甘肃省高台县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）甘0724民初2279号 原告：高台县鑫隆小额贷款有限责任公司。 法定代表人：许保荣，系该公司经理。 住所：甘肃省张掖市高台县巷道镇。 委托诉讼代理人：万吉荣，系该公司信贷主任。 委托诉讼代理人：盛兴明，甘肃鑫星律师事务所律师。 被告：王国栋，男，1980年4月7日出生，汉族，住张掖市甘州区。 被告：魏爱娟（系王国栋妻子），女，1983年2月4日出生，汉族，住张掖市甘州区。 被告：孙培山，男，1970年3月16日出生，汉族，住张掖市甘州区。 被告：杨建华（系孙培山妻子），女，1974年3月19日出生，汉族，住张掖市甘州区。 被告：雷成斌，男，1978年5月14日出生，汉族，住张掖市甘州区。 被告：雒曼（系雷成斌妻子），女，1981年7月27日出生，汉族，住张掖市甘州区。 被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼第一次庭审共同委托诉讼代理人：王晴、韩林超，甘肃正峰律师事务所律师。 原告高台县兴隆小额贷款有限责任公司（以下简称：鑫隆公司）与被告王国栋、魏爱娟、孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月28日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人万吉荣、盛兴明、被告孙培山、雷成斌到庭参加诉讼，被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼第一庭委托诉讼代理人到庭参加诉讼，第二庭被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼委托诉讼代理人王晴、韩林超已解除代理未到庭，王国栋、魏爱娟经合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告鑫隆公司向本院提出如下诉讼请求：1、要求被告偿还借款200万元，并偿还2016年6月8日至2018年8月17日利息1067328元，共计3067328元，并利随本清。2、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由:2016年3月8日，原、被告签订保证担保借款合同，借款人王国栋、魏爱娟向原告贷款200万元，贷款月利率为20‰，逾期贷款的利率按合同约定利率上浮50%，贷款期限为6个月。此笔贷款由孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼提供保证担保，保证担保方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。签订保证担保借款合同后，原告按合同约定向借款人王国栋、魏爱娟发放贷款200万元，贷款期限内只偿还利息122000元，贷款到期后经原告多次催收剩余利息及本金至今未予偿还。综上事实，原、被告系保证担保借款合同关系，原告向王国栋、魏爱娟发放贷款，借款人应当按照合同约定偿还贷款本金和利息，被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼应当对贷款本金和利息承担连带偿还责任。 被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼共同辩称：1、《保证担保借款合同》签字的时候四保证人仅对保证合同的部分逐页签字确认，但是2016年3月份保证人在合同上签字时，借款合同部分尤其是借款的金额、还款期限未予载明，是空白的，并且保证人未予确认。缺少保证人的表意认可，因此借款合同不是保证人的意思表示，借款部分对保证人不产生效力，借款的金额和还款期限不符合债务人与保证人之间的约定。该《保证担保借款合同》借款合同部分不成立，对保证人不产生拘束力；2、贷款没有对应合同完成支付，没有合同主体去完成支付。因此，担保责任不发生，原告对保证人的起诉没有合同事实依据；3、原告与债务人之间没有合法有效的贷款成立和履行的事实，合同的签订违反了原告金融业务审批的金融区域授权，变相的开展民间借贷业务。再者，本案原告起诉的实质是第三人与王国栋之间的民间借贷关系，被告保证人不是该民间借贷债务的保证人，保证人与本案债务没有关联，因此，保证人不承担保证责任；4、贷款人与借款人之间有串通，故意侵害保证人的利益，这方面的事实首先是起诉前即2018年8月前，原告与债务人王国栋有见面协商的行为，原告诉称的保证期间届满前，债务人王国栋并不存在下落不明或查找不着，但原告不提起诉讼，不提起主张，故意隐瞒法院债务人王国栋和原告见面沟通的事实。