江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0114民初2363号原告：北京安家世行融资担保有限公司，统一社会信用代码91110000766272106H，住所地在北京市东城区东四十条68号西区3层303室。法定代表人：蒋石峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：喻某。委托诉讼代理人：彭某。被告：赵义，住辽宁省鞍山市立山区。被告：鞍山红帆汽车贸易有限公司，统一社会信用代码91210304MA0P5GXY9N，住所地在辽宁省鞍山市立山区胜利北路81。法定代表人：潘棋军，该公司执行董事兼经理。被告：潘棋军，住辽宁省本溪市平山区。原告北京安家世行融资担保有限公司（以下简称安家世行公司）与被告赵义、被告鞍山红帆汽车贸易有限公司（以下简称红帆公司）、被告潘棋军追偿权纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告安家世行公司的委托诉讼代理人喻某、彭某到庭参加诉讼，被告赵义、红帆公司、潘棋军经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安家世行公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵义、被告红帆公司、被告潘棋军偿还原告安家世行公司代偿的本金200000元及利息2166.68元、手续费4元，共计202170.68元；2.判令被告红帆公司支付违约金60651.204元，被告潘棋军支付违约金（以202170.68元为基数按照每日0.6‰计息至反担保履行完毕之日）；3.本案诉讼费用由被告赵义、被告红帆公司、被告潘棋军承担。事实和理由：2018年7月4日被告赵义在中金农信投资管理（江苏）有限公司（以下简称中金农信公司）运营的供销金融平台上与出借人、中金农信公司、原告安家世行公司签订编号为HT201807040000309《借款-担保协议》，约定由中金农信公司撮合借款信息，向出借人借款20万元，借款期限为2018年7月4日至2018年10月4日，分三期，每期借款利息为1083.34元，该笔借款由原告安家世行公司提供连带责任担保。2018年8月4日第一笔利息到期后由被告赵义自行偿还，后续借款本息到期后，被告赵义拒绝偿还，该两笔借款本息为原告安家世行公司代为偿还，经催要后被告赵义仍不履行还款义务。原告安家世行公司与被告红帆公司签订了编号为A18012501-B0000256-HZ180201的《合作协议》，被告红帆公司按照约定向原告安家世行公司推荐借款人即被告赵义，且因原告安家世行公司为被告赵义提供了担保，被告红帆公司、被告潘棋军向原告安家世行公司提供反担保，被告红帆公司与原告安家世行公司签订了编号为A18012501-B0000256-FDB180201的《保证反担保合同》，被告潘棋军向原告安家世行公司出具了《个人无限连带责任承诺函》，经原告安家世行公司对被告赵义的欠款进行代偿后要求被告红帆公司、被告潘棋军履行反担保责任，但被告红帆公司、被告潘棋军均未履行，按照约定，被告红帆公司应当向原告安家世行公司支付违约金、被告潘棋军应当按照每日6‰计违约金至反担保履行完毕之日。现原告安家世行公司为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告赵义未作答辩被告红帆公司未作答辩。被告潘棋军未作答辩。