宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（２０１９）宁0122民初3389号原告：中国工商银行股份有限公司贺兰支行，统一社会信用代码916401229279621339。法定代表人：刘某。委托诉讼代理人：贺某，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：王某，籍贯、文化程度和职业不详，户籍地宁夏回族自治区银川市。被告：李某，籍贯、文化程度和职业不详，户籍地宁夏回族自治区银川市。原告中国工商银行股份有限公司贺兰支行（以下简称工商银行）与被告王某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，在送达过程中无法找到被告王某、李某，依法适用公告方式进行了送达。公告期限届满后，依法适用普通程序于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人贺某到庭参加了诉讼，被告王某、李某经本院合法传唤无正当理由未到庭参诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王某、李某偿还原告借款本金69999.91元，欠息31997.17元,本息合计101997.08元，并将利息判至实际履行之日；2.案件诉讼费及其他费用由上述被告人承担。事实及理由：2007年6月4日，原告与被告王某、李某签订个人购房借款/担保合同一份，借款金额为30万元，借款期限10年，实际执行利率6.37%。该笔贷款抵押物已办理房产监证登记和法律公证，贷款手续齐全。贷款发放后借款人前期能主动按合同约定还款，自2015年2月至今违约贷款一直未还，截至2019年3月31日，贷款余额为69999.91元，现贷款已逾期49期未还，逾期天数1489天，违约贷款本金69999.91元，欠息31997.17元。被告王某、李某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据,视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告工商银行围绕诉讼请求提交了证据一、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、入账凭证，房权证书、房屋产权按揭贷款监证书、公证书原件各一份，证据二、借款历史处理明细查询打印件一份、利息试算说明打印件一份，证据三、中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收函打印件四份。经当庭举证和法庭核实，上述证据来源合法、内容真实，能与原告陈述相互印证，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告王某、李某系夫妻。2007年6月4日，原告工商银行与被告王某、李某签订了《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定二被告因购置涉案房屋向原告申请借款30万元；借款期限为120个月（即2007年6月4日至2017年6月4日）；还款方式为等额本金；第四条约定：贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%（签订合同时为年利率9.36%，自2016年1月1日起调整为年利率6.37%）。第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。签订合同后，被告王某、李某将其名下位于××县房屋（房权证号：贺兰县XXXX号）为涉案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告工商银行按照合同发放贷款后，被告王某、李某按约偿还了部分借款，自2015年3月起未按约定按期足额偿还贷款本息，截止2019年3月31日，尚欠原告借款本金69999.91元，利息、罚息、复利31997.17元。本院认为，原告工商银行与被告王某、李某签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告工商银行已按照约定向被告王某、李某发放了借款，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，现借款已到期，原告工商银行要求被告偿还借款本金69999.91元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。涉案借款合同对支付利息的金额、期限以及逾期罚息、复利作了明确约定，且该约定并不违反“银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，合法有效，被告自逾期之日起应当依约支付相应的利息、罚息和复利。涉案借款合同中约定为浮动利率上浮30%，2016年起涉案贷款利率为年利率4.9%上浮30%即年利率6.37%，罚息利率上浮50%即年利率9.555%，后再未调整。故原告要求被告王某、李某偿还2019年3月31日前产生的利息、罚息、复利31997.17元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。且被告王某、李某应当支付自2019年4月1日至涉案借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利（以实际未付本金69999.91元为基数，利息、罚息按照合同约定的年利率6.35%的150%即9.555%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照合同约定的年利率6.35%的150%即9.555%计算）。被告王某、李某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二零七条以及《中华共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王某、李某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贺兰支行借款本金69999.91元，利息、罚息、复利31997.17元，共计101997.08元，并支付自2019年4月1日至借款本息清偿之日止的利息、罚息和复利（以实际未付本金69999.91元为基数，利息、罚息合计按照合同约定的年利率4.9%的150%即7.35%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照合同约定的年利率4.9%的150%即7.35%计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2340元，公告费600元，共计2940元，由被告王某、李某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 顾思敏人民陪审员 杨 静人民陪审员 赵敏萍 二〇一九年九月二十七日法官 助理 孙 飞书 记 员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。