广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初第3445号原告:中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广州市增城区荔城街挂绿路11号。法定代表人：邹建平。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。被告：黄均勇，男，1967年5月3日出生，汉族，住广东省龙川县，被告：黄良，男，1997年7月21日出生，汉族，住广东省龙川县，被告：曾洪添，女，1972年11月21日出生，汉族，住广东省龙川县，原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告黄均勇、黄良、曾洪添信用卡纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼，被告黄均勇、黄良、曾洪添经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、三被告立即向原告偿还欠款本金26637.13元及支付按合同约定计至实际清偿日的利息及违约金（截至2019年1月28日的利息为1926.26元、违约金402.11元），合计：28965.5元。2、原告对拍卖、变卖车辆粤Ｌ×××××所得价款优先受偿。3、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年6月27日，被告黄均勇、黄良、曾洪添作为申请人共同向原告申请贷款，用于购买车辆。三申请人向原告签署了《个人信用查询报送授权书》，并向原告核实三者之间的关系及信息。经原告审查后，原告与被告黄均勇、曾洪添签订《中国银行专向分期借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：1、原告向被告提供4.3万元的购车贷款，授信周期为36个月，分期手续费为8%，被告按月等额还款。2、因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。3、被告未按约还款，原告有权要求被告提前结清款项。4、《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5、被告黄良、黄均勇以所购车辆作为贷款抵押。6、双方还约定了其他条款。原告依约向三被告发放了该笔贷款。被告却未按约还款，原告已多次向其催收，但均未果。被告黄均勇、曾洪添为夫妻关系，贷款用途用于夫妻共同生活，且被告黄良对该笔贷款知情，鉴于三被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益，故原告诉至法院。被告黄均勇、黄良、曾洪添未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2017年6月9日，被告黄良填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领信用卡，并同意遵守领用合约的约定。中国银行股份有限公司信用卡领用合约对年费、透支利率、滞纳金、超限费、分期付款手续费等费用的收取方式、计算标准进行了约定。被告黄均勇、黄良、曾洪添于2017年6月27日分别与原告签署了《个人信用查询报送授权书》。2017年7月6日，被告黄均勇、黄良（借款人）与原告（贷款人）签署《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，被告黄良于抵押担保人处签名。合同约定：中国银行信用卡品种为长城环球通爱驾汽车卡，卡号为62×××71；分期额度为4.3万元，分期额度有效期为36个月；分期额度的用途为购买广汽本田锋范2017款1.5LGVT精英版；分期手续费率是使用分期额度的8%，分期手续费金额为3440元，分期扣收；黄良提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同。2017年7月6日，被告黄良与原告签署《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：本合同之主合同为：抵押权人与借款人黄良、黄均勇之间签署的编号为2017年JZCQF字987号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为黄良所有的车辆粤Ｌ×××××。粤Ｌ×××××号车在交警部门办理了抵押登记。被告自2018年10月18日起没有还款。经查，被告黄均勇与曾洪添系夫妻关系。本院认为，本案属信用卡纠纷，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告黄良作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的领用合约履行自己的义务。被告黄均勇、黄良未按照《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。据此，原告要求被告黄均勇、黄良偿还原告借款26637.13元，并按照双方签订的合同约定计至实际清偿之日止的利息及违约金，并无超出合同的约定，本院予以支持。被告曾洪添于2017年6月27日与原告签署了《个人信用查询报送授权书》。被告曾洪添对黄良、黄均勇贷款知情，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。原告主张被告曾洪添对黄均勇上述债务承担清偿责任，本院予以支持。被告黄良提供车辆对贷款作抵押担保，并办理了抵押登记，故在被告黄良、黄均勇、曾洪添不能偿还上述债务时，原告有权在处分被告黄良的抵押物（车辆粤Ｌ×××××）时享有优先受偿权。综上所述，被告黄均勇、黄良、曾洪添经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供答辩及举证，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、自本判决生效之日起五日内，被告黄均勇、黄良、曾洪添向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还欠款本金26637.13元及利息、违约金（利息、违约金按编号2017年JZCQF字987号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》计算，自2018年10月18日起的利息，以26637.13元为本金，按年利率18.25%计付至清偿之日止，自2018年10月18日起的违约金，以每期最低还款额5%支付）；二、如被告黄均勇、黄良、曾洪添不履行本判决第一判项所确定的债务时，原告有权以被告黄良所有的粤Ｌ×××××号车辆折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费466元，由被告黄均勇、黄良、曾洪添共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按不服本案判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张小文人民陪审员  杨伟琪人民陪审员  曾秋英二〇一九年九月二十日书 记 员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。