广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初7265号原告：中国建设银行股份有限公司广州番禺支行被告：梁棉初被告：池巍彤原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行与被告梁棉初、池巍彤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人黄珏安到庭参加诉讼，被告梁棉初、池巍彤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与梁棉初签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求判令梁棉初立即向原告支付住房抵押贷款的本金、利息（含罚息、复利）合计人民币151315.17元[其中本金137518.52元，拖欠利息9897.75元、拖欠本金罚息3110.00元、拖欠利息复利788.90元（暂计至2019年4月10日）]，并从2019年4月11日起至贷款清偿之日止按合同约定的贷款利率的水平上浮50%的利率计付罚息和复利给原告；3.请求判令池巍彤对梁棉初的上述债务承担共同清偿责任；4.请求判令原告有权处理抵押物广州市番禺区桥南街南华路某号某，并对其所得价款具有优先受偿权；5．请求判令两被告承担本案全部诉讼费用（含公告费用）。事实和理由：2011年6月22日，原告与梁棉初签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定，梁棉初、池巍彤以其名下的广州市番禺区桥南街南华路某号某做为抵押，并办理了抵押登记，向原告贷款人民币398000元，用于支付购买上述房屋的买价，借款期限为120个月，即从2011年7月11日至2021年7月11日。借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。合同约定采用等额本金还款方法。被告不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系。对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。另，池巍彤是梁棉初的配偶，于1993年9月2日登记结婚，梁棉初向原告申请贷款时，上述抵押房产是两被告的共同财产，且池巍彤作为有人在《个人贷款申请审批表》的“抵押人签名”处签名确认，声明本次贷款属于夫妻共同债务，并同意以涉诉房屋作为抵押物，向原告申请贷款。签约后，原告依约向梁棉初指定的账户发放了贷款。后梁棉初停止向原告归还借款，虽经原告多次催收，两被告仍未清偿，暂计至2019年4月10日止，梁棉初应归还已到期借款本息共计人民币61764.73元。原告认为，被告在履行合同中，已违反了合同约定，并是原告不能实现合同目的。为维护自身的合法权益，原告依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特向贵院起诉，请贵院判如所请。两被告无答辩，亦未在举证期内举证。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、《广东省房地产他项权证》、个人贷款支付凭证、个人贷款申请审批表、拖欠明细清单、对账单、房屋查册表等证据以及结婚证复印件。两被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告提供的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2011年5月4日，被告梁棉初作为借款人向原告提交《个人类贷款申请审批表》，申请个人商业用房贷款，审批表载明借款人的配偶为池巍彤，并载明本次贷款申请属于夫妻共同债务，并非个人债务，本人已就本次贷款向配偶进行了告知义务并经配偶同意。《个人类贷款申请审批表》的抵押人处有两被告签名。2011年6月22日，原告作为借款人与被告梁棉初作为借款人、被告梁棉初、池巍彤共同作为抵押人签订编号为440530012-0142011-001172的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定如下：本合同项下的借款金额为398000元，借款期限为120个月，即2011年7月11日至2021年7月11日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，即月利率为7.36667‰；借款用途为用于购买位于广州市番禺区桥南街南华路某号的房屋，房产成交价为797175元；还款方式为等额本金还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金金额为3316.67元，利息逐期结算还清；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项的，构成违约；出现本合同规定的违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下担保方式为抵押；抵押财产清单载明：抵押财产为广州市番禺区桥南街南华路某号的商用房，面积为42.4平方米、抵押财产价值为797175元，债权数额为398000元；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的实现内到相应的登记部门办理抵押财产登记手续；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使行使抵押权。2011年7月11日，原告向被告梁棉初发放贷款398000元，梁棉初在原告出具的《个人贷款支付凭证》的“借款人”处签字确认。2011年8月12日，原告与被告梁棉初、池巍彤就梁棉初、池巍彤名下位于广州市番禺区桥南街南华路某号办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，他项权证号为粤房地他项权证穗字第××号。根据原告提交的该房屋的不动产登记查册表，该房屋区段地号为南至海伦堡2期19座35，西至海伦堡2期19座3号，权属证号为XXX，他项权利人为原告的他项权利登记信息载明登记日期为2011年8月12日，权利价值为797175元、债权数额为398000元，不动产义务人为梁棉初。被告梁棉初于2017年9月11日开始逾期还款，暂计至2019年8月26日，尚欠借款本金137514.68元、利息11693.57元、罚息和复利6108.87元。另查明：审理中，原告提交梁棉初与池巍彤的结婚证复印件证明其二人为夫妻关系，主张案涉贷款为夫妻共同债务，要求池巍彤对梁棉初的债务承担连带清偿责任。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告梁棉初、池巍彤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告依约履行放款义务，被告梁棉初亦应依约承担清偿借款本息的义务，被告梁棉初逾期未还本息，构成违约。现原告主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定以及被告欠款情况，被告梁棉初应当向原告清偿借款本金137514.68元以及期内利息、罚息、复利（暂计至2019年8月26日，期内利息为11693.57元、罚息和复利为6108.87元；自2019年8月27日起，期内利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本判决生效之日止，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠期内利息为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至清偿之日止，罚息不再计收复利）。关于原告主张被告池巍彤对被告梁棉初的上述债务承担连带清偿责任的问题。被告池巍彤在《个人类贷款申请审批表》签字确认案涉债务为夫妻共同债务，且其在《个人住房（商业用房）借款合同》上作为抵押人签名，可见案涉债务系基于梁棉初、池巍彤夫妻双方共同意思表示。故原告主张被告池巍彤对被告梁棉初的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。关于优先受偿权问题，被告梁棉初未能履行债务，现原告主张对处分已办理抵押登记的被告梁棉初、池巍彤名下位于广州市番禺区桥南街南华路某号（权属证号XXX，他项权证号粤房地他项权证穗字第××号）所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告梁棉初、池巍彤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行与被告梁棉初、池巍彤于2011年6月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告梁棉初于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金137514.68元以及期内利息、罚息、复利（暂计至2019年8月26日，期内利息为11693.57元、罚息和复利为6108.87元；自2019年8月27日起，期内利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本判决生效之日止，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠期内利息为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至清偿之日止，罚息不再计收复利）；三、被告池巍彤对本判决第二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、如被告梁棉初、池巍彤不能清偿本判决第二项、第三项判项所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行有权对依法处理被告梁棉初、池巍彤名下位于广州市番禺区桥南街南华路某号（权属证号XX，他项权证号粤房地他项权证穗字第××号）的所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3326元、保全费1277元，由被告梁棉初、池巍彤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  陈芝茵人民陪审员  麦 涛人民陪审员  谢倩君二〇一九年九月二十八日书 记 员  禤庆华