广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初5403号原告：中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行，住所地广州市黄埔区科学城开创大道北山香路2号。负责人：刘聪，该行副行长。委托诉讼代理人：林建武，男，1992年5月16日出生，该行职员。委托诉讼代理人：刘伟杰，男，1987年7月5日出生，该行职员。被告：惠州市鑫佳烨实业发展有限公司，住所地惠州市惠澳大道广东惠州市工业园区演达路5号5层1号。法定代表人：刘炳尧，该公司执行董事、总经理。被告：惠州嘉宇置业有限公司，住所地惠州数码工业园南区宗地编号为S-民1。法定代表人：刘炳尧，该公司执行董事、总经理。原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行(以下简称工商银行开发区支行)与被告惠州市鑫佳烨实业发展有限公司(以下简称鑫佳烨公司)、惠州嘉宇置业有限公司(以下简称嘉宇公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行开发区支行的委托诉讼代理人刘伟杰到庭参加了诉讼。被告鑫佳烨公司、嘉宇公司经传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令鑫佳烨公司向工商银行开发区支行归还借款本金人民币10608790.82元，并向工商银行开发区支行支付利息、罚息、复利（利息按照同期中国人民银行基准贷款利率计算，计至实际还清之日止，暂计至2019年5月8日为201723.21元；罚息自2019年1月2日起，按照同期中国人民银行基准贷款利率基础上加收50%计算；复利自2019年1月2日起，按照同期中国人民银行基准贷款利率基础上加收50%计算）计至实际还清之日止；2.判令工商银行开发区支行对嘉宇公司名下位于惠州市××大道××路××号××层【产权证：惠府国用2005第13021200122号、粤房地权证惠州字第××号，他项权证：惠府他项(2011)第ZK00299号、粤房地他项权证惠州字第1100055026号】的房产折价或者拍卖、变卖之价款在人民币41608800元的限额内享有优先受偿权；3.判令工商银行开发区支行对鑫佳烨公司持有的应收账款在拍卖、变卖、兑现或提现所得的价款在人民币2800万元范围内享有优先受偿权；4.判令鑫佳烨公司、嘉宇公司承担本案全部诉讼费用。事实与理由：鑫佳烨公司因支付装修款需要向工商银行开发区支行申请借款，并于2011年11月1日与工商银行开发区支行签订《固定资产借款合同》（合同编号为：360××××0057-2011年（开发）字00182号）及附件《委托支付协议》（编号：20111031WT），合同主要约定：鑫佳烨公司向工商银行开发区支行借款人民币2800万元，借款期限为10年，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与10年的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%，合同期限内浮动幅度保持不变，鑫佳烨公司提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，据此确定年利率为5.39％，自实际提款日起按日计息，按月结息；还款方式为按照合同约定的计划还款时间分期偿还，于贷款发放日起至2020年8月31日每月归还本金24万元，于2020年9月30日归还本金16万元。从逾期之日起，对逾期额按约定利息加50%计收罚息，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%；被告承担本合同项下工商银行开发区支行为实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、拍卖费、公告费等(借款合同第二部分具体条款第8.13条)等。双方还约定，本合同项下的争议解决方式为在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决(借款合同第一部分第九条)；附件主要约定：借款用途为装修，鑫佳烨公司授权工商银行开发区支行将借款划入指定的鑫佳烨公司账户等。为保证借款安全，工商银行开发区支行于2011年10月21日与嘉宇公司签订合同编号为开发支行2011年1019001号的《最高额抵押合同》。开发支行2011年1019001号《最高额抵押合同》约定：由嘉宇公司以其名下位于惠州市××大道××路××号××层的厂房及其土地(产权证号：粤房地权证惠州字第××号、惠府国用2005第13021200122号）为自2011年10月21日至2021年12月31日期间，在人民币41608800元（肆仟壹佰陆拾万捌仟捌佰元整）的最高余额内为鑫佳烨公司签订的借款合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等)，实现抵押权的费用首先从抵押物变现所得中扣除，不包括在最高余额内；并于2011年10月20日依法办理了房产证抵押权登记，于2011年10月24日依法办理了土地证抵押权登记。工商银行开发区支行于2011年10月31日与鑫佳烨公司签订合同编号为2011年鑫佳烨质字001号的《质押合同》，质押合同主要约定：出质人所担保的主债权为工商银行开发区支行依据其与鑫佳烨公司于2011年11月01日签订的主合同（名称：固定资产借款合同；编号：2011年（开发）字0182号）而享有的债权。质押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)、质物保管费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。