西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民初4290号 原告：郭春学，男，汉族，住甘肃省酒泉市肃州区。 委托代理人：焦玉鸽，陕西立腾律师事务所律师。 委托代理人：朱晔，陕西立腾律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司陕西分公司。住所地：陕西省西安市雁塔区至27层。 负责人：刘晓芳，该公司总经理。 委托代理人：熊任农，陕西咸通律师事务所律师。 原告郭春学与被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告郭春学及其委托代理人焦玉鸽、朱晔，被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司的委托代理人熊任农到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2016年3月10日，原告购买了被告健康无忧C款重大疾病保险产品，保险金额为50万元。起初核算年保费金额为24300元，但被告经过评估，认为原告既往体检异常，整体风险高于被告制定保费费率，需要加费承保，需在原来核准的基础上每年增加保费4550元，并于2016年3月10日给原告出具了契约内容变更通知书原告也同意按调整后的保费交纳保险费，年交保费总计28850元。原告于2016年3月11日交清当年保险费用，保险合同于2016年3月12日生效。被告给付了保险单并签订了保险合同，合同约定的投保人和被保险人为原告。之后原告每年都按时交纳了当年的保费。2018年5月17日，原告感到胸痛，到陕西省人民医院就诊，初步诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病，住院治疗22天。同年6月20日，原告又因心慌、胸闷住院治疗，住院后初步诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、稳定型心绞痛。住院期间做了冠脉旁路移植术。住院36天后出院。两次住院共花费医疗费12万余元。2018年8月6日，原告持购买的保险合同及理赔需要的相关材料到被告处申请理赔，被告于2018年10月9日给原告出具理赔通知书，作出解除保险合同不予退费、不予给付重疾保险金的决定。现依法诉至法院，请求判令：1、被告支付原告投保的健康无忧C款重大疾病保险金50万元,逾期赔付期间的利息6827元（暂计算至2019年1月29日，主张至实际付清之日止）；2、被告承担本案诉讼费。 被告辩称，双方于2016年3月12日建立了《健康无忧C款重大疾病保险合同》，当时办理保险手续过程中，被告向原告进行疾病询问调查时，原告均否认自己曾患有高血压、冠心病、心脏病等事实。在2018年9月10日原告因疾病向被告索赔，被告于2018年9月下旬审核时发现，原告在办理保险手续时故意隐瞒了自己在2015年就查出本人患有脑梗死、高血压2级（高危）、高脂血症等严重疾病的事实，便于2018年10月9日发出《解除合同不予退费的通知》，符合《保险法》第十六条规定。另外，经调查发现，原告隐瞒自己的严重疾病，自2015年底至2016年初，原告还向多家保险机构办理了《重大疾病保险》，金额高达449万元，原告有企图获取巨额保险金的非法目的。请求驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，原告在被告处投保有健康无忧C款重大疾病保险(保单合同号887XXX19)，投保人、被保险人均为原告，基本保险金额50万元，合同成立日期为2016年3月11日，保险期间为2016年3月12日零时起至被保险人终身。保险合同保险责任部分第2.3.2条第三款约定，被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。合同重大疾病释义第6.8.5为冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。原告在投保时对被告投保告知栏中询问的“你是否有高血压、冠心病、心肌病、中风（脑出血、脑梗塞）等”，回答“否”。 2018年5月17日，原告因冠心病到陕西省人民医院住院治疗。2018年6月20日，原告因冠心病再次到陕西省人民医院治疗，并行冠脉旁路移植术。 2018年9月10日，原告以2018年5月22日在陕西省人民医院确诊冠心病，行冠脉搭桥术为由向被告申请理赔。2018年10月9日，原告收到被告理赔决定通知书，被告决定解除合同不退费、不予给付重疾保险金。 另查明，2015年10月10日至2015年11月5日，原告在西安医学院第一附属医院住院治疗。主要诊断为脑梗死，其它诊断为高血压病2级，很高危、化脓性尿道炎、高脂血症。2015年10月27日，原告因冠心病在该院行CAG手术。 为投保原告参加了被告组织的体检，体检结果未显示原告有冠心病。 庭审中，原告称其于2018年5月17日才知晓其患有冠心病。原告认可其据以要求被告理赔的疾病与上述被告在投保时询问的疾病有因果关系。 上述事实，有以上列举证据及当事人陈述在卷佐证，可以认定。 本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。本案中，原告作为案涉保险投保人对被告在投保时的询问理应如实告知。依据查明事实，原告在2015年10月10日至2015年11月5日，原告在西安医学院第一附属医院住院治疗。主要诊断为脑梗死，其它诊断为高血压病2级，很高危、化脓性尿道炎、高脂血症。2015年10月27日，原告因冠心病在该院行CAG手术。原告在2016年3月投保时对其患有脑梗死、高血压病2级、冠心病知晓或应当知晓，但其在被告询问“你是否有高血压、冠心病、心肌病、中风（脑出血、脑梗塞）等”，回答“否”，违反了如实告知义务。原告亦认可其据以要求被告理赔的疾病与被告在投保时询问而其未如实告知的疾病有因果关系。因前述未如实告知内容足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故被告有权解除合同。依据上述法律规定，该解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。依据条文文义及体系解释，前述“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任”适用的前提是“自合同成立之日起二年后发生保险事故”。因案涉保险事故并非发生在合同成立日起二年后，故本案不适用该规定。被告在原告索赔后30日内作出解除合同、不予赔付案涉保险金的决定，符合上述法律规定。另,被告在投保前组织体检并不免除原告的如实告知义务。故原告要求被告支付保险金50万元及逾期赔付期间利息的请求，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告郭春学的诉讼请求。 本案案件受理费8868元，由原告承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 长  王 伟 人民陪审员  韦玉梅 人民陪审员  肖 英 二〇一九年九月十九日 书 记 员  王晓琪