广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初5739号一一原告：广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行，住所地广东省佛山市南海区**********（综合楼），统一社会信用代码914406********978W。法定代表人：陈某1。委托诉讼代理人：黄峥，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵峰，广东安南律师事务所律师。被告：佛山市南海区旭峰鞋业有限公司，住所地广东省佛山市南海区************口，统一社会信用代码914************366。法定代表人：林某1。委托诉讼代理人：李三新，广东正大联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：林哲芳，广东正大联合律师事务所律师。被告：汤建梅，女，1970年10月25日出生，汉族，住广东省佛山市南海区******************，公民身份号码360************324。被告：吴杏贤，女，1968年8月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*********，公民身份号码440************348。委托诉讼代理人：刘华，广东增法律师事务所律师。委托诉讼代理人：王彩云，广东增法律师事务所律师。被告：区伟雄，男，1967年7月7日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*********，公民身份号码440************338。委托诉讼代理人：刘华，广东增法律师事务所律师。委托诉讼代理人：王彩云，广东增法律师事务所律师。被告：林某1，女，1968年8月7日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************，公民身份号码440************769。被告：区振球，男，1968年8月6日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，公民身份号码440************018。委托诉讼代理人：林某1，系该被告妻子。被告：王德鹏，男，1968年5月4日出生，汉族，住四川省南部县************，公民身份号码512************091。委托诉讼代理人：姜加兵，广东捷顺律师事务所律师。被告：樊全珍，女，1970年7月12日出生，汉族，住四川省西充县********，公民身份号码512************104。委托诉讼代理人：姜加兵，广东捷顺律师事务所律师。被告：肖美羌，女，1968年12月18日，汉族，住广东省佛山市南海区狮山镇松岗文明西路雅乐区*****，公民身份号码441************520。委托诉讼代理人：姜加兵，广东捷顺律师事务所律师。被告：李伟祥，男，1964年1月15日，汉族，住广东省佛山市南海区狮山镇松岗文明西路雅乐区*****，公民身份号码440************011。委托诉讼代理人：姜加兵，广东捷顺律师事务所律师。原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行与被告佛山市南海区旭峰鞋业有限公司（以下简称“旭峰公司”）、汤建梅、吴杏贤、区伟雄、林某1、区振球、王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序并组成合议庭审理，并于2019年6月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄峥、被告旭峰公司的委托代理人林哲芳，被告区振球的委托代理人林某1，被告吴杏贤、区伟雄共同委托代理人王彩云，被告王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥共委托代理人姜加兵到庭参加了诉讼。被告汤建梅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告佛山市南海区旭峰鞋业有限公司向原告偿还贷款本息6142955.06元（其中借款本金5808000元、利息181436.18元、罚息142115.25元、复利11403.62元，罚息、复利暂计至2019年2月21日），及自2019年2月22日起至实际清偿之日止的罚息（以拖欠本金为基数，按借款年利率7.9825%上浮50%计收罚息）、复利（以应付未付的利息为基数，按每日万分之三计收）；2.请求依法判令原告对抵押物（即位于佛山市南海区大沥镇九龙小商品批发城B3座102号铺；佛山市南海区大沥镇九龙小商品批发城C2座104号铺、C2座203号房；佛山市南海区*********）享有优先受偿权；3.