广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)粤0304民初1411号 原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所广东省深圳市福田区。 法定代表人：周晓华，董事长。 委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。 被告：崔凯等人（详见附表一）。 上列原告与各被告借款合同纠纷十七案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年7月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹伟楷到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。十七案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求1、解除原告与各案被告（见附表一）间的贷款合同关系；2、各案被告偿还原告贷款本金、利息、逾期费用（利息和罚息）；3、各案被告承担各案的诉讼费、保全费、担保费（见附表一）；4、各案被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费（见附表一）。事实和理由：各案被告向原告申请信用贷款并签订《贷款合同》。原告在签订合同后将贷款发放至指定账户，合同期内各被告未依照合同约定及时偿还借款，已构成违约。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为各案被告偿还原告贷款本金、利息、逾期费用（利息和罚息）（具体本金金额、利息金额、逾期费用金额、逾期费用起算日期见附表一，逾期费用按年利率24%应计至被告实际清偿之日止）。 各案被告在举证期间均未提交书面答辩状或证据，开庭时缺席。 经审理查明，原告主张通过“世联金融”电子面签APP程序，原告（贷款人）与各案被告（借款人）签订了《贷款合同》，合同约定各被告向原告申请个人信用借款用于家庭消费（贷款本金详见附表二），贷款起始日为贷款人放款日，贷款按月计息，借款人按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费、平台服务费、贷款利息及综合业务管理费等（金额详见附表二），借款人授权贷款人将手续费等费用在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额发放至借款人指定放款账户，同时对贷款期限、月利率、还款方式（详见附表二）作出约定；以放款日为其他各月的固定还款日，每一个月为一个还款期，分多期偿还（具体期数详见附表二）；如遇中国人民银行贷款基准利率上调的，借款期限在一年以内（含一年）的，执行原合同利率直至借款到期日，借款期限在一年以上的，贷款人有权对贷款月利率进行相应上浮，即中国人民银行同期基准利率每调升50个基点（0.5%）时，本合同贷款利率相应上调50个基点（0.5%）；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；当借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不仅限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）；借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之一计收逾期利息；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之一。合同签署页记载了合同签订时间（详见附表二）。 上述贷款合同签订后，原告依约向各案被告发放了合同项下的贷款（发放贷款时间及金额见附表二，原告发放贷款时扣除贷款手续费等费用），后各案被告未依约还款。 另查，原告与深圳市电子商务安全证书管理有限公司于2017年8月10日签署了《数字证书采购协议》，约定深圳市电子商务安全证书管理有限公司为原告提供数字证书产品及相关配套设备集成开发服务、电子签章服务；为原告提供合法的认证报告。深圳市电子商务安全证书管理有限公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。 2019年5月13日、6月5日，深圳市电子商务安全证书管理有限公司分别出具《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》，载明：原告向该公司申请对涉案贷款合同的电子签名有效性及数据电文是否被篡改进行校验；验证结果为数字电文中电子签名有效，确认涉案贷款合同自完成签名后未被篡改。 再查，根据原告提供的家圆云贷电子面签操作指引，原告工作人员登陆“世联金融”电子面签APP，先对客户身份真实性进行核实（查看身份证原件、用身份证验证器验证并拍照上传、以发送验证码方式验证手机号等），最后生成贷款合同、借据等电子文档，借款人阅读后在平板电脑上签名并进行合影。所有文件上传云贷系统，系统在后台对客户签名进行认证。 以上事实有原告提交的《贷款合同》《借据》《委托银行代收款协议书》《付款回单》《还款记录》《合同书》《补充协议书》《律师费发票》《个案委托代理确认函》《诉讼保全责任保险业务合作协议》《保全担保费发票》《保全被申请人名单》《家圆云贷电子面签操作指引》《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》及附件光盘、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》《数字证书采购协议》《电子认证服务许可证》等证据及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务资质的公司，其向被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告提交了贷款合同的打印件、深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具的验证报告及附件光盘（内含所验证的合同电子版），验证报告显示涉案贷款合同中的电子签名有效、贷款合同自完成签名后未被篡改，且合同约定的贷款金额与原告发放的贷款金额一致，在没有相反证据的情况下，本院依法确认涉案贷款合同的真实性。