汉中市汉台区人民法院 民事判决书 (2019)陕0702民初1600号 原告中国农业银行股份有限公司汉中天台路支行，住所地汉中市汉台区。统一社会信用代码：91610700709990785P。负责人张巍，该支行行长。委托代理人刘向阳，陕西锦园律师事务所律师。委托代理人王昊宇，陕西锦园律师事务所(实习)律师。被告谭晓玲，女，汉族，1962年4月12日出生，住汉中市汉台区，公民身份号码：61230XXXX204120721。    被告胡子，男，汉族，1986年7月21日出生，住址同上，系谭晓玲之子，公民身份号码：61230XXXX607210739。    被告胡鑫，女，汉族，1983年5月12日出生，住址同上，系谭晓玲之女，公民身份号码：61230XXXX305120746。被告谭晓玲、胡子、胡鑫共同委托代理人：李俊志，陕西恒爱律师事务所律师。被告胡某甲，女，汉族，2003年8月9日出生，住陕西省南郑区，公民身份号码：61070XXXX308090446。原告中国农业银行股份有限公司汉中天台路支行（以下简称农行天台路支行）与被告谭晓玲、胡子、胡鑫、胡某甲借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行天台路支行委托代理人刘向阳、王昊宇，被告谭晓玲、胡子及被告谭晓玲、胡子、胡鑫共同委托代理人李俊志到庭参加了诉讼；被告胡某甲经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行天台路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭晓玲、胡子、胡鑫、胡某甲共同偿还原告借款103583.31元，支付截止2015年5月30日的利息19271.79元，罚息968.34元，违约金5500元，共计129323.44元；2015年5月31日至借款清偿之日止的利息按合同约定计算支付。2、判令被告谭晓玲、胡子、胡鑫、胡某甲对借款本息承担连带清偿责任。3、判令原告对抵押财产位于汉中市汉台区XX路XX小区XX街XX号楼XX室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。4、本案的诉讼费、律师代理费由被告承担。事实及理由：2012年2月6日，原告与胡某乙（已死亡）签订《个人担保借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX3503），合同约定：胡某乙向原告借款11万元，用于房屋装修，借款期限自2012年2月9日至2022年2月8日止，按等额本金还款法按月还款，还款日为每月20日，借款利率8.46%，逾期利率为12.69%；胡某乙用其名下的位于汉中市汉台区XX路XX小区XX街XX号楼XX室住宅房屋作为抵押，为该借款提供抵押担保，并于2012年2月7日办理了抵押登记（汉中市XX号）。合同签订后，原告于2012年2月9日向胡某乙发放了贷款，胡某乙按照合同约定还款至2012年10月，之后未再还款。2012年12月10日，公安汉台分局东关派出所出具证明，胡某乙于2012年10月3日因他杀死亡，户口已注销。根据合同第7.2条的约定，“借款人出资按本合同约定的重大不利情形时，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款”，胡某乙已死亡导致借款逾期，借款合同已无继续履行的可能，原告有权提前收回借款。胡某乙与被告谭晓玲系夫妻关系，双方生育一子胡子、一女胡鑫，胡某乙另有一女胡某甲，以上四人作为胡某乙的第一顺位继承人，依据《继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳税款和清偿债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不再此限”的规定，四被告有义务在继承财产范围内清偿胡某乙的债务。胡某乙用其名下的位于汉中市汉台区XX路XX小区XX街XX号楼XX室住宅房屋作为抵押物，为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押财产变卖、拍卖所得价款有优先受偿的权利。综上所述，截止2015年5月30日，尚欠借款本金103583.31元，利息19271.79元，罚息968.34元，违约金5500元，共计129323.44元。借款逾期后，原告多次与被告进行协商未果，故诉请人民法院。被告谭晓玲、胡子、胡鑫共同辩称，一、答辩人不是合同当事人，借款合同并非被告与原告签订，原告无权要求答辩人承担还款义务，更没有连带清偿的责任。二、该笔借款系胡某乙个人债务，应由其遗产偿还。尽管借款合同约定的借款用途为装修房屋，但该房屋在2006年就被他人占用，不可能用于装修房屋，而且，谭晓玲与胡某乙分居数年，对借款不知情，该笔借款到底用于何处无从知晓，但肯定未用于家庭生活，故胡某乙的个人债务不属于夫妻共同债务，应由其个人遗产偿还。三、办理抵押登记的房屋属于夫妻共同财产，未经共有人同意的抵押行为无效，被答辩人无优先受偿权。