广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初8613号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路32号113室。法定代表人：杨珠文，董事长。委托诉讼代理人：王宏淼，该司职员。被告：冉武军，男，1985年10月5日出生，土家族，户籍地址重庆市彭水苗族土冢族自治县，被告：李绍芬，女，1988年2月17日出生，苗族，户籍地址重庆市彭水苗族土家族自治县,原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司与被告冉武军、李绍芬追偿权纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的委托诉讼代理人王宏淼和被告冉武军、李绍芬均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告冉武军立即向原告归还垫付款77278.58元；2.判令被告冉武军向原告支付利息7714.13元（暂按垫付款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2018年12月24日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止）；3.判令被告李绍芬对被告冉武军的上述债务承担共同还款责任；4.判令两被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件受理费。事实和理由：被告冉武军为偿还案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款。2017年7月24日，原告与被告冉武军、被告李绍芬签订了《履约担保服务合同》。合同约定，被告冉武军向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款，原告为被告冉武军按约还款向银行提供连带责任保证担保。合同还约定被告李绍芬为被告冉武军上述债务的共同偿债人。合同9-3条约定如被告冉武军未能按时全面适当履行主合同项下任意一期银行透支债务导致原告代偿的，被告冉武军应立即向原告偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费。2017年8月1日，被告冉武军与中国工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，由被告冉武军向中国工商银行艮山支行申请信用卡透支资金111036元以支付购车款和相关服务费，透支资金由被告冉武军分36期（一月为一期）偿还，原告按约定为被告冉武军的该笔透支资金提供保证服务。在履约过程中，被告冉武军违反相关约定，中国工商银行艮山支行于2018年7月13日宣告被告冉武军的透支资金债务提前到期，并要求原告承担保证责任代为清偿被告冉武军的全部债务。原告截止至2018年12月11日代被告冉武军向艮山支行清偿了77278.58元的透支债务。原告清偿后，依据法律规定和约定有权向两被告追偿，但两被告一直躲避原告，至今拒不偿还原告的代偿款。被告冉武军辩称，当时其买车的时候4S店说其信誉不良要找担保公司，后来其申请信用卡时发现没有任何信誉不良的记录。对原告主张的金额认可，但利息过高。被告李绍芬辩称，当时业务员没有让其做担保，只是让其随便签个字，因为其跟被告冉武军是老乡，也在一起看车，故不同意共同偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审理查明：2017年7月24日，原告（丁方）、被告冉武军（乙方、承租人/主贷人）、被告李绍芬（丙方、共同偿债人）、案外人广州艾兴汽车销售服务有限公司（甲方）及案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方）五方签订《履约担保服务合同》，约定：乙方与戊方已经签订《融资租赁售后回租合同》，约定乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金；丁方受戊方委托，代戊方收取回租业务中租赁车辆的租金。现乙方拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部租金，以取得租赁车辆的所有权。乙方向戊方承租的租赁车辆基本情况为：车辆型号北京，发动机号S1PF010，融资总额详见《融资租赁售后回租合同》；乙方拟通过申请信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部融资额，乙方拟申请的信用卡贷款基本信息为：发卡银行中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，贷款总额120529.58元，具体包含透支金额111036元和银行手续费9493.58元，还款期数（1月为1期）36期，还款日期每月15日，每期还款金额3349元整；乙方同意银行将扣除银行手续费的信用卡资金直接转入丁方帐户，信用卡贷款资金一旦进入丁方账户即视为乙方已经取得相应贷款资金，乙方不得因此对抗银行未发放信用卡贷款资金。乙方申请的银行信用卡贷款资金由发卡银行汇入丁方账户后，乙方不可撤销地授权丁方将乙方应向戊方偿还的全部租金即等同于1-1条的融资总额支付给戊方。甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对于乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿；对于丁方可能承担的相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿；甲方先行代乙方、丙方承担责任的，有权向乙方、丙方中的任一方追偿。甲方反担保的保证期间为自发卡银行要求丁方承担相关责任之日起二年。鉴于（1）甲方基于第4-2条约定，为乙方及丙方向丁方提供反担保；（2）甲方为乙方在融资租赁售后回租业务下的租金支付义务向戊方提供担保；乙方同意向甲方支付担保服务费，担保服务费金额为12036元，在签订合同时付清。乙方同意，若在签订合同时未付清该担保服务费，则甲方可直接要求相关方在戊方发放的融资额中扣除该担保服务费。丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同、与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同（本条所述合同统称为“主合同”）项下全部债务的共同偿债人，即：（1）若乙方违反主合同约定，导致丁方或甲方（以下统称“代偿方”）代乙方承担相关清偿责任的，则代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方中的任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；（2）当乙方违反主合同约定时，甲方或丁方仍可视情况主动为乙方承担相关清偿责任，甲方或丁方（以下统称“代偿方”）为乙方承担责任后，代偿方有权向丙方或乙方追偿；乙、丙双方任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；（3）乙方其他应当向甲方、丁方、戊方或发卡银行履行的金钱给付义务，丙方均同意与乙方承当共同的金钱给付义务。丙方明确知晓其为丁方、戊方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方、戊方不具有追偿权；丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方、戊方支付的贷款本金、融资租赁本金、代付款本金、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用。因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方（统称“代偿方”）代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方偿还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费。乙方因主合同而取得资金（含戊方提供的融资租赁款以及银行提供的信用卡贷款）后，累计发生两次未按时或未足额（对于银行信用卡贷款合同而言，未足额包括乙方以发卡银行同意的最低还款额偿还贷款资金债务的）向银行或戊方偿还应还资金债务本息的，甲方、丁方有权单方终止本合同，并要求乙方、丙方中的任一方向银行或戊方立即偿清所有未到期债务。