河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初2919号原告：中银保险有限公司洛阳中心支公司，营业场所洛阳市西工区中州中路439号国际金融大厦19楼。负责人：李珺，总经理。委托诉讼代理人：陈晓丽，河南昌兰律师事务所执业律师。被告：张利明，男，1975年2月21日出生，汉族，户籍地洛阳市洛龙区，现住洛阳市洛龙区。原告中银保险有限公司洛阳中心支公司（以下简称中银保险洛阳支公司）与被告张利明追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中银保险洛阳支公司的委托诉讼代理人陈晓丽到庭参加诉讼。张利明经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。中银保险洛阳支公司向本院提出诉讼请求：1.判令张利明支付中银保险洛阳支公司代偿贷款408153.12元并按照同期银行贷款利率支付自中银保险洛阳支公司赔款之日起至张利明还清之日止的利息；2.判令中银保险洛阳支公司享有对张利明位于洛阳市××大道康城逸树2幢2-××号房产以折价、拍卖或变卖所得价款在408153.12元范围内优先受偿的权利；3.本案诉讼费及其他费用由张利明承担。事实和理由：2013年2月1日，张利明与中国银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中行洛阳分行）签订《个人循环贷款额度协议》，随后张利明与中行洛阳分行签订《个人经营银保贷款合同》，约定张利明向中行洛阳分行贷款195万元，贷款期限12个月（自2014年3月12日至2015年3月11日），贷款年利率8.4%，还款方式为按月付息到期还本。张利明以自有位于洛阳市××大道康城逸树2幢2-××号房产（房他证市字第××号）提供担保。2014年2月7日，张利明在中银保险洛阳支公司投保《个人贷（B）—个人抵押贷款保证保险》，投保人为张利明，被保险人为中行洛阳分行，中银保险洛阳支公司为张利明贷款还款义务提供履约保证保险；保险期间2014年3月15日零时起至2015年3月14日二十四时止；投保比例为20%；保险限额507312元。在保险期间内，因张利明并未按照贷款合同约定偿还贷款本金及利息，造成保险事故，中银保险洛阳支公司依据保险合同约定，向被保险人中行洛阳分行承担保证保险责任，于2015年9月25日向被保险人中行洛阳分行支付保险金共计408153.12元。根据保险法规定和保险合同约定，中银保险洛阳支公司取得被保险人代位求偿权。中银保险洛阳支公司履行保证保险义务后，多次向张利明催要垫付贷款，一直未果，为维护合法权益，遂诉至法院。张利明未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，根据中银保险洛阳支公司提交的证据，本院认定事实如下：1.2013年2月1日，中行洛阳分行与张利明签订编号为2013年老零抵字3056号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，约定中行洛阳分行向张利明提供有效期为36个月的个人循环贷款，贷款额度为195万元。同日，双方又签订编号为2013年老零抵字3056号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定张利明以其名下位于洛龙区××大道××城××室房产为张利明从中行洛阳分行贷款195万元提供抵押担保，并办理了他项权证。2014年3月10日，张利明与中行洛阳分行签订编号为2014年老个抵字3131号《中国银行股份有限公司个人经营银保贷款暨担保合同》一份，约定中行洛阳分行向张利明发放贷款195万元用于购石材，贷款期限1年；贷款发放的条件之一为张利明已投保中银保个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险并缴纳全部保费，中银保已出具个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险暂保单，保险期间截止日不得早于贷款到期日。合同签订后，中行洛阳分行依约向张利明发放贷款，张利明逾期未还贷款本金及利息。2.中银保洛阳支公司提供的《个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险单》显示，保险单号为3220820144103000000073，保险期间自2014年3月15日零时起至2015年3月14日二十四时止，保险金额507312元。中银保洛阳支公司提供《个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险条款》一份，显示保险人向被保险人赔偿保险金之后，如投保人偿还了贷款，被保险人在实现债权后剩余的资金应付给保险人。