广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4720号原告：中国工商银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区南浦大道181号玥珑湾9幢1层90号、91号、92号铺。委托代理人：阮建娜，广东荣耀律师事务所律师。委托代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。被告：郑权，男，1990年3月22日生，汉族，户籍地：阳江市江城区，经常居住地：阳江市阳东区，被告：阳江市京源实业发展有限公司。住所地：阳江市江城区东风三路255号新乐苑小区E-12A房。法定代表人：陈建宇。原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行(以下简称工行江城支行)诉被告郑权、阳江市京源实业发展有限公司（以下简称京源实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行审理。原告工行江城支行的委托代理人阮建娜到庭参加了诉讼，被告郑权、京源实业公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行江城支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告郑权、京源实业公司签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：商用房字工商行江城支行2015年021号）；二、判令被告郑权立即偿还贷款本金578939.06元及利息（计至2019年6月18日为13856.08元，从2019年6月19日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）给原告；三、判令被告郑权支付律师费18284元给原告；四、判令被告京源实业公司对第二、三、六项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；五、判令原告对处置被告郑权名下坐落于阳东县××××号京源上景10幢5号房地产的所得价款在第二、三、六项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；六、被告郑权承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2015年6月19日，被告郑权与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：商用房字工商行江城支行2015年021号），约定被告郑权向原告借款804000元，用于购买阳东县××××号京源上景10幢5号房屋；贷款期限120个月，自2015年6月19日起至2025年6月19日止，被告郑权以其名下的阳江市阳东区东城镇振士中路52号京源上景10幢5号为上述借款提供抵押担保并办理了抵押预告登记（房地产预告登记证明号为：粤房地预登阳东预押字第0300026997号）。根据合同约定，抵押担保范围包括合同项下的贷款本息及实现债权的费用等。被告京源实业公司作为保证人在合同上签字及盖章，保证担保范围包括合同项下的贷款本息及实现债权的费用等。合同签订后，原告依约向被告郑权发放了贷款，但被告郑权未按照约定还款，截至2019年6月18日止，已累计39期且连续5期逾期还款，尚欠贷款本金578939.06元，积欠利息13856.08元。因为被告郑权违约，原告依约行使合同解除权，主张解除原、被告所签订的合同；因合同约定借款人需承担贷款人为实现合同项下债权而产生的一切费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用，现原告请求实现债权的费用由被告承担。为维护原告的合法权益，现依照相关法律规定，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉请。被告郑权没有答辩，在指定的举证期限内亦未向本院提供证据。被告京源实业公司没有到庭参加诉讼，其向本院提交答辩状辩称：一、不应解除合同，本案为个人住房贷款合同，贷款人应当给予借款人适当的宽限期限，根据原告的陈述，被告郑权的贷款金额为804000元，剩余贷款本金为578939.06元，积欠利息为13856.08元，即已偿还贷款本金225060.97元，被告郑权未构成根本违约，不应当解除合同。二、对于如何计算被告郑权尚欠贷款本金、利息及罚息的问题。原告提供的证据无法充分证明被告郑权起诉前、后已偿还及尚欠贷款本金及利息的具体金额，要求原告提供对被告郑权偿还借款本息及拖欠本息的情况提供具体银行流水记录和计算方法。三、对于律师费的承担问题。合同并未明确约定担保人应对本案律师费承担连带清偿责任，本案是金融借款合同纠纷，该类案件的借款事实明确、借贷关系清晰，因此结合代理人耗费的工作时间、案件的难以承担、可能承担的风险和责任等因素综合考虑，应当对原告主张的律师费进行调整。四、关于被告京源实业公司承担连带保证责任的问题。1、涉案房产已经具备办证条件，其公司也已经通知被告郑权办理相关手续，但被告郑权一直怠于履行该义务，导致涉案房产所有权转移登记手续未能办理，从而影响了抵押登记手续的完成。至今未能解除担保责任是被告郑权的过错，该责任不应由其公司承担。2.根据法律规定，同一债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应按约定先实现担保物权后主张保证人承担保证责任。经审理查明：2015年6月19日，被告郑权以购买坐落于阳东县××××号京源上景10幢5号房地产为由，向原告申请借款804000元，并签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：商用房字工商行江城支行2015年021号），约定以上述房地产提供抵押担保。该合同主要约定如下：借款本金为804000元；借款期限为120个月，自2015年6月19日至2025年6月19日；贷款利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，执行月利率5.635‰；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式：按月等额本息还款,每月还款一期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率的相关约定的利率基础上加收50%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证方式为阶段性连带责任保证：即从合同生效之日起至抵押房地产已成功办理了抵押登记手续，并将房地产他项权证交给原告时止；本合同自各方当事人签字盖章之日起生效；等等。被告郑权分别在合同的借款人、抵押人一栏签字并盖指模确认；原告、被告京源实业公司分别在合同的贷款人、保证人一栏盖章确认。2015年7月1日，原告依约发放了借款804000元给被告郑权。