黑龙江省鹤岗市工农区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0403民初780号原告：黄云先，女，1964年8月18日出生，汉族，系鹤岗市兴山区检察院退休职工，现住鹤岗市向阳区。委托诉讼代理人：张延昭，系黑龙江梁书龙律师事务所律师。被告：中国银行股份有限公司鹤岗分行，住所地鹤岗市工农区东解放路**。负责人：季志，职务行长。委托诉讼代理人：宫振元，系该行客户经理。委托诉讼代理人：邢慧光，系该行法律顾问。原告黄云先诉被告中国银行股份有限公司鹤岗分行信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄云先委托诉讼代理人张延昭，被告中国银行股份有限公司鹤岗分行委托诉讼代理人宫振元、邢慧光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄云先向本院提出诉讼请求：请求确认原告的中国银行信用卡被盗刷系被告的责任，本金14000元及利息1435元由被告承担。事实和理由：原告于2018年9月7日收到中国银行发来的短信称我的信用卡因消费异常已被冻结，咨询请拨打客服0411-39339716，我打过去后，对方说中行系统升级，现在已经解冻了。2018年9月15日，我又收到中行同样内容的信息，当天我办事路过四道街中行进行询问，工作人员帮我在机器上刷了一下卡，说我的卡没问题。2018年10月22日下午2点多钟，我再次收到中行发来的信息，说我的中行卡被锁定了，并录入征信黑名单系统，办理恢复解除，请联系客服0574-66835443.期间我拨打114查询鹤岗中行电话号，查的两个号码打过去都没人接。下午4点多，我忘了是我打的还是对方打过来的这个电话，对方是个男的，说他是中国银行的，并准确地说出了我的名字、身份证号和我的中行信用卡号。我说我的信用卡都没使用过，怎么给我入黑名单了呢，他说我的信用卡是有年费的，消费三次才能免年费，因为我欠的是年费，就给我录入黑名单了，可以给我消除，需要我告诉对方网上银行密码或者手机银行密码，我说我没有网银也没有手机银行，该男子说那输入交易密码也行，我就在手机上输入了交易密码。之后，我看到我的手机进来好多条信息，有无卡支付和POS机消费，还有“疑似风险交易被暂停使用”和“因卡片状态异常导致交易失败”等等，这时对方还在说什么信用卡是要消费的，否则就会有年费，还会有滞纳金，最好绑定一张银行卡，这样可以自动还款，让我再说一张银行卡号。我感觉不对劲，我说你是不是骗子，他说你不绑就算了，之后电话就挂了。我觉得可能是信用卡被盗刷了，拨打了110后去光明派出所报的案，派出所的工作人员说让我到卡机上去查一下。我又去老街基新华书店对面的中行自助提款机上进行了查询，当时卡上消费是0，这时修改密码已经无效了，但打4006695566却说消费了3笔共计14000元，我问消费到何处时，对方说看不到。当天和第二天我多次打电话询问款的去向，对方都说还没有信息。我于2018年11月11日收到的中行的还款14000元的信息，还款日是12月4日；于2018年11月14日才收到三笔款的交易商户是深圳市荣骏昌科技有限公司。我于11月26日收到中行邮寄来的对账单，并按账单上的说明自12月1日后多次与客服4006695566联系协商均未有结果，12月9日收到中行还款14700元的信息。原告认为，原告信用卡被盗刷14000元系银行的原因产生：1.信用卡被盗刷时，原告在鹤岗，信用卡和身份证均在本人手中，二支付地点却在深圳市荣骏昌科技有限公司；2.原告办理该信用卡从未申请开通网上银行、手机银行和无卡支付；3.银行已发现信用卡在支付时出现“风险交易被暂停使用”且“因卡片状态异常导致交易失败”，说明在支付时是有卡片的，但是该卡假卡银行系统没有识别。现在银行多次向我催要本金和利息，影响了我的正常工作和生活。为此，请求确认原告的信用卡被盗刷系被告责任。被告中国银行股份有限公司鹤岗分行辩称：1.原告于2018年9月7日和10月22日收到的两次短信及咨询电话均不是我行发送的，给原告打电话男子也不是我行工作人员。2.案涉三笔交易属于无卡支付不是伪卡支付。3.原告自愿支付，我行收到储户取款信息之后向储户发送短信，短信内容为交易验证码及交易金额，储户输入验证码之后我行才付款，付款之后向储户发送两次短信，第一次是交易成功，第二次是交易金额，本案的原告收到我行的短信验证码之后，输入了验证码表示原告有取款的意思，根据存款自愿取款自由的基本原则，我行收到原告的验证码之后必须付款，在连续付款三次后我行怀疑是电信诈骗，主动暂停了原告信用卡支付，在原告输入第四笔验证码时我行拒绝支付，避免了原告更大的损失发生。