福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初1637号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：檀聪，男。委托权限：特别授权。 被告：章德林，男，1989年1月10日出生，汉族，原住永泰县赤锡乡，现住。 被告：谢友燊，男，1981年2月24日出生，汉族，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告章德林、谢友燊信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人檀聪、被告谢友燊到庭参加诉讼。被告章德林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令章德林偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”）贷款本金49734.81元及透支利息和违约金（利息及违约金按合同约定的计算方式从2016年4月22日起计至还清欠款之日止）；2.判令谢友燊对上述透支本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：章德林于2015年1月4日向永泰县农村信用合作联社申请办理普惠卡，申请授信额度为50000元。2015年1月5日，双方签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》一份，约定透支日利率万分之四，期限3年，由谢友燊提供连带责任保证。然而信用卡开通后，章德林仅按约定支付利息至2016年4月21日，之后的本金及利息再未偿还，谢友燊也未履行连带偿还责任。根据双方在普惠卡领用合约及保证借款合同中的约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。请求法院判令支持永泰县农村信用合作联社的诉讼请求。 谢友燊辩称：永泰县农村信用合作联社所述借款过程是事实，谢友燊确实为章德林的上述借款提供担保，且未承担保证责任，现愿意承担保证责任。 章德林未作答辩。 经审理查明:2015年1月4日，章德林填写《福万通普通金融贷记卡申请表》一张，向永泰县农村信用合作联社申请开立卡种为“福万通普惠金融卡”的信用卡，申请信用额度为50000元，章德林在阅读申请表背面《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称“领用合约”）后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计付，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永泰县农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且永泰县农村信用合作联社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），持卡人已分期付款手续费不作返还，等等。 2015年1月5日，章德林、谢友燊与永泰县农村信用合作联社另签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》（合同编号：2015017）一份，约定：普惠卡授信额度50000元，使用范围为消费，卡片有效期自系统开卡之日起3年；消费透支不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按万分之四执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息=透支本金×透支利率×透支天数，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和透支利率；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片；保证人自愿为发卡机构按本合同第一条与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠卡到期还款日的次日起两年，若发生法律规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被发卡机构宣布提前到期，保证期间为发卡机构确定的债务提前到期之日起二年，保证担保范围包括本合同主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用；持卡人在本合同项下使用普惠金融卡形成的任何一月账单逾期10日（含）以上的，发卡机构有权在通知持卡人、保证人后，宣布本合同项下的普惠金融卡提前到期，要求持卡人提前偿还全部或部分透支利息，并有权解除合同，持卡人、保证人同意无条件放弃抗辩权。章德林、谢友燊分别在持卡人、保证人处签名、捺印。2015年1月8日，永泰县农村信用合作联社经审核同意发卡，信用额度为50000元。嗣后，章德林开通并使用该卡，按约付息至2016年4月21日，经永泰县农村信用合作联社多次催讨，至今结欠透支本金49734.81元及相应利息未还，谢友燊也未履行担保责任。 上述案件事实，永泰县农村信用合作联社提供《福万通普惠金融卡申请表》(背面领用合约、章程)、《福万通普惠金融卡保证借款合同》（合同编号：2015017）、章德林、谢友燊身份证复印件、永泰县农村信用合作联社系统呆账核销处理页面打印单、章德林信用卡台账等证据予以证实。本院分析认证如下：上述证据来源合法，内容客观真实，符合有效证据的法定要件，可以作为本案认定事实的依据。章德林经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。结合永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人及被告谢友燊的庭审陈述，本院可以确认如上案件事实。2019年5月间，永泰县农村信用合作联社诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与章德林签订的《福万通普惠金融卡申请表》（背面领用合约、章程）、《福万通普惠金融卡保证借款合同》（合同编号：2015017）系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。章德林使用该卡后应当依约按期向永泰县农村信用合作联社承担还本付息义务，现其透支的本金49734.81元未按约定期限还款，已构成违约，永泰县农村信用合作联社有权要求章德林偿还尚欠透支本金49734.81元及相应利息，并承担相应违约责任，但总计年利率不得超过24%。谢友燊作为章德林向永泰县农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡的连带责任保证人，担保协议中明确约定保证期间为债务履行期限届满之日或债务提前到期之日起两年，故本案债务尚在保证期间内，谢友燊应对章德林的上述债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向章德林追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、章德林于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49734.81元及利息和违约金（利息和违约金从2016年4月22日起至款项还清之日止按双方签订的合同约定的相关利率计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、谢友燊对上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向章德林追偿。 章德林、谢友燊如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1043元，由章德林、谢友燊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  雷天真 人民陪审员  王锦凉 人民陪审员  李雪云 二〇一九年九月十一日 法官助理谢鍠 书记员张丽杭