四川省南充市高坪区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川1303刑初169号 公诉机关南充市高坪区人民检察院。 被告人杨彬，男，生于1985年2月7日，汉族，初中文化，户籍地四川省南充市顺庆区，现住南充市顺庆区。因涉嫌犯诈骗罪于2018年10月12日被刑事拘留，同年11月2日被逮捕，现羁押于南充市看守所。 指定辩护人刘仁斌，南充市高坪区法律援助中心律师。 南充市高坪区人民检察院以南高检公诉刑诉〔2019〕91号起诉书指控被告人杨彬犯诈骗罪，于2019年6月26日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。南充市高坪区人民检察院指派检察员王必廉出庭支持公诉，被告人杨彬及其指定辩护人刘仁斌到庭参加了诉讼。现已审理终结。 南充市高坪区人民检察院指控：南某汽车销售贸易有限公司（以下简称“丰驰公司”）和美利金融公司是专门为购买汽车的客户提供贷款办理和担保的公司。被告人杨彬是从事车辆按揭贷款的业务员，其与丰驰公司有长期的业务往来，主要负责联系客户和办理车辆按揭贷款手续，提交贷款资料和提前放款函给丰驰公司申请垫付款项。 杨彬以帮忙过账为名找到与其有业务往来的营山三友汽车服务有限公司（以下简称“三友公司”）的龚雪，以三友公司的名义伪造《提前放款承诺书》给丰驰公司，向丰驰公司申请将客户买车的按揭贷款进行提前垫付，该承诺书上的承诺人和指定的贷款转入的账户名是龚雪，银行账号是龚雪的建设银行卡号，并加盖有三友公司印章。丰驰公司审核通过后将贷款转入龚雪银行账户上，龚雪收到贷款后转到杨彬天府银行卡上后被其据为己有。杨彬通过该手段实施诈骗二笔共31.05万元人民币（以下币种均指人民币），分别是：2018年7月31日，丰驰公司垫付的陈乐在营山县明驰车业购买大众高尔夫车申请的10.05万元贷款；2018年8月8日，丰驰公司垫付的郭鹏在蓬安县跨越车业购买宝马X5型车申请的21万元贷款。 杨彬采取相同手段，通过达州深信汽车销售服务有限公司（以下简称“深信公司”）周某的名义签署了《提前放款承诺书》，2018年8月6日丰驰公司垫付的郭凯在高坪区航空港东风标致4Ｓ店购买标致3008型车申请的7.4万元贷款转入周某账户后，杨彬以车辆未到不能安装ＧＰＳ就要将贷款退回公司为由，欺骗周某将该笔贷款转到杨彬个人账户被其据为己有。 陈乐的贷款申请出现问题被银行拒绝，杨彬隐瞒丰驰公司垫付贷款的事实，又介绍陈乐在美利金融旗下的华某（中国）有限公司（以下简称“华昌公司”）重新申请按揭贷款，并将自己的银行卡号发给美利金融的业务员陈**。2018年8月13日，美利金融按照陈**提供的银行卡号将贷款转到杨彬银行卡上被其据为己有，诈骗获款10.55万元。 杨彬将诈骗所得共计49万元全部用于网络赌博和还债。 公诉机关认为，被告人杨彬诈骗公私财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨彬有自首情节，可以从轻或减轻处罚。并以书证、证人证言、被告人供述和辩解、被害人陈述、辨认笔录等证据支持其指控，诉请本院依法判处。 被告人杨彬对指控事实基本不持异议，辩称自己占有前三笔钱是临时起意，并非提前就想要占有。其指定辩护人认为本案指控被告人杨彬构成诈骗罪事实不清、证据不足，请求依法判决，理由是：1．被告人杨彬向丰驰公司提交贷款人资料的行为不构成“虚构事实，隐瞒真相”，杨彬与丰驰公司具有事实上的劳务关系，其向丰驰公司提供购车客户相关资料系履行劳务（动）活动的劳务（动）行为；2．丰驰公司垫贷放款行为不是受本案被告人欺诈后的财产处分行为，丰驰公司收到被告人提供的相关借贷人资料及三友公司、深信公司出具的《提前放款承诺书》后对贷款人陈乐、郭鹏、郭凯的购车消费贷款予以提前垫贷并付至承诺人指定账号的行为是正常经营行为，并非将垫贷款作为财产处分给杨彬的意思表示行为，该款项是可以在借贷人的银行贷款下来后予以冲抵和回笼的，不存在财产损失；3．三友公司、深信公司向丰驰公司出具加盖本公司印章的《提前放款承诺书》是公司独立的法人行为，不是受杨彬以“帮忙过账”这个理由欺诈后的不真实意思表示，而是实际经营活动中的惯常操作，该行为并非本案被告人为实施诈骗而向丰驰公司“伪造《提前放款承诺书》”；4．三友公司员工龚雪、深信公司员工周某转款给本案被告人的行为与丰驰公司提前放贷行为均是独立和没有任何关联的行为，并非受到丰驰公司指示或支配，因介入龚雪、周某转款这个因素后，丰驰公司的受欺诈与二人转款行为即诈骗罪所要求的财产处分行为已不具有连续性和关联性，二人转款行为也并非财产处分行为，款项仍属于三友公司、深信公司；5．