沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初11585号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：郭斐，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：李洪志，男，1955年12月14日出生，汉族，住址：沈阳市沈河区。委托代理人：张凤武，系辽宁古京律师事务所律师。被告：韩凤云，女，1953年5月25日出生，满族，住址：沈阳市沈河区。委托代理人：李洪志，系被告爱人。被告：李洪芝，女，1951年1月28日出生，汉族，住址：沈阳市大东区。委托代理人：李洪志，系被告弟弟。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李洪志、韩凤云、李洪芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭斐、被告李洪志及委托诉讼代理人张凤武、被告韩凤云和李洪芝的委托诉讼代理人李洪志到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告于2013年11月29日签订的《个人授信及担保协议》、2017年12月29日签订的《个人贷款借款合同》；2、请求法院判令被告李洪志、韩凤云偿还原告贷款本金653797.97元，利息2260.09元、罚息36517.20元、复息118.42元，总计692693.68元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年6月9日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、请求法院判令被告李洪芝对上述欠款承担连带还款义务；4、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市沈河区，建筑面积为136.22平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2013年11月29日，被告李洪志、韩凤云与原告签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为750000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2014年2月13日起到2019年2月13日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告李洪芝向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，为上述授信协议项下的所有债务承担连带保证责任，承担保证担保的范围为依据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。3、被告李洪志以登记在其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积为136.22平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年2月14日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。4、2017年12月29日，被告李洪志、韩凤云与原告签订《个人贷款借款合同》，约定此项贷款为小微抵押贷款。被告申请贷款金额为67.5万元，贷款期限11个月，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息），贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮70%，利率调整方式为不调整。协议签订后，被告提款4笔生成贷款人民币675000元。5、贷款生成后在还款期间，被告未能按时归还贷款本息，截至2019年6月9日，被告尚欠贷款本金653797.97元，利息2260.09元、罚息36517.20元、复息118.42元。被告李洪志辩称：被告非恶意拖欠借款不还，因为所借款项用于工程施工，现因他人拖欠工程款，没有按合同约定履行还款，现该案正在法院执行中。希望能够双方调解或者银行将贷款续期，不同意解除合同。另外，借款本息应当按原约定支付。原告主张的利息上浮70%，与合同不符。合同约定的是按人民银行基准贷款利率不调整，原告主张的罚息和复息没有法律依据，不应支持。被告韩凤云辩称：同意被告李洪志答辩意见。被告李凤芝辩称:同意被告李洪志答辩意见。经审理查明，2013年11月29日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李洪志、韩凤云签订《个人授信及担保协议》。协议约定，原告向被告李洪志、韩凤云提供总额为750000元的授信额度贷款，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2014年2月13日至2019年2月13日止。借款人应在该期间内向出借人提出额度使用申请。同时约定借款人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，出借人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议约定，被告李洪志以登记在其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积为136.22平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为借款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用。协议同时约定，借款人未按本协议约定按时足额偿还贷款本息为违约行为，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2013年11月29日，被告李洪芝向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为被告李洪志、韩凤云在前述《个人授信及担保协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任（包括但不限于贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用等），保证期间为《个人授信及担保协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，并承诺担保责任的承担，不受债务有无其他抵押担保、保证等限制，原告可直接向担保人主张权利。2014年2月14日被告李洪志按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。2017年12月29日，被告李洪志、韩凤云与原告签订《个人贷款借款合同》，合同约定，此项贷款为小微抵押贷款。被告申请贷款金额为67.5万元，贷款期限11个月，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息），贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮70%，利率调整方式为不调整。2017年12月29日，原告与被告李洪志、韩凤云、李洪芝签订《个人贷款自主月供协议书》，协议约定，被告选择自主月供还款方式偿还剩余贷款。协议签订后，被告李洪志、韩凤云贷款4笔生共计675000元。贷款执行利率为年7.395%。在合同履行期间，被告李洪志、韩凤云未能按时归还贷款本息。贷款期届满后，被告李洪志、韩凤云仍未还款付息。截至2019年6月9日，被告李洪志、韩凤云欠贷款本金653797.97元，利息2260.09元、罚息36517.20元、复息118.42元，总计692693.68元。上述事实，有个人授信及担保协议、个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款自主月供协议书、还款明细、房屋产权证、他项权证及原、被告开庭陈述笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同有效。协议签订后，原告按合同约定向被告李洪志、韩凤云发放贷款，被告李洪志、韩凤云作为借款人，应依据合同约定，履行还款义务。因被告李洪志、韩凤云未按合同约定，履行还款义务，原告有权按照约定解除合同，提前收回贷款本息，并由被告李洪志、韩凤云依法承担相应的违约责任。因被告李洪志用其房产为其贷款进行抵押担保，并为原告办理了房屋抵押他项权利证，因此，原告对抵押房屋享有优先受偿的权利。由于被告李洪芝在向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺无论主债务人有无抵押担保，债权人可直接向担保人主张担保责任。因此，被告李洪芝作为贷款连带保证人，对被告李洪志、韩凤云所负债务承担连带保证责任。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和物权法》第一百七十条、第一百七十三条，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李洪志、韩凤云签订的《个人授信及担保协议》；二、于本判决生效十日内，被告李洪志、韩凤云偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金653797.97元，利息2260.09元、罚息36517.20元、复息118.42元，总计692693.68元（以上截止日为2019年6月9日）；并自2019年6月10日起，按约定的计息标准给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告李洪志、韩凤云华逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告李洪志名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积为136.22平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、被告李洪芝对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10727元，减半收取为5363.5元，保全费3389元，由被告李洪志、韩凤云、李洪芝承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  周福顺二〇一九年九月五日书记员  高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。