山东省微山县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0826民初1961号原告：山东微山农村商业银行股份有限公司，住所地：微山县奎文东路30号，统一社会信用代码：91370800MA3C85PXXY。法定代表人：李力，职务：董事长。委托诉讼代理人：亓为龙，男，该行员工。委托诉讼代理人：宗谦，男，该行员工。被告：王涛，男，1979年11月28日出生，汉族,住山东省微山县。委托诉讼代理人：王秋娅，微山顺达法律服务所法律工作者。被告：陈兴虎，男，1978年1月1日出生，汉族,住山东省微山县。委托诉讼代理人：朱薇，山东畅通律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟爱珍，山东畅通律师事务所律师。被告：李兵，男，1989年1月2日出生，汉族,住山东省微山县。原告山东微山农村商业银行股份有限公司（以下简称微山农商银行）与被告王涛、陈兴虎、李兵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告微山农商银行的委托诉讼代理人宗谦、亓为龙，被告王涛及其委托诉讼代理人王秋娅，被告陈兴虎的委托诉讼代理人朱薇、孟爱珍到庭参加了诉讼，被告李兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告微山农商银行向本院提出诉讼请求:1.依法判决被告王涛偿还借款本金97,510元，利息82,666.82元，本息合计180,176.82元(利息截止到2018年5月20日)，利息追偿至此笔贷款结清为止;2.依法判决被告陈兴虎、李兵按照担保合同约定，应负连带责任;3.诉讼费、财产保全费、律师费用由各被告承担。事实及理由：2014年6月16日，被告王涛向微山农商行付村支行(原微山县农村信用合作联社付村信用社)申请贷款100,000元。并于当天签订《微付个借字2014年第071号个人借款合同》，授信期限为1年，被告陈兴虎、李兵自愿作为保证人为被告王涛的借款提供连带责任保证并一同签订《微付高保字2014年第071号最高额保证合同》，约定为被告王涛提供连带责任保证。该笔贷款贷出日为2014年6月16日，贷款到期日为2015年5月27日，金额100,000元。已逾期较长时间，多次催要，被告拖延不还。为维护我单位利益不受侵害，特诉至贵院，请求依法判令被告王涛偿还借款本金97,510元，利息82,666.82元，本息合计180,176.82元(利息截止到2018年5月20日)，利息追偿至此笔贷款结清为止。被告王涛辩称，1.本案已过诉讼时效，贷款时间为2014年6月16日，到原告起诉已过三年，该借款时间在2017年10月1日《民法总则》实施之前，因此适用两年的诉讼时效，本案在起诉时也已超过三年，因此本案已过诉讼时效；2.虽然贷款是事实，但该款被告王涛未使用，是由本村人叔兄弟王延波使用，担保人也是王延波找的，被告王涛并不认识，因此贷款合同虽有王涛的签名，但不是王涛的真实意思表示，双方没有借款的合意，该借款合同不成立，因此原告不能按照借款合同要求被告王涛偿还；3.原告已在被告账户扣掉了2,490元的土地补偿款。被告陈兴虎辩称，被告担保已超过法定担保期间，担保责任已免除。原告微山农商银行围绕其诉讼请求依法提交证据如下：证据一、山东银监会批复一份，营业执照一份，证明：原告山东微山农村商业银行股份有限公司为本案的适格主体。证据二、贷款申请书一份，证明：被告王涛在原告处申请贷款的事实。证据三、各被告的身份证、户口本、结婚证一宗，证明：借款人的身份情况及担保人的身份情况。证据四、《个人借款合同》及《最高额保证合同》各一份（附现场签订影像资料一份），证明：被告王涛在原告处借款的事实，并约定了借款金额、借款利率、借款期限和违约责任等，被告陈兴虎、李兵为上述被告王涛的借款提供连带责任担保的事实。证据五、贷转存凭证（借款借据）一份，证明：原告已按合同于2014年6月16日向被告王涛发放99,000元的事实。利率为10‰，到期日2015年5月27日。