云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)云2823民初1098号 原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所云南省西双版纳傣族自治州勐腊县、。 法定代表人：赵明山，职务董事长。 委托诉讼代理人：周兴虎，男，云南勐腊农村商业银行股份有限公司员工。特别授权代理。 委托诉讼代理人：王海波，男，云南勐腊农村商业银行股份有限公司员工。特别授权代理。 被告：潘云国，男，1970年8月15日出生，汉族，住勐腊县。 被告：冯琴，女，1971年9月11日出生，汉族，住勐腊县。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司(以下简称勐腊农村商业银行)与被告潘云国、冯琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月6日公开开庭进行了审理。原告勐腊农村商业银行委托诉讼代理人王海波、被告潘云国到庭参加诉讼，被告冯琴经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告勐腊农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还借款本金1800000元；偿还自2018年7月21日至2019年6月21日结欠利息231347.01元及自2019年6月22日至全部借款清偿为止的利息，以上借款本息共计2031347.01元；2.判令处理抵押物橡胶林地时，原告享有优先受偿权；3.判令处理诉前保全财产即二被告享有的勐腊县房屋时原告享有优先受偿权；4.判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年7月15日，二被告因种植香蕉及管理资金不足，向原告贷款1800000元，期限3年（2015年8月31日至2018年8月31日），月利率为7.5‰，用位于村委会小曼竜村民小组的540亩橡胶林地［林权证号为腊林证字（2010）第23010000XX号］抵押担保。二被告在贷款期间于2015年9月28日偿还利息9450元，于2015年9月28日偿还利息16.54元,于2015年10月21日偿还利息13500元,于2015年11月22日偿还利息13950元,于2015年11月22日偿还利息3.49元,于2015年12月21日偿还利息13500元,于2016年1月21日偿还利息4950元,于2016年1月21日偿还利息8550元,于2016年2月21日偿还利息13252.5元,于2016年3月21日偿还利息12397.5元,于2016年4月21日偿还利息13252.5元,于2016年5月21日偿还利息12825元,于2016年6月23日偿还利息13252.5元,于2016年6月23日偿还利息6.29元,于2016年7月21日偿还利息12825元,于2016年8月21日偿还利息13252.5元,于2016年9月21日偿还利息13252.5元,于2016年10月21日偿还利息12825元,于2016年11月21日偿还利息13252.5元,于2016年12月21日偿还利息12852元,于2017年1月21日偿还利息13252.5元,于2017年2月21日偿还利息13252.5元,于2017年3月21日偿还利息11970元,于2017年4月21日偿还利息13252.5元,于2017年5月21日偿还利息12852.5元,于2017年6月21日偿还利息13252.5元,于2017年7月21日偿还利息12852.5元,于2017年8月21日偿还利息13252.5元,于2017年9月21日偿还利息13252.5元,于2017年10月21日偿还利息12852.5元,于2017年11月21日偿还利息13252.5元,于2017年12月21日偿还利息12852.5元,于2018年1月21日偿还利息13252.5元,于2018年2月21日偿还利息13252.5元,于2018年3月21日偿还利息11970元,于2018年4月21日偿还利息13252.5元,于2018年5月21日偿还利息12852.5元,于2018年6月21日偿还利息13252.5元。截止2019年6月21日，二被告结欠贷款本金1800000元，结欠利息231347.01元。自2018年7月21日至今，二被告未再支付利息，贷款逾期后经原告多次催收，二被告拒不履行偿还贷款本息义务，给原告的信贷资金造成了极大的风险，故原告具状诉至法院。 庭审中，原告明确其主张的利息包含复利、罚息。 被告潘云国辩称，对原告的主张无异议，但被告目前没有能力偿还贷款，二被告贷款时候使用林权抵押，林木评估价是4320000元，目前贷款只有1800000元。 被告冯琴未作答辩。 原告勐腊农村商业银行为证明其诉讼主张，向本院提交证据借款借据、个人循环借款合同、最高额抵押合同、个人借款申请书、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、林权证复印件、林权抵押登记申请表、林权抵押登记他项权利证明书、林权抵押承诺书、同意保证担保承诺书、个人贷款面谈记录、潘云国贷款利息清单、个体工商户营业执照、税务登记证、房产证复印件、照片复印件、贷款本息催收通知书、个人逾期催收通知书、本院于2019年7月23日作出的民事裁定书。经质证，被告潘云国对原告提交的证据均无异议。被告冯琴未发表质证意见。本院认为，原告提交的上述证据能够证实二被告向原告贷款1800000元，并签订了个人循环借款合同和最高额抵押合同，同时对二被告提供的抵押物，还办理了抵押登记，现二被告未按约定的期限偿还贷款本息，截止2019年6月22日尚欠原告贷款本金1800000元及利息231347.01元以及原告于2019年7月22日向本院申请诉前财产保全，请求查封二被告所有的勐腊县住房，并预交案件申请费3909元，本院于2019年7月23日作出民事裁定予以准许的事实，本院予以采信。 被告潘云国、冯琴均未向本院提交相关证据材料。 本院经庭审认定事实如下：2015年7月15日，潘云国、冯琴向勐腊县农村信用合作联社申请贷款，双方于2015年8月31日签订《个人循环借款合同》，约定循环借款额度为1800000元，借款人使用循环借款额度的期限为自2015年8月31日起至2018年8月31日止。