福建省福州市晋安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0111刑初129号 公诉机关福州市晋安区人民检察院。 被告人林旭杰，男，1980年7月23日出生，籍贯：福建省平潭县，汉族，中专文化，住福建省福州市鼓楼区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年5月10日被刑事拘留，同年6月14日被逮捕，现羁押于福州市第一看守所。 辩护人张成友、何许林，福建端末律师事务所律师。 福州市晋安区人民检察院以晋检诉刑诉（2019）114号起诉书指控被告人林旭杰犯骗取贷款罪，于2019年2月25日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市晋安区人民检察院指派检察员何文骏出庭支持公诉，被告人林旭杰及其辩护人张成友到庭参加诉讼。诉讼期间因需要补充证据，公诉机关建议延期审理一次，现已审理终结。 福州市晋安区人民检察院指控：2014年9月初，时任福建某融资担保有限公司股东的被告人林旭杰为了购买下某有限公司名下的位于鼓楼区店面，便伙同时任某银行某支行个人金融部主任尤某（另案处理）利用某银行某支行推出的“渔机渔具”项目，自2014年10月至12月期间，伪造林某1、黄某1、陈某5、林某2、马某、谢某1、张某5等27人系“福建省渔船渔机渔具协会”会员；以未购得的价值人民币3000万余元的鼓楼区店面为抵押担保，并出具该店面高估为人民币7000万余元的虚假评估报告，以某担保有限公司为担保，骗取银行对林某1、黄某1、陈某5、林某2、马某、谢某1、张某5等27人的个人信用卡授信担保，每人授信额度为人民币100万至200万元，总额为人民币5200万元。 2015年1月28日，被告人林旭杰与陈某6签订了房屋买卖协议，约定以人民币3000万元购买鼓楼区店面。期间，被告人林旭杰将上述27人的某银行信用卡共套刷出人民币5200万元，但未按某银行某支行“渔机渔具”项目要求使用，而是将其中3600万元用于购买鼓屏路店面及个人消费，剩余1600万元被尤某拿走。 2015年8月起，被告人林旭杰无力对涉案27张信用卡进行养卡，自2015年9月起逾期未还款。2016年5月，某银行某支行对林某1、黄某1、陈某5、林某2、马某、谢某1、张某5等27人向福州市晋安区人民法院提起民事诉讼。福州市晋安区人民法院对抵押担保的涉案鼓楼区店面委托评估，市场价值为人民币2284.85万元。被告人林旭杰为逃避还款，更改了联系电话。2018年5月10日，福州机场边检站对福州至泰国的ＭＦ875航班实施查验时，抓获被告人林旭杰。 至案发，某银行某支行出具说明：林某1、黄某1、陈某5、林某2、马某、谢某1、张某5等27人信用卡全部逾期，共欠款本金4825余万元，利息1079余万元，费用597余万元。 为证实上述事实，公诉机关提供了相应证据。公诉机关认为，被告人林旭杰结伙以欺骗手段取得某银行某支行贷款人民币5200万元，给银行造成人民币4852余万元的重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人林旭杰对起诉书指控的事实及罪名没有异议，表示自愿认罪。 辩护人张成友提出的辩护意见是：1、中国银行对信用卡的管理存在重大过错，应减轻对被告人林旭杰的处罚。2、资金去向证实林旭杰听命于尤某，林旭杰的作用相对较小，可以认定为从犯。3、被告人林旭杰如实供述自己的罪行，之前没有劣迹，依法可从轻处罚。 经审理查明：2014年9月初，时任福建某融资担保有限公司股东的被告人林旭杰为了购买下福州某有限公司名下的位于鼓楼区店面，便伙同时任某银行某支行个人金融部主任尤某，（另案处理）利用某银行某支行推出的“渔机渔具”项目，自2014年10月至12月期间，伪造林某1、黄某1、陈某5、林某2、马某、谢某1、张某5等27人系“福建省渔船渔机渔具协会”会员，以未购得的价值人民币3000万余元的鼓楼区店面为抵押担保，并出具该店面高估为人民币7000万余元的虚假评估报告，以福建某融资担保有限公司为担保，骗取某银行某支行对林某1、黄某1、陈某5、林某2、马某、谢某1、张某5等27人的个人信用卡授信担保，每人授信额度为人民币100万至200万元不等，总额度为人民币5200万元。 