河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初3334号原告垫富宝投资有限公司。住所地：河北省邢台市新河县新兴街东侧。统一社会信用代码：9113053030821104XL。法定代表人耿君彩，总经理。委托代理人李楠，洛阳市洛龙区瑞合法律服务所法律工作者。特别授权代理。被告栾川县千信商贸有限公司。住所地：河南省洛阳市栾川县旅游产业集聚区养子沟口东。统一社会信用代码：9141032409780416X0。经营者：赵红瑞。被告赵红瑞，女，汉族，1978年8月5日生，住河南省栾川县。被告宁向辉，男，汉族，1978年7月7日生，住河南省栾川县。原告垫富宝投资有限公司诉被告栾川县千信商贸有限公司、赵红瑞、宁向辉民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，依法适用普通程序于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，被告栾川县千信商贸有限公司、赵红瑞、宁向辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告垫富宝投资有限公司诉称：垫付宝是由原告推出的，由原告替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫付宝提供的是垫付消费款的服务，要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站（网址www，dianfubao，com）注册成为垫付宝会员，注册成功后，原告会为会员分配唯一的垫付宝账户，并由会员本人设定登录密码，垫付宝会员分为两类，一类是买方会员，其出于消费目的，需要购买商品或接受服务，我们称之为用户，另一类会员是卖方会员，出售商品或提供服务，我们称之为商户。由于垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户还规定了授信程序，用户注册为会员后，要和原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等，原告根据用户提供的财产情况，授予其一定的信用、并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容，在信用额度范围内，原告可以替用户垫付消费款给商户，垫付款项的方式是原告将与交易金额等额的垫付宝额度再扣除向商户收取的服务费（垫付消费额的2%或2.4%）后，划拨到商户的垫付宝账户中，商户收到额度后，既可用额度到其他商户处消费，也可以选择向原告申请提现。对用户而言，在一个账单周期内原告替其垫付消费款不计利息，不收取任何费用，但用户须依约在还款日前将原告垫付款项如数归还原告，如果逾期，需依照《垫付宝（垫付卡）领用合约》的约定对原告承担违约责任。对商户而言，原告依照《垫付宝交易协议》的约定，向其收取所垫付消费款一定比例（2%或2.4%）的服务费，本案被告即为垫付宝用户，原告替其垫付消费款情况如下，2018年3月11日，在商户刘世怀处垫付消费款80000元。原告替被告垫付的消费款，被告栾川县千信商贸有限公司仅归还原告10.8元，尚欠79989.2元拒不归还原告，其余被告也拒不承担担保责任。原告遂诉至人民法院，请求法院判决被告偿还原告垫付款本金79989.2元，判决被告向原告支付违约金12000元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年9月26日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止），判决以上所列其他被告对栾川县千信商贸有限公司的还款义务承担连带担保责任，判决本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费、等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担，以维护原告的合法权益。被告栾川县千信商贸有限公司、赵红瑞、宁向辉未到庭，亦未向本院提交书面答辩材料。审理查明：被告栾川县千信商贸有限公司系原告垫富宝投资有限公司的注册会员。2016年6月16日，原告垫富宝投资有限公司与被告栾川县千信商贸有限公司签订了合同编号为垫000156694/豫洛阳市000318的《垫付宝（垫付卡）领用合约》一份，约定原告垫富宝投资有限公司向被告栾川县千信商贸有限公司提供一定额度的授信，栾川县千信商贸有限公司可在授信额度内予以消费，所消费的款项由原告垫富宝投资有限公司代为支付，被告栾川县千信商贸有限公司应按垫付宝网站上明确约定的还款期限（垫付宝网站上约定被告还款日为每月13日）及还款方式，按时足额偿还原告代被告垫付的消费款项，逾期被告需按其欠款总额的10%向原告交纳当月违约金，且被告在未还清欠款之前，每逾期1日需按欠款额的1‰向原告支付迟延履行违约金等。同日，原告垫富宝投资有限公司分别与被告赵红瑞、宁向辉签订《不可撤销连带担保承诺函（LS2）》，约定被告赵红瑞、宁向辉同意为被告栾川县千信商贸有限公司与原告签订的《垫付卡领用合约》、《垫付宝（垫付卡）领用合约》等任一领用合约项下的合同义务承担连带责任保证担保，保证期限自领用合约生效之日起至领用合约履行完毕止。后原告又为被告办理了授权书二份，并办理了其他手续。上述合同签订后，原告向被告栾川县千信商贸有限公司授信100000元。2018年3月11日-2018年3月13日，被告栾川县千信商贸有限公司在垫付宝其他会员刘世怀处消费80000元，原告依约进行了款项垫付，但被告仅偿还原告10.8元，剩余款项至今未偿还。原告遂诉至本院，要求判如所请。本院认为：垫付宝公司的垫付业务是依托互联网产生的新型资金融通业务，垫付宝公司通过促使特定的会员之间进行交易，由垫付宝公司基于协议先行垫付资金，再由会员按约偿还垫付资金的一系列行为，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。由于垫付宝公司经工商行政管理部分核准的经营范围中并无开展他人发放信用额度以及为他人垫支的金融业务，该资金融通业务亦没有取得金融监管部门的行政认可，因此，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”的规定，本案属于消费类的民间借贷，因此，在本案中原告垫富宝投资有限公司与被告栾川县千信商贸有限公司、赵红瑞、宁向辉签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、《不可撤销连带担保承诺函》是双方当事人真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法、有效，双方当事人均应按照合同严格履行各自的义务。被告栾川县千信商贸有限公司在垫付宝网站消费后，未能按照约定归还垫付款项，应当承担归还欠款并支付违约金的责任。原告为被告栾川县千信商贸有限公司垫付了80000元，仅偿还原告10.8元，被告应将剩余款项79989.20元归还给原告。对原告主张的违约金，双方签订的领用合约载明被告栾川县千信商贸有限公司须向原告支付当月违约金7998.92元（欠款总额的10%），并按照每日1‰标准支付迟延履行违约金，该违约金的约定已超出法定上限，故本院将违约金的计算按照年利率24%的标准予以下调，时间从逾期还款日即2018年4月13日计算至实际清偿之日。被告赵红瑞、宁向辉与原告签订了《不可撤销连带担保承诺函（LS2）》，该笔债务尚在其保证期间内，因此被告赵红瑞、宁向辉应对以上款项承担连带担保责任。对原告的其他诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，经合议庭评议后，判决如下：一、被告栾川县千信商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告垫富宝投资有限公司垫付款本金79989.20元及违约金（违约金以79989.20元为基数，按年利率24%，自2018年4月13日至实际清偿之日）；二、被告赵红瑞、宁向辉对上述第一项金钱给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2100元，由被告栾川县千信商贸有限公司、赵红瑞、宁向辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  郭 瑜审 判 员  董曾曾人民陪审员  王淑杰二〇一九年九月十二日书 记 员  张晓圆