福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6595号 原告：泉州银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇南阳路****，统一社会信用代码91350521733609526D。 代表人：连智勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：庄惠琼，女，1995年9月28日出生，汉族，银行职员，住惠安县。 委托诉讼代理人:蒋凌芳，女，1989年1月22日出生，汉族，银行职员，住惠安县。 被告：汪文龙，男，1984年5月1日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州银行股份有限公司惠安支行(以下简称泉州银行惠安支行）与被告汪文龙信用卡纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行惠安支行的委托诉讼代理人蒋凌芳到庭参加诉讼，被告汪文龙经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州银行惠安支行向本院提出诉讼请求：判决被告汪文龙立即偿还原告公务卡借款本金20000元、自2016年11月28日起至2019年3月14日止的利息9188.06元、违约金及滞纳金7626.46元，并按公务卡领用合约收费标准支付自2019年3月15日起至实际还款之日止的利息、违约金。事实和理由：被告于2013年12月6日向原告申请办理公务卡，原告经审核后于2013年12月27日向被告发放卡号为62×××60的公务卡。被告于2014年1月22日开始使用上述公务卡，后自2016年11月28日起开始逾期。截至2019年3月14日，被告尚欠公务卡借款本金20000元、利息9188.06元、违约金及滞纳金7626.46元。经原告多次催讨，被告均未还款。 被告汪文龙未作答辩。 被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查原告提供的营业执照、金融许可证、被告居民身份证复印件、泉州银行公务卡申请表（附公务卡章程、领用合约、收费标准）、泉州银行股份有限公司《关于对我行部分服务项目进行调整的公告》、贷记卡历史账单、贷记卡交易明细、违约金及滞纳金明细单等证据，结合原告的陈述，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2013年12月6日，被告向原告申请办理泉州银行公务卡，原告经审核后向被告发放卡号为62×××69的公务卡。2014年2月20日，因被告办理挂失，公务卡的卡号变更为62×××60。原、被告签订的泉州银行公务卡申请表附载《泉州银行公务卡章程》《泉州银行公务卡领用合约》及《公务卡收费标准》。其中公务卡章程规定：公务卡采用人民币结算，具有消费、转账结算和存取现金等功能；公务卡按月结算，透支利率为日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，发卡机构对公务卡账户内的存款不计付利息；公务卡的还款方式分为免息还款期还款和最低还款额还款；持卡人消费透支记账日至最后还款日为免息还款期，免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日起至最后还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金；泉州银行有权依据有关规定对本章程进行修订，报经中国银行监督管理委员会批准并公布后即为生效，无须另行通知，修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。公务卡领用合约规定：申领人的非现金交易在免息还款期内偿还全部借款的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过56天。否则，应支付全部透支款项自泉州银行记账日起至到期还款日的透支利息，泉州银行按日利率万分之五计收透支利息并按月计收复利；申领人以公务卡办理预借现金不享受免息还款期待遇。泉州银行由银行记账日起按日利率万分之五计收至到期还款日止的应付利息，并按月计收复利；申领人选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，泉州银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；申领人如于到期日前未还清当前最低还款额，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，泉州银行有权停止其公务卡的使用（电子现金交易除外）；泉州银行因向申领人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用等催收费用），均由申领人承担。公务卡收费标准规定：公务卡利息为日利率万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低收费5元，最高300元。2016年12月31日，泉州银行股份有限公司在网站上发布《关于对我行公务卡部分服务项目进行调整的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”，自2017年1月1日执行。被告于2014年1月23日开始持上述公务卡消费，后未能按时足额还款，尚欠借款本金20000元及自2016年11月28日起的利息、滞纳金、违约金。经原告多次催讨，被告均未还款。 综上事实，本院认为，原、被告之间存在借款合同关系，有双方签订的《泉州银行公务卡申请表》为证，事实清楚，应予认定。上述合同签订后，被告使用公务卡透支，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠借款本金20000元，并支付自2016年11月28日起的相应利息、滞纳金、违约金，理由和依据充分，应予支持。原告虽系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构，但其请求利息、滞纳金、违约金的计付标准偏高，且呈不断增长趋势，故利息、滞纳金、违约金应以年利率24%为限。原告的诉讼请求，合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告汪文龙应在本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安支行信用卡借款本金20000元，并按公务卡领用合约收费标准支付自2016年11月28日起至2016年12月31日止的利息、滞纳金，以及自2017年1月1日起至实际还款之日止的利息、违约金（违约金、滞纳金、违约金以年利率24%为限） 二、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费720元，减半收取360元，由被告汪文龙负担305元，被告汪文龙应在本判决生效后五日内缴交；原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安支行负担55元，多预交的受理费665元应予退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 黄志平 二〇一九年九月二十七日 法官助理 王泽钊 书 记 员 黄润婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。