江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0281民初3666号原告：张春兰，女，1969年3月23日生，汉族，户籍地泰兴市，暂住地江阴市,确认送达地址江阴市。委托诉讼代理人：周婷婷，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。被告：吴鹏芝，男，1989年2月3日生，汉族，住响水县,确认送达地址江阴市人民东路1091号佳兆业广场913。委托诉讼代理人：黄和清，信利律师事务所上海分所律师。被告：江阴广尔发物流有限公司，统一社会信用代码91320281091456846X，住所地江阴市滨江西路2号1幢318室。法定代表人：李玉仙，江阴广尔发物流有限公司总经理。委托诉讼代理人：何峰，男，1974年3月5日生，汉族，住江阴市，系江阴广尔发物流有限公司员工。委托诉讼代理人：吴静，江阴市文林法律服务所法律工作者。被告：国任财产保险股份有限公司江阴支公司，统一社会信用代码91320281061864013H，住所地江阴市国际汽车文化城379单元3层301号。负责人：金丹萍，国任财产保险股份有限公司江阴支公司总经理。委托诉讼代理人：王昊，国任财产保险股份有限公司江阴支公司员工。原告张春兰与被告吴鹏芝、江阴广尔发物流有限公司（以下简称广尔发公司）、国任财产保险股份有限公司江阴支公司（以下简称国任公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年3月6日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭于2019年7月31日公开开庭进行了审理。原告张春兰的委托诉讼代理人周婷婷、被告吴鹏芝的委托诉讼代理人黄和清、被告广尔发公司的委托诉讼代理人何峰和吴静、被告国任公司的委托诉讼代理人王昊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张春兰诉称：2018年7月8日6时10分许，吴鹏芝（实际车主）雇佣的驾驶员王明飞驾驶挂靠在广尔发公司名下经营的重型普通货车苏Ｂ×××××，沿江阴市顾山镇北国环镇路由西向东行驶至环镇路268号门口地段时，车辆前部撞到在人行横道上捡狗后由南向北步行返回的她，致使她被重型普通货车左前轮碾压受伤的交通事故。2018年7月23日，交警大队出具事故认定书认定王明飞负事故的全部责任，她不负事故责任。事发后，她被送往张家港澳洋医院接受治疗，目前治疗终结。肇事车辆苏Ｂ×××××在国任公司处投保有交强险以及商业险，事发在保险期内。为维护合法利益，故起诉至法院请求判令：国任公司、吴鹏芝、广尔发公司赔偿她各项损失1567953.13元，其中国任公司首先在交强险内赔偿120000元，超出交强险部分的损失1447953.13元由国任公司在商业三者险限额范围内赔偿1000000元，余款447953.13元由吴鹏芝、广尔发公司赔偿。被告吴鹏芝辩称：本次事故他没有过错，因此不应该承担赔偿责任。并且张春兰所主张的赔偿清单部分项目计算数额过高，请法庭酌情予以调整。对于张春兰主张的各项赔偿项目的意见他同意国任公司的意见并自愿承担非医保用药费用3148.3元。事发后他为张春兰垫付了费用16610.75元。被告广尔发公司辩称：一、事故车辆是由吴鹏芝出资购买，吴鹏芝的经营收入收益不和他公司分成，所以应该由保险公司承担，保险公司不够的由吴鹏芝承担。二、关于商业险免赔的问题：1.就本案保险合同的免责条款从程序上看，他公司只是在保险公司出示的空白的投保单和投保人声明上盖了章，投保单上也未印刷免责条款，保险公司至今未将保险条款交付给他公司，在逻辑和常理上不可能就他公司进行明确说明，根据法律规定应当认定免责条款无效；2.保险公司作为格式条款提供一方未能遵循公平原则确定合同双方之间的权利义务，存在免除己方责任义务、加重被保险人责任义务、排除被保险依法应享有理赔权利的情形，应认定无效。三、张春兰要求他公司承担连带责任没有法律依据。四、对于张春兰主张的各项赔偿项目他公司同意国任公司的意见。被告国任公司辩称：对交通事故发生的事实以及责任认定无异议。