借款发放后，被告郑权未按照约定还款，截止至2019年6月18日，已累计39期逾期且连续5期逾期还款，尚欠借款本金578939.06元、利息13856.08元。原告以被告郑权经多次催告无按时足额偿还借款为由，向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，原告主张因本案诉讼，委托律师处理涉案债务而产生律师费18284元，并提供委托合同和发票拟证明产生该笔费用，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，本案律师费应由被告郑权、京源实业公司连带承担。另查明，坐落于阳东县××镇（现为××）××号京源上景10幢5号房地产于2015年7月3日办理了权利人为原告的房地产预告登记证明（证号：粤房地预登阳东预押字第0300026997号），但至今尚未取得不动产权利证，亦未办理正式的抵押登记手续。以上事实，有原告提供的企业信用信息公示报告、身份证、户口本、《个人购房借款/担保合同》、贷款借据、《商品房买卖合同》、房地产预告登记证明、还款明细、委托合同、发票等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告郑权、京源实业公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房借款/担保合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告郑权之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告京源实业公司之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告郑权的义务，被告郑权亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告郑权只按约定偿还了部分到期借款本息，截止至2019年6月18日，尚欠的借款本金578939.06元、利息13856.08元，其行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款规定及《个人购房借款/担保合同》的约定，原告请求解除与被告郑权、京源实业公司签订的《个人购房借款/担保合同》，并请求被告郑权偿还尚欠的借款本金578939.06元、利息13856.08元（计至2019年6月18日止，从2019年6月19日起至被告全部清偿款项之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于原告工行江城支行对被告郑权提供的抵押房地产是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于：一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记；预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现工行江城支行就涉案房地产主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房地产享有抵押权，而房地产的抵押权属于不动产物权，不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记。虽然工行江城支行、郑权双方就涉案房地产办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现工行江城支行、郑权双方并未办理涉案房地产的抵押权设立登记，而在未办理涉案房地产抵押权设立登记之前，工行江城支行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房地产抵押权登记的请求权，并非对涉案房地产享有现实的抵押权。综上，工行江城支行就涉案房地产主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。关于京源实业公司是否对被告郑权本案债务承担连带清偿责任的问题。《个人购房借款/担保合同》明确约定，京源实业公司为本案债务作担保，保证方式为阶段性连带责任担保，保证期间为合同生效之日起至抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房地产他项权正式为止。涉案房地产至今未办理权利人为原告的抵押登记手续，被告京源实业公司应对本案债务承担连带清偿债务，故原告请求被告京源实业公司对被告郑权的本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告京源实业公司承担保证责任后，有权向被告郑权追偿。被告京源实业公司辩称被告郑权怠于履行办证手续存在过错，应由被告郑权承担清偿责任的辩解无理，本院不予采纳。关于本案律师费的处理问题。本案《个人购房借款/担保合同》约定因诉讼产生的律师费由被告承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费18284元，并提交了委托合同、发票拟证明，且上述收取的律师费用未超过有关收费标准。现原告请求被告郑权、京源实业公司支付律师费18284元，合法合理，本院予以支持。被告郑辉文、京源实业公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行与被告郑权、阳江市京源实业发展有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：商用房字工商行江城支行2015年021号）；二、限被告郑权在本判决发生法律效力之日起十日内付清尚欠的借款本金578939.06元及利息13856.08元（上述款项计至2019年6月18日止，从2019年6月19日起计至付清款项之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行；三、限被告郑权在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费18284元给原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行；四、被告阳江市京源实业发展有限公司对上述判决第二、三项所确定的债务承担连带清偿责任；被告阳江市京源实业发展有限公司承担保证责任后，有权向被告郑权追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9910元（原告已预交），由被告郑权、阳江市京源实业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  关红英人民陪审员  刘金成二〇一九年九月六日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。×《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。