福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初6167号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路135号。 法定代表人：林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：郑游今，该联社职员。 委托诉讼代理人：郑凌杰，该联社职员。 被告：方志锦，男，1986年11月13日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：陈静，女，1986年5月18日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：陈庆华，男，1963年7月22日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与方志锦、陈静、陈庆华信用卡纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人郑游今到庭参加诉讼，被告方志锦、陈静、陈庆华经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.判令方志锦、陈静立即偿还信用卡透支本金49999.59元并支付相应的透支利息、滞纳金、超限费（利息、滞纳金、超限费计算办法：以本金49999.59元为基数，自2019年3月22日起按合约约定的利率及计息方式计至还清欠款之日止，暂计至2019年7月21日利息、滞纳金2624.45元，本息、滞纳金合计52624.04元，方志锦已偿还4.95元利息应予以扣减）；2.判令陈庆华对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2015年10月30日，方志锦向信用社申请办理普惠金融信用卡，并签订《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。领用合约约定，普惠金融卡无论消费、转账均不享受免息期，“随借随还”以透支金额按日计收利息，日利息为万分之四。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度的5%收取。陈静作为方志锦的配偶在申请表上签名捺印，陈庆华作为保证人在申请表上签名捺印。方志锦领取普惠金融卡后开始消费，该卡已于2018年11月1日到期，方志锦因条件不符无法办理续卡手续，根据合约约定须全额偿还所有欠款，但方志锦只归还至2019年3月21日的利息、滞纳金，自2019年3月22日起的利息、滞纳金未按约定还款付息，只偿还利息4.95元，截止2019年7月21日，已透支本金49999.59元，结欠利息、滞纳金2624.45元-4.95元=2619.5元，本息暂计52624.04元-4.95元=52619.09元。经多次催讨，方志锦、陈静、陈庆华未履行还款义务。陈静系方志锦的配偶应承担共同偿还责任。陈庆华为上述债务提供连带保证，应承担连带担保责任。因索款无着，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 方志锦未作答辩，也未提供证据 陈静未作答辩，也未提供证据。 陈庆华未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：方志锦和陈静系夫妻关系。2015年10月30日，方志锦向信用社申领普惠金融信用卡，自愿遵守《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定。合约约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息。方志锦使用普惠卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。方志锦未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。普惠金融信用卡有效期最长为3年，自卡号产生当月起算，因借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等影响债权实现的情形的，信用社有权提前收回普惠金融信用卡，并要求借款人立即清偿所有欠款。陈静在申请表上作为申请人配偶签名捺印，表示知悉并愿意共同承担因申请人方志锦使用普惠卡而发生的全部债务。陈庆华作为方志锦的保证人在申请表上签名，自愿为方志锦使用普惠金融卡所产生的债务承担连带保证责任。同时，方志锦向信用社发出承诺，表示放弃浮动费率等相关优惠政策，选择固定费率12‰。随后，信用社向方志锦发放了卡号为62×××08的普惠金融信用卡，信用额度为5万元。方志锦激活信用卡后开始消费使用，自2018年5月22日起未按约定还款付息，累计透支本金49999.59元，之后方志锦偿还了2551.06元，未办理续卡手续，尚欠的本息未偿还。因索款无着，信用社于2019年8月8日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有方志锦和陈静的结婚证复印件、陈庆华身份证复印件、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、交易明细以及信用社的陈述。 本院认为，信用社与方志锦签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约向方志锦发放了信用卡，方志锦使用该卡取现，透支本金49999.59元，有信用社提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。方志锦在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。信用社要求方志锦还款付息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。陈静在《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》上作为配偶签署名字，同意与方志锦共同承担普惠卡所产生的债务，信用社主张陈静与方志锦共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。陈庆华作为方志锦的连带责任保证人在普惠金融卡申请表上签名，应当对讼争债务承担连带偿还责任。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，从2017年1月1日起取消滞纳金。信用社自认方志锦使用信用卡没有产生超限费，对信用社请求超限费、滞纳金不予支持。信用社请求的利息不得超过年利率24%，超过部分应予以扣减。信用社合理的诉讼请求，本院予以支持；不合理的诉讼请求，依法予以驳回。方志锦、陈静、陈庆华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、方志锦、陈静应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金49999.59元并支付相应的利息，利息计算方式：以本金49999.59元为基数，自2019年3月22日起按合约约定的利率及计息方式计至还清欠款之日止。（以上利息不超过按年利率24%计算的数额，方志锦已支付4.95元应予以折抵利息）； 二、陈庆华对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回仙游县农村信用合作联社其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1116元，减半收取计558元，由方志锦、陈静、陈庆华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇一九年九月二十四日 书记员  苏丽双 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。