由于鑫佳烨公司多次逾期欠息，2019年1月2日工商银行开发区支行向鑫佳烨公司、嘉宇公司宣布贷款提前到期，要求提前归还贷款本息。截止2019年05月08日，鑫佳烨公司、嘉宇公司仍未履行还款责任，逾期借款本息为人民币11127482.76元。综上所述，工商银行开发区支行与各被告签订的合同合法有效，鑫佳烨公司逾期还款，经工商银行开发区支行催促，鑫佳烨公司仍未履行其合同约定的还款义务，其行为已构成违约。为使国家财产免受更大的损失，工商银行开发区支行特此向贵院提起诉讼，请求人民法院依法作出公正判决，支持工商银行开发区支行的诉讼请求。两被告均未作答辩。工商银行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法进行了审查并认定事实如下：2011年11月1日，工商银行开发区支行（贷款人）与鑫佳烨公司（借款人）签订了一份《固定资产借款合同》[合同编号为360××××0057-2011年（开发）字0182号]，合同约定：本合同项下借款用途为装修，借款金额为2800万元，借款期限为10年，自实际提款日起算；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%，合同期限内浮动幅度保持不变；借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人还款计划为：贷款发放日起至2020年8月31日每月归还本金24万元，2020年9月30日归还16万元；本合同项下借款为担保贷款的，担保事宜见另行签订的担保合同；最高额担保合同名称：最高额抵押合同(编号：开发支行［2011］年1019001号)，担保人：嘉宇公司。合同还约定：若借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，则构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期(含被宣布立即到期)借款人未按约偿还的,贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。签订合同后，工商银行开发区支行于2011年11月2日向被告鑫佳烨公司发放了2800万元贷款，上述款项约定还款日期为2021年11月1日。2011年10月21日，工商银行开发区支行（抵押权人、甲方）与嘉宇公司（抵押人、乙方）签订了《最高额抵押合同》(合同编号：开发支行［2011］年1019001号)，合同约定：乙方所担保的主债权为自2011年10月21日至2021年12月31日期间，在41608800元的最高余额内，甲方依据与鑫佳烨公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内；抵押财产为抵押人名下位于惠州市××大道××路××号××层的房产［权属证明为粤房地权证惠州字第××号，惠府国用(2005)第13021200122号，惠府他项(2011)第ZK00299号］。上述抵押物于2011年10月20日办理了抵押登记(编号为：粤房地他项权证惠州字第1100055026号)，房地产他项权利人为工商银行开发区支行。2011年10月31日，工商银行开发区支行（质权人、甲方）与鑫佳烨公司（出质人、乙方）签订了《质押合同》(编号为［2011］年鑫佳烨质字001号)，合同约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与鑫佳烨公司于2011年11月1日签订的主合同(名称：固定资产借款合同；编号：2011(开发)字0182号)而享有的对债务人的债权；质押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、质物保管费用以及实现质权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；质物详见《质物清单》，《质物清单》显示质押物为应收款，权属证明或权利凭证登记号：00398422000050183097，价值或评估价值为2800万元。上述《质押合同》及《质物清单》的落款处乙方栏或出质人处为嘉宇公司的盖章。同日，工商银行开发区支行与鑫佳烨公司签订了《应收账款质押登记协议》，约定由甲方通过中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统办理上述合同项下应收账款质押登记，且乙方对登记内容确认无误。工商银行开发区支行提供的《中国人民银行征信中心应收账款质押登记—初始登记》表显示，交易类型为应收账款转让，登记期限1年，登记到期日为2012年10月31日，出质人为鑫佳烨公司，质权人为中国工商银行股份有限公司广东省分行营业部，主合同号码360××××0057-2011(开发)字0182号，质押合同号码为2011年鑫佳烨质字001号，质押财产为出质人所有的嘉宇公寓商业广场2#(1-9层)出租产生的租金收入。2017年8月12日，工商银行开发区支行分别向两被告发出了《中国工商银行贷款提前到期通知书》，主要内容是：由于鑫佳烨公司多次未按照借款合同约定偿还借款本息，已构成违约。工商银行开发区支行宣布案涉贷款全部提前到期，要求鑫佳烨公司在2017年9月13日前全部偿还本息。两被告均在上述通知书上加盖了公章。根据工商银行开发区支行提供的利息清单，截至2019年5月8日，鑫佳烨公司尚欠本金10608790.82元，利息201723.21元，罚息302584.82元，复利14383.92元。另查，鑫佳烨公司和嘉宇公司的法定代表人均为刘炳尧，两公司股东亦完全相同，均为刘炳尧、严雪玫。本院认为，工商银行开发区支行与鑫佳烨公司签订的《固定资产借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律法规的效力性强制性规定，合法有效。