贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2019)黔2301民初2529号原告：上海阔礼商务咨询有限公司兴义分公司，住所地黔西南州兴义市兴义大道大商汇B3组团B栋3003号。负责人：罗赢，该分公司总经理。委托诉讼代理人：陈飞，贵州驭龙律师事务所律师，特别授权代理。被告：王国燕，男，1989年5月25日生，汉族，贵州省兴义市人，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市。原告上海阔礼商务咨询有限公司兴义分公司（以下简称上海阔礼公司兴义分公司）与王国燕债权转让合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序于2019年5月17日公开开庭进行了审理，后由于案情疑难复杂，本院于2019年5月31日裁定转为普通程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告上海阔礼公司兴义分公司的委托诉讼代理人陈飞，被告王国燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海阔礼公司兴义分公司向本院提出诉讼请求：1.请求王国燕偿还上海阔礼公司兴义分公司借款本金5000元及利息和违约金、服务费（上述利息和违约金、服务费以5000元为基数，按年利率24%计算，从2018年8月17日起算直至欠款清偿完毕之日止）截止至2019年2月10日利息为676.66元，共计5676.66元；2.本案诉讼费由王国燕承担。事实及理由：2018年7月8日，出借人赵晓东、借款人王国燕、居间服务方[达飞云贷科技（北京）有限公司]，通过达飞APP平台在线签订了借款协议，借款咨询服务协议（合同编号为56400021279），协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款5000元，借款人按年18%向出借人支付利息，借款人按年18%向居间服务方支付综合费用，上述协议签订后，居间服务方依据与借款人签订的《代扣授权协议》，将借款5000元通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户，借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款支付义务，截止2018年8月17日借款人最后一次付（还）款，借款人尚欠借款本金5000元。上述借款自最后一次付（还）款开始，按年利率24%计算，至2019年2月10日，借款人共欠本金5000元、综合费用676.66元。2018年11月26日，出借人赵晓东、达飞云贷科技（北京）有限公司与深圳博泽商业保理有限公司签订了《债权转让协议》，根据该协议的约定，出借人将借款本金及利息、违约金债权转让给债权受让人深圳博泽商业保理有限公司，达飞云贷科技（北京）有限公司将服务费债权转让深圳博泽商业保理有限公司。2018年11月26日，深圳博泽商业保理有限公司与上海阔礼公司兴义分公司签订了《债权转让协议》，深圳博泽商业保理有限公司将借款本金及利息、违约金、服务费债权转让给上海阔礼公司兴义分公司。上述协议签订后，根据借款协议和借款咨询服务协议约定的通知送达方式，居间服务方和债权人于2018年11月29日在达飞APP平台上向王国燕通知了该债权转让的事实，至上海阔礼公司兴义分公司起诉之日，王国燕拒不履行还款义务，故上海阔礼公司兴义分公司诉至法院。王国燕辩称，对于上海阔礼公司兴义分公司陈述我通过达飞APP平台借款5000元是事实，我也实际收到了借款5000元，但我总共应该支付了20000多元的利息，对于支付的利息到底是按照多少的标准计算的我不清楚，只知道每个月支付的有服务费与利息。对于上海阔礼公司兴义分公司陈述的两次债权转让我都未收到任何通知信息。