长治市中级人民法院刑事裁定书（2019）晋04刑终314号原公诉机关山西省长治市城区人民检察院。上诉人（原审被告人）王军，女，1972年3月10日出生，汉族，中专文化，无业，住山西省长治市。2018年11月28日因涉嫌诈骗罪被长治市公安局城区分局刑事拘留，同年12月26日经长治市城区人民检察院批准，当日由长治市公安局城区分局执行逮捕。现羁押于长治市看守所。辩护人崔志强，山西九星律师事务所律师。山西省长治市潞州区人民法院审理山西省长治市城区人民检察院指控原审被告人王军犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2019年6月5日作出（2019）晋0402刑初106号刑事判决。原审被告人王军不服，提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定：一、贷款诈骗罪。2014年4月14日，被告人王军谎称其有房屋需要装修，向中国银行长治分行提供其伪造的个人职业收入证明办理装修贷款业务，原中国银行长治分行工作人员陈某在明知王军提供虚假证明文件的情况下，违规帮助王军办理贷款，二人骗取中国银行长治分行贷款130000元。中国银行长治分行将该款转入长治市XX装饰有限公司账户，该公司将全部钱款转入王军账户。后王军将该钱款用于归还信用卡及个人借款。2015年4月贷款到期后王军归还20000元，后其以各种理由不再归还，陈某因怕违规帮助王军办理贷款受处分，归还该笔贷款110000余元。二、诈骗罪。1、2014年4月至2015年5月期间，被告人王军谎称其要入股长治市淮河日化商店，并许以1%的好处费，从陈某处骗取8张信用卡，后王军在长治鑫达通讯、长治淮河日化商店等地套取现金，在珠海、澳门等地进行消费，透支信用卡。案发前，陈某及其家属归还信用卡欠款共计713828.71元。2、2014年4月至2016年5月期间，被告人王军虚构领导入股煤矿需要钱、煤矿查账领导需要用钱被账等理由，多次骗取陈某共计570000元。案发前，王军归还陈某6000元。3、2014年9月，被告人王军虚构有领导向煤矿入股的事实，以2%的利息为诱饵，取得陈某、袁某信任后，在长治市城区潞州剧院附近，由陈某担保向袁某借款240000元，后其以各种理由推脱还款。案发前，陈某父亲陈某2归还袁某250000元。4、2015年4月，被告人王军以归还长治市淮河日化商店老板70000元就能够将在此透支的信用卡欠款全部归还给陈某为由，骗取陈某38000元。综上，被告人王军诈骗作案4起，诈骗金额共计1555828.71元。王军将从陈某处骗取的钱款用于个人消费、归还个人债务及配偶高某赌博。2016年，王军逃往珠海躲避债务。三、信用卡诈骗。2013年3月25日，被告人王军向中国农业银行长治市潞丰支行申领了信用卡，之后消费透支，至2018年11月12日，消费透支本金93791.08元，利息、违约金等共计75547.85元。2016年1月28日该信用卡被锁定，2017年2月27日后经中国农业银行长治市潞丰支行工作人员多次电话、上门催收均未还款。原判认定上述事实的证据有：关于贷款诈骗罪的相关证据1、受理案件登记表2、陈某的刑事判决书3、山西长兴律师事务所证明证明4、干部基本信息审核认定表5、关于王某1、王某2的相关文书，包括：申请书(由陈某2提供)内容、个人职业收入证明内容、山西长兴律师事务所证明及提供的该所公章印鉴证明、国家税务总局长治市税务局稽查局证明及该局印章模样证明、零售贷款借据内容、企业信息查询单(长治市工商行政管理局盖章)、长治市XX装饰有限公司开销户登记簿查询、客户交易明细对账单(农商行)、王军中国银行交易明细清单证明、结婚登记申请书。6、陈某2证言及报案材料称：2018年9月30日长治市公安局办案区第一次询问笔录摘录:我来替我女儿陈某报案,因陈某涉嫌信用卡诈骗现被关押在山西女子监狱,陈某被王军及其丈夫高某其姐夫王某2、其姐王某1骗了13万贷款。2014年12月29日,当时我女儿陈某在中国银行城区支行上班,为帮她完成任务我转存到中国银行13万元,老伴申秀兰也在中国银行存了2万,到2015年4月为买房便让陈某提出这15万,陈某找理由推托,我儿子也找她要钱,感觉不对。在2015年4月9日逼问下得知陈某把钱借给一名在长治市地税局稽查局上班的叫王军的女子,后陈某2在地税局保安那里听说王军在外借了很多钱而且从春节假期结束后就一直没有来上班。当晚陈某告诉我在2015年1月4日,她提出我和老伴的钱借给了王军,而且在2014年3月,帮王军从银行办理了一笔13万元的贷款,王军在还了2万元后,就一直没有继续还款,我听说后,为了帮其保住银行工作,就在2015年5月6日、7日代为偿还了这笔欠款,共计11.16万元。我和老伴的这15万元,是在中行办的存款单,存款单原件一直让陈某保管。2015年1月4日,我本人和我老伴没有去中国银行办理了这两笔钱的提现业务,也不知情。我代为偿还这笔贷款的钱是我当时卖了飞龙小区的房子的房款,其中2万元是直接从我的中行存折内转账,其余的是现金存款。我的中国银行账号是×××,户名是陈某2。代为王军偿还这笔贷款是我听陈某说这笔贷款是在2014年3月份办理,贷款期限年,在2015年3月份的时候,贷款已经到期了,陈某也直在催促王军还款,但是王军一直没有还款的意向,银行规定信贷员是要负责这笔贷款的,而且他们走的程序还有问题,为了保住陈某的工作,我就先用我的钱把这笔贷款还了。这笔贷款的程序问题后陈某把贷款的手续给我看了下,我才发现问题的严重,王某1在市公交公司上班,但个人收入证明是地税局的证明,王某2也在市公交公司上班,但个人收入证明确是长兴律师事务所,我不清楚这笔钱是王某1用了还是王军用了,当时我让陈某去找王某1,当时王某1说这笔钱她没有用,让陈某去找王军。我听陈某说王军找了个领导要在煤矿入股,钱不够,而且保证在1周之内就会把钱还给陈某。我没有见过王军。7、王某2证言摘录称：我认识王军,她是我妻子的妹妹。我在中国银行办理过贷款,我没有贷下来,我去了银行,但是我没有签字我没有给银行出具过户口本、身份证,没有给银行提交过收入证明。