江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初1647号原告：中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行，统一社会信用代码91360600860002081G，住所地鹰潭市四海路22号。负责人：罗贤伟，行长。委托诉讼代理人：黄小江，系该支行员工。委托诉讼代理人：李夏，系该支行员工。被告：李美香，女，1981年4月20日出生，汉族，住鹰潭市余江区。被告：吴荣兵，男，1977年3月18日出生，汉族，住鹰潭市余江区。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行（以下简称原告）与被告李美香、吴荣兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李夏到庭参加诉讼，被告李美香、吴荣兵经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：(1)判令被告李美香、吴荣兵归还原告信用卡透支本金人民币80448.54元，逾期利息673.96元，逾期还款违约金1056.10元、分期手续费1807.71元，合计83986.31元（利息及还款违约金算至2019年6月18日，以后的利息及还款违约金及按中国农业银行金穗信用卡章程规定利率计算，即利息按透支本金的万分之五的日利率计算，违约金每月按剩余本金的5%收取）；（2）如果被告李美香、吴荣兵逾期不履行债务，依法拍卖被告李美香、吴荣兵用于抵押的别克牌汽车（车架号：LSGKE54A1JW019296）折价或者拍卖、变卖，所得价款优先偿还原告；（3）本案诉讼费用由被告承担。原告诉称的事实与理由：被告李美香、吴荣兵于2017年11月向原告申请了1笔额度为13万元的信用卡汽车分期业务，卡号：62×××12，被告李美香、吴荣兵所购车辆为别克牌汽车，车架号：ＬＳＧＫＥ54Ａ1ＪＷ019296，牌照号：赣Ｌ×××××，该笔信用卡汽车专项分期以本车作抵押担保，于2017年11月16日在江西省鹰潭市办理抵押登记，抵押权人为原告。被告自2019年1月份开始逾期还款，并于2019年6月累计逾期4期进入不良。上述信用卡透支早已逾期，经原告多次催收，被告至今未归还。为维护原告的合法权益，现特向法院起诉，望判如所请。被告李美香、吴荣兵未作答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、原告营业执照、负责人身份证明及身份证、两被告身份证、被告户口本、结婚证，证明原、被告的诉讼主体资格；二、个人收入证明及委托代扣书、个人征信业务（授权书）、个人信用报告，证明贷款时被告夫妻征信良好；三、分期付款业务推荐函、江西中孚广裕汽车销售有限公司销售合同、收据（编号：2000817）、中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示、金穗贷记卡汽车分期面谈笔录、金穗卡专项商户分期业务申请表，证明两被告在原告处办理了汽车分期业务；四、中国农业银行金穗信用卡聚惠通升级产品申请表、照片、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保合同》、中国农业银行鹰潭市分行信贷业务抵押移交清单、承诺函、同意抵押承诺书、机动车登记证书，证明两被告以汽车的登记证书抵押给原告；五、共同还款承诺书、续保承诺函、贷款审批通知书、划款扣款授权书、发票查验明细、车辆购置税完税证明、机动车销售发票、机动车驾驶证、汽车保险网上查询、恒邦保险机动车商业保险保险单，证明汽车的合法性；六、账户详细信息、还款交易明细，证明被告还款的明细，被告共计还款13个月。被告李美香、吴荣兵无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年11月7日，被告李美香因购车向原告申请金穗贷记卡专项商户分期业务，并填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡聚惠通升级产品申请表》。被告在申请表上签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。同日，被告吴荣兵向原告出具共同还款承诺书，对被告李美香向原告申请汽车分期贷款业务所贷13万元款项，承诺承担共同还款责任，直至贷款还清本息为止。2017年11月27日，原告（贷款人）与被告李美香（持卡人、借款人、抵押人）、吴荣兵（抵押人）签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：原告对持卡人（借款人）在合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金；分期本金金额为13万元整；分期手续费率为10.2%；分期手续费金额为13260元整，分期手续费偿还采用分期的方式；分期期数为36期；合同项下持卡人使用信用卡卡号62×××12偿还分期资金，每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关费用。分期手续费不收利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴部分不自动偿还未到期分期本金；持卡人承诺住所地、通信地址、联系电话、工作单位及收入状况等发生变动时，应及时通知原告，否则仍以原通讯地址为送达地址；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期本金或调整、取消信用卡分期额度等；合同项下信用卡透支借款方式为抵押担保方式；担保范围包括：分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、保险费、迟延履行债务利息、迟延履行金、诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等实现债权和担保权的一切费用等内容。同日，被告李美香所有赣Ｌ×××××别克牌小型轿车在江西省鹰潭市办理了汽车抵押登记手续。经审核后，原告向被告发放了借款13万元。被告李美香消费借款后，未按照合同约定履行还款义务，经原告催收，被告李美香仍不履行偿还义务，截止2019年6月18日，被告李美香尚欠借款本金人民币80448.54元、逾期利息673.96元、分期手续费1807.71元、逾期还款违约金1056.10元。原告多次向被告李美香催收借款，被告李美香均未能归还借款本金及利息等，原告无奈诉至本院，请求法院判如所请。另查明，被告李美香、吴荣兵系夫妻关系。本院认为，原、被告李美香、吴荣兵签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵照执行。原告向被告李美香提供借款后，被告李美香未按合同约定履行如期偿还借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。被告吴荣兵向原告出具共同还款承诺书，对被告李美香向原告申请汽车分期贷款业务所贷13万元款项，承诺承担共同还款责任，直至贷款还清本息为止，且被告李美香、吴荣兵夫妻共同以赣Ｌ×××××别克牌小型汽车作为抵押物，为借款提供担保，足以证明所借款系用于家庭共同生活，本案所涉债务应认定为被告李美香、吴荣兵的夫妻共同债务。故原告要求被告李美香、吴荣兵偿还借款本金80448.54元、逾期利息673.96元（暂计算至2019年6月18日，之后的利息按日利率万分之五计算至借款还清为止）、逾期还款违约金1056.10元、分期手续费1807.71元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告李美香、吴荣兵自愿以赣Ｌ×××××别克牌小型汽车为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记。故原告诉请被告李美香、吴荣兵逾期不履行债务，依法拍卖、变卖上述抵押物，所得价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。原告诉请被告李美香、吴荣兵自2019年6月18日以后逾期还款违约金继续计算直至借款还清为止，于法无据，本院不予支持。被告李美香、吴荣兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第三款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李美香、吴荣兵于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行借款本金人民币80448.54元、逾期利息673.96元（利息暂计算至2019年6月18日，之后的利息按日利率万分之五计算至借款还清为止）、分期手续费1807.71元、逾期还款违约金1056.10元，合计人民币83986.31元；二、如被告李美香、吴荣兵逾期未履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖其用于抵押的赣Ｌ×××××别克牌小型汽车，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行其他诉讼请求。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元（已减半），由被告李美香、吴荣兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 张 芹二〇一九年九月四日书记员 祝思伟附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条借款人应当按期归还借款的本金和利息。借款人到期不归还信用借款的，应当按照合同约定承担责任。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。债务抵押权人抵押债权债务人第五十三条履行期届满未受清偿的，可以与人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过数额的部分归抵押人所有，不足部分由清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。