福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初5430号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行，住所地福州市长乐区航城街道会堂路225-10号，统一社会信用代码91350182676517704D。 主要负责人：郑贵民，行长。 委托诉讼代理人：王彬彬，福建福晓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张婷婷，福建福晓律师事务所律师。 被告：林新兴，男，1991年10月24日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：吴佐金，女，1991年3月23日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：林燕滨，男，1987年8月27日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：陈燕琴，女，1989年6月25日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：林国健，男，1958年10月25日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：万小英，女，1963年10月12日出生，汉族，住江西省新余市分宜县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行（以下简称邮储长乐支行）与被告林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储长乐支行委托诉讼代理人王彬彬到庭参加诉讼，被告林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储长乐支行向本院提出诉讼请求：1.判令林新兴、吴佐金偿还邮储长乐支行借款本金118519.73元及利息（利息暂计至2019年7月11日止13688.91元，之后利息、罚息按合同约定计至还清借款之日止）；2.判令林新兴、吴佐金承担邮储长乐支行为实现本案债权而支出的律师费2000元；3.判令林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴对上述1、2项诉讼请求承担连带偿还责任；4.案件受理费由林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴共同承担。事实和理由：2016年11月10日，邮储长乐支行与林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴签订《小额贷款联保协议书》（编号：35011639216115351601），协议约定：从2016年11月10日起至2018年11月10日止，联保小组（林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴）任一小组成员均可多次申请贷款，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款金额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。联保小组成员对其他小组成员的债务承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、违约金、赔偿金及贷款人实现债权发生的全部费用等。同日，林新兴作为借款人与邮储长乐支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35011639216115351601-3），合同约定：邮储长乐支行向林新兴提供可循环使用的借款额度15万元，额度内单笔支用借款最长期限12个月。吴佐金作为林新兴的配偶，亦在合同上签字确认。2017年11月21日、2017年11月28日，林新兴分别向邮储长乐支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用贷款13万元。2017年11月29日，邮储长乐支行向林新兴发放贷款13万元。个人贷款（手工）借据及个人贷款放款单载明：该笔借款期限为2017年11月29日至2018年11月29日，借款年利率12%，逾期利率为15.6%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。放款后，林新兴未按时足额还款，截至2019年7月11日尚欠借款本金118519.73元及利息（含罚息、复利）13688.91元。邮储长乐支行经多次催讨无果，诉至法院请求判如所请。 林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴均未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行（债权人、甲方）与林新兴、林国健、林燕滨（联保小组成员、乙方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号35011639216115351601），协议约定：从2016年11月10日至2018年11月10日，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款金额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任担保，保证方式为最高额连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等及甲方实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；乙方的配偶同意乙方作为本协议的联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。陈燕琴在合同上以林燕滨配偶身份签名捺印，吴佐金在合同上以林新兴配偶身份签名捺印，万小英在合同上以林国健配偶身份签名捺印。2016年11月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行（贷款人、甲方）与林新兴（借款人、乙方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号35011639216115351601-3），吴佐金作为林新兴配偶亦在合同上签字捺印，合同约定：本合同项下授信额度金额为15万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。具体还款日以还款计划表为准；乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金；乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）均由乙方承担。2017年11月21日，林新兴向中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行申请支用借款13万元，吴佐金作为林新兴配偶亦在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》申请人配偶处签字捺印。中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行出具的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》载明：同意借款人申请借款13万元，借款期限12个月。借款用途为购进涤纶丝；还款方式为按期付息，到期一次性还本；还款日为按月定日还款。实际放款日与到期日以借款借据为准；本笔贷款年利率12%。2017年11月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行向林新兴指定账户发放贷款13万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款人林新兴，借款金额13万元，借款用途为购进涤纶丝，借款期限12个月（从2017年11月29日至2018年11月29日），年利率12%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。2018年11月21日起，林新兴未依约按时足额付息，仅于2019年3月16日偿还本金11480.27元。截至2019年7月11日，林新兴尚欠借款本金118519.73元及利息13688.91元（含罚息、复利）。邮储长乐支行因讨款未果，于2019年7月17日诉至本院。 审理中查明，林新兴与吴佐金系夫妻关系，林燕滨与陈燕琴系夫妻关系，林国健与万小英系夫妻关系。另查明，2019年5月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行。同时查明，邮储长乐支行因本案诉讼已实际支付律师代理费2000元。 上述事实，由邮储长乐支行提交并经庭审核实的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款额度借款支用审批单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款流水详情单、资产保全系统截图、《福建银保监局关于邮储银行长乐市支行等15家机构更名的批复》、委托代理协议、福建增值税专用发票、招商银行收款凭证、结婚证、林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨和陈燕琴身份证复印件，以及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。因林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴未到庭应诉，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利，本院对邮储银行长乐支行提交的证据予以采信并作为认定事实的依据。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行与林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴之间签订的《小额贷款联保协议书》及《小额贷款额度借款合同》系各方当事人的真实意思表示，上述内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，应认定有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行依约向林新兴发放了贷款，履行了贷款人的义务。林新兴作为借款人，未按合同约定按时足额付息，已构成违约。虽然林新兴以个人名义向中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行借款，但是借款发生在林新兴、吴佐金婚姻关系存续期间，吴佐金知情该债务且在《小额贷款额度借款合同》的借款人配偶处签名捺印，合同明确配偶作为共同借款人同意借款人根据合同的规定向贷款人借款，并同意将夫妻双方的共同财产用于偿还借款人在合同项下的全部债务。故本案债务应当认定为林新兴、吴佐金的夫妻共同债务。中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行有权要求吴佐金作为林新兴配偶对上述债务承担共同偿还责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行依据合同约定主张要求林新兴、吴佐金偿还借款本金及约定利息（含罚息、复利）之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案合同中对债权人实现债权的律师费负担作了约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行有权依据合同主张其已产生的律师代理费损失，本院对中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行已产生的律师代理费损失2000元予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行已更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行，由中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行承继原中国邮政储蓄银行股份有限公司长乐市支行的债权债务，故邮储长乐支行主张要求林新兴、吴佐金偿还所欠借款本金并按约定偿付借款利息及损失，其诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴作为连带责任保证人，应当按照约定的保证方式在15万元限额内承担最高额连带保证责任。林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴承担连带保证责任后，依法有权向债务人林新兴、吴佐金追偿。林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林新兴、吴佐金于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行借款本金118519.73元并给付利息（含罚息、复利，计至2019年7月11日利息13688.91元，之后至还清借款之日止的利息（含罚息、复利）按《小额贷款额度借款合同》、个人贷款（手工）借据约定计至还清借款之日止）； 二、林新兴、吴佐金于本判决生效之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市长乐区支行律师代理费损失2000元； 三、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴对本判决第一、二项确定的林新兴、吴佐金应偿还债务在15万元限额内承担连带清偿责任； 四、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴承担连带保证责任后，有权向林新兴、吴佐金追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2941.8元，减半收取计1470.9元，由林新兴、吴佐金、林国健、万小英、林燕滨、陈燕琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  蔡秀泉 二〇一九年九月二十四日 法官助理王美美 书记员郑宇丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。