河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初2092号原告：无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙），住所地无锡市建筑西路599-5（2号楼）四楼461室。负责人：江志斌，执行事务合伙人委派代表。委托诉讼代理人：王斌，河南正臻律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：张一武，河南正臻律师事务所执业律师。被告：伊川县恒泰国安包装材料有限公司，住所地洛阳市伊川县城关镇周村。法定代表人：叶安敏。被告：洛阳金财投资担保有限公司，住所地洛阳市洛龙区开元大道256号洛阳银行大楼20层。法定代表人：周健，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵孟路，河南永晖律师事务所执业律师。被告：胡强国，男，汉族，1967年2月11日出生，户籍地河南省伊川县。被告：叶安敏，男，汉族，1968年9月12日出生，户籍地河南省伊川县。原告无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）（以下简称南资九盈企业）与被告伊川县恒泰国安包装材料有限公司（以下简称恒泰国安公司）、洛阳金财投资担保有限公司（以下简称金财公司）、胡强国、叶安敏金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。南资九盈企业的委托诉讼代理人王斌、张一武，金财公司的委托诉讼代理人赵孟路到庭参加诉讼，恒泰国安公司、胡强国、叶安敏经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南资九盈企业向本院提出诉讼请求：1.依法判令恒泰国安公司向南资九盈企业偿还信用证垫款9999322.05元并支付罚息，罚息以9999322.05为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮百分之五十计算，自2016年12月7日至信用证垫款实际偿还完毕之日止（暂计算至2018年12月6日为1442812.50元，以上共计11442134.55元）；2.依法判令金财公司、胡强国和叶安敏对恒泰国安公司上述债务本金和相应罚息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由恒泰国安公司、金财公司、胡强国、叶安敏承担。事实和理由：2016年12月7日，恒泰国安公司与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）签订《开立信用证协议书》，约定浦发银行洛阳分行应恒泰国安公司申请，向受益人洛阳坤骐商贸有限公司开立不可撤销的信用证，金额为1250万元，如果因恒泰国安公司的账户余额不足导致浦发银行洛阳分行垫款，恒泰国安公司应立即全额偿还垫款本金，并按照垫款实际占用天数支付相应的罚息。当日，浦发银行洛阳分行开具了编号为RLC132120160035的不可撤销的国内信用证，金额1250万元。2016年12月7日，因恒泰国安公司账户余额不足，浦发银行洛阳分行向受益人洛阳坤骐商贸有限公司垫付贷款1250万元。2016年6月2日，金财公司与浦发银行洛阳分行签订《最高额保证合同》，约定金财公司为恒泰国安公司在2016年6月2日至2017年6月2日期间向浦发银行洛阳分行各类融资业务所发生的债权承担最高额1000万元为限的连带责任保证担保，保证期间为每笔债权合同债务履行期限届满之日起至该笔债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。同年６月３日，胡强国、叶安敏分别与浦发银行洛阳分行签订了《最高额保证合同》，约定二人均为恒泰国安公司在2016年6月3日至2019年6月3日期间向浦发银行洛阳分行各类融资业务所发生的债权承担最高额2000万元为限的连带责任保证担保，保证期间为每笔债权合同债务履行期限届满之日起至该笔债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。2017年12月6日，上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）与中国华融资产管理有限公司河南分公司（以下简称华融河南分公司）签订《上海浦东发展银行不良债权批量转让协议》，浦发银行郑州分行将其及所属分支机构的包括该笔债权在内的46户71笔债权及担保权益和其他附属权益，一并转让给华融河南分公司。2018年1月9日，浦发银行郑州分行和华融河南分公司在《东方今报》发表了债权转让通知暨债务催收联合公告。2018年6月29日，华融河南分公司与南资九盈企业签订《单户债权转让协议》，华融河南分公司将对恒泰国安公司的债权及担保权益和其他附属权益一并转让给南资九盈企业。同年8月21日，华融河南分公司和南资九盈企业在《东方今报》发表了债权转让通知暨债务催收联合公告。至今，债务人恒泰国安公司和保证人金财公司、胡强国、叶安敏均未履行义务，已构成违约，严重损害了南资九盈企业的合法权益，故提起诉讼。金财公司辩称，金财公司对于为恒泰国安公司案涉债务提供担保的事实予以认可，南资九盈企业需举证证明债权两次转让合法有效及诉讼请求第一项相关利息、罚息的计算方式符合法律规定及合同约定，金财公司同时保留对恒泰国安公司、胡强国、叶安敏追偿的权利。