广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初605号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，住所地广西北海市北海大道国际金融大厦，统一社会信用代码：91450500899304845P。 负责人：张军健，行长。 委托诉讼代理人：苏珊珊，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区，该行工作人员。 委托诉讼代理人：王铭燕，女，汉族，1987年5月27日出生，住广西北海市海城区，该行工作人员。 被告：郑宝洁。 被告：北海兴瑞房地产开发有限公司，住所地北海市贵州路37号兴瑞蓝钻华庭23层，统一社会信用代码：914505007512186257。 法定代表人：吴受兴。 原告中国银行股份有限公司北海分行（以下简称中行北海分行）与被告郑宝洁、北海兴瑞房地产开发有限公司（以下简称兴瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王铭燕到庭参加诉讼，被告郑宝洁、北海兴瑞房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司北海分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号为2011年北中银零房贷字第0762号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告共同归还原告贷款本金人民币238988.36元（其中逾期本金2532.59元，未到期本金236455.77元），利息6427.9元（其中应收利息6249.03元，拖欠本金的罚息51.70元，应收利息的罚息127.17元），以上合计242894.67元，利息与逾期利息暂计至2019年1月18日，以后按被告与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中的约定另计；3、判令被告兴瑞公司对上述债务承担连带担保责任；4、判令原告对被告名下的位于北海市贷款抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2011年12月29日，原告与被告签订编号为2011北中银零房贷字0762号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告发放期限为30年，金额为26万元的贷款，用于其购买位于北海市房屋，并办理了预告抵押登记，合同同时约定被告兴瑞公司自贷款发放之日起至原告收到正式的他项权证之日止对被告上述债务承担阶段性的连带担保责任。原告依合同约定向被告发放了贷款。然而被告未能按期履行还款义务。原告催收未果，为此诉至本院提出以上诉讼请求。 被告郑宝洁、兴瑞公司未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郑宝洁、兴瑞公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。 综合全案证据，本院确认案件法律事实如下： 2011年12月29日，被告郑宝洁、兴瑞公司与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2011年北中银零房贷字0762号），约定：被告郑宝洁向原告贷款金额为26万元，期限为30年，贷款用途为购买北海市房屋，按月等额本息还款；贷款利率以中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行（实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次定贷款基准利率上浮10%执行），第一个浮动周期内贷款月利率为6.4625%；若被告郑宝洁未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告郑宝洁提供名下坐落于北海市房屋作为抵押担保；被告兴瑞公司作为保证人提供阶段性连带责任担保，自被告郑宝洁办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的保证责任；该合同还约定了其他条款。 2012年1月6日，原告与被告郑宝洁办理了位于北海市房屋的预购商品房抵押登记【登记证号：北房地交押字2012第00097号】。 原告依约向被告发放了贷款26万元，但被告郑宝洁没有依约偿还贷款本息。截至2019年1月17日，被告拖欠贷款本金238988.36元、利息6249.03元、拖欠本金罚息51.7元、应收利息罚息127.17元。为此，原告向本院提起诉讼。 本院认为：原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方的真实意思表示，内容没有违反国家法律法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。签订合同后，原告向被告郑宝洁发放了贷款，但被告郑宝洁没有按照借款合同约定的期限归还借款本金及支付利息，其行为已构成违约，依据涉案合同的约定，被告出现违约的，原告有权终止或者解除本合同，以及请求被告偿还贷款本金及利息、费用。综上，原告请求解除合同、返还贷款及利息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 被告兴瑞公司与原告在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定：“若保证人提供阶段性连带保证责任的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任”。鉴于原告与被告郑宝洁仅就涉案房屋办理了预购商品房抵押登记，依据合同约定，被告兴瑞公司的保证责任尚未免除，原告要求被告兴瑞公司对被告郑宝洁的本案债务承担连带担保责任，本院予以支持。 原告要求在借款合同约定的抵押担保范围内对被告郑宝洁的抵押房产享有优先受偿权的诉讼主张。本案中，诉争房屋虽然办理了预购商品房抵押登记，但并未办理房屋抵押登记，在房屋抵押权设立登记前，原告享有的是当抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故原告关于对北海市房屋享有优先受偿权的主张，本院不予支持。 为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告郑宝洁、北海兴瑞房地产开发有限公司于2011年12月29日签订的编号为2011年北中银零房贷字0762号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告郑宝洁归还贷款本金238988.36元、利息6249.03元、拖欠本金罚息51.7元、应收利息罚息127.17元【利息暂计至2019年1月17日，以后按合同编号为2011年北中银零房贷字0762号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定另计至实际清偿之日止】给原告中国银行股份有限公司北海分行； 三、被告北海兴瑞房地产开发有限公司对本判决主文第二项内容确定的被告郑宝洁的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费4943.42元，公告费260元，以上合计5203.42元，由被告郑宝洁、北海兴瑞房地产开发有限公司承担。（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项的同时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费4943.42元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谭晓明 人民陪审员  傅春燕 人民陪审员  张伟兰 二〇一九年九月二日 法官 助理  朱英华 书 记 员  庞大洋