河北省沧州市运河区人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0903刑初242号公诉机关河北省沧州市运河区人民检察院。被告人房玉良，男，1962年8月9日出生于河北省沧州市，汉族，高中文化，户籍所在地河北省沧州市，现住沧州市，沧州市田园宠物食品有限公司工作，2000年7月3日因犯拒不执行判决、裁定罪被河北省沧县人民法院判处有期徒刑二年。2018年8月15日因涉嫌犯诈骗罪被沧州市公安局运河分局刑事拘留，同年9月21日被逮捕。现羁押于沧州市看守所。辩护人徐福明，河北福鑫律师事务所律师。被告人王茹，女，1960年5月9日出生于河北省沧州市，汉族，高中文化，户籍所在地河北省沧州市，现住沧州市，沧州新华保险公司退休，2018年10月30日因涉嫌犯窝藏、包庇罪被沧州市公安局运河分局刑事拘留，同年11月13日被沧州市公安局运河分局取保候审。沧州市运河区人民检察院以沧运检公诉刑诉【2019】189号起诉书指控被告人房玉良犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人王茹犯窝藏罪，于2019年6月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市运河区人民检察院指派检察员冯子华出庭支持公诉。被告人房玉良及其辩护人徐福明，被告人王茹，被害人陈某1、张某1、陈某2、胡某到庭参加诉讼。现已审理终结。沧州市运河区人民检察院指控：一、房玉良诈骗犯罪事实：1、2013年3月8日，被告人房玉良虚构沧州市朝阳花园2-3-202室为其名下房产的事实，并以该房产作为抵押向刘某1借款94000元，后房玉良失去联系。2、2013年10月份，被告人房玉良伪造了一份其女儿房某1名下现代汽车（车牌照为冀Ｊ×××××）的登记证书，并将其作为抵押向陈某1借款5万元。期间，房玉良归还3万元利息后，与陈某1失去联系。3、2014年11月30日，被告人房玉良虚构沧州市朝阳花园2-3-202室为其名下房产、虚构沧州市嘉禾一方4-2-3001室为其女儿房某1名下房产的事实，并用上述两套房产作为抵押向庞某1借款43万元，后房玉良失去联系。4、2014年12月23日，被告人房玉良再次利用虚假的沧州市嘉禾一方4-2-3001室房产的买卖合同和销售发票作为抵押向张某1借款30万元；2015年1月16日，房玉良虚构凤凰城A区2-1-903室为其弟弟房某2名下房产的事实再次向张某1抵押借款28万元。后房玉良失去联系。5、2015年4月1日，被告人房玉良虚构沧州市朝阳花园9-3-101室为其弟弟房某2名下房产的事实，并以该房产作为抵押向陈某2借款97万元。期间，房玉良归还30余万后，与陈某2失去联系。6、2015年11月份，被告人房玉良再次以其伪造的房某1名下现代汽车（车牌照为冀Ｊ×××××）的登记证书作为抵押向胡某借款20万元，后房玉良失去联系。二、房玉良信用卡诈骗犯罪事实：2013年10月，被告人房玉良以其外甥女婿郭某的身份信息在中国银行沧州解放路支行办理了一张信用卡，并一直透支使用。2015年1月该信用卡出现逾期行为，银行多次向郭某及房玉良进行催收，房玉良未归还欠款并逃匿。截止目前该信用卡欠款本金470932.7元。三、被告人王茹窝藏罪犯罪事实：被告人王茹与房玉良之前系夫妻关系，二人于2015年12月离婚。2018年6月至8月期间，被告人王茹在明知房玉良为公安机关上网追逃的犯罪嫌疑人的情况下，仍为房玉良提供隐藏处所及财物，帮助其逃匿。直至2018年8月15日房玉良被公安机关抓获。为此指控被告人房玉良的行为构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人王茹的行为构成窝藏罪并向法庭提供了二被告人的供述，被害人陈述，证人证言，辨认笔录及其他相关书证。