广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5224民初695号被告：王云锋，男，1975年9月19日出生，汉族，河南省商水县人，住商水县。委托诉讼代理人：王福中，广东谨信律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司，住所地：揭阳市榕城区临江北路29号。负责人：魏乐珊，总经理。委托诉讼代理人：郑郁郸，蔡锭桐，广东圣桥律师事务所律师。原告王云锋与被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司（以下简称人保揭阳公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人王福中、被告人保揭阳公司的委托诉讼代理人蔡锭桐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王云锋向本院提出诉讼请求：1.判令被告在保险责任限额内赔偿原告的保险赔偿金240558.33元；2.诉讼费由被告负担。事实和理由：粤Ｖ×××××号小型普通客车的车辆所有人为原告王云锋，2017年12月11日，原告王云锋在被告人保揭阳公司为粤Ｖ×××××号小型普通客车投保了交强险12.2万元和商业第三者责任保险50万元、机动车损失险173596.80元及不计免赔率附加险，保险合同期限为2017年12月24日0时0分起至2018年12月23日24时止。2018年3月31日16时许，刘占峰驾驶粤Ｖ×××××号小型普通客车，从惠来县前詹镇石骏村往秀水里方向行驶，途经前詹镇赤石路口路段时，驶过左车道，碰撞到对向由詹泽锋驾驶的粤Ｖ×××××号小型普通客车（载詹笑晶、陈玟卿、林珍），造成詹笑晶、陈玟卿、林珍三人受伤，二车受损的交通事故。2018年4月10日，惠来县公安局交通警察大队（下称惠来交警大队）对本次事故作出编号为揭（公）交[惠来]认字[2018]第4452282018BY0022号《道路交通事故认定书》，认定刘占峰承担本次事故的全部责任，詹泽锋、詹笑晶、陈玟卿、林珍四人无责任。本次交通事故发生后，伤者詹笑晶被送到惠来县人民医院抢救治疗，诊断为：第12胸椎压缩性骨折，第4腰椎轻度滑脱，体表软组织挫伤。在惠来县人民医院住院日期为2018年3月31日，出院日期为2018年7月2日，共住院93天，用去医疗费31277.56元。出院医嘱：注意体息、饮食；不适普外简门诊随诊，定期康复科门诊治疗。因伤者詹笑晶伤情严重，在惠来县人民医院住院治疗三个月，仍觉腰背部酸疼，活动不利，前屈受限，端坐或行走时疼痛加重，为进一步治疗，于2018年7月3日到汕头市中医医院住院治疗，在该医院第一次住院日期为2018年7月3日至2018年7月24日，住院21天。在该医院第二次住院日期为2019年1月8日至2019年2月18日，住院41天。在汕头市中医医院用去医疗费33588.10元。在惠来康宁堂中医院门诊治疗10次用去医疗费2384.55元。在惠来荣康医院门诊检查1次，用去医疗费120元。因治疗需要，外购药品用去5441.88元。为了查清伤者詹笑晶的伤残等级、康复费、护理、营养时限，委托广东韩江司法鉴定所进行鉴定，支付鉴定费3500元。广东韩江司法鉴定所于2018年12月8日作出韩江司鉴[2018]临鉴字第308号《法医临床司法鉴定意见书》（下称意见书），鉴定意见为：被鉴定人詹笑晶的伤残程度评定为十级伤残；康复费评定为1500元；护理期评定为114天，护理期前期30天每天配护理人员2名，余84天每天配护理人员1名；营养期评定为60日，营养费1200元。伤者詹笑晶在汕头治疗期间，用去住宿费4225元。本次交通事故发生后，伤者林珍被送到惠来县人民医院抢救治疗，诊断为：头皮血肿，体表软组织挫伤。在惠来县人民医院住院日期为2018年3月31日，出院日期为2018年4月12日，共住院12天，用去医疗费11525.91元。