福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1857号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道298号，统一社会信用代码913500008581400041。 负责人：刘丽华，行长。 委托诉讼代理人：谢汝兴、郑瀛。 被告：李钦国，男，1964年1月24日出生，汉族，住福建省长乐市。 被告：陈爱华，女，1965年4月10日出生，汉族，住福建省长乐市。 被告：福建龙江房地产开发有限公司，住所地福建省闽侯县上街镇沙堤村，统一社会信用代码9135012161133371XJ。 法定代表人：江和金，执行董事。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称福建建行）与被告李钦国、陈爱华、福建龙江房地产开发有限公司（以下简称龙江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告福建建行的委托诉讼代理人谢汝兴、郑瀛到庭参加了诉讼。被告李钦国、陈爱华、龙江公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建建行向本院提出诉讼请求：1、判令李钦国、陈爱华共同向福建建行偿还借款本金2328071.53元及利息56533.68元（含罚息、复利）（利息暂计至2019年3月25日，此后至债务清偿完毕之日的利息依合同约定另计）；2、判令福建建行有权以李钦国、陈爱华名下位于福建省闽侯县龙江云山墅6＃楼09联排住宅及其土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿本案债权；3、判令龙江公司对李钦国、陈爱华上述债务承担连带清偿责任；4、判令李钦国、陈爱华、龙江公司承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2014年12月8日，福建建行与李钦国、陈爱华、龙江公司签订了《个人住房借款合同》（编号：350942800-2012-20140553389），约定李钦国、陈爱华向福建建行借款266万元，用于购置位于福建省闽侯县龙江云山墅6＃楼09联排住宅，借款期限为228个月，从2015年1月5日起至2034年1月5日止，借款年利率为基准利率，借款人选择等额本息还款方法归还本息，李钦国、陈爱华以上述所购房产作为抵押物担保还款，并由龙江公司对本案全部债权提供连带保证责任。合同还约定了，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%（见合同第三十一条），借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约（见合同第十六条），出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利（见合同第十七条），贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担（见合同第二十一条、第四十一条），龙江公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文书正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止（见合同第三十六条）。本合同项下贷款发放后，福建建行授权中国建设银行股份有限公司福州城南支行，办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼的业务（见合同第四十一条），且约定合同解决争议的方式为向合同签订地人民法院起诉，合同签订地为福州市台江区（见合同第四十二条）。合同还约定了送达条款,本合同各方间任何与本合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本合同记载的李钦国、陈爱华、龙江公司的住所，即视为送达（见合同第四十一条）。此外，李钦国、陈爱华还与福建建行签订了《司法地址确认书》，确认“长乐市漳港镇山边村南路14号”为司法送达地址，与借款合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至此地址，即视为送达。2014年12月16日，闽侯县房地产管理所对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记（侯房预ＱＲ字第××号）。合同签订后，福建建行依约为李钦国、陈爱华发放了266万元贷款。然而，李钦国、陈爱华却未依约履行按月还本付息义务，龙江公司亦未完全履行其阶段性保证责任，截止2019年3月25日，李钦国、陈爱华尚欠福建建行本金2328071.53元，利息54898.88元，罚息1634.8元，本息暂计2384605.21元。 李钦国、陈爱华、龙江公司未作答辩。 福建建行围绕诉讼请求依法提交了证据。李钦国、陈爱华、龙江公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对福建建行提交的证据，本院进行了庭审质证，对相关证据予以确认并在卷佐证。经认证对本案事实本院认定如下：2014年12月8日，福建建行与李钦国、陈爱华、龙江公司签订一份编号为350942800-2012-20140553389《个人住房借款合同》，约定：李钦国、陈爱华向福建建行借款266万元，用于购置位于福建省闽侯县龙江云山墅6＃楼09联排住宅，借款期限为228个月，从2015年1月5日起至2034年1月5日止，借款年利率为基准利率，借款人选择等额本息还款方法归还本息，李钦国、陈爱华以上述所购房产作为抵押物担保还款，并由龙江公司对本案全部债权提供连带保证责任。借款若逾期，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担。龙江公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文书正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本合同项下贷款发放后，福建建行授权中国建设银行股份有限公司福州城南支行，办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼的业务。解决争议的方式为向合同签订地人民法院起诉，合同签订地为福州市台江区。合同还特别约定了送达条款，即本合同各方间任何与本合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本合同记载的李钦国、陈爱华、龙江公司住所，即视为送达。此外，李钦国、陈爱华还与福建建行签订了《司法地址确认书》，确认“长乐市漳港镇山边村南路14号”为司法送达地址，与借款合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至此地址，即视为送达。合同签订后，李钦国、陈爱华及福建建行于2014年12月16日到闽侯县国土资源局对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记【侯房预ＱＲ字第××号】。之后，福建建行依约向李钦国、陈爱华发放了266万元贷款。但李钦国、陈爱华未依约履行按月还本付息义务，截止2019年3月25日，李钦国、陈爱华尚欠福建建行借款本金2328071.53元，利息54898.88元，罚息1634.8元。龙江公司亦未按合同约定履行其阶段性保证责任。以上事实有福建建行提供的《个人住房借款合同》、侯房预ＱＲ字第××号《预购商品房抵押权预告登记证明》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款对账单》、《李钦国、陈爱华贷款账户基本信息》、《委托代理合同》、诉讼费《发票》予以证实。 本院认为，福建建行与李钦国、陈爱华签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定合法有效。福建建行已依约向李钦国、陈爱华发放了贷款，但李钦国、陈爱华未按合同约定偿还贷款本期，福建建行有权依合同约定宣布借款全部提前到期，对福建建行要求李钦国、陈爱华立即归还借款本息及为实债权而支出的诉讼费用的诉请，本院予以支持。龙江公司作为本案《个人住房借款合同》的连带责任保证人，其保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，故龙江公司应依合同约定对李钦国、陈爱华的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，预告登记并非物权登记，而是为预告登记权人将来登记物权所设定的请求权。根据预告登记法律制度的规定，预告登记不等同于物权登记，相应的抵押预告登记亦不能等同于抵押登记。预告登记法律制度所赋予抵押预告登记权人的权利为设立抵押登记的请求权，即当抵押登记条件成就或约定期限届满时，可以要求义务人办理不动产抵押登记并可以对抗他人针对所登记不动产的处分行为的权利，而非直接赋予优先受偿的法律效力。因此，福建建行要求对办理了抵押权预告登记的房产行使优先受偿权的诉请，于法无据，本院不予支持。 综上所述，本院认为，对福建建行主张的借款本息及为实现债权而支出的诉讼费用以及要求龙江公司对李钦国、陈爱华债务承担连带清偿责任的诉请，予以支持，对要求以办理了抵押权预告登记的房产行使优先受偿权的诉请，予以驳回。李钦国、陈爱华、龙江公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，判决如下： 一、被告李钦国、陈爱华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司福建省分行借款本金2328071.53元及逾期利息56533.68元（正常利息54898.88元+罚息1634.8元元）（逾期利息仅计算至2019年3月25日，此后至款还清之日止的逾期利息按《个人住房借款合同》约定另计）； 二、被告福建龙江房地产开发有限公司对判决第一项债务承担连带偿还责任，并在承担保证责任后，有权向被告许章平、郑玉翠追偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司福建省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25876元，由被告李钦国、陈爱华、福建龙江房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈筑闽 人民陪审员  林 由 人民陪审员  陈 芳 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  程 硕 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。