贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0523民初956号原告：金沙富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市金沙县城关镇中华路76号，统一社会信用代码：91520500055029150U。委托代理人：黄滔，男，该公司员工，系特别授权。委托代理人：王沿皓，男，该公司员工，系特别授权。被告：张坤，男，1983年12月8日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：陈镜竹（被告张坤之妻），女，1986年3月1日出生，彝族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：王卯凤，女，1975年6月9日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。委托代理人：赵成友，男，金沙县木孔法律服务所法律工作者。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下简称金沙富民银行）与被告张坤、陈镜竹、王卯凤金融借款合同纠纷一案，本院2019年3月6日立案后，依法适用普通程序于2019年9月16日公开开庭进行审理。原告金沙富民银行的委托代理人王沿皓、被告王卯凤及其委托代理人赵成友到庭参加诉讼，被告张坤、陈镜竹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金沙富民银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张坤立即支付原告借款189677.73元（其中：截止2019年3月6日，欠贷款本金150000元，欠利息389677.73元），以及按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿日止。2.判令陈镜竹、王卯凤对以上诉讼请求承担连带责任。3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月26日，原告金沙富民银行与被告张坤、被告王卯凤签订《个人保证借款合同》，原告为贷款人，被告张坤为借款人，被告王卯凤为保证人。合同约定：第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款150000元，借款种类为中期，借款用途装修。第二条借款期限：本合同借款期限自2017年4月26日起至2018年4月25日止。实际放款日期、到期日期与上述不一致的，以借款借据为准。第三条借款利息：本合同借款利率为月利率9.93‰。借款借据利息与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人和保证人。第五条还款方式：本合同还款方式约定为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款方式依次约定。第七条保证方式：保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带保证责任。第八条保证期间在：保证期间自借款期限届满之日起两年。若贷款人约定提前收回到期贷款，则视同借款期限届满。如同贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自贷款期限届满之日起两年。第九条保证担保的范围：保证担保的范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催收差旅费和其他合理费用。第十五条违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。第二十条其他：（一）借款借据是合同的组成部分，与本合同具有同等效力。（二）本合同所发生的一切公正费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费用等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。2017年4月26日，原告如约将贷款资金通过被告张坤银行账户支付给符合约定用途的被告张坤。2018年4月25日被告张坤贷款到期，经原告多次催收，但被告始终未向原告履行还款义务。原告认为，原告与被告签订的《个人保证借款合同》合法有效，原告已按约定向被告张坤支付了借款，但到期后被告张坤却未能履行清偿义务，其他被告也拒绝承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。被告陈镜竹辩称，借款属实的，该笔借款和利息都由我承担，与被告张坤、王卯凤无关。因我关押在监狱，请求法院依法缺席判决。被告王卯凤辩称，1.原告所述与事实不符，并且告错了人，原告在诉状中所列被告是王卯凤，但在诉讼请求第二条是要求王茂凤承担连带责任，并且在诉状的最后要求王茂凤对以上诉讼请求承担连带责任。因此，原告告错了人，所以诉讼主体不适格，应当驳回起诉。2.该笔贷款被告王茂凤并没有给张坤担保。理由：在2016年4月26日前张坤所贷的贷款，王卯凤曾经担保过，但在2016年4月26日前已经偿还了。原告所述2016年4月26日的这笔贷款，王卯凤并没有给其担保，是因后来被告陈镜竹将王卯凤骗去以核实账目为由在银行账单上签了字。根据合同法第五十六条等法律规定，以欺骗为目的签订的合同为无效合同，自始无效，被告王卯凤不承担担保责任。被告王卯凤当庭向法院提出申请由有资质的部门对王卯凤签字的时间进行鉴定。3.原告采用的担保材料系第一次被告王卯凤所担保的资料，属于虚假材料。因为王卯凤在第一次为张坤担保时属于单身，并有民政部门出具的单身证明。在2016年2月26日王卯凤与饶乃平登记结婚，被告张坤到银行贷款的时间是2016年4月26日，是在王卯凤与饶乃平登记结婚之后，张坤在贷此笔贷款时并没有请王卯凤到现场签订担保合同进行担保，被告王卯凤及其丈夫饶乃平均不知道此事。所以，原告所采用的担保资料属于虚假资料。充分证明了被告王卯凤不应承担此笔贷款的连带责任。综上，本案原告告错了人，主体不适格，又采用虚假资料，并以欺诈手段签订担保合同，违反了国家的相关法律规定，应当依法驳回对被告王卯凤承担连带责任的诉讼请求。被告张坤未作答辩。原告金沙富民银行为证明自己的诉讼请求，向本院提交证据如下：1.借款申请书、借款借据、个人保证借款合同。用以证明被告张坤借款、被告王卯凤担保的事实。经质证，被告王卯凤认为借款申请书、借据是复印件，且与王卯凤无关，不予质证。个人保证借款合同是在被告王卯凤不知情的情况下签的字，是陈镜竹和原告采取欺诈手段以核对账目为由签的字，应为无效合同。2.被告身份证复印件、被告张坤与陈镜竹的结婚证复印件。用以证明张坤、陈镜竹和王卯凤的身份适格，证明张坤与陈镜竹系夫妻关系。经质证，对张坤和陈镜竹的身份证复印件及结婚证复印件的真实性无异议；对王卯凤的身份证复印件真实性无异议，但对证明目的有异议，是第一次为张坤担保贷款时的复印件，张坤第二次贷款王卯凤没有提供身份证复印件。3.保证函。用以证明被告陈镜竹的担保责任。经质证，被告王卯凤认为与其无关，对三性均有异议。4.业务凭证、个分户明细对账单。用以证明被告至今尚欠贷款本金15万元，利息截止2019年9月16日积欠58128.56元，利息付至2017年9月21日。经质证，被告王卯凤认为与其无关，对三性均有异议。被告王卯凤为证明自己的抗辩主张，向本院提交自己如下：被告王卯凤身份证、结婚证复印件。