广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初3072号原告：招商银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区东华二路38号102室，统一社会信用代码91440703597493804L。负责人：温凯涛，行长，委托代理人：沈健，系广东金硕律师事务所律师。委托代理人：叶瑞欣，系广东金硕律师事务所律师。被告：韩萍，女，1977年12月28日出生，汉族，住江门市蓬江区，被告：杨诗生，男，1978年12月10日出生，汉族，住江门市蓬江区，原告招商银行股份有限公司江门分行（以下简称招行江门分行）诉被告韩萍、杨诗生金融借款合同纠纷一案。本院于2019年4月10日立案受理后，依法组成合议庭，于同年9月26日公开开庭进行了审理。原告招行江门分行的委托代理人叶瑞欣到庭参加诉讼，被告韩萍、杨诗生经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行江门分行起诉认为：2016年3月30日,招行江门分行与韩萍签订编号为招银江个字第201601122号《个人授信协议》、招银江个字第201601122号《个人贷款借款合同》。《个人贷款借款合同》约定:1.韩萍向招行江门分行贷款200000元,用于综合消费，贷款期限为119个月，即从2016年3月30日至2026年3月2日止;2.本合同还款方式采用委托扣款方式，扣款账号为62×××81，还款方式为按月结息还本，等额本息；3.本合同的执行贷款利率采用浮动利率，以4.90%为基准上浮55%，即执行利率为年利率7.595%，韩萍逾期还款的,须再支付未偿还的到期贷款本金的罚息和未按时支付的利息的复息,罚息和复息均按日在本合同的执行利率水平加收50%计收,直至到期贷款本息清偿完毕为止；4.若韩萍存在未按本合同约定按时足额归还贷款本息等违约行为,招行江门分行有权宣布该合同提前到期,并收回贷款本息、扣收韩萍在招行江门分行开立的银行账户上的存款,且韩萍还须承担招行江门分行为实现本案债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用；5.本合同的争议解决方式为向招行江门分行所在地人民法院起诉等条款。根据合同约定，招行江门分行于2016年3月30日向韩萍发放贷款200000元。2018年6月15日起韩萍多次出现未按合同约定按时足额偿还每期本息的行为。招行江门分行多次催收，韩萍至今尚未清偿欠款，根据合同约定，原告于2018年10月26日宣布本案贷款到期。现韩萍逾期不归还本息，杨诗生作为其配偶在相关申请材料上签字确认，该债务是发生在夫妻婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，杨诗生应对该笔债务承担共同清偿责任。2019年1月3日，招行江门分行上级主管分行招商银行佛山分行委托广东金硕律师事务所代理该案，并签订代理协议，代理方式虽为全风险代理，但按照合同约定招行江门分行需为实现本案债权支付律师费用5349元，此为必然发生的费用。综上所述,韩萍、杨诗生拒不还款的行为已严重损害招行江门分行的合法权益。据此，请求判令：1.韩萍向招行江门分行清偿借款本金169455.08元、借款利息8196.22元、罚息384.47元及复息277.20元(暂计至2019年1月15日,从2019年1月16日起借款利息、罚息及复息按涉案合同约定计算至本案贷款清偿日止)；2.韩萍支付招行江门分行为本案支出的律师5349元；3.杨诗生对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由韩萍、杨诗生承担。庭审期间，招行江门分行将其上述第1项诉讼请求变更为：韩萍偿还本金169455.08元及相应利息、罚息和复利（包括截止2019年9月20日的利息15776.72元、罚息1615.16元、复息1169.25元，从2019年9月21日起至款项清偿之日止以实际欠款数为本金，以涉案合同约定的利息、罚息和复利的计算方式计算）。原告招行江门分行提供的证据有：1.两被告身份证、结婚证复印件各1份；2.零售贷款申请表复印件1份；3.个人授信协议、个人贷款借款合同复印件各1份；4.个人贷款借款借据复印件1份；5.贷款提前到期催收通知书、EMS快递单复印件各1份；6.还款本息清单复印件1份；7.诉讼委托代理协议复印件1份；8.2019年9月20日的韩萍银行账户逾期账单复印件1份。被告韩萍、杨诗生均没有答辩和举证。本院查明：韩萍与杨诗生系夫妻关系，二人于2014年3月14日登记结婚。2016年3月15日，韩萍填写《零售贷款申请表》向招行江门分行申请个人消费信用贷款，额度为200000元，额度期限为120个月，韩萍在借款申请人一栏签字捺印，杨诗生在借款申请人配偶一栏签字捺印。