广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0608民初3138号原告：中国银行股份有限公司佛山高明支行，住所地：广东省佛山市高明区***********，统一社会信用代码914**********218XJ。负责人：黄健文。委托诉讼代理人：范俊杰、方晓东，系广东德法理律师事务所律师。被告：颜桂辉，女，1990年10月4日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区黄泥塘办事处高溪坑下组，公民身份号码432************540。原告中国银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称中行高明支行）与被告颜桂辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序,于2019年9月4日公开开庭进行了审理。原告中行高明支行的委托诉讼代理人方晓东到庭参加诉讼。被告颜桂辉经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行高明支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告颜桂辉支付至欠款清偿之日止的本金、利息、滞纳金、还款违约金、手续费，暂计至2019年6月26日共计60953.93元（其中本金47769.30元、利息2248.07元、还款违约金5656.56元、手续费5280元），其后利息按日息万分之五计收、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.被告颜桂辉承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年8月28日，原告中行高明支行和被告颜桂辉签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定被告颜桂辉以信用卡（卡号：625**********421）向原告中行高明支行借款66000元，分36期还清，并约定了手续费、利息及滞纳金、还款违约金（自2017年1月1日起滞纳金更名为还款违约金，计算标准一致）的计算方法。被告颜桂辉领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2019年6月26日共欠本金、手续费、利息、滞纳金、还款违约金等共计60953.93元。原告中行高明支行依约向被告颜桂辉支付了借款及发放信用卡供被告使用，但被告颜桂辉未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告中行高明支行多次催收，仍未归还。因此，原告中行高明支行依据借款合同约定向被告颜桂辉主张一次性收回所有欠款。原告中行高明支行为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼。被告颜桂辉没有向本院提交答辩意见及证据，经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。原告中行高明支行围绕诉讼请求依法提交了证据，并在庭审时出示。经审查，本院对原告中行高明支行提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月28日，原告中行高明支行与被告颜桂辉签订了编号为HTJI201**********532号《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定：原告中行高明支行同意授予被告颜桂辉卡号为625**********421的爱家信用卡分期授信额度66000元，分期额度为36个月，用途为购装修材料，手续费率为12%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为7920元，由原告中行高明支行分期扣收；贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如被告颜桂辉在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约（第三条）规定支付利息及还款违约金；协议第十条约定，被告颜桂辉未按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有被告颜桂辉应向原告中行高明支行支付的款项），原告中行高明支行可宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，并由被告颜桂辉承担因其违约而给原告中行高明支行造成的其他损失等。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》为本协议附件。合同签订后，原告中行高明支行依约向被告颜桂辉发放了66000元贷款到其指定的银行账户。被告颜桂辉开始偿还了部分款项，之后自2018年12月开始出现逾期还款的情况，截止2019年6月26日，被告颜桂辉尚欠原告中行高明支行借款本金47769.30元，并产生利息2248.07元、逾期还款违约金5656.56元、手续费5280元。另查明，信用卡领用合约中约定，透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，每月应就最低还款额未偿还部分的5%支付还款违约金。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”以及参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，原告中行高明支行作为经批准设立的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告中行高明支行与被告颜桂辉签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。原告中行高明支行依约履行了放贷义务，被告颜桂辉未按约定偿还借款本金，已经构成违约，原告中行高明支行要求被告颜桂辉偿还借款本金47769.30元及利息（暂计至2019年6月26日的利息为2248.07元，之后的利息按日利率万分之五计算至欠款清偿之日止），符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。关于还款违约金、手续费。原告中行高明支行请求被告颜桂辉支付计算至2019年6月26日的还款违约金5656.56元及手续费5280元符合合同约定，本院予以支持。但原告中行高明支行诉请被告颜桂辉一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额的情形，故对原告中行高明支行诉请自2019年6月27日起继续计算还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。此外，原告中行高明支行同时计收利息、还款违约金、手续费的费用过高，显著背离实际损失，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，利息、还款违约金、手续费之和应当以尚欠本金为基数按年利率24%为限收取，故原告中行高明支行请求被告颜桂辉支付的利息、还款违约金、手续费应以尚欠本金为基数年利率24%为限额，超出部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，缺席判决如下：一、被告颜桂辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山高明支行借款本金47769.30元及利息、还款违约金、手续费（截至2019年6月26日止，利息2248.07元、还款违约金5656.56元、手续费5280元，之后的利息按日利率万分之五计算至欠款清偿之日止；截至被告颜桂辉实际清偿之日止，利息、还款违约金、手续费合计不得超过以尚欠本金为基数年利率24%的限额）；二、驳回原告中国银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1324元，减半收取662元，由被告颜桂辉负担。因原告中国银行股份有限公司佛山高明支行已预缴662元，故被告颜桂辉在履行判决确定的给付义务时将662元一并迳付给原告中国银行股份有限公司佛山高明支行，本院不作收退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  吴方敏二〇一九年九月十九日法哈官哈助哈理哈哈哈薛韵莹哈哈书判判记判判员书之日薛韵莹佛山附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。