四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0322民初2278号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：陈国清，男，1962年9月19日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：付仕琴，女，1963年11月19日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告陈国清、付仕琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨万琳、被告陈国清、被告付仕琴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈国清签订的1195132017000312号《个人借款合同》；2.判令被告陈国清、付仕琴共同偿还原告借款本金20万元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率7.58021‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率11.370315‰计算至还清日止）；3.判令原告对二被告提供的抵押物优先受偿；4.案件受理费等相关诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：被告陈国清于2017年11月9日在原告下属琵琶支行借款20万元，签订了合同编号为1195132017000312号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2020年11月8日。该笔借款用二被告夫妻共同所有的坐落于富顺县河堰新街103号附88号的房产作抵押，分别签订了119520170000337、119520170000333号《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。二被告还向原告出具了《共同债务人承诺书》、《抵押人承诺书》，承诺共同归还该笔借款本息及提供抵押担保等事宜。诉争借款结息方式为按季结息，被告自2018年3月21日起至2019年3月20日，累计欠息18445.17元及复利未偿还。被告未按合同约定履行还款义务，原告采取多种方式维护债权，要求被告按约定按季付息，但至今被告未归还。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告陈国清、付仕琴共同辩称，原告诉称的属实，但被告确实资金困难，要求继续履行合同。请求法院依法判决。 原告围绕诉讼主张提交了以下证据：1.中国银监会四川监管局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复川银监复[2017]300号文件；2.二被告身份证及结婚证复印件；3.《个人借款合同》、《借款借据》；4.《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》；5.《抵押人承诺书》、《共同债务人承诺书》；6.《借据信息》、欠息明细；7.《贷款本息核对债权确认书》。经质证，二被告对上述证据均无异议。本院认为，原告举示的上述证据客观真实地反映了借款事实、合同约定及履行情况，对上述证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年11月9日，被告陈国清向富顺县农村信用合作联社（以下简称富顺信用联社）琵琶分社贷款20万元，双方签订了编号为1195132017000312号《个人借款合同》一份。同年11月13日，富顺信用联社琵琶分社向被告陈国清发放了该笔贷款，办理了《借款借据》。借款合同约定：借款到期日为2020年11月8日；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款利率为借款期限内按月利率7.58021‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%执行逾期罚息，如借款人不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；其他约定事项有该合同项下债权在编号为琵琶抵字第119520170000333号、第119520170000337号《最高额抵押合同》的担保范围之内。其中第五条第（二）项最后一款载明：实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第十二条第（二）项约定违约情形为：甲方（即借款人）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条约定了违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（十）解除与甲方的借贷关系。此外，借款合同还对双方主要权利和义务、借款的担保、借款的发放与支付等进行了约定。《借款借据》载明借款金额、借款到期日、执行月利率与合同约定一致，此外还备注有：2020年9月30日还本5000元，2020年11月8日还本195000元。 被告陈国清、付仕琴系夫妻。二被告用其共同共有两处房产为该笔贷款提供最高额抵押担保，分别为：一、坐落于富顺县不动产权第0018072号，建筑面积为41.65㎡）所做抵押担保，双方签订了119520170000337号《最高额抵押合同》（约定担保责任的最高限额为24.9万元），办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》（权证号为川2017富顺县不动产证明第0017392号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为24.9万元，约定抵押期限自2017年11月9日至2022年11月8日）。二、坐落于富顺县不动产权第0018071号，建筑面积为23.37㎡）所做抵押担保，签订了119520170000333号《最高额抵押合同》（约定担保责任的最高限额为11.6万元），办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》（权证号为川2017富顺县不动产证明第0017391号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为11.6万元，约定抵押期限自2017年11月9日至2020年11月8日）。前述《最高额抵押合同》中均约定“本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。” 2017年11月9日，二被告向富顺信用联社琵琶分社出具了《共同债务人承诺书》，承诺：作为债务人愿意承担连带清偿责任，即有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。同日，二被告还作为抵押财产所有人、共有权人出具了《抵（质）押人承诺书》，向富顺信用联社琵琶分社共同承诺：借款人未按期归还贷款本息时，贷款社有权按法律程序处置抵（质）押物，向有管辖权的人民法院申请强制执行或有权向人民法院提起诉讼。作为抵（质）押财产所有人及共有人，愿意为借款人在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 另查明，被告陈国清未按约定支付利息，自2018年3月21日始至2019年3月20日止累计拖欠原告利息18445.17元及复利未归还。 还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，富顺信用联社与被告陈国清签订的《个人借款合同》，与二被告签订的《最高额抵押合同》，二被告出具的《共同债务人承诺书》及《抵（质）押人承诺书》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，应受法律保护。富顺信用联社已经按照约定履行了发放贷款义务，被告应当按照合同约定履行还本付息的义务。根据中国银监会四川监管局文件批复，现富顺农商行已开业，富顺信用联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。被告陈国清在富顺信用联社按约履行发放贷款义务后，未按合同约定支付利息，已构成违约。原告要求解除与被告陈国清签订的《个人借款合同》、归还借款本金20万元及支付所欠利息、复利的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。 二被告系夫妻，借款发生在夫妻关系存续期间，被告付仕琴亦出具了《共同债务人承诺书》，还以二被告共有的房产为该笔借款提供抵押担保，故该笔借款应当认定为夫妻共同债务，被告付仕琴应当就被告陈国清的上述债务承担共同清偿责任。 二被告用共同所有的坐落于四川省富顺县琵琶镇河堰新街103附88号的两处房产为上述借款提供最高额抵押担保，办理了抵押登记手续，亦未超过抵押约定期限，根据合同约定，原告可在设定债权数额范围内对抵押物享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告四川富顺农村商业银行股份有限公司与被告陈国清签订的编号为1195132017000312号《个人借款合同》； 二、限被告陈国清、付仕琴于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金200000元； 三、限被告陈国清、付仕琴于本判决生效之日起十五日内共同向原告四川富顺农村商业银行股份有限公司支付利息（截止2019年3月20日欠原告利息18445.17元，之后的利息计算方法为：以本金5000元为基数，自2019年3月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率7.58021‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金5000元，自本判决确定的本金给付日之次日始至2020年9月30日止，以月利率7.58021‰为标准进行计算；若未在2020年9月30日前给付本金5000元，自2020年10月1日始至本金付清之日止，以月利率11.370315‰为标准进行计算；以本金195000元为基数，自2019年3月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率7.58021‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，自本判决确定的本金给付日之次日始至2020年11月8日止，以月利率7.58021‰为标准进行计算；若未在2020年11月8日前给付本金195000元，自2020年11月9日始至本金付清之日止，以月利率11.370315‰为标准进行计算）和复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）； 四、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在249000元范围内，对拍卖、变卖被告陈国清、付仕琴共同共有的坐落于四川省富顺县不动产权第0018072号，建筑面积为41.65㎡）所得价款享有优先受偿权； 五、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在116000元范围内，对拍卖、变卖被告陈国清、付仕琴共同共有的坐落于四川省富顺县不动产权第0018071号，建筑面积为23.37㎡）所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取为2150元，由被告陈国清、付仕琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员  罗倩茹 二〇一九年九月十日 书记员  兰 晶 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。