广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初3352号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市星湖大道9号恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码91441202719236102F。负责人：梁美健，该行行长。委托诉讼代理人：刘秋真、陈智骞，分别系广东立顺律师事务所律师、实习律师。被告：彭志宏，男，1981年4月26日出生，汉族，身份证住址广东省高要市。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行（以下简称农业银行端州支行）与被告彭志宏信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行端州支行的委托诉讼代理人刘秋真到庭参加诉讼，被告彭志宏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还卡号为52×××80的信用卡欠款本金9006.01元、利息4335.89元、违约金526.68元，合计暂为13868.58元（利息、违约金暂计至2019年5月21日，之后按合约及章程约定计算至全部款项还清之日止）；2.判令被告立即向原告偿还卡号为62×××84的欠款本金24973.32元、利息12156.68元、违约金1365.04元，合计暂为38495.04元（利息、违约金暂计至2019年5月21日，之后按合约及章程约定计算至全部款项还清之日止）；3.本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2012年8月1日，被告向原告申请信用卡业务，办理相关办卡手续后，领取了卡号为52×××80的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡透支本金9006.01元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金等。2013年6月20日，被告向原告申请信用卡业务，办理相关办卡手续后，领取了卡号为62×××84的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡透支本金24973.32元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金等。原告催收未果故起诉。被告没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年8月1日，被告向中国农业银行股份有限公司肇庆康乐支行申请办理金穗贷记美元双币种个人金卡并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，其在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。中国农业银行股份有限公司肇庆康乐支行（以下简称康乐支行）于同日受理被告的申请，随后原告于2012年8月22日向被告发放卡号为52×××80的信用卡。被告使用上述信用卡后进行了透支，截至2019年5月21日，被告已拖欠信用卡本金9006.01元、利息4335.89元、违约金526.68元，合计13868.58元。2013年6月20日，被告向中国农业银行股份有限公司肇庆嘉州支行申请办理金穗贷记QQ联名IC农行贷记卡并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，其在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。中国农业银行股份有限公司肇庆嘉州支行（以下简称嘉州支行）于同日受理了被告的申请，随后原告于2013年7月2日向被告发放卡号为62×××84的信用卡。被告使用上述信用卡后进行了透支，截至2019年5月21日，被告已拖欠信用卡本金24973.32元、利息12156.68元、违约金1365.04元，合计38495.04元。原告经多次催收无果，遂于2019年7月1日向本院提起诉讼。另查明：《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，对于非现金交易，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，应支付全部款项自银行记账日起计息；持卡人使用授信额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；持卡人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；利息按日利率万分之五计收并根据中国人民银行有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；贷记卡账户内存款视为超额还款，持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定除外。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的收费标准约定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，境内紧急取现手续费按提现金额的2%计收。2016年12月22日，中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，对信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准等原“滞纳金”表述调整为“逾期还款违约金”。2013年1月4日，中国农业银行肇庆分行发出了农银肇庆发﹝2013﹞3号《关于调整城区经营机构分片营销管理的通知》，该通知载明其中包括康乐支行、伴月支行及嘉州支行在内的共16个网点均归口端州支行营销管理。2016年10月19日，中国农业银行肇庆分行发出了农银肇庆综发﹝2016﹞325号《肇庆分行关于辖下康乐支行进行账务拆并的请示》，该通知载明将中国农业银行肇庆康乐支行（行号44-6444）账务并入中国农业银行肇庆伴月支行（行号44-6456），原康乐支行行号44-6444保留继续使用。又查明：中国农业银行股份有限公司肇庆分行2015年8月25日出具《关于中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行盖章的情况说明》载明，中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行按职能划分一级支行、二级支行，一级支行同时保留公章与业务专用章，二级支行仅保留业务专用章；原告是肇庆市区内一级支行，管辖的二级支行包括康乐支行、伴月支行及嘉州支行。本院认为，本案为信用卡纠纷。关于本案原告主体问题，虽然案涉信用卡的办理银行是康乐支行及嘉州支行，但由于康乐支行及嘉州支行均为二级支行，是原告辖下的分片营销管理网点之一，且经原告审核同意开卡，故原告为本案适格的主体。被告向中国农业银行申请金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，因此《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定的信用卡合同条款系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依照约定的条款履行义务。被告使用信用卡透支消费后未依约还本付息，显属违约，应按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付透支本息、滞纳金。根据中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准中“滞纳金”表述已调整为“逾期还款违约金”，因此，原告要求被告偿还案涉信用卡所产生的透支本息、逾期还款违约金的请求，理据充分，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告彭志宏应于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还卡号为52×××80的信用卡欠款本金9006.01元、利息4335.89元、逾期还款违约金526.68元[上述利息、逾期还款违约金已计算至2019年5月21日，之后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至欠款还清之日止]；二、被告彭志宏应于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还卡号为62×××84的信用卡欠款本金24973.32元、利息12156.68元、逾期还款违约金1365.04元[上述利息、逾期还款违约金已计算至2019年5月21日，之后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至欠款还清之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1109元（原告已预交），由被告彭志宏负担，被告彭志宏在履行付款义务时迳付1109元给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，本院不另作收退。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长 谭 松审判员 欧凯华审判员 杨 华二〇一九年九月三十日书记员 朱梁凤