上海市崇明区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0151民初2446号原告：中国工商银行股份有限公司上海市崇明支行，住所地上海市崇明区。诉讼代表人：刘峰，行长。委托诉讼代理人：薛敏。委托诉讼代理人：柳立林。被告：林秀娥，女，1979年10月21日生，汉族，住福建省莆田市。被告：林国水，男，1975年4月5日生，汉族，住福建省莆田市。原告中国工商银行股份有限公司上海市崇明支行(以下简称工行崇明支行)诉被告林秀娥、林国水金融借款合同纠纷、抵押合同纠纷一案，本院于2019年4月1日受理后，依法适用普通程序，于同年9月25日公开开庭进行了审理。原告工行崇明支行的委托诉讼代理人柳立林、薛敏到庭参加诉讼，被告林秀娥、林国水经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行崇明支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告林秀娥、林国水共同归还原告借款本金193,700.21元，利息2,558.39元及逾期利息1,228.98元(上述利息及逾期利息计算至2019年3月13日)；二、判令被告林秀娥、林国水共同支付原告以借款本金及利息为基数，自2019年3月14日起至实际清偿之日止，按合同约定标准计算的逾期利息；三、依法处分抵押物，原告享有优先受偿权。事实与理由，被告林秀娥、林国水因购房所需与原告签订合同编号为XXXXXXXXXXXXX《个人购房借款/担保合同(商业)》一份，约定，借款金额为61.2万元；借款期限为120个月。利率按同期同档次贷款利率上浮15%执行。同时被告以其所有的坐落于上海市崇明区城桥镇东引路XXX号XXX层的房产为其借款设置抵押。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2011年5月13日，原告依约向被告发放贷款。因被告未能按时足额履行还款义务，截至2019年3月，被告已连续逾期3期，经原告多次催要无果。原告向本院提供了下列证据：(1)合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同(商业)(2010年版)》一份，证明原告与两被告间的借款合同、抵押合同关系；(2)《上海市房地产登记证明》一份，证明被告林秀娥以其坐落于上海市崇明区城桥镇东引路XXX号XXX层的房产为其借款设定的抵押已经登记生效，原告为抵押权人；(3)《个人住房商业性贷款借款凭证》一份，证明原告已经按约向被告发放贷款61.2万元之事实；(4)银行账户明细两份，证明被告已还款、尚欠款的具体明细以及逾期还款的日期及期数。被告林秀娥、林国水未作答辩，亦未提供证据。鉴于被告林秀娥、林国水未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认如下事实：被告林秀娥、林国水以购房为由向原告申请贷款。双方于2011年4月19日签订《个人购房借款/担保合同(商业)》一份，约定：原告向被告林秀娥、林国水发放个人商用房按揭贷款，金额为61.2万元，用于购买坐落于崇明区城桥镇东引路XXX号XXX层房屋；借款期限为120个月，实际发款日与到期日以借款凭证为准。合同另约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款；借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告与林秀娥于2011年4月29日办理了抵押权登记，登记证明号为崇XXXXXXXXXXXX，原告于2011年5月13日发放贷款。现被告自2018年12月13日起未能按时足额归还贷款本息，原告因催款未果，遂涉讼。本院认为，原告与两被告之间签订的《个人购房借款/担保合同(商业)》系双方当事人的真实意思表示，且抵押物已经依法登记，故双方之间的借款及抵押担保合同关系合法有效，双方当事人均应按约履行。现原告已经履行了放款义务，但被告未按期履行还款义务，显属违约，原告有权要求两被告提前还款，并行使抵押权，故本院对原告要求被告归还全部借款本金、利息、逾期利息及行使抵押权的诉讼请求予以支持；根据法律规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应按照约定或国家有关规定支付逾期利息，因此本院对原告要求被告支付逾期利息的诉请亦予以支持。被告林秀娥、林国水经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林秀娥、林国水于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市崇明支行借款本金193,700.21元，利息2,558.39元及逾期利息1,228.98元(上述利息及逾期利息计算至2019年3月13日)，合计197,487.58元，以及以未还借款本金及利息为基数，自2019年3月14日起至实际清偿之日止，按合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同(商业)》的约定支付逾期利息；二、如被告林秀娥、林国水未按上述期限履行付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市崇明支行有权与抵押人林秀娥协议，以坐落于上海市崇明区城桥镇东引路XXX号XXX层的房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人林秀娥所有，不足部分由被告林秀娥、林国水继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4,250元，财产保全费1,507元，公告费560元，合计6,137元，由被告林秀娥、林国水共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市金融法院。审 判 长  洪 珏审 判 员  倪叶平人民陪审员  叶 佳二〇一九年九月二十九日书 记 员  张嫣然附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。