安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1502民初4532号 原告：汪朝福，男，1945年4月28日生，汉族，文盲，安徽省霍邱县人，农民，住安徽省霍邱县。 原告：李中秀，女，1946年6月23日生，汉族，文盲，安徽省霍邱县人，农民，住安徽省霍邱县。 原告：贾成云，女，1970年8月24日生，汉族，文盲，安徽省霍邱县人，农民，住安徽省霍邱县。 原告：汪祥林，男，1991年9月20日生，汉族，初中文化，安徽省霍邱县人，农民，住安徽省霍邱县。 原告：汪越，女，1993年3月13日生，汉族，初中文化，安徽省霍邱县人，农民，住安徽省霍邱县。 原告：汪超，男，1995年7月19日生，汉族，初中文化，安徽省霍邱县人，驾驶员，住安徽省霍邱县。 上述六原告共同委托诉讼代理人(特别授权)：江永星，安徽天爱律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司，住所地安徽省六安市经济技术开发区东城路南段六安市理会门窗公司综合楼一、四、五层，统一社会信用代码91341500675869062G。 负责人：王周杨，该公司经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：吴勇，安徽靖淮律师事务所律师。 原告汪朝福、李中秀、贾成云、汪祥林、汪越、汪超与被告中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司(下称人寿财保六安市中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月15日受理后，依法适用简易程序，于2019年9月5日公开开庭进行了审理，原告汪祥林及六原告共同特别授权委托诉讼代理人江永星，被告人寿财保六安市中心支公司特别授权委托诉讼代理人吴勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告汪朝福、李中秀、贾成云、汪祥林、汪越、汪超向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告赔偿原告损失共计420000元；2、请求依法判令本案诉讼费用由被告承担。 事实及理由：2019年5月26日，汪俊合驾驶旋耕机在路经孟集镇胡郢村胡老庄组时旋耕机发生翻车，导致汪俊合被压在旋耕机下致其死亡。经安徽省霍邱县公安司法鉴定中心鉴定认定当事人符合胸廓遭暴力挤压致机械性窒息死亡，属于意外事件。经查明2018年5月29日六安市沥青砼物流有限公司为汪俊合等37人购买团体意外险，保额42万元/人，有效期为2018年5月30日至2019年5月29日。原告认为六安市沥青砼物流有限公司向被告投保的团体意外险依法成立并生效，受害者因意外事件导致身故，被告应当按照保险合同约定向原告支付保险赔偿金，现原告为维护自身的合法权益，特具状诉诸贵院，望判如所请。 被告人寿财保六安市中心支公司辩称：请求人民法院依法驳回原告对被告的诉讼请求，理由如下：被保险人汪俊合死亡系无有效驾驶证驾驶，依据团体人身意外伤害保险条款合同之约定，对此种情形保险人不承担给付保险金责任，故请求法院予以驳回。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了质证，被告对原告提供的证据一各原告家庭户口簿以及个人身份证复印件、村委会证明一份，证据三保单一份、企业登记信息、团体意外险拒赔通知书，证据六证人证言的证据三性不持异议，本院依法予以确认；对原告提供的证据二村委会证明、公安派出所证明、病情证明、死亡证明、火化证明、法医鉴定书的真实性不持异议,通过村委会的证明包括公安派出所的证明均证实被保险人死亡的原因是不具有有效驾驶证所导致,系被旋耕机压在身上致死。原告所举该组证据系证明受害人的死亡经过及原因，被告的质证意见超出原告证据的证明目的，故本院对该组证据的证明目的依法予以确认；对证据四拖拉机驾驶证数据查询单认为首先不是资格证，只是驾驶证登记信息，登记信息显示办理时间是2009年10月31日，有效终止时间为2015年12月7日，这份驾驶证显然已经过期了，属于失效状态，该份证据并不能证实原告具有有效驾驶证。根据该份证据，可以证明受害人汪俊合生前取得过拖拉机驾驶证，虽因未年审而过期，但可以证明其具备驾驶拖拉机的相应操作技能，本院对其证明目的依法予以确认；对证据五只能证实被保险人生前从事运输，并不必然证实可以适用城市标准，通过被保险人死亡的事件看是在耕种农田过程中发生死亡的事件，即使赔偿的话相应的赔偿金标准应当按照农村标准计算。根据原告所举证据结合公司为受害人投保情况，能够形成证据链，证明受害人生前在城镇工作、生活的事实，本院对其证据三性及证明目的依法予以确认。 原告对被告提供的证据一团体人身意外伤害保险单、人身意外伤害保险投保单（团体）及名单、投保告知书、中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款的真实性不持异议，但需要说明的是相应的证据并不能作为保险公司抗辩理由的佐证，首先，从保险单中可以看出被保险人汪俊合系公司投保的团体人身意外伤害险所投保范围内的人员，属于公司员工，其次需要指出的保险公司这份投保告知书并不规范，不能按照相关规定说明其已经向投保人尽到了明确说明义务，具体的理由在辩论时发表意见，需要指出的是在该份告知书对于保险公司需要尽到明确说明义务向投保人作出“是”和“否”的提问时，投保人所勾选的方框到底“是”还是“否”无法判定，因此可以认为保险公司并没有向投保人尽到相应的说明义务，投保告知书的事项也没有按照保监会的规定红色4号以上字体在明确位置予以标注，第三点在投保人签名一栏只有单位盖章而没有相应的负责人签字，这只能说明其单位对投保的事项予以认可，但是因为没有负责人的签字说明保险公司就无法向其告知相应的提示义务其中包括免责条款的提示义务；其次，对于保险条款本身的真实性不持异议，但我们认为该条款中所提到的免责条款其中的第四项即被保险人无有效驾驶证驾驶属于拒赔事项的条款，属于保险法规定的免责条款，对于该免责条款保险人没有尽到向被保险人提示义务应当是无效的，单从保险条款本身无法证明保险公司可以免赔，应当结合具体的案件事实和案件情况予以综合判定。对证据二认为属于行政法规，对该组证据没有异议，但结合本案情况看死者汪俊合生前是取得过驾驶拖拉机的驾驶资格证，只是没有按期年审但是不代表他没有申请过相应的驾驶证，所以其具备相应的驾驶资格和驾驶技能，不完全属于无证驾驶的情形。