广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初1556号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行。所在地：英德市英城英洲大道电信综合大楼。负责人：邓长顺，行长。委托代理人：黄洋基、徐志远，系中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行职员。被告：梁冬梅，女，汉族，英德市人，住英德市，被告：杨小平，男，汉族，英德市人，住英德市，被告：梁雪萍，女，汉族，英德市人，住英德市，被告：杨家乐，男，汉族，英德市人，住英德市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉被告梁冬梅、杨小平、梁雪萍、杨家乐金融借款合同纠纷一案，本案于2019年3月26日受理。依法由审判长赖伟忠适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行的委托代理人黄洋基到庭参加诉讼。被告梁冬梅、杨小平、梁雪萍、杨家乐经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告梁冬梅签订的《个人额度借款合同》，编号441881200320900150；2、判决被告梁冬梅偿还借款本金84486.29元及利息3017.48元，本息共计87503.77元（利息及逾期罚息暂计至2019年3月18日，利率为浮动利率，计至付清所有本息之日止），后息按合同约定计算；3、判决原告对借款合同项下的抵押物（位置：英德市英城镇富强路19号之一首层，房地产权证号：粤房地证字第××号，粤房地他证字第××号）经依法拍卖，变卖的价款享有优先受偿权；4、判决被告杨小平对梁冬梅上述借款本息的偿还承担夫妻共同债务的责任；5、判决被告梁雪萍对梁冬梅上述借款本息的偿还承担连带保证偿还责任；6、判决被告杨家乐对梁冬梅上述借款本息的偿还承担抵押保证偿还责任；7、判决四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告梁冬梅于2009年12月29日签订《个人额度借款合同》，同日，原告与被告杨家乐签订《个人额度借款抵押合同》，与被告梁雪萍签订《中国邮政储蓄银行额度借款合同补充协议书》。2014年4月1日原告与被告梁冬梅签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。合同及支用单约定被告梁冬梅向原告借款600000元，贷款利率为8.96%（双方约定此利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%)；借款额度有效期限为60个月，自2014年4月1日至2019年4月1日；还款方式为阶段性等额本息还款法，指甲方借款前12个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。同时，根据《个人额度借款合同》第一条之规定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币600000元。同日，原告依约发放贷款给被告梁冬梅。但从2014年7月1日开始被告梁冬梅未依约还款。同时约定如借款人不按期偿付贷款本息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对未偿付部分本息计收罚息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%。借款人违反本协议相关条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。关于担保方式的约定，原告与被告梁雪萍签订的借款合同补充协议书，由梁雪萍作为保证人；并且，由原告与被告杨家乐签订的《个人额度借款抵押合同》，以上述被告杨家乐的房产作为抵押物对本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用提供抵押担保，并于2009年12月29日原、被告双方针对上述借款抵押物在英德市房屋交易所办理抵押登记，其中他项权证、房地产权证号：粤房地他证字第××号、粤房地证字第××号。（详见《房地产他项权证》、《房地产权证》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》复印件）。原告依约发放贷款后，至2019年3月18日止被告梁冬梅共欠借款本金84486.29元及利息3017.48元未还。原告认为，原告与被告签订的合同文本合法有效，因被告已经违约，在原告多次主张债权的情况下，被告应当依照合同约定履行还本付息义务，且上述借款行为发生在被告梁冬梅与丈夫杨小平的婚姻存续期间，根据《婚姻法》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，属夫妻共同债务，杨小平应承担连带清偿责任，但被告杨小平亦未承担连带清偿责任。原告在多次上门催收未果，借款人及抵押共有人均不履行合同义务，实属违约行为，应当承担违约责任。为保护原告的合法权益，特向贵院提出诉讼，请依法判决。被告梁冬梅、杨小平、梁雪萍、杨家乐未作书面答辩，亦未在举证期限内提供任何书面证据。经审理查明：2009年12月29日原告与被告梁冬梅签订了《个人额度借款合同》（合同编号：441881200320900150），约定被告向原告借款人民币60万元用于进货使用。借款额度有效期限为60个月，从2014年4月1日至2019年4月1日，借款年利率为8.96%（双方约定此利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%），罚息利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。还款方式为阶段性等额本息还款法。合同第十二条约定：乙方（被告）不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约；第十三条约定：乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并可宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由乙方负担。被告杨家乐与原告签订《个人额度借款抵押合同》，自愿以其名下的位于英德市英城镇富强路19号之一首层[不动产权证号：粤房地证字第××号]上述借款作抵押，并办理抵押登记[粤房地他证字第××号]。被告梁雪萍在《中国邮政储蓄银行额度借款合同补充协议书》签字确认为连带责任保证人，保证责任范围为上述借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用合计，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年。2014年4月1日原告如约向被告梁冬梅发放了贷款600000万元，但被告自2014年7月1日未依约还款，至2019年3月18日止被告尚欠借款本金84486.29元及利息3017.48元。在庭审中，原告增加诉讼请求为要求被告承担公告费600元。又查明：被告梁冬梅和被告杨小平系夫妻关系，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提供的借款合同、借款借据、贷款放款单和开庭笔录在卷佐证。本院认为：原告与被告梁冬梅签订的《个人额度借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行其合同义务。原告依约向被告梁冬梅发放借款，但被告未按约定还本付息，被告梁冬梅的行为已经构成违约，原告要求解除双方签订的《个人额度借款合同》以及提前收回借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告杨家乐以其所有的位于英德市英城镇富强路19号之一首层房屋为《借款合同》提供担保，并办理了抵押登记，原告请求对上述房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告梁雪萍签订《中国邮政储蓄银行额度借款合同补充协议书》，约定承担连带清偿保证责任合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告梁雪萍应按照双方的约定履行保证责任。原告请求被告梁雪萍对被告梁冬梅的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。关于本案借款是否为夫妻共同债务，因涉案借款用于进货，即是用于生产经营，所得收益为夫妻共同财产，根据权利义务相一致原则，被告杨小平享受了被告梁冬梅的经营收益，相应地应承担此收益带来的债务，且该笔债务发生在两被告婚姻关系存续期间，本院依法认定为夫妻共同债务，应由被告梁冬梅、杨小平共同偿还。原告为实现债权支付的公告费600元，按照原、被告签订的《借款合同》之约定，应当由被告承担。被告梁冬梅、杨小平、梁雪萍、杨家乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行与被告梁冬梅签订的《个人额度借款合同》（合同编号：441881200320900150）；二、限被告梁冬梅、杨小平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行借款本金84486.29元及利息3017.48元（该利息暂计至2019年3月18日，之后利息按《个人额度借款合同》约定计算至还清所有本息之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行对被告杨家乐抵押的坐落于英德市英城镇富强路19号之一首层[不动产权证号：粤房地证字第××号]，拍卖、变卖后在本判项二确定的债务范围内享有优先受偿权；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行因本案诉讼支付的公告费人民币600元，由被告梁冬梅、杨小平承担，此款由被告梁冬梅、杨小平在支付上述款项时一并付清给原告；五、被告梁雪萍对上述借款本息承担连带清偿责任。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行的其他诉讼请求。本案诉讼费1987.59元，由被告梁冬梅、杨小平、梁雪萍、杨家乐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  赖伟忠人民陪审员  华宝莲人民陪审员  余益勤二〇一九年九月二十三日书 记 员  李明荃附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：71×××45。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。