广东省江门市新会区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）粤0705民初3445号 原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地广东省江门市新会区会城冈州大道东73号江会时代城1A001-1A005、1A013、1A015、1A017、1A019、1A021、1A023、1A025、1A027、1A029-1A086、2A（A1轴-A8轴交AA轴-AB轴，A2轴-A8轴交AA轴-AG轴）。统一社会信用代码：914407058941390274。 负责人：黄树强，系该行行长。 委托诉讼代理人：沈健、龙景明，均系广东金硕律师事务所律师。 被告：林弟均，女，汉族，住广东省江门市新会区。 被告：苏其育，男，汉族，住广东省江门市。 被告：张紫金，女，汉族，住址同上。 被告：黄耀威，男，汉族，住广东省江门市新会区。 被告：汤淑贤，女，汉族，住广东省江门市新会区。 原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称：中国银行）与被告林弟均、苏其育、张紫金、黄耀威、汤淑贤财产损害赔偿纠纷一案，本院于2018年7月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理。原告中国银行股份有限公司江门新会支行的委托诉讼代理人沈健、龙景明、被告林弟均、黄耀威到庭参加诉讼。被告苏其育、张紫金、汤淑贤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司江门新会支行向本院提出诉讼请求如下：1、判令上述五被告共同连带偿还侵权损失金额257611元给原告（其中本金222990.96元，透支利息23771.92元，滞纳金10848.12元，利息及滞纳金暂计至2016年7月19日，从2016年7月20日起计算至清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定给付原告，即：透支利息为日息万分之五、按月计算复利，滞纳金为最低还款额未还部分的百分之五计算；2、判令上述五被告共同连带偿还侵权损失金额457554.57元给原告（其中本金362250元，透支利息63876.37元，滞纳31428.20元，利息及滞纳金暂计至2016年7月19日，从2016年7月20日起计算至清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定给付原告，即：透支利息为日息万分之五、按月计算复利，滞纳金为最低还款额未还部分的百分之五计算；3、本案诉讼费用由五被告负担。事实与理由：被告林弟均在我行开立长城环球通白金信用卡共两张，卡号分别为514958...45660、6259074....33802。在2013年11月，被告林弟均向我行申请贷款450000元，2014年1月再次向我行贷款300000元。原告通过被告林弟均的514958...45660账户向其发放贷款共计750000元。由于被告林弟均无法清偿贷款，经协商，被告林弟均与我行申请长城环球通白金信用卡（卡号：6259074....33802）用于贷款，进行部分债务重组。2014年11月7日，原告与被告林弟均签订个性化还款协议，原告于2014年11月25日将该笔债务重组金额378000元一次性计入长城环球通白金信用卡（514958...45660）。债务重组后计至2016年7月19日，被告林弟均514958...45660信用卡欠付诉请第一项相应本金、利息、滞纳金；6259074....33802信用卡欠付诉请第二项相应本金、利息、滞纳金。原告曾多次用短信、电话及书面等多种方式通知其依约偿还透支款项，但没有偿还。2016年11月2日，江门市中级人民法院（2016）粤07刑初44号刑事判决书认定黄耀威指使汤淑贤和本案其他被告伪造购销合同、收入证明等文件与原告签订相关合同骗取大额消费贷款和家具装修贷款，造成原告损失，黄耀威个人情节构成骗取贷款罪。