云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初11612号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，营业场所云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号，统一社会信用代码915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：陈菊梅，云南万捷律师事务所律师，一般授权代理。被告：杨顺梅，女，汉族，1981年11月12日生，住官渡区。被告：田发坤，男，汉族，1980年12月6日生，住云南省昆明市官渡区。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行与被告杨顺梅、田发坤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的委托诉讼代理人陈菊梅，被告杨顺梅、田发坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告借款本金165807.21元和截至2019年5月29日的利息、罚息、复利3211.24元（合计169018.45元）；2.判令两被告自2019年5月30日起至借款本息全部还清之日止，按《个人借款／担保合同》｛编号Ｂ：［工银房］字［云南省分］行［护国］支行〔2011〕年［抵593］号｝约定支付利息、罚息及复利；3.判令两被告承担原告实现债权和抵押权的一切费用（其中律师费为8451元）;4.判令原告对抵押物昆明市金马镇黑土凹职工住宅13幢2单元202室依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告明确其第三项诉讼请求中仅产生了律师代理费，第五项诉讼请求仅产生了保全费与案件受理费。事实和理由：两被告系夫妻关系。2011年6月16日，两被告向原告申请个人房屋抵押贷款。2011年6月22日，原告与两被告签订了《个人借／担保合同》《个人借款／担保合同》｛编号Ｂ：［工银房］字［云南省分］行［护国］支行〔2011〕年［抵593］号｝（以下简称合同）。合同约定：由原告向被告发放55万元的个人房屋抵押贷款，用于装修。贷款期限为10年。贷款利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%确定。若遇基准利率调整，则次年1月1日起，按上一年度最后一次调整的基准利率上浮15%执行。还款方式为月等额本息还款，还款日为贷款发放对应日，无对应日的为当月最后一日。借款人自贷款发放次月开始还款，还款账户为第一被告杨顺梅工行账户，账号为：62×××92。合同还约定，如借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其它费用。为保证原告债权得以实现，两被告用第一被告杨顺梅名下的昆明市金马镇黑土凹职工住宅13幢2单元202室房屋提供抵押担保，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年6月23日，云南省昆明市明信公证处出具了（2011）云昆明信证经字第13436号《公证书》，对原、被告签订的上述《个人借款／担保合同》进行了公证。2011年6月24日，原、被告就昆明市金马镇黑土凹职工住宅13幢2单元202室房屋办理了抵押登记，原告取得【昆房他证（宫渡）第201106768号】他项权利证书。2011年6月29日，根据原、被告签订的委托支付协议约定，原告将55万元贷款一次性付入案外第三人吴道才账号为62×××56的工行账户内。两被告收取贷款后，陆续归还了部分本息，但其间存在多次逾期还款的情形。2019年3月27日，因被告连续3期未按合同约定还款，原告亲自到被告家中书面向被告送达了“个人逾期贷款催收函”，要求两被告及时还款。2019年3月28日，第二被告田发坤承诺在2019年3月29日前存入部分欠款，但并未履行。截止原告起诉时，两被告已存在多次逾期还款和拖欠还款的情形。原告认为，两被告的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。经多次催收无果，为维护自身合法权益，特向人民法院起诉。管辖：约定管辖。根据《个人借款／担保合同》第十一条第1项约定：向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告杨顺梅答辩称：被告已经按照合同约定正常还款，对原告所说的欠款金额有异议，对原告主张的律师费有意见，其他没有意见。被告田发坤答辩称：只对原告主张的律师费有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2011年6月16日，二被告填写了“个人贷款客服信息表”申请个人抵押贷款，2011年6月22日，原告与被告杨顺梅、田发坤签订一份“个人购房借款／担保合同”，约定原告向二被告提供贷款55万元，用于装修；贷款期限10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整的，按约定进行相应调整；还款方式为按月等额本息还款法。还约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在基准利率基础上加收50%，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动；若借款人连续三次或累计六期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时约定被告杨顺梅自愿以其位于昆明市房屋为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。云南省昆明市明信公证处对上述事项进行了公证。同日，原告与二被告签订“委托支付协议”约定二被告委托原告将上述贷款人民币55万元支付至案外人吴道才账户。2011年6月24日，原告与被告杨顺梅办理了房屋抵押登记，他项权人为原告。2011年6月29日，原告履行了发放贷款55万元的义务。2011年11月29日至2019年6月29日期间，二被告存在多次逾期还款情况。截止2019年8月29日，二被告尚欠原告借款本金人民币129650.33元。本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限向贷款人归还本金和支付利息。本案中，借贷双方在自愿的基础上签订了“个人购房借款/担保合同”，上述合同均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，属合法有效的合同，双方均应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告依约发放了贷款，二被告虽然偿还了截至2019年8月29日按照合同约定应当向原告支付的借款本金及利息，但在借款期间，二被告多次未按时归还借款及利息，构成违约，应承担相应的违约责任，合同中对违约责任明确约定为若借款人连续三次或累计六期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告要求二被告向原告归还借款本金129650.33元以及支付以借款本金人民币129650.33元为基数，自2019年8月30日起至款项清偿之日止按“个人购房借款/担保合同”约定计算的利息、罚息、复息的主张，本院予以支持。对原告超出法律规定的主张，本院予以驳回。至于原告主张的律师费及保全费，“个人购房借款/担保合同”虽对原告实现债权的费用承担进行了约定，但原告未提交相应的票据予以佐证支出了律师费及保全费，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告杨顺梅自愿为上述债务提供抵押担保的位于昆明市房屋已办理抵押登记，该抵押合法有效，故原告主张对该房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的的诉讼请求，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告杨顺梅、田发坤于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行借款本金人民币129650.33元。二、被告杨顺梅、田发坤于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行以借款本金人民币129650.33元为基数，自2019年8月30日起至全部款项付清之日止按“个人购房借款/担保合同”约定计算的利息、罚息、复息。三、被告杨顺梅、田发坤到期不履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行享有对位于昆明市房屋折价或者变卖、拍卖后所得价款的优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3849元，由原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行负担人民币1037元，由被告杨顺梅、田发坤负担人民币2812元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  罗振兴人民陪审员  郝宪忠人民陪审员  乔新云二〇一九年九月十八日法官助理张海彤书记员范津海