云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初5916号原告：广发银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信代码：915303027343262966。住所：曲靖市麒麟东路80号（尚都豪庭购物广场）。负责人：娄剑磊，行长。委托代理人：左云帆，云南卢启云律师事务所律师。（特别授权代理）被告：谭家生，男，汉族，1982年11月12日生，住址湖南省衡阳县，现租住昆明市官渡区。被告：宁巧云，女，汉族，1987年7月14日生，住址同上。系被告谭家生之妻。原告广发银行股份有限公司曲靖分行诉被告谭家生、宁巧云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日受理后，依法组成合议庭，2019年9月20日，本院公开开庭审理了本案。原告广发银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人左云帆，被告谭家生、宁巧云到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司曲靖分行诉称，2014年4月6日，被告向原告提交生意人（生意红）申请表，申请生意红三证一日贷。被告在阅读并了解申请书的所有条款后，明确表示愿意接受所有条款并遵守所有承诺及申明。申请表信用贷款（生意红）条款约定，自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字生效，贷款的本金、期限、利率等内容以向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准，借款利率按固定利率执行，以月利率1.5%计息，借款人未按约定利率还款，逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收30%。2014年4月12日，原告向被告出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，授信额度为循环额度27万元，额度有效期自2014年4月12日至2019年4月12日，贷款用途为生产经营，还款方式等额本息，还款日为每月12日，贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息。被告使用额度38次，共计使用本金793023元。截止2019年6月6日，被告下欠原告本息247250.52元，经原告多次催要未果。请求判令被告谭家生、宁巧云共同偿还原告借款本金183978.48元，利息、罚息、复利63272.04元，支付2019年6月7日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利；诉讼费、保全费由被告共同承担。被告谭家生辩称，对原告所诉从2014年4月12日起，我使用额度38次，共计本金793023元，没有意见。现我的手摔伤，无能力偿还借款本息，希望原告给予一定时间分期偿还。被告宁巧云辩称，对原告所诉的金额没有意见，由于谭家生手摔伤，干不了重活，希望原告给予一定的时间分期分批偿还。对罚息、复利，希望原告能够相应的减免。原告为证明其诉讼主张，向本院举证如下：1、被告谭家生、宁巧云身份证、结婚证复印件各一份，用于证明被告的基本信息及诉讼主体资格。2、生意人卡（生意红）申请表、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各一份，账户交易历史十四页，用于证明被告向原告申请办理生意红三证一日贷，约定了贷款的本金、利息、罚息、复利、违约责任及争议的解决方式等内容。原告依约将贷款发放至被告账户。3、欠款明细一份，用于证明截止2019年6月6日，被告下欠原告借款本息的事实。经质证，被告谭家生对原告提交的证据1、3无异议。对原告提交的证据2中，认可是自己的签名。但提出宁巧云没有签过字，办理贷款是我去的，宁巧云没有去过银行。只是重新分期时，宁巧云来过银行办理。经质证，被告宁巧云对原告提交的证据认为，前期贷款我没有参与，我没有签过字。同意谭家生的质证意见。申请表上的签名不是我的签字，对其余证据没有意见。后期我知道贷款的事，我愿意与谭家生共同偿还贷款。本院认为，原告向本院提交的证据，与本案有关联，即使生意人卡（生意红）申请表上“宁巧云”的签名非宁巧云所签，但被告宁巧云认可该笔借款用于家庭生产经营，并愿与被告谭家生承担偿还责任。本院确认该债务属夫妻共同债务。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年4月3日，被告谭家生向原告申请借款，与原告签署了《生意人卡（生意红）申请表》，申请金额50万元的循环额度，额度期限60个月，还款方式等额本息，贷款用途购买材料、支付工资；贷款利息和罚息为：执行固定利率，以月利率1.5%计息，若借款人未按期限还款，从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息，罚息利率为贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。4月12日，原告与被告谭家生签署了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，贷款金额为27万元，额度为循环额度，有效期限自2014年4月12日起至2019年4月12日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月12日，执行固定利率，以月利率1.5%计息。同时，双方签署了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，单笔贷款金额20万元。上述申请表、核准通知书签订后，被告自2014年4月14日起至2017年4月20日止，被告循环使用贷款38次，累计使用贷款793023元。被告偿还了大部分借款本息，但截止2019年6月6日，被告尚欠原告借款本金183978.48元、利息26035.33元、罚息28047.51、复利9189.2元。另查明，被告谭家生、宁巧云系夫妻关系。审理中，被告宁巧云知晓该借款用于家庭生产经营，并表示愿意与被告谭家生共同偿还。两被告请求原告给予三年的期限分期分批偿还，并减免部分罚息、复利。因原告不同意，调解不能达成协议。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，并按合同约定的期限返还借款并支付利息的合同。被告谭家生与原告签署的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，具有金融借款合同的性质，双方签署的申请书、核准通知书，不违反法律的禁止性规定，系有效合同，具有法律约束力。被告谭家生违背诚实信用原则，未按合同约定按期足额偿还借款本息，应承担违约责任。被告谭家生、宁巧云系夫妻关系。被告宁巧云认可该借款用于家庭生产经营，并表示愿意与被告谭家生共同偿还。截止2019年6月6日，被告尚欠原告借款本金183978.48元、利息26035.33元、罚息28047.51、复利9189.2元，合计247250.52元。原告要求被告谭家生、宁巧云偿还借款本金、利息、罚息、复利，支付2019年6月7日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利的诉求，符合合同的约定，并且不违反法律的规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条；最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条的规定，判决如下：被告谭家生、宁巧云于本判决发生法律效力后九十日内偿还原告广发银行股份有限公司曲靖分行借款本金183978.48元、利息26035.33元、罚息28047.51、复利9189.2元，合计247250.52元；支付原告2019年6月7日起至借款清偿完毕之日止的借款利息、罚息、复息。案件受理费5008元、财产保全费30元，（原告已预交），由被告谭家生、宁巧云负担，（履行期限同上，履行时由被告给付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  郭聪辉人民陪审员  杨小勇人民陪审员  赵芬芬二〇一九年九月二十三日书 记 员  李桃仙