山东省济南市天桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0105刑初261号 公诉机关济南市天桥区人民检察院。 被告人彭某某，男，住济南市天桥区。 辩护人刘吉亮，山东兴齐律师事务所律师。 被告人康某某，男，住济南市天桥区。 辩护人郑园园，山东兴齐律师事务所律师。 济南市天桥区人民检察院以济天桥检公刑诉（2019）259号起诉书指控被告人彭某某、康某某犯保险诈骗罪一案，于2019年6月14日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。济南市天桥区人民检察院指派检察员郑宏雁出庭支持公诉，被告人彭某某、康某某到庭参加诉讼。现已审理终结。 济南市天桥区人民检察院指控：2014年9月至2015年11月，被告人彭某某利用出资购买并投保的自卸汽车，驾驶车辆在本市天桥区某镇道路上故意制造车辆侧翻的保险事故，后谎称个人驾车不慎发生事故或伙同被告人康某某谎称康某某驾车不慎发生事故，8次骗取某乙保险股份有限公司等七家保险公司的保险理赔款共计458310.91元。被告人彭某某于2016年9月20日到公安机关投案，并联系和带领被告人康某某于2017年3月3日到公安机关投案。被告人彭某某到案后提供线索协助公安机关抓获了其他在逃涉嫌犯罪人员。 公诉机关就起诉指控的以上事实向法庭出示了证人证言、书证及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人彭某某、康某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十八条之规定，构成保险诈骗罪。被告人彭某某系自首、具有立功表现；被告人康某某系自首、从犯。提请本院依法惩处。 对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实，被告人彭某某、康某某没有提出辩解和异议，未提供新的证据。被告人彭某某的辩护人提出，被告人彭某某系初犯、偶犯、自首，具有立功表现，且退缴全部赃款。辩护人提供书证单据。被告人康某某的辩护人提出，被告人康某某系初犯、偶犯、从犯、自首。辩护人未提供新的证据。 经法庭审理查明：自2014年9月至2015年11月，被告人彭某某在济南市天桥区等地，利用出资购买的自卸货车，故意制造车辆侧翻的保险事故，单独或伙同被告人康某某8次骗取某乙保险股份有限公司某中心支公司等七家保险公司保险金共计458310.91元。具体事实如下： 1、2014年7月1日，被告人彭某某将出资购买的鲁HBR***自卸货车在中国某甲保险股份有限公司某中心支公司投保。同年9月10日零时许，彭某某驾驶该车在济南市天桥区某镇某国道北侧土路，故意制造侧翻事故并报险，后将车拖至某某汽修厂，骗取中国某甲保险股份有限公司某中心支公司保险金49500元。 2、2014年12月25日，被告人彭某某将鲁HBR***自卸货车在某乙保险股份有限公司某中心支公司投保。2015年2月2日22时许，彭某某驾驶该车在济南市天桥区某镇某国道附近，故意制造侧翻事故并报险，后将车拖至某某汽修厂，骗取某乙保险股份有限公司某中心支公司保险金92810.91元。 3、2014年4月14日，被告人彭某某将出资购买的冀BQ****自卸货车在某丙保险有限公司某中心支公司投保。2015年2月11日17时许，彭某某驾驶该车在济南市天桥区某路北某村路口，故意制造侧翻事故并报险，让被告人康某某冒充司机并提供驾驶证给保险公司，后将车拖至某某汽修厂。彭某某骗取某丙保险有限公司某中心支公司保险金5.3万元。 4、2015年4月5日，被告人彭某某将出资购买的冀BX****自卸货车在某丁保险股份有限公司某分公司投保。同年5月3日21时许，彭某某驾驶该车在山东省某县某国道高铁便道附近，故意制造侧翻事故并报险，后将车拖至某某汽修厂。保险公司未赔付。 5、2015年7月27日23时许，被告人彭某某驾驶冀BX****自卸货车在山东省某县某国道高铁便道，故意制造侧翻事故并报险，后将车拖至某某汽修厂。某丁保险股份有限公司某分公司未赔付。 6、2015年8月8日，被告人彭某某将冀BX****自卸货车在中国某甲保险股份有限公司某中心支公司投保。同年9月1日21时许，彭某某驾驶该车在济南市天桥区某国道北侧小道，故意制造侧翻事故并报险，后将车拖至某某汽修厂，骗取中国某甲保险股份有限公司某中心支公司保险金8.8万元。 7、2015年4月26日，被告人彭某某将冀BQ****自卸货车在某丁保险股份有限公司某中心支公司投保。同年9月10日19时许，彭某某驾驶该车在济南市天桥区某大桥北4公里某国道，故意制造侧翻事故并报险，后将车拖至某某汽修厂，骗取某丁保险股份有限公司某中心支公司保险金6.5万元。 8、2015年9月9日，被告人彭某某将鲁HBR***自卸货车在某戊保险股份有限公司某区支公司投保。同年11月18日18时许，彭某某驾驶该车在山东省某县某国道某高速桥下东，故意制造侧翻事故并报险，后将车拖至某某汽修厂，骗取某戊保险股份有限公司某区支公司保险金11万元。 