2017年3月6日，新会区人民法院（2016）粤0705刑初528号刑事判决书认定汤淑贤个人情节构成骗取贷款罪。在上述犯罪过程中，林弟均、苏其育、张紫金协助黄耀威、汤淑贤提供虚假合同、收入证明、签订合同、提供担保等方式侵犯了原告的权益，经江门市中级人民法院（2017）粤07民终2770号民事判决书认定应按侵权关系向本案被告主张权利，故本案五被告均应承担共同连带偿还责任。为维护原告的合法权益，按照民事诉讼法的有关规定，特对五被告提出民事诉讼，请法院依法裁判。 被告林弟均辩称：不认可原告的起诉。当时是原告的职工刘某欺骗我过去签名，他只是跟我说申请信用卡业务，没有告诉我具体内容，我认为他是有意隐瞒真相，所以相应的责任应该由原告自行承担，我是实际的受害者。另外，我认为原告捏造担保人和借款人的关系，我与被告苏其育只有两三面之缘，我不认识被告张紫金。而且原告还捏造我为担保人，具体为借款人何某、钟某、李某、林某甲的借款合同提供担保，但这些人我都不认识。被告林弟均庭后补充答辩意见如下：1、我不构成财产损害赔偿。原告提交的合同为无效合同。以生效的（2016）粤07刑初44号刑事判决书认定的事实为依据，涉案款项是黄耀威以帮衬刘某业务为由骗我到银行办理信用卡，并安排刘某骗取本人签名，冒用我的名义为他人设定担保，向银行提供虚假资料，申办信用卡。我的真实意愿是办理信用卡自用，当时办理大额分期贷款业务内容完全不知情，直到款项被盗走才知道相关内容，我找刘某对质，刘某回答以为黄耀威有跟我讲业务内容，我有找到黄耀威，黄耀威当时承认并答应我一星期将涉案款项归还，后黄耀威一直以各种理由拖欠，我便到公安部门报案。黄耀威没有在原告办理业务的名单内，为何会如此顺利骗取原告贷款。黄耀威明知我对办理大额贷款业务全不知情，仍然指使我到银行，安排刘某里应外合骗取我签名，原告必然存在监管不力，存在过错。我没有过错，原告的损失应由其自己承担。2、原告证据中多处捏造、虚构申请材料。原告职工刘某在办理业务室没有按照正规办理手续，借款人、担保人、银行业务三方均不在场，申请资料不是本人亲自提交给原告，也没有提交任何个人资产证明给原告。黄耀威以帮衬刘某业务开信用卡为由，多次催促我到林某经营场所，安排刘某为我办理，拿空白材料给我签名，隐瞒实际业务内容，后以补签资料为名再次骗取我签名，当时黄耀威不在场，但一直用电话与我沟通，骗取我签名。另还盗用我名义为他人设定担保。原告提交的编号为0318、0204的两份大额借款协议书以及个性化分期还款协议，上述文件的签名时间是虚假的，本人在上述时间均在广州工作。信用卡申请表没有相关日期。原告提交的产权情况是虚假的，收入证明也是虚假的，贷款用途也是虚假的。原告的证据漏洞百出，捏造、虚构合同，实属违规操作，不能作为合理合法的证据。3、通过林弟均与刘某的电话录音、车位购买合同可知，刘某以协助黄耀威办理信用卡为由实际骗取受害人办理大额贷款业务，刘某由始至终就知道大额贷款业务出来的钱是给黄耀威使用，黄耀威购买我的车位，让我直接将车位转到刘某名下，当时我质疑黄耀威为什么要送车位给刘某，黄耀威说刘某是他的好兄弟，经常帮助他所以要送个车位给刘某，当时我们三个人都在场，并当面签下购买合同，我也收到黄耀威16万元的车位款项，我与刘某也曾到车位所在楼盘销售部咨询车位转让过户手续，后来刘某知道黄耀威的情况危险，突然反口说没有购买车位这回事了。黄耀威还曾对我说给了不少好处给刘某，为黄耀威办理的业务都有提成给刘某，说这是银行业潜规则。4、原告中国银行与被告黄耀威经常在新会搞宣传活动，是友好合作关系。为多多连锁店作促销宣传活动，为中国银行宣传信用卡业务，在黄耀威连锁店内可办理中国银行多多联名信用卡及可申请中国银行信用卡。我不是实际借款人，我才是受害者。5、原告中国银行的员工刘某是本案当事人，黄耀威骗取的贷款都是由刘某协助办理的，法院应当追加此人为被告。6、我在此向法院反诉原告及其职工刘某、黄耀威、汤淑贤对我实施了侵权行为。追究原告职工刘某、被告黄耀威、被告汤淑贤串谋诈骗盗取财产行为。 被告苏其育、张紫金未作答辩。 