湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1021民初1803号原告：朱峻强，男，1971年2月22日生，户籍地湖南省桂阳县，住桂阳县。委托诉讼代理人：谢新彪，湖南宏法律师事务所律师，特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司，住所地郴州市苏仙区飞虹路18号。法定代表人：张林文，该公司经理。委托诉讼代理人：黄巍，湖南众望归律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：贺陵郴，湖南众望归律师事务所律师，一般代理。原告朱峻强诉被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司（以下简称“人保财险郴州分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱峻强的委托诉讼代理人谢新彪，被告人保财险郴州分公司的委托诉讼代理人黄巍、贺陵郴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱峻强向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告支付机动车损失保险金283800元；2.判决被告向原告支付车上人员（司机）责任保险金3871.6元；3.判决被告向原告支付第三者责任强制险保险金2000元；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月21日,原告驾驶湘Ｌ×××××号牌小型轿车沿省道S214线从桂阳县和平镇驶往桂阳县城。14时45分许，驾车途经桂阳县仁义镇仁义村路段时，车辆撞上道路边的公路护栏，导致湘Ｌ×××××小车及公路护栏受损，原告身体受伤。桂阳县公安局交警大队出具了桂公交证字（2017）第0710号道路交通事故证明，确认原告负本次事故的全部责任。本次交通事故给原告造成了以下方面损失：1.原告受伤。原告因治伤产生的各项损失和费用共计3871.6元；2.车辆损失。经被告确认，原告所驾湘Ｌ×××××号牌小型汽车的车损为283800元；3.赔偿路边护栏损失。本次交通事故造成了公路边上的护栏受损，原告因此给公路主管部门赔偿了2000元；对于上述损失，被告作为湘Ｌ×××××号牌小车交通事故第三者责任强制险、第三者责任商业险、机动车损失险及车上人员（司机）责任险承保人，应当在各自险种的保险限额内向原告予以足额赔偿。事发后，原告多次要求被告赔偿，但被告至今未予以赔付。为此，原告向本院提供证据如下：1、原告的身份证复印件、被告公司登记信息报告复印件，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、道路交通事故证明，拟证明2017年6月21日原告驾驶湘Ｌ×××××号牌小车发生交通事故，致原受伤，小车及公路护栏受损的事实；原告对本次事故负全部责任；3、桂阳县第一人民医院出院证、住院收费票据及清单，拟证明原告在本次事故受伤住院治疗情况及医疗费支出；4、两份保险单复印件，拟证明被告承保了原告朱峻强驾驶的湘Ｌ×××××号牌小车的交强险和第三者责任商业险、车上司乘人员险、车损险等保险险种；5、机动车保险车辆损失情况确认书复印件，拟证明原告所驾车辆的损失为283800元；6、拒赔通知书、告知书，拟证明被告拒赔的理由不成立；7、保险条款，拟证明原告已经采取了合理措施，原告离开事故现场的行为，没有违约。此外，保险合同系格式合同，相应免责条款不应发生效力；8、通话清单及照片，拟证明事故发生后，原告立即拨打了一个名叫李民伍的人的电话（电话号码为139××××5858），告诉李民伍，车辆发生了交通事故，李民伍系被告的工作人员，原告已及时向被告报险。被告辩称，事故发生于当天14时45分，被告于23时8分才向交警部门及被告报警和报险，被告认为原告存在酒驾嫌疑。事故后在未及时报警、报险的情况下，离开了事故现场，被告有依照商业保险合同第24条第2款第12页的规定，有权拒赔。请求法院判决驳回原告的诉讼请求。另本院依法向被告调取证据9，机动车保险车辆损失情况确认书，证实涉案车辆事发后，被告对车辆定损为283800元。被告对原告出示的证据予以了质证。被告对证据1、4真实性无异议。对证据2的真实性无异议，但原告在事故发生后并没有及时报案，道路交通事故证明也证实了原告离开了事发现场。对证据3的真实性无异议，证明方向有异议，原告仅提供出院证，并未提供其它病历，原告受伤可能有其它原因。对证据5有异议，认为该份证据没有任何法律约束力，原告并没有在上面签字，被告也未在上面盖章，不能作为定案的依据。对证据6的真实性无异议，证明方向有异议，被告有理由拒赔。对证据7的真实性无异议，证明方向有异议。对证据8的真实性无异议，但不能证明案发后原告已及时向被告报险。原、被告对证9真实性无异议。