出院医嘱：注意休息、饮食；康复科门诊随诊治疗。2019年4月12日，原告与伤者林珍达成赔偿协议，双方约定：伤者林珍住院全部医疗费（凭单据）由原告负责，原告一次性赔偿林珍残疾赔偿金、护理费、伙食费、康复费、营养费、误工费、抚养费、精神抚慰金、鉴定费、交通费等费用25000元。现原告已经按照协议赔偿了伤者林珍的损失。2019年5月10日，原告与伤者詹笑晶达成赔偿协议，双方约定：伤者詹笑晶住院全部医疗费（凭单据）由原告负责，原告一次性赔偿伤者詹笑晶残疾赔偿金、护理费、伙食费、康复费、营养费、误工费、抚养费、精神抚慰金、鉴定费、交通费等费用11万元。现原告已经按照协议赔偿了伤者詹笑晶的损失。原告已经支付伤者陈玟卿的医疗费48615.64元及鉴定费3370元。为了维护原告的合法权利,依法提起诉讼,请求法院支持其诉讼请求。被告辩称，一、本次交通事故共造成陈玟卿、詹笑晶、林珍三人受伤，陈玟卿也已经向法院提起诉讼，正在审理中，因此保险的赔偿限额应按照三人的赔偿数额比例予以分配，且被告人保揭阳公司仅在承保的交强险限额及商业三者险50万元的赔偿限额内予以赔偿。二、被告人保揭阳公司已为陈玟卿和詹笑晶各垫付医疗费5000元，合计1万元（交强险医疗费限额已赔偿完毕），请法院在本案中予以抵除。三、根据交强险条款的约定和商业三者险保险条款第36条约定，“保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”原告与詹笑晶、林珍分别私下达成协议，并未通知被告人保揭阳公司派员工参与确认，对被告人保揭阳公司没有约束力，被告人保揭阳公司有权重新予以核定。因此，原告要求被告人保揭阳公司向其支付保险金人民币240558.33元，缺乏事实和法律依据，具体理由如下：（一）、原告与詹笑晶协议的赔偿项目中有部分依法应予以驳回或剔减：1.詹笑晶已于2018年12月8日进行评残鉴定，2019年1月8日又到汕头市中医医院住院治疗不符合常理，期间发生何事再住院及治疗情况与本次事故是否具有关联性无法确定，更无证据证明存在必要性。因此对其评残鉴定后再住院产生的所有费用，不能予以认定，应予以剔除或驳回。2.医疗费：首先，詹笑晶自惠来县人民医院到汕头市中医医院的转院行为缺乏相关的医院证明或转院建议，对其擅自转院后发生的医疗费不具备合理性、必要性，由此产生的费用属于伤者自行扩大医疗范围导致的，被告人保揭阳公司不予承担；而且伤者詹笑晶已治愈出院并于2018年12月8日进行评残鉴定，2019年1月8日在评残后再到汕头市中医院住院治疗没有证据证明具备合理性、必要性和关联性，依法不能子以认定。其次，从原告提供的病历材料可见，伤者笑晶本身患有“腰椎退行性骨关节病”，对治疗其自身疾病的费用不应由保险公司承担。最后，原告提供的惠来康宁堂中医院的收款收据并非正式有效的发票，依法不能能作为认定依据。原告提供的广东恒青大药房连锁有限公司、惠来县惠城松龄药店城西店、揭阳市大参林药店有限公司出具的外购药票据缺乏医生医嘱，无法证明与本案的关联性、必要性，依法也不能予以支持。另外，根据交强险及第三者商业险保险条款的约定，被告人保揭阳公司有权按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，对于超出部分，被告人保揭阳公司不予承担。同时外购药也属于非医保用药，不应由被告人保揭阳公司承担。3.住院伙食补助费：詹笑晶擅自转院，对转院后的住院伙食补助费，特别是其评残后再到医院住院治疗41天，缺乏医生医嘱予以证明，无法确定合法性、关联性和必要性，不应由被告人保揭阳公司承担。4.营养费：缺乏医疗机构的明确意见，是推测性的理论数据，不应予以认定。纵使能认定，根据粤高法[2018]39号广东省高院《关于广东省道路交通事故损害赔偿标准的纪要》的通知，在交通事故中，被侵权人涉残的，其营养费的计算方法为：5000元×伤残赔偿指数，即詹笑晶的营养费最多也不能超过5000元×10%＝500元。