山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0613民初1971号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市莱山区支行。住所地，烟台市莱山区迎春大街天润大厦1层102。统一社会信用代码：91370613676831912K。法定代表人：苏光志，行长。委托诉讼代理人：桂明涛，山东明朗律师事务所律师。被告：张振博，男，2000年12月3日出生，汉族，住烟台市福山区。被告：张钟林，男，1936年2月4日出生，汉族，住烟台市福山区。委托诉讼代理人：张振博（系被告张钟林之孙子），住烟台市福山区。被告：刘厚玲，女，1942年5月25日出生，汉族，住烟台市福山区。委托诉讼代理人：张振博（系被告刘厚玲之孙子），住烟台市福山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市莱山区支行与被告张振博、张钟林、刘厚玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人桂明涛以及被告张钟林、刘厚玲委托诉讼代理人被告张振博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市莱山区支行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告偿还原告欠款本金180081.49元、利息12447.51元、罚息1580.36元（计算至2018年6月6日），并自2018年6月7日起至实际给付之日止仍按合同约定支付利息及罚息；2、判令原告对张永昌提供抵押的位于烟台市福山区产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、案件受理费由三被告承担。事实与理由：2015年11月5日，原告与张永昌签订《个人额度借款合同》，合同约定由原告向张永昌发放借款200000元。同日，双方签订了《个人最高额担保合同》，张永昌以其所有的位于烟台市福山区产为上述借款提供抵押担保，并于2015年11月24日办理了抵押登记。原告依据借款合同的约定向张永昌发放了借款，张永昌未按合同约定按期偿还借款本金及利息，构成违约。另查，张永昌已于2017年5月25日死亡，三被告为张永昌的法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，三被告应在继承遗产范围内承担还款责任。现原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求法院依法裁判。三被告辩称，认可原告诉状中载明的张永昌的借款事实，但三被告均声明放弃对张永昌所有遗产的继承，不承担还款责任。本院经审理认定事实如下：一、2015年11月5日，原告（贷款人）与张永昌（借款人）签订《个人额度借款合同》。约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度200000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月，自2015年11月5日至2028年11月5日。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准。借款发放后遇基准利率调整的，借款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人借款发生逾期的，罚息利率为本合同约定借款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，如借款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。本合同项下借款按月计息，结息日为借款支用日的每月对日，结息日后，对于应还未还的借款本金和利息，贷款人按日计收罚息。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项时，构成违约，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息。因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。借款合同同时约定了其他内容。同日，原告（担保权人）与张永昌（担保人）签订《个人最高额担保合同》。约定，为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押，为借款人张永昌与担保权人签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。《个人额度借款合同》和该合同项下的借款支用单、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同，被担保的主债权为担保权人依据主合同而形成的债权。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过200000元。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权人的担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。合同同时约定了其他相关内容。合同后附的抵押物清单载明，抵押物为位于烟台市福山区产。2015年11月24日，原告与张永昌为上述抵押物办理了抵押登记，烟台市住房和城乡建设局为原告出具烟房他证福字第××号他项权证书。二、2015年12月9日，原告按约向张永昌发放借款200000元，张永昌在原告出具的个人借款（手工）借据上签字予以确认。该借据载明：借款期限120个月，自2015年12月9日至2025年12月9日，年利率6.37%，借款用途为住房装修，还款方式为等额本息。借款合同履行中，张永昌未按约足额支付借款本息，原告宣布涉案借款合同项下的全部债务到期、提前收回已发放的借款本息。截至2018年6月6日，张永昌积欠原告借款本金180081.49元、利息12447.51元、罚息1580.36元。三、经查，借款人张永昌于2017年5月25日死亡。被告张振博系张永昌之子，被告张钟林系张永昌之父，被告刘厚玲系张永昌之母，三被告系张永昌的法定继承人。庭审中，三被告均声明放弃对张永昌所有遗产的继承。三被告同时称，其放弃对遗产的继承，故不承担本案债务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与张永昌签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》中关于借款及担保事项的约定，均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。借款合同签订后，原告依约向张永昌发放了借款，履行了借款合同约定的义务，被告张永昌未依合同约定按时返还借款本金及支付利息，构成违约，故原告有权依合同约定宣布本借款合同立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息并支付利息及罚息。涉案借款合同对张永昌应向原告支付利息、罚息以及借款利率、罚息利率进行了明确约定，故本院确认原告在本案中享有的债权为：借款本金180081.49元、利息12447.51元、罚息1580.36元（计算至2018年6月6日）及继续按照《个人额度借款合同》约定利率标准计算的自2018年6月7日起至实际给付之日止期间的利息、罚息。根据原告与张永昌签订的《个人最高额担保合同》，涉案抵押房产已依法办理抵押登记手续，抵押权已依法设立。原告依据借款合同的约定已宣布借款提前到期，要求立即清偿借款本息，本案《个人最高额担保合同》担保的债权已确定，因此，原告有权依据《个人最高额担保合同》的约定对上述抵押物经拍卖、变卖所得价款在最高债权本金金额200000元及抵押担保范围内享有优先受偿权。本案中，借款人张永昌已于2017年5月25日死亡，原告以其法定继承人为被告诉至本院，要求三被告在继承张永昌遗产的范围内承担还款责任。现三被告均作出声明放弃对张永昌所有遗产的继承，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，本院依法对原告要求三被告承担还款责任的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市莱山区支行对登记在张永昌（已故）名下位于烟台市福山区产（房屋产权证号：烟房权证福字第××号）经拍卖、变卖所得价款在最高债权本金金额200000元及抵押担保范围内享有优先受偿权［原告的债权为：借款本金180081.49元、利息12447.51元、罚息1580.36元（计算至2018年6月6日）及继续按照《个人额度借款合同》约定利率标准计算的自2018年6月7日起至实际给付之日止期间的利息、罚息］。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市莱山区支行其他诉讼请求。案件受理费2091元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市莱山区支行已经预交，可就上述抵押财产在抵押担保范围内优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  程晓娜二〇一九年九月二十六日法官助理曲雅琳书记员任玉玲