大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0211民初373号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系董事长。委托诉讼代理人：杜晶晶，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：寇嘉文，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：崔变娥，女，1961年12月26日生，汉族，住址辽宁省大连市甘井子区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告崔变娥追偿权纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杜晶晶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月4日，被告与中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行签订《个人担保借款合同》，（合同编号85020120150002752），合同约定被告（借款人）向中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行（贷款人）借款90000元人民币，借款期限为36个月（自2015年6月4日至2018年6月3日）执行贷款利率为7.7%，还款方式为等额还本付息。2015年6月4日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（保单编号10500014013259），中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行为被保险人，约定每月保费率1.65%，每月保险费金额1485元。2015年4月4日中国农业银行股份有限公司大连分沙河口支行按照贷款合同约定向被告发放贷款90000元整，但自2018年5月4日开始，被告未再履行合同约定的还款义务，产生逾期。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共5655.71元。另根据保险合同约定，“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告多次向被告催缴，被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费，为保障原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币5655.71（包括本金5510.56元，利息45.85元，罚息99.3元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2920.5元；3.判令被告向原告支付违约金（以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一的标准，自原告理赔之日起至被告全部款项清偿之日止）；4.本案的律师费、交通费等共计1500元由被告承担；5.本案诉讼费由被告承担。被告未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告向中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行借款90000元，借款期限36个月。2015年6月3日，被告为该笔借款向原告购买了“平安个人贷款保证保险”，由原告为被告的该笔借款向农业银行提供保证担保，保险金额为107010元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.65%，每月保险费金额为1485元，缴费日期为银行扣款之日。原、被告还约定，投保人（被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人（原告）依据保险合同约定向被保险人（农业银行）进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。后被告从2018年5月4日起，再未履行合同约定的还款义务。2018年7月23日，农业银行出具代偿债务确认书，确认原告为被告代偿的5655.71元款项其行已于2018年7月23日收到。上述事实，有原告提供的个人担保借款合同、平安个人贷款保证保险保险单、客户还款信息、代偿债务确认书及庭审笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为，被告向原告购买了平安个人贷款保证保险，由原告为其借款向农业银行提供保证担保，应按照其在购买保险时与原告之间所作的约定履行。现因被告未按约向银行偿还借款本息，致原告代其向银行偿还借款本息等合计5655.71元，被告理应将该款项偿还原告，借故拖欠不妥。对于原告要求被告支付的保费2920.5元，根据原、被告之间的约定“投保人（被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人（原告）依据保险合同约定向被保险人（农业银行）进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费”，被告应向原告支付未付保费。关于未付保费，双方约定“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”，在本案中，被告自2018年5月4日之后便产生逾期，故其未付保费应为：1485元×1期（2018年4月5日至2018年5月4日）+1485元×29天（2018年5月5日至2018年6月3日）/30天=2920.5元，因此，对于原告要求被告支付保费2920.5元的诉讼请求，予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院认为，原、被告约定“投保人（被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人（原告）依据保险合同约定向被保险人（农业银行）进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，但该违约金的约定过高，本院综合考虑本案的实际情况，将违约金标准酌定为年利率24%，即被告应自2018年7月23日起，以尚欠全部款项为基数（8576.21=5655.71+2920.5）按照上述标准向原告支付违约金。关于原告要求被告支付律师费及交通费1500元的诉讼请求，因原、被告双方约定了被告应承担因其违约原告向其催收所产生的费用，现律师费已实际发生的费用为1000元，本院予以支持；对于交通费500元，因原告未提供相关证据予以证明，故不予支持。被告经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃享有的答辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告崔变娥偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款5655.71元。二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告崔变娥向原告中国平安财产保险股份有限公司支付未付保险费2920.5元。三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告崔变娥向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以8576.21元为基数，按照年利率24%，自2018年7月23日起计算至实际给付之日止）。四、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告崔变娥向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1000元。五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述款项逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费70元、公告费560元，合计630元，由被告崔变娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  王 菲人民陪审员  邢秀英人民陪审员  冯 莉二〇一九年九月九日书 记 员  曹秀玲