广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初10123号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。主要负责人：叶祝华，系该行行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：梁嘉辉，男，1987年9月22日出生，汉族，住广东省中山市。被告：中山市盈天房地产开发有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：胡秋乐。委托诉讼代理人：黄锐鹏，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）与被告梁嘉辉、中山市盈天房地产开发有限公司（以下简称盈天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托诉讼代理人韦业君及被告盈天公司委托诉讼代理人黄锐鹏到庭参加了诉讼，被告梁嘉辉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告梁嘉辉签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4RAA20150435）；2.判令被告梁嘉辉立即归还贷款本金314165.71元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年5月14日止分别为3650.24元、43.32元，从2019年5月15日起至借款清偿之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.判令被告梁嘉辉偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费19708元；4.判令原告对处置被告梁嘉辉提供的抵押房产（中山市××大道西××号xxxx2幢2406房）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.判令被告盈天公司对被告梁嘉辉的债务承担连带清偿责任；6.判令本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告辖属分支机构中国银行股份有限公司中山三角支行（以下简称中行中山三角支行）于2015年10月15日与被告梁嘉辉签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4RAA20150435），该合同就贷款本金、贷款期限、贷款利率、罚息计收标准、还款方式、还款日、提前收贷、实现债权的费用、抵押情况作了详细约定。被告梁嘉辉于2019年3月1日开始逾期，至今未还款。原告认为，被告梁嘉辉拒还贷款的行为已严重侵犯了原告的合法权益，应承担全部的违约责任，向原告清偿全部债务。同时，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。原告为维护其自身合法权益，特诉至本院。原告对其诉请提交的证据有：1.个人房屋贷款申请表一份；2.《个人一手住房贷款合同》及附件；3.见证书一份；4.中国银行借款借据正本及副本各一份；5.中山市商品房抵押登记备案证明、中山市商品房销售登记备案表各一份；6.中国银行股份有限公司中山分行出具的贷款已还款明细清单两份；7.民事委托代理合同及增值税发票（律师费）各一份。被告梁嘉辉未答辩，亦未提交任何证据。被告盈天公司辩称对原告的诉讼请求无异议，其未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2015年10月15日，原告辖属分支机构中行中山三角支行（贷款人）与被告梁嘉辉（借款人、抵押人）、被告盈天公司（保证人）签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4RAA20150435）（含附件一：特别签订条款；附件二：个人一手住房贷款合同通用条款），约定：借款人向贷款人借款333000元用于购买位于中山市××大道西××号xxxx2幢2406房；贷款期限为360个月；本合同项下的贷款利率为浮动利率，贷款利率的参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，在首次定价日的贷款利率基础上下浮5%，在重新定价日的贷款利率基础上下浮5%；每12个月为一个浮动周期，按月付息，还款方式采取等额本息还款方式；借款人应自发放贷款后首期还款日开始按期还款，借款人与贷款人约定适用的还款周期；利息按贷款人适用的计息方式计算，具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，由贷款人支付至被告盈天公司的中国银行账号70×××12；借款人以本合同项下贷款所购房屋（位于中山市××大道西××号****）向贷款人提供抵押担保，开发商盈天公司提供阶段性担保；如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本担保项下担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；出现下列事件之一即构成或视为借款人或抵押人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……；出现前述规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人或抵押人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；抵押人在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；保证人（开发商）应按照本合同的约定承担连带保证责任，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；本合同贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。该合同还约定了其他事宜。上述合同签订后，原告辖属分支机构中行中山三角支行依约向指定的中山市盈天房地产开发有限公司的银行账户发放了贷款333000元。2015年11月5日，被告梁嘉辉名下的位于中山市××大道西××号xxxx2幢2406房[合同编号HTN20150xxx37]办理了抵押登记，抵押证号为易房抵字第××号，抵押权人为原告辖属分支机构中行中山三角支行。原告称被告梁嘉辉贷款后从2019年3月1日开始逾期，没有按照合同约定足额及时还款。后原告以被告梁嘉辉逾期还款构成违约为由诉至本院，请求判如所请。另查，2019年6月20日，原告与广东东方昆仑律师事务所签订民事委托代理合同，约定委托广东东方昆仑律师事务所韦业君律师作为本案代理人，原告为此支付了律师费19708元。