广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初8489号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：杨小舟，该行行长。委托诉讼代理人：陶敏，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811045995。委托诉讼代理人：王曲，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811957478。被告：陈玉华，男，汉族，1987年10月03日出生，身份证住址广东省五华县，被告：王祖光，男，汉族，1983年11月17日出生，身份证住址广东省兴宁市，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告陈玉华、王祖光金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人陶敏到庭参加诉讼。被告陈玉华、王祖光经本院公告传唤期满未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：一、请求判决解除原告与被告陈玉华签订的《个人贷款合同》；二、请求判决被告陈玉华立即向原告偿还个人信用贷款本金人民币199,000.00元，利息人民币66172.89元，罚息人民币21839.74元，复利人民币30827.54元，合计为人民币317,840.17元（暂计至2018年10月17日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；三、请求判决被告陈玉华承担原告为实现债权的律师费人民币2000元;四、请求被告王祖光对被告陈玉华上述债务承担连带清偿责任；五、请求判决被告陈玉华、被告王祖光承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。事实与理由：2016年3月24日，被告陈玉华以《广发银行生意通贷款申请表》的形式向原告申请后，原告与被告陈玉华（作为贷款人）、被告王祖光（作为保证人）于2016年4月11日签订了编号102169004466的《个人贷款合同》。合同约定原告为被告陈玉华提供贷款人民币19.9万元整，贷款有效期限自2016年4月11日起至2021年4月11日止，贷款利率为固定利率，以年利率16.08%按月计息，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。若被告陈玉华未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。被告最终获得的借款金额、借款期限、年利率、借款用途，以原告向被告陈玉华出具的《借款借据》为准。根据合同约定，若被告陈玉华未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告陈玉华立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。被告王祖光作为保证人亦签署了《广发银行生意通贷款申请表》《个人贷款合同》等文件，确认为该笔贷款承担连带责任担保，自愿承担由此产生的一切法律责任和后果，保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年。上述合同文件签订后，原告依约向被告陈玉华发放了贷款（分1笔发放，详见借款借据）。自2016年5月20日起，被告陈玉华未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告陈玉华均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告陈玉华未能按照合同约定按时还款付息，被告王祖光作为保证人，未履行清偿责任，已构成违约。为了维护原告的合法权利，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告陈玉华、王祖光未答辩。经审理查明：一、2016年3月24日，被告陈玉华填写了《广发银行生意通贷款申请表（个人名义适用）》，被告王祖光亦在该申请表的保证人签名处签名。二、2016年4月11日原告与两被告签订了编号为102169004466的《个人贷款合同》。合同约定：原告为借款人被告陈玉华提供借款199000元整，借款期限为60个月；贷款利率为固定利率，以年利率16.08%计息，合同有效期内合同利率不变；该合同项下的借款具体用于借新还旧以清偿编号102159006946《个人信用贷款核准通知书》项下债务；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%；被告王祖光自愿作为保证人，对被告陈玉华履行本合同所约定的债务提供连带责任担保，保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务分分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。被告陈玉华最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《借款借据》为准。根据合同约定，若被告陈玉华未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告陈玉华立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。三、上述合同签订后，原告依约于2016年4月11日向被告陈玉华发放了贷款199000元。被告陈玉华在载明借款金额199000元、借款期限自2016年4月11日起至2021年4月11日，借款用于借新还旧以清偿编号102159006946《个人信用贷款核准通知书》项下债务，利率年利率16.08%的《借款借据》上签名。四、根据原告提交的《广发银行个人对账单》，被告陈玉华在收到原告发放的贷款后，被告自2016年5月起未足额偿还贷款本息，截至2018年10月17日被告陈玉华尚欠原告199,000.00元，利息人民币66172.89元，罚息人民币21839.74元，复利人民币30827.54元，合计为人民币317,840.17元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告陈玉华双方签订的共同构成双方个人信用贷款合同的各项文件均是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告陈玉华提供约定的金融服务，被告陈玉华未依约按时足额偿还构成严重违约。原告请求解除案涉合同并要求被告陈玉华偿还本金并依约支付利息、罚息和复利，理据充分，本院予以支持。原告请求被告王祖光承担连带责任，案涉保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。原告在本案中要求被告王祖光承担连带保证责任未超过约定的保证期间，故对其依据被告王祖光系保证人而请求其履行连带清偿责任的诉请，本院予以支持。原告所主张的律师费未实际支付，本院对该部分请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈玉华应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金199,000.00元，利息人民币66172.89元，罚息人民币21839.74元，复利人民币30827.54元（暂计至2018年10月17日，此后按合同约定及中国人民银行规定计至款项付清之日止），但利息、罚息及复利总计应以不超过年利率24%为限；二、被告王祖光对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币6098元，由被告陈玉华、王祖光负担。上述费用原告已预缴，被告陈玉华、王祖光应于本判决生效之日起十日内迳付原告广发银行股份有限公司深圳分行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 高 熙审判员 兰榕燕审判员 刘 娟二〇一九年九月二十四日书记员 古学梅