江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1204民初2291号原告：江苏长江商业银行股份有限公司姜堰支行，统一社会信用代码913212045866311759，住所地泰州市姜堰区罗塘街道东方不夜城3号楼112室。负责人：刘勇，该支行行长。委托诉讼代理人：宣玲，该行员工。委托诉讼代理人：钱中美，江苏佑远律师事务所律师。被告：丁红英，女，1968年11月11日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：杨国富，男，1970年1月30日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：袁龙林，男，1964年8月23日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：丁章兰，女，1963年10月7日出生，汉族，住泰州市姜堰区。上列三被告共同委托诉讼代理人：周龙，上海申策律师事务所律师。原告江苏长江商业银行股份有限公司姜堰支行与被告丁红英、杨国富、袁龙林、丁章兰保证合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案。依原告财产保全申请，本院裁定冻结四被告银行存款940000元或查封、扣押其等额价值财产。依法适用简易程序，于同年4月16日、6月12日公开开庭进行了审理，后因案情复杂转为普通程序于同年7月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱中美、被告杨国富、袁龙林、丁章兰及共同委托诉讼代理人周龙到庭参加诉讼；被告丁红英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏长江商业银行股份有限公司姜堰支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告丁红英、杨国富、袁龙林、丁章兰连带偿还原告借款本金668546.42元及逾期利息（以本金668546.42元为基数，自2019年5月31日起至实际清偿之日止，按年利率13.806%计算）；2、四被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2018年7月20日，借款人袁冬扣因进粮食需要，与原告签订《流动资金最高限制余额借款合同》（以下简称《借款合同》）一份，约定原告向袁冬扣发放90万元贷款，借据借款期限12个月（自2018年7月20日至2019年7月19日），月利率8.85‰，按月结息，结息日为每月20日；逾期加收30%罚息。当日，原告与四被告签订《最高限制余额保证担保合同》（以下简称《担保合同》）一份，约定四被告为上述贷款本金、利息、违约金等债务提供连带保证担保。原告于2018年7月20日依约向袁冬扣发放借款90万元。2018年末借款人袁冬扣意外去世，原告因此向诸被告催讨债务，截至2019年1月30日，尚欠借款本金900000元及期内利息7473.59元。5月29日，被告丁红英向原告偿还280000元，先扣减期内利息7473.59元及自2019年1月30日至5月30日以本金900000元为基数按年利率13.806%计算的逾期利息41072.85元，余款231453.56元为扣减借款本金，故尚有本金668546.42元及相应逾期利息未偿还。原告起诉时，将袁冬扣之女袁莉华列为被告。审理中，原告申请撤回对袁莉华的起诉。被告丁红英未答辩，亦未提交相关证据。被告杨国富、袁龙林、丁章兰共同辩称，1、《借款合同》是无效合同，借款人袁冬扣没有粮食经营许可，原告与其签订的借款合同违反国务院粮食流动管理条例，应为无效合同，担保亦无效。借款人袁冬扣系原告信贷人员袁莉华的父亲，原告违反商业银行法规定向关系人发放贷款，有别于其他借款人同等贷款的条件，且违反个人贷款管理暂行办法，将担保人欺骗到银行以外的场所私下签订；2、贷款人与借款人串通骗取杨国富、袁龙林、丁章兰的担保，袁莉华曾经借用袁龙林的名义贷款给自己和自己的父亲袁冬扣使用，造成担保人容易上当受骗；3、即便担保成立，也应当免除杨国富、袁龙林、丁章兰的担保责任，袁冬扣死亡后，其在原告银行内的账户的520000元资金被转移，而未用于偿还案涉贷款，增加了担保人风险，原告未尽监管义务，应承担过错责任，免除担保人的担保责任；4、借款人袁冬扣曾经在借款前受到相关刑事处罚，他的征信不应当可以到原告处申请巨额贷款。等等。本院经审查确认如下事实：2018年7月20日，原告与袁冬扣签订（2018年）长商银姜高借字第07015号《流动资金最高限制余额借款合同》一份，约定：袁冬扣（借款人）向原告江苏长江商业银行姜堰支行（贷款人）申请借款，借款用途为进粮食；最高限制借款余额为900000元，借款期限12个月，自2018年7月20日起至2019年7月19日；借款年利率确定为10.62%，月利率为8.85‰，利率不调整，按月结息，结息日为每月的20日，逾期罚息利率为逾期当日的贷款利率基础上加收30%确定；借款人应按借款借据填列的还款时间，逐笔按时、足额地偿还借款本息及相关费用。