青海省高级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）青民初41号 原告：中国建设银行股份有限公司格尔木市分行，统一社会信用代码：916328019275877910，住所地：青海省格尔木市八一中路48号。 负责人：赵胜利，分行行长。 委托诉讼代理人：贾生存，该分行职员。 委托诉讼代理人：沈坚，该分行职员。 被告：冷湖滨地钾肥有限责任公司，统一社会信用代码：91632800757403856L，住所地：青海省冷湖镇大盐滩1号。 法定代表人：何茂雄，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郝茂强，该公司职员。 被告:何茂雄，公民身份号码：×××，住福建省永泰县。 被告：张兰玲，公民身份号码：×××，住青海省格尔木市。 原告中国建设银行股份有限公司格尔木市分行（以下简称建行格尔木分行）与被告冷湖滨地钾肥有限责任公司（以下简称滨地钾肥公司）、何茂雄、张兰玲借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月16日公开开庭进行了审理。建行格尔木分行的委托诉讼代理人沈坚、贾生存，滨地钾肥公司的委托诉讼代理人郝茂强到庭参加诉讼。被告何茂雄、张兰玲经本院公告传唤未到庭参加诉讼,本院缺席审理。本案现已审理终结。 建行格尔木分行向本院提出诉讼请求：1.判令滨地钾肥公司偿还借款本金5580万元、利息1712989.29元（截止2019年2月21日），及全部贷款还清日合同约定的利息及罚息、复利；2.判令何茂雄、张兰玲对上述债务承担连带清偿责任；3、各被告承担本案诉讼费。事实和理由：2009年12月1日，建行格尔木分行与滨地钾肥公司签订《固定资产贷款合同》，约定借款2亿元，借款期限自2009年12月30日至2015年12月29日止，贷款利率为基准利率5.94%，还款方式为按月付息、到期一次还本。合同约定由滨地钾肥公司以其所拥有的大盐滩钾镁盐矿采矿权为该笔借款设定抵押，并为此签订《抵押合同》。2009年12月10日，采矿权在青海省国土资源厅办理了抵押备案登记。同日，建行格尔木分行与何茂雄签订《自然人保证合同》，约定由何茂雄为该笔贷款承担连带责任保证。2009年12月30日至2011月6月21日期间，建行格尔木分行依约向滨地钾肥公司发放贷款2亿元。 该笔贷款到期前，建行格尔木分行根据滨地钾肥公司申请，2015年12月29日、2016年12月23日、2017年10月27日，分别对该笔贷款进行展期，展期至2018年12月29日止。期间，滨地钾肥公司向建行格尔木分行归还贷款本金14420万元。截止2019年2月21日，滨地钾肥公司尚欠贷款本金5580万元、利息、罚息1712989.29元。 滨地钾肥公司辩称，对建行格尔木分行主张的借款本金、利息、罚息均认可，对提交的证据三性不持异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年12月1日，滨地钾肥公司与建行格尔木分行签订《固定资产贷款合同》，约定建行格尔木分行向滨地钾肥公司提供项目资金借款2亿元，借款期限自2009年12月30日至2015年12月29日止；第四条第一款“贷款利率：本合同项下的贷款利率为年利率5.94%；第（三）项：浮动利率，自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮／下浮比例调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日”、第二款“罚息利率：（一）甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整”；第五款第（一）项“1.按月结息，结息日固定为每月的第20日”；第七条“还款：贷款到期一次性归还本金”；第十条第二款“违约情形：（一）滨地钾肥公司违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）滨地钾肥公司明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任何义务”、第四款“建行格尔木分行的救济措施：（五）借款逾期的，对滨地钾肥公司未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定贷款利率和结息方式计收复利”等。 同日，滨地钾肥公司与建行格尔木分行签订《抵押合同》，约定：第一条第一款“甲方以合同抵押财产清单所列之财产设定抵押”；第二条“担保范围：二、主合同项下本金2亿元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等”；第十二条“抵押物清单：滨地钾肥公司大盐滩钾镁盐矿采矿权（采矿权许可证：C6300002009026210005148），面积832.0856平方公里，抵押价值：150879.87万元”。同年12月10日，该采矿权在青海省国土资源厅办理抵押备案登记（备案号[2009]20号）。 同日，何茂雄与建行格尔木分行签订《自然人保证合同》，约定：第一条“保证范围：主合同项下2亿元本金及利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等”；第二条“保证方式：何茂雄在本合同项下提供的保证为连带责任保证”；第三条“保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。何茂雄同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；第四条“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力”。 上述合同签订后，自2009年12月20日至2011年6月21日，建行格尔木分行向滨地钾肥公司发放借款2亿元。 2012年12月13日，中华人民共和国国土资源部向滨地钾肥公司出具国土资矿抵备字（2012）012号《关于冷湖滨地钾肥有限责任公司大盐滩钾镁盐矿采矿权抵押备案的通知》，记载：采矿权抵押期间为2012年12月13日至2015年12月29日，抵押期间不得转让。 