4.我行无任何过错，并且防止原告损失的扩大。5.本案属于电信诈骗，应该由公安机关立案侦查，不属于民事案件，综上请求法院驳回原告诉讼请求。原、被告围绕诉讼主张依法提交了证据，本院依法组织对证据进行的举证、质证。对证据和事实，本院认定如下：原告黄云先系中国银行信用卡（卡号62×××75）持有人。原告申领上述信用卡时，由被告提供、原告填写的个人申请表中领用合约第五条规定，乙方（原告）应妥善保管用于POS、ATM、电话银行及其他有关服务的个人密码，否则由此造成的一切损失由乙方承担。犯使用密码进行的交易均视为乙方本人所为……；第六条规定，乙方应在符合国家标准和行业惯例的安全技术和商户环境下在互联网上使用公务卡，乙方应对在互联网上使用公务卡引致的一切风险和损失自行承担责任；第八条规定，甲方有权依据其认定的正当理由或风险控制等相关因素，在未予提前通知的情况下，随时停止乙方使用公务卡。2018年10月22日下午2时许，原告收到号码852××××4553发送的手机短信，内容为“尊敬的客户您好，您的中国银行（信用逾期还款）已被锁定，并录入征信黑名单系统办理恢复解除，请联系客服0574-66835443中国银行”。同日下午4时许，原告相继收到号码95566（中国银行客服电话）发送的十条手机短信，内容分别为“您正在使用信用卡4675进行无卡支付，支付金额4000元，短信验证码是577401，输入验证码后本次支付交易即时生效”、“您的信用卡4675于2018年10月22日首次交易4000元成功”、“您正在使用信用卡4675进行无卡支付，支付金额5000元，短信验证码是729353，输入验证码后本次支付交易即时生效”、“您的信用卡4675于2018年10月22日，POS消费5000元”、“您正在使用信用卡4675进行无卡支付，支付金额5000元，短信验证码是720615，输入验证码后本次支付交易即时生效”、“您的信用卡4675于2018年10月22日POS消费5000元”、“您正在使用信用卡4675进行无卡支付，支付金额5000元，短信验证码是201943，输入验证码后本次支付交易即时生效”、“您的信用卡4675因出现疑似风险交易，于2018年10月22日已被暂停使用，如有疑问请及时联系我行客服中心”、“您正在使用信用卡4675进行无卡支付，支付金额5000元，短信验证码是851988，输入验证码后本次支付交易即时生效”、“您的信用卡4675于2018年10月22日消费5000元，因卡片状态异常导致交易失败”。原告自述，上述支付行为均非其本人支付，但上述短信中无卡支付验证码均系其自行通过电话方式告知给他人得知，其在发现他人行为有异后已向公安机关报案。被告信用卡授权查询记录显示，2018年10月22日下午4时51分至4时56分期间，原告信用卡共请求账户验证支付五笔，其中前三笔无卡支付成功，后两笔因交易异常被拒绝支付。2018年11月11日，原告收到95566发送手机短信“您的中国银行信用卡11月账单结欠14000元，最后还款日12月4日”。2018年11月26日，原告收到中国银行邮寄对账单。原告认为上述三笔无卡支付合计14000元及利息的产生系因被告过错导致，不应由其偿还，为此多次与被告协商，未果后诉至本院。以上事实有原、被告提供的信用卡申请表、手机短信记录、对账单、银行系统查询短信告知明细等证据及当事人陈述为证，本院均予以确认并在卷佐证。本院认为：原告黄云先要求确认对2018年10月22日发生的三笔无卡支付合计14000元不承担还款责任，应以被告对该三笔支付的发生存在过错为前提。根据原告陈述及现有证据证实，原告信用卡发生的三笔支付行为均为通过输入短信验证码授权支付的无卡支付方式，该无卡支付方式符合双方签订的信用卡领用合约约定。被告在三笔无卡支付发生时，均向原告发送了无卡支付短信验证码，并明确提示输入验证码后支付交易即时生效，并在发现信用卡支付异常后暂停信用卡使用，应视为已尽到了必要的信用卡使用安全保障义务。故对原告在已收到信用卡支付风险提示后，仍自愿将信用卡无卡支付短信验证码提供给他人而产生的信用卡支付后果，不应由被告承担责任。对原告提出的诉讼请求，因未提供有效证据予以证实，本院不予支持。对本案审理中发现的其他刑事犯罪线索，本院将依法移交公安机关另行处理。综上，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告黄云先的诉讼请求。案件受理费185.88元，减半收取92.94元，由原告黄云先负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鹤岗市中级人民法院。审判员 白 梅二〇一九年九月十三日书记员 姜莉莉