福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初886号 原告：中国工商银行股份有限公司南平城银支行，住所地福建省南平市延平区八一路213号。 主要负责人：陈宙，行长。 委托诉讼代理人：张有福，男，系中国工商银行股份有限公司南平城银支行职员。 被告：应云，男，1982年11月14日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行（以下至判决主文前简称工行城银支行）与被告应云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用简易程序进行审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。原告工行城银支行的委托诉讼代理人张有福到庭参加诉讼，被告应云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行城银支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工行城银支行与应云签订的《信用卡购车分期付款合同》；2.判令应云立即偿还工行城银支行信用卡透支消费本金22794.07元、利息2740.09元、违约金4111.75元（利息、违约金计算至2018年9月19日，之后的利息、违约金按《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》的收费标准计算至还清借款本息之日止）；3.判令工行城银支行对应云所购的车牌号为闽Ｈ×××××号车拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令案件受理费、公告费由应云承担。事实和理由：2016年3月17日，工行城银支行与应云签订的《信用卡购车专项分期付款合同》［编号：工银南城银（2016）033号］。合同约定，应云向工行城银支行申请信用卡购车专项贷款48000元，期限三年，利率为10.43%，采用按月等额本息还款法等，并以所购车辆（车牌号为闽Ｈ×××××的车辆）作为抵押担保，并办妥抵押登记。以上合同签订后，工行城银支行履行了合同的出借义务。但应云自2017年11月起未按合同约定偿还借款本息，以致无法实现合同目的。截止至2018年9月19日，应云拖欠透支本金22794.07元、利息2740.09元、违约金4111.75元。因此，工行城银支行根据合同第八条约定，未按时足额归还透支资金，工行城银支行有权要求借款人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入借款人信用卡账户，并将起诉状副本送达应云宣布借款提前到期并提前收回借款本息。 应云未作答辩。 经审理查明，2016年3月4日，应云填写工银信用卡申请表附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，向工行城银支行申请办理购车专用卡。应云声明：已阅读全部申请材料，并充分了解知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人除取现及透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记录为准，持卡人在到期还款日（含）前还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人按对账单标明的最低还款额还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，持卡人未按对账单表明的最低还款额还款，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。 2016年3月17日，工行城银支行与应云签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定，乙方即应云向汽车销售商南平市恒丰汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号北汽幻速S3,2016款1.5L手动豪华型），车辆总价为69400元，乙方自行支付21400元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方即工行城银支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为53100元（其中分期付款手续费5100元）。乙方使用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1475元，以后每期偿还的金额为1475元。乙方每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则，计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按每月的方式及10.43%的分期付款手续费向甲方支付分期付款收费5100元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同第九条规定，乙方交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失担责。同日，工行城银支行与应云就所购车辆办理抵押登记，机动车登记证书编号为350010698877。 还查明，应云使用信用卡透支消费后，自2017年11月起未能按约定还款。截至2018年9月19日，应云累计结欠工行城银支行本金本金22794.07元、利息2740.09元、违约金4111.75元。 本院认为，应云向工行城银支行申领信用卡，并与应云签订的《信用卡购车专项分期付款合同》[编号A：工银城银（2016）033号]，系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。工行城银支行按约履行了出借义务，应云理应按时、足额归还借款本息，现应云自2017年11月始逾期，已经构成违约，经工行城银支行催讨，应云亦未能还款，工行城银支行要求解除合同、并偿还全部借款本息、违约金，于法有据，应当予以支持。应云以其名下车辆为其借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，工行城银支行的抵押权依法设立。现应云不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，工行城银支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司南平城银支行与应云签订的《信用卡购车专项分期付款合同》[编号A：工银城银（2016）033号]； 二、应云应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国工商银行股份有限公司南平城银支行借款本金22794.07元、利息2740.09元、违约金4111.75元（利息、违约金暂计至2018年8月19日，之后的利息、违约金按合同约定的利率标准计算至还清借款本息之日止）； 三、如应云未履行本判决第二项确定的还款义务，中国工商银行股份有限公司南平城银支行对应云名下车牌号为闽Ｈ×××××车辆依法处置后所得价款按抵押登记顺序在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费541.12元、公告费400元，均由应云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  詹婉秋 人民陪审员  黄春丽 人民陪审员  黄惠斌 二〇一九年九月二十九日 法官助理包永生 书记员张莲琪 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。