广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初2409号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地广东省广州市番禺区桥南街南城路273、275、277、279号。负责人：廖萃扬，职务：行长。委托诉讼代理人：张梅芳，系广东理恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁楚君，系广东理恒律师事务所实习人员。被告：翁国钊，男，1988年1月1日出生，汉族，住广东省五华县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称邮政银行番禺支行）诉被告翁国钊信用卡纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行番禺支行的委托诉讼代理人张梅芳、梁楚君到庭参加了诉讼，被告翁国钊经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告翁国钊支付至欠款清偿之日止的本金、费用、透支利息，暂计至2019年1月5日共计24322.58元（其中透支本金19932.1元、利息2132.52元、违约金2257.96元），其后透支利息按日息万分之五并按月计收复利、违约金按照每月最低还款额未还部分的5%收取，利息及违约金计算至欠款清偿之日止。2.判令被告支付原告维权支出的律师费用3000元。3.判令本案的全部诉讼费用由被告承担。法庭辩论结束前，原告邮政银行番禺支行变更上述第1项诉讼请求为：判令被告翁国钊支付至欠款清偿之日止的本金、费用、透支利息，暂计至2019年8月6日共计25404.04元（其中透支本金19932.1元、利息2474.52元、违约金2997.42元），其后透支利息按日息万分之五并按月计收复利、违约金按照每月最低还款额未还部分的5%收取，利息及违约金计算至欠款清偿之日止。事实与理由：2017年11月29日，被告向原告申领信用卡，原告经审查后向被告核发了信用卡，并约定被告逾期还款需要按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》规定支付利息、滞纳金等费用。之后，被告使用该信用卡进行透支消费、转账等，截止至2019年1月5日，被告有透支消费、转账等款项合计人民币24322.58元未偿还给原告。根据《领用合约》第五条第五款的规定，原告因催收或委托外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。现原告与广东理恒律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定原告与客户信用卡纠纷委托该律师所律师作为诉讼代理人，并约定律师费3000元。原告多次催款未果，特提起诉讼。被告翁国钊无答辩，亦未在举证期限内举证。原告邮政银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、银行流水清单、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图、《民事委托代理合同》及律师费发票、中国邮政储蓄银行官网截图等证据，并于庭审出示了证据原件。本院依法组织当事人质证，被告翁国钊经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告邮政银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告邮政银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月29日，翁国钊向邮政银行番禺支行申领信用卡，在中国邮政储蓄银行信用卡申请表中填写了相关信息和资料，在“申明及签名”栏签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该申请表背面是《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中利息及费用、还款等条款主要约定：除本合约另有规定外，乙方（指持卡人，下同）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（指邮政银行番禺支行，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计算，至偿还全部欠款为止；费利率为0.035％-0.05％（参考年利率约12.775％至18.25％），按月计收复利；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付违约金；乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式；乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为；在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担等。收费标准表载明：透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%。邮政银行番禺支行经审核后向翁国钊发放了卡号为55×××32的信用卡。邮政银行番禺支行称该卡在使用过程中出现透支，并提供了银行流水清单、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图予以证实。邮政银行番禺支行提供的中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图显示，截至2019年8月6日翁国钊尚欠透支本金19932.1元、透支利息2474.52元、费用2997.42元。庭审中，邮政银行番禺支行陈述费用即违约金。邮政银行番禺支行为了提起本案诉讼，委托广东理恒律师事务所代理诉讼，约定并支付了律师服务费3000元。本院认为，邮政银行番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。邮政银行番禺支行向翁国钊核发涉案信用卡后，翁国钊应当依约履行还款付息的义务。邮政银行番禺支行主张翁国钊领用涉案信用卡后发生透支，并提供了银行流水清单、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图予以证实。翁国钊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证权利，故本院对邮政银行番禺支行的上述主张予以采信。翁国钊使用涉案信用卡未按约定还款付息，其行为已构成违约，其应按约定向邮政银行番禺支行偿还透支本金19932.1元及利息、违约金（截至2019年8月6日利息为2474.52元，违约金为2997.42元，自2019年8月7日起利息及违约金按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。邮政银行番禺支行主张的律师费用损失3000元，有合同及支出依据，且在合理的损失范围内，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告翁国钊应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行偿还信用卡透支本金19932.1元及利息、违约金（截至2019年8月6日利息为2474.52元，违约金为2997.42元，自2019年8月7日起利息及违约金按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、被告翁国钊应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行赔偿律师费用损失3000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费510元，由被告翁国钊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  李楚滢人民陪审员  梁焕君二〇一九年九月十七日书 记 员  梁玉华