贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6057号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区富水北路81号1层1-2B号。统一社会信用代码：915201036801993313。负责人：罗英伟，职务：行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号：15201201811037896。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师，实习证号：2301180911456。被告：贺涛，男，1990年10月8日生，汉族，住浙江省台州市淑江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行（以下简称邮政银行云岩区支行）诉被告贺涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行云岩区支行委托代理人付会、韦建海到庭参加诉讼，被告贺涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行云岩区支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告贺涛立即向原告一次性偿还贷款本金377824.17元及截止2018年12月17日的利息9793.77元，罚息387.3元，复利82.5元，并支付自2018年12月18日起以实际欠付本金为基数，按《个人购房／购车借款及担保合同》约定的标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、被告贺涛向原告支付因实现债权所产生的律师费人民币13474元；三、原告对被告贺涛位于云岩区房屋（房屋所有权证号：010506142）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉讼请求第一、二项范围内享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。原告邮政银行云岩区支行诉称，贺涛因购房需要向邮政银行云岩区支行申请贷款，双方于2015年6月10日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定原告贷款500000元给贺涛，期限120个月，自2015年6月10日至2025年6月10日。合同对贷款用途、支付方式、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、公告催收、争议解决等进行了约定。贺涛用其所有的位于云岩区房屋为其上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，证号为筑房他证南明字第××号。合同签订后，原告依约向贺涛发放贷款，合同履行中，贺涛未按时还款也未履行担保义务，已违反合同约定。截止2018年12月17日，贺涛尚欠本金377824.17元，利息9793.77，罚息、复利469.8元，合计388087.72元，累计逾期13次，连续逾期5次。为维护自身的合法权益，故原告邮政银行云岩区支行诉至本院，提出如前诉请。被告贺涛未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年6月10日，邮政银行云岩区支行作为贷款人，贺涛作为借款人和抵押人，双方共同签订编号为52000544115069788233的《个人购房／购车借款及担保合同》约定，1、贷款500000元用于购买位于云岩区房屋（房屋所有权证号：筑房权证云岩字第××号），期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日为实际放款日的对日；4、抵押人以合同项下所购房屋提供抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的一切费用；5、借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率基础上加收30%；6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前清偿贷款及产生的利息、罚息、复利及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；7、合同履行过程中产生的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等。2015年6月18日，邮政银行云岩支行与贺涛在贵阳市房屋产权监理处对涉案房屋办理抵押登记，取得编号为筑房他证云岩字第××号的房屋他项权利证书。2015年6月19日，邮政银行云岩支行向贺涛发放贷款50万元，贺涛出具借据约定年利率6.215%，期限从2015年6月19日至2025年6月19日。合同履行过程中，贺涛未按约履行还款义务，从2017年4月19日开始出现逾期并陆续还款，2018年7月19日及之后的月供本息均未偿还。起诉后，贺涛仍未还款，邮政银行云岩区支行主张贺涛尚欠贷款本金余额377824.17元，表内拖欠利息5011.67元，表外拖欠利息17172.61元，表内罚息97.56元，表外罚息2813.58元。经本院核实，上述数据均为截止2019年8月19日的数据，其中表内拖欠利息、表外拖欠利息之和实为借款期限内的应还利息，表内罚息与表外罚息之和实为对逾期本金计收的罚息与对逾期利息计收的复利之和。为追索本案债权，邮政银行云岩区支行委托贵州汇能辉律师事务所处理本案诉讼事宜，已实际发生并支付了律师费13474元。上述事实，有原告邮政银行云岩支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《个人购房/购车借款及担保合同》、房屋所有权证书、房屋他项权利证书、借据、银行流水信息单、还款流水记录、贷款结清试算单、《法律服务协议》、律师费发票、银行支付凭证等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行云岩区支行与被告贺涛签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告邮政银行云岩区支行已依约向被告贺涛发放了贷款500000元，但被告贺涛未按合同约定履行还款义务，已经连续超过3次、累计超过6次未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告邮政银行云岩区支行有权宣布贷款到期，要求被告贺涛归还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告邮政银行云岩区支行提交的还款明细，经本院核算，截止2019年8月19日，被告贺涛尚欠贷款本金377824.17元，利息22184.28元、罚息2035.84元、复利875.3元，本院在此范围内予以支持。贷款提前到期后，2019年8月19日之后的罚息及复利按罚息利率计算至全部本息清偿之日止，罚息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮30%确定，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。关于原告邮政银行云岩区支行要求被告贺涛支付13474元律师费的诉请。本案系因被告贺涛违约还款而产生，原告邮政银行云岩区支行为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，律所已委派律师实际发生代理行为和劳动，且原告邮政银行云岩区支行当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付，故对原告邮政银行云岩区支行要求被告贺涛支付为实现债权支出的律师费13474元的诉请，本院予以支持。涉案房屋已经办理抵押登记，原告邮政银行云岩区支行作为抵押权人有权依据抵押合同实现抵押权。故对原告邮政银行云岩区支行要求对被告贺涛提供的涉案房产享有优先受偿权的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行贷款本金人民币377824.17元，利息人民币22184.28元及相应罚息和复利（暂计算至2019年8月19日的罚息为人民币2035.84元，复利为人民币875.3元，之后的罚息和复利按罚息利率计算至全部本息清偿之日止，罚息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮30%确定，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、被告贺涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行为实现债权而产生的律师代理费人民币13474元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行对被告贺涛所有的位于贵阳市云岩区房屋（房屋所有权证号：筑房权证云岩字第××号）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7322元，由被告贺涛负担（该费用原告已预交，被告贺涛在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  胡世东人民陪审员  黄 卫二〇一九年九月四日法官助理刘川平书记员余爽爽