广西壮族自治区贵港市覃塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0804民初1126号 原告：贵港市区农村信用合作联社，住所地贵港市金港大道829号，统一社会信用代码：914508002004516741。 法定代表人：黄海伦，该社理事长。 委托诉讼代理人：黄雪丹（系原告职工），女，1991年9月30日出生，壮族，住广西桂平市。 委托诉讼代理人：李海源（系原告职工），男，1987年9月28日出生，汉族，住贵港市覃塘区。 被告：贵港市凤彩养鸡专业合作社，住所地：贵港市覃塘区山北乡中秋村谭屋屯，统一社会信用代码：934508040674010284。 法定代表人：谭家健。 被告：谭家健，男，1969年7月8日出生，壮族，住贵港市覃塘区。 被告：莫珍红，女，1976年12月10日出生，壮族，住南宁市。 上述三被告共同委托诉讼代理人：韦红星，贵港市覃塘区覃塘法律服务所法律工作者。 原告贵港市区农村信用合作联社诉被告贵港市凤彩养鸡专业合作社（以下简称凤彩养鸡合作社）、谭家健、莫珍红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日受理后，依法适用简易程序，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李海源与三被告的共同委托诉讼代理人韦红星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵港市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告凤彩养鸡合作社向原告偿还委托经营贷款本金30万元及逾期利息（包括罚息和复利，按合同约定计算，从逾期之日起计算至全部还清之日止）；2.判令被告谭家健、莫珍红对上述债务承担连带还款责任；3.判令三被告共同承担本案实现债权的费用（包括诉讼费等）。事实与理由：被告凤彩养鸡合作社以扩大生产养殖需资金周转为由，向原告授权的下属山北信用社申请承载20户农户100万元的扶贫贴息贷款，贷款期限三年（2016年6月-2019年6月），被告凤彩养鸡合作社分别与陈胜航等20户农户、山北信用社共同签订了《扶贫小额贷款借款合同》《保证担保合同》《投资合作固定回报协议书》《信贷资金监管协议》，明确约定农户以自愿原则，以固定期限固定回报的方式与凤彩养鸡合作社合作；原告根据农户贷款额度，将扶贫贷款资金直接或通过委托支付转账方式打入凤彩养鸡合作社的账户作为委托经营资金；凤彩养鸡合作社接受农户的委托经营资金，在协议期内，每年向农户支付借款金额的8%作为固定回报金，每年的6月20日和12月20日为支付日；政府负责偿还三年贷款利息，贷款三年期满之日凤彩养鸡合作社将贷款本金一次性支付给贵港市区农村信用合作联社。被告谭家健、莫珍红与山北信用社签订了《保证担保合同》，约定对20户农户的委托经营贷款承担连带保证责任。现贷款期限已经届满，被告凤彩养鸡合作社仅向原告偿还了70万元贷款本金，尚欠30万元未按期偿还。其经营状况恶化，已无力足额偿还到期贷款本金，亦无力支付固定回报金（本应该在2019年6月20日支付2019年上半年扶贫贷款分红固定回报金给扶贫贷款农户，但截止至2019年8月9日仍未支付）。本案各项合同均系各方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告已依约向贵港市凤彩养鸡专业合作社发放了委托经营资金，履行了放款义务。现被告未按期足额偿还贷款本金及向农户支付固定回报金，已构成违约，损害了原告的合法权益。现特提起诉讼，请求判如所请。 被告凤彩养鸡合作社、谭家健、莫珍红辩称，请求依法驳回原告的诉讼请求。一、三被告不是本案的适格主体，本案中与原告签订借款合同的是陈胜航等20人，该20人借款后授权原告将借款资金支付给被告，被告依据与陈胜航等20人的合作经营合同用于投资，因此，与原告存在借款关系的是陈胜航等20人，被告与原告之间不存在借款关系，原告要求被告承担还款责任同时支付逾期利息没有事实与法律依据。二、被告与陈胜航等20人之间是合作投资关系，陈胜航等20人在享受投资红利的同时也应该依法承担经营亏损的法律后果，原告仅仅要求被告偿还陈胜航等20人的借款，缺乏事实与法律依据。三、根据到案证据显示原告仅提供陈胜航一人借款5万元的相关凭据，却要求被告偿还30万元债务与事实不符，同时原告主张的借款100万元证据不足。四、陈胜航等20人与原告所签订的借款合同，未约定逾期利息和罚息、复利的计算方法，原告请求支付逾期利息、罚息、复利没有事实根据。