广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初2750号原告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地广东省中山市东区博爱五路50号，统一社会信用代码91442000898070186D。主要负责人：梁佳明，该公司总经理。委托诉讼代理人：蔡柳青，该公司员工。委托诉讼代理人：林敏婷，该公司员工。被告：蒋晓云，女，1975年4月8日出生，汉族，住广东省阳江市江城区，委托诉讼代理人：陈诚谊，广东格盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾卫娜，广东格盈律师事务所律师。被告：富德财产保险股份有限公司阳江中心支公司，住所地广东省阳江市江城区金郊集贸市场金山路边A4号1、2层，统一社会信用代码91441702MA4UQUNL3M。主要负责人：黄运青，该公司总经理。委托诉讼代理人：倪海，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：李楚恋，广东启源律师事务所实习律师。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司（以下简称人保中山分公司）诉被告蒋晓云、富德财产保险股份有限公司阳江中心支公司（以下简称富德财保阳江支公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月23日受理后，依法适用简易程序，于2019年3月29日公开开庭进行了审理。后本院依法将本案转为适用普通程序，并于2019年9月18日再次公开开庭进行了审理。原告人保中山分公司的委托诉讼代理人蔡柳青，被告蒋晓云的委托诉讼代理人陈诚谊、曾卫娜，被告富德财保阳江支公司的委托诉讼代理人倪海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保中山分公司向本院提出诉讼请求：蒋晓云向人保中山分公司赔偿9133元，富德财保阳江支公司在保险责任范围内承担相应的赔偿责任。事实理由如下：2018年10月2日，蒋晓云驾驶粤Ｑ×××××号车辆由中山市往珠海市方向行驶时，途经广澳高速南行K124KM处时，因不按规定与前车保持安全距离行驶，致车辆与前方同车道内由王天龙驾驶的粤Ｔ×××××号车辆、李学良驾驶的粤Ｔ×××××号车辆、黄成强驾驶的粤Ｋ×××××号车辆发生碰撞，事故造成车辆损坏。根据交通事故认定书，蒋晓云承担事故全部责任，其余人员不承担责任。人保中山分公司承保了粤Ｔ×××××号车辆的机动车辆损失保险，被保险人李学良。事故发生后，人保中山分公司对粤Ｔ×××××号车辆的损失进行核定，确定其在事故中受到的损失金额为9133元。由于事故后当事人就事故赔偿问题未达成协议，李学良遂向人保中山分公司提出代位求偿申请，人保中山分公司于2018年12月18日向李学良支付保险金9133元，取得代位求偿权。被告蒋晓云辩称，一、对粤Ｔ×××××号车辆因本次事故造成的损失金额9133元，没有异议。二、粤Ｔ×××××号车辆的损失应由富德财保阳江支公司在机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业险责任限额内承担赔偿责任。三、富德财保阳江支公司主张商业险保险合同自2018年10月2日10时起生效的主张不成立，理由：1.保险合同的订立过程与一般合同类似，分为要约和承诺两个步骤。本案中，关广圣向富德财保阳江支公司保险业务员李宗贤发出要约，提出要为粤Ｑ×××××号车辆购买交强险和商业险，经李宗贤向富德财保阳江支公司报请并经核准，同意实收保险费3900元，关广圣于2018年10月1日晚9时将保费交付给李宗贤。10月2日上午9时50分44秒，富德财保阳江支公司确认收到保费，即为承诺，也即愿意按照投保单上的内容接受关广圣的投保要求，至此，保险合同正式成立。根据保险法第十三条的规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。2.关广圣在投保商业险时，粤Ｑ×××××号车辆处于脱保状态，根据中国保险监督委员会的通知，合同成立时即时生效，而富德财保阳江支公司主张保险延迟生效，违背了通知的精神。3.保险单中规定的保险期间从2018年10月2日10时生效，是保险公司的单方格式条款，也是免除保险公司赔偿责任的条款，如果保险期间从10时开始起算，将会置投保人在交纳保险费后还有一段时间得不到商业险的保障，从而有违投保人投保商业险的初衷。4.富德财保阳江支公司与关广圣签订合同时并未就保险期限与关广圣协商，富德财保阳江支公司也没有举证证明投保人提出附期限的要约，也不能提供证据证明其对该附期限条款履行了明确说明告知义务。