广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初1796号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码91441202719236102F。负责人：梁美健，该行行长。委托诉讼代理人：刘秋真，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈智骞，广东立顺律师事务所实习律师。被告：麦嘉琪，男，1988年2月4日出生，汉族，身份证住址广东省高要区。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告麦嘉琪信用卡纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法适用普通程序，于同年9月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘秋真到庭参加了诉讼。被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿拖欠原告的借款本金20185.98元、利息3565.69元、违约金1124.84元、手续费428.28元，合计25304.79元[利息、违约金及手续费暂计至2019年3月4日，之后的按合约及章程约定计算至还清所有款项之日止]；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年3月21日,被告向原告申请信用卡业务，后被告领取了卡号为62×××85的信用卡。被告自领取卡后通过该信用卡透支本金20185.98元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡）以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等。经原告多次催收，被告仍然拒绝还款。诉讼过程中，原告新增一项诉讼请求：要求本案公告费由被告承担。被告无正当理由拒不参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年3月21日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行营业部申请办理农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡，其在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行营业部受理了被告的申请，中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行审批通过后向被告发放卡号为62×××85的信用卡，信用卡生效永久授信额度为20200.00元。被告使用其上述信用卡授信额度刷卡消费，截至2019年3月21日，被告已拖欠信用卡本金及其他费用合计25304.79元，其中本金20185.98元、利息3565.69元、逾期还款违约金1124.84元、手续费428.28元。原告经多次催收无果，遂于2019年4月22日向本院提起诉讼。另查明：《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；持卡人使用授信额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人分期付款未按期偿还欠款的，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中的收费标准约定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；境内紧急取现手续费按提现金额的2%计收。2016年12月22日，中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，对信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准等原“滞纳金”表述调整为“逾期还款违约金”。又查明：根据中国农业银行股份有限公司肇庆分行2013年1月4日颁发的农银肇庆发[2013]3号《关于调整城区经营机构分片营销管理的通知》所载，中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行是中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行对应分片营销管理网点之一。中国农业银行股份有限公司肇庆分行2015年8月25日出具《关于中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行盖章的情况说明》所载，中国农业银行股份有限公司肇庆分行下属支行按职能划分一级支行、二级支行，一级支行同时保留公章与业务专用章，二级支行仅保留业务专用章；中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行是肇庆市区内一级支行，由中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行管辖的二级支行包括中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。再查明：根据中国农业银行股份有限公司肇庆分行2018年12月24日颁发的农银肇庆发[2018]154《关于调整分行营业部业务归属的通知》所载，端州支行作为一级支行，负责管理端州区内各营业网点，包括：肇庆分行营业部营业室、肇庆端州支行营业室……等等。诉讼中，原告因送达起诉材料又支出了公告费260元。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。关于本案原告主体问题，虽然案涉信用卡的受理银行是中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行营业部，审核银行是中国农业银行股份有限公司肇庆分行，但由于案涉信用卡的账户归属网点为中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行营业部，该支行为二级支行，是原告辖下的分片营销管理网点之一，且经审核同意开卡，故原告为本案适格的主体。被告向中国农业银行申请金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，因此《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的信用卡合同条款系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依照约定的条款履行义务。被告使用信用卡透支消费后未依约还本付息，显属违约，应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付透支本息、滞纳金。根据中国农业银行信用卡中心发布农银卡中心[2016]116号《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》，信用卡章程、领用合约、申请表、收费标准中“滞纳金”表述已调整为“逾期还款违约金”，因此，原告要求被告偿还案涉信用卡所产生的透支本息、逾期还款违约金的请求理据充分，本院予以支持。截至2019年3月21日，被告已拖欠信用卡本金及其他费用合计25304.79元，其中本金20185.98元、利息3565.69元、逾期还款违约金1124.84元、手续费428.28元。故被告应向原告偿还上述借款本金、利息及逾期还款违约金等,2019年3月21日之后的利息及逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计至欠款还清之日止。关于公告费260元的请求，属于原告为实现债权而支出的必要和合理的费用，应由被告承担。原告的该项请求,合理合法，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十九条第一款第四项、第九项，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麦嘉琪应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿信用卡透支本金20185.98元、利息3565.69元、逾期还款违约金1124.84元、手续费428.28元，以上合计人民币25304.79元[上述利息、逾期还款违约金及手续费已计算至2019年3月21日，之后的利息及逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至欠款还清之日止]。二、被告麦嘉琪应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付公告费260元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费432元（原告已预交），由被告承担，该款应于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长  梁凯文审判员  梁小茵审判员  黄坤朝二〇一九年九月二十八日法官助理钟敏书记员卢诗瀚