广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初15033号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：袁某2，男，1980年10月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************丽雅苑嘉荣苑14A房，公民身份号码440************013。被告：龙娜，女，1981年8月24日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************丽雅苑嘉荣苑14A房，公民身份号码440************62X。被告：广州市顺恒纸业有限公司，住所地：广东省广州市海珠区*********之3自编101，统一社会信用代码914***********076P。法定代表人：袁某2。被告：广州市海珠区优胜美地纸制品经营部，住所地：广东省广州市海珠区******（自编1-2档），统一社会信用代码924401***6MFX4。经营者：袁某2。被告：佛山市南海区冠君贸易有限公司，住所地：广东省佛山市南海区*************************，统一社会信用代码914************441。法定代表人：袁某1。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告袁某2、龙娜、广州市顺恒纸业有限公司（以下简称“顺恒公司”）、广州市海珠区优胜美地纸制品经营部（以下简称“优胜美地经营部”）、佛山市南海区冠君贸易有限公司（以下简称“冠君公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月28日立案受理后，依法适用简易程序于同年8月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈传炳到庭参加诉讼，五被告经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告袁某2立即向原告归还借款本金679000元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（依据《个人贷款借款合同》第5条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行一至五年贷款基准利率上浮50%执行，于每年11月29日执行新的利率标准；逾期罚息利率在合同执行利率水平上加收50%，对不能按时偿还的本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，暂计至2019年4月24日，利息为20884.32元、罚息为724.64元、复息为411.59元，本息合计为701020.55元）；2.判令被告袁某2立即向原告支付律师费17525元；3.判令原告对被告袁某2、龙娜提供抵押的位于名下位于佛山市南海区桂城街道****房在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告龙娜、顺恒公司、优胜美地经营部、冠君公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费、财产保全费由各被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。以上诉讼金额合计718545.55元。事实与理由:一、签约情况1.《个人授信协议》2016年10月27日，原告与被告袁某2签订了编号为招银佛个字第2016235240141《个人授信协议》，约定：原告向被告袁某2提供84万元的可循环授信额度，授信期间为40个月，自2016年10月27日起到2020年2月27日止。第4条约定，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第20条约定，如被告不能按期归还贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用由被告全数承担。2.《个人授信最高额抵押合同》2016年10月27日，被告袁某2、龙娜与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》【编号：招银佛个字第2016235240141】约定：为担保上述《个人授信协议》项下所有债务本息及相关费用能按时足额偿还，因此被告袁某2、龙娜以其名下的位于佛山市南海区桂城街道****房（粤房地证字第C7140260）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息和实现债权和抵押权等其他一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）。3.《个人授信最高额不可撤销担保书》原告分别于2016年10月27日与被告龙娜、顺恒公司、冠君公司，于2016年11月29日与被告优胜美地经营部签订《个人授信最高额不可撤销担保书》【编号：招银佛个字第2016235240141】，约定前述被告为《个人授信协议》项下被告袁某2拖欠原告的所有债务承担连带保证责任，担保范围为：贷款本金余额之和（最高限额为84万元）及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。4.《个人贷款借款合同》2016年10月27日，原告与被告袁某2签订了编号为招银佛个字第2016235240141号《个人贷款借款合同》约定：贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率为基础上浮50%。在贷款期内，如遇基准利率发生变化的，从每年的11月29日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率。如借款人未能按时足额偿还贷款的，贷款人有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第7.1条约定还款方式为自主月供-摊还期限（等额本金）。第25条约定，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。第26.1.3条、27.1条约定，借款期间如借款人未按合同约定按时还本或付息构成违约的，原告有权宣布《个人贷款借款合同》提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。5.《个人贷款自主月供协议书》2016年10月27日，原告与被告袁某2、龙娜签订《个人贷款自主月供协议书》，约定借款人自愿选择“自主月供”还款方式，该还款方式的典型特征为贷款期限内每月还款金额较小，而贷款到期须一次性归还的贷款本息金额较大。二、贷款发放情况上述协议及合同签订后，原告依约于2016年11月29日向被告袁某2发放了贷款到指定账户，贷款金额为84万元，贷款期限为2016年11月29日起至2019年11月29日，履行了合同义务。三、被告违约情况贷款发放后，被告袁某2偿还了部分款项，自2018年12月15日起逾期还款，经原告屡次催收未果。