福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初7200号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层。 负责人：俞东红，行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍，该行员工。 委托诉讼代理人：陈学辉，该行员工。 被告：金能榕，汉族，男，1978年12月23日出生，住福建省闽侯县。 被告：黄和娟，女，1978年12月14日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：金丹清，女，1980年10月3日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（下称“稠州银行福州分行”）诉被告金能榕、黄和娟、金丹清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。稠州银行福州分行委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼。金能榕、黄和娟、金丹清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 稠州银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.金能榕于判决生效之日起十日内向稠州银行福州分行偿还借款本息合计208354.62元，其中本金200000元，利息（含罚息、复利）8354.62元。[利息（含罚息、复利）暂计至2019年3月6日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付]；2.黄和娟对金能榕上述还款义务承担共同还款责任；3.金丹清对上述第一项所列明的全部债务立即承担连带保证责任；4.本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由各被告连带承担。 事实与理由：（一）2014年9月18日，金能榕、黄和娟与稠州银行福州分行订立《“融易卡”个人额度贷款合同》（编号：20143566401094203269，下称“本合同”），约定：（1）个人授信额度：稠州银行福州分行根据本合同为金能榕提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额。额度金额最高不超过人民币50万元，具体额度金额以稠州银行福州分行终审意见为准且稠州银行福州分行可以适时调整。（2）额度期限：额度期限采用上限管理且最长不超过5年，具体额度期限以稠州银行福州分行终审意见为准且稠州银行福州分行可以适时调整。额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。（3）贷款利率：根据本合同第1条第3款约定“贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息”。（4）额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在稠州银行福州分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于金能榕签署的纸质凭证、稠州银行福州分行单方面出具的进账凭证、从稠州银行福州分行网站打印的进账单等。（5）还款：根据本合同第三条约定“金能榕应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。还款方式为到期一次性还本付息，未按时足额还款，稠州银行福州分行有权要求金能榕归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。”（6）本合同第7条第2款中约定“贷款到期或提前到期，金能榕未能按约定偿还贷款的，稠州银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照借款合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。（7）本合同第8条第8款约定“金能榕通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以稠州银行福州分行网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；稠州银行福州分行通过电子银行向金能榕发放贷款的转账记录作为金能榕借款的有效依据”。（8）《贷款合同》第5条第4款约定“共同债务人黄和娟负有与金能榕共同承担本合同中所有借款人的义务，承诺按照本合同的约定，与金能榕连带清偿本合同项下所有应付款项的义务。”。（9）金能榕、黄和娟确认本合同住所“闽侯上街新洲村213号”为稠州银行福州分行通知和法院诉讼文书送达地址，金能榕、黄和娟明确同意稠州银行福州分行通知和法院诉讼文书按照上述地址发送视为送达，确认的送达地址适用于债务履行期间和各个诉讼阶段。 （二）2014年9月18日，金丹清与稠州银行福州分行订立《最高额保证合同》（编号：20143566410094203269），合同约定，金丹清自愿为金能榕在2014年9月18日至2019年9月18日期间连续发生的最高本金限额为500000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。 （三）2014年9月24日至2018年11月24日期间，稠州银行福州分行多次向金能榕发放贷款，金能榕均按合同约定正常归还贷款。2018年11月25日，稠州银行福州分行向金能榕多次提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计6笔，借款本金总计人民币200000元,实际年利率14%，逾期利率21%，上述6笔借款的归还期限均为2019年2月25日，还款方式为任意还本，利随本清。 （四）2019年2月25日（约定的还款日），稠州银行福州分行未能自金能榕约定还款账户足额扣收到借款本金及当期利息，黄和娟未履行共同还款义务，金丹清亦未履行连带清偿义务。截至2019年3月6日，金能榕尚欠稠州银行福州分行借款合计208354.62元，其中本金200000元，利息（含罚息、复利）8354.62元。 综上，为维护稠州银行福州分行的合法权益，稠州银行福州分行遂提起诉讼，请求法院判如所请。 稠州银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了证据。金能榕、黄和娟、金丹清未向本院提交书面答辩和质证意见，亦未提交证据，视为自愿放弃答辩、举证和质证等权利。稠州银行福州分行提交的证据均为书证，且与原件核对无异，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认稠州银行福州分行所述属实。 本院认为，稠州银行福州分行与金能榕、黄和娟签订的《个人额度贷款合同》，稠州银行福州分行与金丹清签订的《最高额保证合同》系各方真实意思表示，合法有效。稠州银行福州分行已依约发放了借款，履行了合同义务。金能榕、黄和娟未按约及时还款，其行为已构成违约，应承担违约之责。稠州银行福州分行要求金能榕、黄和娟还本付息，本院依法予以支持。双方在合同中约定的利息等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。由于本案借款产生于《最高额保证合同》保证额度有效期内，且借款本金200000元未超过《最高额保证合同》约定的最高额本金限额，故金丹清应按照《最高额保证合同》之约定对金能榕上述债务承担连带清偿保证责任。在承担保证责任后，金丹清有权向金能榕追偿。 金能榕、黄和娟、金丹清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、金能榕、黄和娟于本判决生效之日起十日内偿还浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行借款本金200000元并支付利息（含罚息、复利，暂计至2019年3月6日利息为8354.62元，之后的利息按照合同约定的标准计至实际还清欠款之日止）； 二、金丹清对本判决第一项确定的金能榕的债务承担连带保证责任； 三、金丹清在承担本判决第二项保证责任后，有权向金能榕追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4425元、公告费260元，均由金能榕、黄和娟、金丹清共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张黎明 人民陪审员  吴玲娟 人民陪审员  郑 捷 二〇一九年九月五日 法官助理吕颖 书记员林淑贞 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6