广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初16272号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：伍刚，男，1989年6月12日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区****办事处百合村2组820号，公民身份号码430************015。被告：廖君，女，1991年9月10日出生，汉族，住湖南省洞口县***********，公民身份号码430************120。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告伍刚、廖君金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法适用简易程序于同年8月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告伍刚偿还原告贷款本金556203.15元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年6月23日的利息、罚息、复利共9975.74元，从2019年6月24日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）；2.判决原告对被告伍刚、廖君提供的用于抵押的位于广东省佛山市南海区********************在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判决被告廖君对本案债务承担连带清偿责任；4.判决两被告承担本案的全部诉讼费用。本案标的暂合计566178.89元。事实与理由:原告与被告伍刚于2018年6月21日签订《个人购房担保借款合同》（编号为440***********215，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告伍刚向原告借款560000元用于购买房产，借款期限360个月；还款方法为等额本息还款法，还款日为每月23日。特别条款第二十六条（1）约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。通用条款1.4.1（3）约定：借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。通用条款11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。《借款合同》签订后，原告依约于2018年7月23日履行了划款义务，向被告伍刚指定的账户划款560000元，但被告伍刚从2019年2月23日开始没有按期还款，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告伍刚之日到期，按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告伍刚应偿还原告贷款本金人民币556203.15元以及按《借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年6月23日的利息、罚息、复利共9975.74元，从2019年6月24日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）。另外，被告伍刚、廖君以位于广东省佛山市南海区********************为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0101552号】，根据《借款合同》通用条款第九条9.2.1约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。现原告主张提前收回已发放借款并行使抵押权，因此，原告对被告伍刚、廖君提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告廖君系被告伍刚的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告廖君应当对本案债务承担连带清偿责任。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，在申请本案贷款过程中，两被告向原告出具了《法律文书送达地址确认书》，提供了其接收相关法律文书的联系地址与联系电话。原告起诉后，本院按上述《法律文书送达地址确认书》记载的两被告地址及联系方式送达本案起诉状副本，但寄出的EMS特快专递均于2019年8月5日被退件，本院依当事人约定视为送达。截止至2019年8月5日，本案贷款尚欠本金556203.15元、利息16021.07元、罚息123.18元、复利473.54元。本院认为，涉讼《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约履行了放贷义务，被告伍刚未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已构成违约，原告可依据合同约定主张提前收回贷款本息。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本案起诉状副本送达给被告伍刚之日即2019年8月5日提前到期。贷款提前到期后，应分别以所欠本金、利息为基数按罚息利率计付罚息和复利至欠款实际付清之日止，原告在本案中关于贷款本息的主张，合法合约，本院予以支持。本案债务发生在被告廖君与被告伍刚夫妻关系存续期间，两被告共同向原告申请本案贷款并提供涉讼房屋作抵押担保，证明被告伍刚向原告举债是基于夫妻双方共同意思表示，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告廖君依法应对本案债务承担共同清偿责任。同时，约定的贷款抵押房屋已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对涉讼抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伍刚应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金556203.15元并支付相应利息（暂计至2019年8月5日，利息16021.07元、罚息123.18元、复利473.54元；自2019年8月6日起，分别以本金556203.15元、利息16021.07元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止）予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、被告廖君对上述第一项债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告伍刚、廖君提供抵押的位于广东省佛山市南海区********************的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0101552号，相关证号：0150190】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4730.9元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费3350.89元（原告均已预交），由两被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年九月二十日书记员  阮柏贤