文书内容广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初3116号原告：陈英杰，男，汉族，1985年4月7日出生，住湖南省常德市武陵区，委托诉讼代理人：付舒仁，广东卓明律师事务所律师。被告：莫江锋，男，汉族，1974年6月6日出生，住广东省电白县，被告：杨木娣，女，汉族，1976年8月5日出生，住广东省电白县，以上两被告的共同委托诉讼代理人：陈志勇，广东合誉律师事务所律师。以上两被告的共同委托诉讼代理人：黄爱珍，广东合誉律师事务所律师。原告陈英杰与被告莫江锋、杨木娣民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月15日公开开庭进行了审理，原告陈英杰，被告莫江锋、杨木娣的共同委托诉讼代理人陈志勇参加了本次庭审。后因案情需要，本案依法转为普通程序，并于2019年6月11日公开开庭进行审理，原告陈英杰的委托诉讼代理人付舒仁，被告莫江锋、杨木娣的共同委托诉讼代理人陈志勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。陈英杰向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金99996元、违约金6000元及利息（从2018年11月28日按月利率2%计至还清之日止）；2、被告承担本案的诉讼费、保全费；3、被告承担原告因本案诉讼保全付出的保险费1050元。庭审中，陈英杰变更第三项诉请为：被告承担原告因诉讼保全而支出的保险费800元。事实和理由：被告因资金周转向原告提出借款，原告拿出自己的积蓄20万元整借给被告，双方于2017年11月29日签订了借款合同、借据、收款确认书及还款计划表。借款合同载明：借款20万元整，借款期限24个月，等本等息还款，月利息2%。后被告按约定2017年12月28-2018年11月28日正常还款12期。2018年11月28日之后开始逾期，被告已还本息148004元（具体见还款计划表），剩余未还本金99996元，经多次催促，2019年2月4日被告还款2000元，之后表示无力偿还，未付款的违约金是6000元。原告多次要求被告清偿借款本金及利息，均无果。莫江锋、杨木娣共同辩称，1、借款人系被告莫江峰，被告杨木娣在借款人配偶上签字，杨木娣只是知情，并非共同借款人。2、实际本案借款金额为158000元，而并非20万元，原告在支付借款前，被告已经预先支付了利息42000元，详见我方的证据委托借款服务协议、居间服务协议、被告莫江锋银行流水、微信转账凭证。对于原告提供的还款计划表的计算方式，我方不予确认。应以我方证据还款明细清单为准，按实际出借的本金扣减已还的本金来计算当月的利息和还款本金，我方计算得出被告至今尚欠原告本金为32856.87元。因此，我方请求法院按照双方真实的借款金额及每月递减的借款本金，按月息2分计算每月的本金及利息，得出被告最后欠的本金及利息。3、保险费系原告为诉讼所付出的诉讼成本，不是必然发生的，其可以提供自身的房产、车辆、现金等作为担保，该诉请没有法律依据，我方不同意支付保险费。4、关于违约金，原告没有事实依据和合同约定，我方不同意支付违约金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月29日，陈英杰（出借人）、莫江锋（借款人）、杨木娣（借款人配偶）签订《信用借款合同》，约定：借款金额200000元，借款用于资金周转，借款期限为24个月，即从2017年11月29日至2019年11月28日，每月利息按原始借款金额的2%计算，借款本息等分24次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，逾期还款按借款本金的0.2%按日计算滞纳金。《信用借款合同》第十条约定：“当借款人有下列情况之一发生时，出借人有权视为合同到期并提前终止本合同，并立即或限期收回已经发放的贷款本息。⑴借款人发生还款逾期十天以上的；……。”陈英杰于2017年11月29日通过银行转账150000元、50000元共200000元至莫江锋的银行账户。莫江锋、杨木娣于当天出具《借据》和《收款确认书》给陈英杰，确认收到借款200000元。同日，莫江锋、杨木娣还出具《还款计划表》给陈英杰，承诺于2017年12月28日还款12341元（本金8341、利息4000元）及于2018年1月至2019年11月每月的28日还款12333元（本金8333元、利息4000元）给陈英杰。此后，莫江锋、杨木娣2017年12月27日至2018年11月28日共向陈英杰支付了148004元（详见附表1）。另，陈英杰自认莫江锋、杨木娣于2019年2月4日还款2000元。另查，莫江锋、杨木娣于1997年12月30日登记结婚，现夫妻关系仍存续。对于当事人争议的事实及证据，本院认定如下：一、关于杨木娣是否为共同借款人。莫江锋、杨木娣抗辩称，实际借款人系莫江锋，杨木娣系以借款人配偶的身份在合同上签字，杨木娣只是知情，并不是共同借款人。对于莫江锋、杨木娣该抗辩，本院不予采纳。理由如下：1、本案涉案借款发生在莫江锋、杨木娣的夫妻关系存续期间；2、杨木娣在借款合同中借款人配偶处签字，在借款合同中的骑缝处签名，且在借据、收款确认书、还款计划表中均有签名；3、根据还款流水显示，杨木娣曾五次转账还款给陈英杰。杨木娣与莫江锋系夫妻关系，杨木娣参与借款、还款的过程，并在相关借款文件上签名，故其应为共同借款人。二、关于借款本金。莫江锋、杨木娣抗辩称，陈英杰在放款前预先让其支付利息32000元、10000元给案外人广州浣熊投资管理有限公司、广州款壹来企业信息咨询有限公司,陈英杰就是广州浣熊投资管理有限公司公司的经理及股东，持股比例33.33%，故其认为实际借款金额为158000元。对此，莫江锋、杨木娣提供了委托借款服务协议、居间服务协议、被告莫江锋银行流水、微信转账凭证、广州浣熊投资管理有限公司公司的企业信息表、天眼企业软件查询结果为证。本院认为，1、本案借款的出借人为陈英杰，而陈英杰和广州浣熊投资管理有限公司公司、广州款壹来企业信息咨询有限公司是相互独立的民事主体；2、莫江锋、杨木娣与广州浣熊投资管理有限公司公司的服务费并不是基于其与陈英杰的借贷关系或者是受原告的委托，而是基于莫江锋、杨木娣和广州浣熊投资管理有限公司公司之间的服务协议；3、莫江锋、杨木娣向陈英杰借款，其还款的对象是陈英杰，而非广州浣熊投资管理有限公司或广州款壹来企业信息咨询有限公司。故本院对莫江锋、杨木娣的上述抗辩不予采信，认定本案的借款本金为200000元。诉讼中，陈英杰向本院申请财产保全，申请查封冻结莫江锋、杨木娣价值105996元的财产，并由华安财产保险股份有限公司广东分公司广州市海珠支公司出具保单保函（担保金额为人民币105996元）作为担保。本院于2019年3月21日作出（2019）粤0114民初3116-1号民事裁定书，裁定冻结莫江锋、杨木娣的银行存款共105996元或查封等值的其他财产，实际轮候查封登记在莫江锋名下的位于广州市花都区云山大道60号1栋1506房（查封价值：105996元）。本院认为：债务应当清偿。陈英杰主张莫江锋、杨木娣向其借款200000元，提供了信用借款合同、借据、收款确认书、手机银行账户明细、还款计划表为证，另有莫江锋、杨木娣提交的还款银行流水予以佐证，故本院确认陈英杰与莫江锋、杨木娣之间的民间借贷行为依法成立有效。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”本案中，双方约定按还款计划表还款，但莫江锋、杨木娣还款至2018年11月28日后没有按约还款，已构成违约，故陈英杰主张莫江锋、杨木娣偿还借款，合理合法，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。……。”,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定:“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”，本案借款按等额等息方式还款，莫江锋、杨木娣自愿支付的利息中超过年利率36%计算的利息部分应抵扣借款本金，经计，莫江锋、杨木娣应归还借款本金98465.17元给陈英杰（具体计算见附表1）。关于利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）……；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”,涉案借款约定月利率2%，现陈英杰主张莫江锋、杨木娣支付逾期利息，合理合法，但尚欠借款本金应为98465.17元，且莫江锋、杨木娣已还息至2018年11月28日。