福建省南靖县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0627民初2189号 原告:南靖县农村信用合作联社，住所地南靖县山城镇中山北路47号。统一社会信用代码：91350627796050678F。 法定代表人：庄德南，理事长。 委托诉讼代理人：曾巧真，女，汉族，居民，住福建省南靖县山城镇人民路91号303室，系南靖县农村信用合作联社员工。 委托诉讼代理人：翁志博，男，汉族，居民，系信用社员工，住南靖县。 被告：李玉梅，女，1971年3月28日出生，汉族，居民，住南靖县。 原告南靖县农村信用合作联社（以下简称南靖信用社）与被告李玉梅银行卡纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南靖信用社的委托诉讼代理人翁志博到庭参加诉讼，被告李玉梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南靖信用社向本院提出诉讼请求：1.判令李玉梅返还南靖信用社普惠金融卡透支本金49900.49元，利息598.81元，合计50499.3元（截止至2019年7月21日）并支付从2019年7月22日起至实际还清款项之日止按双方订立的《福建农村信用社家商银行普惠金融卡领用合约》约定标准计算的利息、违约金；2.由李玉梅承担本案的诉讼相关费用。事实和理由：2015年11月24日，李玉梅因发展经济需要向南靖县信用社申请并填写《福万通普惠金融卡申请表》，经南靖县信用社审批后，2015年11月28日办理完毕相关事项。李玉梅领取的卡号为62×××04，有效期限为三年（即2015年11月28日至2018年11月），信用额度50000元，月利率为12‰，按日计息，账单日为每月21日，违约则按最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）计付违约金。2015年12月24日，李玉梅开始使用福万通普惠金融卡贷记卡透支消费，该卡于2018年11月份到期，李玉梅均未安约定归还透支本金，截止至2019年7月21日累计透支本金49900.49元，利息598.81元，合计50499.3元。经南靖信用社多次催讨，李玉梅均未支付所欠普惠金融卡透支的本金、利息等。根据《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》第五条第九款规定，李玉梅已逾期180天以上，无法履行该笔债务，为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所诉。 李玉梅未发表答辩意见。 南靖信用社围绕诉讼请求依法提交了李玉梅的居民身份证复印件、福万通普惠金融卡申请表、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、福建农村信用社农商银行福万通贷记卡调查审查审批表、交易明细、公告、地址确认书等证据，上述证据经庭审质证后，本院进行了当庭审查，予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月28日，李玉梅向南靖信用社申领福万通普惠金融卡贷记卡一张，卡号62×××04，有效期限为三年（即2015年11月28日至2018年11月），信用额度50000元,月利率为12‰，按日计息，账单日为每月21日，违约则按最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）计付滞纳金。李玉梅在福万通普惠金融卡申请表中签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》第二条第三项“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”；第四条“福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。……”；第五条第九款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）……”；第八条“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理”；收费标准“预借现金／消费／转账利率：利率各行社自行决定”；“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%；最低5元”。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定：第三条“福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期”；第六条第八款“最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前份最低还款额未还部分的总和”；第三十三条“各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定”；第三十八条“持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还”。第四十五条“受各行社自愿委托，本单程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释。福建省信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本单程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无须另行通知”。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社对“福万通”贷记卡部分服务项目进行调整，发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》：“……二、调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日执行。 福建农村信用社农商银行福万通贷记卡调查审查审批表中明确载明：同意给予李玉梅授信50000元，期限三年，月利率12‰。李玉梅于2015年12月24日开始使用该卡透支消费。三年期满即2018年11月31日，李玉梅未能依约归还本金，但归还利息直至2019年6月21日。截至2019年7月21日，李玉梅累计透支本金49900.49元，利息598.81元，合计50499.3元。 本院认为，李玉梅申领并实际使用南靖信用社福万通普惠金融卡贷记卡透支后，未按约定履行返还透支款并支付利息、违约金等义务，至2019年7月21日，拖欠南靖信用社透支本金49900.49元，利息598.81元，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，南靖信用社有权要求李玉梅承担违约责任。双方约定李玉梅若未按照领用合约使用福万通普惠金融卡的，因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定，南靖信用社请求李玉梅返还透支本金49900.49元及利息598.81元，于法有据，应予支持。李玉梅经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 李玉梅应于本判决生效之日起十日内返还南靖县农村信用合作联社透支本金49900.49元，并支付利息（利息自2018年12月1日起至实际还清款项之日止按双方订立的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的收费标准计算，但应扣除截止2017年6月21日止李玉梅已归还的部分利息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1062元，减半收取计531元，由李玉梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  吴雪云 二〇一九年九月十七日 书记员  黄漳莉 【执行申请提示条款】 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。