8、王某1证言摘录称：我是王军的姐姐。我没有在山西省长治市地方税务局稽查局工作过。我不知道2014年3月10日从中国银行以住宅名义贷款13万元并开具我是稽查局正式员工的一份证明的事。我知道贷款的事情。2014年时,我妹妹王军问我需不需要装修贷款,说中国银行的装修贷款利息特别低,我说需要贷款,于是王军向我要走了我和我老公王某2的身份证和户口本,过了几天后,王军让我老公去中国银行办理贷款的相关事宜,但是后来我一直没有见到这笔钱,我问王军怎么回事,王军告诉我贷款没有通过,我也没当回事了。山西省长治市地方税务局稽查局的证明不是我办的,我不知道,贷款手续上不是我签的字。王军跟我说这笔贷款没有通过。9、郭某某证言摘录称：我现任中国银行长治市分行个人金融部主任。陈某是原城区支行个贷经理。关于陈某曾办理王某1的个人贷款的事情,我问了一下,发现是陈某办理,由我审批的贷款人我不认识,没有发现陈某办理此贷款时有违规、违法现象。我的职责是审核贷款资料的完善。贷款资料的真伪性由个贷经理负责,就王某1此笔贷款的真伪性,由陈某负责,我不知道此笔贷款的真伪性。10、李某证言摘录称：长治市XX装饰有限公司是我开的,2004年开的,刚开始叫龙飞装饰有限公司,2011年变更的公司为长治市XX装饰有限公司。2014年10月份关了,后来再没开过。我认识王军,但是不来往,也没有经济上的往来。我认识高某,我跟王军、高某都没有经济往来。我们公司没有与王军的装修业务往来。我不认识陈某。我是通过我单位同事“都成”认识的王军、高某,我和他们之间没有经济来往。我记不得王军及其家人有没有找我们公司装潢,时间长了,我没有保留公司客户信息。王军及其家人没有以装修的名义通过我公司在银行做过贷款。我公司的事务由我负责,财务是由会计蒙娇娇负责。我公司的账户名是长治市XX装饰有限公司,账号记不清了。关于侦查人员在中国银行长治分行调取的贷款借据显示于2014年4月14日中国银行有一笔13万元的王某1贷款打进我公司的账户,我记不清了。我印象中没有和王军高某、王某1及其家人有经济来往。公司账户的经济来往由我和蒙娇娇负责,从我公司账户转账是我和会计都能操作,只要有U盾和密码就可以,会计和出纳都有U盾和密码。我公司出纳是王燕。我不清楚我公司账户这13万元贷款的来源11、陈某3证言摘录称：我清楚我姐陈某给王军办理个人贷款的事情2015年4月份,我父亲陈某2要在中宏时代买房的时候,我父亲让我去找陈某拿之前存在中行的15万元,因为当时急需交房款,她对我讲让我先去邮政银行去办理贷款,用这笔钱先把房款交了,随后她去还这笔贷款,我在中国邮政储蓄去要了套办理手续,回家感觉事情不对,就去中国银行城区支行找到陈某,她才告诉我她把15万元借给了地税局的一名叫王军的女子,我随后便找朋友打听这个人,他对我讲王军已经借了朋友、单位同事、同学很多人的钱,而且已经好长时间不上班了,当天晚上在家里,陈某说还给王军办理了一笔13万元个人贷款,后在2015年5月份,我父亲用自己卖房子的钱,还借了一部分钱代为偿还了这笔贷款我借还钱是为了保住我姐的工作,也不想牵连到其他人。我看了这笔贷款的手续才知道,办理贷款的是王某1,后来才知道是王军的姐姐,我听陈某说这笔钱王军用了,不清楚干什么了。2014年底,是为了给我姐王军完任务,其中13万元是以我父亲的名义存的,其中2万元是以我母亲的名义。12、蒙某某的证言摘录称：我在2013年至2014年的时候在李某所开的XX装修公司负责财务。我不认识王军、陈某、郭某。我在单位上班期间,没有遇见过贷款装修的情况。公司的公账是长治农商银行的卡,户主是XX装饰。2014年4月份从中国银行打入XX装饰的13万元,我对它没有印象。13、郭某的证言摘录称：我是中国银行长治分行城区支行个人客户经理,负责个人理财业务。我认识陈某,我们是同事。我和陈某在工作上没有交集,她是个贷经理。我不认识长治XX装修公司的李某。我知道王军这个人,她在地税局上班,我和她没有业务往来。王军在2014年的时候,从我单位贷过笔装修款,该款从银行直接打入的是李某的装修公司账户李某的装修公司不是我联系的,我根本不认识李某。14、高某丽的证言摘录称：我现在任长兴律师事务所财务,原名高XX。2000年以后高某没有在长兴律师事务所领过工资,与律所没有任何关系了。我们律所的章从2001年就一直由我保管。开具个人职业收入证明只需主任同意就可加盖公章,并且一般都是口头同意,然后由我加盖。我认识王军,好像是前几年的时候王军来问高某的养老问题认识的。王军来律所开具过个人职业收入证明,但是否填写具体的信息,我想不起来了,大概是2011年左右开具的。王军在2014年左右来盖过公章,但是是否是空白的我记不得了,并且我加盖章肯定会通知领导,领导是呼某某。我肯定没有收过王军的钱。15、呼某某的证言摘录称：我是长兴律所的合伙人之一,2014年左右我是负责人。高某在2000年律所改制的时侯已经和长兴律所没关系了。我不认识王军,王军来过律所一次,但我不清楚来干什么,也是别的同事给我说过王军是高某的妻子,在我印象中她没有开具过收入证明。我们的公章是财务保管,盖章般不需要负责人同意。16、被害人陈某陈述称：2018年9月17日山西省女子监狱会见室摘录:我是2017年9月27日因为信用卡诈骗被长治市城区人民法院判处有期徒刑3年零6个月。我是因为王军、高某(王军丈夫)、王某2(王军姐夫)、高XX(王军之子)从2014年3月至2015年5月诈骗我180多万元,2016年2月至7月诈骗我70多万元,三年共计诈骗了我250多万元。我先认识的王军,她在我原单位楼上的长治市地税稽查局稽查科上班,我是在楼下中国银行长治分行城区支行上班,第次是2014年3月份,王军与高某用王某1(王军姐姐)及其王某2的身份由我承办、领导审核办理了个人信用循环贷款13万元,贷款期限一年,还款方式为按季付息,到期次还本,2015年4月份还了2万元以后再也不还了,然后我继续向她催要,王军说他现在没钱,让我替她还,我怕因违规给王军办理贷款受处分,就借钱还清了王军欠贷本息11万多元。