河南省林州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0581民初2633号原告卢增荣，女，1979年5月13日生，汉族，住安阳市文峰区，系投保人张军伟之妻。原告张勐，男，2005年11月8日生，汉族，住安阳市文峰区，系投保人张军伟之子。原告张格，女，2016年4月5日生，汉族，住安阳市文峰区，系投保人张军伟之女。三原告委托代理人张林昌，河南新天河律师事务所律师。原告杨召弟，女，1953年10月1日生，汉族，住林州市，系投保人张军伟之母。委托代理人杨玉周，1970年2月27日生，汉族，住林州市。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业南路51号太平洋保险大厦3层、4层、17层。负责人：冯金涛。委托代理人魏学玲，河南克谨律师事务所律师。原告卢增荣、张勐、张格、杨召弟诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司（以下简称太平洋人寿豫东公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告卢增荣、张勐、张格的委托代理人张林昌，原告杨召弟的委托代理人杨玉周，被告太平洋人寿郑州公司的委托代理人魏学玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卢增荣、张勐、张格、杨召弟诉称，卢增荣之夫、张勐、张格之父、杨召弟之子张军伟作为投保人在被告太平洋人寿郑州公司投保了吉利宝C两全保险、附加吉利宝C意外伤害保险各2.5份，每份保险金额均为100000元，保险金额共计500000元。每月保险费为283元。签订合同后，张军伟陆续交纳保险费12452元。2017年4月8日，张军伟因发生交通事故身亡。其后，原告要求被告理赔，被告于2017年8月10日根据吉利宝C意外伤害保险条款9.2条作出拒赔决定。根据保险合同约定，投保人张军伟意外身故，被告应当按照保险金额及已支付的保险费总额X110%的身故保险金支付给我们。即应当向我们支付理赔款275000元、保险费13697.2元。根据附加吉利宝C意外伤害保险条款约定，每份保险金额为100000元，张军伟投保了2.5份，被告应当给付我们理赔款250000元。同时，按照保险合同的约定，被告逾期支付赔偿款的，应当赔偿我们按照同期活期存款利率计算的利息。被告应当在2017年8月10日前向我们支付理赔款，由于被告逾期拒付，因此，应当赔偿我们从2017年8月11日起的同期存款利息。为此，特提起诉讼。请求：1、依法判令被告给付原告保险理赔款538697.2元；2、依法判决被告因迟延理赔给我们造成的利息损失（从2017年8月11日起至付清之日止的同期活期存款利息）；3、诉讼费用由被告承担。被告太平洋人寿豫东公司辩称：1、本案被保险人张军伟在投保时隐瞒其身份为重型货车司机这一事实，根据《吉利宝C两全保险》、《附加吉利宝C意外伤害保险》承保规则第二条第一项的约定，本险种仅接受一类及二类职业人员投保，同时根据《中国太平洋人寿保险股份有限公司职业分类表》的约定，营业用货车司机及随车人员为五类职业人员，被保险人隐瞒这一重要事实，致使答辩人对其进行承保，因此，在被保险人因驾驶重型货车发生交通事故死亡的情况下，根据保险法的规定答辩人不承担保险责任。2、因被保险人的身份不符合承保条件，答辩人已经与被保险人解除了双方之间的保险合同，并按照法律规定及保险合同的约定向被保险人的近亲属退还了保险的现金价值。故原告现要求答辩人承担保险责任无任何事实及法律依据，请法院依法驳回原告的起诉。3、答辩人在被保险人张军伟投保时已经将保险合同以及涉案险种的保险条款全部交给被保险人。经审理查明，2013年7月30日，张军伟以自己为被保险人在被告太平洋人寿郑州公司投保了吉利宝C两全保险、附加吉利宝C意外伤害保险各2.5份，第一次交纳了两个月的保险费566元，以后按每月283元交纳保险费。2017年4月8日，张军伟因发生交通事故身亡。至张军伟发生交通事故身亡的前一月止，张军伟共计交纳保险费12452元。吉利宝C两全保险条款第2.2（2）约定：被保险身故时年满18周岁的，身故保险金=按本合同及“附加吉利宝C意外伤害保险合同”约定已支付的保险费总额X110%。附加吉利宝C意外伤害保险金额为每份100000元，张军伟投保2.5份，保险金额为250000元。逾期给付保险金的，保险公司按照中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息赔偿受益人损失。2017年8月10日，被告作出理赔决定书和解约意见书，以投保人保险期内变更职业未如实告知，影响被告的承保规则，根据附加吉利宝C意外伤害保险条款9.2条。退还原告保险单的合同价值4787.47元。另查明，原告卢增荣系被保险人张军伟之妻，原告张勐被保险人张军伟之子，原告张格系被保险人张军伟之女，原告杨召弟被保险人张军伟之母。