广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9633号原告：邓汝辉，男，1973年1月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码440***********252。委托诉讼代理人：叶辉华，广东睿广律师事务所律师。被告：黄瑞芳，女，1972年11月28日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码440************229。原告邓汝辉诉被告黄瑞芳民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月30日受理后，依法适用普通程序于2019年9月4日公开开庭进行了审理。原告邓汝辉及其委托诉讼代理人叶辉华到庭参加了诉讼，被告黄瑞芳经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓汝辉向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还借款700000元；2.被告向原告支付利息，以700000元为本金自2016年10月9日起按月利率2%计算至实际清偿之日止；3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告以做生意需要资金周转为由向原告借款，双方于2016年11月18日签订了借款合同，约定了借款金额为700000元，双方没有约定借款的期限，也没有约定被告需要支付利息，原告于2016年10月9日向被告支付了借款，被告至今未归还借款，原告对此催收未果，遂起诉。被告黄瑞芳没有答辩亦未提交书面答辩状。原告邓汝辉围绕其诉讼请求提供了借据（落款日期为2018年11月15日、2018年11月1日）、借条（落款日期2016年11月18日）、借贷备忘录（落款日期2019年3月20日）、南海农商银行客户回单、中国农业银行业务回单、银行转账截图、中国人寿保险股份有限公司保全业务受理单、银行卡截图、中国农业银行明细对账单、微信聊天截图佐证，被告经本院公告传唤无正当理由没有到庭，视为其放弃质证、辩证的权利。对于原告提交的证据，来源合法、客观真实且与本案相关联，而被告未到庭反驳，也未举证推翻，故本院予以确认并在卷佐证。结合当事人的举证及陈述，本院认定以下事实：原告称与被告是同事关系，被告因资金周转困难向原告借款。原告通过其尾号为1410的中国农业银行账户于2016年10月9日向被告转账50000元，于2016年10月10日向被告转账20000元，于2016年11月18日向被告转账40000元。被告于2016年11月18日向原告出具《借条》，内容为：黄瑞芳向邓汝辉借款两笔：2016年10月10日借款70000元，2016年11月18日借款40000元。由于前笔款项来源于邓汝辉2016年10月8日向中国人寿保险公司办理的保险合同借款70000元，后笔款项来源于邓汝辉2016年11月26日向友邦保险公司办理的保险合同借款40000元，因此以后邓汝辉向保险公司还款是需要还本付息（利息按照向相应保险公司借款时约定利率算）。现邓汝辉与黄瑞芳双方协定：该两笔借款交由黄瑞芳使用，到期还款时对应产生的应付保险公司的本金及利息（含滞纳金）也由黄瑞芳负责支付，此外黄瑞芳不再需要向邓汝辉支付其他费用。另外，自2013年1月1日起，邓汝辉自愿将名下两张信用卡（广发信用卡：卡号520**********757；民生银行：卡号622**********911）出借给黄瑞芳持有并使用，双方已协商意见如下：黄瑞芳需要每月负责向该三张发卡银行准时足额还款（若延期还款的要另外支付利息或滞纳金由黄瑞芳承担延期责任），此外黄瑞芳不再需要向邓汝辉支付其他费用。原告于2018年10月25日向被告转账35000元，于2018年10月31日向被告转账15000元。被告于2018年11月1日出具《借据》一份，内容为：现黄瑞芳于2018年11月1日借邓汝辉现金50000元，到期后归还本金50000元正。原告在庭审中陈述该借条对应的是2018年10月25日、2018年11月1日的转款。原告于2018年11月15日向被告转账50000元，被告于当天出具《借据》一份，内容为：现借邓汝辉现金50000元，借款期限自2018年11月15日至11月20日归还本金50000元。原告尾号为1410的中国农业银行卡显示，于2019年2月2日分四笔消费共计120000元，于2019年3月19日向被告转账96100元。原告尾号为0449的广州银行信用卡对账单显示，2019年3月、4月，该账单上均有尊享计划分期2777.78元、尊享计划分期手续费600元。