四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初3035号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：刘虎，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹怡，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：余丹，女，1985年12月24日出生，汉族，住四川省广汉市。 被告:四川中洲融资担保有限公司，住所地成都市武侯区科华北路12号6楼。 法定代表人：吕刚正。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告余丹、四川中洲融资担保有限公司（简称中洲担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人邹怡到庭参加诉讼，被告余丹、中洲担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令余丹偿还金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同项下的分期本金2250元、分期手续费80.95元、分期利息446.77元、分期滞纳金133.86元（其中分期手续费、分期利息、分期滞纳金暂计算至2018年6月10日，实际应按照金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同约定计算至结清之日止）；2、判令余丹承担公告费、律师费、诉讼费等农行蜀都支行为实现债权和担保权的一切费用;3、判令农行蜀都支行有权对抵押物（车辆牌号川Ａ×××××的车辆）依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下分期本金、分期手续费、分期利息、分期滞纳金、损害赔偿金、律师费、诉讼费、处置费、过户费等为实现债权和担保权的一切费用；4、判令中洲担保公司对余丹的上述债务和给付义务承担连带清偿责任。事实和理由：余丹因购买汽车向农行蜀都支行申请借款，双方于2014年6月16日签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（简称分期担保借款合同），约定了透支金额、分期手续费、还款方式、还款期限等，同时约定以余丹购买的车辆为上述债务提供抵押担保，中洲担保公司以保证人身份为上述债务承担连带保证责任。合同签订后，农行蜀都支行依约提供全部借款，但余丹连续多期未按合同约定还款，中洲担保公司也未履行偿还义务。 被告余丹、中洲担保公司未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2014年6月10日，余丹向农行蜀都支行申请农业银行金穗贷记卡，填写相应申请表。在金穗贷记卡申请表中的金穗贷记卡领用合约(个人卡)关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在金穗贷记卡申请表中的“收费标准”载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。余丹在金穗贷记卡申请表中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。同日，余丹向农行蜀都支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，用于购买车辆。 2014年6月10日，中洲担保公司向农行蜀都支行出具担保承诺函，承诺对余丹申请金穗贷记卡专项商户分期业务，使用金穗贷记卡产生的透支借款及消费信用额度，承担连带保证担保责任，直至结清透支借款。 2014年6月16日，余丹与农行蜀都支行签订分期担保借款合同，约定：余丹向农行蜀都支行透支借款81000元用于向成都通盟汽车销售服务有限公司购买汽车，分期偿还，分期手续费费率为12.5%，金额为10125元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。余丹在合同持卡人及抵押人处签字确认。 2014年6月16日，农行蜀都支行（甲方、贷款人）与余丹（乙方、借款人）、中洲担保公司（丙方、担保人）签订信用卡购车分期付款补充协议，约定丙方同意为乙方提供连带保证责任担保，保证期间自甲方发放信用卡分期资金之日起至分期期限到期后两年止，担保范围包括借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及实现债权有关费用。 合同签订后，农行蜀都支行于2014年6月30日将贷款81000元发放给指定商户。2014年6月27日，余丹将购买的车牌号为川Ａ×××××号汽车进行抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。合同履行过程中，余丹未按照合同约定全面履行还款义务。根据农行蜀都支行提交的余丹账户详细信息，截至2018年6月10日，余丹尚欠农行蜀都支行贷款本金2250元、分期手续费80.95元、利息446.77元、滞纳金133.86元。 中洲担保公司分别于2016年4月1日、2017年7月3日、2018年6月1日、2019年5月20日签收了农行蜀都支行发出的关于承担保证责任的确认函。2018年12月20日，农行蜀都支行与北京大成（成都）律师事务所签订委托代理协议，将余丹等户专项分期借款合同纠纷主诉案件委托上述律师事务所代理。 以上事实有原告农行蜀都支行提交的涉案当事人身份信息材料、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、分期担保借款合同、担保承诺函、信用卡购车分期付款补充协议、贷记卡专项分期交易客户回执、注册抵押登记机动车信息、账户详细信息、交易流水、关于承担保证责任的确认函、回执、委托代理协议及当事人的陈述在案佐证。 本院认为，余丹在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，各方签订的分期担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行蜀都支行按约提供透支借款，履行了合同义务。但余丹未按约归还，根据合同约定，其行为已构成违约，应当承担违约责任。按照分期担保借款合同的约定，农行蜀都支行有权要求余丹偿还借款本金、利息及分期手续费，故农行蜀都支行要求余丹偿还截至2018年6月10日剩余透支本金2250元、分期手续费80.95元、利息446.77元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2018年6月11日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。关于滞纳金，余丹逾期还款的违约行为，给农行蜀都支行产生的损失主要为资金占用损失，金穗贷记卡领用合约中约定日利率万分之五的利息足以弥补因余丹违约而产生的损失，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”，故对农行蜀都支行主张的滞纳金，本院不予支持。农行蜀都支行主张的律师费，因农行蜀都支行未提供证据证明该律师费已实际支付，本院对该请求不予支持；农行蜀都支行主张的公告费以及其他为实现债权和担保权的有关费用，因上述费用尚未产生，本院对该请求不予支持。 农行蜀都支行与余丹签订的分期担保借款合同约定余丹以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行蜀都支行作为抵押权人，对余丹名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 农行蜀都支行要求中洲担保公司承担连带清偿责任，根据中洲担保公司与农行蜀都支行签订的信用卡购车分期付款补充协议所约定的担保期限、担保范围、担保方式，中洲担保公司应对余丹的债务承担保证责任。农行蜀都支行就上述担保借款合同所形成的全部债权，同时存在物的担保和保证担保，且该担保物由债务人自己提供，中洲担保公司作为保证人应对物的担保以外的债权承担保证责任。若农行蜀都支行放弃物的担保，中洲担保公司在农行蜀都支行放弃权利的范围内免除保证责任。中洲担保公司承担连带保证责任后，有权向余丹追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下： 一、被告余丹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还截至2018年6月10日借款本金2250元、分期手续费80.95元、利息446.77元（2018年6月11日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告余丹所有的川Ａ×××××号车辆折价或拍卖、变卖所得价款在被告余丹上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、被告四川中洲融资担保有限公司对被告余丹的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行承担连带清偿责任，其承担保证责任范围为原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行就上述第二项财产优先受偿以外的债权；被告四川中洲融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告余丹追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费50元、保全费49元，以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告余丹、四川中洲融资担保有限公司承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 李 锐 人民陪审员 林 敏 人民陪审员 罗丽娟 二〇一九年九月十八日 书 记 员 杨继伟