云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初1725号原告：上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行，住所地：云南省昆明市东风西路环球金融一至三层、17-19层，统一社会信用代码：915300007194048743。负责人：潘岭，行长。委托诉讼代理人：汤宇、卢春岭，云南宣和律师事务所律师，特别授权代理。被告：郑惠芳，女，1973年8月20日出生，汉族，身份证住址：湖北省汉川市。被告：李正春，男，1974年2月28日出生，汉族，身份证住址：湖北省汉川市。被告：云南金福地房地产开发经营有限公司，住所地：云南省昆明市滇池路四公里处，注册号：530000100007562。法定代表人：陈春蕊。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行与被告郑惠芳、李正春、云南金福地房地产开发经营有限公司（以下简称“金福地公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人汤宇到庭参加诉讼，被告郑惠芳、李正春、金福地公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与三被告于2010年6月13日签订的《个人购房借款（综合）合同》；2、判令被告郑惠芳、李正春向原告归还贷款本金人民币217958.74元；3、判令被告郑惠芳、李正春向原告归还截至2018年12月12日利息、罚息共计2286.42元及自2018年12月13日起至还清全部款项之日止的罚息、复利；4、判令被告郑惠芳、李正春向原告支付为实现债权所产生的一审律师代理费653.88元；5、判令被告金福地公司对被告郑惠芳、李正春的上述全部欠款本金、利息、罚息、复利、律师费承担连带还款责任；6、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告郑惠芳、李正春于2010年6月13日与原告签订《个人购房借款（综合）合同》，贷款31万元用以支付位于官渡区购房款，贷款期限自2010年6月13日至2030年6月13日，双方并就还款方式、贷款利息、罚息、复利、违约责任、实现债权费用等做了约定，被告金福地公司自愿作为担保人对被告郑惠芳、李正春的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放贷款，被告郑惠芳、李正春未按合同约定还款付息，金福地公司亦未履行保证责任，为维护原告自身的合法权益，故诉至本院。三被告未到庭，无答辩意见。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：证据一、《商品房购销合同》、《个人购房借款（综合）合同》，证明被告郑惠芳、李正春向原告贷款用于支付购房款，被告金福地公司作为保证人共同签订《个人购房借款（综合）合同》，合同对贷款金额、期限、利息等做了约定；证据二、个人贷款借款凭证、商品房买卖合同登记备案表、活期账户历史明细清单、按揭贷款客户期供表、贷款台账查询，证明原告向被告金福地公司足额发放了贷款，被告郑惠芳、李正春未履行还款义务，已构成根本违约；证据三、律师费发票，证明原告为实现债权支出律师费653.88元。三被告未到庭，无质证意见。本院认为，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的证据形式合法，内容真实，故本院依法予以采信。被告未提交证据。根据原告庭审陈述及本院采信证据，本院确认以下法律事实：2010年6月13日，原告与三被告签订《个人购房借款（综合）合同》，约定原告向被告郑惠芳、李正春提供借款31万元用于购买金福地花园11-2109号房屋，售房人为金福地公司。贷款期限20年，自2010年6月13日起至2030年6月13日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上下浮15%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月10日。若被告郑惠芳、李正春未按合同约定按时足额还款，原告有权宣布贷款提前到期，按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，同时被告还应承担律师费、诉讼费、拍卖费等原告为实现债权支出的费用。被告郑惠芳、李正春用上述房产为借款提供抵押担保，但未办理抵押登记，被告金福地公司作为保证人提供连带保证责任，保证范围为合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、律师费等。2010年6月13日，原告向被告金福地公司发放借款310000元，被告郑惠芳在借款人一栏签字确认。被告郑惠芳、李正春自2018年10月10日开始逾期还款，截止2019年9月9日，被告郑惠芳、李正春尚欠原告贷款本金216757.83元、利息7533.80元、逾期罚息309.89元。另查明，原告为本案支出律师费653.88元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款（综合）合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告郑惠芳、李正春在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，合同对违约责任有明确约定，故原告诉请解除合同并要求被告郑惠芳、李正春立即偿还贷款本金216757.83元及截止2019年9月9日的利息7533.80元、罚息309.89元有事实和法律依据，本院依法予以支持。自2019年9月10日起，被告郑惠芳、李正春的借款已经处于逾期状态，应当按照合同约定的逾期罚息利率承担逾期利息。至于，原告主张的被告支取的借款逾期之后的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算。关于律师费，合同约定了被告应赔偿原告因实现债权所发生的费用，包括诉讼费、律师费等，根据原告提交的证据能证明其为本案支出律师费653.88元，故本院对原告主张的律师费予以支持。被告金福地公司作为保证人自愿为涉案借款承担连带保证责任，现抵押物未办理抵押登记，原告要求被告金福地公司对上述债务承担连带保证责任有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告金福地公司承担责任后，有权向被告郑惠芳、李正春追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行与被告郑惠芳、李正春、云南金福地房地产开发经营有限公司于2010年6月13日签订的编号为780110060100568的《个人购房借款（综合）合同》；二、被告郑惠芳、李正春于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行支付借款本金216757.83元及截止2019年9月9日的利息7533.80元、罚息309.89元，并支付上述本金自2019年9月10日起至还清款项之日止的逾期利息及欠付利息的复利（逾期利息和复利均按合同约定的贷款利率上浮30%计算）；三、被告郑惠芳、李正春于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行支付律师费653.88元；四、被告云南金福地房地产开发经营有限公司对被告郑惠芳、李正春的上述债务承担连带清偿责任，被告云南金福地房地产开发经营有限公司承担责任后，有权向被告郑惠芳、李正春追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4613元，由被告郑惠芳、李正春、云南金福地房地产开发经营有限公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  马俊梅人民陪审员  张 莉人民陪审员  李贵宝二〇一九年九月二十二日法官助理陈冰瑶书记员武杰