2019年3月20日，原被告双方签订了借贷备忘录，内容为：1.2019年2月2日邓汝辉向西樵农行办理了一笔两年期贷款12万元（产品名称：乐分易分期），总利息为8640元，还款方式为：每月4日前还款5360元（本金5000+利息360），农行方每月在邓汝辉名下农行卡622*************410自动扣收还款。该笔贷款于2019年2月2日转借予黄瑞芳使用并由他每月按照银行要求及时还款（每月4日前）。2.2019年3月8日邓汝辉向广州银行办理了一笔三年期贷款10万元（产品名称：尊享计划分期），还款方式为：3377.78×36期=121600.08元，即每月2日还款3377.78元（本金2777.78元+利息600元），3年还清；另外当日同时开通广州银行信用卡一张（卡号625**********449，信用额度5万元），每月2日为到期还款日。该笔广州银行贷款10万元和广州银行信用卡一张于2019年3月8日和2019年3月12日分别转给黄瑞芳使用并由他每月按照银行要求及时还款至邓汝辉广州卡（尾号0449）（每月2日前）。3.2019年3月19日邓汝辉向西樵农行办理了一笔一年期贷款99100元（产品名称：个税网捷贷），总利息为99100×5.88%=5827.08元，还款方式为：每月先还利息（5827.08÷12=485.59元）、至期满日（2020年3月18日）前一次性归还本金99100元。该笔贷款于2019年3月19日转借予黄瑞芳适用并由她每月按照银行要求及时还款至邓汝辉农行卡（尾号1410）。原告尾号为5757的广发银行卡对账单显示，2019年1月28日，对金额19200元申请了分期，每期分期金额为3200元，分期手续费为90.24元，原告在庭审中陈述，该广发信用卡一直都是由被告使用，原告代为归还了三期的金额，共计9870.72元，另原告于2019年4月30日归还该信用卡2000元，于2019年5月1日归还信用卡12388.48元，以上合共24259.2元，上述款项均为被告使用，该信用卡于2019年4月25日原告才收回，故上述款项应由被告向原告归还。原告尾号为7911的民生银行信用卡账单显示，原告于2019年4月29日向该卡归还23948.51元，原告在庭审中陈述该信用卡于2013年起就由被告使用，2019年4月25日因被告失踪才收回该卡，上述款项是原告代被告归还的信用卡金额，被告应向原告返还。原告尾号为0449的广州银行信用卡对账单显示，2019年4月30日原告向该卡归还9000元，于2019年5月2日向该卡归还44327.78元，以上合共53327.78元，原告在庭审中陈述该信用卡于2019年3月19日起由被告使用，2019年4月25日因被告失踪原告收回该卡，上述款项是原告代被告归还的信用卡金额，被告应向原告返还。根据原告提供的其尾号为1410的中国农业银行账户交易明细清单显示，原被告自2016年10月9日起的款项往来情况如下：（单位：元）付款时间金额付款人收款人付款时间金额付款人收款人2016-10-950000邓汝辉黄瑞芳2019-1-220000邓汝辉黄瑞芳2016-10-1020000邓汝辉黄瑞芳2019-1-420300黄瑞芳邓汝辉2016-10-3155430黄瑞芳邓汝辉2019-1-715000邓汝辉黄瑞芳2016-11-255421.76邓汝辉友邦保险2019-1-2515500黄瑞芳邓汝辉2018-11-1840000邓汝辉黄瑞芳2019-2-131000黄瑞芳邓汝辉2016-11-24300黄瑞芳邓汝辉2019-3-630000邓汝辉黄瑞芳2017-6-135000黄瑞芳邓汝辉2019-3-640000邓汝辉黄瑞芳2017-6-152700黄瑞芳邓汝辉2019-3-75360黄瑞芳邓汝辉2017-10-1274000黄瑞芳邓汝辉2019-3-75360邓汝辉约定还款2017-10-1373937.91邓汝辉中国人寿2019-3-840000、35000、25000邓汝辉黄瑞芳2018-3-71000邓汝辉黄瑞芳2019-3-1135000黄瑞芳邓汝辉2018-10-96000邓汝辉黄瑞芳2019-3-1436500黄瑞芳邓汝辉2018-10-96000黄瑞芳邓汝辉2019-3-1996100邓汝辉黄瑞芳2018-10-187000邓汝辉黄瑞芳2019-3-2750000邓汝辉黄瑞芳2018-10-197000黄瑞芳邓汝辉2019-4-45360黄瑞芳邓汝辉2018-10-2220000邓汝辉黄瑞芳2019-4-105050黄瑞芳邓汝辉2018-10-2420000黄瑞芳邓汝辉2019-4-105000邓汝辉黄瑞芳2018-10-2535000邓汝辉黄瑞芳2019-4-1210100黄瑞芳邓汝辉2018-10-3115000邓汝辉黄瑞芳2019-4-18540黄瑞芳邓汝辉2019-4-1815000邓汝辉黄瑞芳原告与被告（微信号：a3538687）的微信聊天记录显示：2019年3月27日，原告联系被告“揾到人借3万未？”