1、胡某乙与谭晓玲1981年12月6日登记结婚，涉案房屋的购房款1990年11月交清，2010年11月11日办理房屋所有权证书，虽然登记的所有权人只有胡某乙一人，但是，房屋的购买登记的时间均在婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》第十七条的规定，夫妻关系存续期间的工资、奖金以及生产经营的收入归夫妻共同所有，属于夫妻共同财产。用夫妻共同财产购买的房屋，自然属于夫妻共同财产，即使因胡某乙死亡发生继承，继承的也仅仅是夫妻共同财产中属于胡某乙的部分。2、胡某乙的行为属于无权处分。《担保法》解释第五十四条“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人同意，抵押无效”，《物权法》第九十七条“处分共有的不动产，应当经全体共有人同意”，《民法通则》若干问题的意见第八十九条“在共同共有关系存续期间部分共有人处分共有财产的，一般认定为无效”。胡某乙将房屋抵押时，未告知房屋的共有人谭晓玲，所以房屋抵押登记无效被答辩人不得请求对房屋变卖、拍卖所得价款优先受偿，而且，该房屋是答辩人仅有的住房，出于一家人的生活方面的因素，也不应该对房屋进行变卖、拍卖。四、本案不应该再计算违约金，即使正常的利息也应计算至2012年10月3日止。1、胡某乙2012年10月3日被杀害死亡，其生前没有违约行为，根据《民法总则》第十三条“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务”，胡某乙在2012年10月3日死亡后，就不再具有民事权利能力，当然无法正常还款，违约责任也就无从谈起，不应再计算违约金和利息。2、胡某乙2012年10月3日死亡后，就不再具有民事权利能力，不能承担民事义务，不能再按照借款合同的约定来计算利息，利息计算只能计算至2012年10月3日；此外，答辩人对律师费也没有承担的义务。综上，本案债务属于胡某乙个人债务，应由其遗产归还；胡某乙办理抵押登记的房屋属于夫妻共同共有，未经共有人同意抵押房屋的行为无效，被答辩人无优先受偿权；本案不应计算违约金及罚息，利息计算应计算至2012年10月3日止。被告胡某甲未到庭也未答辩。原告农行天台路支行为支持其诉讼请求，提交以下证据：第一组 1、《个人担保借款合同》；2、《个人借款凭证》；3、贷款合约基本信息。证明：1、原告与胡某乙签订的《个人担保借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效；2、合同签订后，原告按照合同的约定，履行了合同义务即向胡某乙发放了贷款的事实及胡某乙仍拖欠借款本金103593.01元及利息31914.54元的事实。第二组 《房屋他项权证书》，证明胡某乙以其名下的房屋抵押贷款，并办理了抵押登记的事实；在清偿借款时原告对抵押的房屋享有抵押权及优先受偿权。第三组 胡某乙死亡证明，证明胡某乙的死亡时间；原告有权提前收回借款；四被告作为胡某乙的第一顺位继承人，根据《继承法》的规定，有义务在继承财产范围内清偿胡某乙的债务。 被告谭晓玲、胡子、胡鑫共同质证认为：XX组证据的真实性无法确认，合同不是与被告签订，被告也不知道借款的事情；合同中对违约金、律师费的约定，对被告无约束力，被告在本案中即使偿还债务，也仅在继承胡某乙遗产的范围内。对第二组证据的真实性无异议，证明目的有异议，办理抵押登记房屋共有人不知道，他项权证怎么办理的。对第三组证据无异议，胡某乙死亡时间为2012年10月3日；对证明目的有异议，胡某乙死亡后，被告已经帮其偿还债务11万元，如果要求被告在继承遗产范围内清偿胡某乙的债务，应当扣除偿还的11万元。被告谭晓玲、胡子、胡鑫为支持其辩解意见，提交以下证据：1、被告谭晓玲、胡子、胡鑫的身份证复印件，证明被告的身份；2、谭晓玲与胡某乙结婚证、房款收据、房屋权属证书，证明：（1）、谭晓玲与胡某乙于1981年12月6日登记结婚；（2）、涉案房屋1990年11月双方出资购买，房屋属于夫妻共同财产；3、（2013）汉中刑字第00020号刑事附带民事判决书、（2015）汉台民初字第00847号民事判决书、（2017）陕0702民初1858号民事判决书、（2019）陕07民终212号民事调解书，证明：（1）胡某乙在2012年10月3日被他人杀害死亡；（2）涉案房屋在2006年7月被他人占有使用借款并未用于装修房屋，本案债务属于个人债务；（3）谭晓玲与胡某乙夫妻关系不睦，长期分居；（4）本案被告在继承胡某乙遗产范围内为胡某乙偿还债务112000元，本案偿还债务数额应扣减112000元，在剩余的范围内偿还。原告农行天台路支行质证认为：XX组证据的真实性无异议；对第二组证据的真实性无异议，证明目的不认可，房产证（房屋）是胡某乙单独所有，即使不属于单独所有，夫妻之间也有表代性，原告对抵押的房屋有优先受偿权；对第三组证据的真实性无异议，被告称涉案房屋是他们的唯一住所，原告不能拍卖，该辩解意见与其陈述的房屋于2006年被他人占有是矛盾的；调解书的履行情况原告不清楚，与本案没有关系。被告胡某甲未提交证据。上述证据，经庭审质证，本院予以确认。本院审理查明，2012年2月6日，原告与胡某乙签订《个人担保借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX3503），合同主要约定：1、胡某乙向原告借款11万元，借款用途为房屋装修；2、借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；自2012年2月9日至2022年2月8日止，3、还款采用分期等额还款方式，按月还款，还款日为每月20日；4、借款年利率为8.46%，逾期利率上浮50%；5、胡某乙用其名下的位于汉中市汉台区天台路一小区4街坊3号楼5层501室房屋作为抵押，为该借款提供抵押担保，并于2012年2月7日办理了抵押登记（汉中市XX号）；抵押人（签章）一栏由胡某乙签字。