被告黄耀威辩称：对原告起诉的案件事实和诉讼请求没有异议。我认为各被告应当承担责任，从个人意愿上讲不希望他们承担，但从法律上他们应该承担责任。我没有购买房产给被告林弟均，但我有购买房产给被告苏其育、张紫金。 被告汤淑贤未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告林弟均填写长城环球通白金信用卡申请表，向原告中国银行申请办理长城万事达信用卡。被告林弟均在《申请表》申请人申明及签名处签名。 2013年11月8日，被告林弟均作为乙方与原告中国银行作为甲方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JXHDF字0318号），合同约定“本合同项下乙方中银信用卡品种为长城万事达白金信用卡，卡号为514958...45660”，“授信额度为：人民币（大写）肆拾伍万元，（小写）450000元”，“授信额度有效期为24月”，“额度用途为：大额购物”，“甲方根据乙方需求，将乙方信用卡‘大额分期’额度授信人民币（大写）肆拾伍万元，（小写）450000元，划至乙方指定交易对象的收款账户，账户名称：李某甲，开户行：中行新会朱紫路支行，账号：621785....24116”，“分期期限为24期（一个月为一期），甲方收取乙方分期手续费。分期手续费率为9.00%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为人民币（大写）肆万零伍佰元，（小写）40500元”，“担保：由苏其育提供最高额保证担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》”。 2013年11月8日，被告苏其育作为保证人与原告中国银行作为债权人签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号：2013年BXHDF字0318号），约定该最高额保证合同的主合同为原告中国银行与被告林弟均签订的编号为2013年JXHDF字0318号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，担保债权之最高本金余额为450000元，以及基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用等。同日，被告张紫金作为被告苏其育的配偶，向原告出具同意函，被告张紫金同意对被告苏其育承担的保证责任承担责任。 2013年11月8日，被告林弟均在《中国银行借款借据》上签名。借据内容载明“借款人：林弟均。还款账号：514958...45660。借款金额：肆拾伍万元。借款期限：贰年，期数24期。借款用途：大额购物。手续费：9.00%。借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至以下账户。开户行：中行新会朱紫路支行，户名：李某甲，账号：621785....24116。”被告林弟均在借款人处签名及按捺。 2013年12月23日，被告林弟均作为乙方与原告中国银行作为甲方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JXHJZ字0204号），合同约定“本合同项下乙方中银信用卡品种为长城万事达白金卡，卡号514958...45660”，“甲方授予乙方该卡专向信用额度为（本金+手续费）：人民币（大写）叁拾叁万肆仟伍佰元，（小写）334500元”，“授信额度有效期为36月”，“额度用途为：合法的家庭装修支出”，“分期总额为叁拾万元，期限为36期，手续费率为11.50%，手续费为34500元”，“担保：由苏其育提供保证担保，并签订《中银信用卡“家装分期”保证合同》”。 