云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0426民初396号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道嶍峨路153号。统一社会信用代码：9153042679289366XC。法定代表人：樊兴录，男，1965年11月10日生，该联社理事长。委托诉讼代理人：普永财，男，1977年4月8日生，该联社风险部员工。代理权限：特别授权代理。被告：张永青，男，1977年9月24日生。被告：普艳萍，女，1982年7月1日生。被告：普秀兰，女，1967年4月6日生。被告：王金泽，男，1966年10月29日生。被告：王金福，男，1970年1月6日生。被告：晋仲芬，女，1969年12月16日生。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨山信用联社）与被告张永青、普艳萍、普秀兰、王金泽、王金福、晋仲芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托诉讼代理人普永财，被告普秀兰、王金福、晋仲芬到庭参加诉讼。被告张永青、普艳萍经公告送达开庭传票，被告王金泽经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。峨山信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告张永青、普艳萍与原告签订的编号为140402080314093530000031号的《个人借款合同》提前到期，并判令被告张永青、普艳萍连带偿还原告借款本金人民币200000元及利息28175.98元，本息合计228175.98元。（利息计算期间为2017年3月21日至2019年3月21日，2019年3月21日后的利息以未偿还的借款本金为基数，按月利率5.54167‰计算至2019年9月4日，2019年9月4日后的利息以未偿还的借款本金为基数，按月利率8.3125‰计算至本金还清之日止；并以未偿还的利息为基数，按照月利率5.54167‰计付自2019年3月21日起至2019年9月4日，2019年9月4日后的利息以未偿还的利息为基数，按照月利率8.3125‰计算至利息还清之日止的复利）。2.请求判令被告普秀兰、王金泽、晋仲芬、王金福为被告张永青、普艳萍名下上述借款承担连带责任。3.请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年9月4日，被告张永青、普艳萍与原告签订了合同编号为1404020803140903530000031号的《个人借款合同》，约定：由原告向二人发放贷款200000元，合同期限为60个月，自2014年9月4日起至2019年9月4日止；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮40%，确定为月利率7.4667‰，实际借款期限、利率、具体用途以借款凭证记载内容为准，还款方式为按季结息，不定期还款。逾期利率按合同约定利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；上述《个人借款合同》签订后，原告按合同约定于2014年9月4日向被告发放了贷款共计200000元。同日，被告普秀兰、王金泽、晋仲芬、王金福与原告签订编号为1404020803140903130000009和1404020803140903130000010号《保证合同》，合同约定由四被告为张永青、普艳萍名下上述借款本息承当连带保证责任。因被告未能按合同约定按时偿还贷款本息，构成违约。为维护自身合法权益，特向法院起诉，望判如所请。被告普秀兰、晋仲芬、王金福共同辩称，为张永青、普艳萍提供担保是事实，但其无能力偿还欠款，要求用借款人的财产折价偿还。被告张永青、普艳萍、王金泽未作答辩。峨山信用联社围绕诉讼请求依法提交了：原告营业执照、法定代表人身份证及身份证明书、被告身份证、结婚证、个人借款申请书、《个人借款合同》、《保证合同》、分期还款计划、云南农村信用合作社借款借据、利息清单、个人贷款催收通知书、峨山县农村信用联社城关信用社调查、催收贷款笔录。经质证，被告普秀兰、晋仲芬、王金福对以上证据三性均无异议。被告张永青、普艳萍、王金泽未到庭，视为放弃其举证、质证的权利。本院认为，上述证据来源合法、内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。被告普秀兰、晋仲芬、王金福未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月4日，张永青作为借款人、普艳萍作为共同借款人与原告签订了合同编号为1404020803140903530000031号的《个人借款合同》，约定：合同项下借款金额为200000元，借款用途为建房，合同期限自2014年9月4日起至2019年9月4日止。发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%，确定月利率为7.4667‰，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载为准。还款方式为按季结息，不定期还款。逾期利率按合同约定利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未按时支付的利息按合同利率加收50%计收复利；借款人在借款合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布《个人借款合同》项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分（抵）押物抵偿本合同项下全部或部分债务或要求保证人承担连带责任保证；二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。合同签订后，峨山信用联社按合同约定于2014年9月4日向二被告发放了借款200000元。《云南农村信用合作社借款借据》载明：借款到期日期是2019年9月4日，月利率为7.4667‰，按季计息。借期内贷款利率是以月利率7.4667‰计息。贷款发放后，被告张永青、普艳萍分别作为借款人和共同借款人未按照合同约定履行合同项下义务，应对全部贷款承担连带清偿责任。借款人未按约定履行还款义务，被告普秀兰、王金泽、王金福、晋仲芬作为借款保证人，应承担相应的保证责任。截至2019年3月21日，被告拖欠借款本金200000元、利息28175.98元。另查明，2014年9月4日被告普秀兰、王金泽、晋仲芬、王金福与峨山信用联社签订了编号为1404020803140903130000009，1404020803140903130000010号《保证合同》，承诺：“主债权到期（包括约定被宣布提前到期），债务人未予清偿的，自接到乙方通知之日5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任。”保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。庭审中，原告以合同履行期限届满，合同已自行解除为由，放弃第1项诉讼请求。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。本案涉及的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。峨山信用联社已按合同约定发放了全部借款，被告未按合同约定履行还本付息，已构成违约，原告要求被告履行还款义务的主张予以支持。本案涉及的《保证合同》亦系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现借款人未偿还到期债务，被告普秀兰、王金泽、晋仲芬、王金福承担保证责任的条件已成就，故对峨山信用联社请求被告普秀兰、王金泽、晋仲芬、王金福为被告张永青、普艳萍名下上述借款承担连带保证责任的主张予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》文件精神，为促进经济和金融良性循环、健康发展，有效降低实体经济的融资成本，应严格依法规制高利贷。故前述利息、复利总计应以本金200000元的24%为上限，自2019年3月21日至实际清偿日止的每年度的利息、复利总计数额不得超过年利率24%。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告张永青、普艳萍于本判决生效后30日内偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款本金200000元及利息28175.98元（利息计算期间为2017年3月21日至2019年3月21日止，2019年3月21日后的利息以未偿还的借款本金为基数，按月利率5.54167‰计算至2019年9月4日，2019年9月4日后的利息以未偿还的借款本金为基数，按月利率8.3125‰计算至本金还清之日止；并以未偿还的利息为基数，按照月利率5.54167‰计付自2019年3月21日起至2019年9月4日，2019年9月4日后以未偿还的利息为基数，按照月利率8.3125‰计算至利息还清之日止的复利）。上述2019年3月21日至实际清偿日止的利息、复利总计数额每年度不得超过年利率24%；二、被告普秀兰、王金泽、晋仲芬、王金福对被告张永青、普艳萍的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4723元，由被告张永青、普艳萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审 判 长  李 丹人民陪审员  龙琰琥人民陪审员  王加喜二〇一九年九月二十日书 记 员  普川育