山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0112民初2121号 原告：中国银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市。 负责人：陈宗山，行长。 委托诉讼代理人：张润东，山东康桥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷敏，山东康桥律师事务所律师。 被告：李敏，女，1990年3月27日，汉族，住山东省郓城县。 被告：山东君泰融资担保有限公司济南分公司，住所地山东省济南市。 负责人：王峰。 原告中国银行股份有限公司济南历城支行（以下简称中行历城支行）与被告李敏、被告山东君泰融资担保有限公司济南分公司（以下简称君泰担保济南分公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序于2019年7月5日公开开庭进行了审理。中行历城支行委托诉讼代理人张润东到庭参加诉讼，李敏、君泰担保济南分公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 中行历城支行向本院提出变更后的诉讼请求：1.判令李敏偿还截止2019年6月20日未还信用卡本金为563959.94元，利息为446665.13元、违约金27044.20元、手续费62370元，合计1100039.27元，并按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定支付至实际清偿之日止的利息、滞纳金（违约金）；2.判令君泰担保济南分公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令李敏、君泰担保济南分公司承担中行历城支行为实现债权支出的律师费及本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。因为李敏于2018年9月还款400元，2018年10月还款400元、2018年11月还款200元、2019年5月还款1000元，2019年6月还款500元。故相比提交起诉状时数额有变化，但是诉讼请求的项目没有变化。事实和理由：2014年4月23日，李敏在中行历城支行处申领信用卡一张，卡号××，承诺自愿遵守领用合约的各项规则，并向中行历城支行提交《信用卡专向分期付款申请表》申请汽车专向分期额度75.6万元，签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，合同约定中行历城支行授予李敏信用卡专向分期付款额度756000元用于购买汽车一辆，分期期数为36期，一期为一个月，自李敏实际交易日起算。专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11%，金额为83160元。还款方式为本金采取月均等额，取整入账、免息还款方式。中行历城支行须在每期到期还款日之前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。中行历城支行在每期到期还款日之前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，中行历城支行免收李敏非现金交易透支利息。李敏在每期到期还款日之前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，李敏应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。双方对违约事项还作了其他约定。为担保债务的履行，中行历城支行与李敏签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以其所购车辆抵押担保，与青岛君泰担保有限公司济南分公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定青岛君泰担保有限公司济南分公司对李敏的上述债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2015年5月5日，中行历城支行依约付款756000元。分期还款期内，李敏未按时还款，经多次催要未果。2014年6月12日青岛君泰担保有限公司济南分公司名称变更为山东君泰融资担保有限公司济南分公司。中国银行股份有限公司济南明湖东路支行原系中国银行股份有限公司山东省分行直接管理的分支机构，2018年10月9日内部管理关系调整，该行变更名称为由中行历城支行管理的支行，其相应的诉讼权利义务亦由中行历城支行行使和承担。为此，诉至法院。 李敏、君泰担保济南分公司缺席，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，李敏及君泰担保济南分公司未到庭，视为放弃自己的质证和答辩权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人提交的证据及当事人当庭陈述，本院认定事实如下： 2014年4月16日，李敏向中行明湖东路支行申请信用卡并在信用卡申请表上签字，该申请表附有中国银行股份有限公司信用卡领用合约一份，信用卡领用合约载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。双方另对领用、申领等其他权利义务作了约定。该合约第二十一项规定，除本合约另有规定，李敏非现金透支交易从交易记账日至中国银行股份有限公司规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以李敏申请的信用卡产品为准。李敏在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，李敏应按本合约以及中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，李敏在到期还款之前未偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），李敏除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)×5%]。第二十二项规定，李敏使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行股份有限公司计入李敏信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，中国银行股份有限公司对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按照中国银行股份有限公司的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。第三十一条规定，中国银行股份有限公司收到李敏还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息及各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收取利息或各项费用的顺序进行冲还。