文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初16732号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩倩，广东广中律师事务所律师。被告：古月玲，女，1972年11月8日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：欧铨海，男，1969年7月2日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告古月玲、欧铨海金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告古月玲清偿借款本金157278.65元及利息8550.18元、罚息1058.32元、复利323.35元（暂计至2019年5月18日共计167210.50元，之后的利息、罚息、复利按个人信用贷款申请表（生意红）和《个人信用贷款核准通知书》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.被告欧铨海对上述债务承担共同清偿责任。事实与理由：被告古月玲向原告借款后未依约还本付息，被告欧铨海与古月玲是夫妻关系。庭审中，原告陈述被告古月玲于诉讼期间有部分还款，当庭明确第1项诉求为：截至2019年8月6日，被告古月玲尚欠借款本金156078.65元、利息13004.99元、罚息3352.22元、复利958.32元。被告古月玲经本院合法传唤，未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。被告欧铨海辩称：希望与原告协商调解，减免罚息、复利，从下个月开始恢复履行原合同。经审理查明：贷款人：广发行中山分行。借款人：古月玲。签约情况：2013年6月21日，古月玲向广发行中山分行填写并递交个人信用贷款申请表（生意红）（编号：138139001565），同意接受个人信用贷款条款。随后，广发行中山分行向古月玲发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），古月玲签名确认。贷款期限：案涉13笔贷款分别于2016年4月22日至2018年2月21日期间发放，贷款期限自发放之日起36个月。约定还款方式：按月等额本息还款，每月15日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.50%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：古月玲借款后未按时足额还款，根据广发行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，至2019年5月18日尚欠借款本金157278.65元、利息8550.18元、罚息1058.32元、复利323.35元。广发行中山分行起诉后，古月玲于诉讼期间偿还了部分款项，暂计至2019年8月6日尚欠借款本金156078.65元、利息13004.99元、罚息3352.22元、复利958.32元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              48000              起：2016年4月22日      止：2019年4月22日              5053.77              158.35              461              33.96                  2              33000              起：2016年7月19日      止：2019年7月19日              4598.33              176.06              197.01              13.20                  3              25000              起：2016年9月25日      止：2019年9月25日              5149.18              253.26              147.14              14.46                  4              27000              起：2016年11月28日      止：2019年11月28日              7307.26              401.06              154.24              20.30                  5              14000              起：2016年12月24日      止：2019年12月24日              4231.66              240.30              78.77              11.71                  6              29000              起：2017年2月17日      止：2020年2月17日              10558.72              628.71              158.42              29.01                  7              32000              起：2017年4月20日      止：2020年4月20日              13571.84              834.04              169.67              37.16                  8              34000              起：2017年6月20日      止：2020年6月20日              17369.93              1271.72              255.57              68.18                  9              55000              起：2017年9月29日      止：2020年9月29日              34392.34              3541.76              753.90              291.31                  10              20000              起：2017年10月20日      止：2020年10月20日              13463.71              1351.51              275.13              110.04                  11              31000              起：2018年1月4日      止：2021年1月4日              23221.02              2381.94              407.81              189.20                  12              10000              起：2018年1月20日      止：2021年1月20日              7490.68              768.37              131.56              61.05                  13              12500              起：2018年2月21日      止：2021年2月21日              9670.21              997.91              162              78.74                  合计              370500                            156078.65              13004.99              3352.22              958.32      另查，古月玲与欧铨海为夫妻关系，双方于1994年12月8日登记结婚；欧铨海于个人信用贷款申请表（生意红）（编号：138139001565）借款人配偶签名处签字，并于庭审中确认案涉债务为夫妻共同债务。本院认为，古月玲向广发行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发行中山分行有权解除合同，提前收回全部贷款本金，古月玲还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发行中山分行主张古月玲拖欠的本金数额，有广发行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，古月玲未提供相反证据，故本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，广发银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。案涉13笔贷款中有部分贷款已经到期，该部分贷款的利息应计至贷款到期之日止。对于尚未到期的贷款，因广发银行中山分行已诉请提前收贷，故该部分贷款的利息应计至判决生效之日止，广发银行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于欧铨海应否承担责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，古月玲上述债务发生在其与欧铨海婚姻关系存续期间，欧铨海在贷款申请表（含借款合同）借款人配偶签名处签字，表明欧铨海对涉案借款知情并同意，且其于庭审中亦确认案涉债务为夫妻共同债务，故欧铨海应承担共同清偿责任。古月玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告古月玲、欧铨海于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金156078.65元及利息、罚息、复利（暂计至2019年8月6日，利息13004.99元、罚息3352.22元、复利958.32元；从2019年8月7日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.50%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利金额总计不得超过以尚欠本金156078.65元为基数按年利率24%计算的金额）。二、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3644元，减半收取计1822元，诉讼保全费1356元，合计3178元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告古月玲、欧铨海负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年九月十日书记员  阮 铮书记员  刘佩敏