广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初3529号原告:黄理想，女，1989年9月28日出生，汉族，住广东省新丰县，委托代理人：苏维艳、林锡池，广东兆鹏律师事务所律师、实习律师。被告：华安财产保险股份有限公司广东分公司广州市分公司，住所地：广州市越秀区广州大道中599号第七层编号701单元，统一社会信用代码：914400007385603469。法定代表人：刘健，该公司总经理。委托代理人：谭国俊，该公司员工。被告：叶乃恩，男，1957年9月2日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告黄理想与被告华安财产保险股份有限公司广东分公司广州市分公司（以下简称：华安财保广州分公司）、叶乃恩机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告黄理想的委托代理人苏维艳、林锡池、被告华安财保广州分公司的委托代理人谭国俊、被告叶乃恩均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄理想诉称：2017年9月9日22时05分，被告叶乃恩饮酒后驾驶粤Ａ×××××号小型轿车行驶至增城区派正公路下马村路段时，与司机曾凡容驾驶的粤Ａ×××××号普通二轮摩托车发生碰撞，导致原告与司机曾凡容受伤，车辆损坏的交通事故。广州市公安局交通警察支队增城大队经过调查后作出编号为：“第440124201700258号”《道路交通事故认定书》，认定被告叶乃恩承担此次事故的主要责任，原告曾凡容承担此次事故的次要责任。原告认为，被告华安财保广州分公司作为肇事机动车的交强险及商业险保险单位，理应在保险限额内赔偿原告的损失，被告叶乃恩作为机动车的所有人及机动车事故发生时的驾驶人，理应就保险赔偿不足部分承担连带赔偿责任。事故发生至今，上述被告拒不作出相应的民事赔偿。为此，为维护公民合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，特向法院提起民事诉讼，望准予诉请。请求判令：一、被告华安财保广州分公司在交强险限额内赔偿伤残赔偿金、精神损失抚慰金等共计120000元，在商业险限额内赔偿伤残赔偿金等共计103901元，以上合计赔偿：223901元；二、被告叶乃恩就上述赔偿不足部分承担连带责任；三、上述被告承担本案全部诉讼费用。被告叶乃恩辩称：要扣除我垫付的费用，我垫付了医疗费4万多元、护理费3000多元、车费600元和拐杖180多元。当时护理费并没有要求原告给我单据，所以无法提供单据证明。被告华安财保广州分公司辩称：一、粤Ａ×××××号车（车架号：LH16C2MF6DH076356)在我司投保了交强险和100万元的商业三者险+不计免赔。依照交强险约定，交强险项下医疗费限额为10000元，包含医疗费，住院伙食补助费、营养费、后续治疗费等费用，医疗费应当按照国家基本医疗标准核实，标准之外的费用不应由我公司承担；死亡伤残限额为11万元；财产损失为2000元。超出交强险范围外的部分我公司仅在保险车辆责任范围内（70%)在商业险中承担连带责任。根据原告提供资料中事故认定书显示，双方存在醉驾，属于我国《交强险条例》以及最高院的相关司法解释均对其做出了禁止性规定。而原告在对此明文规定下仍违法违规，这对社会公共安全造成一定的危害性，依照保险合同的约定《机动车交通事故责任强制保险条例》(即交强险条例）第22条之规定，故我司对肇事者造成的违法违规行为触犯我国最高法及我司保险条例，故我司对此事故造成的一切损失我司不予赔付。如法院仍支持，我司对于驾驶人醉酒驾驶的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险（即交强险）责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿（追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算）；（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。最高院的相关司法解释均对酒后驾驶做出了禁止性规定。且根据我司商业险第二十四条(二）第2点饮酒、吸毒或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品的属于我司免赔范围，我国《交强险条例》以及由于交强险是保障交通事故受害方（第三者)合法权益的最低限度保障，因此，法律在这方面强制要求保险公司承担相应的保险责任。而对于商业保险来说，更多的则是侧重于市场调节和保险双方当事人的合同约定，法律对此并无强制性规定。