违规贷款就是王军在办理了13万贷款的时候,给王某1及王某2出具的收入证明是虚假的,具体一点就是长洽市地方税务局稽查局给王某1出具的收入证明是虚假的,她本人就不是税务局的,应该是长治市公交公司医务处的,我违规给他们办理了13万元的贷款,还有王某2也是公交公司的也出具了长兴律师事务所的虚假证明。这13万元是王军本人当时我个人贷款有任务,压力比较大,所以违规给王军办理了这13万元的贷款。后来王军诈骗我这么多钱就是因为这13万元的违规贷款,陷入了王军精心策划的骗局,越陷越深不能自拔。2019年1月8日山西女子监狱会见室摘录:王军需要加盖章的收入证明是我给她的,我们都给的是空白的收入证明。一开始是要以王军的名义贷款的,但是王军的征信不良,所以才用的她姐姐和姐夫的。王军说过她姐姐和姐夫都在公交公司上班,不开公交公司的收入证明是因为装修贷款,我行只针对公务员。我知道王军开具她姐姐和姐夫的假收入证明,我们审批的领导不知情。我为王军贷款只是为了完成业绩。装修公司是我行的郭某联系的,郭某对王军的这笔虚假贷款知情。我不清楚完成这笔贷款对郭某有什么好处。我与装修公司没有来往,和装修公司联系的是郭某。王军留的就是地税大厅保安的电话,所以银行落实的电话打到的也是地税大厅保安的电话。这笔十三万的装修贷款,我没有收取好处费。17、被告人王军的供述和辩解称：2018年11月20日拱北口岸分局吉大派出所笔录摘录:2018年11月20日中午12时许,我在珠海吉大旧村市场门口交通银行办理业务,不久有几个警察到现场表明身份后核实我的身份证,接着告知我涉嫌诈骗将我传唤回吉大派出所调查,到派出所时间是2018年11月20日12时30分。2018年11月28日太行东路派出所办案区摘录:我认识陈某,她所在的银行就在我单位楼下她说自己是银行办理信贷业务的负责人,我问她怎么办理贷款业务,她说以我的条件可以办理贷款,好像是装修贷款,之后我按照陈某的要求提供各种材料,最后从银行贷款13万元,我把这些钱还了欠信用卡的钱和个人的借款。这13万元,我按月偿还给银行,还款期限好像为3年,还到最后期的时候,需要把银行的本金偿还,因为我没有钱还。陈某让我赶紧还钱,我只有2万元,还差11万元,我把2万元还进去之后,我把实际情况和她说了,因为是陈某审批的贷款,她怕自己承担责任,所以主动帮我还了。办理贷款的材料是我提供的。王某1是我姐姐,她在长治市公交公司医疗所上班,王某2是我姐夫,也在公交公司上班。当时陈某和我说要办理贷款需要国家工作人员的担保,我找不到合适的人,陈某说可以用别人的名义,我进行担保。于是我就想以我姐和我姐夫的名义办理贷款。当时陈某提供给我的个人职业收入证明是空白的,让我加盖公章,所以我就着空白职业收入证明,去我单位和我丈夫的单位(长兴律师事务所)盖章,但是具体如何怎么办理的贷款手续,我确实不清楚。2013年的时候,公章管理宽松,我和我丈夫都在各自的单位上班,所以就直接盖上了。我知道这笔贷款存在问题,因为我没有装修房子,但是这和我没有关系,这是陈某办理的。陈某没有收取费用。我认为就是因为陈某办理的这个贷款确实有问题,所以她才帮我主动偿还。我没有以此为理由,要挟陈某帮我偿还。2018年11月28日、12月17日长治市看守所摘录:王某1和王某2不知道我虚构了他们的身份和收入陈某知道我姐和我姐夫的证明是伪造的,证明上的字就是她写的。当时我认为陈某让我和我丈夫做担保,让我姐姐和姐夫做贷款人,但是我不清楚为什么陈某在证明上写的是我姐姐和我姐夫的名,让我做了贷款人。贷款金额13万元,这个钱我用了。走装修程序是因为陈某经手办这个,所以贷款成功率高。是银行的人联系的装修公司老板李某,具体得问陈某。关于诈骗罪的相关证据1、山西广播电视台情况说明证明:2、抓获经过(珠海市公安局吉大派出所出具)证明3、派出所登记表(珠海市第一看守所盖章)4、高某、王军的出入境记录证明5、宜信普惠信息咨询(北京)有限公司长治分公司与陈燕茹的划款授杈委托书、借款服务登记表、借款咨询与服务协议、授权扣款凭证6、微信名为“天路客”微信聊天记录、王军和陈某的短信聊天记录7、借款、证明等(由陈某2提供)及中国银行客户回单8、现场检测报告书9、前科劣迹调查表10、身份证明11、王军(622688001951831607)中国银行信用卡账户交易流水证明12、中国银行对账单13、陈某2证言及报案材料称：2018年10月18日长治市公安局办案区第二次询问笔录摘录:我认识卫某,是因为陈某还钱认识的。我大概是2015年5月份还了卫某的信用卡9万元的欠款,还了卫某5万元的借款,然后他把借条给了我。我不认识常某某,我听陈某说常某某是卫某的妻子。我大概是2015年5月份通过中国银行转账还了常某某的信用卡8.5万元的欠款。我认识赵某某1,也是因为替陈某还钱认识的。大概是2015年5月份通过中国银行转账还了赵某某1的信用卡7.5万元的欠款。我不认识刑某某,陈某说是赵某某1的儿子,大概是2015年5月份通过中国银行转账还了邢某某的信用卡7.5万元的欠款。我认识贾某某1,也是因为替陈某还钱认识的。大概是2015年5月份通过中国银行转账还了贾某某1的信用卡10.5万元的欠款。我不认识贾某某2,陈某说是贾某某1的妹妹,大概是2015年5月份通过中国银行转账还了贾某某2的信用卡7.5万元的欠款。综上:2015年陈某2转账还了卫某9万,还有还了万的借款;常某某8.5万,赵某某7.5万,刑某某7.5万贾某某110.5万,贾某某27.5万,共计还款50.5万,还有5万元还的借款。以上还款都有凭证,对方都向我写有证明材料。以上还款通过银行转账时我跟陈某还有卫某、赵某某1、贾某某1都在场。卫某替常素青代理,赵某某1替邢某某代理,贾某某1替贾某某2代理。我认识袁某,王军借的袁某的钱,陈某做的担保。是因为我替陈某还钱认识的。2015年5月份至6月份分七次还了25万元,袁某给我打了收条。王军借袁某的钱听陈某说市政府有个领导要在煤矿入股,需要几十万元,王军替领导凑钱,陈某做的担保。我认识董某某,2015年5月份还给董某某15万元现金,然后她把借条给了我。我认识李某霞,陈某大概在2015年春节期间还给李某霞2.5万元,2015年5月份我还给李某霞3万元。