广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初1620号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码91441202719236102F。负责人：梁美健，该行行长。委托诉讼代理人：韩国辉、刘秋真，均系广东立顺律师事务所律师。被告：梁军，男，1979年6月8日出生，汉族，身份证住址广东省怀集县。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告梁军金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月15日立案后，先适用简易程序,后于同年6月20日裁定转为普通程序,并于同年9月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘秋真到庭参加诉讼，被告梁军无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告向原告归还借款本金53592.35元、利息2135.09元、违约金1437.25元、手续费1359.12元，合计暂为58523.81元（利息、违约金及手续费暂计至2019年1月15日，之后按合同、合约及章程约定计算至全部款项还清之日止）。2.本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2011年12月27日,被告向原告申请金融借款合同业务，后被告领取了卡号为62×××01的金融借款合同。被告自领取卡后通过该金融借款合同透支本金53592.35元，根据被告签署的《中国农业银行金穗粤通卡（金融借款合同）领用合约》(个人卡）以及《中国农业银行金穗金融借款合同（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等。经原告多次催收，被告仍然拒绝还款。诉讼过程中，原告新增一项诉讼请求：要求本案公告费由被告承担。被告无正当理由拒不参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2011年11月27日，被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》，向原告申请办理车辆贷款，向中国农业银行股份有限公司肇庆分行业务后台管理中心申请办理农行贷记卡-金穗汇通贷记卡金卡，被告在借申请人签名处签名确认并按指模，其在该申请表中声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告审批通过后向被告发放卡号为62×××01的信用卡，被告使用其上述信用卡偿还分期资金、支付分期手续费及在授信额度内刷卡消费。经审核，原告同意被告上述申请后，根据上述申请表及合同约定，由原告于2012年2月2日向被告发放贷款45000元，用于购买车辆。被告在申请人处签名并捺印确认。此后，被告未依约偿还借款本息，截至2019年1月15日，本金余额为53592.35元、利息2135.09元、逾期还款违约金1437.25元、手续费1359.12元。原告经催促无果后遂诉至本院。另查明，《金穗信用卡购车分期付款业务条款》约定，申请人向银行申请信用卡分期付款，银行审批同意后，对指定的申请人贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人以该指定的贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金。每期应还分期资金本金=分期资金金额÷分期期数。每期应还分期资金本金及手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期付款本金及分期手续费可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；持卡人使用授信额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人分期付款未按期偿还欠款的，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中的收费标准约定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；境内紧急取现手续费按提现金额的2%计收。2016年12月22日，中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，对信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准等原“滞纳金”表述调整为“逾期还款违约金”。根据中国农业银行股份有限公司肇庆分行2015年8月25日出具《关于中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行盖章的情况说明》所载，中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行按职能划分一级支行、二级支行，一级支行同时保留公章与业务专用章，二级支行仅保留业务专用章；中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行是肇庆市区内一级支行，由中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行管辖的二级支行包括中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。中国农业银行股份有限公司肇庆分行2018年12月24日颁发的农银肇庆发[2018]154号《关于调整分行营业部业务归属的通知》所载，业务归属调整后，端州支行作为一级支行，负责管理端州区内各营业网点，包括肇庆分行营业部营业室等等。诉讼中，原告确认被告自被起诉后偿还本金490元及原告因送达起诉材料又支出了公告费260元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。金融借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人乙方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告向原告申请贷款用于购买车辆，原告向被告发放贷款45000元。故本案案由认定为金融借款合同纠纷。关于本案原告主体问题，虽然案涉信用卡的受理银行是中国农业银行股份有限公司肇庆分行业务后台管理中心，审核银行是中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，但由于该卡账户归属网点为中国农业银行股份有限公司肇庆分行业务后台管理中心，该支行为二级支行，是原告辖下的分片营销管理网点之一，且经审核同意开卡，故原告为本案适格的主体。原、被告之间签署的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，共同组成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告履行了发放了贷款，但被告在偿还了部分借款后，因其自身资金问题而不履行还款义务，截至2019年1月15日，本金余额为53592.35元、利息2135.09元、逾期还款违约金1437.25元、手续费1359.12元，合计58523.81元，已构成违约，应承担民事责任。故原告要求其清偿全部借款本息、违约金的请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于公告费260元的请求，属于原告为实现债权而支出的必要和合理的费用，应由被告承担。原告的该项请求,合理合法，本院亦予以支持。被告经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金53592.35元、利息2135.09元、逾期还款违约金1437.25元、手续费1359.12元（利息、逾期还款违约金及手续费已计算至2019年1月15日，之后按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至款项还清之日止）。二、被告梁军于本判决发生法律效力之日起十日内赔付公告费260元给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1264元（原告已预交），由被告承担，被告应承担的费用于本判决发生法律效力之日起七日内向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  梁凯文审判员  梁小茵审判员  黄坤朝二〇一九年九月二十九日法官助理钟敏书记员卢诗瀚