文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初5373号原告：魏新鹏，男，1985年10月15日出生，汉族，身份证住址：河北省石家庄市正定县。现住珠海市香洲区，被告：刘碧英，女，汉族，1962年2月12日出生，住址：广东省珠海市香洲区香洲翠华路，现住址：珠海市香洲区，委托诉讼代理人：蒲伟，广东暨众律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡欲，广东暨众律师事务所实习律师。原告魏新鹏与被告刘碧英民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告魏新鹏、被告刘碧英及其诉讼代理人蒲伟、蔡欲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告魏新鹏向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金人民币6万元整；2、判令被告支付自违约之日起违约金按月息2%计算，截止2019年4月8日共计人民币14000元，直至欠款结清；3、本案被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告与被告系中介介绍，2017年12月29日，被告以公司周转进货为由向本人借款5万元人民币，后于2018年4月18日再以同等理由借款1万元人民币，并承诺2018年5月31日全部还清，到期后，被告以经营不善，被人骗，母亲住院等各种理由推脱至今，无奈本人只能起诉至法院。庭审中，原告魏新鹏认可截止2019年5月31日被告刘碧英已支付57000元，且主张借款利息应从2017年12月27日开始计算，已付利息按年利率36%计算。截止2019年5月31日应付利息为30600元，剩余26400元抵扣本金，因此变更诉讼请求为，1、判令被告归还借款本金33600元；2、判令被告支付2019年5月31日之后利息按照年利率24%计算，直至欠款结清为止；3、判令被告支付本案的案件受理费1650元、保全费1020元、保险费用1000元。原告魏新鹏提交了如下证据：1.借据，拟证明被告于2017年12月29日向原告借款5万元及2018年4月18日向原告借款人民币1万元的事实；2.转账凭证，拟证明原告向被告账户转账1万元；3.原、被告微信记录，拟证明2018年4月10日刘碧英转500元给魏新鹏，是刘碧英委托魏新鹏转给案外人的，对该笔500元，原告不予认可；4.劳务协议，拟证明双方当事人有约定利息；5、保险费发票，拟证明已支付保险费1000元。被告刘碧英辩称：一、被告对于与原告存在借贷关系没有异议。被告因资金需要，于2016年与原告结识，据被告了解，原告长期从事放贷业务，故被告于2016年、2017年两次向原告借款，后被告也向原告还本付息，双方借贷关系终止。2017年12月，被告再次向原告借款50000元，并于次年4月再借10000元，即构成本案的借贷关系，被告对于借款的事实予以认可。二、被告对于原告主张的尚欠借款本金及利息数额均不予认可，原告的主张的欠款数额无事实和法律依据。2017年12月29日，被告出具借据确认向原告借款50000元，并未约定利息，仅在最后注明“逾期每天加收千分之二违约金”，该违约金作为利息，计算标准约定过高，其约定远远超过法律规定所允许的范围，故不应得到支持。2018年4月18日，被告再向原告借款10000元，并在上述借据下方重新作了约定，即被告共计借款60000元，约定于2018年5月31日全部清偿。因此，2018年5月31日以后未付部分才算逾期借款。被告自2018年1月29日起陆续向原告分多次还款，截至2018年5月31日，被告共偿还本金21500元，即未还本金为38500元才是作为逾期未还本金，在此后未还清款项期间计算逾期违约金。被告认为，按照法律规定，借贷利息超过年利率36%的部分，法院不予支持，2018年5月31日至2019年2月16日期间，被告分多次向原告汇款，故被告在2018年5月31日之后所还款项应按照年利率36%即月利率3%计收利息，剩余的月还款数额作为偿还本金部分予以扣减，故截至2019年2月16日，被告的未还本金为8049.88元。对于该保险费用的支出因不属于诉讼费用，双方在借款中并无约定该费用的承担问题，故保险支出的1000元费用与被告无关。综上，恳请贵院依法查明案件事实，驳回原告的诉讼请求。被告刘碧英提交如下证据：1、借记卡账户历史明细清单，拟证明被告向原告还款的具体情况，被告向原告借款后通过手机银行及微信转账方式多次向被告还款，数额共计57500元；2、微信转账记录截图，证明内容与证据1一致；3、案件信息查询结果，拟证明原告在珠海法院的民间借贷案件中至少有8起，被告认为原告是职业放贷人，原被告之间的借贷关系不合法，被告仅需承担本金的退还义务。本院经审理认定事实如下：原告魏新鹏持有借据一张，载明“出借人系魏新鹏，借款人系刘碧英，今刘碧英向魏新鹏借人民币50000元，约定于2018年2月28日全部还清，逾期每天加收千分之二违约金。借款人刘碧英，落款日期为2017年12月29日”，该借据下方空白处还载有“今天2018年4月18日再向魏新鹏借款壹万元正，共合计借陆万元正，约定于2018年5月31日全部归还，借款人刘碧英，落款日期为2018年4月18日”的字样。被告刘碧英确认上述借据由其本人签署。原告魏新鹏分别于2017年12月27、12月29日、2018年4月18日向刘碧英转账支付借款20000元、30000元、10000元。被告刘碧英确认已收到上述共计60000元借款。根据被告刘碧英提供的转款凭证显示被告刘碧英从2017年12月27日至2019年2月16日止共向原告魏新鹏支付款项共计57500元。原告魏新鹏认可其中57000元系归还涉案借款的本息，但对于2018年4月10日刘碧英支付的500元不予认可。本院认为，原告魏新鹏持有被告刘碧英为借款人的借据一张，借据上载明的内容表述清楚，形式完整，能够证明原、被告达成借贷合意，以及交付借款的情况，并提供了转账凭证予以证明，且被告刘碧英对借款共计6万元的事实无异议，据此，本院认为魏新鹏将款项出借给刘碧英，系当事人的真实意思表示，借款合同应认定合法有效。刘碧英认为魏新鹏系职业放贷人，本案借款合同不合法，本院不予采纳。对于双方有争议的2018年4月10日刘碧英支付的500元是否系归还涉案借款的认定问题。