江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1283民初408号原告：中国建设银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市通江路1号。负责人：倪红卫，行长。委托诉讼代理人：丁中锋（特别授权），该行员工。委托诉讼代理人：戴颖（一般授权），江苏卓为律师事务所律师。被告：张美风，女，1971年10月16日出生，汉族，住泰兴市。被告：封凯，男，1994年11月26日出生，汉族，住泰兴市。原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行与被告张美风、封凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行的委托诉讼代理人丁中锋、戴颖到庭参加诉讼。被告张美风、封凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司泰兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张美风偿还原告借款本金96337.37元,并支付费用1822.96元、利息20707.84元（截止2018年7月28日）,合计人民币118868.17元；2.判令被告张美风支付原告自2018年7月29日起至实际返还之日止按信用卡领用协议及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定的利息；3.被告封凯对上述款项承担还款义务；4.判令原告享有被告张美风以苏Ｍ×××××大众牌轿车抵押担保的抵押权，在两被告不履行上述还款义务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；5.由两被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2016年4月19日，被告张美风向原告申请《中国建设银行龙卡汽车卡》业务，2016年4月20日，被告张美风向原告申请《龙卡信用卡购车分期付款》业务，申请金额110000元，分期期数36期，一次性手续费13200元。2016年4月20日，被告封凯与原告签订共同还款人约定书，约定对张美风的购车分期付款业务承担共同还款义务。2016年4月28日被告张美风以苏Ｍ×××××大众牌轿车抵押给原告，作为还款担保，并办理了抵押登记。后被告张美风一直未按信用卡领用协议及龙卡信用卡购车分期付款约定条款履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。张美风、封凯未答辩亦未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了中国建设银行龙卡汽车卡申请表、龙卡信用卡购车分期业务申请表、被告身份证、共同还款人意见、个人征信客户授权书等证据，被告未予质证，对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月19日，被告张美风（协议甲方）向原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行（协议乙方）申请办理龙卡信用卡，双方签订中国建设银行龙卡汽车卡申请表一份，约定：甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用。甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款）由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任。甲方在对账单规定的到期还款日之前偿还了全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，按照甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方为在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。乙方提取现金时，需按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方根据协议，原告为被告发放授信额度为20000元的信用卡（卡号为43×××40）一张，被告后持该卡进行透支消费使用。2016年4月20日，被告张美风向原告申请信用卡购车分期付款业务，申请额度为110000元，申请期数为36期。根据龙卡信用卡购车分期付款业务申请表的条款规定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收取标准见相应商户公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人（被告，下同）使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按账单列示的全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。若申请人不履行债务或不履行与分期付款相关的协议等情形，申请人的分期付款债务应于发生上述事项时视为全部到齐，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。申请人已成功办理分期付款业务，如申请提前还款，须一次性支付剩余本金，并按已入账期数承担相应手续费，即对于申请人采用手续费一次性支付方式的，原告退还申请人剩余未入账期数对应的手续费，对于申请人采用手续费分期支付方式的，原告不再收取申请人剩余未入账期数对应的手续费。同日，被告封凯在共同还款人意见处填写：“本人与申请人张美风（申请人身份证证件号码）室母子关系，知晓并同意申请人办理购车分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。/共同还款人签名：封凯/日期：2016.4.20”。原告经审核后于2016年4月29日向被告龙卡信用卡账户发放款项110000元。2016年4月28日，张美风与原告至泰州市公安局交通警察大队办理了车牌号为苏Ｍ×××××（车架号为LSVCX2A42FN172318）车辆抵押登记手续.截至2018年7月28日，被告张美风尾号为7040的信用卡共计拖欠原告本金96337.37元（其中购车款本金76388.84元）、费用（滞纳金）1822.96元、利息20707.84元。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告张美风签订的中国建设银行龙卡汽车卡申请表、龙卡信用卡购车分期业务申请表，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放信用卡，被告在使用该卡透支消费后，应当按照约定按期偿还借款本息。被告没有偿还，应承担继续履行并给付利息、违约金的违约责任。故对原告主张被告返还拖欠本金96337.37元（其中购车款本金76388.84元）、至2018年7月28日的费用（滞纳金）1822.96元、利息20707.84元以及至本金给付完毕之日的利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告张美风以其名下车牌号为苏Ｍ×××××（车架号为LSVCX2A42FN172318）的小轿车为案涉借款提供担保，并进行抵押登记，原告对该不动产权享有优先受偿权。被告封凯自愿作为共同还款人对分期购车的款项承担还款责任，为债权加入，故对张美风未能按期偿还的分期购车款本息应当承担还款责任，审理过程中原告自愿放弃对该款利息部分的主张，仅要求被告封凯承担偿还购车款未还本金部分即76388.84元承担还款义务，系原告对自身权利的处置，本院依法予以支持。被告张美风、封凯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张美风于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行借款本金96337.37元、费用（滞纳金）1822.96元、利息20707.84元（暂算至2018年7月28日，此后按照双方合同约定继续计算利息及违约金，并扣除被告另行偿还的本金、利息、违约金）；二、如被告张美风到期未能履行上述第一项付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行有权以被告张美风所有的车牌号为苏Ｍ×××××（车架号为LSVCX2A42FN172318）的小轿车折价或以拍卖、变卖所得的价款在上述款项范围内优先受偿；三、被告封凯对上述第一项之给付义务承担共同清偿责任。被告如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2677元，公告费600元，合计3277元，由被告张美风负担，被告封凯共同负担其中的2106元（此款由原告垫付，各被告在给付上述款项时一并加付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院审 判 长  鞠 绮人民陪审员  周晓群人民陪审员  李江梅二〇一九年九月二十日书 记 员  张 楠附：本案引用有关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。