又查，截止至2019年5月14日，被告梁嘉辉尚欠贷款本金314165.71元、利息3650.24元、罚息43.32元。案涉房产至今没有出具房产证。原告现既主张物的优先受偿权又主张被告盈天公司承担连带责任，其认为根据《个人一手住房贷款合同》附件二通用条款第二条第十二款“本合同项下贷款在本担保之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使”以及第四条第四款“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”的约定，原告有权就物的担保及人的担保行使权利。被告梁嘉辉对此没有提出意见，被告盈天公司对原告的主张表示没有意见。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告辖属分支机构中行中山三角支行与被告梁嘉辉、盈天公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4RAA20150435）（含附件一：特别签订条款；附件二：个人一手住房贷款合同通用条款），系各方的真实意思表示，内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应予恪守。合同签订后，原告辖属分支机构中行中山三角支行依约将被告梁嘉辉的贷款333000元支付至指定的被告盈天公司的银行账户，但被告梁嘉辉于2019年3月1日起没有依约按时足额偿还贷款本息。现由原告主张其辖属分支机构中行中山三角支行涉案的借款债权，符合相关法律规定，本院予以支持。根据合同约定“借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同”，被告梁嘉辉逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回被告的剩余贷款本金及要求其支付利息、罚息并解除合同。另，截止至2019年5月14日被告梁嘉辉尚欠贷款本金314165.71元、利息3650.24元、罚息43.32元。因此，原告请求被告梁嘉辉清偿截至2019年5月14日的贷款本金314165.71元、利息3650.24元、罚息43.32元及2019年5月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息并解除双方签订的本合同，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于律师费的问题。因被告梁嘉辉未按期归还贷款本息构成违约，导致原告诉至本院为实现债权支出了律师费19708元。对此，原告提供了律师费发票及民事委托代理合同作为证据予以证明，本院予以认定。根据合同关于“借款人违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失”的约定，该律师费19708元应由被告梁嘉辉承担。故原告请求被告梁嘉辉支付律师费19708元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于抵押担保的问题。被告梁嘉辉在合同上签字自愿以其名下位于中山市××大道西××号xxxx2幢2406房对本合同项下的借款本金、利息、罚息承担担保责任，并办理了抵押备案登记，现被告梁嘉辉未按期归还贷款本息构成违约。根据合同的约定“借款人不履行到期债务，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款”，故原告对被告梁嘉辉名下位于中山市××大道西××号xxxx2幢2406房以折价、拍卖、变卖所得价款就其上述欠款范围内享有优先受偿权。关于被告盈天公司责任承担问题。被告盈天公司在合同上自愿签字盖章对被告梁嘉辉合同项下的贷款承担阶段性保证责任，但并没有约定保证担保的范围，故被告盈天公司应当对被告梁嘉辉合同项下的全部债务承担责任，现被告梁嘉辉未按期归还贷款本息构成违约，被告盈天公司应承担连带保证责任。另，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不能履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定及合同关于“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”的约定，故原告现要求被告盈天公司对被告梁嘉辉的债务承担连带责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告梁嘉辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证、抗辩权，但不影响本院依法缺席判决。综上所述，原告诉请合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行辖属分支机构中国银行股份有限公司中山三角支行与被告梁嘉辉、中山市盈天房地产开发有限公司于2015年10月15日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG4RAA20150435）（含附件一：特别签订条款；附件二：个人一手住房贷款合同通用条款）；二、被告梁嘉辉于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2019年5月14日的贷款本金314165.71元、利息3650.24元、罚息43.32元及自2019年5月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息[利息、罚息的计算标准按《个人一手住房贷款合同》（含附件一特别签订条款、附件二个人一手住房贷款合同通用条款）及中国人民银行的有关规定执行]；三、被告梁嘉辉于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费19708元；四、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告梁嘉辉名下位于中山市三角镇金三大道西x号xxx2幢2406房[合同编号HTN2015xxx37、抵押证号为：易房抵字第××号]以折价、拍卖、变卖所得价款就被告梁嘉辉上述欠款范围内享有优先受偿权；五、被告中山市盈天房地产开发有限公司对被告梁嘉辉的上述第二、三项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6364元，减半收取3182元，由被告梁嘉辉、中山市盈天房地产开发有限公司负担（该款原告已预付，两被告应在本判决生效之日起七日内径付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈觉天二〇一九年九月十七日书记员  黎素霞庞增博