河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初26090号原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人：石永拴，行长。委托诉讼代理人：赵宏骏，男，该行员工。委托诉讼代理人：康朝伟，金研（郑州）律师事务所律师。被告：毛雨蒙，女，1991年3月26日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：河南乾跃置业有限公司（原名河南中信中原置业有限公司），住所地郑州经济技术开发区航海东路1394号富田财富广场3号楼2511室，统一社会信用代码91410000739061792W。法定代表人：孙罡，执行董事。委托诉讼代理人：白之一、蔡亚南，河南荟智源策律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行与被告毛雨蒙、河南乾跃置业有限公司（以下简称乾跃公司）金融借款合同纠纷一案，原告请求：1、被告毛雨蒙偿还所欠原告贷款本金6154854.48元及利息51563.32元（包括复利、罚息）、提前还款违约金6075.98元（利息暂计算至2019年7月31日，以后按合同约定利率计算支付至实际还款之日）；2、被告乾跃公司对上述贷款本息承担连带责任；3、原告对被告毛雨蒙位于管城回族区XX路北、XX路东XX号楼XX层XX及管城回族区XX路北、XX路东XX号楼XX层XX抵押房产处置所得价款，享有优先受偿权；4、本案诉讼费等实现债权产生的费用由被告承担。本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人康朝伟，被告乾跃公司委托诉讼代理人蔡亚南到庭参加诉讼。被告毛雨蒙经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况一、2014年9月22日，原告（贷款人）与被告毛雨蒙（借款人、抵押人）签订《个人住房（商品用房）借款合同》一份，主要载明：被告毛雨蒙向原告借款490万元用于购买管城××区××、××东××楼××201的房产，借款期限为120个月，即从2014年9月22日起至2024年9月22日止，借款期限起始日（计息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；借款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，选择等额本息还款法还款；原告一次性将贷款划入被告乾跃公司的账户；被告毛雨蒙未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，即为借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；被告毛雨蒙未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告毛雨蒙立即归还借款本息及相关费用；提前还本违约金的约定为：原告按被告毛雨蒙每次提前还款金额的0.1%收取违约金，违约金在提前归还贷款本息时一并收取；被告毛雨蒙以位于管城××区××、××东××楼××201的房产设定抵押。2014年10月8日，郑州市房地产抵押管理办公室填发《郑州市预购商品房抵押登记证明》一份，载明：抵押权人为原告，抵押人为被告毛雨蒙，房屋坐落于管城××区××、××东××楼××201，权利价值490万元。2014年10月8日，原告发放贷款490万元。原告提交的中国建设银行台账系统结清试算查询结果显示，截至2019年9月19日，客户毛雨蒙，到期日期2024/10/8，本金余额3012506.58元，利息余额44233.73元、本金罚息1552.97元、利息罚息366.09元。二、2014年12月17日，原告（贷款人）与被告毛雨蒙（借款人、抵押人）签订《个人住房（商品用房）借款合同》一份，主要载明：被告毛雨蒙向原告借款492万元用于购买管城××区××、××东××楼××××1的房产，借款期限为120个月，即从2014年12月11日起至2024年12月11日止，借款期限起始日（计息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；借款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，选择等额本息还款法还款；原告一次性将贷款划入被告乾跃公司的账户；被告毛雨蒙未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，即为借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；被告毛雨蒙未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告毛雨蒙立即归还借款本息及相关费用；提前还本违约金的约定为：原告按被告毛雨蒙每次提前还款金额的0.1%收取违约金，违约金在提前归还贷款本息时一并收取；被告毛雨蒙以位于管城××区××、××东××楼××××1的房产设定抵押。2014年12月22日，郑州市房地产抵押管理办公室填发《郑州市预购商品房抵押登记证明》一份，载明：抵押权人为原告，抵押人为被告毛雨蒙，房屋坐落于管城××区××、××东××楼××××1，权利价值492万元。2014年12月30日，原告发放贷款492万元。原告提交的中国建设银行台账系统结清试算查询结果显示，截至2019年9月19日，客户毛雨蒙，到期日期2024/12/30，本金余额3142347.90元，利息余额57176.91元、利息罚息629.96元、本金罚息1576.71元。三、2013年1月7日，原告（债权人）与被告乾跃公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，主要载明：本合同所称“债务人”是指因购置坐落于郑州市管城区××路北××路东“方圆创世五期”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保的债权是指自2013年1月7日至2018年1月7日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告乾跃公司提供连带责任保证，担保责任的最高限额为一亿五千万元；保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。本院认为，被告毛雨蒙经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人住房（商品用房）借款合同》系原告和被告毛雨蒙的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方应按照合同约定内容，全面及时履行自己的义务。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告毛雨蒙未按合同约定按时足额履行还款及结息义务，已构成违约，根据借款合同约定，被告毛雨蒙未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告毛雨蒙立即归还借款本息及相关费用。故原告诉请要求被告毛雨蒙偿还借款本金6154854.48元并支付利息（罚息、复利），有据、合法，本院予以支持。本案系原告依据被告毛雨蒙违约，主张贷款提前到期，故原告主张被告毛雨蒙支付提前还款违约金，依据不足，本院不予支持。原告与被告乾跃公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》合法有效。该合同约定，保证期间自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。故原告要求被告乾跃公司承担连带保证责任，于法有据，且被告乾跃公司对此无异议，该项诉讼请求，本院予以支持。被告乾跃公司承担保证责任后，有权向被告毛雨蒙进行追偿。被告毛雨蒙向原告提供抵押的房屋，虽经郑州市房地产抵押管理办公室填发了两份《郑州市预购商品房抵押登记证明》，但上述房屋未办理抵押登记，故抵押权未设立，原告要求就位于管城××区××、××东××楼××及××区××、××东××楼××101抵押房产享有优先受偿权，缺乏依据，本院不予支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告毛雨蒙于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行借款本金6154854.48元及利息（包含罚息、复利，截止2019年9月19日利息105536.37元，之后的利息按《个人住房（商品用房）借款合同》约定继续计算至实际清偿之日止）二、被告河南乾跃置业有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任。被告河南乾跃置业有限公司承担保证责任后，有权向被告毛雨蒙进行追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取27644元，由原告负担27元，二被告负担27617元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 张 岩二〇一九年九月二十五日书记员 王菲菲