杨彬在美利金融为陈乐申请按揭贷款不是基于非法占有，而是为了给丰驰公司垫贷寻找融资，美利金融提供给陈乐的贷款并未直接进入杨彬的银行账户，即美利金融并未因受到杨彬欺诈而错误地将财产交付给杨彬，其中介入某经销商贾健的行为阻隔了诈骗罪的犯罪构成；6．被告人杨彬有自首情节。 经审理查明：丰驰公司主要负责车辆销售、贷款等业务，为购买汽车的客户提供贷款办理和担保。被告人杨彬是从事车辆按揭贷款的业务员，和丰驰公司在南充区域内的车贷业务进行合作，与丰驰公司具有长期的业务往来，杨彬主要负责联系客户和办理车辆按揭贷款手续，提交贷款资料和提前放款函给丰驰公司申请丰驰公司垫付款项。 2018年7月底，被告人杨彬沉迷网络赌博，且欠下不少外债。为填补在三友公司的欠账，也为了将剩余的钱用于网络赌博赢钱，杨彬以帮忙过账为名找到与其有业务往来的三友公司的龚雪，以三友公司的名义伪造《提前放款承诺书》给丰驰公司，向丰驰公司申请将客户买车的按揭贷款进行提前垫付，该承诺书上的承诺人和指定的贷款转入的账户名是龚雪，银行账号是龚雪的建设银行卡号，并加盖有三友公司印章。实际上，购车客户并未在三友公司购车。丰驰公司审核通过后将贷款转入龚雪银行账户，龚雪收到贷款后按约定转到杨彬的天府银行卡上，杨彬随即将所骗取的款项全部据为己有。杨彬通过该手段共计骗取丰驰公司垫付款项310500元，分别是：2018年7月31日，丰驰公司垫付的陈乐在营山县明驰车业有限责任公司购买大众高尔夫车申请的100500元贷款；2018年8月8日，丰驰公司垫付的郭鹏在蓬安县跨越车业购买宝马X5型车申请的210000元贷款。 2018年8月初，深信公司业务员周某帮助购车客户郭凯办理购车贷款时，发现郭凯贷款额度超过本公司业务限制，遂将郭凯介绍给杨彬，由杨彬为郭凯在丰驰公司办理购车贷款。杨彬要求周某按照丰驰公司的规定提交《提前放款承诺书》，因不愿让丰驰公司知道郭凯是在高坪区航空港东风标致4Ｓ店购车，周某遂在《提前放款承诺书》上签了自己的名字，并加盖了深信公司公章。2018年8月6日，丰驰公司将垫付的郭凯在高坪区航空港东风标致4Ｓ店购买标致3008型车申请的74000元贷款转入周某账户。杨彬以车辆未到不能安装ＧＰＳ就要将贷款退回公司为由，欺骗周某将该笔贷款74000元转到杨彬个人账户后被其据为己有。 2018年8月9日，因购车客户陈乐的征信问题在工商银行贷款被银行拒绝，杨彬隐瞒丰驰公司已于2018年7月31日垫付陈乐购车贷款的事实，将陈乐介绍给华昌公司业务员陈**重新申请按揭贷款，并将自己的银行卡号提供给陈**接收贷款。2018年8月13日，华昌公司将提供给陈乐的105500元贷款按照杨彬提供的银行卡号转账到杨彬银行卡上被其据为己有。 上述490000元到杨彬账户后，立即被其用于网络赌博和偿还债务。 另查明，2018年10月12日，被告人杨彬经办案民警规劝主动到案接受调查。 还查明，丰驰公司垫付的郭凯车款74000元、郭鹏车款210000元，因客户急用提车，丰驰公司已再次垫付并转账给客户购车的车行。 为支持其指控，公诉机关出示了以下证据： （一）证人证言、辨认笔录 1．郭鹏询问笔录、辨认笔录。证实2018年8月3日他在蓬安跨越车业订了2018款ＸＤＲｉＶＥ28ｉ星光棕色的宝马Ｘ5，商议价格615000元。跨越车行罗老板介绍了周某帮他办理车子按揭贷款，他说这辆车准备到成都市上户，车牌也要上成都的车牌，周某介绍了杨彬帮他办理，他和杨彬签了贷款合同，提交了贷款申请，申请在工商银行贷款21万，分3年还清。按揭贷款的所有程序都是杨彬办理的，申请的工商银行的贷款。 辨认出杨彬。 2．郭凯询问笔录、辨认笔录。证实他2018年8月8日在高坪区航空港东风标致4Ｓ店购买了一辆红色的标致3008，最终价格81700元。卖车的潘磊介绍了办理车辆贷款的周某给他，周某又叫来杨彬，杨彬是专门办理工商银行车辆贷款的业务员，他和杨彬签了一份73000元的向工商银行申请贷款的东西。2018年8月7号，4Ｓ店那边说贷款申请已经批下来了，次日他去4Ｓ店交了5000元定金。4Ｓ店说的红色这款现在没有现车，要从外面调货过来，大概需要10天左右才能提车。 辨认出杨彬、周某。 3．陈乐询问笔录、辨认笔录。证实他2018年8月1日左右在营山县明驰车业购买一辆白色的大众高尔夫2018款230ＴＳＩ自动舒适型汽车，协商价格为130900元。卖车的高翔介绍了专门办理贷款的杨彬给他，杨彬自称是专门办理工商银行贷款的。杨彬让他签了一份在工商银行申请贷款的申请表，当时申请上面填的是申请贷款10万元整，之后要交3000元钱手续费。