，被告回复“未啊”，原告“我中保处可以借的，你要吗”，被告“真的？好啊”，原告“借几日就可以还系咪”，被告“可以”，原告“3万够未”、“我可以借到5万”，被告“如果可以多的最好”、“好啊”，后原告向被告转账50000元。2019年4月18日，被告向原告借款，原告回复“只有1.5万”，被告回复“好的”、“收到谢谢”。友邦保险公司于2018年11月8日向原告发送《周年通知书》，该通知书注明保险合同借款信息：至2018年11月7日，未偿还的借款本金及利息共计44343.42元。本院认为，合法的民间借贷行为应受法律保护。结合原告提交的《借条》、《借据》、《借贷备忘录》、银行卡交易明细、微信聊天记录截图，本院确认原告邓汝辉与被告黄瑞芳之间存在真实的民间借贷关系。关于本案的借款金额。1.原告主张其向尾号为5757的广发银行账户归还的24259.2元、向尾号为7911的民生银行账户归还的23948.51元，向尾号为0449的广州银行账户归还的53327.78元，以上合共101535.49元为原告的借款，根据被告于2016年11月18日、2019年3月20日出具的《借条》、《借贷备忘录》可知，上述信用卡均是由被告使用，而上述费用均是在被告使用该卡期间产生，而被告未对上述事实予以反驳，故本院对原告的主张予以采信，被告理应向原告归还101535.49元；2.落款日期为2016年11月18日《借条》项下的110000元，落款日期为2018年11月1日《借据》项下的50000元、落款日期为2018年11月15日《借据》项下的50000元，原告已提供了相应的转账记录，故本院予以确认；3.对于2019年3月20日《借贷备忘录》中的款项，原告提交了中国农业银行卡交易明细清单证实其于2019年2月2日办理了12万元贷款，且于当天分期消费，于2019年3月19日贷款99100元，并向原告转款96100元，且根据原告提交的广州银行对账单显示，其确实办理了尊享计划贷款，而每月还款金额与《借贷备忘录》中记载的还款金额相互一致，故本院对原告主张的三笔贷款予以确认，因原告于2019年3月19日共向被告转款96100元，故本院确认该笔借款金额为96100元，综上，该《借贷备忘录》中的借款金额应为316100元（120000元+96100元+100000元），原告起诉超出该部分，本院不予支持。4.2019年3月20日《借贷备忘录》中，原被告均确认该三笔贷款所产生的利息由被告负担，故2019年2月2日贷款利息共8640元（每月还款5360元×24个月-120000元），2019年3月8日贷款利息21600元（每月还款3377.78×36个月-100000元），2019年3月19日贷款利息5827.08元（99100元×利率5.88%），以上合共36067.08元，原告主张由被告承担，本院予以支持。5.原告主张被告支付2016年11月8日借款40000元截至2018年11月7日的利息4343.42元，提供了友邦保险有限公司广东分公司出具的《周年通知书》佐证，且原被告均确认该40000元来源于原告向友邦保险公司办理的保险合同借款，并确认由此产生的利息由被告负担，故本院对原告的诉讼请求予以支持。6.原告于2019年3月27日向被告转账50000元，于2019年4月18日向被告转账15000元，原告主张该款为借款，根据原被告的微信聊天记录可知，2019年3月27日、2019年4月18日被告确实向原告提出借款，故本院对该65000元予以确认。综上，本院认定被告向原告借款共733045.99元。关于被告的还款。1.原告主张被告于2017年10月12日向其转账的74000元是归还2016年11月10日的借款70000元，根据原被告于2016年11月18日签订的《借条》可知，2016年11月10日的70000元是原告向中国人寿保险公司办理的保险合同借款，且被告确认该借款产生的利息由被告承担，而原告在收到该74000元后，次日即转账73937.91元到中国人寿代收付账户，而本案中原告主张的款项中并未包含该70000元的利息，故本院对原告的主张予以采信，确认被告向原告还款70000元。2.原告主张于2019年3月7日、2019年4月4日各向其转账的5360元是归还《借贷备忘录》中于2019年2月2日向农行办理的120000元贷款的款项，因归还的金额与贷款每期归还的金额向一致，本院对原告的主张予以采信，且双方在《借贷备忘录》中约定还款的5360元中，5000元为归还本金，360元为归还利息，故本院认定被告已归还该120000元贷款项下的本金10000元，利息720元。3.原告主张被告于2017年3月19日向原告转账的540元是归还2019年3月19日向农行办理的99100元贷款的款项，根据原被告双方签订的《借贷备忘录》中显示，该笔贷款每月归还利息485.59元，故本院认定原告归还利息485.59元，剩余部分为归还本金。