原告安家世行公司围绕诉讼请求提交了以下证据：证据1、《借款-担保协议》（编号HT201807040000309）复印件一份，证明借款人在中金农信公司运营的供销金融平台向出借人借款，原告安家世行公司提供担保的事实；证据2、浙商银行出具的特种转账借方凭证一份、浙商银行出具的业务申请书一份（编号01639784、07377196）原件，证明被告赵义通过浙商银行收到20万元借款本金的事实；证据3、《担保代偿函》两份原件，证明被告赵义借款后逾期偿还，中金农信公司平台向原告安家世行公司发函要求履行担保责任及告知代为偿还的资金路径的事实；证据4、《委托付款协议》、《担保代偿函》原件两份，证明由于保证金在中金农信公司平台的账户中，出现逾期后原告安家世行公司委托中金农信公司的账户代偿逾期款；证据5、2018年8月广发银行活期对公对账单、2018年9月广发银行活期对公对账单各一份（银行打印的复印件），证明原告安家世行公司于2018年8月和9月分多次转入保证金用于代偿被告赵义的借款的本息；证据6、广发网上银行电子回单两份复印件，证明原告安家世行公司于2018年9月4日和2018年9月30日代被告赵义偿还借款本金20万元、利息2166.68元以及手续费4元的事实；证据7、浙商银行客户收款通知两份原件，（编号00468141、00468153）证明被告赵义在浙商银行的虚拟户为中金农信公司平台过渡户的子账户；证据8、还款证明原件一份，证明原告安家世行公司已履行担保责任，将后两期利息及本金还款至各出借人；证据9、《代偿证明》原件两份，证明原告安家世行公司履行完担保责任，享有追偿权的事实；证据10、《北京安家世行融资担保有限公司与鞍山红帆汽车贸易有限公司合作协议》一份原件，证明原告安家世行公司与被告红帆公司之间进行合作，被告红帆公司向原告安家世行公司推荐借款人，原告安家世行公司进行担保，被告红帆公司、潘棋军提供反担保；证据11、《保证反担保合同》原件一份，证明被告红帆公司向原告安家世行公司提供反担保；证据12、《个人无限连带责任承诺函》原件一份，证明被告潘棋军向原告安家世行公司提供反担保，承担无限连带责任；证据13、《担保确认函》原件一份，证明被告红帆公司向原告安家世行公司推荐的借款人包括被告赵义；证据14、邮寄情况截图一份及邮件回执原件两份，证明原告安家世行公司向被告红帆公司、被告潘棋军进行催款；证据15、杭州尚尚签网络科技有限公司（以下简称尚尚签公司）资质证明及公信部门通告复印件，证明上上签平台的授权资质；三被告对上述证据均为未予质证。本院对上述证据的真实性、合法性及关联性予以审核，对上述证据是否采信将综合论述。本院经审查认定事实如下：2018年2月1日，原告安家世行公司（甲方）与被告红帆公司（乙方）签订《合作协议》（合同编号：A18012501-B0000256-HZ180201）一份，载明甲方可就乙方推荐的借款人的融资需求，寻找互联网金融平台或其他融资平台进行合作，促成有融资需求的借款人与互联网金融平台出借人的借贷交易；乙方推荐的借款人需要在甲、乙双方共同认可的互联网金融平台进行融资，乙方负责有融资需求的借款人的推荐，并负责对借款人资质的初级审核，根据甲方的要求，提供各借款人的资料，并确保融资款项专款专用；鉴于乙方推荐的借款人有甲方为其在互联网金融平台上的借款提供担保，则乙方的法定代表人/实际控制人潘棋军及乙方向甲方提供连带责任反担保，同时提供相应的担保物进行担保。乙方向甲方推荐，借款人应事先发送甲方审核，经甲方审核通过后，由甲方与借款人、签署委托保证合同等协议，未经甲方审核通过并发送至互联网金融平台指定邮箱，即或后台系统的借款人，无论何种情况下，甲方均对其债务不承担担保责任，乙方应对借款人发生的变动定时更新，乙方应每月度向甲方发送在贷及新推荐的借款人名单；乙方承诺其保证借款人和其在互联网金融平台的借款行为的真实性，如乙方提供资料、信息及数据存在虚假误导不实陈述情形之一的，甲方有权要求借款人或乙方提前清偿该等借款，如导致甲方或互联网金融平台的出借人遭受到任何损失，乙方应对此承担连带赔偿责任；乙方负责督促各借款人对互联网金融平台的出借人的本息还款，并在借款人不能按时偿还本息时，由乙方及时代偿应还本息，确保所有合作顺利进行；一方未履行其在本协议项下之义务的，违约方应向守约方承担违约责任，并赔偿守约方受到的全部实际损失，包括但不限于因守约方追索违约责任而产生的任何成本及费用（如律师费等）。原告安家世行公司及被告红帆公司均在该协议上加盖公司公章。