广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0515民初1441号原告:中国银行股份有限公司汕头东里支行，住所地汕头市澄海区东里镇文化路。代表人：陈沛煜，行长。委托诉讼代理人：陈恺，广东明捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：施晓韩，广东明捷律师事务所实习律师。被告：陈某，男，1965年2月19日出生，汉族，住汕头市澄海区。委托诉讼代理人：韩高贵，广东普罗米修（汕头）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司汕头东里支行诉被告陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司汕头东里支行的委托诉讼代理人陈恺、被告陈某的委托诉讼代理人韩高贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈某付还原告“大额分期”借款本金150271.55元及利息16672.01元（暂计至2019年5月5日，自2019年5月6日起至被告实际还款之日止的利息、滞纳金按《信用卡领用合约》中该约定的利率另计，即利息按日万分之五计算，滞纳金按最低还款额的未还部分的百分之五计算）；二、判令本案诉讼费由被告承担。案件审理中，原告明确其自2019年5月6日起利息按实欠本金计算，并放弃其滞纳金的请求。事实和理由：2014年1月15日，原告与被告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：JDLDE20140019号），约定原告向被告发放信用卡借款300000元（信用卡号：62×××19），本金还款方式为分24期等额还本，每月一期，手续费为27000元。在还款日前偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息，否则拖欠部分按日万分之五计算利息，并且，在到期还款日之前未能偿还当期对账列明的最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告出具了《借款借据》，并授权原告直接划至被告指定的收款账户（账户名称：陈建孝，开户行：中国银行汕头澄海支行，账号：62×××88）。原告依约向被告发放了借款本金，但被告多次未按时还款，截止2019年5月5日，尚欠原告借款本金150271.55元、利息16675.01元，合计166943.56元，已构成违约。根据原、被告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第七条的约定，被告违约，原告有权要求被告立即偿还全部债务。为维护原告的合法权益，保护国有资产安全，特向法院起诉，请求支持原告的诉求。被告陈某辩称：一、被告认可向原告借款的事实，但被告现已无能力还款。二、被告在向原告借款时，已经按照原告的指示，向原告交纳了保险费，就本次借款的偿还事宜向中银保险有限公司汕头中心支公司投保了一份个人贷款保证保险，故此该笔借款应由保险公司承担保证还款的责任。三、依据原告提供的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第四条担保一栏中，本次借款由澄海区佰龙烟茶酒商行提供最高额保证担保，故此该笔借款应由该保证人承担保证还款的责任。原告围绕其诉讼请求依法提交了营业执照、金融许可证、居民身份证、借款协议书、信用卡申请表及领用合约、借款借据、银行流水清单等证据，被告没有针对其辩解意见提交证据，但当庭申请调取保存在原告处的被告就本案借款投保的个人贷款保证保险单及保险费票据。原告提交的证据，被告均没有异议，本院予以确认并在卷佐证。被告关于调查取证的申请，因被告所申请调查的证据不属于法律规定的因客观原因不能自行收集的证据，本院不予准许。综合本院审查确认的证据和当事人的陈述，本院认定如下事实：2014年1月10日，被告向原告申领长城环球通白金信用卡，并填写《长城环球通白金信用卡申请表》，该申请表中“申请人申明及签名”栏记载有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”的内容，被告在“主卡申请人签名”处签名确认。该申请表的背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，其中约定：信用卡的免息还款期一般为20-50天；持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；未全数偿还的，不适用免息还款规定，发卡行自交易记账日起按日万分之五计收利息，利息按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；持卡人在还款期内没有交足最低还款额的，发卡行按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低为人民币10元或1美元；被告陈某还款时，按以下顺序对信用卡账户的各项欠款予以冲还：（1）逾期1-90天（含）的，按照先收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先还本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。2014年1月15日，原、被告签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》（编号：JDLDE20140019号），约定：被告申请开立的中银信用卡卡号为62×××19，原告同意授予被告该卡信用额度为300000元；授信额度有效期为24个月，信用卡额度用途为被告合法的个人消费支出；原告为被告将此笔交易办理一次性的分期付款,分期期限为24期（一个月为一期）;分期处理后，原告从被告信用卡中收取分期手续费，手续费率为9.0%，手续费金额为消费分期的分期金额＊手续费率，为27000元；被告未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按原告要求按时进行信用卡还款的，原告有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。借款协议书还约定了双方的其他权利义务。原告经审核，准予被告的申请，向被告陈某发放卡号为62×××19的中银长城环球通白金信用卡。原告将300000元汇入被告指定账号，并从被告信用卡中收取分期手续费27000元。被告陈某签署了金额为300000元的借款借据。后被告开始分期还款，月还款额为12500元，被告自2014年8月份开始出现逾期，未按期足额还款，截至2019年5月5日，被告已还本金149728.45元，利息11688.05元，相关滞纳金及分期手续费也已足额还清，尚欠原告借款本金150271.55元及利息16672.01元，合计166943.56元。原告经催讨未果，遂诉至本院。本院认为：本案系一宗借款合同纠纷。原告与被告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》及确认遵守的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。原告已按合同及合约的约定向被告陈某提供信用卡并发放借款，履行了义务。被告未依约向原告偿还借款，构成违约，应按信用卡领用合约及借款协议书的约定承担相应的违约责任，原告请求判令被告偿还上述拖欠借款本息，理由成立，请求合法，本院予以支持。被告的答辩意见中，关于其已就本案借款投保了个人贷款保证保险，其无需承担清偿责任的意见，因被告未能提供相应证据佐证其主张，该答辩意见缺乏事实依据，本院不予采纳；关于本案借款存在担保人，应由担保人承担保证责任的意见，根据担保法的规定，债务人没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案原告作为债权人，其选择向作为债务人的被告主张权利，系其权利的处分，并无不当，于法不悖，被告上述辩称意见理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：被告陈某应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司汕头东里支行截止至2019年5月5日的借款本息合计166943.56元以及自2019年5月6日起至本判决确定还款之日止的以实欠借款本金为基数，按日万分之五计算的利息。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3640元减半收取计1820元，由被告陈某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。代理审判员  许晓燕二〇一九年九月十日书 记 员  徐妙珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。