四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0180民初2404号 原告：马贵容，女，1974年1月13日出生，汉族，住四川省简阳市。 委托诉讼代理人：胡凡敏，四川兴蓉律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地北京市延庆区湖南东路1号，统一社会信用代码911100001000238753。 法定代表人：黎宗剑，董事长。 委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨柳，四川路石律师事务所律师。 原告马贵容与被告新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华人寿保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法适用简易程序公开进行审理。原告马贵容及其委托诉讼代理人胡凡敏，被告新华人寿保险公司的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告马贵容向本院提出诉讼请求：请求判令被告立即支付保险金100,000元。庭前增加诉讼请求：判令被告支付癌症住院津贴9,600元、癌症放、化疗保险金40,000元、癌症手术保险金20,000元，共计69,600元。事实和理由：2016年12月5日，原告在被告处为其本人购买“康健吉顺定期防癌疾病保险”保险，双方签署《保险合同》，保险期间为自2016年12月5日至2036年12月5日，该合同签订时原告曾向被告简阳营销服务部经理告知曾于得过病，该经理表示超过五年不需要书面进行告知，故其在“电子投保书”和“业务员告知书”的相关提问部分均选择“否”。保险合同签署后，原告按时足额缴纳保费。2019年1月原告在四川肿瘤医院查出：（距肛8cm）绒毛状管状腺癌、（盲部）绒毛状管状腺癌，分别于2019年1月、4月住院治疗，但保险公司拒绝支付保险金。 综上，原告在被告处购买保险，确诊相关疾病后，被告应当按合同履行保险责任。但原、被告协商过程中，被告均找理由拒绝推诿，其行为违背了《保险法》的相关规定，严重侵害了原告的合法权益。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 被告新华人寿保险公司辩称，对双方签订“康健吉顺定期防癌疾病保险”合同、原告按期足额缴纳保险费及原告于2019年被确诊的（距肛8cm）绒毛状管状腺癌、（盲部）绒毛状管状腺癌并入院治疗等事实无异议。但认为案涉“康健吉顺定期防癌疾病保险”约定癌症保险金的责任范围是“被保险人由本公司认可的专科医院医生确诊初次发生本合同所指的癌症”，原告请求癌症保险金的依据是其于2019年在四川肿瘤医院查出的“（距肛8cm）绒毛状管状腺癌”、（盲部）绒毛状管状腺癌”，属于保险合同所指的癌症。但根据原告投保前的住院病案，其在2010年就被确诊为“乙状结肠腺癌”。因此，本案事故不属于保险责任范围，被告新华人寿保险公司不应支付保险金。 另外，原告作为本公司的业务员，在公司购买保险时在“电子投保书”的投保告知第11条均选择“否”，在“业务员告知书”的关于被保险人部分均选择“否”，未履行如实告知义务，前述问题如果原告如实告知，则公司不会承保。 综上，请求法院驳回原告诉讼请求。 经审理查明，2016年12月5日，原告马贵容在担任被告业务员期间作为业务员和投保人，购买了一份被保险人为自己，身故保险金受益人为案外人李小龙的《康健吉顺定期防癌疾病保险》（保单合同号：887448456482），保险金额为20,000元。前述合同利益条款第五条第2项约定“本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，本公司承担下列保险责任。（1）癌症确保金。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的癌症，本公司按本合同基本保险金额的五倍给付癌症确诊保险金，本项保险责任终止。（2）癌症住院津贴保险金。……癌症住院津贴保险金每天为本合同基本保险金额的1%。每一保单年度内累计给付天数以180天为限。（3）癌症手术保险金。……本公司对被保险人实际实施的每一次手术，按本和合同基本保险金额给付癌症手术保险金。每一保单年度内癌症手术保险金累计给付次数以二次为限。（4）癌症放、化疗保险金。……本公司对被保险人实际实施的放、化疗治疗，按本合同基本保险金额的二倍给付癌症放、化疗保险金……。每一保单年度内癌症放、化疗保险金的给付次数以一次为限，……”。第六条（责任免除）约定了7项公司不承担保险责任的情形，第2项为投保前已患癌症的，公司不承担保险责任。第十七条释义部分就癌症进行解释，但未罗列癌症具体名录。原告在签订涉案保险合同时向被告简阳营业区管理人员李贤波告知，其曾经因病住院治疗，但李贤波未要求原告进行健康检查，其后在原告作为被告公司的工作人员期间，也没有要求原告进行过相关的健康检查。 在《电子投保书》投保告知第11条“您是否有任何肿瘤或癌症、原位癌、结肠息肉、白血病、任何身体或智力残疾、癫痫或精神障碍？答案：否”。《业务员告知书》关于被保险人第7条：被保险人是否有因疾病或外伤而住院或手术的经历？原告选择“否”。 2019年1月21日原告马贵容经四川肿瘤医院查出：（距肛8cm）绒毛状管状腺癌、（盲部）绒毛状管状腺癌。同年1月、4月原告两次在简阳市第二人民医院住院治疗，期间住院48日，手术2次，出院后药物化疗3次。 另查明，原告马贵容于2010年12月9日至23日在简阳市第二人民医院住院治疗“乙状结肠腺癌”，期间进行了“乙状结肠腺癌根治术”，出院时切口愈合佳，未诉特殊不适，生命体征平稳。 上述事实有经庭审质证，本院予以确认的原、被告身份信息、《保险合同》、病理检查报告单，人身投保提示书、电子投保书、电子投保确认书、保险单签收回执、业务员告知书、原告在简阳市第二人民医院住院病案及票据等，李贤波的通话记录及原、被告的庭审陈述等证据在案佐证，足以认定。 本院认为：涉案保险合同是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，双方的保险合同关系成立并有效。综合双方的陈述，本案争议焦点为：马贵容的2019年住院病症是否属于《康健吉顺定期防癌疾病保险》的免责范围，即是否为“初次发生本合同所指的癌症”。首先，此处的“初次发生”确存在两种以上理解，原告主张仅计算保险合同成立后的确诊的癌症，被告主张包括合同成立前后原告所有患过之癌症。因涉案保险条款系被告提供的格式条款，且该公司亦未在合同中对双方争议的“初次发生”予以释义，根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”和《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。……”之规定的规定，由被告承担不利后果，即本院支持原告对“初次发生”的主张。 其次，原告在合同签订时曾向其管理人员告知过有得病住院治疗的经历，但被告未要求原告进行健康检查，其后在原告作为被告公司的工作人员期间，也没有对原告进行过相关的健康检查，没有尽到注意义务。且在案证据亦不能证明原告本次所患疾病为2010年所患癌症的复发或因前次癌症导致本次癌症的发生，不能认定存在前述《保险合同》第六条的免责情形。 最后，涉案《保险合同》虽系马贵容作为保险代理人及投保人的双重身份所为保险，但依据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，被告应当向原告付癌症保险金、癌症住院津贴保险金、癌症手术保险金、癌症放、化疗保险金。 综上，对原告马贵容诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、第三十条，《中华人民共和国合同法》第四十一条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告新华人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告马贵容支付保险金100,000元； 二、被告新华人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告马贵容支付癌症住院津贴9,600元、癌症放、化疗保险金40,000元、癌症手术保险金20,000元，共计69,600元。 案件受理费1846元，由被告新华人寿保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赵成 二〇一九年九月四日 书记员  华利