河南省安阳市北关区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0503刑初246号公诉机关安阳市北关区人民检察院。被告人朱洪建，女，1958年4月14日出生，汉族，高中文化程度，大唐安阳发电厂退休职工，住安阳市殷都区。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2019年2月2日被临时羁押于广东省深圳市第三看守所，2019年2月14日被安阳市公安局北关分局刑事拘留，2019年3月20日经安阳市北关区人民检察院批准被逮捕。辩护人王珺，河南殷都律师事务所律师。安阳市北关区人民检察院以安北检公诉刑诉〔2019〕181号起诉书指控被告人朱洪建犯非法吸收公众存款罪，于2019年7月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。安阳市北关区人民检察院指派检察员徐锐出庭支持公诉，被告人朱洪建及其辩护人王珺到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2011年1至6月期间，被告人朱洪建为获取高额返点利润，以高利息及返点为诱饵，伙同崔风芹(已判决)、石杨(已判决)、黄景华(已判决)等人在自己家中、安阳市北关区新兴街阳光快捷宾馆等地，为海南恒宇房地产开发有限公司以签订借款合同的方式向安阳市不特定人群非法吸收公众存款。经审计，朱洪建非法吸收公众存款涉及76人、102笔，合同金额1019万元，实存金额675.4万元，集资人损失金额675.4万元，朱洪建非法获利金额17.33万元。2011年2至6月期间，被告人朱洪建伙同李卫林(已判决)、卢翔华(已判决)等人在自己家中、安阳市北关区柏维宾馆等地，为天津权释股权投资基金管理合伙企业(普通合伙)以签订天津滨海一号股权投资基金合伙企业有限合伙协议的方式向安阳市不特定人群非法吸收公众存款。经审计，朱洪建非法吸收公众存款涉及27人、34笔，协议本金金额292万元，实际交款金额225.86万元，集资人损失金额189.4万元，朱洪建非法获利金额58400元。2019年2月2日，被告人朱洪建在家属陪同下到广东省深圳市公安局北站公交派出所投案。针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人身份证明、抓获经过等书证，证人证言，被告人朱洪建供述和辩解，鉴定意见等证据，认为朱洪建违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。被告人朱洪建对指控事实、罪名没有异议，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人王珺提出的辩护意见为：1.被告人朱洪建的主观恶性较小，社会危害性相对不大；2.朱洪建系自首，可以从轻或减轻处罚；3.朱洪建系从犯，可以从轻或减轻处罚；4.朱洪建认罪态度较好，积极缴纳罚金，可从轻处罚。经审理查明：一、2010年9月份，黄景华(已判决)被海南恒宇房地产开发有限公司（以下简称海南恒宇公司）聘任为驻河南安阳地区资金项目部经理，后在未经国家金融管理部门批准的情况下，自2010年10月起至2011年6月底在安阳市北关区西城宾馆304房间，为海南恒宇公司公开向社会不特定群众吸收存款。2011年1月份至6月份，石杨(已判决)违反国家金融法律法规有关规定，在安阳市北关区新兴街阳光快捷宾馆312房间以海南恒宇公司代理人的名义，为海南恒宇公司公开向社会不特定群众吸收存款。2011年1月份至6月份，被告人朱洪建同时为黄景华、石杨的下线，为获取高额返点利润，以高利息及返点为诱饵，其个人或者伙同崔风芹(已判决),在自己家中、安阳市北关区新兴街阳光快捷宾馆、北关区西城宾馆304房间等地，采用月利率6%，期限半年或三个月，实际交款时先扣除前3个月利息和12-18%的返点，合同到期后再结算本金和余息，与集资户签订借款合同的形式，通过口口相传，对集资户宣传海南恒宇公司实力强、有还贷能力，因房地产开发需要借款，为海南恒宇公司公开向社会不特定群众吸收存款。