福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0626民初1522号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行，住所地福建省东山县西埔镇龙舞街新城中心二期9栋104-105和10栋101、102、201号。统一社会信用代码913506266784703131。 负责人：曾志勇，该行行长。 委托诉讼代理人：罗斌琳，男，该行工作人员。 被告：陈惜平，男，1960年9月9日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：沈平颜，女，1963年6月8日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：陈和龙，男，1972年4月2日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：沈锦珍，女，1977年12月19日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：林养智，男，1982年2月6日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：沈茶叶，女，1983年2月28日出生，汉族，住福建省东山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行（以下简称“邮储银行东山支行”）与被告陈惜平、沈平颜、陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东山支行的委托诉讼代理人罗斌琳、被告陈惜平、陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶到庭参加诉讼，被告沈平颜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行东山支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈惜平、沈平颜支付所欠的借款本息共计213609.08元（其中应还本金199894.96元，利息4258.07元，罚息9456.05元，以上计算时间截至2019年7月4日）及续后利息（含罚息）；2、判令陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶就陈惜平、沈平颜所欠借款本息及续后利息（含罚息）互为承担连带清偿保证责任；3、判令陈惜平、沈平颜、陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶承担本案的诉讼费用。 事实和理由：陈惜平与沈平颜是夫妻关系。2016年5月27日向邮储银行东山支行提出了贷款申请，陈惜平、沈平颜于2016年5月31日与邮储银行东山支行签订了《小额贷款额度借款合同》，陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶于2016年5月31日与邮储银行东山支行签订《小额贷款最高额保证合同》，保证期限2年。2018年3月22日陈惜平与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，陈惜平于2018年3月22日通过电子银行支用贷款200000元，邮储银行东山支行成功放款。根据陈惜平、沈平颜与邮储银行东山支行签订的《小额贷款额度借款合同》约定：陈惜平单笔贷款期限为1年。在合同履行过程中，截至2019年7月4日止，陈惜平、沈平颜贷款已逾期132天，共拖欠贷款本息计213609.08元（其中应还本金199894.96元，利息4258.07元，罚息9456.05元，以上计算时间截至2019年7月4日）。依据签订的《小额贷款额度借款合同》第九章第四十九条、第五十四条的规定，乙方违约时，邮储银行东山支行有权要求贷款人归还本金并支付逾期利息和对其收取罚息。依据签订的《小额贷款最高额保证合同》的规定：在陈惜平、沈平颜违约的情况下，邮储银行东山支行有权要求陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶依法承担连带清偿保证责任。经催讨未果，故其诉至法院请求支持其诉讼请求。 陈惜平辩称，邮储银行东山支行的诉讼请求及其事实与理由均属实，但目前经济困难。 陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶均辩称，《小额贷款业务申请表》、《小额贷款最高额保证合同》均是陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶签名的，也知晓《小额贷款最高额保证合同》规定的权利义务及担保方式、保证范围。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月27日，陈惜平与沈平颜以添加网具和休整渔船为由向邮储银行东山支行提出贷款申请，2016年5月31日，陈惜平、沈平颜作为借款人（乙方）与邮储银行东山支行（甲方）签订了合同编号为3599964Q216055017514的《小额贷款额度借款合同》，该借款合同约定：1、合同项下授信额度为200000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款；对于可循环使用的额度，可用额度等于授信额度金额减去当前合同项下乙方在甲方所有借款本金金额的差。2、乙方申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。3、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的罚息利率和结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按本合同约定的罚息利率和结息方式计收复利；罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收30%确定。4、本合同项下的担保措施包括：自然人保证。5、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费、送达费等）均由乙方承担。2016年5月31日，甲方邮储银行东山支行分别与同为乙方的陈和龙、沈锦珍和林养智、沈茶叶各签署一份《小额贷款最高额保证合同》，合同编号分别为3599964Q616054575473和3599964Q616054575474。两份保证合同约定：1、乙方陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶愿意在担保债权最高额限度内为债务人陈惜平、沈平颜在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。2、本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。3、保证期间自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，确定为2016年5月31日至2018年5月31日。4、乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金200000元及其利息之和的最高额担保。保证范围为债务人陈惜平、沈平颜在主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、邮储东山县支行为实现债权与担保权利所发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等）的100%。2018年3月22日，陈惜平与邮储银行东山支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议约定：1、本协议系甲乙双方签订的《小额贷款额度借款合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务附加协议。2、协议有效期为1个月，自2018年3月22日至2018年4月22日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限1个月，最长期限为12个月。3、本协议项下单笔贷款利息为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮189.2%，在借款期限内，执行固定利率为12.58%。4、还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期不超过10个月（含10个月）。2016年5月31日，陈惜平通过邮储银行的电子银行成功支用贷款200000元。 在合同履行过程中，陈惜平、沈平颜未按约定偿还借款本息，截至2019年7月4日止，陈惜平、沈平颜尚欠邮储银行东山支行借款本息213609.08元（其中本金199894.96元、利息4258.07元、罚息9456.05元）。经催讨未果，邮储银行东山支行诉至本院请求支持其诉讼请求。 上述事实，有邮储银行东山支行提供的当事人身份信息、结婚证复印件、申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、邮储银行个人信贷系统放款截屏、邮储银行贷款结算单截图、陈惜平贷款逾期金额、利息、罚息明细表及当事人庭审陈述等证据为证。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院认为，陈惜平、沈平颜与邮储银行东山支行签订的《小额贷款额度借款合同》、陈和龙、沈锦珍和林养智、沈茶叶分别与邮储银行东山支行签订的《小额贷款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，邮储银行东山支行依约向陈惜平、沈平颜支付借款200000元，但陈惜平、沈平颜未能在合同约定的期限内履行还本付息义务，截至2019年7月4日尚欠邮储银行东山支行借款本息213609.08元及续后利息（含罚息），已构成违约，陈惜平、沈平颜应当按合同约定继续履行还款义务并承担相应的违约责任，故邮储银行东山支行主张陈惜平、沈平颜归还借款本息213609.08元（截至2019年7月4日止）及续后利息（含罚息，自2019年7月5日起至还清借款之日止按小额贷款额度借款合同约定的利率计算）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。陈和龙、沈锦珍和林养智、沈茶叶共同作为案涉借款的连带责任保证人，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担”的规定，邮储银行东山支行有权要求陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶四人承担全部保证责任。同时，本案四个保证人与邮储银行东山支行签订的是《小额贷款最高额保证合同》，所担保的最高债权额限度为《小额贷款额度借款合同》项下本金200000元及其利息之和的最高额担保，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”的规定，陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶应当在借款本金200000元及其利息之和的最高额限度内承担连带清偿责任，在其承担连带清偿责任后，有权向债务人陈惜平、沈平颜追偿。沈平颜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其诉讼权利，本院依法可以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈惜平、沈平颜应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行偿还借款本金199894.96元和利息4258.07元、罚息9456.05元（截至2019年7月4日止）及续后利息（含罚息，按照合同约定利率计算）； 二、陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶对陈惜平、沈平颜上述借款本息承担连带清偿责任；陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶承担保证责任后，有权向陈惜平、沈平颜追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4505元，减半收取2252.5元，由陈惜平、沈平颜、陈和龙、沈锦珍、林养智、沈茶叶负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  王旭东 二〇一九年九月三十日 法官助理方永耀 书记员范丹 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。