有还款凭证。证实:其代替陈某偿还卫某、常某某等人的信用卡欠款以及借款。其听陈某说王军借袁某的钱是因为市政府有个领导要在煤矿入股,需要几十万元,王军替领导凑钱,陈某做的担保。2018年10月29日长治市公安局城区分局刑警大队第三次询问笔录摘录:我认识宋某红。2016年5月下旬我听陈某说王军让陈某找宋某红要50万元钱,我让陈某问王军宋某红是个什么样的人,王军跟陈某说宋某红是个记者。随后我到各个报社及省里市里都打听过,没有这么个名字。后王军跟陈某说是惠丰厂的人,然后我打听到惠丰厂有个职工叫宋某红,并不是记者。我听陈某说这50万元是王军告诉陈某说,王军和宋某红以检查为由吓唬煤矿老板给的钱。我认为王军是骗陈某的,陈某也没有去找宋某红要钱。后来就再也没有提到这个事情。证实:其听陈某说王军让陈某找宋某红要50万元钱,王军跟陈某说宋某红是个记者,其打听到宋某红系惠丰厂的职工。14、袁某证言摘录称：2014年9月份陈某带着王军来向我借钱,当时在潞州剧院我、王军还有陈某在潞州剧院旁边的建行门打的借条,通过中国银行转账转给王军24万元,借条打的是30万元,2015年1月底还清,到了还款的时候我联系不上王军,我就去找陈某,让她联系王军,联系上王军以后,王军答应还,说是再等等,推了好几次,再后来就联系不上王军了,电话打不通也找不到。然后我就去找陈某要钱,后来是陈某的父亲陈某2分开还我钱的,分几次还的我记不清了,每次还我钱的时候我都给她父亲打了收条,几次下来一共还了25万元,还完钱以后我跟她父亲签了个协议。王军向我借钱的时候说是有个领导向煤矿入股,用上几个月就还了。王军没有说是哪个煤矿、领导叫什么名字,说是不方便透漏领导的名字。我借给王军钱是因为我和陈某是小学同学,第一是抹不开面子,第二是想挣点利息,就借给她了。我当时找陈某要钱,她父亲找见我,说是不要去单位找陈某要钱,影响不好,说他想办法陆续还我钱。证实:2014年9月份王军以有个领导向煤矿入股为由,通过陈某向袁某借款24万元,后陈某父亲归还其25万。15、卫某证言摘录称：大概2014年12月陈某在我单位向我借钱,说是装修安康小区的房屋用,当时借了我的信用卡,还有我妻子的信用卡,用了大概三四个月,每次用完,隔月就还了我还借给她五万元的现金,当时给我打了借条。大概是2015年5月份她把钱还给我,我把借条给了她。我妻子常某某,我妻子的信用卡是我借给她的。还我那五万元现金的时候把信用卡也还给我了。这些钱是她本人还的,还我钱的时候她父亲和弟弟都在场。我不认识王军的女子,但是听说过这个人,在税务局上班。16、李某霞证言摘录称：2014年5月份我去银行计划买理财,陈某说有个利息高的,我给了她5万元现金,当时她给我打了个收条后来又给了她5000元的现金,这笔钱5000元没有给我打收条。她拿这个钱没有说做什么,只说了这个利息高,后来她父亲陈某2还我钱的时候才说是借我的这笔钱有人骗了她了。大概是2015年春节陈某还给我2.5万元,2015年月份的时候陈某她父亲还了我3万元,然后我把收条给了她父亲。当时陈某还不了我钱,她父亲就替她把钱还给了我。我不认识王军。17、董某2证言摘录称:陈某向我借过两次钱。第一次大概是在2014年10月份,借了10万元,说是朋友用。用了一个多月把钱还给我的,另外给了2000元的利息。第二次是在2015年4月份的时候借了15万元,她说是王军用钱,在帮王军贷款,等王军贷款下来就还给我,后来她出事了,然后她父亲替她还的钱,这次我没有要利息。第一次是她本人还的钱,记不清通过什么方式还我钱了。第二次是她父亲还的我现金,我把借条给了她父亲。18、陈某2证言摘录称：我清楚我姐陈某给王军办理个人贷款的事情2015年4月份,我父亲陈某2要在中宏时代买房的时候,我父亲让我去找陈某拿之前存在中行的15万元,因为当时急需交房款,她对我讲让我先去邮政银行去办理贷款,用这笔钱先把房款交了,随后她去还这笔贷款,我在中国邮政储蓄去要了套办理手续,回家感觉事情不对,就去中国银行城区支行找到陈某,她才告诉我她把15万元借给了地税局的一名叫王军的女子,我随后便找朋友打听这个人,他对我讲王军已经借了朋友、单位同事、同学很多人的钱,而且已经好长时间不上班了,当天晚上在家里,陈某说还给王军办理了一笔13万元个人贷款,后在2015年5月份,我父亲用自已卖房子的钱,还借了一部分钱代为偿还了这笔贷款我借还钱是为了保住我姐的工作,也不想牵连到其他人。我看了这笔贷款的手续才知道,办理贷款的是王某1,后来才知道是王军的姐姐,我听陈某说这笔钱王军用了,不清楚干什么了。2014年底,是为了给我姐王军完任务,其中13万元是以我父亲的名义存的,其中2万元是以我母亲的名义。19、赵某某1证言摘录称：2014年后半年的一天,陈某当时说她要装修房屋,因自已的钱不够,需要向我借点钱周转一下,我当时跟她讲我没有那么多钱,陈某又对我说让我和我儿子(邢某某)的中行信用卡借给她,我当时考虑到和陈某是同事,就把卡借给了她,过了几个月后,陈某还没有还我卡,我就问她要卡,她就以各种理由推脱,直到2015年5月3日陈某父亲联系到我,跟我讲他会将陈某透支的钱还给我,并让我打了一份证明材料,随后其父亲把卡还给了我。陈某借我的两张卡都是中国银行的,透支了15万元左右。这些钱是陈某的父亲代为偿还的。我不认识王军。20、贾某某1证言摘录称：陈某是在2014年年底向我借的钱,她说她钱不够急需周转,需要钱就向我借了,也没说干什么用。她向我借了两张卡,一张是我的,一张是我妹妹贾某某2的,我妹妹那张卡是5万元的透支额度,我这张是7万元额度。陈某就向我借了1次钱,向我借了10万元,我说我没钱,她说我用你的信用卡也可以,我说你周转完赶快还我,然后我就借给她了。她后来联系她的家人帮她还钱,分三次还的我。第一次是2015年4月份,她弟弟妹妹凑钱还的我妺妹的卡那天把我妹妹的卡还清了。第二次是2015年5月14日她爸爸来找我还了52581.43元。第三次是2015年5月19日,还了我52497元。每次都有收据证明,现都还清。我不认识王军。