山东省高唐县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1526民初1299号原告：垫富宝投资有限公司，住所地：河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：谭其举，山东锦纺律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩美仑，夏津开发法律服务所法律工作者。被告：刘安亮，男，1983年9月7日出生，汉族，住山东省高唐县。原告垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）与被告刘安亮民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告垫富宝公司的委托诉讼代理人韩美仑到庭参加诉讼。被告刘安亮经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。垫富宝公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘安亮向垫富宝公司偿还垫付款本金25000元；2.判令刘安亮向垫富宝公司支付违约金6350元（欠款额10%的当月违约金2500元及以欠款额日千分之一计算自2018年9月22日起至2019年3月25日的迟延履行违约金3850元，并要求计算至实际付清之日止）；3.本案案件受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费等诉讼费用及垫富宝公司为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告负担。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：要求判令被告向原告支付以25000元为基数乘以10%计算当月的违约金2500元以及以25000元为基数自2018年11月22日起至实际给付之日止按照每日千分之一计算的违约金。变更第三项诉讼请求为放弃要求被告承担本案的邮寄费、保全费用、鉴定费以及原告为追偿欠款而支付的律师费或者其他费用，仅要求被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：垫付宝是由垫富宝公司推出的，由垫富宝公司替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）垫付消费款，再由用户在还款日前偿付垫付款的服务，即垫付宝提供的是垫付消费款的服务。要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站（网址××）注册成为垫付宝会员，注册成功后，垫富宝公司为会员分配唯一的垫付宝账户，并由会员本人设定登录密码。垫付宝会员分为两类，一类是买方会员，其出于消费目的，需要购买商品或接受服务，称为用户。另一类会员是卖方会员，出售商品或提供服务，称之为商户。由于垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户还规定了授信程序。用户注册为会员后，要和垫富宝公司签订《垫付宝（垫付卡）信用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等。垫富宝公司根据用户提供的财产情况，授予其一定的信用额度，并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，垫富宝公司可以替用户垫付消费款给商户。垫付款项的方式是垫富宝公司将与交易金额等额的垫付宝额度在扣除向商户收取的服务费（垫付消费额的2%或2.4%）后，划拨到商户的垫付宝账户中，商户收到额度后，既可用额度到其他商户处消费，也可以选择向垫富宝公司申请提现。对用户而言，在一个账单周期内垫富宝公司替其垫付消费款不计利息，不收取任何费用，但用户须依约在还款日前将垫富宝公司垫付款项如数归还垫富宝公司。如果逾期，须依照《垫付宝（垫付卡）信用合约》的约定对垫富宝公司承担违约责任；对商户而言，垫富宝公司依照《垫付宝交易协议》的约定，向其收取所垫付消费款一定比例（2%或2.4%）的服务费。刘安亮即为垫付宝用户，垫富宝公司于2018年10月21日在商户高唐县鲁杰物流中心垫付消费款25000元。垫富宝公司为刘安亮垫付消费款后，被告逾期拒不归还垫付款。刘安亮未到庭参与诉讼，也未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2015年12月10日，垫富宝公司（甲方）与刘安亮（乙方）签订垫付宝（垫付卡）领用合约，合约约定：“乙方自愿在甲方指定网络平台—垫付宝网站（网址为××）注册成为会员，授权垫付宝网站按照乙方在网上的指令进行操作，乙方不可撤销地承诺完全遵守本合约、垫付宝网站的各项规则及网页提示。甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付宝账户（又称垫付卡账户），垫付宝账户是识别垫付宝会员身份的账户，垫付宝卡号（又称垫付卡卡号）是会员在垫付宝网站（含移动客户端）进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码。乙方知悉：垫付宝网站是甲方为会员推出的网上会员制服务平台，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方。甲方根据乙方向垫付宝网站所提供的资料以及自身实际情况，向乙方授予一定的信用额度，该额度用于乙方到垫付宝会员处消费使用。乙方在垫付宝网站取得了会员资格并取得了信用额度，即领用了垫付宝（垫付卡）服务，乙方使用垫付宝账户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务。