济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初3168号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：刘海虎，山东德康律师事务所律师。 委托诉讼代理人：闫宪振，山东德康律师事务所律师。 被告：赵庆彩，男，汉族，1988年5月27日出生，户籍所在地济南市,住济南市。 被告：赵梅，女，1992年3月2日出生，汉族，户籍所在地济南市,住济南市。 委托诉讼代理人：董玉红，山东金联合律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告赵庆彩、赵梅保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘海虎，被告赵梅及委托诉讼代理人董玉红参加了诉讼。被告赵庆彩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵庆彩、赵梅共同向原告支付代偿金额242519.96元（包括：代偿本金234790.56元、代偿利息6149.46元、代偿罚息1579.94元）；2.判令被告赵庆彩、赵梅向原告支付滞纳金（以代偿金额242519.96元为基数，自2019年3月6日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日）；3.判令被告向原告支付保险费1213.2元；4.判令被告赵庆彩、赵梅承担原告需要支付的律师费10000元；5.请求人民法院判决确认原告就抵押物济南市市中区英雄山鲁56号2号楼1-602号（鲁（2016）济南市不动产权第0105035号）的房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿第一、二、三、四项诉讼请求及本案的诉讼费、保全费等；6.判令被告赵庆彩、赵梅承担本案的诉讼费、保全费等费用。事实与理由：2017年11月16日，被告赵庆彩与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信协议》，约定重庆金安小额贷款有限公司向被告提供授信额度为337000元的贷款，授信期限为2017年11月16日至2022年11月15日止，同日，被告赵庆彩、赵梅与重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额抵押合同》，协议约定被告以其自有的位于济南市市中区英雄山鲁56号2号楼-602号（鲁（2016）济南市不动产权第0105035号）房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。授信期间内，2017年11月16日，被告赵庆彩与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，合同约定重庆金安小额贷款有限公司向被告赵庆彩提供贷款337000元，借款期限为36个月，借款年利率为9.2%，还款方式为：36期等额本息，2017年11月9日，被告赵庆彩向原告购买了《平安个人借款保证保险保险单》一份，为上述借款投保了保证保险，每月保费费率为0.1%，每月保费337元，被保险人为重庆金安小额贷款有限公司，原告于2017年11月16日签发保险单，为上述借款及利息承担担保险责任。上述合同签订后，重庆金安小额贷款有限公司依照约定扣除给平安普惠投资咨询有限公司的手续费10110元后将全部款项支付给了被告。被告赵梅系被告赵庆彩的妻子，借款时赵梅声明上述借款系夫妻共同债务，其应共同偿还。被告未按约还款造成保险事故发生，原告于2019年3月6日依约向重庆金安小额贷款有限公司赔付本息合计242519.96元，保险责任已经全部履行完毕；根据保险合同及权益转让协议书，原告代偿后有权以自己的名义向被告行使保险人代位求偿权，但被告经原告多次催要至今未还款，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告赵梅辩称原告的诉讼请求中关于利息、罚息、滞纳金合计已经超过了最高人民法院规定的年息24%的数额，仅滞纳金年息已达36.5%，借款的利息约定为9.2%，罚息为36.5%，综合合计年息达到82.2%，被告仅认可年息24%，高出的部分不予承担。被告赵庆彩未到庭，未向法庭提交证据，亦未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中国平安财产保险股份有限公司为证明自己的主张，向本院提供的证据有：1.《授信协议》，证明赵庆彩与出借人重庆金安小额贷款有限公司借款的事实，并约定了贷款金额、利率及违约情况；2.还款计划书、资料传递及入押服务委托书各1份，证明赵庆彩自愿按还款计划书支付借款的手续费、保险费、月服务费、月偿还利息、月偿还本金以及赵庆彩、赵梅委托平安普惠投资咨询有限公司办理借款申请提供资料代传递；3.《最高额抵押合同》、承诺书、房产不动产权证书、房屋抵押不动产登记证明各1份，证明被告赵庆彩、赵梅自愿将房屋抵押事实及双方办理了抵押登记手续；4.宅e贷额度动用确认函、借款合同、还款计划书、付款凭证、银行卡复印件各1份，证明出借人已经完成发放贷款义务的事实；5.结婚证复印件、赵梅声明各1份，证明被告赵梅声明确认上述债务为夫妻共同债务，本人同意共同偿还；6.平安个人借款保证保险投保单、平安个人借款保证保险条款、平安保险个人借款保证保险保险单、平安个人借款保证保险条款，证明赵庆彩向保险人中国平安财产保险股份有限公司申请投保平安个人借款保证保险，并签署了电子投保单，以及保险的具体情况；7.履行保险责任证明、付款凭证、权益转让书，证明保险事故发生后，保险人按约向被保险人进行理赔的情况；8.委托代理合同、付款凭证、律师费发票，证明原告委托律师的情况；9.送达地址确认书，证明保险人按约理赔后，已以邮寄方式告知了被告。被告赵梅对上述所有证据的真实性均予以认可，但对其约定的利息、罚息、滞纳金合计超过了年息24%，违法了最高人民法院的规定，超出部分不愿意偿还。赵梅未向本院提交证据，赵庆彩未到庭，未提交证据及答辩意见。