广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1781民初589号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地：浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码：913301023113937374。法定代表人：谭建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：关威，男，该公司工作人员。被告：陈小龙，男，1988年1月20日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍住址：阳春市。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告陈小龙追偿权纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，本院在2019年4月18日作出（2019）粤1781民初589号民事裁定，裁定本案转为普通程序，并于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告中安金控公司的委托诉讼代理人关威到庭参加诉讼，被告陈小龙经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等诉讼文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中安金控公司向本院提出诉讼请求：1.陈小龙偿还中安金控公司代偿款30574.47元和支付利息（该利息分别以15257.33元为基数，从2018年5月22日起；以15317.14元为基数，从2018年9月21日起，均按照日利率0.067%的标准，计算至代偿款实际给付之日止）给中安金控公司；2.本案的诉讼费用由陈小龙负担。事实和理由：2018年1月，陈小龙因购买北京现代牌轿车（车牌号：粤Ｑ×××××）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行（以下简称工商银行兴宁支行）申请购车分期贷款，请求中安金控公司为该笔贷款提供担保，由中安金控公司向工商银行兴宁支行出具担保承诺函，承诺为陈小龙对该笔贷款承担连带保证责任担保。为此陈小龙与中安金控公司签订《购车分期付款服务合同》，其中第七条第一款第二项约定“乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息”。后陈小龙于2017年12月12日与工商银行兴宁支行签订合同编号为“2018年兴宁个车234号”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，借款金额为99000元整，分期还款共分36期。陈小龙还与工商银行兴宁支行签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同补充协议》，委托工商银行兴宁支行将综合服务费12815元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上陈小龙向工商银行兴宁支行申请贷款共计111815元。然而，陈小龙获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，中安金控公司为履行担保义务，应工商银行兴宁支行的要求，于2018年5月22日代偿15257.33元，于2018年9月21日代偿15317.14元，共计代偿30574.47元给工商银行兴宁支行，用于垫付陈小龙因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。中安金控公司代偿后，陈小龙未向中安金控公司履行清偿义务。陈小龙未作答辩。中安金控公司围绕诉讼请求依法向本院提交了证据如下：1.陈小龙身份证、户口簿，拟证明陈小龙身份和诉讼主体适格。2.《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》《牡丹卡购车分期付款业务还款合同补充协议》《授权委托书》《购车分期付款代理协议》，拟证明陈小龙向工商银行兴宁支行申请购车分期贷款的事实。3.《担保承诺函》，拟证明中安金控公司替陈小龙向工商银行兴宁支行申请的购车分期贷款业务提供担保的事实。4.《购车分期付款服务合同》，拟证明中安金控公司为陈小龙向工商银行兴宁支行申请的购车分期贷款业务提供连带责任保证担保。5.《中国工商银行转账凭证》，拟证明工商银行兴宁支行向陈小龙发放贷款的事实。6.《汇款凭证》《代偿证明》，拟证明中安金控公司替陈小龙代偿30574.47元的事实。陈小龙没有到庭对中安金控公司提交的证据发表质证意见，也没有向本院提交任何证据。根据当事人陈述和提交的证据，本院经审理认定事实如下：中安金控公司是于2014年9月19日成立的有限责任公司（法人独资），经营范围为服务：受托企业资产管理，实业投资，投资咨询等。中安金控资产管理有限公司茂名分公司（以下简称中安金控公司茂名分公司）是中安金控公司在茂名市设立的分公司。中安金控公司及中安金控公司茂名分公司均没有贷款资质，中安金控公司向法院提起诉讼类似案件性质的案件有多件。2017年12月12日，中安金控公司茂名分公司作为甲方、陈小龙作为乙方、中安金控公司作为丙方签订《购车分期付款服务合同》，约定陈小龙因购买汽车需要与浙江车国网络科技有限公司签署了线上《居间服务协议》，中安金控公司茂名分公司是浙江车国网络科技有限公司推荐给陈小龙的服务单位；陈小龙授权中安金控公司茂名分公司为其提供车辆垫资代购、购车分期业务资料收集、申请贷款、上牌、过户、抵押、结清、销卡等一系列服务；陈小龙指定代购汽车品牌型号为北京现代牌BH7162HAV,车架号为LBEMDAFC4HZ173246,发动机号为HB834917，车辆价格为125000元；在银行购车分期贷款发放前，陈小龙委托中安金控公司茂名分公司为其代购汽车且垫付部分购车款；中安金控公司茂名分公司同意为陈小龙代购垫资的，陈小龙应在中安金控公司茂名分公司支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由中安金控公司茂名分公司审批通过后，以中安金控公司茂名分公司的账户转付阳江市江城昱烨汽车贸易有限公司的账户；中安金控公司提供保证担保的债权为陈小龙向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，陈小龙申请分期付款总额为111815元，借款期限为叁年；陈小龙应向中安金控公司茂名分公司支付综合费用10521元，向中安金控公司支付担保费1794元，向浙江车国公司支付信息费500元；陈小龙逾期偿还银行贷款视为违约，应自违约之日起每日以欠款总额的0.1%计算支付违约金；陈小龙违约，中安金控公司茂名分公司有权对分期付款所购车辆（抵押车辆）采取占管措施，由此所发生的费用（拖车费、保管费、差旅费等）及损失由陈小龙负担，该费用不低于贷款余额及中安金控公司茂名分公司代偿款项合计金额的15%计算，但最低不少于10000元等内容条款。2017年12月23日，中安金控公司向阳江市江城昱烨汽车贸易有限公司分两次共转账99000元，备注为陈小龙车款。