内蒙古自治区巴林左旗人民法院民事判决书（2019）内0422民初4529号原告：吴某，男，1969年8月8日出生，现住内蒙古自治区赤峰市，电话137XX****XX。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，住所地：赤峰市新城区学院北路北西拉沐伦大街南有色产业综合体**楼****，**.3、4、5层房屋。法定代表人：赵某，职务：经理。委托诉讼代理人：赛某，女，1991年10月4日出生，蒙古族，公民身份号码×××，电话158XX****XX。原告吴某与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司（以下简称平安人寿赤峰支公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法由审判员李贺伟适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴某、被告平安人寿赤峰支公司的委托代理人赛某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告吴某诉称，2018年11月29日，原告吴某妻子作为投保人与被告签订了一份《人身保险合同》，被保险人及生存保险金受益人为原告吴某；被保险人投保险种主险为“平安金鑫盛终身寿险（2017）”、基本保险金额为100000元、保险期间为终身、交费年限为20年、保险费为3450元；附加长险为“金鑫盛疾18II”(基本保险金额为80000元、保险期间为终身、交费年限为20年、保险费为1696元)、“豁免C18”(保险期间为终身、交费年限为19年、保险费为147.14元);附加一年短险为：附加意外13(基本保险金额为100000元、保险费为250元，保险对象为被保险人)、住院日额18（10份，保险费430元，保险对象为被保险人）、住院费用B（2份含可选，保险费529.5元，保险对象为被保险人）。首期保险费合计人民币6502.64元，投保人已经交纳，保险单约定的保险合同成立及生效日期为2018年12月5日12：01。2018年11月30日，原告吴某根据被告要求，在被告指定的巴林左旗蒙医中医医院进行体检，体检结果为正常。2019年4月9日，原告身感不适，在巴林左旗蒙医中医医院检查，检查结果为肝损害、颈椎病、骨质疏松、高血脂症，原告随即住院治疗，花费医疗费4526.26元，经出院结算，扣除统筹支付2833.68元，剩余医疗费1692.58元。原告在合同约定的期限内向被告提出保险金给付申请并提交了相关证明资料，但被告拒绝赔付。为此，根据相关法律规定，请求依法判令被告立即给付保险赔偿款人民币1692.58元。被告平安人寿赤峰支公司庭审答辩称，投保人姜占华于2018年11月29日投保，被保险人吴某2019年4月9日因肝损害、颈椎病、高血脂症住院，我公司调查发现2015年2月3日，吴某因眼尖裂伤伴泪小管断裂住院，2017年8月29日，吴某因脑动脉供血不足住院，病例记载血压202/119，属于高血压三级，是我公司拒保体。投保人违反如实告知义务，我公司无需承担保险责任。被保险人吴某在投保前患有严重高血压，在投保时未如实告知，严重影响我公司作出是否承保的决定，违反了保险法第十六条的如实告知义务，我公司不承担保险责任。综上所述，原告吴某的诉讼请求无事实基础，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、健康检查报告书、保险合同各一份。用以证明原告系案涉保险合同的被保险人，且在被告指定医院进行体检后，结果为正常。2、巴林左旗蒙医中医医院住院病历一份及赤峰市医疗保险住院专用收据一枚。用以证明在保险期内，原告因病住院，在医疗保险报销后，剩余1692.58元应由保险公司支付。经庭审质证，被告对上述2组证据的真实性、合法性关联性均没有异议，但提出保险合同第十四页7.6款明确说明如实告知义务。因本案原告在投保时未履行如实告知义务，保险公司不承担保险责任。被告为支持其抗辩理由，向本院提供了如下证据：1、人寿保险投保书提示书一份（电子版）、主险金鑫盛17合同条款一份。用以证明投保人与我公司缔结金鑫盛17，投保人了解合同的内容，双方签订的保险合同真实有效，对双方均有约束力。人身保险投保人电子版中对于健康告知栏里第八项询问“你是否目前、过去、曾经患有过下列疾病或手术史，若是请求说明栏告知，B项中的心血管疾病，例如高血压、冠心病等，投保人在此项中勾选“否”，同时尾页有投保人、被保险人亲笔签名。2、回访录音一份。用以证明保险人通过电话回访完成保单的回访问卷，投保人对于投保的产品是认可的，对于保险条款的内容是了解的，对于被保险人健康状况的如实告知义务是知情并认可的，保险合同也是亲笔签名的。3、被保险人吴某2017年8月29日在巴林左旗蒙医中医医院的病例一份。证明被保险人在投保前已经有高血压疾病病史。4、申请理赔材料、理赔决定通知书、邮寄批单一组。用以证明我公司2019年7月17日作出解除保险合同拒绝赔偿的理赔决定，并于当日邮寄给姜占华本人。原告质证认为，上述四组证据的真实性不持异议，但对证明点有异议，原告没有高血压、心脏病。原告吴某及其妻子姜占华仅在投保人处和受益人处签名，其他的地方没有签字。人寿保险投保书提示书（电子版）原告并没有填过，保险员张立飞没有问过原告是否有高血压、心脏病及住院情况，只宣传投保的好处，也没有宣读过保险合同的内容。