被告人房玉良对公诉机关指控的第二三四起诈骗事实予以供认，对其他事实不予认可。被告人房玉良的辩护人徐福明辩称，公诉机关指控被告人房玉良向陈某2胡某实施的借款行为构成诈骗罪事实依据不足，诈骗行为不成立。公诉机关指控被告人房玉良的行为构成信用卡诈骗罪缺乏事实和法律依据，房玉良在信用卡被冻结后仍然还款50300元，不存在非法占有的目的，信用卡透支的资金都流入房玉良本人经营的沧州田园宠物食品公司，并没有透支到被告人个人帐户内，造成信用卡透支不能偿还的原因也是因为田园公司经营不善无法偿还。被告人房玉良犯罪的主观恶性较小，投案后如实供述事实，有坦白情节，自愿认罪行为和悔罪情节，本人因经营企业不良而实施犯罪行为，部分被害人在庭审中有谅解被告人的意愿的事实，请法庭考虑上述情节对被告人从轻量刑。辩护人为证实其主张，向法庭提交了沧州市田园宠物食品有限公司内资企业登记基本情况表及房某1的证明一份。被告人王茹对公诉机关指控的事实予以供认。经审理查明，一、房玉良诈骗犯罪事实：1、2013年3月8日，被告人房玉良虚构沧州市朝阳花园2-3-202室为其名下房产的事实，并以该房产作为抵押向刘某1借款94000元，后房玉良失去联系。上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：（1）被告人房玉良的供述：2013年其找到刘某1和他说做生意周转需要十万元，其让朋友张某2作担保，刘某1给其十万元，其给他写了欠条。刘某1提供的借条及房产证复印件上面的字都是其写的，但是其没有给刘某1任何房产证及复印件作为抵押，借条上写的朝阳花园的房子其在那里租住过，但是是谁的房子其记不清了，当时给刘某1写的借条是刘某1让其写的，他提供的房产证复印件是怎么来的其不清楚。（2）被害人刘某1的陈述：2013年3月8日其朋友房玉良找到其向其借款十万元，并且拿了一个房本的复印件作为抵押，他还带了一个他的朋友作担保人，其同意后双方签了借据，其借钱给房玉良十万元。借据写的是以房玉良位于朝阳花园2号楼3单元202室的房产作为抵押借款十万元用期一个月，担保人是张某2。一个月后其找到房玉良，房玉良借口周转不开一直没有把钱还给其，到了2016年6月，其就联系不上房玉良了，其去房玉良抵押给其的房产证复印件上写的地址询问房子的情况，经过询问，位于朝阳花园2号楼3单元202室的房主不是房玉良，房主也不认识房玉良，其意识到被骗了。被害人刘某1另一次陈述：实际给房玉良打款两笔，一笔44000元，一笔50000元，共计94000元，约定剩余的6000元算作房玉良给其的利息。房玉良向其借过很多次钱，只有这一次使用了房产作抵押，其他都是普通的借贷关系。因为这一笔94000元有抵押物，所以一直没有让房玉良优先偿还过这笔钱，房玉良还款还的都是普通借贷的部分，这94000元房玉良一直没有还给其。张某2是房玉良的业务员兼司机，当时张某2作为担保人签字，他对于借款的过程应该是知情的。（3）证人张某2的证言：2013年3月，房玉良找到其说让其给他帮个忙，但没有说干什么，之后带其来到刘某1楼下，到了楼下和其说他要借钱，让其帮忙担保，房玉良说一个月就还上，其就答应了。之后上楼找到刘某1，房玉良和刘某1怎么谈的其不知道，只是房玉良让其在借据的担保人位置签字了，其就签字摁了手印。借钱后的两三个月其问房玉良，房玉良说已经把钱还给了刘某1。借据是否有抵押其不知道，没有看借据上的内容，只是房玉良让其签字其就签字了。（4）辨认笔录及照片：刘某1辨认被告人房玉良。（5）2013年3月8日房玉良书写的借据复印件一张及房玉良朝阳花园2-3-202室房屋所有权证复印件。（6）中国建设银行交易明细：刘某12013年3月24日给房玉良转帐94000元。（7）沧州市不动产登记中心不动产登记信息查询结果：房玉良名下无房产登记；沧州市不动产登记中心产权及预告权业务信息表：沧州市朝阳花园2-3-202室产权人为王志荣。