广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初6842号原告：中国工商银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路93号，统一社会信用代码91440703893922773U。负责人：刘勇，行长，委托代理人：何光明、莫志能，职员。被告：覃凤军，女，1987年7月8日出生，汉族，住江门市蓬江区，被告：吴国耀，男，1973年12月20日出生，汉族，住江门市蓬江区，原告中国工商银行股份有限公司江门分行（以下简称工行江门分行）诉被告覃凤军、吴国耀信用卡纠纷一案。本院于2019年7月18日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序，于同年9月25日公开开庭进行了审理。原告工行江门分行的委托代理人莫志能到庭参加诉讼，被告覃凤军、吴国耀经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行江门分行起诉认为：覃凤军于2017年3月2日向工行江门分行申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××92,信用额度为3000元，于2017年3月17日激活使用，2017年3月24日覃凤军申请增调该卡信用额度至157000元，获批后于2017年3月29日至30日刷卡消费四笔共计157000元，全额于2017年4月11日办理了期限60期的信用卡分期业务，分期付款期限至2022年3月11日。该卡从2018年7月25日开始出现逾期还款现象。吴国耀于2017年3月2日签订《不可撤销连带责任担保书》，对上述债务承担连带清偿责任。截至2019年3月8日，覃凤军使用该卡共透支本金122462.91元，逾期透支利息（含复利）8282.10元，违约金3405.15元，共计134150.16元，累计逾期还款8期，工行江门分行多次催促覃凤军还款未果。覃凤军未依约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。据此，请求判令：1.覃凤军立即向工行江门分行偿还牡丹贷记卡透支本金122462.91元及至2019年3月8日止的利息（含复利）8282.10元、违约金3405.15元（2019年3月9日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息，以最低还款额未还部分按月利率百分之五计算的违约金）；2.吴国耀对覃凤军的上述债务承担连带清偿责任；3.覃凤军、吴国耀承担本案诉讼费用。庭审期间，原告工行江门分行变更其上述第1项诉讼请求为：覃凤军向工行江门分行偿还信用卡欠款本金122458.91元及支付相应的利息、违约金（包括计至2019年9月1日的利息20563.45元、违约金6405.15元及从2019年9月2日起至款项还清之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息，以最低还款额未还部分按月利率百分之五计算的违约金）。原告工行江门分行提供的证据有：1.工行信用卡申请表复印件；2.身份证、结婚证复印件；3.信用卡大额授信临时调额申请表及分期付款业务客户告知信复印件；4.不可撤销连带怎人担保书复印件；5.贷记卡交易明细、本息系统截图复印件；6.贷记卡透支催收记录复印件。被告覃凤军、吴国耀没有答辩和举证。本院查明：2017年3月，覃凤军填写工银信用卡申请表【申请表后载有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》】，向工行江门分行申请办理信用卡。工行江门分行经审核后批准覃凤军的办卡申请，并向其发放卡号为62×××92的信用卡。随后，覃凤军申请增调该卡的信用额度至157000元，并办理分期付款业务，工行江门分行经审核后批准其申请。2017年3月2日，工行江门分行向覃凤军发出一份《分期付款客户告知信》，载明“信用卡分期付款的账户累计出现3次逾期还款行为，系统会自动将所有分期付款余额全部计入下期应还款中（即提前到期还款），由此导致的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担。”同日，吴国耀给工行江门分行出具《不可撤销连带责任担保书》，定明吴国耀应持卡人覃凤军的请求，就持卡人覃凤军向中国工商银行申请牡丹贷记卡分期还款157000元提供连带责任保证担保。该卡从2018年7月开始没有依约偿还信用卡欠款。2019年7月18日，工行江门分行提起本案诉讼。截止2019年9月1日，覃凤军尚欠信用卡本金122458.91元，利息20563.45元，违约金6405.15元。另查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方（牡丹信用卡申领人）可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等内容。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，覃凤军向工行江门分行申领信用卡，双方订立《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，工行江门分行举证信用卡交易明细以证实覃凤军透支消费后没有按时足额偿还欠款，尚欠截止2019年9月1日的信用卡本金122458.91元、利息20563.45元、违约金6405.15元，而覃凤军经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，故本院对此予以认定。据此，行为已构成违约，依法应承担违约责任。现工行江门分行根据《牡丹贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，请求覃凤军偿还信用卡欠款本金122458.91元及支付相应的利息、违约金，合法合理，本院予以支持。最后，吴国耀在《不可撤销连带责任担保书》上签名，自愿为覃凤军向中国工商银行申请牡丹贷记卡分期还款157000元提供连带责任保证担保，依法应承担连带保证责任。工行江门分行请求吴国耀对覃凤军本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告覃凤军应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门分行偿付62×××92号信用卡欠款本金122458.91元及相应利息、违约金（包括截止2019年9月1日的利息20563.45元、违约金6405.15元及从2019年9月2日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息、以最低还款额未还部分为基数按月利率5%计算的违约金）；二、被告吴国耀对被告覃凤军上述第一项债务承担连带清偿责任。被告覃凤军、吴国耀如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2983元减半收取1491.50元，保全费1270元，合共2761.50元，由被告覃凤军、吴国耀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  杨婷焕二〇一九年九月二十五日法官助理黄绮卿书记员杨海棠