黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初1486号空格原告：中信银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街236号。负责人：夏平，该行行长。委托诉讼代理人：张志明，北京岳成（黑龙江）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张冉，北京岳成（黑龙江）律师事务所实习律师。被告：王某，男，汉族，1971年10月16日出生，无固定职业，住哈尔滨市南岗区。委托诉讼代理人：康键，黑龙江佳旭律师事务所律师。被告：樊占德，男，汉族，1984年3月15日出生，无固定职业，住哈尔滨市阿城区。被告：于兴凤，女，汉族，1950年3月4日出生，住哈尔滨市南岗区。被告：王健恺，男，汉族，2006年6月20日出生，住哈尔滨市南岗区。法定代理人：王某，男，汉族，1971年10月16日出生，住哈尔滨市南岗区。委托诉讼代理人：康键，黑龙江佳旭律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告王某、樊占德、于兴凤、王健恺借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行委托诉讼代理人张冉、被告樊占德、被告王某、王健恺委托诉讼代理人康键到庭参加诉讼，被告于兴凤经开庭传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告王某立即偿还原告贷款本金712427.01元；2、被告王某立即偿还原告自2016年10月20日起至2018年11月20日止的利息、罚息及复利111702.68元；3、被告王某立即偿还自2018年11月21日起至实际还款之日止的利息、罚息及复利（按原告与徐晓华和被告王某所签订的《中信银行个人借款合同》约定的相关利息）；4、被告王某承担本案律师费3000元；5、被告樊占德、于兴凤、王健恺在继承徐晓华遗产范围内清偿上述债务；6、对哈尔滨市××黄河路吉星商住城三期3单元13层1号房屋其抵押房产进行拍卖、变卖、折价后所得价款优先偿还原告贷款本金、利息及实现债权的费用；7、本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2014年7月21日，原告与徐晓华（死亡）及被告王某签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（合同编号：银哈信字第146143号）。合同约定：徐晓华以其所有的位于哈尔滨市××黄河路吉星商住城三期3单元13层1号房屋为贷款提供抵押担保，原告向徐晓华提供综合授信，额度为75万元，授信期限自2014年7月21日至2035年7月21日。双方于2014年7月28日办理了抵押登记。2014年7月30日，原告与徐晓华及被告王某签订了《中信银行个人借款合同》（合同编号：银哈信字第141525号）。合同约定：原告向徐晓华及被告王某提供借款75万元，贷款期限自2014年7月30日起至2034年7月30日止，年利率8.5805%。2014年7月31日，原告依合同约定，向徐晓华发放了75万元借款。但是徐晓华及被告王某自2016年10月20日起至今，未按照《中信银行个人借款合同》第22.4的约定还款。由于徐晓华于2016年8月15日死亡，现查明徐晓华继承人为被告樊占德、于兴凤、王健恺，根据中华人民共和国继承法第三十三条的规定，三名追加被告应在继承徐晓华遗产的范围内对徐晓华的债务承担清偿责任。故原告诉至法院。被告王某答辩称：借款人徐晓华已在2016年8月15日去世，现被告王某无力偿还贷款，希望原告用合法的途径实现抵押权。对原告主张的律师费3000元不同意承担，对原告其他诉讼请求无异议。被告王健恺答辩称：徐晓华在2016年8月15日去世，现遗产没有进行分配，希望原告用合法的途径实现抵押权。被告樊占德答辩称：我不知道徐晓华向原告借款的事情，我可以在继承遗产范围内承担相应民事责任。被告于兴凤答辩称：于兴凤本人现宣布放弃对徐晓华的遗产进行继承，在放弃继承权的同时，其本人不将其应继承的遗产份额转让给其他继承人。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。庭审中，原告为证明其主张的事实成立，举示证据情况如下：证据一、2014年7月30日原告与徐晓华、被告王某签订的编号为银哈信字第141525号《中信银行个人借款合同》一份及2014年7月31日徐晓华向原告借款的《个人借款凭证（借据）》一份。拟证明：1.徐晓华、被告王某共同向原告申请借款75万元；借款期限自2014年7月30日起至2034年7月30日止；借款期限内年利率为借款实际提取日的定价基础利率上浮31%，即8.5805%，借款利率采用浮动利率，首次调整日为2015年1月1日，从利率调整日后每一年调整一次利率，利率为前一个工作日由全国银行间同业拆借中心发布的一年期借款基础利率报价平均利率上浮31%。2.借款合同第22.4款约定，借款采取按月等额本息的方式进行还款，还款日为每月20日，每期还款本息为6546.94元，首次还款日为放款日的次月20日。