山东省海阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0687民初4259号 原告：中国银行股份有限公司海阳支行，住所地山东省海阳市海政路160号。 负责人：夏伟，行长。 委托诉讼代理人：董明军，山东平和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林颖，山东平和律师事务所律师。 被告：寇光玲，女，汉族，1983年4月8日出生，住山东省临朐县。 被告：烟台首润置业有限公司，住所地山东省海阳市区海政路158号。 法定代表人：路静雷，董事长。 委托诉讼代理人：由兆磊，该公司职工。 被告：山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司，住所地山东省芝罘区西盛街28号10层7号付2号。 负责人：汝承文，经理。 原告中国银行股份有限公司海阳支行（以下简称：中国银行海阳支行）与被告寇光玲、烟台首润置业有限公司（以下简称：首润公司）、山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司（以下简称：润成担保烟台分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行海阳支行的委托诉讼代理人林颖、被告首润公司的委托诉讼代理人由兆磊到庭参加诉讼，被告寇光玲、润成担保烟台分公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行海阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除中国银行海阳支行与寇光玲于2015年1月26日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.请求判令寇光玲偿还贷款本金109630.69元、利息1326.55元、罚息71.84元，合计111029.08元，并按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率支付自2019年7月11日起至实际给付之日止利息、罚息；3.请求判令首润公司、润成担保烟台分公司对以上第二项款项承担连带清偿责任；4.依法确认中国银行海阳支行对寇光玲办理抵押预告登记的位于海阳市黄金大厦1号楼1308号楼房享有抵押权和对房屋变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；5.判令三被告承担案件受理费用。事实和理由：2015年1月7日，寇光玲向中国银行海阳支行申请购房贷款，购买首润公司开发的海阳市黄金大厦1号楼1308号楼房，2015年1月26日，中国银行海阳支行与寇光玲、首润公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额170000元，贷款期限120个月，按月等额本息还款，同时约定将购买的房屋抵押作为履约担保。首润公司为寇光玲履行还款义务提供连带责任保证。同日，中国银行海阳支行与润成担保烟台分公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，润成担保烟台分公司对寇光玲的贷款承担全程连带责任保证。2015年1月26日，中国银行海阳支行依约将贷款转至首润公司账户，合同履行中，寇光玲没有按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定偿还本息。 寇光玲未作答辩。 首润公司辩称，同意为被告寇光玲的贷款承担连带责任。 润成担保烟台分公司未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月26日，中国银行海阳支行与寇光玲、首润公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：HY-C-2015-AA-0066），约定：1.贷款金额17万元，贷款期限120个月；贷款用途，购买房屋；2.贷款利率。采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次,第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰,每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮0%，作为下一个浮动周期的适用利率；3.罚息。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；4.贷款的发放。贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至首润公司账户（账号：22×××38）；5.贷款的偿还。贷款采用按月等额本息还款，借款人保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息；6.担保方式。担保方式为保证和抵押。首润公司是保证人，承担阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止；黄金大厦1号楼1栋13层1308号楼房为抵押财产，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；7.借款人违约事件及处理。借款人未按期归还贷款本息，构成违约。贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；8.保证人违约事件及处理。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任构成违约。贷款人有权分别或同时采取下列措施：要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；仅需事先或事后通知，将保证人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户的款项扣划以清偿保证人对贷款人所负全部或部分债务；9.其他约定。本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担；10.争议解决。依法向贷款人所在地人民法院起诉。 2015年1月26日，中国银行海阳支行与润成担保烟台分公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（编号：HY-C-2015-AA-0066），1.为本合同所述“主合同”项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；2.主合同为债权人与借款人寇光玲之间签署的《个人一手住房贷款合同》；3.主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；4.保证方式为全程连带责任保证；5.保证期间为债务履行期限届满之日起两年；6.违约事件及处理。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任构成违约，债权人有权采取下列措施：仅需事先或事后通知，将保证人在债权人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务。 2015年1月21日，海阳市住房保障和交易中心对黄金大厦1号楼1栋13层1308号楼房办理抵押预告登记，预告登记权利人：中国银行股份有限公司海阳支行，预告登记义务人：寇光玲。2015年1月26日，中国银行海阳支行按照约定将贷款17万元发放到首润公司账户。截至2019年7月10日，寇光玲欠借款本金余额109630.69元，利息1326.55元，罚息71.84元。截至2019年7月10日，首润公司向中国银行海阳支行垫付76195.88元。中国银行海阳支行请求寇广玲按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率支付自2019年7月11日起至实际给付之日止利息、罚息。 另查明，2015年1月25日，山东润成汽车销售担保有限公司出具的《股东会决议》载明“山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司和中国银行股份有限公司烟台分行及其辖内机构进行零售贷款担保合作事宜，经公司股东会（或董事会）研究，决议如下：同意并授权山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司为中国银行股份有限公司烟台分行及其辖内贷款机构的借款人提供担保，担保形式包括连带责任保证和保证金质押担保。山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司对外提供担保所产生的一切法律责任由山东润成汽车销售担保有限公司承担。”2015年4月23日，山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司更名为山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司。 本院认为：原告与被告寇光玲、首润公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、原告与被告润成担保烟台分公司签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，本院确认合法有效，原、被告均应依约履行。 借款合同约定借款人未按期归还贷款本息，构成违约；贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。被告寇光玲未能按照合同约定偿还原告借款，被告首润公司、润成担保烟台分公司未依约履行保证责任，均属违约。原告请求解除与被告寇光玲签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，符合原、被告双方约定的解除条件，本院予以准许。 原告请求被告寇光玲付清借款本金余额109630.69元、利息1326.55元，罚息71.84元（截止2019年7月10日），符合合同约定，本院应予支持；原告请求被告寇光玲自2019年7月11日起至实际给付之日止按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率承担利息、罚息，符合法律约定，本院予以支持。 保证合同约定被告润成担保烟台分公司承担全程连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，合同约定担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，故原告请求被告润成担保烟台分公司对被告寇光玲尚欠贷款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。借款合同约定，被告首润公司为被告寇光玲向原告贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥抵押登记手续、贷款人收到他项权证之日止，因案涉楼房并未办理抵押登记，被告首润公司的担保责任并没免除。故被告首润公司应对被告寇光玲尚欠贷款本息等承担连带清偿责任。 本案中，被告寇光玲办理的是抵押预告登记，抵押权未设立，故原告要求对被告寇光玲办理抵押预告登记位于黄金大厦1号楼1栋13层1308号楼房享有抵押权和对房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院不予支持。 被告寇光玲、润成担保烟台分公司未作答辩、未到庭质证，视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司海阳支行与被告寇光玲于2015年1月26日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告寇光玲于判决生效后十日内付给原告中国银行股份有限公司海阳支行借款本息111029.08元（截至2019年7月10日），并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率支付自2019年7月11日起至实际给付之日止的利息、罚息； 三、被告烟台首润置业有限公司、山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司对上述第二项款项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司海阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1261元，由寇光玲、烟台首润置业有限公司、山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  程平霖 二〇一九年九月十一日 书记员  纪程文