福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初4159号 原告：徐顺清，男，1951年7月22日出生，汉族，住福建省永春县。 委托诉讼代理人:马文忠，福建秦剑律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市丰泽区保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 法定代表人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张艳、骆渟婷，福建立行律师事务所律师。 原告徐顺清与被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称中国人民财保泉州市分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年3月29日受理依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徐顺清的委托诉讼代理人马文忠及被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的委托诉讼代理人骆渟婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徐顺清向本院提出诉讼请求，请求判令：1、中国人民财保泉州市分公司在保险责任限额内支付徐顺清保险金33710元及鉴定费1000元；2、本案诉讼费用由中国人民财保泉州市分公司承担。在诉讼过程中，徐顺清变更第1项诉讼请求为：中国人民财保泉州市分公司在保险责任限额内支付徐顺清保险金20210元及鉴定费1000元。事实与理由：2018年2月26日11时40分，徐顺清在公司位于观音山园区内上班，在山上放羊过程中，不慎被牵羊身子绊倒后摔伤，造成徐顺清左髌骨骨折、左膝皮肤擦伤的事故。经南安市人力资源和社会保障局认定为工伤。事故发生前往德华中医院进行治疗，经医院诊断徐顺清的伤情为1、左髌骨骨折，2、左膝皮肤擦伤，于2018年3月6日出院，共住院7天。2019年1月2日，徐顺清委托福建安泰司法鉴定所对徐顺清的伤残程度进行鉴定，福建安泰司法鉴定所于2019年1月2日作出闽安泰司鉴【2019】临鉴字031号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人徐顺清伤残程度评定为10级，共花费鉴定费1000元。徐顺清有向中国人民财保泉州市分公司投保意外保险，保险金额：意外伤害伤残保险金20000元，意外住院医疗保险金3000元，意外门诊急诊医疗保险金500元，外伤住院误工补贴210元。综上所述，事故发生后徐顺清的伤情已经构成伤残并支付鉴定费1000元，本意外事故在保险期限内，中国人民财保泉州市分公司应在保险责任限额内支付徐顺清意外伤害伤残保险金20000元，外伤住院误工补贴210元及鉴定费1000元。 中国人民财保泉州市分公司辩称，1、徐顺清因工伤事故致十级伤残，根据保险合同的约定，中国人民财保泉州市分公司应按《人身保险伤残评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金2000元，原告主张意外伤害伤残保险金20000元缺乏事实依据。2、根据《团体农村小额意外伤害保险投保单》载明，该保险保障内容为意外身故、残疾保险金，超龄人员保险金，意外住院误工津贴，意外住院费用补偿，意外门诊急诊费用补偿。徐顺清主张的鉴定费，并不属于本案意外保险伤害合同约定的保障内容，即不属于中国人民财保泉州市分公司赔付范围，故该主张缺乏事实依据。3、对徐顺清主张补贴的误工费210元没有异议。 本院经审理认定事实如下：徐顺清系泉州市九仙斛生物科技有限公司招用的园区养护管理工人。2018年2月26日11时40分，徐顺清在该公司位于南安市观音山园区内上班，在山上放羊过程中，不慎被牵羊绳子绊倒后摔伤，造成徐顺清左髌骨骨折、左膝皮肤擦伤的事故。经南安市人力资源和社会保障局认定为工伤。事故发生后，徐顺清于2018年2月27日前往德化县中医院进行住院治疗，后于2018年3月6日出院，共住院7天。2019年1月2日，徐顺清委托福建安泰司法鉴定所对其伤残程度进行鉴定，福建安泰司法鉴定所于2019年1月7日作出闽安泰司鉴{2019}临鉴字第031号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人徐顺清伤残程度评定为10级，共花费鉴定费1000元。另查明，永春县人民政府办公室于2017年9月21日下发永政办［2016］177号《永春县卫计局人保财险永春支公司关于开展2017年度新农合补充意外保险的实施意见》，载明凡永春县”新农合”参合对象均可作为被保险人；”新农合补充意外保险”以乡镇（村）为单位，提供所在地农村居民的清单统一向人保财险永春支公司进行投保；保费收取可随新农合收费时一起交给收费员，而后由社区（村）委会统一上交保险公司；保障期间与新农合年度一致，为次年1月1日至12月31日。