四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3401民初1060号 原告：黄福云，男，汉族，1957年6月12日出生，四川省西昌市人，现住西昌市（法定住址：四川省西昌市）。 委托诉讼代理人：罗春华，系四川星亮律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：方光珍，女，1965年7月17日出生，汉族，四川省西昌市人，住四川省西昌市。 被告：杨敏，女，1972年1月8日出生，彝族，四川省西昌市人，住四川省西昌市。 原告黄福云与被告方光珍、杨敏民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年6月21日公开开庭进行了审理。原告黄福云及其委托诉讼代理人罗春华到庭参加了诉讼，被告方光珍经本院依法公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼，被告杨敏经本院依法送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄福云向本院提出诉讼请求：1.判令被告方光珍立即归还原告借款40000.00元及逾期利息；2.判令被告杨敏对上述款项的归还承担连带保证责任；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年10月24日，被告方光珍经被告杨敏介绍向原告借款 40000.00元并出具欠条，借期为6个月，在借款之时，被告方光珍为证明自己的偿债能力和信用，向原告出具了一份加盖有凉山州农牧局鲜章的工作证明，上面载明，被告系凉山州农牧局农场科副科长，工龄近30年，每月工资及收入5000.00元，年终奖等福利50000.00多元，同时还特别约定，此笔借款由其工资作为抵押担保，同时被告杨敏为此笔借款提供连带责任保证，并在借条上签名按印，原告在了解上述情况后，向被告出借了40000.00元现金，但借款到期后，被告却拒不自觉履行还款义务，经原告多次催讨，一直拒绝履行，原告向第二被告杨敏主张权利，要求其承担担保责任，被告杨敏也以种种理由予以拖延，按借条约定，原告可到被告单位扣款实现债权，但经咨询相关专业人士，才知强制扣款必须经司法途径才能执行，原告作为一个普通公民，是无权到被告单位强制扣款的，此条约定根本不具备操作性，据此，原告只能诉至法院，二被告行为，违反诚实信用的基本原则，给原告造成极大经济损失，请求法院判如所请。 被告方光珍未答辩。 被告杨敏未答辩。 原告黄福云围绕诉讼请求依法提交了2017年10月24日《借条》原件1份、《工作证明》原件1份、被告杨敏公民身份证复印件1份、被告方光珍公民身份证复印件1份，以证明原告与被告方光珍的债权债务真实，被告杨敏作为保证人提供担保，二被告至今未归还原告借款本息。 被告方光珍对原告黄福云提交的上述证据未质证亦未提交证据。 被告杨敏对原告黄福云提交的上述证据未质证亦未提交证据。 本院对原告黄福云所提交的上述证据自身的真实性及证明力予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告黄福云与被告杨敏系朋友关系。2017年10月24日，被告方光珍因生意周转经被告杨敏介绍，向原告黄福云借款 40000.00元，当日，被告方光珍向原告黄福云出具借条1份，载明：“今借到黄福云现金肆万元正（小写：40000.00元）用于生意周转，本人自愿用2017年10月24日工作证明上的工资抵押担保，借款暂订6个月，每月付清利息，若有违约黄福云有权利到我单位财务上强制扣清此借款，口说无凭，特留此条，并愿承担相关的法律经济责任。”被告方光珍在该《借条》借款人处签名捺印，并在其后写明其身份证号码、住址、电话号码。被告杨敏在担保人处签字捺印，并在其后写明其身份证号码、住址、电话号码。该借条尾部落款时间为2017年10月24日。在上述《借条》背面，载明：“我自愿承担每月先支付清5%利息贰仟元正，决不失言，特留此条”，被告方光珍在借款人处签字捺印，尾部落款时间为2017年10月24日。2017年10月23日《工作证明》载明：“兹证明方光珍，身份证号：5134341965××××××××。属于凉山州农牧局农场科，副科长职务，属于正式在职工作人员，自1987年参加工作至今，工龄近30年，近一年每月工资5600.00元，年终奖福利50000.00元。居住地址：西昌月城公寓3幢10-4号。”凉山彝族自治州农牧局在该证明尾部加盖公章。在原告黄福云与被告方光珍约定的还款期限届满后，被告方光珍未履行还款及支付利息义务，被告杨敏未承担担保责任。 本院认为，被告方光珍尚欠原告黄福云借款本金40000.00元这一事实，有被告方光珍出具给原告黄福云的《借条》及《工作证明》等予以证实，本院对借款的真实性应予确认。