被告富德财保阳江支公司辩称，一、本次事故不在粤Ｑ×××××号车辆的机动车综合商业险的保险期限内，我公司无须对商业第三者责任险承担赔偿责任。具体理由如下：根据我公司向交警部门核实的情况，事故发生的时间应在2018年10月2日9时59分之前，而涉案的商业第三者责任险的保险期间为2018年10月2日10时至2019年10月2日23时，事故没有发生在保险期限内。二、李宗贤并非我公司工作人员，其身份是从事保险销售的其他人员，我公司出具的该份保单的经办人为伍为国，我公司工作人员实际收到保费时间为2018年10月10日。因为事故车辆在事发前商业保险已经脱保，需要对保险标的进行勘验，关广圣也在2018年10月1日晚上21时30分左右将车辆开到李宗贤处进行勘验，因保险需要人工核单，而2018年10月1日属于国家法定假期，非工作时间，我公司最快也只能在10月2日进行核单。因关广圣陈述车辆需要在第二天使用，经与李宗贤沟通，我公司对于该份保单的保险期间作了拓展，将原定于2018年10月3日零时起保的保单，提前到2018年10月2日10时起保，我公司已经尽到了审慎义务。三、关广圣虽然提出投保的要求，是否同意承保也应由我公司根据标的情况作出核定，涉案商业保险单记载的成立时间是2018年10月2日9时52分01秒，保险期间是2018年10月2日10时至2019年10月2日23时，该期间已经超出了365天，对于2018年10月2日10时至2018年10月2日23时期间，我公司并未多收取保费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月2日上午10时左右，蒋晓云驾驶粤Ｑ×××××号车辆由中山市往珠海市方向行驶时，途经广澳高速南行K124KM处时，因不按规定与前车保持安全距离行驶，致车辆与前方同车道内由王天龙驾驶的粤Ｔ×××××号车辆（搭载王晓利、王晓芳）、李学良驾驶的粤Ｔ×××××号车辆、黄成强驾驶的粤Ｋ×××××号车辆以及另外一辆未知号牌车辆发生碰撞，事故造成王天龙、王晓利、王晓芳受伤及五车损坏。中山市公安局交通警察支队高速公路大队作出道路交通事故认定书，认定蒋晓云承担此次事故全部责任。李学良为粤Ｔ×××××号车辆的所有人，其在人保中山分公司为该车辆投保了机动车损失险（保险责任限额62391.2元，附加不计免赔率险），涉案事故发生在保险期限内。粤Ｔ×××××号在事故中遭受的损失经人保中山分公司核定为9133元。因未从侵权责任人处获得赔偿，李学良向人保中山分公司申请保险理赔，人保中山分公司于2018年12月18日向李学良赔付了9133元。2019年1月23日，人保中山分公司向本院提起本案诉讼，主张前述实体权利。另查明，关广圣是粤Ｑ×××××号车辆的所有人，其在富德财保阳江支公司为该车辆投保了交强险（有责财产损失赔偿限额为2000元），保险期间为2017年10月21日至2018年10月20日。关广圣还曾于2017年9月22日为该车辆向富德财保阳江支公司投保机动车损失保险（保险金额130537.2元，附加不计免赔率特约险）、第三者责任保险（保险金额100万元，附加不计免赔率特约险）等商业险种，保险期间为2017年9月23日至2018年9月22日，该份保险单上载明富德财保阳江支公司的经办人员为李宗贤。该份商业险保险单到期后，关广圣未及时续保。2018年10月1日晚，关广圣向李宗贤提出续保，李宗贤提出车辆商业险已过期，需要对车辆勘验，关广圣按照李宗贤的要求将车辆开到李宗贤处勘验，并于当晚将保险费3900元通过微信转账的方式支付给了李宗贤。涉案事故发生后，关广圣才从富德财保阳江支公司处取得粤Ｑ×××××号车辆的商业险保险单，该份保险单上载明：1.承保险种包括机动车损失保险（保险金额116473.8元，附加不计免赔率特约险）、第三者责任保险（保险金额100万元，附加不计免赔率特约险）、车上人员责任险等；2.保险期间自2018年10月2日10时起至2019年10月2日23时止；3.保费收费确认时间是2018年10月2日09:50:44，有效保单生成时间是2018年10月2日09:52:01，保单打印时间是2018年10月3日13:37:43；4.经办人为伍为国。诉讼过程中，关广圣陈述，因次日需要用车，其于2018年10月1日晚检查保险时发现商业险已过期，遂马上联系业务员李宗贤，李宗贤提出要查验车辆，其也有将车辆开过去查验，李宗贤现场拍了照片，后其按李宗贤计算出的保险费金额，将保险费通过微信转账支付给了李宗贤，李宗贤说第二天早上八点半上班，一上班就帮其处理，即时生效；其2017年第一次找李宗贤购买保险时知道他是富德财保阳江支公司的业务员，2018年10月1日晚上也就直接找李宗贤，李宗贤也一口答应帮其办理，并拍照验车，按照正规手续办理的，李宗贤也没有告知过其已不在保险公司工作等情况；当晚李宗贤也跟伍为国联系过，伍为国也授权李宗贤拍照，其微信付款给李宗贤后，李宗贤也将款项转给了伍为国。