广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初1448号原告：全锦燕，女，汉族，1976年10月2日出生，住广东省茂名市电白区***********，身份证号码：440************940。被告：阮维金，男，汉族，1984年2月16日出生，住广东省茂名市电白区********，身份证号码：440************45X。原告全锦燕诉被告阮维金民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月19日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员谢铺成实行独任审判，于2019年7月9日第一次公开开庭进行了审理，原告全锦燕、被告阮维金到庭参加诉讼。在适用简易程序审理过程中，发现案情复杂，依法不适用简易程序，于2019年7月19日裁定转为普通程序审理。由审判员谢铺成担任审判长，与人民陪审员钟立宏、张华金组成合议庭，于2019年8月23日第二次公开开庭进行了审理，原告全锦燕、被告阮维金到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告全锦燕诉称：被告阮维金借到原告全锦燕人民币15万元，并于2018年10月14日签下《借款合同》由原告收执，约定逾期利息按照月利率5%计算。后原告多次要求被告偿还未果，为此，原告诉至法院,请求：1、判决被告立即向原告偿还借款本金人民币壹拾伍万元整（150000元）及利息（按月利率5%计算）从2018年10月14日起计至还清之日止，计至2019年7月14日利息为67500元，减去被告已支付利息21000元，余下利息46500元加上本金共计196500元；2、案件受理费由被告承担。被告阮维金辩称：我欠她的钱，我想分期还，利息部分我无法承担，本金我可以分期还清。经审理查明：原、被告是朋友关系，被告于2018年10月14日手写《借款合同》给原告丈夫李碧春收执为凭，合同上约定被告阮维金作为借款人向贷款人借款人民币150000元整，原告于合同签订当日通过其名下银行账户以银行转账的形式向被告名下银行账户转账140000元，且原告于当日通过其名下微信账户向被告名下微信账户转账2500元。另查明：被告共向原告丈夫李碧春名下微信账户转账6次，分别于2018年11月15日转账2500元、于2018年11月19日转账5000元、于2018年12月19日转账2500元、于2018年12月23日转账5000元、于2019年1月25日转账4000元、于2019年2月14日转账2000元，合计21000元。以上事实有《借款合同》、银行转账流水清单、微信转账记录、原、被告在本院庭审调查中的陈述等为证，已记录在卷为凭。本院认为：案件的争议焦点如下：一、原告全锦燕与被告阮维金之间是否成立合法的借贷关系。首先，借据作为一项证明当事人之间借贷关系的重要交易凭证，除非有相反证据足以推翻，否则应当认定为借贷关系成立的重要借贷依据。被告阮维金亲笔手写《借款合同》，并签名、捺印，虽然借款合同未载明贷款人，但原告全锦燕作为该债权凭证的持有者，且在被告出具合同当日，原告通过其名下银行账户及其微信账户共向被告名下账户转账142500元，足以认定原告与被告之间成立合法的借贷关系。原告已依约履行交付借款的义务，被告应当承担及时偿还借款的义务。二、关于原、被告之间借款实际金额及利息的问题。首先，原告在合同出具当日交付的142500元与合同上载明的借款150000元不一致，原告实际出借的借款为142500元，被告实际收到的借款也是142500元，所以原、被告实际借款金额应当以原告实际出借的142500元为双方的借款本金。其次，借款合同上未载明借款利息，但原、被告庭审陈述中一致确认该笔借款口头约定的利息为月利率5%，原、被告口头约定的利息超过年利率36%（即月利率3%），超过部分的利息约定无效，对于被告已经支付的利息，超过部分应当予以折抵本金。被告于2018年11月共向原告丈夫李碧春名下微信账户转账7500元作为当月利息，超过部分3225元（7500-142500×3%）应当折抵借款本金，新的借款本金为139275元（142500-3225）；被告于2018年12月共向原告丈夫李碧春名下微信账户转账7500元作为当月利息，超过部分3321.75元（7500-139275×3%）应当折抵借款本金，新的借款本金为135953.25元（139275-3321.75）；被告于2019年1月向原告丈夫李碧春名下微信账户转账4000元作为当月利息，当月利息实为4078.6元（135953.25×3%），尚欠当月利息78.6元（4078.6-4000）；被告于2019年2月向原告丈夫李碧春名下微信账户转账2000元作为当月利息，当月利息实为4078.6元（135953.25×3%），尚欠当月利息2078.6元（4078.6-2000）。原、被告自2019年2月15日起未支付的利息按照年利率24%（即月利率2%）计算，计至还清之日止，自2019年2月15日起暂计至2019年7月14日的利息共5个月为13595.33元（135953.25×2%×5）。综上，被告仍应当返还原告借款本金为135953.25元及自2019年1月26日起至2019年7月14日的尚欠利息为15752.53元（78.6+2078.6+135953.25×2%×5）。此外，被告应当偿还的自2019年7月15日起的利息，以借款本金135953.25元为基数，按照年利率24%（即月利率2%）计至还清借款之日止。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第九条、第二十六条、第二十七条、第二十九条的规定，判决如下：一、限被告阮维金自本判决书生效之日起十日内偿还借款本金135953.25元及利息（自2019年1月25日起计至2019年7月14日的尚欠利息为15752.53元，自2019年7月15日起的利息，以借款本金135953.25元为基数，按年利率24%计至还清借款之日止）给原告全锦燕；二、驳回原告全锦燕其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4230元，由原告全锦燕负担964元，由被告阮维金负担3266元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  谢铺成人民陪审员  钟立宏人民陪审员  张华金二〇一九年九月六日法官 助理  陈全强书 记 员  曹群智附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。