魏新鹏主张上述500元系刘碧英委托魏新鹏转给案外人的，且魏新鹏在收到该500元后即转给案外人，与本案无关，并提供了当天的魏新鹏与刘碧英、魏新鹏与案外人的微信记录予以证明。经查，刘碧英在与魏新鹏的微信语音中称“你给小妹耍，你给他就好了，我现在转钱到你卡里，我的红包发不出去，转账转不出去了”，后刘碧英向魏新鹏转账500元，魏新鹏再转了500元给案外人。该微信语音经刘碧英质证，确认系其本人所说。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”，本案原告刘碧英虽主张该500元系归还涉案本息，但其未提供证据足以推翻魏新鹏的上述事实主张，因此本院对魏新鹏的上述事实主张予以采信，确认该笔500元与本案无关联。关于利息从何起算的问题。魏新鹏主张双方当事人口头约定两笔借款共计6万元均系从借款之日起计算利息。刘碧英主张其逾期利息应从2018年5月31日开始起算,其于2018年5月31日前归还的款项应从6万元本金中全额予以扣减。经查，涉案《借据》约定的第一笔借款5万元的还款期限为2018年2月28日及逾期违约金按每天千分之二计算。第二笔借款1万元发生于2018年4月18日，双方就上述两笔借款共计6万元约定了还款期限为2018年5月31日。根据上述约定可见双方当事人在2018年4月18日再次确认还款期限时，已明确尚欠借款金额为6万，并未对刘碧英已付款项作为本金予以扣减。再者，根据双方当事人均认可支付款明细及转账凭证显示，刘碧英在2017年12月29日收齐5万元借款后，在2018年1月至2018年3月期间，每月向魏新鹏支付5000元，刘碧英在2018年4月18日收到1万元借款后，在2018年5月至2018年8月期间，每月向魏新鹏支付6000元，可见刘碧英收到涉案借款后至2018年8月每月均按魏新鹏已出借的款项作为基数按月息10分向魏新鹏支付款项，因此本院对于魏新鹏主张双方当事人口头约定两笔借款均系从借款之日起计算利息予以采信。对刘碧英主张2018年5月31日前归还的款项从6万元本金中全额予以扣减不予采纳。关于刘碧英尚欠魏新鹏的借款本息如何确定的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”、第三十一条“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外”的规定，当事人约定的利率、逾期利率标准超过了法律规定的年利率36%，超过部分的利息约定无效。对于已还款，按年利率36%计算冲抵利息，超过部分抵扣本金；已还款不足年利率36%的，按年利率24%计算应付利息；24%至36%的部分属于自然之债，不抵扣本金。结合前述认定原告出借本金及被告已还款金额，按照上述计算原则，截至2019年2月16日，刘碧英尚欠魏新鹏借款本金17648元（详见以下借款本息计算表）。            日期              计息天数              年利率              产生利息              借款              还款              还息              剩余利息              应抵扣本金              剩余本金                  2017/12/27              0              0.36              0               10000              0               0               0               0               10000                   2017/12/27              0              0.36              0               10000              0               0               0               0               20000                   2017/12/29              0              0.36              0               30000              0               0               0               0               50000                   2018/1/29              31              0.36              1550               0              2000               1550               0               450               49550                   2018/1/31              2              0.36              99               0              3000               99               0               2901               46649                   2018/2/28              28              0.36              1306               0              5000               1306               0               3694               42955                   2018/3/31              31              0.36              1332               0              5000               1332               0               3668               39287                   2018/4/18              18              0.36              