但被告认为双方就车辆的损失未达成合意，不能证实车辆的实际损失。根据原告所举证据及被告的质证意见，本院对原告的证据认证如下：证据1、2、3、4、6、7的真实性、合法性、关联性均予以认定，本院予以认可。对于证据5，应原告的申请，本院到被告的桂阳支公司予以核实，调取到了与证据5一致的机动车保险车辆损失情况确认书，调取的确认书确认原告所驾驶车的损失为283800元，对原告提交的证据5的真实性、合法性、关联性，本院予以认可。对证据8，由于原告于2019年6月21日14时50分37秒拨打了139××××5858这个电话号码，通话时间长达1分58秒，而这个号码的使用人李民伍是被告的工作人员，因此，本院对该组证据的真实性、合法性、关联性予以认可。综合以上证1、2、3、4、5、6、7、8、9可作定案依据。根据上述举证、质证、认证情况，结合当事人的陈述，本院认定如下事实。湘Ｌ×××××宝马牌小车为原告所有，原告于2017年3月30日就该宝马车的交强险及商业险投保于被告，保险期间均为自2017年5月7日起至2018年5月6日止。2017年6月21日14时45分许，原告驾驶该车在省道S214线桂阳县仁义镇仁义村路段发生交通事故，该车撞上公路边上的护栏，致原告身体受伤，该车及公路护栏受损。宝马车撞上护栏后，宝马车的发动车熄火，停在原处，该车未作任何移动。过了几分钟，原告拨打了被告的一位名叫李民伍工作人员的电话，向李民伍报了险。后原告搭乘他人的车辆回到桂阳县城。原告后入住桂阳县第一人民医院治疗。原告住院治疗后于2017年6月27日出院，住院6天，共支付医疗费2023.6元。桂阳县公安局交警大队就本起交通事故出具了道路交通事故证明，认定原告负本起交通事故的全部责任。被告于2018年4月18日给原告出具了一张未加盖被告印章的《机动车保险车辆损失情况确认书》，该确认书确认原告所驾车辆的损失为283800元。原告要求被告赔偿损失，但被告未予赔偿，并于2018年5月13日向原告发出了拒赔通知书。为此，原告向中国保险监督管理委员会投诉，被告仍拒绝赔偿，并于2018年5月25日向原告发出《关于湘Ｌ×××××车投诉处理告知书》。后双方就赔偿事宜多次协商未果。2019年8月26日，本院应原告的申请向被告位于桂阳的支公司调取了涉案车辆的损失情况确认书。本院认为，本案系保险合同纠纷。原告驾驶湘Ｌ×××××小车发生交通事故，原告的诉请损失在被告的承保范围内。根据原告提供的机动车保险车辆损失情况确认书及本院向被告调取的机动车保险车辆损失情况确认书，足以认定原告所驾湘Ｌ×××××号牌小车在本次交通事故中的损失为283800元。原告因本起交通事故受伤，产生的损失为：①医疗费2023.6元；②误工费、护理费，按湖南省2018年度批发零售业55706元/人标准计算每人每天为152元，原告要求按104元/天计算误工费和护理费，本院予以支持，误工费、护理费均为624元（104元/天×6天）；③住院伙食补助费，原告要求按100元/天计算，本院认为过高，酌情按60元/天计算，住院伙食补助费为360元（60元/天×6天）。以上①至③项共计3631.6元。至于路边护栏损失，因原告未提供相应证据证实损失的具体数额及原告向公路管理部门赔偿的事实，原告就护栏损失要求被告赔偿2000元的主张，本院不予支持。原告的损失为287431.6元（283800+3631.6），被告认为，由于原告未及时报险、报警即离开事故现场。被告根据保险合同的相关条款应当予以免赔。对此，本院查明，涉案小车撞上路边护栏后小车发动机即熄火，原告未移动小车，未破坏事故现场，并且立即拨打被告工作人员李民伍的电话，因此，原告在事故发生后，采取合理的措施，并向被告报了险警，且原告离开事故现场并未导致车辆损失扩大。被告以机动车综合商业险责任免除的相关条款的免责事项为由予以拒赔，且保险合同中的免责条款系格式条款，该相应条款明显对被保险人不公。因此，被告以原告擅自离开事故现场为由拒绝向原告赔偿，该理由不成立。至于被告认为原告因涉嫌酒后驾车，但被告未提供相应证据予以证实，对此，本院不予认定。综上，被告就本次交通事故导致原告所驾车车辆的损失及原告受伤所受损失，被告应当予以赔偿。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条的规定，判决如下：由被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司向原告朱峻强赔偿287431.6元，限本判决生效后15日内予以完全履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5645元减半收取2822.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方的人数提交上诉状副本，上诉于郴州市中级人民法院。审判员 欧阳思俊二〇一九年九月二十日法官助理李沁书记员李闻娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。