2018年1月2日，陈小龙作为乙方与工商银行兴宁支行作为甲方签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定陈小龙向谭记汽车贸易有限公司购买汽车，总价为125000元，陈小龙已经自行支付首付款26000元，剩余购车款99000元，陈小龙申请通过其在工商银行兴宁支行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付；陈小龙不可撤销地授权工商银行兴宁支行将上述透支款99000元划付户名为“中安金控资产管理有限公司”；陈小龙使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行兴宁支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为2750元，以后每期偿还金额为2750元；分期付款手续费共8814.96元，由陈小龙分36期偿还，首期偿还274.96元，以后每期偿还244元等内容条款。同日，陈小龙作为乙方与工商银行兴宁支行作为甲方签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同补充协议》对《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》进行了补充约定，其中第六条主要内容为陈小龙因办理购车分期付款，向中安金控资产管理有限公司支付综合服务费用12815元，委托工商银行兴宁支行在陈小龙的牡丹购车专用卡内将该综合服务费用以透支形式扣收后支付给该公司，上述透支款项办理36期的分期付款业务，陈小龙需支付分期手续费1141.05元给工商银行兴宁支行等。同日，陈小龙作为甲方与中安金控公司作为乙方（担保方）签订《委托协议书》，约定陈小龙向谭记汽车贸易有限公司购买汽车（品牌型号北京现代牌BH7162HAV,发动机号为HB834917），车辆总价为125000元，其中在工商银行兴宁支行申请分期付款购车款为99000元，分期付款购车款项由中安金控公司提供担保等内容条款。同日，陈小龙作为甲方（委托方）与中安金控公司作为乙方（受托方）签订《购车分期付款代理协议》。同日，中安金控公司向工商银行兴宁支行出具《担保承诺函》，主要内容为就购车人陈小龙向工商银行兴宁支行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，中安金控公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向工商银行兴宁支行提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保；三、全额全程担保等等。2018年1月5日，工商银行兴宁支行向陈小龙发放了贷款99000元，并于同日通过POS机交易转入了中安金控公司账户。2018年11月5日，工商银行兴宁支行向中安金控公司出具《代偿证明》，证明截止2018年11月5日，中安金控公司替陈小龙代偿共30574.47元，其中于2018年5月22日代偿15257.33元，于2018年9月21日代偿15317.14元。中安金控公司称代偿后，陈小龙没有向中安金控公司履行偿清义务。2019年2月19日，中安金控公司向本院提起本案民事诉讼。本院认为，中安金控公司在陈小龙实际取得购车贷款前，为陈小龙提前支付购车尾款，该代为支付购车款的行为实际为中安金控公司出借购车款给陈小龙。中安金控公司的经营范围不包括从事金融相关业务，依法不应从事发放贷款等金融业务活动。中安金控公司诉讼至法院的与本案相类似案件有多件，即该公司已经向不特定借款人发放贷款。据此足可表明，中安金控公司出借款项给陈小龙的行为，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款。现行的贷款政策是为了维护金融行业健康稳定发展。中安金控公司通过出借借款给借款人充当购车款的行为使部分不具有购车条件的人购车，增加了汽车行业及银行业的风险，扰乱了金融秩序。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条、最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的相关规定，本院认定中安金控公司及中安金控公司茂名分公司与陈小龙于2017年12月12日签订的《购车分期付款服务合同》无效。中安金控公司及中安金控公司茂名分公司与陈小龙于2017年12月12日签订的《购车分期付款服务合同》无效，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，陈小龙应向中安金控公司返还因《购车分期付款服务合同》取得的财产，即代偿款30574.47元和占用资金期间的占用费。至于资金占用费的计付标准，根据公平和诚实信用原则，应按照中国人民银行同期同类贷款利率的标准计算，其中以代偿款15257.33元为基数，从2018年5月22日起计算至该代偿款实际返还之日止；以15317.14元为基数，从2018年9月21日起计算至该代偿款实际返还之日止。中安金控公司请求按照日利率0.067%的标准计算支付利息，没有事实和法律依据，本院依法不予支持。陈小龙经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等诉讼文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩状和向本院提交任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈小龙在本判决发生法律效力之日起5日内返还代偿款30574.47元和支付占用资金的占用费（该占用费分别以15257.33元为基数，从2018年5月22日起；以15317.14元为基数，从2018年9月21日起，均按照中国人民银行同期同类贷款利率的标准，计算至代偿款实际返还之日止）给原告中安金控资产管理有限公司；二、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费675元，由被告陈小龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判长  沈洪涛审判员  龙 旋审判员  范文哲二〇一九年九月二十八日书记员  张晓羚书记员  雷 蕾附：相关法律条文《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。对非法金融机构和非法金融业务活动，金融机构不予开立账户、办理结算和提供贷款。《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：（一）企业以借贷名义向职工非法集资；（二）企业以借贷名义非法向社会集资；（三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（四）其他违反法律、行政法规的行为。《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：（一）企业以借贷名义向职工非法集资；（二）企业以借贷名义非法向社会集资；（三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（四）其他违反法律、行政法规的行为。借贷利率超过银行同期同类贷款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）发〔一九九一〕二十一号《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定办理。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。