然后，以公告送达的形式致使应当及时主张的债权迟延半年。人为扩大损失，故意规避债务人的责任，原告有过错应当责任自负，至少保证人对此之间的利息损失不承担责任。综上，被告认为，本案原告并无实际和依法履行放贷义务。因此，保证人的保证义务未发生，保证人对债务人与第三人之间的民间借款行为合同没有担保义务，故不承担保证责任。最后，保证人与债务人口头约定的借款本金各不一致，孙培山约定的借款本金是100万元，雷成斌约定的借款本金是70万元。但实际上事后由债务人和债权人双方填写的贷款合同部分却是200万元。该约定不是发生在保证人的意思表示范围。尤其是原口头约定的还款期限是3个月，即使按照金融借款合同也有超过两年的担保期限，何况原告就借款本金、还款期限、担保期的起算日并无证据证明有保证人的意思表示参与。另外原告所诉利息不符合法律规定，四担保人不予认可；5、在第二次开庭审理时，被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼称本案不属于高台县人民法院管辖。 被告王国栋、魏爱娟经合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年3月8日，原、被告签订保证担保借款合同，借款人王国栋、魏爱娟向原告贷款200万元，贷款月利率为20‰，日利率=月利率/30。逾期贷款的利率按合同约定利率上浮50%，贷款期限为6个月。此笔贷款由孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼等人提供保证担保，保证担保方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。签订保证担保借款合同后，被告王国栋、魏爱娟为了便于资金快速到账，向原告申请该借款通过原告公司会计王雪娇账户转入被告王国栋、魏爱娟账户。2016年3月8日，原告依约完成了借款交付义务。同日，由被告王国栋、魏爱娟以现金方式按照合同约定提前偿还了利息122000元，其余借款本息均未偿还。双方在借款担保合同中对案件的管辖约定为贷款人所在地法院。 次查明，被告王国栋向原告出具个人借款申请书的时间为2016年2月29日，出具的声明、签订的借款保证担保合同、借款凭证落款日期为2016年3月8日。被告孙培山、杨建华签署的保证人担保责任告知书落款日期为2016年3月2日，雷成斌、雒曼签署的保证人担保责任告知书落款日期为2016年3月6日。 另查明，原告张掖市高台县鑫隆小额贷款有限责任公司是经甘肃省人民政府金融工作办公室批准开业，经营范围中允许办理小额贷款，没有明确限定经营区域。 因被告王国栋、魏爱娟下落不明，本院依法公告向二被告送达了诉状副本、传票等诉讼材料，公告期满后，被告王国栋、魏爱娟未到庭应诉、答辩，亦未提交书面答辩状。 为了证明各自的主张和理由，原、被告双方分别向本院提交了证据。一、原告提交的证据：1、个人借款申请书1份；2、《保证担保借款合同》1份；3、借款凭证1份；4、声明1份；5、网上银行电子回单1份；6、保证人担保责任告知书2份；7、被告王国栋、魏爱娟、孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各6份；8、甘肃省人民政府金融工作办公室下发的关于同意张掖市高台县鑫隆小额贷款有限责任公司开业的批复复印件1份。对原告提交的上述证据，能够证明其主张，与本院查明的事实相符，本院予以采信。二、被告提交的证据：1、营业执照1份；2、网上银行电子回单1份；3、证人师玉金证言。对被告提交的营业执照和网上银行电子回单和原告提交的证据相吻合，本院予以采信；被告提供的证人师玉金的证言，因该证人曾系被告王国栋工作人员，故其证言本院不予采信。 本院认为，依法成立的合同自合同成立时生效，生效的合同受法律保护。被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼辩称，担保人签字的时间不一致，借款合同的内容未做告知，签字不完整等。双方签订的是书面合同，虽然签订担保责任告知书和签订保证担保借款合同的时间不一致，但民事法律关系中的意思表示一致，并不要求所有合同当事人在同一时间签字，在现实操作中在同一时间达成合意也较为困难，只要担保的意思表示一致即可；担保人在保证担保借款合同上前7页没有签字，自第8页开始签字，因担保人承担的是保证责任，签字也自保证合同部分开始签订，在该合同中第16.5款中明确约定，保证人知悉并同意借款合同的全部条款，自愿为借款人提供保证；在第18.3中约定，保证人已认真阅读了本合同，并确认了所有条款，而且四担保人签订的保证人担保责任告知书也对担保的金额，相关权利做了相应的告知，故担保人对借款合同的内容应当知悉，该借款担保合同应当成立并生效。