河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0882民初2245号原告：郜辉，男，1987年9月5日出生，汉族，住河南省博爱县。委托诉讼代理人：刘立丰，博爱县许良镇泗沟村村民委员会推荐。被告：中国大地财产保险股份有限公司焦作中心支公司，住所地：焦作市山阳区山阳路56号。负责人：丁海洋，任公司总经理。委托诉讼代理人：杜晓东，系公司员工。被告：浙商财产保险股份有限公司沁阳支公司，住所地：沁阳市太洛路中段（河务局西邻）建明汽贸门面房四间。负责人：毛建明，任公司总经理。委托诉讼代理人：陈修霖，系公司员工。原告郜辉与被告中国大地财产保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称大地财险焦作公司）、浙商财产保险股份有限公司沁阳支公司（以下简称浙商财险沁阳公司）为财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郜辉的委托诉讼代理人刘立丰，被告大地财险焦作公司的委托诉讼代理人杜晓东，被告浙商财险沁阳公司的委托诉讼代理人陈修霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郜辉向本院提出诉讼请求：1、被告一赔偿原告伤残140246元；2、被告二赔偿原告50000元；3、本案鉴定费700元、检查费756元及诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年9月19日22时，郜辉驾驶豫Ｈ×××××挂重型货车在京港澳高速公路（河北段）218公里+850米（北京方向）时，与鲍国交驾驶的冀Ｄ×××××小货车发生刮撞，致郜辉受伤的交通事故。经河北省高速公路公安交通警察总队保定支队定州大队认定：郜辉、鲍国交负此事故的同等责任。2019年4月18日，原告经沁阳市人民法院委托进行了伤残等级鉴定，结果为：颅脑损伤程度为九级、脊柱损伤程度为十级、骨盆损伤程度为十级。此事故造成如下损失：医疗费23285.29元、鉴定费1456元、残疾赔偿金140246元、误工费61455元、护理费23341.5元、住院伙食补助费1150元、住院营养补助460元、交通费740元、租车费5000元、休养期间营养费3个月1800元、赡养费父亲郜福朝73881元、母亲李同香83117元、抚养费长子郜远征23088元、次子郜远衡25396元，精神损害抚慰金12000元、残疾辅助器具费200元，医院救护车200元，合计476815.79元。另查明：豫Ｈ×××××车在大地财险焦作公司处投保有：通行无忧意外伤害保险，保险期限为：2018年4月30日零时至2019年4月29日24时止，保险限额为300000元。豫Ｈ×××××车在被告浙商财险沁阳公司投保了机动车车上人员责任保险，保险期限为：2018年5月1日零时至2019年4月30日24时止，保险限额为50000元。现原、被告就赔偿事宜无法达成一致意见，原告无奈诉至法院，请求依法裁判。被告大地财险焦作公司辩称，因原告在事故发生时未向我公司报案，故我公司应核实驾驶人员、驾驶证、行车证、驾驶人员资格证均在有效期内，车辆自身的车架号相符的前提下，不存在条款约定的超载等免赔情形，我公司愿意承担原告的伤残赔偿。根据条款约定，鉴定费、检查费、诉讼费均属于间接损失，我公司不予承担。根据人身保险伤害评定标准及代码，原告所赔伤残中应按照保险金额乘以相对应的伤残比例以高者为限，我公司愿意赔偿。被告浙商财险沁阳公司辩称，同意第一被告答辩意见，对伤残鉴定无异议，诉讼费不承担，在保险合理范围内进行赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：关于原告提交的建明公司及沁阳市太行办事处马坡居民委员会共同出具的证明，可认定原告主要收入来源于城镇，应适用城镇标准计算残疾赔偿金。关于被告大地财险焦作公司提供的投保单是否证明其对合同内容已进行明确说明，此处不再赘述，详见论证部分。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院确认案件事实如下：2018年9月19日22时45分，京港澳高速公路石家庄方向169KM+980M处，郜辉驾驶豫Ｈ×××××东风大货遇情况右侧路肩停车下车，河北省邯郸市鲍国交驾驶冀Ｄ×××××豪沃小货驶来见状躲避不及刮撞郜辉和豫Ｈ×××××东风大货，造成豫Ｈ×××××驾驶人郜辉受伤、两车车损的道路交通事故。2018年9月28日，河北省公安厅高速公路交通警察总队保定支队定州大队作出事故认定，认定郜辉与鲍国交负事故的同等责任。原告郜辉受伤后，于2018年9月20日1时被送至保定市××××区中医医院救治，2018年9月25日出院，原告支出救护车出车费200元及医疗费10747.59元；住院期间陪床1人；出院医嘱建议继续住院治疗。2018年9月25日23时，原告转入沁阳市人民医院继续住院治疗，2018年10月13日出院，住院期间支出医疗费12537.7元；出院医嘱：1、休息1年，卧床休息3月，一月后指导腰背肌功能活动；2、不负重双下肢功能活动；3、定期复查拍片（间隔4-6周）；4、不适随诊；5、继续口服接骨药物；6、建议一年后取出钢板螺钉，二次手术取钢板费用约5000元左右；7、住院期间陪护1人。