富德财保阳江支公司提供的商业险投保单上载明保险期间为2018年10月2日10时起至2019年10月2日24时止，下方投保人声明处签写有“关广圣”的字样及“2018年10月3日”的日期；另有一份投保人声明上也签写有“关广圣”的字样。关广圣否认该两份材料中的签字是其本人所签，为此蒋晓云申请对投保单、投保人声明上“关广圣”的签名进行笔迹鉴定，本院予以准许并委托广东南天司法鉴定所进行鉴定，该鉴定所于2019年7月11日作出司法鉴定意见书，鉴定意见为倾向于认为投保单、投保人声明上“关广圣”的签名与关广圣的样本签名字迹不是同一人所写。蒋晓云为此向广东南天司法鉴定所预付了鉴定费7200元。再查明，道路交通事故认定书载明涉案事故发生的时间为2018年10月2日上午10时12分许，而富德财保阳江支公司提交的由珠海市公安局交通警察支队高速公路大队出具的事故情况登记表显示，涉案事故的接警时间为9时59分。本院认为，李学良为其所有的粤Ｔ×××××号车辆向人保中山分公司投保，人保中山分公司予以承保，双方成立保险合同关系，且双方的保险合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。人保中山分公司作为保险合同的保险人，向李学良支付了保险赔偿款后，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，人保中山分公司因此而获得其已赔偿部分的代位求偿权。本案中，蒋晓云对于涉案保险事故的发生负全部责任，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项关于“机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任……”之规定，粤Ｔ×××××号车辆的损失9133元应全部由粤Ｑ×××××号车辆一方的责任主体承担。各方对于涉案事故发生在粤Ｑ×××××号车辆的交强险保险期间内无异议，各方的主要争议焦点在于涉案事故是否发生在粤Ｑ×××××号车辆的商业险保险期间内。对此本院分析如下：首先，由笔迹鉴定结果可知，投保单和投保人声明中“关广圣”的签名与关广圣的样本签名字迹不是同一人所写，也即关广圣没有同意或者追认投保单及保险单中有关保险期间从2018年10月2日10时起的记载，富德财保阳江支公司也没有证据证明保险合同双方有对保险期间作出明确的约定；其次，李宗贤曾为富德财保阳江支公司的保险业务员并作为经办人被记录在相关保险单中，关广圣于2018年10月1日晚向李宗贤提出投保要求时，李宗贤予以接单，并且进行了查验车辆、计算保费、接收保费等工作，因此关广圣有理由相信李宗贤有权代表公司接受投保。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立……依法成立的保险合同，自成立时生效……”李宗贤在2018年10月1日晚已通过接收保费等行为代表富德财保阳江支公司表达了同意承保的意思，因此涉案的商业保险合同已经成立并且生效。再次，关广圣在投保时向李宗贤明确说明了第二天要用车的情况，也即关广圣的投保初衷和目的明确包含10月2日全天，而未特别限定于当天10时之后。最后，退一步说，即使采纳商业险保险单上记载的保费收费确认时间和有效保单生成时间，该时间也在10月2日9时59分之前，富德财保阳江支公司并没有证据证明保险事故发生在保费收费确认时间和有效保单生成时间之前，其应承担相应的举证责任。综上，本院认定，涉案事故发生在商业险的保险期间内，富德财保阳江支公司应当在保险责任内承担赔偿责任。因粤Ｔ×××××号车辆的损失9133元未超过富德财保阳江支公司承保的交强险和商业第三者责任险的保险责任限额，故应由富德财保阳江支公司承担本案的支付责任。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告富德财产保险股份有限公司阳江中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付赔偿款9133元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司已预交），由被告富德财产保险股份有限公司阳江中心支公司负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司）；司法鉴定费7200元（被告蒋晓云已预交），由被告富德财产保险股份有限公司阳江中心支公司负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付被告蒋晓云）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  陶香琴人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  何颖珊二〇一九年九月三十日书 记 员  王姿雅邱志婵