山东省潍坊市寒亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0703民初577号原告：赵树青，男，1982年4月20日生，汉族，住潍坊市寒亭区，委托诉讼代理人：袁琳琳，山东潍滨律师事务所律师。被告：王文强，男，1976年11月21日生，汉族，住潍坊市寒亭区，委托诉讼代理人：耿飞，山东潍州律师事务所律师。被告：潍坊万鑫物流有限公司，住所地：潍坊市寒亭区固堤街办邢家常疃村。法定代表人：邢抗震，经理。被告：中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司，住所地：潍坊市奎文区胜利东街228号，统一社会信用代码：91370700865462394W。主要负责人：李东峰，经理。委托诉讼代理人：秦佃塔，山东中强（潍坊）律师事务所律师。原告赵树青与被告王文强、潍坊万鑫物流有限公司（以下简称“万鑫物流公司”）、中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司（以下简称“人民保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于二〇一八年九月二十八日作出（2017）鲁0703民初504号民事判决。被告人民保险公司不服该判决，向山东省潍坊市中级人民法院提起上诉。山东省潍坊市中级人民法院于二〇一九年二月十五日作出（2018）鲁07民终5691号民事裁定，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人袁琳琳，被告王文强及其委托诉讼代理人耿飞，被告人民保险公司委托诉讼代理人秦佃塔到庭参加了诉讼。被告万鑫物流公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.三被告赔偿原告因交通事故遭受的各项损失共计202721.4元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月28日20时许，赵树青醉酒后驾驶鲁Ｇ×××××小型轿车沿泊南路由西向东行驶，当行驶至泊南路××线××号线杆处时，与王文强驾驶的停在路上的鲁Ｖ×××××重型自卸货车追尾相撞，致赵树青受伤，两车不同程度损坏。经潍坊市公安局交通警察支队寒亭大队认定，赵树青承担事故主要责任，王文强承担事故次要责任。因此，要求被告人民保险公司在交强险和商业险赔偿责任限额内对原告的损失给予赔偿，不足部分由被告王文强承担。被告王文强辩称，事故发生属实；事故车辆在人民保险公司投保交强险及商业三者险50万元（不计免赔），应首先由保险公司进行赔付；因为原告属于醉酒驾驶，对事故的发生负主要责任，保险公司交强险赔偿之外的损失应由原告承担80%；被告王文强与万鑫物流公司是车辆挂靠关系。本案主要争议焦点是人民保险公司是否在商业三者险承担责任问题，被告王文强认为保单上载明的保险期间（2017年3月1日零时至2018年2月28日24时），从表面看是双方的约定，但从原审人民保险公司的业务员出庭所做的证明内容来看，这一时间是被告王文强在人民保险公司投保时系统自动生成的一个保险时间段，对于投保人可以做出即时生效还是延时生效这一选择权利，人民保险公司并没有向被告王文强做出解释和说明，因此这一未做选择保险期间的后果是由人民保险公司所造成的，从原审所有证据来看，人民保险公司明知被告王文强的车辆处于脱保状态，如果保单不及时生效，作为专业保险人必然知道本案车辆会处于脱保状态，在这时间点上，被告王文强已经缴纳了全部的保费，所以人民保险公司利用系统自动生成的条款，免除了车辆在脱保状态下的事故责任，也意味着加重了被告王文强的事故责任；虽在投保单上被告王文强签署了自己的名字，在原审中已经明确合同及合同的条款，人民保险公司都是在2天后才向被告王文强交付的，被告王文强不知道其拥有选择的权利，对条款也不知情，应由事实为依据，才以法律为准绳，本案的事实，被告王文强在未获得知情权的情况下签署了自己的名字，作为承保人的人民保险公司隐瞒了合同的重要事实及条款，本案不应片面的以投保单上的名字来对合同的效力进行确认，作为人民保险公司对脱保状态下的本案车辆应负有不可推卸的事故责任，保险期间属于双方合同条款的其中一条内容，人民保险公司必须做出解释和说明。被告万鑫物流公司未作答辩。被告人民保险公司辩称，事故发生属实，事故车辆在人民保险公司投保交强险，同意在交强险分项责任限额内承担赔偿责任，诉讼费、鉴定费、评估费等间接损失不予承担。该公司为原告垫付10000元医疗费，要求从赔偿款中予以扣除。投保人和保险人是平等的商事主体，双方均应为自己的行为负责，车辆在投保前已经脱保多日，车辆脱保是投保人被告王文强自身原因造成的，被告王文强明知其脱保风险，应当为自己的行为负责；被告王文强亲自到保险人营业大厅进行投保，保险人工作人员根据其提交的行驶证、身份证的信息打印投保单内容，并经投保人对内容进行签字确认后再打印保险单，投保单对保险期间的约定2017年3月1日零时起至2018年2月28日24时止，该约定是普通人可以理解其意思，不需要特别的提示、告知及说明，投保人在投保单上签字确认，即视为认可了该保险期间，该约定对双方发生法律效力，保险人只能按照保险合同约定的保险期间承担保险责任，至于被保险人所称的保险人应当告知其可以即时生效而没有进行告知，人民保险公司对这一说法不予认可，没有任何法定的义务要求人民保险公司在投保时必须告知投保人可以即时生效，该事故发生在2017年2月28日20时许，被保险人在发生事故后并没有立即向人民保险公司报案，而是在2017年3月8日15时22分向人民保险公司报案，称出险时间是在2017年3月1日1时08分，从该情形可知，投保人是明知发生事故时不在保险期间，不属于保险责任的，被保险人所称保险单及保险条款是在两天之后向其送达的，对这一说法人民保险公司不予认可，根据被保险人提交的保险单，保单收费时间是2017年2月28日17时41分，保单生成是在2017年2月28日17时44分，保单打印时间是2017年2月28日17时47分，从被保险人缴费到打印保险单一共6分钟，属于合理的办理业务时间，投保人完全可以现场及时领取保险单，投保人因个人原因不愿当场领取保险单，其过错在投保人，并不在保险人；综上所述，人民保险公司认为关于保险期间的约定是合法有效的，保险人应当按照保险期间约定承担保险责任，因事故并未发生在保险期间，人民保险公司不承担保险责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告万鑫物流公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃法律所赋予的质证、反驳等诉讼权利，所导致的法律后果由其自行负担。