2019年5月27日，焦作正孚法医临床司法鉴定所经沁阳市人民法院委托作出焦正孚司鉴所[2019]临鉴第131号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人郜辉交通事故后颅脑损伤的伤残程度为九级伤残；脊柱损伤的伤残程度为十级伤残；骨盆损伤的伤残程度为十级伤残。为鉴定，原告支出鉴定及检查费用共计1456元。原告郜辉驾驶的豫Ｈ×××××东风大货车的登记所有权人为建明公司。建明公司为该车在被告浙商财险沁阳公司投保交强险及机动车辆商业保险（含不计免赔），其中机动车车上人员责任保险的保险限额为50000元；另该车在大地财险焦作公司投保了通行无忧意外伤害保险，其中驾乘交通工具意外伤害保险限额为300000元；事故发生于保险期间。另查明，通行无忧意外伤害保险条款对意外伤残保险责任约定：被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而致《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残之一的，保险人根据《人身保险伤残评定标准及代码》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。若至该意外发生之日起第一百八十日被保险人的伤残程度仍未完全确定，保险人根据该意外发生之日起第一百八十日该被保险人的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付意外伤残保险金。人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，等级相差10%。大地财险焦作公司称已对该条款尽到告知义务，并提供了加盖有建明公司公章的投保单，该投保单上投保人声明显示：本投保人自愿向你公司购买本保险，你公司已将涉及本保险的所有保险条款提供给本投保人，并就保险条款内容向本投保人做了明确说明，本投保人已完全理解并认可，且已告知被保险人；投保人签章处加盖建明公司公章，投保人法定代表人或授权经办人签字处空白，没有自然人签名。2018年河南省城镇居民人均可支配收入为31874.19元，城镇居民人均消费性支出20989.15元。本院认为，依法成立的合同受法律保护,双方均应全面履行合同约定的义务。事故车辆在浙商财险沁阳公司投保了车上人员责任险,在大地财险焦作公司投保了团体人身保险通行无忧意外伤害保险。在保险事故发生后，原告有权在保险金限额内向二被告申请赔偿保险金，二被告应按保险合同的约定在赔偿限额范围内承担赔偿责任。对原告郜辉的具体损失及赔偿标准，被告浙商财险沁阳公司均无异议，被告大地财险焦作公司除残疾赔偿金外，对其他项目及赔偿标准无异议，对于存在争议的残疾赔偿金，本院确定为140246元（31874.19元×20年×伤残赔偿系数0.22）。就原告郜辉的损失，被告浙商财险沁阳公司应在车上人员责任险限额内赔偿原告50000元。关于是否应当依照通行无忧意外伤害保险条款的约定，按照伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除被保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明；未作提示或说明的，该条款不产生效力。本案中，大地财险焦作公司称在保险合同签订时，已经将该条款作出明确说明，但大地财险焦作公司提交的投保单投保人签章处仅加盖了公章，并没有该单位负责人或其委托代理人的签字，上述条款在该投保单上也没有显示，也无证据证明大地财险焦作公司以口头方式做出了明确说明。在现有证据不能证明被告大地财险焦作公司对合同内容进行说明的情况下，被告大地财险焦作公司应按照原告残疾赔偿金金额140246元向原告进行理赔。关于鉴定、检查费1456元，《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担，故上述费用应由被告大地财险焦作公司承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十五条规定，判决如下：被告浙商财产保险股份有限公司沁阳支公司应于本判决生效之日起十日内在车上人员责任险限额内赔偿原告郜辉50000元。被告中国大地财产保险股份有限公司焦作中心支公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告郜辉残疾赔偿金140246元以及鉴定检查费1456元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2052元，由被告中国大地财产保险股份有限公司焦作中心支公司负担1527元，被告浙商财产保险股份有限公司沁阳支公司负担525元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  杨媛媛二〇一九年九月二十九日书记员  邱明轩