重庆市铜梁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0151民初4402号 原告：李国明，男，1965年1月26日出生，汉族，住重庆市合川区。 委托诉讼代理人：姚邦永、罗皓洋，重庆西田律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司铜梁支公司，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处白龙大道149号附7、8、9号，统一社会信用代码91500224903747842C。 负责人：刘建华，经理。 委托诉讼代理人：袁媛，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 原告李国明与被告中国平安财产保险股份有限公司铜梁支公司（以下简称平安保险公司）保险纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。李国明及其委托诉讼代理人姚邦永，平安保险公司委托诉讼代理人袁媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李国明向本院提出诉讼请求：1.由平安保险公司向李国明支付保险金90万元；2.案件受理费由平安保险公司负担。事实和理由：2018年1月2日，重庆市合川区华海水上货物运输有限公司给李国明所有的船舶李邹29号在平安保险公司投保雇主责任险，适用A版条款。保单载明每人死亡伤残赔偿限额为90万元，保险期自2018年1月3日起至2019年1月2日止。2018年7月1日13时20分左右，李邹29靠泊在重庆市沙坪坝区二塘码头，船上水手周某掉入江中，7月3日13时17分，在重庆市两江新区大竹林渡口取水趸船外侧江中发现其尸体，经重庆市公安局水上分局现场勘验，符合溺水死亡特征。但平安保险公司在接到李国明的理赔申请后，拒绝支付赔偿款。 平安保险公司辩称，本案投保人为重庆市合川区华海水上货物运输有限公司，被保险人为李邹29号船舶，而李国明既不是保险合同中的被保险人，也不是被保险人的雇员，故李国明不是本案请求保险赔偿金的适格主体。李国明的证据无法证明案涉事故为保险事故，无法证明案涉人员属于保险合同约定的雇员。死者周某发生事故时年龄已超过保险合同的约定年龄范围，故本案案情不属于保险合同约定的保险责任范围。本案被保险人没有进行赔偿，保险人承担保险责任的前提不存在。本案投保方式为不记名投保和不足额保险，应该以出险时的情况来确定保险责任。平安保险公司对保险合同的内容及保险条款的内容及免责条款均进行了明确告知，且投保人也是明确知晓上述内容的。要求驳回李国明的诉讼请求。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月2日，重庆市合川区华海水上货物运输有限公司在平安保险公司投保雇主责任险，该《雇主责任险保单》相关载明：被保险人为重庆市合川区华海水上货物运输有限公司李邹29；投保人为重庆市合川区华海水上货物运输有限公司；保险期共12个月，自2018年1月3日起至2019年1月2日止；雇员总人数为2人；投保雇员人数2人；赔偿限额为每人死亡伤残赔偿限额90万元。另,《平安雇主责任保险（A款）条款》相关载明：“在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险合同所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》规定可认定为工伤的，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：1.按保险合同约定的每人死亡伤残赔偿限额赔偿死亡赔偿金；…保单约定不记名投保的，如发生保险事故时被保险人的实际员工人数多于投保人数，除本保险合同另有约定外，保险人按投保人数与出险时实际员工人数的比例承担赔偿责任；…对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任；被保险人给其雇员造成损害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金；…释义：雇员是指与被保险人签订有劳动合同或存在事实劳动合同关系，接受被保险人给付薪金、工资，年满16周岁且不超过65周岁的人员及其他按国家规定审批的未满16周岁的特殊人员，包括正式在册职工、短期工、临时工、季节工和徒工等。 2018年7月1日13时20分左右，李邹29靠泊在重庆市沙坪坝区二塘码头，船上水手周某掉入江中。7月2日，李国明的雇员向平安保险公司报案，平安保险公司并派人进行了调查。7月3日13时17分，在重庆市两江新区大竹林渡口取水趸船外侧江中发现周某尸体。经重庆市公安局水上分局现场勘验，符合溺水死亡特征。2018年7月7日，李国明以重庆市合川区华海水上货物运输有限公司代理人的名义，与死者周某的亲属签订和解协议，李国明并按协议约定于同日及同月11日两次共计支付了赔偿款53万元。