广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初14507号原告：中国光大银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区**********光大银行大厦，统一社会信用代码914************914.负责人：温春镇。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：郑海林，女，1967年11月10日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区***************，公民身份号码440************004。被告：洪敬光，男，1963年10月17日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区************，公民身份号码440************213。原告中国光大银行股份有限公司佛山分行诉被告郑海林、洪敬光金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案受理后，依法适用简易程序于同年8月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈传炳到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告郑海林向原告立即偿还贷款本金683397.56元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利【根据《个人贷款合同》约定，贷款年利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，罚息利率为在贷款执行利率基础上上浮50%；暂计至2019年5月15日，尚拖欠利息14736.79元、罚息2.59元、复利3.88元，本息合计698140.8元】；2.判令被告郑海林向原告支付本案律师费20944.22元；3.判令原告对被告郑海林、洪敬光提供抵押的位于佛山市三水区**********御***【粤（2018）佛三不动产证明第0***88号】在上述第1、2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告洪敬光对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5.本案案件受理费、财产保全费由两被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。事实与理由:一、合同签约情况2018年5月15日，被告郑海林向原告申请贷款，被告洪敬光在申请书上签名确认对被告郑海林的贷款知情并同意共同偿还贷款。2018年6月12日，原告与被告郑海林、洪敬光签订了编号为387220180050《个人贷款合同》约定：被告郑海林向原告申请贷款用于购买住房，贷款金额为70万元，贷款期限为180个月，从2018年6月12日起至2036年6月12日；贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%执行，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年的1月1日按相应利率执行新的利率；罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同时，为保证原告债权的顺利实现，被告郑海林、洪敬光以其名下的位于佛山市三水区**********御***的房屋为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记【粤（2018）佛三不动产证明第0***88】，第16条约定抵押担保的范围为：包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）。2018年6月12日，被告郑海林、洪敬光与原告签订《补充协议书》，约定：一旦因《个人贷款合同》发生纠纷，被告郑海林、洪敬光同意以佛山市三水区**********御***为司法送达地址。二、贷款发放情况上述合同签订后，原告依约于2018年6月29日将70万元贷款发放至被告郑海林指定的账户内，首期贷款执行年利率6.37%，贷款期限自2018年6月29日至2033年6月29日。原告已履行了合同义务。三、违约情况贷款发放后，被告郑海林仅偿还了部分款项，之后未按期足额还款，经原告屡次催收未果。被告洪敬光作为抵押人及被告郑海林的配偶，亦不履行还款义务，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。根据《个人贷款合同》第35、36条约定：“借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、拍卖费、律师费等）”。现原告为维护自身合法权益，要求被告立即归还全部欠款并具状法院，望判如所请。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，在申请本案贷款时，被告洪敬光向原告出具《配偶承诺书》，称其完全同意被告郑海林的借款及提供担保的行为，并承诺将与被告郑海林共同承担该笔借款的偿还义务。本案《个人贷款合同》关于贷款细节的第10项约定，本案贷款的还款方式为等额还本付息按月偿还。两被告自2019年2月15日开始不能按期足额偿还贷款。原告起诉后，本院按《补充协议》中约定的地址向两被告邮寄送达本案起诉状副本，但均于2019年7月8日被退件，本院依当事人约定视为送达。截止至2019年8月7日，本案借款尚欠本金683322.56元、利息25039.97元、罚息93.21元、复利141.43元。原告为提起本案诉讼，委托广东淼鑫律师事务所指派律师参与诉讼，约定原告需按诉讼标的额的3%计付律师费20944.22元。本院认为，原告与被告郑海林之间存在金融借款合同关系。被告郑海林在履行借款合同的过程中，连续多期逾期偿还借款本息，已属违约，原告有权依约定主张借款提前到期，并要求借款人立即偿还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定本案借款于本案应诉材料送达给借款人之日即2019年7月8日为借款提前到期日。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按约定利率计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。依此，本院对原告计算的截至2019年8月7日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。此后，应以罚息利率标准继续计算罚息和复利。本案《个人贷款合同》约定贷款人为实现债权而导致的律师费损失由借款人承担，原告依此请求被告郑海林承担本案律师费20944.22元，合法合理，本院予以支持。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告洪敬光承诺对被告郑海林向原告所负本案债务承担共同偿还义务，并与被告郑海林共同以涉案房产为本案债务提供抵押担保，故本院认定被告郑海林在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告洪敬光依法应对本案债务承担共同清偿责任。同时，约定贷款抵押物已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对两被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑海林应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金683322.56元并支付相应利息（暂计至2019年8月7日，利息25039.97元、罚息93.21元、复利141.43元；自2019年8月8日起，以本金683322.56元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算罚息，以利息25039.97元为基数按前述罚息利率计算复利，均计至实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国光大银行股份有限公司佛山分行；二、被告郑海林应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20944.22元予原告中国光大银行股份有限公司佛山分行；三、被告洪敬光对上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司佛山分行对被告郑海林名下的位于佛山市三水区**********御***的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）佛三不动产证明第0***88号，相关证号：00***07】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5495.43元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费4115.43元（原告均已预交），由两被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期未交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的案件受理费5495.43元、财产保全费4115.43元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年九月六日书记员  邓倩雯