2、2013年10月份，被告人房玉良伪造了一份其女儿房某1名下现代汽车（车牌照为冀Ｊ×××××）的登记证书，并将其作为抵押向陈某1借款5万元。期间，房玉良归还3万元利息后，与陈某1失去联系。上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：（1）被告人房玉良的供述：2013年左右其伪造了一个女儿房某1名下一辆现代汽车的绿本找到陈某1，将这个绿本作抵押向陈某1借了5万元。（2）被害人陈某1的陈述：2013年10月31日，房玉良找到其说他公司资金周转不开找其借钱，他带着他女儿名下的一辆现代IX35汽车的机动车登记本作抵押向其借款5万元，二人在办公室写的借条，其在银行给房玉良转帐5万元。至2016年春节房玉良给了其3万元左右的利息，之后就联系不上房玉良了，2016年8月其在房玉良朋友的公司打听房玉良的消息，碰到了胡某，她说房玉良向她借了20万元，也使用房玉良女儿房某1的现代汽车的机动车登记本作抵押，后来二人发现用于抵押的是同一辆车，但是各有一个房玉良用来抵押的车辆绿本，就意识到被骗了。（3）辨认笔录及照片：陈某1辨认被告人房玉良。（4）2013年10月31日房玉良书写的借条复印件一张及控告举报材料一份。（5）沧州市车管所说明：编号为“130036472610”、“130011392545”两本车辆登记证书均系伪造。（6）物证：房玉良伪造的机动车登记证书原件一份。3、2014年11月30日，被告人房玉良虚构沧州市朝阳花园2-3-202室为其名下房产、虚构沧州市嘉禾一方4-2-3001室为其女儿房某1名下房产的事实，并用上述两套房产作为抵押向庞某1借款43万元，后房玉良失去联系。上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：（1）被告人房玉良的当庭供述：向庞某1借了40万，以房产作为抵押，向对方提供了假材料。（2）被害人庞某1的陈述：2014年的时候赵某找到其，说房玉良缺流动资金需要向其借钱。2014年11月30日其、赵某、房玉良在房玉良的厂子内签的借据，赵某作为担保人，借据上约定其向房玉良出借43万元，限期一年内归还，每月利息一万元，同时给了其房玉良名下一套房产的房产证及其女儿房某1名下的一套房产的购房合同复印件及购房发票复印件，以这两套房产作为抵押。其在当天给房玉良的银行卡转帐43万元，后来房玉良一直不还钱，利息也不还给其，后来就联系不到房玉良了，2016年其在沧县法院将赵某起诉，沧县法院已经出了判决，现在赵某又上诉到沧州市中级法院。房玉良向其抵押的两套房产一套是房玉良名下位于沧州市迎宾路朝阳花园2号楼3单元202的房产，这个是给的房产证原件，但是房产证不知道放在哪里了。还有一套是房某1名下的嘉禾一方花园4-2-3001的房产，他当时给其的是这套房的购房发票复印件。（3）证人赵某的证言：2014年11月，房玉良在庞某1那里借款43万元，并写了借据。借据上其是担保人并签字了。当时写的是以房玉良名下一套房产及房某1名下一套房产作为抵押，还写了如果还不上钱，房子归庞某1所有。当时房玉良还给了庞某1一个档案袋，后来其才知道是一个朝阳花园小区的房产证和一个嘉禾小区的购房合同。到了还款期后房玉良没有把钱还给庞某1，庞某1拿着房本去查了后得知房本是假的，然后将其起诉到沧县法院，法院判决由其承担这43万元的债务，其也找不到房玉良了。（4）证人琚某的证言：2012年3月，其在嘉禾一方的售楼处首付了大约十几万元购买了沧州市运河区嘉禾一方小区4号楼2单元3001室的房子，并签订了商品房卖卖合同。2013年年初其想把房子卖掉，和一个叫王茹的谈好价格双方签订了房屋卖卖合同，之后的贷款是王茹还的。