广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初9318号原告：中山农村商业银行股份有限公司神湾支行，住所地广东省中山市神湾镇神湾大道中63号，统一社会信用代码914420006681880582。主要负责人：欧敏森，行长。委托诉讼代理人：刘丽霞，广东凡是律师事务所律师。委托诉讼代理人：许烨璇，广东凡是律师事务所实习律师。被告：陈福柱，男，1983年2月1日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：梁方民，男，1983年5月2日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：杨燕萍，女，1985年7月11日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，委托诉讼代理人：张力，广东集大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗壮志，广东集大成律师事务所律师。原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行（以下简称中山农商行神湾支行）与被告陈福柱、梁方民、杨燕萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商行神湾支行诉称，因被告陈福柱拖欠贷款款项未按时足额归还，被告梁方民、杨燕萍为涉案贷款抵押人，且被告梁方民为涉案贷款保证人，故向本院提出诉讼请求：1.被告陈福柱向原告中山农商行神湾支行偿还贷款本金612561.46元、罚息55786.09元、复利2380.52元（暂计至2019年3月20日，之后按合同约定利率计算至清偿之日止）；2.原告中山农商行神湾支行对被告梁方民、杨燕萍提供的位于广东省××××村、广东省中山市坦洲镇裕洲坦南的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3.被告陈福柱承担原告中山农商行神湾支行因实现债权所产生律师费32500元以及其他费用；4.被告梁方民对被告陈福柱所欠上述债务承担连带保证责任。庭审中，原告中山农商行神湾支行陈述被告陈福柱于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2019年8月20日尚欠贷款本金236577元、罚息4299.49元、复利23.25元，未欠正常利息；同时明确第3项诉讼请求中只有律师费，没有其他费用。被告陈福柱辩称：确认欠款事实，但对欠款金额不确认。于2019年5月16日至2019年8月21日期间，总共分五笔还款，还到合同约定的还款账户，共230036元，由于账户在2019年5月23日开始冻结查封，所以我还的款项无法扣款，目前该账户的余额为230036元，后来在账户被冻结之后，通过原告农商银行神湾支行提供的其他账户，在2019年5月22日还了150000元，在2019年5月23日还了150000元，在2019年6月13日还了40000元，在2019年6月12日还了137000元，连同账户未扣的230036元，总共还了707036元，现在具体欠多少，有没有欠不清楚。被告梁方民、杨燕萍辩称：同意被告陈福柱的答辩意见。经审理查明：贷款人：中山农商行神湾支行。借款人：陈福柱。抵押人：梁方民。抵押物共有人：杨燕萍。保证人：梁方民。签约情况：2015年4月13日，中山农商行神湾支行与陈福柱签订《综合授信合同》【中农商银（神湾）综授个字（2015）第0012号】；同日，中山农商行神湾支行与梁方民签订《最高额抵押担保合同》【编号：中农商银（神湾）高抵字(2015)第024号】，杨燕萍于“财产共有人”处签名捺印；同日，中山农商行神湾支行与梁方民签订《保证合同》【编号：中农商银（神湾）保字(2015)第025号】。授信额度：最高授信本金余额不超过4000000元。贷款金额：2000000元。贷款期限：自2017年4月1日起至2018年4月1日。约定还款方式：到期还款，按月还息，每月20日为结息日。贷款执行利率：以借款借据项下借款人确认的内容为准，借款借据载明为执行年利率6.09％。罚息计收标准：不能按期还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%计收利息。复利计收标准：对不能按期支付的贷款利息，在贷款利率水平上加收50%计收复息。实现债权的费用：包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等，如借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人承担。抵押担保情况：合同约定：梁方民为主合同【即：中山农商行神湾支行与陈福柱之间自2015年4月13日起至2018年4月13日止签订的合同编号为中农商银（神湾）综授个字（2015）第0012号综合授信合同现行发生的其他具体合同】项下贷款的提供抵押担保；抵押担保范围为本合同所担保的最高债权额，最高债权额为被担保的最高本金余额4000000元及主债权发生期间届满之日被确定属于主合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等），其具体金额在其被清偿时确定；本合同所担保的最高债权额为6060500元；抵押物为梁方民名下位于广东省××××村的三处国有土地（房地产他项权证：粤房地他项权证字第××号、粤房地他项权证字第××号、粤房地他项权证字第××号）及位于广东省××××坦南的国有土地（房地产他项权证：粤房地他项权证字第××号）。