期间，朱洪建将通过其个人吸收的集资款先后交给石杨、黄景华，伙同崔风芹吸收的集资款交给石杨。经鉴定，朱洪建为海南恒宇公司非法吸收公众存款涉及76人、102笔，合同金额1019万元，实存金额675.4万元，集资人损失金额675.4万元，朱洪建非法获利金额17.33万元。上述犯罪事实，有下列证据证实：1.被告人朱洪建供述和辩解，2010年8、9月份，安阳市好多老百姓参与集资存款，其也在找地方存款，听说石杨在安阳市新兴街阳光宾馆312房间为一个海南的房地产公司吸收存款，月息6分，还有返点，就直接找过去了。开始，抱着试试看的想法存了几万元，期限3个月，过了几个月连本带息都回来了，就放心了。2011年1月份，石杨为了扩大吸收存款金额，找其和崔风芹让二人合作帮她拉存款，其不知道这是违法行为，只觉得来钱快，不赔本，只要有人愿意存钱，就能挣一些返点，于是和崔风芹开始合作向周边的人宣传海南恒宇公司是房地产公司，实力强，有房有地，发展前景好，利息较高，并说其二人看过公司，并且前期存款已经回来了。开始是身边熟悉的人，后来消息越传越开，更多的人来找其和崔风芹存款。其二人将收到的现金直接给石杨，石杨先开具一份《借款合同》，过几天，再给一份《借据》，上面有海南恒宇公司的印章和法人贾某的个人印章，其和崔风芹再将《借款合同》与《借据》转交给存款人。期间，因为吸收存款金额越来越多，如果都送到石杨处，让崔风芹知道不好，听说黄景华也是海南恒宇公司的代理人，其就找到黄景华，谈好返点后，有单独找其存款的，就送到黄景华处。黄景华与石杨的票据编号不一样，黄景华的票据编号以2011开头，石杨的票据编号开始以00开头，后来以1103开头。2011年6月份，集资户的存款陆续到期，其找石杨和黄景华进行兑付，石杨和黄景华开始说等等，后来以各种理由推脱，其感觉情况不对，但也没办法，只能等。后来知道海南恒宇公司崩盘了，无法兑付，为了躲避集资户要钱，就躲了起来了。其以海南恒宇公司名义吸收存款，月息6分，期限有3个月和6个月两种，存款时先扣除3个月的利息和返点。吸收的存款送到黄景华处有500万左右，实际300万元左右；送到石杨处，和崔风芹合伙吸收的存款合同金额有200万元左右，实际金额有100多万元，个人吸收200万元左右，实际金额有100多万元。2011年1月份和3月份，石杨给其返点最多的时候是15-21个，一般给集资户12-18个返点；最后一批3月30日给的返点是21个，给别人都是18个返点。黄景华给的返点都是20个，其给集资户18个。其个人吸收的存款，返点利润其一个人拿，和崔风芹合伙吸收的存款得到的返点利润平均分配，其一共从中获利大约几十万元。2.同案犯供述（1）同案犯崔风芹供述，2011年1月份，石杨为了扩大吸收存款金额，找其和朱洪建让二人合作帮她拉存款，其不知道这是违法行为，只觉得来钱快，不赔本，只要有人愿意存钱，能挣一些返点，于是和朱洪建开始合作向周边的人宣传海南恒宇公司是房地产公司，实力强，有房有地，发展前景好，利息较高，并说其二人看过公司，并且前期存款已经回来了。开始是身边熟悉的人，后来消息越传越开，更多的人来找其和朱洪建存款。其二人将收到的现金直接给石杨，石杨先开具一份《借款合同》，过几天，再给一份《借据》，上面有海南恒宇公司的印章和法人贾某的个人印章，其和朱洪建再将《借款合同》与《借据》转交给存款人。其以海南恒宇公司名义吸收存款，月息6分，期限有3个月和6个月两种，存款时先扣除3个月的利息和返点。2011年1月份和3月份，石杨给其返点是20个，一般给集资户15-18个返点；最后一批3月30日给的返点是21个，给别人的都是18个返点。其个人吸收的存款，返点利润一个人拿，和朱洪建合伙吸收的存款得到的返点利润平均分配。（2）同案犯石杨供述，2011年1月，海南恒宇公司的谭某和其联系后，其和丈夫崔和平去海南考察，就开始为该公司融资。