福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初6041号 原告：温丽香，女，1988年8月21日出生，汉族，居民，住福建省。 委托诉讼代理人：苏健雄、熊伟强，福建正廉律师事务所执业律师。 被告：谢凌燕，女，1976年4月25日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：郑代鸿，男，1976年8月6日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告温丽香与被告谢凌燕、郑代鸿民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告温丽香的委托诉讼代理人苏健雄、熊伟强到庭参加诉讼，被告谢凌燕、郑代鸿经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 温丽香向本院提出诉讼请求：1.判令谢凌燕、郑代鸿返还温丽香借款本金1185996元，并支付该款自2017年4月25日起至款清之日止、按年利率24%计算的逾期利息。2.判令温丽香对谢凌燕、郑代鸿所有的龙岩市新罗区房屋拍卖所得的价款优先受偿。事实与理由：2016年4月21日，温丽香与谢凌燕在龙岩市新罗区签订编号为ＧＱＦＪ000187号《借款合同》，合同约定：谢凌燕为资金周转向温丽香借款160万元，借款12个月，从2016年4月21日起至2017年4月20日止，分12期返还，每期具体还款数额详见借款合同。谢凌燕在借款时授权第三方冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司（下称冠群公司）为谢凌燕在其合作的上海富友支付服务有限公司（下称富友公司）进行实名注册，注册的富友账户为谢凌燕专用账户。谢凌燕、郑代鸿将其所有的龙岩市新罗区房产为上述债务提供担保，并办理了抵押登记手续。款项借出后，谢凌燕共计归还借款本金414004元，其余均未按约还款。谢凌燕、郑代鸿系夫妻关系，该笔借款发生在谢凌燕与郑代鸿夫妻关系存续期间，郑代鸿知晓该笔借款并且以其名下房屋为该笔借款提供担保，因此该笔借款系夫妻共同债务。 谢凌燕、郑代鸿经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、起诉状副本及证据材料后，未向本院递交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。 温丽香围绕诉讼请求依法提交了证据，谢凌燕、郑代鸿对温丽香提交的证据未提出异议，也未到庭参加诉讼，依法视为自愿放弃诉讼权利。对于温丽香提交的借款合同、授权委托书、企业信用信息公示报告、情况说明、账户划拨交易附件两份、收款确认书、结婚登记审查处理表、担保函、房屋抵押合同、房屋共有人同意抵押声明、不动产登记证明、关于办理抵押登记的说明、（2019）闽0802民初3851号之二民事裁定书、生效证明，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年4月21日，谢凌燕（甲方）与冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司（乙方）签订《授权委托书》，约定：鉴于甲方欲通过乙方战略合作伙伴冠群驰骋投资管理（北京）有限公司运营管理的冠ｅ通平台向出借人借款，因此需在冠ｅ通及与冠群北京具有合作关系的第三方支付机构上海富友支付服务有限公司进行实名注册，并委托乙方代为进行借款资金的划转、提现等，甲方授权并同意乙方按照富友支付的相关规则代甲方注册第三方账户作为甲方的第三方实名制资金专用账户，该账户用于存放、收付甲方资金；乙方将甲方下述银行卡与其第三方账户进行绑定，作为甲方提现、还（付）款的专用银行账户：户名：谢凌燕，开户银行：中国建设银行福建省龙岩分行，账号：62×××42；在《借款服务协议》约定的期限内，乙方或冠群北京有权代为操作签署《借款合同》，并根据《借款合同》约定的金额代为操作将相应出借资金由出借人第三方账户划转至甲方第三方账户，甲方同意并认可出借人出借资金划转至甲方富友-冠群专用账户即视为出借人已履行完毕《借款合同》项下资金出借义务。同日，谢凌燕（借款人）、温丽香（出借人）及冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（服务方）（以下简称冠群公司）签订合同编号为ＧＱＦＪ000187的《借款合同》。合同约定：鉴于借款人有一定的资金需求，具有合法用途；出借人有一定的闲散资金，为其合法所有，具有完全的支配权利；服务方冠群公司是一家合法成立且有效存续的有限责任公司，拥有冠ｅ通平台的运营管理权。出借人、借款人已在冠ｅ通成功注册，成为冠ｅ通会员，并承诺其提供给冠ｅ通的信息完全真实、有效；借款人与出借人在冠ｅ通的服务、见证下有意达成借款。借款本金为160万元，借款用途为资金周转，借款期限为2016年4月21日起至2017年4月20日止；借款人按借款分期还款表约定的还款日期及金额偿还出借人的本息，即：2016年5月20日还45440元、2016年6月20日归还45171.2元、2016年7月20日归还44902.4元、2016年8月20日归还44633.6元、2016年9月20日归还44364.8元、2016年10月20日还44096元、2016年11月20日还43827.2元、2016年12月20日还43558.4元、2017年1月20日还43289.6元、2017年2月20日还43020.8元、2017年3月20日还42752元、2017年4月20日还1258483.2元。为保证借款人按时如约还款，借款人在向出借人借款时，需缴纳准时还款保证金，具体金额为借款本金的4%即64000元；借款人在此同意其应缴纳的准时还款保证金于放款时或放款后由冠ｅ通合作的第三方支付机构或资金托管银行划扣至冠ｅ通准时还款保证金账户；借款人有任何其他违约情形的，准时还款保证金一律不予退还，由冠ｅ通合作的第三方支付机构或资金托管银行从准时还款保证金专用账户划入风险备用金专用账户，作为风险备用金累计资金，用于冲抵出借人可能出现的本息损失风险。借款人逾期还款，应向出借人支付逾期利息和违约金，逾期利息为每日按当期应还未还款金额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止；违约金为按当期应还未还款金额的10%计收，每期单独计算。 