2018年2月1日，原告安家世行公司（保证人、甲方）与被告红帆公司（反担保人、乙方）签订《保证反担保合同》（编号：A18012501-B0000256-FDB180201），载明鉴于甲方与债务人签订的一份或多份《委托保证合同》中约定，甲方为债务人在其签订的《借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，为保障甲方承担保证责任后对债务人的追偿权，乙方自愿向甲方提供连带责任保证反担保，乙方担保的主债权为甲方代为清偿的债务人在主合同项下所负的债务；保证反担保期间为2年，自本合同签订之日起至甲方代债务人清偿主合同项下的债务之日止；保证反担保的范围为甲方依据主合同约定履行代偿义务支付的全部款项（包括但不限于约定的被担保的主债权、违约金、损害赔偿金等主合同约定应履行的义务）、《委托保证合同》项下的违约金、赔偿金、利息及实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费、保全担保费、律师费、评估费、公证费、鉴定费、拍卖费、差旅费等）；如乙方违反本合同约定或因乙方违约而造成甲方损失的，甲方按照乙方反担保金额的30%向乙方收取违约金，如违约金不足以弥补甲方损失，乙方应就不足部分向甲方予以赔偿。原告安家世行公司与被告红帆公司均在该合同中加盖公司公章。2018年2月1日，被告红帆公司及该公司法定代表人潘棋军向原告安家世行公司出具《个人无限连带责任承诺函》，载明鉴于两公司于2018年2月1日签订的编号为A18012501-B0000256-HZ180201的《合作协议》的相关约定，原告安家世行公司为被告红帆公司推荐的借款人在互联网金融平台上借款承担无限连带责任保证反担保，且签署有《委托保证合同》及一份或多份《借款协议》等。本人潘棋军（身份证号）同意以全部财产就前述《合作协议》项下被告红帆公司推荐的借款人在互联网金融平台上的借款顺利结清向原告安家世行公司提供个人无限连带责任保证，承诺同意《合作协议》、《委托保证合同》的全部条款，并保证借款人能够按期清偿所有债务，同意对《委托保证合同》及《借款协议》中债务人的所有债务承担无限连带责任，保证范围为《合作协议》项下借款人签署的《借款协议》等项下全部借款本金、利息、违约金、罚息等及债权人为实现债权或担保权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费、电讯费、差旅费），及原告安家世行公司为实现《委托保证合同》项下债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费、电讯费、差旅费、公证费、保全担保费）等。保证期间为本承诺函自签订之日起两年，直至借款人欠付《借款协议》出借人的所有债务悉数清偿完毕之日止2年。如发生逾期由原告安家世行公司代偿后，借款人违反《委托保证合同》及《借款协议》等的约定未按期足额偿还贵司垫付的全部款项和自付款之日起的利息以及其他费用、损失、违约金、赔偿金、律师费等，保证在收到原告安家世行公司催收代偿款文件之日起三日内无条件将上述款项全部划入原告安家世行公司指定账户，若三个工作日内未履行偿还责任，则自第四个工作日起每延期一日本人需向原告安家世行公司支付代偿金额的万分之六作为违约金等。被告红帆公司在该函中加盖公司公章，被告潘棋军在该协议上签名。原告安家世行公司提交的《借款-担保协议》复印件中载明：2018年7月4日，甲（出借人）乙（借款人）双方希望丙方（××运营商）为其提供借款及出借咨询、信用咨询、出借人推荐等系列借款管理服务，并且委托其提供账户管理、扣划款项、本息管理、账款催收、贷后管理等一系列活动，丁方（保证人）自愿为乙方向甲方的借款提供连带责任保证担保，以提供资金的安全性，故签订《借款-担保协议》（编号HT201807040000309），甲方在××的用户名及借出金额分别如下：wanglei3839出借1000元，榆阳供销李树生出借20000元、榆阳供销003出借1000元、wanglei3839出借1000元、aileen220出借50000元、qiwawa123出借10000元、entjun出借10000元、muxiaofen8008出借29000元、旋木离殇出借45000元、wanglei3939出借1000元、aya_sherry出借20600元、ShirleyBobby出借2400元，上述出借人借款期限均为为三个月，借款金额总计为200000元，乙方用户名为zy1234561，丙方为中金农信公司，丁方为原告安家世行公司。