证据六、利息清单一份，证明：该笔借款截止至2018年5月20日，尚欠本息合计180,176.82元。证据七、贷款到期催收通知书一份，证明：2015年5月20日原告向被告王涛告知贷款到期的事实。证据八、贷款逾期催收通知书两份，证明：2015年5月28日、2017年2月8日分别向被告王涛催收贷款的事实。证据九、担保人履行责任通知书四份，证明：2015年5月28日、2017年2月8日分别向担保人陈兴虎、李兵送达担保人履行责任通知书。证据十、王涛所签的借款逾期催收通知书一份（附还款计划），证明：2019年6月5日，原告与被告王涛进行了催收并对账，被告王涛声明签订所欠我行债务的还款计划，诉讼时效应重新计算。证据十一、2018年10月19日催收通知书一份、文书送达地址约定书一份,还款通知单一份,证明:王涛到我单位自愿履行还款义务，偿还2，000元的事实，应视为诉讼时效中断。被告王涛提供证据如下：证据一、山东浩德物证司法鉴定所山东浩德【2019】物证（文）鉴字第1088号司法鉴定意见书一份，证明：2017年2月8日贷款逾期催款通知书中，债务人处的王涛签名笔迹不是王涛所写。证据二、鉴定费发票一份，证明：鉴定费3,100元应由原告承担。被告陈兴虎提供证据如下：山东浩德物证司法鉴定所山东浩德【2019】物证（文）鉴字第1087号司法鉴定意见书一份及鉴定费发票各一份，证明：2017年2月8日担保人履行责任通知书中，担保人处的陈兴虎签名笔迹不是陈兴虎所写。鉴定费3,100元应由原告承担，结合第一被告提交的证据能够说明2017年2月8日原告提交的催收通知书中均非本人所签，说明原告在本次诉讼中存在提供虚假证据，妨害司法程序，请求法庭依法追究原告责任。被告李兵未提交书面答辩，未提交证据。被告王涛对原告提交的证据一、二、三、四、五、六、十一无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对证据七、八有异议，认为被告王涛并未收到，有签名但是没按手印，不是王涛本人签的，经山东浩德物证司法鉴定所出具的山东浩德【2019】物证（文）鉴字第1088号司法鉴定意见书，证实“2017年2月8日”《贷款逾期催款通知书》中，“债务人（盖章）”处“王涛”签名字迹不是王涛所写，本院对该证据不予确认。对该证据十的真实性有异议，该份催款通知书是银行工作人员亓为龙欺骗王涛说你签了这个字，我们行就撤诉，在这种情况下，由亓为龙把催款通知书的内容书写好后，让王涛签字。经审查，该证据内容真实，且与本案待证事实具有关联性，本院予以确认。被告陈兴虎对原告提交的证据一、二、三、四、五、六无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对证据九真实性有异议，对2015年5月28日担保人履行责任通知书真实性无异议，对2017年2月8日《担保人履行责任通知书》真实性有异议，该通知书中并非被告陈兴虎本人所签。经山东浩德物证司法鉴定所出具的山东浩德【2019】物证（文）鉴字第1087号司法鉴定意见书，证实“2017年2月8日”《担保人履行责任通知书》中，“担保人（盖章）”处“陈兴虎”签名字迹不是陈兴虎所写，本院对该证据不予确认。对证据十、十一与被告陈兴虎无关。原告对被告王涛提交的证据一、二真实性无异议，本院对该证据予以确认。原告对被告陈兴虎提交的证据一、二，认为被告陈兴虎因日常生活中书写习惯的不同，肯定会有多种签字方式，即便鉴定意见书所认定不为陈兴虎本人所签，也不能够说明2017年2月8日我行提交的催收通知书均非本人所签，被告陈兴虎担保为事实，因超担保期间，伙同第一被告王涛共同恶意逃避银行债务，而我行在本次诉讼中也未妨害到司法程序，请求依法审理。被告陈兴虎提交的证据内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月16日，原告与被告王涛签订了《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为99,000元，借款期限自2014年6月16日至2015年5月27日，借款利率10.000‰，当日原告与被告陈兴虎、李兵签订《最高额保证合同》一份，合同约定：被告陈兴虎、李兵为被告王涛的借款提供最高额担保，担保的债权最高余额为148,500元，最高额担保债权的决算期间为2014年6月16日至2015年5月27日。