四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初1509号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托代理人：胡定芳，北京市中银（成都）律师事务所律师。 委托代理人：张惠芝，北京市中银（成都）律师事务所律师。 被告：杨科，男，1994年10月25日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：成都蓝润华仁置业有限公司。住所地：成都市成华区一里塘西巷55号1栋1单元2层207号。 法定代表人：冯仁黎。 委托代理人：杨明佼，男，1987年8月10日出生，汉族，住成都市高新区，系公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告杨科、成都蓝润华仁置业有限公司（简称蓝润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案受理后，依法由本院审判员税勇适用简易程序，于2019年3月20日公开开庭进行审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人张惠芝、被告蓝润公司的委托代理人杨明佼到庭参加诉讼。被告杨科经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告农行蜀都支行诉称，杨科因购买房屋向原告借款。达成合意后，于2015年10月21日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定杨科向原告借款30万元，杨科按约归还借款本息；杨科将其所有的成都市××××××房屋抵押给原告并办理预告抵押登记；蓝润公司作为保证人对该合同项下借款本息、罚息、复利及原告实现债权的一切费用承担连带责任保证。合同签订后，原告按约向杨科发放贷款，但杨科未按合同约定按时还款。杨科的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。原告故诉至法院。提出如下诉讼请求：1、判令杨科归还剩余借款本金288267.25元和利息、罚息、复利7932.65元（前述利息、罚息、复利计算截止至2018年10月20日）；2、判令杨科以上述本金为基数，自2018年10月21日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》约定给付利息、罚息、复利；3、判令原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、判令杨科承担律师费5000元、诉讼费、公告费、保全费及其他原告实现债权的有关费用；5、判令蓝润公司对上述款项的给付承担连带责任。 被告杨科未答辩。 被告蓝润公司辩称，上述抵押房屋已于2018年12月14日办理产权证，蓝润公司于2019年1月17日向原告交付房产证，但原告一直未办理抵押登记，我司的担保责任已经履行完毕，不应再承担保证责任。 经审理查明，2015年10月12日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》及补充协议，约定杨科向原告借款30万元用于购置房产，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%确定，还款周期为壹个月，还款日为每月末的20日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；杨科以××××××房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同项下借款采用阶段性保证+抵押，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机关申请办理抵押登记，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。 2015年10月14日，原告向杨科支付贷款30万元。2015年12月24日，原告与杨科办理了上述房屋的预购商品房预告抵押登记手续。2018年12月14日，杨科取得上述房屋的《不动产权证书》。2019年1月17日，蓝润公司将杨科的《不动产权证书》交付原告。 原告在庭审中自述，办理抵押权登记的《授权委托书》上面载明的有效期比较短，无法单方办理抵押登记，现杨科不予配合原告办理抵押登记。 截至2018年10月20日，杨科尚欠借款本金288267.25元，应收未收利息7932.65元。 认定上述事实，有原告提交的原、被告的主体信息、《个人购房担保借款合同》、《补充协议》、借款凭证、预购商品房预告抵押登记证、个贷基础信息、还款明细，蓝润公司提交的《不动产权证书》、产权证交接明细及当事人陈述一致的事实在案为证。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告按约向杨科履行了发放贷款的义务，但杨科借款后未按合同约定向原告履行按月偿还贷款本息的义务，根据《个人购房担保借款合同》约定，原告有权提前收回已发放借款，行使抵押权并向杨科计收利息、罚息和复利。原告现诉至法院，要求杨科归还截至2018年10月20日的尚欠借款本金288267.25元（包括已到期和未到期部分），并支付已产生的相应贷款利息、罚息、复利7932.65元，符合事实与法律，本院予以支持。因原告未举证证明宣布借款提前到期，故自2018年10月21日至本判决生效之日，杨科应以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%标准计付利息和以逾期未付利息为基数，按上述利息标准上浮50%计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息。由于原告已要求贷款提前到期，故自本判决生效之次日起至还清本金为止，杨科应以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%再上浮50%标准计付罚息。《个人购房担保借款合同》约定杨科以其所购房屋为借款提供抵押担保，但双方未办理正式的抵押登记，故抵押权未设立，原告主张就案涉房屋优先受偿，无事实和法律依据，本院不予支持。因原告未举证证明其因聘请律师实际支出律师费5000元，故对原告关于律师费的主张，本院不予支持。 《个人购房担保借款合同》约定，蓝润公司对杨科的债务承担阶段性连带保证责任，保证期间自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记手续之日止。“办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记手续”系蓝润公司解除连带责任保证的条件。现案涉房屋已取得房屋所有权证，但仍未办理抵押登记备案手续，原告自认未办理抵押登记的原因系《授权委托书》所载时间较短导致无法单方办理，现需杨科配合但杨科不予不配合所致，而《个人购房担保借款合同》系原告提供的格式合同，原告应在签订合同及办理授权委托书时审慎审查，并应在不能办理抵押登记时积极采取措施，但原告未提供证据证明未办理抵押登记系蓝润公司迟延交付《不动产权证书》所致，亦未提供证据证明其已积极地敦促蓝润公司及杨科配合其办理抵押登记备案手续。故未办理抵押登记并非蓝润公司过错，原告存在怠于办理抵押登记的客观事实。原告未在合同约定的期间内办理抵押登记并以案涉房屋的抵押登记未能办理为由主张蓝润公司承担保证责任，实际是要求蓝润公司承担超出案涉合同项下合理预期的经营风险，扩大了蓝润公司的合同责任，属于为自己的利益不正当地阻止条件成就，应视为条件已成就，蓝润公司解除保证责任，故原告要求蓝润公司承担保证责任，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告杨科应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金288267.25元，并支付利息、罚息、复利（截至2018年10月20日为7932.65元；自2018年10月21日起至本判决生效之日，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%标准计付利息和以逾期未付利息为基数，按上述利息标准上浮50%计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息。自本判决生效之次日起至还清本金为止，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%再上浮50%标准计付罚息）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2909元，诉讼财产保全费2020元，均由被告杨科负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  税勇 二〇一九年九月二十三日 书记员  高娜