21、贾某3证言称：2018年12月4日长治市市公安局城区分局刑警大队办案区摘录:我在长运的小商品市场开了一家淮河日化批发零售店。我认识王军,她在地税局上班,她老公叫高某,之前做生意认识的,她往煤矿送的日化品有些是我这里批发的。我店里有两个P0S机,一个是浦发银行,一个是建设银行都登记我的名字。王军在我这里刷过很多信用卡,具体是谁的卡我记不清了。王军用我店里的P0S机以在我店里消费的名义刷信用卡,第二天到了我账上后,我再从银行卡里提取现金给王军。刷卡银行要扣手续费,我不收费用,因为她是我顾客抹不开面子,所以我就是帮忙。都是王军本人来店里刷信用卡。这件事是2014年到2015年3月2日的,中间刷过很多次,刷了多少钱我现在说不清。2015年3月2日那天王军让我帮忙还一个信用卡,然后再刷出来,于是我帮她往个户主叫贾某某1的中国银行信用卡里还了7万元,等我再想从里面刷出来的时候,发现已经刷不出来了,现在都没有还我。这张信用卡我还给王军了,我之后再找她要钱,就再也找不到她了。我店中没有帮别人代刷或代还信用卡从中收取费用的业务。2019年1月11日长治市市公安局城区分局刑警大队办案区摘录:2014年左右,王军在我店里买过几次生活用品,王军没有在淮河日化入股。王军一共在我开的淮河日化套现了大概有十几万,具体多少钱我记不清楚。没有收取过任何好处费。P0S机刷卡之后到我的一张建行卡,我也记不清我是通过什么方式给了王军钱的。之前王军每次在我处透支的钱我就直接都给她了,我没有扣王军的任何钱。王军每次就她一个人来透支信用卡,她拿的信用卡不是她自己的。我帮王军透支信用卡是因为她在我这买过几次东西,我不想因为拒绝王军从而失去了这个客户。22、陈某3的证言摘录称：我认识宋某红,他是我前夫。我们在2010年离婚,因为宋某红喜欢赌博,2009年的时候,我因病住院,他背着我去澳门赌博。宋某红和我一样在惠丰厂上班,从上个世纪90年代开始,因为惠丰厂业绩不好,宋某红一直在外面四处做生意,之后合同到期,厂里就和宋某红自动解除了合同,具体哪一年记不清了。离婚之前宋某红肯定不是记者,之后我就不清楚了。离婚之前宋某红是否有煤矿生意,我不清楚,他不是相关政府部门的领导。我没有见过他的记者证但是我想起一件事,宋某红说过在山西电视台承包过一档节目,具体情况我就不清楚了。我现在联系不上他。23、田某某的证言摘录称：大概在2016年3月份左右,陈某去单位找我,向我借两万元钱,说是有急事,过了两三天我去鹏宇国际大酒店对面的中国银行取了两万元钱给的她。她说用一个月就还给我了,后来也没全部还给我,分两次总共还了我五千元,在后来我就联系不上她了,剩下的钱也没有还给我。当时在中国银行大厅给的她钱,她说是有急事,没说干什么用,我们没有约定利息。她给我写有借条,内容是今借到田某某两万元钱,一个月时侯还,借款人:陈某。2016年8月23日通过徽信还了我1000元;2017年2月22日还了我400元,总共还给我5000元,还有一万五千元没有还给我。24、陈某4证言称：2018年9月17日山西省女子监狱会见室摘录:我是2017年9月27日因为信用卡诈骗被长治市城区人民法院判处有期徒刑3年零6个月。我是因为王军高某(王军丈夫)、王某2(王军姐夫)、高XX(王军之子)从2014年3月至2015年5月诈骗我180多万元,2016年2月至7月诈骗我70多万元,三年共计诈骗了我250多万元。我先认识的王军,她在我原单位楼上的长治市地税稽查局稽查科上班,我是在楼下中国银行长治分行城区支行上班,第次是2014年3月份,王军与高某用王某1(王军姐姐)及其王某2的身份由我承办、领导审核办理了个人信用循环贷款13万元,贷款期限一年,还款方式为按季付息,到期次还本,2015年4月份还了2万元以后再也不还了,然后我继续向她催要,王军说他现在没钱,让我替她还,我怕因违规给王军办理贷款受处分,就借钱还清了王军欠贷本息11万多元。违规贷款就是王军在办理了13万贷款的时侯,给王某1及王某2出具的收入证明是虚假的,具体一点就是长治市地方税务局稽查局给王某1出具的收入证明是虚假的,她本人就不是税务局的,应该是长治市公交公司医务处的,我违规给他们办理了13万元的贷款,还有王某2也是公交公司的也出具了长兴律师事务所的虚假证明。这13万元是王军本人当时我个人贷款有任务,压力比较大,所以违规给王军办理了这13万元的贷款。后来王军诈骗我这么多钱就是因为这13万元的违规贷款,陷入了王军精心策划的骗局,越陷越深不能自拔。2018年9月18日山西省女子监狱会见室第二次询问笔录摘录:2014年4月至10月期间,王军骗取了我自己的两张信用卡,及我帮她借的我同事及同事家属的6张信用卡王军用这8张信用卡透支了80多万,同事及同事家属向我要信用卡,于是我向王军要信用卡,她让她儿子高XX给我送回来长治但8张信用卡已全部透支,我给王军打电话,她不再接我电话。我没有办法,就求我父母兄弟妹妹,父母帮我卖房借钱还清王军透支8张信用卡,及信用卡透支费2多万元,合计100多万元。王军答应给1%的好处费,8张信用卡有我自己的两张卡,同事及同事家属卫某、常某某、赵某某1、邢某某、贾某某1等人,身份信息都在我提供的报案材料上,姓名、银行名称、信用卡号、信用卡透支金额都很详细。同事他们都知道王军是地税局工作人员,是我客户,答应给1%好处费。王军说她入股一家小商品商店,需要提前用钱,我们银行员工信用卡额度高,骗走我这么多银行卡。都是王军透支的,在长治淮河日化消费的。我知道王军拿走这8支信用卡的消费情况。我帮王军还信用卡是因为我联系不上王军,为了不影响同事的个人信息,不增加信用卡孳息也为了不影响我的工作,我和家人商量之后先还信用卡欠款,然后起诉王军。2014年9月份的一天,王军和我说,市政府有个领导要在煤矿入股投资,需要50万元,给20%的利息,让我帮忙找个储户。我找到了我同学袁某,之后我、王军、袁某约定在市建行门口见面,在元类的车内,王军给袁某打了30万元的欠条,2015年底还,袁某让我担保。第二天袁某就给王军汇款24万元。2015年5月份王军给袁某发信息说他没去,让袁某耐心等待,袁某就天天找我要钱,我被逼无奈,就分七次替王军还袁某的欠款。