因此对原告请求的数额应予以剔减。5.康复费：没有实际发生，且费用过高，与詹笑晶的伤情不符，原告同意的，应由原告承担，被告人保揭阳公司不予承担。6.护理费：原告不能举证詹笑晶住院期间雇佣护工护理，故应认定为詹笑晶家人护理，按其家人户口性质即农村户口计算护理费，且按护理人数1人为宜。对于评残后再擅自住院的，因缺乏医生医嘱，依法不能予以认定。7.伤残赔偿金：伤者詹笑晶定残时已年满72周岁11个月，应按73岁计算，因些只能按7年计算残疾席偿金。超出部分保险公司不予承担。8.精神损害抚慰金：对詹笑晶要求的数额过高，与其伤残等级及揭阳地区的经济水平、判例实际不相符，应予以剔减。9.交通费：原告没有提供相关合法有效的票据证明詹笑晶为本次交通事故支出交通费用，因此依法不能主张该项费用。10.住宿费：首先，原告提供的票据名称登记为“方木林”，与本案缺乏关联性：其次，收款收据并非正式有效的发票，依法不能予以认定。11.根据保险条款的约定，诉讼费和鉴定费不属于保险公司的赔偿范围。（二）、原告与林珍协议的赔偿项目中有部分依法应予以驳回或剔减：1.医疗费：从原告提供林珍的病历材料中可见，林珍自身患有“高血压”和“糖尿病”，属于其自身疾病，治疗该自身疾病的费用应由患者自行承担另外，根据交强险及第三者商业险保险条款的约定，被告人保揭阳公司有权按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，对于超出部分，不应由被告人保揭阳公司承担。2.康复费、营养费：存在重复计算且缺乏医疗机构的明确意见，是推测性的理论数据，不应予以认定。3.护理费：原告不能举证林珍住院期间雇佣护工护理，故应认定为林珍家人护理，应按其家人户口性质即农村户口计算护理费。4.误工费：林珍的出生日期是1957年2月16日出生，已年满61周岁，已超过法定退休年龄，依法不能主张误工费。5.交通费：原告没有提供相关合法有效的票据证明林珍为本次交通事故支出交通费用，因此依法不能主张该项费用。（三）、原告对陈玟卿赔偿项目中有部分依法应予以驳回或剔减：1.医疗费：首先，原告应提供陈玟卿的诊断证明等病历材料和用药清单予以佐证医疗费用的合法性，关联性和必要性，对于治疗陈玟卿自身疾病的费用应由其自行承担。其次，其中汕头大学医学院第一附属医院开具的9月27日、28日三单票据的姓名是“陈玫卿”，与本案无关。最后，收款收据和药店小票并非正式有效的发票，依法不能予以认定。另外，根据交强险及第三者商业险保险条款的约定，被告人保揭阳公司有权按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，对于超出部分，不应由被告人保揭阳公司承担。2.根据保险条款的约定，诉讼费和鉴定费不属于被告人保揭阳公司的赔偿范围。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对于当事人双方有争议的事实，本院认定如下：一、被告对原告提交的《交通事故赔偿协议书》2份、《收据》2份均有异议。被告认为协议和收据并非詹笑晶、林珍本人签名，也无委托手续等证据可以证明代理人是詹笑晶和林珍本人委托的，两代理人分别与詹笑晶、林珍是什么关系，是否有代理权限均无法确认，因此协议书和收据的效力尚无法确定。纵使有效，因未经被告派人参与或确认，是原告与詹笑晶、林珍私自签订的，无法确定所列项目的真实性和合理性。根据保险条款约定，对被告没有约束力，不能作为认定依据，被告有权重新予以核定。而且两份《收据》均缺乏转账记录和合法票据等交付凭证予以佐证，无法确定真实性和原告确实支付了款项，依法不能予以认定。原告解释，第一份协议是原告与林珍儿子詹朝金签订的，詹朝金是接受林珍的委托才与原告签订的，该协议是双方真实意思表示，符合法律规定；第二份协议是原告与詹笑晶的儿子方木林签订的，方木林是接受其母亲詹笑晶的委托，该协议是双方真实的意思表示，符合法律规定。