原告提供的证据1、2，被告提供的证据3形式合法，内容真实，并经庭审质证核实，具有证明效力，本院依法予以确认。被告提供的证据1，真实性本院予以确认，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款对投保人的如实告知义务采取的是“询问告知主义”，被告提供的第一组证据并不能证明其先履行了询问程序；对于被告提供的证据2，真实性本院予以确认，但被告仅凭电话回访录音来证明其向原告详细说明保险条款及询问原告病史，证明力不足；被告提供的证据4，真实性本院予以认可，但仅能证明被告拒绝赔付的事实。经审理查明，2018年11月29日，经被告平安人寿赤峰支公司业务员张立飞介绍，原告吴某及其妻子姜占华与被告签署了一份《人身保险投保书》（位于保险合同第101页），该投保书载明：投保人为原告姜占华，被保险人及生存保险金受益人为吴某，身故保险金受益人为姜占华。2018年12月5日，被告签发《保险合同书》（保险合同号码P310000024673585），保险合同书载明：被保险人投保险种主险为“平安金鑫盛终身寿险（2017）”、基本保险金额为100000元、保险期间为终身、交费年限为20年、保险费为3450元；附加长险为“金鑫盛疾18II”(基本保险金额为80000元、保险期间为终身、交费年限为20年、保险费为1696元)、“豁免C18”(保险期间为终身、交费年限为19年、保险费为147.14元);附加一年短险为：附加意外13(基本保险金额为100000元、保险费为250元，保险对象为被保险人)、住院日额18（10份，保险费430元，保险对象为被保险人）、住院费用B（2份含可选，保险费529.5元，保险对象为被保险人）。首期保险费合计人民币6502.64元，投保人已经交纳，保险单约定的保险合同成立及生效日期为2018年12月5日12：01。在保险期内，被保险人吴某因身体不适于2019年4月9日至2019年4月16日在巴林左旗蒙医中医医院住院治疗7天，花费医疗费4526.26元，经出院结算，扣除统筹支付2833.68元，剩余医疗费1692.58元。原告在合同约定的期限内向被告提出保险金给付申请并提交了相关证明资料。2019年7月17日，被告向原告发出《理赔决定通知书》，以原告在投保前存在疾病病史，未履行如实告知义务为由解除合同并拒绝理赔。另查明，原告吴某及其妻子姜占华没有上过学，文化水平极低，且在保险合同第104页“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，该处投保人应书写部分为空白。本院认为，原告与被告签订的保险合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。关于原告吴某在投保前是否履行了如实告知义务的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”的规定，我国对投保人的如实告知义务采用的是“询问告知主义”，即保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问是前提。本案原告否认保险公司曾就被保险人的健康状况对其提出询问，且在保险合同第104页“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”该投保人应签字确认处为空白。保险公司仅提供电话录音回访，不足以证明其曾向投保人提出询问的事实。双方所签订的保险合同六十余页，而原告及其妻子姜占华仅在投保书的尾页上签名，该页并不包含保险公司询问的事项及投保人的回答，据此原告在签署投保书时没有看到保险公司询问事项的可能性是存在的，保险公司以投保书及电话录音回访证明原告未履行如实告知义务的证据不足。在投保人报案后，被告单方解除保险合同，没有法定事由，该解除合同行为对原告没有约束力。故其主张不承担支付保险金义务的的理由不符合法律规定，本院不予支持。原告依据保险合同约定要求被告赔付保险金的理由正当合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法(javascript:SLC(21651,0))》第八条(javascript:SLC(21651,8))、第六十条(javascript:SLC(21651,60))第一款、《中华人民共和国保险法(javascript:SLC(113980,0))》第十条(javascript:SLC(113980,10))、第十二条(javascript:SLC(113980,12))、第十六条(javascript:SLC(113980,16))第一款、第十七条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效之日起10日内支付原告吴某保险金1692.58元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法(javascript:SLC(98761,0))》第二百五十三条(javascript:SLC(98761,229))之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元（已减半收取），由被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 李贺伟 二0一九年九月十八日书记员 张 榆