福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初2169号 原告：谢霞兵，男，汉族，1990年4月20日出生，住南平市延平区。 原告：卢昂，女，汉族，1989年9月15日出生，住南平市延平区。 二原告的共同委托诉讼代理人：陈长根，南平市延平区扬真法律服务所法律工作者。 被告：陈道杨，男，汉族，1992年12月6日出生，住南平市延平区。 被告：何玉娟，女，汉族，1994年8月1日出生，住南平市延平区。 二被告的共同委托诉讼代理人：许乐阳，福建汇德（南平）律师事务所律师。 原告谢霞兵、卢昂与被告陈道杨、何玉娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月12日公开开庭进行了审理。原告谢霞兵、卢昂及其委托诉讼代理人陈长根，被告陈道杨及陈道杨、何玉娟的共同委托诉讼代理人许乐阳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 谢霞兵、卢昂向本院提出诉讼请求：1.判令陈道杨一次性偿还谢霞兵、卢昂借款本金46万元，并支付自2019年2月8日起按月利率2%的标准计算至借款本金全部清偿之日止的利息，暂计算至2019年4月8日的利息为27600元)；2.何玉娟对陈道杨的债务承担连带还款责任；3.本案的诉讼费用由陈道杨、何玉娟负担。本案在审理过程中，谢霞兵、卢昂将诉讼请求变更为：1.判令陈道杨、何玉娟共同偿还谢霞兵、卢昂借款本金46万元，并支付自2019年2月8日起按月利率2%的标准计算至借款本金全部清偿之日止的利息，暂计算至2019年4月8日的利息为27600元)；2.本案的诉讼费用由陈道杨、何玉娟负担。 事实和理由：2017年以来，陈道杨、何玉娟曾多次向谢霞兵、卢昂借款。2018年2月8日，根据陈道杨、何玉娟借款的需求，双方达成一份新的《借款合同》，合同约定陈道杨向谢霞兵借款伍拾万元，每月利息按照月利率2%标准计算，并将其夫妻共有的位于南平市延平区的住房为该笔借款提供抵押担保。同日，双方到南平市不动产登记部门办理了抵押登记，谢霞兵、卢昂取得了闽（2018）南平市不动产证明第0002221《不动产登记证明》，抵押权人为谢霞兵的妻子卢昂，义务人为陈道杨、何玉娟，被担保债权数额为50万元。双方的《借款合同》履行至2019年2月，陈道杨表示巳无还款能力，应其要求双方协商就还款和再借款一事达成了一份《还款协议》，经过结算，确认至2019年3月8日，陈道杨尚欠谢霞兵借款本金46万元、利息18400元，共计478400元。《还款协议》签订之后，陈道杨、何玉娟既没有归还借款，也没有支付利息。为此，谢霞兵、卢昂依照《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，向人民法院提起民事诉讼，以维护自身的合法权益，望法院判如所请。 陈道杨、何玉娟辩称，一、本案《借款合同》、《还款协议》应认定无效。谢霞兵存在长期以收取高额利息或违约金的方式实现营利目的的情形，严重违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，损害了社会公共利益。因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四项、第五项规定，参照最高人民法院（2017）最高法民终647号民事判决书，本案的《借款合同》、《还款协议》应当认定无效。二、谢霞兵、卢昂并未实际出借50万元。2018年2月8日前，陈道杨向谢霞兵共计转账34.1469万元，实际仅借款20.6531万元。因为当时未打印银行流水，未能详细统计全部转账，故陈道杨误以为有50万元借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，《借款合同》仅部分生效，即20.6531万元。三、陈道杨已全额清偿上述债务。2018年2月至2019年3月，陈道杨共计通过建设银行转账支付56.985万元，已经全额清偿上述债务。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 谢霞兵与卢昂系夫妻关系，陈道杨与何玉娟系夫妻关系。谢霞兵与陈道杨系朋友关系，自2016年起至2019年3月，双方之间存在着多笔的经济往来。2018年2月2日，卢昂（合同中为抵押权人）与陈道杨、何玉娟（合同中为抵押人）签订《房产抵押借贷合同》一份，该合同上主要约定：借款金额伍拾万元，债务履行期限60个月，从2018年2月2日起至2023年2月2日，抵押人陈道杨、何玉娟自愿以二人名下的坐落于南平市延平区（万联.蓝湾国际）6幢25层2502室（房屋所有权证号：20170009754号）作为借款的抵押物。