关于两份《收据》，原告按照协议约定将赔偿款交付给詹笑晶及林珍后，他们收到款项向原告出具了《收据》，也是合法有效的。如果原告没有支付该笔赔偿款项，詹笑晶、林珍不会向原告出具《收据》。经审查，方木林系詹笑晶的儿子、詹朝金系林珍的儿子，方木林接受詹笑晶委托、詹朝金接受林珍的委托分别与原告签订了《交通事故赔偿协议书》，詹笑晶、林珍接受原告的赔偿款后分别向原告出具了《收据》，协议书与收据均是双方真实意思表示，不违反法律规定，应认定有效。由于原告与詹笑晶、林珍签订协议时被告没有参与，故该二份协议的对被告没有约束力。二、被告人保揭阳公司对广东韩江司法鉴定所出具的意见书有异议。被告认为意见书中评定的护理人数明显违背事实、康复费、营养费均过高，不能予以采纳。且从意见书上载明的委托人可见该鉴定为詹笑晶自行委托的，程序违法，依法不能予以认定。原告解释，作出该意见书的鉴定机构及人员均有合法的鉴定资质，作出的鉴定结论客观真实，合法有效，应予以认定。经审查，意见书虽是詹笑晶单方委托广东韩江司法鉴定所作出的，但被告并未提出重新鉴定申请，且广东韩江司法鉴定所是一所经广东省司法行政部门许可，并依法成立的具有法医临床鉴定资质的司法鉴定机构，该所鉴定人员具有法医临床鉴定资格，其就詹笑晶委托鉴定的事项作出的意见书，鉴定程序合法，依据正确，没有超越鉴定范围，本院予以确认。三、被告对原告提交的詹笑晶在汕头治疗期间住宿发票及收款收据有异议。被告认为外地就医住宿费是受害人有转院医嘱，确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院产生的实际住宿费用。两张收款收据没有住宿人名称，也并非正式发票，不符合合法的证据形式。另外两张发票的名称是“方木林”，与本案无关，因此不能予以认定。原告解释，关于住宿费发票是伤者詹笑晶在汕头住院期间詹笑晶本人用去的费用，应当依法认定，方木林是詹笑晶的儿子，是方木林代替其母亲支付的费用，也应当予以认定。经审查，詹笑晶到汕头中医医院是住院治疗，不存在因客观原因不能住院的情况，对原告主张詹笑晶的住宿费，本院不予支持。本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。本案属财产保险合同纠纷。原、被告订立的《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车辆商业保险保险单》，双方意思表示真实，内容合法，应认定有效。依法成立的合同受法律保护，对双方具有约束力。根据诚实信用原则，缔约双方应依约履行合同各自的义务。本案中，原告己依约向被告缴纳了保险费，且本次事故发生在保险期限内，惠来交警大队认定驾驶粤Ｖ×××××号车驾驶员刘占峰承担此事故的全部责任，事故双方当事人没有异议，因此，被告应依约在保险责任限额范围内进行理赔。现原告主张被告应在交强险及商业三者险保险责任限额内给予理赔，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于被告提出对原告与詹笑晶、林珍私下达成的调解协议，因其没有参加调解，故该二份协议对其没有约束力的问题。由于被告没有参加原告和詹笑晶、林珍关于事故赔偿调解，故该调解协议的内容对被告没有约束力，被告主张的理由充分，本院予以支持。关于伤者詹笑晶、陈玟卿、林珍治疗的非医保用药部分、是否有治疗自身疾病和外购药是否应扣除的问题。被告人保揭阳公司主张必须扣除非医保和自身疾病及外购药费用部分。原告认为医药费是医生根据伤者的伤情使用的合理医疗费用。伤者詹笑晶、陈玟卿、林珍虽然自身患有腰椎退行性骨关节病、高血压、糖尿病等，这是医生对病人身体情况要检查清楚，治疗时医生才能加以注意，被告人保揭阳公司也没有指出哪些药是用于治疗伤者自身疾病的。因此，被告人保揭阳公司提出的三项主张不能被支持。