借款人在此不可撤销地授权贷款人有权于借款到期日或在满足本合同约定情况时从其开立在贷款人处的账户中主动扣划前述债权金额；担保方式为保证担保，被告丁红英、杨国富、袁龙林、丁章兰为全部债权提供共同连带责任保证；贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回合同项下的借款资金；借款人如出现涉及重大经济纠纷或财务状况恶化等，使贷款人债权的实现受到严重影响或威胁的；或出现其他任何可能导致贷款人借款合同项下债权实现受到威胁或遭受严重损失的等等行为之一的，应在收到贷款人通知后7日内予以改正并采取令贷款人满意的补救措施，否则贷款人有权提前收回部分乃至全部借款，不能收回的，按逾期借款利率按日计收违约金。等等。同日，原告与被告丁红英、杨国富、袁龙林、丁章兰签订（2018年）长商银姜高保字第07015号《最高限制余额保证担保合同》一份，约定：四被告为保证人，愿意在2018年7月20日至2019年7月19日期间为借款人袁冬扣向债权人申请借款最高限制余额玖拾万元内的连续借款提供连带责任保证，承诺对借款人的偿还义务承担连带清偿责任，如借款人未按借款合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，债权人在本合同履行期限内可直接向保证人追索；担保范围为借款人在合同期限内向债权人连续借用的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费以及实现债权的费用。等等。同日，原告向借款人袁冬扣发放贷款900000元。借款借据记载计划还款日期2019年7月19日，借款利率月息8.85‰。同年12月17日，借款人袁冬扣因淹溺意外死亡。同年12月22日起，本案所涉贷款未能按期足额偿还利息。截至2019年1月30日，拖欠借款期内利息7473.59元。5月29日，被告丁红英向原告偿还280000元。另查明，借款人袁冬扣系姜堰区俞垛茂源粮食经营部个体工商户，注册日期2001年4月12日，经营范围粮食收购、大米销售。2013年5月9日，泰州市姜堰区粮食局授予其粮食收购资格。被告丁红英系袁冬扣之妻。为本案诉讼，原告与江苏佑远律师事务所签订委托代理合同，约定原告需支付律师代理费13829元。以上事实，有原告提交的《流动资金最高限制余额借款合同》、《最高限制余额保证担保合同》、借款借据及银行流水清单、利息计算表、营业执照及粮食收购许可证、催款通知、邮政特快回单、居民死亡医学证明书、结婚证、现金解缴单、被告身份证以及原、被告的当庭陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，2018年7月20日原告与借款人袁冬扣签订的《流动资金最高限制余额借款合同》，以及原告与被告丁红英、杨国富、袁龙林、丁章兰签订的《最高限制余额保证担保合同》，均是各方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应为合法有效。各方当事人应严格按照合同约定履行义务，借款人及保证人应承担相应的还款责任及保证责任。借款人袁冬扣虽于案涉借款合同借款期内死亡，但借款合同仍存在其他还款义务人，借款合同并不因此必然终止，债务也不因此消灭，原告依法仍有权要求其他债务人或者保证人承担民事责任。本案四被告作为保证人，保证方式系连带责任保证，承担民事责任并非以借款人履行还款义务为前提，借款人死亡，保证人依法仍应就其担保的债务承担民事责任。故原告要求四被告对袁冬扣尚未履行的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院应予支持。关于被告丁红英偿还的280000元，原告主张先抵充利息、再折抵本金，不违反相关法律规定。但《流动资金最高限制余额借款合同》中对“逾期”约定不明，原告主张自2019年1月30日起按逾期罚息利率标准13.806%计算并收取逾期利息，本院不予支持。本院认为，被告丁红英偿还的280000元，应先抵充案涉借款至2019年5月29日的期内利息38635.29元（其中2019年1月30日前利息为7473.59元，自2019年1月31日起至5月29日止以借款本金900000元为基数按年利率10.62%计算），余款241364.71元再折抵本金，认定尚欠原告借款本金658635.29元。被告杨国富、袁龙林、丁章兰辩称借款合同、担保合同无效，担保人不承担责任，与法不符，本院不予采信。被告丁红英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告丁红英、杨国富、袁龙林、丁章兰于本判决生效之日起十日内连带偿还原告江苏长江商业银行股份有限公司姜堰支行借款本金658635.29元及其利息、逾期利息（自2019年5月30日起至7月19日止，按年利率10.62%计算；自2019年7月20日起至实际清偿之日止按年利率13.806%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10485元，财产保全费5000元，合计15485元，由被告丁红英、杨国富、袁龙林、丁章兰负担（原告同意其预交的案件受理费由四被告向其直接支付，本院不再退还，四被告于本判决生效之日起十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费10485元。审 判 长  叶辉云人民陪审员  翟春华人民陪审员  刘 霆二〇一九年九月四日法官 助理  李苗苗书 记 员  栾慧雯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。