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2014年6月16日，原告将借款99,000元发放至被告王涛的账户。被告王涛在贷转存凭证（借款借据）上签字确认收到该款。贷转存凭证载明借款利率为10.000‰，借款到期日为2015年5月27日。借款期间及逾期后，被告王涛偿还部分借款本息。至2015年5月20日，被告王涛下欠贷款本息合计180,176.82元。另查明，2016年3月24日，原告由原来的“微山县农村信用合作联社”变更为“山东微山农村商业银行股份有限公司”。再查明，原告于2017年2月8日向被告王涛送达《贷款逾期催款通知书》中，“债务人（盖章）”处“王涛”签名，经山东浩德物证司法鉴定所出具的山东浩德【2019】物证（文）鉴字第1088号司法鉴定意见书，证实“2017年2月8日”《贷款逾期催款通知书》中，“债务人（盖章）”处“王涛”签名字迹不是王涛所写。鉴定费3,100元。原告于2017年2月8日向被告陈兴虎送达《担保人履行责任通知书》中，“担保人（盖章）”处“陈兴虎”签名，经山东浩德物证司法鉴定所出具的山东浩德【2019】物证（文）鉴字第1087号司法鉴定意见书，证实“2017年2月8日”《担保人履行责任通知书》中，“担保人（盖章）”处“陈兴虎”签名字迹不是陈兴虎所写。鉴定费3,100元。原告2019年6月5日向被告王涛送达《借款要求催收通知书》，被告王涛在签收人处签字；同时还载明“借款人声明：1、2019年7月还本金2,000元（至少）；2、2019年底还本金20,000元（至少）；3、本金三年之内全部还清；4、利息一直还到结清为止。承诺人：王涛”。2018年10月19日王涛向原告交款2,000元。截至2019年6月5日王涛欠原告本金95,510元，利息125,815.28元。本院认为，原告名称的更换，并非主体变更，其法律地位、资产、经营范围、组织机构等均无变化，因此，原微山县农村信用合作联社的债权债务理应由现在的山东微山农村商业银行股份有限公司承继。故原告作为涉案债权人主张权利，其主体适格。本案争议的焦点一：涉案借款是以单笔到期日计算诉讼时效，还是以授信期届满日计算诉讼时效。诉讼时效是为了督促权利人及时的行使权利，如果权利人在诉讼时效内不行使权利，诉讼时效超过后，不再享有胜诉权。诉讼时效期间是自权利人知道或者应当知道权利被侵害时计算。授信期限是指在规定的授信额度及期限内随借随还，循环使用的期间。单笔借款期限是指贷款人将贷款发放给借款人后，到贷款收回时的期限。也就是说贷款收回之日即为单笔借款履行期限届满之日。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第六条规定“…可以确定履行期限的，诉讼时效期间从履行期限届满之日起计算…。”涉案单笔借款履行期限非常明确，其诉讼时效理应以单笔借款期限届满之日起计算。涉案单笔借款期限届满之日为2015年5月27日，该期限届满后，原告的权利已受到损害，原告应当及时行使追要借款的权利。原告于2017年2月8日向被告王涛送达《贷款逾期催款通知书》中，“债务人（盖章）”处“王涛”签名，经山东浩德物证司法鉴定所出具的山东浩德【2019】物证（文）鉴字第1088号司法鉴定意见书，证实“2017年2月8日”《贷款逾期催款通知书》中，“债务人（盖章）”处“王涛”签名字迹不是王涛所写。原告并未提供其他证据证实，在涉案借款诉讼时效期间届满之日（即2017年5月27日）内，向被告主张过权利。由于本案在2017年10月1日《中华人民共和国民法总则》实施前，诉讼时效已超过二年，因此，本案适用《中华人民共和国民法通则》关于普通诉讼时效二年的规定。原告于2018年8月8日提起诉讼，其诉讼时效已超过。最高人民法院关于超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否应当受法律保护问题的批复法复［１９９７］４号，超过诉讼时效期间，当事人双方就原债务达成的还款协议，属于新的债权、债务关系。