2016年10月左右房证下来了，2017年5月其和王茹去房管局办理的房屋过户手续，将房子过户到房某3名下。（5）证人王茹的证言：嘉禾一方小区4号楼2单元3001室的房子是其和女儿房某3共同出资从琚某手中购买的，首付十多万，之后每月由其和女儿还房屋贷款，办理房子的协议和房证没有给过房玉良。（6）辨认笔录及照片：赵某、庞某1辨认被告人房玉良。（7）沧县法院移交原告庞某1诉被告赵某民间借贷纠纷案卷复印件材料：卷宗中有房玉良沧州市朝阳花园2-3-202室房屋所有权证复印件、房婷婷沧州市嘉禾一方4-2-3001室商品房卖卖合同及销售发票复印件；房玉良向赵某借款430000元的借据复印件。（8）沧州市不动产登记中心不动产登记信息查询结果：房玉良、房某1名下无房产登记。（9）沧州一方房地产开发有限公司提供的嘉禾一方4-2-3001室的购房合同和购房发票。（10）被害人庞某1庭审出庭表示对被告人房玉良的行为表示谅解，希望他尽快还钱。4、2014年12月23日，被告人房玉良再次利用虚假的沧州市嘉禾一方4-2-3001室房产的买卖合同和销售发票作为抵押向张某1借款30万元；2015年1月16日，房玉良虚构凤凰城A区2-1-903室为其弟弟房某2名下房产的事实再次向张某1抵押借款28万元。后房玉良失去联系。上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：（1）被告人房玉良的当庭供述：向张某1借过一个28万，一个30万，书写过承诺书，把伪造的东西给了张某1。（2）被害人张某1的证言：2014年12月23日，房玉良找到其说他做生意需要钱倒贷款，其说没钱，他说可以用其的房证去银行贷款。当时房玉良给其写了一份承诺书，是他以女儿房某1名下位于嘉禾一方4号楼2单元3001室的房子作为抵押，还给了其那套房子的购房发票和购房合同。然后其就跟着他一起去了沧州银行，以其名下开发区浩成花园的一套房子办理的贷款。当时贷款放下来30万元，之后其就直接给房玉良转帐过去了。后来到了2015年1月16日房玉良找到其又要借钱，他也给了其一份承诺书，是以他弟弟房某2名下的凤凰城A区2号楼1单元903室的房子作为抵押，然后其又去沧州银行，将其位于开发区浩成花园的另一套房子作为抵押向银行贷款，贷款放下来28万后，其又转给房玉良。后来房玉良一直不还钱，也联系不上他了。其去房管局查询房某1名下没有这套房产，发票也是假的。房某2其一直联系不上，这才发现自己被骗。房玉良给其写的承诺书上面的字是房玉良写好了直接拿给其的。（3）证人王茹的证言：嘉禾一方小区4号楼2单元3001室的房子是其和女儿房某3共同出资从琚某手中购买的，首付十多万，之后每月由其和女儿还房屋贷款，办理房子的协议和房证没有给过房玉良。（4）辨认笔录及照片：张某1辨认被告人房玉良。（5）张某1活期帐户交易明细：2015年1月4日、1月23日张某1分别给房玉良转帐30万元、28万元。（6）本院（2016）冀0903民初1423号民事判决书：判决张某1偿还沧州银行股份有限公司黄河路支行逾期贷款本金及利息。（7）房玉良2014年12月23日、2015年1月16日书写的承诺书复印件及房某1购房发票复印件。（8）张某1提交的购买嘉禾一方4号楼2单元3001室的商品房买卖合同复印件。（9）沧州市不动产登记中心产权预告权业务信息表：嘉禾一方4号楼2单元3001室产权人为房某3；沧州市不动产登记中心不动产登记信息查询结果：房某2、房某1名下无房产登记。5、2015年4月1日，被告人房玉良虚构沧州市朝阳花园9-3-101室为其弟弟房某2名下房产的事实，并以该房产作为抵押向陈某2借款97万元。期间，房玉良归还30万后，与陈某2失去联系。上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：（1）被告人房玉良的供述：具体时间记不请了，其做生意钱不够，就找到了庞某2，通过庞某2向陈某2借了100万元，庞某2担保的，其写了欠条。