广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初2062号原告：骆伟坚，男，1981年1月21日出生汉族，住广州市从化区。被告：黄毅，男，1981年9月2日出生汉族，住广州市从化区。原告骆伟坚诉被告黄毅民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月8日受理后，因案情复杂，依法将本案转为普通程序，由审判员李国洲担任审判长，与人民陪审员李彩红、李艺萍组成合议庭，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告骆伟坚到庭参加了诉讼，被告黄毅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告骆伟坚向本院提起诉讼请求：一、判决被告偿还借款人民币45553.81元；二、判决被告偿还自2019年01月20日起每月借款利息911.07元至还清本金之日止（本次借款人民币本金45553.81元，按月利息2%计算，即为每月911.07元），暂计算至起诉日利息费用约3279.85元；三、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年05月19日，被告黄毅从原告处借走人民币50000元（其中银行转账48000元，现金2000元），并在2018年5月20日向原告写下借款协议一份，约定每月20号为付息日支付2000元利息，到2019年1月20日付息日期后，被告以各种理由和借口迟迟不肯偿还债务，其行为严重损害了原告的合法权益。现诉请法院判决被告黄毅偿还原告人民币45553.81元及每月借款利息911.07元至还清本金之日止（由于被告在2018年6月20日至2019年1月20日间每月支付利息费用2000元，合计16000元，超出国家合法有效借贷利息费用4000元，现按被告每月支付合法有效借贷利息费用3%(即1500元）计算，多出的500元按照本金扣除，即2018年6月20日起剩余本金为49500元；按每月3%支付利息费用计算，2018年6月20日到2018年7月19日的利息费用为1485元，多出的515元按照本金扣除，即2018年7月20日起剩余本金为48985元；按每月3%支付利息费用计算，2018年7月20日到2018年8月19日的利息费用为1469.55元，多出的530.45元按照本金扣除，即2018年8月20日起剩余本金为48454.55元；按每月3%支付利息费用计算，2018年8月20日到2018年9月19日的利息费用为1453.63元，多出的546.37元按照本金扣除，即2018年9月20日起剩余本金为47908.18元；按每月3%支付利息费用计算，2018年9月20日到2018年10月19日的利息费用为1437.24元，多出的562.76元按照本金扣除，即2018年10月20日起剩余本金为47345.42元；按每月3%支付利息费用计算，2018年10月20日到2018年11月19日的利息费用为1420.36元，多出的579.64元按照本金扣除，即2018年11月20日起剩余本金为46765.78元；按每月3%支付利息费用计算，2018年11月20日到2018年12月19日的利息费用为1402.97元，多出的597.03元按照本金扣除，即2018年12月20日起剩余本金为46168.75元；按每月3%支付利息费用计算，2018年12月20日到2019年01月19日的利息费用为1385.06元，多出的614.94元按照本金扣除，即2019年01月20日起剩余本金为45553.81元。以维护原告合法权益。被告黄毅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内未提供证据，亦无提交书面答辩，可视为被告放弃质证、辩证的权利。本案原告围绕诉讼请求依法提交了借款协议、银行转账凭证、微信支付利息截图等证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：出借人骆伟坚(本案原告、甲方)与借款人黄毅（本案被告、乙方）签订《借款协议》，主要内容：“甲、乙双方在平等自愿、友好协商的基础上，达成以下协议：一、乙方向甲方借款人民币伍万元整（￥50000元）。二、借款期限：从2018年5月20日起至2019年5月20日止。三、借款期限届满，乙方保证返还借款，否则愿意承担一切法律责任及放弃抵押物。四、甲方在本协议书签字后及时将借款交付给乙方。