江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0583民初4725号原告：苏州三联非融资性担保有限公司，住所地江苏省昆山开发区前进中路68号老海关大楼2层301、303室，统一社会信用代码91320583060164971Q。法定代表人：胡雪梅，该公司总经理。委托诉讼代理人：万云、张伟宇，江苏智融律师事务所律师。被告：杨海波，男，1985年1月15日出生，汉族，住安徽省舒城县经济技术开发区。原告苏州三联非融资性担保有限公司（以下简称三联公司）与被告杨海波借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用简易程序。因被告下落不明，本案转为普通程序，依法组成合议庭，于2019年8月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张伟宇到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤（公告）未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告三联公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿原告垫付保险费欠款1545.57元、违约金1000元、律师费2000元，合计金额4545.57元；2.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月被告购买二手机动车因无钱支付机动车保险费用，经与原告协商，原告同意为其垫付保险费用4636.72元，并约定由被告以每月分期还款方式予以清偿。双方签订《机动车保险分期付款合同》，后原告按约代被告支付保险费4636.72元，此后被告应按约每月归还515.19元，分期还清，但原告垫付至今被告仅归还6次，剩余1545.57元一直未予偿还，故无奈诉至法院，请求判如所请。被告杨海波未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月23日原告（乙方）与被告（甲方）签订机动车辆保险分期付款合同，约定乙方为甲方提供机动车保险分期付款业务促成交易，以及分期成功后的付款管理等服务。甲方机动车辆保险成功分期后，甲方按照约定期限及金额进行付款，甲方有义务无条件及时配合乙方工作。甲方指定银行账户作为本协议甲方专用账户，账户信息见《机动车辆保险分期付款合同信息补充表》。合同第四条机动车辆保险分期付款定义及支付方式载明在本协议中，“机动车保险分期付款”是指乙方为甲方提供办理机动车辆保险预计所有费用分成18个月、24个月付完，1个月为1期。18期，乙方为甲方提供免利息垫付机动车保险费，共二年，第二年保费按照第一年为基础收取，二年保险费分成18个月付完，中途不得退保；24期，乙方为甲方提供免利息垫付机动车保险费，共三年，第二年、第三年保费按照第一年为基础收取，三年保险费分成24个月付完，中途不得退保。甲方在属贷保费年限内，乙方在甲方保险到期前按照上年保险险种进行续保缴纳保险费。若甲方需批改变更情况下，需告知乙方，由乙方配合甲方向保险公司办理相关手续，若甲方终止合同需在还款日前告知乙方，结清欠款。投保人为乙方或者由乙方的指定方，被保险人与车主均为乙方，有车贷的第一受益人为指定的放款银行或者金融公司。甲方同意按照《机动车辆保险分期付款合同信息补充表》所约定时间及金额进行支付。甲方将该部分费用存入甲方指定账户，委托乙方在每月付款日通过合作机构代为划扣。合同第五条违约规定载明任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失(包括但不限于由此产生的调查费、诉讼费和律师费等其他费用)；如双方均违约，根据实际情况各自承担相应的责任。若甲方逾期付款2天以上(包含2天)30天以内，需支付乙方催收管理费，每天10元；若甲方逾期付款30天以上，乙方有权将约定的机动车辆保险保单申请退费，甲方自愿将约定的机动车辆保险退费转让给乙方。合同第六条机动车辆保费上浮部分费用约定若因甲方违章或出险等原因导致次年机动车辆保险费用上涨，则需甲方补交上浮部分机动车辆保险费用，于合同到期日之前补足；若因其他不可抗力因素包括但不限于保监会对保费费率调整，导致机动车辆保险费上浮，则需甲方补交上浮部分机动车辆保险费用，于合同到期日之前补足。被告签字确认的机动车辆保险分期付款合同信息补充表（一）载明被告保险车辆一年商业险4636.72元，计二年为9273.44元，分18期，每期515.19元。合同签订后原告垫付第一年保险费用，保险公司出具机动车保险单，保险费金额为4636.72元。嗣后，被告授权每月由其银行账户扣款还款。机动车辆保险分期付款合同信息补充表（二）载明被告自2018年4月至2018年9月共计支付6期费用，每期515.19元，合计3091.14元。因被告逾期未付剩余款项而引起本案诉讼。另查明，本案中资金实际出借人为苏州市中原汽车贸易有限公司（以下简称中原公司，该公司法定代表人李海军），中原公司借用三联公司名义与被告签订机动车辆保险分期付款合同，由中原公司或者李海军将保险费垫付款直接支付给保险公司业务员，在车辆保险投保完成后保险公司向中原公司支付服务费（即保险佣金，金额为不含税保险费金额的20%），中原公司开具税率为3%的服务费含税发票给保险公司。三联公司通过代扣被告指定银行卡将代扣款返还给中原公司，三联公司对每笔银行卡代扣款业务收取2元手续费，由中原公司支付三联公司。以上事实由原告提供的机动车辆保险分期付款合同、机动车辆保险分期付款合同信息补充表（一）、机动车辆保险分期付款合同信息补充表（二）、机动车保险单、保险费支付凭证、委托扣款授权书、授权委托书及庭审中原告陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告签订机动车辆保险分期付款合同，实际由中原公司出借借款给被告用于支付车辆保险费用，对此原告并不知情。形式上第一年保险费用按实计费交纳，但第二年保险费用在实际未发生时却以第一年保险费用为基数计费，并转化在分期付款的每一期付款金额中，构成虚增债务，中原公司从中获取保险佣金及第二年保险费用下调的利益。况且，第二年保险费用如果上浮亦由被告予以补足，中原公司不会产生额外负担。因中原公司收取的保险佣金为不含税保险费金额的20%，加上第二年保险费用下调后与第一年保险费用的差额，中原公司的实际收益率可能超过实际出借借款金额的24%。且原告及中原公司未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，向社会不特定对象出借资金，通过获取保险佣金及保险费差额赚取利益，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定，本院确认原告与被告签订的机动车辆保险分期付款合同无效。原告要求被告归还剩余欠款1545.57元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付违约金1000元、律师费2000元的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨海波于本判决生效之日起十日内支付原告苏州三联非融资性担保有限公司1545.57元。二、驳回原告苏州三联非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。案件受理费50元，公告费690元，合计740元由被告杨海波负担。原告预交的案件受理费50元，本院予以退还，被告应当负担的50元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户帐号：32250198643600000811117360开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。原告直接交付第三方的公告费690元，被告应负担的690元直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  汪 华人民陪审员  倪雪珍人民陪审员  陈玉芳二〇一九年九月二十三日书 记 员  杨云凤附判决引用条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。