重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初5014号原告：重庆三峡银行股份有限公司，住所地重庆市江北区江北嘴汇川门路99号，统一社会信用代码915001017116939742。法定代表人：丁世录，该公司董事长。委托诉讼代理人：周德智，重庆万同律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓晓娟，重庆万同律师事务所律师。被告：陈峰鹰，男，1977年2月22日出生，汉族，住福建省罗源县。被告：郑星武，男，1976年2月10日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：重庆普闽建材有限公司,住所地重庆市九龙坡区九龙园区红狮大道5号55幢附9#，统一社会信用代码:915001075889042538。法定代表人：陈峰鹰，该公司执行董事。被告：赵文，男,1960年4月29日出生，汉族，住所地福建省罗源县。被告：陈虹，女，1979年11月26日出生，汉族，住重庆市江北区。原告重庆三峡银行股份有限公司（以下简称三峡银行）与被告陈峰鹰、郑星武、重庆普闽建材有限公司（以下简称普闽公司）、赵文、陈虹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行的委托诉讼代理人周德智到庭参加诉讼，被告陈峰鹰、郑星武、普闽公司、赵文、陈虹经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三峡银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告一立即偿还原告借款本金人民币130万元及利息71800.26元（利息暂计至2018年4月26日），共计1371800.26元；2.请求判令被告一立即向原告支付暂计至2018年4月26日的罚息324675元，后续罚息以未偿还的借款本金130万元为基数，按年利率9%上浮50%（即13.5%）进行计算，直至还清之日止；3.请求判令被告一立即向原告支付暂计至2018年4月26日的复利65386.40元，后续复利后续复利以未支付利息、罚息之和为基数，按照年利率9%上浮50%（即13.5%）进行计算，直至还清之日止；4、请求判令被告二、三、四、五对上述债务向原告承担连带清偿责任；5、依法判决本案诉讼费、律师费65000元由以上五被告承担。事实及理由：2015年6月28日，三峡银行与陈峰鹰签订借款合同，约定由三峡银行向陈峰鹰提供借款130万元，年利率9%，期限12个月。为确保因该借款合同项下的债权得到实现，同日，三峡银行分别与郑星武、普闽公司、赵文签订《保证合同》，约定三被告分别对上述130万元借款本息的偿还承担连带保证责任。同时，陈虹出具声明表示其知晓并同意其配偶雷郑星武为陈峰鹰向三峡银行申请的贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，三峡银行按照约定于2015年8月4日将130万元出借给陈峰鹰，但借款到期之后，上述被告一直未归还借款，截至2018年4月26日，尚欠本金130万元，利息71800.26元、罚息324675元、复利65386.4元。被告陈峰鹰、郑星武、普闽公司、赵文、陈虹未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月28日，陈峰鹰（借款人、乙方）与三峡银行（贷款人、甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：渝三银GRJP01122015100042号），约定：陈峰鹰向三峡银行借款130万元用于普闽公司购货。借款期限12个月，实际用款期限以借款借据确定的期限为准，借款利率为固定利率，确定为年利率9%，借款按月结息，到期还本，每月的20日为结息日；乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可对逾期借款按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利。同日，郑星武、普闽公司、赵文分别与三峡银行签订《保证合同》（合同编号：渝三银BZP2015062800000030号、渝三银BZP2015062800000031号、渝三银BZP2015062800000032号）载明，本合同担保的主合同为编号渝三银GRJP01122015100042号的《个人借款合同》，主合同项下的债权构成本合同之主债权，包含债权本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；保证人的保证方式为连带责任担保，保证期间为自本保证合同生效之日至主债务履行期届满之日后两年止。保证人完全了解主合同内容，签署和履行本合同系基于保证人的真实意思表示。同日，陈虹出具声明一份，载明本人陈虹知晓并同意配偶郑星武为陈峰鹰向重庆三峡银行股份有限公司申请的人民币130万元个人经营性贷款提供自然人连带责任保证担保事宜。三峡银行已于2015年6月29日发放贷款130万元。三峡银行出具借款借据载明本笔借款到期日为2016年6月29日，借款年利率9%。陈峰鹰付清了2015年11月20日前的期内利息及复利，并于2015年12月21日支付利息24.74元，2019年6月24日用保证金抵扣本金228730.42元。