合同签订后，原告于2012年2月9日向胡某乙发放了贷款，借款后，胡某乙按照合同约定还款至2012年10月， 2012年10月3日胡某乙因他杀死亡（户口已注销）；胡某乙死亡后借款未再清偿。截止2012年10月3日，胡某乙欠款本金103583.31元；违约金5500元；2012年10月3日至2019年6月11日欠款利息31914.54元。胡某乙死亡后，双方因清偿借款问题协商未果后，原告遂具状本院。另查明，1、胡某乙生前与被告谭晓玲系夫妻关系，于1981年12月6日登记结婚，双方生育一子胡子、一女胡鑫；胡某乙另有一女胡某甲；以上四人为胡某乙的第一顺位继承人。2、涉案抵押财产位于汉中市汉台区天台路一小区4街坊3号楼5层501室，系胡某乙与被告谭晓玲婚后于1990年11月购买，办理房屋所有权证时，登记的房屋所有权人为胡某乙。3、在汉中市中级人民法院处理的另一起合同纠纷案件中【（2019）陕07民终212号民事调解书】，被告谭晓玲、胡子、胡鑫，向房屋的实际占有人（张爱平）清偿债权112000元，涉案的抵押财产位于汉中市汉台区天台路一小区4街坊3号楼5层501室的所有权归被告谭晓玲、胡子、胡鑫所有；被告胡某甲在该案审理中，自愿放弃继承涉案的抵押财产位于汉中市汉台区天台路一小区4街坊3号楼5层501室的所有权；本案审理中，被告胡某甲未到庭。上述事实，有原、被告提供的相关证据予以证实，有双方当事人的陈述记录在卷予以佐证，本院予以确认。    本院认为，原告与胡某乙签订的《个人担保借款合同》，系双方的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同合法有效；合同签订后，原告按照约定向胡某乙发放了借款，借款后，胡某乙也按照合同的约定，分期还款至2012年10月，期间胡某乙无违约行为；2012年10月3日胡某乙因他杀死亡，借款未再归还，截止2012年10月3日，胡某乙欠款本金为103583.31元，双方无异议，本院予以确认；胡某乙的继承人即本案的被告，应在继承财产范围内清偿欠款。胡某乙死亡，属于不可抗力，不可抗力属于法定的免责事由，是法律的强制性规定，而且，胡某乙生前并无违约行为，故原告要求被告承担违约责任，不符合法律规定，本院依法不予支持；借款人死亡，双方签订的《个人担保借款合同》无法履行，合同权利义务终止，但合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力，原告要求其继承人承担逾期还款的利息，符合法律规定，本院依法予以支持；胡某乙用其名下的位于汉中市汉台区天台路一小区4街坊3号楼5层501室住宅房屋，为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，但抵押的房屋，系胡某乙与被告谭晓玲夫妻关系存续期间购买，属于夫妻共同财产，在抵押登记时，未取得财产共有人谭晓玲的同意，事后谭晓玲也未予以追认，故该抵押无效；作为专业金融机构显然也不构成善意，因此不适用善意取得而享有抵押物权，但鉴于胡某乙进行抵押是其真实意思表示，对胡某乙享有的份额，原告享有优先受偿权，原告要求对抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第六十条、第九十一条第七项、第九十八条、第一百一十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第五十四条的规定，判决如下：一、由被告谭晓玲、胡子、胡鑫、胡某甲于判决书生效后三十日内在继承胡某乙遗产范围内，偿还原告中国农业银行股份有限公司汉中天台路支行借款人民币103583.31元；并从2012年10月3日起，按借款年利率8.46%上浮50%计算，支付欠款利息至借款清偿之日止。二、原告中国农业银行股份有限公司汉中天台路支行对抵押财产位于汉中市汉台区天台路一小区4街坊3号楼5层501室（汉中市XX号）房屋的50%即属于胡某乙的份额，拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司汉中天台路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元，由被告谭晓玲、胡子、胡鑫、胡某甲在继承胡某乙遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审  判  长  宋庆元人民陪审员  王海燕人民陪审员  张玉波 二〇一九年八月二十二日         （院印）书 记 员 张丽莎20190702160019620412603061230XXXX20412072119860721603061230XXXX60721073991610700709990785200308092295270461070XXXX3080904461983051225943161230XXXX30512074620190326