广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0621民初642号 原告：广西上思农村商业银行股份有限公司东屏支行，统一社会信用代码91450621MA5NBCY063，住所地防城港市上思县公正乡东屏圩。 负责人：黄俊明。 被告：苏永霞，女，1984年12月16日出生，壮族，住广西上思县思阳镇江平村平钱三队61号，现住上思县。 被告：零海深，女，1964年10月1日出生，壮族，住广西上思县。 被告：苏永权，男，1983年11月8日出生，壮族，住广西上思县。 原告广西上思农村商业银行股份有限公司东屏支行（以下简称商业银行东屏支行）与被告苏永霞、零海深、苏永权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序,于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告商业银行东屏支行负责人黄俊明，被告苏永霞到庭参加诉讼，被告零海深、苏永权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商业银行东屏支行向本院提出诉讼请求：1、被告苏永霞偿还原告借款本金109958.82元及利息8865.62元(利息暂计至2019年6月19日，2019年6月20日至还清本案借款之日止的利息按中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率的210%计算)；2、被告零海深为上述债务承担连带清偿责任；3、原告对苏永霞、零海深、苏永权共有的位于上思县的房产（房屋所有权证号为：上思县房权证思阳镇字第××号、上思县房思阳镇共字第0900138-1号、上思县房思阳镇共字第0900138-2号）享有优先受偿权；4、案件受理费及有关的费用由被告承担。 事实和理由：2013年3月1日，被告苏永霞以承包山林种植速生桉缺少资金为由，向原告申请借款12万元。双方于2013年7月16日签订《个人借款合同》，约定：原告出借12万元给被告；借款期限为5年（从2013年7月16日至2018年6月20日）；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.96%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款利率按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，原告与苏永霞、零海深、苏永权签订《抵押担保合同》，约定用苏永霞、零海深、苏永权共有的位于上思县的房产（房屋所有权证号为：上思县房权证思阳镇字第××号、上思县房思阳镇共字第0900138-1号、上思县房思阳镇共字第0900138-2号）为被告苏永霞的上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2013年7月25日向被告苏永霞发放贷款12万元。贷款到期后，被告苏永霞未依约偿还借款本金及利息，截至2019年6月19日，尚欠原告借款本金109958.82元、利息8865.62元。被告零海深承诺对上述借款承担连带偿还责任。为了维护原告的合法权益，特向上思县人民法院提起诉讼。 被告苏永霞辩称，借款是事实，但目前被告无法一下子偿还所欠的贷款，希望能分期分批偿还。 被告零海深、苏永权未作书面答辩，也未到庭参加诉讼。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、贷款（垫款）还款，证据截止2019年6月20日，被告苏永霞尚欠原告的贷款本金和利息数额；2、借款申请书、表格借款申请书，证明被告苏永霞向原告申请贷款；3、贷款发放通知书、借款借据，证明原告向被告苏永霞发放贷款120000元；4、承诺书，证明被告零海深承诺对苏永霞的上述借款承担连带偿还责任；5、苏永霞、零海深、苏永权的身份证复印件，证明被告苏永霞、零海深、苏永权的身份情况；6、声明，证明被告苏永霞、零海深、苏永权同意将涉案房产抵押给原告，作为本案借款的担保；7、抵押物品清单，证明被告苏永霞、零海深、苏永权将涉案房产抵押给原告；8、上思县房权证思阳镇字第××号房产证、房地产平面图、上思县房思阳镇共字第0900138-2号、上思县房思阳镇共字第0900138-1号、上思房他证思阳镇字第××号，证明被告苏永霞、零海深、苏永权抵押给原告的房产的情况；9、贷款逾期催收通知书（借款人）、确认书、贷款逾期催收通知书（担保人）、确认书，证明原告已经向被告苏永霞及担保人催收贷款的事实；10、贷款到期通知书（借款人）、确认书，证明原告已告知被告苏永霞本案贷款已到期的事实；11、个人借款合同，证明被告苏永霞与原告签订借款合同的事实；12、抵押担保合同，证明被告零海深将涉案房产抵押给原告的事实。 经开庭质证，被告苏永霞对原告提交的证据三性均无异议。 被告苏永霞、零海深、苏永权在举证期限内没有提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告零海深、苏永权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 对于原告提供的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性的要求，本院予以采信。 综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2013年3月1日，被告苏永霞向上思县农村信用合作联社东屏信用社（以下简称东屏信用社）提交《借款申请书》，向东屏信用社借款12万元用于速生桉种植。2013年7月9日，被告零海深向东屏信用社出具《承诺书》，承诺作为苏永霞的母亲，同意被告苏永霞在东屏信用社借款12万元，借期伍年，并愿意承担连带偿还债务责任，保证按时足额还清借款本息，本承诺书作为借款合同的附件，具有同等法律效力。2013年7月9日，被告苏永霞、零海深、苏永权作出《声明》，同意用共有的位于上思县的房产（房屋所有权证号为：上思县房权证思阳镇字第××号）作借款抵押。 2013年7月16日，被告苏永霞与东屏信用社签订《个人借款合同》（合同编号：889702132139823），约定：被告苏永霞向原告借款12万元用于种速生桉,贷款期限伍年，自2013年7月16日起至2018年6月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，即执行年利率8.96%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整日起，借款按调整后的相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按年结息，分期还本。