江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初3209号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地：江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。 统一社会信用代码：91320000717881554L。 法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭）,系该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗元，北京德恒（南昌）律师事务所律师，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：吴琪，北京德恒（南昌）律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：赖小丽，女，1973年10月22日出生，住江西省赣州市章贡区。 被告：蔡剑，男，1971年10月23日出生，住江西省赣州市章贡区。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称为平安普惠公司）与被告赖小丽、蔡剑追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司的委托诉讼代理人吴琪到庭参加诉讼。被告赖小丽、蔡剑经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告赖小丽立即归还代偿款共计356064.13元（其中代偿本金为344136.33元，代偿利息为9133.98元，代偿罚息为2793.82元）；2、判决被告赖小丽立即支付应付原告的逾期担保费共计8643.2元；3、判决被告赖小丽立即支付滞纳金2848.51元（自2019年3月24日暂计算至2019年4月1日），按代偿款为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；上述各项金额合计367555.84元。4、判决被告赖小丽立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费人民币10000元；5、判决被告蔡剑对上述请求承担连带清偿责任；6、判决被告赖小丽、蔡剑对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告赖小丽、蔡剑共同所有的位于江西省××章××区××路××榕树小区××单元××室（房屋产权证号：赣房权证字第××号）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；7、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年7月31日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称为金安公司）与被告赖小丽签订《授信协议》、《借款合同》1份，约定：被告赖小丽向金安公司申请借款授信，金安公司同意向被告赖小丽授信借款584000元，授信期限为60个月，从2017年7月31日至2022年7月30日。还款日为每月与每笔借款实际发放日期相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日，原告平安普惠公司（保证人）接受了被告赖小丽的担保委托，双方签订了《最高额委托担保合同》，约定：每月保费率为0.4%。因被告赖小丽借款需要委托原告为其与金安公司之间借款的履行提供连带责任保证，保证担保的范围为被告赖小丽在借款合同项下应向金安公司支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。原告在接受被告赖小丽的委托担保申请后，与金安公司订立了《最高额保证合同》，原告为被告赖小丽向金安公司履行借款合同项下的债务提供连带保证责任。同日，被告赖小丽、蔡剑与原告订立《最高额反担保抵押合同》将自己所有的位于江西省××章××区××路××榕树小区××单元××室（房屋产权证号：赣房权证字第××号）房屋，为原告的连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为赣（2017）赣州不动产证明第00xx66号的房屋他项权证。上述合同签订后，根据被告的申请，金安公司按合同约定向被告赖小丽发放借款584000元，但被告自2019年1月3日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。2019年3月24日，原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告代偿了《授信及借款合同》项下所有的借款本金、利息及罚息共计356064.13元。此外，截至代偿事实发生，被告尚欠原告担保费共计8643.2元。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务未果，遂起诉。 被告赖小丽、蔡剑未作答辩，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月31日，被告赖小丽与金安公司签订《授信协议》、《借款合同》（合同编号：DY2xxx323）各1份，约定：被告赖小丽向金安公司申请借款授信，金安公司同意向被告赖小丽授信并出借款项，授信金额584000元，授信期限60个月，自2017年7月31日至2022年7月30日。额度期限内，额度可循环使用。上述授信额度及期限是基于被告赖小丽委托符合金安公司要求保证人为上述授信额度提供担保，被告赖小丽与保证人签订了委托担保合同，保证人与出借人签署了保证合同。若保证人不再为被告赖小丽提供担保，自其不提供担保之日起，授信额度自动终止。被告赖小丽于正常还款日止，未缴或未缴足担保费在内的当期应还款项，则视为借款逾期。被告赖小丽任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金金额及其他被告赖小丽的欠付款项向金安公司履行担保责任。被告赖小丽逾期而未发生保证人全额代偿的，金安公司就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。被告赖小丽逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。被告赖小丽向金安公司的借款本金额为584000元，借款还款方式为36期等额本息，年利率9.2%，借款手续费率3%。合同还就双方其他权利义务进行了约定。 2017年7月31日，被告赖小丽与原告平安普惠公司签订《最高额委托担保合同》、《最高额委托担保合同补充协议》（合同编号：DY2xxx323）各1份，约定：被告赖小丽委托原告对被告赖小丽与金安公司签订的《授信及借款合同》（合同编号：DY2xxx323）项下在2017年7月31日至2022年7月30日期间发生的借款在最高本金金额为584000元的范围内向金安公司提供连带责任保证担保，担保被告赖小丽在借款合同项下应向金安公司支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；被告赖小丽的任何一期应付款项逾期满80日时，原告应向金安公司承担保证担保责任，无论金安公司是否另行申请或提出要求；被告赖小丽同意原告有权收取担保费，从每一笔借款的实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，协议项下的担保费率为0.4%，月担保费为2336元，担保费支付时间为36个月；每月以每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期，从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至被告赖小丽偿还全部款项；被告赖小丽将其所有及有权处分的房地产抵押给原告作为反担保；原告履行保证责任后有权向被告赖小丽追偿全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。