广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初9656号原告：珠海华润银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道东1346号第一层局部、二层、十层、十一层，统一社会信用代码：91440400MA4WTP288K。负责人：张永祥。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：白桂，男，汉族，1982年2月10日出生，身份证住址广东省高州市，被告：李连，女，汉族，1980年10月26日出生，身份证住址广东省高州市，原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行）与被告白桂、李连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人邸长君、被告李连到庭参加诉讼，被告白桂经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.白桂立即偿还珠海华润银行股份有限公司珠海分行借款本金2952628.64元及暂计至2019年6月5日止的利息17281.94元、罚息11.45元、复利20.52元，共计2969942.55元；2.白桂向珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2019年6月6日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.白桂向珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付律师费损失118797元；4.李连对白桂上述第1、2、3项债务向珠海华润银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任；5.确认珠海华润银行股份有限公司珠海分行对依法处分抵押物即李连名下位于珠海市香××区情侣北路××房[粤（2018）珠海市不动产权第号]的所得价款在第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费由白桂、李连承担。事实和理由：2018年11月8日，白桂（被授信人）、李连（抵押人、保证人）和华润银行（授信人）签订《个人授信额度合同》[合同编号：华银（2018）珠个额字（拱）第0530号]，（以下简称“授信合同”）。授信合同约定：授信人向被授信人提供授信额度人民币3000000元，额度有效期从2018年11年8日起至2033年11月8日止。授信合同第一部分第十一条规定，被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布本合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款，并有权处分抵押财产，要求抵押人承担最高额抵押担保责任和要求保证人承担最高额连带责任保证担保，被授信人、抵押人和保证人无条件放弃抗辩权。授信合同第二部分第二条第一款规定，抵押人以本合同“抵押财产清单”所列之财产[即李连名下位于珠海市香××区情侣北路××房]设定抵押，向授信人提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。李连与华润银行办理了抵押登记手续，华润银行取得了《不动产登记证明》。同日，白桂（借款人）和华润银行（贷款人）签订《个人贷款合同》[编号：华银（2018）珠个借字（拱）第0530号]（以下简称“贷款合同”）。贷款合同约定，本合同所约定的借款为授信合同项下的单笔借款，借款金额为人民币3000000元。贷款期限自2018年11月8日至2023年11月8日，共60期。本合同项下的贷款利率为7.125%。还款方式采取低供贷-等额本息还款法，还款日为每月1日。贷款合同第一部分第一条规定，借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。第十四条规定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任，借款人无条件放弃抗辩权。第二十条规定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、诉讼费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。2018年11月16日，华润银行向白桂发放贷款3000000元，贷款起止日期自2018年11月16日至2023年11月16日,用途为其他。贷款期限内，白桂多次逾期。截至2019年6月5日，白桂已逾期4天，拖欠本金9643.70元、利息17281.94元、罚息11.45元、复利20.52元。白桂迟延还款已构成违约，应承担相应责任。李连亦应承担连带清偿责任。华润银行向其主张欠款无果，委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。白桂未作答辩。李连答辩称，确认欠款事实。该笔借款是以白桂的名义申请的用于李连的公司经营，而且是以李连名下的房产作为抵押来贷款。该笔贷款由李连来偿还，李连每个月都有还款，只有5、6、7月份逾期了几天，之后也将逾期的还上了。李连有还款能力，希望能继续履行合同。在之前与银行的沟通中，银行工作人员曾说过不会以逾期几天为由来起诉，但目前因白桂的事情涉及刑事案件就起诉了。律师费不合理，该笔律师费过高。本院经对案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、不动产登记证明及情况查询结果、个人借款借据、账户信息明细及还款明细表、委托代理合同等证据进行审查，并组织当事人对以上证据进行质证，认为华润银行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的事实予以认定。另查明，白桂目前因刑事案件被羁押，涉案房产亦被公安机关查封。《个人授信额度合同》约定出现“被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期或被授信人因涉及诉讼、仲裁，严重影响其履行债务能力，或被司法机关宣布对其财产予以没收或采取强制措施，影响其履行对授信人的债务清偿能力的；或担保人因发生上述情况而影响其履行对授信人担保责任的能力，被授信人未按授信人要求提供新的有效足额担保的”等情形的，授信人有权宣布本合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息。华润银行起诉后，白桂的逾期欠款已还清，暂计至2019年8月8日，白桂尚欠未到期的借款本金为2923525.42元。本院认为，案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向白桂发放了贷款，白桂在履约还款过程中出现了合同约定的违约情形，故华润银行依约定有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，对暂计至2019年8月8日尚余的借款本金2923525.42元及此后至借款本息全部清偿之日止以未还本金2923525.42元为基数，按年利率10.6875%［7.125%×（1+50%）］计算的罚息，白桂应向华润银行清偿。上述罚息已包含了对利息的计算，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，2019年8月9日后不应再行计算利息。白桂已将逾期利息还清，故亦不应再行计算复利。李连自愿作为保证人对白桂在《个人授信额度合同》项下的债务提供最高额保证担保，承担连带保证担保责任，白桂的上述债务属于《个人授信额度合同》项下的债务，华润银行请求李连承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。李连以其名下位于珠海市香××区情侣北路××房［不动产权证书号：粤（2018）珠海市不动产权第号］为《个人授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故华润银行请求就本案债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。律师费作为华润银行为实现本案债权产生的费用，按合同约定应由白桂来承担，但因华润银行未能提供证据证明其所主张的律师费118797元已实际支付，对该律师费本案暂不作处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告白桂于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金2923525.42元；二、被告白桂于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2019年8月9日至借款本息全部清偿之日止以未还本金2923525.42元为基数，按年利率10.6875%计算的罚息；三、被告李连对被告白桂在上述第一、二判项中的债务承担连带清偿责任；四、原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行就本案债权对被告李连名下位于珠海市香洲区情侣北路［不动产权证书号：粤（2018）珠海市不动产权第号］依法处分后所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31510元，由原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行负担950元，被告白桂、李连负担30560元；案件申请费5000元，由被告白桂、李连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  龙小艳人民陪审员  陈娟贞二〇一九年九月二十四日书 记 员  谢金玲陈嘉怡