福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初5213号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福清市融城镇江滨路78号新亚商业城A楼，统一社会信用代码91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告:陈隆，男，1970年4月15日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告:纪鹏程，男，1973年3月10日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称：“福清农商银行”）与被告陈隆、纪鹏程银行卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽梅到庭参加诉讼，被告陈隆、纪鹏程经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈隆立即向原告福清农商银行偿还暂计至2019年7月1日的透支款本金、停收的息费、违约金共计148526元，并按约定计付自2019年7月2日起至款还清之日止的息费及违约金；2.判令被告陈隆立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3.判令被告纪鹏程对上述第一、二项下债务承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：被告陈隆于2015年11月11日向原告福清农商银行申请办领“福万通普惠金融卡”，扣款方式为最低还款额，在“需知”一栏载明“申请人填写自动还款资料后，即表示同意授权福建省农村信用社代为从以上借记卡中扣缴信用卡账款。福建农村信用社每月于最后还款日扣款，请于当日保持足够余额。”在“普惠金融卡申请人声明及签名栏”中载明：“3、本人已仔细阅读后面的《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合同。”被告陈隆抄录了如下文字并签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《普惠金融卡领用合约》载明：“普惠金融卡申领人（以下简称甲方）与福建省各市、县（区）联社包括农村信用合作社、农商银行（以下简称乙方）就个人申领使用普惠金融卡的有关事宜达成如下合约”，其中第二条第2项约定：“福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。”第3项约定：“福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日收利息。甲方需在每期到期还款日归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。”第四条约定“1、福万通普惠金融卡卡片有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。”第五条第9项规定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。”原告于2015年11月11日经审批，给予被告陈隆的信用额度为15万元，年利率按9%，年费200元/年。以原告为债权人，以被告陈隆为债务人，被告纪鹏程为保证人，于2015年11月11日签订了《福万通普惠金融卡最高额保证合同》1份，合同约定：保证人自愿为债务人自依主合同申领贷记卡之日起三年内因使用贷记卡所实际形成的债务的最高额15万元内提供担保，利率（每日）万分之2.5，年费200元/年。保证担保范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用贷记卡所产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切随借随还费用；保证方式为连带保证责任；保证期间自债务人贷记款项下履行期届满之日起二年，即主合同约定的到期还款日的次日起二年。合同双方在履行本合约中发生的争议，可由双方协商解决，也可向债权人所在地人民法院起诉。上述合同生效后，原告向被告陈隆发放了福万通普惠金融卡，被告陈隆陆续使用借款，但未依约向原告还款，至2019年7月1日，尚欠原告透支款本金、停收的息费、违约金，合计148526元。被告纪鹏程未承担连带保证责任。 被告陈隆、纪鹏程未作答辩，亦未举证、质证。 因被告陈隆、纪鹏程经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。经审理查明，原告福清农商银行所诉的事实属实。 另查明，福清农商银行向本院起诉，并为此支付律师代理费4000元。截至2019年9月16日，被告陈隆尚欠原告透支款本金146095.57元及利息3143.76元。 以上事实，有原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、福万通普惠金融卡审批表、《福万通普惠金融卡最高额保证合同》、账户余额查询单、委托代理合同、律师费收费发票、批量余额显示单等及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，案涉《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡最高额保证合同》系原、被告的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告福清农商银行依约向被告陈隆发放了讼争银行卡，被告陈隆透支后，未能按约定期限履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告福清农商银行要求被告陈隆返还透支款本金并支付透支利息、年费等诉讼请求，本院予以支持。原告福清农商银行关于违约金的主张，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，现原告福清农商银行并未举证证明其与被告陈隆之间另行约定了违约金，故对该项诉讼请求本院不予支持。原告福清农商银行请求被告陈隆承担因本案诉讼而支付的律师代理费4000元，符合合同约定，且该费用在合理范围内，本院予以支持。被告纪鹏程自愿为本案借款提供连带责任保证，意思表示真实，应对本案债务承担连带清偿责任。被告纪鹏程对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告陈隆追偿。被告陈隆、纪鹏程经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈隆于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司透支款本金146095.57元，并支付利息、年费【截至2019年9月16日的利息为3143.76元，之后的利息按照年利率9%自2019年9月17日起计算至款项还清之日止。年费按每年200元的标准计算至款项还清之日止】； 二、被告陈隆于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费4000元； 三、被告纪鹏程对上述判决第一、二项项下的债务承担连带清偿责任；被告纪鹏程承担连带清偿责任后，有权向被告陈隆追偿； 四、驳回原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3351元，由被告陈隆、纪鹏程共同负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  刘志焰 人民陪审员  高程玲 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  胡友亮