重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0113民初4622号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：王乐，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告：孙志忠，男，1976年7月25日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：吴晓琴，女，1985年10月31日出生，汉族，住重庆市江北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告孙志忠、吴晓琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告农行巴南支行的委托诉讼代理人谭晓理到庭参加了诉讼，被告孙志忠、吴晓琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金1333999.85元并支付截止2019年3月11日的利息16548.19元、罚息89.63元、复利149.59元，共计1350787.26元；2.判令被告支付原告自2019年3月12日起至借款本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金为基数按执行利率上浮50%计算）和复利（复利以欠付利息、罚息之和为基数按罚息利率计算）；3.判令被告支付原告本案律师费2000元、差旅费384元等原告为实现债权而产生的全部费用；4.判决原告对被告所有的位于重庆市九龙坡区华龙大道的房屋折价或拍卖、变卖所得价款对前述债务优先受偿。事实和理由：2016年9月1日，二被告向原告申请贷款1400000元用于购房。2016年9月16日，原、被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同对借款用途、还款周期、还款方式、借款利率、房产抵押及罚息、复利及其他违约责任等内容进行了约定。之后原告按约向二被告支付了1400000元，但二被告未按约履行还款义务，原告催收未果遂起诉至本院。被告孙志忠未作答辩。被告吴晓琴未作答辩。原告农行巴南支行围绕其诉讼请求向法庭提交了《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《承诺书》、《结婚证》复印件、《结婚登记审查处理表》、《房地产权证》、《借款凭证》、《贷款提前到期通知书》、《EMS快递回单》、《还款明细表》、截止2019年3月11日及8月13日的《贷款还款汇总试算表》、《重登/误登注销户口证明》、《户籍证明》、《四川省公安厅人像对比平台打印件》、《委托代理协议》、《重庆增值税普通发票》、《收付款业务回单》、对应银行流水及交通住宿费发票等证据，经本院依法审查后予以确认并在卷为凭。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：二被告于2016年9月1日向原告申请借款用于购买位于重庆市九龙坡区华龙大道的房屋。于2016年9月16日，被告孙志忠作为借款人与原告签订《个人购房担保借款合同》约定：被告孙志忠向原告借款1400000元，期限300个月，借款执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮12%（即中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的88%）并自基准利率调整后次年的1月1日起调整；被告孙志忠按月等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；被告孙志忠未按合同约定按期足额偿还贷款的，原告在借款执行利率的基础上加收50%计算罚息[1（基准利率）×0.88（借款执行利率下浮12%）×1.5（加收50%计算罚息）=罚息利率即中国人民银行同期同档次贷款基准利率的132%]；如被告孙志忠逾期支付利息，则应以借期内产生的利息为基数按借款执行利率向原告计付复利，并以借款逾期之后产生的利息为基数按罚息利率向原告计付复利；被告孙志忠未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期；因被告孙志忠违约致使原告采用诉讼等方式实现债权的，被告孙志忠应承担原告为此支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用等，被告孙志忠以其所购的位于重庆市九龙坡区华龙大道的房屋为借款向原告提供抵押担保，被告吴晓琴当日向原告出具《承诺书》载明其自愿以二被告共同购买的位于重庆市九龙坡区华龙大道的房屋为被告孙志忠向原告的借款1400000元提供抵押并共同承担上述借款合同相关债务及责任。2016年9月27日，案涉房屋依法办理了所有权登记[不动产登记证明号码：渝（2016）九龙坡区不动产权第00079XXXX号；权利人：二被告按份共有（各占50%）]，其该房屋已依法办理抵押登记（抵押权人为原告）。2016年10月25日，原告向被告指定的银行账户支付1400000元。之后被告多次逾期违约还款，原告遂向被告邮寄《贷款提前到期通知书》并要求被告立即履行给付义务，但该通知书已于2019年3月19日退回。截至本案庭审辩论终结时即2019年8月13日，被告仍欠原告借款本金1329118.18元及利息36196.2元、罚息392.94元、复利650.38元未付，故原告与重庆佳程律师事务所律师签订委托代理协议，委托该所代理本案诉讼并向该所支付律师代理费2000元，该所代理人在诉讼期间为核实被告孙志忠身份信息实际支出差旅费384元。另查明，二被告系夫妻关系。上述的书面文件均系被告孙志忠签署“孙中仕”予以确认，被告孙志忠与孙中仕系同一人重复户籍，且孙中仕的户籍已于2018年10月12日注销。本院认为，二被告作为借款合同的共同债务人，未按期足额向原告偿还借款，按照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，以及原、被告之间的约定，原告有权申请本案借款余额全部提前到期，但二被告并未收到原告邮寄的《贷款提前到期通知书》，故本院以本案庭审辩论终结时即2019年8月13日认定为案涉借款全部到期之日，现二被告应立即支付原告尚欠的借款本金1329118.18元及截至该日的利息36196.2元、罚息392.94元、复利650.38元及合同约定之后产生的罚息、复利。对于原告在借款合同中约定有二被告承担实现债权的律师费、差旅费的违约责任，故原告请求被告支付2000元律师费、差旅费384元的主张，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，结合借款合同约定及位于重庆市九龙坡区华龙大道的房屋已就案涉借款办理抵押登记的事实，原告要求对二被告所有的前述房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持。二被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定裁决本案。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙志忠、吴晓琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金借款本金1329118.18元及截至2019年8月13日的利息36196.2元、罚息392.94元、复利650.38元以及自2019年8月14日起至借款本息付清时止的罚息及复利（该期间的罚息以拖欠的借款本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的132%计算，复利为以所欠利息36196.2元与产生罚息金额之和为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的132%计算）、律师代理费2000元、差旅费384元；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行在本案确认的债权范围内对被告孙志忠、吴晓琴所有的位于重庆市九龙坡区华龙大道的房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16976元、公告费300元，由被告孙志忠、吴晓琴承担（限二被告于本判决生效之日起十日内向本院交纳案件受理费16976元；公告费300元已由原告垫付，二被告在履行以上给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李 荃人民陪审员  喻启平人民陪审员  谢光碧二〇一九年九月五日书 记 员  蔡红宇