江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0902民初4577号原告：中国农业银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码91320900840135004U，住所地：盐城市。负责人：顾明，该行行长。委托诉讼代理人：凌海，该行职工。委托诉讼代理人：沈晓东，该行职工。被告：胥银龙，男，1986年4月27日生，住盐城市盐都区。被告：成孝丽，女，1988年5月20日生，住盐城市亭湖区。原告中国农业银行股份有限公司盐城分行（下称农行盐城分行）与被告胥银龙、成孝丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日受理后，依法适用简易程序由审判员周晓文独任审判，于同年8月7日公开开庭进行了审理。原告农行盐城分行的委托诉讼代理人凌海、沈晓东，被告成孝丽到庭参加诉讼。被告胥银龙经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告农行盐城分行向本院起诉时提出诉讼请求：一、判令被告偿还贷款本金244351.92元、截止到2019年5月8日的利息7151.67元、合计本息251503.59元，并承担从2019年5月9日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利等）；二、原告对被告设定抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、要求被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年6月19日，被告胥银龙、成孝丽与我行签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定借款金额为25万元整，还约定了期限、利率、还款方式、违约责任等方面。同年6月29日，我行依约向被告胥银龙、成孝丽发放了贷款。同年11月23日，被告胥银龙、成孝丽以其所购买的位于盐城市区新都街道办事处南港村二组海德公园名苑22幢203室的房产提供抵押。2018年2月6日，被告胥银龙又通过网上申请，向我行申请个人自助小额消费贷款，当日我行与被告胥银龙签订借款合同并发放贷款3.6万元。后两被告未能按时还款，我行多次催收未果，遂诉至法院。被告胥银龙未到庭答辩，但在庭前与其电话联系时表示欠款情况属实，但现在无钱还款，愿意将抵押的房产用以执行还款。被告成孝丽到庭辩称，1、原告贷款给被告是事实，但被告胥银龙是否按期还款我不清楚，且在诉讼阶段，我未收到原告催收的电话和短信。原告诉称我不履行贷款义务缺乏事实依据和法律依据；在被告胥银龙不还款的情况下，原告亦应该及时通知我，我会想办法联系被告胥银龙还款。2、我与被告胥银龙于2017年1月23日办理离婚，协议约定房贷及对外债务都由被告胥银龙偿还，我不承担还贷的责任和义务。因为离婚时被告胥银龙和我都不要房子，房子给婚生小孩，现在被告胥银龙不想把房子给小孩，动用房子的主意，而且我也没有钱可以还贷，如实在不行就卖房还贷，可以我们自己卖或者申请法院拍卖，无论采取何种方式，先还贷，余款平分。围绕诉讼请求原告依法提交了借款合同、借款凭证、还款明细等证据，被告成孝丽依法提交了离婚证复印件及离婚协议书复印件，本院对原、被告证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月19日，胥银龙、成孝丽（借款人）与农行盐城分行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：1、贷款用途：购买房屋；2、贷款金额、期限、利率：贷款金额25万元，贷款期限为180个月，自2015年6月29日起至2030年6月28日止；合同利率为浮动利率，执行年利率5.022%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；3、借款的发放及还款方式：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入借款人指定的账户，户名为江苏中庚房地产开发有限公司，账号为10×××11，采用等额本息还款法；4、贷款抵押：借款人胥银龙、成孝丽以所购的位于盐城市区新都街道办事处南港村二组海德公园名苑22幢203室的房产设定抵押，抵押担保范围为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续；5、违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等即构成违约，贷款人有权停止发放合同项下的贷款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保物权；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；6、费用的承担：除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等以及依据法律法规规章规定可以向借款人收取的费用，由借款人承担；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同年6月29日，农行盐城分行依约向被告胥银龙、成孝丽发放了贷款25万元。同年11月23日，被告胥银龙、成孝丽以其所购买的位于盐城市区新都街道办事处南港村二组海德公园名苑22幢203室的房产抵押给农行盐城分行，并办理了抵押物登记手续。2018年10月，两被告开始违约，后未能按约偿还本息，截止2019年5月8日，共计欠款213129.85元，其中本金208351.92元、利息4777.93元。后农行盐城分行追要未果，遂诉至本院。另查明，2018年2月6日，胥银龙通过网上向农行盐城中汇支行申请个人自助小额消费贷款，并于当日与该支行签订《个人自助小额借款合同》，该支行依约向胥银龙发放了贷款3.6万元。贷款到期后，胥银龙未能按约还款。在本案审理过程中，原告农行盐城分行经本院释明，同意在本案中撤回该部分的诉讼请求。还查明，2017年1月23日，胥银龙与成孝丽签订离婚协议，并领取离婚证，协议中约定位于盐城市中庚海德公园名苑22号楼203室的房产权归女儿，等女儿成年后过户给其名下；各自债务由各自承担，房贷及二次抵押所欠的贷款均由男方偿还。本院认为，原告农行盐城分行与被告胥银龙、成孝丽签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力，本院依法确认合同合法有效。原告依照约定向被告胥银龙、成孝丽指定的账户发放了25万元借款，现被告胥银龙、成孝丽未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权依照合同宣布贷款全部到期，并要求被告胥银龙、成孝丽偿还全部贷款本金、利息、罚息和为实现债权支付的费用。关于被告成孝丽辩称其与被告胥银龙已经离婚，且离婚协议上明确约定房贷归被告胥银龙承担，故其不承担还款责任的意见，本院认为该离婚协议中有关房贷还款的约定，系两被告之间就债务偿还问题所作的内部约定，对外不具有对抗第三人的效力，故原告要求两被告共同偿还借款的诉请，本院予以支持。因被告胥银龙、成孝丽以购买的海德公园名苑22幢203室的房产为借款提供抵押担保，故原告农行盐城分行可对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胥银龙、成孝丽于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城分行借款本金208351.92元，截止到2019年5月8日的利息4777.93元，并从2019年5月9日起至实际偿还之日止按借款合同约定利率标准承担利息（含罚息和复利）。二、原告中国农业银行股份有限公司盐城分行对被告胥银龙、成孝丽所有的位于盐城市区新都街道办事处南港村二组海德公园名苑22幢203室的房产拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权范围内优先受偿。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4496元，依法减半收取2248元，由被告胥银龙、成孝丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  周晓文二〇一九年九月十七日书记员  杨 希附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。