安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0803民初1578号 原告：嘉兴诚通湖岸一号投资合伙企业（有限合伙），住所地浙江省嘉兴市南湖区。 法定代表人：曲思蒙，执行事务合伙人委派代表。 委托诉讼代理人：肖兆红,安徽年代律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王子璇,安徽年代律师事务所律师（实习）。 被告：安徽金铃国际电器有限公司，住所地安徽省安庆市大观开发区。 法定代表人：田金林,公司负责人。 被告：田金林，男，1974年5月4日，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 被告：刘青阳，女，1979年8月7日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。 委托诉讼代理人：田金林，系刘青阳之配偶。 原告嘉兴诚通湖岸一号投资合伙企业（有限合伙）(以下简称嘉兴诚通)与被告安徽金铃国际电器有限公司(以下简称金铃电器)、田金林、刘青阳金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告嘉兴诚通委托诉讼代理人肖兆红、王子璇，金铃电器的法定代表人暨被告田金林，被告刘青阳委托诉讼代理人田金林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 嘉兴诚通向本院提出诉讼请求：1.依法判令金铃电器立即偿还嘉兴诚通借款本金399.78139万元、支付借款利息165.757348万元（利息计算至2018年4月30日，之后按合同约定计算至债务清偿完毕之日止）。2.依法判令嘉兴诚通对田金林、刘青阳位于安庆市迎江区（房第产权证号为：宜房字第50128911、50128915号）的房屋享有抵押权，在上述债权范围内就拍卖、变卖抵押房屋所得价款优先受偿。3.依法判令田金林、刘青阳对上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费等由三被告承担。 事实及理由：2013年11月21日，田金林、刘青阳与徽商银行安庆大观支行签订一份《最高额柢押合同》，田金林、刘青阳以其所有的位于安庆市迎江区（房第产权证号为：宜房字第50128911、50128915号）的房屋为金铃电器在大观支行处自2013年11月21日至2016年11月21日最高不超过400万元借款本金以及400万元本金产生的利息和费用提供抵押担保，双方办妥抵押登记手续。 2014年11月27日，田金林、刘青阳自愿作为保证人与徽商银行安庆大观支行签订《最高额保证合同》，田金林、刘青阳为债务人金铃电器自2014年11月27日至2015年11月27日最高不超过800万元借款本金以及800万元本金产生的利息和费用提供连带责任保证。 2014年11月27日，徽商银行安庆大观支行与金铃电器签订一份《流动资金借款合同》，合同编号：流借字第201416906122号。该合同约定大观支行向金铃电器提供借款400万元，期限12个月。大观支行发放了400万元借款。该笔借款到期后，三被告拖欠本金和利息未予偿还。 2017年6月27日，根据相关政策，上述债权转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司，并依法履行了通知义务。2019年2月，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司又将该笔债权转让给嘉兴诚通，并依法履行了通知义务。现嘉兴诚通为合法债权人，向被告主张该笔债权，故为维护嘉兴诚通合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 金铃电器、田金林、刘青阳辩称，与徽商银行的借款是事实，我们是与徽商银行借款，后面徽商银行的债权转让我们不知晓，也没有接到债权变更的相关文书。我们借款当时是400万元，是我与我妻子刘青阳是两笔借款一共担保800万元，并非这一笔800万元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 贷款人：徽商银行安庆大观支行。 借款人：安徽金铃国际电器有限公司。 保证人：田金林、刘青阳。 抵押人：田金林、刘青阳。 抵押物：位于安庆市迎江区（房第产权证号为：宜房字第50128911、50128915号）。 债权受让人：嘉兴诚通湖岸一号投资合伙企业（有限合伙）。 贷款合同签订情况：2014年11月27日，徽商银行安庆大观支行与金铃电器签订《流动资金借款合同》（合同编号：流借字第201416906122号。）。 贷款金额：400万元。 贷款期限：2014年11月27日至2015年11月27日。 贷款执行利率：固定月利率6.766667‰。 逾期罚息计收标准：贷款利率上浮50%。 复利计收标准：未支付的利息，按罚息利率计收。 结息方式：按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。 欠款情况：截止2017年4月21日欠贷款本金3997813.9元及对应表外应收利息992169.03元。 实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 保证担保情况：田金林、刘青阳为借款人的债务承担最高本金余额800万元连带责任保证（合同编号：高保201416906122号），保证期间为单笔债务履行期间届满之日起两年，不论主债权是否拥有其他担保，债权人均可直接要求保证人承担连带保证责任。 抵押担保情况：最高额抵押，担保的主合同债权的最高本金余额400万元（合同编号：高抵201316906160号）。2013年11月25日办理抵押登记。 债权转让情况：1.2017年6月27日，徽商银行安庆分行将案涉债权转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司。2017年11月21日，徽商银行股份有限公司安庆分行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司在《安徽法制报》上对债务人、担保人发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》。2.2019年1月15日，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司将案涉债权转让给嘉兴诚通。