山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初2341号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**，统一社会信用代码×××。负责人：方江团，经理。委托诉讼代理人：卫欣，山西邦宁律师事务所律师。被告：薛治国，男，1977年2月7日出生，汉族，住太原市。被告：吕飞燕，女，1982年3月26日出生，汉族，住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告薛治国、吕飞燕合同纠纷一案，本院于2019年4月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人卫欣到庭参加诉讼，被告薛治国、吕飞燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛治国偿还原告全部赔偿款项45976.51元、未付保费1006.66元,共计46983.17元及违约金(以46983.17为基数从2016年4月5日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算);2、判令被告吕飞燕对上述各项费用承担连带还款责任;3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告薛治国因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，于2015年8月11日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款,约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告薛治国发放贷款人民币50000元整,并且约定将贷款发放至被告薛治国在中国光大银行股份有限公司太原北城支行开立的指定账户内。同时,被告薛治国向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》,被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行,约定在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。同时,吕飞燕作为薛治国的配偶，应当就夫妻共同债务向中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。合同签订后,中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，被告薛治国多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2016年4月5日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款45976.51元,后中国光天银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定,被告的持续拖欠行为已构成严重违约,原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此,为维护原告的合法权益，原告诉至贵院,请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告薛治国、吕飞燕未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，本院结合庭审事实对原告提交的证据认定如下：1、被告身份证、结婚证、营业执照复印件，拟证明被告主体适格；2、光大银行北城支行与被告签订的个人贷款合同，拟证明2015年8月11日，被告因生产生活所需与光大银行北城支行签订个人贷款合同；3、光大银行北城支行贷款借据，拟证明2015年8月11日，光大银行北城支行已依约向被告履行了付款义务；4、客户告知书、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款，拟证明被告知悉保险费用及手续费，双方签订《个人信用贷款保证保险》；5、代偿债务与权益转让确认书，拟证明被告逾期拖欠银行贷款本金、利息等其他费用，2016年4月5日，原告代偿45976.51元，后光大银行将其对被告追偿的全部权益转让给原告，被告应偿还原告代偿款。本院认为上述证据客观、真实，证据之间相互佐证，能够证明案件事实，故对其真实性、关联性、合法性予以认定。经上述质证、认证，结合当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：2015年8月11日，被告薛治国与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同》，约定：被告薛治国向光大银行太原北城支行借款50000元人民币。2015年8月6日，原告与被告签署保单号为×××的《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：投保人薛治国就《个人贷款合同》项下50000元向原告投保信用保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行,每月保费率为1.5207%，保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。合同签订后,中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务,被告薛治国多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。原告于2016年4月5日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司太原北城支行进行理赔，理赔金额共计45976.51元人民币，光大银行太原北城支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明：已收到原告保单号为×××的保险单项下的代偿款45976.51元，并将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。截止起诉之日，被告未向原告支付上述费用。另被告尚欠原告保费1006.66元。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同》均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，各方均应严格履行。被告作为借款人，负有清偿光大银行太原北城支行贷款本息的义务，被告未履行还款义务，原告根据《个人信用贷款保证保险保险单》的相关约定向光大银行太原北城街支行承担了保证责任。本院认为，在原告向光大银行太原北城支行代被告偿付贷款逾期款项后，即取得向被告追偿的权利，原告有权要求被告偿还其代偿款45976.51元。关于原告主张的逾期保费，根据原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险人理赔后，投保人需向保险人归还未付保费，故被告应向原告支付未付保险费1006.66元。原告主张违约金以全部未付款项为基数（45976.51元+1006.66元=46983.17元），从2016年4月5日起至付清之日止按年利率24%标准计算，未超过法律规定及合同约定，故本院予以支持。另，虽原告提交了被告薛治国、吕飞燕的结婚证，但案涉借款是被告薛治国的个人借款，也未提交相关证据证明二被告夫妻关系依然存续，故本案借款不应认定为夫妻共同债务，对原告要求被告吕飞燕就被告薛治国所借债务承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告薛治国于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款45976.51元、逾期保险费1006.66元及违约金（以46983.17元为基数，从2016年4月5日起至付清之日止，按年利率24%计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费974元，由被告薛治国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 徐建堂人民陪审员 李 勇人民陪审员 郝燕芝 二○一九年九月二十五日书 记 员 高 斌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。