广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初2938号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地广州市从化区街口街新城东路32号，统一社会信用代码：9144010159615961XA。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：殷锦培，广东政衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：李嘉杰，该司职员。被告：谭嘉，女，汉族，1991年5月7日出生，住广州市番禺区。被告：张子轩，男，汉族，1986年6月17日出生，住址同上，被告：李星，男，汉族，1970年4月15日出生，身份证登记地：广州市海珠区灏景街27号2405房，确认送达地址：广州市海珠区珠江帝景鸣泉大宅C栋首层06房，被告：广东白云通用航空有限公司，住所地阳江市合山机场，统一社会信用代码：914417001973382238。法定代表人：张子轩。被告：白云控股有限公司，住所地北京市丰台区南四环西路186号四区8号楼3层（园区），统一社会信用代码：911101063063714969。法定代表人：张子轩。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告谭嘉、张子轩、李星、广东白云通用航空有限公司（以下简称航空公司）、白云控股有限公司（以下简称白云公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判长梁岸岚、人民陪审员李建华、李超文组成合议庭，适用普通程序合议审判，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人殷锦培、李嘉杰到庭参加了诉讼，被告谭嘉、张子轩、李星、航空公司、白云公司经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告谭嘉于2018年10月12日签订的《个人借款/担保合同》（编号：85500012018010165）；2、被告谭嘉向原告清偿贷款本金6730000元，暂计至2019年6月6日逾期利息是138217.66元，逾期复利1324.59元，总计6869542.25元。之后仍以借款本金6730000元为基数，若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止；3、被告张子轩、李星、航空公司、白云公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告航空公司对案外人宁波捷德航空技术有限公司的应收账款处置所得的款项享有优先受偿权；5、被告谭嘉、张子轩、李星、航空有限公司、白云公司支付原告已支付的律师费125000元给原告；6、本案的诉讼费用、保全费用、律师费用由以上被告共同承担。事实和理由：2018年10月12日，原告与被告谭嘉签订《个人借款/担保合同》（下称“借款合同”），其中约定，合同项下的贷款总额为800万元，贷款用途为归还任中、翟嘉豪、莫建斌、罗渝坤、李力、李东龙、黄智聪、曲直、圣景涵、韦胜航、魏嘉序、阎锐、姚君翰、叶绵飞、朱俊杰在原告处的存量贷款本息；贷款期限自2018年10月12日起至2020年10月11日止，如实际期限与合同约定的贷款期限不符，以实际期限为准，且实际期限的到期日不能超过合同约定的贷款期限到期日；贷款资金采取不定日分次划付，具体的次数、金额、期限以划付时的借据/贷款凭证记载为准。贷款利息的利率采用月利率为4.166‰，被告谭嘉需在每六个月15日向原告支付贷款利息一次，采取的还款方式是采用分期还息到期还本还款法。同日，原告与被告航空公司签订了《应收账款质押合同》（编号为85500012018100001），合同约定被告航空公司以其提供质押担保对案外人宁波捷德航空技术有限公司的应收账款1166万元对谭嘉在2018年10月12日起至2020年10月11日期间向原告所借的贷款（主债权余额不超过800万元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因谭嘉违约给原告造成的损失和其他所有应付费用提供质押担保责任。如谭嘉未根据《个人借款/担保合同》的约定履行到期债务（包括因借款人或担保人违约被质押权人宣布提前到期的损害赔偿），原告有权直接行使质权，要求应收账款债务人给付，或者协议折价、拍卖、变卖应收账款清偿所担保的债权。同日，原告与被告张子轩、李星签订了《最高额保证合同》，合同约定张子轩、李星对谭嘉在2018年10月12日起至2020年10月11日期间向原告所借的贷款（不超过800万元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因谭嘉违约给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自2018年10月12日起到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。同日，原告与被告航空公司签订了《最高额保证合同》，合同约定航空公司对谭嘉在2018年10月12日起至2020年10月11日期间向原告所借的贷款（不超过800万元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因谭嘉违约给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自2018年10月12日起到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。同日，原告与被告白云公司签订了《最高额保证合同》，合同约定航空公司对谭嘉在2018年10月12日起至2020年10月11日期间向原告所借的贷款（不超过800万元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因谭嘉违约给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自2018年10月12日起到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。