2017年8月1日，被告冉武军（透支债务人、抵押人）与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（透支债权人）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（编号为FQ-QC-12020223-2017135194），约定：本合同项下的透支分期付款，是指债务人为获取商品或服务等合法需求（以下简称为“基础交易”），通过牡丹信用卡从债权人取得相应的透支资金，用于支付债务人基础交易所需全部或部分款项，债务人按本合同约定的内容，分期偿还透支资金并向债权人支付手续费；债务人向浙江凝睿汽车销售服务有限公司购买北京，交易总价为人民币139000元，债务人自行支付首付款27964元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币111036元；债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××24），用于办理本合同项下的透支分期付款业务；债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下指定账户：户名：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，账号：12×××39，开户行：工行艮山支行。同时，债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额／还款期数。债务人应自透支月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下债务人向债权人支付手续费9493.58元，债务人按分期支付手续费方式向债权人支付；本合同项下透支债务由抵押人提供抵押担保；如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者债务人虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；当发生债权人累计3期无法全额扣款受偿情况或担保发生了不利于债权人债权的变化，且债务人未能另行提供令债权人满意的担保时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务；本合同如涉及二人以上（含）共同债务，任一债务人均应履行本合同项下义务，对全部债务承担连带清偿责任，债权人有权向任一债务人追索未偿还的债务本息和应付未付的其他费用。2017年8月1日，原告向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，记载为：本单位自愿作为共同偿债人，对冉武军在其与贵行签订的编号为FQ-QC-12020223-2017135194的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》（具体以实际签署的合同名称为准）项下的全部债务无条件、不可撤销的共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本单位进行清偿，并有权从本单位开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。2018年7月13日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知函》，内容为：“2017年8月1日，冉武军与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，透支金额人民币111036元，并分期支付手续费9493.58元，分36期按月等额分期还款，截至2018年6月18日，担保发生了不利于债权人债权的变化，且债务人未能另行提供令我行满意的担保，且尚欠我行透支债务86939.58元（违约金、利息暂算至2018年6月18日，2018年6月19日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）。我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》第十一条11.3.2之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2018年7月23日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权。”2018年12月18日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告出具了《代偿证明》，内容为：“因冉武军编号为FQ-QC-12020223-2017135194的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务严重违约，目前贵公司已代债务人冉武军清偿了以上合同项下全部债务。贵公司垫付日期和垫付金额具体情况如下：1、2018.7.17—80627.58元；根据债务人和贵公司的授权，贵公司代偿了债务人在我行的债务后，我行从债务人账户扣收款项至贵公司账户的明细如下：1、2018.12.11—3349元。”诉讼中，冉武军表示其购车时的首付是50000元，包括定金2000元和刷卡支付48000元，并提交了银行交易明细，显示2017年7月21日，冉武军刷卡消费48000元，但未显示对方账号和户名。以上事实，有《履约担保服务合同》《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》《共同偿债人承诺书》《承担共同偿债责任通知函》《代偿证明》、银行交易明细及当事人的陈述等证据证实。本院认为，原告、被告冉武军、李绍芬、案外人广州艾兴汽车销售服务有限公司及备胎融资租赁（深圳）有限公司五方签订的《履约担保服务合同》以及被告冉武军、中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》均系各缔约方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立、有效，各方均应遵守合同的约定履行各自的义务。被告冉武军未按约定归还案涉贷款，导致原告代其向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行还款共计80627.58元，对此，原告已提交《承担共同偿债责任通知函》《代偿证明》等证据证实，本院予以确认。原告代被告冉武军偿还相应的款项后，依法有权向被告冉武军追偿，扣除2018年12月11日已偿还的3349元后，冉武军还应向原告支付代偿款项77278.58元，故原告要求被告冉武军支付代偿款项77278.58元，具有合同和法律依据，本院予以支持。原告请求被告冉武军支付利息的问题。《履约担保服务合同》约定原告可以要求被告冉武军按每日千分一的标准支付资金占用费，现原告请求从垫付之次日按每日万分之六的标准计算利息至代偿款结清之日止，不高于合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持，即利息应以80627.58为本金，自2018年7月18日起计算至2018年12月11日止，以77278.58元为本金，自2018年12月12日起计算至清偿之日止。冉武军的贷款情况已在《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》中载明，其提交的证据不足以证实其所支付的首付款情况，如对此有异议，可另行向备胎融资租赁（深圳）有限公司提出。被告李绍芬作为共同偿债人在《履约担保服务合同》上签字，原告诉请要求李绍芬对冉武军的上述债务承担共同还款责任，具有合同依据，本院亦予以支持。李绍芬作为具有完全民事行为能力的成年人，理应对其签字的法律后果负责，故本院对其有关抗辩不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：于本判决生效之日起十日内，被告冉武军、李绍芬共同向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司清偿代付款77278.58元并支付利息（利息以80627.58为本金，按每日万分之六的标准，自2018年7月18日起计算至2018年12月11日止；以77278.58元为本金，按每日万分之六的标准，自2018年12月12日起计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1924.8元（原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司已缴纳），由被告冉武军、李绍芬共同负担并在履行本判决时直接支付给原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李 杰人民陪审员  龙冠星人民陪审员  叶艳仙二〇一九年九月三十日书 记 员  张雪如