山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初849号   原告：中信银行股份有限公司太原分行，住所地太原市杏花岭区府西街9号王府大厦A座一至四层。   负责人：程普升，行长。   委托诉讼代理人：陈咪，北京华贸硅谷（太原）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：赵小瑶，北京华贸硅谷（太原）律师事务所律师。   被告：杜斌，男，汉族，住山西省太原市。   被告：畅彩平，女，汉族，住山西省太原市。   原告中信银行股份有限公司太原分行(以下简称中信银行太原分行)与被告杜斌、畅彩平借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行太原分行的委托诉讼代理人陈咪到庭参加诉讼，被告杜斌、畅彩平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中信银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杜斌、畅彩平共同偿还原告借款本金365029.44元、利息29076.61元、罚息1208.85元、复利1825.42元（截止2018年8月23日），以上本息共计397140.32元及从2018年8月24日至全部还清借款时的利息、罚息、复利等（按合同约定利率计算），以及原告实现债权产生的费用；2、请求判令被告杜斌、畅彩平以其抵押给原告的房屋“杏花巷X号X幢X单元X层XX号”折价、变卖或者拍卖所得价款优先清偿原告债权；3、请求依法判令被告杜斌、畅彩平承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的其他相关费用。   事实与理由：2016年7月5日，原告与被告杜斌签订了编号2016并银房贷字第811552006744号《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：被告杜斌向原告借款人民币37万元，借款期限为228个月，自2016年7月5日起至2035年7月5日止，借款用途为购买房屋。贷款利率为4.9%，对逾期贷款，原告有权收取罚息，罚息利率为贷款利率的150%即7.35%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利，并有权提前收回全部借款。本合同发生争议的，向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2016年7月5日将37万元发放至指定收款人郭改香银行账户内。2016年8月11日，被告杜斌将所购房屋即坐落于杏花巷X号X幢X单元X层XX号房屋办理抵押登记，抵押权人为原告，他项权证书编号为晋房他证并字第XXXXXX号。被告畅彩平为被告杜斌的配偶，同时为上述房屋共有人，理应承担连带还款责任。被告在使用上述借款后出现逾期，截至2018年8月23日，已欠本金365029.44元，利息29076.61元，罚息1208.85元、复利1825.42元，本息共计397140.32元。经原告采取多种方式多次催收，被告仍未归还上述款项。因此原告提起诉讼，请求支持原告诉讼请求，维护原告合法权益。   被告杜斌、畅彩平经传唤未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。   经审理查明，2016年7月5日，原告中信银行太原分行（乙方）与被告杜斌（甲方）及保证人山西泽坤融资担保有限公司（丙方）签订编号为2016并银房贷字第811552006744号《中信银行个人购房借款合同》。合同约定：原告为被告杜斌提供贷款37万元，贷款用途为购买坐落于太原市杏花巷3号1幢2单元4层12号的房屋；贷款期限228个月，自2016年7月5日起至2035年7月5日止；贷款利率为年利率4.9%；还款方式为按月等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告杜斌负担；被告发生违约情况时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息。案涉借款合同的担保方式为抵押加阶段性保证，即被告以其所购位于太原市杏花巷X号X幢X单元X层XX号的房屋作为抵押，在被告取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告应付款项，由山西泽坤融资担保有限公司提供阶段性连带责任保证。该房屋于2016年8月11日，在太原市房产产权登记中心办理了编号为晋房他证并字第XXXXXX号的抵押登记，抵押权人为原告。同时，合同约定了双方发生争议时由原告住所地人民法院管辖、通知与送达地址等事项。被告畅彩平作为被告杜斌配偶及抵押物共有人（房屋所有权人）在案涉借款合同上签字。   案涉借款合同签订后，原告于2016年7月5日将37万元贷款打入借款合同中约定的郭改香的账户内，账号为×××，并出具《个人借款凭证（借据）》。被告杜斌在履行还款义务的过程中出现逾期，截至2018年8月23日，尚欠本金365029.44元、利息29076.61元、罚息1208.85元、复利1825.42元，本息共计397140.32元。   以上事实，有原、被告身份信息、被告常住人口登记卡及《结婚证》《中信银行个人购房借款合同》《太原市城市房屋存量房买卖居间合同》《他项权证》《个人借款凭证（借据）》《客户还款明细清单》《委托代理合同》《山西增值税专用发票》及开庭笔录等在卷佐证。   本院认为，一、原告中信银行太原分行与被告杜斌签订的《中信银行个人购房借款合同》系合同双方当事人在协商一致的基础上形成的合意，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应依约履行各自的义务。案涉借款合同签订后，原告中信银行太原分行依约向被告杜斌履行了贷款发放义务，被告杜斌未按合同约定及时履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定宣布已发放贷款提前到期，并要求被告杜斌立即偿还全部贷款本息及相应利息，故对原告的第一项诉讼请求，本院予以支持。二、被告畅彩平作为被告杜斌的配偶及案涉贷款所购房屋的所有权人，以抵押物共有人身份在案涉借款合同上签字，足以证实案涉贷款用于夫妻共同生活，被告畅彩平应与被告杜斌共同承担还款义务。三、被告杜斌以其购买的位于太原市杏花巷X号X幢X单元X层XX号的房屋为案涉贷款承担抵押保证责任，并办理了房屋抵押登记，原告作为抵押权人有权就该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，对原告的第二项诉讼请求，本院亦予支持。四、关于原告主张的律师费，原告提供证据证实系其实际支出且符合合同约定，本院予以支持，但对原告主张的其他实现债权的费用，因其未提供证据予以佐证，本院不予支持。五、被告杜斌、畅彩平经本院依法传唤未到庭，不影响本院依据审理查明的事实依法裁判。   综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告杜斌、畅彩平于本判决生效之日起十五日内，偿还原告中信银行股份有限公司太原分行截止2018年8月23日的贷款本金365029.44元、利息29076.61元、罚息1208.85元、复利1825.42元，共计397140.32元及自2018年8月24日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利（按双方签订的《中信银行个人购房借款合同》约定的利率计付）。   二、被告杜斌、畅彩平于本判决生效之日起十五日内，支付原告中信银行股份有限公司太原分行律师费1000元。   三、被告杜斌、畅彩平未能在本判决指定的期间内履行上述债务，则原告中信银行股份有限公司太原分行有权对其享有抵押权的被告杜斌、畅彩平抵押的位于太原市杏花巷X号X幢X单元X层XX号的房屋（他项权证：晋房他证并字第XXXXXX号），折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；上述抵押物经折价或者拍卖、变卖后，其价款超过原告中信银行股份有限公司太原分行债权数额的部分归被告杜斌、畅彩平所有，不足部分由被告杜斌、畅彩平继续清偿。   四、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7258元、保全费2506元、公告费（原告中信银行股份有限公司太原分行已预交），由被告杜斌、畅彩平负担（与上述款项一并支付原告中信银行股份有限公司太原分行）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 范志宏   人民陪审员 马晓娟   人民陪审员 郭春霞     二〇一九年九月二十四日   代书 记员 张明珠   附：相关法律条文   《中华人民共和国民法通则》   第一百零八条债务应当清偿。暂时无偿还能力的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。   最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。   第四十二条办理抵押物登记的部门如下：   (一)以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门;   (二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;   (三)以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;   (四)以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;   (五)以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。