广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1803民初2614号原告：中国银行股份有限公司清远清新支行,住所地为：广东省清远市清新区太和镇玄真路8号。负责人：何熙常,行长。委托诉讼代理人：刘瑞艳，广东广信君达（清远）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王少芬，广东广信君达（清远）律师事务所律师。被告：刘桂秋，男，汉族，1967年9月25日出生，住广东省清远市清城区，被告：郑建英，女，汉族，1967年12月6日出生，住广东省清远市清新区，被告：刘子潆，女，汉族，1993年7月27日出生，住广东省深圳市南山区，系刘桂秋女儿。被告：刘新明，男，汉族，1943年2月28日出生，住广东省清远市清新区，系刘桂秋父亲。被告：清远市清新区环发房地产开发有限公司。住所地为广东省清远市清新区太和镇中山路明霞市场二楼。法定代表人：谢俊元。原告中国银行股份有限公司清远清新支行（以下简称清新中国银行）诉被告刘桂秋、郑建英、清远市清新区环发房地产开发有限公司（以下简称环发房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本院在审理过程中，原告以被告刘桂秋死亡为由，申请撤回对被告刘桂秋的起诉，本院依原告申请追加被告刘桂秋的法定继承人刘子潆、刘新明作为被告参加诉讼。原告清新中国银行的委托诉讼代理人王少芬、被告郑建英、刘子潆到庭参加诉讼，被告刘新明、环发房地产公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清新中国银行向本院提出诉讼请求：一、被告郑建英、刘新明、刘子潆向原告偿还借款本金266222.36元、利息4511.65元、拖欠本金的罚息69.12元、拖欠利息的罚息52.24元，合计270855.37元；其中利息、罚息暂计至2019年4月24日，自2019年4月25日起至借款全部清偿之日止，按双方合同约定另计利息与罚息；2、被告郑建英、刘新明、刘子潆向原告赔偿律师费损失11980元；3、原告对刘桂秋提供的抵押房产清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2704座在诉请的借款本息、罚息、律师费等范围内享有优先受偿权；4、被告清远市清新区环发房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：2014年12月19日，原告与被告刘桂秋签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告刘桂秋向原告借款330000元，借款期限180个月。双方约定被告按月等额本息还款法逐月还款，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收50%，被告以清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2704房屋作抵押给原告。被告借款后出现逾期，至2019年4月24日，被告逾期未还款付息超过2期。《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第1款第（2）项、第2款第（2）项约定，被告没有按月还款，已构成违约，原告现宣布《个人一手住房贷款合同》项下所有欠款（含本金、利息、罚息等）全部到期，被告应当清偿，同时原告行使抵押权。要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；根据《个人一手住房贷款合同》第三条第6款，原告有权收取罚息，因此，被告从逾期之日起支付罚息；根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第（6）项，被告应承担原告为实现债权而产生的律师费。《个人一手住房贷款合同》附件一第五部分担保信息及附件二通用条款第四条之约定，被告环发房地产公司对涉案债务承担阶段性担保责任，故应对被告刘桂秋的本案债务承担连带保证责任。原告清新中国银行围绕诉讼请求依法提交的证据：1、被告主体信息、结婚证，拟证明被告的主体资格适格；2、《个人房屋贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》、拟证明原告与被告之间形成真实、合法的金融借款合同关系；3、房地产预告登记证明，拟证明被告提供的抵押房产已依约进行抵押预告登记；4、借款借据，拟证明原告已按约定发放借款；5、逾期未还款查询（对账单），拟证明截止计算日，被告债务已逾期，及其拖欠借款本息、罚息金额；6、律师费发票、诉讼委托代理合同、国内支付业务收款回单、银行进账单，拟证明原告为向被告追讨欠款而实际支付的律师费用。被告郑建英辩称，我积极归还房贷，后因涉案房产涉及其他案件需要拍卖才不得已停止还贷，欠银行的房贷希望在拍卖房产所得价款中优先偿还给原告，律师费不应由我承担。被告郑建英向本院提交证据有：1、中国银行交易流水明细清单，拟证明本人在2019年1月份前积极偿还房贷；2、广东省清远市清新区人民法院民事调解书（2018）粤1803民初4417号、广东省清远市清城区人民法院民事判决书（2018）粤1802民初5075号，拟证明清新区龙苑路清新湖景湾C2704这一房产已进入拍卖程序，并将房产拍卖所得钱款的一半作为刘桂秋的遗产，用以偿还刘桂秋与周永红、刘志勋产生的债务。被告刘子潆辩称，我已提交了放弃继承权声明书，放弃对被继承人刘桂秋所有财产的继承权，且刘新明亦放弃对被继承人刘桂秋所有财产的继承权。被告刘子潆没有向本院提交证据。被告刘新明、环发房地产公司未答辩，亦未向本院提交证据。本院认定事实如下：2014年12月19日，原告与刘桂秋签订《个人一手住房贷款合同》，约定刘桂秋因购买被告环发房地产公司开发的位于清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2704房产向原告借款330000元，借款期限180个月，月利率为5.38125‰。贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个周期后按中国人民银行公布施行的相应期限的贷款基准利率重新定价，还款方式为按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。《个人一手住房贷款合同通用条款》约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，构成借款人在本合同项下违约；贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，同时原告行使抵押权，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。本院在审理过程中，原告向本院提交了《居民死亡医学证明（推断）书》并以刘桂秋死亡为由，申请撤回对刘桂秋的起诉，本院依原告申请追加刘桂秋的法定继承人刘子潆、刘新明作为被告参加诉讼。经查，刘桂秋于2017年4月28日死亡，刘桂秋、刘新明系父子关系，刘桂秋、刘子潆系父女关系，刘子潆、刘新明向本院提交《放弃财产继承权声明书》，声明放弃对被继承人刘桂秋遗产的继承权，同意遗产由郑建英一人继承。刘桂秋、郑建英系夫妻关系，双方于1992年10月15日登记结婚，本案借款发生在其婚姻关系存续期间。