广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初16399号原告：中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************438。负责人：张铭辉。委托诉讼代理人：乔哲，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁广华，男，该行职员。被告：清远市美亚宝铝业有限公司，住所地广东省清远市龙塘镇银盏收费站侧，统一社会信用代码914**********715XX。法定代表人：梁某1。被告：佛山市汇美高铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区大沥谢边***），统一社会信用代码914************248。法定代表人：梁某1。被告：广西美亚宝铝业有限公司，住所地广西百色市***，统一社会信用代码91451***60K。法定代表人：梁某1。被告：佛山市兴亚铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区大沥谢边第二工业区，统一社会信用代码914***********624Y。法定代表人：梁某1。被告：梁某1，男，1970年5月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************之一，公民身份号码440************378。被告：叶颖怡，女，1972年11月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************之一，公民身份号码440************34X。六被告共同委托代理人：林俊贤，广东循理律师事务所律师。六被告共同委托代理人：王倩倩，广东循理律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行与被告清远市美亚宝铝业有限公司（以下简称“清远美亚宝公司”）、佛山市汇美高铝业有限公司（以下简称“汇美高公司”）、广西美亚宝铝业有限公司（以下简称“广西美亚宝公司”）、佛山市兴亚铝业有限公司（以下简称“兴亚公司”）、梁某1、叶颖怡金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用简易程序于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人乔哲、梁广华，及六被告共同委托代理人王倩倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告清远美亚宝公司立即向原告归还借款本金9041883.59元及至实际清偿日止的利息【暂计至2019年6月20日的利息为310005.79元，本息合计为9351889.38元；从2019年6月21起至清偿日止的利息按罚息利率计收，原借款年利率为借款合同生效日前一工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（即年利率4.31%）加112.75个基点（一个基点为0.01%)，并以提款日（即2018年8月15日）起的每1个月为一利率调整期（一期一调整，分段计息），逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%确定，并对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；逾期履行判决则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，再加倍支付迟延履行期间的债务利息】；2.被告汇美高公司、广西美亚宝公司、兴亚公司、梁某1、叶颖怡对被告清远美亚宝公司拖欠原告的债务承担连带清偿责任；3.判令本案的全部诉讼费用由六被告承担。事实与理由：一、融资情况1.被告清远美亚宝公司于2018年8月13日与原告签订合同编号为2018年沥短字第105号《流动资金借款合同》，合同约定被告清远美亚宝公司向原告申请44万元人民币借款，还款方式为分期还本、按月结息，借款最后到期日为2019年1月31日，借款年利率为该笔借款合同生效日（即2018年8月13日）前一工作日（即2018年8月10日）全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（即年利率4.31%）加112.75个基点（一个基点为0.01%)，并以提款日起1个月为一期，一期一调整，按全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率和前述浮动幅度进行调整，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2018年8月15日向被告清远美亚宝公司发放了该44万元人民币贷款。贷款发放后，被告清远美亚宝公司仅向原告偿还了借款本金350678.33元，截至目前该合同项下借款本金余额为89321.67元（截至2019年7月8日）、欠息金额为5019.46元（暂计至2019年6月当期、即2019年6月20日）。2.被告清远美亚宝公司于2018年8月6日与原告签订合同编号为2018年沥短字第106号《流动资金借款合同》，合同约定被告清远美亚宝公司向原告申请217万元人民币借款，还款方式为分期还本、按月结息，借款最后到期日为2019年2月3日，借款年利率为该笔借款合同生效日（即2018年8月6日）前一工作日（即2018年8月3日）全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（即年利率4.31%）加112.75个基点（一个基点为0.01%)，并以提款日起1个月为一期，一期一调整，按全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率和前述浮动幅度进行调整，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2018年8月15日向被告清远美亚宝公司发放了该217万元人民币贷款。