据不能证明鞠某在作业过程中未系安全带；对证据2真实性有异议，投保单上投保人、被保险人处均加盖的是新爱公司公章，无被保险人签字和被告盖章，且盖章处均有铅笔所画的圆圈标记，说明当时仅是格式性盖章，不能证明被告尽到提示、说明义务。本院经审查后认为，原告提供的证据1、2、3、4来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案认定事实的依据；证据5、7与本案待证事实不具有关联性，本院不予认定；证据6微信聊天记录属于电子数据，双方对收件人、发件人的身份进行了确认，本院对其真实性予以确认，但从微信聊天的记录内容来看，并不能证明被告就免责条款、特别约定未向新爱公司尽到提示说明义务，故本院不予认定；证据8，潘某系新爱公司法定代表人王永新之妻，为本案利害关系人，其证人证言不能单独作为认定案件事实的依据，原告未能提供其他证据印证补强，故其证人证言不能达到证明效力，本院不予认定。朱灿明、黄胜培不在事故发生现场，其陈述为非亲身感知的事实，系根据自身经验、主观感受对事故发生原因所作出的判断，不具有客观性。刘清在事故现场，其陈述鞠某摔落在地身上佩戴了安全带，但与事故调查报告认定的事实、周金林、王永新等人询问笔录中陈述的事实相悖，应提供其他证据印证补强，原告未能提供其他证据佐证，且刘清对于鞠某作业过程中是否将安全带另一端挂在固定可靠处并未亲眼所见，故其证人证言也不能达到证明效力。被告提供的证据1、2真实性得到原告认可，与本案具有关联性，可以作为本案认定事实的依据。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月23日，新爱公司向被告投保团体意外伤害保险，后被告向新爱公司签发了保险单，死者鞠某在被保险人名单中。投保单、保险单载明，投保人为新爱公司，被保险人共6人，详见被保险人及受益人名单。第1组被保险人2人，保障项目意外身故、残疾给付每人保险金额10万元，每次意外伤害限额10万元；第2组被保险人4人，保障项目意外身故、残疾给付每人保险金额50万元，每次意外伤害限额50万元，保险期间共12个月，自2018年2月25日零时起至2019年2月24日二十四时止。特别约定该批投保人员为高空操作人员。根据《特种作业人员安全技术培训考核管理规定》（国家安全生产监督管理总局第30号令）被保险人从事高处作业时，必须按照相关行业安全管理规定（包括但不限于必须佩带安全绳、安全带或安装防护网架等安全设施设备）开展作业活动，违反上述规定的，保险公司对可能发生的人身伤亡及医疗费用不承担赔偿责任。投保单投保人声明载明“保险人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据”，新爱公司在投保人声明下方投保人、被保险人处盖章，在投保单及保险条款右侧加盖骑缝章。团体意外伤害保险条款2.1条保险责任约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害（释义见8.3），并因该意外伤害导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。2.1.1身故保险责任约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止…。8.3意外伤害，指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。2018年9月8日，新爱公司行车承载梁安装工鞠某在靖江市上九圩港泵站工程的泵房内进行行车承载梁测量调试作业过程中，从距离地面约9米的模板支架上坠落至地面受伤，经靖江市人民医院抢救无效死亡。后受靖江市人民政府委托，靖江市安监局牵头会同市公安局、市总工会、市水利局、市市场监督管理局和新桥镇人民政府等单位组成调查组开展事故调查工作。同年9月21日，调查组作出“9.8”一般高处坠落事故调查报告，报告对事故原因和性质作出认定：事故直接原因，新爱公司使用未经验收的泵房的模板支架作为进行承载梁安装作业的平台以及鞠某高处作业未系安全带，是导致事故发生的直接原因；事故间接原因，新爱公司在安装行车承载梁施工作业过程前，未对作业人员进行安全教育培训，未确认现场作业条件是否符合作业要求，违规使用模板支架作为安装行车承载梁的作业平台，未督促施工人员穿戴好劳动防护用品时导致事故发生的重要原因。