文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初328号原告：安邦财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区邹容路131号第四十二层1#，注册号5001033000169011-1-1。负责人：胡宇红，经理。委托诉讼代理人：张承欢，重庆宏声昌渝律师事务所律师。被告：李智，男，汉族，1987年06月16日出生，住重庆市开州区。原告安邦财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称安邦财险重庆分公司）与被告李智保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张承欢到庭参加了诉讼，被告李智经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告安邦财险重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告代偿贷款本息45655.41元及违约金4565.5元（共计50220.95元）；2.请求判令被告支付2019年1月18日起至代偿款付清之日止的利息（以代偿款45655.41元为基数按日利息万分之五计算）；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月12日，被告李智与友利银行（中国）有限公司重庆分行（下称“友利银行重庆分行”）签订了《个人人民币借款合同》，约定李智向友利银行重庆分行借款68100元，用于购买品牌为福克斯的小型轿车；贷款期限三年，自2017年5月12日起至2020年5月12日止，还款方式为按月归还借款本息。为保证履行还款义务，友利银行重庆分行与李智签订了《个人最高额抵押合同》，将福克斯小型汽车抵押给友利银行。同时，李智在原告安邦财险重庆分公司购买《个人汽车消费贷款履约保证保险》并与原告签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》。2017年10月13日，原告安邦财险重庆分公司接友利银行重庆分行《个人汽车消费贷款履约保证保险出险通知书》，被告知李智已连续三期发生逾期，经过友利银行重庆分行催收李智仍然未履行还款义务，已构成《个人汽车消费贷款履约保证保险条款》规定的保险事故，并提交了索赔申请书。经安邦财险重庆分公司审核，友利银行重庆分行所述属实。安邦财险重庆分公司遂按照《个人人民币借款合同》《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》约定，代偿了李智的贷款本金及利息。为实现代偿金额的追回，原告与重庆九尚非融资性担保有限公司签订了《债权转让协议》，原告将代偿的贷款本息部分（2万元）转让给重庆九尚非融资性担保有限公司。事后，原告安邦财险重庆分公司多次向被告李智催收代偿的贷款本金及利息（除转让的2万元）均未果，原告遂诉至贵院，望判如所请。被告李智未作答辩。原告安邦财险重庆分公司围绕诉讼请求举示《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》、个人汽车消费贷款履约保证保险投保单、保险条款、《友利银行个人人民币借款合同》《个人汽车消费贷款履约保证保险出险通知书》《索赔申请书》《个人车贷险赔款计算书》、付款回单（电子回单）、追偿权益授权书、债权转让权益书、通知书、《个人最高额抵押合同》、《债务确认函》等证据；被告李智未予质证。对于原告举示的上述证据，本院经庭审审查予以确认并在卷作证。根据当事人的陈述和经审理查明的证据，本院查明本案法律事实如下：2017年5月12日，李智与友利银行重庆分行签订《个人人民币借款合同》，约定李智向友利银行重庆分行借款68100元用于购买福克斯轿车，借款期限为3年（自2017年5月12日起至2020年5月12日止），年利率为中国人民银行公布的且在提款当日适用的1-5年（含）贷款基准利率上浮16%，还款方式为等额本息，担保方式为抵押+履约保险。为担保履行还款义务，李智与友利银行重庆分行签订了《个人最高额抵押合同》，约定李智将所有的福克斯轿车进行抵押。2017年5月18日，双方就抵押物（车辆识别代码：XXXXXX;车牌号渝XXXXXX））办理了抵押登记。2017年5月8日，李智与原告安邦财险重庆分公司签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，约定李智应按约履行还款义务，如若违反履约保证保险合同及本服务合同的约定，则除按照合同约定继续履行义务外，还应按照借款的10%向原告安邦财险重庆分公司支付违约金；李智逾期归还借款，造成安邦财险重庆分公司垫付或者赔付的，李智应在收到安邦财险重庆分公司的通知后向安邦财险重庆分公司支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五/日计算。2017年5月11日，李智向原告安邦财险重庆分公司投保了个人汽车消费贷款履约保证保险，约定被保险人为友利银行重庆分行，保险金额为74040元（贷款金额68100元；利息5940元），保险期间为2017年5月12日零时起至2020年5月11日二十四时止；保险责任约定在保险期间内，如投保人连续三个还款期未履行与被保险人签订的借款合同约定的还贷责任，保险人负责向被保险人赔偿借款合同项下投保人应还但未还的借款本金与利息之和。2017年10月13日，友利银行重庆分行向安邦财险重庆分公司发出《个人汽车消费贷款履约保证保险出险通知书》《索赔申请书》，声明李智已经连续三期发生逾期，经催收后仍未履行义务，要求安邦财险重庆分公司承担保险责任，索赔金额为65655.41元。2017年11月2日，原告安邦财险重庆分公司承担保险理赔责任，通过安邦财产保险股份有限公司向友利银行重庆分行指定的账户支付了65655.41元。原告安邦财险重庆分公司承担保险责任后，友利银行重庆分行将对投保人和担保人的权利转让给原告安邦财险重庆分公司行使。其后，原告安邦财险重庆分公司与重庆九尚非融资性担保有限公司签订《债权转让协议》，约定原告安邦财险重庆分公司将债务人标的车辆抵押权的附属权利以人民币20000元转让给重庆九尚非融资性担保有限公司行使，重庆九尚非融资性担保有限公司将转让金额20000元支付到安邦财险重庆分公司后，获得对债务人标的车辆抵押权的附属权利，安邦财险重庆分公司同时保留对债务人的追偿权。2017年11月10日，李智向安邦财险重庆分公司、重庆九尚非融资性担保有限公司发出《债务认定确认函》，认可以人民币20000元出让抵押物（渝XXXXXX）车辆所有权用于归还债权人部分债务，同时有义务配合债权人向其主张未尽债权。2019年1月18日，原告诉至本院，诉请如前。本院认为，原、被告签订的《个人汽车消费贷款履约保证保险》《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，是有效合同。双方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告安邦财险重庆分公司按照《个人汽车消费贷款履约保证保险》约定承担保险责任后有权进行追偿。原告因履行保险责任支付了65655.41元，但其后原告与重庆九尚非融资性担保有限公司签订《债权转让协议》将债务人标的车辆抵押权的附属权利以人民币20000元转让给重庆九尚非融资性担保有限公司行使，且经被告李智认可，则原告未获尽偿的垫付金额为45655.41元。《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》约定如若违反履约保证保险合同及本服务合同的约定，则除按照合同约定继续履行义务外，应按照借款的10%支付违约金；还应支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五/日计算。据此，原告要求被告支付代偿借款、违约金、利息的请求符合双方合同约定，但应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，以利息与违约金之和不能超过年利率24%为宜。被告李智未作答辩，视为对抗辩权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李智自本判决生效之日起十日内支付原告安邦财产保险股份有限公司重庆分公司45655.41元、支付利息（从2019年1月18日起以45655.41元为基数按日利率万分之五计算至付清时止）及违约金4565.5元（利息、违约金之和以年利率24%为限）；二、驳回原告安邦财产保险股份有限公司重庆分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费1264元，由被告李智承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  安 娜审 判 员  邱 颖审 判 员  张 艳二〇一九年九月二十四日法官助理  吕 建书 记 员  杨理媛