原告虽未通过自己的账户直接向被告王国栋、魏爱娟转账，是通过其公司工作人员账户转账，这是在借款人王国栋向原告申请后，原告为了方便被告而采用的方式，该方式是否合乎财务管理制度，并不影响借款人收取借款和享受该借款的利益，也不影响确认原告交付行为的完成。原告的相关批复文件和营业执照上面并没有明确限定其经营小贷业务的区域，被告也未提供准确的法律法规依据来说明原告超区域经营，即使限制，也并非效力性的强制性规定，仅是管理性规范，原告应承担相应的行政责任，并不影响双方之间签订的合同效力。四担保人均是成年人，是完全民事行为能力人，对自己的行为有足够的认知能力，四担保人未对该合同行使撤销权、也未提供有力充分的证据来证明是空白合同签字或者受到胁迫等行为，对空白合同或者其它情形可以拒绝签字来保护自己的合法权益，对自己的任何不谨慎或者不依法行使权利的行为就要承担相应的后果。合同约定的担保期限是在借款期限届满后两年内，担保人声称在借款期限届满后曾经联系被告王国栋和原告就还款事宜进行协商，既然双方进行了协商，担保人就不承担担保责任。担保人督促借款人还款本身就是担保人的正常义务，借款人与原告如何协商，并不等于放弃了担保人的担保责任，只要在法律规定的期限和合同约定的范围内，原告可以随时要求全部担保人或者部分担保人承担连带保证责任。四担保人在第二庭开庭审理时，声称本院对此案没有管辖权。管辖权应当在答辩期间提出，四担保人在上述期间并未向本院提出管辖权异议，而且已经在第一次庭审时行使了应诉、答辩、举证等权利，且本案的管辖权系双方合同约定，故对此抗辩意见本院不予采信。四担保人称在借款当日，借款人向原告支付了129700元，仅由其自述，未提供证据加以证实，声称该证据应当由原告方提供，在此方面应当由履行义务一方来提供证据，而不是由原告自已来证明收到多少钱，如果被告不能提供有效的证据来证明当时给付的利息金额，则应当按照原告自认的122000元来计算。虽然原告向被告王国栋转账2000000元，但在转账当时预收原告利息，使借款人未享受2000000元借款的全部权利，故此交付的借款应当按照1878000元计算，被告未提供证据证实偿还过借款本息，故该借款应当自2016年3月8日起按照月利率2%承担利息至借款本金还清为止，截止2018年8月7日所欠利息为1089240元。被告王国栋、魏爱娟经合法传唤无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩状，视为放弃陈述、举证、质证、辩论等诉讼权利，法律后果由其自行承担。四担保人在第一次庭审时，要求延期举证，但在第二次庭审时未提供相关证据。当事人对自己的主张有责任提供证据加以证实，未提供证据或者所提供的证据不足以证实其主张的法律后果有其自负。 综上所述，对原告鑫隆公司的部分诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告王国栋、魏爱娟于本判决生效后20日内偿还原告高台县鑫隆小额贷款有限责任公司借款本金1878000元，利息1089240元，共计2967240元；并自2018年8月8日起，按照本金1878000元，月利率2%承担利息至借款本金清偿完毕之日； 二、被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼对上述借款本息承担连带保证责任； 三、被告孙培山、杨建华、雷成斌、雒曼对上述借款本息承担连带保证责任后有权向被告王国栋、魏爱娟追偿； 四、驳回原告的其它诉讼请求。 本案受理费31339元，由六被告共同承担并连同案件款一并给付原告。本院预收原告的受理费31339元，不再退还。 被告如果未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 逾期，本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将依据对方当事人的申请强制执行。申请执行的期限为二年。当事人超过申请执行期限申请执行的，不予受理。 审 判 长  夏玉雷 审 判 员  张 蕾 人民陪审员  高仰学 法官 助理  邢玮玮 二〇一九年九月九日 书 记 员  张晓倩 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。