贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2725民初2640号 当事人基本情况及案件审理经过 原告：贵州瓮安农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州雍阳办事处城北社区河西北路1号，统一社会信用代码91522725080671516Y。 法定代表人：王强，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李珊，系该公司员工，代理权限为特别授权。 被告：李秀忠，男，1976年2月22日生，汉族，贵州瓮安人，住贵州省瓮安县， 被告：曹敏，女，1974年8月19日生，汉族，贵州瓮安人，住贵州省瓮安县， 被告：王梅，女，1986年12月2日生，汉族，贵州瓮安人，住贵州省瓮安县， 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“瓮安农商行”）与被告李秀忠、曹敏、王梅金融借款合同纠纷一案，本院2019年6月18日立案受理后，依法适用简易程序由审判员尚月于2019年8月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王珊与被告李秀忠到庭参加了诉讼；被告曹敏、王梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 当事人诉辩内容 原告的诉讼请求：1、判决被告李秀忠、曹敏、王梅偿还原告借款本金609962.23元及2019年5月20日所欠的利息344497.82元；2019年5月21日后的利息计算至实际清偿之日止；被告李秀忠、王梅、曹敏对借款本金、利息、罚息和实现债权的费用承担抵押担保责任；2、诉讼费由被告承担。 被告李秀忠的答辩意见：原告诉状上述是事实，我也同意偿还借款。 被告曹敏、王梅未答辩和举证。 审理查明的事实 2015年7月8日，被告李秀忠、曹敏夫妻二人与原告瓮安农商行签订《个人循环借款合同》，向原告借款61万元用于生意经营，借款期至2020年7月7日止，在该期限内本合同项下发生的贷款余额不得超过该循环贷款额度；同时约定本合同项下发生的每笔贷款的贷款利率以借款人签订借款借据之日时瓮安县农村信用合作联社公布的贷款利率为准；贷款发放后如遇瓮安农村商业银行利率调整，借款利率按以下第A种方式处理：在贷款期限内不调整。实行按季结息，到期还本，利随本清方式还款，结息日固定在每季度末月20日；借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款担保方式为抵押担保。次日，二被告向原告出具借款借据，约定借款金额为61万元，借款期限为2015年7月9日至2016年7月8日，借款用途为承包建筑施工工程合同，月利率为9.33‰。 另外，在签订前述借款合同当日，被告王梅（抵押人、甲方）与原告瓮安农商行（抵押权人、乙方）签订瓮农商行花最抵字（2015）第445号《最高额抵押合同》，合同约定:被告王梅愿意为债务人李秀忠、曹敏自2015年7月8日起至2020年7月8日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币61万元提供抵押担保，抵押范围包括债权本金人民币61万元及利息（包括复利和利息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物为乙方王梅所有的位于瓮安县瓮水××社区××路××号××面积为96.56平方米的房屋（瓮房权证瓮水字第××号）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。同时双方在在瓮安县房地产管理局办理了抵押登记，并发放了房屋他项权证书（瓮房他证瓮水字第××号），抵押期限为2015年7月8日至2020年7月7日。 借款后，二被告按约定支付利息至2015年9月21日止。借款到期后，原告瓮安农商行于2016年11月19日自动扣划了被告账户上的存款37.77元作为偿还借款，现二被告尚欠借款本金609962.23元。现原告认为二被告未按约定支付利息及归还本金，构成违约，故原告特依法诉至本院请求支持其前述诉请。 上述事实有原、被告的陈述及原告提交的原告企业营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、三被告的身份证、结婚证复印件、离婚证复印件、《个人循环借款合同》复印件、《最高额抵押合同》复印件、房屋产权证书复印件、土地使用证复印件、他项权证复印件、贵州省农村信用社借款借据复印件、还款记录在卷为凭，作为认定上述事实的依据。 判决理由和结果 本院认为：原告瓮安农商行与被告李秀忠、曹敏签订的《个人循环借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律规定，根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”之规定，现借款已到期，被告理应按照约定偿还下欠本息。对于借款到期之前的利息应按合同约定的月利率9.33‰计算，借款到期后则应加收50%为13.995‰，故借款到期前的利息应计算为610000元×9.33‰×（2015年9月22日至2016年7月8日为9.7个月）=55205.61元；到期后至2016年11月19日还本金37.77元前的利息应计算为610000元×13.995‰×（2016年7月9日至2016年11月19日为4.43个月）=37818.69元；从2016年11月20日起则本金应按609962.23元、月利率按13.995‰计算至清偿完毕时止。 对于原告要求被告王梅用其所有的位于瓮安县瓮水××社区××路××号××面积为96.56平方米的房屋（瓮房权证瓮水字第××号）对本案借款本金、利息、实现债权的费用承担抵押担保责任的诉讼请求。本院认为原告与被告王梅签订的《最高额抵押合同》亦系双方真实意思表示，双方均应按照合同约定履行自己的义务，根据《中华人民共和国共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”之规定，现原告主张的抵押权并未超过最高限额，故本院应对原告的该项主张予以支持。 被告曹敏、王梅经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案可以缺席判决。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限李秀忠、曹敏于本判决生效后三十日内归还贵州瓮安农村商业银行股份有限公司2016年11月19日前所欠的利息共计九万三千零二十四元三角（93024.3元）； 二、限李秀忠、曹敏于本判决生效后三十日内归还贵州瓮安农村商业银行股份有限公司借款本金六十万九千九百六十二元二角三分（609962.23元）及利息（利息从2016年11月20日起按月利率13.995‰计付至借款本金实际清偿完毕之日止，利随本清）； 二、贵州瓮安农村商业银行股份有限公司就前述第一、第二项债权及实现该债权产生的费用，对王梅所有的位于瓮安县瓮水××社区××路××号××面积为96.56平方米的房屋（瓮房权证瓮水字第××号）一套享有优先受偿权； 三、驳回贵州瓮安农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 案件受理费减半收取6672元（原告已预交），由被告李秀忠、曹敏负担，与前述款项一并给付原告。 权利义务告知 如义务人未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向权利人给付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供上诉状副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院；提出上诉的，须于上诉期满后七日内，通过本院预交上诉费（按不服判决部分的金额交纳）。逾期，本判决发生法律效力。 若义务人未在指定期限内履行给付义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审判员  尚月 二〇一九年九月十二日 书记员  雷睿