被保险人张军伟在保险合同中未指定受益人。参照《继承法》的规定，四原告均系被保险人张军伟的第一顺序继承人，具备原告主体资格。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司郑州中心支公司2019年4月18日变更为被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司。上述事实，有双方当事人提供的户口簿及任村村民委员会证明、道路交通事故认定书、保险合同、解除合同通知书、理赔决定通知书、死亡证明和被告提供的营业执照予以证明，经过庭审资质证、认证，可以作为定案依据。对于四原告主张的张军伟伟已交纳保险费12452元，被告太平洋人寿郑州公司予以认可。对于被告主张的已退还原告保险单的合同价值4787.47元，四原告予以认可。本院依法予以确认。本院认为，投保人张军伟以自己为被保险人与被告太平洋人寿郑州公司签订的保险合同合法有效，应当受到法律保护。在张军伟发生意外事故死亡后，四原告作为被保险人张军伟的第一顺序继承人，在张军伟未指定保险受益人的情况下，有权向被告太平洋人寿郑州公司主张理赔款。但四原告要求被告太平洋人寿郑州公司给付保险理赔款525000元，保险费13697.2元，不完全符合保险合同的约定。按照吉利宝C两全保险合同约定，身故保险金=按本合同及“附加吉利宝C意外伤害保险合同”约定已支付的保险费总额X110%。按照附加吉利宝C意外伤害保险合同约定，保险金额为每份100000元，张军伟投保2.5份，保险金额为250000元。因此，四原告要求被告按照附加吉利宝C意外伤害保险合同约定给付保险理赔款250000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。四原告要求被告按照附加吉利宝C两全保险合同约定给付保险理赔款275000元，不符合合同约定和法律规定，本院不予支持。四原告要求被告按照附加吉利宝C两全保险合同约定给付保险费13697.2元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但应当扣除被告已经返还的保险费4787.47元，所剩8909.73元由被告返还四原告。在张军伟意外身亡后，四原告要求被告给付理赔款，被告应当在2017年8月10日前支付理赔款250000元。由于被告逾期未支付，现四原告要求被告按照保险合同的约定支付利息，符合保险合同约定，本院予以支持，但应当按照250000元为基数计算活期存款利息。被告辩称已经解除合同，不应予以理赔的理由不符合保险合同的约定和法律规定，本院不予支持。其一，根据吉利宝C两全保险合同8.2条约定，自本合同成立之日起超过两年的，被告不得解除合同；发生保险事故的，被告承担给付保险金的责任。其二，被告在作出解除保险合同时，依据的是附加吉利宝C意外伤害保险合同9.2条款，但该合同只有八条，合同中没有9.2条款。其三，保险条款中没有职业分类明细，被告辩称张军伟系重型货车驾驶员，不符合承保范围，该项辩解在合同中没有明示，不具备法律效力。其四，被告没有证据证明就保险合同中的免责事项向投保人履行过提示和说明义务，其五，被告没有提供证据证实投保人投保时故意或者重大过失隐瞒其身份为重型货车司机的事实，该辩解理由与被告的解约理由“投保人保险期内变更职业未如实告知”相矛盾。根据《保险法》的规定，免责条款不发生法律效力。因此，四原告的诉请符合保险合同约定的部分，本院予以支持，不符合保险合同约定的部分，本院不予支持。被告的抗辩不符合法律规定和保险合同的约定，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、第二十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于判决生效之日起十日内向原告卢增荣、张勐、张格、杨召弟支付保险理赔款250000元、返还四原告保险费8909.73元；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司向原告卢增荣、张勐、张格、杨召弟支付逾期给付理赔款的利息（本金按照250000元计算，从2017年8月11日起至付清之日的同期活期存款利息）；三、驳回原告卢增荣、张勐、张格、杨召弟的其他诉讼请求。如未按本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9187元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司负担4500元，四原告负担4687元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  钟 星人民陪审员  郭小明人民陪审员  秦洁颖二〇一九年九月二十四日书 记 员  郭向伟