没有用什么抵押，后来还了20几万。（2）被害人陈某2的陈述：2015年4月，其朋友庞某2找到其说有一个叫房玉良的要借钱用，后来谈好房玉良向其借款100万，担保人是庞某2，房玉良将一个房本押给了庞某2，并给其打了欠条。到了2015年底房玉良也没有还给其钱，并且失去了联系。之后其找到担保人庞某2，庞某2还给其六十多万元。房玉良给庞某2的房本其看到了，但具体是哪的房子，房本里面的内容其没有看到。其向房玉良转帐97万元，多出来的三万元算作利息。房玉良偿还过其债务，一部分现金，一部分转帐，但具体情况想不起来了。（3）证人庞某2的证言：2015年4月，其朋友房玉良找到其说，他想找朋友陈某2借款让其当担保人，因为三人认识关系不错，其就答应了。当时借款人是房玉良，债权人是陈某2，其是担保人。房玉良向陈某2借款100万元，限期六个月还清。当时房玉良给陈某2写了个借条，房产证上写的是房某2（房玉良的弟弟）。过后房玉良还了十个月，一共还给陈某230万，之后就不还款了，后陈某2把其起诉了，其到房管局一查，房玉良给其的房产证是假的，其觉得被骗就报案了。（4）辨认笔录及照片：庞某2辨认被告人房玉良。（5）房玉良2015年4月1日借款条复印件一张。（6）沧州市不动产登记中心证明：朝阳花园9号楼3单元101的房屋所有权证系假证；沧州市不动产登记中心不动产登记信息查询结果：房某2名下无房产登记；沧州市不动产登记中心产权及预告权业务信息表：沧州市朝阳花园9号楼3单元101室产权人为李炳照。（7）庞某2提交的民事起诉部分证据：民事诉状、证明、陈某2与庞某2签订的还款协议书。（8）陈某2给房玉良转款的银行交易明细。（9）物证：房玉良提供给庞某2的房某2房屋所有权证。（10）被害人陈某2及担保人庞某2书写的谅解书两份。6、2015年11月份，被告人房玉良再次以其伪造的房某1名下现代汽车（车牌照为冀Ｊ×××××）的登记证书作为抵押向胡某借款20万元，后房玉良失去联系。上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：（1）被告人房玉良的供述：2016年左右其找到胡某向她借钱，因为她是放贷的，所以找她借钱借了很多次，最后大概欠了胡某20万左右没有还。借钱时没有给过她绿本或者用汽车作抵押。胡某提供的借条复印件2015年的是其签的字，2016年的借条不是其签的字。（2）被害人胡某的陈述：2015年房玉良向其借钱的时候开始没有用东西作抵押，房玉良当场给其打了欠条。后来其想弄一些东西作抵押，就找到房玉良，房玉良给了其一个他的汽车绿本作抵押，后来联系不到房玉良了，他外甥女刘某2说一切事务由她代办，后来其就让刘某2写了一份抵押借条，让刘某2找房玉良签字。过了大概五六天刘某2把借条给其，借条上有房玉良的签字。（3）证人田某的证言：大约2013、2014年时，胡某和其说房玉良在胡某这借钱了，胡某找房玉良要抵押的东西，其和胡某一起去朝阳门附近的门市找到房玉良，其看到房玉良给了胡某一辆现代IX35汽车的绿本。（4）证人刘某2的证言：房玉良是其姨父。2016年5月，胡某找到其说房玉良欠她二十万，现在她找不到房玉良了，让其帮忙找房玉良。过了几天其没有找到房玉良，胡某让其按她说的写了一个欠条，让其拿着欠条找房玉良签字，因为其也找不到房玉良，就在欠条上签了房玉良的名字，然后把欠条给了胡某并和胡某说欠条上的名字是房玉良签的。胡某让其打欠条时提供了一个房玉良之前给她打得借条的复印件，其按照胡某的要求依据该复印件写的，欠条中所写的车本是胡某让其写的，她说房玉良给她一个绿本作抵押，但是其没有见到绿本。（5）辨认笔录及照片：胡某辨认被告人房玉良。（6）2016年5月房玉良借条复印件一张、2015年11月19日房玉良借条复印件一张。