上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初68955号原告：穗甬融信资产管理股份有限公司，住所地吉林省延吉市。法定代表人：郝光辉，总经理。委托诉讼代理人：张桢，男。委托诉讼代理人：吴海静，上海融力天闻律师事务所律师。被告：上海金海岸融资租赁有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区加枫路XXX号XXX室。法定代表人：罗欣，董事长。委托诉讼代理人：赵敬泉，男。被告：上海巨腾实业集团有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东大道2000号28楼。法定代表人：罗欣，董事长。委托诉讼代理人：郑寿峰，男。原告穗甬融信资产管理股份有限公司(以下简称“穗甬公司”)诉被告上海金海岸融资租赁有限公司(以下简称“金海岸公司”)、上海巨腾实业集团有限公司(以下简称“巨腾公司”)借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年9月10日组织证据交换。原告穗甬公司委托诉讼代理人张桢、吴海静、被告金海岸公司委托诉讼代理人赵敬泉、被告巨腾公司委托诉讼代理人郑寿峰到庭参加诉讼。后本案于2019年9月29日公开开庭进行了审理，原告穗甬公司委托诉讼代理人张桢、被告巨腾公司委托诉讼代理人郑寿峰到庭参加诉讼，被告金海岸公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告穗甬公司向本院提出诉讼请求：1.被告金海岸公司返还原告借款人民币(以下币种均为人民币)10,000,000元；2.被告金海岸公司支付投资收益1,210,000元；3.被告金海岸公司支付以本金10,000,000为基数,自2017年12月28日起算至实际支付之日止，按照年化率6.52%计算的罚息；4.被告金海岸公司支付以本金10,000,000为基数，自2016年11月26日起至实际清偿之日止，按照年利率19%计算的补偿金；5.被告金海岸公司支付违约金2,000,000元；6.被告巨腾公司就被告金海岸公司上述全部本金、收益、罚息、补偿金及违约金承担连带保证责任。事实与理由：2016年11月23日，原告与被告金海岸公司签订《合作协议》，约定：原告以被告金海岸公司名义认购中信信托有限责任公司的信托产品，原告与被告金海岸公司各出资10,000,000元，被告金海岸公司保证原告的净投资收益率不低于“最低投资收益率”(最低投资收益率按照年化11%的固定收益率和全部信托交净收益率50%，取孰高之值)；在信托产品到期清算日，如果投资亏损或收益率不足“最低投资收益率”，被告金海岸公司负责补偿。同日，被告巨腾公司出具《承担连带保证责任承诺书》，约定被告巨腾公司承担原告与被告金海岸公司《合作协议》的连带保证责任。同日，原告将10,000,000元转入被告金海岸公司指定账户，并得到被告金海岸公司确认。信托项目期限1年，自2016年11月28日起至2017年11月27日止。信托产品到期后，被告金海岸公司未向原告还款。2018年8月16日，原告与两被告签署《补充协议》，约定：2018年8月31日前被告金海岸公司按照《合作协议》约定最低投资收益率中的年化11%固定收益向原告支付，如果被告金海岸公司未能在2018年8月31日之前支付全部钱款，被告金海岸公司向原告支付本金及投资收益11,210,000元，并按年化6.52%年利率计算自2017年12月28日起至实际清偿之日的罚息，按照19%年利率计算自2016年11月26日起至实际清偿之日止的补偿金；如果被告金海岸公司至2018年9月30日仍未付清所有款项的，被告金海岸公司同时向原告按照10,000,000元的20%支付违约金。被告巨腾公司承诺承担连带保证责任。被告金海岸公司辩称：对原告诉请及陈述的事实没有异议。被告巨腾公司辩称：1.对原告陈述的事实没有异议，对原告诉请1、2没有异议；2.原告与被告金海岸公司之间系业务关系而不是借款关系；3.对诉请3-5有异议，计算标准过高，请求法院调整，起算时间应该是业务结束之日2017年12月27日；4.对承担诉请1、2的保证责任没有异议，但保证合同没有约定诉请3-5。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《合作协议》《承担连带保证责任承诺书》、支付凭证、《补充协议》、情况说明、《律师函》《履行连带保证责任通知书》《催款通知书》。被告金海岸公司、巨腾公司未提供证据。经审理查明，2016年11月23日，穗甬融信资产管理有限公司作为乙方(2018年9月25日更名为穗甬融信资产管理股份有限公司，即本案原告)与被告金海岸公司(甲方)签订《合作协议》，约定：甲方认购《金海岸融资-自然人信托贷款项目1601期信托合同》中的20,000,000元，甲方、乙方各出资10,000,000元，以甲方名义认购的20,000,000元信托产品份额由甲、乙方各占50%，甲方之控股股东巨腾公司就本协议下甲方向乙方承担的全部义务提供连带责任保证；甲方保证乙方的净投资收益率不低于最低投资收益率(最低投资收益率按照年化11%的固定收益率和全部信托净收益率50%，取孰高之值)，在信托产品到期清算日，如果投资亏损后收益率不足最低投资收益率，甲方负责补偿，甲方应当在信托终止后3个工作日内将乙方的本金10,000,000元及不低于最低投资收益率的净投资收益一并归还乙方(第10条)；甲方保证乙方10,000,000元出资款的安全及收益，无论何种原因造成乙方该笔资金损失，均由甲方承担赔偿责任；等。