云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初306号原告：曲靖市翱成信息咨询服务有限公司普洱分公司。统一社会信用代码：91530802MA6KJM448P。住所地：云南省普洱市思茅区阳光悦城一组团4幢6号。代表人：王玉琴，系该公司总经理。委托诉讼代理人：周厚勇，云南乾广律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：纪美华，女，汉族，1972年10月2日生，户籍地址：云南省普洱市墨江哈尼族自治县，原住云南省普洱市思茅区，现下落不明。原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司普洱分公司与被告纪美华民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司普洱分公司的委托诉讼代理人周厚勇到庭参加诉讼，被告纪美华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判，本案现已审理终结。原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司普洱分公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还原告借款本金16418元及利息和违约金、服务费3502元（上述利息和违约金、服务费暂计至2018年12月3日，此后以借款本金16418元为基数按年利率24%计算至欠款还清之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年1月2日，出借人马雪蕾、借款人纪美华、居间服务方达飞云贷科技（北京）有限公司通过达飞平台在线签订了借款协议、借款咨询服务协议（合同编号为71200006984)。协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款17000元，借款人按月5.64%向达飞云贷科技（北京）有限公司支付综合费用。上述协议签订后，居间服务方达飞云贷科技（北京）有限公司依据与借款人签订的《代扣授权协议》，将借款16663.4元通过第三方支付平台汇入借款人银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款义务。截止2018年1月17日，借款人最后一次还款，借款人尚欠本金16418.65元。上述借款自最后一次还款开始，按年利率24%计算至2018年12月3日，借款人共欠借款本金16418.65元、综合费用3502.64元。2018年11月26日，出借人马雪蕾、居间服务方达飞云贷科技(北京)有限公司与债权受让人深圳博泽商业保理有限公司签订了《债权转让协议》，根据该协议的约定，出借人将借款本金及利息、违约金的债权转让给债权受让人深圳博泽商业保理有限公司。达飞云贷科技（北京）有限公司将服务费债权转让给深圳博泽商业保理有限公司。同日，深圳博泽商业保理有限公司与原告签订了《债权转让协议》，深圳博泽商业保理有限公司将债权转让给原告。上述协议签订后，根据借款协议和借款咨询服务协议中约定的通知送达方式，居间服务方和债权人于2018年11月29日在达飞APP平台上向被告通知了该债权转让的事实。至原告起诉之日，被告拒不履行还款义务。综上，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。被告纪美华未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了《中华人民共和国增值电信业务经营许可证（京）B2-20170518》、《现金循环贷-借款协议》、《现金循环贷-借款咨询服务协议》、《代扣授权协议》、《还款明细》、《债权转让协议》、《收款确认函》、《债权转让通知书》复印件各一份、《第三方支付付款流水》、《债权转让合同》、《债权转让附表》、《说明函》、《债权转让收款确认书》原件各一份、《确认函》原件二份。原告提供的证据来源合法、真实，与本案有关联，本院予以采信。本院经审理认定法律事实如下：2017年10月5日，被告纪美华与“达飞云贷科技（北京）有限公司”通过该公司旗下的达飞云贷APP平台在线签订了一份《代扣授权协议》，约定：被告在充分理解达飞云贷运作模式及服务规则下，通过达飞云贷服务平台签署了《达飞云贷注册服务协议》及一系列相关协议（简称“主协议”），被告自愿授权“达飞云贷科技（北京）有限公司”及其合作方根据达飞云贷服务规则、主协议的具体内容向第三方支付机构或银行金融机构发出扣划指令，由第三方支付机构或第三方支付机构合作方或银行金融机构从被告银行账户中（开户行：中国建设银行，开户银行卡号：62×××04）扣划相应的符合主协议约定的款项；本协议采用数据电文形式签署，被告通过达飞云贷界面点击“确认”、“同意”或以其他类似方式确认签署本协议后，协议即生效；被告委托“达飞云贷科技（北京）有限公司”保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息。2018年1月2日，马雪蕾、被告及“达飞云贷科技（北京）有限公司”三方通过达飞云贷平台在线签订了一份《现金循环贷-借款协议》，约定：被告注册成为达飞云贷平台用户，并通过该平台的服务向马雪蕾借款合计17000元，借款期限为90天，即从2018年1月2日起至2018年4月1日止，每月还息，到期还本，相关费率详见《现金循环贷-借款咨询服务协议》；借款人知晓并同意出借人或出借人委托本平台有权将出借人享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三方。该第三方受让债权后依法享有出借人对借款人的相应权利；如发生债权转让，服务方将按照借款人在平台预留的联系方式（包括但不限于本平台向借款人注册账户发送通知）向借款人发送债权转让通知书及出借人信息列表；其他未尽事宜参见《现金循环贷-借款咨询服务协议》。该协议落款处“借款人（签字）”一栏显示有被告的电子签名，“出借人（签字）”一栏显示为马雪蕾，服务方则有“达飞云贷科技（北京）有限公司”加盖电子签章。同日，被告与“达飞云贷科技（北京）有限公司”通过达飞云贷平台在线签订了《现金循环贷-借款咨询服务协议》，约定：借款人通过借款平台所借款项，单笔借款期限最长不超过90天；借款人同意服务方可收取一定比例的服务费，包括信息服务费、咨询费、信用评审费、管理费等，借款人应向服务方支付的服务费包括单笔手续费和咨询管理费。