四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0703民初2107号 原告：绵阳市游仙区农村信用合作联社铁牛分社，住所地：绵阳市涪城区泗水巷58号3幢1层21-26号。 负责人：高瑞，系该分社主任。 委托诉讼代理人：张旭东，系该社员工。 被告：绵阳美保行汽车贸易有限公司，住所地：绵阳高新区绵兴东路37号14栋1层17.17A，注册号：510706000026959。 法定代表人：刘葭。 被告：绵阳市银信盛世融资担保有限公司，住所地：绵阳市体运村路2号安江名园4幢2单元12楼1号，现办公地：绵阳市经开区文武西路476号3楼，统一社会信用代码：915107036674440990。 法定代表人：白家豪，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴峰，系该公司员工。 委托诉讼代理人：李洪明，系该公司员工。 被告：刘葭，女，汉族，生于1980年7月5日，住成都市锦江区，现住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：唐文平，四川华敏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑逢生，四川华敏律师事务所律师。 被告：陈亚冰，男，汉族，生于1974年12月27日，住都江堰市。 委托诉讼代理人：杨洪京，都江堰市灌口法律服务所法律工作者。 被告：晏灌英，女，汉族，生于1950年1月9日，住四川省都江堰市。 委托诉讼代理人：杨洪京，都江堰市灌口法律服务所法律工作者。 被告：陈晏，女，汉族，生于1973年5月21日，住四川省都江堰市，现住都江堰市。 委托诉讼代理人：左昌勇，都江堰市灌口法律服务所法律工作者。 被告：师功学，男，汉族，生于1970年9月11日，住四川省郫县，现住都江堰市。 委托诉讼代理人：左昌勇，都江堰市灌口法律服务所法律工作者。 原告绵阳市游仙区农村信用合作联社铁牛分社诉被告绵阳美保行汽车贸易有限公司、绵阳市银信盛世融资担保有限公司、刘葭、陈亚冰、晏灌英、陈晏、师功学金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告绵阳市游仙区农村信用合作联社铁牛分社负责人高瑞及其委托诉讼代理人刘芳芳、被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司的委托诉讼代理人吴峰、被告刘葭的委托诉讼代理人唐文平、被告陈亚冰、晏灌英的委托诉讼代理人杨洪京、被告陈晏、师功学的委托诉讼代理人左昌勇到庭参加了诉讼，被告绵阳美保行汽车贸易有限公司经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告绵阳市游仙区农村信用合作联社铁牛分社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告绵阳美保行汽车贸易有限公司立即偿还借款本金480万元及利息（2016年4月1日起至该款还清之日止按月利率13.995‰计算的资金利息）。2、请求判令被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司、刘葭、陈亚冰、晏灌英对上述债务承担连带清偿责任。3、请求判令被告晏灌英、陈晏、师功学所提供的抵押担保房产由原告按抵押顺序享有优先受偿权。4、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中原告变更诉讼请求：诉讼请求第一项中的利息从2015年4月30日至2016年4月1日按每月9.33‰计算，2016年4月1日之后至还清之日止按每月13.995‰计算。并明确诉讼请求第三项中抵押担保房产为晏灌英名下位于都江堰市的房产，陈晏、师功学名下位于都江堰市兴堰丽景的房产。 事实与理由：被告绵阳美保行汽车贸易有限公司于2015年4月30日在原告处借款480万元,期限1年,利率9.33‰,同时亦对还款期限、违约责任等均作了约定。被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司、刘葭、陈亚冰、晏灌英为被告绵阳美保行汽车贸易有限公司的上述借款承担连带责任保证担保。原告依约履行了出借义务,但被告却未按约履行还款义务,在催收过程中,被告晏灌英、陈晏、师功学为被告绵阳美保行汽车贸易有限公司提供了房产抵押担保,但被告绵阳美保行汽车贸易有限公司却仍未按约履行还款义务,截止2018年3月13日,被告绵阳美保行汽车贸易有限公司尚欠原告借款本金480万元。(大写:肆佰捌拾万元正),利息1698060.00元(大写:壹佰陆拾玖万捌仟零陆拾元正)。