内蒙古自治区锡林郭勒盟中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2019）内25刑终79号 原公诉机关内蒙古自治区苏尼特右旗人民检察院。 上诉人（原审被告人）葛某，捕前住内蒙古自治区苏尼特右旗。2014年4月3日被告人葛某因交通肇事罪被苏尼特右旗人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。2018年10月22日因涉嫌违法发放贷款罪被苏尼特右旗公安局刑事拘留，同年11月1日被苏尼特右旗人民检察院批准逮捕。现羁押于苏尼特右旗看守所。 辩护人高某，内蒙古庆胜律师事务所律师。 苏尼特右旗人民法院审理苏尼特右旗人民检察院指控原审被告人葛某犯违法发放贷款罪一案，于2019年6月11日作出(2019)内2524刑初21号刑事判决。宣判后，原审被告人葛某在法定期限内提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷、讯问上诉人（原审被告人）葛某，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 原审法院认定，2015年12月份至2016年1月份，被告人葛某在担任苏尼特右旗泓森小额贷款有限责任公司风险总监期间，违反国家规定，未对十六名申请贷款人真实身份及工资证明等进行核查，对工作严重不负责任，多次违规向被告人沈某（另案处理）、乔某（另案处理）二人发放贷款本金736988.30元人民币，给苏尼特右旗泓森小额贷款有限责任公司造成重大经济损失。 具体事实如下： 1.2015年12月7日，被告人沈某借用刘某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗第二中学教师工作和工资证明及银行工资交易明细等与泓森公司签订农牧民贷款合同（本人签字），并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈某偿还35000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金40964.62元及利息13186.51元。 2.2015年12月8日，被告人沈某借用郭某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗人民政府办公室职工和工资证明、银行工资交易明细等并冒充郭某签名与泓森公司签订农牧民贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈某偿还35000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金40681.49元及利息13095.37元。 3.2015年12月9日，被告人沈某借用李某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗人民政府办公室职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充李某签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈某偿还18000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。 4.2015年12月9日，被告人沈某借用沈某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充沈某1签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈某偿还18000元。截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。 5.2015年12月9日，被告人乔某借用李某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充李某1签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人乔某偿还18000元。截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。 6.2015年12月17日，被告人沈某借用沈某2的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充沈某2签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈某偿还18000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金58482.38元及利息18825.48元。 7.2015年12月22日，被告人乔某借用前某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充前某签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人乔某偿还18000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金58307.69元及利息18769.25元。 8.2015年12月22日，被告人沈某借用扎某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工和工资证明、银行工资交易明细与泓森公司签订工资卡贷款合同（哈斯巴特尔本人签字），并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款60000元转存自己的银行卡。之后被告人沈某偿还10000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金53074元及利息19495.85元。 9.2015年12月22日，被告人乔某借用杨某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗第二中学教师和工资证明、银行工资交易明细等冒充杨某1签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人乔某偿还18000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金58307.69元及利息18769.25元。 10.2016年1月7日，被告人乔某借用高某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗环保局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充高某1签名与泓森公司签订农牧民贷款合同，并由沈某、乔某担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔某偿还15000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金39071.29元及利息12577.05元。 11.2016年1月9日，被告人沈某借用史某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗民族事务局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充史某1签名与泓森公司签订贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人沈某偿还15000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金38958.3元及利息12540.68元。 