广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0621民初599号 原告:中国农业银行股份有限公司上思县支行，统一社会信用代码91450621MA5KBY9UX9,住所地上思县思阳镇更生路。 法定代表人：宁某，该行行长。 委托诉讼代理人：钟某，该支行员工。 委托诉讼代理人：黎某，该支行员工。 被告：刘某，女，1979年11月18日出生，壮族，住上思县。 被告：韦某，男，1963年7月25日出生，壮族，住上思县。 被告：上思县大雁房地产开发有限公司，住所地上思县思阳镇南岸新区明江新城江景美墅B3号，统一社会信用代码91450621564040550X。 法定代表人：陈某，该公司董事长。 原告中国农业银行股份有限公司上思县支行（以下简称农行上思支行）与被告刘某、韦某、上思县大雁房地产开发有限公司（以下简称大雁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序,于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告农行上思支行的委托诉讼代理人钟某，被告韦某到庭参加诉讼。被告刘某、上思县大雁房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理，现已审理终结。 原告农行上思支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某偿还贷款本金363972.31元及利息6533.73元（利息从2016年2月4日至2019年3月11日止，以后利息按合同编号45020120160009607计算）；2、判令被告韦某、上思县大雁房地产开发有限公司对刘某尚欠贷款本息承担连带偿还责任；3、解除《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称合同），合同编号45020120160009607；4、原告对被告刘某、韦某提供的抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告刘某、韦某、上思县大雁房地产开发有限公司承担。 事实和理由：2016年2月4日被告刘某向原告农行上思支行借款379000元一手房贷款，期限为30年，业务品种：按月等额还款方式，即于2046年2月3日到期，贷款用途为购房，详见《合同》，合同编号：45020120160009607。2019年3月11日前刘某已偿还贷款本金15027.29元。被告刘某、韦某用位于上思县岸新区明江新城滨江丽景A幢2单元1603号房（房产登记证号：上思房建思阳镇字第160127号）为刘某借款提供抵押。大雁公司为刘某借款提供保证并承担连带偿还责任。按合同约定，借款人应按月等额还款，但截至2019年3月11日刘某拖欠原告贷款3期，拖欠本息363972.31元，拖欠利息6533.73元，合计本息370506.04元。为此，原告多次催收，但刘某仍没有按期偿还贷款本息，按借款合同签订双方约定已严重违约。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉。 被告韦某辩称，截止庭审前被告刘某确已拖欠了贷款4期，但是2019年8月5日刘某已经偿还了拖欠贷款。 被告刘某、大雁公司未作书面答辩，也未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘某、大雁公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、借款人刘某、抵押人韦某的身份证，证明借款人、抵押人的身份信息；2、担保人大雁公司法定代表人的身份证、营业执照，证明保证人的身份信息；3、个人信贷业务申请表，证明被告刘某申请贷款；4、借款凭证，证明贷款发放事实；5、同意房产抵押承诺书，证明被告刘某、韦某同意抵押的事实；6、个人购房担保借款合同，证明原、被告签订合同，约定权利、义务的事实；7、上思房建思阳镇字第160127号在建工程抵押登记证明，证明抵押登记事实；8、贷款合约基本信息表，证明贷款期限为2016年2月4日至2046年2月3日止，贷款本金为379000元，截止2019年3月11日被告刘某尚欠本金363972.31元，利息6533.73元的事实；9、债务逾期催收通知书，证明贷款催收的事实；10刘某贷款余额信息表，证明截至2019年7月22日的贷款余额；11、刘某还款明细表，证明2019年5月31日最新的还款记录。 被告韦某在举证期限内未向法庭提交证据。 经质证，被告韦某对原告提供的证据均无异议。 对上述证据，本院认定如下：原告提供的证据1-11，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认，作为本案定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月1日被告刘某、韦某、大雁公司与原告农行上思支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号45020120160009607），合同约定：借款人为刘某，保证人为大雁公司，抵押人为刘某、韦某；借款金额为379000元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于上思县岸新区明江新城滨江丽景A幢2单元1603号房；借款期限自2016年2月4日起至2046年2月3日止，共计360个月；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月；合同项下借款采用阶段性保证+抵押的方式，大雁公司为阶段性保证人，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押物为上思县岸新区明江新城滨江丽景A幢2单元1603号房，抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。被告刘某、韦某、大雁公司均在合同落款借款人、抵押人、保证人处签字捺印。2016年2月3日，被告刘某、韦某将上思县岸新区明江新城滨江丽景A幢2单元1603号房抵押给农行上思支行，并办理预购商品房抵押贷款登记手续（上思房建思阳镇字第160127号），抵押权人为农行上思支行，债权数额379000元，设定日期2016年2月3日至还清贷款之日止。农行上思支行于2016年2月4日按约定将借款379000元转入大雁公司账户（收款账号20×××65）。农行上思支行于2019年3月26日向被告刘某发出《债务逾期催收通知书》，被告刘某于通知发出当日收到上述文件，并在确认书上签字。至2019年7月22日，被告刘某尚欠原告借款本金361834.64元，利息6557.18元。 本院认为，关于合同是否应当解除及被告刘某的责任承担问题。根据《合同》约定，被告刘某未按照约定按时足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款并有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，原告要求解除与被告刘某签订的《合同》，并要求被告刘某偿还贷款本金及利息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。至2019年7月22日，被告刘某尚欠借款本金361834.64元，利息6557.18元，故本院确认被告刘某应偿还原告农行上思支行借款本金361834.64元，利息6557.18元（利息自2016年2月4日暂计至2019年7月22日；2019年7月23日至还清本案借款之日止的利息按编号为45020120160009607《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定计付）。被告韦某辩称被告刘某已经偿还4期了拖欠原告的贷款本息，但未提供证据予以证明，本院不予采纳。若7月22日后被告刘某确已偿还了所拖欠的贷款，可予以相应扣除。 关于抵押物的问题。虽然被告刘某、韦某为债务提供了房屋抵押担保，并办理了预购商品房抵押贷款登记手续，但预购商品房抵押权登记只产生预告登记的效力，不产生抵押权登记效力，原告目前并未在涉案房屋设立抵押权。故本院认定原告农行上思支行未取得抵押权，不能对抵押物行使优先受偿的权利。 关于被告韦某是否应当承担连带偿还责任的问题。韦某虽在抵押权人处签字捺印，但因抵押的房产并未办理抵押登记手续，抵押权未设立，故本院认定被告韦某不应对涉案贷款承担共同还款责任。 关于被告大雁公司是否应当承担连带偿还责任的问题。大雁公司与原告在合同中约定由大雁公司对涉案的购房借款合同提供阶段性连带保证。现合同虽被解除，但在抵押预告登记未变更为抵押权设立登记之前，大雁公司承担的阶段性连带保证责任期限未届满，保证人大雁公司仍应对债务人的贷款承担连带清偿责任。故本院认定被告大雁公司对被告刘某尚欠原告农行上思支行的贷款本息承担连带偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上思县支行与被告刘某、韦某、上思县大雁房地产开发有限公司于2016年2月1日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号为45020120160009607）； 二、被告刘某偿还原告中国农业银行股份有限公司上思县支行贷款本金361834.64元及利息（利息计算方式：自2016年2月4日暂计至2019年7月22日的利息为6557.18元，2019年7月23日至还清本案借款之日止的利息按合同编号为45020120160009607《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定计付）； 三、被告上思县大雁房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司上思县支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3428.8元（原告已预交），由被告刘某、上思县大雁房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费6857.6元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 员 叶永秀 二〇一九年九月九日 法官助理 常瑞奖 书 记 员 苏如巧