辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3469号原告：吉林银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区延安路9号20层A、B、C、D、E号21层C号。负责人：梁晓，系该分行行长。委托诉讼代理人：丁振吉，男，1963年2月6日出生，汉族，住大连市西岗区，系该分行员工。被告：姚广斌，男，1968年6月21日出生，汉族，住辽宁省普兰店市。被告：董芳，女，1973年1月19日出生，汉族，住辽宁省普兰店市。原告吉林银行股份有限公司大连分行诉被告姚广斌、董芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁振吉到庭参加了诉讼。被告姚广斌、被告董芳经本院合法传唤，均未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吉林银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1、判令吉林银行大连分行2015年个房按揭（全程）第278号《个人房屋按揭借款合同》（全程担保）尚未偿还的贷款本息全部立即到期；2、判令被告姚广斌立即向原告偿还全部剩余贷款本金656262.11元及至实际还款之日止的欠付利息、复利、罚息（暂计算至2019年1月20日，合计18783.22元，其中利息18182.51元，罚息296.22元，复利331.05元），自2019年1月21日，按合同约定计算罚息、复利及利息；3、原告有权以被告姚广斌购买的且已办理预购商品房抵押权预告登记（权证号：普房预普他证字第××号）的位于普兰店市2）房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款对被告上述债务优先受偿；4、被告董芳对被告姚广斌上述债务在财产共有范围内承担连带偿还责任；5、判令原告已预付的案件受理费、财产保全费由二被告承担，并由二被告共同承担原告为实现债权产生的一切费用。事实与理由：2015年5月6日，被告姚广斌与原告签订了一份吉林银行大连分行2015年个房按揭（全程）第278号《个人房屋按揭借款合同》，合同约定原告向被告姚广斌发放借款727000元，借款期限自2015年5月6日起至2035年5月5日止（实际发放日以借据为准），共240个月，借款年利率5.9%，用途为购房，还款方式为按月偿还等额本息。被告董芳作为被告姚广斌的财产共有人及配偶在财产共有人及配偶（签字）处签字。2015年5月8日，原告与被告姚广斌对其所购买的按揭商品房（房屋坐落于辽宁省普兰店市，面积151.04m2），在普兰店市房地产管理处办理了预购商品房抵押权预告登记，原告领取了普房预普他证字第××号《房屋预告登记证明》。2015年5月8日，原告按照被告姚广斌提交的《吉林银行个人贷款提款申请书》和《划款委托书》等放款材料，贷给其2035年5月5日为到期日的727000元资金，并将该资金全额划转至其交易对家开发商的账户（账户名称为大连帝源房地产开发有限公司，账号10×××31），至此，原告已完全履行了合同约定义务。2018年7月被告姚广斌开始违约，拖欠原告的贷款本息，并经原告多次催要，至今仍未偿还。同时，根据《个人房屋按揭借款合同》特别约定第四条：借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日付息日；逾期贷款罚息利息以借款利率上浮50%、对借款人不能按期支付的利息，适用贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；本合同签订后，如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同项下的合同借款利率选择为自中国人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动；特别约定第六条：本合同生效后采取通用条款第七条第一项中第3方式即等额本息还款法进行还款；特别约定第九条：本合同中的抵押物指被告向原告借款所购买的房屋；通用条款第十条：抵押担保范围为1.本合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息；2.违约金、赔偿金、补偿金；3.为维护债权支出或垫付的费用；4.实现债权和抵押权的费用（包括但不限于评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费等）。被告姚广斌出现不按照合同的规定偿还到期应付借款或其他应付款项的情形，原告可采取折价、拍卖、变卖等法律允许的方式实现抵押权；通用条款第十七条：被告姚广斌逾期或未按约定的金额归还借款本息即构成违约，发生违约情况时，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，并要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项；通用条款第二十三条：因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由被告承担。另外，抵押财产共有人被告董芳所签署的《承诺书》系《个人房屋按揭借款合同》的组成部分，其承诺如违反了《吉林银行个人房屋按揭贷款合同》项下的还款义务，导致原告行使抵押权时，同意放弃一切抗辩理由，无条件配合与被告姚广斌共同承担相关法律责任。被告姚广斌、董芳提交书面答辩状称，二被告对借款事实、借款金额、利息均没有异议，系因家庭有特殊困难导致未能及时还款，希望原告给予一定宽限时间，延期还款。