福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5372号 原告：中信银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区登高西路**富山国际中心大厦东面**，统一社会信用代码913508025729677861。 负责人：吴琼坚，行长。 委托诉讼代理人：林淑芳、刘微微，福建瀛楠律师事务所执业律师。 被告：王家胜，男，1985年11月6日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：游华英，女，1985年11月7日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告中信银行股份有限公司龙岩分行（以下简称中信银行龙岩分行）与王家胜、游华英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行龙岩分行的委托诉讼代理人刘微微、被告王家胜到庭参加诉讼。被告游华英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、判令王家胜、游华英立即偿还中信银行龙岩分行借款本金579888.89元及相应利息、罚息和复利（计算方式：1.截至2019年5月5日的利息9703.57元、罚息68.14元、复利97.84元，合计9869.55元；2.自2019年5月6日起至款清之日止，以尚欠借款本金579888.89元为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算的罚息；3.自2019年5月6日起至款清之日止，以前述第1.2项所述尚欠借款利息、罚息之和为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算的复利）。二、判令王家胜、游华英支付中信银行龙岩分行律师代理费10000元。三、依法拍卖或变卖王家胜、游华英提供的抵押物（坐落于福建省龙岩市新罗区房屋），拍卖或变卖抵押物所得价款优先用于偿还王家胜、游华英前述第一、二项债务。四、本案案件受理费、财产保全费由王家胜、游华英承担。 事实与理由：2013年11月20日，王家胜、游华英与中信银行龙岩分行签订合同编号为（2013）岩银房贷字第112147号《中信银行个人购房借款合同》。合同主要约定：王家胜、游华英因购买坐落于福建省龙岩市新罗区房屋需要，向中信银行龙岩分行申请购房贷款，并自愿将前述购买的房产抵押给中信银行龙岩分行，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切费用的担保。2013年12月18日，中信银行龙岩分行向王家胜、游华英发放了贷款650000元。中信银行龙岩分行依约履行了发放贷款的义务，但王家胜、游华英未按约定归还贷款本息。中信银行龙岩分行遂向王家胜、游华英发函，要求王家胜、游华英提前归还前述所有贷款本息。中信银行龙岩分行多次催促王家胜、游华英履行还款义务，均未果。 王家胜辩称，对中信银行龙岩分行陈述的借款经过及还款付息情况没有异议。 游华英未作答辩。 中信银行龙岩分行为证明其诉讼请求，依法向本院提交了证据。游华英未对中信银行龙岩分行提交的证据提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。王家胜对中信银行龙岩分行提交的中信银行个人购房借款合同、个人借款凭证、房屋他项权证、不动产权证书、国有土地使用权证、个人贷款信息查询明细、个人贷款扣款回单、民事委托代理合同及律师费发票等证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：王家胜、游华英与中信银行龙岩分行于2013年11月20日签订《中信银行个人购房借款合同》一份，主要约定：1.王家胜、游华英向中信银行龙岩分行贷款650000元；贷款用于购买坐落于福建省龙岩市新罗区房屋。2.贷款年利率为6.55%，采取浮动利率，即本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮0%执行，即月利率5.4583‰，执行浮动利率期间，贷款利率按照自贷款发放之日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日；调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。3.贷款期限自2013年11月20日起至2038年11月20日止，自贷款发放日起计息；按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为300期，每期还款本息为4409.18元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对不能按时支付的利息包括罚息，按罚息利率计收复利。4.王家胜、游华英违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行龙岩分行有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期；要求王家胜、游华英立即偿还全部到期贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。5.若王家胜逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行龙岩分行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由王家胜、游华英承担。