福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0103民初1914号 原告：秦远红，女，1974年9月7日出生，汉族，住重庆市大足县。 原告：肖龙英，女，1939年4月23日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告：陈桂花，女，1992年9月21日出生，汉族，住浙江省台州市黄岩区。 原告：陈平，女，2000年11月7日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告：陈某，男，2004年03月02日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 上述原告共同委托诉讼代理人：李延海，福建凯峰律师事务所律师。 上述原告共同委托诉讼代理人：马金党，福建凯峰律师事务所律师。 被告：中英人寿保险有限公司福建分公司，住所地福州市台江区宁化街道西二环南路西侧阳光假日广场办公楼401、402、403、406、407、408、409、410单元，统一社会信用代码913500007821797966。 负责人：池德高。 委托诉讼代理人：唐辉，福建辉扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林暾，男，被告公司员工。 原告秦远红、肖龙英、陈桂花、陈平、陈某与被告中英人寿保险有限公司福建分公司（以下简称“中英人寿”）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开进行了审理。原告秦远红、陈桂花及五原告的共同委托诉讼代理人马金党，被告中英人寿的委托诉讼代理人唐辉、林暾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告秦远红、肖龙英、陈桂花、陈平、陈某向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告给付各原告身故保险金150000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月1日，陈启增在中英人寿投保了中英人寿乐途无忧意外伤害保险，保费91.32元，缴费频率是月缴，保险期间一年，基本保险金额10万元。2018年7月19日，陈启增在中英人寿投保了中英人寿乐享一生重大疾病保险，被保险人陈启增。保单中约定缴费频率月缴，保费429.12元，缴费期间10年，保险期间终生，基本保险金额50000元。2018年12月23日陈启增开工具车时不慎翻车，当即右侧肢体撞至车门，当即头部及上肢、下肢多处流血、疼痛，意识不清，工友发现后，抬出车外，患者意识丧失，报“120”被送往三明市医结合医院后，当日不治身亡。投保人陈启增与被告签订保险合同时，采用的是被告提供的格式条款，被告向陈启增出示的投保单未附格式条款，且被告也未向陈启增说明合同的内容。对保险合同中免除被告责任的条款，被告在订立保险合同时未作出足以引起陈启增注意的提示，更未对该条款的内容以书面或口头的形式向陈启增作出明确说明。被告的行为明显违反了《中华人民共和国保险法》第十七条规定。为此，为维护合法权益，原告诉至法院。 被告中英人寿辩称，被告认为原告的诉求没有事实和法律依据，是不成立的。1.被保险人仅持（E）驾照，却驾驶工具车（小型铲车）发生事故，其行为构成“无合法有效驾驶证驾驶机动车”。2.被保险人“无合法有效驾驶证驾驶机动车”属于合同约定的“责任免除”范围，我司不应承担保险责任。3.我司已履行讼争免责条款的提示、说明义务，讼争免责条款合法有效。根据《保险法司法解释（二）》第11条：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”的规定，可以确认我司对于“无合法有效驾驶证驾驶机动车”的免责条款尽到了法律规定的提示和说明义务，该条款合法、有效。而且，由于被保险人所持驾照（E照），但却驾驶工具车（小型铲车）发生意外事故，被保险人驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的行为，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第19条第3款：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证，驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车”的规定，属于法律、行政法规中的禁止性行为。根据《保险法司法解释（二）》第10条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”的规定，我司对于免责条款尽到了法律规定的提示义务，“无证驾驶”的免责条款即为有效。因此，就“无合法有效驾驶证驾驶机动车”的免责条款，我司已依法履行提示、说明义务，讼争免责条款合法有效，双方均应遵照执行。综上，讼争保险合同中“无合法有效驾驶证驾驶机动车”的免责条款合法有效，被保险人“无合法有效驾驶证驾驶机动车”坠落导致身故，属于保险条款约定的免责情形，我司不应该承担保险责任，原告的诉讼请求无事实及法律依据，应依法予以驳回。 原告秦远红、肖龙英、陈桂花、陈平、陈某围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料： A1.情况说明，A2.结婚登记申请书，A3.非正常死亡证明，4.火化证，A5.户口注销证明，A6.证明，A7.三明市120院前急救病历，A8.《保单》，A9.《理赔结论通知书》。 被告中英人寿依法提交了下列证据材料： B1.保险合同，B2.保单回执、《直效与电话行销保险投保书》，B3.三明公安局岩前派出所调查录音及录音整理文档、被保险人陈启增驾驶证，B4.《理赔结论通知书》、快递单据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原、被告无异议的证据A1-A9、B1-B4，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定：2018年2月1日，投保人陈启增向中英人寿投保中英人寿乐途无忧意外伤害保险、中英人寿附加乐途无忧意外伤害医疗保险，被保险人为陈启增，身故保险及受益人为被保险人的法定继承人，保险期间均为1年，其中中英人寿乐途无忧意外伤害保险的保险金额100000元，保险费91.32元，中英人寿附加乐途无忧意外伤害医疗保险的保险金额10000元，保险费40.08元。