广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0204民初1019号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行，住所地柳州市飞鹅路262号，统一社会信用代码：91450200708753075K。 法定代表人：梁环，该公司行长。 委托诉讼代理人：黎柳强，广西正泰和律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：龙晓雪，广西正泰和律师事务所律师，特别授权。 被告：罗远香，女，1985年1月20日出生，汉族，住广西融水苗族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行（以下简称工行铁路支行）诉被告罗远香信用卡纠纷一案，本院于2019年3月6日受理后，依法适用普通程序于2019年9月9日公开开庭审理了本案。原告工行铁路支行的委托诉讼代理人龙晓雪到庭参加了诉讼。被告罗远香经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行铁路支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告于2013年9月16日签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》；二、判决被告向原告偿还信用卡透支欠款人民币316407.81元（欠款暂计至2019年1月1日，其中本金人民币164822.85元，透支利息人民币128820.86元，违约金人民币22764.1元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及中国人民银行的相关规定另行计付至实际清偿之日止）；三、判决被告承担原告为现实上述债权而支付的律师代理费人民币14738.35元；（以上两项合计人民币331146.16元）；四、判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为凯迪拉克牌、车辆型号为SGM7201TATB、车辆识别代号为LSGGH59L3DS124425、发动机号为130870296的小型轿车）享有优先受偿权；五、判决被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：2013年9月16日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》，约定：被告向柳州桂海汽车销售服务有限公司购买凯迪拉克汽车一辆，车辆总价叁拾玖万玖仟玖佰，被告自行支付首付款129900元，剩余购车款，被告通过原告的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为贰拾柒万元；以按月分期等额方式偿还透支资金；分期还款为36期，首期偿还金额为7500元，之后每期偿还金额为7500元；每月25日之前应按期足额还款；分期付款手续费30456元，以现金一次性的支付；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用包括律师费等由被告承担。为保证合同的履行，被告以其购买的车牌辆号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为凯迪拉克牌、车辆型号为SGM7201TATB、车辆识别代号为LSGGH59L3DS124425、发动机号为130870296的小型轿车向原告提供抵押担保，并于2013年10月10日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告为被告办理了卡号为62×××35的信用卡一张，于2013年10月21日通过透支方式为被告支付了购车款。 原告已经履行了全部义务。但是，被告并未按约定履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用，截止2019年1月1日，尚欠原告本金164822.85元，透支利息128820.86元，违约金22764.1元。原告认为，被告未按约定履行还款义务，应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等材料的约定支付透支利息、违约金等费用；原告对本案的抵押物享有抵押权，在合同约定的抵押担保范围内，抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款应当优先清偿原告的债权。为维护自身合法权益，原告现依据《民事诉讼法》等法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持！ 被告罗远香未作答辩且亦均未提交任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。被告罗远香经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃对原告诉请及陈述事实答辩、举证、质证之权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年9月16日，被告罗远香因购买汽车需要向原告申请办理一张分期付款专用信用卡，并填写工银信用卡申请表，同时该表附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》等，该申请表载有申请人声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。信用卡领用合约规定透支利息及违约金等内容。被告罗远香还签署了《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》，确认了在分期付款期间，如累积三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部计入被告罗远香的信用卡等内容。 同日，被告罗远香（乙方）与原告（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，其中该合同第一条约定“乙方向汽车销售商柳州桂海汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号凯迪拉克XTS豪华型）,车辆总价为人民币叁拾玖万玖仟玖佰元，乙方自行支付首付款129900元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币贰拾柒万元。”；第五条约定“乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币7500元，以后每期偿还的金额为人民币7500元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还……”；第六条约定“乙方应按现金一次性的方式向甲方支付分期付款手续费30456。……”；第七条约定“如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等”；第八条乙方的权利与义务约定“（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）……”；第九条甲方的权利与义务约定“…（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2.乙方违反合同第八条的有关约定……”；第十三条约定“《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行”；第十四条约定“本合同自双方签订之日起生效，至乙方清偿完毕本合同项下全部债务时终止。”合同落款处由原告在“甲方（签章）”一栏上签字、加盖印章，被告罗远香在“乙方（签名）”处签字捺印。 被告罗远香（抵押人、乙方）同时还与原告（抵押权人、甲方）签订《抵押合同》，其中该合同第一条约定“一、乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。…”；第二条约定“乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等”；第三条约定“一、抵押物详见《抵押物清单》。…”；第十一条约定“本合同自签订之日起生效，至甲方在主合同项下的债权全部清偿之日终止。……”合同落款处由原告在“甲方”处签字加盖印章，被告罗远香在乙方处签名。2013年10月10日，根据前述合同约定，原、被告共同到柳州市公安局交警支队办理了车辆抵押登记手续，由原告取得了对被告上述分期购买的桂Ｂ×××××案涉车辆的抵押权。 