陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初1026号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人靳二新，系该支行行长。委托代理人袁艳荣，系该支行员工。被告高俊琴，女，1983年6月22日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告边卫平，男，1981年3月20日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行（下称“府谷农商行中滩支行”）与被告高俊琴、边卫平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人袁艳荣到庭参加了诉讼，原告负责人靳二新、被告高俊琴、边卫平经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告高俊琴、边卫平向原告申请借款，且自愿用其自有房产一套提供抵押担保。经审核，2016年12月16日，原告府谷农商行中滩支行与被告高俊琴、边卫平签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额XX.X万元人民币，借款期限自2016年12月16日至2017年12月15日，利息按固定利率执行，月利率为X.X‰，采用按季结息，到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮XX%。《抵押担保合同》约定由二被告用其房产为上述借款提供抵押担保，并于签订合同当日办理抵押登记。2016年12月16日，原告依约定向借款人发放了XX.X万元的借款。借款到期后，经原告多次催要，被告高俊琴、边卫平拒不归还，构成严重违约行为。故原告提起诉讼，请求人民法院判令：1、二被告连带清偿原告借款本金XXXXXX元，借款利息及借款逾期罚息；2、拍卖、变卖二被告的抵押物，且原告对此抵押物享有优先受偿权；3、二被告承担本案全部诉讼费用；庭审中，原告明确诉讼请求：要求二被告偿还借款本金XXXXXX元，支付截止2019年5月15日的借款利息XXXXX.XX元，从2019年5月16日起至实际清偿之日的全部借款利息（以本金XXXXXX元为基数，按照月利率X.XX‰计算）。原告向法庭提交以下证据：1、营业执照复印件一份、借款人身份证复印件二份、借款人共同生活人履约承诺书复印件一份、抵押人身份证复印件2份,证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。二被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》及《抵押担保合同》的主体资格。2、个人借款合同一份、借款人承诺书一份，证明被告高俊琴、边卫平共同向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为。原被告是在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》和借款人承诺书，且成立并生效。二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为X.XX‰。3、借款借据一份，证明2016年12月16日，原告向被告高俊琴的账户发放了XXXXXX元的借款，账户号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4、抵押担保合同一份、抵押承诺书一份,证XX镇XX路XX单元XX室个人住房（国有土地使用证号为：府某某（XXXX）字第XXXX号，房产证编号为：XX镇XX号）为此笔借款提供抵押担保，并与原告签订了抵押担保合同和抵押承诺书，成立并生效。按照抵押承诺书的约定，被告高俊琴和边卫平对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用应当承担清偿责任。5、信贷系统截图一份，证明截止2019年5月15日，二被告应偿还的借款本金为XXXXXX元，借款利息为XXXXX.XX元。支付自2019年5月16日起至实际清偿之日的全部借款利息（以本金XXXXXX元为基数，按照月利率X.XX‰计算）。二被告未答辩，亦未向法庭提交证据。本院对原告提供的证据作如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，予以确认。本院根据原告的陈述、举证及认证，查明以下事实：2016年12月16日，被告高俊琴、边卫平作为共同借款人向原告府谷农商行中滩支行借款XX.X万元，并签订个人借款合同一份。合同约定借款人为高俊琴、边卫平，借款金额为XX.X万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2016年12月16日至2017年12月15日，利息按固定利率执行，月利率为X.X‰，采用按季结息，到期一次性归还借款的还款方式，如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息、罚息利率为一合同执行利率上浮XX‰。被告高俊琴作为借款人，就涉案借款同时以其位于XX镇XX路兴茂家园住房一套（房权证号：XX镇XX号）提供抵押担保，并签订抵押担保合同。被告边卫平作为财产共有人在抵押担保合同上签名、捺印确认。2016年12月23日涉案抵押房产在府谷县房产管理所办理了抵押登记，房屋他项权证号为陕（2016）府谷县不动产证明第XXXXXXX号。2016年12月16日，原告依约定向被告高俊琴账号发放了XX.X万元的借款，借款到期之后，被告高俊琴、边卫平返还借款本金XX万元，截止2019年5月15日产生利息XXXXX.XX元未支付。本院认为，原、被告签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约向被告高俊琴发放借款，原告与被告之间形成了金融借款合同法律关系。经查，被告借款后，共返还借款本金XX万元。合同中约定的月利率X.X‰及逾期罚息月利率X.XX‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予支持，故原告要求被告返还借款本金XX.X万元，支付截止2019年5月15日的借款利息XXXXX.XX元，并以本金XX.X万元为基数，按照月利率X.XX‰计算支付自2019年5月16日起至本金实际清偿之日止的罚息的诉求应予支持。被告高俊琴、边卫平自愿以其所有的位于XX镇XX路兴茂家园住房一套（房权证号：XX镇XX号）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在被告高俊琴、边卫平应承担的义务范围内享有优先受偿权。被告高俊琴、边卫平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高俊琴、边卫平于本判决生效之日起三日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行返还借款本金XX.X万元，截止2019年5月15日产生的利息XXXXX.XX元；并以本金XX.X万元为基数，按照月利率X.XX‰支付自2019年5月16日起至实际清偿之日止的罚息。二、届时若被告高俊琴、边卫平未履行本判决主文第一项确定的还款义务，原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行有权就登记在被告高俊琴名下位于XX镇XX路兴茂家园（房权证号：XX镇XX号）住房一套折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项中应承担的义务范围内优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超出债权部分归被告高俊琴、边卫平所有，不足部分由被告高俊琴、边卫平继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费XXXX元，适用简易程序审理减半收取XXXX元，由被告高俊琴、边卫平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  马金竹二〇一九年九月二十九日书记员  郝艳霞