四川省新津县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0132民初1635号 原告：成都农村商业银行股份有限公司新津支行，住所地四川省新津县五津镇五津东路239、241、243、245、247、249、249附1、2、3、4号，瑞新街1、3号。 负责人：林佳。 委托诉讼代理人：王炜，男，汉族，住四川省新津县，系该支行员工。 委托诉讼代理人：陈星，女，汉族，住四川省成都市青羊区，系该支行员工。 被告：曾库宝，男，汉族，住四川省成都市高新区。 被告：陈良芳，女，汉族，住四川省成都市高新区。 被告：四川红利建筑工程有限公司，住所地四川省成都市武侯区簇桥中街41号7栋1楼43号。 法定代表人：曾库宝。 原告成都农村商业银行股份有限公司新津支行（以下简称成都农商银行新津支行）与被告曾库宝、陈良芳、四川红利建筑工程有限公司（以下简称红利建筑公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月13日、2019年9月11日公开开庭进行了审理。原告成都农商银行新津支行的委托诉讼代理人王炜、陈星，被告曾库宝、红利建筑公司到庭参加诉讼，被告陈良芳经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 成都农商银行新津支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令曾库宝、陈良芳立即偿还成都农商银行新津支行借款本金2450000元、违约金245000元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截至2019年4月22日尚欠利息57197.33元、罚息2185元，复利783.90元，2019年4月23日至全款还清之日止的罚息、复利按合同约定计算）；2．请求判令成都农商银行新津支行对陈良芳提供的抵押物（不动产单元号：510**5）享有抵押权，并有权在被告不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；3．请求判令红利建筑公司对上述债务承担连带清偿责任；4．请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：曾库宝、陈良芳二人为夫妻关系，共同向成都农商银行新津支行申请贷款。2018年7月25日，成都农商银行新津支行与曾库宝、陈良芳签订《个人借款合同》，合同对借款利率、结息方式、借款人逾期还款的违约责任等进行了约定。同日，成都农商银行新津支行与陈良芳签订了合同编号为成农商津营个抵20180051的《抵押合同》，约定以陈良芳单独所有的位于新津县的房产（不动产单元号：510****5）为曾库宝、陈良芳的上述债务作抵押担保，并办理了抵押登记。当日，成都农商银行新津支行与红利建筑公司签订了编号为成农商津营个保20180013的《保证合同》，约定红利建筑公司为曾库宝、陈良芳的上述债务承担连带责任保证担保，合同同时对保证范围、保证期间等进行了约定。上述合同签订后，成都农商银行新津支行与曾库宝、陈良芳签订《个人借款凭证》，期限从2018年7月30日至2023年7月23日，并一次性向曾库宝发放贷款2450000元。贷款期间曾库宝、陈良芳未能足额支付贷款利息及分期还款本金，已构成违约，成都农商银行新津支行依据合同约定于2019年4月12日向曾库宝、陈良芳、红利建筑公司邮寄送出了《贷款提前到期通知书》，通知书中告知上述贷款将于2019年4月22日全部提前到期。截至2019年4月22日尚欠本金2450000元、违约金245000元、利息57197.33元、罚息2185元、复利783.90元。经成都农商银行新津支行多次催收，曾库宝、陈良芳、红利建筑公司一直未履行还款义务，成都农商银行新津支行为维护自身合法权益，现根据有关法律规定，特向法院提起诉讼，请求依法裁决。 曾库宝、红利建筑公司辩称：1、对借款本金和事实无异议，确实没有归还借款本金，也没有支付违约金；2、针对违约金，合同中虽然有约定，但是在2019年4月29日以后原、被告双方进行过协商，且另一个债权人在查封抵押房屋的时候，主观目的不是要侵犯成都农商银行新津支行的权益，被告并没有违约；3、针对截止到2019年4月22日尚欠的利息、罚息以及复利计算方式和金额均没有异议，希望对罚息和复利进行免除；4、对借款提前到期无异议，希望成都农商银行新津支行能尽量给被告时间处理还款问题；5、不希望将红利建筑公司牵连进本案中，请求对抵押物实现抵押权，红利建筑公司不承担连带责任。 陈良芳未到庭，未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年7月25日，成都农商银行新津支行与曾库宝、陈良芳签订《个人借款合同》（合同编号：成农商津营个借20180064），约定曾库宝、陈良芳向成都农商银行新津支行借款人民币2450000元，借款期限为60月，从2018年7月24日起至2023年7月23日止，若本合同项下的借款期限、借款金额与贷款转款凭证不一致时，优先适用贷款转款凭证的约定。