大连市旅顺口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0212民初1248号原告：丛家轩，男，1965年4月8日出生，汉族，现住大连市旅顺口区。委托诉讼代理人：马晓亮，系辽宁方槊律师事务所律师。被告：许晓东，女，1969年12月21日出生，汉族，现住大连市旅顺口区。委托诉讼代理人：吕金，系北京市盈科（大连）律师事务所律师。原告丛家轩与被告许晓东民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告丛家轩的委托诉讼代理人马晓亮，被告许晓东及其委托诉讼代理人吕金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丛家轩诉称：一、请求判令被告偿还原告315878.82元，按照约定给付利息每月3000元至还清时止（暂从2018-1-9计算至2019-4-9,15个月×3000元=45000元），合计360878.82元；二、诉讼费由被告承担。事实与理由如下：原告与被告系多年朋友关系，许晓东经营旅顺口区紫云室内装饰材料商行。2017年许晓东因经营需要向原告借款，提出借原告的信用卡，套现出来的钱给被告使用，银行产生的费用由被告承担，不影响原告，原告迫于多年情谊，先后到广发银行、工商银行、中信银行、哈尔滨银行、民生银行等银行办理了信用卡，并交给被告许晓东使用，被告均如期还款。2018年1月9日，原告为了保护自己的权益，要求被告手写说明一份，说明钱是被告许晓东在使用，以及使用的本金数额，并承诺每月支付给原告利息3000元。2018年8月份，许晓东开始出现延迟还款的情况，原告多次接到银行的催缴电话，经与被告徐晓东沟通，被告告知其经营出现困难，无法正常还款，于是原告在2018年11月还款40000元，并在12月将所有的信用卡的欠费本金及利息、罚息均一次性清偿完毕，共计315878.82元。从2018年1月9日至今被告没有给付原告任何利息，故诉至法院，要求被告偿还315878.82元，并按照约定给付利息每月3000元至还清时止。原告向法庭提交了承诺书、说明、银行信用卡交易明细、录音资料等证据用以证明自己的诉讼请求。被告许晓东及其委托诉讼代理人不同意原告的诉讼请求。理由如下：首先，2018年1月9日，被告给原告出具的说明只是对五张信用卡额度的统计，原告应当对款项已经全部支付给被告的事实承担举证责任，在原告无法证明的情况下，被告不应当承担还款责任；其次，该说明中3000元并没有约定为利息，根据民间借贷司法解释25条之规定，被告不同意支付利息；最后，在2018年1月20日至2018年11月25日期间，被告通过手机转账的形式向原告所持案涉信用卡中陆续还款436326元，因此对原告的全部事实请求均不同意，请求法院判决驳回原告的诉讼请求。被告向法庭提交了银行转账明细59张，用以证明自己的答辩意见。经审理查明：被告许晓东于2018年1月9日给原告丛家轩出具材料一份，该材料写明：丛家轩：信用卡如下：52×××36广发信用卡额度3.5万；62×××17中国工商银行额度3万；62×××89中信银行信用卡3万；哈尔滨银行62×××80分期信用卡额度5万；62×××29分期信用卡额度10万；共计24.5元（贰拾肆万伍仟元正）用于许晓东投资用，每月给丛家轩3000元（叁仟元正），其他除外，必须保证。该说明中卡号为62×××29分期信用卡应为中国民生银行信用卡，额度10万元。2018年12月16日，被告许晓东出具材料一份，该材料写明：丛家轩信用卡如下：62×××89中信信用卡3万额度；52×××36广发信用卡额度3.5万；62×××17中国工商银行信用卡额度3万；62×××80哈尔滨银行分期信用卡额度5万；62×××29分期信用卡额度10万（民生）。共计24.5万（贰拾肆万伍仟元正）用于许晓东做生意周转用，2017年1月份由于本人无力偿还，2018年8月份以后，归丛家轩还五张信用卡额度。丛家轩还款信用卡本金产生费用，本金由许晓东偿还（月息叁仟元正）。特此证明，许晓东。原告丛家轩在2018年12月17日向卡号为62×××80的哈尔滨银行信用卡内存钱50684.97元，该卡截止到2019-1-9循环利息为0。原告丛家轩在2018年12月17日向卡号为62×××17的中国工商银行信用卡内存钱27361.11元，在2018-12-5存款3600元；原告在2018-11-28通过手机银行向卡号为52×××36的广发信用卡内转账4100元，2018年11月29日通过手机银行转账300元，2018年12月17日柜台存款63735.51元；原告在2018年12月17告向卡号为62×××29的中国民生银行信用卡存款105197.43元，2018年11月25日存款3万元；原告于2018年11月30日通过手机银行向卡号为62×××89的中信银行信用卡转账2000元，2018年12月18日原告柜台办理向该信用卡存款28899.80元。2018年1月4日、2018年4月23日原告通过电话要求被告向信用卡中还款，2019年1月17日、2019年3月27日，原告通过电话告知被告，原告已经将案涉信用卡的欠款还完，还款金额为31.6万元。被告在2018年2月23日至9月28日期间，通过交通银行账户向卡号为62×××29的中国民生银行信用卡还款112859元；被告在2018年2月26日至2018年11月25日期间，通过转账方式向卡号为62×××80的哈尔滨银行信用卡还款，金额为154217元。