甲方承诺对其在本协议中出借的款项为其合法所得，本人具有完全的支配权，并承诺其提供给丙方的信息是完全真实的，乙方已在该网站注册，并承诺其提供给丙方的信息是完全真实、合法、有效的，丙方是一家合法、成立并有效存续的有限公司，拥有“××”域名网站的经营权，丁方自愿为乙方向甲方的借款提供连带责任保证担保。乙方借款用途为短期周转，借款本金数额为200000元（出借人信息详见前述），借款期限为2018年7月4日起至2018年10月4日止，还款日为自2018年8月4日起，每月4日，还款方式为按月付息，到期还本，2018年8月4日应还利息1083.34元、2018年9月4日应还利息1083.34元、2018年10月4日应还本金200000元、利息1083.34元。乙方委托丁方对其借款向甲方提供连带责任保证担保；乙方必须按期足额向甲方偿还本金和利息，并在最后一期支付全部剩余本金、利息即根据本协议产生的全部费用；乙方认可并同意丙方按照市场价格向其收取相应的平台服务费；甲方同意授权并委托丙方用指定的监管账户代其收取本协议文首所约定的出借人每月应收本息，收取后按照甲方的要求进行处置，乙方对此表示认可；甲方同意授权并委托丙方用指定的监管账户将其支付的出借本金划付至乙方账户，乙方对此表示认可；丙方为甲方及乙方提供网络居间服务，有权按照市场价格向本协议各方收取相应的居间服务费用；丙方接受甲乙双方的委托行为所产生的法律后果由相应委托方承担，如因乙方或甲方或其他方造成的延误或错误，丙方不承担责任；丁方有权向乙方收取相关费用；丁方同意为本协议项下乙方向甲方的借款提供不可撤销的连带保证责任，保证担保的范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金等，保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年；在乙方未按照本协议约定按时、足额清偿任何一期出借资金及收益时，甲方有权向丁方发起担保代偿函，丁方按照本协议约定承担担保责任，丁方应当在收到担保代偿函且得到甲方、乙方、丙方确认的统一数额之日起15个工作日内将代偿资金划转至丙方指定的监管账户，并授权丙方向甲方支付，以履行其在本协议项下的担保责任；丁方有权要求乙方或乙方推荐的第三方提供反担保，反担保的权利义务按照反担保相关协议确定；逾期违约责任：每月还款日或还款期限届满当日，乙方平台账户中余额不足以支付当月应还款的，则视为逾期，乙方应当向甲方按每日逾期金额的1‰支付违约金，直至全部应付款项清偿完毕，如果乙方逾期还款超过15天的，乙方同意甲方委托丙方将乙方的逾期记录记入网站的信用记录及国家和地方的征信系统，乙方逾期还款超过30天的，甲方有权将全部或者部分债权转让给任何第三方，乙方同意若乙方逾期还款超过30天，甲方有权向丙方索取乙方必要的信息，用以追索债权或委托网站发布乙方信息以追索债权；累计逾期达到两次的，甲方有权提前终止本协议并要求乙方提前还款，此种情形下，乙方还款顺序为逾期违约金、实现债权的费用、收益、出借资金，甲方部分出借人提前终止本协议的，不影响甲方其他出借人在本协议项下的债权；代偿债权转让：若乙方无法按约定偿还本息时，应由第三人（包括但不限于丁方或丙方所管理的风险保证金）向甲方先行垫付乙方未清偿借款本息，第三方在向甲方进行代偿的同时，即刻自动取得甲方对乙方的相应债权及其他权利，包括但不限于就前述债权向乙方追偿的权利，且甲方不再就前述已让渡给第三方的债权向乙方主张任何权利，或向第三方主张任何权利，同时甲方在此授权第三人或第三人可以视情况（必要时）将垫付等相关事项通知乙方，此后乙方应直接向第三人偿还其垫付的借款本息，并按照双方签署的协议向第三人支付垫付服务费用和逾期违约金，甲方同意并认可第三人前述垫付的行为并不代表有关逾期应归责于第三人，亦不代表第三人需为此承担其他任何责任。