广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初1684号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行。住所地：普宁市流沙大道西42号。统一社会信用代码：914452818934339022。负责人：傅博，该支行行长。委托诉讼代理人：王景彬、黄地，均系广东谨信律师事务所律师。被告：黄初彬，男，1978年6月17日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行与被告黄初彬信用卡纠纷一案，本院2019年6月24日立案受理后，依法适用简易程序,并于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人黄地、被告黄初彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止至2018年12月16日的透支款本金21763.29元、利息1939.79元、违约金（包含滞纳金，下同）314.06元，手续费64.55元，共计24081.69元及之后的利息与违约金（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月25日，被告向原告申领卡号为62×××75的金穗贷记卡，被告并与原告订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》后，领取信用卡进行消费。但被告消费或提现后长期透支不还，截止至2018年12月16日，卡号为62×××75的金穗贷记卡透支款本息、违约金及其他费用共计24081.69元，并结欠原告自此之后的利息与违约金（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金按就最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。原告认为，其与被告的信用卡领用合约合法有效，被告逾期还款经原告多次催收，仍不履行还款义务。被告的行为侵害了原告的合法权益。被告黄初彬对原告提起的诉讼请求及所依据的事实和理由均无异议。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行《营业执照》、法定代表人《身份证明书》及《居民身份证》复印件各1份。证明原告的民事主体资格。2.被告黄初彬的《居民身份证》复印件1份。证明被告黄初彬的身份情况及民事主体资格。3.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件1份、《信用卡贷后管理系统》打印件2份。证明被告黄初彬证明被告于2017年8月25日向原告申领金穗贷记卡，原告同日受理申请，原告经上报审批核准后，于2017年8月28日向被告发放了卡号为62×××75的贷记卡。贷记卡及信用卡约定：发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的违约金。利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。截止至2018年12月16日，被告黄初彬所持卡号为62×××75的贷记卡结欠款项24081.69元，其中透支本金21763.29元、利息1939.79元、违约金314.06元、手续费64.55元。4.《交易流水表》1份。证明被告所持卡号为62×××75的信用卡消费记录及欠款、计息的情况。5.《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》打印件1份。证明贷记卡滞纳金自2017年1月1日起调整为信用卡违约金。被告黄初彬庭审时向本院提交其本人的《居民身份证》复印件1份，证明被告黄初彬的身份情况及诉讼主体资格。本案原告围绕其诉讼请求提交的证据及被告黄初彬当庭提交的证据，经本院组织进行质证，原、被告均对对方提供的证据无异议。故对原、被告提供的证据及所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年8月25日，被告向原告申领金穗贷记卡，原告同日受理申请并经上报审批核准后，于2017年8月28日向被告发放了卡号为62×××75的金穗贷记卡，永久额度总授信值为15000元。原、被告双方约定：发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的违约金。利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。截止至2018年12月16日，被告黄初彬所持卡号为62×××75的贷记卡结欠款项共计24081.69元，其中透支款本金21763.29元，利息1939.79元，违约金314.06元，手续费64.55元。经原告多次催讨，被告至今未付还尚欠款项。原告遂于2019年6月24日向本院起诉。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展贷记卡及信用卡等业务的金融机构，被告黄初彬在原告处申领金穗贷记卡，双方形成合法的发卡、持卡法律关系。金穗贷记卡具备透支功能,持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费、后还款。被告在取得并使用原告授予的贷记卡的信用额度后，本应按合同的相关约定“先消费、后还款”，但其未能按期足额履行还款义务，依法应承担违约责任。现原告请求被告归还信用卡消费本金、利息、违约金，合理合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条、第二十三条之规定，判决如下：被告黄初彬应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行贷记卡消费本金21763.29元、利息1939.79元、违约金（含滞纳金）314.06元、手续费64.55元（利息及违约金计至2018年12月16日止，自2018年12月17日起至还清欠款之日止，利息按日利率万分之五计算按月计收复利，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费201.02元，由被告黄初彬负担。受理费原告已预交不退回，由被告在还款时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  陈钦韬二〇一九年九月十日书记员  黄 瑾附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。