合同还就双方其他权利义务进行了约定。 2017年7月31日，原告平安普惠公司与金安公司签订《最高额保证合同》（合同编号：DY2xxx323）1份，约定：本合同之主合同为被告赖小丽与金安公司签订《授信及借款合同》（合同编号：DY2xxx323），本合同之主债权为从2017年7月31日至2022年7月30日期间主合同项下所发生的债权，本合同所担保债权之最高本金金额为584000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；原告承担的保证责任为连带保证责任，保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。合同还就双方其他权利义务进行了约定。 2017年7月31日，被告赖小丽、蔡剑与原告平安普惠公司订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY2xxx323）1份，约定：被告赖小丽、蔡剑将其所有的坐落于江西省××章××区××路××榕树小区××单元××室房屋（房屋产权证号：赣房权证字第××号）为原告的连带保证担保提供反担保；担保期限自2017年7月31日至2022年7月30日，担保最高本金金额为584000元；被告未履行其在委托担保合同项下的任何到期债务，原告有权行使抵押权，并可以与被告协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，原告有权决定清偿顺序，并继续向被告追偿剩余款项。合同还就双方其他权利义务进行了约定，被告赖小丽、蔡剑签名确认。同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为赣（2017）赣州市不动产证明第00xx66号不动产登记证明。同日，被告赖小丽出具《承诺书》，承诺如下：抵押房屋除该房屋产权证上载明的产权人以外，该房屋没有任何其他权利人，该房屋不存在登记不实或任何产权争议；不存在任何可依据协议、借据、法院判决及仲裁裁决等主张享有该房屋的所有权或该抵押无效的第三人，保证不会因所有权存在瑕疵而给原告造成损失；被告赖小丽自1995年3月10日与蔡剑结婚，婚姻状态持续至今。同日，被告蔡剑出具《共有及共同债务声明》，声明如下：被告蔡剑系借款人赖小丽配偶，承认借款人赖小丽自2017年7月31日至2022年7月30日期间向金安公司签署申请的合同编号DY2xxx323《授信协议》项下各项授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，蔡剑同意共同偿还，向金安公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及个人财产予以清偿。蔡剑系《最高额反担保抵押合同》合同项下抵押物的共有人，已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意借款人赖小丽以房地产权利证编号为赣房权证字第××号，土地使用证编号为：赣市直国用（2015）第SFxx26号的房产作为抵押物向平安普惠公司提供抵押担保。 上述合同签订后，金安公司于2017年8月3日向被告赖小丽交付了借款584000元，但被告自2019年1月3日起未按合同约定履行还款义务。2019年3月24日，原告代被告赖小丽向金安公司归还借款本息356064.13元。金安小公司向原告出具《履行保证责任证明书》1份，载明：因被告赖小丽未按期还款，原告已根据《最高额保证合同》向金安公司代偿本息合计356064.13元，保证责任已全部履行完毕。截止至原告代偿之日，被告赖小丽尚欠原告担保费8643.2元。 以上事实有原告提交的原告营业执照复印件，被告赖小丽、蔡剑身份证、结婚证、户口本复印件，《授信协议》、《借款合同》、《最高额委托担保合同》及其补充协议、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、《不动产抵押登记证明》、国有土地使用权证复印件、房产证复印件、被告承诺书、《共有及共同债务声明》，《出借人放款凭证电子回单》，《原告向出借人付款回单凭证》、《履行保证责任证明书》等证据及原告庭审陈述在卷佐证。 本院认为，为债务人担保的保证人，在已经承担保证责任后，有权向债务人追偿，保证人在为债务人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。本案中，被告赖小丽与金安公司签订《授信协议》、《借款合同》、被告赖小丽与原告平安普惠公司签订《最高额委托担保合同》、原告平安普惠公司与金安公司签订《最高额保证合同》、被告赖小丽、蔡剑与原告平安普惠公司订立《最高额反担保抵押合同》，被告蔡剑出具的《共有及共同债务声明》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。被告赖小丽未能按约还本付息，原告作为保证人为其偿还了借款本息，依法取得向被告赖小丽追偿的权利。被告赖小丽应当按照合同约定向原告归还代偿款，其未能按约归还，则应承担相应的逾期付款违约金。关于原告主张的滞纳金，实质为逾期付款违约金，合同约定的标准为每日0.1%，该约定标准过高，本院酌情调整为按月利率2%计算。关于原告主张的逾期担保费的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费10000元，因原告提交的证据不足以证明其已实际支出了律师代理费，故本院对该项诉讼请求不予支持。被告赖小丽、蔡剑以其自有房产提供了抵押反担保，并办理了抵押登记手续，原告有权就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在约定的最高限额范围内优先受偿。关于原告要求被告蔡剑承担连带清偿责任诉讼请求，被告蔡剑已出具《共有及共同债务声明》承认案涉借款为夫妻共同债务，同意共同偿还，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告赖小丽、蔡剑经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告赖小丽自本判决生效之日起七日内归还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款356064.13元； 二、由被告赖小丽于本判决生效之日起七日内支付原告平安普惠融资担保有限公司逾期担保费8643.2元； 三、由被告赖小丽于本判决生效之日起七日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金（以代偿款356064.13元为基数，按月利率2%计算，自2019年3月24日起至实际清偿之日止）； 四、被告蔡剑对被告赖小丽的上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任； 五、若被告赖小丽届期不履行上述第一、二、三项付款义务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权就被告赖小丽、蔡剑提供抵押的房屋（坐落于江西省赣州市章贡区张家围路50号榕树小区xx栋xx单元xx室房屋，房屋产权证号：赣房权证字第××号,）行使抵押权，就上述房屋以拍卖、变卖或折价方式取得的价款在约定的最高限额范围内优先受偿； 六、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6963元，由被告赖小丽、蔡剑负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判长 吴 芬 审判员 赵盈慧 审判员 温文斐 二〇一九年九月二十一日 书记员 周 琦