广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初1683号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金环路潮汕星河大厦1-4楼。负责人：易志华。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：张华界，男，1976年11月4日出生，汉族，住汕头市金平区，被告：姚华玲，女，1976年9月26日出生，汉族，住汕头市金平区，原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告张华界、姚华玲借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜及被告张华界到庭参加诉讼，被告姚华玲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告张华界立即归还原告借款本金155,557.99元和逾期利息暂计10,782.63元、逾期罚息暂计1415.86元、逾期复利暂计521.23元（逾期利息、罚息和复利暂计至2019年5月4日），其余逾期利息、逾期罚息和逾期复利按照合同约定的计算方式自2019年5月5日起主张至实际还款之日，以上四项暂共计168,277.71元；2.判令被告姚华玲对上述第1项债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2014年12月8日原告提交《个人信用贷款申请表（生意红）》申请个人信用贷款，原告经审批后，与被告张华界签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。双方同时约定了以下权利义务：被告张华界贷款授信额度为200000元，额度为循环额度，额度有效期自2014年12月2014年12月19日至2019年12月19日止；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的违约事件，贷款人有权宣布条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告张华界在额度有效期及循环授信额度内向原告借款24笔共贷款794,573元，共还本金639,015.01元，其中15笔贷款已还清所有本息，剩余9笔借款自2018年12月4日就没有依约归还本息。截至2019年5月4日，在该9笔借款中，被告张华界已还借款本金125,415.01元、利息54,468.64元、罚息784.56元、复利264.41元，仍欠原告逾期借款本金34,558.74元、逾期利息10,782.63元、逾期罚息1415.86元、逾期复利521.23元。该9笔借款中，还款期限尚未届满的正常本金共计120,999.25元，因被告张华界未按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告张华界提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告姚华玲为被告张华界的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告姚华玲清楚并同意被告张华界在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告姚华玲应对被告张华界的借款承担连带清偿责任。被告张华界、姚华玲没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、被告张华界的借款明细表、广发银行个人对账单、电子借款借据等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月8日，被告张华界向原告申请个人信用贷款400,000元。《个人信用贷款（生意红）条款》约定：本条款自被告张华界在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；被告张华界最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日以《个人信用贷款核准通知书》为准；利率以固定利率月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月收取，于每月还款日，自被告张华界还款账户中扣除；若被告张华界未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；原告是否向被告张华界放款不构成原告违约；被告张华界未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告张华界立即归还借款本息及相关费用。被告张华界在《生意人卡（生意红）申请表》借款人签名栏签名确认，被告姚华玲在借款人配偶签名栏签名确认。原告经核准向被告张华界出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明，原告经核准同意给予被告张华界的授信额度为200,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年12月19日至2019年12月19日止，固定月利率1.5%。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明，原告核准单笔贷款金额为200,000元，贷款期限为36个月，贷款用途为经营周转，支付方式为自主支付。被告张华界分别在上述核准通知书客户签名栏签名。原告于2014年12月19日至2018年6月25日期间向被告张华界发放贷款24笔，金额共计794,573元，贷款期限自6个月至36个月不等，到期日分别自2016年12月5日至2021年6月25日。被告张华界自2018年12月4日开始没有依约付还借款，截至2019年9月24日止，被告张华界付还原告借款本金675,472.06元及相应利息、罚息、复利，尚结欠原告借款本金119,100.94元及利息6643.21元、罚息1738.33元、复利435.62元未还。另查，被告张华界、姚华玲于2000年10月20日登记结婚，系夫妻关系。又查，2019年5月4日后，被告张华界分多次付还原告借款本金36,457.05元、利息10,689.02元、罚息3093.07元、复利1260.86元。本院认为，原告与被告张华界签订的《个人信用贷款（生意红）条款》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均合法有效。被告张华界没有依约付还原告借款本息，显属违约，原告有权依约宣布上述合同项下借款全部提前到期，要求被告张华界立即归还借款本息，被告张华界应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。被告张华界、姚华玲于2000年10月20日登记结婚，原告在2014年12月19日至2018年6月25日期间向被告张华界发放上述贷款，借款系发生于两被告婚姻关系存续期间，且两被告均没有举证证明其明确约定上述债务为被告张华界的个人债务，或两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，被告姚华玲亦在《个人信用贷款申请表（生意红）》借款人配偶签名栏签名确认。因此，上述债务应确认为被告张华界、姚华玲夫妻的共同债务，被告姚华玲应与被告张华界共同偿还上述债务。综上，原告提出的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持，但利息、罚息、复利应调整为以年利率24%为限。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张华界应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金119,100.94元及利息、罚息、复利［截至2019年9月24日止的利息6643.21元、罚息1738.33元、复利435.62元，自2019年5月6日起至实际还款之日止按《个人信用贷款（生意红）条款》的约定计算，利息、罚息、复利合计以年利率24%为限］；二、被告姚华玲对被告张华界上述第一项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1833元（原告已预交），由被告张华界、姚华玲负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  姚月英二〇一九年九月二十九日书记员  廖馥仪