广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初1547号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市星湖大道9号恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码91441202719236102F。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：刘秋真，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。被告：何志锋，男，1976年4月16日出生，汉族，居民身份证住址广东省高要市。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告何志锋信用卡纠纷一案，本院2019年4月15日立案受理后，先依法适用小额诉讼程序，后转为普通程序，于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘秋真到庭参加了诉讼，被告何志锋经本院公告传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉称，2015年12月3日，被告向原告申请办理信用卡，后被告领取了卡号为62×××62的信用卡。被告通过该信用卡透支本金982.22元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等。经原告多次催收，被告仍拒不还款。2016年12月13日，被告向原告申请办理信用卡，后被告领取了卡号为62×××51的信用卡。被告通过该信用卡透支本金15671.92元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等。经原告多次催收，被告仍拒不还款。原告认为，被告的行为已构成违约，损害了原告的合法权益。请法院判令：一、被告向原告偿还卡号为62×××62的信用卡借款本金982.22元、利息370.05元、违约金56.01元，共1408.28元（利息、违约金暂计至2019年2月10日，之后的按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至被告全部款项还清之日止）。二、被告向原告偿还卡号为62×××51的信用卡借款本金10889.71元、利息4151.71元、违约金630.5元，共15671.92元（利息、违约金暂计至2019年2月10日，之后的按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至被告全部款项还清之日止）。三、本案诉讼费、保全申请费由被告承担。诉讼中，原告增加诉讼请求：本案公告费由被告承担。被告何志锋没有到庭参加诉讼,也没有提供答辩。经审理查明：2015年12月3日，被告何志锋向中国农业银行股份有限公司肇庆伴月支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》并签署《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，申领办理农行信用卡。以及在2016年12月13日，被告何志锋向中国农业银行股份有限公司肇庆城中支行递交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》并签署《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，申领办理农行信用卡。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第四章计息及费用管理第二十二条记载：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五；透支利率如有变动，按中国人民银行和发卡银行的有关规定执行。（二）未能按期偿还最低还款额的，要就最低还款额未偿还部分支付一定比例的滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%）；（三）贷记卡账户内存款视为超额还款，持卡人提取时需支付手续费（按交易金额的1%）。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》属于《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》的组成部分，被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》中手写声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。之后，被告何志锋分别领取了卡号为62×××62的信用卡和卡号为62×××51的信用卡。2015年申领的信用卡永久信用额度是10000元，后被告在使用该信用卡未按约定在规定还款期内及时将借款额度归还，截至2019年2月10日，被告何志锋拖欠透支本金982.22元、利息370.05元、违约金56.01元，共1408.28元。2016年申领的信用卡永久信用额度是12000元，后被告在使用该信用卡未按约定在规定还款期内及时将借款额度归还，截至2019年2月10日，被告何志锋拖欠透支本金10889.71元、利息4151.71元、违约金630.50元，共15671.92元。原告经催收无果，于2019年4月15日向本院提起诉讼。另查，中国农业银行股份有限公司肇庆伴月支行和城中支行经调整变更为属原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行管理的二级支行。中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，对信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准等原“滞纳金”表述调整为“逾期还款违约金”。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行为证明自己的主张，向本院提交证据如下：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，信用卡贷后管理系统截图，贷记卡交易明细，中国农业银行金穗信用卡催收通知书和记录，《关于调整城区经营机构分片营销管理的通知》、《中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行信用卡办理网点分布情况》、《关于中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行盖章的情况说明》、农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》。经庭审质证，原告保证证据的真实性，本案也不存在影响证据效力的因素，本院对上述证据予以采信。本院认为：被告何志锋经本院公告传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。本案为信用卡纠纷。原告向本院提供：《关于调整城区经营机构分片营销管理的通知》、《中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行信用卡办理网点分布情况》、《关于中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行盖章的情况说明》，本院对原告的主体资格予以确认。原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，属于有效合同，双方均应按照合同全面履行自己的义务。被告使用贷记卡进行透支，却没有按照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定向原告还本付息，被告的行为已构成违约，原告要求被告支付信用卡（62×××62）的透支本息、违约金共1408.28元及信用卡（62×××51）的透支本息、违约金共15671.92元,本院予以支持。对于2019年2月10日之后的利息、违约金，应按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算。关于公告费，根据《诉讼费用交纳办法》第十二条的规定，公告费属于诉讼费用，原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行因主张本案债权而产生的公告费260元，依法应由被告承担。故原告要求被告承担公告费合理合法，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何志锋在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还卡号为62×××62的信用卡借款本金982.22元、利息370.05元、违约金56.01元，共1408.28元（上述利息、违约金计算至2019年2月10日，2019年2月10日后按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至被告何志锋还清全部款项之日止）。二、被告何志锋在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还卡号为62×××51的信用卡借款本金10889.71元、利息4151.71元、违约金630.50元，共15671.92元（上述利息、违约金计算至2019年2月10日，2019年2月10日后按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至被告何志锋还清全部款项之日止）。三、被告何志锋应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付公告费260元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费228元（原告已预交），由被告何志锋负担（被告何志锋在履行本判决确定的还款义务时迳行支付给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  李光强审判员  黄卓贤审判员  黄坤朝二〇一九年九月二十七日法官助理苏金妹书记员梁思颖