云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2504民初962号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨**，该公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：李春雷，云南湖泉律师事务所律师。被告：陆文书，男，1960年7月9日出生，布衣族，农民，住弥勒市，现住弥勒市。被告：李清荣，女，1985年10月19日出生，汉族，居民，住弥勒市，现住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告陆文书、李清荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨**、李春雷，被告陆文书、李清荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆文书、李清荣及时向原告清偿借款本金5000000元及自2016年11月21日起至2019年3月15日止的利息、罚息及复利1573232.14元，合计6573232.14元；2.判令二被告支付原告自2019年3月16日起至实际还清借款之日止的罚息、复利（罚息、复利按月利率9.91567‰执行）；3.判令被告陆文书、李清荣不能清偿原告上述借款本息时，以二被告所有的位于弥勒市（湖泉和境二期）14-D29[房屋所有权证号：弥勒市房权证（2013）字第000314**]和弥勒市弥阳镇湖泉小区[房屋所有权证号：弥勒县房权证（2007）字第000150**]的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款受偿，不足部分由被告陆文书、李清荣继续清偿；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告陆文书、李清荣系夫妻关系，双方于2009年3月9日办理结婚登记手续。2014年2月11日，被告陆文书、李清荣向原告下属机构铺田支行申请借款人民币5000000元，借款用途为土建工程周转。2014年3月3日，原告与被告陆文书、李清荣签订了《个人循环借款合同》(合同编号:2014年铺田借字第356号)，该合同对借款金额、期限、用途、还款方式、违约责任等事宜均进行了约定；合同签订同日，原告与二被告签订了《最高额抵押合同》(合同编号:2014年铺田抵字第356号),以被告陆文书、李清荣所有的位于弥勒市(湖泉和境二期)14-D29(房权证号:弥勒市房权证[2013]字第00031446号)及弥勒市弥阳镇湖泉小区(房权证号:弥勒县房权证[2007]字第00015014号)的房屋作为抵押，并于2014年3月4日依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按约及时向被告陆文书、李清荣发放了借款。借款到期后，二被告未按借款合同及时偿还借款及利息，原告多次催要，被告拒不支付。现原告根据合同约定及法律规定要求被告清偿全部贷款本息，以及所产生的罚息及其他费用。为维护合法权益，原告特向人民法院提起诉讼，请依法判决。被告陆文书辩称：原告所述事实及理由、欠款金额属实，这个钱我愿意还，希望原告给我两个月的时间，我把房子卖了以后偿还这笔借款。被告李清荣辩称：我与陆文书已经不是夫妻了，我们2017年5月3日在民政局办理了离婚手续，我个人还不了这个钱，房子是抵押着的，把房子卖了进行偿还，希望原告降低点利息、罚息。原告向本院依法提交了如下证据：1.营业执照、金融许可证、云银监复[2016]314号文件、法定代表人身份复印件各一份。欲证实原告的注册登记信息及法定代表人身份信息。2.居民身份证复印件两份、联网核查信息复印件两份、户口册复印件两份、结婚证复印件一份。欲证实二被告的身份信息及二被告系夫妻关系。3.借款申请书、面谈记录（担保类）、共同还款承诺书、个人循环借款合同、提款申请书、借款借据、储蓄存款凭证复印件各一份。欲证实原告与被告陆文书、李清荣之间存在金融借款法律关系，原告已依约将借款发放给被告的事实。4.《最高额抵押合同》、弥国用（2007）第0333号国有土地使用证、弥勒县房权证[2007]字第00015014号房屋所有权证、弥勒县房[2007]共字第00012183号房屋共有权证、弥勒市房权证[2013]字第00031446号房屋所有权证、弥勒市房他证[2014]字第00031693号房他证、抵押承诺书、房地产抵押价值议定书、弥勒市房地产抵押登记复印件各一份。欲证实原告与被告陆文书、李清荣之间存在合法、有效的抵押担保法律关系。5.个人逾期催款通知书复印件九份、督促履行担保责任通知书复印件七份、贷款账一份。欲证实借款到期后，原告向被告主张权利的事实；被告拖欠原告借款本息的情况。经质证，被告陆文书对上述证据无异议，被告李清荣对证据2中的结婚证有异议，认为其与陆文书已于2017年5月3日离婚，对证据7中没有其签字的催收通知单不予认可。经举证、质证并经本院审查，原告提供的上述证据，来源合法、内容真实，各组证据之间相互印证，能证实原告待证事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：被告陆文书、李清荣于2009年3月9日办理结婚登记手续，于2017年5月3日办理了离婚手续。2014年2月11日，被告陆文书向弥勒市农村信用合作联社下属机构铺田分社（以下简称铺田信用社）申请借款5000000元。