重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初13055号原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区汉云大道117号附89号，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。法定代表人：杨浩，董事长。委托诉讼代理人：陆航，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：易琴，上海锦天城（重庆）律师事务所实习律师。被告：王佳毅，男，1991年12月21日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告王佳毅小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人陆航到庭参加诉讼，被告王佳毅经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.王佳毅立即支付中旅安信小贷公司借款本金176312.89元，截至到2019年6月27日的逾期利息2944.43元、罚息93.7元；2.王佳毅立即支付中旅安信小贷公司截至2019年6月28日起至本息还清之日止的利息及逾期罚息（利息及逾期罚息之和以逾期本金176312.89元为基数按年利率24%计算）；3.中旅安信小贷公司对王佳毅抵押的位于重庆市渝北区农业园区果塘路135号春光港湾2幢1-1的房屋在上述第1-2项债权范围内享有第二顺位优先受偿权；4.本案诉讼费由王佳毅承担。事实与理由：2019年3月27日，中旅安信小贷公司与王佳毅签订《贷款合同》，王佳毅向中旅安信小贷公司借款180000元，借款期限自2019年3月29日起共计36个月。双方约定借款利率为固定利率，月利率为1.67%。借款人分36期按月偿还借款本息，每月应还本息6693.11元，还款日为每月与贷款放款日相对应的日期或双方另行约定的其他日期。同时，双方就逾期还款所产生的逾期罚息进行了约定，即依据当期逾期本息的万分之五按日计算。同日，双方还签订《抵押合同》，约定王佳毅将其位于重庆市渝北区农业园区果塘路135号春光港湾2幢1-1的房屋为本案债权提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。2019年4月2日，中旅安信小贷公司依约向王佳毅支付贷款本金180000元，但王佳毅未按合同约定按时偿还本息。中旅安信小贷公司遂向王佳毅邮寄《宣布提前到期函》，要求王佳毅一次性偿还本息。被告王佳毅未答辩。经审理查明：2019年3月27日，中旅安信小贷公司与王佳毅签订《贷款合同》，约定的主要内容为：王佳毅向中旅安信小贷公司借款180000元。借款期限自2019年3月29日起至2022年3月28日止，共36个月。借款按月计息，月利率为1.67%。借款人分36期按月偿还借款本息，还款日为每月与起息日相对应的日期或双方另行约定的其他日期。每月应还本息6693.11元，计算方式为等额本息，每次偿还的本息金额相同，其中每次偿还的本金逐次增加、利息逐次减少。每月还款额分配顺序：罚息、利息，本金。借款逾期所产生的逾期罚息从约定还款期限届满次日起算，至王佳毅足额偿还逾期款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.05%收取。王佳毅于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的，中旅安信小贷公司有权解除合同并书面通知王佳毅于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还本合同项下未偿付的全部本金、利息、逾期罚息（如有）及根据本合同产生的其他全部费用（包括但不限于中旅安信小贷公司因实现债权而导致的公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。同日，中旅安信小贷公司与王佳毅还签订了《抵押合同》，约定王佳毅将其单独所有的位于重庆市渝北区回兴街道果塘路135号春光港湾2幢1-1号的房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围为贷款合同项下王佳毅对中旅安信小贷公司的贷款本息、罚息、违约金及贷款合同约定应由借款人承担的费用，这些费用包括但不限于中旅安信小贷公司为实现债权产生的调查费、案件受理费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、差旅费、复印费、律师代理费、以及其他抵押权人为实现债权和抵押权而产生的必要费用等。2019年3月29日，中旅安信小贷公司与王佳毅就前述抵押办理了抵押登记手续。2019年4月2日，中旅安信小贷公司依约向王佳毅支付贷款本金180000元。王佳毅于2019年5月5日还款第1期，其中已还本金3687.11元，已还利息3006元，因逾期3天，产生逾期违约金10.04元。王佳毅应于2019年6月2日偿还第2期，但截至2019年6月27日仍未偿还，已逾期25天，产生逾期违约金83.66元，且本期应还利息2944.43元。2019年7月10日，中旅安信小贷公司向王佳毅邮寄《宣布贷款提前到期函》，要求王佳毅于收到本函之日立即偿还我司全部欠款本金176312.89元及利息违约金并承担相应违约责任。另查明，案涉抵押房屋上设立有抵押权，于2018年12月12日设立抵押的权利人为哈尔滨银行股份有限公司重庆分行，于2019年3月29日设立抵押的权利人为重庆市中旅安信小额贷款有限公司。上述事实，有《贷款合同》、《抵押合同》、不动产登记情况表及登记证明、转账凭证、还款情况表、《宣布贷款提前到期函》等及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，中旅安信小贷公司与王佳毅签订的《贷款合同》和《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中旅安信小贷公司按约发放贷款后，王佳毅未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。合同明确约定还款逾期时，中旅安信小贷公司有权宣布借款提前到期，王佳毅应立即向中旅安信小贷公司偿还全部借款本金、利息和其他费用。中旅安信小贷公司要求王佳毅返还尚欠借款本金176312.89元，本院予以支持。中旅安信小贷公司要求王佳毅支付截至2019年6月27日期间的逾期利息2944.43元、罚息93.7元，本院予以支持。关于利息及逾期罚息，根据《贷款合同》的约定，王佳毅逾期付款应承担相应的违约责任，即支付利息和逾期罚息。因两者之和的标准过高，中旅安信小贷公司主张两者之和以欠款本金为基数按年利率24%计算的数额，不违反法律规定，本院予以支持。关于优先受偿权，中旅安信小贷公司与王佳毅就案涉房屋签订了《抵押合同》且办理了抵押登记，故中旅安信小贷公司对案涉抵押房屋享有抵押权。根据中旅安信小贷公司提交的不动产档案查询结果，本案抵押权设立的时间较后，故对于中旅安信小贷公司主张的第二顺位优先受偿权，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王佳毅在本判决生效之日起十日内返还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金176312.89元并支付截至2019年6月27日的逾期利息2944.43元、罚息93.7元；二、被告王佳毅在本判决生效之日起十日内向原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司支付自2019年6月28日起至本息还清之日止，以本金176312.89元为基数，按年利率24%计算的利息和逾期罚息；三、原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司对被告王佳毅所有的位于重庆市渝北区回兴街道果塘路135号春光港湾2幢1-1号的房屋拍卖所得的价款享有第二顺位优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1944元，由被告王佳毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 付佃强二〇一九年九月二十四日法官助理 樊珊珊书 记 员 张 婷