福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4430号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行，住所地南安市丰州镇武荣街153号。 负责人：潘聪展，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈志斌、蔡仙仙，该支行员工。 被告：苏梅玉，女，1976年5月22日出生，汉族，住南安市。 被告：黄辉周，男，1977年3月10日出生，汉族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行（以下简称农商行丰州支行）与被告苏梅玉、黄辉周信用卡纠纷一案，本院于2019年5月5日立案受理，依法组成合议庭于2019年9月11日公开开庭进行了审理。农商行丰州支行的委托诉讼代理人陈志斌到庭参加诉讼，苏梅玉、黄辉周经本院公告送达起诉状副本及传票，期满仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行丰州支行向本院提出诉讼请求：1.判令苏梅玉、黄辉周共同偿还农商行丰州支行透支本金19905.97元及自2016年9月18日起至实际还款之日止结欠的利息、费用(费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年4月23日暂计结欠利息7930.51元、费用30688.85元);2.由苏梅玉、黄辉周承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用)。事实与理由：2014年12月30日，苏梅玉因欠缺资金向农商行丰州支行申请办理福万通普惠金融卡一张，授信金额20000元，月利率12‰。合同签订后，农商行丰州支行依约于2015年1月9日向苏梅玉发放了授信金额为20000元的普惠金融卡，苏梅玉即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。同时，黄辉周系苏梅玉的配偶，其出具共同还款承诺书自愿就其妻子向农商行丰州支行申办的福万通普惠金融卡所形成的债务承担共同还款责任。普惠金融卡到期后，虽经农商行丰州支行催讨，但苏梅玉违约未能还款，至今尚欠农商行丰州支行借款本金19905.97元及相应利息、费用。为维护农商行丰州支行合法权益，特具状起诉。 苏梅玉、黄辉周均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年12月30日，苏梅玉向农商行丰州支行申请办理一张福万通普惠金融卡，并签订《福万通普惠金融卡申请表》及《福万通贷记卡（惠民卡）用卡须知》，约定：该卡授信额度为20000元，执行月利率12‰，有效期最长为3年；透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；最低还款额指持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，等等。同日，苏梅玉的配偶黄辉周向农商行丰州支行出具一份《共同还款承诺书》，承诺黄辉周自愿对苏梅玉因上述普惠金融卡产生的债务（其款项包括但不限于信用额度内透支、超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用及实现债权所发生的一切费用）承担共同还款责任。2015年1月9日，农商行丰州支行向苏梅玉发放卡号为62×××03的普惠金融卡一张，苏梅玉多次使用该卡进行透支消费，自2016年9月18日起苏梅玉未能按时足额偿还透支本金及利息、费用。截至2019年4月23日止，苏梅玉尚欠农商行丰州支行透支本金19905.97元及利息7930.51元、滞纳金30688.85元未偿还，黄辉周亦未承担共同还款责任。农商行丰州支行遂诉至本院要求解决。 上述事实，有农商行丰州支行提供的营业执照，苏梅玉、黄辉周的身份证复印件，《福万通普惠金融卡申请表》及普惠金融卡领用合约章程、南安农商银行“容易贷”小额农户贷款申请面谈调查表、《福万通贷记卡（惠民卡）用卡须知》，苏梅玉、黄辉周的结婚证复印件，《共同还款承诺书》，福万通普惠金融卡历史交易明细账及农商行丰州支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为证。苏梅玉、黄辉周未到庭，也未对上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对上述证据没有异议，上述证据可以反映原、被告的身份情况及透支本金、还款的事实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。农商行丰州支行与苏梅玉之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。但苏梅玉累计拖欠普惠金融卡透支本金19905.97元及自2016年9月18日起的利息、滞纳金未偿还，其行为已构成根本性违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，现农商行丰州支行要求苏梅玉立即偿还普惠金融卡项下的透支本金19905.97元及按月利率12‰支付自2016年9月18日起至实际还款之日止的透支利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；虽《福万通普惠金融卡领用合约》约定，若苏梅玉在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，农商行丰州支行有权按最低未还款额的5%收取滞纳金，但参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定及中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院酌定苏梅玉应支付的透支利息及滞纳金总计不得超过年利率24%。黄辉周作为苏梅玉的配偶，其自愿出具《共同还款承诺书》，承诺对苏梅玉因上述普惠金融卡产生的债务承担共同还款责任，该承诺书系黄辉周的真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，故其应对上述债务承担共同还款责任。苏梅玉、黄辉周经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、苏梅玉、黄辉周应于本判决生效后10日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行福万通普惠金融卡透支本金19905.97元及相应的利息、滞纳金（利息、滞纳金自2016年9月18日起至实际还款之日止，按双方签订的《福万通普惠金融卡领用合约》及章程的约定以及中国人民银行的有关规定计算，但总计不得超过年利率24%）； 二、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1263元，由福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行负担657元，由苏梅玉、黄辉周负担606元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄永茂 人民陪审员  吴荣权 人民陪审员  洪槟玲 二〇一九年九月十二日 法官助理陈丽清 书记员陈慧 附页： 一、判决适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期间内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。