北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初40485号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路58号。负责人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：杨玉春，男，1971年10月16日出生，满族，住北京市西城区，公民身份号码：×××。被告：刘成珍，女，1974年3月7日出生，汉族，住北京市丰台区，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行(以下简称中行海淀支行)与被告杨玉春、刘成珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行海淀支行的委托代理人任义军，被告杨玉春、刘成珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行海淀支行向本院提出诉讼请求：1、杨玉春、刘成珍立即共同清偿中行海淀支行贷款本金233200.29元、手续费25993.34元、利息261.85元、还款违约金（滞纳金）816.51元（截止至2019年4月17日计算）及从2019年4月18日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金；2、杨玉春、刘成珍共同偿还中行海淀支行为实现本案债权而支付的律师费用5000元；3、本案的诉讼费由杨玉春、刘成珍共同承担。事实与理由：2018年5月30日，中行海淀支行与杨玉春签订了编号为2018年xxxxxx号《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，中行海淀支行为贷款人、杨玉春为借款人。分期借款合同约定：中行海淀支行授予杨玉春分期额度300000元，分期期数为36期，一期为一个月，自杨玉春实际交易日起算；该额度的用途是用于购买百货购物；手续费为使用额度的百分之十二；分期借款合同约定了额度的使用的相关约定；亦约定了本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式及未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金即滞纳金，并由杨玉春全额承担由此而使中行海淀支行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；分期借款合同还约定了其他条款。2018年5月24日，杨玉春向中行海淀支行处申请办理中国银行长城环球通爱家信用卡并取得卡号为×××的中国银行长城环球通爱家信用卡。次日，杨玉春向中行海淀支行申请了300000元的信用卡分期借款额度。2018年6月17日，杨玉春分16笔通过使用信用卡额度向中行海淀支行共借款299935元；杨玉春应支付中行海淀支行手续费为35992.2元。截止至2019年4月18日，杨玉春的上述信用卡账户出现了透支并恶意拖欠达3个月，经中行海淀支行多次催收，杨玉春与刘成珍拒不偿还。刘成珍与杨玉春系夫妻，杨玉春向中行海淀支行借款是在双方夫妻关系存续期间，刘成珍作为杨玉春的配偶应对杨玉春的债务承担共同清偿责任。由于杨玉春、刘成珍拒不还款，损害了中行海淀支行的合法权益。故中行海淀支行诉至法院。杨玉春答辩称：中行海淀支行主张的借款情况属实，欠款情况亦属实，但杨玉春现在没有能力一次性偿还欠款，也没有经济能力支付律师费。刘成珍对杨玉春向中行海淀支行借款一事不知情，因杨玉春与刘成珍存在矛盾，自2018年下半年杨玉春常住单位宿舍。刘成珍答辩称：自2018年下半年杨玉春就未正常回家，经常住单位宿舍,涉案贷款亦未用于家庭正常生活。刘成珍对中行海淀支行主张的借款情况不知情，不同意还款。中行海淀支行向本院提交以下证据予以证明：证据1、信用卡分期额度协议，证明中行海淀支行与杨玉春建立个人信用卡贷款法律关系；证据2、信用卡个人申请表，证明就信用卡项下的贷款计算利息、滞纳金的约定及标准；证据3、信用卡客群分期付款申请表，证明杨玉春向中行海淀支行申请办理信用卡；证据4、放款查询，证明中行海淀支行依约履行了出借义务；证据5、逾期明细报表，证明杨玉春逾期违约的事实情况；证据6、对账单，证明杨玉春逾期违约的事实情况；证据7、委托代理合同，证明中行海淀支行委托北京市明诚律师事务所来处理涉及到与杨玉春之间的纠纷；证据8、发票，证明中行海淀支行支付了律师费；证据9、婚姻登记记录查询结果，证明杨玉春、刘成珍借款发生在婚姻存续期间。杨玉春、刘成珍未向本院提交证据。经庭审质证，杨玉春对中行海淀支行提交的上述证据未提出异议，刘成珍对中行海淀支行提交的证据9未提出异议，但对其余证据的关联性不予认可。本院经审查对中行海淀支行提交的上述证据的真实性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨玉春与刘成珍系夫妻关系，于2015年3月3日登记结婚。2018年5月30日，中行海淀支行（甲方）与杨玉春（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，约定甲方同意向乙方提供信用卡分期额度，金额为300000元；额度有效期为6个月，额度用途为百货购物；乙方同意为本额度协议下乙方信用卡（卡产品名称：中国银行长城环球通爱家信用卡）开通“POS刷卡放款”自动分期功能，在下列交易条件满足时均可触发自动分期放款：（1）刷卡消费；（2）线上支付及快捷支付；（3）通过甲方刷卡支付将资金转至交易商户；本协议项下签约分期期数为36期（一期为一个月），自乙方实际交易日起算；本协议项下的分期手续费支付方式为分期支付，即手续费在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取，分期支付手续费费率为每期应还款金额的12%。