截至2016年6月29日，陈峰鹰尚欠本金130万元、利息71800.26元、复利889.98元。陈峰鹰于2015年6月29日向三峡银行交纳保证金22.5万元，三峡银行陈述保证金的利息在借款期间内按照年利率0.4156%计算。保证金的抵扣顺序为先抵本金再抵利息。另查明，三峡银行于2018年6月21日就本案曾向重庆市渝中区人民法院提起诉讼。再查明，三峡银行将92户信贷资产委托北京博雅新港投资管理有限公司（以下简称博雅公司）清收处置。2017年11月8日，博雅公司与重庆万同律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托重庆万同律师事务所就三峡银行与黄勇灿、肖加华、陈利明、陈峰鹰、郑星武、甘勇惠就金融借款合同纠纷在一审、二审、执行程序中提供法律服务。上述事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、声明、保证金情况表、交易流水、借款借据、银行流水、贷款计息明细、民事起诉状、《信贷资产委托代理清收项目处置协议》、《法律事务委托合同》以及当事人的陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，三峡银行与陈峰鹰签订的《个人借款合同》，三峡银行与郑星武、普闽公司、赵文签订的《保证合同》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行合同义务。三峡银行按约发放借款130万元后，陈峰鹰未按时还本付息，已构成违约。三峡银行要求陈峰鹰返还全部借款本金并支付尚欠的借款利息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时陈峰鹰还应支付按照《个人借款合同》约定的罚息、复利的计收方式计算的罚息及复利。因《个人借款合同》中约定复利的计算基数仅为利息，故三峡银行请求以未付罚息为基数计收复利的诉讼请求本院不予支持。郑星武、普闽公司、赵文自愿为陈峰鹰的债务提供连带保证责任担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息及复利等，且未超过保证期间，故三峡银行要求郑星武、普闽公司、赵文对陈峰鹰的债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。对于三峡银行要求陈虹承担连带责任的诉讼请求，因现有证据无法证实陈虹明确作出了其愿意承担连带保证责任的意思表示，故其不应对陈峰鹰的债务承担连带清偿责任。对于律师费，现有证据无法证实三峡银行就本案实际支付的律师费情况，故对其诉讼请求本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。本院认为，对于保证金应当在合理期限内进行扣划，本案中，三峡银行无正当理由在贷款到期后三年才进行扣划，扩大了被告的损失，本院酌情认定在贷款到期后第三日进行抵扣，陈峰鹰交纳的22.5万元保证金自2015年6月29日至2016年7月2日产生的利息应为961.08元，随保证金一并抵扣贷款本金。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告陈峰鹰于本判决生效之日起十日内返还原告重庆三峡银行股份有限公司借款本金1074038.92元；被告陈峰鹰于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司借款利息71800.26元，并对所欠利息计收复利（2015年12月21日至2016年1月20日，以9725.26元为基数，2016年1月21日至2016年2月20日，以19800.26元为基数，2016年2月21日至2016年3月20日，以29875.26元为基数，2016年3月21日至2016年4月20日，以39300.26元为基数，2016年4月21日至2016年5月20日，以49375.26元为基数，2016年5月21日至2016年6月20日，以59125.26元为基数，2016年6月21日至2016年6月29日，以69200.26元为基数2016年6月30起至利息付清之日止，以71800.26元为基数，均按照年利率13.5%计收）；三、被告陈峰鹰于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司罚息（2016年6月30日至2016年7月2日以130万元为基数，2016年7月3日起至本金付清之日止，以1074038.92元为基数，均按年利率13.5%计算，利随本清）；四、被告郑星武、重庆普闽建材有限公司、赵文对被告陈峰鹰的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费20656.75元，由被告陈峰鹰、郑星武、重庆普闽建材有限公司、赵文负担18034.63元，由原告重庆三峡银行股份有限公司负担2622.12元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  毛亚男审 判 员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一九年九月五日书 记 员  毛 蕾