上述合同签订后，2018年11月8日，原告向被告谭嘉发放了673万元的贷款，到期日为2019年11月7日，贷款利息的利率采用为月利率为4.166‰，还款方式采用分期还息到期还本还款法。被告谭嘉未依照《个人借款/担保合同》的约定按期偿还贷款利息，暂计至2019年6月6日，贷款本金是6730000元，逾期利息是138217.66元、逾期罚息是0元、逾期复利1324.59元，清偿的贷款本金、逾期利息、逾期罚息、逾期复利合计6869542.25元。原告分别与五被告签订的合同是各方的真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。五被告未依约向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，依据《合同法》的规定及《个人借款/担保合同》的约定，五被告应立即一次性清偿所有欠款本息、逾期罚息及复利。原告为支持其主张，向本院提交了以下证据材料：借款借据、从化村镇逾期贷款明细清单、个人借款/担保合同、最高额保证合同（三份）、应收账款质押合同、质押标的清单、告知函、确认书、解除《销售合同》协议书、动产权属统一登记、民事诉讼委托代理合同、广东增值税普通发票两份。被告谭嘉、张子轩、李星、航空公司、白云公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料，本院视为其放弃答辩、举证和质证的权利。经审理查明，2018年10月12日，原告与被告谭嘉签订《个人借款/担保合同》（编号：85500012018010165），其中约定：合同项下贷款金额为800万元，贷款用途限于为归还任中、翟嘉豪、莫建斌等人在原告处的存量贷款本息；贷款期限为24个月，自2018年10月12日起至2020年10月11日止；贷款利率为月利率4.166‰；贷款采用分期还息到期还本还款法，以六个月为一期，被告谭嘉需在每期的第一个20日向原告支付一次贷款利息。同时，合同第八条还约定，借款人或担保人违约时，原告可按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之十五执行；对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之百执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。同日，原告分别与被告航空公司、白云公司、张子轩、李星签订了《最高额保证合同》（编号分别为：85500012018030109、85500012018030110、85500012018030111），合同约定被告航空公司、白云公司、张子轩、李星对被告谭嘉在2018年10月12日起至2020年10月11日期间向原告所借的贷款（不超过800万元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因谭嘉违约给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自2018年10月12日起到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。同日，原告与被告航空公司签订了《应收账款质押合同》（编号：85500012018100001号），约定被告航空公司以宁波捷德航空技术有限公司向其支付的应收账款1166万元为被告谭嘉在2018年10月12日起至2020年10月11日期间向原告所借的贷款（不超过800万元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因谭嘉违约给原告造成的损失和其他所有应付费用承担质押担保责任，如被告谭嘉未依约履行到期债务，原告有权直接行使质权，要求宁波捷德航空技术有限公司给付，或者协议折价、拍卖、变卖应收账款清偿所担保的债权。2018年10月18日，原告与被告航空公司在中国人民银行征信中心办理了《动产权属统一登记——初始登记》，载明：填表人为本案原告，交易业务类型为应收账款质押，登记到期日为2020年10月17日，出质人本案被告航空公司，主合同号码为85500012018010165，最高债权额为800万元，债务履行期限为2018年10月12日至2020年10月11日；质押合同号码为85500012018100001，质押财产价值1166万元。2018年11月8日，原告向被告谭嘉发放了673万元的贷款，最后到期日为2019年11月7日，贷款月利率为4.166‰，还款方式为每六个月为一期按期还息到期还本。按双方签订的《个人借款/担保合同》约定，被告谭嘉应于2019年4月20日支付第一期利息，但被告谭嘉收取贷款后至今未还本付息，截止至2019年6月6日逾期利息138217.66元，逾期付息0元，逾期复利1324.59元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告是经国家相关部门核准登记依法成立的金融机构，依法有权进行信用贷款业务。原告分别与被告谭嘉、张子轩、李星、航空公司、白云公司签订的《个人借款/担保合同》、《最高额保证合同》以及《应收账款职业合同》虽都为原告提供方的格式合同，但上述合同内容未违反法律、法规强制性规定，是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。关于原告与被告谭嘉签订的《个人借款/担保合同》是否应解除的问题。双方签订合同时约定贷款期限为24个月，自2018年10月12日起至2020年10月11日止。原告依约向被告谭嘉发放了673万元贷款，但被告谭嘉未依约于2019年4月20日支付第一期贷款利息，此行为违反了《个人借款/担保合同》第七条第一款第（三）项：“借款人未按合同约定足额偿还贷款本息和相关费用”。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，另一方可以解除合同以及双方在《个人借款/担保合同》第八条第一款第（二）项规定：“本合同第七条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，解除双方签订的《个人借款/担保合同》……”故原告请求解除其与被告谭嘉于2018年10月12日签订的《个人借款/担保合同》有理，本院予以支持二、关于本金、利息、罚息及复利的计付问题。