等了大概一个多星期，杨彬给说他在工商银行的贷款申请没有通过，因为他的征信记录有问题。2018年8月9号的中午，杨彬给他介绍了美利金融办理车辆贷款的陈**，见面后填了一张贷款申请表。当天下午，陈**说他的贷款申请已经通过了，他调取了3个月的银行流水拍照之后通过微信发送给了陈**。2018年8月12日下午，陈**让他签了贷款合同后等消息，等贷款下来了就可以提车了。2018年8月13日，他和明驰车业的一个老总将这辆车从成都开了回来，本来预计的是第二天就可以提车，但是第二天车行这边还是没有收到他的贷款。下午七点过，他收到两条短信，都是号码为106××××0811发送的，第一条内容是“新网银行：您在我行合作渠道（美利车金融）处申请的贷款已经成功发放……”，他认为贷款已经申请下来了，并且已经到账了。直到2018年8月15号，明驰车业那边的人给他打电话说杨彬现在联系不上了，而且明驰车业也一直没有收到他申请的贷款。具体贷款贷多少他也不知道，反正是10万元左右，因为当时他也问过陈**具体金额的这个问题，但是陈**让他不需要管合同上面写的好多，只需要每个月偿还3500零几元，一共需要还36期，1期代表1个月。他也就没有管其他的。他不认识龚雪。 辨认出杨彬、陈**。 4．高翔询问笔录、辨认笔录。证实他在营山县明驰车业有限公司工作，主要工作是进行汽车销售。2018年7月27号陈乐到店里签订车合同，28号签按揭合同，因为车行和杨彬是合作关系，杨彬主要工作就是负责工商银行的发放贷款，签完合同后从工商银行发放购买车辆的贷款到明驰车行，车行再把车辆给陈乐。28号那天，陈乐、杨彬和他就在营山县明驰车业有限公司碰头了，但是签订按揭合同指定收款账号必须由他们法人盖章，当天他们店的法人不在就没有签。陈乐在杨彬处所签的工商银行贷款一直到8月10号没有审核下来，杨彬说陈乐之前在网上有贷款，征信有问题。8月11号他就叫杨彬重新换个渠道贷款，还给杨彬说到他们公司当着面签合同。后来杨彬把陈乐带到了其他地方签按揭合同，当时也没有给他说做的哪一家的金融贷款。8月12号杨彬打电话说审核通过了，8月13号下午车子到店里，下午17点他打电话给杨彬说车子GPS已经安装好了，可以放款了。14号还没有放款到公司法人账户上，他打电话发微信均联系不到杨彬了。因为杨彬是工商银行的业务员，在工商银行备了案的，可以进行车贷房贷的操作。是不是真的他就不清楚了。 辨认出杨彬。 5．龚雪询问笔录。证实她和杨彬7月13号左右认识，店内一共和杨彬合作过4个客户，还有两个外面的客户，杨彬通过她们公司银行账户过了两笔账目。过账的这两个客户一个叫陈乐，另一个叫郭鹏。在介绍给杨彬最后一个客户何欣晴的时候，杨彬用“唐伟波车款”垫付客户何欣晴的车款，剩余部分让她们先垫付，当时杨彬还一直说，何欣晴这个贷款一直没有审批下来，但是肯定没问题。2018年7月30号左右，杨彬说他有一笔车款要过她们的账户，约定的是她们可以在这笔需要过账的车款上面扣除客户何欣晴的车款，她就给杨彬盖了章。2018年7月31日，她账户收到了一笔100500元的汇款，她扣除了何欣晴的19000元的车款，将剩余81500元分两次转入了杨彬的账户。2018年8月8号上午，杨彬又说有个朋友买了一辆宝马车，申请了一笔21万的贷款，让她帮忙盖个章，并且从她的账户上过账。当时她也没想太多就同意了。之后杨彬又拿了一张《提前放款承诺书》给她，她给他盖了公司的章之后他就走了。大概是当天中午的12点左右，这笔21万的汇款就到她的账户了，到了之后她又立即转入了杨彬62×××30账户。因为最开始何欣晴那个客户是她舅妈一个朋友，为了方便就没有通过公司的账户。之后在答应帮杨彬过账的时候，杨彬也没有要求必须要使用公司账户来帮忙过账，所以就一直使用的她的私人账户。帮杨彬过账这件事情公司都知情，因为这个行业里面这种情况也很正常，加上之前和杨彬合作过几次，也没有出现什么问题，所以才答应帮他过账的。她一直是通过建设银行的账户帮杨彬过账的，卡号是62×××92，户名是她名字。 6．孙琼询问笔录、辨认笔录。证实她在丰驰公司工作，职务是公司的金融部部长，主要是负责公司所有的贷款业务的审批、风控和公司财务。杨彬是蒲玉刚介绍到公司来帮忙跑业务的，蒲玉刚在公司主要负责南充片区的业务。杨彬来公司也有一年多时间了，她对杨彬不是很了解，只是知道他前段时间挪用了公司的钱被抓了。杨彬是帮公司跑业务的，但是她不知道他到底算不算公司的正式员工。因为公司针对贷款业务这一款工作，一般都是和别人签订的合作协议，比如：公司和蒲玉刚签订的一个合作协议，将南充片区的贷款业务全部交由他去跑，至于他怎么操作，请几个人帮他跑业务，公司都不会管，只是他请人之后要向公司报备。蒲玉刚请杨彬的时候，就到公司报备了的。