广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初3478号原告：中国银行股份有限公司江门分行，营业场所：江门市蓬江区港口路。负责人：蔡可期，该银行行长。委托诉讼代理人：李增臣，广东百格律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟淑华，广东百格律师事务所律师。被告：江门市中天进出口有限公司，住所：江门市蓬江区。法定代表人：余耀春。被告：黄伟洪，男，1982年10月6日出生，汉族，住广州市花都区。被告：梁健康，男，1986年7月7日出生，汉族，住广东省恩平市。被告：张春平，女，1984年10月21日出生，汉族，住广东省广州市花都区。被告：吴仲安，男，1968年7月5日出生，汉族，住广东省恩平市。被告：岑长银，女，1971年8月19日出生，汉族，住广东省恩平市。被告：余耀春，男，1965年3月23日出生，汉族，住广东省恩平市。被告：吴齐仙，女，1966年8月7日出生，汉族，住广东省恩平市。被告：黄伟明，男，1984年8月7日出生，汉族，住广州市花都区。被告：罗顺带，女，1986年10月21日出生，汉族，住广州市花都区。中国银行股份有限公司江门分行（以下简称“中国银行”）诉被告江门市中天进出口有限公司（以下简称中天公司）、黄伟洪、梁健康、张春平、吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月11日公开开庭进行了审理。中国银行的委托诉讼代理人钟淑华到庭参加诉讼，中天公司、黄伟洪、梁健康、张春平、吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带下落不明，经本院公告开庭传票，期满后其没有到庭。本案现已审理终结。中国银行向本院提出以下诉讼请求：1.中天公司向中国银行清偿借款本金564206.07元，利息555.36元，罚息及复利6330.76元，合计571092.19元（暂计至2019年3月14日，2019年3月15日至实际清偿之日止按《流动资金借款合同》约定计算利息、罚息和复利）；2.中国银行对黄伟洪、梁健康、张春平名下位于江门市蓬江区××大道××室的房产享有优先有偿权；3.中国银行对中天公司提供的质押物〔出口退税专用账户（账号67×××62）的退税款〕享有优先受偿权；4.吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带对中天公司的上述债务承担连带清偿责任；6.十被告共同承担本案诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。中国银行起诉的事实和理由：2018年1月22日，中天公司因支付货款需要与中国银行签订《流动资金借款合同》（编号为ZDK47502012018071），约定中天公司向中国银行借款100万元；借款期限为12个月，自实际提款日起算；借款利率为浮动利率；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；贷款发放后，每季偿还贷款本金13.5万元，到期全部结清。中国银行于2018年1月31日向中天公司发放了贷款100万元。为确保2016年1月1日至2021年1月1日之间签订的主合同的履行，保障中国银行债权的实现，中国银行与中天公司于2016年1月21日签订《出口退税托管账户质押合同》（编号为2016年江中退字001号），约定中天公司将其在中国银行开立并经江门市国家税务局确认的出口退税专用账户（账号：67×××62）质押予中国银行；于2018年1月19日签订《应收账款质押登记协议》（编号为江中银企应收〔2018〕012号），约定中天公司将《出口退税托管账户质押合同》及补充协议项下应收账款质押登记予中国银行。另外，为确保主合同的履行，中国银行与黄伟洪、梁健康、张春平签订《最高额抵押合同》，与吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带签订《最高额保证合同》。具体如下：2014年1月26日，中国银行与黄伟洪、梁健康签订《最高额抵押合同》（编号为GDY475022014017），约定黄伟洪、梁健康将其名下位于江门市蓬江区××大道××室的房产〔房产权证号：粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××（共有证号〕）抵押给中国银行，抵押担保之最高本金余额为1,472,700元，已办理抵押登记手续。张春平作为黄伟洪的妻子，于2014年2月18日签署《同意函》，同意将黄伟洪将上述房产抵押予中国银行。2014年1月26日，中国银行与吴仲安签订《最高额保证合同》（编号为GBZ475022014028号），约定吴仲安为中天公司的借款提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额为400万元。岑长银作为吴仲安的妻子，于2014年1月26日签写《同意函》，同意以共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。2016年1月21日，中国银行与余耀春、黄伟明、罗顺带签订《最高额保证合同》（编号为GBZ475022016020、GBZ475022016021、GBZ475022016022），约定余耀春、黄伟明、罗顺带为中天公司的借款提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额均为400万元。吴齐仙作为余耀春的妻子，于2014年1月26日签写《同意函》，同意以共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。上述保证合同还约定，被保证担保的债权为债权人与债务人在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权；保证范围包括保证期间发生的在该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。中国银行认为，中国银行与中天公司签订《流动资金借款合同》是双方真实意思表示，依法成立有效。合同签订后，中国银行依约向中天公司发放借款，但2018年7月29日中天公司未能按期偿还贷款本金13.5万元，已构成违约。目前，中天公司尚欠原告借款本金564，206.07元，利息555.36元，罚息6330.76元，合计571，092.19元（暂计至2019年3月14日，2019年3月15日起至实际清偿之日止按《流动资金借款合同》约定计算利息、罚息和复利）。