广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初3980号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地广东省珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子嘉，北京市中银（珠海）律师事务所实习律师。被告：金崇学，男，汉族，1973年7月4日出生，住所地浙江省临海市，被告：陈素娟，女，汉族，1974年12月12日出生，住所地浙江省临海市，被告：珠海市香洲区崇立建材贸易行，住所地珠海市香洲区梅界东路1008号2栋2单元903房，统一社会信用代码92440400MA4WEWFJ8U。经营者：金崇学。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称珠海华润银行）与被告金崇学、被告陈素娟、被告珠海市香洲区崇立建材贸易行金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日受理后，依法组成合议庭于2019年7月4日公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行的委托诉讼代理人张艳华到庭参加诉讼。被告金崇学、被告陈素娟、被告珠海市香洲区崇立建材贸易行经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。珠海华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金崇学向原告偿还全部贷款本金2464000元及利息、罚息、复利（暂计至2019年3月5日的利息26571.22元，罚息108.07元，复利204.9元，本息暂合计2490884.19元，自2019年3月6日起按年利率6.5%计算利息、按年利率9.75%计算罚息、复利，直至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告金崇学提供抵押担保的位于珠海市房依法处理后所得价款享有优先受偿权；3.判令原告对被告金崇学提供质押的151200元保证金（账户：51×××03）在质押担保范围内（包括但不限于合同约定的全部债务本金、利息、罚息、复息、质权人实现债权的费用）享有优先受偿权；4.判令被告陈素娟、被告珠海市香洲区崇立建材贸易行对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、律师费、公告费）由被告承担。事实和理由：2017年4月18日，原告与三名被告（借款人、保证人）签订《个人授信额度合同》，合同第二部分第一条约定原告向被告提供252万元授信额度，额度有效期自2017年4月18日至2037年4月18日。第二条约定了担保方式，金崇学以其名下位于珠海市房提供最高额抵押担保，金崇学账户：51×××03中的保证金151200元作为质押担保，保证人陈素娟、珠海市香洲区崇立建材贸易行承担连带保证责任，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，或自授信人确定的本合同项下债务提前到期之日起二年；担保范围是：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）。第四条约定合同争议解决方式为向授信人所在地法院提起诉讼。同日，原告（贷款人）与金崇学（借款人）签订了《个人贷款合同》，合同第二部分第一条约定：原告向被告提供252万元贷款，用途为支付货款，贷款期限60个月，自2017年4月18日至2022年4月18日，执行利率为固定利率6.5%。归还方式为按月付息，自第13个月开始每月归还本金7000元，到期按贷款人低供带方式续作。第一部分第一条约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对其不能按时支付的贷款本金计息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十四条约定：借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，并停止继续发放贷款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第二十条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等费用由借款人承担。2017年4月20日，原被告双方就抵押房产办理抵押登记并取得不动产登记证明，权证号码为：粤（2017）珠海市不动产证明第***号。借款合同签订后,原告按合同约定于2017年4月20日放款252万元。但被告未能按时足额还本付息、经多次催收仍拒不还款，构成违约。截至2019年6月17日，被告拖欠原告贷款本金2436000元，利息13193.32元、罚息53.08元、复利100.05元。珠海华润银行委托北京市中银（珠海）律师事务所向金崇学、陈素娟、珠海市香洲区崇立建材贸易行提起本案诉讼。金崇学、陈素娟、珠海市香洲区崇立建材贸易行未作答辩。珠海华润银行就所述金崇学未依约还款等事实提供了个人授信额度合同、个人贷款合同、不动产登记证明、个人借款借据、还款记录表等证据予以印证，并附上基本信息台账对欠款构成加以说明，足以证明珠海华润银行主张按双方合同约定计算金崇学拖欠本息以及陈素娟、珠海市香洲区崇立建材贸易行承担连带保证责任的事实。珠海华润银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对珠海华润银行所述按双方合同约定计算金崇学上述欠款的事实予以确认。本院认为，珠海华润银行与金崇学签订个人授信额度合同、个人贷款合同，双方当事人间金融借款合同关系明确，本院予以确认。珠海华润银行依约向金崇学发放了贷款，金崇学没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。珠海华润银行依合同约定本息的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。金崇学以其名下位于珠海市房抵押给珠海华润银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了最高额抵押登记手续，故珠海华润银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。金崇学以其提供的151200元保证金（账户51×××03），作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的质押担保，故珠海华润银行就上述债务对保证金账户内151200元享有优先受偿权。陈素娟、珠海市香洲区崇立建材贸易行作为借款合同的保证人，应对金崇学的欠款承担连带保证责任，珠海华润银行的相关诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十二条、第五十九条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金崇学于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司支付截至2019年6月17日尚欠贷款本金2436000元、利息13193.32元、罚息53.08元、复利100.05元及支付自2019年6月18日起至本息付清之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金2436000元为基数，逾期复利以尚欠正常利息13193.32元为基数，均按贷款年利率9.75%计算）；二、确认原告珠海华润银行股份有限公司对处分抵押物即被告金崇学名下位于珠海市的房产所得价款享有优先受偿权；三、被告陈素娟、被告珠海市香洲区崇立建材贸易行对第一判项中确认的被告金崇学的债务向原告珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任；四、确认原告珠海华润银行股份有限公司对被告金崇学提供质押的151200元保证金（账户：51×××03）在质押担保范围内（包括但不限于合同约定的全部债务本金、利息、罚息、复息、质权人实现债权的费用）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26727元，由被告金崇学、被告陈素娟、被告珠海市香洲区崇立建材贸易行负担；财产保全申请费5000元，由被告金崇学、被告陈素娟、被告珠海市香洲区崇立建材贸易行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  汤翠容二〇一九年九月十七日书 记 员  黎冬仪姚杭玲