2013年12月23日，被告苏其育作为保证人与原告中国银行作为债权人签订《中银信用卡“大额分期”保证合同》（编号：2013年BXHJZ字0204号），约定该保证合同的主合同为原告中国银行与被告林弟均签订的编号为2013年JXHJZ字0204号的《中银信用卡高端客户“家装分期”业务借款协议书》，担保债权之最高本金余额为300000元，以及基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用等。同日，被告张紫金作为被告苏其育的配偶，向原告出具同意函，被告张紫金同意对被告苏其育承担的保证责任承担责任。 2014年1月6日，被告林弟均在《中国银行借款借据》上签名。借据内容载明“借款人：林弟均。还款账号：514958...45660。借款金额：叁拾万元。借款期限：叁年，期数36期。借款用途：家居装修。手续费：11.50%。借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至以下账户。开户行：中国银行江门新会支行，户名：新会区会城xx装饰设计中心，账号：640...52。”被告林弟均在借款人处签名及按捺。 因被告林弟均未能按期足额偿还相应款项，原告中国银行与被告林弟均于2014年11月25日签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，编号为2014年JXHDF字0301号，协议明确欠款金额为378000元，还款期限为24个月，每月还款金额为15750元。同日被告林弟均在《中国银行借款借据》上签名。借据内容载明“借款人：林弟均。还款账号：6259074....33802。借款金额：叁拾柒万捌仟元正。借款期限：贰年，期数24期。借款用途：重建分期。借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至以下账户。开户行：中国银行，户名：林弟均，账号：514958...45660。”被告林弟均在借款人处签名及按捺。 2014年11月25日，被告苏其育作为保证人与原告中国银行作为债权人签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号：2014年BXHDF字0301号），约定该保证合同的主合同为原告中国银行与被告林弟均签订的编号为2014年JXHDF字0301号的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，担保债权之最高本金余额为378000元，以及基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用等。同日，被告张紫金作为被告苏其育的配偶，向原告出具同意函，被告张紫金同意对被告苏其育承担的保证责任承担责任。 后被告林弟均未按期足额偿还相应款项，依原告信用卡业务系统计算，截至2016年7月19日，514958...45660信用卡累计产生欠款本金222990.96元、透支利息23771.92元、滞纳金10848.12元。6259074....33802信用卡累计产生欠款本金362250元，透支利息63876.37元，滞纳金31428.20元。 另生效的（2016）粤07刑初44号刑事判决书认定黄耀威犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、诈骗罪。该判决审理查明如下事实： 非法吸收公众存款罪部分。 林弟均的陈述：2013年开始，黄耀威以多多连锁店资金困难为由，向其借款200万，月息4.8%。 苏其育的陈述：其从2010年开始三次借款275万元给黄耀威。黄耀威有按2.5分月息支付过部分利息。其与黄耀威共名的房产有3间。 黄耀威的供述：在2012年初时苏其育提出楼市比较赚，他负责找好的楼盘，负责出资，找到好的楼盘后买楼写上其二人名字算是双方合作做生意，后来二人购买了有10多间房屋。 骗取贷款罪部分。 2012年12月至2014年5月期间，被告人黄耀威在明知他人不符合贷款条件的情况下，指使汤淑贤、林某、黄某乙、苏其育、张紫金、周永乐、欧某、赵某、林弟均、陈某甲、陈某乙、陈某乙、钟某、何某、李某甲、黄某甲、李某、林某甲、高某等19人伪造购销合同、收入证明等文件，与中国银行江门新会支行签定了《中信银行卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》等，骗取银行大额消费贷款和家居装修贷款合共25笔，款项合共人民币960万元。