重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初19286号 原告：兴业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新东路13号临街一层（1-2、1-3），统一社会信用代码91500105742898315C。 负责人：康静波，职务行长。 委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所律师。 被告：宋祖万，男，汉族，1965年11月24日出生，住重庆市渝北区。 被告：张琼，女，汉族，1967年11月20日出生，住重庆市渝北区。 被告：重庆市银鹰实业集团房地产开发有限公司，住所地重庆市渝北区双龙湖街道滨港路39号山水绿城1幢1-1，统一社会信用代码9150011262209825X5。 法定代表人：袁世超，职务不详。 原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称兴业银行江北支行）与被告宋祖万、张琼、重庆市银鹰实业集团房地产开发有限公司（以下简称银鹰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告兴业银行江北支行的委托诉讼代理人叶佳熙到庭参加诉讼。被告宋祖万、张琼、银鹰房地产公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业银行江北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋祖万、张琼立即归还欠款87868.1元，并支付利息、罚息、复利至本息还清之日（截止2019年2月25日尚欠利息1774.44元、罚息及复利139.1元，2019年2月26日起按中国人民银行公布的同期同档次基准利率再上浮50%作为罚息利率计收罚息，并对所有利息、复利、罚息按罚息利率计收复利）；2、原告为实现债权而支出的律师费4000元、诉讼费、保全费、公告费以及其他费用由三被告承担；3、判令原告对被告宋祖万名下的房产享有抵押权和优先受偿权，原告有权以上述房产的折价或拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项诉讼请求的债权范围内优先受偿；4、判令被告银鹰房地产公司对被告宋祖万、张琼的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2004年9月9日，被告宋祖万、张琼、银鹰房地产公司与原告签订《个人住房贷款合同》，约定被告宋祖万、张琼向原告贷款20.9万元用于购房，并约定期限、利率及利率调整、还款方式、违约责任、费用承担、保证担保、抵押担保等事项。合同订立后，原告履行了义务，但被告未按合同约定还本付息，经催收无果，故提起诉讼。 被告宋祖万、张琼、银鹰房地产公司未陈述答辩意见。 原告兴业银行江北支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、个人住房贷款合同、房屋产权证、重庆市预购商品房抵押贷款合同、兴业银行借款借据；2、还款明细账；3、委托代理合同、发票、转款凭证。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对原告举示的证据予以确认。 本院经审理认定如下法律事实：2004年9月9日，原告兴业银行江北支行（贷款人、抵押权人,甲方）与被告宋祖万、张琼（借款人、抵押人，乙方）、被告银鹰房地产公司(保证人，丙方，系抵押房屋开发商)签订《个人住房贷款合同》一份，约定的主要内容是：甲方向乙方发放个人住房贷款20.9万元，用于购买房屋。期限自2004年9月10日至2024年9月10日。贷款利率月利率4.20‰；贷款期限在一年以内执行合同约定利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在一年以上的，在贷款期内遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。乙方按照等额偿还法偿还贷款本息，从贷款发放日至2024年次月20日止，每月20日偿还贷款本息。乙方未按合同约定偿还贷款本息，甲方对未偿还部分按日利率万分之二点一计收利息。乙方未按约定偿还贷款本息，甲方有权提前收贷。若因乙方、丙方未履行合同项下义务引起诉讼，甲方为实现债权而发生的诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费等由乙方、丙方承担。抵押人以其购买的位于渝北区房屋为其在本合同中的债务提供抵押担保；担保范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、甲方实现债权的费用等。保证人为本合同债务提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、甲方实现债权的费用等，保证期限至主债务履行期届满之日起二年，甲方提前收贷时，视为主债务履行期提前届满，保证期间相应提前。双方还同时签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》一份并办理了抵押预告登记。 合同签订后，兴业银行江北支行于2004年9月10日将借款20.9万元支付至被告宋祖万指定账户，被告宋祖万、张琼购买了涉案房屋，取得涉案房屋的房地产权证并办理了抵押登记，载明所有权人为被告宋祖万，房屋坐落为渝北区，记事栏载明该房于2004年9月9日抵押给原告，抵押金额为20.9万元，抵押期限至2024年9月9日。此后被告宋祖万、张琼未按约偿还借款本金和利息，发生逾期，2018年9月起未再还款，原告催收无果，向本院提起诉讼，要求提起收回贷款本息。截至2019年2月25日，尚余借款本金87868.1元、利息1774.44元、罚息及复利139.1元。 为本案诉讼，原告委托重庆睿同律师事务所代理诉讼，支付律师费4000元。 本院认为：原告兴业银行江北支行与被告宋祖万、张琼、银鹰房地产公司签订的《个人住房贷款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告宋祖万、张琼未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权宣布提前收回全部贷款本息，并按双方约定及相关法律规定计收罚息、复利至本息清偿完毕为止。根据合同，乙方未按合同约定偿还贷款本息，甲方对未偿还部分按日利率万分之二点一计收利息，该利率折算年利率为7.56%，高于按当前中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%的罚息标准，原告选择按后者计收罚息及复利，不违反法律规定，本院予以采纳。其中罚息应以拖欠的本金87868.1元为基数按罚息利率计算，复利应以拖欠的利息1774.44元为基数按罚息利率计算。原告为本案诉讼而支付的律师费4000元，应当由被告负担。对宋祖万名下的抵押物，原告兴业银行江北支行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。被告银鹰房地产公司作为保证人，在保证期间内，应当对被告宋祖万、张琼的债务承担连带清偿责任；由于本案同时存在人的保证与债务人本人提供的物的担保，双方对两种担保方式的先后顺序未约定，故债权人应当先就物的担保实现债权，保证人应当在物的担保不足部分承担保证责任；保证人承担责任后，有权向债务人追偿。故本院对原告兴业银行江北支行的上述部分诉讼请求予以支持。兴业银行江北支行请求将未付罚息、复利均计入复利基数计算复利，与法律规定不符，本院不予支持。 被告宋祖万、张琼、银鹰房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋祖万、张琼于本判决生效后三日内偿还原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行截至2019年2月25日的借款本金87868.1元、利息1774.44元、罚息及复利139.1元；并自2019年2月26日起，以借款本金87868.1元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算罚息至本金清偿完毕为止，以尚欠利息1774.44元为基数按罚息利率计算复利至利息清偿完毕为止； 二、被告宋祖万、张琼、重庆市银鹰实业集团房地产开发有限公司于本判决生效后三日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行律师费4000元； 三、原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行对被告宋祖万名下位于渝北区房屋在上述第一项债务范围内享有抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告重庆市银鹰实业集团房地产开发有限公司对上述第一项债务中抵押权优先受偿不足部分承担连带清偿责任； 五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2140元,减半收取1070元，由被告宋祖万、张琼、重庆市银鹰实业集团房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  郭建蓉 二〇一九年九月十八日 书记员  袁瑜雪