江苏省东台市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0981民初4134号 原告：中国农业银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市望海东路28号。 负责人：鲁红东，该行行长。 委托诉讼代理人：崔小华，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：崔润，男，该单位工作人员。 被告：彭彭，男，1992年10月5日出生，汉族，居民，住东台市弶港镇弶南居委会二组302号，现住东台市。 被告：江苏剑桥置业有限公司，住所地东台市许河镇许乐村村部。 法定代表人：顾昌荣，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨国平，江苏天全律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司东台市支行（以下至判决主文前简称“农行东台支行”）与被告彭彭、江苏剑桥置业有限公司（以下至判决主文前简称“剑桥公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告农行东台支行的委托诉讼代理人崔小华、被告彭彭、被告剑桥公司的委托诉讼代理人杨国平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行东台支行向本院提出诉讼请求：1.判令彭彭立即归还贷款本金172142.26元、截止2019年7月26日的利息3156.2元、自2019年7月27日起至实际履行之日止按照合同约定支付利息、罚息以及复利；2.判令农行东台支行对彭彭位于东台市许河镇嘉和庭苑8号楼204室的住房享有优先受偿权；3.判令剑桥公司承担连带偿还责任；4.彭彭、剑桥公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年8月3日，借款人彭彭和保证人剑桥公司与农行东台支行签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号3202012015011967）—份，约定彭彭2015年8月4日向农行东台支行借款210000元，以每一个月为还款周期，每月4日前按约还款，共180期，贷款到期日为2030年8月4日，用于购买剑桥公司开发的东台市许河镇嘉和庭苑8号楼204室的住房，并以所购房屋作抵押，在未办妥房产证前由剑桥公司提供阶段性担保。自2019年2月后，彭彭未向农行东台支行履行按月还款义务，农行东台支行多次电话和上门催收均无果，至2019年7月26日尚欠贷款本金172142.26元及按合同约定计收相应利息、罚息、复利合计3156.2元。 彭彭辩称，恳请农行东台支行撤诉，诉状中的事实和理由全部认可，利息、罚息、认可，愿意按照原先合同约定，由彭彭继续承担还款义务，支付房贷。 剑桥公司辩称，1.为彭彭借款提供担保是事实，但是彭彭具体还款多少不知晓，由法院依法审查；2.如果判决剑桥公司承担担保责任，请求法院一并判决剑桥公司在承担保证责任以后，可以直接向彭彭追偿；3.彭彭恳请撤诉，愿意按照原先合同继续履行义务，认可该方案，申请农行东台支行同意该方案。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月3日彭彭、剑桥公司（借款人，抵押人）与农行东台支行（贷款人，抵押权人）签订了合同编号为3202012015011967的《个人购房担保借款合同》一份。该合同对借款用途进行了约定，农行东台支行向彭彭提供210000元的贷款，借款用途为购买东台市许河镇许乐村一组嘉和庭苑8幢204室，借款期限为180个月，还款方式为等额本息还款。还款周期为壹个月，还款日期为每期末月的借款发放日对应日。借款采用阶段性保证+抵押方式进行担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的登记抵押手续情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。该合同第9.1.1条约定，保证方式为连带责任保证。9.1.2条约定，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。9.1.3约定，保证期限为借款到期日起二年。第十条和第十一条对违约责任进行了约定。11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币基准利率调整，至基准利率调整之日起罚息利息相应调整。11.3约定，对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限年日产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复息；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4约定，发生下列情形之一，贷款人有权期限纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。···（2）借款人未按约定按期足额偿还借款···。彭彭在合同借款人及抵押人处签字按捺，剑桥公司及陈伟在保证人处签章确认。 同日，案涉房屋办理预购商品房抵押权预告登记,次日农行东台支行向彭彭指定账户10×××70汇入210000元。《贷款发放通知单》载明，正常执行利率5.022%，逾期执行利率7.533%。借款初期彭彭按约还款，自2019年2月后，彭彭未按约还款，截止2019年7月26日彭彭尚欠农行东台支行贷款本金172142.26元及相应的利息、罚息、复利3156.2元，双方对此无异议。至本案庭审结束前，抵押的房屋未办理房屋所有权证，未办理抵押权设立登记。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。彭彭、剑桥公司与农行东台支行签订的《个人购房担保借款合同》系三方真实意思表示，且不违反法律规定，三方均应按约定履行各自义务。彭彭未按合同约定按期足额偿还借款，农行东台支行按约定有权提前收回已发放借款并提前行使担保权。彭彭对所欠款项无异议，因此，农行东台支行要求彭彭偿还贷款本金172142.26元、利息3156.2元，并承担2019年7月27日起至实际履行之日止按照合同约定支付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院依法予以支持。 《个人购房担保借款合同》签订之后，农行东台支行与彭彭对抵押的房屋办理了抵押预告登记，但尚未办理抵押权登记。故对农行东台支行要求对案涉房屋享有基于抵押权所产生的优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 剑桥公司在《个人购房担保借款合同》中约定为本案借款提供阶段性连带责任保证，期限自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。现案涉房屋未能办理房屋所有权证，亦未有效设立抵押权，剑桥公司免除阶段性连带保证责任期限届满的条件未能成就，故剑桥公司仍应对彭彭因《个人购房担保借款合同》所产生的债务承担连带清偿责任。剑桥公司在承担保证责任后，有权向彭彭进行追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，判决如下： 一、被告彭彭于本判决发生法律效力之日起15日内向原告中国农业银行股份有限公司东台市支行归还借款本金172142.26元及截止2019年7月26日的利息3156.2元，并按合同约定支付以尚欠相应借款本金金额为基数自2019年7月27日起至实际履行之日止的利息、罚息、复利； 二、被告江苏剑桥置业有限公司对上述第一条被告彭彭的还款义务承担连带清偿责任； 三、被告江苏剑桥置业有限公司承担保证责任后，有权向被告彭彭追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司东台市支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3886元，减半收取1943元，由被告彭彭、中国农业银行股份有限公司东台市支行共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审判员 谭 斌 二〇一九年九月二十二日 书记员 赵小慧