同日，被告巨腾公司向原告出具《承担连带保证责任承诺书》承诺：被告巨腾公司同意就上述《合作协议》下被告金海岸公司支付本金及投资收益等所有义务，承担连带保证责任等。2016年11月25日，原告向被告金海岸公司转账10,000,000元。2018年8月16日，原告(丙方)与被告金海岸公司(甲方)、被告巨腾公司(乙方)签订《补充协议》，约定：信托计划于2016年11月28日成立，应于2017年11月27日到期，甲方单方决定延长了信托期限，甲方未能分配丙方信托收益，也未在约定的信托计划到期日返还本金，未能按照丙方要求向丙方披露信托财产的管理运用、处分及收支情况等情况，故签订本《补充协议》；“1、甲方承诺于2018年8月31日之前按照信托计划约定的最低投资收益率中的年化11%固定收益，向丙方支付至2018年8月31日止的全部收益及全部10,000,000元本金，即合计11,964,722.22元全部支付给丙方；2、若信托计划最终全部投资收益的50%高于年化11%，则甲方对高出部分于确认信托收益后的三个工作日内向丙方进行投资收益补足；3、甲方未能于2018年8月31日之前支付上述全部款项，则甲方应立即向丙方支付以下款项：(1)支付《合作协议》及《承担连带保证责任承诺书》项下向丙方履行支付本金及约定投资收益共计11,210,000元；(2)支付按6.52%年利率(根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，按照同期银行贷款年利率4.35%为基数加收50%的标准)，计算自2017年12月28日起至实际清偿之日止的罚息；(3)支付按照19%的年利率(根据同期银行贷款年利率4.75%为基数的4倍标准)计算自2016年11月26日起至实际清偿之日止的补偿金；(4)若甲方至2018年9月30日仍未付清上述所有款项的，甲方同时向丙方支付违约金为丙方信托出资金额(即10,000,000元人民币)的20%；4、乙方对甲方向丙方支付上述全部款项(包括但不限于信托出资本金、投资收益、投资收益补足、罚息、补偿金、滞纳金、违约金等)提供连带保证责任，若甲方未能按约按时支付任一款项，乙方即对甲方的全部支付义务承担连带保证责任，丙方有权要求乙方立即支付。”2018年10月31日，被告金海岸公司向原告出具《情况说明》，载明：2016年11月23日原告与被告金海岸公司签订了《合作协议》，向原告借款10,000,000元；协议到期后因各种原因未清偿该合作协议下约定的本金及相应的收益；被告金海岸公司还款计划；等。本院认为，根据《合作协议》《补充协议》，被告金海岸公司负有对原告偿还本金和最低投资收益的义务，被告金海岸公司向原告出具《情况说明》也明确载明案涉款项系借款，故原告与被告金海岸公司之间系借款合同关系。原告向被告金海岸公司提供借款后，被告金海岸公司未按约归还原告借款本金，原告有权要求被告金海岸公司归还上述款项，两被告对原告的上述诉请没有异议，故本院予以支持。关于原告主张的第二至第五项收益、罚息、补偿金、违约金等诉讼请求，本院认为上述诉讼请求虽然依约提出，但是其总和已经超过法律规定的标准，被告巨腾公司亦提出异议，要求调低，故本院调低为以借款本金10,000,000元为基数、自2016年11月26日起计算至实际清偿之日止、按照年利率24%计算。案涉《承担连带保证责任承诺书》系被告巨腾公司真实意思表示，其应按约对上述债务承担连带保证责任。被告巨腾公司提出的其他抗辩缺少事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海金海岸融资租赁有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告穗甬融信资产管理股份有限公司借款本金10,000,000元；二、被告上海金海岸融资租赁有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告穗甬融信资产管理股份有限公司以借款本金10,000,000元为基数、自2016年11月26日起至实际清偿之日止、按照年利率24%计算的款项；三、被告上海巨腾实业集团有限公司对被告上海金海岸融资租赁有限公司的上述第一、二项给付义务承担连带保证责任，被告上海巨腾实业集团有限公司承担连带保证责任后有权向被告上海金海岸融资租赁有限公司追偿；四、驳回原告穗甬融信资产管理股份有限公司的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140,350元，财产保全费5,000元，共计145,350元，由原告穗甬融信资产管理股份有限公司负担15,929元，被告上海金海岸融资租赁有限公司、上海巨腾实业集团有限公司负担124,421元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  李 鹏审 判 员  姜 岚人民陪审员  伍兴生二〇一九年九月三十日书 记 员  周丽俊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务；……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证合同另有约定的，按照约定；……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决；第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。