广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初2240号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。法定代表人：YONGSUKCHO。委托代理人：林胜强、余智雯，广东焯群律师事务所律师。被告：王文革，男，汉族，1968年7月16日出生，住江门市江海区。被告：李大玲，女，汉族，1970年1月17日出生，住江门市江海区。第三人：重庆金安小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号。法定代表人：邹宣戈。原告平安普惠融资担保有限公司诉被告王文革、李大玲、第三人重庆金安小额贷款有限公司追偿权纠纷一案，本院于2019年3月20日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年8月12日公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）的委托代理人林胜强到庭参加了诉讼。被告王文革、李大玲、第三人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安普惠公司诉称：2015年12月2日，金安小贷公司与被告王文革签订《授信及借款合同》一份（编号为：DY20151201000170），合同第一条约定：授信金额人民币338000元，授信期限为2015年12月2日起至2020年12月2日止，共计60个月；借款使用方式分为（1）长期使用（24或36个月；每月等额本息还款），（2）中期使用（12个月；第一至第三月，每月支付利息，无需偿还本金；第四至第十一月，每月支付利息，并偿还实际借款金额5%的本金），（3）短期使用（6个月；每月支付利息，并于最后一个月偿还全部本金）。合同第四条约定：借款利息：还款期限36个月年利率为9.2%；还款期限24个月年利率为8.8%；还款期限12个月年利率为8.6%；还款期限6个月年利率为8.2%。合同第五条约定：被告逾期而未发生原告全额代偿的，金安小贷公司就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；被告逾期且发生原告全额代偿的，原告就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向被告计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。合同第十条约定：本合同双方在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决。协商不成的，向合同签订地江门市蓬江区有管辖权的法院提起诉讼。2015年12月2日，原告平安普惠融资担保有限公司(以下简称原告)与被告王文革签订《最高额委托担保合同》（编号为：DY20151201000170），合同第一条约定：被告委托原告为其与金安小贷公司签订的编号为：DY20151201000170《授信及借款合同》在2015年12月2日起至2020年12月2日期间发生的借款在最高本金金额为人民币338000元的范围内向金安小贷公司提供连带责任保证担保。合同第三条约定：还款期限为36个月月担保费率为0.40%；还款期限为24个月月担保费率为0.38%；还款期限为12个月月担保费率为0.56%；还款期限为6个月月担保费率为0.5%。从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%每天收取代偿滞纳金，直至被告偿还全部款项。2015年12月2日，原告与金安小贷公司签订《最高额保证合同》（编号为：DY20151201000170），约定原告为被告上述借款合同项下债务的履行提供连带责任担保。保证范围包括主债权及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及债权人实现债权的费用。2015年12月2日，原告与被告王文革签订《最高额反担保抵押合同》，载明针对原告为被告王文革与金安小贷公司的《授信及借款合同》债务用其名下位于江门市××室提供反担保抵押。反担保保证的范围为原告根据委托担保合同接受被告委托提供连带责任保证担保并与金安小贷公司签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项(包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用【包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用】以及借款合同项下其他到期应付的款项)；被告在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及原告为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证期间2015年12月2日起至2020年12月2日。约定管辖法院为江门市蓬江区人民法院。签订该合同后，双方到房产管理部门办理的抵押登记手续。