山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初8138号原告：济宁农村商业银行股份有限公司,住所地济宁市任城区建设路31号,统一社会信用代码91370800MA3CEDDG93。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：唐桂庆，该银行职工。被告：杜银星,男,1969年2月4日出生,汉族,住山东省济宁市任城区。被告：辛洁,女,1967年1月1日出生,汉族,住山东省济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“济宁农商银行”）与被告杜银星、辛洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告济宁农商银行的委托诉讼代理人唐桂庆到庭参加诉讼。被告杜银星、辛洁经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农商银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告杜银星、辛洁偿还原告借款本金19815.49元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截至2019年8月26日，利息、罚息、复利合计10046.68元；2019年8月27日以后利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款清偿完毕后截止）。二、依法判令被告共同承担本案诉讼费、保全费350元。事实及理由：2016年3月3日，济宁市任城区农村信用合作联社喻屯信用社（以下简称“喻屯信用社”）与被告杜银星签订了编号为（济宁市任城区农村信用合作联社喻屯信用社）社保字（2016）年第21号《保证合同》，约定被告杜银星自愿为借款人杜红星申请的贷款（金额29000元）提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿等，保证方式为连带责任保证。担保人配偶辛洁签署了保证人配偶共同承担连带保证责任的承诺书，承诺与担保人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止。喻屯信用社于2016年5月3日向借款人杜红星发放了贷款，贷款到期日为2017年3月2日。上述借款发放后，借款人杜红星未能按照约定偿还借款本息，喻屯信用社有权依据合同约定收回借款。喻屯信用社现保留对借款人杜红星的诉权。依据（济宁市任城区农村信用合作联社喻屯信用社）保字（2016）年第21号的《保证合同》及担保法解释第二十条，现向保证人杜银星、辛洁主张连带清偿责任。被告杜银星、辛洁均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告济宁农商银行向本院提交如下证据材料：（一）借款人杜红星、被告杜银星、被告辛洁身份证复印件各一份；（二）借款人杜红星出具的“借款申请书”一份；（三）（济宁市任城区农村信用合作联社喻屯信用社）个借字（2016）年第21号《个人借款合同》一份；（四）（济宁市任城区农村信用合作联社喻屯信用社）保字（2016）年第21号《保证合同》一份；（五）被告杜银星出具的“保证人担保贷款承诺书”及被告辛洁出具的“保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书”各一份；（六）被告杜银星、辛洁常住人口登记卡一份；（七）借款借据一份；（八）应收借款本息明细表一份；（九）催收通知书一份；（十）山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复一份。经审查，上述证据来源合法、内容真实且与本案相关联，可以确认为有效证据，本院对其证明力予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年2月25日，借款人杜红星向喻屯信用社申请贷款29000元。2016年3月3日，借款人杜红星与喻屯信用社共同签订（济宁市任城区农村信用合作联社喻屯信用社）个借字（2016）年第21号《个人借款合同》，主要约定内容：借款金额为29000元；借款用途为借新还旧；借款期限为2016年3月3日至2017年3月2日；固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为按月结息（每月20日），到期清偿利随本清。同日，喻屯信用社与被告杜银星共同签订了（济宁市任城区农村信用合作联社喻屯信用社）保字（2016）年第21号《保证合同》，约定主要内容：杜银星自愿为济任喻个借字（2016）年第21号《个人借款合同》提供连带责任担保；被担保的主债权本金数额为人民币43000元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2016年2月25日，被告杜银星向喻屯信用社出具“保证人担保贷款承诺书”，内容为“本人已完全知悉借款申请人借款申请事项并自愿为借款人杜红星向贵社申请贷款2.9万元，授信期限12个月，贷款用途借新还旧。提供连带保证担保。本人承诺：如借款人未按合同约定履行债务，我自愿承担连带担保责任，直至结清贷款本息为止。”同日，被告辛洁作为保证人配偶向喻屯信用社出具“保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书”，内容为：“本人作为保证人的配偶（财产共有人），已完全知悉借款申请人借款事项及担保人担保事项，并同意保证人为借款人杜红星向喻屯信用社贵社申请贷款2.9万元（授信期限）12个月，贷款用途借新还旧，提供连带保证担保，本人承诺：自愿和保证人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止。”2016年5月31日，喻屯信用社向借款人杜红星发放贷款29000元，约定到期日为2017年3月2日，月利率为8.33750‰。借款人杜红星仅偿还了部分本金和利息。2019年7月1日，原告以多次催收未果为由诉来本院。另查明，2018年9月16日，被告杜银星向喻屯信用社签收“担保人履行责任通知书”。喻屯信用社属于济宁市任城区农村信用合作联社分支机构。济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为“济宁农村商业银行股份有限公司”，济宁市任城区农村信用合作联社债权债务均由原告济宁农商行承担。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人借款合同》、《保证合同》、“保证人担保贷款承诺书”系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。原告济宁农商银行将借款29000元发放给借款人杜红星，履行了合同义务。借款人杜红星未按合同约定期限偿还借款，已构成违约。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告杜银星为涉案借款提供连带责任保证，且原告在约定的保证期间内向被告杜银星主张过权利，事实清楚、证据充分。借款人杜红星未能按合同约定履行还款义务，原告要求被告杜银星对借款人杜红星所欠借款本息承担偿还责任，符合法律规定，应予以支持。关于下欠借款本息的数额问题：涉案《个人借款合同》第8.2条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿之日为止；第8.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案原告按照发放贷款时执行的借款利率8.33750‰的基础上上浮50%计收罚息和复利，截止至2019年8月26日，计算得出应还借款本金19815.49元、利息、罚息及复利10046.68元，本息合计29862.17元，不违反双方合同约定和法律规定，应予以认定。故原告济宁农商银行要求被告杜银星偿还上述借款本息，并继续支付自2019年8月27日之后的利息（按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕时止），有事实和法律依据，应予以支持。同时，被告杜银星承担偿还责任后有权向借款人杜红星追偿。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期限为主债务履行期届满之日起二年。依据上述法律规定，涉案借款到期日为2017年3月2日，则被告辛洁的担保期限应认定为主债务履行期届满之日起二年，即自2017年3月2日至2019年3月2日。原告于2019年7月1日提起诉讼时已超过上述担保期间，且其未能提供证据证明在保证期间内向被告辛洁主张过权利，被告辛洁依法应免除保证责任。保证责任为严格责任，必须有当事人明确意思表示。原告济宁农商银行主张向被告杜银星催收就视为向被告辛洁催收，不能成立；故其要求被告辛洁对涉案债务承担连带还款责任，于法无据，依法不予支持。被告杜银星、辛洁经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为对原告提供证据和主张事实放弃质证和抗辩的诉讼权利，因此所产生的不利法律后果由其自己承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜银星于本判决生效后五日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金19815.49元及利息、罚息、复利合计10046.68元（截止到2019年8月26日），本息合计29862.17元；并继续支付自2019年8月27日起至贷款清偿之日止按照（济宁市任城区农村信用合作联社喻屯信用社）个借字（2016）年第21号《个人借款合同》约定利率计算的利息、罚息及复利；其承担保证责任后，有权向借款人杜红星追偿。二、驳回原告济宁农村商业银行股份有限公司要求被告辛洁对上述确认的债务承担连带还款责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费562元，减半收取281元，保全费350元，由被告杜银星负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇一九年九月十九日书记员  李俊青