贷款发放后，被告清远美亚宝公司仅向原告偿还了借款本金267438.08元，截至目前该合同项下借款本金余额为1902561.92元（截至2019年7月8日）、欠息金额为65895.69元（暂计至2019年6月当期、即2019年6月20日）。3.被告清远美亚宝公司于2018年8月6日与原告签订合同编号为2018年沥短字第107号《流动资金借款合同》，合同约定被告清远美亚宝公司向原告申请250万元人民币借款，还款方式为分期还本、按月结息，借款最后到期日为2019年1月31日，借款年利率为该笔借款合同生效日（即2018年8月6日）前一工作日（即2018年8月3日）全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（即年利率4.31%）加112.75个基点（一个基点为0.01%)，并以提款日起1个月为一期，一期一调整，按全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率和前述浮动幅度进行调整，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2018年8月15日向被告清远美亚宝公司发放了该250万元人民币贷款。贷款发放后，被告清远美亚宝公司仅向原告偿还了借款本金15万元，截至目前该合同项下借款本金余额为235万元（截至2019年7月8日）、欠息金额为79696.88元（暂计至2019年6月当期、即2019年6月20日）。4.被告清远美亚宝公司于2018年8月6日与原告签订合同编号为2018年沥短字第108号《流动资金借款合同》，合同约定被告清远美亚宝公司向原告申请250万元人民币借款，还款方式为分期还本、按月结息，借款最后到期日为2019年1月31日，借款年利率为该笔借款合同生效日（即2018年8月6日）前一工作日（即2018年8月3日）全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（即年利率4.31%）加112.75个基点（一个基点为0.01%)，并以提款日起1个月为一期，一期一调整，按全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率和前述浮动幅度进行调整，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2018年8月15日向被告清远美亚宝公司发放了该250万元人民币贷款。贷款发放后，被告清远美亚宝公司仅向原告偿还了借款本金15万元，截至目前该合同项下借款本金余额为235万元（截至2019年7月8日）、欠息金额为79696.88元（暂计至2019年6月当期、即2019年6月20日）。5.被告清远美亚宝公司于2018年8月6日与原告签订合同编号为2018年沥短字第109号《流动资金借款合同》，合同约定被告清远美亚宝公司向原告申请250万元人民币借款，还款方式为分期还本、按月结息，借款最后到期日为2019年1月31日，借款年利率为该笔借款合同生效日（即2018年8月6日）前一工作日（即2018年8月3日）全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（即年利率4.31%）加112.75个基点（一个基点为0.01%)，并以提款日起1个月为一期，一期一调整，按全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率和前述浮动幅度进行调整，逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2018年8月15日向被告清远美亚宝公司发放了该250万元人民币贷款。贷款发放后，被告清远美亚宝公司仅向原告偿还了借款本金15万元，截至目前该合同项下借款本金余额为235万元（截至2019年7月8日）、欠息金额为79696.88元（暂计至2019年6月当期、即2019年6月20日）。截至目前上述五份流动资金借款合同项下的借款本金余额合计为9041883.59元（截至2019年7月8日）、欠息金额合计为310005.79元（暂计至2019年6月当期、即2019年6月20日）。二、担保情况1.2016年8月24日，被告汇美高公司与原告签订编号为2016年沥保字第050号《最高额保证合同》，合同约定，被告汇美高公司所担保的主债权为自2016年8月24日至2021年8月24日期间，在人民币1500万元的最高余额内，原告与被告清远美亚宝公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对被告清远美亚宝公司的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。被告汇美高公司承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2.2018年1月24日，被告广西美亚宝公司与原告签订编号为2018年沥保字第010号《最高额保证合同》，合同约定，被告广西美亚宝公司所担保的主债权为自2018年1月24日至2028年1月24日期间，在人民币1200万元的最高余额内，原告与被告清远美亚宝公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对被告清远美亚宝公司的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。被告广西美亚宝公司承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。