恒泰国安公司、胡强国、叶安敏未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月2日，浦发银行洛阳分行（债权人）与金财公司（保证人）签订《最高额保证合同》（合同编号为ZB1321201600000120），约定保证合同所担保主合同项下债务人为恒泰国安公司；被担保主债权为债权人在2016年6月2日至2017年6月2日期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币1000万元为限；保证合同所担保的主合同为债务人与债权人按前述被担保主债权的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同；保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权、利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而产生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。次日，浦发银行洛阳分行（债权人）与胡强国、叶安敏（保证人）分别签订《最高额保证合同》（合同编号分别为ZB1321201600000119、ZB1321201600000118），上述二份保证合同均约定保证合同所担保主合同项下债务人为恒泰国安公司；被担保主债权为债权人在2016年6月3日至2019年6月3日期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币2000万元为限；保证合同所担保的主合同为债务人与债权人按前述被担保主债权的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同；保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权、利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而产生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证期间为按债权人对债务人每笔债务分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同年12月7日，浦发银行洛阳分行（融资行）与恒泰国安公司（客户）签订《开立信用证业务协议书》，约定恒泰国安公司不可撤销地同意该浦发银行洛阳分行为恒泰国安公司对外开立信用证，开证金额1250万元；受益人为洛阳坤骐商贸有限公司；开证手续费费率为6‰；垫款罚息利率为按照垫款实际占用时间对应的同档次贷款利率基础上浮50%，违约金比例/金额为0.01/125000(人民币)，保证金比例/金额为20.00/2500000(人民币)；叶安敏、胡强国、金财公司提供保证担保，恒泰国安公司交纳保证金；融资行有权对客户到期应付未付的融资行垫款资金，自垫款之日起，按协议书约定的垫款罚息率按实际垫款天数计收垫款罚息，直至客户清偿本息为止；客户保证按时向融资行支付信用证项下的垫款、手续费（包括但不限于开证、修改/注销、承兑、偿付以及退单等手续费）、利息及一切费用（包括非客户责任的受益人拒绝承担与信用证有关的银行费用）所需的外汇和人民币资金；客户确认，在申请开立信用证时应按协议书约定缴存保证金，保证金及由此产生的利息作为履行协议书的担保，同意就该保证金无需再行签署担保文件，保证金自存入保证金专户之日即转为融资行占有，并授权融资行在因本协议书而需对外付款时，直接扣划该保证金及相应利息；无论信用证是否已经到期，也无论融资行是否已经被要求支付信用证项下的款项，融资行可以在任何时候要求客户补足融资行已经开立的信用证项下的保证金到100%，客户未按照融资行要求如期补足保证金的，自逾期之日起，对需补足的保证金按协议书约定的违约金比例向融资行承担违约责任，客户应确保在信用证到期日在本协议书项下的信用证保证金账户中有足够资金用于对外付款，如果因保证金账户中的资金不足而导致融资行对外垫付的，客户应立即全额偿还垫款本金，并按照实际垫款天数根据协议书约定支付垫款罚息；客户承诺应严格遵守并履行协议书项下的各项义务、按照协议书规定的时间、金额、币种及利率偿还协议书项下的融资本息等；客户不得转让协议书项下的任何权利或义务，融资行可以随时将其在协议书项下的权利或者义务转让给任何第三方，委托他行代开信用证；客户未按期足额偿还协议书项下的融资本息及应付款项、任何违反协议书任何陈述和保证，或客户违反或不履行协议书任何承诺事项，或客户发生任何可能影响融资行融资安全的情况等均构成客户对本协议书的违约，融资行有权按约定向客户收取违约金、宣布融资提前到期，并要求客户立即归还融资本息（包括罚息）以及赔偿融资行包括律师费在内的所有损失。当日，浦发银行洛阳分行按照协议书开具了金额为1250元的不可撤销的国内信用证（编号：RLC132120160035）。2017年12月6日，浦发银行郑州分行与华融河南分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行郑州分行将其及所辖属分支机构的46户71笔债权、垫付的应由债务人支付的清收费用、因不良资产的处置而可获得债务人之资产的权利、对该等债权担保人所享有的担保权益和其他附属权益，一并转让给华融河南分公司，转让价201100000元。该转让协议附件一转让债权清单中包含浦发银行洛阳分行对恒泰国安公司享有的债权，显示截至2017年11月10日，该债权本金余额9999322.05元，利息余额284543.21元。