请求判令被告林某1、区振球、王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥、汤建梅对本案全部债务承担连带清偿责任。十被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由一、借款情况2015年11月12日被告旭峰公司与原告签订编号为（松岗小企）农商高借字2015第0150号《最高额借款合同》用于补充流动资金购材料，约定：松岗支行自2015年11月12日起至2020年11月11日止，在最高额借款本金余额20015200内，根据旭峰公司的需要，分次向旭峰公司发放贷款，借款利率为固定利率，实际借款期限、贷款利率、还款方式以借款借据为准，按月结息的，每月20日为结息日，21日为付息日。根据上述合同第十三条条违约责任第1款第（7）、（8）项的约定，如被告旭峰公司逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，并要求旭峰公司从逾期之日起在约定利率基础上加收50%计收罚息，未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之三计收复利。原告分别于2017年12月12日向被告旭峰公司发放贷款四笔贷款413万元、103万元、52万元、32万元共计600万元，贷款到期日为2018年12月11日，借款年利率为7.9825%。二、保证情况2015年11月12日原告与被告区伟雄签订编号为（松岗小企）农商高抵字2015第0121号《最高额抵押合同》，区伟雄自愿将其所有的位于佛山市南海区*********的房产抵押给松岗支行，并办理了：粤房地他项权证（佛字第0212040008）号他项权抵押登记，为被告旭峰公司与原告签订的《最高额借款合同》所发生的自2015年11月12日起至2020年11月11日止的最高债权额11824200元提供担保。2015年11月12日原告与被告汤建梅签订编号为（松岗小企）农商高抵字2015第0123号《最高额抵押合同》，汤建梅自愿将其所有的位于佛山市南海区大沥镇九龙小商品批发城C2座104号铺、C2座203号房的房产抵押给松岗支行，并办理了：粤房地他项权证（佛字第0212040010）号他项权抵押登记，为被告旭峰公司与原告签订《最高额借款合同》所发生的自2015年11月12日起至2020年11月11日止的最高债权额2954600元提供担保。2015年11月12日原告与被告汤建梅、吴杏贤签订编号为（松岗小企）农商高抵字2015第0124号《最高额抵押合同》，汤建梅、吴杏贤自愿将其所有的位于佛山市南海区大沥镇九龙小商品批发城B3座102号铺的房产抵押给松岗支行，并办理了：粤房地他项权证（佛字第0212040009）号他项权抵押登记，为被告旭峰公司与原告签订《最高额借款合同》所发生的自2015年11月12日至2020年11月11日期间1506000元债权。2015年11月12日被告林某1、区振球、王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥、汤建梅与原告签订编号为（松岗小企）农商高保字2015第0168号《最高额保证合同》，保证方式为不可撤销的连带责任保证。被告林某1、区振球、王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥、汤建梅自愿为旭峰公司与原告签订的编号为（松岗小企）农商高借字2015第0150号《最高额借款合同》所发生的自2015年11月12日起至2020年11月11日止期间20015200元债权提供最高额保证担保。三、违约情况被告旭峰公司自2018年10月21日起拖欠还款本金及利息，严重违反合同约定。截止2019年2月21日，四笔贷款中第一笔413万元尚欠本金413万元、利息129088.28元、罚息98902.75元、复利8229.41元，合计4366220.44元；第二笔52万元尚欠本金52万元、利息16488.31元、罚息12452.65元、复利997.96元，合计549938.93元；第三笔103万元尚欠本金103万元、利息32659.50元、罚息24665.83元、复利1957.71元，合计1089283.04元；第四笔32万元尚欠本金12.8万元、利息3200.09元、罚息6094.02元、复利218.54元，合计137512.65元。四笔贷款共计尚欠原告本息6142955.06元。根据合同约定原告有权宣布本案贷款提前到期，要求旭峰公司立即偿还全部贷款本息及相关费用，要求抵押人、保证人承担连带清偿责任。四、送达地址情况根据编号为（松岗小企）农商高抵字2015第0121号《最高额抵押合同》第十六条第3款约定区伟雄的送达地址为佛山市南海区********。根据编号为（松岗小企）农商高抵字2015第0123号《最高额抵押合同》第十六条第3款约定汤建梅的送达地址为佛山市南海区*****************。综上，为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请！