文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初5327号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。被告：龚敏，女，1974年11月1日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告龚敏信用卡纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托诉讼代理人田景杰到庭参加诉讼。被告龚敏经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告龚敏还截至2019年3月13日的信用卡透支本金55748.98元、利息2925.39元、消费手续费685.97元、截至2019年4月9日的逾期还款违约金4108元，共计63468.34元；2.请求判令被告龚敏向原告偿还自2019年3月14日起至欠款本息结清之日止的利息、复利(利息以被告尚欠的本金55748.98元为基数，按日利率万分之五计算;复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算)、自2019年4月10日起至欠款本息结清之日止的逾期还款违约金(逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收);3.请求判令被告龚敏承担律师费1500元等原告为实现债权而产生的费用；4.请求判令被告龚敏承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2017年3月8日，被告龚敏向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告龚敏签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》(以下简称合约)的规定。2017版合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。2017版领用合约及章程约定逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)由被告承担。账单分期每期收取分期付款本金0.6%的手续费。被告龚敏的申请经原告审核获得批准后，原告向被告龚敏核发了金穗贷记卡。被告龚敏领取该卡后，多次透支消费，未按合约约定还款，经原告提醒催促，其仍未履行还款义务。龚敏已欠原告截至2019年3月13日的透支本金55748.98元、利息2925.39元、消费手续费685.97元、截至2019年4月9日的逾期还款违约金4108元，共计63468.34元。原告有权要求被告龚敏偿还余下利息、复利、逾期还款违约金至全部欠款付清时为止。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。现起诉，诉请如前。被告龚敏未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行信用卡申请表、金穗信用卡领用合约（个人卡）、账单分期公告、账户详细信息、龚敏信用卡交易流水、委托代理协议及律师费发票、收付款业务回单、律师代理费支付情况说明等证据，经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院确认可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月8日，被告龚敏与原告农行合川支行签订申请表一份，载明被告龚敏向原告农行合川支行申请办理房贷客户专属信用卡（金卡）一张，其中申请人签阅栏特别载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”并由被告龚敏手抄“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。《金穗信用卡领用合约》（个人卡）（发卡行为甲方，申请人为乙方）约定利息和费用：1.透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况等确定或调整，甲方按月计收复利；2.对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；4.乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；5.甲方可基于执行国家法律法规等变更本合约等，并采用网站公告等方式之一进行通知，乙方不同意的，可以在清偿透支本金等全部债务的前提下解除本合约并销卡；6.乙方未按期偿还借款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。在该《金穗信用卡领用合约》（个人卡）下部注明了收费项目、收费标准等。在《收费标准》中，注明了年费、预借现金等收费标准，并注明逾期还款违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%。2019年9月10日，中国农业银行发布《金穗信用卡领用合约》（个人卡）的2019年的版本。对利息、复利、逾期还款违约金等的约定与前述一致。中国农业银行在其网站上发布《账单分期》：金穗贷记卡账单分期付款业务是指我行根据持卡人的申请，对其已出账单一定消费金额提供分期偿还服务的业务。免利息，基准手续费仅收取每期0.6%手续费。之后，原告农行合川支行向被告龚敏核发了信用卡一张，被告龚敏领取信用卡后，多次刷卡消费。截止2019年3月13日，被告尚欠原告信用卡透支本金55748.98元、利息2925.39元、消费手续费685.97元，截止2019年4月9日的逾期还款违约金4108元，合计63468.34元。原告经催收无果，遂诉至本院，诉请如前。另，因本案诉讼，原告产生律师费1500元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告向原告申请信用卡，并约定按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定行使权利、履行义务。前述章程、合约是当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护，双方当事人均应按照该章程、合约的约定履行各自义务。本案中，原告农行合川支行根据被告龚敏的申请向其核发了信用卡，被告龚敏领卡后激活卡片并消费，足以认定原告农行合川支行与被告龚敏之间就信用卡的申领、使用及收回形成了合法有效的信用卡合同关系。原告农行合川支行已就《金穗信用卡领用合约》等的约定向被告龚敏做出特别说明，被告龚敏对此签字确认，而前述合约关于利息、复利及违约金等约定并未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，因此，双方应按信用卡领用合约的约定诚实全面履行各自义务。被告龚敏在收到贷款后，应当按期向原告偿还相应款项，现被告未按约定全面履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。按照合同约定，原告农行合川支行有权要求被告龚敏偿还未还的全部款项，被告龚敏应当承担继续偿还借款及支付手续费等的责任，并应当按照合同约定承担相应的利息、逾期还款违约金等违约责任。对于原告要求被告向其偿还本金、手续费、利息、逾期还款违约金的诉讼请求本院予以支持。根据庭审查明的事实，被告龚敏刷卡消费后未足额还款，现原告农行合川支行主张截至2019年3月13日的信用卡透支本金55748.98元、利息2925.39元、消费手续费685.97元，截止2019年4月9日的逾期还款违约金4108元，以及从2019年3月14日起至欠款本息结清之日止的利息、复利，从2019年4月10日起至欠款本息结清之日止的逾期还款违约金（具体计算标准：利息以所欠本金为基数按照日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告诉请的律师费1500元，有合同约定，且未违反法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告龚敏于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行信用卡透支本金55748.98元，截至2019年3月13日的利息2925.39元、消费手续费685.97元，截止2019年4月9日的逾期还款违约金4108元，以及从2019年3月14日起至欠款本息结清之日止的利息、复利，从2019年4月10日起至欠款本息结清之日止的逾期还款违约金（利息、复利、逾期还款违约金按照《金穗信用卡领用合约》约定的计算方法计算）；二、由被告龚敏于本判决生效后十日内支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1424.2元，由被告龚敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  刘 言人民陪审员  罗谟宽人民陪审员  张 炼二〇一九年九月二十三日书 记 员  杨 妍