《中英人寿乐途无忧意外伤害保险条款》中约定“2.2责任免除如果被保险人在下列期间身故或伤残，或由于以下任何一种情形导致被保险人身故或伤残，我们不承担保险责任：5、被保险人酒后驾驶（见8.19），无合法有效驾驶证驾驶（见8.20），驾驶无有效行驶证（见8.21）的机动车”，“8.20无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一：1、没有取得驾驶资格；2、驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；3、持审验不合格的驾驶证驾驶；4、持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。”2018年3月1日，陈启增在保单回执上签字确认。 2018年7月19日，投保人陈启增向中英人寿投保中英人寿乐享一生重大疾病保险，被保险人为陈启增，身故保险及受益人为被保险人的法定继承人，保险期间为终身，保险金额50000元，保险费429.12元，缴费期间10年。《中英人寿乐享一生重大疾病保险条款》中约定“2.2责任免除如果被保险人在下列期间身故或伤残，或由于以下任何一种情形导致被保险人身故或伤残，我们不承担保险责任：5、被保险人酒后驾驶（见11.12），无合法有效驾驶证驾驶（见11.13），驾驶无有效行驶证（见11.14）的机动车”，“11.13无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一：1、没有取得驾驶资格；2、驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；3、持审验不合格的驾驶证驾驶；4、持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。”2018年7月21日，陈启增在保单回执上签字确认。 2018年12月23日，陈启增驾驶小型铲车在三明市三元区岩前镇岩前村朱山村的竹山进行挖土作业时翻车，送医后于当日死亡。2019年1月2日，陈启增的户口因非正常死亡注销。 2019年1月3日，三明市公安局中村派出所出具情况说明，确认林浒的亲属包括：母亲肖龙英、妻子秦远红、长女陈桂花、次女陈平、次子陈某。 2019年1月30日，中英人寿出具两份理赔结论通知书，分别告知陈平案涉的中英人寿乐途无忧意外伤害保险、中英人寿乐享一生重大疾病保险的理赔结论为“被保险人无合法有效驾驶证驾驶机动车属于合同责任免除范围，本公司不承担保险责任。经了解，被保险人本次因驾驶和驾驶证载明的准驾车型不符的机动车发生事故致身故，属于上述除外责任，故对您本次的理赔申请歉难赔付，本保险合同终止，现退还本合同终止时的现金价值给您。” 诉讼中，原、被告双方确认中英人寿已退还原告方本案所涉的中英人寿乐途无忧意外伤害保险的现金价值25.27元及中英人寿乐享一生重大疾病保险的现金价值460.01元。原告确认陈启增曾持有驾驶证C证，但未经年检，陈启增未持有相关特种车辆驾驶证。 本院认为，陈启增与中英人寿之间成立保险合同关系，被保险人陈启增已在事故中身亡，因此，其法定继承人即母亲肖龙英、妻子秦远红、长女陈桂花、次女陈平、次子陈某在其身故后有权向中英人寿索赔。 案涉《中英人寿乐途无忧意外伤害保险条款》、《中英人寿乐享一生重大疾病保险条款》的免责条款中均约定了被保险人无合法有效驾驶证驾驶的行为导致被保险人身故，免除保险人的保险责任，并对无合法有效驾驶证驾驶的情形进行了相应解释。原告称，中英人寿对免责条款未尽到明确提示和说明义务，该免责条款不生效。本院认为，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，应当认定其履行了对免责条款的提示义务。上述保险条款已对责任免除条款及名词释义条款中“无合法有效驾驶证驾驶”的字样进行了加粗，且保单回执中也注明了“本人已详细阅读并了解客户须知、客户服务指南、保险条款、直效与电话行销保险投保书等保险合同各项内容。经审核，保险合同各项内容确实无误，本人予以确认签收并同意扣款。”，陈启增在回执上签字确认，故中英人寿已尽到了对免责条款的提示义务。原告辩解陈启增驾驶小型铲车在竹山场内作业无需取得驾驶证，本案不是交通事故，本院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十七条“车辆在道路以外通行时发生的事故，公安机关交通管理部门接到报案的，参照本法有关规定办理。”之规定，即使车辆在道路以外通行，参照《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，驾驶员也应持有相关的准驾证照。上述保险条款的名词释义条款中明确载明了无合法有效驾驶证驾驶的情形包括驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆及持审验不合格的驾驶证驾驶，陈启增驾驶小型铲车在竹山作业，原告未提供陈启增的驾驶证作为证据，并当庭确认了陈启增持有的驾驶证C证未经年检且未持有其他特种车辆驾驶证，属于保险条款约定的无合法有效驾驶证驾驶的情形。因此，中英人寿对于被保险人无合法有效驾驶证驾驶机动车属于合同约定的责任免除范围，中英人寿不承担保险责任的抗辩有事实和法律依据，本院予以采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 驳回秦远红、肖龙英、陈桂花、陈平、陈某的诉讼请求。 案件受理费3300元，由秦远红、肖龙英、陈桂花、陈平、陈某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长 崔 洁 人民陪审员 林 由 人民陪审员 蔡祝明 二〇一九年九月二十三日 书 记 员 龚晓璇 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。