山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初8913号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行，住所地济宁市任城区洸河路111号，统一社会信用代码91370800675505998M。负责人：刘欣，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：马东霞，山东舜鸿律师事务所律师。被告：杨光亮，男，1982年1月28日出生，汉族，住济宁市高新区。被告：胡书华，女，1982年1月19日出生，汉族，住济宁市高新区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行与被告杨光亮、胡书华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行委托诉讼代理人马东霞、被告胡书华到庭参加诉讼，被告杨光亮经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告杨光亮、胡书华偿还原告借款本金223925.68元及相应的利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计算至本息付清之日止）；二、依法判令原告对被告杨光亮、胡书华抵押物，即位于济宁市杨柳国际新城A区7号楼东二单元四层东户403号的房屋享有优先受偿权；三、依法判令被告支付原告律师费2000元；四、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：原、被告双方于2013年6月24日签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度35万元，同时双方签订《个人最高额担保合同》，用其名下位于杨柳国际新城A区7号楼东二单元四层东户403号的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。2013年6月25日，被告杨光亮申请支用借款35万元，期限从2013年6月25日至2023年6月25日，年利率为8.515％，还款方式为等额本息。原告足额发放了贷款，但被告未按合同约定偿还借款本息，构成违约。因此，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特提起诉讼，望法院依法判决。被告胡书华辩称，借款属实，因我对象身体生病，生活不能自理，孩子还小，现在经济困难，无力偿还。被告杨光亮未作答辩。原告为支持其主张向本院提交以下证据：证据一、被告杨光亮、胡书华身份证复印件、常驻人口登记卡、结婚证，证明被告诉讼主体资格及夫妻关系；证据二、中国邮政储蓄银行个人综合消费授信申请表一份，证明被告向原告借款系真实意思表示；证据三、《个人额度借款合同》一份，证明原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币35万元，对借款利率、罚息、复利及违约责任，均进行了约定；证据四、《个人最高额担保合同》一份，证明被告以位于济宁市高新区杨柳国际新城A区7号楼东二单元四层东户403号的房屋提供最高额担保，担保责任最高不超过人民币645620元，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）；证据五、他项权证书一份，证明被告以位于济宁市高新区杨柳国际新城A区7号楼东二单元四层东户403号的房屋提供担保，并办理了抵押登记；证据六、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据，证明被告支取35万元借款，借款期限120个月，从2013年6月25日至2023年6月25日，年利率为8.515％，逾期利率为12.7725％，还款方式为等额本息；证据七、欠款明细表一份，证明被告尚欠原告借款本金223925.68元，利息、罚息28619.13元；证据八、诉讼委托代理合同一份及代理费发票，证明原告委托诉讼代理人产生代理费2000元。被告向法庭提交以下证据：济宁医学院附属医院及济宁市××防治院病例，证明被告杨光亮患病，无劳动能力。本院组织当事人进行了质证、认证，双方对提交的证据均无异议，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年6月24日,原告与被告杨光亮、胡书华签订了合同编号为37029962213062686648《个人额度借款合同》，合同主要约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币35万元，借款额度存续期限为156个月，自2013年6月24日至2026年6月24日，额度存续期内的一定期限，借款人可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。本合同项下的单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。额度存续期满，额度自行终止。若在额度存续期内，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。2013年6月24日，原、被告又签订了《个人最高额担保合同》，被告杨光亮、胡书华以共同共有的位于济宁市高新区杨柳国际新城A区7号楼东二单元四层东户403号的房屋提供最高额担保，担保人承担的担保责任最高不超过人民币645620元，承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年6月24日至2026年6月24日，并办理了抵押登记手续，他项权证号为济宁市房他证字第××号。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年6月25日，原告向被告杨光亮发放了贷款35万元，借款用途为装修，借款期限120个月，从2013年6月25日至2023年6月25日，年利率8.515％，逾期利率12.772500％，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告未按合同约定偿还借款本息。截至到2019年8月22日，被告尚欠原告借款本金223925.68元，利息、罚息28619.13元,合计252544.81元。另查明，原告因本案诉讼委托了山东舜鸿律师事务所律师代理，并实际支付律师代理费2000元。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定履行民事义务、承担民事责任。涉案《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告将借款35万元发放给被告杨光亮，履行了合同义务。被告未按合同约定偿付借款本息，且逾期727天，原告要求提前收回借款的主张应予支持；被告在本案中设定了抵押合同条款，并办理了他项权证书，抵押合同和抵押行为依法有效，原告根据合同要求对抵押物享有优先受偿权的主张依法应予支持。根据《个人额度借款合同》约定，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），本案中原告实际支付律师代理费2000元，依法应由被告承担。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下：一、被告杨光亮、胡书华于本判决书生效起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行借款本金223925.68元及利息、罚息28619.13元(利息、罚息计算至2019年8月22日)，合计252544.81元；被告杨光亮、胡书华还应承担自2019年8月23日至还清借款止的利息、罚息（按照合同约定计算）；二、被告杨光亮、胡书华于本判决书生效起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行律师代理费2000元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行就本案第一项、第二项判决确定的债权应以济宁市房他证字第××号房屋他项权利证所载明的房地产折价或以拍卖、变卖上述抵押物后，所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2364元，保全申请费1770元，共计4134元由被告杨光亮、胡书华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年九月十六日书记员  王 浩