我不清楚王军借走袁某的24万元做什么用,王军告诉我领导使用的。我帮王军担保借钱是我觉得自己是中间介绍人,袁某是我的同学,王军也是我的好朋友,袁某要求我做担保,我就做了担保。我和袁某说有个税务局的公务员需要50万元,入股煤矿,给20%的利息;袁某基于我的信任,对公务员身份的信任,借给王军24万。2014年10月份的一天,王军和我说领导入股还查20万,让我再想想办法,我又向同事卫某和李某霞各借了5万元,给了王军,王军给我打了借条。王军找我觉得我有客户资源,找我帮忙能弄到钱。我告诉我的同事有朋友需要钱,给20%的高利息,加之我在银行上班,对我信任我不清楚王军拿走这10万元做什么。王军没有还我这10万元,我同事卫某、李某霞的钱也是我自己还的。2015年1月份,王军找到我说煤矿查账,领导需要15万元补账,用两天,查完账就是回来。我就把为完成我任务存放在我这里的两张存单给了他。王军告诉我她是税务局的,她负责查账这件事她给办好。王军没有把钱退回来。王军说领导出了问题,会牵连到我们俩,我们的工作会受影响,便把客户存单给王军。客户的这两张存单,一张13万元,一张2万元,是我父母存放在我这里的养老金。我不知道王军拿走这15万元具体是怎么用。我多次向王军要钱,她每次都找理由不还。2015年3月下旬,王军说领导有一张承兑汇票,给领导汇15万元,领导给我们50万元承兑汇票,我想朋友董某某借了15万元给王军汇过去了。我没有拿到50万元承兑汇票我急于用钱,就相信王军的话,给王军汇了15万元。我在工商长治支行给她汇款,卡号都在报案材料上。王军告诉我的承诺给高利息董某某的15万元王军没有还,是我还的我不清楚王军一直说的领导的信息。我不知道王军拿着15万做什么。王军没有还过我钱。在2015年4月份的一天,王军说她欠商店老板7万元,她只有1万元,让我给她汇6万元,还了商店老板,商店老板可以把信用卡的欠款80万元全部还给我。我说我没有钱,她让我去南街小额借贷公司借高利贷,我去借了3万元,打了3.6万元的借条,加上我身上的8000元,一共汇给王军。我没有见过商店老板这个人,我在王军的安排下去那里刷卡,在小商品交易市场准河日化。商店老板会还信用卡欠款是因为之前王军刷透支的8张信用卡,王军说是这个老板刷的钱,老板答应给钱。我借高利贷给王军汇钱是我急于用钱,相信王军说商店老板能给我80万的信用卡欠款。我从ATM机上直接存到王军中行卡里。商店老板没有给我80万元欠款。我不知道王军怎么使用的3.8万元,王军没有归还3.8万元。2016年春节前后,王军威胁我,让我给她汇款,我按照王军的旨意办了信用卡和高利贷借款,汇到王军和她儿子高XX的卡上。王军用电话和微信联系我,威胁我说我不给她汇钱,她就找人到我单位告我,让我丢工作,找人伤害我孩子,伤害我家人,父母。2016年2月到2016年7月我给王军及其儿子高XX汇款25次,具体汇款的时间,汇款银行,汇款金额都在我的报案材料有详细记录。我给王军及其儿子高XX汇款的钱来自于王军让我办了9张信用卡,汇款资金是透支这9张信用卡,王军还授意我到普惠宜信信贷公司找小乔和小王借高利贷16万元;我还向我同学田某某借了了2万元,这些钱都汇给王军及其儿子高XX。我的9张信用卡王军有拿上使用。王军在2016年4月,私自用客服电话将我中国银行信用卡透支2000元港币和6万元人民币。用客服电话将我的浦发银行信用卡额度由2.1万元增加到8.6万元,全部转入她的账号。王军还把我的2张中行的信用卡身份证骗到珠海,答应帮我还信用卡。王军并没有还款,还冒用了我的身份信息。我在长治普惠宜信信贷公司贷款16万元,王军介绍我认识小乔和小王,我把身份信息给了他们以后,很快就办理下来了。我同学田某某知道我出事了,出于对我的帮助借钱给我2万元我听王军的指挥到长治普惠宜信信贷公司借高利贷是王军答应我,她每月还本付息6000元。王军用假的旧人民币骗我可以兑换现款还账;王军还说她爸在长治郊区“山门”有房,在城市改造规划内,拆迁之后可以还账;王军还向我传“圣经”,“做好事”“积德行善”以此控制我的思想。王军曾还过我6000元人民币。2019年1月8日山西女子监狱会见室摘录:王军需要加盖章的收入证明是我给她的,我们都给的是空白的收入证明。一开始是要以王军的名义贷款的但是王军的征信不良,所以才用的她姐姐和姐夫的。王军说过她姐姐和姐夫都在公交公司上班,不开公交公司的收入证明是因为装修贷款,我行只针对公务员。我知道王军开具她姐姐和姐夫的假收入证明,我和审批的领导不知情。我为王军贷款只是为了完成业绩。装修公司是我行的郭某联系的,郭某对王军的这笔虚假贷款知情。我不清楚完成这笔贷款对郭某有什么好处。我与装修公司没有来往,和装修公司联系的是郭某。王军留的就是地税大厅保安的电话,所以银行落实的电话打到的也是地税大厅保安的电话。这笔十三万的装修贷款,我没有收取好处费。王军说自己入股的小商品市场是淮河日化。王军以入股小商品市场为由,先后从我处拿走八张信用卡,并答应给我们1%好处费,这1%的好处费王军都给了。王军得答应这8张信用卡用三个月,王军如期的还回了信用卡,但是这八张信用卡在她还会的时候都被恶意透支。这八张信用卡是我们家还的,一共还了87万。王军说的所谓领导,她就说是领导,哪个部门及职务都没有说,该领导入股的事,王军说不能给我说。王军以领导入股煤矿为由向我借过四次钱,分别是袁某的24万,卫某、李某霞的各5万元,我父亲的15万元,董某某的15万元。王军说欠商店老板7万元,我不清楚该老板是谁,她口中直就说的是淮河日化的老板。王军一直要以向单位举报我威胁我,一旦单位知道后工作就保不住了。王军所有举报我的问题是:第一,13万的违规贷款;第二,信用卡外借的行为;第三,给袁某作担保的事情。没有其他人知道王军威胁我了。王军以威胁为由说我带了五张信用卡,中信、华夏、兴业、浦发、交通,还有我们行的,我原有的四张,我也启用了。这九张信用卡都没有还,都是我透支的,但我都给了王军了。王军以威胁为由说我在三家小额贷款公司借过款,普惠宜兴和渤海(市一中附近)17楼一家小贷,还有一家我忘了。普惠宜兴找王嘉兴借了15万,没有还清。