借款人刘桂秋以清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2704房产作抵押给原告，并在清远市住房和城乡建设管理局办理了抵押权预告登记（粤房地预登清新字第0100024968号）并将房屋预告登记于原告名下。原告依约发放330000元贷款后，刘桂秋未按约定归还贷款，自2019年1月16日起开始出现逾期，截至2019年8月27日止尚欠贷款本金266222.36元、利息8935.71元、拖欠本金的罚息302.36元、拖欠利息的罚息226.52元。原告与被告环发房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》约定，被告环发房地产公司同意作为阶段性保证人，在借款人刘桂秋办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息以及因借款人违约而带贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失。另查明，2019年6月3日，原告清新中国银行与广东广信君达（清远）律师事务所签订《诉讼委托代理合同》，按合同约定，原告清新中国银行应向广东广信君达（清远）律师事务所缴纳律师服务费11980元。原告于2019年8月27日向广东广信君达（清远）律师事务所的银行账号转账11980元并备注支付代理诉讼刘桂秋案律师费。上述事实，有营业执照、法人身份证明、身份证复印件、结婚证复印件、个人房屋贷款申请表、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、房地产预告登记证明、对账单、国内支付业务收款回单、律师费发票、《诉讼委托代理合同》、银行进账单、《居民死亡医学证明（推断）书》、《放弃财产继承权声明书》及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。一、关于合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题。原告中国银行股份有限公司清远清新支行与刘桂秋、清远市清新区环发房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是在自愿平等基础上签订，为各方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。现刘桂秋死亡，原告申请撤回对刘桂秋的起诉，追加刘桂秋的第一顺序继承人即刘子潆、刘新明作为本案被告，合法合理，本院予以准许。二、关于借款、利息及担保责任。原告已依约履行了给付贷款的义务，刘桂秋本应恪守信用，依约及时还款。现刘桂秋死亡，刘桂秋的第一顺序继承人即被告刘子潆、刘新明向本院提交《放弃财产继承权声明书》，声明放弃继承刘桂秋遗产，同意由被告郑建英一人继承，被告郑建英亦同意由其一人继承。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”因此，被告刘子潆、刘新明对刘桂秋的债务不应承担偿还责任。由于上述债务发生在刘桂秋、郑建英夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告郑建英并未提供证据证明该借款为刘桂秋的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，且郑建英一人继承刘桂秋遗产并一直居住在涉案房屋内，被告郑建英应当对刘桂秋的借款本息承担清偿责任。由于刘桂秋死亡，其继承人即配偶郑建英并未依时清还每月所应支付的借款本息，根据合同约定，属违约行为，应承担违约责任。按照合同约定，原告要求被告郑建英提前归还所欠借款本金及利息，事实与法律依据充分，本院予以支持；截至2019年8月27日，被告郑建英尚欠原告借款本金266222.36元、利息8935.71元、拖欠本金的罚息302.36元、拖欠利息的罚息226.52元，此后的利息、罚息按合同约定计算至还清之日止，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。由于刘桂秋向原告借款用于购买房屋，并以其所购的房产作抵押，抵押权预告登记（粤房地预登清新字第0100024968号）并将房屋预告抵押登记于原告名下,故其抵押担保行为合法有效。原告与被告环发房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》约定被告环发房地产公司作为保证人，为借款人刘桂秋的债务承担连带保证责任，是在自愿平等基础上签订的，为各方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。由于抵押物未办妥房屋他项权证，所以被告环发房地产公司应对刘桂秋的债务承担连带责任。被告环发房地产公司承担保证责任后，有权向刘桂秋的继承人郑建英追偿。三、关于律师费问题：原告与广东广信君达（清远）律师事务所签订《诉讼委托代理合同》，约定广东广信君达（清远）律师事务所为原告与被告金融借款合同纠纷一案提供律师委托代理服务，律师服务费经双方协商为11980元，原告已将款项转账给广东广信君达（清远）律师事务所。按《个人一手住房贷款合同》约定应由借款人承担原告为实现债权支付的律师费，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑建英在本判决生效之日起十日内偿还借款266222.36元及利息、罚息（计至2019年8月27日,利息8935.71元、罚息528.88元，2019年8月28日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算至贷款还清之日）给原告中国银行股份有限公司清远清新支行；二、被告郑建英于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司清远清新支行支付律师代理费11980元；三、原告中国银行股份有限公司清远清新支行在上述第一项、第二项判决确定的借款本息及律师代理费范围内，对刘桂秋提供抵押的位于清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2704房屋享有优先受偿权；四、被告清远市清新区环发房地产开发有限公司应对被告郑建英所欠原告中国银行股份有限公司清远清新支行的上述借款、利息、罚息及律师代理费承担连带清偿责任，被告清远市清新区环发房地产开发有限公司承担保证责任后，有权直接向被告郑建英追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司清远清新支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2771元,由被告郑建英负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  卢秀娟二〇一九年九月二十三日书记员  廖卓玲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款帐户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：71×××91。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。