2018年2月8日，谢霞兵（合同中为甲方出借方）与陈道杨（合同中为乙方即借款人）签订《借款合同》一份，该合同中载明：借款本金为伍拾万元整，借款期限：叁拾万元为一年归还，贰拾万元（拾万元甲方需要拾天内归还，另拾万元甲方需要三个月内归还）；借款利率按照月利率2%的标准计算；借款人账号：陈道杨建行6217001860000747949，谢霞兵、陈道杨分别在该份《借款合同》上签字，《借款合同》下方还备注：“2018年2月8日之前所向谢霞兵、卢昂借钱所有的以前的借条作废，只认今天2018年2月8日的这一份为准。”同日，陈道杨向谢霞兵分别出具《借条》、《收条》各一份，《收条》上确认收到借款本金伍拾万元，《借条》上确认借款本金50万元，借款利息按照月利率2%的标准计算。2018年2月11日，双方至南平市不动产登记中心办理了不动产抵押登记，该《不动产登记证明》上载明：权利人为卢昂，义务人为陈道杨、何玉娟，抵押房产为南平市延平区（万联.蓝湾国际）6幢25层2502室，被担保债权数额为50万元，债务履行期限：2018年2月2日至2023年2月2日。2019年3月2日，谢霞兵、卢昂（协议中为甲方）与陈道杨、何玉娟（协议中为乙方）签订《还款协议书》一份，该协议书上主要载明：因借款人乙方陈道杨已无力履行支付借款利息和偿还借款，双方经协商就还款和再借款一事在自愿、平等的基础上，达成如下协议：双方确认至2019年3月8日止，乙方尚欠甲方借款本金肆拾陆万元，利息壹万捌仟肆佰元，共计肆拾柒万元捌仟肆佰元整……3.抵押权人卢昂与义务人陈道杨、何玉娟共同到南平市不动产登记部门，在南平市延平区没有被其他债权人保全或有抵押的情况下，方可予以办理解押手续；否则双方终止本协议的履行，同意解除该协议；4.解押生效后的二个工作日内，乙方陈道杨务必向谢霞兵、卢昂支付叁拾万元，一次性全额打入双方指定的陈道杨在交通银行南平分行账户：62×××28。若乙方陈道杨、何玉娟未能如期打款，则本协议不生效。后陈道杨、何玉娟未归还借款，利息支付至2019年1月8日。现借款合同约定的还款期限届满，谢霞兵、卢昂催讨陈道杨、何玉娟还款未果，于2019年4月22日诉至本院。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。谢霞兵、卢昂与陈道杨、何玉娟之间的民间借贷关系，有谢霞兵、卢昂提供的《房产抵押借贷合同》、《借款合同》、《借条》、《收条》、转账凭证、《还款协议书》、微信聊天记录及当事人的当庭陈述等在案为凭，双方针对案涉借款已经于2018年2月8日和2019年3月2日进行了结算和确认，故双方之间的借贷关系依法成立生效，予以确认和保护。现双方约定的还款期限届满，陈道杨、何玉娟未按约定的期限归还借款，已构成违约，应当承担违约责任，陈道杨、何玉娟理应履行还款义务，故谢霞兵、卢昂主张陈道杨、何玉娟归还的借款本金46万元，于法有据，予以支持。陈道杨、何玉娟辩称案涉《借款合同》、《还款协议》应认定无效，应提供相应的证据证明，因其未提供，应承担举证不能不利后果，故对该项抗辩意见，不予采纳。陈道杨、何玉娟亦辩称谢霞兵、卢昂未实际出借50万元，因当时未打印银行流水，未能详细对账误以为有50万元借款，以及案涉借款已经全部清偿完毕的抗辩意见，本院认为，双方自2016年起至2019年3月存在着大量的经济往来，双方亦明确除本案借款以外，还存在着其他经济往来。案涉借款双方已经明确于2018年2月8日和2019年3月2日进行了结算和确认，陈道杨、何玉娟作为完全民事行为能力人，对借款的结算和确认应明确知晓其法律含义和后果的，故对陈道杨、何玉娟该项抗辩意见，依据不足，不予采纳。 关于利息问题。本案中，谢霞兵、卢昂与陈道杨、何玉娟分别在《借款合同》、《借条》、《还款协议书》中明确约定案涉借款按照月利率2%的标准计算利息,该利息约定未超过了年利率24%的上限，且陈道杨、何玉娟对利息的计算不持异议，故谢霞兵、卢昂主张自2019年2月8日起按照月利率2%的标准计算利息，符合双方约定和法律规定，予以支持。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 陈道杨、何玉娟应于本判决生效之日起十日内一次性偿还谢霞兵、卢昂借款本金46万元，并支付自2019年2月8日起按照月利率2%的标准计算至借款本金全部清偿之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费8614元，减半收取计4307元，由陈道杨、何玉娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 王 茜 二〇一九年九月十七日 书记员 连泳旻 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  8