河南省郑州高新技术产业开发区人民法院执 行 裁 定 书（2019）豫0191执异608号异议人（案外人）：河南方城凤裕村镇银行有限责任公司，住所地：河南省方城县城关镇凤瑞路208号，统一社会信用代码：91411322694852506J（1-1）。法定代表人：刘洪金。委托代理人：王涛，该公司员工。申请执行人：王鹏，男，汉族，1981年3月24日出生，住郑州市。被执行人：李光凯，男，汉族，1985年7月23日出生，住河南省太康县。被执行人：河南省有色矿业投资担保有限公司，住所地河南省郑州市郑东新区金水东路16号，统一社会信用代码914100000522669866。法定代表人：程辉。被执行人：河南民富投资股份有限公司，住所地郑州市郑东新区商务内环路9号楼10层1108号。法定代表人：李光凯。本院在办理王鹏申请执行李光凯、河南省有色矿业投资担保有限公司（以下简称有色矿业担保公司）、河南民富投资股份有限公司借款合同纠纷一案中，异议人河南方城凤裕村镇银行有限责任公司向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。异议人称，请求对有色矿业担保公司在异议申请人河南方城凤裕村镇银行有限公司（以下简称“我行”）处的质押保证金账户解除冻结措施。（账号：60×××12、60×××29、60×××36、60×××43）理由：2018年10月15日，有色矿业担保公司与我行签订《担保业务合作协议》，依照协议约定，有色矿业担保公司需在我行缴存保证金，为有色矿业担保公司在我行担保的业务提供质押担保。贵院于2018年12月18日作出（2018）豫0191执7083号之七、之八、之九、之十执行裁定书及协助冻结存款通知书，裁定冻结上述四账号。以上账号为质押保证金账户，我行依法对该保证金享有优先受偿权。2019年6月11日，张玉庆300万元借款到期并发生逾期；2019年7月21日，史金鑫300万元、史琪铬300万元、金栋良300万元共计三笔贷款发生欠息，因借款人及担保人均出现信用状况下降情形，我行根据借款合同第11条第五款之规定宣布三笔贷款提前到期，并向借款人及担保发出书面到期通知书，到期日为2019年7月31日，借款人及担保人均无异议。同时我行向有色担保公司发出担保追偿通知函，要求其履行担保代偿义务。截止8月20日，借款人及担保人均未履行。依照合作协议约定，现我行需行使优先受偿权。根据相关法律规定，请求法院解除对上述账户的冻结措施。本院查明，王鹏申请执行李光凯、河南省有色矿业投资担保有限公司、河南民富投资股份有限公司借款合同纠纷一案,执行依据是已经发生法律效力的（2016）豫0191民初7319号民事判决书，本院于2018年9月12日立案执行，执行案号是（2018）豫0191执7083号。本院执行实施部门于2018年12月18日以（2018）豫0191执7083号之七、之八、之九、之十号执行裁定书及相应的协助执行通知书冻结被执行人河南有色矿业投资担保有限公司名下账号（60×××12、60×××29、60×××36、60×××43）。另查明，2018年10月15日，异议人作为甲方与有色矿业担保公司作为乙方签订《担保业务合作协议》，该协议第四条第1款、第2款约定：甲方对乙方提供的担保额度实行总量控制，最高担保额为不超过人民币伍仟陆百万整，乙方在甲方开立保证金账户，并存入保证金提供担保。保证金金额不低于人民币壹仟万元整。担保额度控制在保证金金额的5倍以内，且不超过最高额担保限额。该协议第九条约定：业务到期后，借款人不能履行约定还款义务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担保证责任。甲方有权直接从乙方保证金扣收贷款本息，乙方保证金不足以扣收，且又未主动履行担保责任的，甲方有权采取法律手段向乙方追偿。该协议第十九条约定：为保证乙方担保责任的履行，乙方承诺在甲方开立账户，并存入保证金（可多个）。约定账户名称：河南省有色矿业投资担保有限公司，开户行：河南方城凤裕村镇银行。该协议第二十一条约定，当乙方应履行担保责任时，乙方授权甲方有权按照本协议约定从乙方上述保证金账户内直接扣收借款人（被担保人）应还本息及其他合理费用。另查明，异议人与张玉庆、史金鑫、史琪铬、金栋良签订了《个人担保借款合同》，并与有色矿业担保公司签订了《保证金账户质押合同》。《保证金账户质押合同》第六条约定了在合同有效期内，发生主合同债务履行期限届消（含提前到期）之日，乙方未受清偿的或主合同债务人违反主合同其他约定等情形的情况时，异议人有权立即处分保证金账户及保证金，实现质权。张玉庆与异议人签订的《个人担保借款合同》借款期限为十二个月，自2018年6月12日起至2019年6月11日止。2018年11月19日，为确保张玉庆与河南方城凤裕村镇银行所签订的《个人担保借款合同》中300万元借款的履行，河南省有色矿业投资担保公司作为保证人，在异议人河南方城凤裕村镇银行存入金额60万元，存入账号为：保证金账号60×××43，产品名称：六个月单位其他保证金。