被告莫珍红还辩称，原告提交的证据中，包括借款合同、贷款申请、担保函、保证担保合同等材料都没有其签名确认，本案的借款与其无关，原告仅仅以被告谭家健、莫珍红是夫妻关系而要求承担连带责任，没有法律依据。 本院经审理认定事实如下：凤彩养鸡合作社系农民专业合作经济组织，于2013年4月11日成立，法定代表人为谭家健，业务范围为组织社员开展牲畜、家禽饲养、销售等。谭家健与莫珍红系夫妻关系，同时莫珍红亦是凤彩养鸡合作社成员。2016年5月20日，贵港市覃塘区人民政府根据上级有关扶贫政策精神，为了做好贫困户利用扶贫小额贷款资金与企业、农民专业合作社等市场主体经营或入股分红工作，解决有能力但无产业发展条件和自我发展能力弱的贫困户增收问题，发文确定包括凤彩养鸡合作社在内的共53家企业（专业合作社）为覃塘区依托经营企业。 2016年5月25日凤彩养鸡合作社向山北信用社申请承载100万元扶贫贷款用于经营。2016年6月21日至23日凤彩养鸡合作社（甲方）与陈胜航等20名贫困户（乙方）分别签订了《投资合作固定汇报协议书》，约定：乙方向甲方提供投资金额5万元，投资合作固定回报期限为三年，资金款项用于甲方项目建设并进行经营管理；甲方每年按实际到款投资金额的8%支付一年的固定回报金，分两次支付，支付时间为6月22日和12月22日，合同到期后甲方归还乙方投资金额5万元。关于违约责任双方约定：（一）甲方逾期未兑现投资回报金，即构成甲方在本协议项下违约；（二）产生上述违约事件而导致不能按时支付回报金和归还投资金时，乙方有权分别采取下列措施：1、如甲方未按约定期限支付回报金和归还投资金，且又未就延长期限事宜与乙方达成新的协议，乙方有权要求甲方支付乙方投资金10%的违约金。2、如甲方未按期足额支付回报金和归还投资金时，乙方有权就到期未偿还总额，参照国内银行同期贷款协议条款按同期利息计加收复息的双倍金额；（三）资金在投资过程中，若甲方没有违约的情况下乙方提出提前收回投资金，乙方得付给甲方投资额的20%的违约金，并退还之前所有回报金。 2016年6月21日至24日，陈胜航等20名贫困户（借款人）与凤彩养鸡合作社（担保人）、山北信用社（贷款人）签订了《扶贫小额贷款借款合同》，约定：借款金额50000元，用途为依托经营，期限为3年；贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率4.75%；借款方式为担保；借款支付方式为受托支付方式，收款人为凤彩养鸡合作社，收款账号为91×××38，开户行为信用社，金额为50000元，用途为依托经营；还款付息方式为实行按季结息，结息日为每季度末月的20日，借款本金采用一次性归还的还款方式，在合同约定的金额、期限、用途内所产生的贷款利息由财政全额贴息，因贷款逾期或借款人其他违约行为所产生的利息、罚息、复利，财政不予贴息，由借款人自行承担。此外，各方还就提款条件、权利义务、争议解决等内容进行了约定。同时，凤彩养鸡合作社、谭家健、莫珍红作为保证人与山北信用社签订了《保证担保合同》，约定凤彩养鸡合作社、谭家健、莫珍红为前述《扶贫小额贷款借款合同》中的借款提供连带责任保证；保证人在本合同项下违约，应向债权人支付违约金，违约金按主合同全部债务本金的20%进行支付。 与此同时，陈胜航等20名贫困户（甲方）、凤彩养鸡合作社（乙方）、山北信用社（丙方）分别签订了《信贷资金监管协议》，明确约定，乙方应当在本协议期满前一次性将甲方委托乙方经营的资金和最后一期收益支付给甲方，丙方在贷款到期前从甲方贷款结算账户中扣收贷款本息，乙方对甲方委托经营管理的贷款承担连带保证责任，甲方逾期未归还贷款的，丙方有权要求乙方偿还所欠贷款本息及实现债权所产生的一切费用。此外三方还就资金来源、用途、使用期限、资金监控、贷后检查、资金收益、收益支付、强制执行等进行了约定。 此后，山北信用社将100万元分别转至陈胜航等20名贫困户账户（每个账户5万元，共100万元）后，又依据20人的授权将各自账户中的贷款陆续转入凤彩养鸡合作社的账户。2019年之前凤彩养鸡合作社按约定向20户贫困户支付了固定回报金，2019年未按约支付固定回报金。借款期满前后，山北信用社向凤彩养鸡合作社送达扶贫小额贷款到期通知书、催收逾期贷款通知书，要求凤彩养鸡合作社按约定偿还扶贫小额信贷100万元，凤彩养鸡合作社在相关回执上进行签名、盖章确认，并于2019年7月10日偿还本金70万元及逾期利息1695.45元，尚欠30万元本金未清偿。2019年8月12日，原告诉至本院，请求判如所请。 