安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1102民初822号原告：中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行，住所地安徽省滁州市南谯北路829号，统一社会信用代码9134110015268803W。负责人：王晓洁，该行行长。委托诉讼代理人：钱凯，男，该支行员工。委托诉讼代理人：刘峥嵘，女，该支行员工。被告：王思琪，女，1994年2月12日出生，汉族，住安徽省天长市。被告：王健，男，1964年12月11日出生，汉族，住安徽省天长市。原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行（以下简称农行琅琊支行）与被告王思琪、王健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告农行琅琊支行的委托诉讼代理人钱凯、刘峥嵘到庭参加诉讼。被告王思琪、王健方经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行琅琊支行向本院提出诉讼请求，要求判令：1、王思琪偿还借款本金525378.11元、利息23671.43元（暂计算至2019年1月21日）；2、王思琪支付利息至本息还清之日；3、王健对王思琪的上述债务承担连带责任；4、农行琅琊支行对位于安徽省滁州市祥生艺境山城C24幢2单元502室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、王思琪、王健承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年8月24日，其行和王思琪签订一份《个人购房担保借款合同》，约定经理借款数额、执行利率、借款期限、抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押等，农行琅琊支行依约发放了贷款。后王思琪未能按约还款。截止2019年1月21日，尚欠借款本息549049.54元。王思琪、王健未作答辩。农行琅琊支行针对自己的诉讼请求，举证下列证据：1、农行琅琊支行营业执照及名称变更证明、李习林、麻玉方的身份证复印件各一份；2、个人购房担保销售合同、共同还款承诺书复印件各一份；3、不动产登记证明复印件一份。4、个人借款凭证复印件一份；5、欠款本息凭证一份。王思琪、王健未到庭，放弃了对上述证据质证的权利，也未举证。本院认为：农行琅琊支行举证上述证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：王健、王思琪系父女关系。2016年8月22日，王健向农行琅琊支行的前身中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行出具一份共同还款承诺书，载明：王思琪与本人系父女关系，因王思琪购买艺境山城小区C24幢2-502室，向贵行申请个人住房贷款537000元，期限30年。本人自愿以自己的经济收入参与其归还银行按揭贷款。保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用，并承诺承担连带担保责任。如若违约愿承担由此引发的一切法律责任并自愿接受法院强制执行。2016年8月24日，农行琅琊支行的前身中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行（贷款人、抵押权人）与王思琪、王健（借款人、抵押人）签订一份《个人购房担保借款合同》，约定第一条借款1.1借款金额见本合同第二十三条。1.4借款利率本合同适用之利率浮动浮动、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条。1.4.1（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。第九条借款担保本合同项下债权的担保方式见第三十一条。9.2.7.1出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物这家，或者以拍卖、变卖抵押物的借款优先收场，（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务。第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。第二十三条借款金额为537000元。第二十六条借款利率26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮百分之八后确定。26.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）方式进行浮动。第二十九条本合同的还款方式为等额本息还款法。第三十一条本合同采用抵押担保。第三十二条抵押物清单房屋地址为祥生艺境山城C24幢2单元502室。后农行琅琊支行向王思琪发放贷款537000，借款凭证载明借款期限为2016年9月5日至2046年9月4日，执行利率为4.508%，逾期利率为6.762%，共同借款人为王健。2017年9月26日，双方就抵押至滁州市房地产管理局办理了他项权利（抵押）登记。截止2019年9月24日，王思琪尚欠本金525378.11元、利息41237.69元。另2015年10月24日，中国人民银行5年以上商业贷款利率调整为4.9%/年。本院认为：农行琅琊支行与王思琪、王健签订的《个人购房担保借款合同》及王健出具的承诺函系方真实意思表示，合法有效。农行琅琊支行依约向王思琪发放贷款，王思琪未依合同约定偿还贷款本息，显属违约，本院对农行琅琊支行要求王思琪偿还贷款本金525378.11元及利息（截止2019年1月21日利息为23671.43元）予以支持，王健承诺对王思琪的上述借款承担共同还款责任，且在借款合同上作为共同借款人签字，本院对农行琅琊支行要求王健承担还款责任予以支持。因有部分本金尚未到期，对于2019年1月22日起至本判决生效之日的利息应按照双方合同约定的执行利率计算（即4.508%/年计算），自本判决生效之次日起的利息至付清之日止的利息应按6.672%/年计算。王思琪以其位于安徽省滁州市祥生艺境山城C24幢2单元502室房产为借款提供担保并办理了抵押登记，农行琅琊支行主张对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王思琪、王健于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行借款525378.11元及利息（截止2019年1月21日为23671.43元，自2019年1月22日起至本判决生效之日的利息按年利率4.508%计算，自本判决生效之次日起至付清之日止的利息按年利率6.672%计算）；二、若被告王思琪、王健未按期履行上述债务，则以被告王思琪抵押的安徽省滁州市祥生艺境山城C24幢2单元502室房产拍卖、变卖所得价款优先偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9290元，公告费560元，合计9850元，由被告王思琪、王健负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  弓家旺人民陪审员  陈兰云人民陪审员  季银珍二〇一九年九月二十四日代理书记员  张 恒附：所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。