2015年1月28日，被告人林旭杰与陈某6签订了房屋买卖协议，约定以人民币3000万元购买鼓楼区店面。期间，被告人林旭杰将上述27人的中国银行信用卡共套刷出人民币5200万元，但未按某银行某支行“渔机渔具”项目要求使用，而是将其中3600万元用于购买鼓屏路27号1＃地下一层及一层店面及个人消费。 2015年8月起，被告人林旭杰无力对涉案27张信用卡进行养卡，自2015年9月起逾期未还款。2016年5月，某银行某支行对林某1、黄某1、陈某5、林某2、马某、谢某1、张某5等27人向本院提起民事诉讼。本院对抵押担保的涉案鼓楼区店面委托评估，市场价值为人民币2284.85万元。至案发，某银行某支行出具说明：林某1、黄某1、陈某5、林某2、马某、谢某1、张某5等27人信用卡全部逾期，共欠款本金4825余万元，利息1079余万元，费用597余万元。 上述事实，被告人林旭杰在开庭审理过程中亦无异议，并有书证户籍证明、抓获经过、房屋买卖协议、确认书、信用卡申请表、信用卡额度调整审批表、信用卡信用额度协议、承诺书、信用卡最高额抵押合同、晋安区人民法院民事判决书、个人消费贷款实施细则、执行裁定书、评估委托书、资产评估报告、资质证书、登记表、申诉书、调取证据清单、银行转账客户回执、内资企业登记基本情况表、渔机渔具客户清单、银行卡交易明细清单、借条、房地产抵押估价报告、接受证据材料清单、情况说明、补充协议、协议书、交易明细、身份证复印件、营业执照、商铺租赁合同、房产证、担保函、不动产登记信息查询结果、确认函、批复、信用卡增额机构推荐表、渔机渔具相关责任人情况、证人林某1、潘某、黄某1、林某2、马某、谢某1、巫某、张某1、薛某1、陈某1、宋某、张某2、薛某2、文某、周某、叶某1、林某3、涂某、张某3、高某、林某4、魏某、谢某2、林某5、黄某2、梁某、陈某2、林某6、林某7、陈某3、陈某4、陈某5、张某4、张某5、叶某2、张某6、林某8的证言及辨认笔录、同案人尤某的供述、同步录音录像和福州市公安局物证鉴定所出具的榕公鉴（2018）98号鉴定书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人林旭杰结伙以欺骗手段取得银行贷款5200万元，给银行造成人民币4852万余元的重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。鉴于案发后，被告人林旭杰自愿认罪，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。故辩护人张成友提出的被告人林旭杰归案后如实供述自己的罪行，有悔罪表现，建议法庭对其从轻处罚的辩护意见，理由成立，予以采纳。关于辩护人张成友提出被告人林旭杰是听命于同案人尤某，在共同犯罪中作用较小，系从犯，依法应从轻、减轻处罚的辩护意见。经查，被告人林旭杰与同案人尤某在共同犯罪中系分工不同但相互配合，所起作用相当，不宜区分主从犯，故辩护人的上述辩护意见，理由不成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人林旭杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月10日起至2021年1月9日止，罚金于判决生效后一个月内缴纳。） 二、责令被告人林旭杰退赔人民币4852万元给某银行某支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈 洁 人民陪审员  马贞敏 人民陪审员  赖丹玲 二〇一九年九月十九日 书 记 员  林燕芳 附：本案适用的相关法律条款 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。