（7）沧州市车管所说明：编号为“130036472610”、“130011392545”两本车辆登记证书均系伪造。（8）物证：房玉良提供给胡某的车辆绿本原件。二、房玉良信用卡诈骗犯罪事实：2013年10月，被告人房玉良以其外甥女婿郭某的身份信息在中国银行沧州解放路支行办理了一张信用卡，并一直透支使用。2015年1月该信用卡出现逾期行为，银行多次向郭某及房玉良进行催收，房玉良未归还欠款并逃匿。截止目前该信用卡欠款本金420632.7元。上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：（1）被告人房玉良的供述：2012年其用外甥女婿郭某的身份证办理了一张中国银行的信用卡，开始能够正常使用按期还款，后来其在朝阳门开了个门店，资金周转不过来了，信用卡上的钱就还不上了。最后欠了中国银行本金大概30多万，银行知道这张信用卡是其使用的，直接找其协商过，答应给其免除利息，之后其大概还了5、6万，其他的钱没有还。中国银行解放路支行的一个行长直接找其催收过两次，其他的银行都是催收郭某，郭某再打电话给其。（2）证人郭某的证言：2012年下半年徐某1的大舅房玉良跟其说岁数大了不能办信用卡，想用其身份证办信用卡，并称信用卡可以用银行的钱，还没有利息。房玉良还说等他挣了钱给其分个钱，其就同意了。房玉良是找的一家中介公司帮助办的这张信用卡，信用卡办好后直接借给了房玉良，他一直使用，银行催收时其找过房玉良，房玉良一直拖着。其也把这张卡真实使用人是房玉良告诉了银行，让银行直接找过他。房玉良也总是拖着。办信用卡的时候房玉良有公司，还有两辆车，还有房产。后来不知怎么弄得就是还不上了。（3）证人陈某3的证言：其是沧州市运河区中国银行沧州市解放路支行的客户经理。2013年10月，有一个叫郭某的男子在其所在单位解放路支行办理了一张信用卡，从2015年1月郭某的信用卡出现逾期，截止至今单位一直电话催收，还有两次上门催收。后来郭某说这张信用卡是房玉良办的，实际是房玉良使用。其后找到房玉良，房玉良自称是他使用，但是没钱。（4）证人徐某1的证言：其和郭某是夫妻关系，2012年其舅舅房玉良用郭某的身份证办了一张信用卡，办好了郭某说直接给了房玉良，银行向郭某催收过，因为郭某没有使用，就一直找房玉良，要求他赶紧还钱。但是房玉良要么就说钱快下来了，要么说再等等，一直到现在人也找不着了，钱也没有还上。（5）辨认笔录及照片：郭某、徐某1辨认被告人房玉良；陈某3辨认郭某。（6）中国银行股份有限公司沧州市解放路支行风险管理处催收电子档案、催收记录、现场催收通知单、个人定期存单、交易明细（显示在银行催收后被告人房玉良先后小额还款共计50300元）。（7）公安机关抓获经过。三、被告人王茹窝藏罪犯罪事实：被告人王茹与房玉良之前系夫妻关系，二人于2015年12月离婚。2018年6月至8月期间，被告人王茹在明知房玉良为公安机关上网追逃的犯罪嫌疑人的情况下，仍为房玉良提供隐藏处所及财物，帮助其逃匿。直至2018年8月15日房玉良被公安机关抓获。上述事实有被告人房玉良、王茹的供述，辨认笔录及照片，离婚协议书，承租手册及离婚证，祥泰家园交房验收表、入住通知书、沧州市公租房租赁合同予以证实，本院予以确认。本案综合证据：（1）公安机关抓获经过。（2）二被告人身份证明。（3）河北省沧县人民法院（2000）沧法刑初字第103号刑事判决书：被告人房玉良2000年7月3日因犯拒不执行判决、裁定罪被沧县人民法院判处有期徒刑二年。本院认为，被告人房玉良以非法占有为目的，通过借贷的方式骗取他人财物，价值1994000元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人房玉良以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支信用卡420632.7元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人王茹明知房玉良是犯罪的人，而为其提供隐藏的处所及财物，其行为已构成窝藏罪。