广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初9348号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码：9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：崔力芳，女，汉族，1973年10月9日出生，身份证住址山西省晋城市城区，被告：李兵，男，汉族，1970年9月26日出生，身份证住址山西省晋城市城区，原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行）与被告崔力芳、李兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼，被告崔力芳、李兵经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.崔力芳立即偿还珠海华润银行股份有限公司借款本金2418716.93元及暂计至2019年5月23日止的利息54833.72元、罚息412.28元、复利1047.88元，共计2475010.81元；2.崔力芳向珠海华润银行股份有限公司支付自2019年5月24日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.崔力芳向珠海华润银行股份有限公司支付律师费99000元；4.李兵对崔力芳上述第1、2、3项债务向珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任；5.确认珠海华润银行股份有限公司对依法处分抵押物即李兵名下位于]的所得价款在第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费由崔力芳、李兵承担。事实和理由：2017年8月16日，崔力芳（被授信人）、李兵（抵押人、保证人）和华润银行（授信人）签订《个人授信额度合同》[编号]（以下简称“授信合同”）。授信合同约定：授信人向被授信人提供授信额度人民币2500000元，额度有效期从2017年8年16日起至2037年8月16日止。授信合同第一部分第十一条规定，被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布本合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款，并有权处分抵押财产，要求抵押人承担最高额抵押担保责任和要求保证人承担最高额连带责任保证担保，被授信人、抵押人和保证人无条件放弃抗辩权。授信合同第二部分第二条第一款规定，抵押人以本合同“抵押清单”所列之财产[即李兵名下]设定抵押，向授信人提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第二款规定，本合同项下被授信人所应承担的全部债务均由保证人承担连带保证责任。最高额保证担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。李兵与华润银行办理了抵押登记手续，华润银行取得了《不动产登记证明》。2017年8月16日，崔力芳（借款人）和华润银行（贷款人）签订《个人贷款合同》[编号]（以下简称“贷款合同”）。贷款合同约定，本合同所约定的借款为授信合同项下的单笔贷款，贷款金额为人民币2500000元。贷款期限自2017年8月16日至2022年8月16日，共60期。本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮45%。还款方式采取低供贷-等额本息还款法，还款日为每月1日。贷款合同第一部分第一条规定，借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。第十四条规定，借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任，借款人无条件放弃抗辩权。第二十条规定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、诉讼费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。2017年8月28日，华润银行向崔力芳发放了全部贷款2500000元。还款期限内，崔力芳多次逾期。截至2019年5月23日，崔力芳拖欠华润银行贷款本金21510.63元，利息54833.72元、罚息412.28元、复利1047.88元。华润银行向崔力芳发出催收函，但催收无果。华润银行委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。崔力芳迟延还款已构成违约，应承担相应责任。华润银行主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，提起诉讼。崔力芳、李兵未作答辩。本院经对案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、不动产登记证明、个人借款借据、账户信息明细及还款明细表、委托代理合同等证据进行审查，认为华润银行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的事实予以认定。本院认为，案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向崔力芳发放了贷款，崔力芳未能按约定按期及时还款，构成违约，华润银行依约定有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求崔力芳偿还借款本金2418716.93元，暂计至2019年5月23日的利息54833.72元、罚息412.28元、复利1047.88元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持。其中罚息应以未还本金2418716.93元为基数，复利以未还利息54833.72元未基数，均按人民银行同期贷款基准利率（按年调整）上浮45%的基础上加收50%计算。因上述罚息已经包含了对利息的计算，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，2019年5月24日后不应再行计算利息。李兵自愿作为保证人对崔力芳在《个人授信额度合同》项下的债务提供最高额保证担保，承担连带保证担保责任，崔力芳的上述债务属于《个人授信额度合同》项下的债务，华润银行请求李兵承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。李兵以其名下为《个人授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故华润银行请求就本案债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。律师费作为华润银行为实现本案债权产生的费用，按合同约定应由崔力芳来承担，但因华润银行未能提供证据证明其所主张的律师费99000元已实际支付，对该律师费本案暂不作处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告崔力芳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金2418716.93元，支付暂计至2019年5月23日的利息54833.72元、罚息412.28元、复利1047.88元，合计2475010.81元；二、被告崔力芳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2019年5月24日至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还本金2418716.93元为基数，复利以未还利息54833.72元未基数，均按人民银行同期贷款基准利率（按年调整）上浮45%的基础上加收50%计算］；三、被告李兵对被告崔力芳在上述第一、二判项中的债务承担连带清偿责任；四、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对被告李兵名下依法处分后所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27392元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担792元，被告崔力芳、李兵负担26600元；案件申请费5000元，由被告崔力芳、李兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  杨佩华二〇一九年九月二十四日书 记 员  谢金玲陈嘉怡