被告旭峰公司辩称，对于原告第一项诉讼请求中所指的拖欠借款本金580800元予以确认，但是对于利息部分请求不同意，不同意支付利息当中的复利利息11403.62元，因为原告已经以罚息利率主张了我方承担违约责任，再主张复利计算要求我方承担双重违约责任没有法律依据，不应得到支持。事实理由方面涉案借款实际上是用于被告汤健梅、区伟雄、吴杏贤三人的生意往来，该三人与原告签订了最高额抵押合同，提供了足额房产，作为借款的抵押担保，可以先以抵押房产清偿债务，有鉴于涉案借款实际由上述三人使用，即便是旭峰公司清偿了原告的借款，旭峰公司也要向汤健梅、区伟雄、吴杏贤追偿案涉借款，现旭峰公司暂无还款能力，原告可先以该三人的抵押房产清偿债务。被告吴杏贤、区伟雄辩称，本案所依据的借款合同是原告提供的格式文本，有关免除原告责任，加重被告责任排除被告主要权利的条款应当无效，本借款合同中关于宣布全部借款提前到期的约定加大了借款人责任，减少了银行方的责任，应当属于无效约定，该种权利在合同法中并没有直接的法律依据，合同法仅规定借款人不按约定的借款用途使用的，贷款人有权提前收回，而且银行在提前收回借款前，未尽到通知的义务，不符合起诉合同规定的通知要求。借款期限作为借款合同的主要条款之一，是确定借款人可以使用借款和返还借款的最后使用时间，借款期限一旦确定，双方应当严格按照合同约定的期限执行，没有法定事由贷款人不应提前收回借款。另外被告吴杏贤、区伟雄对借款的总金额无法确认，也无法确认借款人是否按合同约定的借款用途所使用。被告区振球、林某1辩称，与被告旭峰公司的答辩意见一致。被告王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥辩称，对本案的担保责任没有异议，对于本案的担保顺序及本案资金的拆借问题及利息、复利的计算方式同意被告旭峰公司、区振球、林某1的答辩意见一致。被告汤建梅没有答辩。庭审中，原告举证如下：1.原告营业执照、金融机构营业许可证、负责人身份证明书、被告身份资料（复印件，1份）；2.《最高额借款合同》、借款借据（原件，各1份）证明被告佛山市南海区旭峰鞋业有限公司与原告签订编号为（松岗小企）农商高借字2015第0150号《最高额借款合同》用于补充流动资金购材料；3.《最高额抵押合同》、粤房地他项权证（原件，各1份）；4.《最高额保证合同》（原件，各1份）；5.利息计算表（打印件带章，1份）。经质证，被告旭峰公司、区振球、林某1、吴杏贤、区伟雄、王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥对原告的全部证据的真实性无异议,但对证据2的关联性有异议，对证据4的合法性有异议，对证据6的合法性、关联性有异议，但均未能提出证据予以推翻。被告汤建梅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃辩证、质证、举证的权利。被告均没有证据提交。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另，本院将对原告案涉合同条款及原告主张的复利的合法性、关联性问题在下文必要之处予以论及。经查1.案涉《最高额借款合同》约定，每笔借款的金额、期限、初始利率等其他借款要素以借款借据等借款凭证为准；借款人与贷款人尚需签订单项业务合同的，本合同与单项合同冲突的地方以单项合同为准。案涉合同项下的借款利率按对应借款借据约定的借款利率，在借款期限内，该利率保持不变。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在合同载明的借款利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之三计收复利。经查2.案涉佛山市南海区*********【产权证号：0200033297】的产权人为区伟雄，抵押权人是原告，他项权证号：粤房地他项权证（佛字第0212040008），他项权利种类是最高额抵押，债权数额11824200元，设定日期自2015年11月12日起至2020年11月11日。案涉佛山市南海区大沥镇九龙小商品批发城C2座104号铺、C2座203号房【产权证号0200342950、0200342952】的产权人是汤建梅，抵押权人是原告，他项权证号为粤房地他项权证（佛字第0212040010），他项权利种类是最高额抵押，债权数额2954600元，设定日期自2015年11月12日起至2020年11月11日。案涉佛山市南海区大沥镇九龙小商品批发城B3座102号铺【产权证号产权证号0200342878、0200342879】的产权人是汤建梅、吴杏贤，抵押权人是原告，他项权证号为粤房地他项权证（佛字第0212040009），他项权利种类是最高额抵押，债权数额1506000元，设定日期自2015年11月12日起至2020年11月11日。