一般来说，对于酒后驾驶这种典型的违法行为，在商业保险合同中都有免于赔偿的明确约定，这种约定既符合“不应因其违法行为而获益”的民法精神，也维护了保险公司的合法权益，同时还能够使得投保人积极进行自我约束，主动遵守道路交通法律法规，让更多潜在的交通事故得以避免。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第18条也规定，醉酒后驾驶机动车发生交通事故的，保险公司在交强险责任限额范围内承担赔偿责任后，保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。因此，在本案中，我司只在交强险限额内承担保险责任，因案件有两名伤者受伤，故需分摊份额，我司已经履行了保险法第十七条的明确说明义务故对商业险我司不予赔付。二、被答辩人所请求的各项赔偿项目和金额没有事实和法律依据，或其提供的证据无法证实其想要证明的内容。1、原告诉请的部分医疗费依据不足。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定，原告提供的2018年11月9日以及2018年1月19日医疗费无相应病历，答辩人无法核实该部分医疗费是否与本次事故有关联性，恳请法院要求原告提供相应病历，若无法提供，原告应承担举证不能的法律责任；根据原告提交的住院的住院费用清单结合《广东省城镇职工基本医疗保险诊疗项目范围》、《广东省基本医疗保险药品目录》，扣除非医保部分药物费用共计4251.53元，不属必报项目挂号费不予认可、押金单1000元不是正式医疗发票不认可。另因同一案件上2019粤0118民初2424号已在交强险判决医疗费分摊赔付7000元，死亡伤残赔偿分摊103000元，故请求法院在交强险限额内按分摊判决。2、原告诉请的误工费依据不足。原告无提供误工证明，无劳动合同或社保缴费证明予以作证其工作情况，故对原告诉请的误工费标准答辩人不予认可，认为应当按照韶关市最低工资标准1410元／月计算。3、住院伙食补助费：请求法院依法查实后依法核算。4、护理费：请求法院依法查实后依法核算。5、被抚养人生活费：庭审核实出生证及母亲共同抚养关系证明，计算标准年赔偿总额以不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额为准。6、残疾赔偿金：请法院依法查实后依法核算。7、营养费：原告诉求过高，医院的伙食补助已经可以补充一定营养，应按残级数计算，上限为5000元，系数为10%,计算为500元认可。8、精神损害抚慰金的诉求不合理，答辩人不支持。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条规定，精神损害抚慰金包括以下方式：（一）致人残废的，为残疾赔偿金；（二）致人死亡的，为死亡赔偿金；（三）其他损害情形的精神抚慰金，从该法条可知，若侵权致使受害人残疾的，其精神损害抚慰金是以残疾赔偿金的方式来赔偿的，就是说残疾赔偿金的诉请已经包含了精神损害抚慰金，而原告再单独诉请精神损害抚慰金是属于重复诉请，答辩人不予支持。9、后续治疗费：请法院依法查实后依法核算。10、原告诉请的交通费无依据。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条的规定，交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式发票为凭；有关凭据应当以就医地点、时间、人数、次数相符合。原告无提供交通费发票，也没有提供任何证据证明其出院后有复诊的情况，无法证明原告因该次交通事故实际支出的交通费，故对于原告诉请的交通费答辩人不予承认；11、鉴定费：答辩人不予支持。鉴定费属于间接损失，鉴定费的产生不是因本交通事故直接造成的损失，本费用不应由答辩人来承担。12、本案的诉讼费用是因侵权责任纠纷而产生的，答辩人与原告之间并不存在侵权关系，诉讼费用不应由答辩人来承担。综上所述，原告黄理想的诉请完全没有符合法律的规定，答辩人请求法院尊重保险合同的约定，依法作出公正判决。经审理查明：2017年9月9日22时05分，叶乃恩饮酒后（乙醇含量159.61mg／100ml）驾驶粤Ａ×××××号小型轿车在广州市增城区派正公路由东往西方向行驶，当行驶至下马村路段时，因越过中心车道线超车行驶，遇曾凡容饮酒后(乙醇含量148.32mg/100ml)驾驶悬挂粤Ａ×××××号普通二轮摩托车（发动机号码：110402531，车架号码：04827）搭载乘客黄理想，沿派正公路由西往东方向行驶时，粤Ａ×××××号小轿车左侧车头与悬挂粤Ａ×××××号摩托车左侧车头发生碰撞，造成曾凡容、黄理想两人受伤，两车不同程度损坏的交通事故。