贷款利率为中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准年利率上浮50%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即罚息利率为中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准年利率×2.25。贷款自转存到贷款发放账户之日起视为已经发放，贷款自即日起按日计息，日利率=年利率∕360。贷款实行按月结息，结息日固定为每月的第20日。曾库宝、陈良芳应在结息日的当日一次性付清当期应付利息，结息日未足额付息，成都农商银行新津支行有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利。双方约定分期还本，按还款计划表执行，即曾库宝、陈良芳于2019年1月20日归还本金80000元、于2019年7月20日归还本金80000元、于2020年1月20日归还本金80000元、于2020年7月20日归还本金80000元、于2021年1月20日归还本金80000元、于2021年7月20日归还本金80000元、于2022年1月20日归还本金80000元、于2022年7月20日归还本金80000元、于2023年1月20日归还本金80000元、于2023年7月23日归还本金1730000元。曾库宝、陈良芳未按合同约定支付贷款资金，成都农商银行新津支行有权宣布贷款提前到期，并要求曾库宝、陈良芳立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。双方签订的《个人借款合同》还约定，若曾库宝、陈良芳出现资产被有权机关查封等情形的，均属于可能危及成都农商银行新津支行债权的情形，成都农商银行新津支行有权按未清偿本金的10%收取违约金。借款逾期的，对曾库宝、陈良芳未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 同日，成都农商银行新津支行与陈良芳签订《抵押合同》（合同编号：成农商津营个抵20180051），约定：为保障抵押权人成都农商银行新津支行债权的实现，抵押人陈良芳以其所有的位于四川省新津县的房产（产权证号：川2018新津县不动产权第*****4号）为成都农商银行新津支行与曾库宝、陈良芳依《个人借款合同》所形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围为债权本金2450000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债务人应向抵押权人支付的其他款项，并办理了抵押登记，其抵押权证号为川（2018）新津县不动产证明第****6号。《抵押合同》还约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。 2018年7月25日，成都农商银行新津支行与红利建筑公司签订《保证合同》（合同编号：成农商津营个保20180013），约定：为保障债权人成都农商银行新津支行债权的实现，红利建筑公司自愿为曾库宝、陈良芳依主合同所形成的债务提供连带责任保证，保证担保的范围包括债权本金人民币2450000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债务人应向抵押权人支付的其他款项。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。《保证合同》还约定，如果主合同项下债务到期或者债权人根据合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，保证人应在保证范围内立即承担保证责任。 2018年7月30日，成都农商银行新津支行与曾库宝、陈良芳签订《个人借款凭证》，载明借款金额2450000元，借款期限2018年7月30日至2023年7月23日。同日，成都农商银行新津支行向曾库宝发放借款2450000元。 2019年4月15日，成都农商银行新津支行依照上述《个人借款合同》、《抵押合同》和《保证合同》约定的送达地址通过邮寄方式向曾库宝、陈良芳、红利建筑公司送达《贷款提前到期通知函》，宣布曾库宝、陈良芳的上述借款在2019年4月22日到期。 另查明，陈良芳所有的位于四川省新津县的房产（产权证号：川2018新津县不动产证明第***6号）于2019年7月4日被成都市双流区人民法院查封。截止2019年4月22日，曾库宝、陈良芳尚欠成都农商银行新津支行借款本金2450000元，利息57197.33元，罚息2185元、复利783.90元。 上述事实，有经庭审质证，本院予以确认采信的有成都农商银行新津支行提交的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《个人借款凭证》、《贷款提前到期通知书》、邮寄送达证明、还款明细表、2019川0116民初4504号民事裁定书、抵押查封信息以及当事人的当庭陈述等在案为证。 