本院对被告提供的二组证据综合认证认为，首先，本案所涉保险合同系被告提供的格式合同，被告提供的投保单仅盖有六安市沥青砼物流有限公司盖章，并无经办人或公司负责人签字，被告无证据证明其已就特别约定及免责条款已向投保人、被保险人（受益人）履行了告知义务；其次，根据《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》第二条（三）、（四）项要求，保险公司应当在投保单首页最显著位置，用红色四号以上字体增加“责任免除特别提示”，对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，对该款条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明。保险人应当提示投保人在投保单“责任免除特别提示”下手书：“经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容“并签名。保险公司应当在保险单醒目位置注明“为保护投保人合法权益，投保人在签署保险合同时应当仔细阅读保险合同内容特别是责任免除条款，审慎选择保险产品。本保险合同如有违反法律法规情形，由本公司依法承担责任。”，参照上述规定，被告所提供的证据并未按此执行，所提供的《投保告知书》中所打“√”字不在方框内，而是介于“是”或“否”之间，无法反映投保人的真实意思表示。再次。受害人汪俊合曾于2009年10月31日取得拖拉机驾驶证，有效期至2015年12月7日，只是没有按时年检，并非不具备拖拉机操作技能，同时，受害人汪俊合驾驶的是旋耕机，属于特殊机械，事发也并非在道路上，而是在前往自家农田干活时发生，属于非正常意外死亡。综上，本院对被告所提供的二组证据的证明目的不予确认。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月29日,六安市沥青砼物流有限公司在被告人寿财保六安市中心支公司处投保了包括受害人汪俊合在内的人身意外伤害保险（团体）（37人）及附加险：1、团体人身意外伤害保险420000.00元/人；2、附加意外伤害医疗费用保险80000.00元/人，保险期间为2018年5月30日零时至2019年5月29日24时止。2019年5月26日下午5时左右，受害人汪俊合在霍邱县孟集镇胡郢村胡老庄组驾驶旋耕机从自家到农田干活，途中上坡时滑下路埂，导致其被压在旋耕机下窒息死亡。该保险事故发生在保险期间内。因原告亲属在事发后向被告申请理赔时被拒赔，现致六原告诉至本院。 另查明，受害人汪俊合生前与他人合伙购买江淮格尔发型货车一辆（车号为皖Ｎ×××××号），挂户于六安市沥青砼物流有限公司从事货物运输工作，为方便工作，长期在公司附近租用民房居住。汪朝福与李忠秀系夫妻关系，生有汪连合、汪和珍、汪俊合、汪贵合、汪合云五子女。 本院认为，六安市沥青砼物流有限公司与被告人寿财保六安市中心支公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，其内容不违背法律法规的强制性规定，依法应属有效合同，对双方具有法律约束力。受害人汪俊合作为被保险人及受益人，在被告处投保有团体人身意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险，案涉保险事故发生在保险期限内，现六原告依据保险合同的约定向被告进行理赔符合法律规定，本院依法予以支持。根据原告所举证据结合公司为受害人投保情况、证人证言，能够形成证据链，证明受害人生前在城镇工作、生活的事实，故其赔偿标准应按城镇标准计算为宜，但原告主张的精神损害抚慰金数额过高，且受害人汪俊合作为完全民事行为人，在驾驶旋耕机过程中，没有尽一定的安全注意义务，对造成其意外死亡的后果，自身应承担一定的责任（30%）。综上，六原告因受害人汪俊合意外事故死亡所得的赔偿项目和数额计算为：丧葬费26032.30元（37189元×70%），参加丧葬人员交通费1050元（酌定1500元×70%），参加丧葬人员误工费3552.50元（203元×5天×5人×70%））、精神损害抚慰金42000元（60000元×70%），被抚养人生活费24986.08元[（12748元/年×6年÷5）+（12748元/年×8年÷5）×70%]，死亡赔偿金481502元（34393元/年×20年×70%），合计579122.88元（823818.40元×70%）。鉴于受害人汪俊合死亡所导致的各项损失已超出保险限额，故本案中被告只应在保险限额范围内承担赔付责任。被告人寿财保六安市中心支公司庭审中所提供的保险条款中的免责条款系格式条款，其无证据证明已向投保人及受益人履行了明确说明及告知义务，故其庭审中所作辩解，无事实和法律依据，也无证据支持，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条第一款、第四十条、第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十五条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及有关法律、司法解释之规定，判决如下： 被告中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司应于本判决生效之日起三日内在团体人身意外伤害保险限额范围内赔偿原告汪朝福、李中秀、贾成云、汪祥林、汪越、汪超因受害人汪俊合死亡造成的死亡赔偿金、丧葬费等各项损失计420000.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（本院接收标的款的帐户及开户行：六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处，账号：20000533126310300000155，户名：六安市金安区人民法院）。 案件受理费3800元，减半收取1900元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  祁卫东 二〇一九年九月十六日 书记员  陈养勇 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第三十九条第一款采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十五条第一款投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。 保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。