该四处国有土地已于2015年4月15日办理了抵押登记手续,登记的担保债权数额均为6060500元,抵押方式均为最高额抵押，并注明“壹宗贷款,肆地作押”。保证担保情况：合同约定：梁方民自愿为陈福柱履行主合同项下的债务向中山农商行神湾支行提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债务是否拥有其它担保（无论借款人或其他第三人提供物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为自借款之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务到期后两年。贷款发放情况：2017年4月1日，中山农商行神湾支行分别向陈福柱发放贷款2000000元。欠款违约情况：合同期限届满后，陈福柱未按时足额还款。截至2019年8月20日，陈福柱尚欠逾期贷款本金236577元、罚息4299.49元、复利23.25元，未欠正常利息。另查，中山农商行神湾支行因催收合同项下的贷款本息，委托广东凡是律师事务所律师为本案诉讼代理人，并因此支出了律师费32500元，广东凡是律师事务所开具了该律师费发票。又查，梁方民与杨燕萍系夫妻关系，双方于2012年3于16日登记结婚。诉讼中，中山农商行神湾支行诉称，确认陈福柱分别于2019年5月16日、22日，6月12日、13日，7月12日向中山农商行神湾支行的备用金账户还款100000元、150000元、137000元、40000元、20000元；另外，陈福柱分别于2019年5月23日、6月20日、7月10日、8月21日向其在中山农商行神湾支行开设的涉案贷款还款账户还款150000元、36.25元、50000元、30000元，但该账户因本案诉讼被冻结，故暂时无法扣款，尚在陈福柱的个人账户中。本院认为,案涉《综合授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因合同期限已届满，陈福柱应按合同约定到期还款，现陈福柱借款后逾期未足额还款已构成违约，中山农商行神湾支行有权依照合同约定要求陈福柱清偿全部借款本息及支付中山农商行神湾支行因实现债权所产生的律师费32500元。截至2019年8月20日，陈福柱所欠贷款本息，有中山农商行神湾支行提供的贷款台账管理截屏图、贷款利息结构清单、借款借据等予以证实，陈福柱未提供证据予以推翻，本院予以认定。涉案的土地已抵押给中山农商行神湾支行并办理了抵押登记手续，当陈福柱不履行债务时，中山农商行神湾支行有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。另外，梁方民自愿为陈福柱的上述债务提供连带责任保证，该保证担保合法有效，故梁方民依约应承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，合同中约定“当借款人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债务是否拥有其它担保（无论借款人或其他第三人提供物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”，故中山农商行神湾支行有权选择以物的担保或人的保证优先实现债权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈福柱应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行清偿贷款本金236577元及罚息、复利（截至2019年8月20日的罚息为4299.49元、复利为23.25元；从2019年8月21日起至实际清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即贷款年利率6.09％上浮50%计算）。二、被告陈福柱应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行律师费32500元。三、上述债权在最高债权数额6060500元及利息、罚息、复利、律师费的范围内，原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行对被告梁方民、杨燕萍提供的位于广东省中山市坦洲镇七村（房地产他项权证：粤房地他项权证字第××号、粤房地他项权证字第××号、粤房地他项权证字第××号）及广东省中山市坦洲镇裕洲村坦南（房地产他项权证：粤房地他项权证字第××号）的土地折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；被告梁方民、杨燕萍承担抵押责任后，有权向被告陈福柱追偿。四、被告梁方民对被告陈福柱的上述债务承担连带清偿责任；被告梁方民承担保证责任后，有权向被告陈福柱追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10832元，诉讼保全费4036元，合计14868元（原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行已预交），由被告陈福柱、梁方民、杨燕萍负担并应于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司神湾支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  林 英人民陪审员  申利华二〇一九年九月二十四日书 记 员  阮 铮黄靖雯