福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1846号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地:福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层,统一社会信用代码:913501006650709272。 负责人：何宏,职务:行长。 委托诉讼代理人：林荫娣，福建东融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈月兰，福建东融律师事务所律师。 被告：叶德久，男，汉族，1974年2月19日出生，住福建省古田县。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行福州分行”）与被告叶德久金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林荫娣到庭参加诉讼。被告叶德久经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶德久归还原告剩余贷款本金人民币60649.68元；2.判令被告叶德久支付拖欠利息人民币3984.72元，利息复利人民币337.98元,本金罚息人民币1881.51元，（截至2018年7月5日止），并支付自2018年7月6日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币60649.68元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币3984.72元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币66853.89元（截至2018年7月5日止）；3.判令如被告叶德久不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为Ｍ02880的大众汽车牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告叶德久继续清偿；4.本案的诉讼费用由被告叶德久承担。事实和理由：原告与被告叶德久于2016年1月15日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币14.3万元；贷款期限为36个月，自2016年1月15日起至2019年1月15日止；现贷款年利率18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告叶德久同意将其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为Ｍ02880的大众汽车牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年1月15日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告叶德久经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩意见及证据。 平安银行福州分行为支持其诉讼主张，向本院举证如下： A1.叶德久个人汽车贷款申请表，证明被告曾向原告申请汽车消费贷款； A2.《个人担保贷款合同》，证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系； A3.《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏，证明原告与被告就贷款所购车辆办理了抵押登记； A4.个人借款借据,证明原告按约履行了放款义务。 A5.购销合同及收据，证明被告贷款用途； A6.贷款罚息表，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。 被告叶德久未到庭应诉，视为放弃对以上证据质证的权利。以上证据经审查均有原件核对，本院对其真实性、合法性、关联性均予以确认，作为本案认定事实的依据。 现本院对本案的事实认定如下：2016年1月15日,叶德久向平安银行福州分行申请贷款，并填写了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》。同日，双方签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币14.3万元；贷款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.947%，还款方式为按月等额还款，还款日为贷款发放日后每月同日；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按合同约定的贷款利率加收50%计收；叶德久将其所有的发动机号为Ｍ02880、车牌号为闽Ａ×××××的大众牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行福州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求叶德久承担平安银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等。后平安银行福州分行于2016年1月15日按约放款，《个人借款借据》中载明贷款月利率15‰。双方于当日办理了案涉机动车的抵押登记。被告自2018年1月15日起开始拖欠还款，截止至2018年7月5日止，被告拖欠贷款本金人民币60649.68元、利息人民币3984.72元。原告多次向被告催要无果，向本院提起诉讼。 本院认为，被告叶德久向原告平安银行股份有限公司福州分行借款，并签订了《个人担保贷款合同》，该合同系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规强制性规定，应认为合法有效，各方当事人应当全面履行合同约定的义务。原告依约向被告发放贷款14.3万元，但被告叶德久自2018年1月15日起就未依合同约定按时履行偿还贷款本金及利息的义务，已构成违约，应承担违约责任。故被告应偿还原告剩余本金、利息及逾期利息。但原告主张以贷款本金及利息之和为基数按照同期执行贷款利率上浮50％计付罚息、复利，合同约定年利率为18％上浮50％即为27％，该利率高于法律允许的利率最高标准，应依法调整为年息总和不得超过24％。被告叶德久将其所有的发动机号为Ｍ02880、车牌号为闽Ａ×××××的大众牌小型普通客车为上述贷款提供担保，双方当事人设立抵押意思清楚明确，并办理了抵押登记完成对外公示，故原告对该抵押物享有优先受偿权。 被告叶德久经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告叶德久于本判决生效之日支付原告平安银行股份有限公司福州分行贷款本金60649.68元，并支付利息、本金罚息及利息复利（利息、本金罚息、利息复利以60649.68元为基数，从2018年1月15日起按年利率24%计付至还清之日止）； 二、被告叶德久如不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为闽Ａ×××××，发动机号为Ｍ02880的大众汽车牌小型普通客车拍卖或者变卖后所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告叶德久继续清偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司福州分行的其它诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1471元（已由原告预交），由被告叶德久承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈裕锦 人民陪审员  杨金华 人民陪审员  戴 清 二〇一九年九月三日 法官助理余玲 书记员陈梦茜 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。