对于上海阔礼公司兴义分公司诉请要求偿还的本金、利息、违约金及服务费，因为我是欠达飞APP平台的钱，如果偿还了上海阔礼公司兴义分公司，达飞APP平台又要来起诉我。本案的争议焦点为：1.债权转让通知是否对王国燕发生法律效力；2.上海阔礼公司兴义分公司的诉请是否支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.上海阔礼公司兴义分公司提交的《债权转让协议》、《收款确认函》、《债权转让合同》、《债权转让收款确认书》、《债权转让附表》，王国燕质证意见为其是向达飞云贷平台借的款，如果从达飞云贷APP平台能把其借款进行扣减就对债权转让无异议，如果不进行扣减就有异议。本院通过庭审调查情况分析，虽然王国燕对上海阔礼公司兴义分公司提交的达飞云贷科技（北京）有限公司出具的《说明函》三性无异议，但上海阔礼公司兴义分公司提交的《债权转让协议》与《收款确认函》均系从达飞云贷平台打印，没有相关人员的签字确认，也没有相关公司加盖的公章，不能确定其真实性；上海阔礼公司兴义分公司提交的在同一天债权转让签订的《债权转让合同》、《债权转让收款确认书》、《债权转让附表》虽加盖有各方公章，但从其转让的时间以及前一次转让的不确定性分析，同样不能确定其转让的真实性；2.上海阔礼公司兴义分公司提交的《确认函》、《债权转让通知书》，王国燕的质证意见为其手机微信、短信未收到，在达飞云贷APP平台上也未看到。本院通过庭审调查分析认为，虽然王国燕对上海阔礼公司兴义分公司提交的《借款协议》及《借款咨询服务协议》的真实性无异议，认可达飞云贷平台的工作人员在其手机上操作时其曾看到过相关协议，但对于协议的相关内容完全不知情。本院认为，就算达飞云贷平台确实将两次债权转让按协议约定在王国燕的手机APP平台上进行了通知，但从其通知的内容来看，第一次债权转让由达飞云贷平台通知符合常理，因为第一次债权转让的转让人中有达飞云贷平台，而第二次债权转让仍然由达飞云贷平台进行通知则不符合常理，因为第二次债权转让的转让人系深圳博泽商业保理有限公司，达飞云贷平台在将债权转让给深圳博泽商业保理有限公司后应退出合同关系，而深圳博泽商业保理有限公司和上海阔礼公司兴义分公司均与达飞云贷平台毫无关联，两者之间的债权转让由达飞云贷平台通知不符合常理，加之第一次债权转让不能确定其真实性，故本院对上述证据的三性均不予认可。本院经审理认定事实如下：达飞云贷平台的工作人员上门向王国燕推荐达飞云贷业务，并告知王国燕，“达飞云贷、免费办理、无中介费、无手续费”，王国燕在工作人员的帮助下填写了达飞云贷申请表、下载了达飞云贷平台APP，同时绑定了银行卡，并且以王国燕的名义向达飞云贷平台申请借款同时在网络上签订了《借款协议》与《借款咨询服务协议》。《借款协议》约定：借款人王国燕，出借人赵晓东，借款金额5000元，借款利率18%/年，期限90日，借款出借日2018年7月8日，借款到期日2018年10月5日，还款方式每月还款，到期还本。出借人信息将视债权转让安排不时变动或调整，服务方将按时将变更后的出借人信息发送给借款人。在本协议履行过程中，出借人同意委托本平台有权将出借人享有的到期债权全部或者部分转让给不特定的第三方（包括但不限于第三方资产管理公司、担保公司等）。借款人知晓并同意出借人或出借人委托本平台有权将出借人享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三方（包括但不限于第三方资产管理公司、担保公司等）。该第三方受让债权后依法享有出借人对借款人的相应权利（包括但不限于收取本金、利息、罚息、逾期违约金、赔偿金等）。鉴于出借人信息会根据债权转让情况不时变动或调整，如发生债权转让，服务方将按照借款人在本平台预留的联系方式（包括但不限于本平台向借款人注册账户发送通知）向借款人发送债权转让通知书及出借人信息列表。出借人、借款人不可撤销地授权，由本平台代为签署和保管相关的协议包括但不限于借款协议、债权转让协议等书面协议；出借人、借款人认可和承认此协议的法律效力，并受其约束。