单笔手续费为借款人单笔借款金额的1.98%，咨询管理费按日计算。咨询管理费和应支付给出借人的收益统称为月综合费用，月综合费用为借款人单笔借款金额的5.64%；各方同意并认可的借款发放方式为：出借人发放借款系通过授权本平台或与本平台合作的第三方向第三方支付机构发出支付指令完成，借款人申请单笔借款后，本平台收到借款人提交的借款申请审核通过的，本平台或与本平台合作的第三方将根据出借人授权向第三方支付机构发出指令放款；借款人在注册及申请本服务时需如实提供本人的个人信息及信用资料，包括但不限于身份证明、联系电话、联系地址、EMAIL等，并且在上述资料发生变化时，借款人应立即登陆本平台进行变更；在协议履行过程中，服务方通过借款人在本平台指定的联系方式与借款人联系。同日，“达飞云贷科技（北京）有限公司”向被告在中国建设银行的账户62×××04中合计转入16663.40元，交易类型显示为“代付”。2018年1月17日，被告还款511.36元，之后未再还款，尚欠借款本金16418.65元。2018年11月26日，马雪蕾、“深圳博泽商业保理有限公司”及“达飞云贷科技（北京）有限公司”三方通过达飞云贷平台在线签订了一份《债权转让协议》，约定：马雪蕾将其对被告纪美华享有的剩余全部债权（包含但不限于借款本金17000元及利息、罚息、违约金等）、达飞云贷科技（北京）有限公司将其对被告纪美华享有的服务费债权转让给“深圳博泽商业保理有限公司”，“深圳博泽商业保理有限公司”同意受让上述转让债权，协议签署完毕后，“深圳博泽商业保理有限公司”即获得马雪蕾、“达飞云贷科技（北京）有限公司”于借款协议项下对被告的全部债权；三方使用CA数字证书、采用电子签名形式，根据达飞云贷平台设置程序签署完毕协议后，协议立即成立并生效。该协议落款处显示有马雪蕾的电子签名、“深圳博泽商业保理有限公司”及“达飞云贷科技（北京）有限公司”的电子签章。同日，马雪蕾向“深圳博泽商业保理有限公司”出具《收款确认函》，确认上述《债权转让协议》约定的全部债权已经转让给“深圳博泽商业保理有限公司”，且其已收到“深圳博泽商业保理有限公司”支付的债权转让价款。同日，“达飞云贷科技（北京）有限公司”向被告纪美华出具《债权转让通知书》，该通知书于2018年11月29日由“达飞云贷科技（北京）有限公司”在达飞云贷平台，以站内信的方式向被告的个人账户（用户ID：7125006）发送，告知被告纪美华，马雪蕾、达飞云贷科技（北京）有限公司已经于2018年11月26日将涉案债权转让给了“深圳博泽商业保理有限公司”，要求被告向新的债权人履行全部还款义务。2018年11月26日，“深圳博泽商业保理有限公司”与原告签订《债权转让合同》，约定“深圳博泽商业保理有限公司”将其对被告纪美华享有的借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息、律师费、服务费、实现债权的其他费用的债权（统称目标债权），全部转让给原告。同日，“深圳博泽商业保理有限公司”向原告出具《债权转让收款确认书》，确认上述《债权转让合同》约定的全部债权已经转让给原告，且其已收到原告支付的债权转让款。2018年11月29日，“达飞云贷科技（北京）有限公司”在达飞云贷平台，以站内信的方式向被告的个人账户（用户ID：7125006）发送了上述《债权转让合同》约定的债权转让的内容。本院认为，关于借款本金的问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。第七十九条：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”第八十条第一款：“权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”本案中，首先，被告与出借人马雪蕾之间达成借款合意，出借人马雪蕾通过达飞云贷平台按约定将借款交付被告，且借贷双方约定了借款到期日为2018年4月1日，被告应承担到期还款的责任。其次，出借人马雪蕾、达飞云贷科技（北京）有限公司将其对被告享有的债权转移给“深圳博泽商业保理有限公司”，“深圳博泽商业保理有限公司”又将该债权转让给原告的行为，不存在法律规定的债权不可转让的情形，即债权可以转让，且两次债权的转让均由“达飞云贷科技（北京）有限公司”按照借款协议的相关约定在达飞云贷平台上以站内信的方式向被告的个人账户发送，债权的转让已经通知了被告，债权的转让对被告发生效力，被告应向原告承担还款责任。综上，原告要求被告偿还其借款本金16418元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于借款利息、违约金及服务费的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期，违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”依据该规定，被告与出借人通过《现金循环贷-借款咨询服务协议》约定的每月5.64%的综合费用明显过高，违反了上述规定，原告现要求被告按照年利息率24%即每月2%的标准支付借款利息符合法律规定，故被告应自最后一次还款的次日即2018年1月18日起向原告支付逾期利息：自2018年1月18日起至2018年12月3日的逾期利息为3502元【16418元×（24%÷360天×320天）】；2018年12月4日起的逾期利息，应以16418元为基数、按年利率24%计算至本息清偿之日止。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼的行为，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告纪美华于本判决生效之日起10日内偿还原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司普洱分公司借款本金16418元、逾期利息3502元，合计19920元；二、被告纪美华于本判决生效之日起10日内以本金16418元为计算基数，按年利率24%计算向原告曲靖市翱成信息咨询服务有限公司普洱分公司支付自2018年12月4日起至本息还清之日止的逾期利息。负有给付金钱义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费210元，由被告纪美华负担，于本判决生效之日起10日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长 赖 屹审判员 杨昌金审判员 段经权二〇一九年九月二十三日书记员 朱彦鲒