吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0721民初4298号 原告：前郭县阳光村镇银行股份有限公司。住所：吉林省前郭县前郭镇民主街。统一社会信用代码9122xx。 法定代表人：王鸿，行长。 诉讼代理人：李明佳，该行资产保全部职员。 被告：包宝山，男，1964年2月15日生，蒙古族，住吉林省前郭县。 被告：吴连英，女，1962年1月20日生，蒙古族，住吉林省前郭县。 被告：高金塔，男，1960年6月12日生，蒙古族，住吉林省前郭县。 原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司诉被告包宝山、吴连英、高金塔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月30日公开开庭进行了审理。原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司的委托代理人李明佳、被告包宝山到庭参加诉讼，被告吴连英、高金塔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司提出诉讼请求：1、被告包宝山、吴连英偿还剩余借款本金25，049.12元，并按月利率7.41‰给付利息，逾期在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，至给付之日止；2、如被告包宝山、吴连英不能偿还此笔贷款，要求被告包宝山、吴连英名下的位于前郭县查干花镇昂格赉村，土地经营权面积为10亩土地经营权，农村土地他项权利证：前农地他字XXX，采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物，抵押物处置收益应有贷款人优先受偿；3被告高金塔承担连带保证责任；4、被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年3月16日，我行与被告包宝山签订了编号为XXX号《个人借款合同》及借据，合同约定被告包宝山向我行借款3万元，用于种地，借款期限自2017年3月16日至2018年3月15日，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。月利率为7.41‰，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2016年2月3日我行与吴连英、高金塔签订编号为XXX《最高额保证合同》，此笔贷款由被告吴连英、高金塔提供连带责任保证。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师等债权人实现债权的一切费用。同日，我行与包宝山、吴连英签订编号为XXX《最高额抵押合同》，合同约定由包宝山、吴连英名下位于前郭县XXX，土地经营权面积为10亩土地做抵押，并与2016年2月3日进行了农村土地经营权他项权利登记，取得了前农地他字XXX号他项权利证。合同签订后，我行按约定向被告包宝山发放了贷款3万元，但被告未按合同约定还款，现借款已逾期，尚欠借款本金25，049.12元及利息，故诉至法院，请求法院支持我行上述诉讼请求。 被告包宝山辩称，贷款属实，同意偿还。 被告吴连英、高金塔未出庭，未提出答辩。 本院对证据的认定：原告围绕其诉讼请求提交了贷款申请表、最高额担保用款申请/审批表、《个人借款合同》《借款借据》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》《农村土地经营权他项权利证》《农村土地经营权证明》、农村土地经营权抵押清单、送达地址确认书、被告居民身份证、户口簿复印件等证据。经庭审质证，被告包宝山对以上证据未提出异议。被告吴连英、高金塔未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对原告提交的上述证据予以确认。 本院对事实的认定：对原告所述事实，本院予以确认。经查，被告包宝山、吴连英系夫妻。2016年12月24日，二人向原告申请贷款。于2017年3月16日双方签订XXX号《个人借款合同》，合同约定借款金额为3万元，用于借新还旧，月利率为7.41‰，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人（原告）依据中国人民银行规定计收复利。《最高额保证合同》约定吴连英、高金塔为此笔贷款在债务最高余额3万元限度内提供连带保证责任。最高额担保债权的确定时间为自2016年2月3日起至2019年2月2日止。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。《最高额抵押合同》约定包宝山、吴连英名下的10亩土地经营权为此笔贷款提供抵押担保，担保的债权最高余额为3万元，最高额担保债权的确定时间为自2016年2月3日起至2019年2月2日止。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2016年2月3日，双方就抵押土地办理了他项权利证[前农地他字XXX号]。截止开庭之日，被告包宝山尚欠借款本金25，049.12元。 《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发〔2015〕45号）中明确为进一步深化农村金融改革创新，加大对“三农”的金融支持力度，引导农村土地经营权有序流转，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让试点，做好农村承包土地（指耕地）的经营权和农民住房财产权（以下统称为“两权”）抵押贷款试点工作。全部试点工作于2017年底前完成。试点涉及突破《中华人民共和国物权法》第一百八十四条、《中华人民共和国担保法》第三十七条等相关法律条款，由国务院按程序提请全国人大常委会授权，允许试点地区在试点期间暂停执行相关法律条款。《全国人民代表大会常务委员会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》（2015年12月27日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议通过）授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）行政区域，暂时调整实施《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》关于集体所有的耕地使用权不得抵押的规定；在天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域暂时调整实施《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》关于集体所有的宅基地使用权不得抵押的规定。上述调整在2017年12月31日前试行。调整内容为：在防范风险、遵守有关法律法规和农村土地制度改革等政策的基础上，赋予农村承包土地（指耕地）的经营权和农民住房财产权（含宅基地使用权）抵押融资功能，在农村承包土地的经营权抵押贷款试点地区，允许以农村承包土地的经营权抵押贷款；在农民住房财产权抵押贷款试点地区，允许以农民住房财产权抵押贷款。吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县是农村承包土地的经营权抵押贷款试点县。2017年11月4日第十二届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议将试点期限延长至2018年12月31日。 本院认为,原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司与被告包宝山、吴连英、高金塔签订的《个人借款合同》《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定,合同合法有效。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》，前郭县是农村承包土地的经营权抵押贷款试点县，允许以农村承包土地的经营权抵押贷款，故原告与被告包宝山、吴连英签订的《最高额抵押合同》亦为有效。原告按合同约定向被告包宝山发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。此笔贷款系被告包宝山、吴连英夫妻关系存续期间所负债务，故原告要求被告包宝山、吴连英共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。当被告包宝山、吴连英不履行还款义务时，原告可以被告包宝山、吴连英抵押的农村土地经营权处置收益优先受偿，也可以要求被告高金塔承担连带保证责任。被告高金塔承担保证责任后，可以向被告包宝山、吴连英追偿。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告包宝山、吴连英于本判决生效后立即给付原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司借款本金25，049.12元，并自借款之日起给付利息、罚息、复利。利息按月利率7.41‰计算（扣除已给付的利息），逾期期间在原利率的基础上加收50%罚息，计算至执行终结之日止； 二、如被告包宝山、吴连英逾期不履行本判决书第一项给付义务，原告可以被告包宝山、吴连英抵押的10亩家庭承包土地的经营权处置收益在债务最高余额3万元限度内优先受偿； 三、被告高金塔在债务最高余额3万元限度内承担连带清偿责任； 四、被告高金塔承担保证责任后，可以向包宝山、吴连英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取212元，由被告包宝山、吴连英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  孙惠敏 二〇一九年九月二十七日 书记员  白 雪