乙方上上签数字指纹处签名有“赵义”字样签名，丙方上上签数字指纹处有中金农信处加盖公司公章，丁方上上签数字指纹处有原告安家世行公司公章。2018年7月13日，中金农信公司1000000010121880376538过渡户向1000000010192230990016账户转账20万元，1000000010192230990016账户于当日向被告赵义6216690500001435874账户转账20万元。2018年8月30日，中金农信公司出具《担保代偿函》一份，载明中金农信公司协助原告安家世行公司进行代偿，将被告赵义应还款项本金200000元，第二期利息1083.34元，共计1083.34元支付至被告赵义在××平台的虚拟账户（账户名：赵义，账号10×××12）中，中金农信公司将于2018年9月4日前将上述代偿款共计1083.34元偿还至出借人在××平台的虚拟账户中。另外，该份代偿函中列明的投资人信息表中，出借人用户名与投资数额不能与《借款-担保协议》中载明的出借人信息相对应。2018年9月4日，原告安家世行公司（甲方）与中金农信公司（乙方）签订《委托付款协议》，载明因双方签订了《借款-担保协议》（编号HT201807040000309），现已达到该协议约定的甲方代偿的条件，乙方开设以下保证金专用账户（开户行：广发银行股份有限公司北京宣武门支行，账户名：中金农信投资管理（江苏）有限公司，账户：95×××93），该保证金账户内所有资金均为甲方存入，且专用于对出借人进行担保代偿，保证金专用账户由甲乙双方共同监管。并约定由甲方委托乙方用保证金专用账户内的资金向《借款-担保协议》中的出借方代偿1083.34元，乙方同意用保证金专用账户内的资金向出借方支付代偿1083.34元，并承诺用保证金专用账户通过现行路径将该笔代偿款转入出借人的相关账户。原告安家世行公司及中金农信公司均在该协议上加盖公司公章。2018年9月4日，中金农信公司广发银行95×××93账户向被告赵义浙商银行10×××12账户转账支出1083.34元，产生手续费2元。同日，中金农信公司出具《代偿证明》一份，载明截至2018年9月4日，借款人赵义未能按时偿还借款利息1083.34元，原告安家世行公司依据担保协议的约定，于2018年9月4日使用该公司存入中金农信公司账户内的保证金代偿完毕。2018年9月30日，原告安家世行公司（甲方）与中金农信公司（乙方）亦签订《委托付款协议》一份，除约定代偿资金为201083.3元外，其余内容与2018年9月4日签订的《委托付款协议》内容一致。2018年9月30日，中金农信公司亦出具《担保代偿函》一份，载明中金农信公司协助原告安家世行公司进行代偿，将赵义应还款项本金200000元、第三期利息1083.34元，共计201083.34元支付至被告赵义在××平台的虚拟账户（账户名：赵义，账号10×××12）中，中金农信公司将于2018年9月30日前将上述代偿款共计201083.34元偿还至出借人在××平台的虚拟账户中。另外，该份代偿函中列明的投资人信息表中，出借人用户名与投资数额不能与《借款-担保协议》中载明的出借人信息相对应。2018年9月30日，中金农信公司广发银行95×××93账户向被告赵义浙商银行10×××12账户转账支出201083.34元，产生手续费2元。同日，中金农信公司出具《代偿证明》一份，载明截至2018年9月4日，借款人赵义未能按时偿还借款本息合计201083.34元，原告安家世行公司依据担保协议的约定，于2018年9月30日使用该公司存入中金农信公司账户内的保证金代偿完毕。浙商银行2019年1月16日出具还款证明一份，载明个人贷2018070202项目进度为已还款，放款账户户名为赵义，还款日为2018年10月4日。