融资地点在新兴宾馆312房间，通过下线崔凤芹、朱洪建等人与集资户签订借款合同。公司给其的返点14-25个不等，其吃返点一般都在3个以下。2011年6月停止了融资。（3）同案犯黄景华供述，海南恒宇公司聘任其为驻河南安阳地区资金项目部经理。其吸收存款的方式是给参与存款的储户或者中间的大户每月利息6分，还有返点，大概在17或25个点不等，前三个月利息及返点在储户交钱时先扣除，后三个月利息及本金在存款到期后一同返还，但是单据上写的金额是未扣除利息及返点的数额。朱洪建是其客户。3.证人证言（1）证言宋轶证言，朱洪建是其娘家的邻居，她在其母亲住的电厂家属院宣传过在海南恒宇公司存款的事，说存到该公司保险，其就和朱洪建联系，朱洪建和崔凤芹到其母亲家取得钱，借据和合同是过了两三天，朱洪建通知其姐姐过去拿的。一共存了29万元，里面有父母、兄妹的，都是以其的名义存的。2011年3月26日，存了24万，利息6分，返点18个点，实际存了15.36万元。2011年3月30日，存5万元，利息6分，返点18点，实际存款3.2万元。其没有见过宣传资料，都是听朱洪建说该公司在海南有地有楼，钱存到这里有保证。（2）证人申某证言，其通过朱洪建和石杨在海南恒宇公司存款。其从小就认识朱洪建，经朱洪建介绍认识了石杨，石杨是海南恒宇在安阳的代理人。其在新兴快捷宾馆把钱交给石杨，一部分直接交给朱洪建。2011年以来，在海南恒宇公司存款合同金额48万元，实际存款307200元。没有见到宣传资料，朱洪建口头宣传说该公司比较安全，能保证把钱要回来，其他人谁能保证，再说利息这么高，3个月就回来了。相信了她的话，其一直在这儿存款。（3）证人田某证言，其和朱洪建是邻居，她说海南恒宇公司吸收存款利息高，后来其去朱洪建家给的钱，借据和合同过两天她送过来的。其在海南恒宇公司存了19万，借据号是2011000597，利息6分，返点18个，实际存121600元。没有见过宣传资料，朱洪建说海南恒宇公司经营的不错，往这存钱应该没问题。4.相州司鉴字［2012］第1203号鉴定意见、补充说明，证明经鉴定被告人朱洪建在2011年1月至6月期间，为海南恒宇公司非法吸收公众存款涉及76人、102笔，合同金额1019万元，实存金额675.4万元，集资人损失金额675.4万元，朱洪建非法获利金额17.33万元。5.书证（1）中国银监会安阳监管分局办公室出具的从业资格复函，证明中国银监会安阳监管分局未受理过海南恒宇公司及石杨、黄景华、朱洪建以公司或个人名义在安阳市范围内的机构设立申请，未向其颁发《金融许可证》，也未审批同意其吸收公众存款。（2）融资情况调查表、借款合同、借据，证明被告人朱洪建为海南恒宇公司非法吸收公众存款时，与集资户签订借款合同，约定出借金额、期限、利息，并出具收据等事实。（3）刑事判决书三份，证明同案犯石杨、黄景华、崔风芹因犯非法吸收公众存款罪，分别被判决刑罚的情况。除上述证据外，卷内还有其他集资户证人证言、证人谭某、贾某证言，谭某、贾某刑事判决书，海南恒宇公司工商资料，集资群众登报申明等证据证实，足以认定。二、2010年12月份至2011年7月份，李卫林(已判决)作为天津权释股权投资基金管理合伙企业(普通合伙)（以下简称天津权释公司）在安阳地区的总代理，在安阳地区通过卢翔华(已判决)等人公开向社会不特定群众吸收存款。2011年2月份至6月份，被告人朱洪建作为卢翔华的下线，为获取高额返点利润，以高利息及返点为诱饵，在自己家中、安阳市北关区柏维宾馆等地，采取月息4至9分，期限3至12个月，实际交款时先扣除1至3个月的利息和不等返点，逐月返还利息，到期还本付息，与集资户签订天津滨海一号股权投资基金合伙企业有限合伙协议的方式，通过口口相传，对集资户宣传天津权释公司因房地产开发需要借款，实力强，为天津权释公司向安阳市不特定人群非法吸收公众存款。经鉴定，朱洪建为天津权释公司非法吸收公众存款涉及27人、34笔，协议本金金额292万元，实际交款金额225.86万元，集资人损失金额189.4万元，朱洪建非法获利金额5.84万元。上述犯罪事实，有下列证据证实：1.