经审理查明，2015年5月6日，原告吉林银行股份有限公司大连分行与被告姚广斌签订《个人房屋按揭借款合同》一份，合同约定：原告向被告姚广斌发放借款727000元，用于购买辽宁省普兰店市的房屋，借款期限自2015年5月6日起至2035年5月5日止，共240个月，借款年利率5.9%，还款方式为按月偿还等额本息，如遇中国人民银行调整基准利率，则借款利率自人民银行确定的调整日次年1月1日起按照当时的基准利率浮动。对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利，逾期贷款利率罚息以借款利率为基础上浮50%。被告未按期归还借款本息，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期，并要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。合同中还约定原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费等）均由被告承担。为确保上述债权实现，被告以本合同项下借款所购坐落于辽宁省普兰店市，面积151.04平方米房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括：借款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、为维护债权支出或垫付的费用。被告于2015年5月8日办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告于2015年5月8日发放借款727000元给被告，但被告未按合同约定期限偿还借款本金、支付利息，截止至2019年1月20日被告尚欠全部剩余贷款本金656262.11元，利息18182.51元，罚息296.66元、复利331.05元，共计675045.33元。另查，二被告系夫妻关系。被告董芳作为被告姚广斌的财产共有人及配偶在《个人房屋按揭借款合同》的共有人一栏签字确认，同日，被告姚广斌与被告董芳共同签署《承诺书》，承诺若违反《个人房屋按揭借款合同》导致原告行使抵押权时，放弃一切抗辩事由。上述事实，有二被告身份证复印件、个人房屋按揭借款合同、商品房买卖合同、房屋预告登记证、个人借款凭证、吉林银行个人贷款支付委托书、吉林银行个人贷款提款申请书、欠款明细及当事人陈述为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告姚广斌签订的《个人房屋按揭借款合同》系当事人的真实意思表示，其内容、形式均符合法律规定，应属合法有效。原告依约定按时向被告发放全部贷款后，被告理应按该合同的约定及时履行还款义务，否则需承担违约责任。截至2019年1月20日被告姚广斌尚欠原告贷款本金656262.11元，利息18182.51元，罚息296.66元、复利331.05元，确系违约。故原告要求编号为吉林银行大连分行2015年个房按揭（全程担保）第278号合同项下贷款全部到期并要求被告姚广斌偿还截至2019年1月20日尚欠贷款本金656262.11元，利息18182.51元，罚息296.66元、复利331.05元及自1月21日起至实际还款日止按合同约定计算罚息、复利及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告姚广斌的该笔贷款发生在其与被告董芳夫妻关系存续期间，且董芳在《个人房屋按揭借款合同》的共有人一栏签字确认，并与姚广斌共同签署了《承诺书》，故董芳应对上述债务承担还款责任，故本院对原告要求董芳对上述债务在财产共有范围内承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定可知，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对不动产的处分。故预告登记属于债权保全措施，并具有排除他人处分标的物的物权效力。基于预告登记并非正式物权登记，故在仅办理预购商品房抵押权预告登记的情况下，抵押权并未依登记而设立，预购商品房抵押权预告登记不产生设立抵押权的法律后果。故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于被告姚广斌、董芳提交答辩状要求原告给予宽限给付期限一节，原告不同意延期还款，故二被告该项辩解本院不予采纳。被告姚广斌、董芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告吉林银行股份有限公司大连分行与被告姚广斌签订的《个人房屋按揭借款合同》（全程担保）项下贷款本息到期（合同编号为：吉林银行大连分行2015年个房按揭（全程）第278号）；二、被告姚广斌偿还原告吉林银行股份有限公司大连分行借款本金656262.11元，利息18182.51元，罚息296.66元、复利331.05元（截至2019年1月20日）；三、被告姚广斌支付原告吉林银行股份有限公司大连分行借款本金656262.11元的利息（自2019年1月21日起至借款利息、复利、罚息全部偿还之日止，按合同约定计算）；四、被告董芳对本判决第二、三项的姚广斌的债务在财产共有范围内承担连带偿还责任；上述款项，于本判决发生法律效力后十日内付清。如被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告吉林银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。案件受理费10550元，保全费3895.23元，由被告姚广斌、董芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未向本院交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘美栋人民陪审员  吴 丽人民陪审员  彭 琛二〇一九年九月二十三日书 记 员  张小雪