本案驾驶员王明飞无有效道路运输从业资格证，要求根据商业第三者责任险第24条第2款的规定，驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的证书或其他必备证书，他公司不赔偿。本案中他公司已对被保险人尽到提示说明义务，提供的保险投保单及免责说明书上均有盖章。如果从业资格证有效，因本案车辆违反安全装载规定，根据第27条第2款要求实行10%的绝对免赔率。交强险他公司已垫付10000元，请求在赔付金额中扣除。对张春兰主张的各项费用认为：对医疗费认可31483.47元，但应扣除10%非医保；对住院伙食补助费认可1300元；对营养费认可2700元；残疾赔偿金认可660800元；被抚养人生活费认可25779元，应当计算4个抚养义务人；护理费认可12720元；误工费认可7137.33元；残疾辅助器具费不认可，仅认可假肢费用52500元、假肢维修费10500元、胶套费24000元、锁具费6000元、康复费5400元，合计98400元，对未实际产生费用不认可；精神损害抚慰金认可35000元；交通费认可800元。经审理查明：一、事故经过。2018年7月23日6时10分许，王明飞驾驶车牌号为苏Ｂ×××××的重型普通货车沿江阴市顾山镇北国环镇路由西向东行驶至环镇路268号门口地段时，车辆前部撞到在人行横道上捡狗后由南向北步行返回的张春兰，致使张春兰倒地后被苏Ｂ×××××重型普通货车左前轮碾压，造成张春兰受伤的交通事故。2018年8月12日，江阴市公安局交通警察大队对上述事故出具道路交通事故认定书1份，认定王明飞负此次事故的全部责任，张春兰不负此次事故责任。二、治疗情况。事发当天，张春兰被送往张家港澳洋医院杨舍分院住院治疗并于入院当日进行了清创、双侧小腿截肢手术。为治疗事故伤情，张春兰共计住院26天，花费医疗费31483.47元，其中吴鹏芝垫付了医疗费16610.75元。三、车辆情况。王明飞事发时系吴鹏芝所雇佣的驾驶员，其所驾驶的苏Ｂ×××××重型普通货车（核定载质量为20880ＫＧ，事发时实载60500ＫＧ）实际所有人为吴鹏芝，该车登记挂靠在广尔发公司名下。审理中，为证明王明飞具有从业资格，吴鹏芝向本院提交了王明飞的道路运输从业人员从业资格证1本，经本院向该资格证发证机关函询，发证机关称王明飞的从业资格证信息在数据库平台中显示不存在。事发时，苏Ｂ×××××重型普通货车在国任公司处投保有交强险和商业三者险（保险金额100万元，含不计免赔）。商业三者险保险条款第二十四条载明，驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险人不负责赔偿；第二十七条载明，违法安装装载规定的，实行10%的绝对免赔率。广尔发公司在国任公司的投保单及免责声明上加盖了公司公章。因国任公司认为应当按照保险合同约定在商业三者险内免除赔偿责任以及实行10%的免赔率，广尔发公司提供了他公司负责人何峰与国任公司负责人金丹萍等人的会议记录1份，证明广尔发公司是在空白的投保单上与投保人声明中盖章，国任公司未将保险条款交付给广尔发公司，也未向广尔发公司履行免责条款明确说明义务。会议记录的主要内容为：2019年5月5日上午10点，广尔发公司负责人何峰向国任公司负责人金丹萍指出，国任公司的投保流程不规范，在广尔发公司没有收到保险条款及免责条款的情况下让广尔发公司在空白的免责告知书上盖章，事后也不把保单的保险条款及免责条款交给广尔发公司，广尔发公司至今未收到过任何一份保单的保险条款及免责条款；对广尔发公司何峰提出的上述投保流程不规范的情况，国任公司表示这个问题确实存在并承诺今后一定完善，会议后会协商一个合规合法的投保流程。国任公司对该会议记录的真实性当庭予以了认可。四、鉴定意见。经张春兰申请并由本院委托，无锡市中诚司法鉴定所对张春兰因本案事故所造成的伤残等级、误工期、营养期、护理期天数进行了鉴定并于2018年11月6日出具了鉴定意见书1份，鉴定意见为：张春兰双下肢踝关节以上缺失（均为达膝关节）评定为四级伤残；其误工期、护理期均自受伤之日起至定残前一日，营养期90日为宜。张春兰为此预交鉴定费用3060元。