福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0402民初2709号 原告：三明市佳诚物流有限公司，统一社会信用代码 913504000732126378，住所地三明市三元区富兴堡（公路港）综 合楼106，现经营场所三元荆东公路服务区二楼。 法定代表人：张世焕，总经理。 委托诉讼代理人：周峰岩，该公司法律顾问。 被告：华安财产保险股份有限公司三明中心支公司，统一社 会信用代码91350400757354070Q，住所地三明市梅列区乾龙新 村301幢地下二层42-43号。 负责人：胡裕春，总经理。 委托诉讼代理人：林立峰，该公司员工。 第三人：罗建平，男，1970年4月21日出生，汉族，住三元区 楼。 委托诉讼代理人：陈生江，福建威明律师事务所律师。 原告三明市佳诚物流有限公司(以下简称佳诚物流公司)与 被告华安财产保险股份有限公司三明中心支公司（以处简称华安 财保）、第三人罗建平财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7 月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告 佳诚物流公司的委托诉讼代理人周峰岩，被告华安财保的委托诉 讼代理人林立峰，第三人罗建平的委托诉讼代理人陈生江到庭参 加诉讼。本案现已审理终结。 佳诚物流公司向本院提出诉讼请求：判令华安财保在闽 G53191号商业险车上人员责任项下赔付佳诚物流公司依法承担 200000元保险金。事实和理由：佳诚物流公司所有的闽Ｇ××××× 号车于2017年11月8日在华安财保投保了一份机动车综合商业 保险单，机动车车上人员责任险（司机）200000元，且有加保 了不计免赔险。有效期自2017年11月15日至2018年11月14 日止。佳诚物流公司履行了告知及缴清保费义务，保单成立生效。 佳诚物流公司于2018年3月17日，指派第三人罗建平驾驶标的 车到晋江的展志钢铁厂2号仓库装钢板，在车厢上面卸吊装钢板 的行吊钩子时，左脚脚趾不慎被钢板砸到受伤。经晋江东石中心 医院诊断为：左足第5趾毁损伤，左足第4趾趾甲撕脱。治疗终 结后，于2018年11月19日经三明市劳动能力鉴定委员会鉴定： 其劳动能力障碍十级。佳诚物流公司认为第三人罗建平驾驶标的 车在装货过程中，在车上不慎受伤，造成的损失符合保险合同约 定的保险责任，华安财保应当依约履行赔付义务。 华安财保辩称，1.事故发生时，其承保车辆并未在条款约定 的使用过程中。事发地点是在一个封闭仓库中不属于“道路”， 车辆处于完全静止的状态并非“使用被保险机动车过程中”，罗 建平是因吊装钢板脱落而被砸伤与使用其承保车辆没有因果关 系；2.被保险人未尽到及时通知保险人的义务；3.罗建平受伤的 直接原因是佳诚物流公司及展志钢铁厂未尽安全防备义务而致 罗建平被吊起的钢板砸中，不应由其承担责任；4.佳诚物流公司 不应将自己应当履行的工伤保险责任转嫁由其承担；5.佳诚物流 公司恶意提高自己的诉请金额，诉请与事实不符。综上，请求法 院依法判决其无需在车上人员责任险范围内承担责任。 罗建平述称，同意佳诚物流公司陈述的事实。 原告、被告、第三人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当 事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷 佐证。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事 实，本院予以确认。1.2017年11月8日，佳诚物流公司作为投 保人为其所有的闽Ｇ×××××号车辆在华安财保投保《机动车综合 商业保险》一份，其中险种含车上人员责任险（司机）保险责任 限额200000元，加保不计免赔险，保险期间自2017年11月15 日至2018年11月14日止。2.2018年3月17日，佳诚物流公 司驾驶员罗建平驾驶闽Ｇ×××××号车，到泉州晋江市园 区展志钢铁厂2号仓库装钢板运回永安。罗建平在车厢上面卸吊 装钢板的行吊钩子时，左脚脚趾不慎被钢板砸到造成受伤，随即 向公安机关报警。3.同日晚上，罗建平被送往晋江市石中心卫 生院接受住院治疗，住院6天，2018年3月23日出院。出院诊 断：左足第5趾毁损伤，左足第4趾趾甲撕脱。出院医嘱：出院 后休息1个半月，期间患足禁剧烈活动；定期门诊随访，遵医嘱 行患肢功能锻炼。4.2018年8月31日，经罗建平申请，三明市 人力资源和社会保障局作出明人社认（三元）[2018]73号《工 伤认定决定书》，确认佳诚物流公司驾驶员罗建平因案涉事故受 到的伤害，属于工伤认定范围，认定为工伤。5.2018年11月19 日，三明市劳动能力鉴定委员会作出明劳能鉴[2018]1559号《劳 动能力鉴定结论书》，认定罗建平劳动能力功能障碍十级。 本案当事人争议的焦点： 1.佳诚物流公司的驾驶员罗建平在车上卸货时被货物砸伤 是否属于车上人员责任险（司机）理赔范围。 佳诚物流公司主张，罗建平系佳诚物流公司的驾驶员，其受 伤符合保险条款的约定，华安财保应履行保险人义务进行理赔。 华安财保认为，1.事故发生时，其承保车辆并未在条款约定 的使用过程中。事发地点是在一个封闭仓库中不属于“道路”， 车辆处于完全静止的状态并非“使用被保险机动车过程中”，罗 建平是因吊装钢板脱落而被砸伤与使用其承保车辆没有因果关 系；2.被保险人未尽到及时通知保险人的义务；3.罗建平受伤的 直接原因是佳诚物流公司及展志钢铁厂未尽安全防备义务而致 罗建平被吊起的钢板砸中，不应由其承担责任；4.佳诚物流公司 不应将自己应当履行的工伤保险责任转嫁由其承担。 