大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初3667号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区中心路一段61号，统一社会信用代码912102821187103580。负责人：许丽丽，系该行行长。委托诉讼代理人：范纪晖，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：武某某，男，1976年12月18日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省讷河市，(缺席)原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称中国银行）与被告武某某信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人范纪晖到庭参加诉讼。被告武某某经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告欠款本金26005.73元，利息199.8元，滞纳金及手续费3847.61元，以上合计30053.14元（暂计算至2019年10月10日），并请求判令被告按照合同约定偿还自2019年10月11日起至欠款还清之日止的利息、费用、滞纳金；2.判令被告支付律师费用1400元；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年11月2日，被告向原告申请爱家分期业务，并填写申请表。2017年11月29日原告将50000元支付给被告，但被告未能按照约定还款，截至2019年10月10日，被告本金26005.73元，利息199.8元，滞纳金及手续费3847.61元。现诉至法院，请求判如所请。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了中国银行信用卡个人申请表及爱家分期付款业务申请及审批表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、被告武某某卡号为62×××04的入帐明细表、账户交易明细及逾期欠款明细表、委托代理合同及发票、客户贷记回单，经本院审查，上述证据符合证据形式要求，各证据相结合能够形成完整的证据链证明案件客观事实，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月2日，被告在原告处填写了《中国银行信用卡个人申请表》，申请金额50000元，方式为分期付款，手续费支付方式为分期付款，分期期数36期，用途为购车，分期手续费率为12%。该份申请表落款申请人处由被告签名，并书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该份申请表附有领用合约，合约对信用卡的申领、使用、利息和收费等作出了具体约定。甲方即被告，乙方即原告。其中第三条约定利息和收费：第18款约定，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额一您已还款金额）×5%）。第19款约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。第四条约定还款：第26款约定，甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金透支交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。第27款约定，乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。第28款约定，甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用），如发生法院等有权机关因需扣划甲方资金而致乙方资金被扣划的，乙方有权采取扣划甲方资金等措施予以补偿乙方因此受的资金损失。在扣划甲方账户资金时，如账户币种与信用卡欠款币种不同的，按扣款时乙方适用的外汇牌价折算。中国银行信用卡费率表载明还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。2017年11月15日，原告向被告送达中国银行信用卡分期业务客户告知书,告知被告武某某收费标准：分期业务手续为6000元；违约责任：1、（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款义务，提前还清欠款。2、分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，申请人必须全部结清欠款。4、对于分期提前记账、提前结清的，手续费不予退换。被告武某某在告知书上签字确认。被告武某某2017年12月14日开始建立分期计划，入账金额为5万元。后于2019年6月14日开始出现逾期还款情况，截止2019年10月10日，被告武某某欠本金26005.73元，利息199.8元，滞纳金及手续费3847.61元，总计30053.14元。因本案诉讼，原告与辽宁莲城律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费1400元。本院认为，原告与被告签订的中国银行信用卡个人领用合约系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。本案焦点问题在于被告是否利用信用卡透支款项及透支款项。根据案涉领用合约约定：“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户”，且，被告经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为被告放弃到庭抗辩，故应以原告提供的被告消费明细为依据确认被告透支款金额。被告在使用信用卡透支消费后，未按合同履行归还借款本息的义务，系违约行为，故原告有权根据上述违约责任的约定要求被告偿还所有未偿还款项，包括截至2019年10月10日的信用卡欠款本金26005.73元，利息199.8元，滞纳金及手续费3847.61元，以上合计30053.14元以及自2019年10月11日始至欠款付清之日止的利息、费用（即手续费）、滞纳金。关于原告要求被告承担律师费1400元的请求，因领用合约中约定甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用），因催收而产生的相关损失和费用应包含律师费，被告应予承担，故原告该诉讼请求，具有合约依据，本院对原告此项请求予以支持。综上所述，对于原告的诉讼请求，本院均予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条之规定，判决如下：一、被告武某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行截至本金26005.73元，利息199.8元，滞纳金及手续费3847.61元，以上合计30053.14元以及自2019年10月11日始至欠款付清之日止的利息、费用（即手续费）、滞纳金；二、被告武某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行律师费1400元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费586元（原告已预交），由被告武某某负担，被告武某某于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  杨剑英人民陪审员  周海东人民陪审员  孙瑜平二〇一九年九月二十八日书 记 员  姜 雪附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。