本额度协议项下“分期本金”采用月均等额、取整入账、免息还款方式；乙方须在每期到期还款日前全数清偿信用账户的当期所有欠款；(1)乙方须在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；(2)乙方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金；(3)乙方保证在分期信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权甲方不论乙方是否在到期还款日前存入当期足额款项，甲方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如乙方未依约定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及还款违约金，并由乙方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）。乙方信用卡账户逾期60天后，甲方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。乙方未按协议及根据本协议签署的单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款构成或视为乙方在本协议项下的违约事件。合同还约定了其他内容。2018年5月24日，杨玉春(甲方)向中国银行股份有限公司（乙方）申请长城环球通爱家信用卡，并提交《中国银行信用卡个人申请表》，杨玉春在申请表尾部签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息、收费、对账单及还款等条款。其中第三条利息和收费部分约定，除合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免费还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约及中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。合约后附中国银行信用卡费率表载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额为还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。中行海淀支行向杨玉春发放卡号为×××的中国银行长城环球通爱家信用卡。同日，杨玉春（申请人）向中行海淀支行提交《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡客群分期申请表》，申请消费分期总额度300000元，信用卡卡号为×××，分期36期，手续费率12%，还款方式为按月还本，分期手续费按期偿还，开通刷卡分期放款功能。2018年5月25日，中行海淀支行核准杨玉春的上述申请。截止至2019年7月17日，杨玉春因透支上述信用卡产生的欠款共计255898.06元，其中本金为233200.29元,利息为598.4元、违约金（滞纳金）2104.11元、手续费为19995.26元。2019年5月22日，中行海淀支行与北京市明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行海淀支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为本案的委托代理人，并约定本案律师代理费为5000元。2019年5月27日，北京市明诚律师事务所向中国银行股份有限公司北京市分行开具了相应律师费发票。上述事实，有中行海淀支行提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行海淀支行与杨玉春签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应当按照约定履行自己的义务。中行海淀支行依约向杨玉春授予了专向分期付款额度，杨玉春使用信用卡透支消费后，应当依约按时足额偿还相应款项。现杨玉春未能按期还款构成违约，其应承担相应的违约责任。中行海淀支行有权根据合同约定要求杨玉春偿还剩余透支本金并支付相应利息、手续费、违约金（滞纳金），故本院对其上述诉讼请求均予以支持。关于律师费一节，因双方约定借款人出现违约事件时，由借款人承担由此而使对方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用等），故中行海淀支行要求杨玉春支付律师费的诉讼请求，亦符合合同约定，本院予以支持。关于中行海淀支行要求刘成珍承担共同还款义务一节，中行海淀支行主张涉案债务为杨玉春与刘成珍的夫妻共同债务，刘成珍辩称其对杨玉春申领信用卡、使用信用卡额度及欠款情况均不知情，杨玉春所透支信用卡的款项亦未用于家庭共同生活，杨玉春亦确认刘成珍对上述情况并不知情，且双方因家庭矛盾早已分居，中行海淀支行未能提供证据证明上述债务系基于夫妻双方共同意思表示或用于夫妻共同生活，故本院对中行海淀支行要求刘成珍承担共同还款义务的诉讼请求不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、杨玉春于本判决生效之日起七日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行偿还贷款本金233200.29元、手续费19995.26元及利息、违约金（截止至2019年7月17日的利息为598.4元、违约金为2104.11元，自2019年7月18日起至实际给付之日止的利息、违约金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）；二、杨玉春于本判决生效后七日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行赔偿其因本案支出的律师费损失5000元；三、驳回中国银行股份有限公司北京海淀支行的其他诉讼请求。如果杨玉春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2640元（中国银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由杨玉春负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇一九年九月二十九日书记员  刘笑