广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9726号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。被告：罗剑平，男，1971年8月6日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*******************，公民身份号码360************410。被告：王华利，女，1975年3月11日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*******************，公民身份号码430************664。被告：佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司，住所地广东省佛山市顺德区************第一层C146，统一社会信用代码914***********602U。法定代表人：王某1。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告罗剑平、王华利、佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序,于2019年8月27日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴玉禅，被告罗剑平、王华利到庭参加了诉讼，被告佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司经本院公告传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗剑平立即偿还原告借款本金220060.15元，暂计至2019年8月26日的利息5435.73元、罚息13868.57元，复息341.95元，及从2019年8月27日起至实际清偿之日止以借款本金220060.15元为基数按年利率9.02025%计算罚息；2.判令被告罗剑平向原告支付因本案支出的律师费5149元；3.判令被告王华利、佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司对上述第一、二项请求及本案实现债权的费用承担连带保证责任；4.判令原告对被告罗剑平、王华利提供的抵押物（广东省佛山市顺德区*******************，房地产权证号：C3975623、C0428355）依法拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项请求及本案实现债权的费用的范围内享有优先受偿权；5.判令原告对被告罗剑平、王华利提供的质物（10000元定期存款）依法拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权；6.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年3月22日，原告与被告罗剑平签订了《个人授信协议》，合同编号为：招银佛个字第2017255210038号，约定原告向被告罗剑平提供400000元的可循环授信额度，授信期间为240个月，即从2017年3月22日起到2037年3月22日止。如被告罗剑平未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；如被告罗剑平不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用的承担均由被告罗剑平承担；如被告罗剑平连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形视为已发生违约，原告有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款及提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2017年3月22日，原告与被告罗剑平、王华利签订《个人授信最高额抵押合同》，约定两被告以自有房产为上述授信协议项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围为原告向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用。合同签订后，依法办理了抵押登记手续。2017年3月24日，原告与被告罗剑平、王华利签订《个人授信最高额质押合同》，约定两被告以10000元定期存款为上述授信协议项下的债务提供质押担保，质押担保的范围为原告向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用。2017年3月22日，被告王华利、佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定为被告罗剑平在上述授信协议项下全部债务承担连带保证责任；保证范围为《个人授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为本担保书生效之日起至《个人授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。2017年3月22日，原告与被告罗剑平签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供400000元的小微抵押贷款，贷款期限为36个月，即从2017年3月22日起到2020年3月22日止，贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基础上浮26.6%，利率调整方式为次年对应日调整，贷款归还方式为等额本息。协议签订后，原告依约被告罗剑平发放贷款，但被告罗剑平未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已属违约，被告王华利、佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司亦未履行担保责任。三被告的行为已严重损害原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。两被告共同辩称：对原告主张的事实理由无异议，但对被告罗剑平尚欠的金额有异议。被告罗剑平在2016年8月5日向原告存入20000元，原告并没有将20000元算进还款金额中。被告在原告发放贷款之前存入10000元作为定额款项，该10000元也应该扣除。被告佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司经本院公告传唤无到庭应诉，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。本院组织到庭当事人进行庭审质证，对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据，本院认定如下：原告提供的本息清单是其依业务作出的被告罗剑平欠款明细清单，被告未提供证据推翻，本院对该证据予以采信。综合本院采信的证据及双方当事人在庭审中的陈述，本院确认原告起诉事实属实。另查明，1.《个人授信最高额质押合同》第3条约定，质物为特定账户（账号621**********913）的存款10000元。2.2017年3月24日，原告与被告罗剑平、王华利为位于广东省佛山市顺德区容桂街道振华社区*民委员会桂州大道中宏逸华庭D座701号房产办理抵押权登记[不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317014256号]。3.被告罗剑平从2018年9月16日起未按《个人贷款借款合同》按期足额还本付息。4.《个人授信最高额不可撤销担保书》第7条约定，如授信申请人未按《授信协议》约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。结合经确认效力的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2019年8月26日，被告罗剑平尚欠原告借款本金220060.15元、利息5435.73元、罚息13868.57元、复利341.95元。本院认为，《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额质押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》的内容经各方当事人确认，系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行合同义务。被告罗剑平未能按期还款，逾期已超过约定的期数，原告有权主张其承担违约责任，要求被告罗剑平提前归还全部借款本金及所欠利息、罚息、复利。被告罗剑平、王华利提出曾归还款项20000元原告并未扣减，但并未提供证据证明，本院对被告罗剑平、王华利的抗辩理由不予采纳。经本院核算，原告主张被告罗剑平支付借款本金220060.15元、暂计至2019年8月26日的利息5435.73元、罚息13868.57元、复利341.95元，并从2019年8月27日起以上述借款本金按约定的罚息利率计付逾期利息，已提供依据，符合双方合同的约定，没有违反法律的规定，本院予以支持。关于2019年8月27日起的借款利息计算问题，原告主张按固定利率为基数计付逾期罚息，但根据原告与被告罗剑平签订的《个人贷款借款合同》约定，案涉借款适用浮动利率，如遇基准利率发生变化，执行利率按照合同第14.1条规定的次年对应日调整，非固定利率，因此原告主张本案逾期罚息利率按固定利率9.02025%计算，本院不予支持，本案的逾期罚息利率应按《个人贷款借款合同》中约定的按中国人民银行同期贷款基准利率上浮26.6%的基础上上浮50%确定。原告主张被告罗剑平支付律师费5149元，由于《个人授信协议》约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，考虑原告聘请律师代理本案诉讼是客观事实，律师费将是必然支出，根据本案的案情，原告主张的律师费5149元合理合法，本院予以支持。被告罗剑平、王华利以其所有的位于广东省佛山市顺德区容桂街道振华社区*民委员会桂州大道中宏逸华庭D座701号房产[不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317014256号]作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告罗剑平、王华利提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。为担保本案债务的履行，被告罗剑平以约定的特定账户（账号621**********913）存款10000元出质予原告，原告依法对上述质押物及其孳息在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告王华利、佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司自愿为被告罗剑平的本案债务提供连带责任保证，且约定原告可直接向保证人追索要求其承担保证责任，依法应承担相应的连带清偿责任。被告佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司经本院合法传唤无到庭应诉，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款的规定，判决如下：一、被告罗剑平应于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金220060.15元、暂计至2019年8月26日的利息5435.73元、罚息13868.57元、复利341.95元，并从2019年8月27日起至实际清偿之日止以借款本金220060.15元按中国人民银行同期贷款基准利率上浮26.6%的基础上上浮50%的标准计付逾期罚息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告罗剑平应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5149元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、如被告罗剑平未履行上述第一、二项债务，原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告罗剑平提供的特定账户（账号621**********913）存款10000元及存款利息在上列第一、二项债权及本案诉讼费范围内优先受偿；四、如被告罗剑平未能履行上述第一、二项债务，原告招商银行股份有限公司佛山分行有权以被告罗剑平、王华利所有的位于广东省佛山市顺德区容桂街道振华社区*民委员会桂州大道中宏逸华庭D座701号房产[不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317014256号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一、二项确定的债权及本案诉讼费范围内优先受偿；五、被告王华利、佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司对被告罗剑平的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告王华利、佛山市顺德区万灵达智能机器有限公司承担保证责任后，有权向被告罗剑平追偿；六、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费4809.99元、财产保全费1690元（原告均已预交），由三被告按判决主文确定的方式负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已经预交的案件受理费4809.99元、财产保全费1690元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  汪晓强人民陪审员  梁文坚人民陪审员  詹小雅二〇一九年九月二十七日书 记 员  林晓冰