普惠宜兴是王军联系的小乔。另外一家小贷,我自己去找的一个叫张X的人贷了两万,还清了除了这九张信用卡及普惠宜兴的钱没有还,还有田某某的两万没有还,其他都还清了。王军瞒着我提了几张信用卡的额度,有华夏的,尾号为7024和0641是一回事。0641是后来续用的卡;中信、中行的也提了,至于中行的哪张卡我忘了。我是2016年因为还不了信用卡主动从中国银行辞职的。从一开始王军拿着我的钱就没有还,我一而再地帮她是因为她也有固定工作,所以我认为她跑不了。2019年1月9日山西女子监狱会见室摘录:王军一共有五个理由向我诈骗,共计226.7万元。①装修贷款向我实施诈骗共13万元。②入股淮河日化为由像我实施诈骗八张信用卡,王军将八张信用卡全部透支81万元。③以某领导入股煤矿为由,我向袁某借款24万,卫某、李某霞各5万,我父母的15万,董某某15万,共计64万。④以欠淮河日化老板7万元向我诈骗,我向一家小贷公司借款3万元,加上我自己的8000元,一共给了王军3.8万元。③王军以威胁我为由,向我要钱,我办理了几张信用卡,连同我重新启用的共九张信用卡全部透支,透支的47.4万元全部给了王军。这还不够,王军又给我联系了普惠宜兴高利贷了15万元,还从一家小额贷公司张峰处贷了2万元。王军只还了普惠宜兴的60000元。王军拿我的信用卡急钱没有收据。之后(2016年)的9张信用卡和普惠宜兴的15万共计62.4万没有还,其他共计164.3万都还清了。王军对我进行威胁,除了电话和微信,没有别处可以体现出来了在我父亲用的金立手机上的短信都删了,微信留着的都提供给了公安机关。王军给我打电话通话一般都在1到2个小时左右,都给我说一些让我相信她或者威胁我的话,我没有录音。我不清楚王军拿我的钱用于何处。25、被告人王军的供述和辩解称：2018年11月28日太行东路派出所办案区摘录:2014年的时候,当时还在13万元装修贷款的还款期限内,和我有过生意往来的一个叫“峰的”朋友,开了家淮河日化的公司,他和我说需要资金周转,可以按月1%的利息给付,用期一个月。我就找陈某帮忙,她答应了给了我大概4、5张信用卡,“峰的”使用了一段时间就不用了。因为我债务缠身,所以就把这些卡自己透支了。透支了大概几十万元,这些钱还了债务,还有大部分给了我老公王军。8、9张信用卡都是陈某帮我借的,信用额度有5万的有10万的,陈某本人的有2、3张,剩下的都是别人的卡,其他的卡户主名字一个叫卫某,一个好像叫素红,其他记不清了。透支了几十万,还了多少时间长了,我也不清楚,当时肯定还了,钱的一部分我还账了,剩下被我老公拿走了。袁某是陈某的朋友,当时我老公的朋友宋某红说他的煤矿的关系能入股,需要50万元,能够给20%的利息,我把这个事情和陈某说了之后,陈某就联系的袁某,之后给了我24万元,但是打了30万元的欠条,借款人是我的名字,担保人是陈某,这个钱给了宋某红。因为没有凑够50万元,我就再让陈某想办法,陈某不知道从哪里借了1万元,我给陈某写了张借条,我把钱给了宋某红。之后因为没有凑够50万元,陈某又把她父母的15万元储单给了我。宋某红在惠丰住,说是太原的记者,我也是被他骗了我和我老公就给了他75万元,之后我去找他根本找不见之后听他父母说欠了很多人钱,跑了。50万元承兑汇票的事情,现在我回忆不起来。2015年陈某给我汇款6万元的事情,现在我也说不清楚,我和陈某及经济往来太多。到了2016年,我到了珠海躲避债务因为我的关系,陈某已经负债累累,当时我们两的债务已经绑到一起了,我两出于报工作的目的,就想一起把债务点点偿还。于是陈某发现我中行信用卡透支的厉害,就问我怎么回事,我说钱还不了,让她帮我想办法。之后,她说从高利贷和信用卡又弄出来二十几万元,全部都打给我了,让我还了所有透支的信用卡。我记不清我总共欠陈某多少钱,我还过多少钱现在也说不清。我和陈某之间的经济往来有借条、欠条,我给她打过一部分欠条。欠条大概有两三张,金额共计十几万元,我们的经济往来现金和转账都有,具体记不清了。陈某一直给我钱是因为一开始从违规办理贷款,我两就捆绑到一起了,我们都出于要面子、保工作,就这样一步步陷入泥潭,她把钱给我,是想保住我,这样才能保障我还钱,但是我从陈某得到的钱被我老公赌博输掉了和被宋某红骗了。我老公说他在澳门赌场投资、煤矿投资,各种理由,但是他自已本身有赌博的恶习,我觉得是他赌博输了。2018年11月28日、12月17日长治市看守所摘录:王某1和王某2不知道我虚构了他们的身份和收入陈某知道我姐和我姐夫的证明是伪造的,证明上的字就是她写的。当时我认为陈某让我和我丈夫做担保,让我姐姐和姐夫做贷款人,但是我不清楚为什么陈某在证明上写的是我姐姐和我姐夫的名,让我做了贷款人。贷款金额13万元,这个钱我用了。走装修程序是因为陈某经手办这个,所以贷款成功率高。是银行的人联系的装修公司老板李某,具体得问陈某。我在淮海日化没有股份。我跟陈某说八张中行信用卡,我还账并答应给其百分之一的好处费。八张信用卡大部分是在淮准河日化叫“峰的”人透支的,还有在手机一条街一家鑫达找的叫什么燕的人大部分都是陈某还的,我也还过但不记得还了多少了。我根本没有跟陈某说过市领导,我给陈某说领导就是太原某报社的宋某红。宋某红说他在煤矿有股份,我也不清楚在哪个煤矿。我向袁某借的24万元全部以现金的方式给了宋某红。我向袁某借钱的理由说有领导要入股煤矿,可以给20%的利息。我说的领导就是宋某红。陈某和袁某不清楚我说的领导就是宋某红,他们也没有问过我。我以领导入股煤矿为由向陈某借过3次钱。我没有跟陈某说过领导有50万元承兑的事。我借过准河日化老板的7万多,还了1万多,现在还欠5万多。淮河日化的老板没有答应将我在该处透支的80余万元还给我。我没有让陈某帮我办信用卡,是她要办的,她办9张信用卡是为了替我还钱。因为我欠她太多钱,她想帮我保住工作,然后我才有钱还她。我没有让陈某去小额贷款公司借高利贷,都是她自己找的,我没有给她介绍过。宜信普惠是我在路上看见过这个公司,我给陈某说过。我觉得陈某有给过我一百多万元,我觉得我还回有三四十万元。陈某帮我的情况已远远超出她的经济程度,是因为陈某的心太好了,她愿意帮我。