四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初4833号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行，住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：李小波，行长。 委托诉讼代理人：方睿，四川创实律师事务所律师。 被告：曹东，男，1972年4月15日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 被告：张洁，女，1974年3月17日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 委托诉讼代理人：刘芳，四川众能律师事务所律师。 被告：乐山市联合汽车贸易有限公司，住所地：四川省乐山市市中区。 法定代表人：邹旭东，董事长。 委托诉讼代理人：陈贵文，四川益华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢骏飞，四川益华律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行诉被告曹东、张洁、乐山市联合汽车贸易有限公司（以下简称“联合汽贸”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理，原告工商银行乐山分行的委托诉讼代理人方睿、被告曹东、被告张洁的委托诉讼代理人刘芳、被告联合汽贸的委托诉讼代理人谢骏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告曹东、张洁立即清偿全部透支款项655662.44元（其中截止2016年9月14日的透支本金583637.44元、手续费72025元、利息29403.01元、滞纳金4886.89元，2016年9月15日起至付清之日止的利息按年利率18%计算、滞纳金按未还款项金额的5%计算，每月最高不超过500元）以及原告为实现债权而支出的律师费49497元；二、判令被告乐山市联合汽车贸易有限公司对上述第一项诉请承担连带清偿责任；三、判令原告有权对被告曹东提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告曹东在原告处办理了牡丹信用卡，卡号为：6222340011405304。2013年9月11日，被告曹东因购买汽车之需向原告申请了信用卡购车专项分期，双方于当天签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，主要约定如下：1、被告向汽车销售商乐山市联合汽车贸易有限公司购买奔驰汽车一辆，车辆总价为120万元，被告自行支付首付款36万元，剩余购车款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为84万元。2、被告不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商账户。3、被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金并采取“分期支付手续费，分期归还，提前还款不退手续费”的方式向原告支付分期付款手续费，共分36期。4、被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权原告从中直接扣款受偿，如有违反，原告有权向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。5、被告应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，原告与被告曹东还签订了《抵押合同》，约定被告曹东为原告为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供抵押担保，抵押物为梅赛德斯-奔驰越野车。双方于2013年10月10日办理了抵押登记手续。 合同签订后，原告依约履行了合同，向被告曹东提供了足额的透支资金。而被告曹东却违反合同约定，自2014年9月起未按时足额向原告偿还透支资金及支付手续费，其行为已严重违约，根据合同约定，原告有权要求被告曹东立即清偿全部未付透支款项、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用。截至2016年9月14日，被告未付透支本金（含手续费）共计655662.44元，产生的利息、滞纳金为34289.9元。另外，原告为实现债权而支出的律师费为49497元。 被告张洁与被告曹东系夫妻关系，而上述债务发生在二被告婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。故被告张洁应对上述债务承担连带清偿责任。 另外，被告联合汽贸与被告曹东之间并未发生真实的购车交易，其存在利用虚假交易套取信用卡资金的情形，故根据其与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》第八条第（二）项之约定，其应对全部款项（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用）承担连带赔偿责任。 自被告违约以来，原告经多次通过电话及信函催收未果，原告曾于2015年8月向贵院提起诉讼【案号：（2015）乐中民初字第3202号】，但因当时被告曹东牵涉刑事案件无法参与案件审理，故原告于2016年8月向贵院申请撤诉，贵院于2016年8月30日裁定准予原告撤诉。现曹东所涉刑事案件已审理完毕，为维护自身的合法权益，故诉至法院。 被告曹东辩称：我的车子是在联合汽贸购买的，对原告的陈述无异议，差钱该还就还。 被告张洁辩称：未不透支款项由法院依法认定，利息、滞纳金按合同约定，但总计不超过年利率24%。 被告联合汽贸辩称：原告诉讼中的事实不属实，交易是真实发生了的，利息、滞纳金按合同约定计算，总计不超过年利率24%，律师费、手续费不应计入赔偿范围，本案超过了诉讼时效期间。 经审理查明：2013年9月6日，被告曹东在原告申办了信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3项约定：（1）甲方（信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低1元，最高500元。 2013年9月11日，原告（甲方）与被告曹东（乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方在合同中约定：乙方向汽车销售商联合汽贸购买汽车（具体品牌型号奔驰），车辆总价为人民币120万元，乙方自行支付首付款36万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为84万元；在同时满足以下的条件的前提下，原告同意在被告曹东使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性付给汽车经销商：曹东已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付原告认可的首付款……；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：乐山市联合汽车贸易有限公司，；乙方使用该信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期共分36期，手续费10.78万元。