山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初4405号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：吴晓蓓、刘倩（均系特别授权代理），均系山东瑞文律师事务所律师。 被告：亓进发，男，汉族，1981年11月3日生，住济南市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告亓进发追偿权纠纷一案，本院于2019年5月17日受理后，因亓进发下落不明，本院向其公告送达应诉手续。后依法适用普通程序，于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人刘倩到庭参加诉讼。被告亓进发经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告代偿款46669.85元（其中代偿本金45439.65元、代偿逾期利息1230.2元）；2、依法判决被告向原告支付逾期保费4337.7元；3、依法判决被告向原告支付违约金（以51007.55元为基数按照日千分之一，自2015年3月23日起计算至被告付清之日止）；4、依法判决被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由:2014年1月2日，被告亓进发与中国光大银行股份有限公司济南高新支行签订《个人贷款合同》，合同约定中国光大银行股份有限公司济南高新支行向被告提供贷款6.3万元，贷款期限自2014年1月2日至2017年1月2日，共36个月。同日，被告与原告签订《个人消费信贷保证保险保险单》，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天，则保险人（即原告）依据保险合同约定向被保险人（即中国光大银行股份有限公司济南高新支行）进行理赔。理赔后，投保人（即被告）需向保险人（即原告）归还全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30日，仍未归还上述全部款项的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人（即原告）理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人（即原告）缴纳违约金。2015年3月23日，原告按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司济南高新支行进行理赔，代偿了被告所拖欠的全部款项，而被告没有按照约定归还。故原告为了维护自身的合法权益，现依据我国《民事诉讼法》的规定诉至贵院，望判如所请。 亓进发未作答辩。 平安保险公司围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《交易明细》。被告亓进发经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩、举证和质证的权利。上述证据经本院审查后，并结合平安保险公司的当庭陈述，本院认定事实如下： 2014年1月2日，亓进发与中国光大银行股份有限公司济南高新支行（以下简称光大银行高新支行）签订个人贷款合同（无担保条款）（合同编号：7701141600xxxx），约定亓进发从光大银行高新支行贷款63000元用于日常生活消费，贷款期限36个月，自2014年1月2日至2017年1月2日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.16%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。上述合同签订后，光大银行高新支行于同日向亓进发发放贷款63000元。 2013年12月18日，亓进发在平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险（保险单号为：10076001300xxxx），约定平安保险公司为亓进发的上述贷款提供保证，亓进发为投保人，光大银行高新支行为被保险人，平安保险公司为保险人，保险金额74907元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额1197元。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 对上述个人贷款合同（无担保条款）与保险单的关系，平安保险公司称，平安保险公司长期与光大银行高新支行合作，有客户找光大银行高新支行贷款又无法自行提供有效担保，光大银行高新支行就会让客户找平安保险公司提供担保。本案中，亓进发就是如此，亓进发先与平安保险公司签订保险单，亓进发拿到保险单后光大银行高新支行才予以放款。 另查明，亓进发自2015年1月2日（还款日）起出现逾期还款。2015年3月23日，平安保险公司代亓进发偿还光大银行高新支行贷款本金45439.65元、利息1230.2元共计46669.85元。2015年1月2日，亓进发交纳保费91.19元、2015年3月21日，亓进发交纳保费0.01元，至2015年3月23日，共欠付平安保险公司保费4337.7元（1197元×3＋1197元÷30×21－91.19元－0.01元）。 本院认为，亓进发作为投保人与平安保险公司作为保险人签订保险合同，并依约向平安财产公司缴纳保险费，双方之间形成保险合同关系，根据双方约定，亓进发逾期缴纳保险费的行为构成违约，应承担偿还逾期保险费的责任，故对于平安保险公司要求亓进发偿还逾期保险费的请求，本院予以支持，亓进发应偿还逾期保险费4337.7元。保险人平安保险公司作为保证人，在投保人亓进发未按时、足额向光大银行高新支行偿还贷款本金及利息的情况下，于2015年3月23日向被保险人光大银行高新支行进行理赔，偿还亓进发未支付的借款本金、利息共计46669.85元的行为应认定为其已履行保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故对于平安保险公司要求亓进发偿还代偿款46669.85元的诉讼请求，本院予以支持。另，根据双方约定，“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，故平安保险公司要求亓进发支付违约金，不违反双方约定，但按每日千分之一计算违约金，约定过高，结合平安保险公司的损失情况，本院酌定按年利率24%计算，故对平安保险公司要求亓进发承担的违约金，本院以51007.55元（46669.85元+4337.7元）为基数，自2015年3月23日起至实际付清之日止按年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、亓进发于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款46669.85元（其中代偿本金45439.65元、代偿逾期利息1230.2元）。 二、亓进发于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费4337.7元。 三、亓进发于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以51007.55元为基数，自2015年3月23日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算）。 四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1075元，由被告亓进发承担。财产保全费1170元，由被告亓进发负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  高凤英 人民陪审员  曹汝明 人民陪审员  胡玉金 二〇一九年九月十六日 法官 助理  李雅楠 书 记 员  彭 鹏