辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初5627号原告：中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行，营业场所大连市中山区中山广场1号。负责人：高鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：吴倩，系辽宁东亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖娜，系辽宁东亚律师事务所律师。被告：张柱，男，1987年9月7日生，汉族，住辽宁省庄河市。被告：雷云，男，1980年12月14日生，满族，住辽宁省庄河市。被告：张金梁，女，1985年3月25日生，汉族，住辽宁省庄河市。原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行诉被告张柱、雷云、张金梁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行的委托诉讼代理人吴倩到庭参加了诉讼。被告张金梁经本院传票传唤，期限届满未到庭应诉；被告张柱、雷云经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张柱立即偿还原告贷款本金人民币297684.24元、自贷款之日起至还清贷款本金之日止的利息、罚息、复利（利息暂计至2019年1月21日为人民币16061.60元）；2、在被告张柱不能给付上述款项及费用时原告对“借款合同”项下的抵押物享有优先受偿权；3、被告雷云、张金梁对被告张柱拖欠原告的债务承担连带保证责任。4、本案诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：2015年7月3日原告与三被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：1、借款人民币31.5万元，用于购房，由原告将款划入借款人指定的账户；2、借款期限为24年；3、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，遇法定利率调整，于次年1月1日始按相应利率档次调整；4、未按期还款，罚息按约定利率基础上加收50%按日计息；5、对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利；6、被告连续三次或累计六次未按时偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的贷款本息及处置抵押物；7、因履行合同产生的登记、公证、评估费等及为实现债权产生的拍卖、评估、律师费等均由被告承担。抵押/保证担保范围为借款合同项下的本金、利息、罚息及实现债权的费用等；8、管辖法院为贷款人（原告）所在地人民法院。贷款时，被告二、被告三为担保被告一的债务履行在上述《个人购房借款/担保合同》上以保证人的名义签名，提供了连带责任保证。事后，被告一为担保债务履行将位于大连市大连经济技术开发区的房屋抵押给原告，原告于2015年8月10日依约划款，被告一亦偿还了部分本息。但被告一截至2019年1月21日己连续逾期达14期，符合合同约定的提前收回贷款本息的条件。因此，原告依“借款合同”的约定提起诉讼，请求法院依法维护原告的诉讼请求。三被告未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月3日，借款人被告张柱，保证人被告雷云、张金梁，抵押人被告张柱与贷款人原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额315000元。本合同项下贷款用于购买坐落于辽宁省大连市大连经济技术开发区，建筑面积79.22平方米的房屋。本合同项下贷款为个人购置住房贷款，所贷款项用于购买家庭第一套住房。本笔贷款的担保方式为保证、抵押。本合同项下贷款期限为288个月（2015年7月4日—2039年7月4日），实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人按月等额本息还款法还款。被告未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并可以解除合同。同时，抵押人自愿以位于辽宁省大连市大连经济技术开发区的自有房屋作为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2015年8月5日，上述抵押房屋办理了抵押登记手续。2015年8月10日，原告向被告张柱发放贷款315000元，贷款年利率4.86%，贷款到期日2039年8月10日，还款方式等额。查，2017年12月10日，被告张柱开始逾期还款；截止2019年1月21日，被告张柱欠付剩余全部本金297684.24元，欠付利息、罚息和复利共计16061.6元。本院确认的上述事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》一份、个人贷款凭证一份、他项权证一份、欠款明细二份及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借款合同依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告已依约定向被告张柱发放了贷款，被告张柱逾期还款，依照合同约定，原告有权要求被告张柱给付合同项下剩余全部本金、利息、费用等。原告主张的剩余借款本金及截止2019年1月21日的利息、罚息和复利的计算方式符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因双方办理了抵押登记手续，且已于合同中已明确约定，故原告主张确认其对于该抵押财产具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请被告雷云和张金梁承担连带责任一节，双方签订的《个人购房借款/担保合同》已明确约定被告雷云、张金梁对被告张柱的案涉借款承担连带保证责任，且亦约定在有借款人物的担保和第三人保证的情况下，原告可任意选择实现担保的顺序，故原告该诉请于法有据，本院予以支持。被告张金梁经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉；被告张柱、雷云经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张柱偿还原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行借款本金297684.24元;二、被告张柱给付原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行截止2019年1月21日欠付的利息、罚息和复利共计16061.6元。三、被告张柱给付原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行自2019年1月22日起至款项付清之日止的借款利息、罚息和复利，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的方式计算；以上一至三项被告张柱应给付原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；若被告未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行对于被告张柱名下位于大连经济技术开发区房屋享有抵押权；原告就该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。五、被告雷云、张金梁对上述第一至三项被告张柱应给付原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行之款项承担连带清偿责任。诉讼费6570元（含案件受理费6010元、公告费560元），由三被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱 莉人民陪审员 方 杰人民陪审员 杨 立二〇一九年九月二十日书 记 员 于晓丽