五、乙方到期未按时将借款归还给甲方，乙方应向甲方支付违约金（空白）元。六、本借款利息为月息4%，如超期未能及时还款给甲方，甲方有权将抵押物处理，抵押物归甲方所有，乙方再无权索回。七、乙方提供给甲方的抵押物：（空白）。甲方：骆伟坚（签字），乙方：黄毅（签字并捺印），签订日期2018年5月20日。”2018年5月19日，原告通过农业银行转账48000元给被告，并提供银行个人明细对账单予以佐证。原告称其于2018年5月19日中午，在街口街雍和苑附近通过现金交付另外的2000元给被告。原告确认被告在借款后有偿还利息，利息按照月利率3%计算，共偿还八笔，其中，2018年6月21日偿还2000元、2018年7月20日偿还2000元、2018年8月23日偿还2000元、2018年9月20日偿还2000元、2018年10月21日偿还2000元、2018年11月24日偿还2000元、2018年12月27日偿还2000元、2019年2月2日偿还2000元，上述还款合计16000元。由于被告已实际履行支付借款利息，计算利息超过年利率36%部分抵扣借款本金。借款本金及利息结算如下：综合被告还款情况结算被告还款期间利息，被告各时期还款先扣减利息后还本金的原则，若还款超出年利率36%利息，超出部分利息折抵借款本金，从签订借款协议当天即2018年5月20日开始按还款时间顺序依次扣减借款本金，若已付利息未超出年利率36%，按各个还款时间实际履行支付的利息金额计算借款利息。1.第一次还款时间：2018年6月21日，借款本金50000元，还款金额：2000元。被告尚欠原告的借款本金为50000元按年利率36%计算利息如下：借款50000元，从2018年5月20日至2018年6月21日计算33天，利息：33天×50元/天（借款50000元日息）＝1650元。已还款2000元，超出年利率36%，扣减按年利率36%支付利息1650元，尚余款350元抵借款本金，在被告尚欠原告的借款本金50000元中扣减，即至2018年6月21日止，尚欠借款本金49650元。2.第二次还款时间：2018年7月20日，借款本金49650元，还款金额：2000元。被告尚欠原告的借款本金为49650元按年利率36%计算利息如下：借款49650元，从2018年6月22日至2018年7月20日计算29天，利息：29天×49.65元/天（借款49650元日息）＝1439.85元。已还款2000元，超出年利率36%，扣减按年利率36%支付利息1439.85元，尚余款560.15元抵借款本金，在被告尚欠原告的借款本金49650元中扣减，即至2018年7月20日止，尚欠借款本金49089.85元。3.第三次还款时间：2018年8月23日，借款本金49089.85元，还款金额：2000元。被告尚欠原告的借款本金为49089.85元按年利率36%计算利息如下：借款49089.85元，从2018年7月21日至2018年8月23日计算34天，利息：34天×49.09元/天（借款49089.85元日息）＝1669.06元。已还款2000元，超出年利率36%，扣减按年利率36%支付利息1669.06元，尚余款330.94元抵借款本金，在被告尚欠原告的借款本金49089.85元中扣减，即至2018年8月23日止，尚欠借款本金48758.91元。4.第四次还款时间：2018年9月20日，借款本金48758.91元，还款金额：2000元。被告尚欠原告的借款本金为48758.91元按年利率36%计算利息如下：借款48758.91元，从2018年8月24日至2018年9月20日计算28天，利息：28天×48.76元/天（借款48758.91元日息）＝1365.28元。已还款2000元，超出年利率36%，扣减按年利率36%支付利息1365.28元，尚余款634.72元抵借款本金，在被告尚欠原告的借款本金48758.91元中扣减，即至2018年9月20日止，尚欠借款本金48124.19元。5.第五次还款时间：2018年10月21日，借款本金48124.16元，还款金额：2000元。被告尚欠原告的借款本金为48124.19元按年利率36%计算利息如下：借款48124.19元，从2018年9月21日至2018年10月21日计算31天，利息：31天×48.12元/天（借款48124.19元日息）＝1491.72元。已还款2000元，超出年利率36%，扣减按年利率36%支付利息1491.72元，尚余款508.28元抵借款本金，在被告尚欠原告的借款本金48124.19元中扣减，即至2018年10月21日止，尚欠借款本金47615.91元。6.