因此,为维护原告合法权益,特依据相关律之规定,诉至贵院,望公正裁决。 被告绵阳美保行汽车贸易有限公司未作答辩。 被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司辩称：我公司对于担保事实无异议。 被告刘葭辩称：1、被告签订保证合同是事实；2、我依法不应当承担保证责任。原告仅提供了借款合同、借款借据，不足以证明已向被告绵阳美保行汽车贸易有限公司发放了贷款，原告是否履行完毕借款人项下义务不得而知。我提供两张银行汇票，本案涉及贷款明显系绵阳美保行汽车贸易有限公司与原告约定的以新贷偿还旧贷，我在签订保证合同之前并不知情。 被告陈亚冰辩称：1、签订保证合同是事实；2、依法不承担保证责任，原告仅有转款凭条，不能代表实施了转款行为。 被告晏灌英辩称：1、签订保证合同、抵押合同是事实，提供房产作为担保也是事实；2、依法不承担保证责任，原告仅有转款凭条，不能代表实施了转款行为。 被告陈晏辩称：1、签订合同是事实，但依法不应承担保证责任，原告仅有转款凭证凭条，不能代表实施了转款行为。2、陈晏是限制民事行为能力的人，属于智力智障和身体残疾，他不能作出处分行为，他仅有收益、受益行为，陈晏作出的担保是无效的，无法与其智力相吻合，担保内容和陈晏的认知不一致。所以陈晏签订的抵押合同无效。根据合同法第47条第一款规定，限定民事行为能力的人签订的合同需经法定代理人追认合同有效；3、陈晏是限制民事行为能力的人，其行为需要法定监护人予以代为行使，对于陈晏的财产仅有代理保管的权利，无处分权利，陈晏与原告签订的担保合同属无效合同；4、陈晏是限制民事行为能力的人，应当将其监护人作为法定代理人，有利于程序的进行。 被告师功学辩称：签订合同是事实，但依法不应承担保证责任，原告仅有转款凭证凭条，不能代表实施了转款行为。 原告绵阳市游仙区农村信用合作联社铁牛分社围绕其诉讼请求提交了原告营业执照、负责人身份证明、被告营业执照、身份证、流动资金借款合同、借款借据、交易流水、保证合同、个人保证合同、抵押合同、不动产登记证明等证据，用以证明原告与被告绵阳美保行汽车贸易有限公司于2015年4月3日签订了流动资金借款合同，合同约定借款金额为480万元、借款期限2015年4月3日至2016年4月1日、利息为月利率9.33‰、罚息利率为贷款利率上浮50%、还款方式为按月结息，2016年4月1日到期后一次性归还本金480万元。 同日，原告与被告刘葭、陈亚冰、晏灌英分别签订个人保证合同，合同约定保证范围为主合同项下本金480万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告实现债权发生的费用等，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，担保方式为连带责任保证担保，对合同项下金额承担100%代偿责任。2015年4月30日原告与银信公司签订保证合同，保证范围为主合同项下本金480万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告实现债权发生的费用等，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，担保方式为连带责任保证担保，对合同项下金额承担100%代偿责任。同日，原告向被告绵阳美保行汽车贸易有限公司实际履行了480万元借款合同义务。因被告到期未还款，2016年11月23日原告与被告晏灌英签订了抵押合同，约定用晏灌英名下位于都江堰市的房产为绵阳美保行公司与原告签订的游仙信公借（2015）370002号借款合同提供担保，保证范围为主合同项下本金480万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告实现债权发生的费用等。同日原告与被告陈晏、师功学签订的抵押合同，约定用陈晏、师功学名下位于都江堰市兴堰丽景Ｃ区为绵阳美保行公司与原告签订的游仙信公借（2015）370002号借款合同提供担保，保证范围为主合同项下本金480万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告实现债权发生的费用等。原告对被告提供的抵押财产进行了抵押登记，应按顺序享有优先受偿权。 经质证，被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司对原告所有证据均无异议。 被告刘葭、陈亚冰、晏灌英、陈晏、师功学对原、被告身份信息及流动资金借款合同无异议，对借款借据不予认可，认为不能达到原告的证明目的，根据借款合同第六条第二款借款支付第二点，超过50万元以上发放的，贷款人应受委托支付，原告应当提交受托支付的相关凭证才能证明向被告绵阳美保行汽车贸易有限公司发放了贷款。