分期还本计划如下：2016年12月20日，偿还贷款本金2万元；2017年12月20日，偿还贷款本金3万元；2018年6月20日，偿还贷款本金7万元。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮5%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。本借款采取抵押担保的方式。 2013年7月16日，被告零海深与东屏信用社签订了《抵押担保合同》（合同编号：889704131435101），约定了抵押物的具体信息及抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法按本合同的约定，行使抵押权。2013年7月19日，被告苏永霞、零海深、苏永权将位于上思县的房产（房屋所有权证号为：上思县房权证思阳镇字第××号、上思县房思阳镇共字第0900138-1号、上思县房思阳镇共字第0900138-2号）抵押给东屏信用社，并办理抵押登记手续（上思房他证思阳镇字第××号），房屋他项权利人为东屏信用社，他项权利种类为现房抵押，债权数额12万元，债权起止时间从2013年7月19日至贷款还清之日止。 东屏信用社于2013年7月25日按约定将借款12万元转入被告苏永霞的账户。但截止至2019年6月20日，被告苏永霞拖欠借款本金109958.82元及利息8865.62元。 另查明，上思县农村信用合作联社在整体改制基础上组建为广西上思农村商业银行股份有限公司，而上思县农村信用合作联社东屏信用社于2018年7月30日组建成为广西上思农村商业银行股份有限公司东屏支行，并领取了营业执照，具有统一社会信用代码，具有独立的法人资格。 本院认为，关于本案的主体问题。广西上思农村商业银行股份有限公司经中国银监会广西监管局同意开业，开业的同时，上思县农村信用合作联社自行终止，其所辖的分支机构变更为该行的分支机构，分支机构名称随法人名称统一变更。上述机构债权债务由该行全部承继。原告商业银行东屏支行是由东屏信用社变更而来，承继东屏信用社的全部债权债务，且变更后的商业银行东屏支行领取营业执照，具有统一的社会信用代码，具有独立的法人资格，现原告为本案主体没有违反法律规定，主体适格。 被告苏永霞与东屏信用社签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。东屏信用社已按合同约定发放贷款12万元，履行了发放贷款义务，被告应依约履行还款义务。2019年6月20日，被告苏永霞拖欠借款本金109958.82元及利息8865.62元。故原告要求被告苏永霞偿还贷款本金109958.82元及利息8865.62元(利息暂计至2019年6月19日)有事实和法律依据，本院予以支持。根据原、被告双方签订的《个人借款合同》的内容“自2013年7月16日起至2018年6月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，即执行年利率8.96%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮5%计收罚息”及相应的计算方式[6.4%ⅹ(1+40%)ⅹ(1+5%)]÷6.4%=147%，故原告主张2019年6月20日至还清本案借款之日止的利息按中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率的210%，本院予以部分支持。综上，2019年6月20日至还清本案借款之日止的利息按中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率的147%计算。 关于被告零海深是否应就该笔债务承担连带清偿责任的问题。本案中，被告零海深向原告出具《承诺书》，承诺作为苏永霞的母亲，同意被告苏永霞在东屏信用社的借款12万元，借期伍年，并愿意承担连带偿还债务责任，保证按时足额还清借款本息，本承诺书作为借款合同的附件，具有同等法律效力。由此可知，被告零海深对案涉借款是知情并同意的，系零海深的真实意思表示，并愿意为苏永霞的债务承担连带偿还责任，零海深应按照该约定履行偿还的义务。故对于原告要求被告零海深对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告零海深与东屏信用社签订了《抵押担保合同》，自愿将名下位于上思县的房产（房屋所有权证号为：上思县房权证思阳镇字第××号）抵押给东屏信用社，房屋共有人苏永霞、苏永权亦作出《声明》，同意用共有的位于上思县的房产作为抵押，双方亦办理了抵押登记。故原告有权就被告零海深、苏永霞、苏永权提供的抵押物优先受偿。依《抵押担保合同》约定，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告要求确认其对被告零海深、苏永霞、苏永权名下的位于上思县的房产（房屋所有权证号为：上思县房权证思阳镇字第××号、上思县房思阳镇共字第0900138-1号、上思县房思阳镇共字第0900138-2号）,在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告苏永霞偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司东屏支行贷款本金109958.82元及利息8865.62元(利息暂计至2019年6月19日，2019年6月20日至还清本案借款之日止的利息按中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率的147%计算； 二、被告零海深对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告广西上思农村商业银行股份有限公司东屏支行对被告零海深、苏永霞、苏永权名下的位于上思县的房产（房屋所有权证号为：上思县房权证思阳镇字第××号、上思县房思阳镇共字第0900138-1号、上思县房思阳镇共字第0900138-2号）,在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权。 四、驳回原告广西上思农村商业银行股份有限公司东屏支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1338.24元（原告已预交），由被告苏永霞、零海深、苏永权负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2676.48元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 员 宁海珊 二〇一九年九月二十五日 法官助理 容弟威 书 记 员 黄慧芹