本院认为，佳诚物流公司向华安财保投保《机动车综合商业 保险》，其中险种含车上人员责任险（司机）保险责任限额200000 元，保险期间自2017年11月15日至2018年11月14日止。《机 动车综合商业保险条款》第四条约定：“本保险合同中的车上人 员是指保险事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人 员，包括正在上下车的人员”。《机动车综合商业保险条款》第三 十八条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在 使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身 伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当由被保险人承 担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”。 依照上述两条约定，对如何正确理解“使用保险车辆”和“意外 事故”，系认定本案事故是否属于赔付范围的关键。根据生活常 识，机动车使用过程不仅是车辆行驶过程中，也涵盖车辆处于静 止状态的使用。案涉被保险车辆系货运车辆，货运车辆的使用价 值就围绕着货物运输来体现，装货、运输、卸货均属于货物运输 的过程，故货物运输过程的每个环节都是使用机动车的过程。本 案中，驾驶员罗建平装钢板在车厢上面卸吊装钢板的行吊钩子时 不慎被钢板砸伤，处于正常使用投保车辆的过程。而所谓“意外 事故”不仅包括道路交通事故，还包括非道路交通事故等原因造 成的其他意外事故。本案发生事故的瞬间，罗建平在保险机动车 上，属于车上人员，符合《机动车综合商业保险条款》第三十八 条和第四条规定在使用被保险机动车过程中发生意外事故，属于 保险条款明确的车上人员责任险应赔付的范围。 2.关于理赔金额的确定。 本院认为，本案中，罗建平已被认定为工伤，被保险人佳诚 物流公司作为用人单位对罗建平应承担的是工伤赔偿责任。在用 人单位参加工伤保险的情况下，工伤保险基金应承担的项目不属 于用人单位的赔偿责任，进而，该部分项下费用也不属于车上人 员责任险的保险责任。但工伤待遇中尚有一部分不属于工伤保险 基金支付，而法定由用人单位支付的费用，该部分费用因属于用 人单位对职工的赔偿责任也构成车上人员责任项下的保险责任， 所以应由车上人员责任险理赔。在用人单位未参加工伤保险的情 况下，佳诚物流公司要求华安财保赔偿各项费用的请求，未超过 《机动车综合商业保险条款》应赔偿的数额，应予支持。华安财 保以佳诚物流公司转嫁应自行履行的工伤保险责任而拒绝赔付 商业保险，没有法律依据，不予支持。 （1）一次性伤残补助金 根据《工伤保险条例》第三十七条第一款规定，按十级伤残 支付一次性伤残补助金为7个月的本人工资。三明市社会劳动保 险管理中心核定最低月缴费基数调整淡三明市2017年城镇非私 营单位在岗职工（含劳务派遣工）月平均工资的60%，即3578 元。故确定佳诚物流公司应支付给罗建平一次性伤残补助金3578 元/月×7个月＝25046元。 （2）一次性伤残医疗补助金、一次性伤残就业补助金 根据《工伤保险条例》第三十七条第二款规定，职工因工致 残被鉴定为七级至十级伤残，解除劳动合同的，由工伤保险基金 支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补 助金。一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金的具体标 准由省、自治区、直辖市人民政府规定。《福建省实施＜工伤保 险条例＞办法》第二十七条规定，五级至十级工伤职工一次性工 伤医疗补助金和伤残就业补助金分别计算。其标准分别按照所在 统筹地区最后一次公布的人口平均预期寿命与解除或者终止劳 动关系时年龄之差以及解除或者终止劳动关系时统筹地区上年 度职工月平均工资为基数计算。十级工伤职工一次性工伤医疗补 助金、一次性伤残就业补助金低于3个月的，均按3个月支付。 佳诚物流公司未提交罗建平遭受伤害前的工资，故按2017年度 我省城镇非私营单位交通运输、仓储和邮政业从业人员平均工资 77536元为基数，确定佳诚物流公司应支付给罗建平一次性伤残 补助金77536元/年÷12个月/年×3个月＝19384元，以及佳诚 物流公司应支付给罗建平一次性伤残就业补助金77536元/年÷ 12个月/年×3个月＝19384元。 （3）停工留薪费 根据《工伤保险条例》第三十三条规定，职工因工作遭受事 故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪 期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。工伤职工评 定伤残等级后，停发原待遇，按照本章的有关规定享有伤残待遇。 罗建平工伤伤残等级于2018年11月19日作出，离事故发生时 2018年3月17日，相距247天。佳诚物流公司未提交罗建平遭 受伤害前的工资，故按2017年度我省城镇非私营单位交通运输、 仓储和邮政业从业人员平均工资77536元为基数，确定佳诚物流 公司应支付给罗建平停工留薪费77536元/年÷365天/年×247 天＝52469.57元。 （4）护理费 罗建平住院6天，佳诚物流公司未提交罗建平护理人员的相 关证据，故按2017年度我省城镇非私营单位居民服务、修理和 其他服务业从业人员平均工资49646元为基数，确定佳诚物流公 司应支付给罗建平护理费49646元/年÷365天/年×6天＝816.1 元。 （5）交通费 佳诚物流公司主张由三明至晋江住院期间，罗建平共花费交 通费5000元，但未提供票据予以证实。根据《工伤保险条例》 的有关规定，交通费不属工伤保险赔偿的范围，但若存在工伤职 工经批准转往外地治疗的情形，所发生的交通费应由用人单位按 因公出差标标准报销。本案中，结合三明至晋江火车票为，以及 住院期间确实存在看护人员往返费用的实际，按10元/天的标准 酌定，交通费共计90元/人、次×4人、次＋10元/天×6天＝ 420元。 （6）住院伙食补助费 罗建平住院6天，根据《工伤保险条例》第三十条规定，职 工住院治疗工伤的伙食补助费，以及经医疗机构出具证明，报经 办机构同意，工伤职工到统筹地区以外就医所需的交通、住宿费 用从工伤保险基金支付，基金支付的具体标准由统筹地区人民政 府规定。因佳诚物流公司未提供三明地区住院伙食补助费的具体 标准，本院按梅列区区直机关差旅费标准的70%计算，为6天× 100元/天×70%＝420元。 上述各项合计为117939.67元。 综上所述，本院认为，佳诚物流公司与华安财保签订的保险 合同系缔约双方当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规， 应受法律保护。本案现有证据可以证明，佳诚物流公司驾驶员罗 建平在车厢上面卸吊装钢板的行吊钩子时不慎被钢板砸伤左脚 脚趾符合《机动车车上人员责任险条款》第四条约定的保险理赔 范畴。受害人罗建平系佳诚物流公司的员工，佳诚物流公司起诉 的是车上人员责任险，故华安财保应当以佳诚物流公司对罗建平 依法负有赔偿责任为前提。本案中，佳诚物流公司按工伤保险支 付应支付罗建平各项费用共计117939.67元，未超过案涉合同的 保险金额200000元。佳诚物流公司作为投保人有权要求安邦保 险公司依照保险合同约定，履行支付保险理赔金之义务。故佳诚 物流公司要求华安财保按《机动车辆商业保险》赔偿佳诚物流公 司应赔偿罗建平损害的各项费用200000元的诉讼请求，本院支 持117939.67元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六 十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第六十五条， 《工伤保险条例》第三十条、第三十三条、第三十七条，《福建 省实施〈工伤保险条例〉办法》第二十七条，《中华人民共和国 民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院〈关于民事诉 讼证据若干规定〉》第二条规定，判决如下： 华安财产保险股份有限公司三明中心支公司应于本判决生 效后十日内在车上人员责任险（司机）责任限额范围内支付三明 市佳诚物流有限公司保险理赔金117939.67元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟 延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由华安财产保险 股份有限公司三明中心支公司负担，于本判决生效之日起十日内 缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明 市中级人民法院。 审判员  杨伟光 〇二一九年九月十一日 书记员  李志强 附：本判决所依据的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事 人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交 易习惯履行通知、协助、保密等义务。 二、《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保 险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关 系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支 付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔 偿或者给付保险金责任的保险公司。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成 的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者 赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者 应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接 向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其 应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第 三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为 保险标的的保险。 三、《工伤保险条例》 第三十条职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治 疗，享受工伤医疗待遇。 职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医，情况紧 急时可以先到就近的医疗机构急救。 