重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0237民初3263号原告：中国银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路263号，统一社会信用代码91500237709382624Y。负责人：曹清竣，行长。委托诉讼代理人：侯本金，男，汉族，中国银行股份有限公司重庆巫山支行职工。委托诉讼代理人：杨大久，男，汉族，中国银行股份有限公司重庆巫山支行职工。被告：卢红玲，女，1986年7月29日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：彭成财，男，1978年4月18日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“中国银行巫山支行”）与被告卢红玲、彭成财金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行巫山支行的委托诉讼代理人杨大久到庭参加诉讼，被告卢红玲、彭成财经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告卢红玲、彭成财立即偿还原告借款本金265663.00元及截止2019年7月31日的利息10642.99元、罚息702.92元，本息合计277008.91元，支付原告自2019年8月1日至借款本息全部清偿之日止的利息和罚息；2.判决被告卢红玲、彭成财承担该案诉讼费、执行费及其他相关费用；3.判决原告对被告卢红玲、彭成财提供的抵押物坐落于重庆市巫山县的一套房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。庭审中，原告将第二项诉讼请求变更为：判决被告卢红玲、彭成财承担该案诉讼费及其他相关费用。事实及理由：2012年7月27日，被告卢红玲、彭成财向我行申请个人住房贷款，贷款额度33万元，期限240个月。2012年8月9日，被告卢红玲、彭成财与原告签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》编号(2012年渝山个住字第0068号)、《重庆市房地产抵押合同》，被告卢红玲、彭成财提供的位于重庆市巫山县的一套房屋为抵押物，并在巫山县国土资源和房屋管理所办理了相应抵押登记手续《房地产抵押登记表》。2012年8月9日，被告卢红玲、彭成财与原告签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》编号(2012年渝山个住字第0068号)合同约定：被告卢红玲、彭成财向原告贷款33万元(大写叁拾叁万元整)用于购买位于重庆市巫山县的一套房屋，贷款期限240个月，自2012年8月24日至2032年8月24日止；贷款执行浮动利率，浮动周期为12个月；贷款利率按中国人民银行公布相应期限贷款基准利率执行；还款方式采取等额本息还款法，按月归还贷款本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同附件一：个人购房贷款合同通用条款：第三条“借款人违约事件及处理”第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为合同项下违约”第(2)项“未按期归还贷款本息”；第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第(2)项“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”和第(6)项“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失”；第七条“费用”：“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括律师费、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用)由借款人承担”等。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2012年8月24日将人民币33万元贷款发放至由被告指定的重庆市祥龙居实业集团有限公司巫山分公司账上，至此原告已履行完毕主要合同义务。被告卢红玲、彭成财自2018年以来开始出现逾期，经原告多次催收，被告以各种理由拖延，2018年9月至今已连续逾期10期。故此，原告按合同约定有权解除合同并宣布贷款到期，要求被告卢红玲、彭成财立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息及相关费用。原告认为，为维护原告的合法权益，被告逾期未按合同偿还原告贷款本息的行为已违约，原告依据《合同法》、《物权法》、《担保法》、《民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告卢红玲、彭成财未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2012年7月27日，被告卢红玲、彭成财夫妇向原告申请个人贷款33万元，用于购房。2012年8月9日，卢红玲（借款人）、重庆市祥龙居实业（集团）有限公司巫山分公司（保证人）与原告中国银行巫山支行（贷款人）签订编号2012年渝山个住字第0068号《个人购房贷款合同》，该合同中载明：“贷款金额为人民币叁拾叁万元整；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买重庆市巫山县的一套房屋；贷款利率为按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准年利率执行，双方约定按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日，还款期数共计240期，借款人每期还本息金额为人民币贰仟肆佰柒拾元壹角贰分；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保、保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证……”等内容。原告中国银行巫山支行，被告卢红玲、重庆市祥龙居实业（集团）有限公司巫山分公司分别在合同中贷款人、借款人、保证人处签名捺印或盖章。同日，以卢红玲为甲方（抵押人），中国银行巫山支行为乙方（抵押权人），双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，该合同载明：“甲方以下表所列房地产设定抵押权作为个人住房按揭贷款向乙方履行债务的担保。房地产状况坐落重庆市巫山县所有权人卢红玲共有人彭成财……”等内容。被告卢红玲、彭成财，原告中国银行巫山支行分别在合同中甲方、乙方处签名捺印或盖章。同日，在巫山县国土资源和房屋管理局办理了房地产抵押登记。2012年8月24日，被告卢红玲与原告中国银行巫山支行签订贷款借款凭证，该凭证载明：“借款人卢红玲，借款合同号2012年渝山个住字第0068号，借款金额叁拾叁万元整，借款期限240月，月利率5.458‰，贷款种类个人住房按揭贷款，卢红玲授权将此笔借款直接付至重庆市祥龙居实业（集团）有限公司巫山分公司账户……”等内容。被告卢红玲在借款人处签字确认。同日，原告中国银行巫山支行根据被告卢红玲的委托将贷款33万元支付至重庆市祥龙居实业（集团）有限公司巫山分公司银行账户。借款后，被告卢红玲按照合同约定的等额本息还款方法，偿还原告借款至2018年9月10日，自2018年10月11日开始逾期未还。截止2019年8月14日，拖欠原告借款本金12384.45元、利息11681.90元、罚息767.20元，未到期的借款本金253278.55元。另查明，中国人民银行公布的自2015年10月24日起五年以上贷款基准年利率为4.9%。以上事实，有原告的营业执照、单位负责人身份证明、被告卢红玲、彭成财的身份证复印件，个人购房贷款合同、房地产抵押登记表、中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证、财产共有人声明书、结婚证、个人贷款申请审查表、重庆市房地产抵押合同复印件等证据以及庭审笔录在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，被告卢红玲、彭成财向原告中国银行巫山支行申请购房贷款，原、被告签订的《个人购房贷款合同》、《房地产抵押合同》、贷款借款凭证，双方当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的规定，均系合法有效的合同，应受法律保护。被告卢红玲、彭成财借款后，未按约定偿还原告贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。根据合同约定被告卢红玲、彭成财违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，原告没有提交宣布贷款本息全部提前到期的证据，本院认定原告向本院起诉立案之日即2019年8月14日为宣布贷款本息全部提前到期的时间。被告卢红玲、彭成财应当偿还原告截止2019年8月14日所欠借款本金12384.45元、利息11681.90元、罚息767.20元，以及原告宣布提前到期的借款本金253278.55元和以未还的借款本金265663.00元（12384.45元+253278.55元）为基数按照约定的罚息利率（中国人民银行公布的贷款基准年利率为4.9%上浮50%，即7.35%）从2019年8月15日起应支付的罚息。被告卢红玲、彭成财以其所有的坐落于重庆市巫山县的一套房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告中国银行巫山支行对抵押物依法享有优先受偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告卢红玲、彭成财于本判决生效后五日内，偿还原告中国银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金265663.00元及利息、罚息（截止2019年8月14日的利息11681.90元、罚息767.20元；从2019年8月15日起至该借款还清之日止，以本金265663.00元为基数，按年利率7.35%计算罚息）。二、原告中国银行股份有限公司重庆巫山支行对抵押物即被告卢红玲、彭成财所有的坐落于重庆市巫山县的一套房屋享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5456元，减半收取2728元，由被告卢红玲、彭成财负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  易朝阳二〇一九年九月二十六日书记员  毛菊梅