而被告龙娜、冠君公司、顺恒公司、优胜美地经营部分别作为担保人应当为被告袁某2的债务承担连带清偿责任，但四被告均拒绝还款。有鉴于此，原告向各被告寄送《贷款提前到期催收通知书》宣布合同项下全部贷款提前到期。各被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状法院，望判如所请。五被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。五被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明：1.本案《个人贷款借款合同》约定，贷款人与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按本协议第一条约定的借款人的任一联系方式发出，均视为已送达该当事人；《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，如授信申请人未按约清偿所欠债务本息及相关费用，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物，亦无需先行追偿其他保证人；贵行与本担保书有关的任何信函一经按照本担保书所确定的本保证人的住所地发出、任何邮政信函一经按照上述联系地址送交邮局即视为已送达本保证人；2.被告自2018年12月15日开始逾期还款，原告于2019年4月24日向各被告寄出《贷款提前到期催收通知书》邮件，宣告本案贷款于2019年4月24日提前到期，发给被告袁某2的催收邮件于2019年4月25日到达约定送达地址的邮箱中；3.原告提交的欠款本息明细表显示，截止至2019年8月15日，本案贷款于2019年4月25日提前到期，贷款尚欠本金679000元、利息21011.77元、罚息23313.1元、复利418.17元；4.原告提供的不动产登记证明（被告袁某2、龙娜提供抵押的位于佛山市南海区桂城街道****房的不动产）的附记中载明“抵押顺位：第二顺位，第一次抵押登记他项权证号02***149”；5.原告与广东淼鑫律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》约定，原告委托该事务所指派律师参加其与借款人袁某2的诉讼案件，代理费按全风险代理，并列明了不同情形下的不同费率标准。本院认为，原告与被告袁某2签署的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，合法有效，双方应按约定履行义务。被告袁某2在履行合同的过程中，未按约定偿还贷款本息，原告有权依约定宣布贷款提前到期，并要求被告袁某2提前归还所有贷款本息。被告袁某2已于2019年4月25日收到原告主张贷款提前到期的催收函，但其未就此提出异议并及时清偿已逾期贷款，故本院认定本案贷款于2019年4月25日提前到期。依照约定，贷款到期日前未逾期的贷款，应按约定利率（即中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率上浮50%）计算利息；到期日前已逾期的部分贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按罚息利率（即中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%）计算罚息，应付未付利息按罚息利率计收复利。经核实，本院对原告主张的截止至2019年8月15日的本金、利息、罚息和复利金额予以确认。2019年8月15日后，应分别以所欠贷款本金、应付未付利息为基数按前述罚息利率继续计收罚息、复利至欠款实际清偿之日止。本案的借款合同、保证合同、抵押合同约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼是客观存在的事实，且原告主张的律师费金额合法合理，本院予以支持。同时，约定的抵押房屋已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，但抵押顺位排第二，故原告上述债权可在以该抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款中，价值超出顺位在先抵押担保债权的部分中优先受偿。原告请求按第一顺位行使抵押权的主张，本院不予支持。根据本案担保书的约定，当被告袁某2不履行约定债务时，原告可直接要求保证人承担保证责任，无需先就抵押物实现债权。依此，原告既可就抵押房屋主张优先权，也可以要求保证人龙娜、顺恒公司、优胜美地经营部、冠君公司承担连带保证责任。各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁某2应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金679000元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2019年8月15日，利息21011.77元、罚息23313.1元、复利418.17元；自2019年8月16日起，以本金679000元为基数按中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算罚息，以利息21011.77元为基数按前述罚息利率计算复利，均计至实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息计算标准于每年11月29日起相应调整）予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告袁某2应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费17525元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告龙娜、广州市顺恒纸业有限公司、广州市海珠区优胜美地纸制品经营部、佛山市南海区冠君贸易有限公司对上述两项债务承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司佛山分行有权以登记在被告袁某2、龙娜名下的位于广东省佛山市南海区************丽雅苑南区**嘉荣苑14A房的不动产【不动产登记证明号：粤（2016）佛南不动产证明第0***67号，相关证号：175***260】以折价或者拍卖、变卖所得价款中超出第一顺位的担保债权（他项权证号02***149）的部分，在第一、二项债权范围内优先受偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5492.73元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费4112.73元（原告均已预交），由五被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期未交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的案件受理费5492.73元、财产保全费4112.73元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年九月十二日书记员  邓倩雯