被告在2018年1月20日至2018年9月30日期间，向卡号为62×××89的中信银行信用卡中还款24180元。被告在2018年2月3日至2018年10月28日期间，向卡号为62×××17的中国工商银行信用卡内还款38100元。被告在2018年1月30日至2018年10月28日期间，被告向卡号为52×××36的广发信用卡内还款30970元，2018年2月22日，被告通过招商银行账户向原告丛家轩持有的卡号为52×××36的广发信用卡、卡号为62×××89的中信银行信用卡内付款十一笔，合计76000元。被告向以上五张信用卡转账的金额总计为436326元。另查，案涉广发银行信用卡在套现期间共因样样行分期消费发生手续费13214.98元，案涉民生银行信用卡在套现期间共因通宝白领金分期发生手续费18581.01元；案涉哈尔滨银行信用卡在套现期间因丁香借条而发生手续费530.39元。以上事实，有双方当事人的当庭陈述、承诺书、说明、银行信用卡交易明细、录音资料等证据予以证明，足以认定。本院认为，恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益，以及损害社会公共利益的，合同无效。信用卡是发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费后还款的一种小额信贷支付工具。信用卡消费额度是银行基于持卡人信用而赋予持卡人的专属权利，持卡人仅具有在该额度内进行消费的权利，而不能套取相应现金。本案中，原告为满足被告使用资金的需要，在被告告知其要套现使用信用卡信用额度的情况下，仍办理了五张额度共为24.5万元的信用卡，交付被告套现使用。被告在庭审过程中，对用案涉信用卡非法套现的事实也予以认可。在被告出具的两份材料中，均承诺向原告支付每月3000元的利息。由此可见，原被告双方的上述约定，实际上是共同利用信用卡的消费额度，通过虚构交易，变相从案涉信用卡中大额套现双方获利的违法行为，该行为违反了国家关于金融业务特许经营的规定，背离了央行对现金管理的有关规定，加大了发卡行的风险，影响了金融市场的稳定，应属恶意串通，损害公共利益的行为，应属无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，被告许晓东应将案涉信用卡套现取得的资金返还原告丛家轩，因信用卡套现发生的手续费和其他费用，应按照当事人双方的责任比例负担，本院认为，双方按照50%的责任比例负担上述费用较为合理。根据当事人提供的证据，案涉广发银行信用卡在套现期间共因样样行分期消费发生手续费13214.98元，当事人应当各自负担6607.49元；案涉民生银行信用卡在套现期间共因通宝白领金分期发生手续费18581.01元，当事人各自应当负担9290.5元；案涉哈尔滨银行信用卡在套现期间因丁香借条而发生手续费530.39元，当事人各自应当负担265.20元。因原告未向法庭举证证明超过信用卡信用额度，向案涉工商银行及中信银行信用卡还款金额的用途，故该超过部分，由原告自行负担。故被告应当向原告返还的资金数额为297854.72元。原告要求被告支付利息的诉讼请求，并无事实和法律上的依据，本院不予支持。被告辩称通过套现取得资金并非全部由本人使用，原告也拿走了部分现金，但被告未能向法庭举证证明该抗辩理由，故对该抗辩理由本院无法采纳。另外，被告关于自己系酒后被原告胁迫书写上述两份材料的辩解意见，被告也未向法庭提交任何证据予以证明，故该抗辩意见，本院也无法采纳。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第四条、第一百三十四条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告许晓东应于本判决生效之日起十日内返还原告丛家轩297854.72元；二、驳回原告丛家轩的其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费元，保全费，由被告许晓东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  于鸿翔人民陪审员  王德士人民陪审员  杨春荣二〇一九年九月二十二日书 记 员  乔方圆附:本案适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。第一百三十四条承担民事责任的方式主要有:（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）修理、重作、更换；（七）赔偿损失；（八）支付违约金；（九）消除影响、恢复名誉；（十）赔礼道歉。以上承担民事责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。人民法院审理民事案件，除适用上述规定外，还可以予以训诫、责令具结悔过、收缴进行非法活动的财物和非法所得，并可以依照法律规定处以罚款、拘留。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效:（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。