我没有威胁陈某。我的债务是因为老公赌博输了。我不赌博。2018年12月26日长治市看守所摘录:我去高某的长兴律所找高XX会计加盖的章,我就说是办贷款需要收入证明。在空白证明上加盖公章,高雅琴没有提出异议。2019年2月19日长治市看守所摘录:我不清楚长治市XX装饰公司李某是否对我从中行贷出的13万元的使用知情,他没有向我收取好处费。我打过客户电话提高过信用卡的额度,我现在只能记起提高过陈某中行的两张信用卡,并且陈某也同意我提高额度我拿别人的信用卡在淮河日化、鑫达通讯就这两个地方透支淮河日化没有收取过好处费,鑫达通讯收取过,但是收取过多少钱我忘了。我欠商店老板(淮河日化)7万元没有还。26、2018年12月28日王军的辨认笔录证明:王军辨认出谎称自己是某报社的宋某红。关于信用卡诈骗的相关证据1、中国农业银行长治市潞丰支行报案材料证明2、中国农业银行长治市潞丰支行出具的欠款清单及交易信息3、王军卡号为×××的申请表证明4、催收历史信息及相关照片证明5、中国农业银行长治市潞丰支行出具的情况说明证明6、王某2的证言称：2018年11月23日长治市公安局经侦支队摘录:我的工作单位是长治市农行潞丰支行。王军于2013年5月28日从我行办理了信用卡后,恶意透支,经我行多次催收拒不归还。办卡的过程是:首先是客户自己申请,第二是后台审核,第三步是如果后合审核通过的,有农行的信用卡中心往我支行邮寄信用卡,第四步是我行接到信用卡后通知客户到我行领取信用卡,第五,由我行确认客户本人及客户的身份证,并要签字拍照。这个过程不能让他人代替进行。第六步是客户领到信用卡后,由客户本人开通信用卡之后就可以使用了王军的卡号是×××,这张卡到目前为止尚欠本金93791.3元。我行在2016年3月4日、2017年11月15日、2018年8月13日进行过上门催收,2018年8月13日进行过信函催收。王军在2016年11月2日之后就再也没有还过欠款。7、王军的供述与辩解摘录称：我在中国农业银行长治市潞丰支行办过信用卡就一张,额度是10万元,这张卡的使用人是我本人,不申请。现在这张卡不能用,因为我透支后到现在没有还。据张卡透支的钱,我想不起来去哪里了。我印象中透支了大概有九万元左右,我记不清什么时候透支的。中国农业银行的工作人员向我催收过欠款,打过电话,好像在长治的某报纸上还向我催收过。我可以让我的家人帮我还信用卡的欠款。原审认为，被告人王军以非法占有为目的，诈骗银行，数额巨大、情节严重；王军以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相诈骗他人财物，数额特别巨大，且恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的贷款诈骗事实中，陈某明知王军提供虚假贷款手续而提供帮助，骗取贷款，王军与陈某构成共同犯罪，据在案的书证、王某1等人证言，王军构成贷款诈骗罪能够形成完整证据链条，可以认定。公诉机关指控的诈骗罪事实中，有袁某、田某某等人的证言，王军亦承认陈某给了她钱，且有在案的书证，能够证实指控事实存在。被告人王军对信用卡诈骗罪当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。其对贷款诈骗罪、诈骗罪的辩解及其辩护人对指控事实的辩护意见，与查明事实不符，不予采信。原审判决：一、被告人王军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年零九个月，并处罚金100000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金20000元。决定执行有期徒刑十八年，并处罚金170000元。二、责令被告人王军退赔被害人陈某经济损失1555828.71元；退赔中国农业银行长治市潞丰支行93791.08元。被告人王军不服，提出上诉。请求撤销一审刑事判决，依法重新审理并作出裁判。提出的理由是：1、上诉人不构成贷款诈骗罪，此笔贷款是陈某全程违规操作，且该贷款已于2015年全部还清。而由陈某代我偿还的十一万应算为民事借贷关系，不够成刑事责任；2、关于诈骗罪，我与陈某之间并不存在欺骗行为，且认定的诈骗金额有误；3、关于信用卡诈骗罪，我并没有故意逃避还款责任，一直在积极还款，请求法院酌情从轻处罚。经审理查明的事实与原审相同，所依证据来源合法，证据之间相互印证，并经原审当庭举证、质证，具有证明效力，本院予以确认。本院认为，关于王军贷款诈骗罪的辩解，王军提供虚假贷款手续在陈某的帮助下骗取银行贷款的行为，已构成贷款诈骗罪。关于其辩称的已全部还款的理由，作为事后行为，不影响其先前的贷款诈骗行为的既遂。其所辩称的由陈某代其偿还的十一万属民间借贷关系，经查明该笔金额为陈某借钱补还银行贷款，不属于民间借贷关系，应认定为贷款诈骗金额。故王军构成贷款诈骗罪。关于其诈骗罪的辩解，王军以非法占有为目的，陈某2、袁某、陈某3、陈某等相关证人证言及银行对账单等书证能够佐证其与陈某之间存在诈骗行为，故王军构成诈骗罪，且一审法院认定诈骗金额无误。关于信用卡诈骗罪的辩解，一审查明的银行工作人员多次电话与上门催收已属其故意逃避还款责任，且其对犯信用卡诈骗罪供认不讳，表示认罪，一审法院已酌情从轻处罚，量刑适当。综上，上诉人王军以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相诈骗他人财物，数额特别巨大，且恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪。一审法院认定事实清楚，证据确实充分，判决罪名成立。且能根据其犯罪事实和酌定从轻情节，综合认定其刑事责任及适用刑罚适当。对于上诉人王军所请求撤销一审刑事判决，依法重新审理并作出裁判的诉请，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 李沁萍审判员 洪 恩审判员 赵明亮 二0一九年九月十六日书记员 琚钰帆