山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初8118号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市红星中路30号，统一社会信用代码91370800865952369K。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：张艳芬，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所实习律师。被告：徐波，男，1977年6月1日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：徐静，女，1976年6月1日出生，汉族，住济宁市任城区。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称“建行济宁分行”）与被告徐波、徐静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行济宁分行的委托诉讼代理人张艳芬、房善全到庭参加诉讼。被告徐波、徐静经合法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告徐波、徐静于2012年9月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告徐波、徐静偿还原告借款本金236155.58元、利息5345.02元、罚息及复利216.24元（暂计至2019年8月29日），合计241716.84元，以及自2019年8月30日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；三、依法确认原告对被告徐波、徐静名下抵押物即坐落于济宁市南池翠景园D1-2号楼东二单元十六层1604号房产的处分价值享有优先受偿权；四、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2012年9月11日，被告徐波与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告徐波向原告借款30万元，用于购买房产，借款期限为240个月，采用等额本息方法按月还款，贷款利率执行基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告徐静与徐波系夫妻关系，一致同意以其所购落座于济宁市南池翠景园D1-2号楼东二单元十六层1604号的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为济宁市房他证字第××号。贷款发放后，被告未按约定履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定解除合同，并要求被告清偿债务。被告徐波、徐静均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告提交的如下证据材料：（1）被告徐波、徐静身份证及结婚证复印件各一份；（2）个人住房借款申请书一份；（3）《个人住房（商业用房）借款合同》一份；(4)他项权利证书一份;(5)个人贷款支付凭证一份；(6)贷款账户基本信息和个人贷款对账单各一份;(7)律师代理合同一份及山东增值税专用发票一份（金额1000元）。经审核，上述证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，对其证明效力本院均予确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2012年8月1日，被告徐波向原告建行济宁分行提交《中国建设银行个人住房借款申请书》。被告徐静在共同申请人处签字。2012年9月11日，被告徐波（借款人、抵押人）、徐静（抵押人）与原告建行济宁分行（贷款人）共同签订编号为370680001-011-2012001177《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定内容：借款人借款本金为人民币30万元；借款用途为购买南池翠景园第D1-2号楼幢02单元16层1604号房屋；借款期限240个月，自2012年9月11日至2032年9月11日；还款方式为按月等额本息还款，委托扣款。贷款利率为浮动利率（年利率4.9%）；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；抵押财产为南池翠景园第D1-2号楼幢02单元16层1604号房屋。2012年9月17日，原告取得对上述抵押房屋的他项权证（济宁市房他证字第××号）。2012年9月11日，原告建行济宁分行向被告徐波指定账户转账支付30万元。被告徐波正常还款至2018年4月，此后出现多次逾期还款，累计已偿还本金63844.42元、利息101438.66元，2019年5月31日以后未再还款。2019年7月1日，原告诉至本院。另查明，原告建行济宁分行因向二被告主张上述权利委托山东公明政和律师事务所代理并已支付律师基础代理费1000元。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告建行济宁分行将借款30万元发放给被告徐波，履行了合同义务。被告徐波未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。同时，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条约定违约救济措施包括：停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款人逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。原告按照合同约定年利率4.9%基础上上浮50%，即7.35%计收罚息和复利，计算得出截止到2019年8月29日被告徐波应偿还借款本金236155.58元、利息5345.02元、罚息及复利216.24元，合计241716.84元，不违反上述约定和法律规定，应予以认定。故原告建行济宁分行要求解除与被告徐波签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告徐波偿还上述借款本金及利息，并支付自2019年8月30日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）及律师代理费1000元，有事实和法律依据，应予以支持。根据涉案《委托代理协议》第四条第二款约定，代理费根据同期执行回收2.8%比例（扣除上述基础代理费1000元）确定。说明原告后期应支付的代理费目前尚不明确，其可待实际发生后另行主张。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。上述借款发生于被告徐波、徐静夫妻关系存续期间，且被告徐静作为房屋抵押人在涉案借款合同中签字并办理了房屋他项权证，二被告具有共同贷款的合意，应认定为夫妻共同债务，故原告建行济宁分行要求被告徐静对被告徐波所欠涉案债务承担共同偿还责任，于法有据，应予以支持。被告徐波、徐静以其名下的位于南池翠景园第D1-2号楼幢02单元16层1604号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。故原告建行济宁分行要求确认对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。被告徐波、徐静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为对原告主张事实和提供证据放弃了抗辩和质证的权利，因此产生的不利的法律后果由其个人承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告徐波于2012年9月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为370680001-011-2012001177）。二、被告徐波、徐静于本判决生效之日起五日内共同偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金236155.58元、利息5345.02元、罚息及复利216.24元，合计241716.84元（暂计利息至2019年8月29日）；并继续支付自2019年8月30日起至借款清偿之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为370680001-011-2012001177）约定利率计算的利息、罚息。三、如被告徐波、徐静未按上述第二项的规定履行付款义务，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权以抵押财产（南池翠景园第D1-2号楼幢02单元16层1604号房产）折价或变卖、拍卖该抵押财产的价款优先受偿。四、被告徐波、徐静于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司济宁分行支付律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4940元，减半收取2470元，由被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇一九年九月十六日书记员  李俊青