浙江省建德市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0182民初2863号 原告：何正明，男，1946年6月4日出生，汉族，住浙江省兰溪市。 委托诉讼代理人：何治，浙江杭星律师事务所律师。 被告：胡方宝，男，1979年3月17日出生，汉族，户籍所在地河南省商丘市，现租住浙江省建德市。 被告：衢州方叶物流有限公司，住所地浙江省衢州市衢江区廿里镇廿里村廿里街105号。 法定代表人：何立新，总经理。 被告：永安财产保险股份有限公司衢州中心支公司，住所地浙江省衢州市柯城区府山街道府东街730号101室。 主要负责人：吕建宁，经理。 委托诉讼代理人：蒋杰，男，永安财险建德公司员工。 委托诉讼代理人：余向云，男，永安财险衢州公司员工。 原告何正明与被告胡方宝、衢州方叶物流有限公司（以下简称方叶物流公司）、永安财产保险股份有限公司衢州中心支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月12日、8月28日二次公开开庭进行了审理。原告何正明及其诉讼代理人何治，被告胡方宝、被告方叶物流公司的法定代表人何立新、被告保险公司的诉讼代理人蒋杰（第一次到庭）、余向云（第二次到庭）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、事故发生概况：2018年8月1日12时28分许，被告胡方宝驾驶浙Ｈ×××××号重型货车，沿温寿线由大慈岩驶往兰溪方向行驶至温寿线290公里700米路段时，与同向由原告何正明驾驶的三轮电动自行车发生碰撞，造成原告受伤、两车损坏及三轮车上货物（葡萄）受损的道路交通事故。 二、交警部门的责任认定情况：经建德市公安局交通警察大队认定，胡方宝负事故的全部责任，何正明无责任。 三、涉案保险合同的主体、类型和内容：浙Ｈ×××××号重型货车实际车主为胡方宝，挂靠在被告方叶物流公司，向被告保险公司投保了交强险和责任限额为150万元的商业三者险及不计免赔险，事故发生在保险期限内。 四、司法鉴定结论：2019年1月23日，原告自行委托的杭州华硕司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见：原告系交通事故造成左侧第4-6、8-11肋骨折，腰2、3左侧横突骨折等，行对症保守治疗，评定为十级伤残。评定误工期自受伤之日起至评残前一日，护理期60日，营养期60日。 五、原告各项损失： 1.医疗费，434.60元。 2.住院伙食补助费，住院天数45天*50元/天=2250元。 3.营养期限60天，营养费参照30元/天标准计算（60天*30元/天）为1800元。 4.护理费，护理期限60日，原告未主张被告胡方宝已垫付的10天护工费，参照护工工资130元/天标准计算为6500元（50天*130元/天）。 5.误工期限为174日，误工费酌情按照工资3500元/月标准计算为20300元。 6.残疾赔偿金：44459.20元（8年*10%*城镇居民人均可支配收入55574元）。 7.精神损害抚慰金：5000元。 8.交通费，酌情确定800元。 9.车辆修理费，3100元。 10.葡萄损失，300元。 11.评估费，300元。 以上合计85243.80元。 六、被告已垫付费用：被告胡方宝垫付医疗费20000余元，其中包括被告保险公司垫付费用5000元，被告胡方宝还垫付10天护工工资1500元，其自行到保险公司理赔，不在本案中处理。 七、原告变更后的诉讼请求：1.被告保险公司在交强险和商业险责任限额范围内赔偿原告因交通事故造成的各项损失计97312.75元；不足部分由被告胡方宝、方叶物流公司承担，并互负连带责任；2.本案诉讼费由被告承担。被告胡方宝对事故发生经过及责任认定无异议，肇事车辆系其所有，挂靠在被告方叶物流公司，双方签订挂靠协议，交通事故的赔偿费用由其承担。被告方叶物流公司答辩称，被告胡方宝的车辆挂靠在公司名下，发生交通事故的赔偿责任由车主自己承担，保险通过公司投保，保险费用由车主负担。投保时保险公司未对免责事项做出口头或书面的说明。被告保险公司答辩称，1.