2013年10月8日，原告依约向被告罗远香发放了卡号为62×××35的牡丹信用卡，并于2013年10月21日以该卡通过透支方式为被告罗远香向柳州市桂海汽车销售服务有限公司支付了剩余购车款270000元。原告已履行了分期款项发放的义务，但是被告罗远香未履行按期还款的义务，根据原告提交来源于其银行记账系统的《查询牡丹卡账户表》及《牡丹信用卡交易明细》证实被告在2019年1月1日前累计未按期足额归还当期应还款项的逾期次数已达3次以上；截止至2019年1月1日，被告罗远香拖欠信用卡透支款本金164822.85元、透支利息128820.86元、违约金22764.13元，共计316407.84元未还，原告经催讨未果，遂诉至本院提出以上诉讼请求。在本院审理的过程中，本院通过公告方式向被告罗远香送达了包括原告要求解除双方之间合同关系之起诉状在内的有关应诉材料。 原告因本案诉讼纠纷委托广西正泰和律师事务所的律师作为其诉讼代理人参加诉讼，为此支付律师代理费14738.35元。 本院认为，债务应当清偿。被告罗远香于本案中在原告工行铁路支行处办理的信用卡购车消费分期付款业务系其双方在平等协商的合意，为其双方的真实意思表示且未违反法律禁止性规定，合法有效，受法律保护，故原、被告双方均应按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及其双方所签订上述的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》之约定履行所负的合同义务。 关于合同解除之诉请。根据庭审查明，原告在签订上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》之后于2013年10月21日已依约通过透支方式为被告支付了270000元的购车款，应当确认原告已经完全履行所负的发放款项之义务，故被告罗远香亦应当按照该合同之约定按时足额归还所负的款项。依据原告提交来源于其银行记账系统的《查询牡丹卡账户表》及《牡丹信用卡交易明细》证实被告在2019年1月1日前累计未按期足额归还当期应还款项的逾期次数已达3次以上，故被告已构成违约，故根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（6）项之约定、《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》第九条第（三）款第1项之约定以及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款之规定，原告依约享有单方解除合同之权利。因原告未能举证证明曾向被告发出解除合同的通知，在本案审理的过程中，原告诉状向被告公告送达的时间视为解除合同的通知向被告送达的时间，即2019年8月5日为双方合同解除的时间，故原告要求解除其与罗远香签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的通知于2019年8月5日已全部到达罗远香，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”之规定，故原告与被告罗远香签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》应确认于2019年8月5日解除。 关于偿还所欠债务之诉请。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。本案中，依据原告提交来源于其银行记账系统的《查询牡丹卡账户表》及《账户明细清单》证实被告罗远香截至2019年1月1日尚欠原告的信用卡透支本金164822.85元、透支利息128820.86元、违约金22764.13元，共计316407.84元，故罗远香负有向原告清偿该债务之义务，由此原告诉请罗远香支付上述信用卡透支本金164822.85元及截止至2019年1月1日的透支利息128820.86元、违约金22764.13元于法有据，本院予以支持。至于2019年1月1日之后产生的透支利息及违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止。 关于支付律师代理费之诉请。根据上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》的相关约定，结合庭审查实，原告因本案诉讼纠纷委托广西正泰和律师事务所的律师作为其诉讼代理人参加诉讼并为此支付律师代理费14738.35元，有广西正泰和律师事务所开具收据和《委托代理合同》为凭，故对原告诉请支付的律师代理费，本院予以支持。 关于抵押物的处置问题。因被告在抵押合同签订后已依约与原告共同至柳州市公安局交通警察支队办理了抵押物车辆的抵押权登记手续，由原告取得了车牌号为桂Ｂ×××××凯迪拉克牌小型轿车的抵押权，故本院确认该抵押物之抵押担保合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”并结合《抵押合同》的约定，故原告提出有权以被告提供用于抵押担保的车牌号为桂Ｂ×××××、车辆识别代号为LSGGH59L3DS124425的凯迪拉克牌小型轿车优先受偿之诉请于法有据，本院对此予以支持。 据此，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（六）项，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行与被告罗远香于2013年9月16日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》于2019年8月5日解除。 二、被告罗远香向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行支付所欠的信用卡透支本金164822.85元、透支利息128820.86元、违约金22764.13元（该透支利息、违约金暂计至2019年1月1日，之后的透支利息及违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止）。 三、被告罗远香向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行支付律师代理费人民币14738.35元。 四、原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行有权对被告罗远香提供用于抵押担保的车牌号为桂Ｂ×××××的凯迪拉克牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿本案判决确定贷款本息、律师费及诉讼费。 案件受理费6267元、公告费260元，合计6527元（原告已预交），由被告罗远香负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 超 人民陪审员  黄柳明 人民陪审员  杨金兰 二〇一九年九月十七日 书 记 员  唐 珂 附本案适用的法律条文： 1、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 3、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 4、《中华人民共和国合同法》第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。 5、《中华人民共和国合同法》第九十八条：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 6、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 7、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 8、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 9、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：。（六）交通运输工具；。 10、《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 11、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1．扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2．将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007