云南省保山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云05民初24号 原告富滇银行股份有限公司保山腾冲翡翠路支行。 住所：云南省保山市腾冲市腾越镇秀峰社区凤山小区29号。 统一社会信用代码：9153952256009479M。 负责人寸灿辉，该支行行长。 委托诉讼代理人赵映禄，云南旦阳律师事务所律师。特别授权代理。 被告杨洪波，男，白族，1963年4月15日生，云南省德宏州瑞丽市人，住瑞丽市。 委托诉讼代理人李庆华，四川启道律师事务所律师。一般授权代理。 被告段永林，女，汉族，1965年3月4日生，云南省德宏州瑞丽市人，住瑞丽市。系杨洪波之妻。 被告杨洪斌，男，白族，1973年5月1日生，云南省德宏州瑞丽市人，住瑞丽市。 委托诉讼代理人李庆华，四川启道律师事务所律师。一般授权代理。 被告张先燕，女，汉族，1979年7月29日生，云南省德宏州潞西市人，住潞西市。系杨洪斌之妻。 被告杨在越，女，汉族，1978年12月17日生，云南省保山市施甸县人，住施甸县。 被告杨洪钧，男，白族，1973年8月1日生，云南省保山市隆阳区人，住保山市隆阳区。系杨在越之夫。 委托诉讼代理人李庆华，四川启道律师事务所律师。一般授权代理。 原告富滇银行股份有限公司保山腾冲翡翠路支行（以下简称富滇银行腾冲翡翠路支行）诉被告杨洪波、段永林、杨洪斌、张先燕、杨在越、杨洪钧金融借款合同纠纷一案，于2019年3月26日提起诉讼，本院于2019年4月2日受理后，依法组成合议庭。于2019年8月27日公开开庭进行了审理，原告富滇银行腾冲翡翠路支行的委托诉讼代理人赵映禄，被告杨洪波、杨洪斌、杨洪钧的委托诉讼代理人李庆华到庭参加诉讼，被告段永林、张先燕、杨在越经本院传票传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。 原告富滇银行腾冲翡翠路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨洪波、段永林归还原告贷款本金3350万元，并以贷款本金3350万元为基数，按《个人借款合同》约定的计息方式承担自2017年11月21日起自贷款本金实际清偿之日止的相关利息(含罚息、复利)。2、判令原告对被告杨洪斌、张先燕设定抵押的位于瑞丽市南侧的两宗房地产{房权证号为：瑞房权证瑞丽市字第××号、第××号，土地证号为：瑞国用（2012）第2260号、第2261号}在抵押担保的范围内享有优先受偿权。3、判令原告对被告杨在越、杨洪钧设定抵押的位于隆阳区兰城街道办事处正阳南路城南盛世东II-29-1号房地产{房权证号为：保山市房权证隆阳区字第××号、土地证号为：隆国用（2015）第02635号}在抵押担保的范围内享有优先受偿权。4、判令各被告承担本案的诉讼费、保全费5000元、律师费及原告为实现债权产生的其他一切费用。理由是：2016年9月被告杨洪波、段永林以借新还旧的方式向原告借款3500万元，用于归还原告的到期贷款。2016年9月12日原告与被告杨洪波、段永林签订《个人借款合同》，与被告杨洪斌、张先燕签订《个人担保合同》，与被告杨在越、杨洪钧签订《个人担保合同》。其中，《个人借款合同》主要内容为：1、原告向被告杨洪波、段永林贷款3500万元，用于借新还旧，借期自2016年9月21日起至2017年9月10日止。2、月息为5.4375‰，按月支付利息，结息日为每月的第20日；借款逾期的，自借款逾期之日起贷款人计收罚息，罚息利率计算方式为在贷款利率水平上加收30％-50％，对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利至贷款本息清偿日止。3、还款方式为：2016年12月10日前归还本金50万元，2017年3月10日前归还本金100万元，2017年6月10日前归还本金1850万元，2017年9月10日前归还本金1500万元；如不能按期归还，原告有权提前收回贷款。4、借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应当承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、律师费、差旅费及其他费用等。《个人担保合同》主要内容为：1、被告杨洪斌、张先燕用名下的位于瑞丽市南侧的两宗房地产为该笔借款本金3500万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而产生的一切费用提供抵押担保责任。