广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初4068号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地：广东省佛山市三水区************，统一社会信用代码914************219。负责人：李学东，该支行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：王兴国，男，1992年2月14日出生，汉族，住安徽省全椒县************，公民身份号码341************216。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称农行三水支行）与被告王兴国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行三水支行的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，被告王兴国经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿贷款本金538722.78元及至实际清偿之日的利息(暂计至2019年6月11日利息为7481.27元，自2019年6月12日起至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利)；2.判令被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元;3.判令确认原告对被告提供抵押的位于佛山市三水区********3***********的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权;4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方于2016年11月11日签订《个人购房担保借款合同》(以下简称借款合同)，合同约定如下:(一)关于借款期限及还款方式:借款期限为30年，自2016年11月14日起至2046年11月**日止。还款方式为等额本息还款法(见《借款合同》第二十五条和二十九条)。还款时间为每期末月借款发放日对应日，借款于2016年11月14日发放，即每期还款日为每月14号。(*)关于借款金额及放款日:借款金额为人民币56万元，此款已于2016年11月14日由原告发放给了被告指定的账户(见《借款合同》第二十三条)。(三)关于借款利率:借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款(包括但不限于本合同项下的借款)出现连续九十天(含)以上或累计180天(含)以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，现贷款人宣布取消利率下浮。(见《借款合同》第l.4.1条(3)、第1.4.2条、第二十六条)。(四)关于罚息:借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。(见《借款合同》第11.1条)。(五)关于复利:借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利(见《借款合同》第11.3条)。(六)关于提前收回已发放借款及提前行使担保权:发生如下情形之一，包括:借款人未按约定按期足额偿还借款;借款人、担保人违反本合同其他约定;法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施(见《借款合同》第11.4条)。(七)关于抵押担保范围及律师费承担:被告同意以自有的佛山市三水区********3***********房产[不动产权证号：粤（2018）佛三不动产权第0044192*]作为履行本借款合同的抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用(见《借款合同》第9.2.1条)。该房屋的抵押担保公示手续已经由双方到房屋抵押登记部门办妥[不动产登记证明：粤（2018）佛三不动产证明第0049527*]。本案中，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费6800元。从2019年2月14日起，被告未按期还款，至6月11日，被告尚欠原告借款本金538722.78元，产生利息7461.38元、复利13.63元、罚息6.26元。综上所述，原告和被告签订《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。截至起诉之日，被告已经严重逾期还款，构成违约并对原告造成经济损失。原告特向法院提起诉讼，望判如所请。原告在诉讼中提供了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、提前收回剩余贷款本息通知书、EMS详情单、贷款查询明细和委托清收协议各一份，拟证明其主张事实。被告在诉讼中没有答辩及提供证据。经审查，原告提供的证据均为原件或有被告签名确认的复印件，具有真实性、合法性，与本案有关联，可以证实本案事实。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，没有对证据发表质证意见，视为其放弃质证权利，本院对上述证据的证明效力予以确认。结合当事人的陈述，本院确认原告所主张事实。另查明，原告于2019年6月11日依据被告确认的地址向被告发出《提前收回剩余贷款本息通知书》，要求被告提前清偿全部的贷款本息。本院认为，原告与王兴国签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向王兴国发放了贷款。王兴国未能按照约定及时、全面履行归还借款本金及相应利息的义务，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任。现原告依据合同约定，主张被告提前偿还剩余的全部贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张的借款本息，本院确认截至2019年6月11日，王兴国欠原告借款本金538722.78元、利息7461.38元、复利13.63元、罚息6.26元；从2019年6月12日起至欠款实际清偿日止，原告取消利率下浮15%，王兴国应以538722.78元为本金，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%向原告计付罚息。对于原告提出合同解除后至实际清偿欠款日所欠的利息仍需计算复利的问题，本院认为合同解除后对借款人逾期归还的贷款已按合同约定利率上浮50%计算罚息，若再支持该期间的复利相当于给予贷款人双倍损失补偿，有失公平，故本院对原告所主张的2019年6月12日之后的复利不予支持。原、被告已就涉案房屋办理抵押登记，原告作为抵押权人，诉请对涉案房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对于律师费，原、被告双方签订的合同中约定，原告为实现债权而实际发生的包括律师费在内的全部费用均由借款人承担，本案中原告与相关律师事务所签订《委托清收协议》，虽然尚未支付，但属于原告为实现债权的必然支出，本院予以支持。被告王兴国经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王兴国于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行清偿借款本金538722.78元及利息（①其中计至2019年6月11日的利息7461.38元、复利13.63元、罚息6.26元；②从2019年6月12日起至实际清偿日止以538722.78元为本金，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%向原告计付罚息）。二、被告王兴国于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行赔偿律师费损失6800元。三、原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行对被告王兴国所有的位于佛山市三水区********************不动产[不动产权证号：粤（2018）佛三不动产权第0044192*]的折价或者拍卖、变卖所得价款，在上述第一、二项判项所确定的债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9330元，减半收取计4665元，由被告王兴国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 梁 敏二〇一九年九月九日书记员 程秋燕