湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3216号原告：中国银行股份有限公司孝感分行。住所地：孝感市长征路76号。统一社会信用代码：91420900880819638U。负责人：方建义，该分行行长。委托诉讼代理人：夏安清，该分行职员。被告：胡磊磊，男，1993年1月6日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：胡水舟，男，1974年10月9日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：池巧云，女，1973年12月24日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：湖北乾坤房地产开发有限公司。住所地：孝感市乾坤大道。统一社会信用代码：914209007283054992。法定代表人：熊国金，该公司总经理。委托诉讼代理人：袁琛丽，湖北锡爱律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司孝感分行（以下简称“中行孝感分行”）诉被告胡磊磊、胡水舟、池巧云、湖北乾坤房地产开发有限公司（以下简称“乾坤公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈慧娟独任审判，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人夏安清，被告乾坤公司委托诉讼代理人袁琛丽到庭参加了诉讼。被告胡磊磊、胡水舟、池巧云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡磊磊、胡水舟、池巧云提前共同清偿截止至2019年4月14日的借款本金304682.71元及至清偿完毕前利息止。同时判定原告对孝感市乾坤新城1-2305号的抵押房屋具有优先受偿权。2、判定被告乾坤公司承担连带清偿责任。3、判令由以上被告承担诉讼费用及其他费用。事实与理由：2014年4月14日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。同时，被告胡磊磊、胡水舟、池巧云向原告出具了《借款人声明》和《家庭共同还款声明（保证人）》各一份。贷款合同约定，被告胡磊磊向原告借款35万元，期限20年。其用途为借款人购买坐落于孝感市乾坤新城1-2305号的房屋。购房贷款利率按浮动利率方式计算，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日期12个月内。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供担保。乾坤公司作为担保人承担阶段性连带担保责任。双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合同条款及附件约定：被告乾坤公司提供阶段性连带保证责任，合同项下保证期为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，并且贷款人收到他项权证之日起。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。贷款发放后，被告胡磊磊多次逾期，被告胡水舟，池巧云也未履行共同还款义务，担保人乾坤公司也没有承担连带偿还责任。至诉讼之日止，其贷款已形成不良，给原告造成了不良影响和较大的经济损失。根据贷款合同的约定，上述被告已属违约，理应承担违约责任。因此原告提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。被告乾坤公司辩称，对本案借款事实无异议，对还款情况不清楚。被告胡磊磊、胡水舟、池巧云经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月14日，原告中行孝感分行与被告胡磊磊、乾坤公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》三方约定，原告向被告胡磊磊提供个人住房贷款35万元，贷款期限20年/240个月，用于购买乾坤新城1号楼2305号房屋。利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款之日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内贷款月利率为6.2771‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率，按日计收利息直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息的视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。另，被告胡磊磊、胡水舟、池巧云共同向原告中行孝感分行出具《借款人声明》、《家庭共同还款声明（保证人）》，被告胡水舟、池巧云承诺作为家庭成员自愿为被告胡磊磊的上述贷款提供保证担保，如借款人没有按照借款合同的约定还款，原告可以要求被告胡水舟、池巧云履行共同还款的保证责任。被告乾坤公司对该借款提供阶段性连带责任保证。即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋，抵押登记手续，并且贷款人收到他项权证日起。上述合同签订之后，2014年4月18日，原告中行孝感分行依据合同约定履行了发放借款35万元的义务。借款借据载明，借款利率为月利率6.277‰；借款期限240期，自2014年4月18日至2034年4月18日。合同履行期间，被告胡磊磊未按照合同约定履行还款义务，且逾期多期，后经原告多次催要未果，以致成讼。另查明，截至2019年9月16日，原告根据中国人民银行贷款利率标准，已将被告的贷款年利率调整为按照年利率5.635%计收利息。依据双方借款合同约定，逾期还款的加收50%罚息，即按照年利率8.4525%计算逾期利息。被告胡磊磊尚下欠原告中行孝感分行借款本金303633.27元、利息15666.44元、罚息1172.38元，合计320472.09元，未予偿付。截至本案辩论终结前，被告胡磊磊所提供的抵押房屋未在不动产登记管理机关办理抵押房屋他项权利抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中行孝感分行与被告胡磊磊、乾坤公司之间所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是合同当事人之间的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、保证关系成立并合法有效，双方当事人均应当按合同约定履行各自应承担的义务。原告依约向被告胡磊磊提供贷款35万元，被告胡磊磊在依合同取得款项后，应按合同约定履行自己的还款义务，其未能按照约定偿还借款应属违约，原告有权要求被告胡磊磊提前归还本金并支付利息、罚息。被告胡磊磊、胡水舟、池巧云向原告出具的《借款人声明》、《家庭共同还款声明（保证人）》承诺对借款承担共同还款责任。故对原告要求被告胡磊磊、胡水舟、池巧云偿还借款本金及支付至还清借款前利息的诉请，本院依法予以支持。依据双方借款合同的约定，借款利率为年利率5.635%，逾期还款的加收50%计收罚息，即按照年利率8.4525%计算逾期利息，故逾期利息计算方式为：以本金303633.27元为基数，利率按年利率8.4525%的标准，自2019年9月17日起计算至借款清偿完毕之日止。根据合同约定，被告乾坤公司提供阶段性连带责任担保。至本案辩论终结，本案所涉抵押房屋并未在不动产登记管理机关办理抵押房屋的他项权利抵押登记，取得抵押财产他项权利证书。现因上述免责条件未成就，被告乾坤公司的担保责任并未免除，被告乾坤公司作为连带责任保证人，理应承担连带清偿责任，故对原告要求被告乾坤公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求对被告胡磊磊提供的抵押财产享有优先受偿权的诉请，因抵押权的设立以登记为准，被告胡磊磊所提供的抵押房屋在本案辩论终结前未到不动产登记管理机关设立抵押登记，并未取得抵押权，不享有对抵押物的优先受偿权，故对原告要求享有对抵押财产优先受偿权的诉请，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡磊磊、胡水舟、池巧云共同偿还原告中国银行股份有限公司孝感分行借款本金303633.27元、利息15666.44元、罚息1172.38元，合计320472.09元，并支付后期利息（以本金303633.27元为基数，按年利率8.4525%的标准，自2019年9月17日起计算至借款清偿完毕之日止）；二、被告湖北乾坤房地产开发有限公司对上述借款承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司孝感分行其他诉讼请求。上列应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费6107元，由被告胡磊磊、胡水舟、池巧云、湖北乾坤房地产开发有限公司负担（原告已预缴纳受理费5855元，该款项于本判决生效之日起十日内由被告支付给原告或在执行过程中由被告直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  陈慧娟二〇一九年九月二十四日书记员  鲁郑文本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或补办登记手续的，可以认定抵押有效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。