跑业务的人都没有工资，公司只是按照业务量相应的比例给他们发佣金，包括蒲玉刚、杨彬都在公司没有固定工资的，都是挣的佣金。公司都是按照之前签订的合作协议将佣金统一结算给蒲玉刚，之后由蒲玉刚自行在其所管理的业务员中分配，不会单独和杨彬结算佣金。公司针对提前放款的情况，都是由业务员和公司财务对接，如果业务员要求提前放款，经财务同意之后，业务员就会制作公司印好的《提前放款承诺书》，在承诺书上面由相对应的车行签字，并且留下车行的银行账号。之后公司财务就会将相应的资金汇入对方的银行账户。因为购车的客户都是比较急切地想提车，如果等银行放款的话，耗时相对比较久，加上市场需求也都是这样，所以公司就采取了提前放款的方式。提前放款的资金都是由公司垫资的。 辨认出杨彬。 7．粟钰琳询问笔录、辨认笔录。证实她2017年11月份到丰驰公司金融部门上班，主要负责车辆按揭贷款填写收发款项等业务，就是填写放款的申请单，填好后由部门经理孙琼签字确认，然后由公司总经理再签字。杨彬是否是公司的员工她不清楚。公司贷款的具体操作流程：前期由外面的业务员交单给公司，公司风控部门进行审核，然后由公司填写贷款资料上交银行，银行查询客户征信没有问题后就根据他们业务员或者车行的需求垫付车款，银行下款到公司的对公账户。后期就由在外面跑单的业务员或者公司陪客户办理贷款抵押手续，办理完后车辆大本就交给银行了，车辆由车行交付给客户，公司只负责办理贷款业务。提前放款都是在外跑业务的业务员和公司财务进行对接的，财务会进行审核，只要单子上面信息无误，基本上就会进行放款。 辨认出杨彬。 8．蒲玉刚询问笔录、辨认笔录。证实他是专门负责跑新车的汽车贷款，没有固定的公司。他跟那些担保公司签订的是合作协议，不是劳务合同。他当时和丰驰公司签订的合作范围只是南充的三区六县。2017年10月份的时候，他介绍杨彬进车辆贷款行业的。杨彬说没有事做，要养老婆、娃娃，压力大，看到杨彬情况比较恼火，他就把丰驰公司介绍给杨彬，跟他一样，给丰驰公司办理新车按揭贷款。过后他们就是各跑各的业务，他知道杨彬跑的县城，西充、蓬安、营山等，有时杨彬也会电话问他业务上的东西。今年7月份的时候，杨彬说资金周转不过来，找他借120000元钱，说用一个月左右就还他，当时他也想，反正杨彬有丰驰公司的佣金押在他手上，就借了，他是给的现金，当时杨彬也给他写了借条。今年8月的时候杨彬就还了他105000元钱。杨彬应该在丰驰公司还有几个客户的钱没有结清，算是车行和业务员的钱，总共5万元左右，具体要跟车行对账才知道。 辨认出杨彬。 9．贾健询问笔录。证实他是南充市名冠汽车销售有限责任公司的法人，2018年8月13日20时19分，他帮上海美利金融从事汽车贷款的朋友陈**转了105500元到杨彬四川天府银行62×××30账户。 10．房小刚询问笔录。证实他是西充通源车业销售有限公司股东，杨彬与该车行有合作。办案人员出示给他的承诺人樊春琼、客户何欣晴的《提前放款承诺书》虽是公司印章，但并非公司客户，上面的子也不是公司的人写的。应该是杨彬盖的空白承诺书之后填写的。 （二）被害人陈述、辨认笔录 1．杜杰询问笔录。系丰驰公司的业务总经理，证实杨彬跟公司有业务往来，杨彬的工作就是在外面跑业务，也就是所谓的“串串”，在放款公司和车行之间跑业务，杨彬身份证号码是5113021985××××××××，电话181××××1542。8月11日下午，杨彬坐公司业务员的车顺路回去的时候，跟公司员工说缺点钱，想找点渠道贷点款，后来就说在公司挪用了点钱，公司员工听后感觉不对劲，就给公司办公室主任说杨彬在公司做了几笔有问题的业务，办公室主任就打电话给他说，叫他马上把杨彬人找到，找到后问杨彬钱用到哪里去了。当天晚上他们打电话就在顺庆区市政府那边就把杨彬找到了，就问杨彬钱用到哪里去了，杨彬说钱在网上赌博输掉了，他就叫杨彬把钱补上。到了13号晚上，就联系不到了杨彬。杨彬通过伪造假的《提前放款承诺书》来骗取公司进行放款的。通过清点公司放款资料，发现有3张《提前放款承诺书》是假的、虚构的。杨彬提供的《提前放款承诺书》他们有审核的，因为他们公司也和杨彬合作过有很长时间，难免有些疏漏。事件发生后，他们才发现杨彬提供给他们的3份《提前放款承诺书》上的车行印章是其他车行的，根本不是购买人购车的车行。通过查看《提前放款承诺书》上的收款账户，第一份资料购车人是陈乐，真正购买的车行不太清楚，资料上的车行是“营山三友汽车服务有限公司”，收款账号是“62×××92建设银行龚雪”，他们公司放款了100500元钱；第二份资料上的购车人是郭凯，真正购买的车行不太清楚，资料上的车行是“达州深信汽车销售服务有限公司”，收款账号是“62×××13工行达州支行周某”，他们公司放款了74000元钱；第三份资料上的购车人是郭鹏，真正购买的车行不太清楚，资料上的车行是“营山三友汽车服务有限公司”，收款账号是“62×××92建设银行龚雪”，他们公司放款了210000元钱。