甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初9665号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，营业场所为甘肃省兰州市城关区。负责人：方华平，系该分行行长。委托诉讼代理人：王方，甘肃佳运律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雪慧，甘肃佳运律师事务所律师。被：告王贞峰，男，1981年7月13日出生，汉族，户籍证明登记住址为山东省菏泽市牡丹区。被告：桑合英，女，1984年4月1日出生，汉族，户籍证明登记住址为山东省菏泽市牡丹区。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行与被告王贞峰、桑合英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王方到庭参加了诉讼，被告王贞峰、桑合英经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。中国建设银行股份有限公司甘肃省分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金846966.62元及截止2018年5月8日的利息20634.69元、罚息444.94元，合计868046.25元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；2、被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费20833元；3、原告对被告的抵押财产【甘（2016）兰州市不动产权第0020110号】不动产权证登记的房屋享有优先受偿权，就拍卖、变卖等方式处置抵押财产所得的价款优先受偿；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用均由被告承担。事实和理由：原告与被告于2016年11月18日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定由原告向被告发放贷款860000元，被告用于购置房产。借款期限为324个月，自2016年11月18日起至2043年11月18日止。合同项下的利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平4.9%的基础上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。被告采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为4791.16元。同时合同约定，被告违约的，原告享有收取罚息，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系，行使担保权利，处分抵押财产和赔偿损失等违约救济权利。合同还对罚息利率、利率的调整、还款日、违约责任等事项作出了约定。为保证上述债务的履行，被告将其位于兰州市城关区的房屋【不动产所有权证号：甘（2016）兰州市不动产权第*******号】抵押给了原告，并办理了抵押登记，作为履行上述债务的担保。上述抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其它款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同签订后，原告依约向被告发放了全部贷款，但被告未按照合同约定按时足额向原告偿还借款本息。被告的行为已构成违约，且已给原告造成了巨大的经济损失。原告索款无望，状诉至法院。王贞峰、桑合英经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院对原告提交的证据进行了调查和审查。对原告提供的居民户口簿、个人住房贷款申请人面谈记录表、收入证明、中国银行新线借记卡历史交易明细清单、《兰州市存量房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人再交易住房贷款售房人面谈记录表、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单、诉讼案件授权委托书、《委托代理协议》、甘肃增值税专用发票、甘肃佳运律师事务所律师代理费明细表、业务回单等证据，本院经审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月18日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：由原告向被告发放贷款860000元，被告用于购置房产；借款期限为324个月，自2016年11月18日起至2043年11月18日止；合同项下的利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平4.9%的基础上上浮0%，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；被告违约的，原告享有收取罚息，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系，行使担保权利，处分抵押财产和赔偿损失等……。合同签订后，原告向被告足额发放了贷款。被告以其所有的位于兰州市城关区的房屋作为抵押，并办理了抵押登记手续，登记证号为：甘（2016）兰州市不动产证明第*******号，为其借款合同项下债务提供抵押担保。被告在偿还了部分贷款本息后，再未偿还，原告索款无望，状诉至本院，遂酿成纠纷。另查明，原告就本案与甘肃佳运律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付律师代理费20833元。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人住房（商业住房）借款合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认合同有效。原告依约发放贷款，被告在取得贷款后，未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，应对造成本诉之争承担全部过错责任。被告王贞峰。桑合英经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩，其应承担相应的法律后果。关于原告要求被告偿还借款本金并支付利息的诉请，因双方在合同中约定被告不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故本院应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同已解除，故本院对于原告的该项诉请予以支持；关于原告要求被告支付律师费的诉请，因原、被告在借款合同中约定了如被告违约不能还款则应承担原告实现债权的费用，故本院对原告的该项诉请予以支持；关于原告要求对被告名下位于兰州市城关区草场街街道大砂坪360号第4单元08层801室的房屋在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉请，因原、被告双方在合同中明确约定因被告未足额履行合同项下到期债务或违反合同其他约定的，原告有权行使抵押权利，且该房已在相关部门办理了抵押登记，故对于原告的该项诉请，本院亦予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王贞峰、桑合英共同偿还原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行借款本金846966.62元，并支付截止2018年5月8日的利息20634.69元、罚息444.94元，合计868046.25元（并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息）利随本清；二、被告王贞峰、桑合英共同支付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行律师费20833元；三、原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行对被告王贞峰名下所有的位于兰州市城关区的房屋，【不动产登记证明证号为：甘（2016）兰州市不动产证明第*******号】依法享有优先受偿权，即有权对该房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款在被担保主债权数额860000元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费12688元，由被告王贞峰、桑合英负担。以上由被告王贞峰、桑合英共同偿还的款项为901567.25元，于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  王雅茹审 判 员  郝辰光人民陪审员  曹乃心二〇一九年九月十六日书 记 员  周 鑫