广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2148号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码91441202719236102F。负责人：梁美健，该行行长。委托诉讼代理人：韩国辉、刘秋真，均系广东立顺律师事务所律师。被告：谢秋莲，女，1968年8月7日出生，汉族，身份证住址广东省怀集县。被告：邓丽欢，女，1993年4月20日出生，汉族，身份证住址广东省怀集县。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告谢秋莲、邓丽欢金融借款合同纠纷一案,本院于2019年5月13日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩国辉、刘秋真到庭参加诉讼，被告谢秋莲、邓丽欢经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告与两被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。2.两被告向原告归还借款本金131857.59元、利息135.69元、违约金198.3元、手续费506.67元，合计暂为132698.25元（利息、违约金及手续费暂计至2019年1月15日，之后按合同、合约及章程约定计算至全部款项还清之日止）。3.本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：两被告系母女关系，2017年3月13日，被告填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请购车分期业务。2017年3月22日，被告谢秋莲（借款人）、被告邓丽欢（保证人）与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称合同），约定：被告谢秋莲申请贷记卡用于分期付款购车，分期商户为肇庆市骏联汽车贸易有限公司，分期资金金额190000元，并约定分期手续费、分期期数、还款贷记卡卡号、违约责任等，同日，原告依约将分期资金发放至合同约定分期商户贩户内。合同履行期间，两被告未能按照约定偿还分期款项，虽经原告多次催收，至起诉之日，两被告仍拒不还款，该行为已构成根本违约，原告有权依约判令解除合同，要求两被告偿还余下分期本金，支付利息、违约金、手续费等。两被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年3月13日，被告谢秋莲向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请办理车辆贷款，被告谢秋莲在申请人签名处签名确认并按指模。而后，被告谢秋莲向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗乐分卡，其在该申请表中声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告审批通过后向被告谢秋莲发放卡号为62×××75的信用卡，被告谢秋莲使用其上述信用卡偿还分期资金及支付分期手续费。经审核，原告同意被告谢秋莲上述申请后，被告谢秋莲（借款人）、被告邓丽欢（担保人）与原告（贷款人）于2017年3月22日签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》上述申请表及合同约定，由原告向被告发放贷款190000元，用于购买车辆，分期资金金额为190000元；本合同项下分期手续费率为16%，分期手续费金额为30400元，分期手续费分期偿还，分期期数为60期，分期手续费=分期本金金额*分期手续费费率。本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××75偿还分期资金及支付分期手续费；担保人同意以汽车提供担保，该清单为合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息。持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别后同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。原告在上述合同中的贷款人处加盖公章，被告谢秋莲在借款人处、被告邓丽欢在保证人处签名并捺印确认。合同签订后，原告依约于2017年3月22日向被告指定的肇庆市骏联汽车贸易有限公司名下的账号44×××99发放了贷款190000元。此后，被告从2018年4月6日始未依约偿还借款本息，截至2019年1月15日，本金余额为131857.59元、利息135.69元、逾期还款违约金198.3元、分期手续费506.67元。原告经催促无果后遂诉至本院。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；持卡人使用授信额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人分期付款未按期偿还欠款的，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中的收费标准约定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；境内紧急取现手续费按提现金额的2%计收。2016年12月22日，中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，对信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准等原“滞纳金”表述调整为“逾期还款违约金”。根据中国农业银行股份有限公司肇庆分行2013年1月4日颁发的农银肇庆发[2013]3号《关于调整城区经营机构分片营销管理的通知》所载，中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行是中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行对应分片营销管理网点之一。中国农业银行股份有限公司肇庆分行2015年8月25日出具《关于中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行盖章的情况说明》所载，中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行按职能划分一级支行、二级支行，一级支行同时保留公章与业务专用章，二级支行仅保留业务专用章；中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行是肇庆市区内一级支行，由中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行管辖的二级支行包括中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签署的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告谢秋莲指定的商户履行了发放了借款，但被告谢秋莲在偿还了部分借款后，因其自身资金问题而不履行还款义务，截至2019年1月15日，本金余额为131857.59元、利息135.69元、逾期还款违约金198.3元、分期手续费506.67元，合计132698.25元，已构成违约，应承担民事责任。故原告请求解除双方签订的借款合同，并要求其清偿全部借款本息、违约金及手续费的请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于被告邓丽欢的责任问题。被告邓丽欢在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》保证人中签名并捺印确认，应对到期没有归还的借款承担保证责任，且案涉借款尚在保证期间内。因此，被告邓丽欢需为被告谢秋莲于案涉《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任，连带责任保障的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故被告邓丽欢应对被告谢秋莲案涉借款中确定的债务承担连带担保责任；而在本案，原告请求要求两被告共同偿还案涉借款等有误，本院予以纠正。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行与被告谢秋莲、邓丽欢签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、被告谢秋莲、邓丽欢于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金131857.59元、利息135.69元、逾期还款违约金198.3元、分期手续费506.67（利息、逾期还款违约金及分期手续费已计算至2019年1月15日，之后按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至款项还清之日止）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4100元（原告已预交），原告承担100元，两被告承担4000元，两被告应承担的诉讼费用于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁凯文审 判 员  梁小茵人民陪审员  邓亚珍二〇一九年九月二十八日法官助理钟敏书记员卢诗瀚