文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初16716号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩倩，广东广中律师事务所律师。被告：周国辉，男，1987年5月29日出生，汉族，身份证住址广东省信宜市，被告：曾翠霞，女，1989年3月15日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告周国辉、曾翠霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告周国辉清偿借款本金356338.58元及利息26898.02元、罚息5577.51元、复利1552.05元（暂计至2019年5月23日共计390366.16元，之后的利息、罚息、复利按生意人卡（生意红）申请表和《个人信用贷款核准通知书》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.被告曾翠霞对上述债务承担共同清偿责任。事实与理由：被告周国辉向原告借款后未依约还本付息，被告曾翠霞与周国辉是夫妻关系。被告周国辉、曾翠霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：广发行中山分行。借款人：周国辉。签约情况：2015年3月25日，周国辉向广发行中山分行填写并递交生意人卡（生意红）申请表（编号：138159000907），同意接受个人信用贷款条款。2015年4月10日，广发行中山分行向周国辉发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），周国辉签名确认。贷款用途：用于周国辉开办的个体工商户的生产经营。贷款期限：案涉39笔贷款分别于2016年1月20日至2018年6月8日期间发放，贷款期限自发放之日起36个月。约定还款方式：按月等额本息还款，每月28日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.50%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：周国辉自2018年12月开始未按时足额还款，根据广发行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，暂计至2019年5月23日,周国辉尚欠借款本金356338.58元、利息26898.02元、罚息5577.51元、复利1552.05元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              53500.00              起：2016年1月20日      止：2019年1月20日              3783.11              76.37              329.31              18.72                  2              28500.00              起：2016年2月25日      止：2019年2月25日              3000.69              89.45              225.66              14.45                  3              40500.00              起：2016年4月25日      止：2019年4月25日              7002.71              316.81              386.55              32.19                  4              26000.00              起：2016年6月26日      止：2019年6月26日              6202.15              359.18              239.13              27.85                  5              42000.00              起：2016年8月26日      止：2019年8月26日              12694.61              823.05              374.93              56.31                  6              20000.00              起：2016年9月30日      止：2019年9月30日              6668.02              448.46              175.89              29.45                  7              36000.00              起：2016年10月25日      止：2019年10月25日              13107.29              907.49              311.94              57.68                  8              21500.00              起：2016年12月25日      止：2019年12月25日              8127.58              587.47              161.19              35.56                  9              20000.00              起：2017年2月23日      止：2020年2月23日              9647.74              718.88              163.28              42.07                  10              50000.00              起：2017年2月27日      止：2020年2月27日              24119.49              1797.18              408.18              105.16                  11              17900.00              起：2017年2月28日      止：2020年2月28日              8634.72              643.40              146.16              37.65                  12              10000.00              起：2017年3月23日      止：2020年3月23日              5108.87              385.29              80.43              22.23                  13              10000.00              起：2017年3月25日      止：2020年3月25日              5108.87              385.29              80.43              22.23                  14              14000.00              起：2017年3月26日      止：2020年3月26日              7152.39              539.42              112.63              31.14                  15              19000.00              起：2017年3月28日      止：2020年3月28日              9706.58              732.04              152.85              42.26                  16              29600.00              起：2017年4月1日      止：2020年4月1日              15952.86              1215.85              234.57              69.36                  17              10000.00              起：2017年6月2日      止：2020年6月2日              2655.48              205.96              34.38              11.52                  18              10000.00              起：2017年6月6日      止：2020年6月6日              5938.52              460.59              76.92              25.73                  19              10000.00              起：2017年6月10日      止：2020年6月10日              5938.52              460.59              76.92              25.73                  20              18700.00              起：2017年6月30日      止：2020年6月30日              11104.90              861.28              143.85              48.16                  21              12000.00              起：2017年7月28日      止：2020年7月28日              5725.99              447.38              69.90              24.81                  22              11400.00              起：2017年8月1日      止：2020年8月1日              7377.26              580.20              85.11              31.94                  23              11000.00              起：2017年8月28日      止：2020年8月28日              6703.45              527.19              77.34              29.03                  24              10000.00              起：2017年8月29日      止：2020年8月29日              6471.39              508.94              74.67              28.01                  25              10000.00              起：2017年10月2日      止：2020年10月2日              6300.23              501.12              65.31              27.21                  26              10000.00              起：2017年10月5日      止：2020年10月5日              6988.62              555.89              72.46              30.21                  27              19800.00              起：2017年10月30日      止：2020年10月30日              13837.32              1100.64              143.49              59.79                  28              11200.00              起：2017年11月28日      止：2020年11月28日              8110.41              648.29              79.97              35.03                  29              10000.00              起：2017年11月30日      止：2020年11月30日              7241.52              578.83              71.40              31.27                  30              21500.00              起：2018年1月3日      止：2021年1月3日              16632.60              1341.00              149.01              71.74                  31              10000.00              起：2018年2月1日      止：2021年2月1日              7978.01              645.67              68.28              34.39                  32              11800.00              起：2018年2月2日      止：2021年2月2日              9414.00              761.88              80.57              40.59                  33              10000.00              起：2018年3月1日      止：2021年3月1日              8216.29              667.29              67.27              35.38                  34              12500.00              起：2018年3月2日      止：2021年3月2日              10270.36              834.13              84.08              44.26                  35              12400.00              起：2018年3月28日      止：2021年3月28日              10188.16              827.44              83.41              43.90                  36              10900.00              起：2018年4月1日      止：2021年4月1日              9211.61              750.58              72.25              39.65                  37              10000.00              起：2018年6月2日      止：2021年6月2日              8910.20              730.26              64.32              38.34                  38              23000.00              起：2018年6月6日      止：2021年6月6日              20493.38              1679.61              147.97              88.17                  39              16400.00              起：2018年6月8日      止：2021年6月8日              14612.68              1197.63              105.50              62.88                  合计              731100.00                            356338.58              26898.02              5577.51              1552.05      另查，周国辉与曾翠霞为夫妻关系，双方于2012年5月28日登记结婚；曾翠霞于生意人卡（生意红）申请表（编号：138159000907）借款人配偶签名处签字。本院认为，周国辉向广发行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发行中山分行有权解除合同，提前收回全部贷款本金，周国辉还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发行中山分行主张周国辉拖欠的本金数额，有广发行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，周国辉未提供相反证据，故本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，广发银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。案涉39笔贷款中有部分贷款已经到期，故该部分贷款的利息应计至贷款到期之日止；对于尚未到期的贷款，因广发银行中山分行已诉请提前收贷，故该部分利息应计至判决生效之日止。广发银行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于曾翠霞应否承担责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，周国辉的本案借款债务发生在其与曾翠霞婚姻关系存续期间，贷款申请表已载明借款用途是用于周国辉开办的个体工商户（中山市黄圃镇卓越净水机服务部）的生产经营，且曾翠芳亦有在该申请表“借款人配偶”处签字，表明其对周国辉举债知情并认可借款用途，可以证明案涉借款是用于夫妻共同生产经营，故该借款债务应为周国辉与曾翠霞夫妻共同债务，广发行中山分行诉请曾翠霞承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。周国辉、曾翠霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告周国辉、曾翠霞于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金356338.58元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月23日，利息26898.02元、罚息5577.51元、复利1552.05元；从2019年5月24日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.50%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利金额总计不得超过以尚欠本金356338.58元为基数按年利率24%计算的金额）。二、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7155元，减半收取计3578元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告周国辉、曾翠霞负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年九月十日书记员  阮 铮书记员  刘佩敏