宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2019）宁0521民初3380号原告：孙某，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。被告：宁夏沃尔德实业有限公司。法定代表人：周某。委托诉讼代理人：韩某，大学文化，住宁夏回族自治区中宁县沃尔德都市。代理权限为特别授权。被告：秦某，住宁夏回族自治区中宁县。原告孙某与被告宁夏沃尔德实业有限公司（以下简称沃尔德公司）、秦某民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用简易程序于2019年7月29日公开开庭进行了审理。原告孙某、被告沃尔德公司委托诉讼代理人、秦某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告返还原告借款50万元，支付利息17万元（按年利率24%，自2018年3月2日计算至2019年8月2日），共计67万元，后续利息利随本清；2、判令对二被告抵押给原告的位于中宁县沃尔德都市××园、2号、8号、9号、14幢14号门面房享有优先受偿权；3、案件受理费由二被告承担。事实及理由：2017年10月2日，二被告因急需资金周转向原告借款50万元，且书面承诺借款期限为2个月，月利率为3%，并以被告沃尔德公司西门口的1号、2号门面房作抵押。借款到期后，二被告未支付借款本息，还将上述两套门面房出售给他人。后在原告的一再要求下，二被告又将中宁县沃尔德都市花园1幢8号、1幢9号门面房以售房合同的形式抵押给原告，直接在上述承诺书中将西门口1号、2号门面房更改为1幢8号、9号房屋）。该款经原告多次催要二被告拒不返还。原告为证实其主张，向法庭提交以下证据：证据一、承诺一份，中国农业银行交易明细一份，中国建设银行交易明细二份，拟证实2017年10月2日，二被告向原告借款50万元，原告通过银行转账向二被告足额支付借款的事实；证据二、《中宁县商品房买卖合同》复印件二份，协议书一份，拟证实二被告用中宁县XXXXXX1幢1号、2号、8号、9号、14幢14号五套门面房对借款进行抵押，原告享有优先受偿权的事实。被告沃尔德公司辩称，二被告向原告借款50万元属实。根据中国裁判文书查询网可知近三年与原告有关的民事诉讼中涉及民间借贷案件20件左右，原告符合最高人民法院发出的通知中关于职业放贷人的身份，原告通过向社会不特定的对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有经常性、反复性，借款目的具有营业性。未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法经营业务活动，所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效，因此原告主张的利息不应得到支持。关于原告对于中宁县沃尔德都市花园5套营业房享有优先受偿权的主张，根据我国法律规定不动产的抵押必须办理相关抵押登记，未办理抵押登记的抵押权不成立，因此原告对主张的房屋不享有优先受偿权。我方仅愿意返还借款本金50万元。被告沃尔德公司为证实其主张向法庭提交原告近三年民间借贷纠纷涉诉案件不完全统计表打印件一份，拟证实根据中国裁判文书网统计，原告近三年部分涉诉案件情况，原告的身份符合职业放贷人的事实。被告秦某辩称，借款系被告沃尔德公司使用，其它意见与被告沃尔德公司意见一致。被告秦某未向法庭提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织双方当事人进行了质证。原告提交的证据，被告沃尔德公司对证据一中承诺的真实性无异议，但认为双方在承诺中“到期不还由沃尔德实业公司无条件为孙某办理一切房产手续”的约定实质是流质条款，我国法律禁止流质条款，因此约定无效；对三份银行交易明细无异议；证据二只具有债权效力，不能证实抵押权设定成立，对证明目的不认可。被告秦某对证据一的质证意见与被告沃尔德公司一致；认为证据二中的买卖合同被告沃尔德公司已收回，达不到原告的证明目的，对证明目的不认可。被告沃尔德公司提交的证据，原告对证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为无法达到原告系职业放贷人的证明目的。被告秦某对证据无异议。本院认为，证据一能够证实2017年10月2日，二被告向原告借款50万元，借款期限为2个月，借款月利率为3%，原告通过银行转账的方式向被告秦某全额支付借款，对该事实予以确认；我国法律规定不动产抵押权的成立以登记为准，证据二无法证实原告主张的抵押权成立，对该证据的证明效力不予确认。被告沃尔德公司提交的证据能够证实2016年至2018年，原告向中宁县人民法院起诉的民间借贷纠纷案件共计15案，其中2016年4案，一案被驳回起诉、一案原告撤诉、剩余案件标的为6万元；2017年5案，标的为28万元；2018年6案，原告撤诉3案，剩余案件标的为12万元；向银川市金凤区人民法院申请执行1案，对上述事实予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月2日，二被告向原告借款50万元，借款期限为2个月，借款月利率为3%，原告通过银行转账将借款全额支付给被告秦某。同时，双方约定用位于中宁县ＸＸＸＸＸ××园、9号营业房对借款进行抵押，但未办理抵押登记。借款期限届满后，二被告仅按照月利率3%支付了5个月的利息，借款本金及剩余利息经原告多次催要，二被告拖欠至今。本院认为，二被告向原告借款的事实有原、被告的陈述及原告提交的证据予以证实，内容合法有效，双方之间的借贷关系依法成立，应受法律保护。原告要求二被告返还借款的诉讼请求符合法律规定，予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，原告主张利息及计算方式符合法律规定，予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条关于以不动产设立抵押时应当办理抵押物登记的规定，原告无证据证实对主张优先受偿权的不动产进行过抵押登记，故对要求对位于中宁县XXXXX××园、2号、8号、9号、14幢14号门面房享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。关于“职业放贷人”我国法律尚未做明确规定，但根据《浙江省高级人民法院浙江省人民检察院浙江省公安厅浙江省司法厅国家税务总局浙江省税务局浙江省地方金额监督管理局关于依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议纪要》关于纳入“职业放贷人名录”一般应当符合以下条件“1、以连续三年收结案数为标准，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件（含诉前调解，以下各项同），或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的；2、在同一年度内，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，或者在同一中级法院及辖区内各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的；3、在同一年度内，同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的；4、符合下列条件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半以上的，也可以认定为职业放贷人：（1）借条为统一格式的；（2）“被告抗辩原告非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的；（3）借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的；（4）交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的；（5）原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的”之规定，结合本院确认的被告沃尔德公司提交的证据，原告不符合职业放贷人的条件，故二被告辩称原告系职业放贷人，对其主张的利息不予支付的意见不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（一）项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告宁夏沃尔德实业有限公司、秦某于本判决生效之日返还原告孙某借款50万元，支付利息17万元（计算至2019年8月2日），共计67万元；被告宁夏沃尔德实业有限公司、秦某按年利率24%支付原告孙某自2019年8月3日起至借款本息实际清偿之日期间的利息；二、驳回原告孙某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6625元，由原告孙某负担1928元，被告宁夏沃尔德实业有限公司、秦某共同负担4697元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 李 玮 二〇一九年九月二日书记员 陆姗姗附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。