中银保洛阳支公司提供《出险通知书》、《损失清单》、《赔款计算书》、《付款回单》、《中国银行进账单》显示中行洛阳分行向中银保洛阳支公司提出出险通知并提交截止2015年9月1日的赔偿损失清单，中银保洛阳支公司于2015年9月25日向中行洛阳分行支付赔款591215.72元，中银保洛阳支公司称其中包括代张利明赔付的保险金408153.12元。3.中银保洛阳支公司提供的由中行洛阳分行加盖公章的《权益转让书》载明：“投保人张利明向中银保险有限公司投保个贷保B保险，被保险人（权益转让人）是中行洛阳分行并执有保险单3220820144103000000073为凭。该保险标的于2015年9月23日在中银保洛阳支公司因贷款到期未还款由该公司先予赔偿408153.12元。根据保险法有关规定，中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权归被保险人”，该《权益转让书》中“9月23日”系铅笔填写，落款时间为“2015年”，没有具体“月和日”。经法庭询问，中银保险洛阳支公司称因中行洛阳分行转让的是批量的债权，因怕将时间写错，就用铅笔填写日期，然后只在“2015年”上用黑色笔描了一下。4.2015年10月19日，中行洛阳分行因金融借款合同纠纷将张利明、洛阳筑家装饰工程有限公司诉至本院，要求张利明立即偿还中行洛阳分行借款本息共计2040158.81元（截止2018年8月31日本金1944255.3元，利息95903.51元，2015年9月1日之后的利息根据合同约定执行时据实结算）；中行洛阳分行有权对抵押物（洛阳市××大道康城逸树2幢2-502室，房产证号：洛房权证市字第××号）实现抵押权，并以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿张利明所欠中行洛阳分行的上述债务；洛阳筑家装饰工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费等实现债权的费用由张利明、洛阳筑家装饰工程有限公司连带承担。2016年8月16日，洛阳市西工区人民法院作出（2015）西民金初字第815号民事判决书，判决张利明向中行洛阳分行偿还借款本金及罚息共计1668747.49元（该数据暂计算至2016年6月20日，2016年6月21日之后的本金及罚息按照中行洛阳分行电脑系统自动生成的金额为准）；中行洛阳分行对位于洛阳市××大道康城逸树2幢2-502室房屋（他项权证号：房他证市字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；驳回中行洛阳分行的其他诉讼请求。该判决书中查明截止2016年6月20日，张利明拖欠本金1536102.18元、本金的罚息132645.31元，共计1668747.49元；中行洛阳分行称其已通过张利明投保的银保贷款保证保险获得理赔款408153.12元，该部分已经从张利明的本金、罚息数额中予以扣减。本院认为，张利明向中行洛阳分行借款195万元，并在中银保险洛阳支公司处投保《个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险》，被保险人为中行洛阳分行。因张利明未按约定期限还本付息，中银保险洛阳支公司在中行洛阳分行报案后依据保险合同约定向中行洛阳分行支付保险赔偿款408153.12元。中行洛阳分行将该项保险标的所有权益以及对第三者的追偿权在保险赔偿金额范围内转让给中银保险洛阳支公司，现中银保险洛阳支公司要求张利明偿还其支付的保险赔偿款408153.12元，理由正当，本院予以支持。张利明至今未还款，其应当承担由此给中银保险洛阳支公司造成的相应利息损失，故中银保险洛阳支公司主张张利明自保险赔偿款之日起即2015年9月25日按照年利率6%向中银保险洛阳支公司支付利息的诉讼请求，本院予以支持。关于中银保险洛阳支公司诉求张利明担保房产折价、拍卖或变卖所得价款在408153.12元范围内优先受偿的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。张利明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张利明于本判决生效之日起十日内向原告中银保险有限公司洛阳中心支公司支付保险赔偿款408153.12元及利息（以408153.12元为基数，自2015年9月25日起按年利率6%计算至实际履行之日止）；二、驳回原告中银保险有限公司洛阳中心支公司的其他诉讼请求。如果张利明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7422元，由张利明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长 陶 源陪审员 韩秋莲陪审员 杜妙锐二〇一九年九月二十三日书记员 王丹阳