在出借人的债权转让后，借款人需对新出借人继续履行本协议下其对出借人的所有义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。同时，协议还约定协议项下的所有通知应以书面方式（包括纸质文件通知或电子数据通知等方式）作出，并可选用邮寄送达或电子送达。借款人确认协议所约定的借款人居住地址以及其向服务方所提供的身份证住址均为有效的邮寄送达地址，借款人向服务方提交的申请表上所列之手机号码、邮箱地址、微信号码、QQ号码等以及借款人在本平台系统中填写的通讯方式均为有效的电子送达地址。若借款人在签订本协议时仍有其他未还清的借款，且该借款合同的客户服务公司亦为服务方的，则本协议项下借款人确认的邮寄送达地址与电子送达地址亦可以作为上述未还清借款合同项下的送达地址。若借款人送达地址变更的，应当在变更后3日内书面通知服务方，服务方实际收到变更通知前的送达仍为有效送达。出借人或服务方向借款人确认的上述电子送达地址送达有关通知、要求或其他函件等，电子数据一经发出即视为成功送达，电子送达的方式还包括出借人或服务方采用在本平台公告、向借款人发送站内信形式，一经出借人或服务方在本平台公告或者借款人发出站内信，公告或发送当日即视为送达。《借款咨询服务协议》约定：平台为借款人和出借人双方提供撮合、信息咨询、信用评估与管理、合同签订、促成双方交易、还款提醒、账户管理、提前还款、还款特殊情况下还款处理、诉讼协助等系列相关咨询服务，借款人同意服务方可收取一定比例的服务费，包括信息服务费、咨询费、信用评审费、管理费等，借款人应按照本协议约定及本平台展示的服务费收取标准向服务方支付服务费，服务费为借款人单笔借款金额的18%/年，借款人在本平台提出借款申请，并提供个人信息及信用资料后，本平台在借款人允许、出借人委托的前提下，通过本平台多种技术方式评估得出借款人可获得的最大信用借款数额，在该最高借款额度有效期内，平台向借款人推荐单个或多个出借人，借款人可在最高借款额度内自行搭配每次借款的金额，随借随还、循环使用，但借款人所申请的单笔借款金额与其在本服务即服务方为借款人提供的其他借款咨询服务下未偿还给出借人的借款本金余额之和不得超过最高借款额度。出借人发放借款系通过授权本平台或本平台合作的第三方向第三方支付机构或银行金融机构发出支付指令完成。借款人申请单笔借款后，平台收到借款人提交的借款申请审核通过的，平台或与本平台合作的第三方将根据出借人授权向第三方支付机构或银行金融机构发出指令放款。就每单笔借款金额借款人向出借人偿还方式为：按月付息，到期还本。借款人在实际获得借款后，每月应还款项的计算方式为：每月应还款项=月逾期违约金（如有）+月利息（基于当月借款发生额产生）+月服务费。于每单笔借款到期日，借款人到期应偿还的全部款项计算方式为：全部款项=逾期违约金（如有）+截止至借款到期日就该笔借款尚未支付的利息+该笔借款本金+当月服务费。2018年11月26日，出借人赵晓东与达飞云贷科技（北京）有限公司作为债权转让人和深圳博泽商业保理有限公司签订《债权转让协议》，协议约定将对借款人王国燕的借款本金5000元转让予深圳博泽商业保理有限公司。同日，深圳博泽商业保理有限公司与上海阔礼公司兴义分公司签订《债权转让合同》，合同约定深圳博泽商业保理有限公司向上海阔礼公司兴义分公司转让其对王国燕享有的借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息等债权。上海阔礼公司兴义分公司称达飞云贷平台于2018年11月29日按相关合同约定向王国燕的用户ID发放了第一次债权转让的《确认函》与《债权转让通知书》以及第二次债权转让的《确认函》。王国燕自认其实际收到了借款5000元，但现达飞云贷APP平台显示其尚欠的借款本息已达90000余元。以上法律事实，有上海阔礼公司兴义分公司与王国燕的陈述，上海阔礼公司兴义分公司提交的《营业执照》、负责人身份证明、负责人身份证复印件、王国燕身份证复印件、《借款协议》、《借款咨询服务协议》、《代扣授权协议》、代付流水记录、《说明函》在卷为据，故作认定。