被告人黄耀威控制、使用了上述款项，除归还部分本金利息外，造成银行损失金额合共人民币5108717.163元。其中截止至2015年7月24日，2013年JXHDF字0318号贷款欠付本金342120.06元，2013年JXHJZ字0204号贷款欠付本金228080.04元。 1、林弟均证言：其证明黄耀威伙同中国银行职员刘某冒用其他人名义为他人设定担保，向银行提供虚假资料，申办信用卡，并冒用其名义办理了大额借款信用卡。其在黄耀威和刘某拿来的申请材料上签了名，实际上本人签名的材料是空白的，贷款75万元。 2、苏其育证言：苏其育和妻子张紫金在中国银行的大额分期贷款贷了4笔款，一共160万元，其是在银行人员指示下签名，没有看清楚什么材料，不知道需要收入证明。贷出后是无偿借给黄耀威的，银行的本金和利息由他负责还。中国银行大额分期贷款是其与妻子张紫金一起作担保的，分别有汤淑贤、赵某、周永乐、林弟均的贷款担保。上述贷款都是以以上人员的名义在银行办贷款，贷款都是转到黄耀威的指定账户。 3、刘某证言：刘某是中国银行新会朱紫路支行客户经理。从2013年开始，黄耀威介绍黄某乙、林某、李某、林某甲、陈某甲、高某、李某甲、陈某乙、林弟均、周某、欧某、何某、陈某乙共13人前来办理大额分期借款。另赵某、钟某、苏其育、汤淑贤是自己来办理的。申请业务的客户需要在《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中国银行借款借据》等文件上签名确认，如果是首次申请的还要在《长城环球通白金信用卡申请表》上签名确认。担保人需要签署《中银信用卡“大额分期”保证合同》。相关人员在签名之前其都详细解释了办理大额分期的细则，基本每次支行的原网点主任许维清都在场，因为办理大额分期业务客户签名时都需要照相的。上述人员办理大额分期时提供的工作收入证明、购销合同、装修合同其只能作基本的核查，如果他们是提前相互串通的，其没有能力确保核查出问题，上述人员办理的大额分期还款，开始的还款都是正常的，但都是大约在2014年5月份开始不正常，均是出现逾期或者还款金额未达到分期金额。 5、黄耀威供述和辩解：2012年年底，黄耀威想扩大经营批发业务，但资金不足。汤淑贤是其财务，知道其资金状况。当时中行推行“大额分期贷款”业务，其认识客户经理刘某，刘某讲起来中行推行“大额分期贷款”业务，问其是否想贷款，其当时的信用不良不能贷款，当时汤淑贤也在场，她提出贷款，刘某给了一份征信记录表给她填，之后其与刘某贷款的事，全部由汤淑贤联系。具体手续其不清楚，其从来没有去过银行办，都是汤淑贤负责办理。贷款资料是汤淑贤和刘某沟通办理的。购销关系是虚构的，因为银行需要提供这些资料；装修关系是否虚构的其不知道，因为其不知道新会区会城xx装饰设计中心这间店，是银行提供的，店铺有装修需要，但装修的款项只是占大额分期贷款额的3成左右。银行需要批发部出证明或印章其知道，汤淑贤会告诉其，其知道大概内容，具体内容和写了多少份其不知道，公章用了多少次其不知道，是否有用到其他用途其不清楚。汤淑贤、苏其育、周某、赵某、欧某、陈某甲、李某甲、黄某甲、张紫金、陈某乙、林某、黄某乙、林弟均、何某、钟某、李某、林某甲、高某、陈某乙等人在银行办理贷款后，贷款都是借给其使用的，都是月息2分息，其都写回借据，其中林某、黄某乙、李某甲、黄某甲的借据由汤淑贤保管，其他人由债权人保管。上述所有人都知道在银行办理大额分期的事，办理这些业务是需要申请人本人到银行洽谈办卡的事项、还款的要求和本人签名的，是不可以代办的，所以他们是知道的。有部分人是安排汤淑贤去跟进叫他们准备什么资料，有部分人是自己去办理的。 6、汤淑贤供述：知道苏其育、张紫金、周某、欧某、莫艳群、赵某、林弟均、陈某甲、陈某乙、陈某乙、钟某、何某等人都在中国银行江门新会支行办了大额分期借款信用卡。