广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0785民初885号原告：中国农业银行股份有限公司恩平市支行。负责人：曾锦培，行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。被告：吴晓明，男，住恩平市。原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行（以下简称农行恩平市支行）与被告吴晓明信用卡纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因被告吴晓明需公告送达，本案依法转为普通程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告农行恩平市支行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼；被告吴晓明经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行恩平市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相关利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年1月26日共计38919.6元（其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定计算至实际清偿之日止》）；2、判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2017年3月10日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准向被告核发卡号为62×××97的农行贷记卡-金穗粤通卡（信用卡）。被告持卡后开始交易以及使用。后被告逾期不能还款，截止2019年1月26日，拖欠信用卡本金32422.53元、利息4194.55元、手续费428.98元、逾期还款违约金1873.54元。原告催讨无果。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特提起本案诉讼。在原告向法院递交起诉材料后，被告吴晓明分别于2019年4月10日、2019年5月25日、2019年6月19日、2019年7月9日偿还本金500元、10元、10元、10元，合计偿还本金530元。被告吴晓明未到庭、未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定如下事实：2017年3月10日，被告吴晓明（乙方）向原告农行恩平市支行（甲方）提交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，申办金穗粤通卡（信用卡）一张，并签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中双方约定：第一条申领：1.1乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；1.2乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整……；第二条使用：2.1乙方收到信用卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名……；第三条账户管理：……3.6甲方有权根据乙方用卡情况、资信变动情况或其他因素，对乙方信用额度进行评估，根据评估结果对乙方信用额度进行调整（调高或调低），并通过电话或短信等方式通知乙方。乙方可以向甲方申请调整信用额度，甲方有权决定是否接受；第四条利息和费用：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限利率为日利率万分之五的0.7倍……甲方按月计收复利；4.2乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预交现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；第六条还款：……6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。原告农行恩平市支行审核通过后，将卡号为62×××97的金穗粤通卡（信用卡）发放给被告吴晓明使用。被告吴晓明取得信用卡后，将该卡激活，并于2017年3月21日开始陆续使用该卡进行日常消费等，其于2018年4月23日在鹤山市鹤城镇造亿电子商行消费了1734元后，就再无使用过该信用卡进行消费等活动。被告吴晓明使用该信用卡的初期能依约如期还款，但其从2018年5月10日开始出现逾期还款的行为，且经原告农行恩平市支行多次催收仍不偿还。截至2019年1月30日，被告吴晓明信用卡透支本金人民币32422.53元、利息4762.10元、违约金1873.54元，手续费428.98元。原告农行恩平市支行认为被告吴晓明的行为已构成根本违约，遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。但被告吴晓明又分别于2019年4月10日偿还了500元、于2019年5月25日偿还了10元、于2019年6月19日偿还了10元、于2019年7月9日偿还了10元给原告。截至2019年8月5日，被告吴晓明尚欠原告农行恩平市支行本金31892.53元、逾期还款违约金1873.54元、手续费428.98元以及利息4762.10元，欠款总额为38957.15元。在本案审理期间，原告农行恩平市支行于2019年4月12日向本院提出财产保全申请，请求依法查封、冻结被告吴晓明38919.60元银行存款或同等价值的动产、不动产。本院经审查后，作出（2019）粤0785民初885号民事裁定书，对原告农行恩平市支行的申请予以准许，并在38919.60元限额内查封登记在被告吴晓明名下车牌号码为粤Ｊ×××××号的丰田牌小型轿车。原告农行恩平市支行因该财产保全申请交纳保全费409.19元。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告吴晓明向原告农行恩平市支行申请领取信用卡，并在《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中签名，表示知悉及理解并遵守领用合约和《中国农业银行金穗信用卡章程》的各项规则的行为，视为其同意上述条款的约定。该约定是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应该确认为有效。原告农行恩平市支行向被告吴晓明发放信用卡后，被告吴晓明理应按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的条款使用信用卡，在使用信用卡过程中出现透支情形后，应按照合约的要求及时还款。被告吴晓明使用该信用卡消费，未能按时还款，是属于透支的行为。因此，被告吴晓明在使用信用卡出现透支未能够按时还款的行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。现原告农行恩平市支行起诉请求吴晓明偿还信用卡透支本金、利息、违约金和手续费，理据充分，本院予以支持，但被告吴晓明应以实际拖欠的数额予以偿还，具体为信用卡透支本金31892.53元、利息4762.10元、违约金1873.54元，手续费428.98元（利息、违约金、手续费暂计至2019年8月5日，2019年8月6日之后的利息、违约金及手续费按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）。原告农行恩平市支行请求的超出部分，理据不足，本院不予支持。被告吴晓明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩和质证的权利，不影响本院依法审理本案。综上，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴晓明应在本判决发生法律效力之日起七日内偿还信用卡透支本金31892.53元及利息、违约金、手续费（截至2019年8月5日利息为4762.10元、违约金为1873.54元、手续费为428.98元；利息、违约金及手续费自2019年8月6日起至本判决确定的还清款日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付）给原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。本案案件受理费772.99元，保全费409.19元，合共1182.18元（已由原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行预交），由被告吴晓明负担；原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行预交的受理费1182.18元，由本院予以退回；被告吴晓明应向本院补缴案件受理费1182.18元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  陈婷婷人民陪审员  黄活玲人民陪审员  冯翠媚二〇一九年九月二十四日法官助理朱明亮书记员吴洁莹