重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初13022号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：严令，重庆华栋律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏萌，重庆华栋律师事务所实习律师。被告：白友碧，女，1958年4月13日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：熊先奎，重庆星全律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告白友碧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人严令，被告白友碧的委托诉讼代理人熊先奎到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令白友碧立即偿还贷款本金899383.94元和截至2019年7月3日的利息20947.18元，罚息485.63元，复息288.71元；2.判令白友碧支付自2019年7月4日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金899383.94元为基数，复息以未偿还的利息20947.18元为基数，均按照中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%后加收50%计算）；3.判令确认招行重庆分行有权以登记在白友碧名下的位于重庆市渝中区瑞天路X号X单元X-X（产权证号：X房地证X字第X号）房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项债务范围内优先受偿;4.本案诉讼费、律师费由白友碧承担。事实和理由：2012年8月21日，白友碧向招行重庆分行申请购房贷款业务，并与招行重庆分行签订了《个人购房借款及担保合同》，约定招行重庆分行为白友碧提供总额为127万元、期限为180个月的个人购房贷款，用于购买房屋，采取等额本息的方式还款，并用上述房屋作抵押并办理了抵押登记。2013年2月26日，招行重庆分行依约发放了该笔贷款。嗣后，白友碧未按约还款，招行重庆分行遂宣布合同提前到期，并诉至法院，望判如所请。被告白友碧辩称，对招行重庆分行起诉的事实和理由予以认可，但是涉案房屋是白友碧的唯一住房，白友碧已经连续还款8年并将户口也迁入了涉案房屋，希望招行重庆分行给予白友碧宽展期限，尽量和解。原告招行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据、房产权证、重庆市房地产抵押合同、贷款基本信息表、贷款附属信息表、已出账单、未出账单、逾期账单，被告白友碧对原告招行重庆分行提交的上述证据的真实性、合法性均无异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月21日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与白友碧（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人为购买位于重庆市瑞天路X号X单元X-X房屋，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额127万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为180个月，即从2012年8月21日起到2027年8月21日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮10%，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整，即利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的位于重庆市瑞天路X号X单元X-X房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2013年1月29日，招行重庆分行与白友碧签订《重庆市房地产抵押合同》，约定白友碧以重庆市渝中区瑞天路X号X单元X-X房屋（产权证号：X房地证X字第X号）作为白友碧向招行重庆分行履行债务（贷款金额127万元，贷款期限自2012年8月21日起至2027年8月21日止）的担保。2013年2月26日，招行重庆分行与白友碧签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额127万元，借款期限自2013年2月26日起至2028年2月26日止。当日，招行重庆分行向白友碧发放贷款127万元。嗣后，白友碧未按约还款，自2019年2月26日起至2019年8月26日连续逾期7期。截至2019年9月8日，白友碧尚欠招行重庆分行借款本金899383.94元、利息29457.82元、罚息1059.53元、复利639.78元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年9月8日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与白友碧之间签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，白友碧未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求白友碧立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年9月8日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年9月8日白友碧的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于白友碧，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，白友碧如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告白友碧于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金899383.94元和截至2019年9月8日的利息29457.82元、罚息1059.53元、复利639.78元，并且支付自2019年9月9日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金899383.94元为基数,复利以尚欠利息29457.82元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%后再上浮50%的标准计算，如贷款基准利率调整的，则按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告白友碧名下的位于重庆市渝中区瑞天路X号X单元X-X房屋（产权证号：X房地证X字第X号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13012元，减半收取计6506元，由被告白友碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年九月二十七日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