2019年6月11日，张玉庆的300万元借款已到期并发生逾期，其质押保证金已于2018年12月18日被我院依法冻结。2019年6月12日，异议人向借款人张玉庆发出《逾期贷款催收通知书》。并于同日向有色矿业担保公司发出《担保追偿通知函》，要求有色矿业担保公司代偿，否则将扣划保证金。史金鑫与异议人签订的《个人担保借款合同》借款期限为十二个月，自2018年10月15日起至2019年10月14日止，合同第11条第五款规定，在本合同有效期内，借款人未按约定按期足额偿还借款本金或利息，异议人有权宣布该笔业务提前到期，提前收回该笔贷款。2018年10月15日，为确保史金鑫与河南方城凤裕村镇银行所签订的《个人担保借款合同》中300万元借款的履行，河南省有色矿业投资担保公司作为保证人，在异议人河南方城凤裕村镇银行存入金额120万元，存入账号为：保证金账号60×××12，产品名称：其他存入定期保证金。目前本贷款业务已发生多次欠息情况，其质押保证金已于2018年12月18日被我院依法冻结，2019年8月1日，异议人向借款人史金鑫发出《逾期贷款催收通知书》，并于2019年8月2日向有色矿业担保公司发出《担保追偿通知函》，要求有色矿业担保公司代偿，否则将扣划保证金。史琪铬与异议人签订的《个人担保借款合同》借款期限为十二个月，自2018年10月16日起至2019年10月15日止，合同第11条第五款规定，在本合同有效期内，借款人未按约定按期足额偿还借款本金或利息，异议人有权宣布该笔业务提前到期，提前收回该笔贷款。2018年11月19日，为确保史琪铬与河南方城凤裕村镇银行所签订的《个人担保借款合同》中300万元借款的履行，河南省有色矿业投资担保公司作为保证人，在异议人河南方城凤裕村镇银行存入金额60万元，存入账号为：保证金账号60×××29，产品名称：一年单位其他保证金。目前本贷款业务已发生多次欠息情况，其质押保证金已于2018年12月18日被我院依法冻结，2019年8月1日，异议人向借款人史金鑫发出《逾期贷款催收通知书》，并于2019年8月2日向有色矿业担保公司发出《担保追偿通知函》，要求有色矿业担保公司代偿，否则将扣划保证金。金栋良与异议人签订的《个人担保借款合同》借款期限为十二个月，自2018年11月29日起至2019年11月13日止，合同第11条第五款规定，在本合同有效期内，借款人未按约定按期足额偿还借款本金或利息，异议人有权宣布该笔业务提前到期，提前收回该笔贷款。2018年11月19日，为确保金栋良与河南方城凤裕村镇银行所签订的《个人担保借款合同》中300万元借款的履行，河南省有色矿业投资担保公司作为保证人，在异议人河南方城凤裕村镇银行存入金额60万元，存入账号为：保证金账号60×××36，产品名称：一年单位其他保证金。目前本贷款业务已发生多次欠息情况，其质押保证金已于2018年12月18日被我院依法冻结，2019年8月1日，异议人向借款人金栋良发出《逾期贷款催收通知书》，并于2019年8月2日向有色矿业担保公司发出《担保追偿通知函》，要求有色矿业担保公司代偿，否则将扣划保证金。本院认为，关于涉案账户是否构成保证金账户。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。即涉案账户是否构成质押保证金，应在有质押合意的前提下满足账号的“特定化”和“转移占有”两个要件。本案中，根据双方签订的相关合同及异议人出具的业务单据，可以直接看出涉案账户的户名和产品类型为“保证金”账户，因此涉案账户已经满足了“特定化”的构成要件；异议人和有色投资担保公司约定有色矿业担保公司在异议人处开立保证金账户，并且约定在发生特定的情形时，异议人可以处分相关账户的相应金额，已经满足了“转移占有”的构成要件。因此，异议人对涉案账户已经形成保证金质押关系。关于本院执行实施机构能否对涉案账户内资金进行冻结以及相应执行行为。本院认为，保证金质押是质押权的一种，是法定的物权，应当优先满足权利人的权利。本案中，涉案四保证金账户所担保的债务已经到期，并且异议人已经向有色矿业担保公司发出《担保追偿通知函》要求实现质权。因此，本院执行实施机构不应对该四账户采取执行措施。综上，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》二百二十七条、《最高人民法院关于的解释》第四百六十五条第一款第二项之规定，裁定如下：中止对河南省有色矿业投资担保有限公司名下的银行账户（60×××12、60×××29、60×××36、60×××43）的执行行为。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审??判??长???王东明审??判??员???孙瑾人民陪审员 ???李济宾二〇一九年九月十七日书??记??员???丁点