山东省莒南县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1327民初4943号 原告：山东莒南农村商业银行股份有限公司，住所地山东省莒南县新建路北段。统一社会信用代码：91371300MA3CDY7W3G。 法定代表人：孙宝华，董事长。 委托诉讼代理人：李保华，男，该公司工作人员。 被告：邱德贺，男，1986年10月16日出生，汉族，居民，住山东省莒南县。 被告：尹海鸥，女，1985年8月16日出生，汉族，居民，住山东省莒南县。 以上二被告委托诉讼代理人：孙秀华，山东盛强律师事务所律师。 被告：莒南县全顺物流有限公司，住所地山东省莒南县岚济路南，统一社会信用代码91371327571679811A。 法定代表人：李宝艳，经理。 原告山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告邱德贺、尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东莒南农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李保华，被告邱德贺、尹海鸥及其共同委托诉讼代理人孙秀华到庭参加诉讼，被告莒南县全顺物流有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东莒南农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求解除与被告签订的借款合同；2.请求人民法院依法调解或判令被告偿还借款206760.54元及利息并承担本案产生的诉讼费用；3.请求人民法院依法判令原告优先受偿该笔抵押贷款。事实和理由：被告邱德贺于2016年11月8日在山东莒南农村商业银行股份有限公司处借款250000元，由尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司提供连带责任保证，并由邱德贺提供车辆抵押担保。借款于2019年11月3日到期，借款人未按合同约定偿付借款本金及付息。为维护原告的合法权益，特起诉至法院。 被告邱德贺、尹海鸥辩称，原告所诉与事实不符，本案不属民事纠纷，本案应是刑事案件，原告需要对犯罪分子隽洪彬追还借款。答辩人受隽洪彬的哄骗，在借款合同上签字行为，只是隽洪彬实施诈骗行为的一个环节，并非答辩人借款的真实意思表示。隽洪彬利用答辩人的不知情，骗取了原告的款项，应承担责任。刑事案件现已审结，隽洪彬因诈骗罪被追究刑事责任。答辩人没有借到、也没有使用涉案借款，也是该案件的受害人，不应承担责任，应驳回原告的诉讼请求。 被告莒南县全顺物流有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：1、2016年11月4日，山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告邱德贺签订个人借款合同一份，其中主要约定：“借款人邱德贺，贷款人山东莒南农村商业银行股份有限公司，借款金额250000元，期限自2016年11月4日至2019年11月3日。借款月利率为5.73958‰。借款人不按合同约定的还款偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。借款等额本金偿还”。2016年11月8日，被告邱德贺向山东莒南农村商业银行股份有限公司出具借款250000元转存至存款户的凭证一份。 2、2016年11月4日，山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司签订保证合同一份，主要约定：“保证人尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司，债权人山东莒南农村商业银行股份有限公司，担保的债权本金数额为252000元，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，若发生合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。保证方式为连带责任保证”。 3、2016年11月4日，山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告邱德贺签订抵押合同一份，主要约定：“抵押人邱德贺，抵押权人山东莒南农村商业银行股份有限公司，抵押的债权本金数额为252000元，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。抵押财产车辆（车牌号为鲁Ｑ×××××），抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权”。双方并于2016年11月4日经莒南县车辆管理所办理车辆抵押登记手续。 4、2017年11月3日，隽洪彬因涉嫌诈骗罪被莒南县公司局刑事拘留，同年12月6日被逮捕，莒南县人民检察院于2018年7月17日向本院提起公诉，案号为（2018）鲁1327刑初438号。本院经审理查明，自2016年初至2017年5月份，隽洪彬先后8次采用隐瞒贷款、捏造购车事实的方式诈骗邱德贺、李云云、赵振华、许春生、刘少永、隽洪良、李君堂、赵育伟的贷款或现金共计1269230元。其中有关邱德贺部分的犯罪事实为“2016年10月份左右，隽洪彬垫付6万余元、垫款人刘功志垫付18万元为邱德贺购买一辆吉普自由光轿车，邱德贺买车后找到隽洪彬办理车贷业务，隽洪彬在以邱德贺的名义贷出25万元后，隐瞒贷款事实，在归还6万余元的车贷后，将剩下19万余元的贷款归自己使用，现该车不在邱德贺手中”。有关该贷款邱德贺陈述称“2016年11月8日，隽洪彬说贷款批下来让我去银行签字按手印，签字后过了几分钟，我的银行卡里打了25万元，隽洪彬说这钱是调额度用的，就把25万元转到了莒南县全顺商贸有限公司的账户上”。隽洪彬供述称“2016年，鲁恩旭给我联系到了一个叫邱德贺的客户购买一辆吉普自由光，买车手续我没有参与办，后来我用这辆吉普自由光从莒南县农商行贷了25万元，除去手续费，实际打到我卡里的是23万元，我实际垫付了6万多元的车款，还了7万左右的贷款，剩下的钱我自己还账用了。后来车被我顶账给刘功志了（本次买车我垫付24万多元，其中他借给我18万元，我垫付6万多元的车款）。