重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初6065号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。法定代表人：曾庆平，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：夏世川，男，1967年12月7日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称：农行璧山支行）与被告夏世川信用卡纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼，被告夏世川经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告夏世川立即偿还信用卡透支本金288,196.51元及截至2019年7月24日的利息4,596.45元、逾期还款违约金2,599.59元、手续费5,327.97元，合计300,720.52元。2、判令被告立即偿还自2019年7月25日起至欠款付清时止，以透支本金288,196.51元为基数按日利率万分之五计收利息；以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利；以每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金；3、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2012年3月15日，被告夏世川向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和合约的规定。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、违约金、超限费、取现手续费以及其他费用的计收标准。之后，经农行审查批准，向被告夏世川发放了卡号为X的信用卡一张。被告领取信用卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支，截至2019年7月24日，被告尚欠原告透支信用卡本金288,196.51元、利息4,596.45元、逾期还款违约金2,599.59元、手续费5,327.97元，合计300,720.52元。原告认为，其与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及被告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，保护金融资产安全，特提出上述诉讼请求。被告夏世川未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年3月15日，被告夏世川签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》），向原告申领中国农业银行金穗贷记卡。《申请表》反面附有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《合约》），《申请表》中除有申请人个人信息、联系方式外，还载明申请人阅读并理解了《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《合约》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。在《合约》中，明确发卡行为甲方，金穗贷记卡申请人为乙方，双方就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约。《合约》中第四条利息和费用约定：1、乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。2、对于非现金交易，乙方免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按照偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6、贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费……。第六条第3款约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。该条第5款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。第九条第3款约定，本合约由中国农业银行制定、解释和修改。本合约及本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并要相关营业场公告后立即生效，对双方产生约束力。乙方不接受该修改，可在公告期内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改。上述手续签署后，原告向被告发放了卡号为X的信用卡一张。被告取得信用卡后，以消费、取现等方式透支。根据被告持有的账号为X的信用卡交易流水及该账户详细信息截屏中载明的信息以及原告出具的该卡透支余额、欠息证明可知，截至2019年7月24日，被告尚欠透支本金288,196.51元，产生逾期还款违约金2,599.59元、手续费5,327.97元、利息4,596.45元。庭审中，原告为证明其收取逾期还款违约金有据可依，举示了中国农业银行于2016年9月29日向客户发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，即从2017年1月1日起，信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1澳元/1英镑/10日元……。另查明，原告为主张对被告的债权，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，支付了代理费1,050元。上述事实，有原告的陈述及其举示的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《中国农业银行贷记卡透资余额、欠息证明》、中国农业银行账户信息截屏、交易明细查询、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票（代理费发票）、代理费付款凭据在案佐证，本院予以采信。本院认为，被告夏世川自愿向原告申领信用卡，并自愿接受中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗信用卡章程的各项规定，表明原、被告就信用卡的使用已达成合意，且合法有效。被告在持卡透支原告资金后，未按规定向原告归还透支款，已构成违约，应承担相应民事责任。现原告请求由被告立即偿还其拖欠透支本金288,196.51元、截至2019年7月24日的利息4,596.45元、逾期还款违约金2,599.59元、手续费5,327.97元以及原告要求被告立即偿还自2019年7月25日起至欠款付清时止，以透支本金288,196.51元为基数按日利率万分之五计收利息；以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利；以每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金的诉求，因符合法律规定和双方约定，本院予以支持。关于原告要求被告承担其为实际本案债权所支付的律师费1,050元的诉求。因被告存在逾期还款的违约行为，按照《合约》第六条第5款的约定，本院对原告的该诉求，亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏世川于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行信用卡透支本金288,196.51元并支付截至2019年7月24日的利息4,596.45元、逾期还款违约金2,599.59元、手续费5,327.97元，合计300,720.52元。二、被告夏世川于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行从2019年7月25日起至付清本金之日止以透支本金288,196.51元为基数按日利率万分之五计算的利息、以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计算的复利、以每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金。三、被告夏世川于本判决生效后三日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师代理费1,050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2,905.4元，由被告夏世川负担，该款限其于本判决生效后五日内向本院交纳。对原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行预交的案件受理费2,905.4元，待本判决生效后退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 刘云金二〇一九年九月二十九日法官助理 白琳琳书 记 员 王艺颖