被告人朱洪建供述和辩解，其往天津鹏英志生公司存钱时认识的李卫林。2011年初，李卫林说他现在为天津权释滨海一号融资，天津权释公司特别好，在天津滨海新区搞老城改造房地产开发，往该公司存钱给的利息高，存三个月月息4分，存六个月月息7分，还说公司老板的后台是***，在中央有实力，把钱存到公司钱不会出问题，其听了感觉不错。后来，卢翔华带着其去天津权释公司的办公地点考察了一下，在天津一栋大楼里面办公室内见过老板王传生，还看了一些天津权释滨海一号宣传册之类的东西，觉得挺不错，给的利息也高，就通过卢翔华办手续先存了几万元。李卫林让其帮他找人往天津权释滨海一号融资，经他介绍认识了卢翔华，李卫林说交钱办手续都通过卢翔华办理，当时卢翔华在安阳文化宫附近的柏维宾馆设立了一个点，专门用来收钱办理存钱手续。李卫林和卢翔华让其找人往公司存钱，卢翔华说介绍存钱可以从中得一部分返点(好处费)，其就在大唐安阳电厂家属院给身边认识的熟人、同事介绍天津权释公司存钱的事，这些人就通过其往该公司存钱，存钱的人又跟其他人说，就有一些不认识的人也通过其往该公司存钱。往天津权释公司存钱，六个月期限的月息是7分，存钱时第一个月利息和返点直接从本金中扣除，之后每月利息打到存款人银行账户上；三个月期限的利息是4分，存钱时直接就把三个月的利息和返点扣除了。卢翔华给15至18个返点，其给集资户13至16个返点，从中挣两个返点，一总共挣了多少钱，没有算过，也记不清了。2.同案犯供述（1）同案犯李卫林供述，2010年12月份，生意上的朋友浦鑫介绍他供职的天津权释公司，浦鑫和该公司董事长都称公司的后台很硬，前期缺少资金，需要融资，承诺给其返点，让其往公司投资。其投入30万后，在安阳找卢翔华、韩芬甫、张风英、刘汉文四人为天津权释公司吸收资金。吸资期间，其给卢翔华他们19到25个返点，越往后给他们的返点越多，他们自已跟下面群众定返点，其只对他们四人。（2）同案犯卢翔华供述，2010年12月份，李卫林在柏维宾馆租了一间房间，让其在宾馆负责收钱、打款、发放合同书，其就从2010年12月份开始跟着李卫林在安阳为天津权释滨海一号搞集资，一直到2011年6月中旬天津权释公司不支付利息后停止。刚开始是李卫林租的房间，后来他按2个点支付其报酬，租房费用就由其负担。凡是其收的集资款，给集资人开收据，把款项存到指定的账户上，把集资人的姓名、金额、期限等信息统计成表给李卫林报过去，李卫林再报给公司，公司核对集资款后，开出集资协议邮寄给其，其收到合同协议后转给集资户。三个月期限的，直接把三个月的利息从本金中扣除，六个月期限的，把第一个月的利息从本金中扣除；三个月期限代扣21个返点，六个月期限代扣22个点，18个点给集资户。返点其给了张秀兰、杨爱芳、常玉庆、朱洪建等集资大户，他们再给其他集资户分多少返点不知道。3.证人证言（1）证人张某1证言，三楼的邻居朱洪建向其宣传天津权释公司，说她去天津考察了，该公司是天津滨海新区开发房地产的，公司老总都是国家领导人担任，非常好，给的利息高，返回快。其听说居住的院里有很多人都通过朱洪建把钱投到天津权释滨海一号就动心了，把钱存到天津权释公司了。（2）证人孙某证言，2011年初，其姑姑孙新茹（安阳大唐电厂退休职工）一个单位的朱洪建向其宣传天津权释公司，她说去天津考察了，公司是天津滨海新区开发房地产的，公司老总都是国家领导人担任的，非常好，给的利息高，返回快。2011年3、4月，其通过朱洪建投到该公司7万元，朱洪建说月息7分，当场给了第一个月的利息4900元和返点奖励15%即10500元，实际交集资款54600元，到朱洪建家给的现金。过了一段时间，朱洪建把写着其名字的7万元合同给了他，之后按月给其的工商银行卡内打利息4900元，打了两个月的利息共计9800元。（3）证人张某2证言，2011年上半年，其听别人说把钱存到一个单位的朱洪建那利息高，就联系了朱洪建，朱洪建推荐了天津权释公司，说天津权释滨海一号是天津滨海新区一个投资项目，公司给的利息高，返回快，其就动心了。2011年4、5月份通过朱洪建往天津权释公司存了四次，期限六个月，月息7分。