广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初3719号原告：陈社会，女，1972年11月6日出生，汉族，住广东省广州市从化区。委托诉讼代理人：黄利莹，广东品杰律师事务所律师。被告：太平养老保险股份有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路488号25-26层，统一社会信用代码：91310000710933163N。法定代表人：任生俊。委托诉讼代理人：黄熙荣，男，1985年8月23日出生，汉族，住广州市白云区，系该公司员工。委托诉讼代理人：欧利华，女，1976年3月21日出生，汉族，住广州市天河区旭景东街17号403房，公民身份号码：，系该公司员工。原告陈社会与被告太平养老保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈社会的委托诉讼代理人黄利莹及被告太平养老保险股份有限公司的委托诉讼代理人黄熙荣、欧利华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈社会向本院提出诉讼请求：1.被告在保险责任限额内支付146520元给原告；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月15日，原告的丈夫陈国兴在被告处投保了太平至尊保B款的意外保险。保险利益摘要表中约定太平盛世意外伤害残疾保险金额为120000元、意外医疗保险金额为24000元、意外住院津贴保险金额为27000元。2018年7月26日，原告被小车撞伤，先后被送至潖江医院、佛冈县人民医院及广东三九脑科医院住院治疗，住院共42天。2019年3月4日，经过广东凤城司法鉴定所鉴定，此次交通事故造成原告的伤残情况为左侧面瘫并左上眼睑闭合不全九级伤残；颅脑损伤后脑软化灶形成十级伤残；左肩关节活动功能丧失十级伤残。佛冈县人民法院作出的（2019）粤1821民初772号民事判决书已经确认原告本次交通事故造成的损失，依据太平至尊保B款保险单约定的保险责任可以确认原告应获得的赔偿项目及金额为：医疗费24000元、残疾赔偿金120000元、住院津贴2520元（42天×60元/天），共计146520元。原告因意外导致受伤，符合意外保险合同的赔偿事由，因此被告应当履行合同义务向原告理赔。原告为证明其主张向本院提交以下证据：1.户口本复印件；2.保险电子凭证；3.（2019）粤1821民初772号民事判决书及生效证明；4.道路交通事故责任认定书。被告太平养老保险股份有限公司辩称：1.根据原告在被告2018年1月1日投保的太平至尊保B款保险单，原告投保的意外伤害的保险责任分两类，其中意外身故保额750000元，意外残疾保额30000元，意外医疗保额6000元，意外津贴保额6750元，航空意外伤害身故或残疾保额2250000元，根据其投保的保险合同及特别约定所示的保额与原告起诉状中请求的保额不符，根据投保的保单中特别约定所示，该份保单可多人投保，其中最多不超6人，所有被保险人的保额按被保险人人数平均分摊，根据投保单记录该份保单共4人投保，其中投保人为陈国兴，被保险人为陈国兴本人、陈国兴配偶陈社会、陈国兴的两个儿子陈胩汶、陈英镇共4人，根据投保保单总保额四人均分得到陈社会的个人保额，具体由法院依法查明太平至尊保B款保险单（该份保单也是由原告已有提供）；2.根据原告陈社会2018年7月26日被小车撞伤后由佛冈县公安局交通警察大队道路交通事故认定书（第441821120180000160）认定当事人陈社会未取得机动车驾驶证并驾驶无号牌两轮摩托车导致出险，根据陈社会投保的意外伤害、意外医疗、意外津贴及航空意外的第五条的责任免除第九项被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车保险公司不负给付保险金责任，因此，根据起诉状中被保险人提供的信息以及起诉状中原广东省佛冈县人民法院民事判决书中及交通事故责任认定书均可认定原告陈社会未取得机动车驾驶证并驾驶无号牌两轮摩托车事实属实，根据其投保的保险条款理应进行责任免除；3.原告起诉状中所提到的意外残疾的诉讼请求为广东凤城司法鉴定所鉴定并根据人体损失程度进行伤残评定，该评定依据并非原告陈社会购买的至尊保B款保单中意外残疾约定的伤残评定标准，根据保险合同，原告即便是伤残后也应按合同约定的“人身保险伤残评定标准”进行评定，因此伤残的评定诉求与合同不符，不予支持。被告太平养老保险股份有限公司为证明其主张向本院提交以下证据：1.电子保单、系统界面截图；2.保险条款；3.保险产品界面截图；4.道路交通事故责任认定书。