李敏在信用卡申请表中签名确认，并写明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。 同日，李敏作为甲方，中行明湖东路支行作为乙方，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡转向分期付款合同（抵押类）》，约定：本合同项下专项分期付款额度为756000元，分期期数为36期，自李敏实际交易日起算；分期收取手续费为使用专项分期付款额度的11%，本合同项下专项分期付款手续费金额为83160元；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式(取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中扣账);甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该分期付款合同附属通用条款约定甲方出现未按期归还透支本金及手续费等违约情形时，乙方有权宣布合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分到期。双方另对提前还款等权利义务作了约定。 同日，青岛君泰担保济南分公司与中行明湖东路支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，君泰担保济南分公司自愿为李敏购买的个人一手自用汽车贷款提供保证金为中行明湖东路支行的债权设立质押担保，保证金质押方式为全程质押担保，君泰担保济南分公司授权中行明湖东路支行从其在中行明湖东路支行处开立的人民币/外币账户直接将保证金划入其在中行明湖东路支行处开立的保证金账户。 中行明湖东路支行作为债权人，君泰担保济南分公司作为保证人，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，约定：君泰融资济南分公司应对本合同之主债务承担保证责任。主合同为中行明湖东路支行与李敏之间签署的编号为2014年PLJA-MD字1015号的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押费）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给中行明湖东路支行造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日起两年。双方另就违约处理等权利义务作了约定。保证人处有君泰担保济南分公司的印章，债权人处有中行明湖东路支行的印章。 中行明湖东路支行核准后通过邮寄的方式向李敏发放了卡号为××的中国银行信用卡，并于2014年5月14日向李敏支付756000元。李敏于2014年5月开始使用上述信用卡，2015年2月10日之后出现逾期还款情形。截至2019年6月20日，李敏共拖欠信用卡本金563959.94元、利息为446665.13元、手续费62370元。截止至2015年9月10日，李敏共拖欠滞纳金27044.2元。 另查明，2018年10月9日中国银行股份有限公司山东省分公司作出鲁中银发（2018）342号批复，同意济南明湖东路支行调整为济南历城支行管辖，相应的诉讼权利与义务由中行历城支行行使和承担。2014年6月12日，青岛君泰担保济南分公司变更名称为山东君泰融资担保有限公司济南分公司。 本院认为，本案为信用卡纠纷，李敏与中行明湖东路支行签订的信用卡专项分期付款合同、抵押合同，李敏与君泰担保济南分公司签订的保证金质押合同、保证合同，均系各方当事人真实意思表示，无违反法律法规情形，属有效合同。李敏未按约定及时、足额偿还本金、利息、滞纳金、手续费，中行历城支行作为明湖东路支行的权利义务承接单位要求李敏偿还剩余本金563959.94元、手续费62370元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2019年6月20日，李敏尚欠中行历城支行利息446665.13元，中行历城支行要求李敏偿付上述利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于2019年6月20日以后的利息，李敏应按照合同约定向中行历城支行支付。根据合同约定，李敏2017年1月1日前应向中行历城支行支付滞纳金27044.20元。对于2017年1月1日之后的滞纳金，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。本案中，中行历城支行未与李敏就2017年1月1日后的逾期还款违约金作出约定，故对于2017年1月1日后滞纳金，本院不予支持。审理中中行历城支行未提供证据证实已经对李敏名下的车辆进行抵押登记，亦未提供该车辆的详细信息，故中行历城支行要求实现抵押权的诉讼请求本院不予支持。君泰担保济南分公司与中行历城支行签订保证合同，承诺对李敏的债务承担全程连带保证责任，现中行历城支行要求君泰担保济南分公司对李敏的上述债务承担连带保证责任，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。李敏、君泰担保济南分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提证据及质证意见，系对自己民事权利的处分，应承担举证不能的法律后果。中行历城支行主张李敏承担本案的律师费、财产保全费，但未提供相关证据予以证实，本院不予支持。因本案未产生公告费，关于中行历城支行主张的公告费，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、李敏于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司济南历城支行借款信用卡欠款本金563959.94元。 二、李敏于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行手续费62370元。 三、李敏于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行截至2019年6月20日的利息446665.13元，嗣后利息按中国银行股份有限公司信用卡领用合约的标准支付自2019年6月21日起至实际清偿之日。 四、李敏于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行截至2015年9月10日的滞纳金27044.2元。 五、山东君泰融资担保有限公司济南分公司对上述第一项至第四项判决承担连带清偿责任。 六、驳回中国银行股份有限公司济南历城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14700元，由李敏、山东君泰融资担保有限公司济南分公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  徐 肃 人民陪审员  邢仁全 人民陪审员  樊换琳 二〇一九年九月五日 书 记 员  王嘉欣