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原、被告对本院（2017）鲁0703民初504号民事判决书确认的原告损失数额及事故责任划分比例均无异议，本院予以确认。经审核认定，原告赵树青因该事故遭受的损失包括：医疗费66159.33元、住院伙食补助费1110元(30元/天×37天)、后续治疗费2000元、营养费1800元（30元/天×60天）、误工费20872元（4174.4元/30天×150天）、护理费6988.75元[（34012元/365天×（15天+60天）]、残疾赔偿金241954.93元[（34012元/年+13954元/年）/2×20年×38%+被扶养人生活费损失59684.13元]、交通费400元、车辆损失40926元、鉴定费2560元、评估费3200元，共计387971.03元。其中，被告人民保险公司已为原告垫付医疗费10000元。本院认为，原告赵树青醉酒驾驶摩托车与被告王文强驾驶的停在路边的机动车发生交通事故，致原告赵树青受伤，两车不同程度损坏，根据事故当事人过错程度，原告与被告王文强应分别承担事故损失的80%和20%。被告王文强驾驶的车辆在人民保险公司投保交强险，原告损失应首先由被告人民保险公司在交强险分项责任限额内承担122000元，其中，被告人民保险公司已垫付医疗费10000元，尚应支付112000元。本案主要争议焦点是原告在交强险赔偿范围之外的损失商业三者险是否负担问题。被告王文强认为，人民保险公司没有向被告王文强做出解释和说明被告王文强有选择即时生效还是延时生效这一选择性权利，被告人民保险公司明知被告王文强车辆处于脱保状态而提供系统自动生成的条款，免除了车辆在脱保状态下的事故责任，加重了被告王文强的事故责任，虽被告王文强在投保单上签署了自己的名字，但是在未获得知情权的情况下签署的，保险期间属于双方合同条款的其中一条内容，被告人民保险公司必须做出解释和说明，商业三者险应当承担赔偿责任。被告人民保险公司认为，投保人和保险人是平等的商事主体，双方均应当为自己的行为负责，车辆在投保前已经脱保多日，车辆脱保是被告王文强自身原因造成的，被告王文强明知其车辆脱保风险，应当为自己的行为负责。被告王文强本人到保险人营业大厅进行投保，保险人工作人员根据其行驶证、身份证信息打印投保单内容，并经投保人对内容进行签字确认后再打印保险单，投保单对保险期间有明确约定，该约定是普通人可以理解其意思，不需特别提示、告知及说明，投保人在投保单上签字确认，即视为认可了该保险期间，该约定对双方发生法律效力，保险人只能按照保险合同约定的保险期间承担保险责任。被告王文强提出的保险人应当告知其可以即时生效而没有进行告知，人民保险公司对此不予认可，没有任何法定义务要求人民保险公司在投保人投保时必须告知投保人可以即时生效，且事故发生在2017年2月28日20时许，王文强在发生事故后并没有立即向保险公司报案，而是在2017年3月8日15时22分向保险公司报案，称出险时间是在2017年3月1日1时8分，从该情形可知，王文强是明知发生事故时不在保险期间，不属于保险责任的。因此，保险期间约定合法有效，保险人应当按照保险期间约定承担保险责任，因事故并未发生在保险期间，人民保险公司不承担商业险保险责任。本院认为，商业险不同于交强险，商业险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，是保险人与投保人经双方协商后自愿订立的，遵循的是公平自愿原则，不具有强制性，保险期间可以由当事人自行约定，体现意思自治原则。商业险的保险期间条款虽是合同必备条款，但是属于双方当事人自行约定保险期间的条款，体现双方当事人的意思表示，该条款并不必然免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利，不属于《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的免责条款，不需要作出特别提示或说明。本案中，投保人王文强在签订含有保险期间条款的投保单、投保人声明时，并未对保险期间提出异议或提出“即时生效”的要求，且在投保单、投保人声明上签字确认，应视为双方对保险期间条款的内容达成合意，故该保险期间的约定条款具有法律效力，本案事故发生在保险期间之外，被告王文强主张人民保险公司在商业险范围内承担赔偿责任的主张不能成立，本院不予支持。据此，对于原告在交强险赔偿范围之外的损失，应由被告王文强承担原告损失53194.21元（265971.03*20%），被告万鑫物流公司作为王文强所驾驶车辆的挂靠单位，应与王文强承担连带责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十九条、第二十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在交强险分项责任限额内赔偿原告赵树青医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费、车辆损失等共计122000元（已付10000元，尚需支付112000元），限于本判决生效后十日内付清（经本院过付）；二、被告王文强赔偿原告赵树青医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费、车辆损失、鉴定费、评估费等共计53194.21元，限于本判决生效后十日内付清；三、被告潍坊万鑫物流有限公司对本判决第二项规定的义务承担连带责任；四、驳回原告赵树青的其他诉讼请求。如果未按照本判决规定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4341元，原告负担2729元，由被告王文强负担1612元；财产保全费420元，由被告王文强负担。如不服本判决，应于判决书送达之日起十五日内按照对方当事人或代表人的人数向本院提交上诉状，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  曹向玉人民陪审员  刘小娜人民陪审员  尹京娥二〇一九年九月二日书 记 员  张惠娟