本院经审理认定事实如下：2017年12月15日，原告的丈夫陈国兴在被告处投保了太平至尊保B款的意外保险，被保险人为陈国兴、陈社会、陈英镇及陈胩汶；所有被保险人合计意外伤害身故保额为300000元、意外残疾保额为120000元、意外身故、残疾累计赔付以300000元为限，若有多人投保，则所有保额按被保险人数平均分摊；保险期间为2018年1月1日0时至2018年12月31日23时59分59秒。涉案保单的保险条款中责任免除载明：如被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人身故或残疾的，保险人不负给付保险金责任。2018年7月26日，广州市公安局交通警察支队从化大队作出《道路交通事故认定书》（第441821120180000160号），该认定书载明：2018年7月26日9时16分许，罗广驾驶湘DDE380小型普通客车沿106国道中间车道由北往南行驶至2403公里+500米处右转弯驾驶向龙山镇创艺机电安装工程公司时，与由北往南行驶在路肩由陈社会驾驶的无号牌两轮摩托车发生碰撞，造成两车损坏，陈社会受伤的交通事故。经查证，罗广驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款规定，是造成事故的主要过错；陈社会未取得机动车驾驶证驾驶无号牌两轮摩托车上道路行驶，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第八条及第十九条第一款规定，是导致此事故发生的另一方面过错。根据《道路交通事故处理程序规定》第六十条规定，罗广承担此事故的主要责任，陈社会承担此事故的次要责任。庭审中，原告主张陈国兴是在佛冈县向被告的保险员李某购买投保的，其将身份证、户口本提供给李某，委托李某帮忙投保，至于如何投保其不知情，对保险免责条款不清楚，被告没有履行提示说明义务。为查明本案事实，本院依法传唤证人李某到庭询问，其陈述如下：李某在中国太平人寿保险从事保险工作，陈社会的丈夫陈国兴是其同学，陈国兴委托其购买保险并发送相关证件，保险是李某通过手机商城购买的。手机商城购买保险有免责条款、投保须知、保险条款等信息提示，购买者需在上述条款上打钩后，方可进行下一步的投保操作。免责条款中有无证驾驶不赔付的约定。投保后将电子保单打印出来交付给陈国兴，并明确告知陈国兴一切违法行为保险公司都是不赔付的。本院认为，本案为人身保险合同纠纷。原告陈社会丈夫陈国兴委托李某代为办理保险业务，李某依据陈国兴的授权为其进行投保，双方成立委托法律关系。委托关系有效成立后，受托人李某在委托范围执行委托事项所产生的法律后果，归委托人也即投保人陈国兴承担。本案争议焦点为对于无证驾驶不赔付的免责条款，被告是否尽到提示说明义务及被告应否承担赔偿责任问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和说明义务。”李某通过手机商城进行投保，投保时需在免责条款上打钩后方可进行下一步投保操作，免责条款上有无证驾驶不赔付的约定，李某打钩并投保成功，视为李某已阅读该免责条款，因投保人陈国兴与李某之间的委托关系，故，投保人陈国兴亦知晓该免责条款。且投保后，李某亦将电子保单打印版交付给投保人陈国兴并明确告知其一切违法行为保险公司均不赔付，被告已尽到提示义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”可见对于保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人仅需尽到提示义务即可。本案中，被保险人陈社会未取得机动车驾驶证驾驶无号牌两轮摩托车上道路行驶，该行为属于违反《中华人民共和国道路交通安全法》强制性规定的情形，保险公司在承保时已向投保人履行无证驾驶不赔付的义务，即使受托人李某仅向投保人转述违法行为不赔付，投保人、被保险人也应知道无证驾驶行为属违法行为。根据双方保险合同免责条款“如被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人身故或残疾的，保险人不负给付保险金责任”的约定，被告对陈社会无证驾驶行为免责，原告要求被告支付理赔款146520元无合同和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九条，《中华人民共和国保险法》第十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告陈社会的全部诉讼请求。本案受理费1615元，由原告陈社会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵晓楠二〇一九年九月二十八日书记员  李健华