襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初3782号原告：甲保险公司襄阳市分公司，住所地襄阳市。负责人：方某某，该公司经理。委托诉讼代理人：胡泽源，湖北思扬律师事务所律师。被告：陈某某，男，1972年9月20日出生，汉族，住湖北省枣阳市。原告甲保险公司襄阳市分公司（以下简称甲襄阳公司）与被告陈某某保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甲襄阳公司的委托诉讼代理人胡泽源到庭参加诉讼，被告陈某某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甲襄阳公司向本院提出诉讼请求：1.被告陈某某向原告支付保险理赔款10538.48元；2.被告陈某某向原告支付违约金，违约金以10538.48元为基数，自2018年11月16日按照年利率24%计算至实际偿清之日止，暂计算至2019年5月6日为1201元；3.被告陈某某向原告支付保险费1164.54元；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：因被告陈某某为向中国乙银行股份有限公司襄阳分行（以下简称乙银行襄阳分行）贷款，于2016年11月17日在原告处投保个人信用贷款保证保险，该个人信用贷款保证保险的投保人为陈某某，被保险人为中国乙银行股份有限公司襄阳襄城支行（以下简称乙银行襄城支行），贷款金额为22000元，保险费9161.05元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费388.18元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2016年11月28日，陈某某（借款人）与乙银行襄阳分行（贷款人）签订1份《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定贷款金额为22000元，借款用途为装修，贷款期限为36个月，自2016年11月28日至2019年11月28日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为按月等额还本付息还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%；合同还就双方的权利义务、争议解决等进行了约定。陈某某因未按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定归还贷款，乙银行襄阳分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2018年11月16日收到原告个人贷款保证保险PBBR201642060000000069号保险单项下的代偿款10538.48元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。上述保险赔款10538.48元及保险费，两被告至今未向原告支付，原告为维护合法权益诉至法院。被告陈某某未到庭参加诉讼,亦未提交答辩意见和相关证据。经审理查明，2016年11月17日，陈某某以乙银行襄城支行为被保险人，向甲襄阳公司投保个人信用贷款保证保险，投保单载明陈某某申请产品类型为雇主贷，贷款类型为首次贷款，申请金额为10万元，期数36期，以等额本息方式还款，缴费方式为期缴，贷款用于房屋装修；妻子白某某等联系人对贷款知情。保险单载明保单号为PBBR201642060000000069，贷款金额为22000元，保险费9161.05元，每月按时缴纳保险费，每月保险费388.18元，缴费日期为银行扣款之日；保险赔偿等待期80天；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，陈某某还向甲襄阳公司出具《个人贷款保证保险资金使用说明书》，载明其申请人保助贷险，拟贷款金额为10万元，借款期限为36个，贷款用于装修，承诺不用于房地产开发、购买住房和股票等权益投资或其他非法经营活动，若违反上述声明，保证在一个月内全额偿还贷款本息、保费、手续费及其他费用。2016年11月28日，陈某某与乙银行襄阳分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，主要约定乙银行襄阳分行同意向陈某某发放人保小额贷款22000元，贷款用途为装修，贷款期限36个月，自2016年11月28日至2019年11月28日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；陈某某未按约定期限归还贷款本金，乙银行襄阳分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至陈某某在乙银行襄城支行开设的账户内，陈某某以等额还本付息还款方式还款，贷款本息按月共分36期对日偿还；陈某某未按时足额还款，构成合同项下的违约事件，乙银行襄阳分行有权要求陈某某限期纠正违约行为或消除违约状态，有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求陈某某立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。同日，乙银行襄阳分行向陈某某发放贷款22000元。陈某某贷款后，偿还部分款项，支付了部分保险费后，自2018年11月16日起未再还款，尚欠本金9701.09元，乙银行襄阳分行经催收无果，向甲襄阳公司申请保险理赔。2018年11月16日，甲襄阳公司向乙银行襄阳分行支付10538.48元，包括本金9701.09元和利息、罚息837.39元，乙银行襄阳分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明№PBBR201642060000000069保险单项下的代偿款10538.48元已收到，同意接受上述赔款，并同意将其对陈某某追偿的全部权益转让给甲襄阳公司。本院认为，陈某某向甲襄阳公司投保个人信用贷款保证保险，甲襄阳公司出具保险单，双方之间保险合同关系成立。根据保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。虽然保险合同中被保险人为乙银行襄城支行，但从后续贷款的发放来看，实际的被保险人为乙银行襄阳分行。因陈某某未按约定偿还贷款本息，即发生保险事故，甲襄阳公司已按约理赔，其有权要求陈某某支付理赔款及未付保费。关于违约金，甲襄阳公司主张以10538.48元为基数，按年利率24%自理赔之日起计算，符合法律规定，本院予以支持。因陈某某未支付2018年11月16日至2019年2月6日共80天的保险费，按每月388.18元计算，共计1035.2元，故陈某某应支付保险费1035.2元，甲襄阳公司所主张的保险费中超出的部分，本院不予支持。陈某某未到庭参加诉讼，不影响案件的审理。依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某某于本判决生效之日起十日内向原告甲保险公司襄阳市分公司支付保险理赔款10538.48元、保险费1035.2元及违约金（违约金以10538.48元为基数，按年利率24%，自2018年11月16日起计算至实际付清之日止）；二、驳回原告甲保险公司襄阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费122元，由被告陈某某负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  陈志明人民陪审员  陈小玲人民陪审员  帅启顺二〇一九年九月十一日书 记 员  王 静