呼和浩特市回民区人民法院民事判决书（2019）内0103民初3100号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行，营业场所呼和浩特市回民区光明大街28号。负责人：盛春艳，中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行行长。委托诉讼代理人：朱海龙，北京市法大（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琰，北京市法大（呼和浩特）律师事务所律师。被告：牛仙桃，女，住乌兰察布市。被告：内蒙古地力多元高效有机肥有限责任公司，住所地呼和浩特市回民区光明西路盐站岗。法定代表人：张德宏，内蒙古地力多元高效有机肥有限责任公司董事长。委托诉讼代理人：张艳鹏，男，内蒙古地力多元高效有机肥有限责任公司销售部门经理，住兴安盟乌兰浩特市。原告中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行（以下简称中国银行）与被告牛仙桃、内蒙古地力多元高效有机肥有限责任公司（以下简称地力多元公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人朱海龙、被告牛仙桃、被告地力多元公司委托诉讼代理人张艳鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告偿还原告信用卡专向贷款到期应收账款本金49993.39元；2、判令第一被告支付原告利息15624.27元（以50000元为基数，按照日息万分之五，按月计收复利，从2017年12月9日开始计算至2019年6月20日）；3、判令第一被告支付原告利息（以49993.39元+15624.27元为基数，按照日息万分之五，按月计收复利，从2019年6月21日开始计算至实际给付之日止）；4、判令第一被告偿还原告滞纳金17632.37元（以最低还款额未还部分为基数，按照5%标准累计计算至2018年6月9日）；5、判令被告向原告支付律师费2497.50元；6、判令第二被告内蒙古地力多元高效有机肥有限责任公司对上述诉讼请求承担连带保证责任；7、判令被告承担诉讼费用。事实与理由：被告牛仙桃填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申请办理信用卡，原告根据被告牛仙桃所提交的申请表及相关资料，审核后向其发放了信用卡。在此信用卡基础上，被告牛仙桃向原告提出信用卡分期付款申请并与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》。合同约定：原告向被告提供专向分期额度为人民币50000元，分期期数12期的信用卡专向分期付款业务，用于支持被告购买商品，被告内蒙古地力多元高效有机肥有限责任公司为第一被告的贷款提供担保，并与原告签订了保证合同，保证方式全程连带责任保证，担保范围主合同指债务包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费、评估拍卖费、公告费等）等。合同签订后，原告按约全面履行合同规定的义务。但被告未全面履行合同约定的还款义务。综上所述，原告与被告所签订的合同系双方真实意思表示，且合同内容并不违反法律规定的强制险规定，合同合法有效。被告不按照合同约定按时还款的行为构成违约，为维护原告的合法权益，根据民法总则、合同法及相关规定，向法院提起诉讼，望法院判如所请。被告牛仙桃辩称，原告所述的欠款利息在出款之前已经扣除了5000元利息，我是同意5万元信用卡分期，但是我这个信用卡并没有实际取得，钱实际拿到了28000元，5000元扣的是保证金，还有12000元扣的是农资款。当时第二年春天给了我4吨的地宇有机肥，3000元一吨。对于地力多元公司的担保我并不知情，当时现代农业公司说他们负责与中国银行贷款，他们给我提供12000元的有机肥，并没有告诉我还有地力多元公司。被告地力多元公司对原告的诉讼请求及事实理由均予以认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、被告牛仙桃（甲方）向原告（乙方）提交《中国银行信用卡个人申请表》,该信用卡领用合约第三条利息和收费约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。”第五条附则约定：“乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。”该合约还对信用卡的使用、对账及还款等做了详细说明。2016年11月30日，被告牛仙桃向原告提交《中国银行信用卡福农分期付款业务申请表》，载明“申请专项分期额度5万元，分期期数12期，分期手续费费率6.42%，分期手续费0.321万元”。2016年11月30日，被告牛仙桃（甲方）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡福农分期付款合同》，约定合同项下额度为5万元，分12期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，额度用途为甲方支付其购买肥料的款项。手续费费率为使用福农分期付款额度的6.42%，手续费金额3210元。第六条约定：1、还款方式为手续费一次性支付，本金到期一次性偿还。……3、甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期应还的本金款项，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。第九条本合同项下担保方式为：地力多元公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。第十二条约定：1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金、利息及手续费；2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（6）要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失；（10）要求保证人承担保证责任……”合同另对其他内容进行了详细约定，原告签字盖章、被告牛仙桃、被告杨海燕签字捺印予以确认。2、2016年11月30日，被告地力多元公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡福农分期付款保证合同》，约定为被告牛仙桃与原告之间的福农分期付款合同履行提供担保。保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。并约定主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同另对其他内容进行了详细约定，原告、被告地力多元公司签字、盖章予以确认。3、上述一系列合同签订后，原告对被告牛仙桃信用卡账户进行额度授权，被告牛仙桃消费5万元用于购买地力多元公司化肥。上述款项到期后，被告未按期偿还全部借款，即产生利息及滞纳金，截至2019年6月20日，被告牛仙桃欠付原告本金49993.39元，利息15624.27元，滞纳金17632.37元。4、2019年1月28日，原告（甲方）与北京市法大（呼和浩特）律师事务所（乙方）签订《服务类采购合同》，约定乙方为甲方与其相对人就信用卡（银行卡）借款合同纠纷案件提供全面相关法律服务，律师代理费按开庭时确定标的额的3%在一审结案后15日内支付。本院认为，本案系借款合同纠纷，原告与各被告签订的一系列合同，系各方真实意思表示，内容、形式合法，不违反法律、行政法规的强制性规定，各方应当按照约定履行各自的义务。本案中，原告与被告牛仙桃签订《分期付款合同》，原告依约授权被告信用卡分期付款额度，被告使用该信用卡款项购买化肥，但其并未按合同约定按时足额偿还本金，产生利息及滞纳金，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张被告牛仙桃偿还借款本金49993.39元、支付滞纳金17632.37元及利息的诉讼请求，本院予以支持。其中利息分为两部分：一是截至2019年6月20日的利息15624.27元；二是自2019年6月21日起，以49993.39元为基数，按照日万分之五计算至实际清偿之日止。对于原告主张的律师费，因原告未实际支付，该项费用即未实际发生，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告牛仙桃于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行信用卡本金49993.39元，并支付滞纳金17632.37元及利息（分为两部分：一是截至2019年6月20日的利息15624.27元；二是自2019年6月21日起，以49993.39元为基数，按照日万分之五计算至实际清偿之日止）；二、被告内蒙古地力多元高效有机肥有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取970元，由原告中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行负担50元，由被告牛仙桃、被告内蒙古地力多元高效有机肥有限责任公司共同负担920元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 张琢琳 二〇一九年九月十九日书记员 王乃迪