天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2019）津02民终5387号上诉人（原审被告）：天津兰友煤炭贸易有限公司，住所地天津市东丽区招远路新世嘉大厦5-10-06室。法定代表人：何道员，总经理。委托诉讼代理人：包海慧，天津昭元律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢公省，天津昭元律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：大连银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区围堤道53号丽晶国际大厦1-4层。主要负责人：孟凯，行长。委托诉讼代理人：张猛，天津汇川律师事务所律师。原审被告：天津应大股份有限公司，住所地天津市东丽区津汉公路北金地企业总部D区D28-2。法定代表人：应泽从。原审被告：天津应大国际贸易有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西十一道135号。法定代表人：应泽通。原审被告：天津应大商业集团有限公司，住所地天津市东丽区张贵庄村。法定代表人：应泽从。原审被告：应泽从，男，1970年1月2日出生，汉族，户籍地天津市和平区。原审被告：鲁军，女，1970年10月9日出生，汉族，户籍地天津市和平区。上诉人天津兰友煤炭贸易有限公司（以下简称兰友公司）因与被上诉人大连银行股份有限公司天津分行（以下简称大连银行）及原审被告天津应大股份有限公司（以下简称应大股份公司）、天津应大国际贸易有限公司（以下简称应大贸易公司）、天津应大商业集团有限公司（以下简称应大商业公司）、应泽从、鲁军借款合同纠纷一案，不服天津市河西区人民法院（2018）津0103民初11488号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月3日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、询问当事人，依据法律规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人兰友公司上诉请求：撤销天津市河西区人民法院（2018）津0103民初11488号民事判决第二项，依法改判应大股份公司应付大连银行罚息的时间自终审判决书生效之日起计算。上浮费用依法承担。理由：应大股份公司自2017年11月14日收到大连银行出借的款项后，从未支付过任何利息。根据双方签订的借款合同，大连银行本应在2017年12月15日起即宣告债权提前到期或通过实现抵押权等情形实现其债权，但大连银行从未按照合同约定行使上述权利。因此，根据合同法的规定，大连银行对于因其自身原因造成的损失扩大部分应当自行承担责任，故而大连银行无权要求兰友公司承担罚息责任。一审法院在审理程序上存在不当，依法应当发回重审。被上诉人大连银行辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，不存在违反法定程序的情形。请求驳回上诉，维持原判。原审被告应大贸易公司、应大商业公司、应泽从、鲁军均未到庭，亦未提交书面答辩意见。被上诉人大连银行向一审法院起诉请求：1、应大股份公司偿还大连银行借款本金2000万元，支付自2017年12月21日至2018年11月13日的利息，及自2018年11月14日至实际清偿之日的罚息（按《流动资金借款合同》约定的利率计算）；2、大连银行对应大贸易公司提供的抵押物享有优先受偿权；3、应大贸易公司、应大商业公司、兰友公司、应泽从、鲁军对应大股份公司的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由应大股份公司、应大贸易公司、应大商业公司、兰友公司、应泽从、鲁军负担。一审法院认定事实，2016年11月24日，大连银行与应大股份公司签订《综合授信协议》，合同约定，授信人：大连银行；受信人：应大股份公司。授信金额：1亿元。授信期限：从2016年11月28日至2019年11月27日。2016年11月24日，大连银行与应大贸易公司签订《最高额抵押合同》，合同约定，抵押权人（甲方）：大连银行；抵押人（乙方）：应大贸易公司。乙方所担保的主债权为自2016年11月28日至2019年11月27日期间，在1.1亿元的最高余额内。乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。抵押物：天津市空港经济区。同日，大连银行与应大贸易公司签订《最高额保证合同》，合同约定，债权人（甲方）：大连银行；保证人（乙方）：应大贸易公司。乙方所担保的主债权为自2016年11月28日至2019年11月27日期间，在1.1亿元的最高余额内。保证方式：连带责任保证。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。上述合同签订后，大连银行与应大贸易公司为抵押物办理了抵押登记手续。2017年11月13日，大连银行分别与天津应大投资集团有限公司（以下简称应大投资公司）、兰友公司、应泽从、鲁军签订《最高额保证合同》，合同约定，债权人（甲方）：大连银行；保证人（乙方）：应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军。乙方所担保的主债权为自2016年11月28日至2019年11月27日期间，在1.1亿元的最高余额内。