广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初7164号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号，统一社会信用代码91440703893928665N。负责人：蔡可期，行长，委托代理人：郑逸天，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：郑超，系广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：劳庭焕，男，1963年10月2日出生，汉族，住江门市蓬江区，被告：林美华，女，1966年12月4日出生，汉族，住江门市蓬江区，被告：劳恒辉，男，1992年8月7日出生，汉族，住江门市蓬江区，原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告劳庭焕、林美华、劳恒辉信用卡纠纷一案。本院于2019年7月29日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序,于同年9月29日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人郑逸天、郑超到庭参加诉讼，被告劳庭焕、林美华、劳恒辉经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行起诉认为：2012年9月12日，劳庭焕经中行江门分行审批，成功开立了长城银联白金信用卡，卡号为62×××51。2013年11月9日，劳庭焕向原告中行江门分行提交《中国银行家居装修分期付款业务申请表》申请借款30万元用于家居装修，经原告中行江门分行审批后。2013年12月25日，劳庭焕与原告中行江门分行签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JJMJZ字0044号），合同约定：劳庭焕通过上述信用卡（卡号62×××51）办理分期借款，借款本金为人民币300000元，用于家居装修分期，劳庭焕分36期向原告中行江门分行归还借款。林美华出具《同意函》，同意为该协议项下债务是共同债务，并同意承担连带责任保证。同日，劳恒辉与中行江门分行签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定劳恒辉自愿向中行江门分行提供保证，并对上述借款承担全程连带保证责任。劳庭焕办理大额分期业务后，不按期归还该信用卡透支款项，中行江门分行以电话、书面及上门等多种方式催告劳庭焕按期偿分期款项，但劳庭焕一直无理拒绝还款。至2019年7月1日，劳庭焕尚欠原告中行江门分行借款本金77770.36元，利息19959.41元、滞纳金19038.87元，共计116768.64元。据此，请求判令：1.解除被告劳庭焕与原告中行江门分行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JJMJZ字0044号）；2.被告劳庭焕立即向原告中行江门分行偿还信用卡欠款本息共计116768.64元（其中欠款本金77770.36元、利息19959.41元、滞纳金19038.87元，利息和滞纳金计算至2017年3月27日）；3.被告林美华、劳恒辉对上述劳庭焕的欠款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告劳庭焕、林美华、劳恒辉共同承担。诉讼过程中，原告中行江门分行明确上述第1项诉讼请求为：确认被告劳庭焕与原告中行江门分行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JJMJZ字0044号）于2019年7月22日解除。原告中行江门分行提供的证据有：1.劳庭焕、林美华、劳恒辉的身份证复印件及户口薄复印件各1份、劳庭焕和林美华的结婚证复印件1份；2.《中国银行白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中国银行信用卡分行客服系统复印件各1份；3.《中国银行家居装修分期付款业务申请表》、《中国银行广东省分行家居装修专向分期业务审批表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、《同意函》、《借款借据》复印件各1份；4.信用卡流水明细表1份。被告劳庭焕、林美华、劳恒辉没有答辩和举证。本院查明：劳庭焕与林美华是夫妻关系，二人于1988年12月20日登记结婚。2012年8月22日，劳庭焕向中行提交《中国银行白金信用卡申请表》（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），经中行江门分行审批，成功开立了长城银联白金信用卡，卡号为62×××51。2013年11月9日，劳庭焕向中行江门分行提交《中国银行家居装修分期付款业务申请表》申请借款300000元用于家居装修，劳恒辉在担保人一栏签字捺印。2013年12月25日，劳庭焕与中行江门分行签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JJMJZ字0044号），合同约定：劳庭焕通过上述信用卡（卡号62×××51）办理分期借款，借款本金为人民币300000元，用于家居装修分期，劳庭焕分36期向中行江门分行归还借款。合同还约定了其他事项。林美华出具《同意函》，同意上述劳庭焕与中行江门分行签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JJMJZ字0044号）项下的借款为其与劳庭焕的共同债务，并同意为该协议项下的债务承担连带责任。同日，劳恒辉与中行江门分行签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号：2013年BJMJZ字0044号），约定劳恒辉自愿向中行江门分行提供保证，并对上述劳庭焕与原告中行江门分行签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JJMJZ字0044号）项下的借款承担连带责任保证。2014年1月6日，中行江门分行根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JJMJZ字0044号）的约定将借款300000元付至劳庭焕授权的江门市蓬江区堤东明佳设计装饰工程部名下中国银行江门江华路支行账号65×××55，劳庭焕在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。后来劳庭焕出现逾期还款现象，截至2019年7月1日，劳庭焕尚欠借款本金77770.36元、利息19959.41元、滞纳金19038.87元。中行江门分行于2019年7月22日提起本案诉讼。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（持卡人）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，劳庭焕向中行江门分行申领信用卡并申请分期付款业务，双方订立《中国银行白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《借款借据》，意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证信用卡账户流水以证实劳庭焕办理分期付款业务后没有按时足额还款，截止2019年7月1日，劳庭焕尚欠借款本金77770.36元、利息19959.41元、滞纳金19038.87元，劳庭焕没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，劳庭焕的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》关于“乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款…出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…（7）终止或解除本合同…”的约定，请求该协议于2019年7月22日解除并主张劳庭焕偿还信用卡欠款本金77770.36元、利息19959.41、滞纳金19038.87元，合法合理，本院予以支持。再次，本案债务发生在劳庭焕与林美华的夫妻关系存续期间，且林美华出具了《同意函》确认本案债务为共同债务，同意承担连带责任保证，中行江门分行主张林美华对劳庭焕的本案债务承担共同清偿责任，理据充足，本院予以支持。最后，劳恒辉与中行江门分行签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，承诺为劳庭焕《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的债务提供连带责任保证，依法应承担连带保证责任。中行江门分行请求劳恒辉对劳庭焕的本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。劳庭焕、林美华、劳恒辉经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、确认被告劳庭焕与原告中国银行股份有限公司江门分行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JJMJZ字0044号）于2019年7月22日解除；二、被告劳庭焕、被告林美华应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还62×××51号信用卡欠款本金77770.36元、利息19959.41元、滞纳金19038.87元；三、被告劳恒辉对被告劳庭焕上述第二项债务承担连带清偿责任。被告劳庭焕、林美华、劳恒辉如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2635.37元减半收取1317.69元，保全费1103.84元，合共2421.53元，被告劳庭焕、林美华、劳恒辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  杨婷焕二〇一九年九月二十九日法官助理黄绮卿书记员杨海棠