上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0104民初11488号原告：石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行，营业场所宁夏自治区银川市。负责人：陈佳，行长。委托诉讼代理人：王世喜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：刘立群，男，1975年5月23日出生，汉族，住上海市徐汇区。被告：施丽娟，女，1979年6月9日出生，汉族，户籍地吉林省吉林市。原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行(以下简称宝湖支行)与被告刘立群、施丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，适用普通程序，组成合议庭，于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王世喜到庭参加诉讼。被告刘立群、施丽娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宝湖支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令刘立群、施丽娟立即归还宝湖支行借款本金702万元；二、依法判令刘立群、施丽娟支付截至2019年2月14日止的借款利息及罚息356,806.93元；三、依法判令刘立群、施丽娟支付上述借款本金702万元自2019年2月15日起至实际付清之日的罚息，按月利率7.3229‰的1.5倍计算，即年利率13.18122%；四、依法判令刘立群、施丽娟承担律师费368,840.35元;五、若两被告不履行上述第一至四项诉讼请求项下债务,则请求依法以拍卖、变卖刘立群名下由刘立群、施丽娟共有的位于上海市徐汇区龙华路XXX弄XXX号XXX室的抵押物的价款优先清偿本案借款本息、罚息和律师费；六、本案诉讼费等由两被告承担。事实和理由：2017年4月10日，刘立群、施丽娟以“采购面料”为由与宝湖支行签订了《个人抵押借款合同》并约定：“借款本金人民币780万元，借期36个月自2017年4月10日起至2020年4月9日止，月利率为7.3229‰；还款方式为按月付息，每半年归还金额39万元,并于借款期限届满之日一次性归还剩余本息；如未按约定支付利息或未履行任一期分期还款义务，银行有权提前宣布借款全部到期并提前收回全部借款本息，解除合同，并自逾期日起按约定利率的1.5倍计收罚息；未履行还款义务的，银行有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”。该合同还约定：“刘立群、施丽娟作为共同借款共同抵押担保人、以刘立群名下位于上海市徐汇区龙华路XXX弄XXX号XXX室的房产向银行提供抵押担保”。刘立群、施丽娟还约定：“本合同如发生争议，任何一方有权向被执行的财产所在地人民法院申请公证债权文书强制执行或诉讼解决”。上述合同经上海市东方公证处公证并赋予强制执行的效力。2017年4月14日,刘立群、施丽娟办理了房屋抵押登记。2017年4月18日,宝湖支行依约向刘立群发放借款780万元。上述借款发放后，自2018年10月9日起，刘立群、施丽娟即开始拖欠、拒付借款的利息和本金。截止2019年2月14日，刘立群、施丽娟共拖欠借款本金702万元,拖欠应支付的利息、罚息计356,806.93元。2019年2月14日，宝湖支行向刘立群、施丽娟发出《关于《个人抵押借款合同》提前到期的函》宣布所有借款于2019年2月14日提前到期并要求刘立群、施丽娟在7日内清偿所有本息,但截至今日,刘立群、施丽娟始终未能清偿借款本息。刘立群、施丽娟上述行为严重违反合同约定,并已给宝湖支行造成经济损失。2019年3月6日，上海市东方公证处以“提交的借款人是否履行债务的证据不足”为由,向宝湖支行出具了《不予出具执行证书决定书》。为维护原告合法权益,确保合同之债权实现,遂宝湖支行向法院起诉。为此支付律师费368,840.35元。刘立群、施丽娟未到庭答辩。本院认定事实如下：2017年4月10日，宝湖支行(甲方)与刘立群、施丽娟(乙方)签订编号为BCXXXXXXXXXXXXXX的《个人抵押借款合同》：乙方因资金短缺，经乙方申请，甲方同意向乙方发放中期贷款。贷款金额780万元；贷款期限：自2017年4月10日至2020年4月9日，共计36个月。借款月利率7.3229‰；按月结息；结息日每月20日；中长期贷款实行分次还款，还款周期由甲乙双方协商确定，每个还款期内利随本清；还款计划：1.2017年10月9日前偿还39万元；2.2018年4月9日前偿还39万元；3.2018年10月9日前偿还39万元；4.2019年4月9日前偿还39万元；5.2019年10月9日前偿还39万元；乙方不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，中长期贷款罚息利率按照合同利率1.5倍计收罚息；在本合同有效期内，乙方或任一担保人发生下列情形之一的，甲方有权解除合同：未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务；本合同项下的借款由刘立群提供抵押担保。担保主债务为刘立群在甲方处的中期贷款，主债权金额为780万元；担保人担保的范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用；抵押人提供抵押物：上海市徐汇区龙华路XXX弄XXX号XXX室；抵押人：刘立群。2017年4月14日，上海市徐汇区龙华路XXX弄XXX号XXX室办理抵押登记。2017年4月18日，宝湖支行向刘立群发放780万元。2019年2月14日，宝湖支行向刘立群、施丽娟寄送《关于个人抵押借款合同提前到期的函》：……我行于2017年4月18日向刘立群通过银行转账方式汇出780万元，而你只归还了两期本金78万元及部分利息，2018年10月9日到期的39万元本金资金未按约偿还，同时拖欠多期利息及罚息，截至2019年2月14日，共欠息356,806.93元(含逾期贷款罚息)，目前仍在逾期。依照约定，我方宣布借款于2019年2月14日提前到期，并提前收回全部本息，并限你于我行发出本函之日起的7日内归还全部本金702万元、所欠利息及罚息356,806.93元，同时要求你承担相应的担保责任。因刘立群、施丽娟收到函后，未还款，遂宝湖支行起诉，并聘请律师，支付律师费368,840.35元。另查明，刘立群、施丽娟系夫妻。以上事实，除当事人陈述外，另有《个人抵押借款合同》、不动产抵押登记证明、放款凭证、利息结现表、函、聘请律师合同及律师费发票、结婚证等证据证明。鉴于刘立群、施丽娟未到庭，本院对上述证据予以核对，并确认宝湖支行所述事实。本院认为，宝湖支行与刘立群、施丽娟之间签订的《个人抵押借款合同》系双方真实意思表示，属合法有效。刘立群、施丽娟未按约偿还贷款本息，已构成违约，宝湖支行有权依据《个人抵押借款合同》约定主张本金、利息、罚息。刘立群将上海市徐汇区龙华路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给宝湖支行作为刘立群、施丽娟债务的担保，并办理了抵押登记。现刘立群、施丽娟未履行还款义务，宝湖支行有权依法行使抵押权。宝湖支行主张的律师费系宝湖支行为实现其债权而发生的相关费用，本院予以支持。刘立群、施丽娟经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘立群、施丽娟于本判决生效之日起十日内归还石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行借款本金702万元；二、刘立群、施丽娟于本判决生效之日起十日内归还石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行利息、罚息356,806.93元，并支付以702万元为基数，按月利率7.3229‰的1.5倍即年利率13.18%标准，自2019年2月15日计算至实际清偿之日止的罚息；二、刘立群、施丽娟于本判决生效之日起十日内支付石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行律师费368,840.35元；三、刘立群、施丽娟到期不履行上述付款义务的，石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行可以与刘立群协商，以刘立群名下、坐落于上海市徐汇区龙华路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归刘立群所有，不足部分由刘立群、施丽娟清偿。案件受理费66,024元，由刘立群、施丽娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 王 嵘人民陪审员 许 勇人民陪审员 王兰芳二〇一九年九月十六日书 记 员 李 倩附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。