第一次2011年4月27日存款，票面金额7万元，扣除返点9800元和第一次利息4900元，实际交款55300元，后续返了一个月的利息4900元；第二次2011年5月10日存款，票面金额7万元，扣除返点10500元和第一次利息4900元，实际交款54600元，后续返了一个月的利息是4900元；第三次2011年5月10日存款，票面金额8万元，返点12000元和第一次利息5600元，实际交款62400元，后期返了一个月的利息5600元；第四次2011年5月27日儿媳妇张凤磊让其帮忙存的5万元，扣除返点7500元和第一次利息3500元，实际交款39000元，后续没有返过利息。4.相州会鉴字［2019］第0402号鉴定意见，证明经鉴定被告人朱洪建为天津权释公司非法吸收公众存款涉及27人、34笔，协议本金金额292万元，实际交款金额225.86万元，集资人损失金额189.4万元，朱洪建非法获利金额5.84万元。5.书证（1）中国银监会安阳监管分局办公室出具的从业资格复函，证明中国银监会安阳监管分局未受理过天津权释公司及卢翔华、朱洪建以公司或个人名义在安阳市范围内的机构设立申请，未向其颁发《金融许可证》，也未审批同意其吸收公众存款。（2）登记表、天津滨海一号股权投资基金合伙企业有限合伙协议、收据，证明被告人朱洪建非法吸收公众存款时，与集资户签订借款合同，约定出资金额、期限、利息，并出具收据等事实。（3）刑事判决书、刑事裁定书，证明同案犯李卫林、卢翔华因犯非法吸收公众存款罪，被判决刑罚的情况。除上述证据外，卷内还有其他集资户证人证言等证据证实，足以认定。另查明，2019年2月2日，被告人朱洪建在家属陪同下到广东省深圳市公安局北站公交派出所投案；到案后，如实供述了其为海南恒宇公司非法吸收公众存款的犯罪事实；在本案审理过程中，退缴非法所得人民币5万元。以上，有到案经过、退缴票据和被告人朱洪建供述予以证实。另外在卷还有综合证据户籍证明、无违法记录说明、在逃人员登记表、临时羁押证明书、移交案件通知书等予以证实，足以认定。本院认为，被告人朱洪建违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款人民币901.26万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控朱洪建犯非法吸收公众存款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。朱洪建自动投案，如实供述其主要犯罪事实，系自首，且当庭认罪态度好，结合其在本案审理过程中，退缴部分非法所得，本院依法从轻处罚。关于辩护人王珺提出朱洪建系从犯、主观恶性较小、社会危害性相对不大的辩护意见，经查，公诉机关指控非法吸收的金额均通过朱洪建以口口相传形式进行宣传，均经朱洪建办理手续，吸收数额巨大，涉及两个公司，且朱洪建积极实施非法吸收公众存款行为，从中获取返点，故应认定朱洪建在共同犯罪中起主要作用，系主犯，且主观恶性、社会危害性较大，上述辩护意见不成立，本院不予采纳，但在量刑时会综合考虑其在共同犯罪中的参与程度、所起作用，及具体行为的样态。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人朱洪建犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万五千元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月2日起至2022年8月1日止。罚金限于本判决书生效之日起三十日内缴纳）。二、被告人朱洪建退缴的非法所得五万元依法返还集资群众；其他非法所得继续予以追缴，依法返还集资群众。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 敏人民陪审员  石妹娟人民陪审员  郭永丽二〇一九年九月二十七日书 记 员  杨 帆