3.借款合同第8.3款约定，徐晓华、被告王某逾期归还借款的，原告有权加收罚息；徐晓华、被告王某不能按时支付的利息（包括罚息）的，原告有权按逾期借款罚息利率加收复利；借款合同第22.7款约定，逾期借款罚息利率为合同利率的150%。4.根据借款合同第8.6款的约定，原告为实现债权及担保权利而支付的诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等均由徐晓华、被告王某负担。5.根据借款合同第7.3款、借款合同附件《支付申请书/委托书》的约定，原告于2014年7月30日将75万元汇入徐晓华指定的于兴凤的账户内，已将借款合同约定的义务履行完毕。6.根据借款合同第17.2款第（3）项的约定，徐晓华、被告王某违约时，原告有权宣布合同项下已发放借款提前到期并收回已发放的借款本息及相关费用。借款人为徐晓华及被告王某。被告王某、王健恺质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。被告樊占德质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。本院认证：由于被告王某、王健恺、樊占德对该证据的真实性无异议，因此本院对该证据予以确认，作为定案依据。证据二、2014年7月21日原告与徐晓华签订的编号为银哈信字第146143号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份及编号为哈房他证开字第××号房屋他项权证一份、编号为哈房权证开国字第××号房屋产权证书复印件一份。拟证明：1.根据借款合同第11.1款、第22.8款，以及抵押合同的约定，徐晓华以登记在其名下的坐落于哈尔滨市××黄河路吉星商住城三期3单元13层1号房屋为75万元借款提供抵押担保。2.根据借款合同第11.4款及抵押合同第6.5款的约定，抵押担保的范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。3.原告、徐晓华已于2014年7月28日为抵押房屋办理了抵押登记。被告王某、王健恺质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。被告樊占德质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。本院认证：由于王某、王健恺、樊占德对该证据的真实性无异议，因此本院对该证据予以确认，作为定案依据。证据三、徐晓华与中信银行借款交易明细复印件一份。拟证明：1.徐晓华及被告王某未按《中信银行个人借款合同》约定履行全部还款付息义务；2.截至2018年11月22日，徐晓华及被告王某应偿还本金712427.01元、利息96073.78元、罚息4876.79元、复利10752.11元，利息、罚息及复利合计111702.68元。被告王某、王健恺质证意见：对该证据的真实性、关联性无异议，对罚息及复利的约定是合同约定还是国家金融机构对于此类合同法律规定，请原告对罚息及复利做出合理解释。被告樊占德质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。本院认证：由于王某、王健恺、樊占德对该证据的真实性无异议，因此本院对该证据予以确认，作为定案依据。证据四、民事委托合同一份、律师代理费发票一份及律师代理费支付凭证一份。拟证明：原告委托北京岳成（黑龙江）律师事务所代理其与徐晓华及被告王某借款合同纠纷案件，原告为实现债权支出律师代理费为3000元。被告王某、王健恺质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。被告樊占德质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。本院认证：由于王某、王健恺、樊占德对该证据的真实性无异议，因此本院对该证据予以确认，作为定案依据。庭审中，被告王某为证明其主张的事实成立，举示证据情况如下：证据一、哈尔滨市南岗区人民法院民事判决书一份，拟证明：在（2016）黑0103民初9847号民事判决中，徐晓华于2016年8月15日去世，徐晓华与被告王某在2014年8月14日在南岗区民政局协议离婚，根据双方的离婚协议徐晓华欠王某55万元，并得到了法院的支持，现在此份民事判决书已经生效。原告质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。被告樊占德质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。被告王健恺质证意见：对该证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均无异议。本院认证：由于原告及被告樊占德、王健恺对该证据的真实性无异议，因此本院对该证据予以确认，作为定案依据。被告于兴凤经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为放弃了质证权利，本院推定被告于兴凤对原告、被告王某提交证据的真实性及证明问题均无异议，本院对该证据予以确认。