事件发生后，他也打电话问了收款的两家车行，对方承认是收了钱的。 2．周某询问笔录、辨认笔录。证实他是深信公司业务员，深信公司是一家担保公司，主要业务是办理汽车贷款。2018年8月4日，高坪区东风标致4Ｓ店给他发了一个信息，购车人叫郭凯，购买了一辆标致3008轿车，需要贷款74000元。由于公司业务限制，最高只能贷车价的七成，他就把郭凯介绍给杨彬，杨彬的丰驰公司一直是和工商银行南充市分行合作，贷款八成九成都可以，杨彬接受了这个客户。大概是8月5日，郭凯就到杨彬那里签订了贷款合同，杨彬还喊他以深信公司的名义给丰驰公司写了一份《提前放款承诺书》，承诺人就是他，接收丰驰放款的银行账户也是他自己的个人账户。2018年8月6日上午，他的银行账户收到了丰驰担保公司的放款74000元，收到款项后，他就联系标致4Ｓ店，问什么时候可以把收到的74000元放款打至标致4Ｓ店账户，4Ｓ店人员说车子还有十多天才到，暂时先不忙打。当天杨彬也一直在问他放款没有，车子到没有，杨彬说公司不能押款，放了款必须马上上户，要安装ＧＰＳ之类的，让他将钱退回。他当时就同意退钱，杨彬通过微信将其银行卡照片发给他，叫他把钱转到其个人账户。8月7号早上9点多钟，他就通过网上银行给杨彬的银行卡转账74000元，之后没隔几天他就再也联系不上杨彬了。他的银行账户是工商银行的，卡号是62×××13，杨彬的银行账户是四川天府银行，卡号是62×××30，丰驰公司放款给他的银行账号是23×××01。因为他给丰驰公司签了一份《提前放款承诺书》，并盖上他们单位的公章，接收放款的账户是他的银行账户，所以丰驰担保公司会把资金打到他的银行账户内。《提前放款承诺书》是丰驰公司规定的，一般在该公司申请贷款后，都会以车行的名义向该公司写一份《提前放款承诺书》，上面有接收丰驰公司放款的银行账户信息以及承诺人签字，承诺人一般都是车行的业务员。一般来说应该是以4Ｓ店名义签订，主要因为这个客户是他介绍给杨彬的，他们不想让丰驰公司知道是标致的客户，所以就以他们深信公司的名义签订《提前放款承诺书》，而不是以标致4Ｓ店的名义承诺。杨彬当时叫他转到其银行卡内他就转了，杨彬本来又是丰驰公司的员工，就没有考虑其他的。 辨认出杨彬。 3．陈**询问笔录。证实他在美利金融旗下华昌公司上班，工作主要是办理车辆的抵押贷款。杨彬是一个专门做工商银行的贷款产品的业务员，之前一直在做工商银行针对车辆贷款的产品。2018年8月9号，杨彬说有一个叫陈乐的客户征信记录有问题，无法在工商银行办理车辆贷款，问能不能在华昌公司办贷款。之后杨彬向他介绍了一下陈乐的详细情况，大概内容就是：陈乐在营山县购买了一辆大众高尔夫轿车，车辆价格大概是154900元的样子，要在华昌公司贷款106000元。之后杨彬还说自己在中间赚了一些差价，给陈乐和经销商说的贷款只有10万，让他到时候如果贷款审批过了之后，发放贷款的时候直接打到杨彬的账户上，之后由杨彬给陈乐，并且承诺支付给他500元的手续费。杨彬又将陈乐的详细信息通过微信发给了他，当时杨彬给他发了陈乐的征信授权书、身份证正反面、车辆报价、车辆合格证、安装ＧＰＳ的位置照片、车架号和整车照片。收到杨彬发的信息后，他就联系陈乐见了面，确认了这些信息。当天他就在他们公司系统上面录入了陈乐的信息，并且上报了陈乐的贷款申请。2018年8月13日晚上七点过，陈乐的贷款就到账了，直接到的他们公司一个合作经销商的账户上，他就联系这个合作经销商将105500元钱汇入了杨彬的账号为62×××30的天府银行账号里面，大概是当天晚上八点过的样子转给杨彬的。正常流程他们公司的贷款发放应该是汇入车商的账户上面，但是平时他们业务员在操作时候没有完全按照这个流程走，因为他们公司也不是银行，不会像银行这么正规。这笔105500元是通过与他们公司合作的南充市名冠汽车销售公司法人贾健的私人账户转给杨彬的。 （三）被告人杨彬供述与辩解 证实丰驰公司主要从事汽车销售、车辆相关金融业务，公司法人不是杜杰就是其父亲杜某。他是丰驰公司员工，在丰驰公司上了一年多班了，没有签订劳动合同，丰驰公司不会给他们固定发放工资，只是每帮助公司办成一笔业务，就会给他提成。他一共用了四笔贷款业务的钱。第一笔是2018年8月1日左右，营山县明驰车业一个业务员说自己店里有个客户要买一辆高尔夫轿车，让他去办理按揭贷款手续，他在营山明驰车业店里与客户陈乐签订了贷款合同。