广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初14526号原告：中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地：广东省佛山市南海区******金雅轩首层125、126、127、128、129号商铺，统一社会信用代码914***********686F。负责人：黄立斌。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师被告：刘芳仪，女，1988年12月28日出生，汉族，住广东省佛山市南海区狮山镇象岭联丰村新区***，公民身份号码440************622。被告：周润才，男，1986年10月18日出生，汉族，住广东省佛山市南海区狮山镇象岭联丰村新区***，公民身份号码440************674。原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行诉被告刘芳仪、周润才金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案受理后，依法适用简易程序于同年8月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘芳仪向原告立即偿还贷款本金1384877.05元及至实际清偿日止的利息、复利、罚息【根据《个人贷款合同》约定，贷款年利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%；暂计至2019年5月30日，尚拖欠利息22105.04元，罚息25.41元，复利67.58元，本息合计1407075.68元】；2.判令被告刘芳仪向原告支付本案律师费21106元；3.判令原告对被告刘芳仪、周润才提供抵押的位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*民委员会建设北路102号天天商业大楼2座617【粤（2018）顺德区不动产证明第1318012091号】在上述第1、2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告周润才对上述第1、2项债务承连带清偿责任；5.本案案件受理费、财产保全费由两被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。事实与理由:一、合同签约情况1.《贷款申请书》、《个人贷款合同》2017年11月28日，被告刘芳仪向原告申请贷款，被告周润才在申请书上签名确认对被告刘芳仪的贷款知情并同意共同偿还贷款。2017年12月21日，原告与被告刘芳仪、周润才签订了编号为388720170357《个人贷款合同》约定：被告刘芳仪向原告申请贷款用于购买住房，贷款金额为141万元，贷款期限为300个月，从2017年12月18日起至2042年12月18日。贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年的1月1日按相应利率执行新的利率；罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同时，为保证原告债权的顺利实现，被告刘芳仪、周润才以其名下的位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*民委员会建设北路102号天天商业大楼2座617的房屋为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记【（2018）顺德区不动产证明第1318012091号】，第16条约定抵押担保的范围为：包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。2.《补充协议书》2017年12月18日，被告刘芳仪、周润才与原告签订《补充协议书》，约定：一旦因《个人贷款合同》发生纠纷，被告刘芳仪、周润才同意以佛山市顺德区北滘镇北滘社区*民委员会建设北路102号天天商业大楼2座617为司法送达地址。二、贷款发放情况上述合同签订后，原告依约于2018年3月1日将141万元贷款发放至被告刘芳仪指定的账户内，首期贷款执行年利率5.39%，贷款期限自2018年3月1日至2043年3月1日。原告已履行了合同义务。三、违约情况贷款发放后，被告刘芳仪仅偿还了部分款项，之后未按期足额还款，经原告屡次催收未果。被告周润才作为抵押人及借款人刘芳仪的配偶亦不履行还款义务，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。根据《个人贷款合同》第35、36条约定：“借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、拍卖费、律师费等）”。现原告为维护自身合法权益，要求被告立即归还全部欠款并具状法院，望判如所请。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，在申请本案贷款时，被告周润才向原告出具《配偶承诺书》，称其知晓并同意被告刘芳仪的借款及提供担保的行为，并承诺将与被告刘芳仪共同承担该笔借款的偿还义务。本案《个人贷款合同》中，被告刘芳仪为借款人和抵押人，被告周润才为抵押人；合同约定本案贷款的还款方式为按月等额还本付息法。被告自2019年1月15日开始不能按期足额偿还贷款。原告起诉后，本院按《补充协议》中约定的地址向两被告邮寄送达本案起诉状副本，但邮件于2019年7月5日被退件，本院依当事人约定视为送达。截止至2019年8月7日，本案借款尚欠本金1384877.05元、利息36518.72元、罚息63.79元、复利170.25元。原告为提起本案诉讼，委托广东淼鑫律师事务所指派律师参与诉讼，约定原告需按诉讼标的额的1.5%计付律师费21106元。本院认为，原告与被告刘芳仪之间存在金融借款合同关系。被告刘芳仪在履行借款合同的过程中，连续多期逾期偿还借款本息，已属违约，原告有权依约定主张借款提前到期，并要求借款人立即偿还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定本案借款于本案应诉材料送达给借款人之日即2019年7月5日提前到期。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按约定利率计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。依此，本院对原告计算的截至2019年8月7日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。此后，应以罚息利率标准继续计算罚息和复利。本案《个人贷款合同》约定贷款人为实现债权而导致的律师费损失由借款人承担，原告依此请求被告刘芳仪承担本案律师费21106元，合法合理，本院予以支持。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告周润才承诺对被告刘芳仪向原告所负本案债务承担共同偿还义务，并与被告刘芳仪共同以涉案房产为本案债务提供抵押担保，故本院认定被告刘芳仪在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告周润才依法应对本案债务承担共同清偿责任。因约定贷款抵押物已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对两被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权，本院对原告该项请求亦予以支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘芳仪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1384877.05元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2019年8月7日，利息36518.72元、罚息63.79元、复利170.25元；自2019年8月8日起，以本金1384877.05元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算罚息，以利息36518.72元为基数按前述罚息利率计算复利，均计至实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行；二、被告刘芳仪应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费21106元予原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行；三、被告周润才对上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行对被告刘芳仪名下的位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*民委员会建设北路102号天天商业大楼2座617的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）顺德区不动产证明第1318012091号，相关证号：1118034949】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8826.82元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期未交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的受理费8826.82元、财产保全费5000元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年九月六日书记员  阮柏贤