包头市九原区人民法院民事判决书（2019）内0207民初949号  原告：包头农村商业银行股份有限公司前明支行。  主要负责人：高某。  委托诉讼代理人：王某1，内蒙古炳鸿律师事务所律师。  委托诉0讼代理人：姚慧琳，内蒙古炳鸿律师事务所律师。  被告：王某2，住包头市。  被告：王某3，职业不详，住包头市。  被告：张某，职业不详，住包头市。  被告：王某4，职业不详，住包头市。  被告王某3、张某、王某4共同委托诉讼代理人：杨某，内蒙古加度律师事务所律师。  原告包头农村商业银行股份有限公司前明支行与被告王某2、王某3、张某、王某4金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包头农村商业银行股份有限公司前明支行的委托诉讼代理人王某1、姚慧琳、被告王某2、被告王某3、张某、王某4的委托诉讼代理人杨某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包头农村商业银行股份有限公司前明支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款,截至2019年4月25日标的为借款本金1500000元、利息182511.776元、罚息992168.1，本息合计2674679.876元，2019年4月25日以后的利息、罚息以合同约定的利率或费率计算产生的费用为准，计算截止日为偿还完该笔借款的本息日；2.判令被告王某3、张某、王某4对上述第一项请求承担连带责任；3.判令本案的诉讼费、保全费及因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括但不限于律师代理费等)均由被告共同承担。事实和理由:2014年11月25日，被告王某2与原告签订《包头农村商业银行个人借款合同》，借款合同约定被告向原告借款1500000元，借款期限为360天，即从2014年11月25日至2015年11月20日止，贷款利率采用固定年利率5.6%,上浮126.6%，按月结息，并于借款期限届满日归还本合同项下全部借款，用途为购钢材。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括但不限于律师代理费等)均由借款人承担。同日，被告王某2与原告签订《抵押合同》,自愿将其名下的四辆自卸车和位于包头市××区房屋（面积183.77平方米）抵押给原告。原告依约将1500000元一次性划入借款人账户，完成了发放借款的义务。2014年11月25日，被告张某、王某3分别与原告签订《保证合同》，约定对被告王某2与原告签订的《包头农村商业银行个人借款合同》提供保证，保证范围为主合同项下的全部债务，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，被告张某、王某3向原告承诺对被告的贷款承担连带保证责任。2014年11月25日被告王某4与原告签订《抵押合同》，王某4将其名下位于青山区新型居住区(春意园)4-151号房屋（面积116.76平方米）抵押给原告。2014年11月25日,被告包头市王某2、被告张某、被告王某3与原告共同签署《还款协议书》。现借款已到期，被告未按合同约定履行还款义务，在上述《借款合同》第十六条争议的解决中约定，双方若发生争议通过诉讼解决的，由贷款人所在地法院管辖。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。王某2辩称，目前没有还款能力，对借款金额没有异议，诉讼时效已过。王某3、张某、王某4辩称，原告方第三项诉讼请求不明确；原告的起诉已经超过诉讼时效，诉讼请求应当驳回；依据物权法202条规定，抵押人承担抵押担保责任的时效已过；借款实际用途是新贷还旧贷，与合同所写的购买钢材不一致，保证人、抵押人不应承担担保责任。  本院组织当事人双方进行举证、质证。原告提供《个人借款合同》一份，借款借据一份、交易流水一份、《抵押合同》三份，抵押清单一份，房地产抵押承诺书一份，《保证合同》二份，《还款协议书》一份，具有强制执行效力的债权文书公证书一份，《公证书》三份，刊登于2017年7月27日《内蒙古晨报》上的《催收公告》一份，《不予出具执行证书决定书》一份，《支付委托书》一份，审核单一份，《华天公司资质》一份，转款凭证一份，收据一份，王某4与原告签订《房屋抵押合同》的公证书及他项权证各一份，用以证明原告诉讼请求所依据的事实。被告王某2提供银行流水一份，用以证明贷款用途是新贷还旧贷。被告王某3、张某、王某4提供《账号明细表》一份、《查询客户信息》单二份、《冻结/止付/质押》单一份，用以证明王某2的贷款是新贷还旧贷。     根据举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2014年11月25日，原告与被告王某2签订《个人借款合同》，约定王某2向原告借款1500000元，借款期限360天，自2014年11月25日起至2015年11月20日止，年利率5.6%上浮126.6%，逾期罚息年利率为贷款年利率基础上加收50%，还款方式为按季结息到期还本。同日，原告与被告王某2签订车辆抵押合同、房产抵押合同各一份；与被告王某4签订房产抵押合同一份；分别与被告王某3、张某签订保证合同各一份，保证合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间2年。2014年12月6日，原告向被告王某2放款。此后，王某2未按约定还本付息，保证人、抵押人未承担担保责任。原告于2017年7月27日在《内蒙古晨报》刊登《催收公告》，其中包括对王某2、王某3、张某、王某4的催收信息。  本院认为，被告王某2、王某3、张某、王某4均提出原告起诉已超过诉讼时效，应对诉讼时效期间及有无中断情形进行审查。法律规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。本案中借款合同、借款借据所记载的借款到期日均为2015年11月20日，应认定该日期为借款期限届满之日。原告于2019年5月27日起诉，已超过三年。期间原告于2017年7月27日在《内蒙古晨报》刊登《催收公告》。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条规定，具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：（一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的；（二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；（三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的；（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。前款第（一）项情形中，对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。根据该条第一款第四项的规定，若本案四名被告下落不明，则原告刊登《催收公告》产生诉讼时效中断的效力。但第一，根据原告提供的联系方式，本院在送达过程中直接联系到被告王某3、张某，之后被告王某2、王某4又到本院领取了起诉状副本等诉讼文书，开庭时四被告或本人到庭或委托律师到庭参加诉讼，说明在开庭时四被告并非下落不明；第二，原告未能提供通过电话、邮件、上门催收等方式无法向被告主张权利的证据，不能证明是在通过一般的催收方式无法联系到四名被告的情况下才刊登《催收公告》，即原告不能证明刊登《催收公告》前四被告下落不明。原告作为专业的金融机构，针对催收工作应有相应的制度，应有完备的催收程序，并应对催收过程进行有效记录，公告催收方式应在通过电话、邮件、上门催收等等一般催收方式无法实现催收目的时使用，而不应随意使用，以公告形式提出要求，应符合相关规定。原告刊登《催收公告》的行为，不符合上述规定，不能产生诉讼时效中断的效力，被告方提出的诉讼时效抗辩成立。综上所述，关于原告的各项诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第四项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款规定，判决如下：驳回原告包头农村商业银行股份有限公司前明支行的诉讼请求。案件受理费28198元（原告已预交），由包头农村商业银行股份有限公司前明支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。      审判长  樊 俊 峰审判员  张  璐人民陪审员   韩  龙 二〇一九年九月三十日 法官助理   乌仁斯琴书记员  高 艺 楠   附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》  第一百八十八条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。    诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》  第十条具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：   （一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的；  （二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；  （三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的；  （四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。   前款第（一）项情形中，对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。  《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。