广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初678号原告：中国工商银行股份有限公司韶关风采支行。住所地：韶关市风度北路25号。负责人：温忠平，该行行长。委托诉讼代理人：邓广军，该行工作人员。委托诉讼代理人：周文诚，该行工作人员。被告：马祥贺，男，1975年10月29日出生，汉族，住广东省佛山顺德。被告：谭丽明，女，1976年8月2日出生，汉族，住广东省英德市。被告：邱文聪，男，1973年10月18日出生，汉族，住广东省英德市。原告中国工商银行股份有限公司韶关风采支行(下称工行韶关风采支行)与被告马祥贺、谭丽明、邱文聪信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行韶关风采支行的委托诉讼代理人邓广军到庭参加诉讼。被告马祥贺、谭丽明、邱文聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行韶关风采支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马祥贺立即归还牡丹信用卡透支欠款合计635483.61元，其中逾期本金366890元，利息246920.08元，违约金21673.53元（利息和违约金均暂计至2019年1月4日，之后的利息和违约金按《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的约定计至还清之日止）；2、判令原告对位于广东省英德市××路××翡翠××、××、××及××号（房地产权证号为：粤房地权证英德字第××、01××44、01××58、01××59号）的抵押物享有优先受偿权；3、判令本案全部诉讼费由被告负担。事实和理由：被告马祥贺于2014年2月24日向原告申办牡丹信用卡一张，卡号为：62×××33，2014年3月10日领卡启用后，以谭丽明（被告邱文聪为共有人）名下位于英德市××路××翡翠××、××、××及××号的房产作抵押担保，向原告申请办理50万元信用卡分期付款业务，并办理了抵押登记手续。在原告同意办理该笔分期付款业务后，被告马祥贺于2014年5月7日透支消费二笔，金额合计为49万元，后于2014年5月15日在原告柜台办理了二笔与透支消费金额相等的、期限为36个月的分期付款业务，合计金额为49元。被告马祥贺使用该卡透支消费并办理分期付款后，自2015年4月起，未能按时足额还款，经原告多次催收仍拖欠未还款，至2019年1月4日，欠款合计635483.61元，其中逾期本金366890元，利息246920.08元，违约金21673.53元。被告透支消费发生违约后，原告积极采取追收措施，多次通过电话和上门等形式向被告进行追收，但被告拒不还款。原告特提起诉讼，原告工行韶关风采支行提供的证据有：1、营业执照和组织机构代码证，证明原告的主体资格。2、被告身份证，证明被告的主体资格；3、信用卡申请表，证明被告马祥贺向原告申请办理牡丹信用卡，原告向被告马祥贺发放牡丹信用卡；4、牡丹信用卡领用合约，证明双方关于信用卡的权利义务；5、牡丹信用卡业务申请书，证明被告马祥贺向原告申请办理牡丹信用卡额度调整；6、牡丹信用卡分期付款合同，证明被告马祥贺向原告申请办理分期付款业务；7、分期付款抵押合同，证明被告谭丽明、邱文聪同意将谭丽明名下房产抵押担保办理分期付款；8、房地他项权证，证明被告向原告抵押的财产并办理了抵押登记；9、系统金额截图，证明欠款金额，含本金、利息、分期付款等金额；10、交易明细，证明被告使用信用卡的交易明细及违约的事实；11、催收记录，证明被告违约，原告向被告催收信用卡透支款；被告马祥贺、谭丽明、邱文聪未答辩，也未提供证据。经审理查明：2014年2月24日，被告马祥贺（甲方）向原告中国工商银行股份有限公司韶关风采支行（乙方）申办牡丹信用卡一张（卡号：62×××33）。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定：甲方除取现及转账交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费等内容。2014年3月10日，原告（甲方）与被告马祥贺（乙方）签订了合同编号为2014013号的《牡丹信用卡分期付款合同》，约定甲方根据乙方的申请，同意向其提供牡丹贷记卡分期付款信用额度，金额为50万元。乙方以其卡号为62×××33牡丹信用卡用于办理本合同项下的分期付款业务。本合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。每期应偿还金额入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。本合同项下透支债务的担保方式为抵押。当发生下列任一情况时，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务：甲方累计3期无法全额扣款受偿。同日，原告（甲方、抵押权人）与被告谭丽明（乙方、抵押人）签订一份合同编号为2014013-3号《分期付款抵押合同》，约定为了确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方依据其与透支债务人马祥贺于2014年3月10日签订的编号为2014013号的《牡丹信用卡分期付款合同》而享有的对透支债务人的债权。乙方抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用。抵押物为被告谭丽明所有的位于广东省××路××翡翠××、××、××及××房。被告邱文聪作为抵押物共有人在合同上签字并声明：同意甲乙双方按照本合同约定就本合同项下的抵押物设定抵押权。2014年4月23日，原、被告双方对抵押物办理了抵押登记。被告马祥贺领卡后使用该卡消费并办理了分期付款，金额49万元，约定分36期归还。但其未按期还款，已连续3期以上违约，至2019年1月4日，欠款合计635483.61元，其中逾期本金366890元，利息246920.08元，违约金21673.53元，原告经催收未果，遂提起本案诉讼。诉讼期间，被告谭丽明表示其仅就借款本金担保，同意用抵押物优先偿还借款本金，不同意支付利息和违约金。本院认为：原告提供了信用卡申请表、领用合约、信用卡业务申请书、信用卡分期付款合同、交易明细、催收记录等证据证明被告马祥贺信用卡欠款的事实，被告未提出异议，本院予以认定。被告马祥贺逾期未按时还款，其行为已构成违约，原告依法有权要求被告马祥贺清偿信用卡欠款本金及利息，并支付违约金。被告谭丽明以其所有的广东省××路××翡翠××、××、××及××房为本案借款提供抵押担保，被告邱文聪作为该房产的共有人同意为本案借款设立抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告就该财产享有优先受偿权。关于被告谭丽明仅同意用抵押物偿还借款本金的问题，根据《分期付款抵押合同》（合同编号为2014013-3号）约定：“抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用”，因此，被告谭丽明除应承担偿还借款本金外，还应承担利息及违约金（滞纳金）等费用。综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告马祥贺、谭丽明、邱文聪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未对原告提供的证据和陈述的事实提出异议，应对此承担不利的法律后果，本院将依据现有证据及查明的事实依法进行判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马祥贺于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司韶关风采支行本金366890元，利息246920.08元，违约金21673.53元（违约金和利息均暂计至2019年1月4日，之后的利息和违约金按《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的约定计至还清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司韶关风采支行对被告谭丽明、邱文聪的抵押物广东省英德市英城峰光西路南翡翠银湾C栋101、102、201及202号房享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10155元，财产保全申请费4020元，合计14175元，由被告马祥贺、谭丽明、邱文聪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  曾丽琼人民陪审员  麦细瑶人民陪审员  许添群二〇一九年九月十六日法官助理朱志婷书记员谭秀华