山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初9035号原告：中信银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市供销路28号，统一社会信用代码91370800706117286M。负责人：李文利，行长。委托诉讼代理人（一般授权代理）：陈丹，山东思雅律师事务所律师。被告：王福坤，男，1971年2月25日出生，汉族，住济宁市。被告：代琳琳，女，1987年4月5日出生，汉族，住济宁市。被告：济宁太白路万达广场有限公司，住所地济宁市太白路万达广场19号楼五层，统一社会信用代码913708115804233244。法定代表人：于修阳。委托诉讼代理人（特别授权代理）：任光煜，上海锦天城（济南）律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司济宁分行与被告王福坤、代琳琳、济宁太白路万达广场有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司济宁分行委托诉讼代理人陈丹、被告济宁太白路万达广场有限公司委托诉讼代理人任光煜到庭参加诉讼,被告王福坤、代琳琳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司济宁分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王福坤、代琳琳立即偿还借款本金763740.51元、利息16107.40元，罚息1015.72元，复利225.03元(截止2019年6月18日，合计781088.66元）及直至全部还清前的罚息、复利和原告实现债权的费用（利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，罚息以尚欠的贷款本金为基数按照前述利率的150%计收，复利以应付而未付的利息、罚息为基数按照罚息利率计收）；二、判令被告济宁太白路万达广场有限公司对被告王福坤借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用承担连带清偿和支付责任。事实和理由：2013年2月4日，原告与被告王福坤签订编号为2013鲁宁银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同》，合同约定，被告王福坤为购买太白东路与琵琶山路交汇处万达广场第2-A幢0单元1-2层0111号的房产在原告处借款157万元，被告代琳琳在共同还款责任承诺书中作为共同还款人签字确认。同时，被告济宁太白路万达广场有限公司对被告王福坤的上述157万元借款提供阶段性保证。上述借款合同对借款期限、借款利率、还款方式、违约责任、贷款担保、贷款提前到期的情形及原告实现债权的费用等做了约定。借款合同签订后，原告按照合同约定向被告王福坤发放贷款157万元，并将该贷款付至被告指定账户。被告借款后，未按借款合同约定按期偿还应付借款本息，出现了借款合同约定的贷款提前到期的情形，原告决定并已通知被告全部贷款提前到期，并要求其立即偿还剩余全部借款本息。为保护原告合法权益，原告特提起诉讼，请求判如所请。被告济宁太白路万达广场有限公司辩称，借款合同和担保属实，如若法院判决被告承担担保责任，那么我们将依据与被告王福坤签订的济宁市商品房买卖合同依法向人民法院提起诉讼，以维护自身的合法权益。被告王福坤、代琳琳均未作答辩。原告为支持其诉讼请求向本院提交以下证据：证据一、《中信银行个人购房借款合同》、《借据》、《共同还款责任承诺书》，证明原告与被告王福坤存在借款合同关系，合同约定借款金额157万元，借款期限自2013年2月4日至2023年2月4日，同时约定了贷款年利率、担保方式、还款方式、贷款提前到期及原告实现债权费用的承担等。被告济宁太白路万达广场有限公司为借款提供了阶段性保证；代琳琳签署了共同还款承诺书，承诺对上述借款承担共同还款责任。借款合同签订后，原告按照合同约定向被告王福坤发放贷款157万元，并将该贷款付至被告指定账户；证据二、个人信贷业务还款执行情况表、零售信贷系统数据，证明被告王福坤自2019年1月21日起持续逾期，截至2019年6月18日尚欠借款本金763740.51元、利息16107.40元，罚息1015.72元，复利225.03元；证据三、贷款提前收回告知函，《邮寄单》，证明因被告违约，出现了贷款提前到期的情形，原告已将贷款提前到期《通知书》邮寄被告王福坤；证据四：《中信银行风险代理协议》、山东增值税专用发票，证明原告委托律师诉讼，产生实现债权的费用。被告向法院提交以下证据：《商品房买卖合同》及《补充协议》，证明根据商品房买卖合同的约定，如果被告承担了担保责任，被告可以根据商品房买卖合同约定向人民法院提起诉讼。本院组织当事人进行了证据交换和质证，经质证，被告对证据一的真实性没有异议，对证据内容有异议，根据合同第八条的约定，合同项下贷款的担保为抵押加阶段性保证，未明确约定丙方对合同项下的罚息违约金、赔偿金、补偿金以及实现债权而发生的费用承担担保责任。对证据二的真实性没有异议，对证明内容没有异议。对证据三的真实性没有异议，对证明内容有异议，不能够证实被告王福坤本人签收。对证据四的真实性没有异议，对证明内容有异议，该份代理协议为风险代理，律师费的实际支出应当由原告提供向律师事务所付款的凭证，仅有增值税专用发票，无法证实原告已经实际支出了该项费用。原告对被告提供的《商品房买卖合同》及《补充协议》不予质证，认为与原告无关。