广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9390号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：戴明烟，男，1968年7月19日出生，汉族，住浙江省天台县************，公民身份号码332*****68*****015。被告：何树秀，女，1974年9月3日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码2224***********829。上述原、被告之间的金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案受理后，依法适用普通程序于同年8月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈阳军、被告何树秀到庭参加诉讼，被告戴明烟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告戴明烟、何树秀立即清偿贷款本金206324.66元及至实际清偿完毕日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮20%，若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息；暂计至2019年4月14日利息、罚息为4125.07元，本息暂合计210449.73元，2019年4月15日至实际清偿之日止按人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮20%再加收30%计算利息）；2.判令被告戴明烟、何树秀支付律师费用6658元；3.判令原告对被告戴明烟、何树秀提供抵押的位于佛山市南海区**********金御华府华丽阁501房【粤房地他项权证：佛字第0200015901号】的拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4.判令被告戴明烟、何树秀承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：一、借款及担保情况2010年6月22日，被告戴明烟、何树秀向原告递交《个人购房借款申请表》，申请借款91万元用于购买案涉抵押物。2010年8月25日，被告戴明烟、何树秀与原告签订《个人购房借款及担保合同》(合同编号：440********1141130)，其中第一条、第二条、第三条、第四条、第六条及第九条约定：2010年8月21日至2020年8月21日期间，原告向被告提供额度为91万元的贷款用于购房，借款利率为人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮20%，还款方式为按月等额本息还款法；若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息。同时约定，被告戴明烟、何树秀提供其名下的位于佛山市南海区**********金御华府华丽阁501房【粤房地他项权证：佛字第0200015901号】为其与原告签订的涉案合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、及原告实现债权的费用等，并在2010年9月10日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2010年9月17日依约向被告戴明烟发放贷款91万元，借款期限为2010年9月17日至2020年9月17日。二、违约情况借款发放后，被告逾期归还本息，根据《个人购房借款及担保合同》第十条约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告现特向法院提起诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告何树秀对原告起诉无异议。被告戴明烟未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告何树秀质证后未持异议，本院对原告提供的证据均予确认并在卷佐证。被告戴明烟经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证权利。综合上述采信的证据及原告的陈述，本院对原告诉状所述事实予以确认。另查明，被告戴明烟是合同约定借款人，被告何树秀是合同约定抵押物共有人，两被告以夫妻名义向原告申请贷款，并以本案贷款所购房屋为本案贷款提供抵押担保。《个人购房借款及担保合同》第十三条约定,由于借款人没有按合同履行义务，贷款人因实现债权而产生的律师费等费用由借款人承担。原告在本案中提交的其与被告广东荆紫律师事务所签订的《民事委托代理合同》约定原告因委托该所委派律师参加本案诉讼，需支付律师费6658元。原告提交的被告戴明烟名下的约定还款账户信息表显示，截至2019年8月13日，本案贷款本金余额206324.66元（包括逾期本金74568.46元），尚欠利息6872.76元、罚息1786.82元。最后三次还款时间和金额情况如下：2018年12月17日还款10486.13元、2019年1月17日还款2447.27元、2019年3月21日还款0.55元。原告起诉后，本院于2019年5月13日向被告戴明烟公告送达本案起诉状副本。本院认为，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约履行合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告戴明烟多期逾期还款，已构成违约，原告有权依约定主张贷款提前到期，并要求借款人立即偿还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本案应诉材料送达给被告戴明烟之日即2019年7月13日提前到期，到期日前未逾期的借款按约定利率计算利息，到期日前已逾期的借款及到期日后的全部未还借款按罚息利率计算罚息。依此核实，本院对原告主张的计至2019年8月13日的欠款本金、利息、罚息金额予以确认。此后，应以所欠本金为基数按罚息利率计算罚息。被告何树秀在本案中陈述其在2019年归还过5万元款项，但未提供相关还款凭证证实，本院对其意见不予采纳。本案合同约定贷款人为实现债权而导致的律师费损失由借款人承担，原告依此请求被告戴明烟承担本案律师费6658元，合法合理，本院予以支持。本案合同约定的担保房屋已办理了抵押登记，抵押权已依法成立，原告对案涉抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。两被告以夫妻名义向原告申请贷款，贷款所购房屋登记在两被告名下，并以该房屋为本案贷款提供抵押担保，且被告何树秀在诉讼中对原告请求其承担共同还款义务的主张亦不持异议，故本院对原告请求两被告共同承担本案债务清偿责任的主张予以支持。被告戴明烟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告戴明烟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金206324.66元并支付相应利息、罚息（暂计至2019年8月13日，利息6872.76元、罚息1786.82元，此后以本金206324.66元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮20%再上浮30%计算罚息至欠款实际清偿日止）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告戴明烟应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费6658元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、被告何树秀对上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告戴明烟、何树秀提供抵押的位于佛山市南海区**********金御华府华丽阁501房的不动产【他项权证号：粤房地他项权证佛字第0200015901号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4556.62元、财产保全费1605.54元，合计6162.16元（原告已预交），由两被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  黄志刚人民陪审员  冼巨成二〇一九年九月十二日书 记 员  阮柏贤