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”之规定，在中天公司未依约清偿债务的情况下，中国银行有权对被告黄伟洪、梁健康、张春平提供的抵押物行使优先受偿权。另根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第三十八条之规定，吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带应当对中天公司的上述债务承担连带清偿责任。中国银行为其起诉提供如下证据：证据1.《流动资金借款合同》（编号：ZDK47502012018071），证明中国银行与中天公司签订借款合同的事实。证据2.借款借据，证明中国银行于2018年1月31日向中天公司发放了借款100万元。证据3.《出口退税托管账户质押合同》（编号为2016年江中退字001号），证明中天公司将其在中国银行开立并经江门市国家税务局确认的出口退税专用账户（账号：67×××35）质押予中国银行。证据4.《应收账款质押登记协议》（编号为江中银企应收〔2018〕012号），证明中天公司将《出口退税托管账户质押合同》及补充协议项下应收账款质押登记予中国银行。证据5.中国人民银行征信中心动产权属统一登记资料，证明上述出口退税专用账户（账号：67×××62）的退税款已在信贷征信机构办理出质登记，质权已设立。证据6.《最高额抵押合同》（编号为GDY475022014017）、证据7.同意函、结婚证、证据8.婚姻状况声明，流动人口婚育证明、证据9.房地产权证、他项权证，证明黄伟洪、梁健康将其名下位于江门市蓬江区××大道××室的房产抵押给中国银行，抵押担保之最高本金余额为1472700元。2014年2月13日已办理抵押登记手续，张春平作为黄伟洪的妻子，同意黄伟洪将上述房产抵押给中国银行。证据10.《最高额保证合同》（编号为GBZ475022014028号）、同意函、结婚证，证明吴仲安为中天公司的借款提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额为400万元。岑长银作为吴仲安的妻子，同意以共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。证据11.《最高额保证合同》（编号为GBZ475022016020号）、同意函、结婚证，证明余耀春为中天公司的借款提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额为400万元。吴齐仙作为余耀春的妻子，同意以共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。证据12.《最高额保证合同》（编号为GBZ475022016021号）、同意函、证据12.《最高额保证合同》（编号为GBZ475022016022号）、同意函、结婚证，证明黄伟明、罗顺带为中天公司的借款提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额均为400万元。证据13.贷款账户查询、利息清算表，截止2019年3月14日，中天公司尚欠中国银行借款本金564206.07元，利息555.36元，罚息6330.76元，合计571092.19元。中天公司、黄伟洪、梁健康、张春平、吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带经本院合法传唤，没有出庭应诉，没有答辩，没有提供证据。经审理查明：中国银行，类型：股份有限公司分公司（国有控股），成立日期：1987年10月27日，营业期限：长期，经营范围：按《中华人民共和国金融许可证》核定经营范围经营；保险兼业代理。2018年1月22日，中天公司与中国银行签订《流动资金借款合同》（编号：ZDK47502012018071），合同约定中天公司向中国银行贷款100万元，借款期限12个月；借款利率为浮动利率，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，贷款人应付清全部应付利息。贷款发放后，中天公司每季度偿还贷款本金13.5万元，到期全部结清。中国银行于2018年1月31日向中天公司发放了贷款100万元。2016年1月21日，中天公司与中国银行签订《出口退税托管账户质押合同》（编号：2016年江中退字001号），合同约定中天公司将其在中国银行开立并经江门市国家税务局确认的出口退税专用账户（账号：67×××62）质押予中国银行。2018年1月19日，中天公司与中国银行签订《应收账款质押登记协议》（编号：江中银企应收〔2018〕012号），协议约定中天公司将《出口退税托管账户质押合同》及补充协议项下应收账款质押登记予中国银行。以上账户应收款已在中国人民银行征信中心办理了出质登记。2014年1与26日，黄伟洪、梁健康与中国银行签订《最高额抵押合同》（编号为GDY475022014017），合同约定将黄伟洪、梁健康共同共有的位于江门市蓬江区××大道××室的房产抵押给中国银行，抵押担保之最高本金余额为1472700元，并于2014年2月13日办理了抵押登记。张春平作为黄伟洪的妻子，于2014年2月18日签署了《同意函》，同意将黄伟洪所有的上述房产抵押予中国银行。2014年1月26日，吴仲安和中国银行签订了《最高额保证合同》（编号为GBZ475022014028号），合同约定吴仲安为中天公司的涉案借款提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额为400万元。岑长银作为吴仲安的妻子，于2014年1月26日签署了《同意函》，同意以共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。2016年1月21日，余耀春、黄伟明、罗顺带分别与中国银行签订了《最高额保证合同》（编号为GBZ475022016020号、GBZ475022016021号、GBZ475022016022号），合同约定余耀春、黄伟明、罗顺带为中天公司的涉案借款提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额为400万元。吴齐仙作为余耀春的妻子，于2014年1月26日签署了《同意函》，同意以共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。上述保证合同还约定，被保证担保的债权为债权人与债务人在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权；保证范围包括保证期间发生的在该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。