福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0583民初5487号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行，住所地福建省南安市。 负责人：吴婷婷，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄晓彬，吴志权。 被告：苏景城，男，1976年5月17日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：周文发，男，1984年9月14日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行（以下简称:南安农商银行仑苍支行）与被告苏景城、周文发信用卡纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农商银行仑苍支行的委托诉讼代理人黄晓彬、吴志权，被告苏景城、周文发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商银行仑苍支行向本院提出诉讼请求：1.判令苏景城偿还借款本金149947.16元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年5月21日暂计结欠利息45432.79元、费用113609.58元）；2.由周文发对上述款项承担连带清偿责任；3.由苏景城、周文发承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实和理由：2015年8月3日，苏景城因欠缺资金向南安农商银行仑苍支行申请办理福万通普惠金融卡一张，授信金额150000元，月利率12‰。经南安农商银行仑苍支行及周文发同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，约定由周文发对苏景城自2015年8月3日起至2018年8月30日止办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为150000元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，南安农商银行仑苍支行依约向苏景城发放了额度为150000元的普惠金融卡，苏景城收到卡后于2015年8月18日即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，苏景城违约未能按时还款，至今尚欠借款本金149947.16元及相应的利息、费用，周文发也没有履行其相应的担保责任。庭审中，南安农商银行仑苍支行称苏景城没有欠费用中的手续费、年费、快递费，且因该行系统升级，费用中的滞纳金自2017年起显示为违约金。 苏景城辩称，对南安农商银行仑苍支行的诉请没意见，苏景城确实有申请办理信用卡，由周文发提供担保，南安农商银行仑苍支行所述属实，确实是尚欠借款本金149947.16元、截止2019年5月21日的利息为45432.79元，苏景城不知道费用怎么算的。 周文发辩称，南安农商银行仑苍支行和苏景城所述属实，周文发确实有提供担保，苏景城确实是尚欠借款本金149947.16元、截止2019年5月21日的利息为45432.79元，周文发有听说费用，但是不懂费用具体怎么算的，也没有钱还。 经审理查明，2015年8月3日，苏景城向南安农商银行仑苍支行申请办理一张福万通普惠金融卡，南安农商银行仑苍支行经核准同意后，向其发放了一张卡号为62×××08的福万通普惠金融卡，信用额度为150000元。根据《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》，双方约定“福万通普惠金融卡卡片的有效期最长为3年”、“福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。”、“甲方（苏景城）需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等”、“甲方（苏景城）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（南安农商银行仑苍支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）”，双方还约定借款利息执行月利率12‰，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。周文发于2015年8月3日与南安农商银行仑苍支行签订了一份《最高额保证合同》，由周文发对苏景城自2015年8月3日起至2018年8月30日止办理的福万通普惠金融卡业务形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为150000元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。苏景城收到该卡片后，陆续透支本金，并不定期还款，截止2019年5月21日，苏景城尚欠透支本金149947.16元及利息45432.79元，自2019年5月22日起至今苏景城没有偿还过任何款项，周文发也没有替苏景城履行还款责任。 上述事实，有南安农商银行仑苍支行提供的营业执照复印件、负责人身份证明、苏景城和周文发的身份证复印件、福万通普惠金融卡申请表复印件(与原件核对无异）、最高额保证合同复印件(与原件核对无异）、贷记卡台账情况表、福万通普惠金融卡历史交易明细账等证据及双方当事人在庭审中的陈述为证，可以认定。 本院认为，南安农商银行仑苍支行与苏景城之间建立的福万通普惠金融卡合约关系，以及南安农商银行仑苍支行与周文发之间的保证合同关系，主体资格适格，当事人意思表示真实，合法有效。苏景城通过其向南安农商银行仑苍支行申领的福万通普惠金融卡进行借款，该卡已于2018年8月30日到期，苏景城却没有依约偿还借款本息，已构成违约，现南安农商银行仑苍支行请求判令苏景城偿还尚欠的借款本金149947.16元及相应的利息（利息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年5月21日暂计结欠利息45432.79元），符合双方约定和法律规定，应予支持。南安农商银行仑苍支行请求判令苏景城支付违约金（所欠违约金自2017年4月21日起计算），由于中国人民银行在2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。故自2017年1月1日起，南安农商银行仑苍支行无权收取滞纳金，而且因为南安农商银行仑苍支行与苏景城没有另行约定逾期还款应支付违约金，故南安农商银行仑苍支行也无权向苏景城收取违约金，南安农商银行仑苍支行的该诉求缺乏依据，不予支持。周文发自愿为苏景城的借款提供保证担保，因此南安农商银行仑苍支行请求判令周文发对苏景城的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，应予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、被告苏景城应于本判决生效后十五日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行借款本金149947.16元及其利息（其中截止2019年5月21日的利息为45432.79元，自2019年5月22日起至还清款项之日止的利息按中国人民银行的有关规定与双方当事人的约定计算）。 二、被告周文发对被告苏景城的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告苏景城追偿。 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5935元，减半收取计2967.5元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行负担863.5元，由被告苏景城、周文发负担2104元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 何志刚 二〇一九年九月五日 法官助理 尤加阳 书 记 员 吴倩倩 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示。 一、适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 8- - 7-