第六次还款时间：2018年11月24日，借款本金47615.91元，还款金额：2000元。被告尚欠原告的借款本金为47615.91元按年利率36%计算利息如下：借款47615.91元，从2018年10月22日至2018年11月24日计算34天，利息：34天×47.62元/天（借款47615.91元日息）＝1619.08元。已还款2000元，超出年利率36%，扣减按年利率36%支付利息1619.08元，尚余款380.92元抵借款本金，在被告尚欠原告的借款本金47615.91元中扣减，即至2018年11月24日止，尚欠借款本金47234.99元。7.第七次还款时间：2018年12月27日，借款本金47234.99元，还款金额：2000元。被告尚欠原告的借款本金为47234.99元按年利率36%计算利息如下：借款47234.99元，从2018年11月25日至2018年12月27日计算33天，利息：33天×47.23元/天（借款47234.99元日息）＝1558.59元。已还款2000元，超出年利率36%，扣减按年利率36%支付利息1558.59元，尚余款441.41元抵借款本金，在被告尚欠原告的借款本金47234.99元中扣减，即至2018年12月27日止，尚欠借款本金46793.58元。8.第八次还款时间：2019年2月2日，借款本金46793.58元，还款金额：2000元。被告尚欠原告的借款本金为46793.58元按年利率36%计算利息如下：借款46793.58元，从2018年12月28日至2019年2月2日计算37天，利息：37天×46.79元/天（借款46793.58日息）＝1731.23元。已还款2000元，超出年利率36%，扣减按年利率36%支付利息1731.23元，尚余款268.77元抵借款本金，在被告尚欠原告的借款本金46793.58元中扣减，即至2019年2月2日止，尚欠借款本金46524.81元。经以上还款付息结算,被告向原告借款50000元，截至2019年2月2日（最后一期还款日），尚欠借款本金46524.81元。原告诉讼请求借款本金45553.81元，从2019年1月20日开始按照月利率2%计算利息。本院认为，债是按照合同约定或者法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。被告与原告签订《借款协议》确认借款50000元，原告通过银行转账48000元、现金交付2000元给被告，事实清楚，证据确实，债权债务关系明确，原告有权要求被告按照借款的约定履行还款义务。本案的争议焦点主要是本案被告借款后，涉及各个时间阶段还款，借款本金及利息是如何结算的认定问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”综合被告的还款情况结算被告还款期间利息，及还款先扣减利息后还本金的原则，若还款超出年利率36%利息，超出部分利息折抵借款本金。从签订借款协议当天即2018年5月20日开始按还款时间顺序依次扣减借款本金，若已付利息未超出年利率36%，按各个还款时间实际履行支付的利息金额计算借款利息。经审理查明，被告借款50000元，从2018年5月20日至2019年2月2日止，其已实际履行支付的八笔借款利息超过年利率36%部分抵扣借款本金后，实际尚欠原告的借款本金为46524.81元。原告诉讼请求被告尚欠的借款本金为45553.81元，本院认为，原告明确利息超出年利率36%部分抵扣借款本金，其主张被告尚欠的借款本金为45553.81元是对自身权利的处分，本院予以认可。结合原告提交的微信转账内容、庭审情况等综合分析，原告最后还款付息日为2019年2月2日，原告诉讼请求利息从2019年1月20日起按照月利率2%即年利率24%计算，本院予以调整为利息从2019年2月3日起按年利率24%计算。被告黄毅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄毅于本判决发生法律效力之日起十日内还清借款本金45553.81元及利息给原告骆伟坚，借款利息以45553.81元为本金，从2019年2月3日起按照年利率24%计算至还清借款之日止；二、驳回原告骆伟坚的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1020元（原告已预交）,由被告黄毅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李国洲人民陪审员  李彩红人民陪审员  李艺萍二〇一九年九月二十七日书 记 员  黎紫晴