西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初2437号原告席玉梅，女，汉族，1961年1月28日出生，住西安市新城区。委托诉讼代理人靳雪锋，陕西贺宝虎律师事务所律师。委托诉讼代理人孙晓乐，陕西贺宝虎律师事务所实习律师。被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市高新区。负责人孙财汇，该公司总经理。委托诉讼代理人刘萍萍，陕西静远新言律师事务所律师。委托诉讼代理人杨霞，女，汉族，1992年1月2日出生，住甘肃省民勤县，系该公司员工。原告席玉梅与被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司（以下简称平安人寿陕西分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告席玉梅的委托诉讼代理人靳雪锋、孙晓乐，被告平安人寿陕西分公司的委托诉讼代理人刘萍萍、杨霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告席玉梅诉称，原告自2003年6月23日开始在被告处为其配偶刘某乙投保意外伤害险，受益人为原告。2017年5月30日21时20分许，被保险人刘某乙在XXXX大道XX小区东丁字口发生交通事故，经抢救无效于次日死亡。后原告按其投保的意外伤害险多次向被告提出赔付保险金，但被告以各种理由拒不支付。现原告诉至法院，请求：1.判令被告向原告支付保险金80000元；2.本案诉讼费由被告承担。被告平安人寿陕西分公司辩称，1.其公司与投保人席玉梅订立的人身保险合同第四条第四款免责事由规定，被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具，发生上述情形，被保险人身故的，其公司不负给付保险金责任，对该被保险人保险责任终止，并扣除手续费后退还未满期净保费。2.2003年6月20日其公司与投保人席玉梅签订合同时，已经向投保人席玉梅、被保险人刘某乙提示说明了免责条款，二人均已理解同意遵守并签字确认。因此，保险条款尤其是责任免除条款对双方均有法律约束力。3.被保险人刘某乙酒后驾驶电动车，经交通管理部门认定承担事故同等责任。根据《平安意外伤害保险条款》第四条第四款，属于保险人的免责事项，其公司不承担向原告给付保险金的责任。4.被保险人刘某乙酒后驾驶电动车，明显故意将自己的人身安危置于高度危险中，极大增加发生保险事故的风险。被保险人刘某乙酒后驾驶，不仅破坏公共交通安全秩序，更是违法行为。保险人不承担保险责任，才是正确价值导向。5.原告诉请的金额没有依据。原告投保的意外伤害险保险金额为60000元，此后连续续保。根据《平安意外伤害保险条款》第七条，每次续保时，保险金额按照续保时约定的基本保险金额的百分之五自动增加，但以增加五次为限。因此，被保险人身故后，受益人所能获得的最高保险金额为75000元。原告诉请80000元保险金没有依据。综上，请求驳回原告诉请。经审理查明，原告席玉梅与死者刘某乙系夫妻。2003年6月20日，原告席玉梅向平安人寿陕西分公司出具《人身保险投保书》（以下简称投保书）。席玉梅作为投保人、刘某乙作为被保险人在投保书中签字确认“已认真阅读并理解产品说明书，对投保须知、所投保险种的条款尤其是保险人责任免除条款、合同解除处理条款均已理解并同意遵守”。后原告席玉梅向被告平安人寿陕西分公司支付意外伤害附加意外医疗保险费198元，双方的保险合同于2003年6月23日生效，被保险人为刘某乙，保险期间为1年，其中意外伤害保险金额为60000元、意外医疗保险金额为5000元，生存受益人为刘某乙、身故受益人为席玉梅。之后，席玉梅连续续保。《平安意外伤害保险（2002）条款》第三条保险责任中第一项约定，被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，其公司按其意外伤害保险金额给付“意外身故保险金”，对该被保险人保险责任终止。第四条责任免除中第四项约定，因被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具造成被保险人身故、伤残的，其公司不负给付保险金责任。第五条保险期间和续保约定，若其公司同意，投保人可于每个保险期间届满时，向其公司交纳续保保险费，则合同将延续有效一年。第七条保险金额约定，合同每次续保时，其保险金额按照续保时约定的基本保险金额的百分之五自动增加，但以增加五次为限。《平安附加意外伤害医疗保险（2002）条款》第三条保险责任约定，被保险人因遭受意外伤害事故并进行治疗，其公司就事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”。第四条责任免除中第四项约定，因被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具造成被保险人医疗费用支出的，其公司不负给付保险金责任。第五条受益人指定和变更约定，“意外伤害医疗保险金”的受益人为被保险人本人，其公司不受理指定或变更。2017年5月30日21时20分许，案外人刘某甲XXXX大道由西向东行驶至浐灞一号小区东丁字口时，与刘某乙驾驶的由北向南行驶至此的电动自行车相撞，致刘某乙受伤，发生交通事故。刘某乙经医院抢救无效于2017年5月31日03时许死亡。经交通管理部门认定，刘某乙醉酒驾驶非机动车在道路上行驶时未按规定让行是造成事故的原因之一，对该事故负同等责任。2017年7月26日，原告向被告提出理赔申请，被告至今未理赔。庭审中，原告明确其诉讼请求的80000元包括意外身故保险金75000元和意外医疗保险金5000元。以上事实，有人身保险费发票、道路交通事故认定书、居民死亡医学证明书、结婚证、《人身保险投保书》、《平安意外伤害保险（2002）条款》等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条规定，“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”。本案中，《平安意外伤害保险（2002）条款》第四条责任免除中第四项虽约定，因被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具造成被保险人身故、伤残的，其公司不负给付保险金责任。但被告未举证证明其公司在向原告出具保单时提供了该保险条款，并就该保险条款中的该格式条款向原告做了说明或提示。但刘某乙醉酒驾驶电动车不仅将自己的人身安全置于危险境地，且违反了法律的禁止性规定。现刘某乙因醉酒驾驶电动车与他人所驾车辆相撞而身亡，且经交通管理部门认定系事故同等责任，综合考虑本案情况，本院酌情确定由被告按50%的比例向原告承担意外身故保险金的给付责任，计算为37500元。至于原告请求的意外医疗保险金5000元，因该保险金的受益人为刘某乙非原告，故本案依法不予处理。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效后十日内向原告席玉梅支付意外身故保险金37500元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告席玉梅的其余诉讼请求。本案案件受理费1800元，由原告承担800元，被告承担1000元。因原告已预交，故被告应在履行上述义务时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  张叡婕人民陪审员  樊晓宁人民陪审员  张广乾二〇一九年九月二十九日书 记 员  邹 倩1