公诉机关指控罪名均成立。被告人房玉良一人犯有数罪，依法应实行数罪并罚。被告人房玉良系多次诈骗，且有犯罪前科，可酌情从重处罚。被告人房玉良部分认罪，其行为取得部分被害人的谅解，可酌情从轻处罚。被告人王茹自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人房玉良辩称第一起诈骗其并没有用假房证作抵押；经查，被害人刘某1的陈述、被告人房玉良亲笔书写的借据能够证实房玉良以朝阳花园2号楼3单元202室的房产一套作为抵押向刘某1借款94000元，且有辨认笔录、房产证复印件等证据予以佐证，故对被告人的该起辩称，本院不予支持。被告人房玉良辩称起诉书指控第五、六起诈骗其没有提供给被害人假房产证及假汽车绿本，被告人房玉良的辩护人辩称该两起诈骗缺乏证据事实依据，诈骗行为不成立；经查，起诉书指控第五起诈骗，被害人陈某2及担保人庞某2均证实被告人房玉良在借款时向担保人提供了房某2的假房产证作为抵押，并有担保人提交的假房产证予以佐证；起诉书指控第六起诈骗，被害人胡某的陈述及证人田某的证言均证实被告人房玉良向被害人提供了假的汽车绿本作为抵押，并有被害人提交的假汽车绿本予以佐证；且被告人在被害人多次催要的情况下没有偿还债务并躲避被害人的追索，表明被告人主观上具有非法占有的故意，客观上实施了骗取他人钱财的行为，符合诈骗罪的犯罪构成。故对被告人及辩护人的辩称，本院均不予支持。被告人房玉良辩称其不具有信用卡持卡人的资格，其行为不是信用卡诈骗；被告人房玉良的辩护人辩称被告人没有非法占有透支款的故意，透支资金都用于被告人经营的田园宠物食品公司，造成信用卡透支资金无法偿还的原因是公司经营不善，被告人的行为不构成信用卡诈骗罪；经查，被告人房玉良以郭某的身份信息在银行办理了信用卡，系该信用卡的实际使用者，其在信用卡出现逾期后逃匿，逃避银行催收，应当认定为以非法占有为目的，故对被告人及辩护人的辩称，本院亦不予认定，但其在银行催收后先后还款50300元，应自透支本金中予以扣除。故依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第三百一十条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人房玉良犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年一个月，并处罚金五十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年四个月，并处罚金十万元，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金六十万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月15日起至2035年8月14日止。罚金限判决生效后十日内向本院交纳。）被告人王茹犯窝藏罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）二、追缴被告人房玉良违法所得1994000元，返还被害人刘某194000元，返还被害人陈某120000元，返还被害人庞某1430000元，返还被害人张某1580000元，返还被害人陈某2670000万元，返还被害人胡某200000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵颖梅人民陪审员  鞠海岐人民陪审员  张秀敏二〇一九年九月十日书 记 员  李梦琪