广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0205民初1255号原告：彭瑞坚，男，1968年9月2日出生，汉族，广东省韶关市人，住韶关市曲江区。被告：黄敏，男，1963年3月15日出生，汉族，广东省韶关市人，住韶关市曲江区。被告：葛小平，女，1975年8月24日出生，汉族，南京市人，住南京市江宁区。被告：黄娟，女，1965年5月10日出生，汉族，广东省韶关市人，住韶关市曲江区。被告葛小平、黄娟共同委托诉讼代理人：黄森彬，广东智成律师事务所律师。原告彭瑞坚诉被告黄敏、葛小平、黄娟民间借贷纠纷一案，本院2019年6月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告彭瑞坚，被告葛小平、黄娟共同委托诉讼代理人黄森彬到庭参加了诉讼；被告黄敏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄敏向原告偿还借款680000元及利息403900元（暂计至2019年6月16日，后息按月利率3%计至清偿全部欠款本息止）。2、判令被告黄敏在偿还借款本息时，先付清利息再归还本金。3、判令被告葛小平、黄娟对上述借款本金和利息及实现债权的费用承担连带清偿责任。四、诉讼费由各被告负担。事实与理由：2013年7月17日，被告与原告签订一份《借据》借款协议，约定由被告向原告借款1000000元，借款期为3个月，不计利息，借款到期日为2013年10月16日，如到期不能按时归还，则按银行同期贷款利率的四倍计算利息，并按借款金额20%的标准向原告支付违约金，且承担原告因实现债权所产生的一切费用。第二、第三被告作为借款担保人在《借据》上签字确认对借款本息等承担连带担保责任。由于被告在借款期限内不能按时偿还借款本息，被告经与原告协商一致，在2015年10月4日签订《借据补充协议》，将还款期限顺延到2015年11月16日还清；双方除本《借据补充协议》约定外，其他相关权利义务按《借据》约定的条款执行。第二、第三被告作为借款担保人在《借据补充协议》上签字确认，对借款延期归还本息等承担连带担保责任。因被告在签定《借据补充协议》后，仍未按约定还款。被告经与原告再度协商，在2016年11月11日再签定《借据补充协议（二）》，一致同意将还款期限顺延到2017年6月16日还清，并从2015年2月17日起，借款按月利率3%计付利息给原告，原告因本借款所产生的所有税费由被告承担；被告须在借款期内每月27日前，向原告支付当月借款利息，到期一次足额归还借款本金给原告。第二、第三被告作为借款担保人，在《借据补充协议（二）》上签字确认对借款延期归还本息等承担连带担保责任。由于被告在借款期限内不能按时偿还全部借款利息和本金，借款期限届满后，被告经原告再三催促下，仅偿还了部分借款本金和部分借款利息，其行为已构成违约并严重损害原告利益。请法院依法公正判决。被告黄敏未作答辩。被告葛小平、黄娟辩称，一、本次借款黄敏是找韶关市曲江区汇成小额贷款有限公司借的钱，但是该公司要求本案原告与黄敏签订借款合同，并且由原告将借款转账给黄敏，实际上黄敏与原告并不认识。二、本案中各被告已支付了大部分款项，现仍欠原告的金额是214727.85元，不欠利息。三、我方认为，借款合同中约定每月3%的利息过高，应按每月2%计算。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并记录在案，对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、2013年7月17日，原告与被告黄敏签订《借据》，约定被告黄敏向原告借款1000000元，借款期限从2013年7月17日至2013年10月16日止，借款期内不计利息；逾期还款，则应从借款之日起，按银行同期贷款利率四倍计付利息，同时按借款金额20%的标准支付违约金及其他费用；担保人对全部费用承担连带偿还责任，担保期为借款到期之日起二年。被告葛小平、黄娟在《借据》担保人处签名。同日，原告通过银行转账1000000元给被告黄敏。2015年10月15日，原告与三被告签订《〈借据〉补充协议》，协议约定：双方协商一致同意将还款期限顺延到2015年11月16日还清，若不能按时还清借款，则从借款之日起，按银行同期借款利率四倍计付利息，担保期限相应顺延至新的还款期限届满之日起二年；其他相关权利义务按《借据》约定的条款执行。被告黄敏在借款人处签名，被告葛小平、黄娟在担保人处签名。