林西县人民法院   民事判决书   （2019）内0424民初2682号   原告刘某，男，1967年8月30日出生，住内蒙古赤峰市林西县。   身份证号码：×××。   委托诉讼代理人向某，内蒙古兴林律师事务所律师。   被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司林西支公司，住所地：内蒙古赤峰市林西县林西镇东街东兴小区**商住楼**厅。   负责人于某，系该公司经理。   被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，住所地：内蒙古赤峰市万达**写字楼**。   负责人赵某，系该公司经理。   委托代理人乔某，内蒙古源生律师事务所律师。   原告刘某诉被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心公司林西支公司、中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘某及其委托诉讼代理人向某，被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司的委托诉讼代理人乔某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告刘某诉称，一、要求被告履行人身保险合同；二、要求被告支付我的医疗费6521.1元；三、诉讼费及费用均由被告承担。事实与理由：2017年2月25日，经被告林西分公司的业务员李建军介绍，我投保了一份（平安智悦人生终身寿险）万能型，投保时业务员只询问我是否住过院，我和业务员讲，2013年住过院，但只是为了做一个心脏造影，为了减少个人的支付，但住院期间没有一笔治疗费用，对我自身的情况如实的全部告知，业务员也没有要求我做体检，而后我交了保险费，与被告林西公司签订电子版（人身保险合同），2017年11月我心绞痛，右下肺支气管炎住院，出院后向被告申请理赔，被告于2017年12月21日对我理赔4913.21元，保险合同继续履行。2018年12月我因冠心病、腰间盘突出症住院，共支付医疗费6521.1元，向被告申请理赔，被告以我投保前有疾病史，投保时未如实告知为由拒赔。2019年4月10日被告以书面的方式通知我解除合同。我认为被告拒赔，解除保险合同，无事实和法律根据，具体是：一、如果我未如实告知，早在第一次理赔时被告为啥没有提出而进行了理赔，这是能证明我全部履行合同义务，被告才会理赔，否则在2017年12月的理赔时就应当拒赔，故我的行为不存在未如实告知。二、我的心脏造影只是做了检查：2013年我在赤峰二院做了心脏造影，当时是为了减少我个人的支付住的院，但我没有进行任何治疗，造影的结果是没有病变，所以没有进行治疗，这一情况我也给林西的业务员李建军讲过，故不存在未如实告知。三、被告不得解除合同：根据保险合同规定：“自本主合同成立之日起超过2年的，被告不得解除合同，发生保险事故，我们承担给付保险金的责任”，根据《保险合同》的规定，我与被告合同的成立时间为2017年2月25日，满2年的时间是2019年2月25日，被告与我解除合同的时间是2019年4月10日，我的主合同超过2年，我已足额缴费，被告不得解除合同，特诉至人民法院。   被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心公司林西支公司、中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司辩称，1、原告与中国平安保险股份有限公司签订保险合同是事实，原告带病（2013年9月26日赤峰市第二医院门诊诊断：冠状动脉粥样硬化性心脏病，主要诊断：冠状动脉粥样硬化狭窄）投保没有如实告知，中国平安人寿股份有限公司解除涉案合同并退还保费5805.5元，是有合同依据和法律依据的。2、保险人不得解除保险合同的依据是，投保2年后不得解除保险。而原告在2018年12月25日因冠心病住院，且没有及时向中国平安人寿股份有限公司进行报案，报案时已经超过保险合同成立时的2年，违反保险合同约定的被保险人自保险事故发生之日起10日内通知保险人的义务，存在合同成立满2年后拖延理赔的主观故意，本保险事故和理赔前的带病投保属于同一种疾病，因此中国平安人寿股份有限公司有权依据法律规定和合同约定解除合同并拒绝理赔。3、原告主张在2017年12月份赔偿过其保险金是保险公司没有发现原告在投保前患有疾病，保险公司将立案起诉追回该赔偿的保险金。4、原告主张和被告业务员说过住院情况，原告没有证据支持。第一次理赔被告没有发现带病投保的情况因此，被告公司应立案追回。   为支持其主张，原告递交以下证据材料：1.人身保险合同一份，内容中约定如果投保人在投保后发现疾病保险公司应该承担相应的理赔责任。是被告公司的代办员主动找的原告办理，为原告介绍后，代办员问原告是否住过院，原告称在2013年住院做过心脏造影，住院的原因是为了报销。代办员问是否用过药，原告称没有，代办员说这个不算。原告问代办员是否需要体检，代办员称不用。于是代办员让原告签订了电子版合同，在该划勾处划勾，该签字处签字，电子合同签订后大概20天左右，将这份保险合同发至原告处。2.2017年12月21日理赔决定通知书一份，证明原告投保出险，保险人已按照约定进行了理赔。3.提交2019年3月9日理赔申请确认函一份，证明原告人已向保险公司申请理赔。4.个人客户税收居民声明文件（理赔申请），证明原告已向保险公司申请过理赔。5、2019年4月10日被告公司出具的理赔决定通知书一份，证明原告人向保险公司申请理赔保险公司拒赔并通知被保险人解除合同。6.人身保费缴纳对账单一份，证明原告按期按时的向保险公司缴纳保费。7.住院病历一份，证明原告与2018年12月25日因气滞血瘀症住院治疗24天。8.一日清单一份，证明原告住院期间的用药情况及每日的费用情况。9.赤峰市医疗保险住院专用收据，林西县职工报销收缴凭证一份，证明原告在住院时支付了6731.7元住院费，证明职工保险了5811.6元，尚有1172.1元未报销，住院补助每天200元，合计4800元，保险公司应赔付6521.1元。   