……乙方按照垫付宝网站上公布的垫付宝授信规则，在甲方处获取一定的信用额度，并使用信用额度在垫付宝卖方会员处消费。甲方可无需通知乙方，在垫付宝网站上随时调整垫付宝授信规则。垫付宝有权随时冻结乙方的信用额度、中止或拒绝乙方使用信用额度。乙方向甲方提供符合甲方要求的授信资料后，甲方将根据乙方的资信状况核定乙方的信用额度和还款期限，并视乙方的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度。在会员间进行商品或服务交易时，乙方使用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还甲方。乙方同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项。……乙方须赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）。乙方应按照垫付宝网站上乙方和甲方达成的其垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并按时足额还款，并遵守垫付宝网站发布的垫付宝还款规则。乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金。”同日,刘安亮向垫富宝公司出具承诺函、车辆行驶证复印件各1份，高唐县华兴运输有限公司向垫富宝公司出具承诺函1份，刘安亮承诺用挂靠在高唐县华兴运输有限公司的鲁Ｐ×××××号货车向垫富宝公司提供抵押，并承诺如不按时足额还款，垫富宝公司有权扣留该经营车辆，每扣留经营车辆一次，刘安亮同意向垫富宝公司支付违约金10000元。高唐县华兴运输有限公司承诺如刘安亮未偿还完毕垫付款，未经垫富宝公司书面许可，高唐县华兴运输有限公司不为刘安亮办理车辆转出、转籍过户手续，否则，造成垫富宝公司损失的，由高唐县华兴运输有限公司承担。刘安亮向垫富宝公司出具授权书1份，授权中国邮政储蓄银行石家庄分行及所有第三方支付机构在垫富宝公司为刘安亮垫付的款项到期后从其卡号为62×××05的借记卡中扣划相应款项向垫富宝公司还款。刘安亮于2015年12月10日在垫付宝网站注册，会员名为刘安亮，注册手机号为135××××3006，垫富宝公司审批给刘安亮的信用额度为25000元，账单日为每月13日，还款日为每月21日。垫富宝公司于2018年10月21日在卖方会员高唐县鲁杰物流中心为刘安亮垫付消费款25000元。垫富宝公司为刘安亮垫付消费款后，刘安亮至今未予偿还。另查明，垫富宝公司经营范围为：对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。垫富宝公司开展垫付宝服务活动，未经国务院银行业监督管理委员会批准并颁发经营金融业务许可证。上述事实，有垫富宝公司提供的垫付宝（垫付卡）领用合约复印件1份、垫付宝会员资料审核确认书（加盟店版）复印件1份、不可过户承诺函复印件1份、车辆行驶证复印件1份、授权书复印件2份、刘安亮的垫付宝账户信息、账单信息、基本信息各1份、高唐县鲁杰物流中心的新网银行回单复印件、垫付宝基本信息、账单信息各1份、提款短信打印件1份在卷佐证。被告刘安亮未到庭参与质证，视为对自己权利的放弃，经综合审查，以上证据与原告庭后提交的原件核对一致，均对本案事实具有证明力，本院予以确认。本院认为，垫富宝公司从事的垫付宝服务业务，名为为买方会员向卖方会员垫付消费款，实际上是垫富宝公司以向买方会员垫付消费款的形式向买方会员出借款项，垫富宝公司向不特定的社会公众出借款项，实际上是发放贷款的行为，故本案纠纷应系民间借贷纠纷。根据《中华人民共和国商业银行法》第三条第一款、第十一条第二款规定，向社会公众发放贷款是一项金融业务，必须依法获得批准，取得国务院银行业监督管理委员会颁发的经营金融业务许可证，否则，不论企业以何种形式向社会公众发放贷款，都是违法行为即违法经营。垫富宝公司未经批准取得经营金融业务许可证即从事垫付宝经营业务，违反法律禁止经营的规定，故垫富宝公司与刘安亮之间的民间借贷合同无效。垫富宝公司要求刘安亮向其偿还借款25000元，符合法律规定，本院予以支持。垫富宝公司与刘安亮对逾期还款的民事责任约定虽名为违约金，但明确约定了日利率1‰，约定了按照逾期天数每天支付一定数额，其形式和性质上更接近于逾期利息，不宜认定为违约金，应认定为逾期利息。垫富宝公司与刘安亮之间的民间借贷合同虽无效，但是垫富宝公司因向刘安亮出借款项确实造成了一定的利息损失，结合合同约定的还款日（每月21日）前无利息约定之情形，刘安亮应赔偿垫富宝公司资金占用期间的利息损失宜以25000元为基数，自2018年11月22日起至实际给付之日止，按年利率6%计算。对垫富宝公司提出的超出以上确定金额的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《中华人民共和国商业银行法》第三条第一款、第十一条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘安亮于判决生效后十日内向垫富宝投资有限公司偿还借款本金25000元并赔偿利息损失（以25000元为基数，自2018年11月22日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）；二、驳回垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费488元，公告费560元，共计1048元，由被告刘安亮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  郭振杰人民陪审员  焦淑玉人民陪审员  刘庆昆二〇一九年九月六日书 记 员  王 杰