西安市雁塔区人民法院 西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初803号原告：童海燕，女，回族，1961年3月15日出生，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX，籍住西安市碑林区，现住西安市曲江新区。委托代理人：任淑玲，陕西至正律师事务所律师。委托代理人：张娜，陕西至正律师事务所实习律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市高新区，统一社会信用代码：91610131742842821T。负责人：孙财汇，该公司总经理。委托代理人：冯养伟，陕西云德律师事务所律师。委托代理人：杨霞，女，汉族，1992年1月2日出生，籍住甘肃省民勤县，现住西安市雁塔区。原告童海燕诉被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人任淑玲、张娜，被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司委托代理人冯养伟、杨霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告童海燕诉称：2010年7月17日，王某某通过电话投保了中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司的《倍保如意两全保险》，保单号为PXXXXXXXXXXX5657，王某某每月向被告交纳保险金780元。2015年1月8日，王某某将保险合同的受益人变更为童海燕，并共同前往被告柜台办理了变更手续。2018年3月30日，王某某身故，其累计已经缴纳保费72540元。2018年4月2日，童海燕向平安保险公司报案请求按约给付保险金76167元，经多次沟通，被告无故拒绝赔付。特向本院提起诉讼，请求判令：1.被告向原告给付76167元；2.被告承担全部诉讼费用。被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司辩称：2010年7月17日，王某某与被告所签订的《倍保如意两全合同》合法有效，但在2015年1月8日，王某某将保险合同受益人变更为童海燕，注明童海燕与王某某系夫妻关系，但童海燕不能提供其与王某某系夫妻关系的证明，就所谓保险合同中约定的受益人不明确，因此，对王某某的保险理赔金作为遗产应由其合法继承人继承；在2017年12月25日，王某某在被告处贷款45000元，至今未予归还，依据保险合同规定，在向被告王某某的合法继承人赔偿保险金额时，应将该4500元予以扣除。因此，被告认为应依法驳回原告的诉请。经审理查明：2010年7月17日，王某某投保中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司的《平安倍保如意两全保险》，被保险人为王某某，生存金受益人为王某某，身故受益人为法定，保单号为PXXXXXXXXXXX5657，王某某每月向被告交纳保险金780元。保险合同约定，该保险金额，在主险合同有限期内，保险金额=基本保险金额×保险费的已交期数×1.05；第八条第四款规定，我们在给付各项保险金、退还现金价值或返还保险费时，如果您有欠交的保险费或其他未还款项，我们会在扣除上述欠款及应付利息后给付。在2015年1月14日，王某某与童海燕共同前往柜台，向被告申请对《平安倍保如意两全保险合同》的受益人进行变更，变更为童海燕，注明童海燕与王某某系夫妻关系，被告同日进行受理，并以号码为EXXXXXXXXXXX1576的《批注》同意了王某某的请求。后王某某作为投保人向中国平安人寿保险有限公司贷款三次，分别：在2016年6月7日，通过保单贷款30000元，在2016年7月20日偿还了全部贷款；2016年8月4日通过保单贷款30000元，2017年12月20日偿还了全部贷款；2017年12月25日，通过保单贷款了45000元，被告公司在同日出具号码为EXXXXXXXXXXX1555的《批注》，后未还款。后2018年3月30日，王某某身故，其累计已经缴纳93期，保险金共计72540元。2018年4月2日，童海燕向平安保险公司报案请求按约给付保险金76167元。同日，被告公司短信回复了原告的报案：“尊敬的童女士，您的报案已收悉，应准备以下资料：理赔申请书，户籍注销证明，受益人身份证明及受益关系证明，死亡证明、宣告死亡判决书、尸体处理证明，保险单凭证”。上述事实，有中国平安人寿保险股份有限公司《平安倍保如意两全保险合同》、投保人王某某保险缴费记录、手机短信、中国平安人寿保险股份有限公司保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）、中国平安人寿保险股份有限公司保单贷款批单、投保人王某某保单贷款记录、中国平安人寿保险股份有限公司批注等证据及庭审笔录在案佐证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为：2010年7月17日，王某某与被告所签订的《平安倍保如意两全合同》合法有效，在2015年1月14日，王某某将保险的受益人进行了变更，变更为原告童海燕，双方共同前往柜台办理了变更手续。而被告认为王某某与童海燕谎称两人为夫妻关系，实际上并非夫妻关系，属于保险合同中的第九条第三款之规定“未指定受益人”，因此，被告拒绝按照变更受益人申请书支付保险金。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十八条之规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”。法律并未强制规定受益人必须为配偶。并且根据《中华人民共和国保险法》第四十一条规定，王某某变更受益人书面通知了被告，也获得了被告的同意，投保人变更受益人的行为，并未违反法律规定。而在投保人王某某申请变更受益人为原告童海燕时，被告还书面表示经审核后已经处理完毕，后被告公司出具了号码为EXXXXXXXXXXX1576的《批注》单，但其并未实际核实双方的关系，属于被告的失职，失职责任应由被告承担。因此，被告应该按照变更受益人申请书支付保险金共计76167元，且原、被告双方在庭审中对该金额均认可。关于被告是否在王某某填写变更申请书时进行了告知义务问题，按照《中华人民共和国合同法》第三十九条中关于格式合同条款定义及使用人义务的规定，提供格式条款的一方具有提请对方注意的义务。本案中的保险合同属于格式条款合同，格式合同是由被告提供的，被告在王某某填写变更申请书时具有告知义务，并且根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。被告对其履行义务负有举证责任，被告并未采取任何的书面方式告知投保人及受益人保险合同信息变更应注意的事项，被告也不能对其进行了告知义务提出证据予以证明。因此，不能认定被告在王某某填写变更申请书时进行了告知义务。另外，关于贷款是否该在给付金额里进行扣除问题，王某某在贷款45000元时，其是以保单的现金价值作担保，在王某某身故后不能还清其45000元贷款时，被告公司有权在王某某作担保的保单的现金价值中扣除未还贷款45000元。并且其签订的保险合同中第八条第四款规定，“我们在给付各项保险金、退还现金价值或返还保险费时，如果您有欠交的保险费或其他未还款项，我们会在扣除上述欠款及应付利息后给付”。王某某的45000元保单贷款属于上述合同的未还款项，在被告公司给付原告保险金时有权主张扣除。因此，关于被告辩称贷款应该在给付金额里进行扣除的意见，本院依法予以支持。综上所述，兹依据《中华人民共和国保险法》第十八条、《中华人民共和国保险法》第四十一条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第九十九条第一款、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十三条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内向原告童海燕给付31167元（保险金76167元-贷款45000元）。案件受理费1704元，由原告童海燕承担1004元，被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司承担700元。鉴于本案案件受理费1704元，已由原告童海燕预交，故被告中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司应于本判决生效之日起十日内将其承担的案件受理费700元直接支付给原告童海燕。如未按照本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审  判  长    王  万  民人民陪审员    田      健人民陪审员    韩  设  蓉 二〇一九年 九 月 十八 日 书  记  员    史  丽  娜