原告与各案被告签订的《贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告还款金额的主张。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求解除贷款合同（其中593号案、596号案至庭审时，涉案借款合同已因借款期限届满而自然解除，故原告请求判令解除合同已无必要，本院对此不作判项处理），亦有权要求各案被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、逾期费用等。 关于本金、利息。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向各案被告发放贷款时扣除了贷款手续费等费用后，所收取的手续费等费用应认定为变相收取的利息。原告在发放贷款时扣除的贷款手续费等费用，属于利息的范畴，根据上述法律规定，故本院依法认定贷款发放本金为扣除贷款手续费等费用的金额（详见附表二）。本院认定被告实际尚欠本金为原告实际放款金额减去原告主张的被告已还本金数额，利息以实际尚欠金额为基数根据合同约定的月利率计算（详见附表三）。 关于逾期费用（利息和罚息）。原告主张自各案被告逾期还款日（见附表三）起对被告按照年利率24%计收逾期费用，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。 关于律师费及保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求各案被告支付律师费、保全担保费（具体金额详见附表三），未超过法定标准，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司与各案被告（详见附表三）签订的《贷款合同》； 二、各案被告（详见附表三）应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金、利息并支付逾期费用（逾期费用以尚欠本金为基数，按年利率24%计付至实际清偿之日止，本金数额、利息数额、逾期费用起算日期详见附表三）； 三、各案被告（详见附表三）应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费、担保费（具体金额详见附表三）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费、保全费（均已由原告预交，详见附表三），均由各被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  蔡清明 人民陪审员  苏祥华 人民陪审员  唐 琪 二〇一九年九月三日 书 记 员  刘丽敏 附表一（金额单位：元） 序号 案号 被告 原告诉讼请求 是否解除合同 本金 利息 逾期费用 逾期费用计算基数 逾期费用起算日 诉讼费 保全费 律师费 担保费 （2019）粤0304民初593号 崔凯 是 2895000 203681.10 2895000 2018年9月2日 32824 2602.45 （2019）粤0304民初594号 陈亚东 是 1755666.67 26951.4‬ 54109.65 1755666.67 2018年11月2日 22445 1960.51 （2019）粤0304民初596号 冷公民 是 2895000 203681.10 2895000 2018年9月2日 32824 （2019）粤0304民初1391号 黄煜烜 是 256094.45 4106.88 6567.24 256094.45 2018年10月14日 （2019）粤0304民初1398号 潘蔡翔 是 260155.56 3868.8 18987.79 260155.56 2018年8月3日 （2019）粤0304民初1402号 苏宇 是 190983.34 13185.70 190983.34 2018年8月9日 李军 （2019）粤0304民初1405号 危施宬 是 272216.67 4106.88 18078.17 272216.67 2018年8月13日 （2019）粤0304民初1411号 曹晓丽 是 264705.56 14620.45 264705.56 2018年9月21日 赵永飞 （2019）粤0304民初1412号 陈传奇 是 264175.62 17717.86 264175.62 2018年9月3日 （2019）粤0304民初1414号 都卫国 是 295600 4492.8 15743.74 295600 2018年9月24日 （2019）粤0304民初1421号 刘鑫涛 是 281927.78 4078.30 281927.78 2018年11月22日 刘少贤 （2019）粤0304民初1422号 陆月弟 是 317400 4769.28 22957.15 317400 2018年8月26日 顾建妹 （2019）粤0304民初1425号 秦林 是 184723.22 9474.02 184723.22 2018年9月27日 （2019）粤0304民初1430号 张彪 是 1114166.64 61538.63 1114166.64 2018年9月21日 16095 1255.04 孙淑新 （2019）粤0304民初1431号 张化波 是 369333.33 19427.95 369333.33 2018年9月25日 刘冬 （2019）粤0304民初1434号 郑兵 是 264705.56 15838.82 264705.56 2018年9月14日 康凤 （2019）粤0304民初1435号 郑华 是 263155.56 24570.80 263155.56 