对交易流水的三性不予认可，该证据系原告自行盖章取得，并无扣除担保公司保证金的流水情况，原告应当提交明确扣划担保公司名称、账号的流水。被告刘葭、陈亚冰、晏灌英对各自与原告签订的个人保证合同三性无异议。被告晏灌英对抵押合同及不动产登记证明无异议。被告陈晏、师功学对与原告签订的抵押合同真实性无异议，合法性有异议，认为陈晏属于智力障碍，不具有签订该抵押合同的资格，对合同约定的内容事项无识别、处分能力，该合同涉及480万元并不清楚其借贷时间，抵押合同不产生法律效力。对不动产登记证明无异议，被告陈晏及师功学名下房产已设定抵押权。被告刘葭、陈亚冰、晏灌英、陈晏、师功学对原告所提交其他与本人无关的证据不予质证。 被告绵阳美保行汽车贸易有限公司未向法庭提交证据。 被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司未向法庭提交证据。 被告刘葭向法庭提交了银行承兑汇票照片两张，用以证明票号为243822XX的银行承兑汇票出票日期为2014年9月25日，出票人为绵阳美保行汽车贸易有限公司，付款行为绵阳市游仙区农村信用合作联社，票面金额为490万元整。票号为243822XX的银行承兑汇票出票日期为2014年9月25日，出票人为绵阳美保行汽车贸易有限公司，付款行为绵阳市游仙区农村信用合作联社，票面金额为470万元整。说明绵阳美保行汽车贸易有限公司与原告在2014年已发生贷款合同关系，本案涉及的贷款480万元系用于偿还旧贷。 经质证，原告对银行承兑汇票真实性、合法性不予认可，该证据无原件，即使是真实的，承兑汇票是绵阳美保行汽车贸易有限公司与绵阳市游仙区农村信用合作联社发生的，本案借贷主体是绵阳美保行汽车贸易有限公司与原告，承兑汇票与借贷关系属于不同借贷关系，与本案无关。被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司认为该证据与我公司无关，不予质证，被告陈亚冰、晏灌英对该证据无异议，被告陈晏、师功学对告证据无异议。 被告陈亚冰未提交证据。 被告晏灌英未提交证据。 被告陈晏、师功学向法庭提交了鉴定意见、残疾人证、低保证等证据，用以证明成都市第四人民医院2016年4月25日出具鉴定意见，鉴定内容为陈晏自幼智力发生低下，无自理能力，需专人护理。鉴定时，被鉴定人陈晏意识清晰，交流较差，2016年4月25日在成都市第四人民医院韦氏智力检测报告单显示IQ36，属于中度智力低下，参照残疾人分类分级国家标准，陈晏残疾等级评定为3级。都江堰市残疾人联合会2016年4月26日出具的残疾人证证明被告陈晏残疾类别为肢体智力存在智障，残疾等级为3级，低保证证明陈晏劳动能力为部分丧失，健康状况为残疾人，每月300元救济补助金。经质证，原告对鉴定机构的资质及结论有异议，认为残疾人证号有涂改，对其真实性有异议，对低保证无异议。被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司、刘葭、陈亚冰、晏灌英对所有证据无异议。 庭审后被告师功学提出鉴定申请，要求对被告陈晏的智力状况进行司法鉴定，鉴定陈晏是否具有民事行为能力。2018年12月26日四川华西法医学鉴定中心作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：目前对被鉴定人陈晏评定为无民事行为能力。经质证，当事人对该鉴定结论无异议。因被告对480万元是否发放提出质疑，原告补充提交了贷款支付委托书、业务凭证、进账单等证据，用以证明2015年4月30日经绵阳美保行汽车贸易有限公司的付款委托，将其所贷的480万元转账支付至绵阳拉瑞汽车销售有限公司。被告绵阳美保行汽车贸易有限公司对付款委托书无异议，认为其他证据系复印件，无法核实真实性。 根据上述证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2015年4月3日，被告绵阳美保行汽车贸易有限公司与原告签订了《流动资金借款合同》，约定原告向被告绵阳美保行汽车贸易有限公司借款人民币肆佰捌拾万元整，借款期限为壹拾贰个月，即从2015年4月3日起至2016年4月1日，固定月利率为9.33‰，贷款逾期利率为贷款实际执行利率上浮50%。