汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初559号原告：广发银行股份有限公司汕头潮南支行，住所地广东省汕头市潮南区峡山街道广汕公路北（汕尾路段）1068-1078号。负责人：陈培生，行长。委托诉讼代理人：许卫东，男，该行员工。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：王海腾，男，汉族，原住汕头市潮阳区，现去向不明。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行（以下简称广发潮南支行）与被告王海腾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告广发潮南支行的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告王海腾经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金128808.45元和相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年1月9日的逾期借款利息1530.26元、逾期罚息59.58元、逾期复利11.25元；其余利息、罚息、复利自2019年1月10日起计至实际还清之日止，利息按以基准利率上浮60%计算，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利；2.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年8月15日，被告王海腾向原告广发潮南支行提交《自信卡（自信一贷）申请表》，申请个人信用贷款，广发潮南支行经审核后与王海腾签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方约定：王海腾的授信额度为140000元，该额度为循环额度，额度有效期自2016年10月14日至2021年10月14日止；额度内贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按照条款约定归还贷款本息或支付相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告王海腾在额度有效期及循环授信额度内向广发潮南支行借款共27笔，其中15笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2019年1月9日止，该15笔借款中，王海腾欠广发潮南支行逾期借款本金8629.48元和逾期借款利息1530.26元、逾期罚息59.58元、逾期复利11.25元。该15笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为120178.97元。因被告王海腾未按条款约定归还贷款本息，构成违约，故广发潮南支行有权要求王海腾提早立即归还正常借款本金并于广发潮南支行向其主张还款之日开始计收逾期利息。综上所述，王海腾拒不按约还本付息的行为已经严重损害了原告的合法利益，为维护自身利益，原告广发潮南支行依法向人民法院提起诉讼。原告对其陈述的事实提供的证据有：1-2.原告营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格。3.被告身份证复印件、人口信息查询资料，证明被告的主体资格。4-5.自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）及（单笔），证明被告向原告申请个人信用贷款和原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定。6-8.王海腾借款明细表、广发银行个人对账单、电子借据信息，证明被告个人信用贷款情况以及欠款情况。被告王海腾未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月29日，被告王海腾与原告广发潮南支行签订《自信卡（自信一贷）申请表》，申请个人信用贷款额度300000元。该个人信用贷款条款约定：贷款额度期限为60个月，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%，挪用贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按该条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，定义为违约事件，广发潮南支行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用。2016年10月14日，广发潮南支行与王海腾签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，双方约定广发潮南支行核准王海腾的贷款授信额度为140000元，该额度为循环额度，有效期限自2016年10月14日至2021年10月14日止，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息；王海腾承诺广发潮南支行电子渠道的出账操作视为其同意出账，银行保留客户的单子出账信息作为出账依据；该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。同日，广发潮南支行还与王海腾签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定广发潮南支行向王海腾发放贷款140000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息；该核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。被告王海腾在该二份通知书的客户签名处签名确认。2016年10月14日至2018年9月29日期间，广发潮南支行向王海腾发放贷款共27笔，其中12笔已还清，15笔未按照约定归还本息。截至2019年1月9日止，该15笔借款中，王海腾欠广发潮南支行逾期借款本金8629.48元和逾期借款利息1530.26元、逾期罚息59.58元、逾期复利11.25元。该15笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为120178.97元。广发潮南支行经催讨未果，于2019年4月15日诉至本院。本院认为，原告广发潮南支行与被告王海腾签订的《自信卡（自信一贷）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，没有违反法律、金融法规的有关规定，合同依法成立、有效，受法律保护。王海腾未按双方签订的合同条款按期付还借款本金及利息已构成合同违约。广发潮南支行按合同的约定要求王海腾支付到期借款本息以及提前偿还未到期的借款本息及相应的罚息、复利，合法有据，依法应予支持。被告王海腾经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王海腾应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行借款本金128808.45元及计至2019年1月9日的逾期借款利息1530.26元、逾期罚息59.58元、逾期复利11.25元，合计1601.09元，并承担自2019年1月10日至还清之日止的利息、罚息及复利（利息按中国人民银行同期贷款利率上浮60%计）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2908.20元，公告费600元，共计3508.20元，由被告王海腾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  曾 勇人民陪审员  侯钦彬人民陪审员  江坚辉二〇一九年九月十二日书 记 员  黄小芪