经张春兰申请并由本院委托，江苏省伤残人康复中心对张春兰安装残疾辅助器具的配置进行了鉴定并于2018年12月7日出具了鉴定意见书1份，鉴定意见为：1、根据患者的年龄、体重、活动量及伤情的特殊情况，假肢的安装必须确保伤者的安全，尽量弥补因截肢给患者生活带来的影响，恢复部分生活自理能力，由于站立时稳定性较差，双侧小腿需配置普通适用性特殊装置小腿假肢，价格为26250元/具，此假肢使用年限为四年，每年维修费为产品总造价的5%。2、双侧小腿需配置小腿带锁凝胶套，凝胶套价格为3000元/具，此锁具的使用年限为四年，无维修费。3、由于患者为初次安装假肢，为了能够更好的适应及穿戴、使用假肢，需住院康复训练30天，住宿费用为60元/天，住院康复期间需陪护一名。4、患者配置假肢的使用年限建议为当地人平均寿命。张春兰为此预交鉴定费4000元。上述事实，由道路交通事故认定书、医疗费发票、司法鉴定意见书等证据及当事人在法庭上的陈述在卷佐证。本案的争议焦点为：1、国任公司商业三者险免责条款是否产生法律效力；2、张春兰主张的各项赔偿费用是否合理合法。关于争议焦点一，本院认为，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，因国任公司并未将相应的保险条款送达交付给投保人广尔发公司，故相应的免责条款内容不产生法律效力，理由如下：1、本案的商业险保险条款系国任公司的格式条款，国任公司作为保险人不仅负有向投保人广尔发公司对免除国任公司保险责任条款的提示义务，也应当就相应的商业保险免责条款在投保时对广尔发公司进行明确说明，未进行明确说明的，不应产生法律效力。2、保险人负有在投保时向投保人送达交付保险合同格式条款的义务。国任公司仅要求广尔发公司在投保单上盖章而未将投保单所附的格式条款送达交付给广尔发公司，该做法不仅不符合保险法的规定，也不符合保险公司正常的受理保险业务的规范流程，剥夺了广尔发公司作为投保人对于保险条款的知情权，相应的免责条款不应产生法律效力。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。由此可见，对于免除保险人责任的条款，保险人应当以书面或者口头形式进行解释说明，而本案国任公司既未进行书面的解释说明，也未提供证据证明其以口头的形式进行了解释说明，因此国任公司未完成其对于保险合同格式免责条款的解释说明义务，相应的免责条款依法不应产生法律效力。4、保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。国任公司仅让广尔发公司在投保单和免责声明上盖章而并未将完整的保险格式条款交由广尔发公司的行为，隐瞒了其具体的保险条款中的免责事项，使得广尔发公司在不知情具体的保险免责情形下签订了保险合同，有违诚实信用原则。因此，对国任公司要求商业三者险免赔和实行10%绝对免赔的答辩意见，因相应的保险免责条款不产生法律效力，本院不予采信。本案中，对于张春兰因本案交通事故造成的损失，首先应由国任公司在交强险责任限额范围内承担赔偿责任；对于超出交强险赔偿限额的损失，综合事故各方当事人在本案事故中的过错大小等因素，本院认定应由王明飞一方承担全部赔偿责任。因王明飞所驾驶车辆在国任公司处投保有商业三者险，故国任公司应对超出交强险赔偿限额的应由王明飞一方赔偿的张春兰的损失根据保险合同予以赔付；对于超出交强险和商业三者险赔偿限额的损失，因王明飞事发时系从事受雇于吴鹏芝的雇佣活动，故吴鹏芝作为接受劳务方应对吴鹏芝在从事劳务活动中造成的张春兰的损失承担赔偿责任，又因由吴鹏芝实际所有的苏Ｂ×××××重型普通货车挂靠在广尔发公司名下，因此广尔发公司应对吴鹏芝所负赔偿义务承担连带赔偿责任。关于争议焦点二，对于张春兰主张的各项赔偿费用，根据法律规定并结合张春兰提供的各项证据，本院认定如下：（一）医疗费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、误工费、护理费、精神损害抚慰金、交通费：张春兰主张医疗费31483.47元、住院伙食补助费1300元、营养费2700元、残疾赔偿金660800元、精神损害抚慰金35000元、护理费12720元、误工费7137.33元、交通费800元，吴鹏芝、广尔发公司、国任公司对此予以认可，本院对此予以确认。