云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初6384号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地：云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：张宏益，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张诗慧，云南天外天律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：李志云，男，1987年10月22日出生，彝族，身份证住址云南省昆明市官渡区。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告李志云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宏益、张诗慧到庭参加了诉讼。被告李志云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李志云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《昆明市个人住房公积金借款合同》；2.判令被告李志云偿还原告商业贷款剩余本金81079.45元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（暂计至2019年2月27日利息0元、罚息0元）；3.判令被告李志云偿还原告剩余公积金贷款本金264383.06元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息（暂计至2019年2月27日利息3266.71元、罚息11.93元）；4.判令被告李志云承担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、公证费、邮寄费、送达费、公告费等），其中一审阶段的律师费20000元；5.在被告李志云不能按期归还欠款时，由原告依法行使对被告抵押物坐落于云南省昆明市经开区阿拉街道办事处小新村耀兴枫丹白露花园19幢8层805号房屋（房屋他项权利证书号：昆第房他证（昆明市）字第××号）的抵押权，以所得价款优先受偿被告李志云所欠债务及各项费用。事实和理由：2012年9月4日，原告与被告李志云签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告李志云向原告借款90000万元，贷款期限自2012年9月4日起至2042年9月3日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%。2012年6月6日，原告与被告李志云签订《昆明市个人住房公积金借款合同》，约定被告李志云向原告借款人民币300000元，借款期限自2012年9月4日起至2042年9月3日止，贷款月利率为3.75%，以原告实际划款当日个人住房公积金贷款利率为准。借款偿还期届满，被告李志云未按合同约定清偿应付贷款本息，原告从贷款逾期之日起按每日2.1%计收罚息。被告李志云以坐落于云南省昆明市经开区阿拉善街道办事处小新村耀兴枫丹白露花园19幢8层805号房屋设定抵押担保。2013年1月5日，上述《个人住房（商业用房）借款合同》、《昆明市个人住房公积金借款合同》于云南省昆明市明信公证处进行了公证，公证书号为：（2012）云昆明信证经字第14997号。2012年9月4日，原告向被告李志云发放上述两笔借款共计人民币390000元。上述合同履行过程中，被告李志云多次未按合同约定偿还借款本息，原告有权解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《昆明市个人住房公积金借款合同》，并要求被告李志云偿还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，原告作为坐落于云南省昆明市经开区阿拉善街道办事处小新村耀兴枫丹白露花园19幢8层805号房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告李志云所欠债务及各项费用。被告李志云未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了原告营业执照、法定代表人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、公证书、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、他项权利证书、中国建设银行个人贷款对账单等证据。本院认为原告提供的证据形式合法、内容真实且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。被告李志云未出庭应诉，也未提交证据及答辩意见，视为其放弃对原告所举证据质证和抗辩的权利。本院经审理认定事实如下：2012年9月4日，原告与被告李志云签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告李志云向原告借款90000元，用于购买位于云南省昆明市经开区阿拉善街道办事处小新村耀兴枫丹白露花园19幢8层805号房屋，借款期限为360个月，自2012年9月4日起至2042年9月4日止，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在每年的1月1日调整。合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。原告将款项一次性划入借款人指定账户。合同同时约定，如被告李志云未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李志云立即清偿借款本息及相关费用；解除与被告李志云的借贷关系；自借款逾期之日，按照逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告为实现债权而实际发生的费用由被告李志云承担。后，原告如约发放了上述款项，合同履行过程中，被告未如约还款。截止2019年8月30日，被告李志云尚欠原告借款本金80706.71元、利息1645.96元、罚息29.57元。2012年6月6日,原告与被告李志云签订《昆明市个人住房公积金借款合同》，约定被告李志云向原告借款300000元，用于购买位于云南省昆明市经开区阿拉善街道办事处小新村耀兴枫丹白露花园19幢8层805号房屋，借款期限为30年，自2012年9月4日起至2042年9月3日止，还款方式为等额本息，贷款利率月利率为3.75‰，以原告实际划款当日个人公积金贷款利率为准。在贷款期限内，遇个人住房公积金贷款利率调整时，于次年1月1日开始，按相应档次执行新的利率。贷款期限在一年的，执行本合同利率。双方约定采用专项划款方式即原告将款项直接划入售房人在原告开立的账户中。借款偿还期届满，被告未按合同约定清偿应付贷款本息，原告从贷款逾期之日起按每日万分之2.1计收罚息。借款期间，被告累计六个月未偿还贷款本息和相关费用的、借款偿还期届满，被告未按期归还贷款本息，并自原告发出催还通知书之日起20天内仍未清唱的，原告有权提前终止贷款，解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。约定被告李志云用其所购的上述房屋为上述两笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。担保范围为合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用。后，原告如约履行了发放义务。合同履行过程中，被告未如约还款，截至2019年8月30日，尚欠原告借款本金259436.78元、利息1400.52元。本院认为，原告与被告李志云签订的《个人住房（商品用房）借款合同》、《昆明市个人住房公积金借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原告与被告均应当按照合同约定履行各自的合同义务。本案中，原告依约发放了借款，被告李志云未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告请求解除合同及要求被告李志云分别归还截止2019年8月30日的两笔贷款的本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李志云所借款项已处于逾期状态，应当按照合同约定的罚息利率承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。因本金罚息已含基础利息，故不再重复计算利息。关于原告主张的律师费诉请，因原告未提供相应证据予以证明，因此本院不予支持。关于原告主张实现抵押权的诉请，根据庭审查明事实，被告李志云以其所有的位于云南省昆明市经开区阿拉善街道办事处小新村耀兴枫丹白露花园19幢8层805号房屋为主合同项下本金、利息（包含复利和罚息）及原告实现债权的费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告李志云于2012年9月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告李志云于2012年6月6日签订的《昆明市个人住房公积金借款合同》；三、被告李志云于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金80706.71元、利息1645.96元、罚息29.57元并支付自2019年8月31日起至款项还清之日止的罚息（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；四、被告李志云于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金259436.78元、利息1400.52元并支付自2019年8月31日起至款项还清之日止的罚息及欠付利息的复利（按照每日2.1?计算）；五、若被告李志云到期不能履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行有权以抵押物位于云南省昆明市经开区阿拉善街道办事处小新村耀兴枫丹白露花园19幢8层805号房屋折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6831元，由被告李志云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 徐 畅人民陪审员 张 银人民陪审员 张 莉二〇一九年九月二十二日书 记 员 杨富梅