4.原告在庭审中确认除了上述款项，被告向账户转账的款项均不是本案的还款，根据原告提供的银行流水及微信截图可知，2018年10月9日、2018年10月19日、2018年10月24日、2019年1月4日、2019年1月25日2019年4月10日被告向原告的转款，均是原告将款项先转给被告后，被告才转账给原告，且金额与原告转账的一致，原告主张上述款项已经结清，且并未计算在本案的借款中，本院予以采信，对于其他被告的转账，经计算，原告转给被告的金额高于被告还款的金额，且原告在本案中并未主张上述款项，故本院对原告的主张予以采信。综上，被告尚欠原告借款651785.99元（733045.99元-70000元-10720元-540元），原告起诉超出该部分，本院不予支持。对于利息，1.对于2018年11月1日《借据》项下的借款50000元及2019年3月27日借款50000元，2019年4月18日借款15000元，因原被告双方并没有对借款利息及还款期限进行约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，故利息应以115000元为本金自起诉之日即2019年4月30日起按年利率6%计算，原告起诉请求超出部分，本院不予支持；2.对于2016年11月8日的40000元借款，原告主张被告支付至2018年11月7日的利息4343.42元，该期间利息已计算至被告尚欠原告的款项中，且原被告双方在《借条》中未对该笔款项的利息进行约定，故利息应以40000元为本金自起诉之日即2019年4月30日起按年利率6%计算；3.2018年11月15日《借款》项下的借款50000元，虽双方对借款利息未进行约定，但约定了还款日期为2018年11月20日，故利息应自2018年11月21日起按年利率6%计算。4.关于2019年2月2日的贷款120000元，原告已归还本金10000元，且在该贷款期间产生的利息已计算在被告尚欠原告的款项的，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，故利息应以110000元为本金自起诉之日即2019年4月30日起按年利率6%计算；5.2019年3月8日的贷款100000元，该贷款期间产生的利息已计算入被告尚欠原告的款项中，利息应以100000元为本金自起诉之日即2019年4月30日起按年利率6%计算；6.2019年3月19日的99100元贷款，该贷款期间产生的利息已计算入被告尚欠原告的款项中，且被告已归还本金54.41元，故利息应自起诉之日即2019年4月30日起以96045.59元（96100元-54.41元）为本金按年利率6%计算。7.关于原告归还的信用卡金额101535.49元，由于双方未对利息及还款期限进行约定，故利息应自起诉之日即2019年4月30日起以101535.49元为本金按年利率6%计算。综上，利息应以50000元为本金自2018年11月21日起按年利率6%计算，以562581.08元为本金自2019年4月30日起按年利率6%计算，原告起诉超出该部分，本院不予支持。综上，被告黄瑞芳经本院公告传唤无正当理由没有到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十七条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄瑞芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告邓汝辉归还借款601785.99元，并应以562581.08元为本金按年利率6%自2019年4月30日起至实际清偿之日止计付利息给原告邓汝辉，息随本清；二、被告黄瑞芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告邓汝辉归还借款50000元，并应以50000元为本金按年利率6%自2018年11月21日起至实际清偿之日止计付利息给原告邓汝辉，息随本清；二、驳回原告邓汝辉的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，受理费全额收取11600元（原告已预交），由原告邓汝辉负担1856元，被告黄瑞芳负担9744元并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告邓汝辉已预交的受理费9744元在本判决发生法律效力之后经原告申请，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  袁 勤人民陪审员  黎燕华人民陪审员  梁丽华二〇一九年九月二十五日书 记 员  胡凌凌