温州市鹿城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0302民初6997号 原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地：浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦1601-1604室。 法定代表人：王茜。 委托诉讼代理人：薛永龙，该公司职员。 被告：彭小虎，男，1992年5月14日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：贾美丽，女，1981年10月29日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 被告：伍颖，男，1968年7月12日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 原告温州卡特资产管理有限公司（以下简称“卡特公司”）诉被告彭小虎、贾美丽、伍颖追偿权纠纷一案，原告于2019年6月26日向法院提起诉讼，诉请：1.被告彭小虎偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）透支款本息151306.38元，并赔偿利息损失（其中37773.33元的利息从2019年1月25日起至履行之日止，剩余113533.05元的利息从2018年12月28日起至履行之日止，均按每月2%计算）；2.如被告彭小虎未按期履行诉请第1项内容，拍卖或变卖彭小虎所有的宝马牌WBAKB210轿车（车架号WBAKB2104BC675006），所得价款由原告优先受偿；3.被告贾美丽、伍颖对诉请第1项内容承担连带偿还责任；4.本案诉讼费由三被告共同承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定： 2017年6月29日，被告彭小虎作为透支债务人，工行开发区支行作为透支债权人，双方共同签订一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称“《分期付款合同》”）。该合同约定：彭小虎以其卡号为62×××80的牡丹信用卡向工行开发区支行申请办理透支分期付款业务取得透支资金，用于购买宝马牌WBAKB210汽车；彭小虎授权工行开发区支行将透支资金支付至卡特公司名下账户；彭小虎申请透支金额239600元，并支付分期付款手续费26523.72元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，彭小虎应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。同日，彭小虎还与工行开发区支行签订一份《抵押合同》，约定以彭小虎所购宝马牌WBAKB210车辆（车架号：WBAK2104BC675006）为工行开发区支行依据上述《分期付款合同》而享有的债权提供抵押担保，担保范围包括《分期付款合同》项下的透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。同日，原告卡特公司向工行开发区支行出具了《担保承诺函》，自愿为彭小虎的上述《分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。2017年6月30日，彭小虎就其上述所购车辆办理了以工行开发区支行为抵押权人的登记手续。 2017年6月29日，原告卡特公司作为反担保权利人、被告彭小虎作为反担保人，被告贾美丽、伍颖作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：彭小虎因购买汽车需要，于2017年6月29日与工行开发区支行签订一份《分期付款合同》，申请按揭贷款239600元，借款期限为3年，卡特公司根据彭小虎申请同意为彭小虎的上述贷款提供保证责任；彭小虎自愿将其所有的车辆（车牌号为浙Ｃ×××××，识别代码为WBAKB2104BC675006）作为抵押物，向卡特公司提供反担保；贾美丽、伍颖自愿为彭小虎承担连带保证责任；彭小虎、贾美丽、伍颖的反担保期间均为自《分期付款合同》生效之日起至该合同履行期限届满之日后两年止，反担保范围包括卡特公司为履行上述《分期付款合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等；当彭小虎不履行到期债务或发生约定的实现担保权利的情形时，卡特公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求贾美丽、伍颖承担保证责任，贾美丽、伍颖不得以存在物的担保而提出抗辩。该合同还约定：彭小虎、贾美丽、伍颖应自卡特公司履行保证义务之日起每日向卡特公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至彭小虎、贾美丽、伍颖依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止，因此给卡特公司造成损失的，应赔偿损失。上述《反担保合同》还约定：卡特公司认为必要的，彭小虎在提车时须遵照卡特公司要求加装GPS一台，以保证卡特公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由彭小虎负担；彭小虎自愿按照卡特公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等，但未约定上述费用的具体金额或计算标准。上述《反担保合同》签订后，原告卡特公司与彭小虎于2017年8月7日就上述车辆办理以卡特公司为抵押权人的登记手续。 2017年6月30日，工行开发区支行依照《分期付款合同》的约定发放贷款239600元，付至卡特公司账户。原告分别于2018年12月26日、2018年12月28日为彭小虎向工行开发区支行支付4万元、113533.05元，还清了欠该支行的债务。彭小虎于2019年1月24日向原告归还3000元，原告将其中773.33元用于支付4万元自2018年12月26日至2019年1月24日期间按月利率2%计算的利息，其余2226.67元用于扣减4万元代偿款的本金。据此计算，截止2019年1月25日，彭小虎尚欠原告的代偿款本金金额为151306.38元（37773.33元+113533.05元）。后各被告未向原告支付代偿款。 另查明，2017年6月23日，彭小虎与卡特公司签订一份垫资借款合同，卡特公司按合同约定向彭小虎提供了借款211900元，双方约定借款期限为该合同生效之日起10日。 再查：原告为该车辆安装2台GPS而支出3000元，并支出车辆评估费3500元。 本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向彭小虎提供借款，再为彭小虎向工行开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款239600元，原告主张包括彭小虎应返还的借款211900元及彭小虎应支付的担保服务费20200元、抵押费（抵押登记费用）500元、车辆评估费3500元、GPS安装费3000元（1500元/台×2台）、调查费500元。综合考虑本案实际情况，本院对车辆评估费3500元、车辆抵押费500元、调查费500元及《反担保合同》所约定的安装一台GPS的费用1500元予以支持。同时，本院酌情认定担保服务费按出借金额211900元的2%计算，即4238元。上述费用合计金额为10238元。综上，在原告收取的239600元贷款中，除了彭小虎应返还的借款211900元及彭小虎应支付的费用10238元外，其余17462元缺乏事实及法律依据。原告向彭小虎追偿其作为保证人代偿的款项，合法有据，但应扣减上述17462元，故彭小虎应向原告支付的代偿款金额为133844.38元（151306.38元-17462元）。原告要求彭小虎自代偿之日起按月利率2%计算利息，合法有据，本院予以支持。贾美丽、伍颖作为保证人，为涉案债务向原告提供反担保，并在《反担保合同》中确认原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求贾美丽、伍颖承担保证责任，故贾美丽、伍颖依法应对涉案债务承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告彭小虎于本判决生效后十日内向原告温州卡特资产管理有限公司支付代偿款133844.38元及利息（其中37773.33元的利息从2019年1月25日起计算，其余113533.05元的利息从2018年12月28日起计算，均按月利率2%计至代偿款履行完毕之日止）； 二、如被告彭小虎未按期履行上述第一项条款中的债务，原告温州卡特资产管理有限公司有权就依法拍卖或变卖彭小虎名下的浙Ｃ×××××号宝马牌轿车（发动机号：09957610N52B30AF，车辆识别代号/车架号：WBABK2104BC675006）所得价款优先受偿； 三、被告贾美丽、伍颖对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3673元，减半收取1836.50元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担186.50元，被告彭小虎、贾美丽、伍颖共同负担1650元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审判员 金 春 二〇一九年九月十日 书记员 黄诗诗