保证方式：连带责任保证。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，大连银行与应大股份公司、应大贸易公司、应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军签订《补充协议书》，确认了上述抵押及保证的事实。2017年11月14日，大连银行与应大股份公司签订《流动资金借款合同》，合同约定，贷款人（甲方）：大连银行；借款人（乙方）：应大股份公司。借款金额：2000万元。借款期限12个月，从2017年11月14日至2018年11月13日。借款利率6.525%。借款人逾期不支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息和复利。罚息利率为借款利率上浮50%。上述合同签订后，大连银行于2017年11月14日向应大股份公司履行了放款2000万元的义务。合同履行过程中，应大股份公司未能按期偿还利息，合同到期后，应大股份公司亦未能履行偿还本金的义务，故成讼。一审法院认为，大连银行与应大股份公司签订的《综合授信协议》、《流动资金借款合同》，大连银行与应大贸易公司签订的《最高额抵押合同》，与应大贸易公司、应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军分别签订的《最高额保证合同》及与被告应大股份公司、应大贸易公司、应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军签订的《补充协议书》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应依照合同的约定履行各自的义务。大连银行依约放款后，应大股份公司未能依约偿还贷款本息，构成违约，根据合同约定，大连银行有权要求应大股份公司返还全部剩余贷款本金并支付相应的利息、罚息，故大连银行该项诉讼请求予以支持。大连银行关于应大贸易公司、应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军承担连带保证责任的诉讼请求。因应大贸易公司、应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军与大连银行签订了《最高额保证合同》，现应大股份公司违约，应大贸易公司、应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军应当承担连带保证责任。大连银行该项诉讼请求符合合同约定，予以支持。大连银行关于抵押权的诉讼请求，因大连银行与应大贸易公司签订了《最高额抵押合同》并办理了抵押登记手续，抵押权合法成立。大连银行该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、应大股份公司于本判决生效之日起十日内返还大连银行借款本金2000万元；二、应大股份公司于本判决生效之日起十日内支付大连银行自2017年12月21日至2018年11月13日的利息及自2018年11月14日至实际给付之日的罚息（按《综合授信协议》、《流动资金借款合同》约定的标准计付）；三、大连银行有权以应大贸易公司名下的抵押物（坐落于天津市空港经济区的房产）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在《最高额抵押合同》约定范围内优先受偿；四、应大贸易公司、应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军对上述主文第一、二项给付义务承担连带给付责任，在承担给付责任后，有权向应大股份公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费144338元，公告费1080元，保全费5000元，由应大股份公司、应大贸易公司、应大投资公司、兰友公司、应泽从、鲁军连带负担。本院二审期间，天津应大投资集团有限公司变更名称为天津应大商业集团有限公司。本院经审理查明的其他事实与一审查明事实一致，本院对一审判决查明的事实予以确认。本院认为，大连银行与应大股份公司签订的《综合授信协议》、《流动资金借款合同》，大连银行与应大贸易公司签订的《最高额抵押合同》，与应大贸易公司、应大商业公司、兰友公司、应泽从、鲁军分别签订的《最高额保证合同》及与应大股份公司、应大贸易公司、应大商业公司、兰友公司、应泽从、鲁军签订的《补充协议书》，均合法有效。应大股份公司未能以约履行还款义务，依法应承担违约责任。大连银行有权要求应大股份公司偿还尚欠的借款本金及利息，并对应大贸易公司的抵押物行使优先受偿权，同时要求各保证人承担连带保证责任。大连银行在应大股份公司不能依约还款的情况下诉至法院提前收回贷款，一审法院判决应大股份公司承担借款合同的期内利息及逾期罚息，符合双方约定和法律规定，并无不当。兰友公司主张大连银行未能积极行使权力，扩大罚息损失，没有事实和法律依据，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，无违反法定程序的情形。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3563元，由上诉人天津兰友煤炭贸易有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵立新审判员  梁 辉审判员  夏维娜二〇一九年九月十二日书记员  刘 悦