河南省伊川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0329民初3146号原告：王作彬，男，汉族，1970年1月15日出生，住河南省伊川县。委托诉讼代理人：董中旺，河南绿洲律师事务所律师，特别授权。被告：左树立，男，汉族，1970年8月24日出生，住河南省伊川县。原告王作彬诉被告左树立民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告王作彬及其委托诉讼代理人董中旺、被告左树立均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王作彬向本院提出诉讼请求：1、判令被告左树立偿还原告借款20万元及利息，利息按同期同类贷款利率计算；2、诉讼费及其他费用由被告左树立承担。事实和理由：原、被告系同学关系，被告于2016年10月23日借原告的浦发银行信用卡使用，并承诺予以封息，原告就交付其使用。2018年12月24日，被告左树立因无力偿还信用卡透支的资金，在与原告协商后，由原告偿还被告所欠的信用卡资金，被告左树立向原告出具了借条和还款计划书各一份。现原告向被告多次讨要无果的情况下，向法院提起诉讼，望依法支持原告诉求。被告左树立辩称：1、请原告出具答辩人的刷卡记录。2、请法院确认信用卡使用的真实额度，答辩人只使用了信用卡15万元的额度。3、原告没有经过答辩人同意，办理信用卡分期三次，每期十二个月，每个月2000多元，每期20000多元，三期共计60000余元，答辩人不应该承担。4、原告把信用卡偿还完毕后偿还的利息，答辩人不应该承担。原告王作彬围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据：第一组证据：1、王作彬身份证复印件；2、借款借条及左树立身份证复印件；3、还款计划书复印件；4、伊川县新方宅基地申请表复印件。证明问题：1、原、被告身份信息；2、被告使用原告信用卡透支款和借款共计22万元，出具借据和还款计划书，并以新方宅基地作抵押，承诺于2019年6月底前偿还完毕，结果食言。第二组证据：1、信用卡逾期还款提醒及信用卡“微”账单；2、支付宝交易记录；3、原告替被告偿还信用卡透支汇总表；4、原告替被告偿还信用卡透支交易记录。证明问题：1、被告用原告信用卡透支下欠184480.64元，银行多次作逾期提醒；2、原告通过支付宝两次借给被告7700元整；3、原告分23次将被告透支信用卡本金184480.64元、滞纳金、分期费26779.27元、手续费1040.03元全部还清；4、被告共欠原告22万元整，不包括应付利息部分。第三组证据：信用卡账务明细。证明问题：1、原告的浦发银行信用卡从2016年9月23日交付被告使用至2018年12月23日期间的交易记录，信用额度从5万元升至20万元；2、至2018年12月23日，被告已透支184480.64元本金未能偿还。被告左树立质证认为：1、对第一组证据的真实性无异议，对证明方向有异议。被告借原告的信用卡使用，当时打借条的时候，因为是同学关系，原告说回家没法交差，让被告给原告出具借条，被告才给原告出具了一张二十万元的借条，其实被告借的是信用卡而不是现金。从证据中显示，每个月的分期费2000多，信用卡待还费1600元，2018年1月-11月被告去偿还了十个月。2018年11月份被告投资失败，工资也没有发过，确实无力偿还。最后的两个月被告找到原告说无力偿还，让原告自己先想办法还了。原告说他也没钱，拖了将近十天才偿还，这期间又产生了逾期和滞纳金将近一万元，被告认为这不能让被告偿还。2、对第二组证据的真实性无异议，对证明方向有异议。分期费利息26779.27元是原告没有经过被告同意自己办理的，被告不承担该利息。3、对第三组证据有异议。被告使用原告信用卡应该是2015年2月，但是信用卡额度是6.5万元，在2015年4月份原告利用信用卡使用浦发银行万用金18万元，当时原、被告都不知道利息真实性，原告的万用金到账后，被告和原告仔细核算3年连本带息需偿还本金及利息21万多，当时被告出于好意才用了原告的万用金，把这18万元借给别人，3年时间被告连本带息把原告的18万元万用金偿还完毕。而现在，被告借给别人的万用金别人至今也没有偿还。就是因为这个因素，才使用原告信用卡这么长时间，不是原告借用万用金18万元，当时就将原告信用卡6.5万元偿还了，而卡上当时的信用额度被告就没有使用，原告这张信用卡让被告现在负债将近27万元，万用金的本金不说，这三万多元的利息我不承担。被告左树立为支持自己的主张向本院提交银行转账记录一份，证明被告使用原告信用卡的时间和当时信用卡的额度为6.5万元。原告王作彬质证认为，被告出具的明细清单是被告自己的卡号，跟使用原告的信用卡没有必然的联系。本院经审理认定事实如下：原告王作彬在上海浦东发展银行股份有限公司办理最高信用额度为5万元的信用卡一张，2016年9月23日将此卡借给被告左树立使用。在被告左树立使用过程中，该卡的最高信用额度两次提升，分别于2016年10月最高信用额度提升到176500元，于2017年1月最高信用额度提升到200000元。2018年12月份被告左树立无力偿还信用卡透支的资金，到达还款日后，上海浦东发展银行股份有限公司不断督促原告偿还信用卡透支的资金。原、被告经过协商决定，由原告偿还信用卡欠付的资金，被告给原告出具借款借条，借款借条载明：今借到王作彬现金贰拾贰万圆整（220000.00元）。借款人左树立，2019年1月6日。后被告又向原告出具还款计划书，载明：因左树立欠王作彬信用卡款贰拾贰万圆，左树立在2019年6月底以前偿还王作彬全部欠款，为保证信用，左树立将自己单独名下，位于白沙镇××村民组一处宅基作为抵押，款还完抵押结束，若不还王作彬有权将左树立单独名下宅基转让、变卖抵账。立据人左树立，2019年2月2日。到期后，被告左树立未偿还欠款，原告王作彬向本院提起诉讼。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案原告王作彬提交的借款借条和还款计划书能够相互印证，是当事人双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并生效。被告左树立辩称，被告只使用了信用卡15万元的额度，三期36个月的分期费6万余元，没有经被告同意，被告不应承担。被告对自己的抗辩没有提供证据证明，本院不予支持。因此，被告左树立应当按照协议的约定履行还款义务，被告已偿还2万元，还应当偿还原告20万元。对于原告主张的借款利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项的规定：借贷双方既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持。本案原、被告没有约定借期内利率、也没有约定逾期利率，故被告应当按照年利率6%，支付20万元的利息，从2019年7月1日计算到本判决指定履行期限届满之日止。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项之规定，判决如下：一、被告左树立于本判决生效后十五日内偿还原告王作彬借款本金20万元及利息，利息按年利率6%从2019年7月1日计算到本判决指定履行期限届满之日止。二、驳回原告王作彬的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告左树立负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  张孝芳二〇一九年九月十五日书记员  王姗姗