四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初8643号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：李明德（LEEMENGTECKVICTOR），系公司总经理。 委托诉讼代理人：鄢麟，四川法锐律师事务所律师。 被告：朱健康，男，1951年3月15日出生，汉族，住四川省荣县。 被告：刘章烈，男，1970年1月20日出生，汉族，住四川省荣县。 被告：吴自容，女，1952年6月10日出生，汉族，住四川省荣县。 被告：朱丽霞，女，1978年11月5日出生，汉族，住四川省荣县。 委托诉讼代理人：吴巨波，四川瀚毅律师事务所律师。 被告：四川省煜霖贸易有限公司。住所地：威远县连界镇狮子街竞园春605号。 法定代表人：朱健康。 被告：自贡市拓股商贸有限公司。住所地：荣县旭阳镇程佳桥村五组。 法定代表人：刘章烈。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告朱健康、刘章烈、吴自容、朱丽霞、四川省煜霖贸易有限公司（以下简称煜霖贸易公司）、自贡市拓股商贸有限公司（以下简称拓股商贸公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月29日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月3日公开开庭进行了审理，原告富登小贷公司的委托诉讼代理人鄢麟、被告朱丽霞的委托诉讼代理人吴巨波到庭参加诉讼。被告朱健康、刘章烈、吴自容、煜霖贸易公司、拓股商贸公司经本院传票传唤拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令朱健康偿还原告借款本金141958.75元及借款利息（利息应支付至付清借款时止，截止起诉之日为5774.45元）；判令朱健康按逾期还款的实际时间，每日按未还款总额的0.2%向原告支付罚息，截止起诉之日罚息为26934.29元；判令朱健康自逾期还款之日即2018年12月23日起至实际还清借款本息之日止，每月向原告支付账户服务费1200元，截止起诉之日账户服务费为4800元；（本案利息、罚息合计按照年利率24%标准计算）；2、判令刘章烈、吴自容、朱丽霞、煜霖贸易公司、拓股商贸公司对朱健康在上述第一项诉讼请求中应承担的债务向原告承担连带保证责任；3、六被告承担本案诉讼费。 事实和理由：朱健康于2018年3月23日与原告签订《贷款合同》，向原告贷款40万元整，贷款期限为2018年3月23日至2019年3月22日，依据合同约定朱健康应按月向原告还款38133.3元（包含应偿还借款本息，及按月应向原告支付的账户服务费1200元），刘章烈、吴自容、朱丽霞、煜霖贸易公司、拓股商贸公司向原告提供连带责任保证担保。朱健康于2018年12月23日起违反合同约定，未依约履行还义务，根据《贷款合同》专用条款第三条及通用条款第四条的约定，原告有权解除贷款合同，并要求上述被告立即偿还借款本金、利息、罚息及实现债权的一切费用等，原告故诉至贵院。 被告朱丽霞辩称，1、朱丽霞为朱健康向原告的借款提供连带责任保证属实，愿意就朱健康未能偿还原告的相关本息承担连带清偿责任；2、原告起诉的诉讼请求及事实理由有诸多虚假，朱健康已偿还原告本息，不是原告所诉请的金额。原告主张罚息按每天0.2%计付无法律依据，不应得到支持，同时也不同意原告诉请的罚息比例按照月利率2%标准计算，仅能按照合同约定的利率标准计算。原告主张每月账户服务费1200元，无事实和法律依据，不应得到支持，对前期朱健康按月1200元支付的账户服务费应折抵本金或者利息；3、本案诉讼费用，请求按照法院认定的数额与原告所起诉的金额比例依法分摊。 被告朱健康、刘章烈、吴自容、煜霖贸易公司、拓股商贸公司未答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月23日，朱健康（甲方、借方）、原告（乙方，贷方）与（丙方、连带保证人）刘章烈、吴自容、煜霖贸易公司、朱丽霞、拓股商贸公司签订《贷款合同》，约定原告向朱健康提供400000元用于购买原材料/存货，贷款期限12个月，自2018年3月23日至2019年3月22日；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额43199.6元，每月固定收取账户服务费1200元，每期应还款额为36933.3元，贷款审批手续费8000元；如朱健康无法正常、及时还款，原告有权宣布贷款提前或即刻到期，有权要求朱健康及保证人立即偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用，朱健康应按照到期未还总额金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息；刘章烈、吴自容、煜霖贸易公司、朱丽霞、拓股商贸公司为本合同贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及原告为追索前述主债权而发生的律师费、诉讼费、公告费等所有费用承担连带责任保证。各方均在合同落款处签字、捺印。合同签订后，原告于2018年3月23日向朱健康发放贷款400000元。当日，原告从朱健康账户扣收8000元。截至2019年1月21日朱健康返还借款本息316331.89元。朱健康未足额还款，经原告多次催要未果，遂诉至本院。 认定上述事实，有原告提交的原、被告的主体信息、《贷款合同》、银行活期存款交易明细、还款记录，朱丽霞提交的中国建设银行个人活期账户交易明细等证据及当事人陈述一致的事实在案佐证。 本院认为，原告与朱健康、刘章烈、吴自容、煜霖贸易公司、朱丽霞、拓股商贸公司签订的《贷款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，该合同有效，双方均应依据合同约定履行各自义务。原告依约发放贷款，朱健康逾期偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。合同约定每月偿还的款项包含本金及利息，该利息经计算后年利率为19.37%，符合法律规定，但原告向朱健康放款40万元后，从朱健康账户扣收了8000元的贷款审批手续费，该费用应当从借款本金中予以扣除，故原告实际向朱健康支付借款本金392000元。朱丽霞抗辩其按原告要求向案外人吴瑕账户转款16000元，主张该16000元系向原告交纳的手续费，因朱丽霞未举证证明其主张的事实，对此本院不予采纳。朱丽霞抗辩原告每月收取1200元的账户服务费无法律依据应当抵扣本息，原告对此并未作出令人信服的说明，即为何收取账户服务费以及收取的依据，故对朱丽霞的抗辩，本院予以采纳，朱健康已支付的账户服务费应折抵借款本息。经折算（每月还款计算方法表详见表一），朱健康每月应还款本息为36194.64元（按借款本金392000元，年利率19.37%计算），根据原告提供的还款情况记录，朱健康还款总额为316331.89元，可折抵8期还款即2018年11月23日前的本息均已返还（316331.89元折抵8期借款尚余26774.77元），2018年12月23日当期仅返还26774.77元（含第9期利息2245.62元），当期仍尚欠借款本金9419.87元未支付（36194.64元-26774.77元），截止2019年1月23日朱健康尚欠原告借款本金114033.57元（9419.87元+34497.01元+34497.01元+35619.68元）。合同还约定如逾期还款，应按照每日0.2%标准计算罚息，该罚息约定高于法律的规定，逾期利息可按年利率24%计算。故原告主张朱健康偿还贷款本金及利、罚息的诉讼请求，本院在上述标准范围内予以支持，超出部分不予支持。 