江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0583民初3454号原告：苏州市住房置业担保有限公司昆山分公司，住所地江苏省昆山开发区前进东路586号1号房，统一社会信用代码91320583742480576K。法定代表人：孙哉，该公司经理。委托诉讼代理人：李韦，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔萍，江苏狮山律师事务所律师。被告：唐本侦，男，1980年8月29日生，汉族，住湖北省麻城市。被告：张燕玲，女，1981年1月12日生，汉族，住湖北省麻城市。原告苏州市住房置业担保有限公司昆山分公司（以下简称住房置业担保公司）与被告唐本侦、张燕玲追偿权纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用简易程序，后本案转为普通程序，本院依法组成合议庭，于2019年7月10日公开开庭进行了审理。原告住房置业担保公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告住房置业担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告代偿款人民币244202.7元及从2018年9月26日起至实际清偿之日止的利息(按中国人民银行同期贷款利率计算)；2、判令两被告支付原告实现债权费用15110元；(以上合计259312.7元)3、判令原告有权行使抵押权，以抵押物折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；4、判令本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2012年8月，以两被告为借款人，中国银行股份有限公司昆山分行（以下简称中国银行）为贷款人，原告为保证人，三方签订《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》，约定由中国银行向两被告提供公积金借款21万元人民币，商业性贷款9万元人民币，贷款期限20年，原告为两被告的借款提供连带责任保证担保。2012年7月，以两被告为抵押人，原告为抵押权人，双方签订了《个人住房抵押（反担保）合同》，两被告将贷款购买的房屋抵押给原告作为原告保证担保的反担保。合同签订后，贷款人依约放款，但两被告未能按时偿还贷款本息。银行遂要求原告履行保证担保责任，予以代偿。原告于2018年9月25日向贷款人代偿了被告贷款本息244202.7元。原告履行保证责任后，有权向被告追偿，为此提起诉讼。被告唐本侦、张燕玲均未作答辩。围绕诉讼请求，原告提交下列证据：1、个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同、借款借据，证明两被告为购买涉案房屋与中国银行签订借款合同，向银行贷款，且银行已实际放款，由原告为该借款提供担保；2、个人住房抵押（反担保）合同、他项权证，证明被告将贷款购买的房屋抵押给原告作为原告向银行担保的反担保，并已经办理了抵押登记手续；3、要求代偿通知书，证明银行致函原告因被告逾期未偿还银行贷款本息要求原告承担保证责任予以代偿；4、银行转账回单、代偿证明、个人购房贷款还款证明，证明原告已为被告向银行代偿贷款本息244202.7元；5、律师代理合同、代理发票及转账凭证，证明原告为实现债权支出的代理费。被告唐本侦、张燕玲均未提交证据。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，对于原告提供的上述证据的真实性本院予以确认。根据上述认定的证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院经审理查明：2012年8月，被告唐本侦（借款人）、中国银行（借款人）与原告（保证人）签订《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》一份，约定被告唐本侦向中国银行借款，用于购买昆山开发区夏驾园富苑XX号楼XXX室房产，贷款包括个人住房公积金贷款210000元、个人住房商业性贷款90000元，贷款期限均为240个月，从2012年8月6日至2032年8月6日止，公积金贷款利率为年利率4.5%，商业性贷款利率为年利率5.895%。借款人采用等额本息还款方式归还借款本息。借款人未按期偿还贷款，贷款人有权计收罚息，个人住房公积金贷款的罚息利率为借款利率水平上浮30%，个人住房商业性贷款的罚息利率为借款利率水平上浮40%。对应付未付利息，贷款人有权计收复利。借款期间，借款人连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的，贷款人有权停止发放住房公积金贷款和商业贷款、解除本合同，提前收回已发放的住房公积金贷款和商业贷款本息，并有权按约定要求借款人承担违约责任，有权根据借款人提供的担保方式实现债权。借款人未按时足额支付借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金的，应承担贷款人为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。保证人愿意为借款人全面履约向贷款人提供保证担保，保证方式为连带责任保证担保。保证范围包括本合同项下借款人借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。被告唐本侦、张燕玲共同在合同借款人处签字确认。2012年7月30日，被告唐本侦（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《个人住房抵押（反担保）合同》一份，约定甲方因购买自住住房向中国银行申请借款，乙方同意为甲方向贷款人提供保证担保，同时甲方自愿以所购昆山开发区夏驾园富苑XX号楼XXX室房产向乙方提供住房抵押（反担保）。抵押（反担保）的范围为乙方根据其与贷款人签订的《保证合同》条款代甲方偿还贷款人的全部债务(含贷款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金等)及因处分抵押物所发生的一切费用以及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用。被告唐本侦、张燕玲分别在合同甲方及共有人处签字确认。抵押财产已于2012年8月10日办理登记。2012年8月14日，中国银行向被告唐本侦发放借款共计30万元。后被告未能归还借款本息，原告于2018年9月25日为被告向中国银行代偿借款本息共计244202.7元。为此，原告向本院提起诉讼。另查明，原告为本次诉讼支付律师费15110元。本院认为，案涉《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》、《个人住房抵押（反担保）合同》均系各方当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应当依约履行各自权利义务。中国银行依约向被告发放了借款，被告理应按约归还借款本息，原告自愿对被告的债务提供连带责任担保。现被告未按约履行还款义务，原告承担了保证责任，向中国银行代偿本息共计244202.7元，事实清楚，原告承担保证责任后，有权向债务人追偿。因被告未到庭参加诉讼，也未提交证据予以反驳，应视为其对自己民事权利的放弃，依法应承担对其不利的法律后果，故原告要求被告偿还代偿款的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息损失，符合法律规定，且计算方式并无不当，本院予以支持，具体金额以244202.7元为基数，自代偿次日即2018年9月26日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至实际给付之日止。关于原告主张的律师费损失，因双方合同有明确约定，本院予以支持。被告以其所有的房产向原告提供抵押反担保，同时办理了抵押登记手续，抵押权的设立合法有效，抵押担保范围包括原告代为清偿的贷款本金、利息、罚息、违约金、律师费等，故原告请求就抵押房产享有优先受偿权具备事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐本侦、张燕玲于本判决生效之日起十日内向原告苏州市住房置业担保有限公司昆山分公司支付代偿款244202.7元及利息损失（以244202.7元为基数，自2018年9月26日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至实际给付之日止）。二、被告唐本侦、张燕玲于本判决生效之日起十日内向原告苏州市住房置业担保有限公司昆山分公司支付律师费损失15110元。三、若被告唐本侦、张燕玲未能履行上述第一、二项付款义务，则原告有权就昆山开发区夏驾园富苑XX号楼XXX室房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5190元，公告费690元，合计5880元由两被告负担。原告预交的案件受理费5190元，本院予以退还，被告应当负担的5190元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，账号：32250198643600000811115110，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。原告直接交付第三方的公告费690元，由被告直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  张燕华人民陪审员  金 琰人民陪审员  陈玉萍二〇一九年九月三十日书 记 员  徐 嵩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。