四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1722民初1720号 原告：四川宣汉农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宣汉县东乡镇解放中路528号。 法定代表人：何伯露，董事长。 委托诉讼代理人：丁迎春，女，该单位工作人员。 被告：曹龙，男，1968年11月6日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 被告：徐克芬，女，1988年6月16日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司（以下简称宣汉农商行）与被告曹龙、徐克芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月27日公开开庭进行了审理。原告宣汉农商行的委托诉讼代理人丁迎春到庭参加诉讼。被告曹龙、徐克芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宣汉农商行向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告返还借款本金389590.76元;2.二被告向原告支付2019年4月30日前利息和罚息26536.88元和2019年4月30日至全部借款还清之日的利息和罚息；3.原告对二被告所有的用于抵押坐落于四川省达州市通川区房屋［不动产产权证号：川（2017）达州市不动产权第XXXXX，建筑面积：126.65㎡］拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年7月24日，借款人曹龙、共同借款人徐克芬（甲方）与贷款人宣汉农商行（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号为：ＡＹＮＬ132017002749号），约定：1.乙方向甲方提供个人住房按揭抵押借款额度为人民币400000元，借款用途为购买位于四川省达州市通川区住房，建筑面积为126.65㎡，并以所购房屋抵押担保，借款期限自2017年7月25日起至2030年7月24日止。2.借款合同项下贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率水平上上浮20%，执行月利率为4.9‰，借款发放后如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定的借款执行月利率。按月等额本息还款法，按月归还当月应还贷款本金及全部余额利息。还款日固定为每月第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述幅度同时进行相应调整。3.当借款人未能按合同约定履行其债务时，乙方均有权处置抵押物，并从价款中优先受偿。并约定原告为实现债权而实际发生的一切费用均由被告承担。4.合同在履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。同日，被告曹龙与原告签订了《抵押合同》，被告曹龙以其所有的坐落于四川省达州市通川区往房，为该笔贷款全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权与担保权利而发生的费用提供了抵押担保，依法办理了抵押登记［不动产登记证号：川（2017）达州市不动产证明第XXXXX号］。以上合同生效后，原告依约定向被告曹龙发放了贷款，被告曹龙向原告出具了《借款借据》，载明：借款金额400000元，借款日期2017年8月2日，借款到期日2030年7月26日，执行利率月利率4.9%。二被告借款后，未按约定还本付息，从2018年3月20日起拖欠贷款本息至今，经原告催收无果。 本案开庭审理中，宣汉农商行明确第二项诉讼请求利息的数额和计算方法：2019年9月26日前的借款利息36450.32元和2019年9月26日后的借款利息（以借款本金389590.76元为基数，按月利率7.35‰，从2019年9月27日起计算至还清借款本金389590.76元之日止）。 曹龙、徐克芬未提出答辩意见，也未提交证据。 宣汉农商行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照和金融许可证复印件、被告身份证和结婚证复印件、借款申请书、个人借款合同、抵押合同、借款借据、不动产权证复印件、不动产登记证明复印件、个人房屋按揭借款抵押清单代（权利凭证）保管收据和关于曹龙拖欠借款本息的情况说明，曹龙、徐克芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼进行质证。对宣汉农商行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据宣汉农商行的陈述和经审查确认的证据，本院对宣汉农商行主张的事实予以确认。 同时查明，《个人借款合同》第八条第三款约定借款人采用按月等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3674元。该合同第十二条和第十三条对违约情形和违约救济措施进行了约定，借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布借款到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利行使担保权利。 本院认为，案涉《个人借款合同》和《抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性的规定，合法有效。 宣汉农商行已按约定向曹龙提供了借款本金400000元，而借款人曹龙和共同借款人徐克芬没有按约定履行还款义务，下余借款本金389590.76元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，宣汉农商行要求曹龙、徐克芬返还借款本金389590.76元的理由成立，本院予以支持。 关于借款利息，按借贷双方的约定借期内利息为月利率4.9‰，借款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，即逾期借款利率为7.35‰。曹龙未按约定支付借款利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”规定，曹龙、徐克芬应向宣汉农商行支付借款期限内的利息和逾期利息，对宣汉农商行第二项诉讼请求，本院予以支持。 曹龙以其所有的坐落于达州市通川区住房为案涉债务提供抵押担保，与宣汉农商行签订《抵押合同》，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第十四条“不动产物权的设立、变更、转让、和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力”和第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”规定，抵押权已于2017年7月31日依法设立，宣汉农商行在担保范围内享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 曹龙、徐克芬经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告曹龙、徐克芬向原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司返还借款本金389590.76元； 二、被告曹龙、徐克芬向原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司支付2019年9月26日前的借款利息36450.32元和2019年9月26日后的借款利息（以借款本金389590.76元为基数，按月利率7.35‰，从2019年9月27日起计算至还清借款本金389590.76元之日止）； 三、原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司在本判决第一项、第二项规定的债权范围内，有权对坐落于四川省达州市通川区住房［不动产登记证号：川（2017）达州市不动产证明第XXXXX号，建筑面积：126.65㎡］，以折价或拍卖、变卖后的价款，行使优先受偿权； 以上金钱给付义务限被告曹龙、徐克芬在本判决发生法律效力后十五日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7544元，由被告曹龙、徐克芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  王 一 人民陪审员  邓德轩 人民陪审员  崔吉松 二〇一九年九月二十七日 书 记 员  冉 欢