太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初2738号   原告：山西省中小企业资产管理有限公司，住所地山西示范区太原学府园区长治路331号巨鑫国际B座1311室，统一社会信用代码×××。   法定代表人：齐方卿，总经理。   委托代理人：史艳灵，山西晋泰律师事务所律师。   被告一：山西凯乐尔商贸有限公司，住所地太原市小店区长治路西巷7号1幢四单元2302号，统一社会信用代码×××。   法定代表人：张志杰。   被告二：张志杰，男，1976年11月7日出生，汉族，住山西省太原市。   被告三：仝丽霞，女，1976年4月14日出生，汉族，住山西省太原市。   原告山西省中小企业资产管理有限公司与被告山西凯乐尔商贸有限公司、张志杰、仝丽霞合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告山西省中小企业资产管理有限公司的委托代理人史艳灵到庭参加了诉讼，被告山西凯乐尔商贸有限公司、张志杰、仝丽霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告山西省中小企业资产管理有限公司诉称，2017年8月25日，被告一山西凯乐尔商贸有限公司通过山西省中小企业金融服务中心股份有限公司(以下简称“金融服务中心”)运营的保尔金P2P网络借贷平台(域名:baoerjin.com)申请借款，双方签订了《保尔金服务合同》，由金融服务中心为被告一提供网络借贷中介服务，期间，被告一与李润玺等12名出借人、金融服务中心订立合同编号为xy-621的《保尔金借款协议》(保尔金系统自动生成)，约定借款本金300000元，借款年化利率13.5%，借期12个月，还款日为每月29日，2018年8月29日本息全部还清；同时约定借款人逾期1-30日的，按照逾期本息总额、逾期天数及日息千分之一计算逾期罚息，逾期天数31天以上的，逾期罚息利率千分之二；若借款人未按时足额履行还款义务，李润玺等12名出借人不可撤销地授权保尔金网贷平台全权代表其处置债权，处置方式包括将债权出售给第三方资产管理公司等机构。被告二张志杰将其承租的位于下元商贸城商铺租赁经营权为被告一的借款提供抵押担保，同时被告二张志杰、被告三仝丽霞将其共有的位于太原市杏花岭区北大街A单元2层A、B室房屋与金融服务中心签订了房屋抵债协议，自愿将该房屋的全部产权抵偿金融服务中心的欠款。合同编号为xy-621的《保尔金借款协议》生效后，保尔金网贷平台依约将借款本金30万元划转至借款人指定的收款账户。2017年10月19日，被告一山西凯乐尔商贸有限公司又通过保尔金P2P网络借贷平台申请借款，双方同样签订了《保尔金服务合同》，由金融服务中心为被告一提供网络借贷中介服务，期间，被告一与马楠楠等12名出借人、金融服务中心订立合同编号为xy-744的《保尔金借款协议》(保尔金系统自动生成)，约定借款本金60万元，借款年化利率13%，借期12个月，还款日为每月21日，2018年10月21日本息全部还清；同时约定借款人逾期1-30日的，按照逾期本息总额、逾期天数及日息千分之一计算逾期罚息,逾期天数31天以上的，逾期罚息利率千分之二；若借款人未按时足额履行还款义务，马楠楠等12名出借人不可撤销地授权保尔金网贷平台全权代表其处置债权，处置方式包括将债权出售给第三方资产管理公司等机构。被告二张志杰、被告三仝丽霞与金融服务中心签订《抵押担保承诺》协议，将其共有的位于太原市北大街天天家园B座A单元2层A、B户的房屋为被告一山西凯乐尔商贸有限公司的借款提供抵押担保，担保范围为借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金及出借人或金融服务中心为实现债权而产生的相关费用。被告三仝丽霞又和金融服务中心签订了《保证担保合同》，为被告一的借款提连带责任保证。合同编号为xy-744的《保尔金借款协议》生效后，保尔金网贷平台依约将借款本金60万元划转至借款人指定的收款账户。因被告一未按时足额履行还款义务，被告二和被告三未按时履行其担保代偿义务，金融服务中心根据约定,将李润玺、马楠楠等24名出借人对各被告的债权合计881970元(借款本金765000元、利息82125元、截止2018年11月21日的逾期罚息34845元，并自2018年11月22日起按年利率24%计算逾期罚息的权益)转让给原告，并将债权转让事宜通知各被告。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告一山西凯乐尔商贸有限公司立即偿还原告受让的债权人民币881970元(借款本金765000元，利息82125元，截止2018年11月21日的逾期罚息34845元)，并自2018年11月22日起至本判决确定给付之日止按年利率24%向原告支付逾期罚息；被告二张志杰、被告三仝丽霞对前述本息共同承担连带责任；2、诉讼费及其他相关费用由三被告共同承担。   被告山西凯乐尔商贸有限公司、张志杰、仝丽霞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张志杰、仝丽霞系夫妻关系，二人于2001年2月5日办理结婚登记。   2017年8月25日，被告山西凯乐尔商贸有限公司通过金融服务中心运营的保尔金P2P网络借贷平台借款，双方签订了《保尔金服务合同》，约定由金融服务中心为被告山西凯乐尔商贸有限公司提供网络借贷中介服务。后被告山西凯乐尔商贸有限公司与李润玺等12名出借人、金融服务中心订立合同编号为xy-621的《保尔金借款协议》(保尔金系统自动生成)，约定借款本金300000元，借款年化利率13.5%，借期12个月，还款日为每月29日，2018年8月29日本息全部还清；借款人逾期的，根据未还金额按照日千分之一支付逾期罚息等费用，不计复利；借款期满借款人未按期还款的，出借人同意授权金融服务中心对逾期债权以不低于本金及利息收益的价格提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人、代为签署债权转让协议、代为收取、冻结、扣划债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款人发送债权通知书。通知一经送达，对借款人即生效。