广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初6101号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号，统一社会信用代码91440703893928665N。负责人：蔡可期，行长，委托代理人：张健成，系中国银行江门分行职员。委托代理人：余启韶，系中国银行江门分行职员。被告：向春莲，女，1979年12月30日出生，汉族，住湖北省枝江市，原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告向春莲信用卡纠纷一案。本院于2019年6月25日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序,于同年9月16日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人张健成到庭参加诉讼，被告向春莲经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行起诉认为：2016年12月6日，向春莲向中行江门分行申请办理中国银行“易达钱”业务。经审核，中行江门分行于2016年12月21日核发卡号为62×××03的长城易达钱信用卡给向春莲，并通过了其业务申请。该笔易达钱业务借款本金80000元，借款期限为36期，手续费率为12%，按月等额还款。2016年12月22日中行江门分行依约发放该笔借款进入向春莲指定的账户内。业务办理初期向春莲能正常还款，但从2018年12月开始向春莲的易达钱业务出现逾期还款现象，计至2019年5月31日该卡已累计欠款31702.30元。中行江门分行曾多次电话、书面及上门同时，要求向春莲偿还透支本息，向春莲至今仍未履行还本付息责任。据此，请求判令：1.被告向春莲立即向原告中行江门分行偿还信用卡欠款31702.30元（其中透支本金为28095.49元、分期手续费2666.40元、透支利息为208.75元、还款违约金为731.66元，上述透支利息及还款违约金暂计至2019年5月12日，从2019年5月13日起至款项还清之日止的透支利息按应还未还透支本金日利率万分之五计算，还款违约金按应还未还透支本金的5%每月计算）；2.本案诉讼费用由被告向春莲承担。庭审期间，原告中行江门分行将其上述第1项诉讼请求变更为：被告向春莲立即向原告中行江门分行偿还信用卡欠款36782.93元（其中透支本金为28095.49元、分期手续费2666.40元、透支利息为1696.99元、还款违约金为4324.05元，上述透支利息及还款违约金暂计至2019年9月12日，从2019年9月13日起至款项还清之日止的透支利息按应以实际欠款数为本金日利率万分之五计算，还款违约金以最低还款额未还部分按月利率5%计算）。原告中行江门分行提供的证据有：1.向春莲的身份证复印件1份；2.中行客服系统客户信息截图1份；3.中国银行“易达钱”申请表复印件1份；4.中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约复印件1份；5.“易达钱”额度提用申请表复印件1份；6.账号62×××54流水明细表1份；7.中行客服系统余额信息1份；8.“易达钱”卡交易明细表1份。被告向春莲没有答辩和举证。本院查明：2016年12月6日，向春莲填写《中国银行“易达钱”申请表》（申请表后载有《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡分期付款业务，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行“易达钱”申请表》中约定，分期付款的金额为80000元，分期期数为36期。中行江门分行批准向春莲的申请，并向其发放卡号为62×××03的长城易达钱信用卡。2016年12月22日，中行江门分行依约将80000元发放至向春莲名下的62×××54账户。向春莲初期能按时还款，2017年4月开始出现逾期还款现象。中行江门分行于2019年6月25日提起本案诉讼。另查明：向春莲在2019年6月4日偿还违约金304.70元，截止至2019年9月12日，向春莲尚欠本金28095.49元、手续费2666.40元、利息1696.99元。又查明：《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定：分期易达钱的本金偿还按甲方（“易达钱申请人”）申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率；如甲方未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五；甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期日还款后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额*5%），逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。2016年11月15日，中国银行发布了《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》，对原《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》进行了修订，并自2017年1月1日起生效，其中将有关滞纳金的条款修订为甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，向春莲向中行江门分行申领信用卡并申请分期付款业务，双方订立《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证信用卡账户流水以证实向春莲办理分期付款业务后没有按时足额还款，截止2019年9月12日，向春莲尚欠借款本金28095.49元、手续费2666.40元、利息1696.99元，向春莲没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，向春莲的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的约定，主张向春莲偿还信用卡欠款本金28095.49元、手续费及相应的利息，合法合理，本院予以支持。至于违约金，虽中国银行于2016年11月15日发布公告将信用卡的违约责任条款修订为不再计收滞纳金但按原滞纳金的标准（以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计算）计收违约金，但在本案中未有证据显示双方对费用的变更有进行协商并达成合意，因此中行江门分行请求向春莲支付违约金，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。向春莲经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告向春莲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还62×××03号信用卡欠款本金28095.49元、手续费2666.40元及支付相应利息（包括截止2019年9月12日的利息1696.99元及从2019年9月13日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息）；二、驳回原告中国银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。被告向春莲如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费592.56元减半收取296.28元，保全费337.02元，合计633.30元，由原告中国银行股份有限公司江门分行负担50元，被告向春莲负担583.30元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  杨婷焕二〇一九年九月十七日法官助理黄绮卿书记员杨海棠