宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（２０１９）宁0122民初3627号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：隋某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡某，现住宁夏回族自治区银川市。委托诉讼代理人：马某，现住宁夏回族自治区银川市。被告：赵某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：白某1，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：白某2，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：杜某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：秦某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：桂某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告赵某、白某1、白某2、杜某、秦某、桂某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理，在送达过程中无法找到上述被告，依法采取公告方式进行了送达。公告期限届满后，依法适用普通程序于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行委托诉讼代理人胡某、马某到庭参加了诉讼，被告赵某、白某1、白某2、杜某、秦某、桂某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告贺兰农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告赵某、白某1签订的《富农卡授信借款合同》，被告赵某、白某1偿还原告借款本金68292.48元，并支付利息（含罚息、复利）1297.77元（利息、罚息、复利暂计算至2019年2月14日），以上合计69590.25元；并要求被告按照《富农卡授信借款合同》约定的利率及计息方式承担2019年2月14日至贷款本息还清时止的利息、罚息、复利；2.请求判令被告白某2、杜某、秦某、桂某对被告赵某、白某1的上述借款本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费等原告为实现债权所产生的一切费用由上述被告承担。事实及理由：被告赵某、白某1于2015年10月30日与原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司下属城关支行签订了《富农卡授信借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告赵某、白某1向原告下属城关支行借款68292.48元，借款期限24个月，用于副食店进货的借款，借款期限自2015年10月30日至2017年10月29日止，年利率8.075%（月息6.729167‰），还款方式为到期一次性归还，并对违约责任进行了约定。借款合同签订的同时，被告白某2、杜某、秦某、桂某于2015年10月30日与原告签订了《最高额保证合同》，就被告赵某、白某1向原告的69590.25元借款本息及原告实现债权的一切费用，承担连带责任保证。《富农卡授信借款合同》签订后，被告未按约定偿还借款本息，原告多次向被告催收贷款本息未果，现原告诉至法院，请求判如所请。庭审过程中，原告申请撤回第一项诉讼请求，本院予以准许。原告贺兰农商行围绕诉讼请求提交了证据一、《富农卡授信借款合同》、业务凭证原件各一份，证据二、《最高额保证合同》原件一份，证据三、利息清单打印件一份，经当庭举证和法庭核实，上述证据来源合法、内容真实、能与原告的陈述相互印证，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年10月31日,原告贺兰农商行下属城关支行与被告赵某、白某1签订《富农卡授信借款合同》一份，合同约定被告赵某、白某1向原告借款10万元用于副食店进货，借款期限24个月，自2015年10月30日至2017年10月29日止，借款利率为基准利率上浮70%即年利率8.075%，按季结息，到期一次性还本，并对罚息、复利等进行了约定。同日，被告白某2、杜某、秦某、桂某与原告签订《最高额保证合同》一份，约定白某2、秦某自愿为被告赵某自2015年10月30日至2017年10月20日期间与原告形成的债权提供连带责任保证，担保的债权最高余额为10万元。被告杜某、桂某在该合同中财产共有人处签名捺印。同日，原告按照合同约定向被告赵某发放了借款10万元。被告自2017年10月29日借款到期后逾期偿还借款本息，立案后偿还借款本息3000元。截至2019年2月14日，被告赵某尚欠原告借款本金68292.48元，利息、罚息、复利1297.77元。本院认为，原告贺兰农商行与各被告签订的《富农卡授信借款合同》《最高额保证合同》为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告赵某、白某1发放了借款，但二被告并未按约定按期偿还借款本金及利息，现借款已到期。《富农卡授信借款合同》明确约定罚息利率为借款利率上浮50%，即年利率12.1125%(8.075%×1.5)，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率即年利率12.1125%计算复利。原告贺兰农商行现主张被告赵某、白某1偿还借款本金68292.48元，2019年2月14日前利息、罚息、复利1297.77元的诉讼请求符合法律规定和合同约定，计算方法正确，因原告自认被告于立案后偿还了借款本息3000元，应当从上述金额中予以扣减，扣除利息、罚息、复利1297.77元后，下剩本金为66590.25元，本院仅在该范围内予以支持。且被告应当支付原告贺兰农商行自2019年2月15日至借款本息清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际欠付本金为基数，按照合同中约定年利率的150%即12.1125%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照合同约定年利率的150%即12.1125%计算）。原告要求被告白某2、杜某、秦某、桂某对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，被告白某2、秦某在涉案《最高额保证合同》中保证人处签字，意思表示真实、明确，而被告杜某、桂某仅在涉案《最高额保证合同》中财产共有人处签名捺印，欠缺对涉案借款提供连带保证责任的意思表示，故本院仅支持被告白某2、秦某对上述债务承担连带保证责任。被告赵某、白某1、白某2、杜某、秦某、桂某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法(?http:?/??/?157.0.0.16?/?golaw?dbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank?)〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵某、白某1于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金68292.48元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2019年2月15日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际欠付本金为基数，按照合同约定年利率的150%即12.1125%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照合同约定年利率的150%即12.1125%计算）；被告白某2、秦某对上述债务在10万元范围内承担连带清偿责任，清偿后有权向被告赵某进行追偿；驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1540元，公告费600元，共计2140元，由被告赵某、白某1、白某2、秦某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 顾思敏人民陪审员 马 丽人民陪审员 郭娜娜 二〇一九年九月二十八日法官 助理 孙 飞书 记 员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank)第三十一条(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501&lknm=%b5%da%c8%fd%ca%ae%d2%bb%cc%f5""law_firsthit""_blank)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。