借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，具体执行利率为借款凭证记载的月利率7.5‰。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，借款利率按年进行调整，利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。单笔贷款期限在一年以上的，还款方式为不定期还款，按月计息。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息。对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%确定。合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应遵守合同义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同还约定了双方的其他权利义务。潘云国在借款人处签字捺印、冯琴在共同借款人处签字捺印。潘云国、冯琴用位于村委会小曼竜村民小组的林权证号为腊林证字（2010）第23010000XX号的540亩橡胶林地向勐腊县农村信用合作联社提供抵押担保，双方并于2015年8月31日签订了《最高额抵押合同》，并办理了林权抵押登记手续。合同约定最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。潘云国所担保的主债权为自2015年8月31日至2018年8月31日期间，在1800000元的最高余额内，勐腊县农村信用合作联社依据与潘云国签订的借款合同而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。合同还约定了双方的其他权利义务。潘云国在抵押合同上签字按印，冯琴在抵押物共有人处签字并按印。签订合同后，勐腊县农村信用合作联社于同日向潘云国、冯琴发放贷款1800000元。截止2019年6月21日，潘云国、冯琴结欠贷款本金1800000元，结欠利息231347.01元。2019年7月22日勐腊农村商业银行向本院申请诉前财产保全，请求查封潘云国、冯琴所有的位于勐腊县住房（房屋产权证号：勐腊县房权证勐腊镇字第××号），并预交案件申请费3909元，本院于2019年7月23日作出民事裁定予以准许。 另查明，现勐腊县农村信用合作联社变更为云南勐腊农村商业银行股份有限公司；云银监复（2016）304号中国银监会云南监管局关于云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的批复中表明云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的同时，原勐腊县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南勐腊农村商业银行股份有限公司承担。 本院认为，本案因原告向二被告提供贷款后，二被告未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为在处理诉前财产保全的财产（潘云国、冯琴所有的位于勐腊县住房）时原告是否享有优先受偿权？原告与二被告签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同约束，恪守合同权利、义务。合同签订后，原告依约履行了向二被告发放贷款的义务，二被告未按约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求二被告偿还借款本金1800000元及利息231347.01元的请求，本院予以支持。原告要求被告偿还自2019年6月22日起至全部借款清偿为止的利息及应付未付利息的复利、罚息的请求，符合双方合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，被告潘云国作为抵押人与原告签订了《最高额抵押合同》，并对其提供的抵押物进行了抵押登记，抵押权合法有效，原告对被告潘云国提供的抵押物享有优先受偿权，故对原告要求在处理抵押物橡胶林地时原告享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 关于在处理诉前财产保全的财产（潘云国、冯琴所有的位于勐腊县住房）时原告是否享有优先受偿权问题。本院认为，优先受偿权是担保物权的最主要效力，权利来源于约定或法律规定。保全属于程序性权利，是为了保护利害关系人的合法权益免遭难以弥补的损害而采取的限制财产权利人处分财产的应急性措施，保全措施本身并不能产生优先受偿的法律效果，故对原告的该请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共合同担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下： 一、被告潘云国、冯琴于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金1800000元及利息231347.01元，并按合同约定的计息方式支付借款本金1800000元自2019年6月22日起至清偿之日止的利息及应付未付利息的复利、罚息; 二、被告潘云国在其提供的抵押物林权证号为腊林证字（2010）第23010000XX号的林木价值范围内对第一项判决义务承担抵押担保责任，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司有权就该抵押物折价，或变卖、拍卖该林木所得价款优先受偿; 三、驳回原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23051元，因本案适用简易程序审理，减半收取11526元，由被告潘云国、冯琴负担；财产保全费3909元，由被告潘云国、冯琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。 审判员  玉金罕 二〇一九年九月三十日 书记员  马 迪