黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3039号原告：中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行，住所地大庆市高新区创业新街东安萨路南乾和城B-3号商业楼商服2、3、4。负责人：张晓东，该行行长。委托诉讼代理人：刘钢，女，汉族，1973年9月25日出生，住大庆市萨尔图区，系该行客户经理，委托诉讼代理人：李倩，黑龙江四维律师事务所律师。被告：钱金锁，男，汉族，1980年5月14日出生，无职业，现住大庆市龙凤区，原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行（以下简称工商银行）诉被告钱金锁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后，依法适用简易程序，本院于2019年9月10日公开开庭审理了本案，原告工商银行委托诉讼代理人刘钢、李倩到庭参加诉讼，被告钱金锁经本院合法传唤未出庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令合同立即到期，被告偿还贷款本金124，433.96元、利息3，690.42元，本息合计人民币128，124.28元，并自2019年6月22日起按借款合同约定的利息、罚息及复利标准计算至实际给付之日止；2.如被告未清偿上述款项，原告有权以位于大庆市××东××小区××室的抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿，清偿银行欠款及发生的评估、拍卖等一切相关费用；3.由被告承担本案诉讼、公告等一切追索费用。事实与理由：2017年5月18日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告发放个人二手房贷款130,000元，用于购买坐落于大庆市××东××小区××室房屋，贷款期限为20年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，贷款自实际放款日起计息；还款方式为按月等额本息还款法。对于被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定；原告因实现债权及担保权利所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）均由被告承担。被告以大庆市××东××小区××室的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告已按合同约定向被告发放了贷款130,000元。截至2019年6月21日，被告已累计违约8期，尚拖欠原告贷款本金124，433.96元、利息3，690.42元，本息合计人民币128，124.28元。根据双方的签订的《借款合同》第十四条之规定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借贷款人有权宣布借款合同立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告的合法权益诉至贵院。被告未出庭，未向本院提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告工商银行就其主张向本院提交证据如下：1.个人购房借款/担保合同1份（提交复印件，与原件核对无异议），欲证明：1、2017年5月18日，被告为购买龙凤区东光小区1-7-2-501室房屋，向原告申请发放个人二手住房贷款130，000元，贷款期限为20年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，被告应按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，同时被告指定了放款账户。2、贷款担保方式为抵押，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。3、借款人未按合同约定日期偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。5、原告为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。2.个人借款凭证1份（提交复印件，与原件核对无异议），欲证明：2017年6月15日，原告按合同约定履行了放款义务，将130，000元贷款汇入被告指定账户。贷款到期日为2037年6月15日。3.黑（2017）大庆市不动产证明第0012597号不动产登记证明1份（复印件），欲证明：2017年6月7日，被告将其所有的龙凤区东光小区1-7-2-501室房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。4.历史明细列表一份（打印件），欲证明：该证据来源于原告内部全球信贷与代理投资管理系统（GCMS）自动生成的被告所欠款项的各项数据。截至2019年6月21日，被告连续违约8个月，累计违约8期，原告有权宣布合同提前到期。被告尚欠贷款本金为124，433.96元、利息为3，690.42元（自2018.11.15—2019.6.21），本息合计128，124.28元。因上述证据来源合法、形式内容真实，与本案具有关联性，且证据之间相互佐证，形成证据链条，故本院对该组证据予以采信。被告钱金锁未出庭，未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月18日,原告工商银行与被告钱金锁签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告钱金锁为购买位于大庆市××东××小区××室房屋，向原告工商银行申请个人二手住房贷款130，000元，贷款期限为20年。约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，被告钱金锁应按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，对于被告钱金锁未按合同约定日期偿还的贷款，原告工商银行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借贷款人有权宣布借款合同立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息及其他费用。原告工商银行因实现债权及担保权利所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）均由被告承担。2017年5月18日，被告钱金锁以其所有的位于大庆市××东××小区××室的房屋为该贷款设定抵押权，并办理了抵押登记。2017年6月15日，原告工商银行向被告钱金锁发放贷款130，000元。自2018年10月15日起，被告钱金锁未按约定履行偿还义务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工商银行与被告钱金锁签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法，不违反法律、行政法规的强制性规定，故该借款合同合法有效，双方均应按约履行。被告钱金锁未按照借款合同约定履行偿还借款义务，原告工商银行有权要求被告钱金锁按照借款合同第十四条的约定承担违约责任。故本院对原告工商银行请求判令合同立即到期，被告钱金锁偿还贷款本金124，433.96元、利息3，690.42元，本息合计人民币128，124.28元，并自2019年6月22日起按借款合同约定的利息、罚息及复利标准计算至实际给付之日止的诉请予以支持；因被告自愿将其所有的位于大庆市××东××小区××室的房屋为该贷款设定抵押权，并办理了抵押登记。原告依法享有对该房屋的优先受偿权，故本院对如被告未清偿上述款项，原告有权以位于大庆市××东××小区××室的抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉请予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行与被告钱金锁签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告钱金锁于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行本金124，433.96元、利息3，690.42元以及利息（以124，433.96元为基数,自2019年6月22日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款利率下浮10%计算)、罚息(以124，433.96元为基数,自2019年6月22日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款利率下浮10%再上浮50%计算)、复利(以3，690.42元为基数,自2019年6月22日起至实际给付之日止按中国人民银行同期贷款利率下浮10%再上浮50%计算);三、如被告在判决生效后不能如期还款,原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行有权对位于大庆市龙凤区东光小区1-7-2-501室的房屋以法定程序拍卖、变卖所得价款优先受偿;四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。案件受理费1，431元（已减半），由被告钱金锁负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行，提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本案所涉货币种类均为人民币）审判员 贾 彪二〇一九年九月二十五日书记员 王海洋附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,，但法律另有规定的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。