广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初15390号原告：珠海华润银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区**********景兴环球大厦第一层101号铺和第七层全层写字楼，统一社会信用代码914************008。负责人：冷静。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：刘志彬，男，1968年11月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区杏坛镇林一坊2号，公民身份号码440************755。被告：伍彩卿，女，1976年7月16日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区杏坛镇林一坊2号，公民身份号码440************728。原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行诉被告刘志彬、伍彩卿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法适用简易程序于同年8月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人招伟松到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令被告刘志彬向原告偿还贷款本金669909.43元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（贷款利率按三至五年期基准贷款利率上浮65%，每年调整最新利率，现执行年利率为7.8375%，逾期罚息利率为贷款利率上加收50%即罚息年利率为11.75625%；复利均以未归还利息为基数按罚息利率计收；暂计至2019年6月13日，利息为12856.2元、罚息为52.18元、复利为166.24元）；2.判令原告对被告刘志彬、伍彩卿提供的登记在伍彩卿名下位于佛山市顺德区*********社区居民委员会环市东路金铭楼201房（不动产权证书号0314030340）的处置款享有优先受偿权；3.判令被告伍彩卿对本案全部债务承担共同清偿责任；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:一、借款及担保情况2017年9月18日，原告与被告刘志彬、伍彩卿签订编号为华银（2017）佛个额字（个金）第1011号《个人授信额度合同》，合同约定被告刘志彬向原告申请贷款额度为69万元，同时，被告刘志彬、伍彩卿提供登记在伍彩卿名下位于佛山市顺德区*********社区居民委员会环市东路金铭楼201房（不动产权证书号0314030340）为本合同项下所有债务本金及利息与实现债权而产生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公证费等)提供最高额抵押担保。随后，双方办理不动产抵押登记，不动产登记证明编号为粤（2017）顺德区不动产证明第1317055776号。2017年9月18日，原告与被告刘志彬签订编号为华银（2017）佛个经字（个金）第611号《个人贷款合同》，约定原告向被告刘志彬发放贷款人民币69万元，贷款期限自2017年9月18日起至2022年9月18日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮65%，具体的贷款期限、利率，均以借款借据为准。本合同项下的贷款在贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则贷款发放时按调整后相应档次的基准利率及上浮比例确定新的利率，按年调整。还款方式为低供贷-等额本息还款方式，每月1日为还款日。2017年10月11日，原告向被告刘志彬发放贷款69万元，借款年利率为7.8375%，贷款期限自2017年10月11日至2022年10月11日。二、夫妻共同债务根据两被告提交的《个人抵/质押贷款申请书》、《装修合同》、《结婚证》可知，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告伍彩卿知道本案债务并同意被告刘志彬的贷款申请，贷款的用途是用于房产装修，属于日常消费。因此本案贷款属于两被告的夫妻共同债务，被告伍彩卿应承担共同清偿责任。三、违约责任因被告刘志彬多期未依约还本付息，已严重违反合同约定，构成违约，原告有权宣告合同项下全部贷款提前到期，并要求被告刘志彬立即偿还全部贷款本金及利息、罚息、复利等其他费用，对抵押物享有优先受偿权，要求被告伍彩卿共同清偿本案全部债务。为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请。两被告未作答辩。庭审中，原告补充陈述，截止至2019年8月11日，本案贷款尚欠本金667909.43元、利息15561.35元、罚息6596.13元、复利342.52元。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2019年3月1日起逾期偿还借款本息，原告起诉后，本院于2019年7月12日向两被告送达了本案起诉状副本。本院认为，涉讼《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约履行了放贷义务，被告刘志彬未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已构成违约，原告可依据合同约定主张提前收回贷款本息。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本案起诉状副本送达给被告刘志彬之日即2019年7月12日提前到期。依约定，提前到期日前未逾期的贷款，应按合同约定利率计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按逾期还款罚息利率计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。经核实，原告按前述利率标准计算至2019年8月11日的利息、罚息、复利数额准确，本院予以确认。本案债务发生在被告伍彩卿与被告刘志彬夫妻关系存续期间，两被告共同向原告申请本案贷款并提供涉讼房屋作抵押担保，证明被告刘志彬向原告举债是基于夫妻双方共同意思表示，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告伍彩卿依法应对本案债务承担共同清偿责任。同时，约定的贷款抵押房屋已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对涉讼抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘志彬应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金667909.43元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2019年8月11日，利息15561.35元、罚息6596.13元、复利342.52元；自2019年8月12日起，分别以本金667909.43元、利息15561.35元为基数按中国人民银行公布的三至五年期贷款基准利率上浮65%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止）予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；二、被告伍彩卿对上列第一项债务承担共同清偿责任；三、原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行对登记在被告伍彩卿名下的位于佛山市顺德区*********社区居民委员会环市东路金铭楼201的不动产【不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317055776号，不动产权证书号：0314030340】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5314.92元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费3934.92元（原告均已预交），由两被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年九月十二日书记员  邓倩雯