2016年3月30日，招行江门分行（授信人）与韩萍（授信申请人）签订招银江个字第201601122号《个人授信协议》，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为200000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，从2016年3月30日起到2026年3月30日止；授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从其账号62×××81中直接扣划贷款本金和利息等内容。同日，招行江门分行（贷款人）与韩萍（借款人）签订招银江个字第201601122号《个人贷款借款合同》，主要约定：贷款人向借款人发放标准信用消费贷款200000元，贷款期限为119个月，从2016年3月30日至2026年3月2日止；本合同执行利率为年利率7.595%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：…未按本合同约定按时足额还本付息的；…一旦发生约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；贷款人与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照本协议所确定的借款人的任一联系方式发出，均视为已送达该等当事人等内容。2016年3月30日，招行江门分行向韩萍发放了贷款200000元。韩萍向招行江门分行出具了一份《个人贷款借款借据》，约定首次扣款日为2016年5月15日，此后的扣款日为每月15日。2018年10月26日，由于韩萍未能按时足额还款，招行江门分行向韩萍邮寄了《贷款提前到期催收通知书》，宣告《个人授信协议》项下的贷款于当天提前到期。2019年4月10日，招行江门分行提起本案诉讼。截止2019年9月20日，韩萍尚欠贷款本金169455.08元、利息15776.72元、罚息1615.16元、复息1169.25元。另查明：2019年1月3日，招商银行股份有限公司佛山分公司与广东金硕律师事务所签订一份《诉讼委托代理协议》，委托该所的沈健、叶瑞欣律师为该行与韩萍金融借款合同纠纷案的诉讼代理人，并约定采用全风险代理的方式，在收到债权后按约定比例支付律师费。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。第一，韩萍与招行江门分行签订《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，招行江门分行于2016年3月30日向韩萍出借200000元，双方成立合法有效的借贷关系。第二，招行江门分行举证欠款本息清单以证实韩萍截止2019年9月20日尚欠贷款本金169455.08元、利息15776.72元、罚息1615.16元、复息1169.25元，而韩萍经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，招行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以认定。据此，韩萍的行为已构成违约，依法应承担违约责任，招行江门分行向其送达《贷款提前到期催收通知书》宣告本案贷款提前到期，符合双方的约定以及法律的规定。现招行江门分行请求韩萍偿还尚欠的借款本金169455.08元及相应的利息、罚息、复息，于法有据，本院予以支持。第三，本案债务系韩萍在其与杨诗生婚姻关系存续期间所负的债务，且杨诗生在《零售贷款申请表》上作为借款人的配偶签名，上述行为有共同举债的合意，因此，本案债务应为夫妻共同债务，招行江门分行请求鲍林玉承担共同清偿责任，理据充分，本院予以支持。第四，招行江门分行请求韩萍、杨诗生承担律师费5349元，但并未提供证据证实其为实现本案债权已经实际支出了5349元律师费，因此，对其上述诉请，本院不予支持。韩萍、杨诗生经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韩萍、杨诗生应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司江门分行偿付借款本金169455.08元及相应利息、罚息、复息（包括截止2019年9月20日的利息15776.72元、罚息1615.16元、复息1169.25元及从2019年9月21日起至本判决确定履行之日止按招银江个字第201601122号《个人贷款借款合同》的约定计算的利息、罚息、复息）；二、驳回原告招商银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。被告韩萍、杨诗生如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3973.24元，保全费1438.31元，合共5411.55元，由原告招商银行股份有限公司江门分行负担100元，被告韩萍、杨诗生共同负担5311.55元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判长  冯立章审判员  杨婷焕审判员  赵 旸二〇一九年九月二十六日法官助理黄绮卿书记员杨海棠