河北省秦皇岛市山海关区人民法院民事判决书（2019）冀0303民初733号原告：深圳博泽商业保理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：王亚楠，职务：经理。委托诉讼代理人：李元璋，河北高俊霞律师事务所律师。被告：苑丽明，男，1969年11月10日出生，汉族，住河北省秦皇岛市。被告：宋立梅，女，1971年4月2日出生，汉族，住河北省秦皇岛市。原告深圳博泽商业保理有限公司（下称博泽公司）与被告苑丽明、宋立梅民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告博泽公司委托诉讼代理人李元璋到庭，被告苑丽明、宋立梅经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告博泽公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令第一被告偿还原告借款本金24510元及自2016年12月30日起至本息全部给付完毕之日止按年利率24%计算的利息；2.第二被告承担连带保证责任；3.诉讼费、保全费、公告费等由二被告承担。事实和理由：2014年4月14日，出借人郑黎黎、第一被告通过秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（下称达飞公司）签订了《循环借款协议》。在额度有效期届满前30日，若双方无异议，额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。协议还约定出借人郑黎黎发放借款和第一被告还款都是通过授权达飞公司向第三方支付机构即易智付科技（北京）有限公司(下称易智付公司)发出指令来完成。第一被告通过操作“达飞移动支付”APP在借款可用额度范围内自由搭配借款并还款。协议同时还约定了利息、服务费、各方的权利和义务、第一被告的陈述和保证、违约责任、债权转让、纠纷解决等事项。双方在合同上签字捺印予以确认。同日，第二被告签订保证合同，并作为连带责任人在合同上签字摁手印。协议签订后，2015年4月10日，出借人郑黎黎通过易智付公司向第一被告支付借款30000元。借款到期后，达飞公司协助出借人郑黎黎多次找二被告或委托他人向二被告催要上述借款及利息、违约金等损失，但二被告至今没有足额偿还欠款。2018年12月26日，出借人郑黎黎、原告签订了《债权转让合同》，根据该合同的约定，郑黎黎将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告，原告成为上述债权的债权人。依据法律规定和《债权转让合同》约定，二被告应当向原告履行还款义务。上述协议签订后，根据法律规定和循环借款协议中约定的通知送达方式，丙方达飞公司以邮寄方式和短信向被告通知了该债权转让的事实。原告认为：二被告违反《循环借款协议》约定的内容，且没有及时归还款项，二被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款协议》和《保证合同》约定的争议解决方式向秦皇岛市山海关区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。苑丽明、宋立梅未作答辩。本院经审理认定事实如下:2014年4月14日，原告郑黎黎与被告苑丽明及秦皇岛市达飞贷款代理有限公司签订循环借款协议，载明：编号：×××115,本循环借款协议（以下简称本协议）由以下各方在秦皇岛市××区丽明，身份证号码×××，手机号187XXXXXXXX，住址河北省秦皇岛市海港区文明里16-2-19号，乙方（出借人）郑黎黎、丙方秦皇岛市达飞贷款代理有限公司。鉴于：1、甲方有一定的资金需求。2、乙方同意为甲方提供循环借款。3、丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务。4、根据有关法律法规和规章，各方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。第一条循环借款，1、甲方可申请借款的一定金额（以下称借款额度）为?30000.00元(大写：人民币叁万元整)。额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准。乙方有权依据甲方还款以及资信状况变化随时调整其借款额度（包括调增与调减）。