2015年12月29日，滨地钾肥公司为甲方、丙方（担保人）与乙方建行格尔木分行签订《人民币贷款期限调整协议》，约定：第一条“贷款期限调整：乙方同意对甲方原贷款合同项下的借款本金进行期限调整，期限整体金额为8000万元，期限延长12个月，借款到期日为2016年12月28日，原贷款期限与延长期限之和为84个月”；第二条“贷款利率与罚息利率：一、贷款利率：（一）固定利率，即4.75%，在期限调整期间，该利率保持不变；（三）浮动利率，自期限调整日起至本协议项下本息全部清偿之日止每个月根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮／下浮比例调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日；二、罚息利率：（二）本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮150%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整”；第四条“丙方同意为该期限调整后的借款提供担保。（一）如果丙方为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按《抵押合同》的约定执行”。 同日，何茂雄与建行格尔木分行签订《最高额保证合同》（自然人版），约定：第一条“保证范围与最高债权限额：一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等；二、本最高额保证项下保证责任的最高额为22500万元”；第二条“保证方式：何茂雄在本合同项下提供的保证为连带责任保证”；第三条“保证期间：一、自本合同项下的保证期限按建行格尔木分行为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主体签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；二、何茂雄与债务人就主体项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；第四条“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力”。 2016年9月28日，何茂雄与建行格尔木分行签订《最高额保证合同》（自然人版），约定：第一条“保证范围与最高债权限额：一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等；二、本最高额保证项下保证责任的最高额为22500万元”；第二条“保证方式：何茂雄在本合同项下提供的保证为连带责任保证”；第三条“保证期间：一、本合同项下的保证期限按建行格尔木分行为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主体签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；二、何茂雄与债务人就主体项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；第四条“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力”。 同日，张兰玲与建行格尔木分行签订《最高额保证合同》（自然人版），约定：第一条“保证范围与最高债权限额：一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等；二、本最高额保证项下保证责任的最高额为22500万元”；第二条“保证方式：何茂雄在本合同项下提供的保证为连带责任保证”；第三条“保证期间：一、本合同项下的保证期限按乙方为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主体签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；二、何茂雄与债务人就主体项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；第四条“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力”。 2016年12月23日，滨地钾肥公司为甲方、丙方（担保人）与乙方建行格尔木分行签订《人民币贷款期限调整协议》，约定：第一条“贷款期限调整：乙方同意对甲方原贷款合同项下的借款本金进行期限调整，期限整体金额为6000万元，期限延长12个月，借款到期日为2017年12月28日，原贷款期限与延长期限之和为96个月”；第二条“贷款利率与罚息利率：一、贷款利率：（一）固定利率，即4.75%，在期限调整期间，该利率保持不变；（三）浮动利率，自期限调整日起至本协议项下本息全部清偿之日止每个月根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮／下浮比例调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日；二、罚息利率：（二）本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮150%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整”；第四条“丙方同意为该期限调整后的借款提供担保。（一）如果丙方为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按《抵押合同》的约定执行”。 同日，滨地钾肥公司与建行格尔木分行签订《最高额抵押合同》，约定：第一条第一款“滨地钾肥公司以合同抵押财产清单所列之财产设定抵押”；第二条“担保范围：二、本最高额抵押项下担保责任的最高限额为25000万元。