山西省清徐县人民法院民事判决书（2019）晋0121民初1535号原告:中国建设银行股份有限公司清徐支行,住所地山西省太原市清徐县紫林路55号。负责人:侯雨新,行长。委托诉讼代理人：阎建春，该公司员工，住该公司宿舍。委托诉讼代理人：刘艳华，山西君比德律师事务所律师。被告:太原市明兴发煤业有限公司,住所地山西省清徐县清源镇北营村村东路口北起1户。法定代表人:韵建明，总经理。委托诉讼代理人：庞小玲，男，太原市明兴发煤业有限公司职工，住山西省马峪乡东梁泉村。被告:宁夏盐池县远弘煤业有限公司,住所地盐池县高沙窝镇宝塔工业园区。法定代表人:庞发只，董事长。委托诉讼代理人：詹宝国，山西邦宁（清徐）律师事务所律师。被告:韵建明,男,1966年4月14日出生,汉族，山西省清徐县清源镇居民，住山西省清徐县。委托诉讼代理人：庞小玲，男，太原市明兴发煤业有限公司职工，住山西省。被告:赵桂萍,女,1967年9月28日出生,汉族，住山西省清徐县。委托诉讼代理人：庞小玲，男，太原市明兴发煤业有限公司职工，住山西省。被告:韵虎平,男,1962年8月15日出生,汉族，住山西省太原市。原告中国建设银行股份有限公司清徐支行与被告太原市明兴发煤业有限公司、宁夏盐池县远弘煤业有限公司、韵建明、赵桂萍、韵虎平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清徐支行委托诉讼代理人阎建春、刘艳华，被告太原市明兴发煤业有限公司、韵建明、赵桂萍的共同委托诉讼代理人庞小玲，宁夏盐池县远弘煤业有限公司的委托诉讼代理人詹保国，韵虎平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司清徐支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告太原市明兴发煤业有限公司归还原告借款本金8,298,592.65元、利息592,557.95元(截止2019年4月21日,利息含罚息、复利、违约金等,下同),以及从2019年4月22日至全部还清借款时的利息;2.判令被告宁夏盐池县远弘煤业有限公司、韵建明、赵桂萍、韵虎平对被告太原市明兴发煤业有限公司所欠原告的第一项债务承担连带偿还责任;3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年10月21日,原告与太原市明兴发煤业有限公司签订了编号为清小流字2015-016号《人民币流动资金贷款合同》,约定太原市明兴发煤业有限公司向申请人借款人民币8500000元,借款期限从2015年10月30日起至2016年10月25日,申请人于2015年10月30日向太原市明兴发煤业有限公司发放了贷款人民币8500000元。到期后分别于2016年10月24日与2017年7月24日办理期限调整,到期日为2018年7月25日,期间归还200000万元。被告韵虎平自愿以位于太原市双塔西街306号金盛苑5幢1单元2层4号,建筑面积90.73平方米,设计及现状用途为住宅(房产证号为:房权证并字第XXXX号)的房产签订清小抵2015-016-2号《抵押合同》为太原市明兴发煤业有限公司提供抵押担保,并办理了编号为晋房他证并字第2000008549号房屋他项权证;被告韵建明自愿以位于太原市狄村街20号1幢1单元8层801号，建筑面积190.38平方米,设计及现状用途为住宅(房产证号为:房权证并字第XXXX号)的房产签订清小抵2015-016-1号《抵押合同》为太原市明兴发煤业有限公司提供抵押担保,并办理了编号为晋房他证并字第2000008550号房屋他项权证;被告韵建明自愿以位于清徐县清源镇环湖路1号1单元108户,建筑面积89.62平方米,设计及现状用途为住宅、仓储(房产证号为:清房权证请F2014字第XXXX号)的房产签订清小抵2015-016-1号《抵押合同》为太原市明兴发煤业有限公司提供抵押担保,并办理了编号为清房他证T2015字第00098号房屋他项权证;宁夏盐池县远弘煤业有限公司自愿将位于宁夏盐池县高沙窝功能区,用途为工业,土地编号分别为盐国用(2011)第60047号及盐国用(2012)第60057号;面积分别为23315.5平方米及22317.9平方米,土地使用权到期日分别为2061年7月31日及2062年2月8日的工业用地及地上建筑物地址为盐池县高沙窝镇南侧宝塔工业园区,地上建筑物为精煤仓库、职工宿舍、门房、洗煤车间、浓缩室、泵房、锅炉房共7座。建筑面积合计为8047.59平方米房产(房产证号为:盐房权证高沙窝镇字第XXXX号)签订了2015-016号《抵押合同》为太原市明兴发煤业有限公司提供抵押担保。并办理宁（2017)盐池县不动产证明第0002074号与宁(2017)盐池县不动产证明第0002073号的不动产登记证明。