上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初7138号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，营业场所上海市虹口区。负责人：符寅健，职务行长。委托诉讼代理人：刘婷婷，上海欧森律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆杰，上海欧森律师事务所律师。被告：顾向红，女，1979年8月13日出生，汉族，户籍地上海市金山区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行(以下简称平安银行瑞虹支行)与被告顾向红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘婷婷到庭参加诉讼。被告顾向红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾向红归还原告剩余贷款本金人民币47,191.02元(以下币种均为人民币)；2、判令被告支付拖欠利息6,104.84元，逾期利息2,630.13元(截止2019年2月16日止)，并支付自2019年2月17日起至本息全部清偿之日止，以借款本息53,295.86元为基数按年利率24%计付逾期利息；3、判令如被告不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为沪C4XXXX，发动机号为F17535的大众汽车牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；4、本案诉讼费由被告承担。庭审结束后，原告书面申请将上述第二项诉请变更为判令被告支付拖欠利息6,104.84元，逾期利息2,218.2元(截止2019年2月16日止)，并支付自2019年2月17日起至本息全部清偿之日止，以贷款本金47,191.02元为基数按年利率24%计付逾期利息。事实和理由：2017年5月8日，原、被告签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为63,000元，贷款期限为36个月，自2017年5月8日起至2020年5月8日止；贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营性；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告顾向红以其所有的轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年5月8日起没有按时履行还款义务，经多次催讨未果，故原告诉至法院要求判如诉请。被告顾向红未作答辩。原告为证明其主张，提供了以下证据：1、平安银行个人汽车消费贷款申请表，证明被告曾向原告申请汽车消费贷款；2、《个人担保贷款合同》，证明原、被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；3、个人借款借据及平安银行个人帐户交易明细清单，证明原告按约履行了放款义务；4、贷款罚息表，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。因被告顾向红未到庭，本院对原告提交的证据审核后予以确认，并在卷佐证。经审理查明：2019年3月原告的名称由平安银行股份有限公司上海延东支行更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。原、被告签订《个人担保贷款合同》，约定贷款人为原告，借款人为被告，借款金额为63,000元，借款用途为经营性；借款期限为36个月，利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，为固定利率；贷款到期或提前到期，借款人未能按约偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额还款，还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务的，视为已发生违约事件，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、执行费等所有费用等。2017年5月8日，所有人为顾向红的大众汽车牌小型轿车(车牌号为沪C4XXXX，发动机号为F17535)办理了抵押登记，原告为抵押权人。2017年5月18日，原告发放贷款63,000元至被告名下，贷款年利率为18%，贷款期限36个月，还款方式为等额还款。后被告未依约足额偿还贷款本息，截至目前，尚欠原告贷款本金47,191.02元及相应的利息、逾期利息，故原告诉至本院，请求判如所请。上述事实，除原告当庭陈述外，另有原告提供的平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、个人借款借据、平安银行个人帐户交易明细清单、贷款罚息表等证据在案佐证，原告并表示对其陈述的事实及提供的证据真实性、合法性愿意承担法律责任，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。原告依约履行发放贷款义务后，被告未按约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告归还全部剩余贷款本金，并支付相应的借款利息和逾期利息的诉请，合法有据，本院予以支持。因上述合同约定的逾期利率过高，原告将其调整为以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%计算，与法不悖，本院予以支持。被告以其所有的小型汽车向原告提供了抵押担保，故原告作为抵押权人，在被告不履行债务时，有权按照担保法的有关规定对抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押车辆所得的价款在担保范围内优先受偿。被告顾向红经本院合法传唤无正当理由未到庭，则视为放弃抗辩权，不影响本案的依法处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾向红应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金人民币47,191.02元；二、被告顾向红应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行拖欠利息人民币6,104.84元；三、被告顾向红应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行截止至2019年2月16日的逾期利息人民币2,218.20元；四、被告顾向红应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行自2019年2月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(以人民币47,191.02元为基数，按年利率24%计算)；五、若被告顾向红届期不履行上述第一至第四项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行可与被告顾向红协议，折价或者以拍卖、变卖被告顾向红所有的大众牌小型汽车(牌照号为沪C4XXXX，发动机号为F17535)后，在其担保范围内优先受偿，上述车辆折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行债权的部分,归被告顾向红所有，不足部分由被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,198元(原告预付)，由被告顾向红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈晓伦人民陪审员  吴静娟人民陪审员  钱春林二〇一九年九月二十七日书 记 员  王琼颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。