3.2018年8月6日，被告兴亚公司与原告签订编号为2018年沥保字第061号《最高额保证合同》，合同约定，被告兴亚公司所担保的主债权为自2018年8月6日至2028年8月6日期间，在人民币1200万元的最高余额内，原告与被告清远美亚宝公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对被告清远美亚宝公司的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。被告兴亚公司承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。4、2018年8月6日，被告梁某1、叶颖怡与原告签订编号为2018年沥保字第060号《最高额保证合同》，合同约定，被告梁某1、叶颖怡所担保的主债权为自2018年8月6日至2028年8月6日期间，在人民币1200万元的最高余额内，原告与被告清远美亚宝公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对被告清远美亚宝公司的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。被告梁某1、叶颖怡承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。合同签订后，原告依约向被告清远美亚宝公司发放了贷款，然而虽经原告多番催收，被告清远美亚宝公司仍未能按合同约定向原告偿还借款本息，担保人也没有履行担保责任。六被告共同辩称，一、本案借款到期后不应计算复利。《人民币利率管理规定》第二十条规定：“……对贷款期限内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利……”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“……对不能按时支付的利息，按罚息计收复利……”，依据上述规定,复利的计算本金为不能按期或不能按时支付的利息，也就是合同期内的未付利息。因此，对于原告主张的借款到期后的按照罚息利率计算的复利应予驳回。二、罚息与复利同时适用，属违约金过高，法院应予以主动降低。罚息实际上是对借款人逾期归还贷款所应支付的违约金，具有补偿的性质，如果再计收复利是给借款人双倍的处罚，违反了法律的规定，对借款人不公平，《合同法》也规定了对违约金约定过高的，当事人可以要求调整降低，故而法院对于复利部分应予驳回。对尚欠本金予以确认，利息已支付到2019年1月份。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告对原告提供的证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明，原告提交的本案五份《流动资金借款合同》项下利息清单计算的复利中包含了罚息的复利。经核实，截至2019年6月20日，五笔贷款合计尚欠本金9041883.59元、利息15052.71元、罚息290732.64元、复利478.18元（已扣除罚息的复利）。本院认为，原告与各被告签订《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约履行了放贷义务，被告清远美亚宝公司未按照约定偿还借款期限内的利息，已构成违约，借款期限已届满后仍未能清偿借款本息，原告有权要求被告清远美亚宝公司立即归还所有贷款本金9041883.59元并按合同约定支付利息、罚息和复利。依约定，借款到期日前的借款本金，应按约定年利率计算利息；借款到期日后的借款本金，应按逾期罚息利率即约定利率上浮50%计算罚息，应付未付利息15052.71元按罚息利率计算复利。本院依此确认，计算至2019年6月20日，本案五笔贷款共欠利息15052.71元、罚息290732.64元、复利478.18元。上述利息、罚息和复利的计算标准均未违反法律法规的相关规定，也不属于明显过高情形，故本院对被告请求调整利率的意见不予采纳。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，可以计收复利的基数为“不能按时支付的利息”，此处的“利息”指合同期限内产生的利息，不应包括借款逾期后产生的逾期罚息，故对原告主张对罚息计收复利的请求，本院不予支持。本案债务发生在被告汇美高公司、广西美亚宝公司、兴亚公司、梁某1、叶颖怡与原告签署的《最高额保证合同》约定的保证期间，债务金额亦在约定的担保债权范围内，原告依此有权主张前述保证人对本案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告清远市美亚宝铝业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金9041883.59元并支付相应利息、罚息和复利【暂计至2019年6月20日，利息15052.71元、罚息290732.64元、复利478.18元；自2019年6月21日起，分别以本金9041883.59元、利息15052.71元为基数按全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率加112.75个基点（一个基点为0.01%)再加收50%计算罚息和复利至实际清偿日止；如遇全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率调整，则自调整后的次月15日起相应调整，每月一调整】予原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行；二、被告佛山市汇美高铝业有限公司、广西美亚宝铝业有限公司、佛山市兴亚铝业有限公司、梁某1、叶颖怡对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费38631.62元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由六被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年九月二十日书记员  邓倩雯