石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0102民初7858号 原告：中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行，住所地：石家庄市长安区裕华东路177号。 负责人：邢伟栋，该支行行长。 委托诉讼代理人：齐文敬，河北嘉实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩金龙，河北嘉实律师事务所律师。 被告：吕晓飞，男，1981年10月3日出生，汉族，住河北省石家庄市桥西区。 被告：河北温泉城房地产开发有限公司，住所地：平山县城冶河东路。 法定代表人：李海军。 原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行诉被告吕晓飞、河北温泉城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行的委托诉讼代理人齐文敬到庭参加诉讼,被告吕晓飞、河北温泉城房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告吕晓飞签订的《个人购房借款/担保合同》；判令被告吕晓飞清偿全部贷款本金40827.82元，利息、罚息1196.52元，合计42024.34元（本息计算至2018年9月10日），并按借款合同约定支付利息（罚息、复利）至本息实际清偿完毕之日；2、判令被告河北温泉城房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告吕晓飞提供的抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2008年3月25日，被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称“合同”），合同约定：吕晓飞向原告借款65000元，用于个人一手房购置；借款利率：以同期银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%;贷款发放后遇基准利率调整按照合同约定处理；还款方式：按月等额本息还款。被告以1-3-302号房产提供了担保，并做了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告依据合同约定向被告发放了借款，但被告吕晓飞却未能按合同约定的还款期限及时偿还贷款，至原告起诉时，被告已连续10期未偿还贷款。 被告吕晓飞、河北温泉城房地产开发有限公司未到庭，亦未提交书面答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、2012年中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部的函、2014年中国工商银行河北省分行的工银冀复[2014]121号文件，证明原工行建设支行业务归属原中国工商银行股份有限公司石家庄桥东支行，后桥东支行又更名为中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行。2、2007年3月29日，二被告签订的商品房买卖合同，证明贷款的用途。3、2008年3月25日原工行建设支行与被告吕晓飞签订的《个人购房借款/担保合同》，约定被告吕晓飞向原工行建设支行申请65000元贷款，用于购买平山县千百度澜珊1-3-302号房。借款期限240个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定当期执行利率（年）6.6555%，逾期年利率8.65215%，贷款发放前、后遇基准利率调整按照合同约定处理；还款方式为：按月等额本息还款；借款人未按合同约定还款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款利率为基础加收30%确定；因借款人未依约还款，贷款人为实现债权所产生的所有费用由借款人承担；合同第10.2条约定借款人连续三个月或累计六个月未依约足额还款，贷款人有权解除合同。合同第23.1条约定河北温泉城房地产开发有限公司的保证范围为全程连带责任保证。合同第14.1条及第20页抵押物清单，证明被告吕晓飞同意以其名下房产进行抵押担保。4、2008年3月25日工商银行《个人借款凭证》，证明原工行建设支行已依约放款。5、自营历史明细列表，证明截止2018年8月25日被告吕晓飞已累计出现10期逾期还款,被告吕晓飞的贷款余额为40827.82元，利息、罚息1196.52元，合计42024.34元。6、房屋他项权证，证明被告吕晓飞的抵押房产办理了抵押登记，权利人为原告，抵押合同已生效。被告吕晓飞、河北温泉城开发有限公司未到庭，视为放弃举证、质证等诉讼权利；经核对原件，对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：原工行建设支行与被告吕晓飞于2008年3月25日签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告吕晓飞向原工行建设支行借款65000元，用于购房；贷款期限为240个月；采按月等额本息还款法还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额还款，原告有权解除合同并要求借款人偿还全部借款本息，以及所产生的罚息、复利及其他费用；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。同时约定，被告吕晓飞以其名下坐落于作为抵押物，用于担保上述债务；抵押担保范围为：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。还约定，被告河北温泉城房地产开发有限公司为吕晓飞购房之债承担全程连带责任保证，保证范围为：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。 被告吕晓飞将上述抵押房产办理了抵押登记，权利人为原工行建设支行。 2008年3月25日，原工行建设支行向被告吕晓飞发放贷款65000元，吕晓飞在贷款凭证上签字捺印，借款凭证中显示执行利率为年利率6.6555%，逾期年利率为8.65215%。截止到2018年8月25日，被告吕晓飞已10期逾期，尚欠借款本金40827.82元，利息、罚息1196.52元，合计42024.34元。 2012年，原工行建设支行业务归属原中国工商银行股份有限公司石家庄桥东支行。2014年，中国工商银行股份有限公司石家庄桥东支行又更名为中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行。 本院认为，根据原工行石家庄建设支行与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，二者之间成立金融借款及担保合同关系。根据个人借款凭证，原告已依约向被告吕晓飞发放65000元贷款，但被告未能按合同约定偿还相应本息，已构成违约。借款凭证约定当期执行年利率为6.6555%，逾期年利率为8.65215%，关于罚息和复利的约定均未超出法律规定的范围，本院予以支持。根据欠款明细，显示截止2018年8月25日被告吕晓飞已累计10期未依约足额还款，欠款本金40827.82元，利息、罚息1196.52元，合计42024.34元，被告应予偿还，原告要求继续计算利息、罚息、复利至贷款还清之日，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六个月未依约足额还款，贷款人有权解除合同，故对原告要求解除合同的主张，符合合同约定，本院予以支持。 根据《个人购房借款／担保合同》的抵押条款及他项权证，被告吕晓飞以其名下为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故本案抵押为有效担保，原告要求对抵押物行使相应的抵押权利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 根据合同的保证条款及河北温泉城房地产开发有限公司在保证人处的签章，河北温泉城房地产开发有限公司为吕晓飞借款承担连带责任保证系其真实意思表示，根据合同约定，本案保证人提供的是全程连带责任保证，故原告要求被告承担连带保证责任，符合合同约定。但本案债权既有保证，又有物的担保，根据担保法的规定，保证人河北温泉城房地产开发有限公司仅对物的担保以外的债权承担保证责任。 根据2012年中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部的函、2014年中国工商银行河北省分行的工银冀复[2014]121号文件，原中国工商银行股份有限公司石家庄建设支行业务归属原中国工商银行股份有限公司石家庄桥东支行，后原中国工商银行股份有限公司石家庄桥东支行又更名为中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行，即本案原告，故中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行作为原告主张权利，诉讼主体适格。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、终止原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行与被告吕晓飞、河北温泉城房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房]字[营业部]行[建设]支行[2008]年[0383]号）。 二、被告吕晓飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行截止至2018年9月10日的借款本金40827.82元、利息、罚息1196.52元以及自2018年9月11日至贷款还清之日的利息、逾期罚息和复利（按合同约定计算）。 三、被告吕晓飞以其抵押房产（，他项权证：平山房2010他字第××号）对上述欠款承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖抵押房产所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告河北温泉城房地产开发有限公司承担连带保证责任，被告河北温泉城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向被告吕晓飞追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费851元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  夏琳琳 审 判 员  张宇帆 人民陪审员  姜青彦 二〇一九年九月二十九日 书 记 员  瞿 惠