河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0223民初2658号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行，住所地滦州市滦河西道**。 法定代表人：冯晓辉，任该支行行长。 委托诉讼代理人：高爱华，女，1977年2月4日出生，汉族，住唐山市滦州市。 委托诉讼代理人：郑小涛，女，1988年4月6日出生，汉族，住唐山市滦州市。 被告：王桂利，男，1965年11月22日出生，汉族，住滦州市。 被告：丁爱霞，女，1967年10月19日出生，汉族，住滦州市。 被告：郭翠兰，女，1960年4月25日出生，汉族，住滦州市。 被告：张连仲，男，1958年5月10日出生，汉族，住滦州市。 被告：冯华，男，1976年9月2日出生，汉族，住滦州市。 被告：王红梅，女，1982年3月7日出生，汉族，住滦州市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行（以下简称邮储滦县支行）与被告王桂利、丁爱霞、郭翠兰、张连仲、冯华、王红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月11日公开开庭进行了审理。原告邮储滦县支行的委托诉讼代理人高爱华、郑小涛，被告张连仲、冯华、王红梅、郭翠兰到庭参加诉讼。被告王桂利、被告丁爱霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储滦县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王桂利、丁爱霞偿还原告借款本金（79999.64）元，并按照合同约定支付利息、罚息，直至本息付清之日；2.判令被告郭翠兰、张连仲、冯华、王红梅对上述债务承担连带偿还责任；3.由六被告承担诉讼费用。事实和理由：被告王桂利、丁爱霞、郭翠兰、张连仲、冯华、王红梅2017年10月20日与原告签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号1399977Q217106312306）。2017年10月20日，王桂利、丁爱霞与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号1399977Q217106312306-3），2017年10月20日原告与被告王桂利签订个人贷款借据。编号1399977Q11710837862701，约定：被告王桂利向原告借款8万元，期限自2017年10月20日至2018年10月20日，还款方式为阶段性等额本息还款法；年利率为14.58%。原告与被告王桂利约定：若被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他影响有损原告债权的情况，原告有权提前收同贷款，从逾期之日起被借款利率加收30%罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；若被告不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%罚息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告丁爱霞、郭翠兰、张连仲、冯华、王红梅，作为共同借款人及保证人对被告王桂利的贷款本息、违约金以及实现债务的费用承担连带保证责任。借据签订当天，原告将8万元借款支付给被告王桂利，但被告王桂利未按合同约定偿还贷款本息，所以原告依法起诉，要求提前收回贷款本息，请法院依法判如所请。 被告王桂利、丁爱霞未作答辩。 被告张连仲、冯华、王红梅、郭翠兰辩称，借款应由王桂利还，答辩人只是担保。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告张连仲、冯华、王红梅、郭翠兰未提交证据。被告王桂利、丁爱霞未出庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。对原告提交的证据，本院综合认证认为： 原告邮储滦县支行向法庭提交的借款借据、放款单、还款流水、借款合同及还款计划表、联保协议、户口本及身份证复印件等证据，证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，证据间相互印证，应予以采信。 本院经审理查明认定事实如下： 2017年10月20日，被告王桂利、郭翠兰、冯华作为乙方,被告丁爱霞、张连仲、王红梅以乙方的配偶身份，原告邮储滦县支行作为甲方，共同签订了《小额贷款联保协议书》(编号为1399977Q217106312306)，该协议主要约定：1.乙方成员成立联保小组，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；2.从2017年10月20日起至2019年10月20日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款；3.具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；4.上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；5.本协议所担保的主债权即为债权人在上述贷款合同项下的债权，保证范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁费、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；6.保证方式为最高额连带保证，任一联保小组成员在本协议专属条款约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；7.根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；8.乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的贷款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。 2017年10月20日，被告王桂利作为乙方（借款人），被告丁爱霞以乙方的配偶身份，原告邮储滦县支行作为甲方（贷款人），共同签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：1399977Q217106312306-3）。该合同主要约定：1.原告向被告王桂利发放借款80000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，王桂利可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，王桂利（可以结清循环）使用上述额度；王桂利每次提款的借款期限自原告将贷款发放至王桂利放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；2.借款利率：如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；3.借款用途：仅限用于生产和经营活动；4.还款方式包括阶段性等额本息还款法；在单笔贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第6期的贷款利息予以免除；后续免息依次类推；5.借款人未按约定期限归还借款本金的，罚息利率按约定的利率基础上加收30%；6.王桂利发生违约时，贷款人有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求王桂利立即清偿。 2017年10月20日，原告与被告王桂利又签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定：借款80000元；借款期限为2017年10月20日至2018年10月20日；年利率14.58%；借款用途：购买生猪及饲料；还款方式：阶段性等额本息还款法（具体按还款计划表）；首次还本月数为“7”。 合同签订后，原告于2017年10月20日向被告王桂利发放了贷款80000元。被告王桂利获得借款后分别于2017年11月20日、12月20日和2018年1月20日、2月20日、3月20日按期清偿借款利息990.64元、958.68元、990.64元、990.64元、894.77元。原告为被告王桂利免除第6期利息990.64元。但，2018年5月20日，被告王桂利未按约定清偿本息，仅向原告清偿利息712.87元。原告于2018年6月21日自王桂利账户内扣划0.36元用于清偿本金。至2018年10月20日借款期限届满，被告王桂利拖欠利息2676.07元、本金7999.64元。此后，被告王桂利一直未向原告清偿借款本息。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。原告邮储滦县支行与被告王桂利及被告丁爱霞签订的《小额贷款额度借款合同》，原告与被告王桂利、丁爱霞、张连仲、冯华、王红梅、郭翠兰签订的《小额贷款联保协议书》，均是原、被告各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。被告丁爱霞在合同中以共同借款的身份签字，应与被告王桂利共同以借款人身份向原告承担合同责任。被告王桂利、丁爱霞在原告发放贷款后，未依约定向原告偿还借款本金并支付利息，构成合同中约定的违约情形。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。故被告王桂利、丁爱霞对未清偿的本金和拖欠的到期未付利息仍应向原告承担清偿责任。 合同约定逾期罚息为借款利率基础上加收30%。根据合同约定的年利率14.58%标准，被告王桂利、丁爱霞应向原告支付逾期罚息的标准为18.954%【14.58%×（1+30%）】。原告主张合同期限届满前按还款计划表计算期内应付利息，故被告王桂利、丁爱霞应自合同期满后向原告承担赔偿逾期罚息的责任。 被告张连仲、冯华、王红梅、郭翠兰为被告王桂利、丁爱霞的借款向原告提供连带责任担保，并签订了担保协议，应按协议约定为被告王桂利、丁爱霞的合同之债向原告承担连带清偿责任。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告王桂利、丁爱霞于本判决书生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行借款本金人民币7999.64元； 二、被告王桂利、丁爱霞于本判决书生效后五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行至2018年10月20日止的利息人民币2676.07元。 三、被告王桂利、丁爱霞于本判决书生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行支付逾期罚息（以本金7999.64元为基数，以年利率14.58%×（1+30%）标准，自2018年10月21日起至本金付清之日止）。 四、被告张连仲、冯华、王红梅、郭翠兰对本判决第一项、第二项、第三项判项内容承担连带清偿责任；保证人张连仲、冯华、王红梅、郭翠兰承担保证责任后，有权向被告王桂利、丁爱霞追偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费900元，由被告王桂利、丁爱霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  张海涛 二〇一九年九月二十九日 书记员  毛连元 ——