河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0223民初2656号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行，住所地滦县滦河西道94号。 法定代表人：冯晓辉，行长。 委托诉讼代理人：高爱华，女，1977年2月4日出生，汉族，住滦县，该公司职工。 委托诉讼代理人：郑小涛，女，1988年4月6日出生，汉族，住滦县，该公司职工。 被告：鲁艳花，女，1968年8月9日出生，汉族，住滦县。 被告：赵志军，男，1974年3月1日出生，汉族，住滦县。 被告：倪庆利，男，1972年2月10日出生，汉族，住滦县。 被告：肖正红，男，1964年6月17日出生，汉族，住滦县。 被告：田小玉，女，1968年5月16日出生，汉族，住滦县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告鲁艳花、赵志军、倪庆利、肖正红、田小玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行委托诉讼代理人高爱华、郑小涛到庭、被告鲁艳花到庭、被告肖正红到庭、被告赵志军、被告倪庆利、被告田小玉经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告鲁艳花偿还原告借款本金100000元，并按照合同约定支付利息、罚息，直至本金付清之日；2、判令被告肖正红、田小玉、倪庆利、赵志军对被告鲁艳花的上述债务承担连带偿还责任；3、判令被告倪庆利、肖正红、田小玉、鲁艳花、赵志军承担诉前保全费用1020元；4、判令被告鲁艳花、赵志军、倪庆利、肖正红、田小玉承担诉讼费用。 事实和理由：2018年9月26日，被告鲁艳花、赵志军、倪庆利、肖正红、田小玉与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：1399977Q218097322030-2），及《小额贷款联保协议书》（合同编号：1399977Q218097322030），2018年9月26日原告与被告鲁艳花签订个人贷款借据，编号1399977Q11809266125801，约定：被告鲁艳花向原告借款100000元，期限自2018年9月26日至2019年9月26日；还款方式为阶段性等额本息还款法；年利率12%；原告与被告鲁艳花约定：若被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他影响有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告肖正红、田小玉、倪庆利、赵志军作为联保户即保证人对被告鲁艳花的贷款本息、违约金以及实现债务的费用承担连带保证责任。 借据签订当天，原告将10万元借款支付给被告鲁艳花，但被告鲁艳花未按合同约定偿还贷款本息，所以原告依法起诉，要求提前收回的贷款本息，请法院依法判如所请，维护原告的合法权益。 鲁艳花辩称，这款不是我贷的。这是牛志江带领银行人员到我家办理的，现在邮政人员说我们是使用花生的贷的款，我们没有地，我跟倪庆利不认识，不是我贷的款，还款的银行卡不在我手，我对还款及利息一概不知，我们贷款的三个人互相不认识。 被告肖正红辩称：当时贷款说牛志江带的邮政储蓄银行的业务员，说贷款，联保贷款，我说贷款连房本都没有，不中，业务员及牛志江说走个手续，说开介绍信就行，鲁艳花和田小玉找村干部盖了个空白戳，邮政银行的工作人员填上了，可以查笔体，款贷下来以后，牛志江把款提走了，利息也是他还的，牛志江跑了，我们找不到他，牛志江一跑，邮政的不承认，邮政的说跟牛志江不认识。 赵志军、倪庆利、田小玉未到庭，也未向法庭提交任何形式的答辩意见。 原告向法庭提交如下证据证明其主张：1、小额贷款联保协议书，证明三户联保情况；2、小额贷款借款合同，证明被告鲁艳花与原告存在借款关系；3、借据及放款单，证明被告收到原告的贷款；4、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单，证明被告拖欠原告的本金及逾期日期。 被告鲁艳花提交如下证据证明其主张：邮政储蓄入账汇款业务清单，证明我最后一个月还款619元。 本院经审理认定事实如下：2018年9月26日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告鲁艳花签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：1399977Q218097322030-2），约定被告鲁艳花从原告处借款100000元，借款利率为年利率12%，采取阶段性等额本息还款法，借款期限从2018年9月26日至2019年9月26日。该《小额贷款借款合同》还约定，借款人未按期支付原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；单方面解除合同。 2018年9月26日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告鲁艳花、赵志军、肖正红、田小玉、倪庆利签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号：1399977Q218097322030），约定从2018年9月26日起至2019年9月26日止，被告鲁艳花、赵志军、肖正红、田小玉、倪庆利任一小组成员均可多次申请贷款，原告方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元（大写人民币：壹拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放的贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。同时还约定联保小组成员的配偶同意本协议联保小组成员从事的借款及保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。联保小组成员被告鲁艳花的配偶赵志军、被告肖正红的配偶田小玉、均在该《小额贷款联保协议书》上签字并按手印予以确认。 原告于2018年9月26日向被告鲁艳花发放贷款本金100000元后，被告鲁艳花按阶段性等额本息还款法的约定向原告支付了4个月的当期利息。自2019年1月26日起，被告鲁艳花未按阶段性等额本息还款法的约定继续向原告偿还借款本金及支付借款利息。被告赵志军、肖正红、田小玉、倪庆利作为被告鲁艳花的担保人，也均未向原告履行担保责任。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告鲁艳花签订的《小额贷款额度借款合同》，原告与被告赵志军、肖正红、田小玉、倪庆利签订的《小额贷款联保协议书》，均是原、被告各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。被告鲁艳花在原告发放贷款后，未依《小额贷款借款合同》的约定向原告偿还借款本金并支付利息，构成合同中约定的违约情形，原告有权要求其提前清偿借款本金、利息并支付罚息等违约责任。 对于被告鲁艳花辩称辩称借款合同中的个别签字不是其本人签字，申请对其签字进行笔迹鉴定，却未在法院指定的期间内提交书面鉴定申请及鉴定材料，视为放弃鉴定。被告鲁艳花辩称实际借款人为牛志江，不应由被告承担责任，本院认为：即使存在牛志江找到被告鲁艳花要求顶名贷款的情况，被告鲁艳花作为完全民事行为能力人在明知该事实的情况下仍与原告的签订借款合同，故其应当承担还款责任。 被告赵志军、肖正红、田小玉、倪庆利作为借款人鲁艳花的担保人，在借款人鲁艳花未及时履行还款义务的情况下，应按《小额贷款联保协议书》的约定向原告承担偿还借款本息的连带清偿责任。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告鲁艳花于本判决书生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行借款本金人民币100000元； 二、被告鲁艳花于本判决书生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行支付从2019年1月26日起至还清之日止的利息和罚息（利息：按本金100000元×12%/365天×欠款天数；罚息：利息×30%）； 三、被告赵志军、肖正红、田小玉、倪庆利对本判决第一项和第二项判项内容承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，保全费1020元，共计2170元，由被告鲁艳花、赵志军、倪庆利、肖正红、田小玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  王小芬 二〇一九年九月二十六日 书记员  李 杨 ——