江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0902民初4529号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在盐城市城南新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：庄号召，该行行长。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告：周宏俊，男，1962年9月20日生，住盐城市亭湖区。被告：陈芳（系被告周宏俊之妻)，女，1968年4月1日生，住址。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮政银行盐城分行）与被告周宏俊、陈芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用简易程序由审判员王颖独任审判，并于同年9月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐城分行的委托诉讼代理人韦乃华到庭参加诉讼。被告周宏俊、陈芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、被告周宏俊、陈芳立即偿还截止2019年6月4日的借款本金158960.27元、利息7578.48元、罚息699.32元，合计167238.07元，并承担自2019年6月5日起实际清偿之日止按合同约定的利息和罚息标准计算的利息和罚息。2、被告周宏俊、陈芳向原告支付律师代理费1000元。3、请求对被告周宏俊、陈芳提供的坐落于盐城市亭湖区的抵押房屋进行拍卖、变卖，在抵押合同约定的担保范围内优先受偿。4、诉讼费由两被告承担。事实与理由：2016年1月21日，被告周宏俊、陈芳与我行签订个人额度借款合同，合同对案涉事项进行了约定。同日，两被告与我行签订个人最高额担保合同，以其两人名下的座落在盐城市亭湖区的房产为该笔借款设定抵押，并办理了抵押登记。2016年1月27日，原告向两被告发放了贷款20万元，但两被告却未能按合同约定履行还款义务，两被告的行为己经构成违约，故原告诉至法院。被告周宏俊、陈芳均未答辩。经审理查明，2016年1月21日，邮政银行盐城分行（贷款人）与周宏俊（借款人）、陈芳（共同借款人）签订《个人额度借款合同》一份，约定：1.借款额度、借款用途、借款额度存续期限：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度20万元；借款用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2016年1月21日至2029年1月21日；2.贷款利率、罚息利率：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍，借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍，借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；3.违约及违约责任：借款人不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，按本合同约定计收罚息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权；4.费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，邮政银行盐城分行（担保权人）与周宏俊（担保人、抵押人）、陈芳（抵押物共有人）签订《个人最高额担保合同》一份，约定：1.周宏俊（以下简称“借款人”）与担保权人签订的编号为32017180216014715967的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；2.担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币20万元，债权确定期间自2016年1月21日至2029年1月21日；3.担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4.担保权人已提请担保人对本合同各条款，特别是黑体部分做全面、准确的理解，并应担保人的要求对相应条款作了说明，担保人确认对本合同内容不存在误解或歧义。5.抵押物：市区海纯新村3幢604室。2016年1月26日，抵押不动产在盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续，登记的权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，债权数额为20万元。2016年1月27日，邮政银行盐城分行将20万元贷款发放至周宏俊的银行账户，周宏俊在个人贷款借据上签名，该借据载明：1、借款期限：120个月，自2016年1月27日起至2026年1月27日；2、借款用途：装修；3、年利率：6.37%；4、还款方式：等额本息。截止2019年6月4日，被告周宏俊、陈芳尚欠借款本金158960.27元、利息7578.48元、罚息699.32元，合计167238.07元。原告邮政银行盐城分行因追要未果，遂诉至本院。另查明，邮政银行盐城分行因本案委托江苏金链子律师事务所代理诉讼，并于2019年9月18日向江苏金链子律师事务所支付律师代理费1000元。本案在审理过程中，经原告邮政银行盐城分行申请，本院于2019年7月18日作出（2019）苏0902民初4529号民事裁定书，查封了被告周宏俊、陈芳所有的价值18万元的财产。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额担保合同、个人贷款借据、个人贷款放款单、欠款明细、委托代理合同、律师代理费发票以及当事人陈述等证据在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，被告周宏俊、陈芳与原告邮政银行盐城分行签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违背法律规定，均为有效合同，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。被告周宏俊、陈芳借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告据此要求被告周宏俊、陈芳承担还本付息的责任，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。被告周宏俊、陈芳用其所有的房屋为借款提供抵押担保，原告可对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。另外，原、被告在上述合同约定的担保范围包括担保权人为实现债权而发生的律师代理费，故原告为实现债权支付的律师代理费，依法应由被告周宏俊、陈芳承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周宏俊、陈芳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行截止2019年6月4日的借款本金158960.27元、利息7578.48元、罚息699.32元，合计167238.07元，并承担自2019年6月5日起至实际给付之日止按合同约定的方式及标准计算的利息和罚息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行对被告周宏俊、陈芳抵押的位于盐城市区海纯新村3幢604室房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。三、被告周宏俊、陈芳应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行律师代理费1000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取1832元、财产保全费1420元，合计3252元，由被告周宏俊、陈芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  王颖二〇一九年九月二十六日书记员  刘荟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。