2018年1月9日，浦发银行郑州分行与华融河南分公司在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告上述债权转让信息，要求各债务人及担保人从公告之日起立即向华融河南分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。2018年7月16日，华融河南分公司与南资九盈企业签订《债权转让协议》，约定华融河南分公司将该公司对恒泰国安公司的主债权、从权利以及由此转化的其他相关权益一并转让给南资九盈企业，债权转让价款4000000元。该债权转让协议附件一显示基准日为2018年5月21日，债权本金余额9999322.05元，利息余额812996.23元，本息总额10812318.28元。同年8月21日，华融河南分公司与南资九盈企业在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告包括上述债权在内的多笔债权转让信息，要求债务人及担保人从公告之日起立即向南资九盈企业履行主债权合同及担保合同约定的赔偿义务及相应的担保责任。现南资九盈企业以恒泰国安公司、金财公司、胡强国、叶安敏均未履行各自义务为由诉至法院，引起本案纠纷。南资九盈企业为证明恒泰国安公司与浦发银行洛阳分行之间存在申请开办信用证法律关系以及浦发银行洛阳分行垫付1250元的事实，提交了《开立信用证协议书》、信用证（副本）、恒泰国安公司对公账户对账单以及特种转账凭证。其中信用证（副本）显示开证金额1250万元，受益人洛阳坤骐商贸有限公司，有效日期2016年12月22日，信用证生效日期2016年12月7日，付款期限为运输单据签发后182天；特种转账凭证显示交易日期2016年12月7日，单位名称洛阳坤骐商贸有限公司，交易金额1250万元。金财公司对上述证据无异议。庭审中，南资九盈企业称垫款到期后，浦发银行洛阳分行扣除了恒泰国安公司账户内的保证金及相应利息，剩余垫款本金为9999322.05元。本院认为，债权人可以将合同的全部权利或者部分转让给第三人，债权人转让债权的，应当通知债务人。恒泰国安公司、胡强国、叶安敏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对自身权利的额放弃，故在无其他相反证据的情况下，可认定浦发银行郑州分行将对恒泰国安公司的债权转让给华融河南分公司，以及华融河南分公司又将该债权转让给南资九盈企业，上述债权人之间均签订了相应的债权转让协议，转让协议不违反法律法规的禁止性规定，且两次债权转让均通过公开发表的报纸刊登公告通知债务人及保证人，故南资九盈企业已取得涉案债权。南资九盈企业根据与华融河南分公司签订的《债权转让协议》、浦发银行郑州分行与华融河南分公司签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》、浦发银行洛阳分行与恒泰国安公司签订的《开立信用证协议书》等要求恒泰国安公司偿还本金9999322.05元，有事实及法律依据，应予支持。关于南资九盈企业主张的罚息，应以垫款本金9999322.05元为基数，按恒泰国安公司与浦发银行洛阳分行签订《开立信用证协议书》的约定，自2016年12月7日起计算至2018年7月16日止，受让日之后发生的罚息，不予支持。金财公司、胡强国、叶安敏分别与浦发银行洛阳分行签订了《最高额保证合同》，自愿为浦发银行洛阳分行在债权确定期间内与恒泰国安公司办理各类金融业务所发生的债权提供连带责任保证，且案涉恒泰国安公司的债务发生在保证期间内，因此，金财公司、胡强国、叶安敏应依约对恒泰国安公司的债务承担连带清偿责任。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，金财公司、胡强国、叶安敏承担保证责任后，有权向恒泰国安公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、伊川县恒泰国安包装材料有限公司于本判决生效之日起十日内向无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）偿还9999322.05元；二、伊川县恒泰国安包装材料有限公司于本判决生效之日起十日内向无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）偿还垫款本金9999322.05元的罚息（罚息按伊川县恒泰国安包装材料有限公司与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行签订《开立信用证协议书》的约定自2016年12月7日起计算至2018年7月16日止）；三、洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏对伊川县恒泰国安包装材料有限公司的上述第一项、第二项给付金钱义务承担连带清偿责任，洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏承担保证责任后，有权向伊川县恒泰国安包装材料有限公司追偿；四、驳回无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。如果伊川县恒泰国安包装材料有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费90453元，由伊川县恒泰国安包装材料有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  殷春昱人民陪审员  张国栋人民陪审员  李雯雯二〇一九年九月十二日书 记 员  张 晶