江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初3656号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：戴淋玲，江苏开炫（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾玉洁，江苏开炫（南通）律师事务所实习律师。被告：马冬冬，男，1983年1月5日出生，汉族，江苏省如东县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民财保宁波分公司）与被告马冬冬保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财保宁波分公司的委托诉讼代理人顾玉洁、戴淋玲到庭参加诉讼，被告马冬冬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财保宁波分公司向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、请求判令被告支付保险赔偿款318100元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，以赔付保险金318100元为基准，自原告支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至被告赔偿完毕止；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月30日，被告通过网络投融资平台向各投资人共计借款300000元，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为各投资人。同时根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，各投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后支付了保险金共计3187100元，同时广东网金控股股份有限公司作为被保险人向原告出具了权益转让书。此后经核实，被告未归还任何款项。故截止到起诉之日尚欠318100元赔付款未偿还。为维护原告合法利益，特向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告以上的诉讼请求。被告马冬冬未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了支付证明、融资款清单、投资款清单、直销银行投融资平台服务协议、借贷关系证明、合同履约保证保险保险单及保险条款、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、债权转让书、电子回单等证据，被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院对证明力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月30日，被告马冬冬通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议，发布融资项目，项目规模300000元。同日，案外人周慧芳等作为投资人通过上述投融资平台投资该项目，与马冬冬形成借贷关系。案外人广东网金控股股份有限公司向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司下达指令，于2017年4月1日将300000元付至被告马冬冬账户。宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》载明：融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。宁波银行直销银行投融资平台指由广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发并运营的，向融资人提供融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。支付机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台制定的第三方支付机构提供。本平台委托第三方为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财政见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。本平台参考见证服务提供方的建议，给每位融资者设定一个可融资额度，或根据融资人资信状况变化，授权第三方机构冻结、减少或提前终止该额度。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人可以通过本平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算，资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率+年化利率/360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。违约金计算方式为：违约金=逾期未还款金额*融资费率*150%。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》载明：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2017年3月31日，原告人民财保宁波分公司签发合同履约保证保险保险单，载明投保人为被告马冬冬，被保险人为周慧芳等，借款金额300000元，保险期间12个月，自2017年4月1日零时起至2018年3月28日二十四时止，并特别约定被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至约定账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。被保险人为周慧芳等，投资本金300000元，利息18100元。案涉借款期限届满，被告马冬冬未还本付息。网金公司根据被保险人的授权，向原告申请保险赔偿，赔偿本金及利息合计318100元。原告于2018年4月3日向保险单约定的银行账号存入赔偿款318100元，网金公司于同日根据被保险人的授权向原告出具《债权转让书》，将案涉借款合同项下债权转让给原告。本院认为，被告马冬冬与案外人周慧芳等经网金公司居间，在宁波银行直销银行投融资平台上交易，形成借贷合意，并已实际交付借款，双方之间的民间借贷关系有效成立。在此基础上，被告马冬冬作为借款人向原告投保履约保证保险，约定当其不履行与出借人周慧芳等（被保险人）签订的借款合同债务时，由原告向被保险人承担保险赔偿责任。该保证保险合同系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告在借款期限届满后未按约还本付息，发生保证保险合同约定的保险事故，原告作为保险人按照约定履行了赔偿保险金的责任后，依据《保险法》第六十条的规定，获得代位请求赔偿的权利。本案属于因投保人违约造成保险事故，原告有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人马冬冬对被告请求赔偿损失的权利。原告要求被告偿还垫付的借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告偿还代偿款318100元以及该款自原告赔偿保险金之日起至被告实际给付之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息损失合法有据，本院予以支持。被告马冬冬经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告马冬冬于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司318100元并支付自2018年4月3日起至实际履行之日止的利息（以318100元为基数按照中国人民银行同期贷款利率计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3036元，由被告马冬冬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费6072元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员  吴 华二〇一九年九月九日法官助理  管飒爽书 记 员  吴玉青