三、主合同项下的贷款、垫资、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押担保范围”；第十二条“抵押物清单：滨地钾肥公司大盐滩钾镁盐矿采矿权（采矿权许可证：C6300002009026210005148），面积832.0856平方公里，抵押价值：477757.51万元”。 2017年10月10日，滨地钾肥公司与建行格尔木分行签订《最高额抵押合同》，约定：第一条第一款“滨地钾肥公司以合同抵押财产清单所列之财产设定抵押”；第二条“担保范围：二、本最高额抵押项下担保责任的最高限额为2亿元，抵押期限为2017年10月10日至2022年10月10日。三、主合同项下的贷款、垫资、利息、费用或建行格尔木分行的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押担保范围”；第十二条“抵押物清单：滨地钾肥公司大盐滩钾镁盐矿采矿权（采矿权许可证：C6300002009026210005148），面积832.0856平方公里，抵押价值：477757.51万元”。 2017年10月27日，滨地钾肥公司为甲方、丙方（担保人）与乙方建行格尔木分行签订《人民币贷款期限调整协议》，约定：第一条“贷款期限调整：乙方同意对甲方原贷款合同项下的借款本金进行期限调整，期限整体金额为5700万元，期限延长12个月，借款到期日为2018年12月29日，原贷款期限与延长期限之和为108个月”；第二条“贷款利率与罚息利率：一、贷款利率：（一）固定利率，即4.9%，在期限调整期间，该利率保持不变；（三）浮动利率，自期限调整日起至本协议项下本息全部清偿之日止每个月根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮／下浮比例调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日；二、罚息利率：（二）本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮150%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整”；第四条“丙方同意为该期限调整后的借款提供担保。（一）如果丙方为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按《抵押合同》的约定执行”。 2017年2月20日，中华人民共和国国土资源部向滨地钾肥公司出具国土资矿抵备字（2017）003号《关于冷湖滨地钾肥有限责任公司大盐滩钾镁盐矿采矿权抵押备案的函》，记载：采矿权抵押期间为2016年11月30日至2017年11月30日，抵押期间不得转让。 2017年12月25日，中华人民共和国国土资源部向滨地钾肥公司出具国土资矿抵备字（2017）013号《关于冷湖滨地钾肥有限责任公司大盐滩钾镁盐矿采矿权抵押备案的函》，记载：采矿权抵押期间为2017年10月10日至2018年10月9日，抵押期间不得转让。 上述合同履行期间，滨地钾肥公司向建行格尔木分行归还贷款本金14420万元。其中：2013年还款3000万元、2014年还款3000万元、2015年还款6000万元、2016年还款2000万元、2017年还款420万元。截止2019年2月21日，滨地钾肥公司尚欠贷款本金5580万元、欠息1712989.29元。 本院根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见、在征求当事人意见的基础上，从以下二方面分析本案争议焦点。 一、关于建行格尔木分行主张滨地钾肥公司借款本金5580万元及利息、罚息、复利是否成立的问题。 本院认为，建行格尔木分行与滨地钾肥公司在平等、自愿，协商一致的基础上签订的《固定资产贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，建行格尔木分行按约向滨地钾肥公司发放了2亿元借款，借款期限届满后，2015年12月29日、2016年12月23日、2017年10月27日分别签订《人民币贷款期限调整协议》，将剩余借款展期至2018年12月29日止，至此期限届满后，滨地钾肥公司履行了部分还款义务，尚欠本金5580万元及利息未按合同约定履行还款的义务，滨地钾肥公司根本违约，应承担返还借款本息的民事责任。 依据《固定资产贷款合同》第四条第一款“贷款利率：本合同项下的贷款利率为年利率5.94%”、第二款“罚息利率：（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整”；第十条第四款“建行格尔木分行的救济措施：（五）借款逾期的，对滨地钾肥公司未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”、2017年10月27日签订的《人民币贷款期限调整协议》第二条“贷款利率与罚息利率：一、贷款利率：（一）固定利率，即4.9%，在期限调整期间，该利率保持不变；二、罚息利率：（二）本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮150%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整”的约定，当滨地钾肥公司逾期还款违约时，其应向建行格尔木分行支付自2018年8月21日起至2019年2月21日期间的利息、罚息1712989.29元。同时，依据前述约定，滨地钾肥公司还应承担自2019年2月22日起至付清之日止的利息、罚息（以本金5580万元为基数，按固定利率4.9%上浮150%计算）。 庭审中，建行格尔木分行认可复利包括在罚息之中，故不再主张复利；滨地钾肥公司对建行格尔木分行主张的借款本金及利息、罚息均认可，本院予以确认。 二、关于何茂雄、张兰玲是否对上述款项承担连带保证责任的问题。 第一，何茂雄的保证责任。2009年12月1日、2015年12月29日、2016年9月28日，何茂雄与建行格尔木分行分别签订《自然人保证合同》、《最高额保证合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。