2、本协议所称循环借款是指由甲方提出借款申请，并提供符合乙方要求的借款申请条件，经乙方同意，甲方可在乙方给予的借款额度有效期内自行搭配每次使用的金额，随借随还、循环使用，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本协议项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条申请借款方式，甲方需填写借款申请表，乙方对甲方进行信用评估，甲方的信用情况经乙方确认同意的，丙方将为甲方开通“达飞移动支付”的账户，甲方借款需下载并安装“达飞移动支付”客户端，通过该客户端进行每次借款申请、还款申请等事项的操作。第三条借款额度有效期，1、借款额度有效期（以下称“额度有效期”)，自2014年4月14日起至2015年4月13日止。2、在额度有效期届满时，未使用的借款额度自动失效。3、额度有效期届满前30日，若甲乙双方无异议，则有效期自动延续12个月，但乙方有权在额度有效期届满前30日对甲方再次进行信用评估,乙方有权根据再次进行的信用评估结果调整甲方的借款额度。4、单笔借款期限系指自甲方专用账户收到单笔借款日起至约定的还款之日止的期间。但单笔借款期限最长不超过90日（自款项汇入甲方专用账户之日起90个自然日），且任何一笔借款的到期日不得迟于借款额度有效期届满日。……第五条借款发放和支付：1、乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。甲方申请单笔借款后，丙方收到甲方提交的借款申请审核通过的，丙方将根据乙方授权向第三方支付机构发出指令放款；……3、预期收益率：乙方发放借款后可能享有的预期收益率为3%/月；第六条甲方专用账户:甲方用于接受借款及还款的账户信息如下：户名：苑丽明,开户行:中国银行河北省秦皇岛建国路支行，开户账号：×××。第七条还款：1、甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现。2、本协议项下借款的每月应还款项自借款金额存入甲方专用账户之日起按日计算。3、甲方须在每月15日（不得迟于当日16:00)之前足额存入每月应还款项于甲方专用账户中，丙方有权在甲方还款日按照上款所述方式将款项扣划至相关账户，或要求甲方配合办理有关扣划手续。……5、每月应还款项的计算方式为：每月应还款项=逾期违约金+服务费+预期收益。每单笔借款90日期限到期应偿还的全部款项计算方式为：全部款项=逾期违约金+服务费+预期收益+借款本金。……第十条服务费……2、对于丙方向甲方提供的系列服务，甲方同意在获得约定的借款资金时，向丙方支付服务费。3、服务费率根据乙方最终对甲方信用评估结果进行确定，甲方通过乙方的信用评估标准可以知悉其应承担的服务费率为单笔借款本金的0.5%/月。4、服务费支付方式：甲方应于每月还款日或之前在甲方的专用账户中存入该笔费用。……第十二条违约规定:1、若甲方未按本合同约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金。逾期违约金计算方法如下：每日按照每单笔每月应还款项的1%支付逾期违约金。（每月单独计算）2、若甲方在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，均视为违约，应支付逾期违约金。违约金计算方法如下：每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付逾期违约金。（直至该笔借款应还款项全部结清之日止)3、若因甲方原因在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，且未按约偿还本条第一款每月应还款项的，则按本条第1、第2款合并执行。4、若甲方单笔借款应还款项超过90日后的第10日仍未偿还的，乙方或乙方授权丙方有权决定终止本协议项下的循环借款。……第十三条通知:1、本协议项下的所有通知应以书面形式（包括电子数据形式）发出。除另有约定外，各方指定本协议载明的地址为通讯及联系地址。丙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本协议记载的或按甲方以书面通知丙方变更后的地址发出即视为已送达。……第十六条纠纷解决:如果甲乙丙三方在本协议履行过程中发生任何争执，应友好协商解决；如协商不成，则须按下列第2项方式解决:1、向秦皇岛仲裁委员会申请仲裁。2、依法向出借人所在地人民法院提起诉讼。第十七条本协议及其附件的任何修改、补充均须以书面形式作出。第十八条本协议一式壹份，由丙方保管。