本院认为，债权转让是法律赋予债权人的一项权利，债权人可以在不违反法律规定、不侵害公共利益的基础上将合同的权利全部或者部分转让给债权之外的第三人。但是，由于债权人和债务人之间在债权转让之前存在合同关系，债权人转让权利的行为会给债务人履行其合同义务造成一定的影响，因此，法律在赋予债权人转让权利的同时要求其履行相应的义务，即《中华人民共和国合同法》第八十条：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”的规定。用以保护债务人的合法权益。根据上述法律的规定，债权人向第三人转让权利时，应当通知债务人。因为只有通知了债务人，债务人才能够按照债权转让的通知，向第三人履行合同义务，而不用再向债权人履行合同义务。如果未通知债务人，债务人并不知道其应当履行义务的主体发生了改变，会造成债务人重复履行合同义务，从而损害债务人利益。因此，债权人只有将债权转让通知到债务人，债权转让才对债务人发生法律效力，反之，则不然。本案中，通过对上海阔礼公司兴义分公司提交的证据以及庭审调查情况分析，第一，如果出借人赵晓东和达飞云贷平台确实作为债权人将对王国燕的债权转让给了深圳博泽商业保理有限公司，此时债权转让通知的义务应由债权人赵晓东及达飞云贷平台或深圳博泽商业保理有限公司履行，后深圳博泽商业保理有限公司为了诉讼的方便又将从赵晓东和达飞云贷平台受让的债权再次作为债权人向上海阔礼公司兴义分公司进行了转让，此时，债权转让通知的义务应由债权人深圳博泽商业保理有限公司或上海阔礼公司兴义分公司履行，但深圳博泽商业保理有限公司及上海阔礼公司兴义分公司均未履行通知义务，故就算二者之间的债权转让真实对王国燕也不发生法律效力；第二，从当事人提交的证据以及庭审中各方陈诉来看，王国燕在达飞云贷平台所点击的《借款协议》以及《借款咨询服务协议》均系达飞云平台的工作人员在网络上帮助王国燕操作的，其点击的两份合同也均系达飞云贷平台提供的格式合同，王国燕称对其内容完全不知情，同时表示其并未收到债权转让的任何通知。对于《借款协议》及《借款咨询服务协议》中载明的债权转让通知送达方式的合同条款是否对王国燕发生法律效力，取决于达飞云贷平台的工作人员在帮助王国燕操作的时候是否对该条款尽到了明确的提示和说明义务，对此，上海阔礼公司兴义分公司并没有提交证据予以证明，从王国燕所理解的“免费办理、无中介费、无手续费”来看，王国燕并没有仔细的阅读《借款协议》及《借款咨询服务协议》的内容，因为在《借款协议》及《借款咨询服务协议》均载明，达飞云贷平台在借款的过程中是会收取服务费的，从其服务费收取的方式来看，该服务费实际上就是王国燕应当支付给达飞云贷平台的手续费或中介费，与王国燕照相所举的“免费办理、无中介费、无手续费”相互冲突，由此可推断王国燕并不清楚《借款协议》及《借款咨询服务协议》的相关内容，上海阔礼公司兴义分公司也没有提交证据证明达飞云贷平台工作人员在以王国燕名义点击确认合同的过程中，曾经对债权转让以及债权转让通知的方式等方面进行了明确的告知与说明，该通知方式的条款对王国燕不产生法律效力，故就算达飞云贷平台确实按协议约定的站内信方式向王国燕发送了通知，该通知方式对王国燕也不产生效力。综上所述，上海阔礼公司兴义分公司的诉请于法无据，依法应予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第七十九条、第八十条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)》第九条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：驳回上海阔礼商务咨询有限公司兴义分公司的全部诉讼请求。案件受理费50元，由上海阔礼公司兴义分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 长 罗  云  霞人民陪审员 岑  正  华人民陪审员 李    琼二〇一九年九月五日书 记 员 陈贵芳（代）