车没有给邱德贺”。本院经审理判决隽洪彬犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币四十万元；涉案赃款1269230元由被告人隽洪彬予以退赔，其中退赔邱德贺190000元、李云云13×××××元、赵振华310000元、许春生61800元、刘少永89930元、隽洪良90000元、李君堂290000元、赵育伟98500元。 5、山东莒南农村商业银行股份有限公司于2019年9月3日诉来本院，要求被告邱德贺偿还借款本金206760.62元，以及自2017年8月7日至今的利息，要求被告尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司对该借款承担连带清偿责任。 本院认为，本案的争议焦点为：一、双方签订的借款合同、保证合同、抵押合同是否已经成立并生效；二、邱德贺是否应偿还贷款，尹海鸥、莒南县全顺物流是否应承担连带清偿责任。 关于争议焦点一，2016年11月4日，邱德贺与山东莒南农商业银行股份有限公司签订借款合同、抵押合同，约定山东莒南农商业银行股份有限公司向邱德贺发放贷款25万元，邱德贺用其名下的汽车一辆抵押进行担保。山东莒南农商业银行股份有限公司于2016年11月8日将贷款25万元发放至邱德贺在原告处开设的账户，邱德贺在借款人处签字按手印确认，山东莒南农商业银行股份有限公司已履行合同义务，该借款合同已经成立并生效。《中华人民共和国物权法》第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效”。根据上述规定，本案双方当事人以书面形式签订了抵押合同，按照抵押合同约定到莒南县车辆管理所抵押登记后，抵押合同即生效。邱德贺与山东莒南农村商业银行股份有限公司存在借贷关系，邱德贺自愿以其名下的汽车提供抵押担保借款，尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司自愿提供保证担保。以上借款合同、保证合同、抵押合同均经当事人本人签字、按印、盖章，系当事人真实意思表示，均为有效合同，该合同虽经案外人利用，但根据合同相对性原则，并不影响上述合同的效力。 关于争议焦点二，关于邱德贺是否应偿还贷款，根据邱德贺签字的借款合同、抵押合同、借款借据等材料，可以认定借款合同关系的主体为邱德贺，依据合同相对性原则，邱德贺与山东莒南农村商业银行股份有限公司之间的借款合同成立，合同对双方具有法律约束力。山东莒南农村商业银行股份有限公司已按约定将借款付至邱德贺指定的银行账户中，邱德贺作为借款人应按合同约定，依法应承担还款责任。邱德贺辩称该借款应由隽洪彬偿还，因隽洪彬犯罪行为侵害的是邱德贺的财产权利，与本案并非同一法律关系，且本院（2018）鲁1327刑初438号刑事判决书已确认并判决隽洪彬退赔邱德贺19万元，故对邱德贺该辩解意见，本院不予采信。关于尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司是否应承担连带清偿责任，尹海鸥作为完全民事行为能力人在担保合同上签字，应明知签字应承担的法律后果。莒南县全顺物流有限公司在担保合同上加盖公章，应系其真实意思表示，亦应依法承担连带清偿责任。邱德贺与山东莒南农村商业银行股份有限公司签订的抵押合同已经生效并进行抵押登记，现因当事人约定的实现抵押权的情形发生，山东莒南农村商业银行股份有限公司作为债权人有权就抵押的财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 综上，山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告邱德贺、尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司所签订的借款合同、保证合同、抵押合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定、不损害国家、集体或者第三人利益，合同合法有效。被告邱德贺没有按月及时偿还借款利息，构成违约。原告山东莒南农村商业银行股份有限公司要求按约定解除与被告邱德贺之间的借款合同，理由正当，应予支持。合同解除后，被告邱德贺应依法返还原告山东莒南农村商业银行股份有限公司借款本金并赔偿相应的借款利息损失。原告山东莒南农村商业银行股份有限公司作为债权人有权就抵押的财产实现抵押权，被告尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司作为保证人，对物的担保以外的债权应依法承担连带保证责任。 综上所述，原告山东莒南农村商业银行股份有限公司要求被告邱德贺偿还借款本金206760.54元及利息的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告邱德贺于2016年11月4日所签订的(莒南农商行)个借字(2016)年第60101087号个人借款合同。 二、被告邱德贺于本判决生效后十日内付还原告山东莒南农村商业银行股份有限公司借款本金206760.54元及利息（以206760.54元为基数，自2017年8月7日起至被告付清之日，按借款合同约定的利率计算）。 三、对上述第二项判决中的借款本金206760.54元及利息损失，原告山东莒南农村商业银行股份有限公司以被告邱德贺提供抵押的车辆（鲁Ｑ×××××）折价或以拍卖、变卖该抵押车辆的价款优先受偿。 四、对被告邱德贺抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款不足以优先偿还的借款本金及利息损失部分，被告尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司作为保证人承担连带保证责任。被告尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司承担保证责任后，在其履行保证责任的范围内对被告邱德贺享有追偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4401元，减半收取计2200.5元，由被告邱德贺、尹海鸥、莒南县全顺物流有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  庞立飞 二〇一九年九月二十七日 书记员  胡慧慧