青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0202民初2937号 原告：平安银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区苗岭路28号金岭广场项目2号楼。 负责人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：李永亮，山东元鼎（城阳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任峻仪，山东元鼎（城阳）律师事务所实习律师 被告：马作铭，男，1971年9月15日出生，汉族，住辽宁省大连市西岗区。 原告平安银行股份有限公司青岛分行诉被告马作铭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李永亮、任峻仪到庭参加诉讼。被告马作铭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司青岛分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还截至2019年1月23日的借款本息737848.66元（其中拖欠本金192100.54元、利息304286.55元、罚息241461.57元），以及自2019年1月24日至欠款全部还清之日止的利息、罚息、复利等（按合同约定计算）；2、判令被告承担律师费1900元、公告费750元及本案的诉讼费。事实与理由：2013年2月27日，被告向原告递交《个人信用贷款申请表》向原告申请贷款。2013年2月28日原告与被告签订《个人信用贷款合同》（以下简称“合同”），合同中约定:被告向原告贷款25.2万元，贷款用途为装修，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.89%，还款方式为按月等额还本付息法。被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）由被告承担。2013年2月28日原告依约向被告发放贷款252000元，合同到期日为2016年2月28日，贷款发放后被告未依约还款，已构成违约。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告马作铭未到庭，亦未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告马作铭未提交书面质证意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2013年2月27日，原告平安银行股份有限公司青岛分行（贷款人“乙方”）与被告马作铭（借款人“甲方”）签订合同编号为平银青个信贷字第RL20130228000xx5号《个人信用贷款合同》。第1条约定：贷款金额252000元；贷款用途为装修；贷款期限为36个月；贷款执行固定月利率1.89%。第5条约定：甲方拖欠本金或利息、费用的，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 二、原告平安银行股份有限公司青岛分行于2013年2月28日向被告马作铭发放贷款252000元。原告于放款当日出具《个人贷款出账凭证》，载明：贷款期限36个月；还款方式等额还款；贷款用途为房屋装修；贷款利率1.89%。 三、上述贷款发放后，被告马作铭自2014年2月28日起逾期还款，截至2019年1月23日，尚欠原告贷款本金192100.54元及利息、罚息等。 四、2019年1月23日，原告与山东元鼎（城阳）律师事务所签订《委托诉讼清收协议》，约定山东元鼎（城阳）律师事务所为原告清收包括本案在内的债权，代理事项为诉讼和执行，律师代理费每笔1900元。2019年3月13日，原告向山东元鼎（城阳）律师事务所支付本案代理费。 本院认为，原告平安银行股份有限公司青岛分行与被告马作铭签订的《个人信用贷款合同》，系合同双方的真实意思表示，内容和形式符合法律规定，对双方当事人均具有法律约束力。 上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，而被告未能按照合同约定的还款期限及时履行偿还借款本息的义务，原告依约有权要求被告马作铭立即偿还贷款本金及相应利息、罚息。故对于原告主张被告马作铭偿还其借款本金192100.54元的诉讼请求，本院予以支持。 本案中，原告要求被告偿还按照《个人信用贷款合同》的约定计算的利息、罚息、复利等。对此本院认为，根据该合同关于利息、罚息、复利等的计算方式，年利率在30%以上，如此高额的利息等应否在本案中获得支持，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定:“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”从上述一系列规定中，能够看到自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的借贷利率、相关违约处罚受到上限的严格限制。虽然上述规定的适用主体不包括经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，但国家对特定实体批准从事金融活动，是期待其通过金融活动在扩大投资和促进消费两方面对社会经济发展作出特有贡献，而并非特许银行可以获取高利、高息，形成特权。本案中，信用卡领用合约中约定的利息、复利、滞纳金的总和过高，根据“法律面前人人平等”的法律原则，限制高息应为正当。故本院参照民间借贷利率标准的上限，支持被告向原告支付自2014年2月29日起至实际给付之日止以192100.54元为基数按照年利率24%计算的利息。 对于原告主张由被告承担本案律师费1900元的诉讼请求，本院认为，双方在《个人信用贷款合同》中对追究被告法律责任的费用承担进行了明确约定，该费用是原告催收债务、实现债权的合理支出项目，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 被告马作铭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、被告马作铭于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司青岛分行借款本金192100.54元，并支付自2014年2月29日起至实际给付之日以192100.54元为基数按照年利率24%计算的利息； 二、被告马作铭于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司青岛分行支付律师费1900元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11197元、公告费750元，共计11947元，由被告马作铭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判长 张 春 审判员 魏慧慧 审判员 王 静 二〇一九年九月六日 书记员 鲁俐杉