707               10000              0              0               707               0               49287                   2018/5/3              15              0.36              739               0              5000              1446               0               3554               45733                   2018/5/23              20              0.36              915               0              1000              915               0               85               45648                   2018/6/3              11              0.36              502               0              5000              502               0               4498               41150                   2018/6/25              22              0.36              905               0              1000              905               0               95               41055                   2018/7/9              14              0.36              575               0              5000              575               0               4425               36630                   2018/7/23              14              0.36              513               0              1000              513               0               487               36143                   2018/8/25              33              0.36              1193               0              6000              1193               0               4807               31336                   2018/9/18              24              0.36              752               0              5000              752               0               4248               27088                   2018/10/4              17              0.36              460               0              1000              460               0               540               26548                   2018/10/28              24              0.36              637               0              5000              637               0               4363               22185                   2019/2/16              111              0.36              2463              0              7000              2463              0              4537              17648      因刘碧英未按约定还款构成违约，且魏新鹏选择按年利率24%的标准主张尚欠借款本金的逾期违约金，符合有关规定，因此刘碧英还应以尚欠本金17648元为基数，自2019年2月17日起至款项付清之日止按年利率24%向魏新鹏支付逾期违约金。关于刘碧英是否需要承担魏新鹏支付的财产保全保险费的问题。经查，魏新鹏据以起诉的《借据》中并未约定刘碧英需要承担财产保全保险费等费用，故魏新鹏要求刘碧英承担财产保全保险费1000元缺乏合同依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘碧英于本判决生效之日起十日内向原告魏新鹏返还借款人民币17648元；二、被告刘碧英于本判决生效之日起十日内向原告魏新鹏支付逾期还款的违约金（以借款17648元为本金，按照年利率24%，自2019年2月17日起计算至借款还清之日止）。三、驳回原告魏新鹏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1650元、保全费人民币1020元，合计人民币2670元，由被告刘碧英负担人民币1362元,原告魏新鹏负担人民币1308元。如不服本判决，可以在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  邓 雯人民陪审员  郝亚彬人民陪审员  陈娟贞二〇一九年九月二十六日书 记 员  韩 笑李茵儿