2018年7月18日，平安保险公司以“出险时周某年龄已超过65周岁，故本案不属于保险责任”的理由发出《拒赔通知书》。 另查明，李邹29号船舶所有权登记证书（登记号401112000138）载明：李邹29船舶所有人为李国明；租赁情况登记为出租人李国明，租赁人重庆市合川区华海水上货物运输有限公司，租金5.3万元，租期4年零5个月，租赁登记日期2016年12月5日，该船舶于2018年4月2日注销租赁证书；出租人李国明，租赁人重庆风龙航运有限公司，租金6万元，租期5年，租赁登记日期2018年4月2日。重庆市合川区华海水上货物运输有限公司证明李国明在其公司购买了案涉雇主责任险。 以上事实，有当事人的陈述及双方均举示的投保单、保险单、保险条款，李国明举示的保险费发票、船舶所有权登记证书、证明、重庆市公安局水上分局磁器口派出所出具的情况说明、死亡证明、和解协议、收条、银行客户回单、拒赔通知书等证据予以证明。上述证据经开庭质证，本院予以采信。 本院认为，依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。李国明通过重庆市合川区华海水上货物运输有限公司与平安保险公司签订的雇主责任保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。本案的争议焦点为一、李国明是否本案请求保险赔偿金的适格主体。二、本案是否属于保险合同约定的保险责任范围。 一、李国明是否本案请求保险赔偿金的适格主体问题。李国明系案涉“李邹29”船舶的登记所有人，该船投保时已提供所有权登记证书，平安保险公司对船舶所有权人和经营人的情况应当清楚。保险单虽然记载的投保人是投保时的船舶经营人重庆市合川区华海水上货物运输有限公司，但该投保行为是重庆市合川区华海水上货物运输有限公司代李国明投保，且作为投保人的重庆市合川区华海水上货物运输有限公司在保险期间的2018年4月2日后已不再是“李邹29”船舶的经营者。而案涉保单记载的保险标的是“李邹29”船舶，即“李邹29”船舶上工作的雇员因事故所发生的伤亡，平安保险公司均应当予以理赔。重庆市合川区华海水上货物运输有限公司已证明李国明系以其公司的名义购买的案涉雇主责任险，且案涉事故发生后向死者亲属进行赔偿的也是船舶所有人李国明，因此该“李邹29”船舶的保险利益由船舶所有人李国明享有。李国明对“李邹29”船舶具有保险利益，有权请求保险赔款，故李国明系本案适格的原告主体。 二、本案是否属于保险合同约定的保险责任范围问题。本案中，周某受雇于“李邹29”船舶在工作期间遭受意外事故死亡的事实，有平安保险公司的调查记录及重庆市公安局水上分局出具的情况说明予以证明，本院对周某系“李邹29”船舶雇员且在工作时间和工作场所内遭受意外事故死亡的事实予以确认。而案涉保险合同并未要求明确被保险人的雇员的具体身份，仅约定被保险人雇员为不确定的2人，因此周某应当是案涉保险合同的保险对象。平安保险公司辩解的案涉事故不是保险事故，案涉人员不属于保险合同约定的雇员的理由，其没有举示证据证明，本院不予采信。平安保险公司辩解的死者周某发生事故时年龄已超过保险合同的约定年龄范围，故本案案情不属于保险合同约定的保险责任范围的理由。本案中，平安保险公司提供的《平安雇主责任保险（A款）条款》系格式条款，该条款中关于雇员的释义内容没有用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，平安保险公司也未举示证据证明其履行了提示和明确说明义务。且案涉保险系不记名投保，平安保险公司在投保人投保时也放弃了对案涉保险雇员身份情况的审查权利进行了承保，故平安保险公司的该辩解理由不能成立，本院不予采信。另平安保险公司辩称的本案被保险人没有进行赔偿，保险人承担保险责任的前提不存在的理由。本案中，本院已查明李国明与死者亲属达成和解协议后，李国明并按和解协议的约定向死者亲属支付了赔偿款53万元。故平安保险公司的该辩解理由也不成立，本院不予采信。 李国明要求由平安保险公司支付赔偿金90万元的请求。本案保险为责任保险，归属于财产保险类别。若平安保险公司向李国明支付保险理赔金90万元，则会使李国明因本次保险事故而获得额外利益，这与财产保险中损失补偿原则的基本价值理念不符。故本院对李国明请求的保险理赔金按其实际支出的赔偿款53万元予以支持，对李国明请求的超过该53万元的部分不予支持。 综上所述，对李国明的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司铜梁支公司于本判决生效后十日内支付原告李国明保险金53万元； 二、驳回原告李国明的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12800元，减半收取计6400元，由原告李国明负担2631元，由被告中国平安财产保险股份有限公司铜梁支公司负担3769元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员 郭 平 二〇一九年九月二十日 书记员 李清兰