另查明，黄伟洪与张春平于2009年2月12日登记结婚，是夫妻关系。吴仲安和岑长银于1995年5月3日登记结婚，是夫妻关系。庭审中，中国银行称中天公司只偿还了涉案贷款的部分款项，中天公司2018年7月29日应当偿还本金13.5万元，但中天公司至今未偿还，该借款于2019年1月30日到期，至本案起诉时，中天公司尚欠贷款本金564206.07元，利息555.36元，罚息及复利6330.76元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。因中天公司、黄伟洪、梁健康、张春平、吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带未到庭参加诉讼、未答辩、未提供证据，故本案应着重审查中国银行的各项请求是否有依据。一、关于中国银行主张中天公司向其清偿借款本金564206.07元，利息555.36元，罚息及复利6330.76元，合计571092.19元（暂计至2019年3月14日，2019年3月15日至实际清偿之日止按《流动资金借款合同》约定计算利息、罚息和复利）是否有依据的问题。本院认为，中国银行与中天公司签订的《流动资金借款合同》（编号：ZDK47502012018071）是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，合同合法有效，受法律保护，双方当事人应当严格按照合同约定履行义务。上述合同签订后，中国银行依约向中天公司发放了涉案贷款，但中天公司未能依约履行还款的义务，其行为已构成违约，中国银行有权宣布本合同立即到期并要求中天公司清偿全部贷款本息，中国银行的上述请求于法有据，本院予以支持。二、中国银行主张对中天公司提供的质押物〔出口退税专用账户（账号67×××62）的退税款〕享有优先受偿权是否有依据的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。”第二百二十三条的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：……（七）应收账款……。”第二百二十八条的规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”本案中，中天公司与中国银行签订了《出口退税托管账户质押合同》（编号：2016年江中退字001号）以及《应收账款质押登记协议》（编号：江中银企应收〔2018〕012号），中天公司将其在中国银行开立的出口退税专用账户（账号：67×××62）的退税款质押予中国银行，并在中国人民银行征信中心办理了出质登记，以其出口退税应收款为涉案债务提供还款保证，中天公司到期未偿还涉案贷款，故中国银行的上述主张于法有据，本院予以支持。三、中国银行主张对黄伟洪、梁健康、张春平名下位于江门市蓬江区××大道××室的房产享有优先受偿权是否有依据的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中，黄伟洪、梁健康与中国银行签订《最高额抵押合同》（编号为GDY475022014017），合同约定黄伟洪、梁健康将其名下共有的江门市蓬江区××大道××室房产抵押给中国银行，为中天公司与中国银行的涉案债权进行担保，并于2014年2月13日办理了抵押登记。张春平作为黄伟洪的配偶，于2014年2月18日签署了《同意函》表示同意黄伟洪将涉案房产抵押给中国银行。故中国银行的上述主张于法有据，本院予以支持。四、关于中国银行主张吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带对中天公司的上述债务承担连带清偿责任是否有依据的问题。《根据中华人民共和国担保法》第十四条的规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，吴仲安、余耀春、黄伟明、罗顺带分别与中国银行签订了《最高额保证合同》，合同约定吴仲安、余耀春、黄伟明、罗顺带为中天公司与中国银行的涉案债权进行担保，并设定了最高债权额，均为400万元，担保方式均为连带责任担保。岑长银作为吴仲安的配偶、吴齐仙作为余耀春的配偶，均签署了《同意函》，表示同意以与保证人的夫妻共同财产为涉案债权承担担保责任，故中国银行的该项主张于法有据，本院予以支持。江门市中天进出口有限公司、黄伟洪、梁健康、张春平、吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、二百零八条、第二百二十三条第（七）项、第二百二十八条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江门市中天进出口有限公司自本判决发生法律效力之日起十日内向原告向中国银行股份有限公司江门分行清偿借款本金564206.07元，利息555.36元，罚息及复利6330.76元，合计571092.19元（暂计至2019年3月14日，2019年3月15日至实际清偿之日止按《流动资金借款合同》约定计算利息、罚息和复利）。二、如被告江门市中天进出口有限公司不履行以上判决，原告中国银行股份有限公司对被告黄伟洪、梁健康、张春平提供的抵押物江门市蓬江区白石大道226号307室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，享有优先受偿权。三、如被告江门市中天进出口有限公司不履行以上判决，原告中国银行股份有限公司对被告江门市中天进出口有限公司提供法人质押物〔出口退税专用账户（账号67×××62）的退税款〕享有优先受偿权。四、如被告江门市中天进出口有限公司不履行以上判决，被告余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带、吴仲安、岑长银应在最高额担保债权400万元范围内承担连带清偿责任。如果被告江门市中天进出口有限公司、黄伟洪、梁健康、张春平、吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9510.92元，财产保全费3375.46元，合计12886.38元，由被告江门市中天进出口有限公司、张春平、吴仲安、岑长银、余耀春、吴齐仙、黄伟明、罗顺带共同负担，被告黄伟洪、梁健康、张春平在上述抵押物价值范围内承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  邱启杰审 判 员  区少卉人民陪审员  容剑琴二〇一九年九月十六日法官助理王开丽书记员容丽萍