上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初16761号原告：中信银行股份有限公司上海五牛城支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东大道1085号101室。负责人：胡菁菁，行长。委托诉讼代理人：马德徽，上海李小华律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗梦璇，上海李小华律师事务所律师。被告：黄式彪，男，1987年8月22日出生，汉族，住福建省。被告：王萍，女，1989年11月20日出生，汉族，住福建省。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行与被告黄式彪、王萍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，后依法转为普通程序，由审判员黄宗琴担任审判长，与人民陪审员张丕建、黄玉娟组成合议庭，于2019年8月22日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人马德徽到庭参加了诉讼，被告黄式彪、王萍经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告偿还剩余贷款本金人民币448,387.17元；2、两被告向原告支付截至2018年12月28日的应还利息42,358.62元、复利52,076.79元、罚息156,864.69元，以及自2018年12月29日起至实际清偿之日止全部欠息(以490,845.79元为基数，按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同(编号：134307号)》约定计算)；3、如两被告不履行前述义务，判令原告对被告黄式彪所有的保时捷凯宴B5小型越野客车(机动车登记编号：沪B7XXXX，车辆识别代号：WP1AG2927ELA10867，发动机号：CJT147126)抵押物优先受偿以实现抵押权，不足部分由两名被告继续清偿；4、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：被告黄式彪与被告王萍系夫妻关系，2013年10月24日，共同向原告提交《个人汽车消费贷款申请表》，向原告申请贷款620,700元用于购买汽车，年利率8.98%，贷款期限36个月，还款方式等额本息。2013年11月4日，原告与被告黄式彪签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同(编号：134307)》，被告黄式彪向原告申请贷款620,700元用于购买汽车，年利率8.98%，贷款期限36个月，还款方式等额本息，还款日为每月21日，并对借款提供车辆抵押担保，抵押担保范围包括该合同项下借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。2013年12月5日，原告依据上述合同的约定向指定账户发放贷款620,700元。2014年2月17日，原告与被告黄式彪就其所有的保时捷凯宴B5小型越野客车(机动车登记编号：沪B7XXXX，车辆识别代号/车架号：WP1AG2927ELA10867，发动机号：CJT147126)向上海市公安局交通警察总队车辆管理所办理机动车抵押登记。贷款发放后，两被告未按照上述合同约定按时足额归还，已构成违约。被告黄式彪、王萍未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人汽车消费贷款申请表》、《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、个人借款凭证、机动车信息查询、计息清单。鉴于被告黄式彪、王萍未应诉答辩，又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，系争《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定“甲方违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，乙方按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至甲方清偿本息为止”。2014年利息执行年利率8.98%，罚息和复利年利率为13.47%，2015年利息执行年利率8.83%，罚息和复利年利率为13.245%，2016年及截至目前利息执行年利率7.58%，罚息和复利年利率为11.37%。被告黄式彪自2014年12月5日起均未还款，截至2018年12月28日产生利息42,312.34元、罚息159,185.47元、复利16,994.78元。本院认为，原告与被告黄式彪签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告黄式彪指定的账户，被告黄式彪未按约还款已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付相关贷款本金、利息、罚息、复利的主张，具有事实和法律依据，应予支持。被告黄式彪以其所有的凯宴B5牌小型汽车(号牌号码：沪B7XXXX，车辆识别代号：WP1AG2927ELA10867，发动机号：CJT147126)为上述贷款承担抵押担保责任，故本院对原告要求被告黄式彪承担抵押担保的诉请本院予以支持。原告主张被告王萍系被告黄式彪的配偶，被告黄式彪的借款行为发生于婚姻关系存续期间，且被告黄式彪的购车贷款是用于家庭共同生活，被告王萍应承担共同还款责任。本院认为，原告与被告黄式彪所签合同名为《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，但原告所提交证据中未见被告黄式彪的购车行为，原告未能举证证明被告黄式彪的该项贷款行为系为家庭日常生活需要或者共同生产经营，且被告王萍对于上述贷款未有共同还款的意思表示，故本院对原告该项诉请难以支持。被告黄式彪、王萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄式彪应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行借款本金人民币448,387.17元；二、被告黄式彪应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行上述借款截至2018年12月28日的利息42,312.34元、罚息159,185.47元、复利16,994.78元；三、被告黄式彪应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行上述借款自2018年12月29日起至实际清偿之日止的罚息、复利(罚息以未付本金为基数、按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算；复利以未付利息为基数、按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算)；四、如被告黄式彪届期不履行上述第一至第三项还款义务的，原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行可以与被告黄式彪协议，以其所有的凯宴B5牌小型汽车(号牌号码：沪B7XXXX，车辆识别代号：WP1AG2927ELA10867，发动机号：CJT147126)折价，或者申请以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿，该车辆折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告黄式彪继续清偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,796元、公告费560元，合计11,356元(原告已预缴)，由被告黄式彪负担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  黄宗琴人民陪审员  张丕建人民陪审员  黄玉娟二〇一九年九月十一日书 记 员  朱 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。