被告樊占德、王健恺、于兴凤未向本院举示证据。经庭审调查，本院对以下事实予以确认：为了进行房屋装修，2014年7月21日，原告与徐晓华及被告王某签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，合同约定：徐晓华以其所有的位于哈尔滨市××黄河路吉星商住城三期3单元13层1号房屋为贷款作为抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利的费用（包括诉讼费、律师费）等。原告向徐晓华提供综合授信，额度为75万元，授信期限自2014年7月21日至2035年7月21日。2014年7月28日，徐晓华以其所有的位于哈尔滨市××黄河路吉星商住城三期3单元13层1号房屋作为抵押物，与原告办理了抵押登记，原告为他项权利人。2014年7月30日，原告与徐晓华及被告王某签订了《中信银行个人借款合同》一份，合同约定：原告向徐晓华及被告王某提供借款75万元，贷款期限自2014年7月30日起至2034年7月30日止，年利率8.5805%。借款人未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息，原告有权计收罚息和复利，停止发放贷款，收回已发放的贷款本息并实现抵押权。徐晓华和共同借款人被告王某在合同上签字并按手印。合同签订后，2014年7月31日，原告将75万元划转至徐晓华指定的账户。至2016年9月20日，徐晓华及被告王某偿还借款本金37572.99元，支付利息119495.36元。自2016年10月20日起，徐晓华及被告王某出现逾期还款。截止2018年11月22日，徐晓华与被告王某应偿还本金712427.01元及利息、罚息、复利合计111702.68元。另查明：2014年8月14日，徐晓华与被告王某离婚。2016年8月15日，徐晓华死亡。被告于兴凤系徐晓华的母亲、被告樊占德系徐晓华的丈夫、被告王健恺系徐晓华的儿子。被告樊占德、王健恺、于兴凤为徐晓华第一顺序法定继承人。2019年8月23日，被告于兴凤向本院提交答辩状，其明确放弃对徐晓华的遗产继承权，且不将应继承的遗产份额转让给其他继承人。本院认为：原告与徐晓华、被告王某签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。2014年7月21日，原告与徐晓华、被告王某签订借款合同后，原告按照合同约定履行了向徐晓华和被告王某发放贷款的义务，但是徐晓华和被告王某未按照合同约定的期限足额偿还借款本金及利息，已构成违约。徐晓华和被告王某的违约行为属于双方借款合同约定的合同提前到期条件，原告据此主张被告王某偿还借款本息，符合法律规定。被告王某应偿还原告本金712427.01元及所欠的利息、罚息及复利。徐晓华以其所有的房产为原告办理了抵押登记，原告有权就该抵押物进行拍卖或变卖所得价款优先受偿。由于双方在借款合同中约定，原告为实现债权及担保权利而支付的诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等均由徐晓华、被告王某负担，因此原告向被告主张律师费3000元，符合双方约定，且不违反法律规定。2016年8月15日，徐晓华死亡。被告于兴凤系徐晓华的母亲、被告樊占德系徐晓华的丈夫、被告王健恺系徐晓华的儿子，被告樊占德、王健恺、于兴凤为徐晓华第一顺序法定继承人。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负责任。”根据该法律规定，被告王健恺、樊占德应当以继承被继承人徐晓华遗产实际价值为限向原告清偿债务。由于被告于兴凤放弃对徐晓华遗产的继承权，因此被告于兴凤对徐晓华债务不负清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，判决如下：一、王某、樊占德、王健恺于本判决生效之日立即向中信银行股份有限公司哈尔滨分行偿还借款本金712427.01元；二、王某、樊占德、王健恺于本判决生效之日立即向中信银行股份有限公司哈尔滨分行支付利息、罚息及复利111702.68元及自2018年11月20日至借款本金实际清偿之日止按照双方合同约定计算的利息、罚息及复利；三、王某、樊占德、王健恺于本案判决生效之日立即向中信银行股份有限公司哈尔滨分行给付律师费3000元；四、樊占德、王健恺在继承徐晓华遗产范围内向中信银行股份有限公司哈尔滨分行清偿债务；五、中信银行股份有限公司哈尔滨分行对位于哈尔滨市南岗区黄河路吉星商住城三期3单元13层1号的抵押房屋进行拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权。案件受理费12071元，公告费260元，合计12331元（中信银行股份有限公司哈尔滨分行已经预交），由王某和樊占德、王健恺（在继承徐晓华遗产范围内）负担，王某、樊占德、王健恺于本判决生效之日立即给付中信银行股份有限公司哈尔滨分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  倪彦国人民陪审员  张燕慧人民陪审员  周晓梅二〇一九年九月二十三日法官助理徐培宇书记员姚冬梅