6.王家胜、游华英名下的坐落于福建省龙岩市新罗区房屋作为抵押物，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。7.凡中信银行龙岩分行就本合同给予王家胜、游华英的任何通知、要求或者其他通信包括但不限于电传、电报、传真等函件，一经发出即视为已送达王家胜、游华英；邮政信函于挂号邮寄之日起第三日被视为已递交给甲方。8.其他约定。中信银行龙岩分行与王家胜、游华英于2013年11月25日办理了上述抵押房屋的抵押登记手续。2013年12月18日，中信银行龙岩分行依约向王家胜、游华英发放贷款650000元。借款后，王家胜、游华英按约偿付借款本息至2018年9月20日。2019年4月29日，中信银行龙岩分行向王家胜、游华英邮寄送达《个人贷款提前收回告知函》，该邮件于2019年5月4日被退回。《个人贷款提前收回告知函》主要载明：“根据《中信银行个人购房借款合同》约定，你方应按期足额还本付息，但你方当前已连续逾期131天，拖欠贷款本金5737.14元、利息9234.68元、罚息148.27元。现书面通知你方，根据借款合同约定，我行宣布本合同项下全部贷款提前到期，要求你方于2019年5月5日前归还全部借款本息”。截至2019年5月5日，王家胜、游华英尚欠中信银行龙岩分行借款本金579888.89元、利息9703.57元、罚息68.14元、复利97.84元。 2019年6月17日，中信银行龙岩分行与福建瀛楠律师事务所签订《民事委托代理合同》一份，约定：由林淑芳律师担任中信银行龙岩分行的本案诉讼代理人。为此，中信银行龙岩分行支出律师代理费10000元。 诉讼过程中，中信银行龙岩分行于2019年7月18日向本院提出保全申请，本院于当日作出（2019）闽0802民初5372号民事裁定，查封王家胜、游华英所有的坐落于龙岩市新罗区经济适用房二期Ｄ组团）5幢6层601室房屋。为此，中信银行龙岩分行支出保全申请费3470元。 本院认为，中信银行龙岩分行与王家胜、游华英签订的《中信银行个人购房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。贷款发放后，王家胜、游华英未按约偿付本息，已构成违约，中信银行龙岩分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并收回贷款。现中信银行龙岩分行要求王家胜、游华英返还尚欠借款本金579888.89元；及截止2019年5月5日的利息9703.57元、罚息68.14元、复利97.84元；从2019年5月6日起至款清之日止，以尚欠借款本金579888.89元为基数按当年度1月1日实行的中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算的罚息；自2019年5月6日起至款清之日止，以前述第1.2项所述尚欠借款利息、罚息之和为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算的复利，有事实和法律依据，本院予以支持，但若上述罚息、复利总计超过月利率2%，则按月利率2%计算。中信银行龙岩分行要求王家胜、游华英承担其为主张本案债权而支出的律师代理费10000元及保全申请费3470元，符合双方合同约定，亦不违反法律法规规定，予以支持。王家胜、游华英自愿以其名下的坐落于福建省龙岩市新罗区房屋为本案讼争债务提供担保并依法办理了抵押登记手续，因此，中信银行作为抵押权人，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。游华英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王家胜、游华英应于本判决生效之日起三十日内偿还中信银行股份有限公司龙岩分行借款本金579888.89元并支付相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：1.截至2019年5月5日的利息9703.57元、罚息68.14元、复利97.84元；2.自2019年5月6日起至款清之日止，以尚欠借款本金579888.89元为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算的罚息；3.自2019年5月6日起至款清之日止，以前述第1.2项所述尚欠借款利息、罚息之和为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算的复利）；若上述罚息、复利总计超过月利率2%，则按月利率2%计算。 二、王家胜、游华英应于本判决生效之日起三十日内支付中信银行股份有限公司龙岩分行为主张本案债权支出的律师代理费10000元以及保全申请费3470元。 三、若王家胜、游华英未能按期清偿本判决第一、二项所确定的债务，则中信银行股份有限公司龙岩分行有权就王家胜、游华英名下坐落于福建省龙岩市新罗区房屋的折价、拍卖、变卖款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9850元，减半收取计4925元，由王家胜、游华英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审判员 章    莹 二〇一九年九月二日 书记员 林宇辉（代） 书记员 陈晓芳（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。