合法的借贷关系应受法律保护，故原告黄福云要求被告方光珍归还借款本金40000.00元的诉讼请求本院予以支持。但本案存在以下争议焦点：1、本案利息应如何认定；2、被告杨敏是否承担责任。 焦点1，被告方光珍在案涉《借条》背面书写“我自愿承担每月先支付清5%利息贰仟元正，决不失言，特留此条”，由此可知，原告黄福云与被告方光珍就40000.00元借款本金明确约定了借期内利息为月利率5%，双方也明确约定了借款期限为6个月，每月付清利息，还款期限应当是2018年4月24日。但原告黄福云与被告方光珍未约定案涉借款的逾期资金占用利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，原告黄福云与被告方光珍约定的借款借期内年利率为：5%×12=60%，已经超过法定的24%，故本院仅支持借款本金40000.00元以年利率24%计算借期内（2017年10月24日至2018年4月24日）利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款：“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”之规定，本院仅支持借款本金40000.00元以年利率24%计算逾期资金占用利息（自2018年4月25日起计算至款项付清之日止）。综上，本院支持被告方光珍支付原告黄福云，以借款本金40000.00元为基数，自2017年10月24日起按年利率24%计算至款项付清之日止的利息。 焦点2，在2017年10月24日《借条》尾部，被告杨敏在担保人处签名捺印，被告杨敏在本案中应认定为保证人为原告黄福云与被告方光珍之间债务提供保证担保。但在该《借条》中未约定保证人被告杨敏的保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”之规定，被告杨敏应当按照连带责任保证承担保证责任。原告黄福云与被告方光珍约定的案涉借款还款日期是2018年4月24日，原告黄福云与被告杨敏未约定保证期间，按照《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，原告黄福云有权自2018年4月24日起6个月内要求被告杨敏承担保证责任，原告黄福云主张在保证期间内多次要求被告杨敏承担保证责任，但被告杨敏一直拒绝承担。被告杨敏未到庭对原告的该主张进行反驳或提出反驳证据，故本院对原告黄福云的该主张予以采信。根据《最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十四条第二款：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”之规定，原告黄福云对被告杨敏提起的本次诉讼，保证合同诉讼时效未经过，被告杨敏应当承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，原告黄福云与被告杨敏未约定保证担保的范围，故被告杨敏对被告方光珍欠原告黄福元案涉全部债务（借款本金40000.00元及借期内利息和逾期资金占用利息）承担连带保证责任。被告杨敏在承担连带保证责任后，依法有权向被告方光珍追偿。 被告方光珍、杨敏经本院依法送达开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款，《最高人民法院关于，若干问题的解释》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告方光珍于本判决生效之日起10日内归还原告黄福云借款本金40000.00元，并支付借款本金40000.00元自2017年10月24日起按年利率24%计算至款项付清之日止的利息； 二、被告杨敏对本判决第一项确定的被告方光珍的给付义务承担连带清偿的保证责任，并在承担该保证责任后有权向被告方光珍追偿； 三、驳回原告黄福云其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当支付迟延履行金。 案件受理费800.00元，减半收取计400.00元，由被告方光珍负担200.00元、由被告杨敏负担200.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判长 黄 瑶 审判员 牛 丹 审判员 曾 义 二〇一九年九月三日 书记员 林仕芳 附本判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》 第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。