2017年6月14日，金安小贷公司与被告王文革签订《借款合同》一份（编号为：DY20170613008144），合同约定：借款金额338000元；还款方式为36期等额本息。合同第3.1条约定：借款利息：36期等额本息模式的年利率为9.2%。合同第3.3条约定：被告逾期而未发生原告全额代偿的，金安小贷公司就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止等权利义务。2017年6月14日，原告与被告王文革签订《最高额委托担保合同》补充协议（编号为：DY20170613008144），合同约定：原告为被告王文革向金安小贷公司的《借款合同》（编号：DY20170613008144）提供担保；36期等额本息担保月费率为0.4%等权利义务。上述合同签订生效后，金安小贷公司依约向被告王文革提供贷款。被告王文革于2018年12月14日，还款出现逾期。2019年3月4日，原告依约向金安小贷公司代偿了欠款196403.81元（本金189921.98元、利息4897.2元、逾期罚息1584.63元；另被告王文革尚欠原告逾期期间的担保费4857.2元以及代偿滞纳金。被告李大玲与被告王文革是夫妻关系，上述债务是发生在夫妻存续期间，被告李大玲是清楚知道该债务并同意承担共同责任。根据法律规定，夫妻存续期间的债务属于夫妻共同债务，被告李大玲应承担共同清偿责任。原告为被告王文革向金安小贷公司代偿后，一直向两被告追索，但两被告至今未能还款。另外，原告为实现担保权益依法产生的律师费等费用。为了维护原告的合法权益，根据法律规定，特向法院提起诉讼。请求判令：一、两被告偿还原告代偿款196403.81元（本金189921.98元、利息4897.2元、逾期罚息1584.63元）及代偿滞纳金2160.44元（以代偿总金额196403.81元为基数，从代偿日开始即2019年3月4日起按每日千分之一暂计算至2019年3月14日，共11天，以后的依法计算至款项全部清偿之日）；小计：198564.25元；二、两被告支付担保费用4857.2元；三、两被告承担原告因实现债权而发生的律师费10000元；四、原告对位于江门市××室房屋的变卖、拍卖款或处分的款项享有优先受偿权；五、两被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、担保费等费用。以上合计：213421.45元。原告对其起诉事实提供的证据有：1、被告身份证、结婚证、第三人机读资料；2、《授信及借款合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保合同》、《借款合同》、《最高额委托担保合同》补充协议、还款计划书；3、履行保证责任证明书、平安付科技服务有限公司客户电子回单；4、《委托代理合同》、发票；5、关于王文革一案代偿金额说明、审批信息表、银行流水；6、不动产权登记证明；7、抵押物共有人声明。被告王文革、李大玲、第三人重庆金安公司无到庭应诉，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的《授信及借款合同》、《借款合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保合同》可以证明原告与被告王文革、第三人之间的担保合同关系及被告王文革与第三人之间的借款合同关系；原告的代偿金额说明、审批信息表、银行流水，证明原告为被告王文革向第三人代偿借款本金、利息、罚息的事实；不动产权登记证明，可以证明被告王文革在房产部门办理江门市××室房屋的他项权抵押登记，原告是抵押权人的事实；被告李大玲签名确认的抵押物共有人声明，证明其确认《最高额反担保抵押合同》（编号为：DY20151201000170）的所有条款，知悉并同意以王文革名下的位于江门市××室房屋向原告提供抵押担保。另，被告李大玲与被告王文革于1990年10月6日结婚。原告在庭审中保证其证据真实、合法并愿意承担相应的法律责任，被告王文革已知悉原告起诉的内容及其应诉、举证权利，但未到庭对原告的起诉及证据提出异议，被告王文革放弃行使应诉、举证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。本院认为，第三人金安小贷公司与被告王文革于2015年12月2日签订《授信及借款合同》（编号为：DY20151201000170），于2017年6月14日签订《借款合同》（编号为：DY20170613008144），原告与被告王文革签订《最高额委托担保合同》（编号为：DY20170613008144）、《最高额委托担保合同》补充协议（编号为：DY20170613008144）及《最高额反担保合同》，原告与第三人签订《最高额保证合同》（编号为：DY20151201000170），上述合同是合同签订双方的真实意思表示，并没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。上述合同可以证明原告与被告王文革、第三人之间的担保合同关系及被告与第三人之间的借款合同关系，各方均应按约履行。关于代偿款的问题，2017年6月14日，按照《授信及借款合同》的约定，第三人金安小贷公司分别依约向被告王文革发放了最高本金金额为338000元贷款后，已经履行了出借义务。