江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1324民初4965号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，1968年3月8日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：石纯业，1979年6月15日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：戚家乾，男，1963年12月24日出生，住江苏省泗洪县。被告：黄泽芹，女，1962年9月5日出生，住江苏省泗洪县。被告：黄泽武，男，1971年10月17日出生，住江苏省泗洪县。被告：高方军，男，1973年7月1日出生，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告戚家乾、黄泽芹、黄泽武、高方军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先，被告戚家乾、黄泽芹到庭参加诉讼。被告黄泽武、高方军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。诉讼中，本院依法查封被告黄泽武名下的房产及其在本院执行局的执行款。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告戚家乾、黄泽芹偿还原告借款本金7万元、罚息（计算方式：以10万元本金为基数，按年利率10.3075%并加收50%罚息，自2019年6月21日起计算至2019年8月8日止；以7万元本金为基数，按年利率10.3075%并加收50%罚息，自2019年8月9日起计算至实际给付之日止）；2.被告黄泽武、高方军对上述债务承担连带清偿责任；3.原告在21.14万元债权范围内，对被告戚家乾抵押的位于江苏省泗洪县双沟镇江淮商城小区5幢114室房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月17日，被告戚家乾、黄泽芹与原告签订《最高额个人担保借款合同》，向原告借款10万元，约定到期日为2017年8月23日，借款年利率为9.0045%，逾期加收50%罚息，每季末月20日结息。由黄泽武、高方军提供连带保证责任，并提供被告戚家乾名下位于江苏省泗洪县双沟镇江淮商城小区5幢114室房产作为抵押。后该借款期限将至，双方协商一致将该借款展期至2018年8月20日，展期后贷款年利率为10.3075%，逾期加收50%罚息，每季末月20日结息。现被告逾期未按约偿还借款，请求依法判决。被告戚家乾、黄泽芹辩称，对原告陈述的事实与理由、诉讼请求均无异议。被告黄泽武、高方军未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经被告戚家乾、黄泽芹质证后均不持异议，对其证明效力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月17日，戚家乾为借款人、抵押人、黄泽芹为共同借款人，黄泽武、高方军为担保人。与泗洪农商行签订了《最高额个人担保借款合同》。合同约定：借款人向贷款人申请借款，担保人自愿自2016年8月17日起至2019年8月16日止为借款人在贷款人处办理的最高本金余额不超过15万元提供担保；保证方式为连带责任保证，担保范围为该合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；保证期间为合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；借款人同时提供物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。同时，被告戚家乾自愿以其所有的位于江苏省泗洪县双沟镇江淮商城小区5幢114室房产提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费等费用；主债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告黄泽芹作为抵押财产共有人在抵押物清单上签字。2016年8月23日，原告与被告戚家乾就抵押物办理了抵押权登记，不动产登记证明号为苏（2016）泗洪县不动产证明第0005272号，登记最高债权数额为21.14万元。被告戚家乾、黄泽芹、黄泽武、高方军在合同上签字确认。2016年8月24日，原告泗洪农商行向被告戚家乾交付10万元。被告戚家乾在借款借据上签名、捺印确认。借款借据载明：借款日期自2016年8月24日至2017年8月23日，年利率为9.0045%，结息方式为每季20日结息，贷款用途为购买商品房。2017年8月19日，原告与被告戚家乾、黄泽芹、黄泽武、高方军签订《借款展期协议》，约定将上述借款展期至2018年8月20日到期，月利率处未填写。后被告戚家乾于开庭前签字确认涉案借款年利率为10.3075%。借款合同履行期间，被告于2019年8月9日偿还原告本金3万元，偿还利息至2019年6月20日。原告向被告主张剩余借款本息未果，双方因而成讼。本院认为，原告泗洪农商行与被告戚家乾、黄泽芹、黄泽武、高方军签订的《最高额个人担保借款合同》合法有效。原告依约向被告戚家乾交付借款10万元，履行了出借人的款项交付义务，被告戚家乾、黄泽芹在借款期间届满后，仅归还了原告3万元借款本金及部分利息，被告戚家乾、黄泽芹未按约还款的行为构成违约，依法应承担违约的民事责任。对原告要求被告戚家乾、黄泽芹共同偿还借款本金7万元及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告戚家乾以其所有的位于江苏省泗洪县双沟镇江淮商城小区5幢114室房产为上述借款提供抵押担保，且该房产已在泗洪县房产处办理抵押登记，抵押权自登记时设立。以抵押登记债权数额21.14万元为限，原告依法享有该抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。被告黄泽武、高方军为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为借款期限届满后二年，应按合同约定对上述借款承担连带清偿责任，被告黄泽武、高方军承担保证责任后，有权向被告戚家乾、黄泽芹追偿。因现行年利率10.3075%高于原借款时年利率9.0045%，而《借款展期协议》上就展期后的年利率并未约定，虽然被告戚家乾、黄泽芹当庭对原告主张的年利率10.3075%予以追认，但该行为加重了保证人的保证责任。故被告黄泽武、高方军对加重的部分不承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告戚家乾、黄泽芹于本判决生效后十五日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金7万元及罚息（计算方式：以10万元本金为基数，按年利率10.3075%并加收50%罚息，自2019年6月21日起计算至2019年8月8日止；以7万元本金为基数，按年利率10.3075%并加收50%罚息，自2019年8月9日起计算至实际给付之日止）。被告黄泽武、高方军对借款本金7万元及罚息（计算方式：以10万元本金为基数，按年利率9.0045%并加收50%罚息，自2019年6月21日起计算至2019年8月8日止；以7万元本金为基数，按年利率9.0045%并加收50%罚息，自2019年8月9日起计算至实际给付之日止）承担连带清偿责任。被告黄泽武、高方军承担保证责任后，有权向被告戚家乾、黄泽芹追偿。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司享有被告戚家乾抵押的，位于江苏省泗洪县双沟镇江淮商城小区5幢114室房产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以21.14万元登记债权数额为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2320元减半收取1160元，保全费1465元，由被告戚家乾、黄泽芹、黄泽武、高方军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2320元。审 判 员 张新育二〇一九年九月六日法官助理 江雨濛书 记 员 许雅恒附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1、《最高额个人担保借款合同》一份，证明原被告之间于2016年8月17日签订了该合同。2、借款借据一份，证明原告于2016年8月24日将10万元借款交给戚家乾账户。3、泗洪农商银行三台贷款展期还款申请书、借款展期协议及存贷通利率确认单各一份，证明涉案贷款已于2017年8月19日将原贷款期限展期至2018年8月20日到期，展期后年利率为10.3075%。4、抵押物清单及不动产登记各一份，证明被告戚家乾、黄泽芹已于2018年8月23日将戚家乾名下的房产登记抵押于原告名下，用于对该涉案贷款的抵押担保。5、涉案贷款的结息明细及还本明细各一份，证明该笔贷款利息偿还至2019年6月20日，并于2019年8月29日偿还本金30000元，尚欠本金70000元。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。