广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初22012号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：周宁宇，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡红卫，广东正大方略律师事务所律师。被告：李祖强，男，1986年12月19日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：容倩仪，女，1992年11月6日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：严慕琼，女，1961年12月6日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：李思朋，男，1963年8月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李祖强、容倩仪、严慕琼、李思朋保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用简易程序，并于2019年9月26日公开开庭进行了审理。经审查，本院变更本案案由为保险人代位求偿权纠纷。原告的委托诉讼代理人周宁宇到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿金额236461.89元（包括：代偿本金230821.54元、代偿利息5241.89元、代偿罚息398.46元）；2.被告向原告支付保险费865.81元；3.被告向原告支付滞纳金暂计1638.68元（以代偿金额236461.89为基数，按照0.063%/天，自理赔之日2019年5月19日起暂计至2019年5月30日，共计11天，实际计算至被告偿还全部款项之日止）；4.被告承担原告需要支付的律师费10000元；5.被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用；6.请求人民法院判决确认原告对抵押物【位于：佛山市南海区*************************，产权证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号A】的处分价款享有优先受偿权；7.被告容倩仪、严慕琼、李思朋对上述费用承担连带清偿责任。事实和理由：2018年8月25日，被告与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（下称：贷款人）签订了《个人借款合同》（合同编号：DY201********507-001），合同约定：被告向贷款人申请借款，金额为264000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息。后贷款人实际发放的借款金额264000元。原告与被告李祖强、严慕琼签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于佛山市南海区*************************，产权证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号A房产为其与原告之间的各类业务所发生的债权，包括但不限于原告就被告诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权提供抵押担保，后被告为该抵押担保办理了相关的抵押登记手续。合同中还对担保范围、担保期限等权利义务进行了具体约定。同日，被告向原告购买了个人借款保证保险，并签订了《平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》（投保单号为DY201********507-001），约定被保险人为贷款人，投保人即被告拖欠任何一期借款，保险人即原告依据保险合同约定向贷款人理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。同时原告取得贷款人对被告的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按0.063%/天向被告收取滞纳金。2019年2月28日，被告开始逾期偿还贷款本息，构成重大违约。2019年5月19日，因被告逾期未支付贷款人款项，贷款人要求原告依据《平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》向其履行保险责任，原告为此共计支付代偿金额236461.89元。至此被告尚欠保险费865.81元。根据《平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定以及我国《合同法》第八十一条、《物权法》第一百九十二条的规定，原告在承担保险责任之后，被告应当向原告归还全部理赔款项、未付保费。同时原告有权就被告位于佛山市南海区*************************，产权证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号A房产享有优先受偿权。被告容倩仪为被告李祖强的配偶，本案代偿债务发生在夫妻关系存续期间系夫妻共同债务，被告严慕琼、被告李思朋为保证人，需承担保证责任，故被告容倩仪、严慕琼、李思朋需对上述债务承担连带清偿责任。现经原告多次催收，被告均拒不履行上述还款义务。为此，原告为维护自身合法权益，提起本案诉讼。四被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。为证明诉讼主张，原告提交了1.《个人借款合同》；2.电子签名签署确认函；3.借款用途声明；4.平安个人借款保证保险投保单及保险条款；5.平安个人借款保证保险保险单及保险条款；6.关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书；7.投保单等签署确认函；8.最高额抵押合同；9.承诺书、共有及共同债务声明；10.贷款交易明细表；11.履行保险责任证明书；12.《不动产权证书》；13.《不动产登记证明》；14.《送达地址确认书》；15.信用信息查询授权书；16.结婚证；17.电子回单；18、委托代理合同、律师费发票等证据材料予以佐证。诉讼中，四被告未提供证据。经审查，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。原告提交的证据1-11、13-15、17-18有原件核对，证据来源合法，证据之间能形成证据链互相印证，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据12、证据16虽系复印件，但能与前述已采信的证据组成证据链，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年8月23日，原告作为乙方（抵押权人）与被告李祖强、严慕琼作为甲方（抵押人）签订了《最高额抵押合同》，约定抵押担保的主债权为债权人在自2018年8月23日至2026年12月1日止的期间（即“债权确定时间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押担保最高本金金额1140000元。抵押担保的主合同为：债务人和债权人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于：债权人（作为下述协议书之甲方）与债务人（作为下述协议书之乙方）于2018年8月23日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号为：DY201********507）。担保范围为：除了本合同第一部分之特别条款所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其它费用。被告李祖强以其名下位于佛山市南海区*************************（产权证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号A）房产为作为抵押担保物。