福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初569号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行，住所地为福建省漳州市芗城区南昌中路31号丽园广场1栋D01，统一社会信用代码：91350602676513703B。 法定代表人：李子云，行长。 委托诉讼代理人：陈翠恋，福建方圆人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑秀虾，女，系原告银行员工。 被告：许贵洲，男，1982年5月13日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：梁虹，女，1985年1月8日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行（以下简称“邮政储蓄银行九龙支行”）与被告许贵洲、被告梁虹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈翠恋及郑秀虾到庭参加诉讼。被告许贵洲、被告梁虹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行向本院提出诉讼请求：1、判令许贵洲、梁虹立即偿还借款本金20万元、利罚息2635.15元，及从2019年1月2日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利。2、判令许贵洲、梁虹承担支付的律师代理费4500元；以上两项合计207135.154元。3、本案的诉讼费用由许贵洲、梁虹承担。事实与理由：两被告向原告申请消费贷款，双方于2017年2月17日签订《个人额度借款合同》。合同约定：借款额度人民币20万元，用于个人综合消费或个人信用消费。贷款额度存续期限为36个月（自2017年2月17日至2019年2月17日）。实际放款日与到期日以借据为准，合同约定：贷款年利率7.569%，贷款逾期罚息利率倍数为1.5倍，逾期支付利息按贷款利率计收复利。合同约定：如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及承担贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等。被告于2017年2月17日开通了消费类贷款电子渠道功能，约定累计支用限额20万元。用途购买家具、珠宝、古董，字画、奢侈品等消费用品，旅游、购车、住房装修等消费支出。原告通过电子渠道向被告约定放款账户62×××21四次共放款人民币20万元（4.9万元、5.1万元、5万元、5万元），贷款利率均为7.569%，期限均为一年，分别自2018年6月15日至2019年6月15日、2018年6月17日至2019年6月17日、2018年6月18日至2019年6月18日、2018年6月22日至2019年6月22日。现在这四笔借款均已逾期，截止到2019年1月4日分别逾期20天、18天、47天、43天，分别拖欠利罚息517.04元、516.52元、817.95元及783.64元共计2635.15元未还。根据《合同法》第107条、第206条、第207条之规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 许贵洲、梁虹均未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月27日，许贵洲向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款(授信)额度25万元，贷款(授信)期限36个月。 2017年2月17日，原告与许贵洲签订《个人额度借款合同》（合同编号：3598821Q217025591883）。该合同约定（摘要）：1、贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币20万元。2、借款额度存续期限为36个月，自2017年2月17日至2020年2月17日。3、贷款利率为本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定，经借款人许可后，由双方在《借款支用单》中约定。4、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍，借款人单笔未按合同用途使用的，罚息利率为约定贷款利率的2倍，借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为约定的贷款利率的2倍。借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。5、借款人发生下列任一情况，均构成违约：不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……6、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、平估费、登记费、保管费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自行利益先行大夫的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。7、因借款合同发生争议的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 2017年2月17日，许贵洲向原告提交《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请为《个人额度借款合同》合同号为3598821Q217025591883的额度消费贷款开办电子渠道功能。具体为开通网贷通功能，支用限额20万元，还款方式为等额本息、等额本金和按月付息到期一次性还本。额度存续期截止到2020年2月17日，额度支用期截止到2019年8月17日，贷款用途用于购买家具、珠宝、字画、古董奢侈品等消费用品、旅游、购车，住房装修等合理消费品。通过“网贷通”功能支用利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮74%。《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》通过审批后，许贵洲通过网贷通功能向原告借款20万元，原告依约放款至许贵洲账户。 贷款后,许贵洲未按合同约定的还款时间和金额偿还贷款本息,从2018年11月18日起开始逾期。原告经多次催收,许贵洲均不履行还款义务。截止2019年1月2日，许贵洲尚欠贷款本金20万元及利息、罚息2635.15元。诉讼中，原告提供委托合同及福建增值税专用票据一张，以此证明其因主张债权所产生律师代理费4500元。借款时，被告许贵洲与被告梁虹系夫妻关系。 在诉讼过程中，原告于2019年1月22日向本院申请财产保全，请求对被申请人许贵洲名下公积金账户（中国农业银行35006031100025001436）的财产进行冻结，并提供担保。本院于2019年1月22日作出（2019）闽0602民初569号民事裁定书，裁定冻结被申请人许贵洲名下公积金账户（中国农业银行35006031100025001436）的财产。 本院认为，原、被告签订的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》均系原、被告双方真实意思表示，合法有效，合同双方应当按照约定全面履行自己的义务。本案被告许贵洲却未能按期履行还款义务，已构成违约，原告有权要求其清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利等及其他费用等。故被告许贵洲应偿还原告截止至2019年1月2日的借款本金20万元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按合同约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按月利率2%计算的金额），并支付原告邮政储蓄银行因本次诉讼产生的律师代理费4500元。原告主张被告梁虹应承担共同还款责任，但其未提供证据证明本案债务系用于被告夫妻共同生活，故该主张本院不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告许贵洲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行逾期借款本金20万元及从2019年1月3日起至还款之日止按合同约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按月利率2%计付的金额）。 二、被告许贵洲应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行律师代理费4500元。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4407元，由被告许贵洲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  许艳斌 人民陪审员  杨莲金 人民陪审员  林文婷 二〇一九年九月二十三日 法官助理梁玉婷 书记员林晓红 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。