治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药 品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保险基金支付。工伤 保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准， 由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门、食品药品 监督管理部门等部门规定。 职工住院治疗工伤的伙食补助费，以及经医疗机构出具证 明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区以外就医所需的交通、 食宿费用从工伤保险基金支付，基金支付的具体标准由统筹地区 人民政府规定。 工伤职工治疗非工伤引发的疾病，不享受工伤医疗待遇，按 照基本医疗保险办法处理。 工伤职工到签订服务协议的医疗机构进行工伤康复的费用， 符合规定的，从工伤保险基金支付。 第三十三条职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要 暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不 变，由所在单位按月支付。 停工留薪期一般不超过12个月。伤情严重或者情况特殊， 经设区的市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长 不得超过12个月。工伤职工评定伤残等级后，停发原待遇，按 照本章的有关规定享受伤残待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍 需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。 生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在 单位负责。 第三十七条职工因工致残被鉴定为七级至十级伤残的，享 受以下待遇： （一）从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金， 标准为：七级伤残为13个月的本人工资，八级伤残为11个月的 本人工资，九级伤残为9个月的本人工资，十级伤残为7个月的 本人工资； （二）劳动、聘用合同期满终止，或者职工本人提出解除劳 动、聘用合同的，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金， 由用人单位支付一次性伤残就业补助金。一次性工伤医疗补助金 和一次性伤残就业补助金的具体标准由省、自治区、直辖市人民 政府规定。 四、《福建省实施〈工伤保险条例〉办法》 第二十七条五级至十级工伤职工一次性工伤医疗补助金 和伤残就业补助金分别计算。其标准分别按照所在统筹地区最后 一次公布的人口平均预期寿命与解除或者终止劳动关系时年龄 之差以及解除或者终止劳动关系时统筹地区上年度职工月平均 工资为基数计算： （一）一次性工伤医疗补助金为：五级，每满一年发给0.7 个月；六级，每满一年发给0.6个月；七级，每满一年发给0.4 个月；八级，每满一年发给0.3个月；九级，每满一年发给0.2 个月；十级，每满一年发给O.l个月。不满一年的按一年计算。 五至六级工伤职工一次性工伤医疗补助金低于15个月的， 按15个月支付；七至八级工伤职工一次性工伤医疗补助金低于 10个月的，按10个月支付；九级工伤职工一次性工伤医疗补助 金低于5个月的，按5个月支付；十级工伤职工一次性工伤医疗 补助金低于3个月的，按3个月支付。 患职业病的工伤职工，一次性工伤医疗补助金在上述标准的 基础上增发30%。 （二）一次性伤残就业补助金为：五级，每满一年发给0.7 个月；六级，每满一年发给0.6个月；七级，每满一年发给0.4 个月；八级，每满一年发给0.3个月；九级，每满一年发给0.2 个月；十级，每满一年发给O.l个月。不满一年的按一年计算。 五至六级工伤职工一次性伤残就业补助金低于15个月的， 按15个月支付；七至八级工伤职工一次性伤残就业补助金低于 10个月的，按10个月支付；九级工伤职工一次性伤残就业补助 金低于5个月的，按5个月支付；十级工伤职工一次性伤残就业 补助金低于3个月的，按3个月支付。 患职业病的工伤职工，一次性伤残就业补助金在上述标准的 基础上增发30%。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或 者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 六、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据若干规定〉》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者 反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有 举证责任的当事人承担不利后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计 算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一 日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的 债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间 履行其他义务的，应当支付迟延履行金。