石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0102民初6711号 原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地：石家庄市长安区裕华东路197号。 负责人：刘国忠，该行行长。 委托诉讼代理人：王子睿，女，该行员工。 委托诉讼代理人：聂晓倩，女，该行员工。 被告：方元甲，男，1985年1月9日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告：石家庄康诚商贸有限公司,住所地:石家庄桥西区中山西路18号2-914。 法定代表人:方元甲。 被告：贾静波，男，1975年10月16日，汉族，住河北省石家庄市赵县。 委托诉讼代理人：齐燕，国浩律师（石家庄）事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行与被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司、贾静波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行的委托诉讼代理人王子睿、聂晓倩，被告贾静波的委托诉讼代理人齐燕到庭参加诉讼。被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司向原告偿还本金2700000元，利息45381.36元，罚息534181.97元（截止2019年4月25日）及自2019年4月26日起至还清之日止的罚息，并支付10%违约金；2、请求依法拍卖、变卖被告贾静波名下位于裕华区的房产（石房权证裕字第××号），并判令原告对上述房产拍卖款、变卖款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、评估费、公告费等实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：2016年3月31日，原告与被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司签订编号为910232016003171的《综合授信合同》，约定原告向被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司共同授信，授信额度为270万元，授信期限自2016年3月31日至2018年3月31日，贷款金额、利率以《借款支用申请书》或具体业务合同确认的内容为准。2016年3月31日，被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司依据上述合同签署8份《借款支用申请书》，贷款金额共为270万元，贷款期限12个月，自2016年3月31日至2017年3月31日，年利率5.655%，还款方式为每月14日按月付息、到期还本。原告当日向被告放款270万元，履行了放款义务。合同到期后，被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司未按约定还款，已构成违约。2016年3月31日，原告与被告贾静波签订《最高额担保合同》，约定被告贾静波以其名下位于裕华区的房产（房产证号：石房权证裕字第××号）为方元甲上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对被告贾静波名下抵押房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司未到庭，亦未提交书面答辩状。 被告贾静波辩称，从原告提交的证据中，有被告方元甲的房产证复印件，但被告方元甲并未办理抵押登记手续，根据物权法第一百九十四条规定，抵押权人放弃该抵押权，抵押权顺位或变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，贾静波的担保责任应当在方元甲的受偿权益内免除。原告提供的文件中，方元甲借款目的为借新还旧，贾静波并不知道方元甲贷款的目的，认为应当免除贾静波全部担保责任。认为风险告知书为原告制式条款，对于原告所说第三条并没有加黑加粗提示，这个条款不能对贾静波进行实质的约束，是未经双方协商的文件。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无争议的证据和事实，本院予以确认。原告提交的证据：1、2016年7月27日，原告与被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司签订的《综合授信合同》，合同约定最高授信额度270万元。授信期限自2016年3月31日至2018年3月31日止。逾期利息、罚息率按照约定年利率上浮50%。2、8份借款凭证、借款支用申请书，证明被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司向原告分8笔共计申请支用270万元，原告于2016年3月31日支付给被告。年利率5.655%。3、逾期明细表，证明：截止2019年5月14日被告方元甲拖欠本金合计为2700000元，拖欠利息45381.36元，拖欠罚息534181.97元。4、2016年3月31日原告与被告方元甲签订的《最高额担保合同》，第一部分第四章第13条约定，被告方元甲未在本合同生效后15日内到有关机关办理抵押登记手续，原告可按照被担保主债权金额的10%，即27万元，向被告方元甲收取违约金。5、2016年3月31日，原告与被告贾静波签订的《最高额担保合同》，约定将贾静波名下位于裕华区（石房权证裕字第××号）房产抵押担保前述债务。6、不动产登记证明，证明被告贾静波将上述房产抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押方式最高额抵押，权利人为原告，债权数额950000元。7、2016年3月30、31日《客户面签风险告知书》，证明原告对方元甲、贾静波进行了风险告知书的面签，告知书中第三条，确认被告对本笔贷款内容确认无误。被告贾静波对上述证据的真实性无异议，被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等诉讼权利。