事故发生后，广州市公安局交通警察支队增城大队对事故现场勘查、调查和科学技术的检验，于2017年10月17日作出穗公交增认字[2017]第440124201700258＿01号《交通事故认定书》，认定叶乃恩承担事故的主要责任，曾凡容承担事故的次要责任，黄理想不承担责任。原告黄理想受伤后送增城区人民医院住院治疗至2017年9月29日出院，共住院19天，入院诊断：1、右胫腓骨中下段骨折；2、全身多处软组织挫伤。出院诊断：右胫腓骨中下段骨折；2、全身多处软组织挫伤。出院医嘱：1、门诊定期复查。2、约一年复查提示骨折愈合后回我院拆除内固定。3、带药出院，若有不适可随诊以及出院全休三个月等。包括门诊费用在内，原告黄理想的总医疗费用为42576.35元（经庭审核对，原告支付280.95元，被告叶乃恩垫付42295.4元）。上述款项未包含被告叶乃恩租车送伤者回新丰的费用数佰元和购买拐杖费用,以及垫付的3800元护理费。原告出院后，于2018年12月1日委托广东天鉴司法鉴定所对其伤残等级和后续治疗费进行鉴定，广东天鉴司法鉴定所于2018年12月7日出具粤天鉴[2018]临鉴字第247号《法医临床司法鉴定意见书》，鉴定意见：（一）评定被鉴定人黄理想右下肢损伤达十级伤残。（二）评定被鉴定人黄理想后续用于右胫腓骨内固定物拆除的治疗费用为15000（壹万伍仟）元人民币。原告为此支付了2700元鉴定费。另查明：粤Ａ×××××号小型轿车登记的车主为叶乃恩，其为该车在被告华安财保广州分公司投保了机动车交通事故责任强制保险（其中医疗费用赔偿限额为10000元，死亡伤残赔偿限额为110000元，财产损失赔偿限额为2000元）及100万元限额的第三者责任商业保险，不计免赔，事故发生在保险期限内。诉讼中，原告提交了当地居委会出具的《亲属关系证明》，证明其兄弟姐妹8人共同赡养母亲黄四娣（1960年2月26日出生）。以及其需扶养的女儿廖金蝶（2005年7月28日出生）、廖文静（2009年6月27日出生）、儿子廖诚辉（2011年3月6日出生）。本院认为居委会作为城镇居民基层自治性组织，对其社区内人员具有一定的管理作用，其提供的证明具有较强的证明力，同时兼具公信力，本院予以采信。此外，原告提供了《工作证明》以及工资发放清单，以此证明其事故时在新茶峒高山茶专业合作社做采茶工作，每月工资4280元-4680元不等,另高温补贴等属于工资一部分。本案的误工损失以月均工资4500元为标准。以上事实，有双方当事人的诉辩陈述，有原告提交的事故认定书、原告身份证、粤Ａ×××××号小型轿车行驶证复印件、保险公司资料、保险单、驾驶人驾驶证、增城区人民医院出院小结、手术记录、押金票据、广州市正骨医院检查报告单、病历、诊断证明书、医疗费发票和清单、门诊挂号费、亲属关系证明、亲属身份证、户口本复印件、伤残鉴定发票和伤残鉴定报告、《工作证明》、《机动车交通事故责任强制保险条款》、《华安财产股份有限公司机动车辆商业保险条款》等为证，并经质证。本院认为：公安交警部门根据交通事故当事人的违章行为与交通事故之间的因果关系作出的穗公交增认字[2017]第440124201700258＿01号《交通事故认定书》中，认定叶乃恩承担事故的主要责任，曾凡容承担事故的次要责任，黄理想不承担责任，当事人均无异议，本院对该证据予以采纳，并据此确定本案被告叶乃恩承担事故的70%民事赔偿责任，曾凡容承担事故的30%民事赔偿责任，黄理想不承担责任。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，参照《广东省2018年度人身损害赔偿计算标准》以及《关于广东省道路交通事故损害赔偿标准的纪要》，本事故计得原告黄理想损失如下：一、医疗费15280.95元[（扣除被告叶乃恩垫付的费用后）+后续治疗费15000元＝15280.95元]。对于原告没有病历对应的费用，从其诊断内容看，本院相信与本次事故有关联，予以认定。另外，对于非医保部分药物，被告华安财保广州分公司没有举证证明，本院不予支持。二、误工费16350元。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第三款规定“受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。”本事故造成原告受伤致残，从本案原告的《工作证明》以及近年的工资流水，原告主张按每月平均4500元工资标准，按住院19天，医嘱建议出院全休三个月，以109天计共16350元（4500元∕月工资÷30天∕月×109天＝16350元）。三、护理费2850元。本院确认住院19天期间护理费按150元／天的标准计算。原告请求2850元合理，本院予以支持。四、交通费300元。本案原告虽未提交相关的交通费票据，本事故造成原告伤残，原告住院及评残的确实际产生一定的交通费用，本院酌定300元为宜，原告请求交通费1000元偏高，本院不予支持。