2018年8月28日，被告李祖强、严慕琼为该抵押担保办理了相关的抵押登记手续[粤（2018）佛南不动产证明第*******号]。2018年8月23日，被告李祖强作为投保人向原告购买了个人借款保证保险，签订了《平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》（投保单号为DY201********507-001），约定被保险人（华夏银行股份有限公司厦门分行）为贷款人，投保人（被告李祖强）拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人（原告）依据保险合同约定向贷款人理赔，原告理赔后，被告李祖强需向原告归还全部理赔款项和未付保费。同时原告取得贷款人对被告的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按0.063%/天向被告收取滞纳金。2018年8月25日，被告李祖强与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行签订了《个人借款合同》（合同编号：DY201********507-001），合同约定：被告李祖强向贷款人申请借款，金额为264000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，贷款利率为年利率7.6%。后贷款人实际发放借款金额264000元。2019年2月28日，被告李祖强开始逾期偿还贷款本息。2019年5月19日，因被告李祖强逾期未支付贷款人款项，贷款人要求原告依据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》向其履行保险责任。2019年7月15日，华夏银行股份有限公司厦门分行出具《履行保险责任证明书》，证明原告于2019年5月20日向其支付代偿金额236461.89元。至此被告尚欠保险费865.81元。原告与广东正大方略律师事务所于2019年6月6日签订《法律服务专项委托合同》，约定本案获得立案通知后，原告向广东正大方略律师事务所支付10000元律师费。广东正大方略律师事务所于2019年8月9日出具购买方为原告的增值税专用发票，服务名称为律师费，金额为10000元。另查明，2018年8月23日，被告李祖强、容倩仪、严慕琼、李思朋向原告出具《承诺书》，承诺除房屋产权证上载明的产权人外，该房屋没有任何其他权利人，不存在登记不实或任何产权争议。不存在任何可依据协议、借据、法院判决及仲裁裁决等主张享有该房屋的所有权或该抵押无效的第三人。保证不会因所有权存在瑕疵而给原告造成损失。再查明，2018年8月23日，被告严慕琼、李思朋向原告出具《共有及共同债务声明》，认可并同意被告李祖强以上述担保财产作为担保物向原告提供担保。同日，被告容倩仪亦向原告出具《共有及共同债务声明》，确认并同意被告李祖强自2018年8月23日至2026年12月1日期间因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔，从而对李祖强享有债权，此债权构成夫妻共同债务，并同意偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。并认可、同意被告李祖强以上述担保财产作为担保物向原告提供担保。又查明，被告李祖强与容倩仪于2015年11月2日登记结婚。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。原告与被告李祖强签订的《平安个人借款保证保险保险单》是双方当事人的真实意思表示，内容亦无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在该保险合同成立后，被告李祖强按照约定分期交纳保险费，在保险期间被告李祖强未按期还款构成保险事故。原告作为保险人按照合同约定承担保险责任，向华夏银行股份有限公司厦门分行支付保险赔偿金236461.89元后，故有权依据《履行保险责任证明书》向被告李祖强行使追偿权，并根据保单约定收取尚未支付的保险费865.81元及按理赔金额为基数计算滞纳金。滞纳金的本质为违约金，其性质为填平原告所受损失，原告所受损失为利息，根据双方签订的《平安个人借款保证保险保险单》中约定自理赔当日（即2019年5月20日）开始，按每日0.063%计收滞纳金符合法律规定，本院予以支持。关于律师费。原告主张的律师费10000元，符合《最高额抵押合同》的约定，且该律师费并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告主张的律师费予以支持。关于优先受偿权。根据原告与被告李祖强、严慕琼签订的《最高额抵押合同》约定，被告李祖强、严慕琼以其名下所有的佛山市南海区*************************（产权证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号A）房产为作为抵押担保物，并已依法办理了抵押登记手续，该抵押权生效，原告依法对李祖强、严慕琼提供的抵押物享有优先受偿权。因此，原告的该项请求理据充分，本院予以支持。但因《最高额抵押合同》约定的抵押担保的范围为被告李祖强《个人借款合同》项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。因此，原告在被告李祖强不能偿还欠款时，对其名下抵押房产拍卖、变卖所得价款在代偿金额、律师费的范围内享有优先受偿权。因原、被告系在保证保险单对滞纳金、保险费作约定，该费用不属上述担保范围，故原告对该部分不享有优先受偿权。关于被告容倩仪、严慕琼、李思朋的责任问题。首先，被告容倩仪作为李祖强配偶，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且在被告容倩仪出具的《承诺书》及《共有及共同债务声明》中，容倩仪知悉被告李祖强案涉借款情况和抵押行为且其同意以夫妻及个人财产对原告承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，本案债务属于被告李祖强、容倩仪的夫妻共同债务。原告要求被告容倩仪对被告李祖强对案涉债务承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。其次，被告严慕琼、李思朋是否对李祖强上述债务承担连带清偿责任的问题。虽然严慕琼、李思朋向原告出具了《承诺书》及《共有及共同债务声明》，但两份文书上系对被告李祖强上述用于抵押的房产及对原告可按照合同约定行使抵押权的确认，文义上并无对李祖强上述债务承担担保责任的意思表示，故原告该诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告李祖强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额236461.89元及律师费10000元；二、被告李祖强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费865.81元；三、被告李祖强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（滞纳金计算方式：以236461.89元为本金，按每日0.063%从2019年5月20日起计至实际清偿之日止；四、被告容倩仪对上述第一项至第三项判决主文中被告李祖强所负的债务承担连带清偿责任；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告李祖强、严慕琼提供抵押的位于广东省佛山市南海区*************************（产权证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号A）房产在拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的被告李祖强的债务范围内享有优先受偿权；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5034元，因适用简易程序减半收取计2517元，财产保全费1765元，合计4282元，由被告李祖强、容倩仪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄春菲二〇一九年九月二十九日书记员  苏雪梅