河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0782民初4199号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：徐晨曦，河南瀛汉律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：李晓娜，河南瀛汉律师事务所实习律师（特别授权）。被告：张光娟，女，1980年12月19日出生，汉族，住辉县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张光娟保险纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐晨曦、李晓娜及被告张光娟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告向原告支付理赔款共计113501.76元，逾期保费3326.4元；2、要求判令被告向原告支付违约金10281元（违约金以保险理赔款及保费116828.16元为基数，自2018年10月8日起按照日千分之一利率计算至2019年1月4日，实际主张至款项还清之日止）；上述两项请求数额暂计为127109.16元；3、被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2017年11月16日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签署《借款合同》，约定被告向金安小贷公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）联合借款135000元人民币，借款用途为日常生活消费，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮50%，借款期限36个月（自2017年6月27日至2020年6月27日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，每月保费率为0.66%。合同签订后，金安小贷公司、民生银行按合同约定向被告发放了贷款。自2018年6月开始，被告未再履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需要向保险人偿还全部理赔款和未付保费”。原告于2018年10月8日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计113501.76元，包括本金110953.07元，利息2350.46元，罚息198.24元。被告尚欠保费3326.4元。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当时开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。经原告多次催要，被告拒绝还款，请支持诉求。被告张光娟口头答辩称，我已还了七期贷款约4万余元，原告要求的还款数额过高。同意还借款本金，但违约金和其他费用不同意偿还。对于双方当事人无异议的证据，即原告提供的被告与金安小贷公司《借款合同》、《平安个人借款保证保险保单查验结果》、《平安个人借款保证保险投保单》、保险条款、还款信息表、贷款及费率信息表、保险赔款确认书被告均不持异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月14日，被告张光娟通过网络平台以金安小贷公司、民生银行为被保险人，向原告投保平安个人借款保证保险。××申请投保的借款金额最高不超过50万元，最长不超过36个月等。保险单及保险条款约定：借款保证保险金额，承保被保险人中国民生银行股份有限公司金额为158909.85元，承保被保险人金安小贷公司金额为1605.15元。保费：每月保费率为0.66%，缴费日期，借款合同载明的还款日，每月保险费金额为891元。保险金额：由承保的借款金额加相应利息组成，具体数字见保险单。保险费支付：××同意由保险人委托银行或其他支付机构从××指定的账户中扣除每月应缴保险费。如××出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行扣还；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指××自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费包括已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险理赔：如××拖欠任何一期借款达80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需要向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××已违约。××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。在保险条款说明及特别约定的特别约定条款约定：与××签署借款合同的金融机构或者小额贷款公司可以作为本保险的被保险人等。2017年11月16日，被告张光娟与金安小贷公司签订了编号为L1005317004821的《借款合同》一份，合同约定：乙方（借款人）张光娟向重庆金安小额贷款有限公司及其合作金融机构（本合同中所述的重庆金安小额贷款有限公司合作金融机构特指中国民生银行股份有限公司，重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司共同为出借人）申请借款，由金安小贷公司与其合作金融机构共同向乙方发放本合同约定的借款本金总额，并由合作金融机构委托金安小贷公司与乙方根据《合同法》及有关法律法规订立本合同。借款金额为135000元（其中金安小贷公司发放1350元、中国民生银行股份有限公司发放133650元）。借款用途为日常生活消费。借款期限为36个月。借款利率为以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮50%作为本合同项下的借款利率计收利息。利率调整方式：按照《借款合同附件》第一条第5.1项约定调整，即借款利率不变。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止等。借款合同签订同日，重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司按借款合同约定向被告张光娟发放了贷款。2017年12月16日被告张光娟开始按约偿还借款并支付保费，2018年7月16日后被告张光娟未再归还剩余借款本息，未支付之后的保费。2018年10月8日，在被告张光娟未还借款超过80日后，原告代被告张光娟向金安小贷公司、中国民生银行股份有限公司偿还借款本息113501.76元（包括本金110953.07元，利息2350.46元，罚息198.23元。）。截止2018年10月8日，被告张光娟尚欠原告保费3326.4元。本院认为：依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案被告张光娟以金安小贷公司、中国民生银行股份有限公司为被保险人，在原告处投保平安个人借款保证保险，原告与被告之间成立合法有效的保险合同关系。被告张光娟与金安小贷公司、中国民生银行股份有限公司签订的《个人贷款合同》，在金安小贷公司、中国民生银行股份有限公司依约发放贷款后，被告张光娟在借款期限内未能按期足额返还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，原告依约向被保险人支付了贷款本息共计113501.77元。根据双方合同关于“保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款和未付保费”的约定及《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿权利”的规定，现原告要求被告张光娟支付理赔款113501.77元、未付保费3326.4元符合法律规定和合同约定，对原告的该诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告以116828.17元（保险理赔款及未付保费之和）为基数，自2018年10月8日起，按日千分之一利率标准支付违约金至实际还清之日止，因违约金的约定过高，违约金应以月利率2%的标准支付为宜，故对原告的该诉讼请求，本院以本金110953.07元为基数，自2018年10月8日起至付清之日止的部分予以支持，对超出月利率2%部分不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款之规定，判决如下：一、被告张光娟于判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款113501.76元、逾期保费3326.4元，两项共计116828.16元；并以借款本金110953.07元为基数，自2018年10月8日起，按月利率2%支付原告违约金至还清之日止；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1421元，由被告张光娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  周智霞二〇一九年九月十六日书记员  屈彦男