2016年11月11日，原告与三被告签订《借据补充协议（二）》，协议约定：因被告黄敏在借款展期内仍不能按时还清款项，双方再度友好协商，一致同意将还款期限顺延到2017年6月16日前还清，并从2015年2月17日起，借款按月利率3%计付利息，每月27日前支付当月利息；逾期利息按月利率3%计算；担保期限相应顺延至新的还款期限届满之日起二年；其他相关权利义务按《借据》和《借据补充协议》约定的条款执行。原告认为被告逾期后只偿还了分部借款本息，至今仍欠借款本金680000元及相应利息，遂诉至本院，要求支持其诉请。二、被告葛小平、黄娟认为根据《借据补充协议（二）》的内容，2015年2月17日前的利息已付清，此后利息应按2%计算，而三被告分别以银行转账、由原告安排人到黄娟经营的商铺拿茶叶抵款的方式归还借款本息，具体为：2015年4月还款150000元（转账）、2016年6月还款100000元（汇款）、2016年11月还款126250元（茶叶款）、2016年12月还款105315元（汇款100000元+茶叶款5315元）、2017年1月还款27821元（茶叶款）、2017年2月还款3358元（茶叶款）、2017年3月还款36922元（茶叶款）、2017年4月还款7199元（茶叶款）、2017年5月还款2700元（茶叶款）、2017年6月还款18662元（茶叶款）、2017年7月还款964元（茶叶款）、2017年9月还款57260元（茶叶款）、2017年10月还款3040元（茶叶款）、2017年11月还款556020元（茶叶款）、2017年12月还款19890元（茶叶款）、2018年1月还款3908元（茶叶款）、2018年2月还款77230元（茶叶款）、2018年3月还款5834元（茶叶款）、2018年4月还款5880元（茶叶款）、2018年5月还款3960元（茶叶款）、2018年6月还款36016元（汇款30000元+茶叶款6016元）、2018年7月还款10740元（茶叶款）、2018年8月还款26505元（茶叶款）、2018年9月还款59868元（茶叶款）、2018年10月还款330元（茶叶款）、2018年11月还款20元（茶叶款）、2018年12月还款1080元（茶叶款）、2019年1月还款25778元（茶叶款）、2019年3月还款700元（茶叶款）、2019年5月还款3500元（茶叶款）、2019年6月还款50000元。被告为证明上述内容，提供的证据如下：1、2015年4月17日，黄敏转账150000元给原告的银行凭证。2、2016年6月20日，葛小平汇款100000元给陈建明的银行凭证。3、2016年12月9日黄敏转账100000元给原告的银行凭证。4、葛小平分别于2018年2月12日汇款60000元、6月1日汇款30000元、2019年6月28日汇款50000元给原告的汇款明细。5、原告于2017年11月21日出具给黄敏收到还款200000元的收条。6、原告于2017年11月28日出具给黄敏收到还款350000元的收条。7、2016年至2019年的《八马茶业售货单》（共78张，均无原告的签名）。8、原告自制的2016年11月至2019年5月的茶叶挂账清单（客户确认签字栏均空白）。补充证据1、葛小平与何文权的谈话录音；拟证明何文权为实际出借人。2、葛小平与何文权短信聊天记录；拟证明何文权为真正借款，提供原告账号要求葛小平付款。3、何文权与黄敏短信聊天记录；拟证明2016年6月20日何文权要求黄敏将还款支付入陈建明账户。4、何文权与黄敏短信聊天记录；拟证明何文权为实际出借人，要求黄敏回马坝办理房屋抵押登记。5、葛小平与刘修煌短信聊天记录，拟证明刘修煌为本次借款的幕后老板。6、黄娟与何文权微信聊天记录，拟证明何文权为实际出借人，以及茶叶款对数的事实。原告质证意见：对证据1、2、3、4、5、6均无异议，但认为是支付的利息，且已经对账结清了；对证据7、8不认可，认为茶叶与自己无关。对被告补充证据的意见：黄敏向本人借款是不争的事实，何文权不是出借人，黄敏是曾经用陈建明账号支付部分利息给本人，但此款已对清数。其它录音、短信、聊天记录都是一段一段不完整，无可取之处，且与本人无关。本院认定如下：1、对原告无异议的证据1、2、3、4、5、6，本院予以采纳。2、《八马茶业售货单》及茶叶挂账清单，均无原告的签名确认，无法证实是原告安排人去拿茶叶及抵扣借款的事实。3、对于被告补充的证据，因全部证据均是三被告与案外人的通话记录、聊天记录等，均未得到原告的确认，因此，证明力不足，均无法作为直接认定事实的证据。