广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0785民初1575号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行。负责人：蒋雄鹰，行长。委托诉讼代理人：吴恩灵，该行员工。委托诉讼代理人：汤良彩，该行员工。被告：吴巨潮，男，住恩平市。被告：吴希红，女，住恩平市。被告：恩平市和丰纺织有限公司。法定代表人：吴巨潮。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行（以下简称邮政银行恩平市支行）诉被告吴巨潮、吴希红、恩平市和丰纺织有限公司（以下简称和丰纺织公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行恩平市支行的委托诉讼代理人吴恩灵、汤良彩到庭参加诉讼。被告吴巨潮、吴希红、和丰纺织公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行恩平市支行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告共同向原告偿还贷款本金人民币35315.87元及相应的利息、罚息（截至2018年6月18日利息、罚息为1362.48元，自2018年6月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定计算）；本息合计36678.35元；2、判令被告吴希红对上述款项承担共同偿还责任；3、判令被告和丰纺织公司对上述款项承担连带保证责任；4、判令三被告共同承担本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用；5、如三被告未履行上述还款义务，原告有权对抵押房地产（恩平市恩城西门华侨新村七幢601房，房地产权证：粤房字第××号）进行拍卖、折价、变卖，并从所得价款中优先受偿。事实与理由：2017年3月29日，原告与被告吴巨潮、吴希红签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款人民币300000元，借款用途是购买纺织纱，年利率8%，期限12个月，被告和丰纺织公司对合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任（详见《中国邮政储蓄银行有限责任公司担保函》）。2017年3月29日，原告将贷款发放到被告吴巨潮开立的中国邮政储蓄银行个人结算账户60×××83内，约定期限12个月，年利率8%，逾期利率为10.4%，还款方式：等额本息。被告吴巨潮从2018年2月29日开始陆续逾期不按时偿还本金和利息，被告吴希红、和丰纺织公司也没有履行还款和连带保证责任。三被告不依约向原告偿还贷款本息，已侵害了原告的合法权益，也扰乱了正常的金融秩序。根据法律的规定和合同的约定，原告有权追收逾期贷款，同时要求三被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。故提起诉讼，希判如所请。被告吴巨潮、吴希红、和丰纺织公司未到庭、未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定如下事实：被告吴巨潮与吴希红为夫妻关系，双方于1992年11月14日办理结婚登记手续。被告和丰纺织公司为生产销售纱、线、布、成衣等纺织品的有限责任公司，其法定代表人为被告吴巨潮。2017年3月17日，被告吴巨潮填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》一份，向原告邮政银行恩平市支行申请贷款300000元用于购买纺织纱。被告吴巨潮在申请人一栏签名并按捺指模，被告吴希红在申请人配偶一栏签名并按捺指模。同日，被告和丰纺织公司出具《有限责任公司担保函》，表示自愿为被告吴巨潮与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，承诺按原告要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。被告和丰纺织公司的法定代表人吴巨潮及公司的股东均在该担保函上签名并摁捺指模。2017年3月29日，被告吴巨潮（借款人，乙方）与原告邮政银行恩平市支行（贷款人，甲方）签订《小额贷款借款合同》一份（合同编号：4499971Q117036002644），约定：原告邮政银行恩平市支行根据被告吴巨潮的申请向其发放贷款300000元；贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为年利率8%（固定利率）；本次贷款采取等额本息还款法，贷款还款日为按月对日还款；借款人用在贷款人处开立的账户作为还款账户（户名：吴巨潮，账号：60×××83，开户行：中国邮政储蓄银行恩平市支行）；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。被告吴希红作为共同借款人在该借款合同上签名并摁捺指模。2017年3月29日，原告邮政银行恩平市支行将贷款300000元发放到被告吴巨潮开立的邮政银行账户（账号：60×××83）。被告吴巨潮在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，以确认收到款项，并再次承诺保证按约定使用贷款及还款。此外，双方在该借据上确认借款期限自2017年3月29日起至2018年3月29日止。贷款发放后，被告吴巨潮初期能按照合同的约定偿还贷款本息，但自2018年2月29日还款到期日开始，被告吴巨潮再无还款，被告吴希红、和丰纺织公司亦没有偿还款项。截至2018年6月18日，三被告共拖欠原告邮政银行恩平市支行贷款本金35315.87元，利息和罚息共1362.48元。原告邮政银行恩平市支行以三被告的行为已构成违约为由，于2019年7月11日向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告吴巨潮与原告邮政银行恩平市支行签订的涉案《小额贷款借款合同》，是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，合同各方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告邮政银行恩平市支行依约履行了发放贷款的义务，被告吴巨潮应当按照双方的约定依时足额偿还贷款本息。但自2018年2月29日正常还款日起，被告吴巨潮开始逾期还款且至今再无还款，其行为已构成违约。根据合同的约定，原告邮政银行恩平市支行有权向被告吴巨潮追收逾期贷款、提前收回全部贷款本金及处以罚息。原告邮政银行恩平市支行请求被告吴巨潮清偿借款本金35315.87元及利息（利息包括正常利息、罚息，截止至2018年6月18日利息、罚息共1362.48元，自2018年6月19日起的正常利息、罚息按照《小额贷款借款合同》约定计算）的主张，理据充分，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”涉案《小额贷款借款合同》由被告吴巨潮、吴希红共同作为借款人签字并摁捺指模，涉案债务应认定为夫妻共同债务。原告邮政银行恩平市支行请求被告吴希红应对涉案债务承担共同清偿责任的主张，理据充分，本院予以支持。被告和丰纺织公司于2017年3月17日向原告出具《有限责任公司担保函》，承诺自愿为吴巨潮与原告签订的涉案借款合同的所有贷款提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”之规定，因此，原告邮政银行恩平市支行请求被告和丰纺织公司对被告吴巨潮的涉案债务承担连带清偿责任的主张，理据充分，本院予以支持。此外，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利……”之规定，被告和丰纺织公司承担保证责任之后，有权向被告吴巨潮追偿。对于原告邮政储蓄恩平市支行请求对被告吴巨潮位于恩平市恩城西门华侨新村七幢601房享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有、将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条:“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，本案中，原告邮政储蓄恩平支行与被告吴巨潮并未约定以上述房屋作借款抵押，亦未办理相关的抵押登记手续。故原告邮政储蓄恩平市支行请求对案涉房屋拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，理据不足，本院不予支持。被告吴巨潮、吴希红、和丰纺织公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴巨潮、吴希红应在本判决发生法律效力之日起七日内共同偿还借款本金35315.87元及利息（利息包括正常利息、罚息，截止至2018年6月18日利息、罚息共1362.48元，自2018年6月19日起的正常利息、罚息按照《小额贷款借款合同》约定计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行；二、被告恩平市和丰纺织有限公司应对被告吴巨潮、吴希红的上述第一项借款本息承担连带保证责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费358.48元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行已预交），由被告吴巨潮、吴希红、恩平市和丰纺织有限公司共同负担（原告同意由三被告迳付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  陈婷婷二〇一九年九月九日法官助理朱明亮书记员吴洁莹