福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初5367号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行，住所地福州市长乐区航城街道会堂路225-10号，统一社会信用代码91350182676517704D。 主要负责人：郑贵民，行长。 委托诉讼代理人：陈义雄，福建义雄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：**光，福建义雄律师事务所律师。 被告：冯振照，男，1982年10月15日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：杨金，男，1965年7月13日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：杨锦，男，1982年12月28日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行（以下简称长乐邮储银行）与被告冯振照、杨金、杨锦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长乐邮储银行委托诉讼代理人**光到庭参加诉讼，被告冯振照、杨金、杨锦经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐邮储银行向本院提出诉讼请求：1．判令冯振照偿还向长乐邮储银行偿还借款本金69,724.66元，利息（包括罚息、复利）18,069.64元（利息计至2019年7月9日，之后利息按年利率15.6%计至款项实际还清之日止）；2．判令杨金、杨锦对上述借款本息承担连带偿还责任；3．判令冯振照、杨金、杨锦承担本案案件受理费。事实和理由：2016年12月14日，原告与冯振照、杨金、杨锦签订《小额贷款联保协议书》，约定：从2016年12月14日起至2018年12月14日止，原告根据三被告任何一人申请，在单一借款人最高本金余额不超过8万元内发放贷款，均由其他联保小组成员提供连带责任保证担保，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等全部债务及贷款人实现债权的费用，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。2016年12月14日原告与冯振照签订《小额贷款额度借款合同》约定：冯振照向原告借款80,000元，借款期限自2016年12月14日至2017年12月14日止，借款年利率为12%，借款用途为购买鱼苗及饲料，还款方式为阶段性等额本性还款法。当日，原告向冯振照发放贷款80,000元。借款后，冯振照却未按时足额还款，截止2019年7月9日，冯振照尚欠贷款本金69,724.66元，利息（包括罚息、复利）18,069.64元，共计87,794.3元。现案涉借款已全部到期，经原告多次催讨，冯振照未还款，杨金、杨锦亦未履行保证责任。原告催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。 冯振照、杨金、杨锦未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月14日，长乐邮储银行的前身中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行（贷款人-甲方）与冯振照、杨金、杨锦（联保小组成员-乙方）签订一份《小额贷款联保协议书》。协议约定：从2016年12月14日至2018年12月14日，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80,000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的包括律师费等和借款人所有其他应付费用；保证期间从借款之日起至借款到期后两年。同日，长乐邮储银行（贷款人-甲方）与冯振照（借款人-乙方）签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：本合同项下授信额度80,000元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为主。2016年12月14日，冯振照以购买鱼苗及饲料为由向长乐邮储银行前身支用借款80,000元。同日，长乐邮储银行向冯振照发放贷款80,000元。同日冯振照向长乐邮储银行出具借据，该借据记载借款期限12个月，自2016年12月14日至2017年12月14日，借款用途购买鱼苗及饲料，年利率12%，还款方式为阶段性等额本息还款。借款后，冯振照未按约还款，借款本金69,724.66元及结欠利息至今未还（截至2019年7月9日结息18,069.64元）。长乐邮储银行因讨款未果，于2019年7月11日诉至本院。 另查，2019年5月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行。 上述事实，由长乐邮储银行提交并经庭审质证的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款额度借款支用审批单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款流水详情打印单、贷款账户系统截图、三被告身份证、送达地址确认书，以及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，长乐邮储银行与冯振照、杨金、杨锦之间签订的《小额贷款联保协议书》及《小额贷款额度借款合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。长乐邮储银行依约向冯振照发放了贷款，履行了贷款人的合同义务。冯振照作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。长乐邮储银行主张要求冯振照偿还所欠借款本息之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。杨金、杨锦作为连带责任保证人，应当按照约定的保证方式承担保证责任。杨金、杨锦承担连带保证责任后，依法有权向冯振照追偿。冯振照、杨金、杨锦未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、第四十二条第一款规定，判决如下： 一、冯振照于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行借款本金69,724.66元，并偿付借款利息（截至2019年7月9日结息18,069.64元，2019年7月10日起按年利率15.6%计算利息至实际还款之日止）。 二、杨金、杨锦对冯振照上述应还款项承担连带清偿责任。 三、杨金、杨锦承担连带保证责任后，有权向冯振照追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,994.8元，减半收取计997.4元，由冯振照、杨金、杨锦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  李燕 二〇一九年九月二十七日 法官助理邢颖晶 书记员黄悦炀 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。