辽宁省沈阳市于洪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0114民初4346号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：王魏，系辽宁京阙律师事务所律师。 被告：刘勇，男，1969年5月3日出生，汉族，住址：沈阳市于洪区。（缺席） 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）诉被告刘勇借款合同纠纷一案，本院受理此案后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王魏到庭参加了诉讼。被告刘勇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息计35,678.19元；2、请求贵院依法判令被告向原告支付保费共计人民币3,500.62元；3、请求贵院依法判令被告支付违约金31,587.09元（计算基数为35,678.19元，自2015年4月13日至2018年12月1日，按年利率24%计算）及2018年12月1日至被告实际给付之日的违约金。以上合计70,765.9元。事实和理由：2013年12月23日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行为被保险人，被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行与被告签订个人贷款合同后，并依约向被告发放贷款50000元，后因被告未按双方约定还款，该行依保险合同约定原告索赔。2015年4月13日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。我方向被告主张的违约金是依照保证保险合同第三款约定的违约金为日千分之一，约定过高，故调整为年利率24%。后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务，故诉至法院。 被告刘勇未到庭答辩亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年12月23日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行（以下简称“光大银行”）签订《个人贷款合同》一份，合同约定，被告从光大银行处贷款50,000元，贷款用途为“购物”，贷款期限为36个月，即自2013年12月23日至2016年12月23日，被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，即将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。 同日，为保证借款合同项下的贷款的归还，被告向中国平安财产保险股份有限公司投保了保证保险，签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险单号10694072600001127207，投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行，保险金额为59,450元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额为950元，被告应按投保时约定，每月交付保险费，保险单特别约定第2条、第3条、第4条、第5条约定：“被告委托贷款发放人从被告指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定下向光大银行进行理赔。保险人理赔后，被告需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，被告仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告出现逾期或提前还款，保险人均有权要求被告支付未付保费，被告还款保费、光大银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 因被告自2015年1月23日起未依约偿还贷款，原告平安保险公司于2015年4月13日代为清偿，偿还贷款本息共计35,678.19元，其中包括逾期本金34,740.99元、逾期利息937.2元。同时，被告刘勇亦未依《平安个人贷款保证保险单》之约定向原告平安保险公司支付保险费用2,533.33元（950元÷30天×80天）。 本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，民事诉讼的当事人具有到庭参加诉讼等权利。同时，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。本案中，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了上述诉讼权利，本院依据民事诉讼相应的证据判断规则并结合其他当事人的陈述意见及提供的证据，对本案相关法律事实依法予以确认。 原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系原、被告真实意思表示，合法有效。现被告未向案外人光大银行如约还款，且原告平安保险公司已向该银行代为清偿了被告的借款本息，故原告平安保险公司取得了对被告的追偿权，据此，本院对原告平安保险公司要求被告偿还借款本息共计人民币35,678.19元的诉讼请求予以支持。 关于原告平安保险公司主张被告给付保险费用的诉讼请求。因原、被告签订的协议对保险费用已作约定，且该约定并未违反法律强制性规定，故对原告的此项诉讼请求，本院予以支持。 关于原告平安保险公司要求被告支付违约金的诉讼请求。原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定了被告如果违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一承担违约金。因该合同约定的违约金计算标准过高，原告主张按照年利率24%计算，以原告平安保险公司代为偿还的金额为基数不违反法律的强制性规定，本院予以支持。关于违约金起算的时间，因为原、被告约定了被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定下向光大银行进行理赔，违约金从保险理赔当日开始计算。现原告主张自其代为偿付之日起计算违约金，庭审中原告举证证明了被告自2015年1月23日起未依约偿还贷款，原告平安保险公司于2015年4月13日代为清偿，原告代偿时为被告拖欠贷款正好80天，早于双方约定一天，因此本院认为违约金的起算时间应从2015年4月14日起算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘勇于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息35,678.19元； 二、被告刘勇于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿借款本息的违约金（以35,678.19元为基数，自2015年4月14日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）； 三、被告刘勇于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2,533.33元； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,569.2元，公告费560元，由被告刘勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  赵海波 人民陪审员  胡玉杰 人民陪审员  常红梅 二〇一九年九月十二日 书 记 员  王东杰