同日，被告刘葭、陈亚冰、晏灌英分别与原告签订《个人保证合同》，合同约定：被告刘葭、陈亚冰、晏灌英在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2015年4月30日，被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司与原告签订了《保证合同》，合同约定被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围：主合同项下本金人民币肆佰捌拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，绵阳美保行汽车贸易有限公司、刘葭、陈亚冰与原告签订借款借据一份，约定绵阳美保行汽车贸易有限公司、刘葭、陈亚冰向原告借款480万元，借款期限从2015年4月30日至2016年4月1日，按月结息，按计划还本，执行月利率9.33‰。同日，原告按照被告绵阳美保行汽车贸易有限公司的付款委托，向案外人绵阳拉瑞汽车销售有限公司付款合计480万元。该笔借款到期后，被告绵阳美保行汽车贸易有限公司未按约履行还款义务。 2016年11月23日，被告晏灌英、陈晏、师功学分别与原告签订《抵押合同》，被告晏灌英以名下位于都江堰市的房屋、被告陈晏、师功学以名下位于都江堰市XX号房屋为被告绵阳美保行汽车贸易有限公司2015年4月3日至2016年4月1日期间的借款480万元及利息提供抵押担保并办理了不动产登记证明。后被告绵阳美保行汽车贸易有限公司仍未按约履行还款义务，原告遂起诉来院，要求判如所请。 另查明：陈亚冰与陈晏系兄妹关系，晏灌英系二人母亲，师功学与陈晏系夫妻。 本院认为：流动资金借款合同、保证合同、借款借据等均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，本院予以确认。被告绵阳美保行汽车贸易有限公司作为借款人未按期归还借款，应承担还款义务并按合同约定支付利息，故本院对原告要求被告绵阳美保行汽车贸易有限公司立即偿还借款本金480万元主张予以支持，原告并对利息提出主张，其计算方式为：2015年4月30日起至2016年4月1日止按月利率9.33‰计算，2016年4月2日起至该款还清之日止按月利率13.995‰计算，该计算方式符合合同约定，本院予以支持。被告绵阳美保行汽车贸易有限公司的借款期限为2015年4月3日起至2016年4月1日，合同约定保证期间为贷款到期之日起两年，即2018年4月1日为保证期间届满之日，原告在保证期间内向保证人主张权利，对原告主张被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司、刘葭、陈亚冰、晏灌英对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告还主张对于被告晏灌英、陈晏、师功学所提供的抵押担保房产按抵押顺位享有优先受偿权，其争议在于被告陈晏、师功学所签抵押合同的效力问题。 被告陈晏、师功学以成都市第四人民医院2016年4月25日出具鉴定意见认为陈晏患有精神障碍，并要求对其有无民事行为能力进行鉴定。经四川华西法医学鉴定中心鉴定，鉴定意见为：“目前对被鉴定人陈晏评定为无民事行为能力”。被告陈晏、师功学据此认为无民事行为能力人作出的签署行为无效，不应承担保证责任。就本案分析，不动产登记显示都江堰市XX号属陈晏、师功学夫妻共同所有，师功学作为陈晏的丈夫是当然的法定监护人。审理中师功学也陈述签订抵押担保合同及办理登记均是他与陈晏本人签字，同时，被告陈晏、师功学也无证据证明已将陈晏无民事行为能力的情况向原告告知。据此，原告在签订抵押担保合同及办理登记过程中并无过错，即使陈晏在签订抵押合同时无民事行为能力，师功学作为其法定监护人在场并陪同签字的行为已构成有权处分，如该行为侵害被告陈晏的权利，陈晏可另案向师功学主张赔偿。故本院对被告的该项抗辩不予采信，对原告主张晏灌英、陈晏、师功学所提供的抵押担保房产由原告按抵押顺序享有相应的优先受偿权的请求予以支持。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告绵阳美保行汽车贸易有限公司于本判决生效之日起5日内偿还原告绵阳市游仙区农村信用合作联社铁牛分社借款480万元并承担该款利息，利息计算方式为：2015年4月30日起至2016年4月1日止按月利率9.33‰计算，2016年4月2日起至该款还清之日止按月利率13.995‰计算。 二、被告绵阳市银信盛世融资担保有限公司、刘葭、陈亚冰、晏灌英对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告绵阳市游仙区农村信用合作联社铁牛分社对被告晏灌英名下位于幸福镇XX号、陈晏与师功学名下位于都江堰市永安大道XX号房屋按抵押顺序享有相应优先受偿权。 本案案件受理费28643元，由被告绵阳美保行汽车贸易有限公司、绵阳市银信盛世融资担保有限公司、刘葭、陈亚冰、晏灌英、陈晏、师功学负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  李红英 二〇一九年九月十九日 书记员  许 晗