广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初9695号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，该分行行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪，广东厚诚律师事务所律师助理。被告：欧阳剑虹，男，1959年6月20日出生，澳门特别行政区居民，住澳门特别行政区。原告中国银行股份有限公司中山分行（下称中行中山分行）诉被告欧阳剑虹金融借款合同纠纷一案,本院于2018年5月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托诉讼代理人杨荟玉到庭参加庭审，被告欧阳剑虹经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行中山分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告与被告所签订的《住房抵押贷款合同》（合同编号：中中银个房贷10021743号）。2.被告向原告归还贷款本金25346.57元及利息、罚息（暂计至2018年4月27日止利息240.82元，罚息49.79元，从2018年4月28日起至借款还清之日止按合同约定的利率标准计付），合计25637.18元。3.被告向原告支付律师费5000元。4.原告对处置被告提供的抵押房产即位于广东省××乡镇××大道雅居乐花园××房的房地产所得款项在上述债务范围内享有优先受偿权。事实与理由：2000年9月3日，中国银行中山分行（贷款人）与欧阳剑虹（借款人）签订《住房抵押贷款合同》（合同编号：中中银个房贷10021743号），合同约定：被告向原告贷款182000元，贷款期限为19年，自2000年9月26日起2019年9月26日止，贷款用途为用于购买位于广东省××乡镇××大道雅居乐花园××房的房地产，被告按月等额本息还款，每月10日为还款日，贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，本合同签订时相关贷款月利率为4.65‰，如遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日中国人民银行的贷款利率作相应调整，以此确定新的供款额，就逾期贷款部分（包括本金及利息）按在合同约定的贷款利率水平基础上上浮50%计收罚息，如借款人连续三期或累计三期（每一期30日）未能按本合同约定还本付息，贷款人有权解除本合同，提前收回贷款。被告以其位于广东省××乡镇××大道雅居乐花园××房的房地产作为贷款的抵押担保，并于2004年12月23日办理了抵押登记手续。合同签订后，被告从2018年1月10日起出现逾期还款，暂计至起诉时已欠供4期，尚欠原告贷款本金25346.57元、利息240.82元，罚息49.79元，其行为已严重违反了双方签订的贷款合同约定。为此，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。庭审中，原告明确起诉后被告偿还了部分款项，截止至2019年9月5日，被告尚欠本金6677.01元（其中到期本金5384.13元）、利息61.15元、罚息73.47元；从2019年9月5日起至清偿之日止的利息以全部尚欠本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的1.5倍计收。被告欧阳剑虹在法定期限内没有到庭应诉、答辩，亦没有向本院提交任何证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：中行中山分行原名中国银行中山分行，于2005年5月变更为现名。2000年9月3日，中国银行中山分行（甲方，贷款人、抵押权人）与欧阳剑虹（乙方，借款人、抵押人或购房人）签订了《住房抵押贷款合同》（合同编号：中中银个房贷10021743号），约定：1.甲方同意向乙方发放购房抵押贷款182000元，用于购买位于广东省××乡镇××大道雅居乐花园××房的房地产；2.贷款期限为十九年，从贷款发放之日起228个月；3.贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前月利率为4.65‰，如遇法定利率调整，将从次年1月1日起按当日中国人民银行的贷款利率作相应调整；4.乙方采用等额本息还款法偿还贷款本息，从贷款发放次月起逐月还款，每月还款日为10日（如遇国家规定节假日则顺延）；若乙方未按还款计划还款，且未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权就逾期贷款部分按中国人民银行规定的逾期利率计收利息；如乙方连续三期或累计三期未能按本合同约定还本付息的，甲方有权书面通知乙方解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；5.乙方以位于广东省××乡镇××大道雅居乐花园××房的房地产及其全部权益作为本合同项下借款的担保，当乙方不能按合同约定履行还款义务的情况下，甲方有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；6.甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费用或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担；7.本合同的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国的法律。