工商银行开发区支行按合同约定向鑫佳烨公司发放了2800万元贷款，鑫佳烨公司应按时还本付息。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”鑫佳烨公司未按时还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《固定资产借款合同》的约定，工商银行开发区支行有权要求鑫佳烨公司一次性偿还尚欠的全部贷款本金及相应的利息、罚息、复利。截至2019年5月8日鑫佳烨公司尚欠本金10608790.82元，利息201723.21元，罚息302584.82元，复利14383.92元。根据《固定资产借款合同》的约定，自2019年5月9日起计至实际还清之日止，罚息应以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%再加收50%计算；复利应以利息201723.21元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%再加收50%计算。现工商银行开发区支行请求罚息和复利按中国人民银行同期贷款基准利率加收50%计算，视为其对部分权利的放弃，本院予以照准。关于工商银行开发区支行请求对嘉宇公司名下位于惠州市××大道××路××号××层的房产［权属证明为粤房地权证惠州字第××号，惠府国用(2005)第13021200122号］享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”工商银行开发区支行与嘉宇公司签订的《最高额抵押合同》约定嘉宇公司以上述房产对不超过最高额41608800元的案涉债权本金及利息提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故工商银行开发区支行对上述房产以折价或者以拍卖、变卖的价款在41608800元范围内享有优先受偿权。关于应收账款优先受偿问题。《中华人民共和国物权法》第二百一十九条第二款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。”第二百二十八条规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。”中国人民银行《应收账款质押登记办法》(2017修订)第十二条规定：“质权人应根据主债权履行期限合理确定登记期限。登记期限最短6个月，超过6个月的，按年计算，最长不超过30年。”第十三条规定：“在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。质权人可以多次展期，展期期限按年计算，每次不得超过30年。”首先，工商银行开发区支行与鑫佳烨公司或嘉宇公司签订《质押合同》和《应收账款质押登记协议》时，签订主体及出质人等出现混乱；其次，工商银行开发区支行提供的《中国人民银行征信中心应收账款质押登记—初始登记》显示，质权人为中国工商银行股份有限公司广东省分行营业部，而非工商银行开发区支行；再次，《中国人民银行征信中心应收账款质押登记—初始登记》显示，到期日为2012年10月31日。综合上述事实，本院认为，本案所涉应收账款质押合同在中国人民银行征信中心登记不准确，且登记期限于2012年10月31日已届满，工商银行开发区支行没有提供已办理质押登记展期手续，故质押登记已过期，质权已不符合上述法律规定的设立条件，现工商银行开发区支行请求对案涉收账款享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第二百一十九条第二款、第二百二十八条，《应收账款质押登记办法》(2017修订)第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告惠州市鑫佳烨实业发展有限公司在本判决生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行借款本金10608790.82元，并支付利息、罚息及复利(截至2019年5月8日利息为201723.21元、罚息为302584.82元、复利14383.92元；自2019年5月9日起，以所欠本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率加收50%计算罚息；以利息201723.21元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率加收50%计算复利)；二、原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行对被告惠州嘉宇置业有限公司提供抵押担保的位于惠州市惠澳大道演达路5-2号1-9层的房产［权属证明为粤房地权证惠州字第××号，惠府国用(2005)第13021200122号］以折价或者拍卖、变卖的价款在41608800元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88565元，财产保全费5000元，均由被告惠州市鑫佳烨实业发展有限公司和惠州嘉宇置业有限公司共同负担。(原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行已预付了案件受理费和财产保全费，并同意由被告迳付原告。)如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  王桂江人民陪审员  王丽云人民陪审员  李少芳二〇一九年九月二十三日法官助理陈丹娜书记员谢思琪附：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。