广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初11127号 原告：李杰，男，1988年4月6日出生，汉族，住广西兴业县。 委托诉讼代理人：邓凯，北京市尚衡（南宁）律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6、7、8楼，统一社会信用代码：914501037086041333。 负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李澄程，北京大成（南宁）律师事务所实习律师。 原告李杰与被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称“人保南宁分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年9月20日受理后，依法适用普通程序，由审判员胡艳杰担任审判长，人民陪审员李爱芬、施雪芬参加的合议庭于2019年1月30日第一次公开开庭进行了审理。原告李杰的委托诉讼代理人邓凯、被告人保南宁分公司的委诉讼托代理人李莉、李澄程到庭参加了诉讼；后组成由审判员胡艳杰担任审判长，人民陪审员罗瑞安、潘济遍参加的合议庭于2019年8月27日第二次公开开庭进行了审理，原告李杰的委托诉讼代理人邓凯、被告人保南宁分公司的委诉讼托代理人李莉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告李杰向本院提出诉讼请求：1、人保南宁分公司在机动车损失保险的责任限额范围内向李杰赔付保险金共计89676.8元；2、本案诉讼费用由人保南宁分公司承担。事实和理由：2018年2月21日，罗海娇驾驶车牌号为桂Ａ×××××的小型轿车在南宁市凤凰岭佛子岭路口北侧待交通信号灯转为绿灯后，正常左转弯进入路口，与张学华醉酒驾驶且违反交通信号灯的桂Ａ×××××号小型轿车发生碰撞，发生交通事故。事故造成张学华与乘车人王艳伟当场死亡、罗海娇受伤，道路电杆损坏及两车不同程度受损。事发后，事故当事人罗海娇在第一时间先后向交通管理部门和保险公司报案。南宁市公安局交通警察支队七大队经现场调查、勘验后，就此次交通事故出具了《道路交通事故认定书》，认定张学华醉酒驾驶、超过限速标志表明的最高时速行驶且未按交通信号灯指挥通过，是导致事故发生的全部原因，负事故的全部责任。罗海娇驾驶未定期进行安全技术检验的机动车上道路行驶，其交通行为与事故发生无因果关系，不承担责任。因此次交通事故，李杰已先行垫付自身车辆维修费用89676.8元。李杰于2017年9月30日为桂Ａ×××××号小轿车向人保南宁分公司分别投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车第三者责任保险（责任限额为人民币500000元，不计免赔率）和机动车损失保险（责任限额为人民币89676.8元，不计免赔率），李杰于投保当日按保险合同的约定向人保南宁分公司足额支付了保险费。双方的保险合同还约定：保险期间为一年，从2017年9月30日起至2018年9月29日止，保险人依照承保险种及其对应条款承担赔偿责任。保险事故发生后，人保南宁分公司拒绝向李杰赔付保险金。李杰认为人保南宁分公司拒绝赔偿的行为既无法律依据，也违反了保险合同的约定，严重侵害了李杰的合法权益。李杰为维护自身的合法权益，故诉至本院。 人保南宁分公司辩称，一、本案虽为合同纠纷，但仍然存在侵权关系，人保南宁分公司申请追加侵权方的交强险和商业险的保险公司作为本案被告，赔偿李杰诉请的赔偿责任。二、根据道交法第十三条、道交法实施条例第十六条第三款的规定，机动车上路在符合六年车龄情况下应当每年进行一次年检，李杰的车辆最后一次年检时间为2017年9月，而本案交通事故发生在2018年8月，发生交通事故时，李杰的车辆并未依法进行年检。根据道路交通安全法第九十五条的规定，上路车辆未放置机动车检验合格标志的，公安机关应当依法扣留机动车。综上，涉案车辆在未年检的情况下既违反了道交法的规定也不应当上路行驶，根据李杰、人保南宁分公司双方保险合同中的保险条款第八条第三项第一款的规定，事故车辆未按国家规定检验的，保险公司不承认赔偿责任。三、本案李杰在投保时签署了投保单，人保南宁分公司已经尽到免责条款的告知义务，免责条款依法生效。综上，请求法庭驳回李杰的各项诉讼请求。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月29日，李杰为其名下号牌为桂Ａ×××××小轿车在人保南宁分公司处购买了交强险和综合商业保险，其中综合商业险包含机动车损失保险、盗抢险、第三者责任保险、车上人员责任险（司机、乘客）、玻璃单独破碎险（国产）、机动车损失保险无法找到第三方特约险以及相应的不计免赔等险种，保险期间自2017年9月30日00时起至2018年9月29日24时止，其中车损险的责任限额为89676.8元，三者险的责任限额为500000元。交强险项下财产损失赔偿限额为2000元，无责任财产损失赔偿限额100元。保险单所附《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》主要约定如下：第一章机动车损失保险第六条、保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。