沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初11583号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：郭斐，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：郑海明，男，1978年6月21日出生，汉族，住址：沈阳市皇姑区。被告：于景惠，女，1989年1月7日出生，汉族，住址：沈阳市皇姑区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告郑海明、于景惠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭斐到庭参加诉讼，被告郑海明、于景惠经合法传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告于2016年8月19日签订的个人授信及担保协议、2016年8月19日签订的个人贷款周转易协议书；2、请求法院判令被告偿还原告贷款本金676429.70元，利息16688.88元、罚息2958.61元、复息294.39元，总计696371.58元以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年6月9日，具体偿还金额以实际发生为准；3、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市皇姑区崇山东路211号511，建筑面积为109.94平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。1、请求法院判令解除原、被告于2016年8月19日签订的个人授信及担保协议、2016年8月19日签订的个人贷款周转易协议书；2、请求法院判令被告偿还原告贷款本金676429.70元，利息16688.88元、罚息2958.61元、复息294.39元，总计696371.58元以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年6月9日，具体偿还金额以实际发生为准；3、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市皇姑区崇山东路211号511，建筑面积为109.94平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2016年8月19日，被告与原告签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为730000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为180个月，即从2016年9月6日起到2031年9月6日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告郑海明、于景惠以登记在其名下的位于沈阳市皇姑区崇山东路21-1号511，建筑面积为109.94平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年9月5日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2016年8月19日，被告与原告签订《个人贷款消费易协议书》，约定此项贷款为个人贷款消费易。被告申请贷款金额为730000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告共计生成贷款680000元。4、贷款生成后在还款期间，被告未能按时归还贷款本息，截至2019年6月9日，被告尚欠贷款本金676429.70元，利息16688.88元、罚息2958.61元、复息294.39元。经审理查明，2016年8月19日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告郑海明、于景惠签订《个人授信及担保协议》。协议约定，原告向被告郑海明、于景惠提供总额为730000元的授信额度贷款，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为180个月，即从2016年9月3日至2031年9月6日止。借款人应在该期间内向出借人提出额度使用申请。同时约定借款人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，出借人有权对其未偿还的贷款本金，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议约定，被告郑海明以登记在其名下的位于沈阳市皇姑区崇山东路21-1号511，建筑面积为109.94平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为借款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用。协议同时约定，借款人未按本协议约定按时足额偿还贷款本息为违约行为，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2016年8月19日，原告与被告郑海明、于景惠签订《个人贷款周转易协议书》。协议约定，被告申请的授信额为730000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。上述协议签订后，2016年9月5日，被告郑海明按协议约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，房屋他项权利人为原告。此后，被告郑海明、于景惠通过周转易功能贷款730000元。贷款执行利率为年6.525%。贷款生成后，在还款期间，被告郑海明、于景惠未能按时归还贷款本息，截至2019年6月9日，被告郑海明、于景惠尚欠贷款本金676429.70元，利息16688.88元、罚息2958.61元、复息294.39元，总计696371.58元。在原、被告签订合同时，被告郑海明、于景惠分别签署了《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》，被告郑海明、于景惠明确向其送达法律文书的有效地址，及按其提供的送达地址不能送达的法律后果上述事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、共同还款承诺书、还款明细、房屋产权证、他项权证、关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款及原告开庭陈述笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告郑海明、于景惠经本院按照《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》确定的地址传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告郑海明、于景惠签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，协议有效。协议签订后，原告按协议约定向被告郑海明、于景惠发放贷款。被告郑海明、于景惠作为借款人，应依据协议约定，履行还款义务。因被告郑海明、于景惠未按协议约定，向原告履行还款义务，原告有权按照协议约定解除协议，提前收回全部贷款本息，并由被告郑海明、于景惠承担相应的违约责任。因被告郑海明同意用其房屋为原告的贷款提供抵押担保，并将抵押房屋办理了抵押登记，房屋抵押权已设立。因此，原告对抵押房屋拥有抵押权，并享有优先受偿的权利。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和物权法》第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告郑海明、于景惠签订的《个人授信及担保协议》；二、于本判决生效十日内，被告郑海明、于景惠偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款676429.70元，利息16688.88元、罚息2958.61元、复息294.39元，总计696371.58元（以上截止2019年6月9日）；并自2019年6月10日起，按约定的计息标准给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告郑海明、于景惠逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告郑海明名下的位于沈阳市皇姑区崇山东路21-1号511，建筑面积为109.94平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10764元，减半收取为5382元，保全费4002元，由被告郑海明、于景惠承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  周福顺二〇一九年九月五日书记员  高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。