福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初7374号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市丰泽区丰泽街560号保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 法定代表人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林宝男，北京盈科（泉州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：付蓉蓉，北京盈科（泉州）律师事务所执业律师。 被告：姚腊芝，女，1971年12月5日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（下称人保泉州分公司）与被告姚腊芝保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告人保泉州分公司的委托诉讼代理人林宝男到庭参加诉讼，被告姚腊芝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：判令姚腊芝立即偿还人保泉州分公司代偿款项25190.79元与剩余保险费11995.34元并支付违约金（违约金以代偿款项25190.79元与剩余保费11995.34元为计算基数，自代偿之日即2016年12月6日起至实际还清款项止，按年利率24%计算）。事实与理由：姚腊芝因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（下称光大银行泉州分行）申请个人贷款需要，向人保泉州分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，人保泉州分公司经审核后向姚腊芝签发一份被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201535050000000433）。该保险单约定：人保泉州分公司为姚腊芝在光大银行泉州分行的贷款30000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为14927.76元，缴纳方式为每月按时缴纳；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后姚腊芝于被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定贷款30000元，该贷款于当日发放至姚腊芝指定账户。后被保险人光大银行泉州分行以姚腊芝未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，人保泉州分公司经审核后于2016年12月6日予以赔偿，代姚腊芝偿还了拖欠的贷款本息合计25190.79元。其后，被保险人向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对姚腊芝的全部权益转让给人保泉州分公司。根据《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，姚腊芝的行为已构成违约，依法应承担赔偿人保泉州分公司代为偿还的贷款本息合计25190.79元；此外，姚腊芝仅支付保费2932.42元，尚有未付保险费11995.34元。 姚腊芝未作答辩。 本院经审理查明认定事实如下：姚腊芝因拟向光大银行泉州分行申请贷款需要，于2015年12月17日向人保泉州分公司申请投保个人贷款保证保险，并在《个人信用贷款保证保险投保单》上签字。人保泉州分公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：1、被保险人为光大银行泉州分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、保险费为14927.76元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为414.66元；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年1月6日，姚腊芝与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定：1、贷款金额为30000元，贷款期限36个月，自2016年1月6日至2019年1月6日，还款方式为等额还本付息；2、本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率6.65%；3、借款人未按时足额还款，光大银行泉州分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；4、光大银行泉州分行一旦发现姚腊芝的违约行为，光大银行泉州分行有权宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，包括但不限于依法处分抵押物或质押物；5、址在泉州市丰泽区宝山社区洋店683号为姚腊芝的送达地址。 2016年1月6日，光大银行泉州分行依约发放贷款。2016年12月5日，被保险人光大银行泉州分行以姚腊芝未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，人保泉州分公司经审核后于2016年12月6日予以理赔，代姚腊芝偿还了拖欠的贷款本息25190.79元。后，被保险人光大银行泉州分行向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对姚腊芝的全部权益转让给人保泉州分公司。此外，姚腊芝仅支付保险费2932.42元，尚有未付保险费11995.34元。 上述事实，有人保泉州分公司提供的身份证、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水、代偿债务与权益转让确认书、保险费缴纳银行帐户流水等书证及庭审中人保泉州分公司的陈述为证。本院对上述事实予以确认。 本院认为，保险人人保泉州分公司与投保人姚腊芝双方之间的保证保险合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，双方应当根据保险合同的规定履行权利义务。投保人姚腊芝未在约定期限内向被保险人光大银行泉州分行履行还款义务，致使人保泉州分公司依据保险合同约定向被保险人光大银行泉州分行承担赔付责任，向光大银行泉州分行支付代偿款25190.79元，对人保泉州分公司要求姚腊芝偿还该代偿款项的诉求，本院予以支持；关于人保泉州分公司请求姚腊芝支付保险费，本院认为，保险单对保险费作了明确约定，姚腊芝已支付部分保险费，亦证明其接受并同意该保险费的约定，因此，对于尚欠的保险费11995.34元，姚腊芝应予支付；人保泉州分公司另主张姚腊芝支付逾期偿还代偿款及保费的违约金，双方合同中对上述违约金标准按每日千分之一计付的约定明显偏高，本院酌情调整为按中国人民银行同期同类贷款利率计付违约金。姚腊芝经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、姚腊芝应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项25190.79元及自2016年12月6日起至实际还清款项之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的违约金； 二、姚腊芝应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费11995.34元及自2016年12月6日起至实际还清款项之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的违约金； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1285元，减半收取计642.5元，由被告姚腊芝负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  吴新竹 二〇一九年九月十六日 法官助理吕俊高 书记员陈雪铭 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第二款约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 2.《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1-