广东省汕尾市城区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1502刑初246号公诉机关汕尾市城区人民检察院。被告人张某某，男，1971年4月1日出生于广东省陆丰市，身份证号码，汉族，专科文化，原系汕尾市交通运输局直属分局交管总站交管员，户籍地陆丰市西南镇，居住地陆丰市东海镜。因本案于2018年12月3日被汕尾市公安局城区分局羁押，次日被该局刑事拘留，同年12月28日被该局执行逮捕。现羁押于汕尾市看守所。汕尾市城区人民检察院以汕市区检刑诉[2019]202号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2019年8月16日向本院提起公诉，本院于同月19日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。汕尾市城区人民检察院指派检察员吴晓钟出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。汕尾市城区人民检察院指控：2013年8月至2017年3月期间，被告人张某某先后在中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国工商银行和中国银行等股份有限公司汕尾市分行申请了四张信用卡（中国建设银行卡号：625**********852、中国邮政储蓄银行卡号：625**********674、中国工商银行卡号：622**********262、中国银行卡号：625**********490）并领取使用，遂后，被告人张某某对四张信用卡进行透支消费并逾期不还。自2018年3月、2017年7月、同年7月、8月起，中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国工商银行和中国银行等股份有限公司汕尾市分行分别多次采用电话催收、信息催收、信函寄送催收、上门催收、委托律师事务所等催收机构催收的方式，向被告人张某某催收欠款，但被告人张某某仍然结欠银行的信用卡款项，其中，结欠中国建设银行人民币共11641.77元，含透支了本金共计7727.21元人民币；结欠中国邮政储蓄银行人民币共42931.29元，含透支了本金共计29979.12元人民币；结欠中国工商银行113452.52元，含透支了本金共计88652.09元人民币；结欠中国银行17954.96元，含透支了本金共计11522.92元人民币。2018年12月3日，被告人张某某被公安机关抓获。公诉机关认为，被告人张某某无视国法，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。并向法庭提供了被告人供述、证人证言、书证等证据。被告人张某某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，请求法庭从轻处罚。经审理查明，被告人张某某先后于2013年9月11日在中国建设银行股份有限公司汕尾市分行申请信用卡，卡号为：625**********852、；于2014年2月26日在中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行申请信用卡，卡号为：625**********674；于2016年11月28日在中国工商银行股份有限公司汕尾分行申请信用卡，卡号为：622**********262；于2017年4月11日在中国银行股份有限公司广东省分行汕尾分行银行卡中心申请信用卡，卡号为：625**********490。被告人张某某申请上述信用卡后领取使用，在使用过程中，被告人张某某对四张信用卡进行透支消费并逾期不还。自2018年3月、2017年7月、同年7月、8月起，上述金融机构分别多次采用电话催收、信息催收、信函寄送催收、上门催收、委托律师事务所等催收机构催收的方式，向被告人张某某催收欠款，但被告人张某某仍然结欠银行的信用卡款项，其中，结欠中国建设银行股份有限公司汕尾市分行共11641.77元，含透支了本金共计7727.21元；结欠中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行共42931.29元，含透支了本金共计29979.12元；结欠中国工商银行股份有限公司汕尾分行113452.52元，含透支了本金共计88652.09元；结欠中国银行股份有限公司广东省分行汕尾分行银行卡中心17954.96元，含透支了本金共计11522.92元。2018年12月3日，被告人张某某被公安机关抓获。上述犯罪事实，被告人张某某在开庭审理时没有异议，并有证人王某1证言，汕尾市交通运输局直属分局出具的《关于张某某工作情况的证明》，陆丰市公安局西南派出所出具的《户籍证明》，中国工商银行股份有限公司汕尾分行出具的《报案材料》《工银信用卡申请表（个人卡）》《网络核查结果证明》《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》《申请信息内部查询》《张某某身份证复印件》《张某某收入证明》《交易流水》《催收记录》《信用卡透支催收结果证明函》《国内挂号信函收据》《律师催收函》，中国银行股份有限公司广东分行汕尾分行银行卡中心出具的《中国银行信用卡个人申请表》《张某某收入证明》《张某某身份证复印件》《账户历史明细清单》《信用卡亲签亲访信息表》《交易流水》《信用卡额度查询》《综合查询》《风险管理处催收电子档案》《国内挂号信函收据》《短信催收复印件》，中国建设银行股份有限公司汕尾市分行出具的《《中国建设银行龙卡信用卡申请表》《张某某身份证复印件》《交易流水》《综合信息查询》《委外催收记录列表》，中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市区分行出具的《《张某某身份证复印件》《张某某工作证复印件》《交易流水》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《银行资产风险管控系统查询》《账户备注导出明细》，汕尾市公安局从轻分局经济犯罪侦查大队出具的《抓获经过》《人口信息查询资料》《情况说明》等证据证实，足资认定。本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币137881.34元，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还的本息共计人民币17954.96元，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。被告人张某某归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。根据被告人张某某犯罪的事实、性质、情节及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月3日起至2021年3月2日止，罚金于判决生效次日起十日内缴纳完毕）。二、责令被告人张某某退赔还被害人中国建设银行股份有限公司汕尾市分行一万一千六百四十一元七角七分；退赔还被害人中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行四万二千九百三十一元二角九分；退赔还被害人中国工商银行股份有限公司汕尾分行十一万三千四百五十二元五角二分；退赔还被害人中国银行股份有限公司广东省分行汕尾分行银行卡中心一万七千九百五十四元九角六分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吕俊智审 判 员  黄伟群人民陪审员  陈义带二〇一九年九月二十七日法官 助理  张焕棠书 记 员  黄晓敏附：有关法律规定《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。