被告质证认为：对于证据1真实性无异议，证明不了原告和业务员说过住院情况。该合同11页7.5条款、第20页6.1条款、第48页6.1条款、第86页6.1条款、第97页6.1条款均有对明确说告知的约定，并且在20页和86页均用阴影部分明显区别于其他条款，约定“因故意或重大告知的义务……”保险公司有权解除合同。如果重大过失未履行告知义务的，有权解除合同但退还保费。在107页人身保险投保书询问事项中“3、过去5年内是否检查或治疗4、您是否患有或过去患有下列疾病或手术，B心血管、高血压……”均勾选为否，并且在被保险人声明中“本人已阅读保险条款…”，投保人和被投人声明第二项“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实…”原告刘某亲自签字确认。证明双方合同均定如有不实告知，保险公司享有单方解除权。对于证据2的真实性无异议，由于原告理赔时保险公司并不知道在2013年因冠心病住院的事实，所以进行了理赔。证据3真实性无异议，关联性有异议，只是个人填写的与本案无关。针对证据3无异议。针对证据4无异议，只是向保险公司请求理赔过。对于证据5真实性无异议，证明保险公司已经解除涉案合同并退还保费余额5805.50元。病历真实性无异议，门诊诊断为冠心病与2013年一致，不是新发疾病。住院时间是2018年12月25日，双方合同约定，应在发生保险事故10内及时通知保险公司，而原告在理赔时已经是2019年3月18日，过了2年时效但是不应该受两年时效的限制，不属于新发疾病。对医疗发票真实性无异议，因原告带病投保，保险公司已经按照保险法16条及相关约定解除合同，并退还一定保费。保险公司不承担赔偿该笔医疗费的责任。   被告为支持其主张，递交以下证据材料：1.提交住院病历一份，证明原告在2013年9月24日在赤峰市第二医院住院并手术的事实。原告在投保前有疾病史没有如实告知。2.提交录音光盘一份，证明原告在投保后对保险条款的明知和了解。   原告质证认为：对于赤峰第二医院的手术和治疗情况，诊断是怀疑冠状动脉粥样硬化狭窄，手术只是做了一个心脏造影，心脏造影的结论是未见明显狭窄斑块，也就是说经过造影后确认本案原告人没有病，我们没有见到原告进行药物治疗的情况。出院时没有明确入院时的诊断状况。不能说明像被告陈述那样原告原来患有心脏病，证明不了被告要求证明的问题，同时不是被告所说的与2018年患有同等疾病。对于录音资料的涉及的内容无异议，这是平安人寿保险公司的常规式的提问。代办员给原告打过电话，要求原告回答是、知道等就行。都是有利于被告公司的提问。   本院认证如下：对原告递交的证据1、2、3、4、5，被告质证对真实性无异议，对真实性予以确认。对被告递交的证据，原告质证对真实性无异议，对真实性予以确认。   经审理查明，2017年2月25日，原告在被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司处投保了一份（平安智悦人生终身寿险）万能型，与被告林西公司签订电子版（人身保险合同），2017年11月原告心绞痛，右下肺支气管炎住院，出院后向被告申请理赔，被告于2017年12月21日对原告理赔4913.21元，保险合同继续履行。2018年12月原告因冠心病、腰间盘突出症住院，共支付医疗费6521.1元，向被告申请理赔，被告以原告投保前有疾病史，投保时未如实告知为由拒赔。2019年4月10日被告以书面的方式通知原告解除合同。   本院认为，本案的争议焦点是原告2013年9月24日在赤峰第二医院治疗的疾病是否是对订立保险合同产生重大影响的疾病。双方签订的合同是“平安智悦人生终身寿险（万能型）”，附加智悦重疾、无忧豁免长险。被告主张原告在2013年9月24日在赤峰市第二医院住院并手术，原告患“冠状动脉粥样硬化狭窄”，向被告未履行如实告知义务，导致合同订立，因此，应当解除合同，原告的理赔申请应予驳回。原告称，在投保之初，曾告知保险代理人，且2013年9月24日在赤峰市第二医院，原告只是作冠状动脉造影，属于身体检查，不属于未履行如实告知义务，合同应当继续履行。从原告2013年9月24日在赤峰市第二医院住院病历来看，从原告入院到出院，仅短短两天，不符合被告所称的进行了与保险事故相同疾病的治疗，且在“人身保险投保书”的询问事项08.B中列举：高血压、冠心病、心律失常…，是保险代理人对原告的询问，亦不能认定原告未履行如实告知义务，因此，被告主张被告未履行如实告知义务的主张不能成立，被告依据解除保险合同的事由不能成立，原告的诉讼请求应予支持。因被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司林西支公司是代理被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司与原告签订合同，其不承担合同义务。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，判决如下：   一、被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司继续履行与原告刘某签订的P310000017281179号人身保险合同；   二、被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司支付原告刘某医疗费6521.1元，此款限判决生效后三十日内给付。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取25元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。   本判决生效后，负有履行义务的一方当事人应当自觉履行，如逾期未履行，对方当事人可以申请人民法院强制执行，申请执行的期限为两年。   审判员 李海彦     二〇一九年九月二十六日   书记员 刘艳伟