被告韵建明,赵桂萍与原告签订《自然人保证合同》,为上述借款提供连带责任保证担保,保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后,原告按约向被告指定的账户发放了贷款。但被告太原市明兴发煤业有限公司未能按合同约定的期限按期足额向原告归还贷款本息,保证人、抵押人也未承担相应的抵押担保责任,因此原告有权按照《借款合同》的约定要求被告偿还所欠原告的全部借款本息,有权按照《抵押合同》《自然人保证合同》的约定要求担保人承担相应的担保责任。现为维护信贷资产安全,防范潜在的金融风险,原告特向贵院起诉，请求支持原告全部诉求。太原市明兴发煤业有限公司辩称，对原告起诉的诉讼请求和事实理由都认可没有异议。宁夏盐池县远弘煤业有限公司辩称，本案原告所述贷款于2016年10月24日、2017年7月24日办理期限调整时对答辩人的所谓抵押物、土地使用权和相关介绍均未办理抵押登记（他项权登记），根据担保法41条、42条，物权法180条、187条建筑物和其他地上附着物均应当办理抵押登记，抵押权是登记时设立，抵押合同至登记之日生效，因均未办理抵押登记，所以均不在抵押效力，不再承担抵押责任，原告不再享有抵押权，答辩人不再承担担保责任，依法请求驳回原告对答辩人的诉讼请求。韵建明辩称，与被告宁夏盐池县远弘煤业有限公司答辩意见理由一致，不再承担抵押担保责任。赵桂萍辩称，超出担保期限，不承担担保责任。韵虎平辩称，一、据我事后知道，太原市明兴发煤业有限公司在建行清徐支行贷款最初是由清徐县几家洗煤企业互保，并且由太原市中煤联钢担保公司提供担保而发放的，当时的贷款金额是1000万元，保证金100万元，据说每户企业都是如此。该笔贷款在不知周转几次后，到了2015年，具体那天我不知道（清徐建行可以查到），在该笔贷款归还后，由于一些原因，或者是企业敬业的原因，或者是中联钢担保公司不再提供担保的原因，或者是几乎企业之间互保及至破裂的原因等，在该笔贷款归还很长时间后，建设银行清徐支行又要求改为抵押贷款。由于该企业法定代表人是我亲弟弟，他找我说他名下的房屋不够抵押，要求增加一套我的房屋作为抵押物，说实话，我也不乐意，怕有麻烦，开始我也没有同意。后来他一直跟我讲，只是抵押房屋，其他与我无关，我考虑到如果不同意的话，可能会影响兄弟关系。所以就勉强同意了他的要求，为其在建行贷款提供了房屋抵押，建行清徐支行于2015年10月向该企业发放了一年期流动资金贷款850万元，现在看来，该笔贷款实际上载2015年办理所谓收回再贷时，就已经出现了风险事项，如：该企业和所在行业当时均已经出现了问题，原来的担保措施也出现了问题，可令人不解的是在该笔贷款已经收回、且已出现上述问题的情况下，建行清徐支行仍然继续发放贷款，如果没有再贷，就不会用我的房屋作为抵押物，因此，从某种意义上说，我实际上是被无辜“套牢”的。二、我既不是该公司的股东，也没有在该公司取得任务收益和报酬，更没有参与该公司的任何经营活动，只是出于亲情关系，为其在建行贷款提供了房屋抵押。并且，自从该笔贷款发放后，建行清徐支行除了两次展期找我签字以外，其他情况包括贷款逾期与欠息情况等均没有向我告知，我都一概不知，因此，将我列为被告，我实际上是被冤枉的。鉴于以上情况，并且考虑建行清徐支行存在以下明显过错的事实：一是向当时已经出现明显风险事宜、实际上已经不具备贷款发放条件的太原市明兴发煤业有限公司发放了贷款；二是贷款到期展期时，即未重新办理抵押登记加以确权，又未继续办理抵押合同的公证十一；三十存在严重的贷后管理问题，贷款展期到期后，未向抵押人发放贷款催收通知书加以告知。因此，恳请清徐县人民法院考虑以上事实与原告过错在先的实际情况，明察秋毫，查明真相，判决我不承担太原市明兴发煤业有限公司所欠建行清徐支行债务的连带偿还责任，以体现公平、公正的审判原则。中国建设银行股份有限公司清徐支行围绕诉讼请求依法提交了证据:1.贷款合同一份，证明原告与被告太原市明兴发煤业有限公司借款事实存在。2.抵押合同3份和他项证明5份，证明被告、宁夏盐池县远弘煤业有限公司、韵建明、赵桂萍、韵虎平提供财产为原告和被告太原市明兴发煤业有限公司之间的借款提供抵押担保责任。3.自然人保证合同一份，证明被告韵建明、赵桂萍为原告与被告太原市明兴发煤业有限公司之间的借款提供连带责任保证。4.人民币贷款期限调整协议2份，证明原告与被告太原市明兴发煤业有限公司之间的借款合同进行展期，延期到2018年7月25日，被告宁夏盐池县远弘煤业有限公司、韵建明、赵桂萍、韵虎平均同意对展期后的借款承担抵押担保责任，被告韵建明、赵桂萍也同意对展期后的借款提供连带保证责任。5.借款借据一份，证明原告于2015年10月30日已履行出借义务。太原市明兴发煤业有限公司的质证意见：对全部证据真实性无异议，证明内容认可。宁夏盐池县远弘煤业有限公司的质证意见：贷款合同真实性无异议，证明内容认可。我方办理的抵押合同、他项权证真实性无异议，第十二条抵押物价值远远超过贷款金额，第一条第3项、第三条约定了双方应当在合同签订后五个工作日内到相应部门办理抵押登记。