事故性质是一起生产安全责任事故。靖江市安全生产监督管理局2018年9月14日对秦桂云询问笔录记载：我当时在事故现场…,大概上午十点四十左右，我们四人准备下来吃饭，我看到鞠某从泵站东北角开始往下爬，两只手搭在行车梁，脚踩在东北角横钢管上，钢管掉下来，人就随着横钢管掉下来了。同日对周金林询问笔录记载：事故发生时，我正在泵站2层平台拆模、清理模板、扣件等，当时行车安装工（死者）正站在横梁上在拉卷尺量衡量之间的跨度，10点45分，老板喊吃饭，我们收拾好后从泵站2层平台下到底层时，行车安装工（死者）突然从横梁上摔下来，撞到一根钢管后摔落至地面…,死者当时没有系安全带。同日，对新爱公司法定代表人王永新询问笔录记载：2018年9月8日上午鞠某和另外3个工友在调整钢梁，需要拿钢卷尺测量钢梁的尺寸，使用校棒进行调整，事故发生的时候鞠某从水泥平台上走到脚手架上，这个距离大概5米，脚踩在松动的钢管上掉下去了…,我们的作业不需要在钢管上走，我不知道他为什么要在钢管上面走，我单位的施工人员应该在水泥平台上走。同年9月17日对新爱公司法定代表人王永新询问笔录记载：鞠某掉下来的时候没有系安全带。本案争议焦点在于：1.案涉事故是否属于保险合同约定的保险责任范围；2.保险人是否履行了提示、说明义务，保险人是否应承担保险责任。关于争议焦点一，本院认为，保险责任是指保险公司按照保险合同的约定，在保险事故发生时或者在保险合同约定的给付保险金的条件成就时，承担赔偿或者给付保险金的责任。具体到本案中，即在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金的责任。被保险人鞠某在靖江市上九圩港泵站工程的泵房内进行行车承载梁测量调试作业过程中，从距离地面约9米的模板支架上坠落至地面受伤，后经靖江市人民医院抢救无效死亡。事故的发生具有外来性、突发性、非自愿性，符合团体意外伤害保险条款8.3条“意外伤害”的定义，案涉事故应当属于保险责任范围。因此，被告辩称案涉事故为生产安全责任事故，非意外伤害，不属于保险责任范围无事实依据，本院依法不予采信。关于争议焦点二，本院认为，我国保险法第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，保险人即被告在投保单中采用足以引起投保人注意的文字、字体等标识对特别约定中免责事项进行提示，且投保人即新爱公司对保险人已履行了明确说明义务盖章认可，应当认定被告履行了提示、明确说明义务。原告认为被告未尽提示、说明义务，应当提供相反证据证明，然原告未能提供证据来证明其主张，故本院不予采信；原告提出投保单中投保人、被保险人均系投保人新爱公司盖章，不能认定被告尽到提示及说明义务，本院认为，案涉保险为团体意外伤害保险，投保人与被保险人虽不一致，但保险人的提示和说明义务的对象仅系投保人，被保险人主张保险人未向其履行提示或说明义务的，依法应当不予支持。保险合同特别约定，被保险人从事高处作业时，必须按照相关行业安全管理规定（包括但不限于必须佩带安全绳、安全带或安装防护网架等安全设施设备）开展作业活动，违反上述规定的，保险公司对可能发生的人身伤亡及医疗费用不承担赔偿责任。本案中，新爱公司使用未经验收的泵房的模板支架作为进行承载梁安装作业的平台以及鞠某高处作业未系安全带，是导致案涉事故发生的直接原因，属于保险合同特别约定不予赔偿的事由。被告就该免责条款向投保人新爱公司已尽到提示、明确说明义务，该条款对双方具有约束力，现被告依据免责条款不承担赔偿责任，具有事实及法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告秦秀芳、徐小萍、鞠栋的诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费8800元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  尤 莉人民陪审员  顾小娟人民陪审员  李 斌二〇一九年九月四日法官 助理  吴阳晨书 记 员  张 颖附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。