（一）本金，双方签订合同时约定贷款金额为800万元，后被告谭嘉向原告申请贷款及原告实际向被告谭嘉发放的贷款金额为673万元，故贷款本金为673万元。现双方签订的《个人借款/担保合同》已解除，被告谭嘉尚欠原告贷款本金673万元未还，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，被告谭嘉应偿还借款本金673万元给原告。（二）利息，原告与被告在《借款借据》上约定借期内利息按月利率4.166‰计算，该约定不违反法律法规的禁止性规定，本院予以确认，因此，被告谭嘉应向原告支付合同解除前的借款利息，暂计至2019年6月6日逾期利息为138217.66元。（三）罚息，《中国人民银行关于人民币贷款利率的有关问题的通知》（以下简称“通知”）第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%…”。本案中，原告与被告谭嘉在合同中约定“对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行”，该约定符合上述通知的规定，本院予以支持。因此，被告谭嘉应自2019年4月21日起至还清本金之日止，以贷款本金673万元为基数，在月利率4.166‰的基础上上浮50%计付罚息给原告。（四）复利，《中国人民银行人民币利率管理规定》（以下简称“规定”）第二十条规定：“…短期贷款（期限在一年以下，含一年）按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔清偿时，利随本清。”本案中，原告与被告谭嘉在合同中约定“对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利”，该约定符合上述规定，故被告谭嘉应清偿复利，但复利仅针对借款期限内不能按期支付的利息，即应计至原告向法院主张解除《个人借款/担保合同》之日止，暂计至2019年6月6日复利为1324.59元，并从2019年6月6日起至合同解除之日止，以逾期利息138217.66元为基数，在月利率4.166‰的基础上上浮50%计付复利给原告，而对于原告超出部分的复利请求，本院不予支持。三、关于被告张子轩、李星、航空公司、白云公司应否承担担保责任的问题。被告张子轩、李星、航空公司、白云公司均与原告签订了《最高额保证合同》，自愿承担连带责任保证；被告航空公司与原告签订《应收账款质押合同》，自愿以应收账款1166万元为被告谭嘉在原告处的贷款承担质押担保责任，并且在中国人民银行征信中心办理了质押登记。现被告谭嘉逾期还款，原告主张被告张子轩、李星、航空公司、白云公司对上述债务承担连带清偿责任，对被告航空公司享有对宁波捷德航空技术有限公司的应收账款处置所得款项享有优先受偿权，符合法律的规定，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条之规定，被告张子轩、李星、航空公司、白云公司承担保证责任后，有权向被告谭嘉追偿，不能追偿部分，由各连带保证人按其内部约定比例分担，没有约定的，平均分担。四、关于五被告应否支付律师费给原告的问题。原告与被告谭嘉签订的合同第四条第五款约定“…若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款，贷款人有权从借款人…扣收…相关费用（包括但不限于律师费）…”其余四被告在与原告签订保证合同时，自愿对被告谭嘉在原告所借的贷款及产生的利息、费用等提供连带保证责任。现原告要求五被告支付其因本案支出的律师费125000元，并提供了《民事诉讼委托代理合同》以及增值税普通发票予以证实，故对该主张，本院予以支持。被告谭嘉、张子轩、李星、航空公司、白云公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第七十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：解除原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告谭嘉于2018年10月12日签订的《个人借款/担保合同》（编号：85500012018010165）；被告谭嘉自本判决发生法律效力之日起十日内支付贷款本金673万元及利息、罚息、复利（计至2019年6月6日，利息为138217.66元，罚息0元，复利1324.59元；自2019年6月7日起至贷款付清之日止，以673万元为本金，在月利率4.166‰的基础上上浮50%计付罚息；自2019年6月7日起至《个人借款/担保合同》解除之日止，以利息138217.66元为基数，在月利率4.166‰的基础上上浮50%计付复利）给原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司；原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司对被告广东白云通用航空有限公司享有对宁波捷德航空技术有限公司的应收账款1166万元处置所得的优先受偿权；被告张子轩、李星、广东白云通用航空有限公司、白云控股有限公司对上述第二项判决确定的本金、利息、罚息和复利承担连带清偿责任；被告张子轩、李星、广东白云通用航空有限公司、白云控股有限公司在承担保证责任后，有权向被告谭嘉追偿；向被告谭嘉不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定比例分担，没有约定的，平均分担；被告谭嘉、张子轩、李星、广东白云通过航空有限公司、白云控股有限公司给付律师费125000元给原告广州从化柳银村镇股份有限公司；驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费60762元（原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司已预交），由被告谭嘉、张子轩、李星、广东白云通过航空有限公司、白云控股有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁岸岚人民陪审员  李超文人民陪审员  李建华二〇一九年九月二日书 记 员  刘培操