调整协议真实性无异议，第四条显示双方均没有再办理抵押登记，抵押权不存在，不动产证明抵押物价值远远超过贷款金额。证据3、5与我方无关联不予质证，原告没有再办理他项权证明不再承担抵押担保责任。韵建明的质证意见：对全部真实性无异议，证明内容认可，但抵押到期后没有继续办理抵押登记，抵押是不成立无效的，抵押人不再承担担保责任。赵桂萍的质证意见：对全部证据真实性无异议，除调整协议上我方的签字不认可，其他证据证明内容认可，超过担保期限不承担担保责任。韵虎平的质证意见：贷款合同真实性无异议，证明内容认可。抵押合同和他项权证真实性无异议。2015年10月份发放的借款没有用于生产经营导致借款合同用途发生变化，进而导致借款合同失去效力。自然人保证合同与我无关。调整协议真实性无异议，第一个登记已经过期，没有再办理抵押登记，抵押无效。借款借据真实性无异议，证明内容认可。本院经审理认定事实如下：2015年10月21原告中国建设银行股份有限公司清徐支行作为贷款人（乙方）与被告太原市明兴发煤业有限公司作为借款人（甲方）签订了人民币流动资金贷款合同，合同编号为清小流字2015-016号，约定：甲方向乙方借款850万元；用于日常生产经营周转；借款期限1年，从2015年10月30日起至2016年10月25日；固定利率，即LPR利率加212基点，年利率是6.47%。在借款期限内，该利率保持不变。2015年10月30日，原告向被告太原市明兴发煤业有限公司发放了贷款，办理了借款借据手续，将850万元借款以购原材料为由支付至临汾至信钛业有限责任公司。截止2019年4月21日，被告欠原告借款本金8298592.65元，利息592557.95元。2015年10月21日宁夏盐池县远宏煤业有限公司作为抵押人与原告作为抵押权人签订编号为清小抵2015-016号抵押合同，宁夏盐池县远宏煤业有限公司为中国建设银行股份有限公司清徐支行与被告太原市明兴发煤业有限公司签订的合同编号为清小流字2015-016号人民币流动资金贷款合同所形成的债务提供抵押担保，担保范围为全部本金、利息、违约金、赔偿金等。2017年7月27日办理了宁（2017）盐池县不动产证明第0002073号抵押权登记，权利人为原告，宁夏盐池县远宏煤业有限公司为义务人，坐落为盐池县高沙窝镇南侧宝塔工业园区等2户，不动产单元号×××等，不动产权证书号：201301803，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额600.980077万元，履行债务期限2017年7月25日起2018年7月25日止，债务人太原市明兴发煤业有限公司，延期时限为2017年7月25日至2018年7月25日，与盐国用（2012）第60057号、盐国用（2011）第60047号为同一笔抵押，抵押金额为722.48198万元。2017年7月27日办理了宁（2017）盐池县不动产证明第0002074号抵押权登记，权利人为原告，宁夏盐池县远宏煤业有限公司为义务人，坐落高沙窝功能区等2宗，不动产单元号×××等，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额99.501903万元，履行债务期限2017年7月25日起2018年7月25日止，债务人太原市明兴发煤业有限公司，延期时限为2017年7月25日至2018年7月25日，与盐房权证高沙窝镇字第XXXX号为同一笔抵押，共同抵押金额为722.48198万元。2015年10月21日韵建明作为抵押人与原告签订编号为清小抵2015-016-1号抵押合同，为中国建设银行股份有限公司清徐支行与被告太原市明兴发煤业有限公司签订的合同编号为清小流字2015-016号人民币流动资金贷款合同所形成的债务提供抵押担保，抵押担保物为两套房产，担保范围为全部本金、利息、违约金、赔偿金等，赵桂萍在该抵押合同上签字。原告就担保的房屋办理了抵押登记，房屋分别位于清源镇环湖路1号1单元108户（他项权证号为清房他证T2015字第00098号，债权数额25万元）、狄村街20号1幢1单元8层801号（晋房他证并字第2000008550号，债权数额112万元）。2015年10月21日韵虎平作为抵押人与原告签订编号为清小抵2015-016-2号抵押合同，为中国建设银行股份有限公司清徐支行与被告太原市明兴发煤业有限公司签订的合同编号为清小流字2015-016号人民币流动资金贷款合同所形成的债务提供抵押担保，抵押担保物为一套房产，担保范围为全部本金、利息、违约金、赔偿金等，李晖在该抵押合同上签字。原告就担保的房屋办理了抵押登记，房屋位于双塔西街306号金盛苑5幢1单元2层4号（他项权证号晋房他证并字第2000008549号，债权数额57万元）。