文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初17757号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：钟华，重庆乾力律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉霞，重庆乾力律师事务所律师。被告：唐耀成，男，1975年9月11日出生，汉族，住重庆市梁平区。被告：熊向玲，女，1975年10月27日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告唐耀成、熊向玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人冉霞，被告唐耀成、熊向玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2018年11月10日，原告与被告签订《贷款合同》《保证担保合同》，合同约定：贷款执行利率：年利率15.20％；罚息计收标准：从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的合同期限内利率加50％计收罚息；复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；约定还款方式：等额还款；还款日：以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准;欠款情况：截至2019年6月19日，被告尚欠贷款本金496212.45元及利息（含罚息）42335.53元、复利1927.15元。平安银行重庆分行向本院起诉，请求判令：1、被告向原告支付本金496212.45元、利息31604.39元、罚息10731.14元、复利1927.15元（本金、利息、罚息、复利暂计至2019年6月19日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、被告承担原告实现债权支付的律师费1000元；3、被告承担本案的诉讼费。被告唐耀成辩称，对原告诉讼请求、事实理由无意见，贷款由其自己承担，与被告熊向玲无关。被告熊向玲辩称，对欠款本金无异议，但利息过高，罚息、复利不该还。其与被告唐耀成已经离婚，双方在离婚时约定由唐耀成归还该笔贷款，故应由唐耀成个人还款。经审理查明，2018年11月10日，唐耀成与平安银行重庆分行签订《贷款合同》（合同编号：平银重庆贷字2018第SW20181107000029号），合同约定，唐耀成向平安银行重庆分行贷款人民币498000元，贷款期限为120个月，自2018年11月16日起至2028年11月16日；贷款利率执行年利率15.20029%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮210.21%，现时基准利率为年利率4.9%），利率调整方式为次年初调整；还款方式为按月等额还款。该合同项下授信发生欠息、逾期等即构成违约事件，有违约事件发生时，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求唐耀成立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至清偿全部授信本金，费用包括但不限于与合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，唐耀成未能按约定偿还贷款的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。在履行合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向平安银行重庆分行住所地人民法院提起诉讼。同日，平安银行重庆分行作为债权人，熊向玲作为保证人，双方签订《保证担保合同》(合同编号:平银重庆保字2018第SW20181107000029号)。合同约定，为了保证平安银行重庆分行与唐耀成合同的履行，熊向玲愿作为保证人向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保。合同保证担保范围为平银重庆贷字2018第SW20181107000029号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金最高额（余额）为人民币498000元整。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。平安银行重庆分行出具《个人贷款出账凭证》，载明借款人为唐耀成，贷款金额为498000元，贷款利率为15.20%/年，还款方式为等额还款，贷款期限为120个月，起贷日为2018年11月16日，到期日为2028年11月16日，首次还款日为2018年12月16日。平安银行重庆分行向唐耀成发放了上述贷款，但唐耀成向平安银行重庆分行贷款后，未按合同约定归还贷款本息。截至2019年6月19日，唐耀成尚欠平安银行重庆分行贷款本金496212.45元、利息31604.39元、罚息10731.14元、复利1927.15元。另查明，2018年6月19日，唐耀成与熊向玲离婚，二人签订《离婚协议书》约定，唐耀成平安卡卡贷款52.5万，由唐耀成自行承担。平安银行重庆分行与重庆乾力律师事务所签订《委托代理协议》，平安银行重庆分行委托重庆乾力律师事务所律师代理本案诉讼事宜。上述事实，有《贷款合同》、《保证担保合同》、个人贷款出账凭证、小企业贷款合同汇总、个人贷款业务对账单、个人贷款业务客户还款明细、个人贷款业务客户还款清单、《委托代理协议》、离婚证、《离婚协议书》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告唐耀成签订的《贷款合同》、与被告熊向玲签订的《保证担保合同》均是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，唐耀成未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求唐耀成按照合同约定立即偿还全部尚欠贷款本金，并支付利息、罚息、复利。熊向玲作为保证人向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保，应当承担连带清偿责任。关于被告唐耀成、熊向玲辩称双方已离婚，在《离婚协议书》中约定涉案债务由唐耀成个人承担的问题，本院认为，二被告离婚及签订离婚协议书时间在与原告签订《贷款合同》《保证担保合同》之前，且离婚协议书对债务的分配仅系二被告内部约定，并未得到债权人平安银行重庆分行的认可，该约定对原告不发生法律效力，故对二被告的辩解不予采纳。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。唐耀成与平安银行重庆分行签订的《贷款合同》和个人贷款出账凭证中，约定贷款年利率为15.20029%，执行浮动利率，未按期归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，该约定属于双方合意的结果，是当事人真实意思表示，符合相关规定，对双方当事人具有约束力。关于原告平安银行重庆分行主张为实现债权支付的律师费1000元由被告承担的问题，原被告签订的《贷款合同》中约定因被告逾期构成违约时，原告有权要求被告偿还包括律师费在内的费用，但原告未能举示律师费支付凭据，尚不能证明原告为实现本案债权实际产生了律师费，故对原告该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告唐耀成自本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金496212.45元、截至2019年6月19日的利息31604.39元、罚息10731.14元、复利1927.15元,并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2019年6月20日起至贷款本息付清时止，以未归还的贷款本金496212.45元为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计收的罚息，以未归还的利息31604.39元为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计收的复利；二、被告熊向玲对被告唐耀成的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9229元，减半收取4615元，由被告唐耀成、熊向玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  李家骥二〇一九年九月二十九日书记员  邹 可