云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初6391号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地：云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：张宏益，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张诗慧，云南天外天律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：谢林锦，男，1984年10月9日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市盘龙区。被告：谢明新，男，1959年2月5日出生，汉族，身份证住址云南省普洱市澜沧拉祜族自治县。被告：徐兆秀，女，1962年1月23日出生，汉族，身份证住址云南省普洱市澜沧拉祜族自治县。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告谢林锦、谢明新、徐兆秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宏益、张诗慧到庭参加了诉讼。被告谢林锦、谢明新、徐兆秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告谢林锦、谢明新、徐兆秀签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告谢林锦、谢明新、徐兆秀偿还原告贷款剩余本金99334.77元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（暂计至2019年1月10日利息2461.28元、罚息139.68元）；3.判令被告谢林锦、谢明新、徐兆秀承担原告为实现债权的律师费人民币5000元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；4.在被告谢林锦、谢明新、徐兆秀不能按期偿还欠款时，由原告依法行使对被告谢林锦、谢明新、徐兆秀抵押物座落于昆明市永香小区18-1幢2单元6层602号房屋（房屋他项权利证书号为：（昆明市）房他证昆字第××号）的抵押权，以所得价款优先受偿被告谢林锦、谢明新、徐兆秀所欠债务及各项费用。事实和理由：2009年6月10日，原告与被告谢林锦、谢明新、徐兆秀签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告谢林锦、谢明新、徐兆秀向原告借款15万元，贷款期限自2009年6月10日起至2029年6月10日止，被告谢林锦、谢明新、徐兆秀以坐落于云南省昆明市永香小区18-1幢2单元6层602号房屋设定抵押担保。原告依照合同约定提供了贷款15万元整。但被告已多次未按照合同约定向原告还款，原告有权解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。原告作为坐落于云南省昆明市永香小区18-1幢2单元6层602号房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告谢林锦、谢明新、徐兆秀所欠债务及各项费用。被告谢林锦、谢明新、徐兆秀未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了原告营业执照、法定代表人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、被告谢明新与被告徐兆秀结婚证复印件、公证书、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、他项权利证书、中国建设银行个人贷款对账单等证据。本院认为原告提供的证据形式合法、内容真实且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。被告谢林锦、谢明新、徐兆秀未出庭应诉，也未提交证据及答辩意见，视为其放弃对原告所举证据质证和抗辩的权利。本院经审理认定事实如下：2009年6月10日，原告与被告谢林锦、谢明新、徐兆秀签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告谢林锦、谢明新、徐兆秀向原告借款150000元，用于购买位于云南省昆明市永香小区18-1幢2单元6层602号房屋，借款期限为240个月，自2009年6月10日起至2029年6月10日止，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在每年的1月1日调整。合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。原告将款项一次性划入借款人指定账户。合同同时约定，如被告谢林锦、谢明新、徐兆秀未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告谢林锦、谢明新、徐兆秀立即清偿借款本息及相关费用；解除与被告谢林锦、谢明新、徐兆秀的借贷关系；自借款逾期之日，按照逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告为实现债权而实际发生的费用由被告谢林锦、谢明新、徐兆秀承担。被告谢林锦、谢明新、徐兆秀用其所购的上述房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。担保范围为合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用。后，原告如约履行了发放义务。被告自2018年1月13日起逾期还款，截至2019年8月30日，尚欠原告借款本金99334.77元、利息4557.04元、罚息534.44元。本院认为，原告与被告谢林锦、谢明新、徐兆秀签订的《个人住房（商品用房）借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原告与被告均应当按照合同约定履行各自的合同义务。本案中，原告依约发放了借款，被告谢林锦、谢明新、徐兆秀未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告请求解除合同及要求被告谢林锦、谢明新、徐兆秀归还截止2019年8月30日的借款本金99334.77元、利息4557.04元、罚息534.44元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告谢林锦、谢明新、徐兆秀所借款项已处于逾期状态，应当按照合同约定的罚息利率承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。因本金罚息已含基础利息，故不再重复计算利息。关于原告主张律师费的诉请，因原告未提供相应证据予以证明，因此本院不予支持。关于原告主张实现抵押权的诉请，根据庭审查明事实，被告谢林锦、谢明新、徐兆秀以其所有的位于云南省昆明市永香小区18-1幢2单元6层602号房屋为主合同项下本金、利息（包含复利和罚息）及原告实现债权的费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告谢林锦、谢明新、徐兆秀于2009年6月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告谢林锦、谢明新、徐兆秀于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金99334.77元、利息4557.04元、罚息534.44元并支付自2019年8月31日起至款项还清之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、若被告谢林锦、谢明新、徐兆秀到期不能履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行有权以抵押物位于云南省昆明市永香小区18-1幢2单元6层602号房屋折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2439元，由被告谢林锦、谢明新、徐兆秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 徐 畅人民陪审员 张 银人民陪审员 张 莉二〇一九年九月二十二日书 记 员 杨富梅