依据《自然人保证合同》第一条“保证范围：主合同项下2亿元本金及利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等”；第二条“保证方式：何茂雄在本合同项下提供的保证为连带责任保证”；第三条“保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。何茂雄同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；第四条“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力”的约定；依据2015年12月29日《最高额保证合同》第一条“保证范围与最高债权限额：一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等；二、本最高额保证项下保证责任的最高额为22500万元”；第二条“保证方式：何茂雄在本合同项下提供的保证为连带责任保证”；第三条“保证期间：一、自本合同项下的保证期限按乙方为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主体签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；二、何茂雄与债务人就主体项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；第四条“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力”的约定；依据2016年9月28日《最高额保证合同》第一条“保证范围与最高债权限额：一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等；二、本最高额保证项下保证责任的最高额为22500万元”；第二条“保证方式：何茂雄在本合同项下提供的保证为连带责任保证”；第三条“保证期间：一、本合同项下的保证期限按建行格尔木分行为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主体签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；二、何茂雄与债务人就主体项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；第四条“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力”的约定，及《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，当滨地钾肥公司未履行借款清偿责任时，建行格尔木分行主张保证人何茂雄承担连带责任有事实依据和法律依据，本院应确认何茂雄对滨地钾肥公司借款本金5580万元，及利息、罚息承担连带清偿责任。 第二，张兰玲的保证责任。2016年9月28日，张兰玲与建行格尔木分行签订《最高额保证合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。依据合同第一条“保证范围与最高债权限额：一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等；二、本最高额保证项下保证责任的最高额为22500万元”；第二条“保证方式：何茂雄在本合同项下提供的保证为连带责任保证”；第三条“保证期间：一、本合同项下的保证期限按建行格尔木分行为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主体签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；二、何茂雄与债务人就主体项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；第四条“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力”的约定，及《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，当滨地钾肥公司未履行借款清偿责任时，建行格尔木分行主张保证人张兰玲承担连带责任有事实依据和法律依据，本院应确认张兰玲对滨地钾肥公司借款本金5580万元及利息、罚息承担连带清偿责任。 另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，当何茂雄、张兰玲履行保证责任后，有权向滨地钾肥公司追偿。 何茂雄、张兰玲经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。 综上所述，建行格尔木分行的诉讼请求成立，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告冷湖滨地钾肥有限责任公司于本判决生效之日起三十日内向原告中国建设银行股份有限公司格尔木市分行支付借款本金5580万元、截止2019年2月21日的利息、罚息1712989.29元；及自2019年2月22日起至付清之日止的利息、罚息（以本金5580万元为基数，按固定利率4.9%上浮150%计算）； 二、被告何茂雄、张兰玲对本判决第一项范围内承担连带清偿责任。被告何茂雄、张兰玲承担保证责任后，有权向被告冷湖滨地钾肥有限责任公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费329364.95元，由被告冷湖滨地钾肥有限责任公司、何茂雄、张兰玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。 审 判 长 索晓春 审 判 员 郭国泰 审 判 员 杨旭东 二〇一九年九月二十一日 法官助理 苏 静 书 记 员 胡婉莹