用以证明王卯凤没有为张坤进行案涉贷款担保的事实。经质证，原告对真实性无异议，对证明目的有异议，认为是否承担担保责任要以贷款合同为准。被告张坤、陈镜竹未向本院提供证据。本院对证据的认定情况，原告金沙富民银行提供的1、2、3、4号证据，被告王卯凤除对被告张坤、陈镜竹的身份证及结婚证复印件无异议外，对其余证据均有异议，但上述证据客观真实，来源合法，能相互印证，且被告陈镜竹对案涉借款事实无异议，故本院予以认定。对被告王卯凤提供的证据，原告对真实性无异议，本院对真实性予以认定，但打不误其他证据印证，达不到其证明目的。本院经审理认定事实如下：2016年4月26日，原告金沙富民银行与被告张坤、被告王卯凤签订《个人保证借款合同》，原告为贷款人，被告张坤为借款人，被告王卯凤为保证人。合同约定：第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款150000元，借款种类为短期，借款用途为借新还旧。第二条借款期限：本合同借款期限自2016年4月26日起至2018年4月25日止。实际放款日期、到期日期与上述不一致的，以借款借据为准。第三条借款利息：本合同借款利率为月利率9.93‰。借款借据利息与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人和保证人。第五条还款方式：本合同还款方式约定为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款方式依次约定。第七条保证方式：保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带保证责任。第八条保证期间在：保证期间自借款期限届满之日起二年。若贷款人约定提前收回到期贷款，则视同借款期限届满。如同贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自贷款期限届满之日起二年。第九条保证担保的范围：保证担保的范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催收差旅费和其他合理费用。第十五条违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。第二十条其他：（一）借款借据是合同的组成部分，与本合同具有同等效力。（二）本合同所发生的一切公正费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费用等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。2016年4月26日被告陈镜竹作为保证人向原告出具《保证函》，同意为原告向被告张坤在2016年4月26日起至2018年4月25日期间内最高额150000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔债务期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿赔偿金和实现债权的费用。2016年4月26日，原告如约将贷款资金通过被告张坤银行账户支付给符合约定用途的被告张坤。合同约定借款期限届满后，被告张坤未履行付息还本义务，被告王卯凤、陈镜竹也未按约履行连带偿还责任。截止2019年9月16日被告张坤欠原告富民银行借款本金150000元，利息58128.56元。被告王卯凤当庭抗辩《个人保证借款合同》中“王卯凤”的签字是原告和被告陈镜竹以欺诈手段骗其所签，该借款合同应属于无效合同，被告王卯凤不承担担保责任，但其未向本院举证证明。同时查明，案件审理中，应原告富民银行申请，本院作出（2019）黔0523民初956号民事裁定，冻结被告张坤、陈镜竹、王卯凤的银行账户内存款189000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告张坤向原告金沙富民银行借款150000元，有原告提供的借款申请书、借款借据、个人保证借款合同、保证函、个人分付明细对账单、业务凭证等证据在卷为据，证据间能相互印证，且被告陈镜竹对借款事实无异议，故本院予以认定。截止2019年9月16日被告张坤欠原告富民银行借款本金15000元，利息58128.56元。被告张坤的行为侵害了原告的合法权益，应承担及时清偿的民事责任。借款合同约定借期内利率为月利率9.93‰，逾期利率在此利率基础上加收50%，即为月利率14.895‰，故被告张坤应及时偿还原告借款本金150000元，支付截止2019年9月16日积欠利息58128.56元，并从2019年9月17日起按月利率14.895‰计算利息至借款本金还清之日止。依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。”，本案中，《个人保证借款合同》明确约定保证人为贷款人的债权提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年。被告王卯凤作为保证人在《个人保证借款合同》中签字捺印，其应依法对案涉债务承担连带责任保证。而被告陈镜竹向原告出具了《保证函》，同意为原告向被告张坤的案涉融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自债务期限届满之日起二年。被告陈镜竹应按约定承担保证责任。故原告富民银行要求被告陈镜竹、王卯凤为案涉债务承担连带责任保证的主张，有事实法律依据，本院予以支持。对于被告王卯凤当庭抗辩《个人保证借款合同》中“王卯凤”的签字是原告和被告陈镜竹以欺诈手段骗其所签，该借款合同应属于无效合同，被告王卯凤不承担担保责任的问题，依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，有负有举证责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告王卯凤未向本院举证证明其所主张的事实，其抗辩理由不能成立，本院不予采信。对于被告王卯凤抗辩原告告错人，其主体不适格的问题，原告诉状列明的被告系王卯凤，所提供的身份信息也是王卯凤，《个人保证借款合同》中签字的也是王卯凤，被告王卯凤作为本案被告适格。至于原告诉讼请求第二条及诉状最后有“王茂凤”字样，应系笔误，且原告已申请更正，故被告王卯凤抗辩其主体不适格的理由不能成立，本院不予采信。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张坤在本判决生效后十日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款150000元，并从2019年9月17日起按月利率14.895‰计算利息至借款本金还清之日止。二、被告张坤在本判决生效后十日内支付原告金沙富民村镇银行股份有限公司积欠利息58128.56元（截止2019年9月16日）。三、被告陈镜竹、王卯凤对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4100元，保全费1470元，公告费560元，合计6130元，由被告张坤、陈镜竹、王卯凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决即发生法律效力，当事人可在两年内向人民法院申请强制执行。审 判 长 姚 杰人民陪审员 吴 烨人民陪审员 陈玉敏二〇一九年九月二十九日书 记 员 胡 鹏