刘章烈、吴自容、煜霖贸易公司、朱丽霞、拓股商贸公司自愿为朱健康的上述债务提供连带责任保证，该担保行为有效，故刘章烈、吴自容、煜霖贸易公司、朱丽霞、拓股商贸公司应对朱健康尚欠原告的上述债务承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款之规定，判决如下: 一、被告朱健康应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司偿还借本金114033.57元，并支付利息（以借款本金114033.57元为基数，按年利率24%标准自2019年1月24日起计算至借款本金全部归还之日止，扣除已收取的第9期利息2245.62元）； 二、被告刘章烈、吴自容、朱丽霞、四川省煜霖贸易有限公司、自贡市拓股商贸有限公司对被告朱健康尚欠原告富登小额贷款（四川）有限公司的上述债务承担连带清偿责任。被告刘章烈、吴自容、朱丽霞、四川省煜霖贸易有限公司、自贡市拓股商贸有限公司承担责任后，可以向被告朱健康追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理减半收取计1957元，由被告朱健康、刘章烈、吴自容、朱丽霞、四川省煜霖贸易有限公司、自贡市拓股商贸有限公司负担1245元，由原告富登小额贷款（四川）有限公司负担712元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  税勇 二〇一九年九月九日 书记员  高娜 附表一：                            本金                       年利率                       月利息                                             贷款年限                       月份                               392000                       19.37%                       1.6142%                                             1                       12                                                                                                                                                                                                 月初本金                       还本金                       月末本金                       利息                       每月还款总额                               1                       392000.00                       29867.10                       362132.90                       6327.53                       36194.64                               2                       362132.90                       30349.21                       331783.69                       5845.43                       36194.64                               3                       331783.69                       30839.09                       300944.60                       5355.54                       36194.64                               4                       300944.60                       31336.89                       269607.71                       4857.75                       36194.64                               5                       269607.71                       31842.72                       237764.99                       4351.92                       36194.64                               6                       237764.99                       32356.71                       205408.28                       3837.92                       36194.64                               7                       205408.28                       32879.00                       172529.27                       3315.63                       36194.64                               8                       172529.27                       33409.73                       139119.55                       2784.91                       36194.64                               9                       139119.55                       33949.01                       105170.53                       2245.62                       36194.64                               10                       105170.53                       34497.01                       70673.52                       1697.63                       36194.64                               11                       70673.52                       35053.85                       35619.68                       1140.79                       36194.64                               12                       35619.68                       35619.68                       0.00                       574.96                       36194.64