2018年7月25日                                                                                                                  附表二（金额单位：元） 序号 案号 被告 合同签订日期 合同贷款金额 贷款期数 （月） 贷款 月利率 发放贷款时间 预先扣除手续费及其他费用 实际发放 贷款金额 （2019）粤0304民初593号 崔凯 2018年2月27日 750000 1.33% 2018年3月1日 723750‬ 750000 723750‬ 750000 723750‬ 750000 723750‬ （2019）粤0304民初594号 陈亚东 2017年10月24日 600000 1.26% 2017年12月1日 579000 800000 772000 900000 868500 （2019）粤0304民初596号 冷公民 2018年2月27日 750000 1.33% 2018年3月1日 723750‬ 750000 723750‬ 750000 723750‬ 750000 723750‬ （2019）粤0304民初1391号 黄煜烜 2018年4月12日 310000 1.38% 2018年4月13日 299150 （2019）粤0304民初1398号 潘蔡翔 2018年2月27日 310000 1.30% 2018年3月2日 297600 （2019）粤0304民初1402号 苏宇 2018年5月7日 210000 1.38% 2018年5月8日 202650 李军 （2019）粤0304民初1405号 危施宬 2018年4月11日 310000 1.38% 2018年4月12日 299150 （2019）粤0304民初1411号 曹晓丽 2018年4月20日 310000 1.38% 2018年4月20日 299150 赵永飞 （2019）粤0304民初1412号 陈传奇 2018年3月30日 310000 1.38% 2018年4月2日 299150 （2019）粤0304民初1414号 都卫国 2018年3月20日 360000 1.30% 2018年3月23日 345600 （2019）粤0304民初1421号 刘鑫涛 2018年8月16日 310000 1.38% 2018年8月21日 299150 刘少贤 （2019）粤0304民初1422号 陆月弟 2018年5月24日 360000 1.38% 2018年5月25日 347400 顾建妹 （2019）粤0304民初1425号 秦林 2018年6月15日 210000 1.28% 2018年6月26日 202650 （2019）粤0304民初1430号 张彪 2017年11月1日 1500000 1.30% 2017年12月20日 1447500 孙淑新 （2019）粤0304民初1431号 张化波 2018年6月26日 400000 1.28% 2018年7月24日 386000 刘冬 （2019）粤0304民初1434号 郑兵 2018年4月11日 310000 1.38% 2018年4月13日 299150 康凤 （2019）粤0304民初1435号 郑华 2017年11月23日 310000 1.30% 2018年2月24日 297600                                                                                                                      附表三（金额单位：元） 序号 案号 被告 法院判决 是否解除合同 尚欠本金 尚欠利息 逾期费用年利率 逾期费用起算日 诉讼费 保全费 律师费 担保费 （2019）粤0304民初593号 崔凯 2895000 24% 2018年9月2日 32824 2602.45 （2019）粤0304民初594号 陈亚东 是 1755666.67 22121.4 24% 2018年11月2日 22445 1960.51 （2019）粤0304民初596号 冷公民 2895000 24% 2018年9月2日 32824 2602.45 （2019）粤0304民初1391号 黄煜烜 是 256094.45 3534.10 24% 2018年10月14日 （2019）粤0304民初1398号 潘蔡翔 是 260155.56 3382.02 24% 2018年8月3日 （2019）粤0304民初1402号 苏宇 是 190983.34 2635.57 24% 2018年8月9日 李军 （2019）粤0304民初1405号 危施宬 是 272216.67 3756.59 24% 2018年8月13日 （2019）粤0304民初1411号 曹晓丽 是 264705.56 3652.94 24% 2018年9月21日 赵永飞 （2019）粤0304民初1412号 陈传奇 是 264175.62 3645.62 24% 2018年9月3日 （2019）粤0304民初1414号 都卫国 是 295600 3842.8 24% 2018年9月24日 （2019）粤0304民初1421号 刘鑫涛 是 281927.78 3890.60 24% 2018年11月22日 刘少贤 （2019）粤0304民初1422号 陆月弟 是 317400 4380.12 24% 2018年8月26日 顾建妹 （2019）粤0304民初1425号 秦林 是 184723.22 2364.46 24% 2018年9月27日 （2019）粤0304民初1430号 张彪 是 1114166.64 14484.17 24% 2018年9月21日 16095 1255.04 孙淑新 （2019）粤0304民初1431号 张化波 是 369333.33 4727.47 24% 2018年9月25日 刘冬 （2019）粤0304民初1434号 郑兵 是 264705.56 3652.94 24% 2018年9月14日 康凤 （2019）粤0304民初1435号 郑华 是 263155.56 3421.02 24% 2018年7月25日