福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初2063号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，该信用卡中心总裁。 委托诉讼代理人：李玲，福建宇迈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭晋强，福建宇迈律师事务所律师。 被告：邹文锦，男，1967年2月24日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告邹文锦信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李玲和被告邹文锦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告邹文锦立即偿还原告截至2019年5月26日民生银行信用卡个人逾期欠款总计344156.67元，其中欠款本金247691.33元，利息与费用（包括但不限于年费、透支利率、手续费、违约金等合同约定的收取费用）96465.34元（信用卡利息、费用等计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年5月26日）；2.由被告承担原告为实现债权所发生的前期律师费4000元；3.由被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、评估费、鉴定费、拍卖费等，以实际发生为准）。事实和理由：2008年4月21日，被告邹文锦向原告申请办理民生银行信用卡个人卡，并亲笔填写《中国民生银行信用卡（个人卡）申请表》1份。之后，原告向被告核发了信用卡（卡号为00×××33）1张，被告激活并使用了信用卡。但被告在使用信用卡时，自2018年11月26日起未能按约定及时履行还款义务，截至2019年5月26日，被告已逾期还款6期，结欠本金247691.33元、利息与费用96465.34元（其中利息15593.49元、违约金52027.1元、因办理分期还款产生的手续费32049.75元，共计99670.34元，扣除被告已还款3205元）。为实现债权，原告委托律师进行本案诉讼，支付前期律师费4000元。 被告邹文锦辩称，在原告处办理的信用卡欠款属实，但律师费应该由原告负担，违约金和透支利息过高，希望银行能够予以减免，其现经济困难，希望能分期还款。 本院经审理认定事实如下：2008年4月21日，被告邹文锦向原告申领信用卡个人卡并签订信用卡申请表，背面载明《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，主要内容：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时签订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自动还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应收款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿，持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、利息、预借现金本金、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序；本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。信用卡收费标准为：透支利率（每日）0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率0.5‰计息；滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，等等。邹文锦在使用该卡时，自2018年11月26日起未能按约定及时履行还款义务。截止2019年5月26日，邹文锦已逾期还款6期，结欠本金247691.33元、利息与费用96465.34元(其中利息15593.49元、违约金52027.1元、因办理分期还款产生的手续费32049.75元，共计99670.34元，扣除被告已还款3205元)。 上述事实，有原告的庭审陈述及其提供的信用卡申请表、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易明细等证据互相印证证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定并在卷佐证。 本院认为，被告邹文锦向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡消费和透支使用了原告的银行款项，双方间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行合同义务。被告邹文锦在进行信用卡消费（取现）后，应依约支付透支本金及利息。被告邹文锦未依约履行还款付息义务，构成违约，故原告请求判令被告邹文锦偿还信用卡透支产生的本金247691.33元及相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告邹文锦承担代理费损失4000元，但合同并未明确载明代理费承担问题，原告的此项诉求缺乏依据，本院不予支持。关于原告主张的违约金，应根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定收取。被告辩解利息、违约金应当减免，无事实和法律依据，具体收取标准按合约约定及中国人民银行规定的利率计算。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告邹文锦应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金247691.33元及相应利息、违约金（自2018年11月26日起至还清款项之日止，按合约约定及中国人民银行规定的利率计算，扣除被告已支付的3205元）； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6522元，减半收取计3261元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担25元，由被告邹文锦负担3236元，被告负担的款项应于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王月明 二〇一九年九月十九日 法官助理庄曙新 书记员孙婷婷 附：引用的主要法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 8- 7-