2、被告杨在越、杨洪钧用名下的位于隆阳区兰城街道办事处正阳南路城南盛世东II-29-1号房地产为该笔借款本金3500万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而产生的一切费用提供抵押担保责任。上述合同签订后，原告与各被告到相关部门办理了抵押登记手续，并领取了他项权利证书。2016年9月21日原告向借款人发放了贷款3500万元。贷款发放后，借款人在归还原告150万元本金后就未能按约定向原告还款，且自2017年11月21日起开始欠息至今。期间，经原告多次催收未果。 被告杨洪波、杨洪斌、杨洪钧答辩称：1、合同约定的罚息和复利违反公平和补偿原则，不应支付。2、杨洪钧没有在担保合同上签字，原告无权要求杨洪钧承担抵押担保责任。3、律师费没有明确，不应支付。4、基于借款的事实，请求原告给予适当减免和宽限。 被告段永林、张先燕、杨在越未应诉答辩。 归纳当事人的诉辩主张，本案争议焦点是：1、原告主张的罚息及复利是否成立？2、被告杨洪钧是否承担抵押担保责任？ 为证明自己的主张，原告向本院提交如下证据： 1、原告与被告杨洪波、段永林2016年9月12日签订的《个人借款合同》，证明合同第十五条明确约定了罚息和复利的计算方式，原告主张杨洪波截止2019年3月24日欠息4419116.5元的理由成立。 2、《委托书》、保山市隆阳区龙泉法律服务所土地事务法律服务部《见证书》、原告与杨在越签订的《个人担保合同》及房产证、土地证、他项权利证书，证明杨洪钧委托杨在越办理抵押手续，杨洪钧应与杨在越共同承担抵押担保责任。 被告杨洪波、杨洪斌、杨洪钧质证认为，借款合同第十五条约定不明确，且违反公平原则，不予认可。见证书与委托书内容相互矛盾，杨洪钧没有到场，不可能在委托书上签名，保山市隆阳区龙泉法律服务所土地事务法律服务部没有见证资格，见证书不合法。 本院认为，《个人借款合同》各方当事人无异议，本院予以确认。见证书与委托书签署日期均为2016年9月13日，见证书载明：“2016年9月13日申请人杨在越因其丈夫杨洪钧到昆明开会无法到不动产登记中心办理房地产抵押登记手续，签署个人担保合同，杨洪钧委托杨在越办理相关手续。现杨洪钧在委托书上的签名是杨洪钧本人亲自签名，给予见证”。该见证内容前后矛盾，本院不予采信。 在本案审理过程中，各方当事人对下述事实无异议：2016年9月12日原告富滇银行腾冲翡翠路支行与被告杨洪波、段永林签订《个人借款合同》，约定：被告杨洪波向原告借款3500万元，用于借新还旧，借期为2016年9月21日至2017年9月10日，月利率5.4375‰，结息方式为每月的第20日，借款人于2016年12月10日前归还本金50万元，2017年3月10日前归还本金100万元，2017年6月10日前归还本金1850万元，2017年9月10日前归还本金1500万元。合同项下贷款由杨洪斌、杨在越以其所有的房屋所有权、国有土地使用权作抵押，段永林为保证人，另行签订担保合同。同日，原告富滇银行腾冲翡翠路支行分别与杨洪斌、张先燕及杨在越签订《个人担保合同》，约定杨洪斌、张先燕用杨洪斌名下的位于瑞丽市南侧的两宗房地产{房产所有权证号分别为：瑞房权证瑞丽市字第00025360号及瑞房权证瑞丽市字第××号；国有土地使用权证号分别为：瑞国用（2012）第2260号及瑞国用（2012）第2261号}为杨洪波的借款本金3500万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）提供抵押担保责任；杨在越用其名下位于保山市隆阳区兰城街道办事处正阳南路城南盛世东II-29-1号房地产{房权证号为：保山市房权证隆阳区字第××号、土地证号为：隆国用（2015）第02635号}为杨洪波的借款本金3500万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）提供抵押担保责任。案涉抵押物均办理了抵押登记手续。合同签订后，原告向杨洪波发放了借款3500万元，杨洪波于2016年12月10日归还原告借款本金50万元，2017年3月9日归还本金100万元，利息计付至2017年11月20日。 对上述各方当事人无异议的事实，本院予以确认。 本院认为，原告与杨洪波、段永林签订的《个人借款合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，原告富滇银行腾冲翡翠路支行按约向杨洪波发放了借款3500万元，杨洪波归还了部分借款和利息后未再履行还本付息义务，已构成违约，杨洪波应对剩余借款本金3350万元及相应利息承担继续还款责任。