被告王文革理应按约定的期限偿还借款，但被告王文革于2018年12月14日起还款出现逾期。经第三人向其催收，被告王文革一直没有偿还借款本息给原告，其行为已属违约，应承担全部的违约责任。根据原告与被告王文革签订的《最高额委托担保合同》，原告为被告王文革在《授信及借款合同》合同项下的借款提供连带责任担保（担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用，被告王文革并同意原告收取担保费用、代偿滞纳金）。原告作为被告王文革向第三人借款的担保人，已经在最高本金金额338000元的范围内向第三人履行了其担保的责任，于2019年3月4日向金安小贷公司代偿了被告王文革的欠款本金189921.98元、利息4897.2元、逾期罚息1584.63元，共196403.81元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告承担保证责任履行了代偿义务后，依法取得向被告王文革追偿的权利。因此，原告向被告王文革主张偿还原告代偿款196403.81元（本金189921.98元、利息4897.2元、逾期罚息1584.63元）合法有据，证据充分，本院予以支持。关于原告主张被告王文革按合同约定应支付代偿款滞纳金及担保费、律师费的问题。原告与被告王文革签订的《最高额委托担保合同》，该合同是签订双方的真实意思表示，合法有效，约定了被告支付律师费、担保费及代偿滞纳金及收取计算方法，被告理应支付相关费用给原告。对于代偿款滞纳金，被告王文革在原告履行代偿义务后没有及时偿还代偿款给原告，显属违约，应承担违约责任。故滞纳金应以代偿总金额196403.81元为基数，从代偿日开始即2019年3月4日起按每日0.1%的标准计算至款项全部清偿之日止。对于担保费，按照被告王文革于2017年6月14日签名确认的《最高额委托担保合同》补充协议，借款期限为36个月，月担保费率为0.4%，即每月担保费用1352元，扣除被告王文革在2017年7月14日至2018年11月14日期间支付部分担保费用后，尚欠4857.2元。故原告为被告王文革代偿了196403.81元的债务后，被告王文革应向原告支付担保费4857.2元。对于律师费的问题，因原告为本案诉讼支出了律师费10000元，该费用是原告为实现债权的费用，被告王文革理应按照约定支付10000元给原告。关于原告主张对位于江海区外海街道办事处金海苑13幢之三401室房屋享有优先受偿权的问题。根据原告与被告王文革签订的《最高额反担保抵押合同》，被告王文革愿意以其名下位于江海区外海街道办事处金海苑13幢之三401室房屋提供反担保抵押。且上述房屋已办理抵押登记手续，抵押权利人为原告。因此，抵押权已依法设立，故双方签订的上述抵押合同合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定,原告为被告代偿了上述款项后，可以被告王文革名下所有的位于江海区外海街道办事处金海苑13幢之三401室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于被告李大玲的责任问题。原告主张被告王文革、李大玲系夫妻关系，上述借款发生于夫妻关系存续期间，被告李大玲应对该笔款项承担共同清偿责任。根据被告李大玲向原告出具的抵押物共有人声明显示，被告李大玲对被告王文革与第三人金安小贷公司之间的借款合同关系是知情的，被告李大玲未到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告主张的事实进行抗辩的权利，其也未能提供证据证明该债务属于被告王文革个人债务。据此，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，被告李大玲应当承担举证不能的不利后果。故，上述债务为夫妻共同债务，原告的请求于法有据，本院予以支持，被告李大玲应当与被告王文革共同承担清偿责任。被告王文革、李大玲、第三人金安小贷公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王文革、李大玲应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告代偿款196403.81元及相应滞纳金（以代偿总金额196403.81元为基数，从代偿日开始即2019年3月4日起按每日0.1%的标准计算至款项全部清偿之日止）给原告平安普惠融资担保有限公司；二、被告王文革、李大玲应于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付担保费4857.2元、律师费10000元给原告平安普惠融资担保有限公司；三、原告平安普惠融资担保有限公司对被告王文革名下所有的位于江海区外海街道办事处金海苑13幢之三401室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案案件受理费4501.32元，诉讼保全费1670元，合共6171.32元，由被告王文革、李大玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  莫少彬人民陪审员  吴咏红人民陪审员  钟伟玲二〇一九年九月十日法官助理林鸿杰书记员张雅文