首期偿还的金额为26388元，以后每期偿还的金额为26328元；乙方每期的透支款项应从透支次月的25日前偿还，乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方采取分期支付手续费，分期归还，提前还款不退手续费，乙方授权甲方从其牡丹汽车分期卡账户内直接扣收手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同第九条第（三）项约定，在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约……。2013年9月12日，原告工商银行乐山分行（甲方）与被告曹东（乙方）签订了《抵押合同》，双方在合同中约定：被担保的主债权和期限依《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡分期付款购车业务申请审批表》的约定，乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用；抵押物为汽车，车辆类型越野车，等。 2013年10月10日双方在车管所办理了抵押登记，抵押物为小型越野客车，。 曹东与张洁系夫妻关系，2013年9月9日张洁向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺为上述合同约定的债务承担共同偿还责任。 2013年10月14日原告向被告联合汽贸支付了84万元。 从2014年9月起被告曹东未按合同归还借款，截止2016年9月14日，被告曹东尚欠原告2016年9月14日的透支本金583637.44元、手续费72025元、利息29403.01元、滞纳金4886.89元。 另查明，2011年8月29日，被告联合汽贸（乙方）与原告工商银行乐山分行（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》约定，双方就开展信用卡购车专项分期付款业务合作双方达成协议；客户向原告申请办理购车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金业务；联合汽贸保证购车交易真实、合法、有效；联合汽贸利用虚假交易套取信用卡资金的，应对全部款项（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用）承担连带赔偿责任等。 还查明，联合汽贸与原告签订的《乐山联合车辆买卖合同》载明：车辆单价118万元，销售数量1台，车辆名称奔驰，签订合同之日首付25万元，按揭支付，曹东应于2013年5月31日首付，预计交车时间2013年5月31日，此车无质保，该车只能上成都户等。 2013年6月24日的《机动车销售统一发票》载明：销货单位名称：庆阳市陇兴汽车销售服务有限公司，购货人曹东，价税合计120万元，厂牌型号：梅赛德斯奔驰2987CC越野车柴油型7座GL350等。该《机动车销售统一发票》在2013年9月11日原告与被告曹东签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》时已交付给原告。 再查明，2015年8月24日原告将本案提起诉讼，2016年8月30日本院准予撤回了起诉。 以上事实有：公民身份证复印件、《营业执照》《工商信用卡申请表》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》《机动车行驶证》《信息查询表》《结婚证》《共同偿债人承诺书》《信用卡付款查询表》《用卡交易明细》《信用卡账户查询表》《信用卡购车专项分期付款合作协议》《机动车销售统一发票》《买卖合同》《刷卡回单》《转款通知》《银行电子回复》《入库单复印件》《车辆登记资料》、证人证言等证据予以证明。 本院认为，原告与被告曹东签订的《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的效力性强制性规定，上述合约及合同均合法有效，双方应当共同遵守和履行。 本案是否超过了诉讼时效的问题，2013年10月14日原告向被告联合汽贸支付了84万元，分36期归还。因被告曹东未按约定履行，原告于2015年8月30日向本院起诉，2016年8月30日本院准予原告撤回起诉，2019年8月22日原告再次起诉，本案并未超过《中华人民共和国民法总则》规定的3年诉讼时效期间，故被告联合汽贸认为已超过诉讼时效期间的理由不能成立。 原告依约发放了借款给被告曹东使用，但被告曹东未按合同约定按期足额归还借款，其行为已构成违约。现原告要求被告曹东立即偿还截止2016年9月14日的借款本金583637.44元、手续费72025元、利息29403.01元、滞纳金4886.89元，2016年9月15日起至付清之日止的利息按年利率18%计算、滞纳金按未还款金额的5%计算（每月最高不超过500元）的诉讼主张，有事实依据，并符合双方的约定，本院依法予以支持。根据本案实际履行情况，从2016年9月15日起至付清之日止的利息、滞纳金的计算金额不得超过以所欠借本金为基数按利率24%计算所得的金额。 原告和被告曹东签订了《抵押合同》，约定曹东以其所有的川LDP666号小型越野客车为其在原告处申请的信用卡所产生的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，且依法办理了车辆抵押登记。现被告曹东逾期未能归还原告透支款，原告就被告曹东提供的抵押财产依法享有优先受偿的权利，原告的该项请求符合法律规定，本院予以支持。 关于律师费的问题。原告要求被告承担其因追索本案债权而支出的律师费，但原告并未提供证据证明其实际支付律师费用，故对此主张本院不予支持。 被告张洁出具承诺书，承诺对债务承担连带清偿责任，不违反法律规定，故原告要求张洁承担连带清偿责任的请求成立。 关于原告要求被告联合汽贸对被告曹东上述债务承担连带赔偿责任的问题。《机动车销售统一发票》在2013年9月11日原告与被告曹东签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》时已交付给原告。原告并已审核同意放款，现原告又以此为由认为交易并不真实，有违诚实信用原则，并且原告并不能以《机动车销售统一发票》就能够认定为交易不真实，因此原告认为交易不真实的证据不足，故对原告要求被告联合汽贸对被告曹东上述债务承担连带赔偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、在本判决生效之日起十日内，被告曹东归还原告中国工商银行股份有限公司乐山分行借款本金、手续费、利息、滞纳金[截止2016年9月14日的本金583637.44元、手续费72025元、利息29403.01元、滞纳金4886.89元，2016年9月15日起至付清之日止利息以所欠借款本金为基数按年利率18%计算，2016年9月15日起至付清之日止的滞纳金每月按未还款金额的5%计算（每月计算日以合同约定的25日为计算点，每月最高不超过500元）。从2016年9月15日起至付清之日止的利息、滞纳金的计算金额总计不得超过以所欠借本金为基数按利率24%计算所得的金额]； 二、被告张洁对本判决的第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司乐山分行就被告曹东所有的小型越野客车折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决的第一判项范围内享有优先受偿的权利； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5597元（已减半），由被告曹东、张洁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  宋晓轩 二〇一九年九月二十九日 书记员  蒲 澍