2019年1月19日，被告潘棋军出具致原告安家世行公司及供销金融出借人的《担保确认函》一份，载明截至2018年9月18日，潘棋军向原告安家世行公司推荐并提供反担保的债务6笔总金额82万元，本人向中金农信公司运营的供销金融平台(https:///××)的项目出借人确认本连带责任担保有效，担保范围为以下清单中所有借款人借款总金额本金为82万元及每笔本金对应的借款利息、罚息、违约金及为实现追偿权的费用（包括诉讼费、律师费等），担保期为以下借款项目到期后原告安家世行公司取得追偿权之日起三年，该《担保确认函》后附表格中载明被告赵义（项目编号：个人贷2018070202；借款担保编号HT201807040000309）为上述82万元借款本金借款人之一，借款金额为200000元。另查明，原告安家世行公司提交的尚尚签公司资质证明等证据复印件载明，上上签电子签约云平台系尚尚签公司经浙江省通信管理局许可经营的信息服务业务，尚尚签公司出具《签名/盖章信息》一份，其中载明操作人赵义在上上签数字指纹处的签名为认证级别为“已实名认证”。本院认为，本案原告安家世行公司提交的《借款-担保协议》（合同号为HT201807040000309）中，虽有“赵义”字样签名，但该签名为电子签名，《中华人民共和国电子签名法》第八条规定，审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：（一）生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；（二）保持内容完整性方法的可靠性；（三）用以鉴别发件人方法的可靠性；（四）其他相关因素。原告安家世行公司提交的尚尚签公司出具的《签名/盖章信息》表中虽然有载明认证级别为“已实名认证”，但原告安家世行公司出具的证据并不足以证明尚尚签公司鉴别发件人方法的可靠性，亦未能提交证据证明“实名认证”的具体方法，故本院依据原告安家世行公司提交证据无法判断《借款-担保协议》（合同号为HT201807040000309）中“赵义”字样的电子签名是否为被告赵义本人所签，原告安家世行公司应当补强证据对该事实予以证明。另外原告安家世行公司所提交的《借款-担保协议》及电子签订证据均为复印件，对证据的真实性、合法性均未能提交证据加以佐证，《借款-担保协议》中载明的投资人及投资金额与《担保代偿函》中列明额度投资人名称及金额不能一一对应。因原告安家世行公司未能提交证据予以加以证明，应当承担举证不能的不利后果，本院对原告安家世行公司主张保证合同追偿权，由被告赵义返还代偿款本金、利息及手续费的诉讼请求不予支持。关于原告安家世行公司主张被告红帆公司及被告潘棋军返还代偿款项的诉讼请求。原告安家世行公司虽提交了《合作协议》（合同编号：A18012501-B0000256-HZ180201）、《保证反担保合同》（编号：A18012501-B0000256-FDB180201）、《担保确认函》等证据用以证明被告红帆公司及被告潘棋军自愿为其担保提供反担保，但因原告安家世行公司的证据不足以证明《借款-担保协议》（合同号为HT201807040000309）由被告赵义本人实际签订，涉案担保合同及反担保合同作为从合同，按照合同性质并不属于独立担保合同，故涉案担保合同及反担保合同自身不能独立存在，必须以主合同存在为前提和依据，并随着主合同产生、变更和消灭。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告安家世行公司主张其承担了保证责任要求行使追偿权，而涉案借款合同尚未成立，故原告安家世行公司向被告赵义及反担保人红帆公司、潘棋军行使追偿权无法律依据，其可另行救济途径以维护自身合法权益，本院对原告安家世行公司主张被告红帆公司及被告潘棋军返还代偿款本金、利息及手续费及支付违约金的诉讼请求均不予支持。综上，依据《中华人民共和国电子签名法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条第一款第一项、第二项之规定，判决如下：驳回原告北京安家世行融资担保有限公司全部诉讼请求。本案诉讼费5242元，公告费600元，合计5842元，由原告北京安家世行融资担保有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  李书剑人民陪审员  张爱琴人民陪审员  邓汉成二〇一九年九月二日法官 助理  夏 雨书 记 员  龙菲菲