12.2016年1月10日，被告人沈某借用赵某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗环保局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充赵某1签名与泓森公司签订贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人沈某偿还17000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金36862.62元及利息11866.08元。 13.2016年1月10日，被告人乔某借用李某3的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗环保局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充李某3签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔某偿还12000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金42060.18元及利息13539.17元。 14.2016年1月21日，被告人乔某借用李某4的身份证、银行卡，制作苏尼特右旗统战部职工的虚假工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充李某4签名与泓森公司签订农牧民贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔某偿还22000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金31395.67元及利息10106.27元。 15.2016年1月21日，被告人乔某、沈某借用云某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗环保局职工和工资证明、银行工资交易明细等冒充云某1签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔某、沈某偿还22000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金31259.39元及利息10137.94元。 16.2016年1月21日，被告人乔某借用宋某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗第二中学教师和工资证明、银行工资交易明细等冒充宋某1签名与泓森公司签订工资卡贷款合同，并由沈某、乔某签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔某偿还22000元，截止2018年4月26日，尚欠泓森公司贷款本金31343.67元及利息10089.53元。 原审法院认为，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家统计局关于《金融业企业划型标准规定》的通知（银发（2015）309号）精神，将货币金融服务分为货币银行服务和非货币银行服务两类，其中，将非货币银行服务类金融企业分为银行业非存款金融机构、贷款公司、小额贷款公司及典当行。根据中国人民银行关于印发《金融机构编码规范》的通知，小额贷款公司的编码为“Z-其他-小额贷款公司”，中国人民银行已将小额贷款公司纳入金融管理范围。小额贷款公司经营小额贷款等金融业务是经法定部门依法批准设立，小额贷款公司是经银行业监督管理机构授权的省级政府主管部门（金融办或相关机构）批准设立，并依法领取当地工商行政管理部门办理注册登记领取营业执照。根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（2010）第10号公告已将《原金融机构管理规定》废止，未取得金融许可证不在为必要条件，也即不能以小额贷款公司未取得金融许可证而否认其金融机构的性质。综上所述，苏尼特右旗泓森小额贷款有限责任公司符合国家相关规定，系依法设立的经营小额贷款金融业务的其他非银行金融机构。因此，辩护人认为苏尼特右旗泓森小额贷款有限责任公司系非其他金融机构，犯罪主体不适格的辩护意见不正确，不予采纳。被告人葛某在苏尼特右旗泓森小额贷款有限责任公司担任风险总监期间，未认真核实借款人的真实工作等信息，不认真履行工作职责，多达十六次违规向沈某、乔某（另案处理）二人发放贷款，其行为已严重地违反了国家相关规定，其客观行为符合违法发放贷款罪构成的客观行为要件，因此，辩护人的辩护意见不正确，不予采纳。2006年6月29日中华人民共和国刑法修正案（六）第十三条已将原罪做了修正，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的即为本罪。被告人行为时该罪名及相关规定已经明确，即有法可依，并未违反刑法基本原则，因此，辩护人的辩护意见不正确，不予采纳。另本院已生效的（2019）内2524刑初9号判决书已认定本金损失的具体数额。被告人葛某在苏尼特右旗泓森小额贷款有限责任公司担任风险总监期间，不认真履行工作职责，违反国家规定，多次违规向沈某、乔某二人发放贷款，给苏尼特右旗泓森小额贷款有限责任公司造成了直接经济损失736988.30元人民币的重大经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关指控被告人葛某犯违法发放贷款罪的公诉意见正确，本院予以支持。被告人葛某如实供述自己的罪行，具有坦白情节，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。公诉机关对被告人葛某的量刑建议正确，本院予以采纳。辩护人的辩护意见不正确，本院不予采纳。被告人葛某在缓刑考验期限内又重新犯罪，依法应当撤销缓刑，将前罪与后罪所判刑罚予以数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十一条、第七十七条的规定，判决如下：被告人葛某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20000元；撤销二连浩特市人民法院（2014）二刑初字第13号刑事判决中对被告人葛某犯交通肇事罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年的缓刑部分；数罪并罚决定执行有期徒刑四年，并处罚金20000元。 上诉人（原审被告人）葛某及其辩护人认为，上诉人不具备本罪的主体要件，客观行为并未违反法律规定，适用法律错误，量刑过重。 经二审理查明的事实和证据与一审相一致，本院予以确认。 本院认为，上诉人（原审被告人）葛某身为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为，构成违法发放贷款罪。上诉人（原审被告人）葛某及辩护人提出葛某不具备本罪的主体要件，客观行为并未违反法律规定，适用法律错误，量刑过重的上诉理由，经查，小额贷款公司属于非货币银行服务类金融企业，上诉人葛某作为苏尼特右旗泓森公司风险总监，符合本罪的主体要件；客观行为上，上诉人葛某未对借款人进行认真、细致的审查作出借款人符合贷款条件的审查结果，对借款人发放贷款，违反了相关法律法规；因上诉人葛某到案后如实供述自己的罪行，原审法院已经对其从轻处罚，故对该上诉理由，本院不予采纳。原判认定事实和适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款一项的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长 阿 力 审判员 耿巍坪 审判员 齐 山 二〇一九年九月十六日 书记员 马璨涛