都是黄耀威叫其向以上人员拿资料，并按黄耀威的要求将资料交给中国银行新会朱紫路支行的刘某，刘某再通知以上人员到银行签名，多数是在银行签名，如果申请人没有时间，银行工作人员就会到黄耀威的新会会城仲欢批发部照相和签名。其不清楚上述人员是否知道大额分期借款的用途，但其这份大额分期借款的用途其十分清楚是用作生意上的周转。按银行规定，资金是不入大额分期卡的，而是入到第三方账户。办理大额分期借款，相关借款人需要提供自己的相关身份证明文件、收入证明、银行流水以及房产证明，还要有担保人担保。其知道的担保人有其、苏其育夫妇、赵某夫妇、林弟均、李某甲夫妇、林某夫妇等，这些人除了自己办理大额分期借款，还给其他人做“大额分期”借款的担保人。包括其在内办理的大额分期借款所提供的收入证明都不是真实的，这个收入数据是按照银行工作人员的要求填上去的，具体数据跟借款额度有关。其向银行提供的第三方购货合同，供货方及银行账号是黄耀威提供给其的，合同的格式和具体内容是其在银行的工作人员指引下写的，这个合同不是真实的。 再查明，生效的（2016）粤0705刑初528号刑事判决书认定林某犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪；汤淑贤犯骗取贷款罪。 本院认为：本案是财产损害赔偿纠纷。本案的争议焦点在于以下四点：第一，原告中国银行的损失如何确定。第二，原告中国银行对其损失自身是否应承担相应责任。第三，本案各被告应否承担侵权责任。第四，如需承担侵权责任，各被告责任比例如何确定。 关于争议焦点一。生效的（2017）粤07民终2770号民事判决书确认，包括本案在内的财产损失合共5108717.163元是包括黄耀威在内的人员通过实施犯罪行为所造成的原告中国银行的损失。林弟均等19人受黄耀威指使而与原告签订借款合同属于黄耀威实施犯罪的一种手段方式，并非真正的借贷合同关系所形成的合法民事法律行为。因此，原告中国银行主张按照其与被告林弟均签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算利息、滞纳金（透支利息为日息万分之五、按月计算复利，滞纳金为最低还款额未还部分的百分之五计算），缺乏依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国侵权责任法》第十九条“侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算”的规定，本院认为原告中国银行的损失应为其本金损失及相应资金占用期间的利息。对其本金的确定，两笔贷款发放后，原告中国银行曾对其中的378000元贷款进行分期重建（不含手续费），该378000元通过6259074....33802账户偿还。即无论被告通过哪一信用卡账户还款，原告中国银行的本金损失应为两还款账户本金余额之和。生效的刑事判决认定截止至2015年7月24日，本案两次贷款造成原告中国银行的损失金额分别2013年JXHDF字0318号贷款本金损失342120.06元、2013年JXHJZ字0204号贷款本金损失228080.04元，合计损失570200.10元，据原告中国银行提交的514958...45660信用卡、6259074....33802信用卡的交易流水显示，两张信用卡在2015年7月24日后均无还款记录，涉案两次贷款造成原告的本金损失，应确定为570200.10元。侵权人侵犯原告的财产权，除造成原告本金损失外，相应利息损失也属侵权行为造成的原告的损失。本院酌定以年利率6%为标准计算，从2015年7月24日起暂计至2016年7月19日利息损失为33930.81元（570200.10元×6%÷365天×362天），后续利息以本金570200.10元为基数，按年利率6%计算至实际赔偿完毕之日止。 关于争议焦点二。被告林弟均主张原告中国银行的员工与被告黄耀威、汤淑贤串通，导致损失的发生，因此损失应由原告中国银行承担，并申请追加刘某为本案被告。对是否追加刘某为本案被告的问题，原告中国银行明确不追加，系对其诉讼权利自愿处分，本院予以确认。