贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初7632号原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区中山东路169号。负责人：平亚虹，职务：行长。委托代理人陈红，该银行员工。被告兰成烨，男，1984年5月28日生，汉族，住贵州省瓮安县鱼合乡居民宿舍鱼合小学。被告贵阳中航房地产开发有限公司，地址：贵州省贵阳市云岩区杨慧村社区服务中心二楼。法定代表人：吴忠友。委托代理人杨波、王静颖，国浩律师（贵阳）事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称“农行南明支行”）诉被告兰成烨、贵阳中航房地产开发有限公司（以下简称“中航房开”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈红，被告中航房开委托代理人王静颖到庭参加诉讼，被告兰成烨经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年6月26日，原告与被告兰成烨签订编号为52020120150031524的《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人购房担保借款合同》约定，借款人购买位于贵阳市云岩区房屋，用于住房按揭贷款50万元，借款期限30年，该借款人在偿还本金28392.77元后，至今未还款，目前欠款本金471607.23元，利息7695.47元，本息合计479302.70元，经催收未果后，原告遂诉至本院，请求判令：1、被告兰成烨偿还原告贷款本金人民币471607.23元及正常利息人民币7684.89元、逾期罚息2.98元、逾期复利7.60元，本息合计479302.70元（利息暂计算至2019年6月5日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的正常息、逾期罚息及逾期复利；2、原告对被告兰成烨提供的抵押物位于贵阳市云岩区（预登记证号：筑房权证云岩字第××号）享有抵押权，协助办妥以原告为抵押权人的抵押登记，原告对上述房产享有优先受偿权；3、被告中航房开公司对上述债务向原告承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费及原告为实现债权支付的其他必要费用。被告兰成烨未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告中航房开辩称，认可原告的诉请和事实及理由。经审理查明：2015年6月26日，农行南明支行作为贷款人、兰成烨作为借款人及抵押人，中航房开作为保证人，共同签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款50万元用于购买贵阳市云岩区中航城1-11栋1-2-1号房屋，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，遇基准利率调整，自基准利率调整后次年1月1日起调整；借款人按等额本息还款法每月还款，还款日为每月借款发放日的对日；借款人以上述房屋提供抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证人提供阶段性担保，自办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二个月解除阶段性保证担保；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，遇基准利率调整的，自调整之日起相应调整罚息利率；借款期限内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回已发放借款，以及提前行使担保权利。2015年6月30日，农行南明支行向兰成烨发放贷款50万元。2015年11月10日，原、被告双方就上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，取得编号为筑房预云岩字第××号预告登记证明。之后，在合同履行过程中，兰成烨未按合同约定按时足额偿还每期借款本息，自2019年3月30日开始陆续出现逾期，原告主张截止2019年9月26日，兰成烨尚有贷款本金470877.59元、正常利息9998.49元、罚息88.98元及复利225.77元未清偿。庭审中，农行南明支行明表示，罚息系以未还本金为基数、复利以未还利息为基数，按罚息利率计算。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、贷款申请材料、《个人购房担保借款合同》、欠本息证明、还款明细表等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告兰成烨、中航房开签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告兰成烨发放贷款50万元，但被告兰成烨未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回贷款本息，并按照合同约定计收相应罚息和复利。原告主张2019年9月26日，兰成烨尚欠贷款本金470877.59元、正常利息9998.49元、罚息88.98元及复利225.77元，经本院核实，原告主张该欠款金额于法有据，本院予以支持。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金470877.59元为基数，复利以未还利息9998.49元为基数，分别按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率。因案涉房屋仅办理抵押权预告登记而非办理正式抵押登记，故抵押权尚未设立，原告要求对被告兰成烨涉案房屋享有抵押权并优先受偿的诉请，于法无据，本院不予支持。原告要求被告协助办妥以原告为抵押权人的抵押登记，因原告未提供涉案房屋具备办理相关权属证书的证实材料，故对该诉请，本院不予支持。被告中航房开自愿为借款人兰成烨的涉案债务向原告提供连带保证担保，故对原告要求被告中航房开公司对被告兰成烨的上述债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告兰成烨于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行贷款本金人民币470877.59元、正常利息人民币9998.49元、罚息人民币88.98元及复利人民币225.77元（本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年9月26日，之后的罚息以未还本金470877.59元为基数，复利以未还利息9998.49元为基数，分别按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、被告贵阳中航房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8490元，减半收取4245元，由被告兰成烨、贵阳中航房地产开发有限公司共同负担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（本页无正文）审判员  袁琴二〇一九年九月三十日法官助理杨韵雯书记员顾正武