福建省松溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0724民初225号 原告：松溪县农村信用合作联社，住所地松溪县松源街道工农东路1号，统一社会信用代码91350724628683062J。 法定代表人：兰春亮，该单位理事长。 委托诉讼代理人：龙明捷，男，该单位员工。 被告：沈朝荣，男，1969年3月2日出生，汉族，农民，住松溪县。 被告：陈桂凤，女，1979年6月17日出生，汉族，农民，住松溪县。 原告松溪县农村信用合作联社（以下简称松溪联社）与被告沈朝荣、陈桂凤银行卡纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告松溪联社的委托诉讼代理人龙明捷、被告沈朝荣到庭参加诉讼，被告陈桂凤经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 松溪联社向本院提出诉讼请求：1.判决沈朝荣归还松溪联社福万通普惠金融卡透支本金40000元及利息、费用（暂计至2018年5月21日止利息11032元、费用10626.48元，合计21658.48元），2018年5月22日起至还清之日止的利息和费用按合约规定计收；2.判决陈桂凤对上述款项承担连带清偿责任。庭审中，松溪联社明确其主张实际为要求沈朝荣、陈桂凤共同承担还款责任。事实与理由：2016年2月19日，沈朝荣向松溪联社提交由其署名的《福万通普惠金融卡申请表》，申请个人福万通普惠金融卡，申请信用额度40000元。沈朝荣在申请表中表示同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等内容，双方在领用合约约定了普惠金融卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。同时沈朝荣签名确认《松溪联社普惠金融卡使用须知》，使用须知向沈朝荣告知普惠金融卡授信期限最长3年，透支月利率10.5‰。同日，陈桂凤作为沈朝荣配偶向松溪联社出具由其签署的《配偶共同债务确认书》，承诺对沈朝荣向松溪联社申领的40000元授信额度普惠金融卡所产生的债务承担共同还款责任。2016年3月25日起，沈朝荣透支使用该普惠金融卡40000元。自2016年5月19日起，沈朝荣未能按照合同约定偿还利息，截止2018年5月21日，结欠松溪联社普惠金融卡透支本金40000元，利息及费用21658.48元。经多次催收、通知，沈朝荣仍未归还透支本金、利息和费用，陈桂凤也未履行共同偿还义务，已构成违约，故松溪联社为维护其合法权益，特向法院起诉，请求判如所诉。 沈朝荣辩称，其并非实际用款人，不应承担还款责任。 陈桂凤未作答辩。 松溪联社为证明其主张，向本院提交了如下证据： 1.结婚证，证实沈朝荣与陈桂凤系夫妻关系； 2.《福万通普惠金融卡申请表》、《松溪联社普惠金融卡使用须知》、《配偶共同债务确认书》，证实松溪联社向沈朝荣发放普惠金融卡，授信金额40000元，透支月利率10.5‰；陈桂凤作为沈朝荣配偶应承担共同还款责任； 3.《贷记卡账户交易明细查询登记簿》、《贷记卡台账》，证实卡号为62×××02的福万通普惠金融卡为沈朝荣持有并使用；沈朝荣未按期归还利息，截止至2018年5月21日止，尚欠松溪联社本金40000元、利息11032元、费用10626.48元，且至今分文未还，陈桂凤亦不履行共同偿还义务，已构成违约； 4.卡片激活凭证、贷记卡取款凭证、个人活期存款凭证，证实该卡的由沈朝荣本人激活，并取款40000元存入账号为62×××09的银行账户内。 沈朝荣质证如下：对证据1、2无异议；对证据3有异议，表示其并非实际用款人，不应由其偿还；对证据4中各凭证所载日期有异议，签名确为本人所签。 本院经审查认为，陈桂凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。松溪联社提交的证据能证实本案的相关事实，本院予以采信。 根据以上证据及当事人在法庭上的陈述可以证实以下事实：2016年2月19日，沈朝荣向松溪联社提交福万通普惠金融卡申请表一份。沈朝荣声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该普惠金融卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则，并在申请表上签名确认。根据《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约》的约定，沈朝荣作为普惠金融卡申请人（以下简称“甲方”）与松溪联社（以下简称“乙方”）就申领使用普惠金融卡相关事宜达成如下协议：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。”同日，沈朝荣的配偶陈桂凤与松溪联社签订《配偶共同债务确认书》，主要内容为陈桂凤作为借款人沈朝荣的配偶，确认该笔普惠金融卡授信额度内借款用于家庭生产、生活及消费，同意共同承担该笔借款的偿还义务。陈桂凤在借款人的配偶处签字并捺手印。此后，沈朝荣向松溪联社申领了卡号为62×××02的普惠金融卡，授信金额为40000元，授信期限为3年，透支月利率10.5‰。2016年3月25日，沈朝荣使用该普惠金融卡透支40000元，存入账号为62×××09的银行账户内。自2016年5月19日起，沈朝荣未按约定还款，截止2018年5月21日结欠松溪联社普惠金融卡透支本金40000元、利息及费用21658.48元。松溪联社经催款未果，故诉至法院，请求判如所诉。 本院认为，债务应当清偿。沈朝荣向松溪联社申请领取普惠金融卡，理应遵守相关规定，沈朝荣在领取并使用该卡后，未在约定还款日前偿还欠款，已构成了违约，故松溪联社主张沈朝荣偿还拖欠的普惠金融卡的本金、利息及费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。陈桂凤作为沈朝荣的配偶，确认该笔普惠金融卡授信额度内借款系用于家庭生产、生活及消费，同意共同承担该笔借款的偿还义务，故松溪联社要求陈桂凤共同偿还该笔款项的诉讼请求，本院予以支持。沈朝荣表示其并非实际用款人，但该卡激活需有沈朝荣身份证原件及手机操作完成，且沈朝荣认可存取款凭证中的签名系其本人所签，亦未提供证据证实其并非实际用款人，故沈朝荣的抗辩主张，本院不予采纳。陈桂凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃自己的诉讼权利。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款规定，判决如下： 被告沈朝荣、陈桂凤于本判决生效后十日内共同偿还原告松溪县农村信用合作联社普惠金融卡透支本金40000元及利息、费用（截止2018年5月21日的利息为11032元、费用为10626.48元；自2018年5月22日起的利息及费用按约定计至欠款还清之日止）。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1341元，公告费560元，由被告沈朝荣、陈桂凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  陈国旺 人民陪审员  张建柏 人民陪审员  刘盈亮 二〇一九年九月十九日 法官助理林琴 书记员真梓程 · 本案适用的主要法律条文 1.《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。