上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初35725号原告：中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行，住所地上海市浦东新区。负责人：盛振洲，行长。委托诉讼代理人：刁笑笑，上海市佳信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：金明睿，男，上海市佳信达律师事务所工作。被告：施纪平，男，1970年9月11日出生，汉族，住黑龙江省海伦市。被告：刁中霞，女，1978年4月20日出生，汉族，住河南省。原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与被告施纪平、刁中霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刁笑笑到庭参加诉讼。被告施纪平、刁中霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告施纪平归还拖欠的借款本金人民币383,053.54元，并支付截至2018年12月14日的利息3,226.38元、罚息151.54元；2.判令被告施纪平支付自2018年12月15日起至全部清偿之日按合同约定应支付的利息、罚息(按《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的标准计算)；3.判令被告施纪平赔偿原告律师费损失19,322元；4.判令被告刁中霞对上述款项承担共同还款责任；5.判令如两被告未履行上述还款义务，原告有权就其两被告名下位于上海市浦东新区城丰路XXX弄XXX号XXX室的房产行使抵押权并优先受偿；6.本案诉讼费、保全费2,548元、公告费560元，由两被告承担。审理中，原告明确以起诉方式主张贷款提前到期，并以开庭日2019年9月23日作为宣布贷款提前到期的日期，鉴于被告施纪平分别于2018年12月19日、2018年12月28日、2019年2月17日偿还了4,564.21元(用于偿还2018年8月20日的欠款本金、利息、罚息)、4,565.43元(用于偿还2018年9月20日的欠款本金、利息、罚息)、8,080.17元(用于偿还2018年10月20日的欠款本金、利息、罚息以及2018年11月20日欠款本金及部分利息)，原告明确将第一、二项诉讼请求明确为：1.判令被告施纪平归还拖欠的借款本金369,341.61元，并支付截至2019年9月20日的利息11,136.96元、罚息791.69元、复利267.03元；2.判令被告施纪平支付自2019年9月21日起至全部清偿之日按合同约定应支付的罚息、复利(其中罚息以本金369,341.61元为基数，复利以利息11,136.96元为基数，按照《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的计算方式计算)。事实和理由：2009年7月31日，原告与被告施纪平、刁中霞签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》，约定被告施纪平为借款人和抵押人、被告刁中霞为抵押人，被告施纪平向原告借款68万元，用于购买位于上海市浦东新区城丰路XXX弄XXX号XXX室的房产，借款期限204个月，自实际放款日起算，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为一年，按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮30%计息，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，并约定了按月等额本息的还款方法，两被告承诺以其购买的上海市浦东新区城丰路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述借款提供抵押担保。2009年8月24日，原告就涉案房产办理了抵押登记。2009年7月22日，被告刁中霞向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺被告刁中霞与被告施纪平系夫妻关系，愿与被告施纪平共同参与还款，以帮助被告施纪平偿还每月应偿还的贷款本息，直至被告施纪平向原告所借贷款全部偿清。对上述债务应承担共同还款责任。合同签订后，原告依约履行了放款义务。然两被告却未能按时按期如数还贷，违反了合同约定。据此，原告依据借款合同的约定宣布全部贷款提前到期，并依法处分抵押物以抵偿欠款。被告施纪平、刁中霞未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房(二手房)抵押借款合同》、放款凭证、抵押权登记证明、对账单、结婚证、《共同还款承诺书》、《聘请律师合同》、律师费发票及支付凭证、还款明细等证据，鉴于两被告未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院予以确认并在卷佐证。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，《个人住房(二手房)抵押借款合同》第十三条约定，借款人未按照合同约定日期还款，自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至违约事件消除之日止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人、抵押人违约的，原告有权宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款，如处分所得价款不足以偿还欠款的，原告有权继续向借款人追偿欠款；借款人、抵押人违约的，原告有权要求借款人、抵押人赔偿原告因其违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于原告遭受的合同项下贷款本金、利息和费用的损失及订立履行本合同和实现贷款债权和抵押权的律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等一切费用)。本院认为，原告与被告施纪平、刁中霞签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，各方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告施纪平届期未履行还款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告施纪平归还剩余借款本金并支付相应的利息、罚息及复利。对于罚息及复利的计算，原告主张的计算方式不违反法律和行政法规的强制性规定，故本院予以确认。原告主张以2019年9月23日为贷款提前到期日，于法无悖，本院予以确认。涉案债务发生时，被告施纪平与被告刁中霞系夫妻关系，且被告刁中霞承诺对被告施纪平的涉案债务承担共同还款责任，故本院对原告要求被告刁中霞承担共同还款责任的主张予以支持。原告为本案诉讼支出律师费19,322元，该费用根据合同约定应由两被告承担，且金额符合律师收费的相关标准，故本院予以支持。涉案抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，有权要求依约行使抵押权。被告施纪平、刁中霞经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为放弃其庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、被告施纪平、刁中霞应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金369,341.61元以及截至2019年9月20日的利息11,136.96元、罚息791.69元、复利267.03元；二、被告施纪平、刁中霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2019年9月21日起至实际清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以本金369,341.61元为基数，复利以利息11,136.96元为基数，按照《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的计算方式计算)；三、被告施纪平、刁中霞应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行律师费19,322元；四、如被告施纪平、刁中霞未履行上述第一至三项付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告施纪平、刁中霞协议，以被告施纪平名下位于上海市浦东新区城丰路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押财产后所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告施纪平、刁中霞所有，不足部分由被告施纪平、刁中霞继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7,386元，保全费2,548元，公告费560元，共计10,494元，由被告施纪平、刁中霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陆剑平审 判 员  孔燕萍人民陪审员  黄玉娟二〇一九年九月二十三日书 记 员  钱雨伶附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。