合同还约定了其他一些事项。2000年9月26日，中行中山分行向欧阳剑虹发放了贷款。双方并于2004年12月23日办理了上述抵押物【房地产权属人：欧阳剑虹，土地使用证：中府国用（2004）易316237，房产证号：粤房地证字第××号】的抵押登记手续，中行中山分行领取了房地产他项权（证号：粤房地他证字第××号），成为上述房产的第一顺序抵押权人。贷款发放后，欧阳剑虹自2018年1月起没有按期足额还款，中行中山分行遂诉至本院，主张前述实体权利。根据中行中山分行提供的贷款已还款明细清单显示，截止至2019年9月5日，欧阳剑虹尚欠本金6677.01元（其中已到期本金5384.13元），利息61.15元，罚息73.47元。为证明其为本案诉讼所支付的律师费，中行中山分行向本院提交了民事委托代理合同及律师费发票各一份。其中，民事委托代理合同由中行中山分行（甲方）与广东厚诚律师事务所（乙方）于2018年4月27日签订，主要约定甲方因与欧阳剑虹金融借款合同纠纷一案，委托乙方的律师为代理人，负责协商谈判、一审、二审诉讼及强制执行中的事务，律师费为5000元。律师费发票则由广东厚诚律师事务所于2019年9月2日开具，金额为5000元。本院认为，本案属于涉澳金融借款合同纠纷。因《住房抵押贷款合同》中明确约定适用内地法律解决纠纷，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。”的规定，本案金融借款合同纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。被告欧阳剑虹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并应由其承担相应的诉讼风险。本案中，中行中山分行与欧阳剑虹签订的《住房抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效的合同，双方当事人均有义务全面履行合同。中行中山分行与欧阳剑虹签订《住房抵押贷款合同》后，依约发放了贷款，但欧阳剑虹未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，双方于《住房抵押贷款合同》中约定的解除合同及提前收回贷款的条件已经成就，对于中行中山分行要求解除《住房抵押贷款合同》，并要求欧阳剑虹偿还贷款本金及利息、罚息的诉求，本院予以支持。关于中行中山分行主张的律师费问题。根据《住房抵押贷款合同》的约定，中行中山分行因催收贷款本息而产生的律师费由欧阳剑虹承担，中行中山分行提交的民事委托代理合同及律师费发票，可以证明中行中山分行因欧阳剑虹违约而实际产生了律师费，且该费用尚在合理范围之内，本院予以确认，该费用应由欧阳剑虹承担。关于中行中山分行对抵押房产主张优先受偿权的问题。因《住房抵押贷款合同》约定将欧阳剑虹名下的位于广东省××乡镇××大道雅居乐花园××房的房地产作为涉案借款的抵押物，该房产已办理了抵押登记手续，中行中山分行是该房产的抵押权人。在欧阳剑虹不履行还款义务时，中行中山分行对该抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百六十七条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告欧阳剑虹于2000年9月3日签订的《住房抵押贷款合同》（合同编号：中中银个房贷10021743号）；二、被告欧阳剑虹于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还本金6677.01元及利息（含罚息，截止至2019年9月5日的利息为134.62元，从2019年9月6日起至实际清偿之日止，以尚欠本金为基数，按照中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率的1.5倍计收）；三、被告欧阳剑虹于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元；四、如被告欧阳剑虹不履行本案债务，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告欧阳剑虹名下的位于广东省中山市三乡镇金涌大道雅居乐花园景湖居J8幢1303房的房地产【房地产权证号：粤房地证字第××号，他项权证号：粤房地他证字第××号】折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告欧阳剑虹所有。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费566元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告欧阳剑虹负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如需以公告形式向被告欧阳剑虹送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告中国银行股份有限公司中山分行预付，然后由被告欧阳剑虹于本判决生效之日起七日内按原告中国银行股份有限公司中山分行实际支付的金额返还给原告。如不服本判决，原告中国银行股份有限公司中山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告欧阳剑虹可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  朱慧珊人民陪审员  李 舒人民陪审员  彭 红二〇一九年九月二十四日书 记 员  杜刘洋