甲方（借款人）：苑丽明（签字并捺手印），乙方（出借人）：郑黎黎（签字并捺手印），丙方：秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（印章）。2014年4月14日，被告苑丽明与秦皇岛市达飞贷款代理有限公司、易智付科技（北京）有限公司签订三方代扣授权协议。苑丽明自愿授权秦皇岛市达飞贷款代理有限公司向易智付科技（北京）有限公司发出扣划指令，委托易智付科技（北京）有限公司或其合作方从苑丽明在中国银行河北省秦皇岛建国路支行的卡号为×××的账户中扣划约定的款项。苑丽明在协议上签字、捺印。秦皇岛市达飞贷款代理有限公司及易智付科技（北京）有限公司均在协议上加盖公章。同日，被告苑丽明、宋立梅与郑黎黎签订保证合同一份，载明：“出借人（甲方）：郑黎黎，身份证号码：×××，借款人及共同借款人（乙方）：苑丽明，身份证号码：×××，保证人（丙方）：宋立梅，身份证号码：×××，丙方愿意以保证的方式就甲乙双方签订的编号为×××115的《循环借款协议》（以下简称主协议）向甲方提供担保，承担保证责任。甲方经审查，同意丙方作为保证人。甲、乙、丙三方依照国家法律法规的规定，经协商一致，订立本合同。第一条保证范围，丙方保证范围为乙方向甲方借款的本金、利息、违约金、罚息、损失赔偿金以及甲方为实现债权所产生的一切费用等。第二条保证期间，本合同丙方的保证期间为乙方与甲方签订的主协议约定的主债务履行期届满之日起五年。第三条保证方式，1.丙方在其保证范围内承担无条件、不可撤销的连带保证责任。2.丙方放弃作为保证人的任何抗辩权。……第八条争议的解决，1.本合同履行过程中发生争议的，当事人应当协商解决，协商不成的，则需按下列第2项方式解决。（1）向秦皇岛仲裁委员会申请仲裁。（2）依法向出借人所在地人民法院提起诉讼。……甲方签字：郑黎黎（签字），乙方签字：苑丽明（签字并捺手印），丙方签字：宋立梅（签字并捺手印）”。另查明，2014年4月14日，苑丽明申请将其指定银行账户变更为中国建设银行河北省秦皇岛香格里支行的卡号为×××的账户。2015年4月10日，易智付科技（北京）有限公司向被告苑丽明的该账户汇款共计30000元。庭审中，原告陈述称借款本金为30000元，被告偿还过本金5489.5元及利息12510.5元。2018年12月26日，出借人郑黎黎（甲方）与原告博泽公司（乙方）签订《债权转让合同》，合同主要内容：甲方向乙方转让其对苑丽明（详情见债权转让附表）拥有的借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息、律师费、实现债权的其他费用的债权（以下统称目标债权）；在实行债权转让时，甲方向乙方移交与目标债权有关的各项证明文件及资料的原件；该债权转让附表中含本案被告苑丽明借款金额。《债权转让合同》签订后，郑黎黎已按《循环借款协议》约定的方式通知被告。上述事实，有当事人陈述及其提交的证据在卷佐证，足以认定。本院认为，被告苑丽明与出借人郑黎黎签订的《循环借款协议》、郑黎黎与原告博泽公司签订的《债权转让合同》均系当事人真实意思表示，内容合法有效，对当事人具有法律约束力。出借人已按约定履行交付借款本金24510元的义务，被告未按约定期限返还借款，构成违约。出借人将债权转让通知被告后，被告即应向债权受让人即本案原告履行还款义务。被告苑丽明应偿还原告博泽公司借款24510元，并支付相应的利息。利息应按借款本金24510元自2015年4月10日起按年利率24%计算至本判决指定的履行期限内实际给付之日止。苑丽明已经偿还的利息12510.5元，应予扣除。在本案中，宋立梅作为连带责任保证人，在债务人苑丽明未按主合同规定的债务履行期履行债务时，负有对借款本金及利息的连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苑丽明于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告深圳博泽商业保理有限公司借款24510元及利息（利息自2015年4月10日起按照年利率24%计算至本判决指定的履行期间内的实际给付之日，扣除已偿还的12510.5元）；二、被告宋立梅对上述借款本金及利息承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费412元，由被告苑丽明、宋立梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长 刘万昆人民陪审员 葛爱军人民陪审员 杨 蕊 二〇一九年九月五日书 记 员 张祎平