太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初7902号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街100号恒地大厦1幢1单元23层2301-2308号，统一社会信用代码×××。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：李欣，山西东奥律师事务所律师。被告：李慧芳，女，1984年7月22日出生，汉族，住太原市。被告：郑艳锋，男，1981年12月15日出生，汉族，住太原市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司与被告李慧芳、郑艳锋追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李欣、被告郑艳锋到庭参加诉讼。被告李慧芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告李慧芳偿还原告保险赔款66677.93元，并向原告支付违约金（按照日万分之五的标准，自2019年7月6日起计算至清偿之日止）。2、判令被告郑艳锋对被告李慧芳的上述全部债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费、保全费、担保费及律师费用由被告承担。事实与理由：2017年5月16日，被告李慧芳向原告递交了《个人贷款履约保证保险业务申请表及面谈表》，为其拟向浙江网商银行股份有限公司（以下简称“贷款人”）进行贷款事宜向原告提出投保申请。2017年5月17日，原告审核通过被告李慧芳的投保申请，并出具了《华安个人小额贷款履约保证保险单》，根据该《保险单》约定，投保人为被告李慧芳，被保险人为浙江网商银行股份有限公司，保险金额为186744.68元，保险期限自2017年5月17日至2020年5月17日。为保障《保险单》的顺利履行，被告郑艳锋向原告出具《连带责任担保书》，承诺原告为被告李慧芳理赔后，被告郑艳锋为被告李慧芳对原告的还款责任提供连带责任保证。2017年5月17日，贷款人与被告李慧芳签订了《贷款合同》，约定：由贷款人向被告李慧芳提供贷款160000元，贷款利率为0.019444%（日），贷款期限自2017年5月17日至2020年5月17日。上述《贷款合同》签订后，贷款人于2017年5月17日依约将贷款160000元发放至被告李慧芳的银行账户内，但被告李慧芳未能依约按期还本付息。2019年7月6日，原告根据贷款人索赔，向贷款人支付保险赔款共计66677.93元。原告支付保险赔款后，根据《保险单》的约定，多次向被告催告无果。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告郑艳锋辩称，被告李慧芳是为我借的款，欠款160000元是事实，但是具体还款金额不清楚，回去核实，从今年开始未再偿还。现经济困难，欠款无法一次性偿还，故请求原告将欠款分期。被告李慧芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未作答辩，也未提供证据。经审理，本院认定事实如下：二被告系夫妻。2017年5月17日，被告李慧芳（投保人）以浙江网商银行股份有限公司为被保险人向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（保险人）投保个人小额贷款履约保证保险（保单号码×××），保险单约定借款金额为160000元，保险金额为186744.68元，保险费为28011.7元，保险期间以实际借款期间为准。保单中特别约定保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部代偿金额及相应追偿费用。2017年5月17日，被告郑艳锋向原告出具《连带责任担保书》，约定被告郑艳锋同意对涉及被告李慧芳在原告处设立的×××号保险合同及被告李慧芳与浙江网商银行签订的《贷款合同》在原告理赔后为被告李慧芳向原告的还款责任提供保证担保，担保方式为连带责任保证，保险期间为被告李慧芳对原告所负债务履行期满之日起三年。2017年5月17日，被告李慧芳与浙江网商银行签订了《贷款合同》（编号为×××），约定被告李慧芳向浙江网商银行借款160000元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年5月17日止，合同第八条约定，借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下发放的全部贷款提前到期，合同并约定了贷款利率、还款方式、逾期还款承担的责任等内容。同日，被告李慧芳出具了《贷款权益转让通知确认函》，被告李慧芳确认知晓以下事项：若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江网商银行股份有限公司部分偿还相应款项。在华安保险进行代偿以后，浙江网商银行股份有限公司针对已代偿部分的债权将转至华安保险，华安保险有权向李慧芳就代偿款项进行追偿，李慧芳有义务向华安保险支付代偿的相关款项及华安保险在追偿过程中所发生的费用，并自华安保险代偿之日起至李慧芳还清代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向浙江网商银行股份有限公司支付的相关利息，李慧芳没有义务再向浙江网商银行股份有限公司支付，而基于华安保险的代偿，李慧芳同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。被告李慧芳在该函借款人处签字、捺印。2017年5月17日浙江网商银行将160000元打入借款人李慧芳的账户内，后被告李慧芳逾期还款。浙江网商银行股份有限公司出具代偿证明，确认已于2019年7月6日收到原告为李慧芳代偿的欠付贷款本息66677.93元。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司赔付后，现诉至法院，要求被告根据保险条款的约定偿还代偿款66677.93元，并支付从2019年7月6日至清偿之日的违约金。本院确认的上述事实有原告提供的《个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表》、《个人短期贷款履约保证保险投保单》、《个人小额贷款履约保证保险单》、《连带责任担保书》、《贷款合同》、《贷款权益转让通知确认函》、《借款人声明》《贷款账务明细》、《代偿证明》、《追偿案件合作协议》当事人陈述及庭审记录在卷佐证。本院认为，被告李慧芳与浙江网商银行股份有限公司签订贷款合同，并与原告签订保险合同为其向浙江网商银行股份有限公司的贷款投保个人小额贷款履约保证保险，按保险合同约定在被告李慧芳未按贷款合同约定偿还浙江网商银行股份有限公司贷款的情况下，由原告承担保险责任对被告李慧芳未偿还的逾期贷款本金及相应利息负责赔偿。浙江网商银行股份有限公司依约向被告李慧芳提供借款后，被告李慧芳未按约定履行还款义务，原告依保险合同约定赔付浙江网商银行股份有限公司贷款本息66677.93元后，按保险合同约定被告李慧芳应返还原告代偿的全部款项并按保险合同约定支付从代偿之日即2019年7月6日至本判决确定的给付之日止以66677.93元为基数按照日万分之五计算的违约金。被告郑艳锋出具的《连带责任担保书》表明自愿为被告李慧芳的贷款及保单承担连带责任，系其真实意思表示，原告在保证期间向被告郑艳锋主张承担保证责任，事实清楚，本院予以支持。《个人小额贷款履约保证保险单》中第十七条特别约定保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部代偿金额及保险人追偿费用，保险人有权直接或委托银行从投保人账户划扣理赔款及相应追偿费用。现原告要求被告承担其为向被告追偿费用支付的律师费1500元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李慧芳在本判决生效后十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款66677.93元及以该款为基数自2019年7月6日起至本判决确定的给付之日止按照日万分之五计算的违约金；二、被告郑艳锋对上述第（一）项内容承担连带清偿责任；三、被告李慧芳及被告郑艳锋于本判决生效后十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付律师费1500元；四、驳回原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取733元（原告已预交），由被告李慧芳和郑艳锋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 侯慧慧 二〇一九年九月二十五日书记员 赵 苗