被告段永林在《个人借款合同》中承诺承担担保责任，应对杨洪波剩余欠款本息承担连带清偿责任。被告杨洪斌、张先燕与原告富滇银行腾冲翡翠路支行签订《个人担保合同》，用其名下房地产为杨洪波的借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，二被告对此无异议，本院对原告要求就杨洪斌名下位于瑞丽市南侧的两宗房地产享有优先受偿权的主张予以支持。被告杨在越与原告签订《个人担保合同》，用其名下位于保山市隆阳区兰城街道办事处正阳南路城南盛世东II-29-1号房地产为杨洪波的借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有优先受偿权。 《个人借款合同》第十五条约定：“借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30％-50％，按本合同约定的计算方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：逾期半年（含半年）以内的，加收30％；逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40％；逾期一年以上的，加收50％。对不能按时支付的利息，依据本合同约定的结算方式，按上述罚息利率计收复利至贷款本息清偿日止”。该约定明确具体，对逾期利息采取分段计算方式计收罚息和复利，标准并不过高，被告杨洪波、杨洪斌、杨洪钧主张罚息和复利的约定不明，违反公平原则的理由不能成立，本院对原告主张按合同约定计算罚息和复利的请求予以支持，对原告主张截止2019年3月24日，杨洪波拖欠利息数额4419116.5元予以确认。 被告杨洪钧在杨在越签订《个人担保合同》及办理抵押登记手续时并不在场，原告主张杨洪钧系委托杨在越办理相关手续的证据不足。因抵押物登记在杨在越个人名下，且已办理抵押登记，杨洪钧是否在担保合同上签名并不影响原告抵押权的实现，本院对原告要求杨洪钧承担担保责任的主张不予支持。原告主张的财产保全费5000元系为实现债权产生的费用，已实际发生，其要求被告承担的理由符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告主张的律师费无证据证实，本院不予支持。被告段永林、张先燕、杨在越经本院合法传唤，未到庭应诉，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告杨洪波于判决生效之日起30日内归还原告富滇银行股份有限公司保山腾冲翡翠路支行借款本金33500000元、利息4419116.5元，合计37919116.50元，及自2019年3月25日起至借款归还完毕之日止按合同约定计算产生的利息（包括罚息和复利）。 二、由被告段永林对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。 三、原告富滇银行股份有限公司保山腾冲翡翠路支行对杨洪斌、张先燕抵押的杨洪斌名下位于瑞丽市南侧的两宗房地产{房产所有权证号分别为：瑞房权证瑞丽市字第00025360号及瑞房权证瑞丽市字第××号；国有土地使用权证号分别为：瑞国用（2012）第2260号及瑞国用（2012）第2261号}在上述借款本息范围内享有优先受偿权。 四、原告富滇银行股份有限公司保山腾冲翡翠路支行对杨在越抵押的位于保山市隆阳区兰城街道办事处正阳南路城南盛世东II-29-1号房地产{房权证号为：保山市房权证隆阳区字第××号、土地证号为：隆国用（2015）第02635号}在上述借款本息范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告富滇银行股份有限公司保山腾冲翡翠路支行的其他诉讼请求。 案件受理费231396元，财产保全费5000元，由被告杨洪波、段永林、杨洪斌、张先燕、杨在越共同负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。 各方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。 审 判 长  张 燕 审 判 员  张 明 人民陪审员  杨登文 二〇一九年九月五日 书 记 员  王山果