宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初3630号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：隋某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡某，现住宁夏回族自治区银川市。被告：曹某,籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：赵某，现住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：薛某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：李某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：弥某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市金凤区。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告曹某、赵某、薛某、李某、王某、弥某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理，在送达过程中无法找到上述被告，依法采取公告方式进行了送达。公告期限届满后，依法适用普通程序于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行委托诉讼代理人胡某和被告赵某到庭参加了诉讼，被告曹某、薛某、李某、王某、弥某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告贺兰农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告曹某、赵某偿还原告借款本金137035.4元，并支付利息7901.89元（利息、罚息、复利暂计算至2019年2月14日），以上合计144937.29元；并要求被告按照《个人循环借款合同》、约定的利率及计息方式承担2019年2月14日至贷款本息还清时止的利息、罚息、复利；2.请求判令被告薛某、李某、王某、弥某对被告曹某、赵某的上述借款本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费等原告为实现债权所产生的一切费用由上述被告承担。事实及理由：2015年7月2日，原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司下属城关支行（原贺兰县农村信用合作联社城关信用社，以下简称“城关支行”）与被告曹某、赵某签订了一份《个人循环借款合同》，合同约定被告曹某、赵某向原告下属城关支行借款15万元，借款用于房屋装修，借款期限24个月，自2015年7月2日至2017年7月1日止，借款利率为借款日所对应的中国人民银行公布的同期贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定，确定年利率为9.45%（月利率为7.875‰），按月结息，支付方式为自主支付，还款方式为到期一次归还借款本金，并对违约责任进行了约定。借款合同签订的同时，被告薛某、李某、王某、弥某于2015年7月2日与原告签订了《最高额保证合同》，就被告曹某、赵某向原告借款本息及原告实现债权所产生的一切费用承担连带责任保证。《个人循环借款合同》签订后，城关支行于2015年7月2日向被告曹某、赵某支付了借款15万元。2017年7月1日到期后，被告归还本金12964.6元后再未归还借款本息，违反了《个人循环借款合同》第十一条约定，已构成违约。原告多次向被告催收所欠贷款本息，被告均以无款给付为由拒不履行还款义务，现原告诉至法院，请求判如所请。原告贺兰农商行围绕诉讼请求提交了证据一、《个人循环借款合同》、授信通知书、个人贷款申请表原件各一份，证据二、《最高额保证合同》原件一份，证据三、利息清单打印件一份，经当庭举证、质证，被告赵某对上述证据均无异议，予以认可。上述证据来源合法、内容真实，能与原告的陈述相互印证，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年7月2日,原告贺兰农商行下属城关支行与被告曹某、赵某签订《个人循环借款合同》一份，合同约定被告曹某、赵某向原告借款15万元用于房屋装修，借款期限24个月，自2015年7月2日至2017年7月1日止，借款利率为基准利率上浮80%即年利率9.45%，按月结息，到期一次性还本，并对罚息、复利等进行了约定。同日，被告薛某、李某、王某、弥某与原告签订《最高额保证合同》一份，约定薛某、王某自愿为被告曹某自2015年7月2日至2017年7月1日期间与原告形成的债权提供连带责任保证，担保的债权最高余额为15万元。被告李某、弥某在该合同中财产共有人处签名捺印。同日，原告按照合同约定向被告曹某发放了借款15万元。被告自2017年7月1日借款到期后逾期偿还借款本息，截至2019年2月14日，被告曹某、赵某尚欠原告借款本金137035.4元，利息、罚息、复利7901.89元。原告当庭自认被告于2019年4月偿还本金1000元、2019年9月偿还借款本金1万元。本院认为，原告贺兰农商行与各被告签订的《个人循环借款合同》《最高额保证合同》为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告曹某、赵某发放了借款，但二被告并未按约定按期偿还借款本金及利息，现借款已到期。《个人循环借款合同》明确约定罚息利率为借款利率上浮50%，即年利率14.175%(9.45%×1.5)，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率即年利率14.175%计算复利。原告贺兰农商行现主张被告曹某、赵某偿还借款本金137035.4元，2019年2月14日前利息、罚息、复利7901.89元的诉讼请求符合法律规定和合同约定，计算方法正确，因原告自认被告2019年2月14日后偿还了借款本金11000元，应当从上述金额中予以扣减，下剩本金应为126035.4元，本院仅在该范围内予以支持。且被告应当支付原告贺兰农商行自2019年2月15日至借款本息清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际欠付本金为基数，按照合同中约定年利率的150%即14.175%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照合同约定年利率的150%即14.175%计算）。原告要求被告薛某、李某、王某、弥某对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，被告薛某、王某在涉案《最高额保证合同》中保证人处签字，意思表示真实、明确，而被告李某、弥某仅在涉案《最高额保证合同》中财产共有人处签名捺印，欠缺对涉案借款提供连带保证责任的意思表示，故本院仅支持被告薛某、王某对上述债务承担连带清偿责任。被告曹某、薛某、李某、王某、弥某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹某、赵某于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金126035.4元，利息、罚息、复利7901.89元，共计133937.29元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2019年2月15日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际欠付本金为基数，按照合同约定年利率的150%即14.175%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照合同约定年利率的150%即14.175%计算）；二、被告薛某、王某对上述债务在15万元范围内承担连带清偿责任，清偿后有权向被告曹某进行追偿；三、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3198元，公告费600元，共计3798元，由被告曹某、赵某、薛某、王某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 顾思敏人民陪审员 马 丽人民陪审员 郭娜娜 二〇一九年九月二十八日法官助理 孙 飞书记员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。