山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0802民初2159号 原告：中国银行股份有限公司运城市分行。 委托诉讼代理人：周俊峰，山西衡霄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭静璇，山西衡霄律师事务所律师。 被告：蔡皎，女。 被告：山西金宝圣房地产开发有限公司。 原告中国银行股份有限公司运城市分行（以下简称：中行运城分行）与被告蔡皎、山西金宝圣房地产开发有限公司（以下简称：金宝圣房产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行运城分行委托诉讼代理人周俊峰、郭静璇到庭参加诉讼，被告蔡皎经本院公告传唤，被告金宝圣房产经本院传票传唤，无正当理由，均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行运城分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡皎偿还借款本金65542.91元及利息1165.8元（自2018年11月8日起按合同约定利率计算至款付清之日止，暂算至起诉之日止），罚息45.71元（自2018年11月8日起按合同约定计算至款付清之日止，暂算至起诉之日止）；2、判令被告承担律师费3000元；3、判令被告金宝圣房产对上述一、二项承担连带保证责任；4、判令原告对抵押房屋某某小区×室在一、二项债权请求范围内享有优先受偿权；5、判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年8月19日，原告与被告蔡皎签订了编号为2015年运中银个住消字0659号《个人一手住房贷款合同》，被告金宝圣房产作为保证人承担连带责任担保。合同约定，个人住房贷款金额为83000元，贷款期间为180个月，对还款方式、违约事件及处理、费用承担等事项也做了明确约定。同时，被告蔡皎自愿以某某小区×室房屋对该借款进行抵押担保，并于2015年11月3日办理了预购商品房抵押登记。后原告按照三方约定将贷款直接划至被告金宝圣房产的指定账户。 现被告蔡皎未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定承担违约责任。被告金宝圣房产作为连带责任保证人应承担连带清偿责任，且原告对位于某某小区×室房屋享有优先受偿权。 被告蔡皎未到庭，亦未作答辩。 被告金宝圣房产未到庭，但在答辩期内递交答辩状：一、原告应就被告蔡皎在原告处办理的其他账户中先行扣款。原告与被告三方签订的贷款合同中约定，如果借款人没有按期偿还当期贷款本息，原告可以从借款人在原告处开立的其他账户中直接扣除当期贷款本息，因此原告应就被告蔡皎在原告处办理的其他账户中扣除当期贷款本息。二、原告应说明剩余房款计算方式并提供流水。原告要求答辩人承担担保责任，原告需要提供原告与被告蔡皎之间的转账记录，用以证明被告蔡皎已经向原告偿还了多少借款，剩余多少借款；剩余借款的本息是如何计算出来的即说明计算方式。三、如若法院判决答辩人承担保证责任，答辩人请求在判决书中明确答辩人在承担责任后享有的追偿权。依据担保法司法解释第42条规定，人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第31条规定的权利，保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。关于答辩人请求在判决书中国明确答辩人在承担责任后享有追偿权；明确答辩人对原告承担担保责任的具体数额，及以前述款项为基数，按照同期银行贷款利率计算的利息（计算至款付清之日止）。 原告中行运城分行就其主张提交以下证据： 1、被告蔡皎身份证及结婚证。 2、2015年8月19日，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。 3、2015年8月21日贷款借据。 证据1-3，拟证明被告蔡皎身份信息及诉争借款金额、利率、罚息及担保情况。 4、某某预抵押登记证，拟证明被告在2015年4月29日以某某小区×室房产办理了预抵押登记。 5、还款明细清单，拟证明被告自2018年11月8日开始逾期，截止2019年2月26日，被告共欠原告借款本金65542.91元，利息1165.8元，罚息45.71元，逾期4期。 6、律师委托代理合同，拟证明原告支付律师费3000元。 本院对证据的认证：原告提供的证据1-5，客观真实，与待证事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。证据6的真实性本院予以确认。 经审理查明：被告蔡皎购买被告金宝圣房产开发建设的位于运城空港经济开发区港府大道17号某某小区×1室房屋，支付首付款后，剩余房款向原告申请贷款。2015年8月19日，原告（作为借款人）与被告蔡皎（作为贷款人）、被告金宝圣房产（作为担保人）签订了编号为2015年运中银个住消字0659号《个人一手住房贷款合同》，约定：个人住房贷款金额为83000元，贷款期间为180个月，还款方式为等额本金，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日从新定价一次。付息方式为按约付息；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上加收50%，按日计算。同时还约定借款人未按期归还贷款，贷款人有权宣布合同项下本息全部提前到期；贷款的放款账户为金宝圣房产。2015年8月21日，原告履行了贷款发放义务，被告蔡皎在贷款收据借款人处签名，该借据载明月利率为4.95‰。2015年11月3日，原告与被告蔡皎就贷款办理了商品房预售抵押预告登记。贷款发放后，被告蔡皎按期归还本息至2018年10月，11月8日开始逾期，截止2019年2月26日，逾期4期，截至当日被告蔡皎共欠原告本金65542.91元，利息1165.8元，罚息45.71元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告蔡皎与原告中行运城分行签订的编号为2015年运中银个住消字0659号《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。本案被告蔡皎未按合同约定如期归还贷款，已属违约，现原告要求被告蔡皎归还合同项下的所有贷款、利息及罚息的主张，本院予以支持，2019年2月27日起未还本金的利息按月利率4.95‰计算至款付清之日止。关于主张律师费问题，因其未提供收取该费用的发票，故该主张证据不足本院不予支持。被告金宝圣房产对被告蔡皎的债务约定责任方式为连带保证责任，现原告要求其按约定承担责任的主张，本院亦予以支持。被告金宝圣房产在承担连带保证责任后，有权向被告蔡皎追偿。贷款时被告蔡皎以其某某小区×室房屋作为贷款抵押物，双方并办理了预售抵押预告登记，故原告在该房屋折价或者拍卖、变卖财产的价款等有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡皎于本判决生效之日起15日内归还原告中国银行股份有限公司运城市分行借款本金65542.91元，利息1165.8元，罚息45.71元，共计66754.42元及2019年2月27日之后的借款本金65542.91元的利息，按月利率4.95‰计算至款付清之日止；被告山西金宝圣房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告山西金宝圣房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告蔡皎追偿； 二、原告中国银行股份有限公司运城市分行对运城市某某小区×房屋享有优先受偿权； 三、驳回原告中国银行股份有限公司运城市分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期限履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1544元，由被告蔡皎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判长  李洁丽 审判员  刘艳红 审判员  王晋明 二〇一九年九月二十三日 书记员  杨 杰