广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初4856号原告：邓锦红，女，1984年3月7日出生，汉族，住佛山市南海区************，公民身份号码440************92X。委托诉讼代理人：林健峰（系原告丈夫），男，1983年6月30日出生，住佛山市三水区************。被告：李杏仪，女，1993年6月16日出生，汉族，住佛山市三水区*************，公民身份号码440************22X。被告：何宝如，女，1990年2月22日出生，汉族，住佛山市三水区************，公民身份号码440************542。原告邓锦红与被告李杏仪、何宝如民间借贷纠纷一案，本案于2019年9月5日受理后，依法适用简易程序于2019年9月18日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告委托诉讼代理人林健峰，被告何宝如到庭参加了诉讼；被告李杏仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓锦红向本院提出诉讼请求：1．被告李杏仪偿还到期欠款8,833.84元(自2019年2月至8月的到期款项，先扣除全部利息，再扣本金)，及从起诉之日起至实际清偿日止按月息1.5%计算的利息；2.归还本金52,862.73元及从起诉之日起至实际清偿日止按月息1.5%计算的利息；3.被告何宝如对上述欠款承担连带清偿责任；4.两被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：2018年8月31日，被告李杏仪向原告借款73,000元，协商由次月起分36个月每月本息等额还款2,639.12元，月息每月1.5%。2018年9月30日至2019年1月30日，被告李杏仪能按时还款，自2019年2月起至8月30日止共7期，两被告共还款9,640元，先扣除全部利息，到期本金仍欠原告8,833.84元（2,639.12元×7个月-9,640元，9,640元先扣除每期的利息和，再扣减本金，详见还款分期表明细）。因两被告未能按时偿还借款，已违反了双方签订的协议，原告有权解除合同，并要求两被告支付未到期本金52,862.73元。被告何宝如是被告李杏仪的借款担保人，对上述欠款应承担连带偿还责任。原告在诉讼中提供的主要证据：1.《借款协议》，证明被告李杏仪向原告邓锦红借款73,000元，双方约定还款时间、还款数额、违约责任等，被告何宝仪在协议中作为担保人签字，承担连带清偿责任。2.《借记卡账户历史明细清单》，证明原告按协议向被告李杏仪支付了出借款73,000元。被告何宝如辩称，被告李杏仪的确向原告借款73,000元，我于2019年3月份曾代李杏仪清偿涉案借款2,640元，其余还款情况不清楚。被告李杏仪在向原告借款时向我保证肯定可以清偿借款，我才同意在《借款协议》的“乙方担保人”栏中签字，但当时李杏仪承诺是在她不能清偿的情况下我再承担还款责任，现仍未清楚李杏仪是否有能力清偿借款，不应由我承担责任。被告何宝如在诉讼中没有提供证据。被告李杏仪没有提供书面答辩，也没有提供任何证据。经审查，原告提供的证据是原件，证据的来源合法，与本案有关联性，被告何宝如对上述证据无异议，被告李杏仪无故缺席诉讼，视为放弃对证据的质证权利，故本院对原告提供的证据所记载的内容予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月31日，被告李杏仪因资金周转需要向原告借款。双方签定《借款协议》，确认被告李杏仪向原告借款73,000元，借款利息为月利息1.5%，还款期限从2018年9月30日起至2021年8月30日止，分36期每期于每月30日前等额还款本息2,639.12元。还款方式为向邓锦红收款账户转账。违约责任约定如逾期还款达15天及以上，原告有权解除本协议。被告何宝如在《借款协议》“乙方（即被告李杏仪）担保人”栏签字并捺印。当天，原告通过自己的账户向被告李杏仪的账户转账共73,000元。庭审中原告确认被告李杏仪已按时清偿了2019年1月30日前的全部借款本息。于2019年2月至30日至8月30日的还款期间，被告李杏仪向原告清偿7,000元，被告何宝如向原告清偿2,640元，共9,640元。上述还款并非按协议约定转入原告的收款账户，具体的还款时间不清楚。被告何宝如在协议中的签字，表明何宝如应在李杏仪不能还款的情况下承担还款责任，现李杏仪已存在不能按时还款的事实，何宝仪应承担还款责任。原告于2019年9月5日起诉至本院。本院认为，原告邓锦红提供了借款凭证及支付出借款的明细，证明被告李杏仪与原告之间存在民间借贷关系，该关系是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告李杏仪在签订《借款协议》后，应依协议的约定按时足额清偿每期的借款本息，但至今被告逾期还款已超出双方的约定，存在违约，应承担相应的违约责任。原告确认还款期在2019年2月至8月共7期期间两被告还款9,640元，诉请将上述7期的借款利息全部先扣除，再扣除还款本金。因双方合同约定了借款按期逐期归还本息，故应按最先到期的本息款逐期扣除的扣款顺序为宜，而每期的本息则应先扣除利息，再扣除本金。即两被告于2019年2月至8月共7期的还款顺序如下：以每期还款本息额为2,639.12元，至2019年4月30日三期的还款额已付清（2,639.12元×3个月＝7,917.36元），剩余1,722.64元（9,640元－7,917.36元），清偿2019年5月30日的本息，先扣减应还借款利息899.68元，剩余822.96元（1,722.64元-899.68元）再扣减当期本金。综上，被告李杏仪至今仍欠本金59,155.68元（59,978.64元-822.96元）。故原告诉请被告李杏仪偿还借款本金59,155.68元及相应的利息损失（以所欠借款本金为基数，从起诉之日即2019年9月5日起至借款实际还清日止，按月利率1.5%计算），合法有理，本院予以支持。多出部分，无法律依据，本院不予支持。被告何宝如确认被告李杏仪因资金周转困难向原告借款，并在《借款协议》“担保人”栏签字确认。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案原告与两被告未约定被告何宝如的保证方式，故原告诉请被告何宝如承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。被告何宝如辩称其并不清楚担保人承担连带清偿责任，应对被告李杏仪穷尽所有措施后不能支付借款的情况下才承担责任，原告诉请及庭审中均认为被告何宝如在债务人李杏仪的债务届满后没有履行还款义务，就可向何宝如追偿，即退一步说，如被告何宝如所述当时对担保人的责任有约定，但不能与原告对担保人的责任约定明确一致，视为约定不明确，被告何宝如亦应承担连带保证责任。被告何宝如辩称无理，本院不予采纳。被告李杏仪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李杏仪应于本判决生效之日起十日内向原告邓锦红清偿借款59,155.68元及相应的利息损失（以所欠借款本金为基数，从2019年9月5日起至实际还清日止，按月利率1.5%计算）；二、被告何宝如对上述欠款承担连带清偿责任；三、驳回原告邓锦红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即671元，由被告李杏仪、何宝如共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  麦景桃二〇一九年九月三十日书记员  陆柏曦