沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初3230号原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路336号。负责人：郭琦，系该分行行长。委托诉讼代理人：吕梦娇，系辽宁正时律师事务所律师。被告：薛英伟。被告：沈阳军辉房地产开发有限公司，住所地沈阳市沈北新区常州路40号甲。法定代表人：马建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：霍佳睦，该公司法务。原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告薛英伟、沈阳军辉房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吕梦娇，被告沈阳军辉房地产开发有限公司委托诉讼代理人霍佳睦均到庭参加诉讼。被告薛英伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中信银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2015年2月9日签订的《中信银行个人借款合同》；2、被告薛英伟偿还原告贷款本金余额255975.16元，逾期利息5210.04元，罚息87.89元，总计261273.09元（以上款项暂计算至2019年1月13日，2019年1月14日起按照合同约定计算利息、罚息至贷款还清之日止。判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条规定执行）；3、原告对被告薛英伟所有的位于沈阳市于洪区，建筑面积为72.16平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判决被告沈阳军辉房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的其它全部费用。事实与理由：2015年2月9日，原告中信银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告薛英伟（借款人、抵押人）签订了《中信银行个人借款合同》，编号：151542号，合同约定借款金额为人民币27万元，贷款用于购买沈阳市于洪区，建筑面积为72.16平方米的房产，利率为6.15%，约定合同贷款期限360个月，自2015年2月9日起至2045年2月9日止。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日；合同第8.3款约定：借款人违反本合同约定，逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%。从逾期之日起，按照罚息利率计收利息，直至本金清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。合同约定担保方式：抵押加阶段性保证。抵押物：被告薛英伟所有的位于沈阳市于洪区，建筑面积为72.16平方米的房产提供抵押担保。2015年2月13日，被告在沈阳市房屋登记中心办理了抵押权预告登记，并取得了《抵押权预告登记证》。阶段性保证人：沈阳军辉房地产开发有限公司。合同11.1款：沈阳军辉房地产开发有限公司对自本合同生效之日起至甲方就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方持有之日止甲方的所有应付款项承担连带保证责任。保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。合同11.4款，担保的范围包括：贷款本金、利息、罚息、复利…及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费…等）。合同第十七条约定：借款人发生下列情形之一即构成违约：……借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息……一旦发生本约定的违约事件时，贷款人有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应的利息。贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用，均由被告承担。贷款人有权按照合同约定选择以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，请求人民法院拍卖、变卖抵押物，依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序实现抵押权。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。2015年2月15日，原告按照合同约定向被告发放了贷款本金，到期日为2045年1月15日。截至2019年1月13日，逾期还款145天。被告尚拖欠贷款本金余额255975.16元，逾期利息5210.04元，罚息87.89元，总计261273.09元未还。现根据《中信银行个人借款合同》的约定，请求解除双方签订的合同，并要求被告薛英伟提前偿还全部借款余额、利息、罚息等相关费用，对抵押物行使抵押权。沈阳军辉房地产开发有限公司承担连带保证责任，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告薛英伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告沈阳军辉房地产开发有限公司辩称，本公司应承担的是阶段性保证责任，对于要求本公司承担连带责任，本公司不予认可。本公司认为应在执行完债务人的抵押房产后，再由本公司承担相应的补偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告和被告沈阳军辉房地产开发有限公司进行了举证和质证。被告薛英伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。鉴于被告沈阳军辉房地产开发有限公司对于原告提供的中心银行个人借款合同、个人借款凭证（借据）、欠款明细、房屋预告登记证、委托代理协议等证据的真实性没有提出异议，本院对于上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月9日，原告与被告沈阳军辉房地产开发有限公司、薛英伟签订编号为151542的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》一份，其中，原告作为“贷款人/抵押权人（乙方）”，被告薛英伟作为“借款人/抵押人（甲方）”，被告沈阳军辉房地产开发有限公司作为“保证人（丙方）”。合同约定：被告薛英伟向原告借款27万元，用于购买坐落于沈阳市于洪区的房屋，借款期限为360个月（即2015年2月9日至2045年2月9日），贷款利率实行浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，即本合同项下贷款利率为6.15%。