2015年10月21日韵建明、赵桂萍作为保证人与原告作为债权人签订了编号为清小自保2015-016号自然人保证合同，韵建明、赵桂萍为中国建设银行股份有限公司清徐支行与被告太原市明兴发煤业有限公司签订的合同编号为清小流字2015-016号人民币流动资金贷款合同所形成的债务提供连带保证责任，担保范围为全部本金、利息、违约金、赔偿金等，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，保证人同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。2016年10月24日原告与五被告签订了人民币贷款期限调整协议，编号为清小流字2015-016号人民币流动资金贷款合同调整金额为850万元，期限延长9个月，借款到期日为2017年7月25日；固定利率，即LPR利率加235基点，年利率是6.7%，在期限调整期间，该利率保持不变；五被告均按照原担保合同和抵押合同的约定执行。2017年7月24日原告与五被告签订了人民币贷款期限调整协议，编号为清小流字2015-016号人民币流动资金贷款合同调整金额为850万元，期限再延长12个月，借款到期日为2018年7月25日；固定利率，即LPR利率加235基点，年利率是6.7%，在期限调整期间，该利率保持不变；五被告均按照原担保合同和抵押合同的约定执行。本院认为，我国合同法规定，当事人应按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人应当按照约定的期限支付利息。我国担保法规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保外的债权承担保证责任。抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同，当事人以担保法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。我国物权法规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。原告与被告签订的贷款合同、抵押合同、自然人保证合同、借款期限调整协议均是当事人的真实意思表示，具有法律约束力，当事人均应按约定履行自己的义务。原告与被告太原市明兴发煤业有限公司签订贷款合同和贷款期限调整协议，原告依约向其发放贷款，太原市明兴发煤业有限公司在取得借款后，应按时足额偿还借款本金及利息，其未按约定期限偿还借款系违约行为，故原告要求太原市明兴发煤业有限公司偿还本案借款、支付利息的诉讼请求符合法律规定，应予支持。被告韵建明、赵桂萍与原告签订自然人保证合同和贷款期限调整协议，约定保证人与债务人对债务承担连带责任，及调整期限后仍按原保证合同执行，保证期间至期限调整后的债务履行期限届满之日后两年止，原告要求韵建明、赵桂萍承担连带偿还本案借款、支付利息的诉讼请求，也应予以支持。宁夏盐池县远弘煤业有限公司、韵建明、赵桂萍、韵虎平提供抵押的财产已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。且各被告均同意调整贷款期限至2018年7月25日，原告主张的债权属于担保范围，原告有权对抵押财产享有优先受偿权。综上所述，原告要求太原市明兴发煤业有限公司偿还本案借款、支付利息的诉讼请求符合法律规定，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、由太原市明兴发煤业有限公司于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司清徐支行借款本金8298592.65元、支付利息592557.95元，两项共计8891150.6元，并支付从2019年4月22日起至本判决生效之日起十日内的利息（利率按合同约定计算）；二、中国建设银行股份有限公司清徐支行有权就韵建明、赵桂萍所有的位于清源镇环湖路1号1单元108户房屋，韵建明所有的位于狄村街20号1幢1单元8层801号房屋，韵虎平所有的位于双塔西街306号金盛苑5幢1单元2层4号房屋，宁夏盐池县远弘煤业有限公司作为义务人在宁（2017）盐池县不动产证明第0002073号和宁（2017）盐池县不动产证明第0002074号不动产登记证明登记的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在抵押登记的范围内优先受偿；三、韵建明、赵桂萍对上述第一项承担连带还款责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37019元，由太原市明兴发煤业有限公司、韵建明、赵桂萍连带负担，原告有权就受理费37019元对在宁夏盐池县远弘煤业有限公司、韵建明、赵桂萍、韵虎平提供的抵押物在抵押登记范围内优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 吕红玲 二〇一九年九月二十三日书记员 刘 蓓