云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初4075号原告:招商银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：915300007312304164，营业场所：云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，职务：行长。委托诉讼代理人：肖泠玥，北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：张南萍，女，汉族，1962年5月10日生，身份证住址：云南省昆明市五华区。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告张南萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖泠玥到庭参加诉讼，被告张南萍经本院公告传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还拖欠的本金498317元，自拖欠之日起至2018年11月21日的利息2358.22元、复息114.34元、罚息24329.7元以及自2018年11月22日起至被告还清款项之日止的利息、复息、罚息；2、判决被告承担律师费12077元；3、判决原告根据《个人授信及担保协议》的约定对抵押物昆明市五华区房屋予以折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费用及因诉讼产生的其他费用。事实与理由：原被告于2009年8月7日签订《个人授信及担保协议》，约定由原告向被告提供总额为50万元的可循环授信额度，授信期间为180个月，自2009年8月7日至2024年8月7日，并约定若借款人未按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款担保方式为抵押担保，约定被告以其拥有的昆明市五华区房屋作为本合同项下的抵押物并办理了抵押登记。原告按照合同约定及被告的申请发放了额度贷款，被告却未按期履行还款义务，自2018年3月29日开始逾期，原告多次催收未果。被告张南萍未到庭，亦无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告张南萍经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告张南萍放弃对原告所举证据抗辩的权利。对于原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月28日，原告与被告张南萍签订《个人贷款随借随还协议书》（协议编号：871084016075），约定：原告同意为被告开通“自助借款功能（随借）”，功能使用期为1年，到期后授信人有权根据被告使用情况决定是否给予延期，自助借款具体金额、期限、贷款利率、还款方式等要素，由授信申请人通过授信人的自助设备提出申请，以授信人核批为准。《个人贷款随借随还协议书》签订之后，2009年8月7日，原告与被告张南萍签订《个人授信及担保协议》（授信协议编号：871084016075），协议约定：1、原告向被告张南萍提供50万元的可循环授信额度；2、授信期间为180月，即从2009年8月7日起到2024年8月7日止；3、被告以昆明市五华区房屋设定抵押并办理了最高额抵押并办理了登记【（昆明市）房他证昆字第××号】；4、抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；5、连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；6、授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；7、在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。签订上述二份协议后，原告于2017年3月29日向被告发放贷款98317元，该贷款执行利率5.655%，贷款期限12个月，还款方式为按月结息到期还本，该借款已于2018月3月29日到期，被告张南萍逾期未归还本息，截止2018年11月21日，被告张南萍尚欠原告借款本金98317元、逾期利息122.8元、罚息5479.7元、复息6.45元。原告又于2017年4月27日向被告发放贷款40万元，该贷款执行利率5.4375%，贷款期限12个月，还款方式为按月结息到期还本，该借款于2018月4月27日到期，被告张南萍于2018年4月21日未归还利息，截止2018年11月21日，被告张南萍尚欠原告借款本金40万元、逾期利息2235.42元、罚息18850元、复息107.89元。原告为实现债权的律师代理费12077元是由于被告的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，本院予以支持。本院认为，《个人贷款随借随还协议书》及《个人授信及担保协议》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告张南萍发放了贷款，但被告张南萍在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，现该合同期限已届满，被告张南萍应承担逾期还款的违约责任，故原告要求被告张南萍归还借款本金、逾期利息、复息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告以其位于昆明市五华区房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，故原告有权在被告未归还借款的情况下对抵押物实现抵押权，并从所得价款中优先受偿。原告为实现债权的律师代理费12077元是由于被告的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张南萍应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还截止2018年11月21日尚欠原告借款本金498317元、逾期利息2358.22元、罚息24329.7元、复息114.34元，并承担上述借款本金自2018年11月22日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息、复息；二、若被告张南萍到期不履行上述债务，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权对被告张南萍设定抵押的位于昆明市五华区房屋（房屋所有权证号：200127445号，房屋他项权证号：房他证昆字第××号）享有抵押权，有权对该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告张南萍应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付其为实现债权的律师代理费12077元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9172元，由被告张南萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 桂 欣人民陪审员 丁 茜人民陪审员 李桂仙二〇一九年九月二十七日书 记 员 王 宇