上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初60180号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：冷培栋，行长。委托诉讼代理人：赵宁，男。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。被告：韩键，男，1979年1月8日出生，汉族，户籍地黑龙江省鸡西市。被告：赵培青，女，1988年12月25日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告韩键、赵培青金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人刘浒、被告赵培青到庭参加诉讼，被告韩键经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告韩键、赵培青偿还原告借款本金人民币1,185,362.89元；2、判令被告韩键、赵培青支付原告截止至2019年8月19日的利息35,058.79元、逾期利息1,147.08元，并支付自2019年8月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息1,220,421.68元为基数，按照合同约定利率计算)；3、判令若被告韩键、赵培青未履行上述第1、2项付款义务，原告可以以被告赵培青名下位于上海市闵行区剑川路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在最高额130万元内优先受偿。事实和理由：2018年1月16日，原告与被告韩键、赵培青签署《个人循环授信额度合同》(以下简称《借款合同》)，《借款合同》约定：原告经审查同意授予被告个人循环额度，额度金额为130万元，额度期限从2018年1月12日起至2020年1月12日止，额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。合同项下的抵押物为：剑川路XXX弄XXX号XXX室；抵押担保的范围为合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用，债务本金最高额为130万元整。借款人拖欠本金或利息、费用，视为已发生违约事件，原告有权宣布借款人在额度项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还已发放授信本息并要求支付相关费用；借款人未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。根据被告韩键、赵培青申请，原告于2018年1月22日分两笔向被告韩键、赵培青发放了贷款共计130万元，贷款年利率9.555%，到期日为2028年1月22日。但被告韩键、赵培青未按期及时还款，根据贷款合同约定，已构成违约。故原告特此宣布本案贷款全部提前到期，要求被告韩键、赵培青立即清偿全部欠款，实现抵押权。为了维护原告合法利益，原告向本院提起诉讼，希望法院判如所请。被告赵培青辩称，本笔借款属于被告韩键个人借款，本被告签字时没看清楚，该笔贷款打入被告韩键的账户。被告韩键未到庭参加诉讼，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月16日，原告平安银行股份有限公司上海分行(贷款人、抵押权人)与被告韩键(借款人)、赵培青(共同借款人、抵押人)签订编号为平银(上海)个循抵字(2018)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)号的《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)，约定：借款人向贷款人申请个人循环授信额度，抵押人愿以自有财产为此额度提供抵押担保；额度金额为130万元整，额度期限从2018年1月12日起至2028年1月12日止，共计120个月；额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准；本合同项下抵押人抵押担保的范围为本合同项下借款人所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为130万元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算；本合同项下的抵押物为剑川路XXX弄XXX号XXX室，权证号：沪房地闵字(2008)第022839号；借款人每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由借款人、贷款人双方另行商定，并以具体贷款业务合同、借款借据/个人贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、电话银行、手机银行、信件、电话录音和数据电文等；本合同项下贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准；借款人应按约归还额度项下贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，借款人至迟应于还款日前一天将应还本息存入扣款账户；借款人不可撤销地授权贷款人从其在平安银行开立的账户中扣收全部到期或提前到期的贷款本息；借款人拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务的，构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布借款人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；本额度项下贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行；借款人未依法履行到期(含合同到期和提前到期)债务的，贷款人/抵押权人有权依法处置抵押物，将该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的款项优先受偿，拍卖、变卖抵押物所得价款超过贷款人债权部分，归抵押人所有；发生行使抵押权情形时，贷款人与借款人协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，贷款人有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。根据原告提供的《个人贷款确认书》及《平安银行零售信贷出账确认书》，原告已根据两被告申请分两次向被告韩键账户放款共计130万元整，约定贷款利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，贷款年利率9.555%；贷款期限120个月，还款方式为等额还款；起贷日为2018年1月22日，到期日为2028年1月22日，首次还款日为2018年2月22日，每月还款日为22日；支付方式为受托支付。2018年1月23日，原告与被告赵培青就被告赵培青名下剑川路XXX弄XXX号XXX室房屋办理抵押权登记，抵押担保最高债权限额130万元，债权发生期间为2018年1月12日至2028年1月12日。另，本案借款时，被告韩键与被告赵培青系夫妻关系。另查明，被告韩键、赵培青未依约按时足额还款，截至2019年8月19日，被告韩键、赵培青尚欠原告贷款本金1,185,362.89元、利息35,058.79元以及逾期利息1,147.08元。本院认为，原告与被告韩键、赵培青之间签订的《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)系当事人的真实意思表示，内容未有违法律规定，故合法有效，对各方具有约束力。原告放款后，已履行其合同义务，但被告韩键作为借款人，被告赵培青作为共同借款人未按约向原告足额支付到期本息，其行为已构成违约，原告要求两被告立即清偿未偿还款项以及所产生的的利息、逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。关于担保责任，被告赵培青作为抵押人，已将名下坐落于上海市闵行区剑川路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理最高额抵押登记，应当依法对上述债务在130万元的最高额担保额度内承担抵押担保责任。被告韩键经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩键、赵培青应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行贷款本金1,185,362.89元；二、被告韩键、赵培青应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2019年8月19日的利息35,058.79元、逾期利息1,147.08元，以及自2019年8月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息1,220,421.68元为基数，以合同约定利率计付)；三、如被告韩键、赵培青不履行判决主文第一、二项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海分行有权以被告赵培青名下坐落于上海市闵行区剑川路XXX弄XXX号XXX室的房屋为抵押物协议折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额130万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告韩键、赵培青继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,739元，减半收取计7,869.50元，财产保全费5,000元，共计12,869.50元，由被告韩键、赵培青共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  贾 丹二〇一九年九月四日法官助理  张 峥书 记 员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。