2017年11月24日，徐顺清向其所在的村委会交纳保险费20元，村委会统一代收保险费后终上交给永春县新型农村合作医疗服务中心，由永春县新型农村合作医疗服务中心作为投保人，于2018年1月30日向人保泉州分公司投保团体农村小额意外伤害保险，被保险人共4849人（包含徐顺清），约定保险期间为2018年1月1日零时起至2018年12月31日二十四时止，保障内容为：1.意外身故、残疾，每人保险金额20000元；2.意外住院误工津贴，每人每日津贴给付标准30元，总给付日数180日等。《中国人民财产保险股份有限公司农村小额意外伤害保险条款》第2.1.2条约定，被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》（ＪＲ／Ｔ0083-2013）所列伤残程度之一的，保险人按《人身保险伤残评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。《人身保险伤残评定标准及代码》规定，“与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。” 上述事实，有徐顺清提交的居民身份证、工伤认定书、德化县医院疾病证明书、出院记录、收款收据、企业信用信息、福建安泰司法鉴定所闽安泰司鉴【2019】临鉴字031号司法鉴定意见书，中国人民财保泉州市分公司提供的团体农村小额意外伤害保险投保单、团体农村小额意外伤害保险保险单及被保险人名单、中国人民财产保险股份有限公司农村小额意外伤害保险条款及人身保险伤残评定标准、中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害住院误工津贴保险条款（2009版）、中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2009版）、中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害门诊急诊医疗保险条款（2009版）、永春县人民政府办公室转发《中国人民财产保险股份有限公司永春支公司关于开展2018年度永春县城乡居民基本医疗保险补充意外险的实施意见》的通知（永政办〔2017〕177号）等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，永春县新型农村合作医疗服务中心作为投保人向中国人民财保泉州市分公司投保了团体农村小额意外伤害保险，中国人民财保泉州市分公司并无异议，并提供了保险单及被保险人及受益人名单，其中徐顺清登记在册，双方之间的保险合同关系依法成立并生效，双方应当根据保险合同的规定履行权利义务。中国人民财保泉州市分公司在保险事故发生后应按照法律的规定和合同的约定履行赔付责任。徐顺清作为被保险人之一，系本案团体农村小额意外伤害保险的受益人，有权主张合同项下的保险权益。徐顺清主张中国人民财保泉州市分公司未向其释明保险免责条款，免责条款依法对其不发生法律效力，但是徐顺清并非案涉保险的投保人，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”因此，保险人就保险合同格式条款、免责条款作出说明义务的对象为投保人，并非被保险人，徐顺清的主张缺乏法律依据，不予支持。人保泉州分公司在投保单上以加黑加粗字迹载明“投保人声明：保险人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据”，永春县新型农村合作医疗服务中心在投保人签字处盖章确认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”因此，应认定人保泉州分公司履行了提示说明免责条款的义务，人保泉州分公司仅需承担保险单确认的保险金给付责任。徐顺清因遭受意外伤害致残，伤残等级为10级，住院天数共7天，故残疾保险金为20000元×10%＝2000元，意外住院误工津贴为30元/天×7天＝210元。关于鉴定费的诉讼请求，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”，鉴定费用1000元是徐顺清为查明自身伤残程度所支付的必要费用，因此该笔费用依法应由人保泉州分公司承担，人保泉州分公司关于其不用承担鉴定费的辩解意见，不予采纳。综上，人保泉州分公司应支付的保险金为残疾保险金2000元、意外住院误工津贴210元、鉴定费1000元，合计3210元，徐顺清超过上述金额的诉讼请求本院不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司应于本判决生效之日起十日内支付徐顺清残疾保险金2000元、意外住院误工津贴210元及鉴定费1000元； 二、驳回徐顺清的其他诉讼请求。 如不按上述规定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费330元，由徐顺清负担280元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  李静婉 审 判 员  张文智 人民陪审员  卢侨生 二〇一九年九月十二日 书 记 员  杜运霞 附注所引用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。