本次交通事故发生在广东赔偿纪要施行之前，不适应纪要的规定。商业三者险条款关于“非医保用药不予赔付”的约定为免除自身责任、加重对方责任、排除对方主要权利的无效格式条款。受害人在住院接受治疗期间，用药都是医生根据病情和治疗效果决定，其不能控制更无法选用药物，保险公司以不可归咎被保险人的事项作为拒赔理由有失公允。参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（下称解释1）第十九条规定，赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。被告人保揭阳公司未能提供有效证据证明受害者的非医保用药等费用属于不合理、不必要的治疗开支，应承担举证不能的法律后果。主治医院是否有治疗伤者自身疾病，如果有治疗，那一部分用药费用多少？被告人保揭阳公司没有指出，也没有提供证据证明，应承担举证不能的法律后果。对外购药是伤者病情的需要，为配合治疗到外面购买的必需药品，须应得到赔偿。因此，被告人保揭阳公司的上述三项主张，本院不予支持。关于意见书是否可作为本案计算赔偿的依据。广东韩江司法鉴定所根据伤者詹笑晶的委托作出的意见书，综合以上查明事实，该意见书可作为本案计算赔偿的依据。综上所述，原告请求的各项赔偿主张，本院参照解释1、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》（以下简称解释2）、意见书、以及《广东省2019年度人身损害赔偿计算标准》（以下简称广东赔偿标准）逐一进行核定。原告先垫付詹笑晶后可获得赔偿的项目有：一、医疗费70040.59元。参照解释1第十九条的规定，根据原告提供的证据，可知詹笑晶本次事故共付出医疗费70040.59元。詹笑晶在2018年12月8日伤残鉴定后发生的医疗费，是因前期治疗尚未完全治愈，之后继续治疗的费用，况且鉴定意见也没有将后续治疗费进行评定，该部分是实际发生的医疗费用，因此，应予赔偿。原告主张的另外医疗费2771.5元，由于没有正式单据，故本院不予认定。二、营养费、康复费共2700元。参照解释1第十七条第二款、第十九条、第二十四条的规定，意见书评定营养费1200元、康复费1500元，合共2700元，可予确定。三、住院伙食补助费15500元。詹笑晶共住院155天，参照广东赔偿标准确定的每人每天100元，住院伙食补助费为15500元。四、护理费28544.75元。意见书评定詹笑晶的护理期114天，建议护理期前30日每日配护理人员2名，余84日每日配护理人员1名。詹笑晶护理期114天均属于住院期间的护理，参照解释1第二十一条的规定及广东赔偿标准“国有同行业在岗职工年平均工资”之（十五）“其他服务业”每年72353元的标准计算，其护理费为72353÷365×（30×2＋84×1）＝28544.75元。五、残疾赔偿金13734.4元。参照解释1第二十五条的规定，意见书评定詹笑晶十级伤残，已年满72周岁，参照广东赔偿标准“农村居民人均可支配收入”17168元／年的标准，残疾赔偿金为17168×8×10％＝13734.4元。六、精神损害抚慰金5000元。参照解释2第八条第二款的规定，事故造成詹笑晶十级伤残，无论身体健康上还是精神上都造成了极大的创伤，本院酌定为5000元。七、交通费5000元。原告未能提供詹笑晶具体乘车时间、地点、人次证据证明其支付交通费，但考虑到詹笑晶多次到惠来县人民医院、汕头医院等检查、治疗，往返次数多，住院时间较长，距离家乡较远，其亲属为处理事故事宜、陪护詹笑晶、詹笑晶为转院治疗以及评残等往返必然实际产生交通费用，本院酌定为5000元。八、鉴定费3500元。该费用有广东韩江司法鉴定所出具的《广东增值税普通发票发票联》为凭，可予确定。上述八项合共144019.74元。原告先垫付林珍后可获得赔偿的项目有：一、医疗费11525.91元。