同日，郑代鸿（抵押人）与温丽香（抵押权人）签订《房屋抵押合同》，约定：抵押人自愿提供其名下的龙岩市新罗区房屋（产权证号：龙房权证字第××号）为编号为ＧＱＦＪ000187的《借款合同》提供担保；本合同项下房屋共评估作价143万元，实际抵押金额为100万元；该评估作价不作为抵押权人依据本合同处置房屋时的估价依据，也不构成对抵押权人行使抵押权的任何限制；担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、律师代理费等）和其他应付费用。谢凌燕出具《房屋共有人同意抵押声明》一份，载明：为确保编号为ＧＱＦＪ000187的《借款合同》的履行，郑代鸿自愿为借款人在主合同项下的全部债务提供房屋抵押担保，本人作为抵押房屋的共有人，同意将与抵押人郑代鸿共有的位于龙岩市新罗区房屋抵押给出借人。双方于2016年4月28日办理了上述房屋抵押登记。闽（2016）龙岩市不动产证明第0002045号不动产登记证明上记载被担保债权数额为100万元。2016年4月21日，谢凌燕、郑代鸿出具《关于办理抵押登记的补充说明》，该说明载明：“鉴于出借人温丽香与借款人谢凌燕于2016年4月21日签订了编号为ＧＱＦＪ000187的《借款合同》，郑代鸿提供其所有的龙岩市新罗区房屋作为抵押担保，并签订《抵押合同》。因当地登记机构的原因，要求抵押担保的数额与借款数额一致，故在登记机构签署借款金额为160万元的《借款合同》与前述的编号为ＧＱＦＪ000187的《借款合同》系同一借款关系，实际借款金额以前述《借款合同》为准”。2016年4月25日，谢凌燕出具《收款确认书》，确认其在冠ｅ通平台的本人专用第三方账户收到温丽香提供的借款160万元；申请提现1363200元，剩余款项236800元用于支付依据《借款合同》应付的准时还款保证金及依据《借款服务协议》应付的平台服务费。借款后，谢凌燕分别于2016年5月20日、2016年6月20日、2016年7月20日、2016年8月20日、2016年9月20日、2016年10月20日支付温丽香45440元、45171.2元、44902.4元、44633.6元、44364.8元、29300元，以上共计253812元，之后分文未付。 另查明，2006年5月17日，谢凌燕与郑代鸿办理结婚登记手续。上海富友支付服务股份有限公司出具一份《情况说明》，载明：“上海富友支付服务股份有限公司于2016年4月25日根据冠群驰骋投资管理（北京）有限公司要求，自其客户“温丽香”等人名下向“谢凌燕”名下进行划拨，划拨金额共计160万元，客户登记信息详见附件一，划拨交易明细详见附件二”。附件一显示：“用户名：189××××5088，客户姓名：谢凌燕，身份证号码：×××2528，开户行：中国建设银行股份有限公司龙岩分行，账号：62×××42，账户状态：已生效”。附件二显示：温丽香通过上海富友支付服务有限公司支付平台向谢凌燕在该平台的账户转账支付了160万元。 本院认为，温丽香与谢凌燕签订的《借款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。谢凌燕未按约定按期足额偿还温丽香借款，已构成违约，应限期清偿。讼争《借款合同》虽未直接载明借款利率，但根据《借款合同》载明的分期还款表及当事人的陈述，本院依法认定据此计算的借款月利率为0.84%。根据温丽香庭审陈述谢凌燕按《借款合同》约定偿还了第一至五期款项及第六期部分款项共计253812元（其中借款本金177204元、利息76608元），并将谢凌燕在第三方账户中的押金172800元及准时还款保证金64000元用以偿还借款本金，故温丽香主张谢凌燕尚欠温丽香借款本金1185996元（160万元-177204元-172800元-64000元），于法有据，本院予以支持。《借款合同》约定借款人逾期还款的，应向出借人支付逾期利息和违约金，其中逾期利息每日按当期应还未还款金额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止；违约金按当期应还未还款金额的10%计收，每期单独计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关内容，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金及其他费用，出借人可一并主张，但以不超过年利率24%为限。现温丽香要求谢凌燕支付以1185996元为本金、自2017年4月25日起至款清之日止按年利率24%计算的利息及违约金，于法有据，本院予以支持。郑代鸿、谢凌燕自愿以其名下的坐落于龙岩市新罗区房屋为本案讼争债务提供担保并依法办理了抵押登记，不动产登记证明中载明的被担保债权数额为100万元，因此，温丽香作为抵押权人，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿的债权范围为借款本金100万元及以100万元为本金、自2017年4月25日起至款清之日止按年利率24%计算的利息及违约金。本案借款发生在谢凌燕与郑代鸿夫妻关系存续期间，郑代鸿知晓案涉借款，且提供其名下的房产为案涉借款提供担保，故案涉借款依法应认定为夫妻共同债务，郑代鸿应负共同偿还责任。谢凌燕、郑代鸿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、第二百一十条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢凌燕、郑代鸿应于本判决生效之日起二十日内偿还温丽香借款本金1185996元，并支付以1185996为本金、自2017年4月25日起至款清之日止按年利率24%计算的利息及违约金。 二、若谢凌燕、郑代鸿未能按期清偿本判决第一项所确定的债务，则温丽香有权就谢凌燕、郑代鸿名下的坐落于福建省龙岩市新罗区房屋（产权证号：龙房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，优先受偿的债权范围为借款本金100万元及以100万元为本金、自2017年4月25日起至款清之日止按年利率24%计算的利息及违约金。 三、驳回温丽香的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费21138元，减半收取10569元，由温丽香负担100元，谢凌燕、郑代鸿负担10469元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 章    莹 二〇一九年九月二日 书记员 林宇辉(代) 书记员 陈晓芳（代） 附： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。