第七条、发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第八条、在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格……第十六条、因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。第十七条、被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除……第二十一条、被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔偿金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。 2018年2月21日2时53分，罗海娇驾驶桂Ａ×××××号小型轿车在凤凰岭佛子岭路口北侧等候交通信号灯放行，在南北方向左转交通信号灯转为绿灯后，罗海娇驾车左转弯进入路口，遇张学华醉酒（经检验，事故发生时张学华心脏血液乙醇浓度130.9mg/100ml）驾驶桂Ａ×××××号小型越野客车搭载王艳伟沿由南往北直行，违反交通信号灯指挥进入路口，张车前部先与罗车右侧发生碰撞，再与路口东北侧电杆发生碰撞，事故发生后桂Ａ×××××号小型越野客车起火燃烧，造成张学华和王艳伟当场死亡、罗凤娇受伤，道路电杆损坏及两车不同程度受损的交通事故。南宁市公安局交通警察支队七大队作出的第4501032201800048号《道路交通事故认定书》认定，张学华醉酒驾驶机动车、驾驶机动车超过限速标志标明的最高时速行驶且驾车通过交叉路口时未按交通信号灯指挥通过，是导致事故发生的全部原因。罗海娇驾驶未定期进行安全技术检验的机动车上道路行驶，其交通违法行为与事故发生无因果关系，并认定张学华在事故中应承担全部责任，王艳伟、罗海娇在事故中不承担责任。经查，涉案交通事故发生时，桂Ａ×××××号小轿车载明的检验有效期至2017年9月。 2018年7月30日，人保南宁分公司作出《机动车保险拒赔通知书》，称“根据有关法律规定与双方签订的保险合同的约定，我公司保险单PDAA201745000000042543(保单号)项下承保的发动机号为F486521，车牌号为桂Ａ×××××的机动车，2018年02月21日12时53分我司接到报案称标的车辆于2018年2月21日3时5分在南宁市发生交通事故。根据《机动车综合商业保险条款》（条款名称）第八条第（三）款第（1）项的规定，对于本次被保险车辆的损失，我公司不能给予赔付……” 2018年8月17日，中国人民财产保险股份有限公司广西壮族自治区分公司在《机动车保险车辆损失情况确认书》上加盖理赔业务专用章，确认被保险人李杰名下的桂Ａ×××××号小轿车扣残值后定损金额为89676.8元。 本案审理过程中，李杰申请对案涉《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》中投保人声明一栏的“李杰”签名进行鉴定，该声明的内容为“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、避用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据：本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实”。后，本院委托广西正廉司法鉴定中心进行鉴定，该中心于2019年7月1日作出桂正廉司鉴[2019]文鉴字第64号《司法鉴定意见书》，该意见书的鉴定意见为：检材上“投保人签名/签章”处的“李杰”签名字迹与样本上的“李杰”签名字迹不是同一人的笔迹。庭审中，双方确认涉案事故车辆系全损，双方对全损后残值归保险公司一方处理无争议。 本院认为，李杰为其所有的桂Ａ×××××牌车辆在人保南宁分公司处投保交强险、车辆损失险和商业第三者责任险等险种，人保南宁分公司签发了保单，双方的保险合同已成立、生效，双方均应恪守合同约定。涉案车辆在保险期限内发生保险事故，人保南宁分公司确认涉案车辆的损失金额为89676.8元。人保南宁分公司以涉案车辆未年检即上路行驶为由拒绝理赔。关于该拒赔理由是否成立的问题。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”之规定，保险人应对免责条款等作出提示说明。本案中，《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》中投保人声明一栏的“李杰”字样与检材不一致，人保南宁分公司亦未提交其他证据证明其已就免责条款对李杰尽到了提示及明确说明的义务，即该免责条款对李杰不发生效力，人保南宁分公司拒赔的理由不成立。综上，李杰要求人保南宁分公司按照定损金额89676.8元予以赔偿车辆损失，于法有据，本院予以支持。人保南宁分公司理赔后，涉案事故车辆残值归人保南宁分公司。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司向原告李杰支付保险金89676.8元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费2042元，鉴定费2040元，以上两项合计4082元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  胡艳杰 人民陪审员  罗瑞安 人民陪审员  潘济遍 二〇一九年九月十二日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。