河南省安阳市北关区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0503民初1670号原告:中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段，统一社会信用代码：914105008722641182。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人:张建军，男，该公司员工，住安阳市殷都区。委托诉讼代理人：杨敏，女，该公司员工，住安阳市文峰区。被告：赵怀江，男，1967年10月29日生，汉族，无业，现住林州市。被告：徐廷英，女，1966年4月19日生，汉族，无职业，现住林州市。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险公司安阳分公司）诉被告赵怀江、徐廷英保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年5月15日公开开庭进行了审理。原告人民保险公司安阳分公司的委托诉讼代理人张建军、被告赵怀江到庭参加诉讼，被告徐廷英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民保险公司安阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令两被告偿还原告人民保险公司安阳分公司代偿款人民币54520.52元、支付逾期应缴保费30643.2元，两被告以代偿款为基数按日千分之一自2018年9月15日起至实际给付之日止的违约金（计算至2019年2月15日为8178元），共计93341.72元；2、本案诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2017年7月27日，被告赵怀江与中国农业银行股份有限公司安阳北关支行（以下简称农业银行北关支行）签订了“个人担保借款合同”贷款72000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告赵怀江向原告人民保险公司安阳分公司投保了个人信用贷款保证保险，保单编号：PBBR201741050000000440。2018年9月15日起被告赵怀江已累计人民币54520.52元贷款逾期未还，原告人民保险公司安阳分公司依保单约定代被告赵怀江向银行偿还了借款，现根据农业银行北关支行出具的代偿债务确认书，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告人民保险公司安阳分公司名下，另根据保单约定被告赵怀江的行为已构成严重违约，被告赵怀江除应偿还原告人民保险公司安阳分公司垫付的款项54520.52元外，还应向原告人民保险公司安阳分公司支付所欠保费30643.2元以及违约金。根据被告赵怀江与农业银行北关支行签订的《个人担保借款合同》第十八条、第二十条、第二十一条之规定，两被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告人民保险公司安阳分公司根据《合同法》、《民事诉讼法》的相关规定依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告赵怀江，贷款是真实的，但是被告赵怀江现在没有能力还，现在只同意还本金，违约金和保费希望原告人民保险公司安阳分公司能免除，因为各种原因没有还上。被告徐廷英未予答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月25日被告赵怀江与原告人民保险公司安阳分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，投保人为赵怀江，被投保人为农业银行北关支行，贷款金额72000元，保险费42998.04元，每月保险费1194.39元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从保险人赔偿之日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月27日，被告赵怀江与农业银行北关支行签订个人担保借款合同，贷款金额为72000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。本合同项下的提款计划为2017年8月27日之前一次性全额提款。借款人与贷款人约定分期还款，以一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放对应日，借款的还款方式为等额本息还款。2017年7月27日，农业银行北关支行向被告赵怀江放款72000元，从2017年8月27日开始支付第一期保费及偿还借款本息。因被告赵怀江2018年6月27日的应还贷款逾期80天未还，原告人民保险公司安阳分公司于2018年9月15日按保险合同约定向农业银行北关支行支付代偿款54520.52元。农业银行北关支行向原告人民保险公司安阳分公司出具《代偿债务确认书》，确认其已收到上述代偿款。截止2018年9月15日，被告赵怀江向原告人民保险公司安阳分公司缴纳十期保险费。上述事实，有原告人民保险公司安阳分公司提供的个人信用贷款保证保险投保人声明书、客户面谈表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单、理赔清单、代偿债务确认书、个人担保借款合同、期缴业务保费收入明细截屏、还款明细表、被告赵怀江的身份证复印件以及当事人的陈述等证据，予以证实。本院认为，被告赵怀江与原告人民保险公司安阳分公司签订的个人信用贷款保证保险及被告赵怀江与农业银行北关支行签订的个人担保借款合同均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告赵怀江自农业银行北关支行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。原告人民保险公司安阳分公司按照其与被告赵怀江签订的保证保险合同约定代被告赵怀江偿还借款本息后，有权依据合同约定向被告赵怀江追偿，故原告人民保险公司安阳分公司请求被告赵怀江支付代偿款54520.52元，符合法律规定，本院予以支持。原告人民保险公司安阳分公司支付全部代偿款后，原告人民保险公司安阳分公司的保险责任终结，其与被告赵怀江的保险合同终止。被告赵怀江未付的保费应自被告赵怀江开始逾期还款之日即2018年6月27日起计算至原告人民保险公司安阳分公司向银行代偿之日即2018年9月15日，共计三期，以1194.39元/月计算，为3583.17元。原告人民保险公司安阳分公司请求被告赵怀江按照代偿款项为基数按日千分之一自2018年9月15日起支付违约金。原告人民保险公司安阳分公司主张的违约金高于实际造成的损失，本院依法确定原告人民保险公司安阳分公司因被告赵怀江违约产生的损失以被告赵怀江所欠代偿款项54520.52元为基数，自2018年9月15日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至欠款清偿完毕之日止。本案系保证保险合同纠纷，根据合同相对性，被告徐廷英不是合同义务相对方，不应承担还款责任。综上所述，被告赵怀江应向原告人民保险公司安阳分公司保费3583.17元、代偿款54520.52元及违约金，违约金以54520.52元为基数，自2018年9月15日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵怀江于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款54520.52元及违约金（以54520.52元为基数，自2018年9月15日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告赵怀江于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费3583.17元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2134元，减半收取1067元，由原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担440.5元，被告赵怀江负担626.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员 张 静二〇一九年九月二日书记员 刘叶凡