广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初6613号原告：江门农村商业银行股份有限公司，住所地江门市新会区会城中心南路30号，统一社会信用代码91440700MA529CGP6U。法定代表人：杨代平，董事长，委托代理人：林志聪、杨升，均系该行职员。被告：何炳强，男，1971年3月1日出生，汉族，住江门市蓬江区，被告：梁宇珍，女，1974年1月5日出生，汉族，住江门市蓬江区，原告江门农村商业银行股份有限公司（以下简称江门农商行）诉被告何炳强、梁宇珍金融借款合同纠纷一案。本院于2019年7月11日立案受理后，依法组成合议庭，于同年9月29日公开开庭进行了审理。原告江门农商行的委托代理人林志聪到庭参加诉讼，被告何炳强、梁宇珍经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江门农商行起诉认为：2010年1月5日，何炳强与江门农商行签订《购房抵押借款合同》【编号58900301200900440号】，约定何炳强向江门农商行借款294000元，用于购买位于江门市迎宾大道西××室，并约定何炳强以上述购买的房屋作抵押担保上述借款，借款期限为10年，从贷款发放之日起120个月，贷款利率为月利率3.465%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，按月等额本息还款，每月还款日为20日。上述《购房抵押借款合同》签订后，双方对上述房屋办理了抵押登记手续，江门农商行按约于2010年2月4日发放了294000元借款，依约履行了交付借款义务。上述借款发放后，何炳强于2018年10月20日开始拖欠借款本息，经江门农商行多次催收，何炳强拒不偿还欠款，截至2019年4月2日，何炳强已拖欠江门农商行借款本息9期，其中拖欠借款本金25714.09元，拖欠利息，罚息、复利合共1329.96元。何炳强、梁宇珍于1999年4月8日登记结婚，何炳强向江门农商行借款发生在何炳强与梁宇珍夫妻关系存续期间，该借款用于购买住房，供何炳强、梁宇珍共同居住，由何炳强、梁宇珍共同的家庭收入每月供款，因此上述借款应该认定为夫妻共同债务，梁宇珍对何炳强的上述借款承担共同清偿责任。江门农商行经多次催收，何炳强、梁宇珍钠拒不履行还款义务。何炳强、梁宇珍上述拖欠借款本息的行为已严重损害江门农商行合法权益，对借款合同构成了根本违约，根据借款合同约定，江门农商行有权解除合同，要求何炳强、梁宇珍立即归还借款合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用。据此，请求判令：1.解除江门农商行与何炳强签订的《购房抵押借款合同》【编号58900301200900440号】；2.何炳强立即向江门农商行偿还贷款本金49309.19元及相应的利息（包括截止2019年6月20日的利息、罚息、复利合共1329.96元及从2019年6月21日起按合同约定利率计算利息、罚息和复利，计至欠款清偿之日止）；3.江门农商行对处置何炳强抵押的房产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权；4.梁宇珍对何炳强应偿还给江门农商行的款项本息承担共同清偿责任；5.本案诉讼费用由何炳强、梁宇珍共同负担。庭审期间，原告江门农商行明确合同解除的时间为2019年7月11日。原告江门农商行提供的证据有：1.《购房抵押借款合同》【编号58900301200900440】复印件一份；2.借款借据复印件一份；3.他项权证复印件一份；4.结婚证复印件一份；5.贷款诉前还款通知书、EMS邮寄单复印件一份；6.逾期未还款查询表复印件一份。被告何炳强、梁宇珍均没有答辩和举证。本院查明：2010年1月5日，江门市区农村信用合作联社（贷款人）与何炳强（借款人同时作为抵押人）签订《购房抵押借款合同》【编号58900301200900440号】，主要约定：一、借款人向贷款人借款294000元用于购买江门市迎宾大道西××室房屋，贷款期限为10年；二、贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行公布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，如遇人民银行调整则自次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，其中商业贷款基准月利率为4.95‰，本合同签订时商业贷款月利率在基准利率的基础上浮30%，即本合同当前的商业贷款月利率为3.465‰；三、合同各方约定采用按月等额本金还款法的还款方式；四、抵押人自愿提供江门市迎宾大道西××室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；五、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；六、如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权解除借贷关系并宣布贷款提前到期，要求贷款人立即归还贷款本息及相关费用；七、对逾期还款的，贷款人有权决定本息偿还的先后顺序等内容。2010年1月28日，何炳强为其名下的江门市迎宾大道西××室房屋办理了抵押权预告登记手续，权利人为江门市区农村信用合作联社、担保债权数额为294000元。2010年2月4日，江门市区农村信用合作联社向何炳强发放了贷款294000元。从2018年10月20日起，何炳强开始拖欠借款本息，江门农商行于2019年7月11日提起本案诉讼。截至2019年6月20日，何炳强尚欠本金49309.19元，利息、罚息、复利合共1329.96元。另查明：何炳强与梁宇珍于1999年4月8日登记结婚。原江门市区农村信用合作联社于2007年3月7日改制登记为原江门融和农村商业银行股份有限公司，原江门融和农村商业银行股份有限公司于2018年9月14日设立登记为江门农村商业银行股份有限公司。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，何炳强与江门市区农村信用合作联社签订《购房抵押借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，江门市区农村信用合作联社向何炳强发放贷款294000元，双方成立合法有效的借贷关系。其次，江门农商行举证逾期还款查询截图以证实何炳强没有按时足额还款，截止2019年6月20日尚欠借款本金49309.19元，利息、罚息、复利合共1329.96元，何炳强经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，江门农商行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以采信。据此，何炳强的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现江门农商行根据《购房抵押借款合同》关于“如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权解除借贷关系并宣布贷款提前到期，要求贷款人立即归还贷款本息及相关费用等”的约定,请求确认该合同于2019年7月11日解除并主张何炳强偿还借款本金49309.19元及支付相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院对此予以支持。再次，何炳强与江门市区农村信用合作联社签订《购房抵押借款合同》，由何炳强提供江门市迎宾大道西××室房屋作为本案贷款的抵押担保，并已办妥抵押权登记手续，由此，抵押权已依法设立，江门农商行就本案债权对处分该房屋所得的价款有优先受偿权。最后，本案借款发生在何炳强与梁宇珍夫妻关系存续期间，且该借款用于购买住房，属于为家庭日常生活需要所负的债务，本案债务应为夫妻共同债务，梁宇珍依法应承担共同偿还责任。江门农商行请求梁宇珍对何炳强本案债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。何炳强、梁宇珍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、确认原告江门农村商业银行股份有限公司与被告何炳强所签订的《购房抵押借款合同》【编号58900301200900440号】于2019年7月11日解除；二、被告何炳强、梁宇珍应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门农村商业银行股份有限公司偿付被告何炳强尚欠本金49309.19元及相应的利息（截至2019年6月20日的利息、罚息、复利合共1329.96元及从2019年6月21日起至实际给付之日止按《购房抵押借款合同》约定计算的利息、罚息、复利）；三、原告江门江门农村商业银行股份有限公司就上述第二项债权有权以被告何炳强提供抵押的江门市迎宾大道西38号403室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。被告何炳强、梁宇珍如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1057.09元，保全费530元，合共1587.09元，由被告何炳强、梁宇珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判长  冯立章审判员  杨婷焕审判员  赵 旸二〇一九年九月二十九日法官助理黄绮卿书记员杨海棠