2014年3月3日，被告陆文书作为借款人，被告李清荣作为共同借款人，铺田信用社作为贷款人，签订合同编号为2014年铺田借字第356号的《个人循环借款合同》，约定：贷款用途为土建工程周转，循环贷款额度5000000元，期限自2014年3月3日起2017年3月3日止，每笔贷款的实际放款日与到期日以借款凭证的记载内容为准；每笔贷款发放时的利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮67%确定，具体执行利率以贷款凭证记载为准；还款方式为按月付息，到期还清；借款人未按约定偿还的，自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同还对其他相关事宜进行了约定。同日，铺田信用社与二被告签订了合同编号为2014年铺田抵字第356号的《最高额抵押合同》，约定：被告陆文书、李清荣以其所有位于弥勒市（湖泉和境二期）14-D29[房屋所有权证号：弥勒市房权房权证（2013）字第000314**]和弥勒市弥阳镇湖泉小区[房屋所有权证号：弥勒县房权证（2007）字第000150**房屋为上述借款作担保，所担保的主债权为自2014年3月3日至2017年3月3日期间（包括该期间的起始日和届满日），在5000000元的最高余额内享有对债务人的债权，抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等。办理抵押登记后，铺田信用社取得被告陆文书、李清荣共有的上述房屋的他项权证。该他项权证载明：债权数额5000000元。签订上述合同后，铺田信用社按约定向被告陆文书、李清荣发放借款。借款到期，二被告未按期偿还借款本息，截止2019年3月16日，尚欠原告借款本金5000000元，利息、罚息、复利1573232.14元，合计6573232.14元。原告催要未果，以被告违约为由提起诉讼。另查明，2016年12月16日，中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担”。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的法定代表人于2019年7月15日由缪志刚变更为曹继辉。本院认为:铺田信用社与被告签订的《个人循环借款合同》《最高额抵押合同》不违反法律及行政法规的规定，是合法有效的，对各方当事人均有约束力，各方当事人应全面履行各自的义务。铺田信用社依约定已向被告陆文书、李清荣发放了借款，其已履行了合同义务，二被告未按约定按期足额偿还借款本息已构成违约，应按约定偿还借款本息，并支付逾期利息、罚息、复利。依照中国银监会云南监管局云银监复〔2016〕314号文件，原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担，原告主张截止2019年3月16日，二被告尚欠原告借款本金5000000元，利息、罚息、复利1573232.14元，合计6573232.14元。证据充分，二被告亦无异议，本院予以确认。故现原告主张由被告陆文书、李清荣及时清偿本金5000000元，利息、罚息、复利1573232.14元，合计6573232.14元，并按月利率9.91567‰支付自2019年3月16日起至实际还清借款之日止的利息的诉讼请求，系依据双方签订的合同约定提出，且于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，二被告以其所有位于弥勒市（湖泉和境二期）14-D29[房屋所有权证号：弥勒市房权证（房权证（2013）字第000314**]和弥勒市弥阳镇湖泉小区[房屋所有权证号：弥勒县房权证（2007）字第000150**为上述债务提供担保，现二被告未能履行到期债务，原告作为抵押权人有权在最高债权额限度5000000元内就二被告提供的上述担保财产优先受偿。原告主张二被告不能清偿借款本息时，以二被告提供担保的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款受偿，不足部分由二被告继续清偿的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告陆文书、李清荣于判决生效后十日内一次性偿还尚欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的借款本金5000000元，利息、罚息、复利1573232.14元，合计6573232.14元，并以实际欠款为基数按月利率9.91567‰支付自2019年3月16日起至实际还清欠款之日止的利息。二、被告陆文书、李清荣不能清偿上述债务时，原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司有权以被告陆文书、李清荣所有位于弥勒市（湖泉和境二期）14-D29[房屋所有权证号：弥勒市房权证（20房权证（2013）字第000314**]和弥勒市弥阳镇湖泉小区[房屋所有权证号：弥勒县房权证（2007）字第000150**或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权额5000000元限度内受偿，不足部分由被告陆文书、李清荣继续清偿。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57812元，由被告陆文书、李清荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  张利琼审 判 员  舒永丽人民陪审员  吕 磊二〇一九年九月十日书 记 员  赵 亮