福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初7205号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行，住所地福建省漳州市芗城区南昌中路**丽园广场**D01，统一社会信用代码91350600683052650Y。 主要负责人：李子云，行长。 委托诉讼代理人：陈翠恋，福建方圆人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑秀虾，女，该银行员工。 被告：李爱国，男，1979年3月4日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：郑惠珠，女，1978年4月13日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告李爱国、被告郑惠珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈翠恋、郑秀虾到庭参加诉讼，被告李爱国、被告郑惠珠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还借款本金240万元、利罚息125735.59元及从2019年5月19日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利。2、判令两被告支付原告违约金12万元及承担原告支付的律师代理费22300元；3、判令以拍卖变卖抵押物（位于芗城区车位）的价款优先偿还。4、判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：两被告于2017年12月8日以扩大规模、整理鱼塘、采购鱼苗、鱼饲料、支付工资及其他费用为由与原告签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。合同约定：授信额度金额为240万元，额度存续期最长为10年，自2017年12月8日至2027年12月8日止。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长期限为5年。约定：原告对被告未能按期支付的本金、利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。被告如未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关约定的本金、利息及其他费用，均构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务立即到期，要求被告立即清偿，支付本合同金额5%的违约金，并以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。两被告将位于芗城区房屋，建筑面积130.19平方米（漳房权证芗字第××号）、龙文区建元东路5号融信翠湖6幢1603号房屋，建筑面积185.15平方米［闽（2016）漳州市不动产权第0014841号］及龙文区车位，建筑面积31.06平方米［闽（2017）漳州市不动产权第0030773号］作为抵押物为本合同提供最高额抵押担保，并办理了不动产登记手续［（2017）漳州市不动产证明第0027502号］。被告于2017年12月14日开通了个人商务Ｅ捷贷业务。两被告分别于2017年12月16日贷款三次各30万元、于2017年12月18日贷款二次20万元及30万元、于2017年12月19日贷款二次7万元及3万元、于2017年12月21日贷款20万元、于2017年12月22日贷款10万元、于2017年12月23日贷款二次35万元及10万元、于2017年12月26日贷款15万元，总金额为240万元。这十二笔借款年利率均为7.395%，期限均为一年，均以按月付息、到期一次性还本为还款方式。截止到2019年5月18日，这十二笔借款均已逾期143天以上，共拖欠贷款本金240万元及利罚息125735.59元，共计2525735.59元未还。根据《合同法》、《物权法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 李爱国、被告郑惠珠均未作答辩。 本案经审理认定事实如下： 1、2017年12月8日，邮政储蓄银行作为贷款人与李爱国、郑惠珠作为借款人签订了一份编号为3598821Q217126449485的《个人额度借款合同》，合同约定（摘要）：1、授信额度金额为240万元，额度存续期最长为10年，自2017年12月8日至2027年12月8日止。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长期限为5年，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款用途：扩大规模、整理鱼塘、采购鱼苗、鱼饲料、支付工资及其他费用等；3、本合同项下单笔贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定的利率基础上加收50%确定；5、借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息，借款人未如期归还本息，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于：诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；6、借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其它费用，构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿，并要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。 2、2017年12月8日，邮政储蓄银行作为抵押权人、李爱国作为抵押人、郑惠珠作为共有人签订一份编号为3598821Ｑ317127081616的《个人最高额抵押合同》，合同约定（摘要）：抵押人愿意提供金额为3791000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2017年12月8日至2027年12月8日；抵押担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用及其他款项（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为郑惠珠所有的坐落于芗城区房产、李爱国所有的坐落于龙文区建元东路5号融信翠湖6幢1603号房产、李爱国所有的位于龙文区车位。合同签订后，邮政储蓄银行与李爱国、郑惠珠就上述抵押物办理了抵押登记。 3、2017年12月14日，李爱国与邮政储蓄银行签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，并开通了中国邮政储蓄银行个人商务Ｅ捷贷业务。该协议系上述《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，记载（摘要）：本协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过100万元，协议有效期为12个月，即自2017年12月14日至2018年12月14日止，协议有效期需在主合同的额度支用期内，还款方式为按月付息、到期一次性还本。邮政储蓄银行与李爱国、郑惠珠还约定了民事诉讼文书送达地址为漳州市芗城区香格里拉观园9幢302号。 4、上述借款合同、协议生效后，被告李爱国分别于2017年12月16日贷款三笔合计90万元（到期日均为2018年12月16日）、2017年12月18日贷款二笔合计50万元（到期日均为2018年12月18日）、2017年12月19日贷款二笔合计10万元（到期日均为2018年12月19日）、2017年12月21日贷款20万元（到期日为2018年12月21日）、2017年12月22日贷款10万元（到期日为2018年12月22日）、2017年12月23日贷款二笔合计45万元（到期日均为2018年12月23日）、2017年12月26日贷款15万元（到期日为2018年12月26日），以上共计十二笔贷款，年利率均为7.395%，期限均为一年，金额总计240万元。截止至2019年5月18日，该十二笔借款均已逾期143天以上，共拖欠贷款本金240万元及利罚息125735.59元，本息共计2525735.59元未还。 另查明，邮政储蓄银行因本案诉讼支出律师代理费22300元。李爱国、郑惠珠于2002年3月6日登记结婚。 上述事实有邮政储蓄银行提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人商务E捷贷业务开办申请表及协议、不动产产权证明、不动产登记证明、贷款逾期金额、利息、罚息明细表、还款流水清单、诉讼文书送达地址协议书、委托代理合同及发票、结婚证等为据。李爱国、郑惠珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，对邮政储蓄银行提供的证据本院予以确认。 本院认为，邮政储蓄银行与李爱国、郑惠珠签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，邮政储蓄银行与李爱国《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》依法成立并生效，受法律保护。案涉十二笔借款现已全部到期，被告李爱国、被告郑惠珠未按约定还本付息，已构成违约，邮政储蓄银行有权要求其清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用、处分抵押物、实现抵押权等。故李爱国、郑惠珠应偿还邮政储蓄银行借款本金共计240万元，并以每笔逾期借款本金为基数从每笔借款本金逾期偿还之日起至实际清偿之日止，按合同约定计付利息、罚息、复利。邮政储蓄银行可以一并主张逾期利息、罚息、复利和违约金，但总计不得超过年利率24%；超过的部分，本院不予支持。根据借款合同约定，李爱国、郑惠珠还应支付邮政储蓄银行因本次诉讼支出的律师代理费22300元。李爱国、郑惠珠以其各自名下的址于芗城区房屋、龙文区建元东路5号融信翠湖6幢1603号房屋及融信翠湖6－10幢地下室Ｃ1275号车位向邮政储蓄银行提供抵押担保，并已办理抵押登记，邮政储蓄银行就该三处抵押房产（车位）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。李爱国、郑惠珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李爱国、被告郑惠珠应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行借款本金240万元，并以每笔逾期借款本金为基数从每笔借款本金逾期偿还之日起至实际清偿之日止按借款合同约定计付利息、罚息、复利及违约金（但利息、罚息、复利、违约金合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行对漳州市芗城区房屋、漳州市龙文区建元东路5号融信翠湖6幢1603号房屋及漳州市龙文区车位拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告李爱国、被告郑惠珠应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行律师代理费22300元； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费28144.2元，适用简易程序减半收取14072.1元，由被告李爱国、被告郑惠珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  林卯聪 二〇一九年九月十八日 法官助理方艺璇 书记员曾秀秀 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。