丰驰公司初审资料后就垫付了100500元钱，钱是打到营山三友车业龚雪的账户的，龚雪收到钱后转了8万元左右到他的天府银行账户上。后来陈乐的资料交给工商银行审核暂时没有通过，他就联系到美利金融公司的业务员陈**，让陈乐和陈**又重新签订了一份贷款合同，贷款金额是105500元。这笔钱通过审核放款后到了他的天府银行账户上。第二笔也是八月初的样子，达州一个金融公司同行周某说有个客户贷款单子做不了，介绍给他做。因为周某公司只能最多贷车款的七成，而他们公司则可以贷款八至九成。他和购车客户郭凯签订了合同，郭凯买的一辆标致轿车，需要贷款74000元。资料送回丰驰公司审核通过后，丰驰公司先行垫付放款74000元到周某提供的私人账户。因周某说车子还有一段时间才到，他说公司放了款后就要安装ＧＰＳ等等，没有车的话这笔贷款要先退回公司，因为分属不同公司，周某也不方便直接联系他们公司，就把那74000元退给他，让他退回公司。周某给他联系郭凯这个业务时，还给他介绍了一个大额贷款的单子，客户郭鹏在一个车行购买了一辆宝马Ｘ5，要贷款21万元，因周某公司处理这个大额贷款时程序较复杂，就让他来做。郭鹏的资料通过后，丰驰公司放款，这笔21万贷款直接打到营山三友车行龚雪的账户上的，龚雪收到款后马上转给了他天府银行账户上。因为丰驰公司审核放款时，只认放款承诺书及上面提供的银行账户。陈乐与郭鹏两个人签订的放款承诺书上都是他找营山三友车行帮他代做的，上面的账号都是营山三友车行业务员龚雪的账号，所以丰驰公司就直接放款给龚雪，然后龚雪再转给他。龚雪是营山三友车行的业务员，因为他和三友车行长期有业务往来，相互之间也比较熟悉和信任。他跟龚雪说的是其他车行的账需要从三友车行过下账，到时候她就可以将之前他欠三友车行的2万元扣出来，所以她当时也没有怀疑他。 他跟陈乐签了贷款合同，将资料交到丰驰公司，因当时是月底，没有钱给其他车行结账，佣金也暂时拿不到，就临时产生了以陈乐名义将贷款套出来填补在三友车行的账的想法，他就联系了龚雪帮忙过账，以陈乐的名义制作了虚假的《提前放款承诺书》。丰驰公司初审后将钱打到龚雪账户，扣除欠三友车行的2万元左右，剩余8万元左右龚雪转给他后他全部用于了网络赌博，都输完了。因陈乐在工商银行贷款被拒，丰驰公司放给陈乐的贷款他已经用完了，他在外面也欠了钱，无法填平自己的账目了，明驰车业一直催促他办理陈乐贷款，他无法跟明驰车业和陈乐说实话，就将陈乐介绍到陈**那里再次申请贷款。郭凯、郭鹏的贷款放款成功后他没有告诉二人，只是说贷款申请通过了，款没有放下来，因为郭凯当时车子没有到货不能付款，郭鹏那笔21万元贷款他主要想用来填账，所以没有说。四笔贷款最终到他的天府银行账户，他没有全部用于填平账目，因为最初觉得自己能够周转，在丰驰公司有十多二十万元佣金返款，但之后在赌博上面越输越多，最后无法填补。 这49万元都是转到他天府银行的卡上，这张卡的户名是杨彬，尾号是5130。因为银行卡每天都有交易限额，还从天府银行的卡上转了一部分钱到一张7776的邮政银行卡上（名字是樊春琼），还有一张交通银行的卡（名字是杨彬），以及一张工商银行卡上（名字是杨彬）。随后用过这些卡在充值到赌博网站上用于赌博。放给陈乐的100500元、105500元共计205500元贷款，其中2万元被三友车行扣掉了，因为他之前欠了三友车行两万元车款，还给了同事蒲玉刚105000元，因为他之前找蒲玉刚借了12万元，剩下的8万元都被他网络赌博输掉了；郭凯的74000元贷款被他网络赌博输掉了；郭鹏的21万贷款，其中给了营山明驰车业55000元钱，因为之前他欠明驰车业的钱，剩下的15万多元被他网络赌博输掉了。他搞网络赌博输了很多钱，又欠了一些外债，就想到骗取公司放给客户的贷款来用于还账和赌博翻本。前段时间做了一笔三友车行的业务，欠三友车行约2万元尾款没给，想把陈乐这笔钱打到三友车行后把尾款扣了，另一方面是因为他把三友车行2万元尾款用了，想用陈乐剩余8万元的贷款通过网络赌博赢点钱回来把这个亏空补上。他先把丰驰公司和美利金融放给陈乐的钱花完了，周某退回的郭凯购车贷款74000元又被他赌博输掉了。眼看输的钱越来越多，窟窿越来越大，他有点慌了，就打起了郭鹏21万元贷款的主意，想把这21万用来还账和去赌博翻本。从2016年开始接触到网络赌博，开始的时候都赌得比较小，不断累计起来也输了不少钱。因为赌博输了不少钱，就想把公司发放给客户的贷款骗到自己手上，用这个钱再去网络赌博翻本，打算是赢了钱就再把钱拿出来还给公司，结果没控制住自己，把钱输了个精光。在这个赌博网站上，登录他的账号密码还能查询到他充值的流水记录，但是具体能查询到多久时间他不太清楚了。