重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初255号原告：哈尔滨银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区五一路197号1-6层，统一社会信用代码915001037094985392。法定代表人：杨晓东，行长。委托诉讼代理人：张宁瑶，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟维庆，重庆迈纵律师事务所实习律师。被告：杨寒光，男，1964年1月17日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：黄莺，女，1970年10月19日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：张一，女，1979年3月4日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：重庆茂川商贸有限公司，住所地重庆市九龙坡区杨家坪。法定代表人：杨寒光。原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈尔滨银行重庆分行）与被告杨寒光、被告黄莺、被告张一、被告重庆茂川商贸有限公司（以下简称茂川公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行重庆分行的委托诉讼代理人张宁瑶、钟维庆到庭参加诉讼。被告杨寒光、被告黄莺、被告张一、被告茂川公司经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令杨寒光立即偿还哈尔滨银行重庆分行借款本金2600万元及截至2019年5月5日的利息1695683.02元、罚息2022906.26元、复利206236.1元；2.判令杨寒光向哈尔滨银行重庆分行支付自2019年5月6日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还本金2600万元为基数、复利以未偿还利息1695683.02元为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%再上浮50%的标准计算）；3.判令哈尔滨银行重庆分行对黄莺和张一所有的位于重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）房产享有抵押权，哈尔滨银行重庆分行有权以该抵押物折价、拍卖、或者变卖的价款在上述第1至2项范围内优先受偿；4.判令哈尔滨银行重庆分行对上述房产于2015年8月24日起至2018年8月23日止期间的租金在上述第1至2项范围内优先受偿；5.判令黄莺、茂川公司对杨寒光上述第1至2项债务向哈尔滨银行重庆分行承担连带清偿责任;6.判令本案的诉讼费、保全费由杨寒光、黄莺、张一、茂川公司承担。事实与理由：2015年8月16日，哈尔滨银行重庆分行与杨寒光签订《个人经营贷款借款合同》，约定：1.借款金额为3000万元；2.借款期限从2015年8月24日起至2018年8月23日止；3.借款利率按法定基准利率上浮50%执行，当期执行年利率为7.875%；4.还款方式为按月还息，每半年还本100万元，到期偿还剩余本金；5.借款人未按期还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权计收罚息和复利，逾期罚息和复利利率为本合同约定借款利率的150%；6.由黄莺、张一提供抵押担保和质押担保，由黄莺、茂川公司提供连带责任还款保证；7.争议解决方式为向贷款人住所地人民法院提起诉讼。同日，哈尔滨银行重庆分行与黄莺、张一签订了《个人贷款抵押合同》，约定以杨寒光、黄莺名下位于重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX（房地证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）房产提供抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息以及实现担保权利和债权所产生的费用等。双方在国土房管部门办理了抵押登记。同日，哈尔滨银行重庆分行与黄莺、张一签订了《个人贷款权利质押合同》,约定以上述房产租金提供质押担保。另外，哈尔滨银行重庆分行与黄莺签订了《个人贷款保证合同》，与茂川公司签订了《个人贷款保证合同》，黄莺和茂川公司自愿为杨寒光的债务提供连带保证。2015年8月25日，哈尔滨银行重庆分行向杨寒光发放贷款3000万元。但杨寒光自2017年10月20日起未按合同约定还款，截至2018年9月6日，杨寒光尚欠哈尔滨银行重庆分行借款本金2600万元、利息1695683.02元、罚息162687.5元、复利84915.27元，合计27943285.79元。鉴于杨寒光的违约行为，哈尔滨银行重庆分行有权要求杨寒光立即偿还剩余借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的相关费用，黄莺和茂川公司对上述债务应承担连带清偿责任，哈尔滨银行重庆分行对黄莺、张一提供抵押担保的房产及提供质押担保的租金享有优先受偿权。哈尔滨银行重庆分行为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告杨寒光、被告黄莺、被告张一、被告茂川公司均未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人、抵押权人：哈尔滨银行重庆分行。借款人：杨寒光。抵押人：张一、黄莺。质押人：张一、黄莺。保证人：黄莺、茂川公司。贷款本金：3000万元。贷款用途：用于购货。贷款期限：自2015年8月25日起至2018年8月23日止。贷款执行利率：浮动利率，按法定基准利率上浮50%的标准执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按《个人经营贷款借款合同》约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。