江苏省盐城市盐都区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0903民初5247号 原告：兴业银行股份有限公司盐城分行，住所地在江苏省盐城市世纪大道603号。 负责人：姜海勇，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱江艳、何陈，该分行员工。 被告：严书旺，男，1983年4月2日出生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。 被告：严书竹，女，1979年10月21日出生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。 原告兴业银行股份有限公司盐城分行（以下简称兴业银行）与被告严书旺、严书竹借款暨担保合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托诉讼代理人何陈到庭参加诉讼，被告严书旺、严书竹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 兴业银行向本院提出请求：1、要求严书旺、严书竹偿还借款本金人民币654109.49元，利息7201.62元、罚息85.83元（暂算至2019年7月3日），并从2019年7月4日起按约定承担利息、罚息至还清全部贷款本金止；2、要求对严书旺提供抵押保证的抵押物变价、拍卖、变现价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由严书旺、严书竹承担。事实和理由：2016年12月14日，我行与严书旺、严书竹签订个人购房抵押（保证）借款合同，约定我行向严书旺、严书竹发放贷款680000元，贷款期限自2016年12月16日至2046年12月16日，借款利率按定价基准利率五年以上期限档次执行，借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款人违约，则承担我行为实现债权的全部费用，严书旺、严书竹以位于鑫业新村45幢1114室的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，我行按约向严书旺、严书竹发放了贷款680000元，但严书旺、严书竹未按约定归还贷款本息。请求判如所请。 严书旺、严书竹未作答辩，亦未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月14日，兴业银行作为债权人、抵押权人与严书旺作为主债务人、抵押人、严书竹作为共同债务人签订个人购房抵押（保证）借款合同一份，约定：债务人因购买房产资金不足，向债权人申请个人购房借款680000元；借款期限为360个月，自2016年12月14日至2046年12月14日止，若前款约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准，若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行，借款利率定价按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.9，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放收款人名称为盐城市安居置业担保有限公司，账号为40×××95，收款人开户行为兴业银行盐城分行；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日；债务人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止，每期本息还款额=﹝借款本金×期利率×（1+期利率）还款期数÷（1+期利息）还款期数-1﹞；借款由抵押人以其有权处分的位于鑫业新村45幢1114、1114-1室面积为133.18平方米的住宅为抵押物提供抵押担保，抵押期间自（预）抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等;债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。2016年12月16日，经盐城市国土资源局对严书旺抵押的坐落于鑫业新村45幢1114室房产办理了抵押登记手续。同日，兴业银行按约将贷款汇入盐城市安居置业担保有限公司账户，并由严书旺向兴业银行出具了等额的借据，该借据中载明的贷款月利率为4.41/1.2‰，借款期限为2016年12月16日至2046年12月16日。严书旺、严书竹借款后，自2018年8月开始不按合同约定还本付息。截止2019年7月3日，严书旺、严书竹尚欠兴业银行借款本金654109.49元、利息7201.62元、罚息85.83元，至今未付。为此，兴业银行诉至本院。 本院认为，兴业银行与严书旺、严书竹签订的个人购房抵押（保证）借款合同,其意思表示真实,亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。严书旺、严书竹未按合同约定按期足额偿还贷款本息，构成违约，兴业银行有权行使合同解除权，要求严书旺、严书竹偿还所有到期或未到期借款本息。兴业银行要求严书旺、严书竹偿还尚欠借款本息及逾期罚息的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。严书旺自愿以坐落于鑫业新村45幢1114室的房产为案涉借款提供抵押担保，并经有权部门办理了抵押登记，兴业银行对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告严书旺、严书竹归还原告兴业银行股份有限公司盐城分行借款本金654109.49元及至2019年7月3日止的利息7201.62元、罚息85.83元，并承担自2019年7月4日起至实际履行还款义务之日止按合同约定的方式和标准计算的利息、罚息，于本判决生效后十日内履行完毕。 二、被告严书旺、严书竹届期未偿付上述第一项债务，则原告兴业银行股份有限公司盐城分行对被告严书旺抵押的坐落于鑫业新村45幢1114室房产折价或拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10414元，减半收取5207元，由被告严书旺、严书竹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审判员 安 红 二〇一九年九月六日 书记员 季禹希 附录法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定的或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。