本院认为，根据原、被告的诉辩及庭审、调查问话笔录，原、被告的争议焦点：一、涉案借款的出借人是否原告。二、三被告实际已经归还的款项。三、三被告现仍需要归还的借款本金、利息及责任。关于焦点一，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果”的规定，原告主张被告黄敏借款150000元，由被告葛小平、黄娟作担保人，提供了被告出具的借据、借据补充协议、借据补充协议（二）、银行转账凭条予以证实，本院予以采纳。被告主张是向韶关市曲江区汇成小额贷款有限公司借款，因未提供充足的证据予以证实，本院不予采纳。关于焦点二，根据原告的最终意见，原告对被告的下列还款事实予以确认：1、2015年4月17日归还150000元。2、2016年6月20日还款100000元。3、2016年12月9日归还100000元。4、2017年11月21日归还200000元。5、2017年11月28日归还350000元。6、2018年2月12日归还60000元。7、2018年6月1日归还30000元。8、2019年6月28日归还50000元。对原告确认的上述还款金额，本院予以采纳。双方有争议的款项为2016年11月至2019年5月间的茶叶挂账款，因被告提交的售货单及挂账清单均没有原告的签名，原告庭审中亦不予确认，被告的证据不足，对被告主张以茶叶款抵偿借款本息，本院不予采纳。综上，三被告总计支付了1040000元给原告。关于焦点三，根据原、被告最后签订的《借据补充协议（二）》的约定：借款顺延到2017年6月16日前还清，并从2015年2月17日起按月利率3%计付利息。现被告逾期还款，原告因此起诉要求被告归还借款本金680000元及利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率的24%为限”的规定，原告要求被告归还借款本息，本院予以支持，但应根据法律的规定并结合案件事实计算应付利息，对于已付款项，超过月利率3%的部分抵扣本金；未超过月利率2%的部分按月利率2%计算。本案中，涉案借款本金1000000元，被告除于2015年4月17日归还的150000元超过月利率3%外，其他还款均不足以支付按月利率2%计算的利息，因此，本案本息计算如下：被告于2015年4月17日归还150000元时，利息为1000000元×3%×2=60000元，多付90000元应抵扣本金，此时仍欠本金910000元。从2015年4月17日至2019年6月16日，共50个月，利息共计910000元×2%×50=910000元。被告2015年4月17日后共计还款890000元，原告自愿起诉要求按拖欠本金680000元计算，则被告已还本金910000元-680000元=230000元，已还利息890000元-230000元=660000元，仍欠利息910000元-660000元=250000元。原告诉请利息403900元，对其中超过部分，本院不予支持。原告要求从2019年6月17日起的后息按月利率3%计算，超过法律的规定，本院依法调整为后息从2019年6月17日起按月利率2%计至还清之日止。原告要求偿还借款时，先付清利息再归还本金，该项请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求实现债权的费用，因原告未提出明确的金额及证据，本院不予支持。关于被告葛小平、黄娟的担保责任，两被告自愿在借据及两份补充协议上签名担保，且约定担保期限为还款期届满之日起二年，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告葛小平、黄娟对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄敏应于本判决生效后7日内归还借款本金680000元及利息给原告彭瑞坚（计至2019年6月16日的利息为250000元，后息从2019年6月17日起按月利率2%计至借款还清之日止），归还顺序为先付息后还本。二、被告葛小平、黄娟对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7278元（原告已预交），由原告负担1033元，三被告连带负担6245元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  黄模新二〇一九年九月十二日书记员  吴嘉颖