逾期利息标准：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。罚息利率为贷款执行利率的150%。复利计收标准：如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。约定的还款方式：按月付息，按计划还本。抵押物及登记情况：张一、黄莺以其名下位于重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）作为本案贷款的抵押物，并于2015年8月21日办理了抵押登记。质押财产及登记情况：张一、黄莺以其名下位于重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）于2015年8月24日起至2018年8月23日止期间的租金收入作为本案贷款的质押财产，并于2015年8月24日办理了质押登记。抵押担保的范围：主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。质押担保的范围：主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式：连带责任保证。保证范围：《个人经营贷款借款合同》项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间：《保证合同》生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。贷款发放情况：哈尔滨银行重庆分行于2015年8月25日向杨寒光指定收款帐户发放贷款3000万元。欠款情况：截至2019年5月5日，杨寒光尚欠哈尔滨银行重庆分行借款本金2600万元、利息1695683.02元、罚息2022906.26元、复利206236.10元。本院认为，哈尔滨银行重庆分行分别与杨寒光签订的《个人经营贷款借款合同》，与张一、黄莺签订的《个人贷款抵押合同》、《个人贷款权利质押合同》，与黄莺、茂川公司签订的《个人贷款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。哈尔滨银行重庆分行在按约发放了借款后，杨寒光未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。哈尔滨银行重庆分行要求杨寒光清偿尚欠全部借款本息并按照合同约定计收罚息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持。张一、黄莺以案涉房屋为杨寒光的上述贷款向哈尔滨银行重庆分行提供抵押，并办理了抵押登记，哈尔滨银行重庆分行就张一、黄莺的案涉抵押房屋债务享有优先受偿权。张一、黄莺以应收租金收入出质并办理了登记，哈尔滨银行重庆分行主张就质押财产享有优先受偿权，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。张一、黄莺为杨寒光的案涉债务提供连带责任保证担保，保证范围为《个人经营贷款借款合同》项下的全部债务，并且哈尔滨银行重庆分行的诉请并未超过保证期间，现哈尔滨银行重庆分行主张张一、黄莺为杨寒光的案涉债务承担连带清偿责任，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告杨寒光、被告黄莺、被告张一、被告茂川公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零八条、第二百一十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨寒光于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行借款本金2600万元，并且支付截至2019年5月5日的利息1695683.02元、罚息2022906.26元、复利206236.10元；二、被告杨寒光于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行自2019年5月6日起至欠款付清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠借款本金2600万元为基数，复利以尚欠利息1695683.02元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%再上浮50%的标准计算，如遇贷款基准利率调整的，则按《个人经营贷款借款合同》约定的方式进行调整）；三、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行在上述第一、第二项判项确定的金额范围内有权以登记在被告黄莺、被告张一名下的位于重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）、重庆市北部新区金开大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXXX房地证XXXX字第XXXX号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行在上述第一、第二项判项确定的金额范围内对上述第三项判项载明的所有抵押房屋自2015年8月24日起至2018年8月23日止期间的租金收入享有优先受偿权；五、被告黄莺、被告重庆茂川商贸有限公司对被告杨寒光的上述第一、第二项债务向原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费181516元，诉讼保全费5000元，公告费300元，共计186816元，由被告杨寒光、被告黄莺、被告张一、被告重庆茂川商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  田 丽审 判 员  肖明明审 判 员  吴克坤二〇一九年九月十六日法官助理  吴高杰书 记 员  吴雪瑶