被告张志杰以其承租的位于下元商贸城商铺租赁经营权为上述借款提供担保。被告仝丽霞出具配偶同意借款声明书，承诺对该笔借款承担连带还款保证责任。同时被告张志杰、仝丽霞与金融服务中心签订《房屋抵债协议》一份，约定如上述借款未能偿还，自愿以二人共有的位于太原市杏花岭区北大街A单元2层A、B室、总面积340平米的房屋抵偿债务。上述合同生效后，保尔金网贷平台依约将借款本金30万元划转至借款人指定的收款账户。   2017年10月19日，被告山西凯乐尔商贸有限公司又通过保尔金P2P网络借贷平台申请借款，双方同样签订了《保尔金服务合同》，由金融服务中心为被告山西凯乐尔商贸有限公司提供网络借贷中介服务。被告山西凯乐尔商贸有限公司与马楠楠等12名出借人、金融服务中心订立合同编号为xy-744的《保尔金借款协议》(保尔金系统自动生成)，约定借款本金60万元，借款年化利率13%，借期12个月，还款日为每月21日，2018年10月21日本息全部还清；借款人逾期的，根据未还金额按照日千分之一支付逾期罚息等费用，不计复利；借款期满借款人未按期还款的，出借人同意授权金融服务中心对逾期债权以不低于本金及利息收益的价格提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人、代为签署债权转让协议、代为收取、冻结、扣划债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款人发送债权通知书。通知一经送达，对借款人即生效。被告张志杰、仝丽霞与金融服务中心签订《抵押担保承诺》，以其二人共有的位于太原市杏花岭区北大街A单元2层A、B室、总面积340平米的房屋为被告山西凯乐尔商贸有限公司的该笔借款提供抵押担保，担保范围为借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金及出借人或金融服务中心为实现债权而产生的相关费用。双方另签订《房屋抵债协议》一份，约定如上述借款未能偿还，自愿以上述房屋抵偿债务。被告仝丽霞出具配偶同意借款声明书，与金融服务中心签订保证担保合同，承诺对该笔借款承担连带还款保证责任。合同编号为xy-744的《保尔金借款协议》生效后，保尔金网贷平台依约将借款本金60万元划转至借款人指定的收款账户。   后被告山西凯乐尔商贸有限公司未按时足额履行还款义务，金融服务中心将上述两份合同所对应的李润玺、马楠楠等24名出借人对被告的债权295865元、586105元，合计881970元转让给原告，其中包括借款本金765000元、利息82125元、截止2018年11月21日的逾期罚息34845元，并将债权转让事宜以快递方式通知各被告。后被告仍未向原告履行还款义务，原告诉至本院。   上述事实有《保尔金服务合同》、《保尔金借款协议》、配偶同意借款声明书、保证担保合同、抵押担保承诺、房屋抵债协议、保尔金平台资金明细、债权转让协议书、银行回单、债权转让通知书、邮寄投递单及庭审笔录在案为凭，可以采信。   本院认为，金融服务中心与被告山西凯乐尔商贸有限公司签订的《保尔金服务合同》、保尔金网贷平台自动生成的出借人为李润玺、马楠楠等24人、借款人为被告山西凯乐尔商贸有限公司、中间平台服务商为金融服务中心的《保尔金借款协议》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行其义务。李润玺、马楠楠等24名出借人通过保尔金平台按约履行支付借款义务，被告山西凯乐尔商贸有限公司应当按约偿还借款本金及利息，其未按约偿还利息及本金已构成违约。金融服务中心依据合同向出借人履行还款义务后，取得了对被告山西凯乐尔商贸有限公司的上述债权。金融服务中心与原告签订了债权转让协议，原告也支付了相应对价，并向三被告邮寄了债权转让通知，原告受让上述债权后成为新的债权人。故对原告主张被告山西凯乐尔商贸有限公司偿还剩余借款本金765000元及利息82125元的诉讼请求，本院予以支持。因合同约定的逾期罚息利率日千分之一过高，现原告主张按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告山西凯乐尔商贸有限公司还应向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付已垫付逾期利息34845元以及以未还借款本金为基数，按照年利率24%标准计算自2018年11月22日起至付清之日止的利息。被告张志杰就上述30万元借款自愿以其个人租赁的商铺经营权向原告提供担保，并以其与仝丽霞共有的房屋为两笔借款提供担保，可以认定其有就该两笔借款提供还款担保的意愿；被告仝丽霞就上述两笔借款均出具配偶同意借款声明，承诺对借款承担连带连带还款保证责任，故对原告主张被告张志杰、仝丽霞承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告山西凯乐尔商贸有限公司、张志杰、仝丽霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十二条、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告山西凯乐尔商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山西省中小企业资产管理有限公司受让的债权本金765000元及利息82125元。   二、被告山西凯乐尔商贸有限公司于本判决生效后向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付逾期罚息34845元以及以未还借款本金为基数，按照年利率24%标准计算自2018年11月22日起至付清之日止的利息。   三、被告张志杰、仝丽霞对上述第一、二项承担连带偿还责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费12620元、财产保全费5000元（原告已预交），由被告山西凯乐尔商贸有限公司、张志杰、仝丽霞共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 张少华   人民陪审员 许 娟   人民陪审员 王莲秀     二〇一九年九月二十日   书 记 员 侯梦捷