重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初4639号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。 负责人：王乐，行长。 委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。 被告：陈冠伊，女1979年7月21日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告陈冠伊信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告农行巴南支行的委托诉讼代理人谭晓理到庭参加了诉讼，被告陈冠伊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2019年2月23日的信用卡透支本金48686.29元、利息2335.04元、逾期还款违约金2629.25元、消费手续费916.58元，共计54567.16元；2、判令被告支付原告自2019年2月24日起至欠款本息结清之日止的利息(利息以透支本金48686.29元为基数，按日利率万分之五计收)、复利(复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收)、逾期还款违约金(逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收)；3、请求判令被告支付原告律师费1500元等原告为实现债权而产生的费用。事实和理由：2011年6月22日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。原告已按约定变更领用合约及章程，并在官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约及章程的修改，即原、被告已适用2019版领用合约及章程，该领用合约约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收；账单分期手续费率标准与消费分期手续费率标准均为依分期付款本金的0.6%按月收取；因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）由被告承担。被告的申请经原告审核获得批准后，原告向被告核发了卡号为622836008006XXXX的信用卡。被告领取该卡后多次透支消费，但未按约履行还款义务，原告催收未果遂起诉来院要求如上所述。 被告陈冠伊未作答辩。 原告农行巴南支行围绕其诉讼请求向法庭提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《ABCS（2008）4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》（2008年版）、《中国农业银行金穗贷记卡章程》（2004年版）、修订章程公告、《中国农业银行金穗信用卡章程》（2017年版）、《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、账单分期官网公告、《账户详细信息》、交易流水、《委托代理协议》、重庆增值税普通发票、收付款业务回单等证据，经本院依法审查后对上述证据的真实性予以确认并在卷为凭。 根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2011年6月22日，被告向原告申请办理金穗信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表附有《ABCS（2008）4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》（2008年版）及《中国农业银行金穗贷记卡章程》（2008年版），主要约定：被告向原告申请办理信用卡，在当期账单本期发生的除现金外的透支交易，被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息最长56天；若被告未按期偿还全部款项的，不享受免息待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计息（即正常利息），并按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；若被告未按期偿还欠款，原告为追索债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担；原告的服务价格及合约依据相关法律法规规定的程序制定和调整并在营业场所和门户网站公示通知被告。原告经审核后向被告发放了卡号为622836008006XXXX的农业银行信用卡。 2016年11月15日，原告在其官方网站中发布了《关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告》，对信用卡章程进行了修订，主要载明：根据中国人民银行、中国银行业监督委员会有关文件精神，中国农业银行对原《中国农业银行金穗信用卡章程》进行了修订，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》将于2017年1月1日正式执行等。另，新修订的《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对最低还款额、利息与复利计算方式、免息还款期、逾期还款违约金以及原告催收还款所产生的律师费等内容进行了规定，其中，“最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款本期应还金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过账户永久额度使用金额×100%”，若被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。原告在其官方网站发布信用卡账单分期的规则为1、可选期数：提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）；2、费率标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 履行过程中，被告多次使用该信用卡进行消费但未及时足额偿还所欠全部款项，截至2019年2月23日，被告尚欠原告信用卡透支款本金48686.29元、利息2335.04元（含正常利息及复利）、消费手续费916.58元。原告为催收上述款项与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支付了律师费1500元。 本院认为，被告未按期偿还原告信用卡透支款的行为违反双方合同的约定，原告主张被告偿还透支本金的诉请，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”等规定，被告应偿还原告截至2019年2月23日的透支本金48686.29元。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中对《ABCS（2008）4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等所约定的逾期偿还透支款项的利息、复利以及律师费的等内容进行了确认，则应当按照约定严格履行还款义务。被告在使用信用卡消费后未按约定及时足额偿还透支款项的行为已构成违约，应当承担偿还透支本金、利息、复利并支付律师费的责任。但对于原告诉请的逾期还款违约金，因原告修订信用卡章程及领用合约中将滞纳金变更为违约金的内容，应当与被告达成合意，单方公告即变更合同重要权利义务内容的行为方式有违《中华人民共和国合同法》第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”以及第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”等规定，结合原告计付逾期还款违约金均产生于2017年1月1日之后的事实，故原告诉请的逾期还款违约金，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定裁决本案。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈冠伊于本判决发生效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行信用卡透支本金48686.29元及截至2019年2月23日的利息2335.04元、消费手续费916.58元，合计金额为51937.91元； 二、被告陈冠伊于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2019年2月24日起至信用卡透支本金付清时止的正常利息（以所欠透支本金为基数按日利率万分之五计算）及复利（以未付正常利息为基数按日利率万分之五计算）； 三、被告陈冠伊于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1202元，由被告陈冠伊承担（限被告于本判决生效之日起十日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长  李 荃 人民陪审员  喻启平 人民陪审员  谢光碧 二〇一九年九月五日 书 记 员  蔡红宇