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条规定的精神，该还款协议应受法律保护。2019年6月5日原告与被告王涛达成还款协议，载明“借款人声明：1、2019年7月还本金2,000元（至少）；2、2019年底还本金20,000元（至少）；3、本金三年之内全部还清；4、利息一直还到结清为止”。该协议是被告王涛的真实意思表示，原告予以认可。原告与被告王涛达成新的还款协议，形成新的债权、债务关系，该还款协议应受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条（诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持）规定，2019年6月5日原告与被告王涛达成还款协议，被告王涛明确作出同意履行的意思表示，故其以诉讼时效期间届满为由进行抗辩，本院不予支持，被告王涛应按2019年6月5日原告与其达成的还款协议的约定全面履行自己的义务。被告王涛承诺2019年7月还本金2,000元，已逾期，被告王涛应当偿还。剩余的本金及利息未到期，本院不予支持。到期后，原告可另行主张权利。被告王涛的鉴定费3,100元，由原告承担。本案争议焦点二：被告陈兴虎、李兵是否免除保证责任。《担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案《最高额保证合同》约定，保证期间为决算期届至之日起两年。涉案借款的决算期届至之日为2015年5月27日，据此被告陈兴虎、李兵承担保证的期限为2017年5月27日之前。原告于2017年2月8日向被告陈兴虎送达《担保人履行责任通知书》中，“担保人（盖章）”处“陈兴虎”签名，经山东浩德物证司法鉴定所出具的山东浩德【2019】物证（文）鉴字第1087号司法鉴定意见书，证实“2017年2月8日”《担保人履行责任通知书》中，“担保人（盖章）”处“陈兴虎”签名字迹不是陈兴虎所写。由于原告并未提供2017年5月27日前要求保证人陈兴虎承担保证责任的证据，因此，被告陈兴虎免除保证责任。虽然原告于2017年2月8日向担保人李兵送达《担保人履行责任通知书》，但原告同日向被告王涛送达《贷款逾期催款通知书》及向被告陈兴虎送达《担保人履行责任通知书》中的签名都不是本人所签，且原告未提供其他证据证明确系李兵本人所签相佐证，该证据存在一定瑕疵；《担保法》第二十四条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。2019年6月5日原告与被告王涛达成新的还款协议，庭审中，原告未提供被告陈兴虎、李兵为新的还款协议提供书面担保的相关证据，因此，被告陈兴虎、李兵免除保证责任。被告陈兴虎的鉴定费3,100元，由原告承担。被告李兵经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃诉讼权利，本院将依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十四条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王涛于本判决生效之日起十日内偿还原告山东微山农村商业银行股份有限公司借款本金2,000元；二、驳回原告山东微山农村商业银行股份有限公司对被告陈兴虎、李兵的诉讼请求；三、驳回原告山东微山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,904元，被告王涛的鉴定费3,100元，被告陈兴虎的鉴定费3,100元，由原告山东微山农村商业银行股份有限公司负担10,054元，被告王涛负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  李书田人民陪审员  张宗珍人民陪审员  陈 娜二〇一九年九月十九日法官助理丁萌书记员邱方舟