欠蒲玉刚、三友车行、明驰车业接近20万元，这些钱都是之前赌博输掉的，还有一部分是自己用于其他开支。 关于《提前放款承诺书》，在行业中本身有这种操作方式，只要在承诺书上面不是写自己的银行账户都无所谓，公司也不会管。公司在审核资料时，只要上面有真实存在的车行的公章及银行账号就会放款，业务员上报的资料中还会有车行的营业执照等等材料可以证实车行的真实性。如果公司知道《提前放款承诺书》是伪造的的话是不会放款的。他没有向丰驰公司说明他伪造《提前放款承诺书》的情况。因为按照业务员的正常操作的话，不管《提前放款承诺书》是不是伪造的，丰驰公司放款后，他们都会把款打给车行。这是一个漏洞，他也正是因为这个漏洞才能把丰驰公司放给客户的贷款骗到手。 （四）其他证据 1．受案登记表、立案决定书，拘留证、逮捕证。证实本案受案、立案及对被告人采取强制措施情况。 2．杨彬个人身份信息。证实杨彬个人身份信息情况。 3．接受证据材料清单（杜杰）及相关材料，具体包括：杨彬身份证复印件，《提前放款承诺书》（郭凯、陈乐、郭鹏），工行电子回单，深信公司、三友公司营业执照复印件，周某、龚雪身份证复印件，合作协议（甲方：丰驰公司，乙方：蒲玉刚，2018年3月14日）、业务员合照（蒲玉刚签名承诺：其余人员为本人业务员，所签合同所发生的经济问题责任问题由本人全部承担），陈**、龚雪名片。证实丰驰公司与杨彬的关系，以及垫付涉案车款的情况。 4．接收证据材料清单（陈**）、微信截图6张。证实杨彬与其通过微信传递陈乐购车贷款的资料，包括陈乐身份证、照片等。 5．接受证据材料清单（周某）、交易明细截图3张、聊天记录截图4张。证实周某与杨彬关于购车的聊天情况，以及其2018年8月6日收到丰驰公司网上银行转款74000元并于次日转给杨彬62×××30账户。 6．接受证据材料清单（龚雪）、龚雪建行账户交易明细2张、三友公司营业执照复印件、公司账户及开户许可证。证实龚雪建设银行账户2018年7月31日收到丰驰公司“陈乐车款”100500元，同日转给杨彬81500元；2018年8月8日收到丰驰公司“郭鹏车款”210000元，同日转给杨彬210000元，均转到杨彬四川天府银行62×××30账户。 7．接受证据材料清单（高翔）、微信截图2张。证实高翔与杨彬就陈乐购车贷款进行微信沟通的情况。 8、接受证据材料清单（陈**）及营业执照、零售合作协议复印件。证实南充市名冠汽车销售有限责任公司与华昌公司的关系。 9．接受证据材料清单（贾健）、转账记录。证实贾健向杨彬转款105500元的事实。 10．调取证据清单（孙琼）、《提前放款承诺书》（何欣晴、唐伟波）、网上银行电子回单。证实杨彬所办理的其他车贷情况。 11．调取证据通知书及银行交易记录。证实杨彬四川天府银行账号62×××30开户信息及2018年5月1日至2018年9月26日交易明细：2018年7月31日，龚雪转账50000元、31500元到杨彬尾号5130账户，当日及次日陆续支出；2018年8月7日，周某转账74000元到杨彬尾号5130账户，当日即陆续支出；2018年8月8日，龚雪转账21000元、189000元到杨彬尾号5130账户，当日即陆续支出；2018年8月13日，贾健转款105500元到杨彬尾号5130账户，当日转账给蒲玉刚105000元，取款500元。 12．樊春琼邮政银行交易明细。证实樊春琼62×××76账户2018年7月19日转入74000元。 13．提取笔录及照片。证实侦查人员现场使用杨彬的小米手机，按照杨彬提供的赌博网站网址及杨彬注册的账号密码，进入该赌博网站。侦查人员浏览该赌博网站后，查询到杨彬在赌博网站内的注册、交易等信息。侦查人员现场使用杨彬手机截图，共截图23张，2018年7月20日至8月30日期间存款及转账金额上百万元。 14．领条。证实杨洪清领取杨彬个人物品。 15．南某汽车销售贸易有限公司情况说明。证实丰驰公司垫付陈乐购车贷款，三友车行过账于杨彬，未退回公司；垫付郭凯车款74000元、郭鹏车款210000元，均过账于杨彬，公司已再次垫付。 16．关于杨彬在丰驰公司领取提成金额的情况说明。证实杨彬与丰驰公司无直接合作合同，由蒲玉刚与其结算，因蒲玉刚无法提供相应证明及客户人员清单，具体金额暂无法结算。 17．到案经过。证实杨彬于2018年10月12日9时许，自行前来南充市公安局高坪区分局刑事侦查大队接受调查。 上列证据，经法庭举证、质证，其取证程序合法，内容客观真实，且能相互印证，本院予以采纳。 结合控辩双方的争议焦点，本院综合评判如下： 1．