保险公司并非是交通事故的侵权人，而是涉案车辆的投保人，被保险人需要提供合法有效的驾驶证、从业资格证情况下，被告承担赔偿责任。2.原告主张的医疗费应剔除非医保用药；住院伙食补助费按45天每天30元计算；护理费住院期间按每天130元计算，出院后按每天80元计算；营养期限过长；原告已经超过法定退休年龄，且无收入证明，误工费不予认可；交通费未提供相关依据，不予认可；车辆修理费认可3400元；评估费300元不认可；残疾赔偿金依照城标赔偿依据不足，对原告提交的房产证明真实性存疑，产权登记是综合而非住宅性质；精神损害抚慰金认可3000元。3.被告胡方宝事故发生至今，未向保险公司提供从业资格证，按照保险条款相关规定，商业三者险拒赔。4.本案是机动车互相碰撞的事故，胡方宝承担全部责任，保险公司在交强险保险限额内赔付，不足部分由侵权人赔付。 八、争议解决 1.被告保险公司提出的其向原告承担的医疗费赔偿数额应以国家基本医疗保险标准进行核定的抗辩，本院认为，医疗费赔偿应以受害人确有必要并已实际发生为依据，不以医疗保险为限，故对原告主张的确有必要并已实际发生的医疗费，被告保险公司应在交强险责任限额范围内予以赔偿。2.原告现虽已年满60周岁，系农村户口，原告向法庭提交的房屋产权证及兰溪农产品交易城出具的《证明》、兰溪市兰江街道溪西村村民委员会出具的《证明》和相关的进货单及事故责任认定书载明的葡萄受损情况，上述证据相互印证，能证明原告居住在城镇（兰溪市，事故发生前在市场从事零售水果、水产的事实。原告居住在城镇，收入主要来源于非农行业，残疾赔偿金可参照城镇标准计算，误工费酌情予以确定。3.事故发生后，被告保险公司未对原告的车辆及财物损失进行定损，评估费是原告为确定事故受损程度而支出的必要的合理费用，属于事故损害范围，被告保险公司应在交强险限额内向原告赔偿。4.浙Ｈ×××××号重型货车实际车主系胡方宝，以挂靠形式从事道路运输经营活动，故被告方叶物流公司作为被挂靠人应承担连带责任。5.被告保险公司提出的被告胡方宝未提供从业资格证，商业三者险拒赔的抗辩意见，本院认为虽然被告胡方宝现提交的从业资格证经二维码扫描无法识别，但依据保险法第十七第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告保险公司未提供证据证明其已将条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出了常人能够理解的解释说明。因此，对被告保险公司提出的免责主张，本院不予支持，其应当在商业三者险的责任限额内承担赔偿责任。 裁决结果 按上述案件确定的事实，原告何正明因道路交通事故造成的损失为85243.80元，肇事车辆浙Ｈ×××××号车在被告保险公司处投保了责任限额为122000元的交强险和责任限额分别为150万元的商业三者险及不计免赔险，故原告因本次事故遭受的合理损失由被告保险公司在交强险限额内赔付83543.80元（85243.80元-1700元），在商业三者险中赔付1700元（3100元+300元+300元-2000元）。 依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条规定，判决如下： 一、被告永安财产保险股份有限公司衢州中心支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内支付原告何正明道路交通事故赔偿款83543.80元； 二、被告永安财产保险股份有限公司衢州中心支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任商业第三者责任险限额范围内支付原告何正明道路交通事故赔偿款1700元； 三、驳回原告何正明的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2232元，减半收取计1116元，由原告何正明负担150元，被告胡方宝负担966元，被告衢州方叶物流有限公司对被告胡方宝的部分负连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  俞颖 二〇一九年九月十九日 书记员  姚芳