江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初154××号原告：中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行，统一社会信用代码91360600759977984Q，住所地江西省鹰潭市月湖区环城西路1号。法定代表人：罗双凤，该行行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏翠霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：李赫成，男，1988年1月13日出生，汉族，住江西省鹰潭市月湖区林荫西路××号501室。原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行（以下简称原告）与被告李赫成（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人夏翠霞到庭参加诉讼,被告经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人借款／担保合同》；2、判令被告向原告偿还借款本金394225.95元，积欠利息9283.7元，两项合计403509.65元（其中利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%计算，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，上浮15%计算，暂计算至2019年5月23日，直至被告实际清偿全部借款本息之日止）；3、确认原告对被告抵押的坐落于鹰潭市沿江大道7号信江清波雅苑03号楼西单元102××号的房屋（房屋所有权证号为10002985）具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费3000元；5、本案全部的诉讼费用由被告负担。原告诉称的事实与理由：2012年3月26日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：被告向原告借款人民币59万元用于房屋装修，贷款期限为180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础利率，上浮15%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮15%确定执行新的利率，被告以按月等额本息还款法偿还贷款本息。被告以其所有的坐落于鹰潭市沿江大道7号信江清波雅苑03号楼西单元102××号的房屋（房屋所有权证号为10002985）为本合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。同时合同约定：被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收30%；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，解除本合同，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。合同签订后，原告于2012年3月29日向约定的账户发放了贷款59万元，履行了借款发放义务。但在合同履行过程中，被告却未能按照合同约定按时分期偿还贷款本息，自2019年1月起被告开始出现违约，已经连续三次以上未按时偿还贷款本息，被告累计尚欠借款本金394225.95元，积欠利息9283.7元，两项合计人民币403509.65元。被告的行为已经严重违约，原告有权解除合同，要求被告提前偿还全部贷款本息。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告未作答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交下列证据：一、原告的营业执照复印件、负责人身份证明复印件，被告身份证复印件，证明原、被告具有诉讼主体资格；二、《个人借款／担保合同》、他项权证、房权证复印件，证明1、被告向原告借款人民币59万元用于房屋装修，贷款期限为180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮15%确定;2、被告以其所有的坐落于鹰潭市沿江大道7号信江清波雅苑03号楼西单元102××号的房屋（房屋所有权证号为10002985）为本合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告;3、合同第九条约定被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收30%;4、被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，解除本合同，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用;5、原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由被告承担；三、个人贷款委托支付协议、受托支付对象和账户清单、个人贷款提款通知书、中国工商银行个人借款凭证，证明原告于2012年3月29日向约定的账户发放了贷款59万元，履行了借款发放义务；四、还款历史明细表，证明被告未能按照合同约定按时分期偿还贷款本息，自2019年1月开始被告开始出现违约，已经连续三次以上未按时偿还贷款本息，被告累计尚欠借款本金394225.95元，积欠利息9283.7元，两项合计人民币403509.65元；五、《委托代理合同》、律师费发票，证明原告为实现债权而支付律师费3000元。被告无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月26日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》【编号Ｂ：［消］字［工］行［鹰四］支行［2012］年［0168］号】，合同约定：贷款人（原告）根据借款人（被告）的申请，同意向其发放个人综合消费贷款，金额为人民币59万元；本合同项下贷款用途为房屋装修，担保方式为抵押，贷款期限为180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础利率，上浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮15%确定执行新的利率；借款人（被告）授权贷款人（原告）将贷款一次性划入借款人指定账户方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月22日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定的贷款利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告自愿以其所有的坐落于鹰潭市沿江大道7号信江清波雅苑临江苑03号楼西单元102、××号的房产（房产证号：鹰潭市房权证月湖区字第××号）为本合同项下贷款提供抵押担保；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人依法可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物以所得价款优先受偿，无法达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。2012年3月29日，被告名下坐落于鹰潭市沿江大道7号信江清波雅苑临江苑03号楼西单元102××号（3011、01-29）（产权证号为：鹰潭市房权证月湖区字第××号）房屋在鹰潭市房产交易登记中心办理了抵押登记。2012年3月29日，原告向被告指定的账户发放了贷款计人民币59万元。但自2019年1月起被告开始出现违约，截止2019年5月23日，被告尚欠借款本金394225.95元，积欠利息9283.7元，两项合计人民币403509.65元。另查明，原告委托江西鹰翔律师事务所代理诉讼，并签订了《委托代理合同》支付了3000元律师代理费。本院认为，原告与被告签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约向被告发放贷款后，被告未能按约按期履行还款义务，已属违约，理应承担相应的违约责任。现原告诉请解除双方签订的《个人借款/担保合同》，并要求被告偿还借款本金、利息，符合法律规定和合同约定，本院理应予以支持。原告依据《个人借款／担保合同》，要求依法拍卖或变卖被告名下坐落于鹰潭市沿江大道7号信江清波雅苑临江苑03号楼西单元102××号（3011、01-29）（房产证号：鹰潭市房权证月湖区字第××号）的房屋，所得价款优先受偿的诉讼请求及要求被告承担其为实现债权支付的律师费3000元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行与被告李赫成签订的《个人借款/担保合同》；二、被告李赫成应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行借款本金394225.95元及利息9283.7元，两项合计人民币403509.65元（利息暂计算至2019年5月23日，之后的利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，上浮15%的标准计算至借款还清之日止）；三、若被告李赫成逾期未履行上述第二项还款义务，则依法拍卖或变卖被告李赫成所有的坐落于鹰潭市沿江大道7号信江清波雅苑临江苑03号楼西单元102××号的房产（房产证号：鹰潭市房权证月湖区字第××号），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行优先受偿；四、被告李赫成应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行为实现债权而支付的律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3799元（已减半），由被告李赫成负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 张 芹二〇一九年九月三日书记员 黄文昊附：与本案相关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条本法第六十一条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。