广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0325民初688号 原告：中国银行股份有限公司兴安支行，住所地：广西壮族自治区兴安县兴安镇兴桂路21号。 负责人：廖臣，该行行长。 委托诉讼代理人：梁锋，广西灵湖律师事务所律师。 被告：李云朝，男，1974年10月10日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 被告：周阳芳，女，1983年5月21日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 原告中国银行股份有限公司兴安支行（以下简称“中国银行兴安支行”）与被告李云朝、周阳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行兴安支行的委托诉讼代理人梁锋到庭参加诉讼。被告李云朝、周阳芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行兴安支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告李云朝、周阳芳于2009年11月12日签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2009兴中银零房贷字第351号）；2、判决被告李云朝、周阳芳归还原告贷款本金余额65941.2元、应收利息841.2元、应收利息的罚息7.29元、拖欠本金的罚息38.45元(2019年3月21日以后的利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息，按合同约定计算，具体以原告电脑系统自动生成的详细数据为准，算至本息偿还完毕时止)，本息合计66828.14元；3、判决二被告赔偿原告因实现债权所支付的律师费3007元；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2009年11月12日，原告与被告经协商一致，签订了《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2009兴中银零房贷字第351号）。被告李云朝以借款人名义，被告周阳芳以产权共有人名义，桂林市源泉房地产开发有限责任公司以保证人的名义在贷款合同上签了字，盖了章。贷款合同约定：被告李云朝向原告贷款137000元，贷款期限为十五年，贷款用途为购买坐落于兴安县的房屋，并以该房屋作抵押。合同第三条约定了贷款利率与计结息，第六条约定了还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月15日。贷款合同签订后，原告于2009年11月18日依约发放贷款137000元至被告李云朝指定的桂林市源泉房地产开发有限责任公司的银行账户。自2009年12月至2019年3月21日止，被告李云朝只归还了108期本金及利息。从2018年11月15日起至2019年3月21日止，被告已连续5期没有归还本金及利息。2019年3月22日，原告向被告发出《解除合同通知书》，要求与被告解除贷款合同，并通知其在十日内提出异议，但被告既未提出异议，也未履行还款义务。至2019年3月21日，被告已拖欠原告本金及利息共计66828.14元。根据《个人住房贷款合同通用条款》的规定，被告的行为，已构成严重违约。综上所述，原、被告于2009年11月12日签订的贷款合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的规定，是合法有效合同，双方应严格履行。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务。但被告李云朝只连续归还了108期贷款本金及利息，自2018年11月起，就没有再履行还款义务。二被告已无还款意愿，并以自己的行动，明确表示不再履行还款义务。二被告的行为，已构成严重违约，其情形完全符合合同法第九十四条第（二）、（三）项、第九十六条的规定及贷款合同的相关约定，已达到解除合同的条件。合同解除后，被告应将所欠贷款本金及利息、罚息全部归还给原告，并依双方约定支付原告为实现债权所支付的律师费等相关经济损失。另外，桂林市源泉房地产开发有限责任公司作为被告李云朝的保证人，已为被告李云朝办理了房屋不动产权属证书，根据贷款合同的相关规定，已经免除了担保责任。为此，特依法向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 被告李云朝、周阳芳未作答辩，亦未提交证据。 原告中国银行兴安支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告李云朝、周阳芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，未能对原告提交的证据进行质证，其亦未向本院提交书面质证意见，属其自行放弃质证的权利，应视为对原告提交的证据无异议。故对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2009年11月12日，原告中国银行兴安支行作为贷款人，被告李云朝作为借款人，被告周阳芳作为产权共有人，桂林市源泉房地产开发有限责任公司作为保证人签订了一份《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2009兴中银零房贷字第351号），合同约定：借款人向贷款人贷款137000元；贷款期限为15年（180个月）；贷款用途为购买桂林市源泉房地产开发有限责任公司开发的坐落于兴安县的房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购（建）房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。2009年11月13日，原告与被告办理了房屋期权抵押登记证明。2009年11月18日，原告依约将借款137000元发放至被告李云朝指定的银行账户。被告李云朝借款后，累计偿还借款本息101391.53元，从2018年11月起未按约履行债务。截至2019年3月21日，尚欠原告借款本金65941.2元，利息841.2元，罚息45.74元。原告催收未果遂诉至本院，请求判如所请。 另查明：被告李云朝向原告借款发生在被告李云朝与周阳芳夫妻关系存续期间，该笔借款二被告用于共同购买坐落于兴安县的房屋。原告为本次诉讼委托广西灵湖律师事务所代理诉讼，双方签订了《民事诉讼委托代理合同》，约定律师代理费为3007元，原告按代理合同支付了律师代理费3007元。 本院认为：原告中国银行兴安支行与被告李云朝、周阳芳签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》，双方意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告李云朝发放了借款，履行了合同义务。被告李云朝应当依约向原告偿还借款本息。《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》约定：借款人未按期偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同。被告李云朝从2018年11月起未按约履行债务，其行为已构成违约，原告有权解除其与被告李云朝、周阳芳签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》，提前收回借款本金并结清利息。原告请求被告李云朝偿还借款65941.2元，并支付利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费3007元，因原、被告在《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》约定了因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担，原告与广西灵湖律师事务所签订了《民事诉讼委托代理合同》，广西灵湖律师事务所依约履行了代理义务，原告按代理合同支付了律师代理费3007元，且未超过规定的收费标准，故被告李云朝应支付原告因本次诉讼而产生的律师代理费3007元。被告李云朝向原告借款的债务发生在被告李云朝与周阳芳夫妻关系存续期间，且二被告用于共同购买坐落于兴安县的房屋，故该借款的债务依法应当认定为夫妻共同债务。原告请求被告李云朝、周阳芳共同偿还上述债务，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司兴安支行与被告李云朝、周阳芳于2009年11月12日签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2009兴中银零房贷字第351号）； 二、被告李云朝、周阳芳偿还原告中国银行股份有限公司兴安支行借款65941.2元及利息、罚息（截至2019年3月21日的利息为841.2元，罚息为45.74元；自2019年3月22日起至被告清偿借款之日止的利息、罚息，按照《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2009兴中银零房贷字第351号）约定的利率及计算方法计算）； 三、被告李云朝、周阳芳支付原告中国银行股份有限公司兴安支行律师代理费3007元。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕；逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1546元，公告费560元，由被告李云朝、周阳芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1546元[收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  王 华 人民陪审员  蒋晓媛 人民陪审员  陈 张 二〇一九年九月十三日 书 记 员  熊 楠