对刘某是否实施了侵权行为的问题。本院认为，其一，被告林弟均并未提供充分证据证实原告中国银行的员工刘某有参与骗取贷款的行为。被告林弟均向本院提交的车位合同及电话录音，拟证实刘某与被告黄耀威之间存在利益关系。但该车位合同实际并未履行，被告黄耀威对此不予确认，刘某在录音中亦未确认有收取黄耀威车位的事实。因此，被告林弟均所举证据，不足以证实其主张。其二，原告中国银行的员工刘某对相应贷款文件是否尽到审查义务，仅与贷款能否收回的商业风险相关，不足以认定为具有违法性，不能据此认定刘某存在侵权行为中的过错。综上，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，刘某未实施侵权行为，被告林弟均主张原告中国银行对其自身损失承担侵权责任，理据不足。 关于争议焦点三。被告黄耀威对其承担赔偿责任不持异议，本院予以确认。 对被告林弟均、苏其育、张紫金、汤淑贤应否承担侵权责任的问题。本院认为，行为人是否被追究刑事责任，与应否承担民事责任并不必然相关。侵权责任的构成要件包括侵权行为、过错责任、因果关系、损害后果。本案各被告争议的是各被告是否实施了侵权行为以及主观上是否存在过错。对被告林弟均、苏其育、张紫金的行为。本院分析如下：首先，被告林弟均、苏其育、张紫金实施了从原告处贷款的行为。被告林弟均虽在本案中辩称“系被骗参与贷款，所办信用卡并非大额分期”、“所签文件均为空白”等等，但其并未能向本院提交相应证据证实，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，应承担举证不能的法律后果。从被告林弟均签署的总计三份借款协议、三份借款借据来看，涉及分期还款计划是以林弟均个人账户收款，时间跨度也是从2013年11月到2014年11月，其所称全部文件均为空白文件，实难以采信。被告林弟均作为完全民事行为能力人，应清楚知晓在相应借款、担保、借据文件上签名的法律后果，并承担由此带来的责任。相应借款协议、担保合同、借款借据内容具体明确，被告林弟均、苏其育、张紫金对其贷款行为应属明知。其次，被告林弟均、苏其育、张紫金对相应贷款归被告黄耀威使用亦是明知的，被告林弟均、苏其育、张紫金故意从原告处骗取贷款给被告黄耀威使用，存在过错。基于生效的（2016）粤07刑初44号刑事判决书认定的下列事实：1、林弟均陈述2013年开始，黄耀威以多多连锁店资金困难为由，向其借款200万，月息4.8%；2、苏其育陈述黄耀威与其存在借款关系及共有房产，黄耀威向其支付过利息；苏其育与张紫金在中国银行的大额分期贷款贷了4笔款。贷出后是无偿借给黄耀威的，银行的本金和利息由他负责还。中国银行大额分期贷款是其与妻子张紫金一起作担保的，分别有汤淑贤、赵某、周某、林弟均的贷款担保。上述贷款都是以以上人员的名义在银行办贷款，贷款都是转到黄耀威的指定账户；3、黄耀威供述其与苏其育曾合伙炒房；4、黄耀威供述汤淑贤、苏其育、周某、赵某、欧某、陈某甲、李某甲、黄某甲、张紫金、陈某乙、林某、黄某乙、林弟均、何某、钟某、李某、林某甲、高某、陈某乙等人在银行办理贷款后，贷款都是借给其使用的，都是月息2分息，其都写回借据。上述所有人都知道在银行办理大额分期的事，办理这些业务是需要申请人本人到银行洽谈办卡的事项、还款的要求和本人签名的，是不可以代办的，所以他们是知道的；5、汤淑贤供述苏其育、张紫金、周某、欧某、莫艳群、赵某、林弟均、陈某甲、陈某乙、陈某乙、钟某、何某等人都在中国银行江门新会支行办了大额分期借款信用卡。其不清楚上述人员是否知道大额分期借款的用途，但其这份大额分期借款的用途其十分清楚是用作生意上的周转。以及生效的（2016）粤0705刑初528号刑事判决书认定的汤淑贤的相关犯罪事实可知：第一，林弟均、苏其育、张紫金清楚知晓其办理贷款的用途是给被告黄耀威使用，被告林弟均、苏其育、张紫金系接受被告黄耀威的指示办理本案的贷款供黄耀威使用；第二，被告林弟均、苏其育、张紫金与被告黄耀威存在借名买房、借款等利益关系，被告林弟均、苏其育、张紫金应当知道黄耀威是否具有相应的还款能力。