综上，被告人彭某某参与保险诈骗作案8次，骗取保险金数额458310.91元；被告人康某某参与保险诈骗作案1次，骗取保险金数额5.3万元。2016年9月20日，被告人彭某某到公安机关投案，后协助公安人员抓捕其他犯罪嫌疑人。2017年3月3日，被告人康某某到公安机关投案。案发后，被告人彭某某退缴现金15万元。公安机关已发还中国某甲保险股份有限公司1万元。案至本院，被告人彭某某退缴现金310.91元。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.证人仇某某（中国某甲保险股份有限公司某分公司勘查员）的证言、辩认笔录及书证案件说明、机动车辆保险报案记录、现场照片、车损照片、机动车驾驶证、机动车行驶证照片、车辆挂靠协议等证明：2014年9月10日凌晨，彭某某向保险公司报险后，他联系彭某某查勘现场。他赶到现场后见地面不平整，鲁HBR***自卸货车向右侧翻并发生漏油，现场只有彭某某。他对彭某某驾驶证及现场进行拍摄后离开。彭某某将车放在某某汽修厂后，伙同汽修厂的人多次到省公司闹事。后来，他公司一次性赔付彭某某49500元。 2.证人张某某（某乙保险股份有限公司某分公司员工）的证言及书证案件说明、保险单抄件等证明：2014年12月25日，鲁HBR***是在陕西分公司投保。2015年2月2日，彭某某报险称其驾驶鲁HBR***自卸货车在济南市天桥区某某国道附近侧翻，后该车被拖至济南某某汽修厂定损。经查勘，该车车厢、驾驶室等轻微损伤。彭某某带人多次到山东公司滋事后，陕西分公司同意一次性赔付彭某某11万元。 3.证人庞某某（某丙保险有限公司某分公司定损员）的证言、辩认笔录及书证说明、机动车商业保险单、机动车保险报案记录、机动车保险赔款计算书、定损协议、车损照片、现场照片、机动车行驶证、机动车驾驶证照片等证明：2015年2月11日，彭某某向保险公司报险后，杜某某查勘现场。他联系彭某某定损，彭某某告诉他车在某某汽修厂，并让他与米厂长协商。经查勘，冀BQ****自卸货车油箱部位有些油渍，右侧前桥、后桥、中桥的鼓轮出油，右侧车门、前保险杠变形。他提出最多赔付1-2万元，米厂长不同意，并说如果拆解估计要10多万元，还拿出其他保险公司的协议让他看。他们业内都知道某某汽修厂为报保险曾雇人到保险公司闹事，他遂将情况通报给某公司。后经协商，某公司同意一次性赔付彭某某5.3万元。 4.证人杜某某（某公估公司勘查员）的证言及辩认笔录证明：2015年2月11日晚，彭某某向保险公司报险后，他联系彭某某查勘现场。他赶到现场见冀BQ****自卸货车拉了半箱土，向右侧翻在地，该车右侧的车门、玻璃、前风挡右侧损坏且发生漏油，现场只有彭某某。彭某某称是为躲避车辆翻的，并说驾驶员已回家了。他对现场及彭某某提供的驾驶证拍照后离开。 5.证人黄某某、王某某（某丁保险股份有限公司某分公司工作人员）的证言及书证机动车辆保险单、机动车辆保险出险通知书、机动车辆保险事故查勘记录、现场照片、车损照片、机动车驾驶证、机动车行驶证照片等证明：2015年4月，经冯某某介绍他们公司承保了46辆外地牌照自卸货车，但自同年4月23日起这些车辆陆续出险，事故发生地都在济南市天桥区某镇辖区的道路上，除两起碰撞事故，其余都是单方翻车事故，且都是向右侧翻，全部没有人员伤亡，这些车都被拖至波利或正吉汽修厂。根据对方提供的照片可以看出，事故车辆没有超载，现场路面没有坑洼、且不松软，没有刹车痕迹、没有急弯。他公司先后派员勘查现场、定损，这些人不让拆检，直接写出报料单逼他们赔付，否则被扣留、殴打。黄某某证实2015年5月3日21时许，彭某某报案称驾驶冀BX****发生侧翻事故，提供了某某汽修厂维修清单及事故现场照片，要求赔付158676元，从照片来看事故地点场地平坦，且是空车。2015年7月27日23时许，彭某某报案称驾驶冀BX****发生侧翻事故，提供了某某汽修厂维修清单及事故现场照片、车损照片，要求赔付74492元，从照片来看事故地点场地平坦。 6.证人孙某某（中国某甲保险股份有限公司某分公司勘查员）证言及书证案件说明、机动车辆保险报案记录证明：2015年9月1日，冀BX****自卸货车在天桥区某镇某国道北边小道上发生侧翻事故后，某中心支公司曾电话委托他公司查勘现场，他公司没同意。因为他们知道这些侧翻事故基本都是人为制造的事故，而且这些人曾到他公司闹过事。彭某某将车放在某某汽修厂后，某中心支公司委托他公司定损。因为发生过定损员在某某汽修厂被扣的事，其他保险公司定损员都不敢去。后经协商，某中心支公司同意一次性赔付彭某某8.8万元。 7.证人卓某某（某丁保险股份有限公司某中心支公司客服部车险查勘室主管）的证言及书证机动车辆商业保险报案记录、机动车辆商业保险赔款计算书、机动车辆保险车辆损失情况确认书、机动车辆保险出险通知书、协议书、付款凭证等证明：2015年4月25日，他公司承保了冀BQ****等自卸货车。2015年9月10日19时许，彭某某报险称冀BQ****在天桥区某大桥北4公里某国道发生侧翻。他公司委托保险公估公司查勘现场。事故发生后，彭某某等人到某分公司闹事，并到保监会投诉他们公司。后经协商，他公司赔付彭某某等人共计28万元。 8.