丰驰公司垫付陈乐、郭鹏贷款的事实认定问题 经查，现有证据证实被告人杨彬在案发前已欠下大量债务无力偿还，其首次找到龚雪过账就是为了将部分提前垫付的贷款用于还三友车行并将剩余款项用于赌博，在取得贷款后也用于了个人债务和赌博支出，之后也是因为预谋占有客户贷款而虚构事实、隐瞒真相，并非其所辩称临时起意占有钱财，因此本院认为被告人主观上具有非法占有的故意，对被告人杨彬关于前三笔钱系临时起意而占有的意见不予采纳。被告人杨彬找三友车行出具的贷款人陈乐、郭鹏的《提前放款承诺书》并非存在真实交易，被告人杨彬系虚构陈乐、郭鹏在三友车行购车的事实，使丰驰公司陷入错误认识进而提前垫付二人的购车贷款，两笔贷款实际为被告人杨彬非法占有，最终导致丰驰公司遭受财物损失，被告人杨彬的行为符合诈骗罪的构成要件，应当以诈骗罪定罪处罚。被告人杨彬与丰驰公司仅有业务合作来往，并非丰驰公司的员工，他以非法占有为目的，向丰驰公司提交包含虚假情况的贷款人资料系“虚构事实、隐瞒真相”的行为，其行为导致丰驰公司陷入错误认识并垫贷放款，丰驰公司所垫付款项已经被杨彬使用，致使丰驰公司产生财产损失，杨彬利用三友公司、龚雪是实现其诈骗目的所使用“虚构事实、隐瞒真相”的手段，并不影响丰驰公司的受欺诈并处分财产行为的连续性和关联性，对指定辩护人的相关辩护意见不予支持。在上述两笔诈骗事实中，实际被害人是丰驰公司。 2．周某将丰驰公司垫付给郭凯的贷款转给杨彬的事实认定问题 经查，被告人杨彬利用深信公司出具的《提前放款承诺书》在丰驰公司取得郭凯的购车垫付贷款，杨彬所提交《提前放款承诺书》虽有不实信息，但并非杨彬主观上虚构事实、隐瞒真相，因此丰驰公司将相关款项支付到《提前放款承诺书》载明的周某账户并非被告人杨彬诈骗所致，属正常经营行为。但被害人周某取得郭凯的购车垫付贷款后，杨彬以车辆未到不能安装ＧＰＳ就要将贷款退回公司为由，欺骗周某将该笔贷款转到杨彬个人账户且用于了赌博和个人开支。被告人杨彬虚构事实、隐瞒真相，骗取的是被害人周某临时保管的钱财，被害人周某陷入错误认识处分财物导致财产损失，被告人杨彬的行为已经构成诈骗罪。在该笔诈骗事实中，实际被害人是周某。 3．华昌公司提供贷款给陈乐的事实认定问题 经查，因陈乐在工商银行征信问题贷款被拒，被告人杨彬隐瞒丰驰公司已经垫付贷款给陈乐的事实，又介绍陈乐在华昌公司重新申请按揭贷款，还将自己的银行卡号发给华昌公司的业务员陈**，钱到杨彬账上后，杨彬将钱据为己有。在该笔事实中，杨彬向被害人华昌公司隐瞒陈乐已经取得丰驰公司垫付贷款的事实，通过业务员陈**向华昌公司重新申请按揭贷款，却留下自己的银行账户用以接收贷款，骗取被害人华昌公司贷款105500元，华昌公司因杨彬虚构事实、隐瞒真相而放贷，导致贷款被杨彬非法占有，经销商贾健代为转款行为并不影响杨彬实际骗取该笔款项的事实认定，被告人杨彬的行为符合诈骗罪的构成要件，该笔诈骗的实际被害人为华昌公司。 本院认为，被告人杨彬以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。关于被告人杨彬的指定辩护人认为杨彬构成诈骗罪事实不清、证据不足的意见，与查明事实不符，不予采纳。被告人杨彬主动投案，虽关于其具体犯意产生时间的交代有避重就轻之嫌，但不影响认定其主动如实供述主要犯罪事实，其行为属自首，依法予以从轻处罚，对指定辩护人的相关意见予以支持。综上，本院决定对被告人杨彬从轻处罚。 为维护正常的社会治安秩序，保护公民的合法财产不受侵犯，惩治犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条之规定，判决如下： 一、被告人杨彬犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币20000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年10月12日起至2025年10月11日止；所判处的罚金限判决生效之日起三十日内缴纳，上缴国库）； 二、责令被告人杨彬于本判决生效之日起三十日内退赔各被害人南某汽车销售贸易有限公司经济损失人民币310500元，退赔被害人周某经济损失人民币74000元，退赔被害人华某（中国）有限公司经济损失人民币105500元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省南充市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 覃  文  玲 人民陪审员 文    静 人民陪审员 谢  茂  军 二〇一九年九月二十四日 书 记 员 杜华晏（代） 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。