山西省大同市平城区人民法院民事判决书（2019）晋0213民初4196号原告：中国工商银行股份有限公司大同城建支行，住所地大同市平城区迎宾西路98号。负责人：任彪，系该行行长。委托诉讼代理人：贺涛，山西云冈律师事务所律师。被告：聂志强，男，1979年11月10日出生，汉族，住大同市。委托诉讼代理人：韩龙，山西北岳（广灵）律师事务所律师。被告：马宏玺，男，1971年9月16日出生，汉族，住大同市。被告：庞向东，男，1976年9月13日出生，汉族，住大同市下寨劳教所。原告中国工商银行股份有限公司大同城建支行与被告聂志强、马宏玺、庞向东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大同城建支行的委托诉讼代理人贺涛、被告聂志强的委托诉讼代理人韩龙、被告马宏玺到庭参加了诉讼。被告庞向东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大同城建支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告聂志强签订的《个人住房委托贷款借款合同》；2、判令被告聂志强归还贷款本金245459.68元、利息25376.14元、罚息5227.41元(计算至2019年3月4日），2019年3月4日以后的利息随本付清；3、判令被告马宏玺、庞向东对上述贷款承担连带还款责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告聂志强因为购买“向阳里柳航新村”小区住宅申请公积金贷款30万元，于2014年3月14日与原告签订《个人住房委托贷款借款合同》。合同约定：聂志强借款30万元，期限10年(2014年3月14日至2024年3月14日)，年利率4.5%，贷款逾期按合同利率加收50%的罚息，采用等额本息还款法；被告马宏玺、庞向东自愿为被告聂志强借款提供连带责任担保，并签订《个人住房委托贷款保证合同》。原告于2014年3月14日将款项打入被告聂志强个人账户。被告聂志强违反合同约定，不能按期还款，2015年3月开始几乎不再还款，截止2019年3月4日，被告聂志强归还本金54540.32元，尚欠贷款本金245459.68元、利息25376.14元、罚息5227.41元，合计276063.23元。被告的行为违反合同约定。《个人住房委托贷款借款合同》第十三条第四款第1项、《个人住房委托贷款保证合同》第十一条约定，借款期内，甲方累计六个月未偿还贷款本息和相关费用，原告有权解除借款合同，有权要求保证人履行保证责任。为了维护原告的合法权益，原告依据《民事诉讼法》的相关规定提起诉讼，请求法院依据法律及合同约定判令解除原告与被告聂志强签订的《个人住房委托贷款借款合同》，判令被告聂志强归还贷款本金245459.68元、利息25376.14元、罚息5227.41元，2019年3月4日以后的利息随本付清；判令被告马宏玺、庞向东对上述贷款承担连带还款责任。被告聂志强辩称，对原告起诉的借款合同真实性无异议，答辩人不同意解除借款合同，不认可利息、罚息，不承担诉讼费。被告马宏玺辩称，对原告起诉的事实认可，我在担保合同上签字，我一直催聂志强按时还款，2015年我向公积金管理中心反映，聂志强已将向阳里柳航新村房屋卖掉。被告庞向东未到庭答辩亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。即1、身份证、户口本（复印件），证明被告聂志强身份信息。2、证明（复印件，原件核对后退还），证明聂志强的工作单位及月工资收入。3、个人住房委托贷款借款合同（复印件，原件核对后退还），证明借款金额、期限、还款方式、违约责任及其他权利义务。4、个人借款凭证（复印件，原件核对后退还），证明借款年利率4.5%，罚息利率6.75%，原告将借款转入被告聂志强账户。5、贷款明细表（复印件，原件核对后退还），证明截止2019年3月4日，聂志强归还本金54540.32元，尚欠贷款本金245459.68元、利息25376.14元、罚息5227.41元。合同第五条约定以国家法定利率为准，利率在贷款明细表上有体现。合同第十三条第二款约定，从逾期之日起按法定利率加收50%罚息。6、身份证、户口本（复印件），证明马宏玺身份信息。7、证明（复印件，原件核对后退还），证明马宏玺的工作单位及月工资收入。8、全程担保承诺书（复印件，原件核对后退还），证明马宏玺自愿对聂志强的借款承担连带责任。9、个人住房委托贷款保证合同（复印件，原件核对后退还），证明马宏玺对聂志强的借款承担连带责任。10、身份证、户口本（复印件），证明庞向东身份信息。11、证明（复印件，原件核对后退还），证明庞向东的工作单位及月工资收入。12、全程担保承诺书（复印件，原件核对后退还），证明庞向东对聂志强的借款承担连带责任。13、个人住房委托贷款保证合同（复印件，原件核对后退还），证明庞向东对聂志强的借款承担连带责任。根据以上证据，本院确认以下事实：2014年3月14日被告聂志强因为购买“向阳里柳航新村”小区住宅申请公积金贷款，向原告借款30万元。同日双方签订《个人住房委托贷款借款合同》。合同约定：聂志强借款30万元，期限10年(2014年3月14日至2024年3月14日)，年利率4.5%，贷款逾期按合同利率加收50%的罚息，采用等额本息还款法。借款期内，被告聂志强累计六个月未偿还贷款本息和相关费用的，原告有权停止发放贷款，解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或质押权利、要求保证人提前履行保证责任。被告马宏玺、庞向东自愿为被告聂志强借款提供连带责任担保，并签订《个人住房委托贷款保证合同》。原告于2014年3月14日将借款汇入被告聂志强个人账户。借款后被告聂志强共归还本金54540.32元。已累计三十六个月未按时归还借款。本院认为，原告与被告聂志强签订的《个人住房委托贷款借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方均应依约履行各自的义务，原告依约发放贷款，被告聂志强未按期还款，构成违约，故原告主张解除与被告聂志强签订的《个人住房委托贷款借款合同》并收回贷款本金及利息的诉讼请求符合双方约定及法律规定，应予支持。被告马宏玺、庞向东与原告签订的保证合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，双方均应依约履行各自的义务，故原告主张被告马宏玺、庞向东根据合同约定履行保证义务，符合双方约定及法律规定，应予支持。综上，原告诉讼请求应予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大同城建支行与被告聂志强签订的《个人住房委托贷款借款合同》；二、被告聂志强在本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司大同城建支行贷款本金245459.68元、利息25376.14元、罚息5227.41元，合计276063.23元；并从2019年3月4日起按双方约定的利率标准支付利息至本金还清之日止；三、被告马宏玺、庞向东对上述款项承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5541元，减半收取，由被告聂志强负担2770.5元（在本判决生效后十日内给付原告）。被告马宏玺、庞向东对上述款项承担连带还款责任。本院退还原告2770.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大同市中级人民法院。审判员 刘 璟 二〇一九年九月十九日书记员 窦建芳