上述事实有当事人的陈述及贵港市覃塘区人民政府文件（覃政发[2016]6号）、凤彩养鸡合作社贷款申请、贫困户借款申请书、《投资合作固定回报协议书》、《扶贫小额贷款借款合同》、《保证担保合同》、《信贷资金监管协议》、《贷款资金委托凤彩养合作社经营的扶贫小额贷款清单》、贵港市凤彩养鸡专业合作社成员大会决议、农信社借款借据、农信社转账业务凭证、扶贫小额信贷到期通知书、催收逾期贷款通知书等附卷佐证。 本院认为，陈胜航等20名贫困户与凤彩养鸡合作社签订的《投资合作固定汇报协议书》，与凤彩养鸡合作社、山北信用社签订的《扶贫小额贷款借款合同》《信贷资金监管协议》，凤彩养鸡合作社、谭家健、莫珍红与山北信用社签订的《保证担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。根据合同约定，凤彩养鸡合作社应按时向贫困户支付固定回报金，并于2019年6月22日一次性偿还委托经营资金100万元，但是至今凤彩养鸡合作社未向贫困户支付2019年上半年固定回报金，亦在合作期限届满后，仅向山北信用社偿还了本金70万元及逾期利息，尚欠30万元本金未清偿，其行为已构成违约。因此，原告主张要求被告凤彩养鸡合作社向其偿还委托经营贷款本金30万元，及被告谭家健、莫珍红对上述债务承担连带还款责任，本院予以支持。原告主张的逾期利息为罚息和复利，按合同约定计算的问题，因在《扶贫小额贷款借款合同》中三方并未对此进行约定，对原告的该主张，不予支持。三被告抗辩称原告仅提供陈胜航一人相关借款材料，据此主张偿还尚欠30万元没有事实依据。庭审过程中，原告对此提供了包括陈胜航在内的20名贫困户的《借款合同》、借款借据、转账凭证等材料，证实涉案借款金额共100万元，凤彩养鸡合作已偿还70万元，尚欠30万元的事实。故对三被告的该抗辩意见，不予采信。被告莫珍红抗辩称其未在任何合同上签名，不能仅依据其与谭家健是夫妻关系而要求其承担责任，与本院查明其在《保证担保合同》中签名的事实不符，对其该抗辩意见，不予采信。 关于被告凤彩养鸡合作社称其与原告之间不存在金融借款关系，本案实际借款人是陈胜航等20名贫困户，其不是本案适格被告的抗辩意见。本院认为，根据政府的有关金融扶贫政策，该项政策具体实施，是由地方人民政府、信用社、企业、贫困户四方共同合作，约定由贫困户从信用社贷款5万元并委托企业进行经营，企业每年按照委托经营资金的8%支付固定回报金，贷款利息由地方政府向信用社支付，贫困户不承担经营风险，合作期满后由企业负责偿还委托经营资金。又根据本案各方签订的《投资合作固定汇报协议书》《扶贫小额贷款借款合同》《信贷资金监管协议》，涉案贷款资金共100万元是由贫困户委托给凤彩养鸡合作社生产经营，款项的实际使用人是凤彩养鸡合作社，贫困户只享受固定回报金，并不承担经营风险，合作期满后由凤彩养鸡合作社负责偿还委托经营资金。对此种扶贫政策和经营模式，凤彩养鸡合作社清楚地知晓，对其权利义务亦十分清楚。其二，在《信贷资金监管协议》关于还款方式的约定中，三方明确约定，合作期满后，在贫困户未偿还贷款本金的情况下，山北信用社有权要求凤彩养鸡合作社偿还贷款本息及实现债权所发生的一切费用。其三，在合作期满前后，山北信用社曾向凤彩养鸡合作社催收涉案贷款，其向山北信用社偿还了贷款本金70万元及逾期利息。综上以上三方面，说明凤彩养鸡合作社自始至终对己方为实际还款人的事实都是明知并且无异议的，现其辩称不应由其还款，属于不诚信行为，违反诚实信用原则，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条的规定，判决如下： 一、被告贵港市凤彩养鸡专业合作社向原告贵港市区农村信用社合作联社偿还贷款本金30万元； 二、被告谭家健、莫珍红对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告贵港市区农村信用社合作联社的其他诉讼 请求。 案件受理费5800元，适用简易程序审理减半收取为2900元，财产保全申请费2020元，由被告贵港市凤彩养鸡专业合作社、谭家健、莫珍红共同承担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未能按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费5800元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户，开户行：农行贵港分行，帐号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 黄保昌 二〇一九年九月二十四日 法官助理 程 静 书 记 员 黄钰惠