青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2019）青0105民初1924号原告：青海西宁农村商业银行股份有限公司湟水河市场支行，住所地西宁市城北区。统一社会信用代码：xxxxxxxxxx。负责人：郭兰青，支行行长。委托诉讼代理人：赵宗宝、惠敏。被告：林爱华，女，汉族，1970年11月9日出生，公民身份号码：×××，户籍地：福建省莆田市。被告：林置祥，男，汉族，1972年4月19日出生，公民身份号码：×××，户籍地：福建省莆田市，系林爱华之夫。原告青海西宁农村商业银行股份有限公司湟水河市场支行（以下简称农商行湟水河市场支行）与被告林爱华、林置祥借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告农商行湟水河市场支行的委托诉讼代理人赵宗宝、惠敏到庭参加诉讼，被告林爱华、林置祥经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告农商行湟水河市场支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林爱华向原告偿还借款本金199800元；2、判令被告林爱华向原告支付2019年3月14日之前拖欠的利息、罚息、复利84221.36元，之后的罚息、复利均按8.526%的利率标准计算至贷款本息还清之日；3、判令被告林爱华承担案件受理费等实现债权的费用；4、由被告林置祥对以上诉求范围内向原告承担连带清偿责任。庭审中，原告变更第2项、第4项诉求，对利息、罚息、复利计算至2019年8月30日为67588.26元，原告要求两被告共同承担偿还责任。事实和理由：2016年4月6日，原告与被告林爱华签订《借款合同》，被告林爱华向原告借款20万元整，借款期限自2016年4月6日起至2017年3月20日止，借款年利率为6.09%，逾期后罚息利率为贷款利率基础上加收40%，林爱华配偶林置祥签订了夫妻双方共同还款承诺书。贷款到期后，经原告多次催收，截止2019年03月21日，仍欠贷款本息共计284021.36元。为了保障原告债权得以实现，特向贵院提起诉讼。被告林爱华、林置祥未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告为支持其主张向本院提交如下证据：1、借款夫妻双方身份证、结婚证复印件，拟证明主体资格；2、承诺书两份，拟证明被告夫妻双方承诺共同还款；3、借款合同一份，拟证明借款金额、期限、贷款利率、违约责任等约定；4、放款业务凭证一份，拟证明贷款发放证明；5、银行卡流水一份，拟证明取款及还款证明；6、逾期贷款催收通知书两份，拟证明催款证明；7、利息计算清单一份，拟证明利息计算过程及结果。被告林爱华、林置祥未提交证据。本院对原告提交的证据作如下确认，原告提交的上述证据，符合证据客观性、合法性、关联性，能够证明被告林爱华向原告申请贷款20万元，林置祥作为林爱华的配偶，向原告承诺共同还款。期间林爱华偿还了借款本金200元，尚欠199800元的事实，对其证明力本院予以确认。被告林爱华、林置祥无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃，由此造成对其不利的法律后果，由被告承担。本院经审理确认以下法律事实：被告林爱华、林置祥系夫妻关系。2016年4月6日，被告林爱华与原告农商行湟水河市场支行签订《个人自助循环贷款借款合同》，约定：原告向被告林爱华提供授信贷款额度200000元，授信贷款期限为2017年3月20日，贷款人可在授信额度和期限内随用随借，循环使用。授信贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定年利率为6.09%，罚息利率按合同约定的利率基础上加收40%。利息计算方式为本合同项下借款按实际借款天数按日计息。结息方式为按月结息，宽限期内对应付当期利息不计复利，贷款人对未偿还全部或部分贷款利息从结息日开始计收复利。林爱华的授信贷款紫丁香商贷卡号为×××。被告林爱华、林置祥均在借款合同中签名。同日，被告林爱华、林置祥共同向原告出具《承诺书》，林置祥个人向原告出具《还款承诺书》，承诺林爱华若不能按期清偿贷款本息，林置祥愿意承担还款责任。2016年4月7日，原告按合同约定向被告林爱华的商贷卡（×××）授信贷款200000元。林爱华分别于2016年4月7日使用贷款100000元、4月12日使用贷款50000元、4月22日使用贷款50000元。授信贷款期限届满后，被告林爱华未能偿还贷款。2017年3月1日，原告向被告林爱华发出《贷款到期通知书》，林爱华在通知书上签名确认。2017年3月21日，原告向林爱华发出《逾期贷款催收通知书》，林爱华签名确认。之后，二被告仍然未能偿还贷款本息。原告从林爱华的商贷卡中扣收贷款本金200元，尚欠贷款本金199800元至今未还。庭审中，原告变更利息诉求并重新提交利息、罚息、复利的计算至2019年8月30日的数额为67588.26元。原告要求被告林爱华、林置祥共同承担偿还责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告农商行湟水河市场支行与被告林爱华、林置祥签订的《个人自助循环贷款借款合同》，以及二被告作出的《承诺书》、《还款承诺书》，均是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告依合同约定向被告林爱华的商贷卡授信贷款义务，林爱华已实际使用贷款200000元。借款到期后，二被告未能按期还款构成违约，应当承担违约责任。故对原告主张二被告偿还借款本金199800元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告支付利息、罚息、复利的问题，本院认为，原、被告在《个人自助循环贷款借款合同》中对逾期还款的利息、罚息、复利均作了约定，并不违反法律规定，故对原告主张计算至2019年8月30日的利息、罚息、复利67588.26元（按年利率4.35%×上浮40%×上浮40%＝8.625%计算），本院予以支持。对于2019年9月1日之后计算至贷款本息清偿之日止的利息的诉求，符合法律规定，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响案件的审理，本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林爱华、林置祥于本判决书生效后十五日内偿还原告青海西宁农村商业银行股份有限公司湟水河市场支行的授信贷款本金199800元，利息67588.26元（截止2019年8月30日），共计267388.26元；二、被告林爱华、林置祥从2019年9月1日起向原告支付按实际尚欠本金为基数，按年利率8.526%计算至贷款本息清偿之日止的利息。本案诉讼费5562元、公告费1000元，合计6562元，由被告林爱华、林置祥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审 判 长 贺众明人民陪审员 李慧萍人民陪审员 毛 丽 二〇一九年九月三日书 记 员 王思颖附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。