证人姜某某（某戊保险股份公司勘查员）的证言、辩认笔录及书证案件说明、保单抄件、现场照片、车损照片、机动车辆保险结案报告书、机动车辆保险赔款理算书、机动车辆保险事故车辆损失情况确认书、机动车行驶证、机动车驾驶证照片等证明：2015年11月18日下午，彭某某向保险公司报险后，他联系彭某某查勘现场。他赶到现场见鲁HRB***拉了半车土向右侧翻在地，车的保险杠、前机盖面罩、驾驶室车门、右侧轮胎、驾驶室、车厢后槽轻微变形等，现场只有彭某某，彭某某称是为躲避车辆翻的。他对事故现场及彭某某驾驶证拍照后离开。彭某某将车放到了某某汽修厂。后经协商，某公司同意一次性赔付彭某某11万元。 9.证人董某某的证言证明：她与彭某某系朋友关系。2015年8月，彭某某借用她的身份证给汽车买保险。2015年底，彭某某带她到保险公司签字、拍照后，找她要了个银行卡号，说是有个保险要打到卡上。后来，她将收到的10万元全部转给了彭某某。 10.书证受案登记表、到案情况说明、发破案经过证明：被告人彭某某、康某某的到案经过。 11.书证扣押决定书、扣押、发还清单、单据证明：案发后，被告人彭某某退缴现金15万元，公安机关已发还中国某甲保险股份有限公司1万元。案至本院，被告人彭某某退缴现金310.91元。 12.书证户籍证明信证实：被告人彭某某、康某某的自然身份情况。 13.被告人彭某某、康某某对上述事实的供述。 本院认为，被告人彭某某、康某某以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用制造保险事故的方法，向保险公司骗取保险金，其行为已构成保险诈骗罪。公诉机关指控彭某某、康某某保险诈骗的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人彭某某保险诈骗数额巨大，应在五年以上十年以下有期徒刑幅度内量刑。被告人彭某某在共同犯罪中起主要作用，系主犯，但鉴于其部分保险诈骗系犯罪未遂，案发后主动投案，如实供述犯罪事实，系自首，协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，具有立功表现，且退缴全部赃款，依法可减轻处罚。被告人康某某保险诈骗数额较大，应在五年以下有期徒刑量刑。被告人康某某在共同犯罪中起帮助作用，系从犯，且案发后主动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法应从轻处罚。采纳被告人彭某某的辩护人提出的被告人彭某某系自首、具有立功表现，积极退缴赃款的辩护意见。采纳被告人康某某的辩护人提出的被告人康某某系从犯、自首的辩护意见。根据彭某某、康某某犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，对被告人彭某某依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第（四）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十三条、第六十七条第一款、第六十八条、第六十四条之规定；对被告人康某某依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第（四）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人彭某某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三万五千元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月11日起至2022年2月10日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 被告人康某某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金一万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。 二、被告人彭某某退缴现金448310.91元，发还中国某甲保险股份有限公司某中心支公司39500元、某乙保险股份有限公司某中心支公司92810.91元、某丙保险有限公司某中心支公司5.3万元、中国某甲保险股份有限公司某中心支公司保险金8.8万元、某丁保险股份有限公司某中心支公司6.5万元、某戊保险股份有限公司某区支公司11万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  王 勇 人民陪审员  崔康军 人民陪审员  徐 岩 二〇一九年九月十一日 书 记 员  金 培 附：本案相关法律规定 《中华人民共和国刑法》 第一百九十八条第一款有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产： （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的； 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。