广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2842号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市端州区建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该分行行长。委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，均是广东安达信律师事务所律师。被告：梁高星，男，1971年9月2日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告梁高星金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理后，原适用简易程序，后依法转为普通程序，于同年9月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告梁高星签订的合同编号为440700015-011-2007000556号《个人住房借款合同》；2.判令被告立即归还原告借款本金余额32337.07元（含拖欠本金7478.30元），拖欠利息14905.72元，本金罚息1066.94元,利息复利2903元，结清金额为51212.73元。（暂计至2019年4月18日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费8000元；4.判令原告对被告提供的借款抵押物(肇庆市××州区××区玑东路西侧肇庆惠民居2幢204房及73号杂物房)的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5．判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2007年8月29日，原告与被告梁高星签署合同编号为440700015-011-2007000556号《个人住房借款合同》，约定被告向原告借款人民币83000元，用于购买位于肇庆市××州区××区玑东路西侧肇庆惠民居2幢204房及73号杂物房的房屋，借款期限自2007年9月5日起至2022年9月5日止，共15年。贷款利率为月利率，即在基准利率水平上下调15%，即贷款利率为5.355‰。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2007年9月5日，原告向被告发放了约定的贷款。2014年10月21日，该抵押物分别办理了他项权证登记，玑东路惠民居2幢204房的他项权证号：粤房地他项权证肇字第0100043740号；玑东路惠民居2幢73号杂物房的他项权证号：粤房地他项权证肇字第0100043739号。由于被告梁高星未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为8000元，根据《个人住房借款合同》等文件的约定，该笔费用应由被告梁高星承担。被告没有到庭参加诉讼，也没有提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2007年8月29日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订一份《个人住房借款合同》（合同编号440700015-011-2007000556）。合同主要约定：由原告向被告发放贷款83000元，用于购买位于肇庆市××州区××区玑东路西侧肇庆惠民居2幢204房及73号杂物房，借款期限为180个月，自2007年9月5日起至2022年9月5日止；售房人为肇庆市华英实业集团有限公司；贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平下调15%即贷款利息为5.355‰；罚息利率为月利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款执行利率水平上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为；在借款期限内，如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确认新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为719.65元；委托扣款日为每月的5日，首次委托扣款日为2007年10月5日，最后一期委托扣款日为2022年9月5日；本合同生效之后，货款人将上述款项一次划入借款人指定账户，账户名称为肇庆市华英实业集团有限公司，账户为44×××55，开户银行为建行文明路支行；借款人指定委托扣款账户名为梁高星，账号为31×××59，开户银行为建行西江支行；合同项下的担保方式为最高额抵押加阶段性保证，约定的抵押物为肇庆市××州区××区玑东路西侧肇庆惠民居2幢204房及73号杂物房，抵押期限从2007年8月31日起至2024年8月31日止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他相关的费用；违约情形，借款人发生任一情况，均构成违约：……2.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……出现上述任一违约情况，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；……5.对于借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利……10.解除与借款人的借贷关系。原告在《个人住房借款合同》贷款人处加盖公章，被告在借款人处、抵押人处签名并捺印确认。合同签订后，原告依约于2007年9月5日向被告指定的肇庆市华英实业集团有限公司名下的账号发放了贷款83000元。此后，被告从2012年9月开始未依约足额偿还借款本息，截至2019年4月18日已拖欠借款本金32337.07元、利息14905.72元、本金罚息1066.94元、利息罚息2903元，合计51212.73元，原告经催促无果后遂诉至本院。另查明，2014年10月21日，原、被告对上述约定的抵押物办理了抵押权登记手续，他项权证号为肇字第0100043739号、第0100043740号，房地产他项权利人均为原告，房地产权属人均为梁高星，债权数额均为83000元，他项权利范围均为全部，债务履行期限（债权确定期间）均是2007年8月30日至2024年8月30日。又查明，2019年5月29日，原告（委托方）与广东安达信律师事务所（受委托方）签订《委托代理协议》，约定：原告建行肇庆分行因与被告梁高星金融借款合同纠纷一案，现委托广东安信达律师事务所梁星志、李丽珊律师为代理人。随后，原告建行肇庆分行向广东安信达律师事务所支付律师代理费8000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对原告起诉提交的证据，因无影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。原、被告签订的《个人住房借款合同》，是双方的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。双方均应依约全面履行合同。一、关于原告要求解除《个人住房借款合同》及要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求。本案中，原告依约发放借款后，被告却未依约履行偿还借款及利息义务，截至2019年4月18日已拖欠借款本金32337.07元、利息14905.72元、本金罚息1066.94元、利息罚息2903元，合计51212.73元,已构成违约，理应承担违约责任。根据《个人住房借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用及解除与借款人的借贷关系。因此，原告要求解除原告和被告签订的《个人住房借款合同》及被告偿还借款本金、利息、本金罚息、利息罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。二、关于原告要求支付律师费8000元的请求。原告为实现案涉债权而支出了律师费8000元，按约定应由借款人承担，且该费用亦符合《广东省律师服务收费标准》的规定。因此，原告的该项诉讼请求符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。三、关于原告主张对抵押物即肇庆市××州区××区玑东路西侧肇庆惠民居2幢204房及73号杂物房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求。由于双方已就本案债权的抵押物即位于肇庆市××州区××区玑东路西侧肇庆惠民居2幢204房及73号杂物房办理了不动产抵押登记，原告依法对该抵押物权折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。因此，原告该项诉讼请求，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告梁高星于2007年8月29日签订的编号为440700015-011-2007000556）号的《个人住房借款合同》。二、被告梁高星应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行清偿借款本金32337.07元、利息14905.72元、本金罚息1066.94元、利息罚息2903元，合计51212.73元[上述利息、本金罚息、利息罚息已计至2019年4月18日；2019年4月18日之后产生的利息、本金罚息、利息罚息另行按照合同的约定计付至本息还清之日止]。三、被告梁高星应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费8000元。四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行在上述债权范围内对被告梁高星所有的位于肇庆市端州区27区玑东路西侧肇庆惠民居2幢204房及73号杂物房的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1876元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  黄卓贤人民陪审员  程艳连二〇一九年九月二十五日法官助理唐宝怡书记员梁思颖