故本院依法调整利息计算为：以98465.17元为基数，按月利率2%从2018年11月29日起计至还清款之日止，并扣减于2019年2月4日还款的2000元。关于滞纳金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”，陈英杰已主张逾期利息按年利率24%计算，故对于滞纳金的诉请，本院不予支持。关于保险费。陈英杰向本院申请财产保全，申请查封冻结莫江锋、杨木娣价值105996元的财产，并由华安财产保险股份有限公司广东分公司广州市海珠支公司出具保单保函（担保金额为人民币105996元）作为担保，陈英杰为此支出保费800元，因诉讼保全担保的形式还有现金担保、房产担保等，并不限于由财产保险公司出具保单保函担保，故该保费并非实现债权必然要支出的费用，因此，陈英杰要求莫江锋、杨木娣承担其因诉讼保全而支出的保险费800元，于法无据，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，判决如下：一、被告莫江锋、杨木娣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈英杰偿还借款本金98465.17元；二、被告莫江锋、杨木娣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈英杰支付利息（利息以98465.17元为基数，按月利率2%从2018年11月29日起计至还清款之日止，应扣减2019年2月4日还款的2000元）；三、驳回原告陈英杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2420元，由原告陈英杰负担158.38元，被告莫江锋、杨木娣负担2261.62元。诉讼保全费1049.98元，由原告陈英杰负担45.33元，被告莫江锋、杨木娣负担1004.65元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  叶成汉人民陪审员  骆敬全人民陪审员  骆锦明二〇一九年九月四日书 记 员  袁蔚英程亚林附表1            莫江峰、杨木娣还款情况表                  付款人              日期              还款金额（元）              还款金额中本金（元）              还款金额中利息（元）              按月利率3%计息，单位:元）              应予扣减超过月利率3%的利息（元）              剩余本金（元）                                 2017-11-29                                                                                         200000.00                   杨木娣              2017-12-27              12341.00               8341.00               4000.00               6000.00                              191659.00                   杨木娣              2018-1-26              12333.00               8333.00               4000.00               5749.77                              183326.00                   杨木娣              2018-2-27              12333.00               8333.00               4000.00               5499.78                              174993.00                   杨木娣              2018-3-28              12333.00               8333.00               4000.00               5249.79                              166660.00                   杨木娣              2018-4-28              12333.00               8333.00               4000.00               4999.80                              158327.00                   莫江锋              2018-5-28              12333.00               8333.00               4000.00               4749.81                              149994.00                   莫江锋              2018-6-28              12333.00               8333.00               4000.00               4499.82                              141661.00                   莫江锋              2018-7-27              12333.00               8333.00               4000.00               4249.83                              133328.00                   莫江锋              2018-8-27              12333.00               8333.00               4000.00               3999.84               0.16               124994.84                   莫江锋              2018-9-27              12333.00               8333.00               4000.00               3749.85               250.15               116411.69                   莫江锋              2018-10-28              12333.00               8333.00               4000.00               3492.35               507.65               107571.04                   莫江锋              2018-11-28              12333.00               8333.00               4000.00               3227.13               772.87               98465.17                                  2019-2-4              2000.00                                                                                                                                                                                                      本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。