本院认为，陈良芳经本院合法传唤无正当理由未到庭，其不能答辩、举证、质证、辩论和最后陈述的法律后果自行承担。成都农商银行新津支行与曾库宝、陈良芳签订《个人借款合同》、《个人借款凭证》，成都农商银行新津支行与陈良芳签订的《抵押合同》以及成都农商银行新津支行与红利建筑公司签订的《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人具有约束力。 一、关于借款本金、利息、罚息、复利及违约金。1．成都农商银行新津支行履行了出借2450000元款项的义务，之后曾库宝、陈良芳未按双方合同约定按时归还借款，已构成违约，成都农商银行新津支行已宣布该笔借款于2019年4月22日到期，曾库宝、陈良芳应立即归还借款并支付利息，故成都农商银行新津支行诉请曾库宝、陈良芳归还借款本金2450000元的理由成立，本院予以支持；2．成都农商银行新津支行要求曾库宝、陈良芳支付截止2019年4月22日期内正常利息、期内复利、期外罚息、期外复利，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持；3．成都农商银行新津支行主张的违约金245000元，因双方合同中约定若出现资产被有权机关查封等危及成都农商银行新津支行债权的情形时，成都农商银行新津支行有权按未清偿本金的10%收取违约金。本案中，陈良芳为成都农商银行新津支行与曾库宝、陈良芳依《个人借款合同》所形成的债权提供抵押担保的位于四川省新津县的房产于2019年7月4日被成都市双流区人民法院查封，且曾库宝、陈良芳未按时归还借款本息，已构成违约，曾库宝、陈良芳应当按照未付借款本金的10%向成都农商银行新津支行支付违约金，违约金为245000元（2450000元×10%），故对成都农商银行新津支行要求曾库宝、陈良芳支付违约金245000元的诉讼请求，本院予以支持；但上述利息、罚息、复利及违约金的总计金额不应超过以贷款本金为基数按照年利率24%计算的金额，超过部分本院不予支持； 二、关于抵押权。成都农商银行新津支行与陈良芳签订《抵押合同》并办理抵押登记，成都农商银行新津支行取得陈良芳所有的四川省新津县的房产（产权证号：川2018新津县不动产权第****4号）的抵押权。曾库宝、陈良芳未按期偿还借款本息，其应以抵押物对其未偿还的借款本金、利息、罚息、违约金等其他实现债权的费用承担抵押担保责任。 三、关于保证责任。成都农商银行新津支行与红利建筑公司签订《保证合同》，约定由红利建筑公司曾库宝、陈良芳向成都农商银行新津支行的借款本金2450000元及利息、罚息、复利、违约金等范围提供连带保证责任担保。曾库宝、陈良芳未按期偿还借款本息，故红利建筑公司作为连带责任保证人，应对曾库宝、陈良芳未偿还的借款本金、利息、罚息、违约金等其他实现债权的费用承担连带保证责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾库宝、陈良芳在本判决生效之日起十日内支付成都农村商业银行股份有限公司新津支行借款本金2450000元和截止2019年4月22日尚欠的利息57197.33元； 二、曾库宝、陈良芳支付成都农村商业银行股份有限公司新津支行违约金245000元以及罚息和复利（截止2019年4月22日的罚息为2185元，2019年4月23日起算的罚息，以尚欠本金2450000元为基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率×2.25的标准，计算至本判决确定的付款之日止；截止2019年4月22日的复利为783.90元，2019年4月23日起算的复利，以期内利息57197.33元为基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率×2.25的标准，计算至本判决确定的付款之日止），此款定于本判决生效之日起十日内付清，如未按判决确定的时间给付，则计算至实际清偿之日止，上述款项总额以借款本金年利率24%为限； 三、成都农村商业银行股份有限公司新津支行在上述债权范围内对陈良芳所有的位于四川省新津县（以不动产登记证明：川2018新津县不动产证明第****6号为准）行使抵押权，即有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿； 四、四川红利建筑工程有限公司对曾库宝、陈良芳的上述债务在债权本金2450000元及利息、违约金、罚息、复利等范围内承担承担连带保证责任； 五、驳回成都农村商业银行股份有限公司新津支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费14421元（已减半），由曾库宝、陈良芳负担，此款成都农村商业银行股份有限公司新津支行已垫付，曾库宝、陈良芳在履行上述给付金钱义务时一并支付成都农村商业银行股份有限公司新津支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 唐 毅 二〇一九年九月十一日 书记员 张艳萍