五、住院伙食补助费1900元。原告住院19天应按当地100元／天的标准计，原告请求1900元合理，本院予以支持。六、残疾赔偿金81950元。残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，自定残之日起按二十年计算。残疾赔偿金根据原告的伤残等级十级，按照城镇居民人均纯收入标准40975元／年标准计20年(40975元／年×20年×10%伤残赔偿系数＝81950元)，原告请求残疾赔偿金上年全省城镇居民人均可支配收入40975.1元／年标准计得81950.2元，依据不足，本院不予采信。七、被扶养人生活费45297元(7549.5元+7549.5元+13589.1元+16608.9元)。原告母亲的年龄在本次事故发生时已达到57周岁，在无证据证明其有其他生活来源的情况下，原告主张其母亲的被抚养人生活费并无不当，本院予以支持。并确定其扶养期限为20年，扶养份额均为1／8。原告子女的被抚养人生活费从定残日起计算至18周岁，扶养份额均为1／2。被抚养人员的年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额30198元。各被扶养人生活费计算如下：（1）原告母亲黄四娣:7549.5元(30198元／年×20年×10%伤残赔偿系数÷8名子女抚养＝7549.5元)。（2）原告女儿廖金娣:7549.5元（30198元／年×5年×10%伤残赔偿系数÷2名父母抚养＝7549.5元）。（3）原告女儿廖文静:13589.1元（30198元／年×9年×10%伤残赔偿系数÷2名父母抚养＝13589.1元）。（4）原告儿子廖诚辉:16608.9元（30198元／年×11年×10%伤残赔偿系数÷2名父母抚养＝16608.9元）。八、精神损害抚慰金10000元。本次交通事故给原告身体造成十级伤残，对其今后的生活必将造成一定程度的不便，也会产生难以抚平的精神伤痛，其请求精神损害抚慰金合理合法，本院予以支持。根据原告的伤残等级，以及结合当地经济发展水平，物价水平考虑，本院认为原告请求的数额合理，予以支持，并优先在“交强险”限额内赔偿。九、伤残鉴定费2700元，原告主张的鉴定费用系为确定保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，按照《中华人民保险法》第六十四条的规定，应当由保险人承担。原告因本次事故受伤评定用去鉴定费2700元，有原告提供的《司法鉴定意见书》及鉴定费发票为证，本院予以支持。此外，对原告请求的营养费，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定“营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。”因医嘱上没有增加营养的医嘱建议，故本院不予支持原告的营养费请求。以上九项赔偿项目费用合计176627.95元。其中属于医疗费限额的为15280.95元，属于死亡伤残费用的为161347元，扣减被告叶乃恩垫付的3800元护理费，属于死亡伤残的费用实际为157547元。本案肇事车辆粤Ａ×××××号小轿车在被告华安财保广州分公司投保了投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称:交强险）及第三者责任商业保险（以下简称:商业三者险），本次事故发生在保险期内，虽然被告叶乃恩系醉酒后驾驶机动车发生交通事故，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款第（三）项的有关规定了有醉酒后驾驶机动车发生交通事故的情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额内予以赔偿，人民法院应予支持的相关内容，依此规定，本案原告黄理想要求被告华安财保广州分公司在该车投保的交强险的保险赔偿限额内承担保险责任，符合法律规定。由于本次事故的另一伤者曾凡容已占用了交强险的医疗费限额的7000元，死亡伤残费限额的103000元,故应在交强险的医疗费限额内赔偿3000元；在死亡伤残限额内赔偿7000元给原告黄理想。对超出交强险限额的部分费用损失，应由被告华安财保广州分公司在商业三者险限额内赔偿给原告。