广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初10137号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：程允邺，广东禅都律师事务所律师。被告：张连娣，女，1967年1月12日出生，汉族，住广东省南海区顺德区。原告招商银行股份有限公司佛山分行（下简称“招行佛山分行”）与被告张连娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案受理后，依法适用普通程序于2019年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程允邺到庭参加了诉讼，被告张连娣经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行佛山分行向本院提出诉讼请求：1.张连娣偿还招行佛山分行贷款本息95318.59元（其中本金92516.31元、利息1772.16元、罚息996.45元、复息33.67元，利息、罚息和复息暂计至2019年3月20日，从2019年3月21日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同档次贷款基础利率上浮40%再上浮50%计算罚息,复息以应付未付利息为基数按罚息利率计算）；2.张连娣承担招行佛山分行为实现债权支付的律师费953元；3.招行佛山分行对张连娣名下位于佛山市顺德区***房产经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权。本案全部诉讼费用由张连娣承担。事实与理由：招行佛山分行于2015年1月29日与张连娣签订编号为招银佛个字第xxx的《个人授信协议》，约定招行佛山分行向张连娣提供300000元的可循环授信额度，额度有效期限为120个月。合同还约定张连娣借款后，若出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，招行佛山分行有权停止发放授信额度内尚未使用的贷款，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期。同日，招行佛山分行与张连娣签订编号为招银佛个字第xxx的《个人贷款借款合同》，约定招行佛山分行向张连娣提供贷款300000元，借款用途为综合消费，借款期限为60个月，采用浮动利率，借款合同的执行利率为中国人民银行公布的基础贷款利率上浮40%，采取等额本息的方式归还贷款本息。如张连娣逾期还款，招行佛山分行有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息,按罚息利率按日计收复利。《个人贷款借款合同》还约定，张连娣未按合同约定按期归还贷款本息的情形，招行佛山分行有权宣布《个人贷款借款合同》项下贷款立即到期，直接扣收借款人结算账户或其他账户上的存款，要求保证人承担保证责任等。同日，招行佛山分行还与张连娣签订编号为招银佛个字第xxx《个人授信最高额抵押合同》，约定张连娣将其名下位于佛山市顺德区***房产作为抵押担保，并以办理了抵押登记。上述合同约定，如张连娣不履行前述授信额度款项下到期债务，招行佛山分行有权直接行使抵押物权，基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。上述合同签订后，招行佛山分行于2015年2月10日已依约以银行转账的方式向张连娣指定的账户发放上述合同项下的贷款300000元。贷款发放后，招行佛山分行经贷后检查发现，张连娣没有按照合同约定依时履行还款义务，还款期限届满后未能及时足额清偿贷款本息。招行佛山分行有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。招行佛山分行为维护自身的合法权益，遂提起本次诉讼。庭审中，招行佛山分行补充陈述称，截止至2019年8月20日，张连娣尚欠本金92516.31元,利息1772.16元,罚息5912.89元,复利108.81元。张连娣未答辩。招行佛山分行围绕诉讼请求依法提交了证据，张连娣经本院合法传唤未到庭参加诉讼亦没有提供证据，依法视为其放弃举证、质证及辩证的权利。本院对招行佛山分行举证予以确认并在卷佐证，综合招行佛山分行陈述及本院采纳的证据，本院确认招行佛山分行起诉属实。另查明：1.涉案贷款尚未全部到期，双方约定的还款方式为等额本息还款法，张连娣从2018年10月1日起开始逾期还款。《个人贷款借款合同》第26条约定：张连娣连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，招行佛山分行有权宣布合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。第30条约定：与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照本协议第1条所确定的张连娣任一联系方式发出，均视为已送达给当事人。2019年2月26日招行佛山分行通过邮政快递向张连娣发出贷款提前到期催收通知书。2.《个人贷款借款合同》第5条约定：涉案借款采用浮动利率，执行利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮40%，未按合同约定按时足额偿还贷款的，招行佛山分行有权对其未偿还的贷款本金在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第25条约定：张连娣不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行佛山分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由张连娣全数负担。3.张连娣自愿将其所有的位于佛山市顺德区***房产为涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证佛字第xxx号。本院认为，招行佛山分行与张连娣签订的《个人授信协议》《个人贷款借款合同》《个人授信最高额抵押合同》均系本案当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。招行佛山分行依约履行了放贷义务，张连娣未按时足额偿还贷款本息已构成违约。招行佛山分行主张张连娣偿还尚欠贷款本金92516.31元，暂计至2019年8月20日利息1772.16元、罚息5912.89元、复息108.81元，及以92516.31元为本金从2019年8月21日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计收罚息，对应付未付正常利息，按罚息利率计算复息予招行佛山分行，符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。招行佛山分行主张由张连娣承担其因本案诉讼所支付的律师费953元，鉴于招行佛山分行本案中确实委托律师作为诉讼代理人参加诉讼，根据合同约定，本院予以支持。张连娣自愿将其所有的位于佛山市顺德区***房产为涉案借款提供抵押担保。现张连娣未能按期偿还贷款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，招行佛山分行主张对上述抵押物经折价、拍卖、变卖后的价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。张连娣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下：一、张连娣应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠贷款本金92516.31元，暂计至2019年8月20日利息1772.16元、罚息5912.89元、复息108.81元，及以92516.31元为本金从2019年8月21日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计收罚息，对应付未付正常利息，按罚息利率计算复息予招商银行股份有限公司佛山分行；二、张连娣应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还招商银行股份有限公司佛山分行为本案诉讼所支付的律师费953元；三、招商银行股份有限公司佛山分行对张连娣提供的位于佛山市顺德区***房产（他项权证号为粤房地他项权证佛字第xxx号）的房产经折价、拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费全额收取2206.80元、财产保全费982.72元（原告招商银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告张连娣负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法强制执行。对原告招商银行股份有限公司佛山分行已预交的受理费2206.80元、财产保全费982.72元，在本判决发生法律效力后经其申请，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  冯雅婷人民陪审员  李彩云人民陪审员  梁文坚二〇一九年九月六日法官 助理  刘晓媛书 记 员  龙文媛