对于国任公司要求扣除非医保用药费用3148.3元，吴鹏芝自愿予以承担，本院依法予以确认，该3148.3元的非医保用药费用应从国任公司商业三者险赔付的金额中予以扣除由吴鹏芝负担，但不应计入应由广尔发公司连带赔偿的金额中。（二）被扶养人生活费：张春兰诉称其大哥张宏祥无劳动能力，不应计入赡养义务人，但我国法律明确规定子女对父母有赡养扶助的义务，本案中并未有免除子女赡养义务的法定情形，且我国法律还明确规定有负担能力的孙子女、外孙子女，对于子女已经死亡或子女无力赡养的祖父母、外祖父母，有赡养的义务，即使张宏祥确无赡养负担能力，其所生育的子女亦应依法负担相应的赡养义务。因此，本案中张春兰母亲杨兰芳应当计算4名赡养义务人，其所主张的被扶养人生活费应为25779.25元（29462元/年×5年×70%÷4人）。（三）残疾辅助器具费：张春兰主张的已产生的假肢和凝胶套费用95000元及轮椅费用3680元，因张春兰提供了相应的票据且发生在本案有关残疾辅助器具费用鉴定前，本院依法予以支持；对于尚未实际发生的费用：1.普通适用型特殊装置小腿假肢费：根据鉴定意见，安装假肢费用为26250元/具，假肢使用年限为4年，张春兰主张应配置8具假肢并未超过实际应计年限，本院依法予以支持，故其小腿假肢费用扣除掉已经购买的第一具假肢后的费用应为367500元（26250元/具×7次×2具/次）。2.假肢维修费：假肢每年维修费为产品总造价的5%，故假肢维修费应为63000元（26250元/具×5%/年×3年/具×8次×2具/次）。3.胶套费用：张春兰自认已经产生的95000元中包含了第一具假肢的胶套费用，相应的第一年的胶套费用应当予以扣减，故其胶套费用根据鉴定意见应为186000元（3000元/具×31年×2具/年）。4.锁具费用：张春兰主张锁具费用48000元，有相应的鉴定意见予以佐证，本院依法予以支持。5.康复训练住宿费：根据鉴定意见载明的时间和标准，张春兰主张住宿费1800元并无不当，本院依法予以支持。6.康复训练护理费：张春兰主张3600元，该标准并未超过法律规定的限额，本院依法予以支持。据此，本院认定张春兰有关残疾辅助器具的费用应为768580元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第三十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条之规定，判决如下：一、张春兰因本案交通事故产生医疗费等各项费用合计1546300.05元，由国任财产保险股份有限公司江阴支公司在交强险及商业三者险限额范围内赔偿1116851.7元（其中交强险限额范围内赔偿120000元,商业三者险限额范围内赔偿996851.7元）；由吴鹏芝赔偿非医保用药费用3148.3元；超出交强险及商业三者险限额范围的损失426300.05元，由吴鹏芝予以赔偿。因吴鹏芝已垫付16610.75元，其尚需赔偿412837.6元。上述款项均应于本判决发生法律效力之日起十日内给付。二、江阴广尔发物流有限公司就上述第一项吴鹏芝对张春兰所负赔偿义务承担连带清偿责任。三、驳回张春兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8340元、鉴定费7060元，合计15400元（张春兰已预交），由张春兰负担370元；由吴鹏芝负担4055元；由国任财产保险股份有限公司江阴支公司负担10975元。吴鹏芝、国任财产保险股份有限公司江阴支公司负担部分于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付张春兰。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》的规定预交上诉案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  周益民审 判 员  高 勇人民陪审员  承雅平二〇一九年九月二十九日书 记 员  王 芳