由于被告叶乃恩是醉酒后驾驶机动车发生交通事故，《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条规定，上述行为属于法律禁止的情形，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”之规定，原告对被告华安财保广州分公司抗辩保险公司已履行提示义务主张免赔提出了异议，认为被告华安财保广州分公司在保险合同免责条款未履行提示义务，本案的保险公司应承担商业第三者险赔偿责任，而被告华安财保广州分公司不能提供免责条款中已履行提示义务的相关证据，现被告华安财保广州分公司无法提供投保单和免责条款已履行提示义务的相关证据，理应承担举证不能的后果，即上述免责条款不发生法律效力，被告华安财保广州分公司应承担商业三者险赔偿责任。原告请求被告华安财保广州分公司应承担商业第三者险赔偿责任理由成立，本院予以采纳。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。”以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业第三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”依上规定，本案交强险责任限额范围内赔偿后不足的部分，由保险公司予以赔偿给原告，扣除被告叶乃恩已垫付的费用（其中包括护理费等），被告华安财保广州分公司在商业第三者险限额内仍需赔偿医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、伤残鉴定费用162827.95元给原告，至于被告叶乃恩垫付的医疗费和护理费用，其可根据有关规定向被告华安财保广州分公司理赔。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第二十三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款第（三）项、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十八条和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告华安财产保险股份有限公司广东分公司广州市分公司在本判决发生法律效力之日起五日内,在机动车交通事故责任强制保险范围限额内赔偿医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金、伤残鉴定费用等合共10000元给原告黄理想。二、被告华安财产保险股份有限公司广东分公司广州市分公司在本判决发生法律效力之日起五日内，在机动车商业第三者责任险限额内赔偿医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、伤残鉴定费用等合共162827.95元给原告黄理想。三、驳回原告黄理想的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4658元，由原告黄理想负担2000元；由被告被告华安财产保险股份有限公司广东分公司广州市分公司负担2658元。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。(此页无正文)审 判 长  黄波涛人民陪审员  陈秀瑞人民陪审员  彭 燕二〇一九年九月三十日书 记 员  宋泳宜附法律条文和司法解释：1、《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。2、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。3、《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。4、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。第二十三条第一款机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。5、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。6、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。7、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。8、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险和的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业第三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。9、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。