根据审查，本院对以上证据的证明效力予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月16日，被告赵庆彩与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信协议》，约定重庆金安小额贷款有限公司向被告提供授信额度为337000元的贷款，授信期限为2017年11月16日至2022年11月15日止，同日，被告赵庆彩、赵梅与重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额抵押合同》，协议约定被告以其自有的位于济南市（不动产证号鲁（2016）济南市不动产权第0105035号）房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年11月16日，被告赵庆彩与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，合同约定重庆金安小额贷款有限公司向被告赵庆彩提供贷款337000元，借款期限为36个月，借款年利率为9.2%，还款方式为等额本息还款；借款人逾期未发生保证人全额代偿的，出借人就与其款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。因借款人与平安惠普投资咨询有限公司签署《资料代传递及入押服务委托书》，需向平安惠普投资咨询有限公司支付10110元期初服务费，借款人申请出借人将发放给借款人借款中的相应部分直接支付给平安惠普投资咨询有限公司。2017年11月9日，被告赵庆彩在原告中国平安财产保险股份有限公司处为上述借款合同投保，保险金额400693元,保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止;按月缴纳保费,每月保费费率为0.1%,缴费日期为借款合同载明的还款日,每月保险费金额337元。保单中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算,以理赔金额为基数,按每日千分之一,向投保人收取滞纳金;保险人理赔后,有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年11月16日，重庆金安小额贷款有限公司向被告赵庆彩账户支付326890元（贷款金额337000元，扣收一次性手续费10110元）。2018年11月21日，被告赵庆彩、赵梅归还本金102209.44元及相应利息后未再还款，贷款逾期后，原告中国平安财产保险股份有限公司依据《保险合同》于2019年3月7日向重庆金安小额贷款有限公司支付保险理赔款242519.96元。原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《权益转让书》，载明：重庆金安小额贷款有限公司将其与被告赵庆彩签定的《授信协议》及与赵庆彩、赵梅签订的《最高额抵押合同》中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给中国平安财产保险股份有限公司;中国平安财产保险股份有限公司同意受让上述全部权利,并根据保险法关于代位求偿权规定,代位行使重庆金安小额贷款有限公司对投保人请求赔偿的权利。 另查明，原告中国平安财产保险股份有限公司与山东德康律师事务所签订《法律服务专向委托合同》，原告中国平安财产保险股份有限公司向山东德康律师事务所支付1万元作为律师代理费。 本院认为，出借人重庆金安小额贷款有限公司与被告赵庆彩签订的《授信协议》、与被告赵庆彩、赵梅签订的《最高额抵押合同》、被告赵庆彩与原告中国平安财产保险股份有限公司签订的保险单以及原告中国平安财产保险股份有限公司与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订的《权益转让书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告赵庆彩从出借人重庆金安小额贷款有限公司借款后未能按约归还本息，该违约事件发生在保险期间内，原告中国平安财产保险股份有限公司在被告赵庆彩借款逾期之后依约对被保险人进行理赔，理赔后有权行使代位求偿权，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告赵庆彩支付保险理赔金，并对抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，理由正当、证据充分，本院予以支持。被告赵庆彩应当按约支付保险费，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告赵庆彩支付保险费的诉讼请求，理由正当、证据充分，本院予以支持。本案《授信协议》以及保险单中约定，借款人逾期而未发生保险人全额理赔的,罚息按每日0.1%计收，直至清偿完毕之日止；借款人逾期且发生保险人全额理赔的,自理赔之日起，滞纳金按每日0.1%计收,直至清偿完毕之日止；因合同约定的利息及滞纳费标准过高，本院调整为利息及滞纳费为年利率24%。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决如下： 一、被告赵庆彩、赵梅向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款242519.96元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告赵庆彩、赵梅向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款滞纳金（以242519.96元为基数，按年利率24%计算，自2019年3月7日起至实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕； 三、被告赵庆彩、赵梅向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1213.2元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告赵庆彩名下位于济南市房产（产权证号鲁（2016）济南市不动产权第0105035号）折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 五、律师代理费1万元，由被告赵庆彩、赵梅负担； 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他的诉讼请求。 如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5110元，保全费2020元，由被告赵庆彩、赵梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  许 莉 人民陪审员  田相英 人民陪审员  李健芳 二〇一九年九月六日 书 记 员  王 晴