参照解释1第十九条的规定，根据原告提供的证据，可知林珍本次事故共付出医疗费11525.91元。二、营养费、康复费共740元。参照解释1第十七条第二款、第十九条、第二十四条的规定，林珍共住院12天，营养费为12×20=240元、康复费本院酌定为500元，合共740元。三、住院伙食补助费1200元。林珍共住院12天，参照广东赔偿标准确定的每人每天100元，住院伙食补助费为1200元。四、护理费2378.73元。林珍共住院12天，护理期12天，每日配护理人员1名。参照解释1第二十一条的规定及广东赔偿标准“国有同行业在岗职工年平均工资”之（十五）“其他服务业”每年72353元的标准计算，其护理费为72353÷365×12＝2378.73元。五、交通费500元。原告未能提供林珍具体乘车时间、地点、人次证据证明其支付交通费，但考虑到林珍到惠来县人民医院检查、治疗，距离家乡较远，其亲属为处理事故事宜、陪护林珍等往返必然实际产生交通费用，本院酌定为500元。六、误工费。林珍已年满60周岁，属于达到退休年龄的人员，其没有提供证据证实因误工实际减少的损失，故本院对误工费不予支持。上述六项合共16344.64元。原告先行垫付陈玟卿医疗费48615.64元，鉴定费3370元。其中外购药5869.5元的单据时间虽然是在2018年10月30日鉴定意见后，但该费用是对之前已开具的非正式单据及小票汇总后补开的，故应予确定。单据中“陈玫卿”是错漏，医院已更正为“陈玟卿”。原告先行垫付詹笑晶、林珍、陈玟卿后可获赔偿的费用合共212350.02元。抵除被告先行垫付给詹笑晶、陈玟卿医疗费各5000元，尚余202350.02元。原告请求赔偿240558.33元，对超出38208.31元，本院不予支持。由于刘占峰承担此事故全部责任，詹笑晶、林珍、陈玟卿无责任，故被告应首先以交强险死亡伤残赔偿限额110000元范围内赔偿原告63523元[与(2019)粤5224民初694号案件按比例赔偿]，然后由被告以商业三者险赔偿限额500000元范围内赔偿原告138827.02元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》四十四条第一款、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项、《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司应于本判决生效之日起十日内以机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额110000元范围内赔偿原告王云锋63523元；以机动车第三者责任商业保险赔偿限额500000元范围内赔偿原告王云锋138827.02元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4908元，减半收取为2454元，由原告王云锋负担390元，被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司负担2064元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  陈振平二〇一九年九月二十五日书记员  洪 桓附：相关法律法规和司法解释《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。因抢救受伤人员需要救助基金管理机构垫付抢救费用的，救助基金管理机构在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构垫付抢救费用。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行本判决汇款开户银行及账号户名：惠来县人民法院神泉人民法庭账号：80×××73开户行：惠来县农村信用合作联社神泉信用社