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应的日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日为每月21日，每期还款本息为1644.92元。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%，贷款担保方式为抵押加阶段性保证，即甲方同意以其享有所有权或处分权的房产为乙方因向甲方提供本合同项下个人房产按揭贷款而产生的债权提供抵押担保，及丙方同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至甲方取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间，甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保。担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。保证期间为乙方宣布的该债务履行期限届满之日起两年。同时，合同第十七条第一款关于违约责任的约定：“发生下列情况之一，即视为已发生违约事件：（5）甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的……”第十七条第二款约定：“一旦发生本条约定的任一违约事件时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用”。被告薛英伟在“借款人/抵押人（甲方）”处签字按手印，原告中信银行股份有限公司沈阳分行在“乙方”处盖章，被告沈阳军辉房地产开发有限公司在“丙方”处盖章。合同签订后，原告于2015年2月15日依据合同约定向被告薛英伟发放贷款27万元。2015年2月13日，原告与被告薛英伟将其所有的坐落于沈阳市于洪区，建筑面积72.16平方米的房屋办理房屋抵押预告登记。截至2019年1月13日，被告薛英伟拖欠原告中信银行股份有限公司沈阳分行贷款本金255975.15元、逾期利息5210.04元、罚息87.89元，上述款项合计261273.09元。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告薛英伟、沈阳军辉房地产开发有限公司于2015年2月9日签订的编号为151542的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告薛英伟已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。结合原告在庭审中提供的个人借款凭证，能够证明原告已依约向被告薛英伟发放贷款。被告薛英伟作为完全民事行为能力人，应清楚出具《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》并办理房屋抵押预告登记的法律后果，现其未提供反驳借款事实的相反证据，故，原、被告之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告薛英伟作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告薛英伟拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》第十七条第一款和第二款的约定，有权要求被告薛英伟提前偿还贷款，故，对于原告要求被告薛英伟返还贷款本金、逾期利息、罚息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于原告主张对被告薛英伟抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。因系争房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，原告不能对该预售商品房行使抵押权。故，对于原告主张对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。关于被告沈阳军辉房地产开发有限公司是否承担连带还款责任的问题。被告沈阳军辉房地产开发有限公司作为保证人，与原告、被告薛英伟签订《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》，并约定“被告沈阳军辉房地产开发有限公司同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至被告薛英伟取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以原告为抵押权人的他项权证期间，被告薛英伟在个人房产按揭贷款项下对原告的全部应付款项，向原告提供连带责任保证担保”，依据该约定可以看出，被告沈阳军辉房地产开发有限公司对涉诉债务的履行确有保证的意思表示，应认定为连带保证人，承担连带保证责任。现原告已履行付款义务，而被告未按合同约定的时间履行还款义务，原告在保证期间内要求被告沈阳军辉房地产开发有限公司承担连带给付责任，保证责任不能免除。故，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于律师费的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益。在案涉合同中，虽原、被告明确约定如因被告逾期偿还贷款本息，为实现债权，被告应当承担原告为此支付的律师费，但原告在本院指定的期限内并未提供律师费发票，无法看出律师费已经实际发生。故，对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条,《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告薛英伟于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司沈阳分行贷款本金255975.15元；二、被告薛英伟于本判决书生效之日起十五日内给付原告中信银行股份有限公司沈阳分行贷款逾期利息5210.04元、罚息87.89元（上述逾期利息、罚息截至2019年1月13日；自2019年1月14日起至贷款全部还清之日止的逾期利息、罚息，按合同约定计算）；三、被告沈阳军辉房地产开发有限公司对本判决第一、二项款项承担连带给付责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告薛英伟、沈阳军辉房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5219元，保全费1827元，公告费800元，由被告薛英伟承担，被告沈阳军辉房地产开发有限公司承担连带偿还责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  史秋卓人民陪审员  王桂芬二〇一九年九月二十七日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。