2019年2月26日，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与嘉兴诚通在《安徽法制报》上对债务人、担保人发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》。 本院认为，徽商银行安庆大观支行与金铃电器签订的《流动资金借款合同》，徽商银行安庆大观支行与田金林、刘青阳签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。徽商银行安庆大观支行依约履行了发放贷款400万元的义务，金铃电器未按约定还款，构成违约。徽商银行安庆分行将案涉债权转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司又将案涉债权转让给嘉兴诚通，且均在省级有影响力的报纸上以公告方式履行了通知义务，该债权转让合法有效。对嘉兴诚通要求金铃电器偿还借款本金3997813.9元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。 金铃电器、田金林、刘青阳辩称没有收到债权转让通知，债权转让对其不产生法律效力。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条：“金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务”，以及《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第一条“国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司受让不良贷款后，通过债权转让方式处置不良资产的，可以适用本院发布的上述规定”的规定，对该抗辩意见不予采信。 金铃电器与徽商银行安庆大观支行在《流动资金借款合同》约定了未支付的利息计收复利。对于出借人收取利息和逾期罚息，《中华人民共和国合同法》分别在第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条做了规定，对于出借人收取复利则没有规定，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定：“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息”《人民币利率管理规定》第二十条规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，《人民币利率管理规定》是针对在中华人民共和国境内（不含香港、澳门、台湾）经营人民币存、贷款业务的金融机构，因此，计收复息的权利专属于商业银行等金融机构。徽商银行安庆大观支行系合法经营人民币存、贷款业务的金融机构，故该约定合法有效。但嘉兴诚通并非经营人民币存、贷款业务的金融机构，根据《中华人民共和国合同法》第八十一条：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”的规定，非金融机构的不良债权受让人无权向债务人计收复息。虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金”，但前提条件是须重新出具债权凭证，而非在借款合同中直接约定收取复利。因此，对嘉兴诚通关于要求支付复利的诉讼请求，本院不予支持。 田金林、刘青阳以自有房屋为金铃电器的上述债务提供最高额抵押担保，嘉兴诚通对抵押房屋享有抵押权，在主合同债权的最高本金余额400万元内就拍卖、变卖抵押房屋所得价款优先受偿。 对金铃电器的前述债务，田金林、刘青阳自愿承担连带保证责任，故应按约定在最高本金余额800万元限度内承担连带清偿责任，田金林、刘青阳承担连带清偿责任后，有权向金铃电器追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十二条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条，《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、安徽金铃国际电器有限公司于本判决生效后十日内偿还嘉兴诚通湖岸一号投资合伙企业（有限合伙）借款本金3997813.9元及利息、罚息（至2017年4月21日对应应收利息为992169.03元，自2017年4月22日起，按照编号为合同编号：流借字第201416906122号《流动资金借款合同》约定的利率计算至借款实际付清之日止。）。 二、安徽金铃国际电器有限公司如不履行上述第一项给付义务，嘉兴诚通湖岸一号投资合伙企业（有限合伙）有权要求对田金林、刘青阳抵押的位于位于安庆市迎江区（房第产权证号为：宜房字第50128911、50128915号）房屋折价或者拍卖、变卖的价款在最高本金余额400万元限度内优先受偿。被告田金林、刘青阳承担连带清偿责任后，有权向被告安徽金铃国际电器有限公司追偿。 三、田金林、刘青阳对被告安徽金铃国际电器有限公司的上述第一项给付义务在最高本金余额800万元限度内承担连带清偿责任。田金林、刘青阳承担连带清偿责任后，有权向安徽金铃国际电器有限公司追偿。 四、驳回嘉兴诚通湖岸一号投资合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费51388元，由嘉兴诚通湖岸一号投资合伙企业（有限合伙）负担1388元，由安徽金铃国际电器有限公司、田金林、刘青阳共同负担50000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  程小涛 人民陪审员  杨红兰 人民陪审员  严春梅 二〇一九年九月二十七日 书 记 员  宋 荧 附本案所适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》 第九条金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。 《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》 二、国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司收购、处置不良贷款的，担保债权同时转让，无须征得担保人的同意，担保人仍应在原担保范围内对受让人继续承担担保责任。担保合同中关于合同变更需经担保人同意的约定，对债权人转让债权没有约束力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。