经核对原件，对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，认定如下：1、关于被告贾静波的抵押责任，被告贾静波对其抵押合同及抵押登记的真实性均无异议，其称原告放弃了对被告方元甲的抵押权，应在原告放弃部分免除贾静波的责任。对此，本院认为，原告与方元甲签订了最高额担保合同，约定方元甲以其名下的房产提供抵押担保，但并未办理抵押登记，根据担保法和物权法的规定，该抵押并不生效，不能对抗善意第三人，也就是说，原告自始至终不享有抵押物的优先受偿权，不享有抵押权，因此根本谈不上放弃抵押权。因此，被告的该项抗辩理由适用法律明显错误，本院不予采信。2、被告贾静波称不知道借款用途为借新还旧，对此，本院认为，原告与贾静波签订的《最高额担保合同》明确约定了担保的主合同为原告与方元甲、石家庄康诚商贸有限公司签订的编号910232016003171的《综合授信合同》，被告贾静波对该合同中其签字捺印的真实性无异议，视为对合同内容条款的认可并同意提供抵押担保。并且，其担保的主合同明确约定了用途为“转期”，其在签订担保合同时有权仔细阅读主合同、担保合同及相关文件的内容条款，其在合同和面签告知书中签字，即视为对所有合同条款的知悉与同意，故担保合同合法有效。 本院经审理认定事实如下：2016年3月31日，原告与被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司签订《综合授信合同》，合同约定借款金额为270万元。借款期限自2016年3月31日至2018年3月31日止。逾期利息率按照约定年利率上浮50%。 2016年3月31日，原告与被告贾静波签订客户《面签风险告知书》、《最高额担保合同》，被告贾静波确认上述贷款完全知晓，并约定被告贾静波将其名下位于裕华区（房产证号：石房权证裕字第××号）房产抵押给原告，为上述债务提供抵押担保，担保债权数额950000元。 2016年3月31日，原告与被告方元甲签订《最高额担保合同》，约定将其名下位于裕华区抵押给原告，合同约定被告抵押人应在合同生效后十五日内到有关抵押登记机关办理抵押登记手续，如未办理，原告可向被告收取担保主债权金额的10%的违约金。 2016年3月31日被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司填写8分《借款支用申请书》，原告发放8笔贷款共计270万元至被告指定账户，并出具《借款凭证》，借款凭证显示利息为年利率5.655%，到期日为2017年3月31日。借款到期后，被告未按约定还款，截止到2019年4月25日，尚欠原告贷款本金2700000元、利息45381.36元、逾期罚息534181.97元。 本院认为，原告与三被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《面签风险告知书》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，原、被告之间成立金融借款及担保合同关系。根据《借款支用申请书》、《借款凭证》，原告依约履行了出借义务。根据《逾期明细表》，显示截止到2019年4月25日被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司欠本金2700000元、利息45381.36元、逾期罚息534181.97元。合同对逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，被告在支取借款后未按约定偿还借款本金，其行为已构成违约，原告主张按合同约定计收上述逾期罚息，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告石家庄康诚商贸有限公司作为共同授信人，应承担共同还款责任。 根据《最高额担保合同》，被告贾静波以其名下房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，并且本案不存在免除抵押人抵押责任的法定事由。故被告贾静波应依法承担抵押担保责任，他项权证显示担保债权数额为95万元，故被告在上述欠款本金95万元及相应利息罚息范围内承担抵押担保责任。 根据原告与被告方元甲签订的《最高额担保合同》，该合同明确约定了被告方元甲未在约定期限内办理抵押登记，构成违约，原告有权按被担保主债权金额的10%，即130000元收取违约金。据此，原告要求被告方元甲支付违约金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 综上所述，原告要求被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司偿还拖欠的贷款本息（含逾期罚息）、违约金，要求被告贾静波承担抵押责任事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司于本判决生效起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行截止到2019年4月25日的借款本金2700000元、利息45381.36元、逾期罚息534181.97元，以及自2019年4月26日起至还清之日止的逾期罚息（按合同约定计算）。 二、被告贾静波以其抵押房产（裕华区，房产证号：石房权证裕字第××号）对上述欠款在本金950000元及相应利息罚息范围内承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖抵押房产所得价款在本金950000元及相应利息罚息范围内享有优先受偿权。如被告贾静波承担抵押担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司追偿。 三、被告方元甲于本判决生效后十日内向原告支付违约金130000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费33037元，保全费5000元，被告方元甲、石家庄康诚商贸有限公司负担（被告贾静波对其中的18300元承担责任）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  夏琳琳 审 判 员  张宇帆 人民陪审员  姜青彦 二〇一九年九月二十日 书 记 员  王静静