综上，被告林弟均、苏其育、张紫金对向原告中国银行借款并将款项交付给黄耀威使用并非不知情，上述将款项从原告处贷出后交给黄耀威使用，导致原告的资金损失，被告林弟均、苏其育、张紫金存在明显过错，客观上实施了侵权的帮助行为，对原告中国银行的相应损失，被告林弟均、苏其育、张紫金应当承担侵权责任。 对被告汤淑贤应否承担侵权责任的问题。本院认为，被告汤淑贤在（2016）粤07刑初44号案中供述“知道苏其育、张紫金、周某、欧某、莫艳群、赵某、林弟均、陈某甲、陈某乙、陈某乙、钟某、何某等人都在中国银行江门新会支行办了大额分期借款信用卡。都是黄耀威叫其向以上人员拿资料，并按黄耀威的要求将资料交给中国银行”。另（2016）粤0705刑初528号刑事判决也认定“被告汤淑贤伙同黄耀威，在明知自己及相关人员不符合贷款条件的情况下，通过伪造和提交相关申请资料，虚构贷款用途，以汤淑贤、林某、欧某、陈某甲、李某甲、黄某甲、黄某乙、高某的名义申请贷款，骗取银行贷款，构成骗取贷款罪”。据此可知，被告汤淑贤对相关款项系贷出后供黄耀威使用是明知的，参与了本案林弟均向原告中国银行借款的相关事宜，同样也实施了本案侵权行为的帮助行为，主观上存在过错。因此，被告汤淑贤对本案原告中国银行的相应损失，也应当承担侵权责任。 关于争议焦点四。虽然涉案借款协议、担保合同不具有借款以及担保的真实意思表示，但被告林弟均实际实施了从原告中国银行处借款的行为，被告苏其育、张紫金实际实施了担保行为，被告汤淑贤提供相关资料、联系人员，被告林弟均、苏其育、张紫金、汤淑贤的侵权行为系被告黄耀威骗取贷款的组成部分，与黄耀威的侵权行为具有不可分性。即，如果没有被告林弟均、苏其育、张紫金、汤淑贤的帮助行为，黄耀威不能从原告处取得款项。本案中，被告黄耀威是侵权的行为人，被告林弟均、苏其育、张紫金、汤淑贤是帮助黄耀威实施侵权行为的人。依据《中华人民共和国侵权责任法》第九条“教唆、帮助他人实施侵权行为的，应当与行为人承担连带责任”的规定，被告林弟均、苏其育、张紫金、汤淑贤，应对原告中国银行的损失承担连带赔偿责任。至于被告林弟均、苏其育、张紫金、汤淑贤是否实际使用借款，系其与被告黄耀威内部之间的关系，各被告之间内部责任的划分，各被告可在承担侵权责任后另行向其他被告主张权利。 综上，被告林弟均、苏其育、张紫金、黄耀威、汤淑贤应连带赔偿原告中国银行本金损失570200.10元及利息损失33930.81元（利息暂计算至2016年7月19日，后续利息以未赔偿本金为基数，按年利率6%计算至实际清偿之日止）。 被告苏其育、张紫金、汤淑贤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。 综上所述，本院依照《中华人民共和国侵权责任法》第九条、第十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林弟均、苏其育、张紫金、黄耀威、汤淑贤应自本判决发生法律效力之日起十日内连带赔付原告中国银行股份有限公司江门新会支行本金损失570200.10元及利息损失33930.81元（利息暂计算至2016年7月19日，后续利息以未赔付本金为基数，按年利率6%计算至实际赔付完毕之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10951.66元、财产保全费4095.82元，合计15047.48元，由原告中国银行股份有限公司江门新会支行负担2336.48元，由被告林弟均、苏其育、张紫金、黄耀威、汤淑贤负担12711元。原告中国银行股份有限公司江门新会支行已预交的上述诉讼费，由本院予以退回其12711元，被告林弟均、苏其育、张紫金、黄耀威、汤淑贤应向本院补缴一审案件诉讼费12711元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。 审 判 长  庄华伟 人民陪审员  黎玉萍 人民陪审员  梁瑞琴 二〇一九年九月十八日 法官 助理  容兰芳 书 记 员  戴美笑