本院认为，本案的《最高额借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告旭峰公司发放了贷款，但被告旭峰公司没有依约还款，已构成违约，且案涉贷款已到期，故被告应归还计至2019年2月21日止的借款本金6142955.06元、利息181436.18元、罚息142115.25元、复利11403.62元，并分别以欠款本金5808000元及利息181436.18元为基数从2019年2月22日起按罚息年利率11.974%（即按贷款年利率7.9825%上浮50%）计付罚息、复利予原告。原告的上述诉请，没有违反双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告旭峰公司、吴杏贤、区伟雄、区振球、林某1认为案涉合同为格式合同、应无效的意见，各被告均为有完全民事行为能力人，且合同中对易产生误解的部分做相应的加黑加粗文字的提示，案涉合同是各方的真实意思表示，故上述被告关于案涉合同是格式合同的意见，本院不予采纳。被告关于原告主张本案贷款的罚息及复利使被告承担双重违约责任没有法律依据的辩解意见无理，本院亦不予采纳。案涉债务已到期，并不存在提前到期情形。至于被告区振球、林某1所称借款人旭峰公司没有按合同约定的借款用途使用，是汤建梅、区伟雄、吴杏婵三人用于生意资金周转用的意见，至于其用于何用途，不影响旭峰公司借款的事实，且被告区振球、林某1对此亦没有举证予以证实，本院对被告区振球、林某1的该陈述不予采信。被告汤建梅、吴杏贤、区伟雄以其所有的案涉房产为被告旭峰公司的本案债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，依法具有法律效力，原告有权对上述被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告汤建梅、吴杏贤、区伟雄、林某1、区振球、王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥自愿为案涉债务提供最高额连带保证责任，故依法应对旭峰公司本案债务本金及相应利息、罚息、复利费用等范围内承担连带清偿责任。在承担保证责任后，该9名被告有权向旭峰公司追偿。被告汤建梅经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：佛山市南海区旭峰鞋业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还计至2019年2月21日止的贷款本金5808000元、利息181436.18元、罚息142115.25元、复利11403.62元，并应自2019年2月22日起至实际清偿日止分别以本金5808000元及利息181436.18元为基数按照罚息年利率11.974%计算罚息、复利予广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行；广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对登记在被告区伟雄名下的佛山市南海区*********【产权证号：0200033297，他项权证号：粤房地他项权证（佛字第0212040008）】享有抵押权，在佛山市南海区旭峰鞋业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项债权范围内优先受偿；广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对登记在被告汤建梅名下佛山市南海区大沥镇九龙小商品批发城C2座104号铺、C2座203号房【产权证号0200342950、0200342952,他项权证号为粤房地他项权证（佛字第0212040010）】享有抵押权，在佛山市南海区旭峰鞋业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对登记在被告汤建梅、吴杏贤名下佛山市南海区大沥镇九龙小商品批发城B3座102号铺【产权证号产权证号0200342878、0200342879，他项权证号为粤房地他项权证（佛字第0212040009）】享有抵押权，在佛山市南海区旭峰鞋业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。五、汤建梅、吴杏贤、区伟雄、林某1、区振球、王德鹏、樊全珍、肖美羌、李伟祥对上述第一项债务承担连带清偿责任并在承担上述连带清偿责任后有权向佛山市南海区旭峰鞋业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费全额收取54800.7元、财产保全费5000元合共59800.7元（原告已预交），由各被告根据上述判决确定的债务负担方式负担。经原告同意，被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈玉叶人民陪审员  庄国威人民陪审员  杨文坚二〇一九年八月三十日书 记 员  伦健安