经审查，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告王福坤、代琳琳未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，应承担对自己不利的法律后果。本院经审理认定事实如下：2013年2月4日，原告与被告王福坤签订了合同编号为（2013）鲁宁银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同》，合同主要约定贷款金额157万元，贷款期限120个月，自2013年2月4日起至2023年2月4日止；贷款年利率为7.205%，月利率为6.0041‰；本合同履行期间，贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%确定，即月利率为6.0041‰执行；执行浮动利率期间，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；还款方式按月等额本息还款法，还款日为每月21日，每期还款本息为18395.34元；涉案合同6.3条约定，被告王福坤（甲方）违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额偿归还贷款，原告（乙方）有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。被告代琳琳出具共同还款责任承诺书，承诺作为共同还款人。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，被告王福坤、代琳琳以贷款购买的房屋坐落济宁市房屋抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款的担保。对被告（丁方）王福坤取得该房屋所有权证并办妥原告（乙方）为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告王福坤（甲方）应付款项，被告济宁太白路万达广场有限公司（丙方）提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等），保证期间为担保阶段内被告王福坤每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。2013年2月4日，原告向被告王福坤发放了贷款157万元，借款用途购房，年利率7.205%，到期日期2023年2月4日。贷款发放后，被告未能按照合同约定按时偿还原告借款本息，已构成违约。2019年6月18日，原告向被告王福坤送达个人贷款提前收回告知函，已逾期147天，宣布合同项下全部贷款提前到期，并偿还全部贷款本息。截止2019年6月18日，尚欠原告借款本金763740.51元、利息16107.40元，罚息1015.72元，复利225.03元，合计781088.66元。另查明，原告因本案诉讼与山东思雅律师事务所律师签订了《中信银行风险代理协议》，支付律师代理费4000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同约定履行义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定履行还款义务，被告王福坤未按照合同约定履行偿还原告借款本息的义务已构成违约，截止到2019年6月18日，已逾期147天。原告依据合同约定要求被告王福坤偿还借款本息的主张，本院依法应予支持；被告代琳琳向原告出具了共同还款责任承诺书，依法应对该借款本息承担共同还款责任。被告济宁太白路万达广场有限公司作为阶段性保证人，自本合同生效之日起至被告王福坤（丁方）就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记手续和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关材料交原告（乙方）持有之日止（担保阶段）被告王福坤（甲方）的所有应付款项承担连带责任保证。本案中借款人王福坤并未取得房屋所有权证，也未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，因此原告要求被告济宁太白路万达广场有限公司承担连带保证责任的请求应予支持。根据合同约定，本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）均由借款人和担保人承担，故原告要求被告支付律师代理费4000元的主张应予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第四十二条第一款规定，判决如下：一、被告王福坤、代琳琳于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司济宁分行借款本金763740.51元、利息16107.40元，罚息1015.72元，复利225.03元，合计781088.66元（利息计算至2019年6月18日）；被告王福坤、代琳琳还应承担自2019年6月19日起至借款清偿之日止的罚息、复利（按合同约定利率计算）；二、被告王福坤、代琳琳于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济宁分行律师代理费4000元。三、被告济宁太白路万达广场有限公司对本判决第一项、第二项确定的义务承担连带清偿责任，被告济宁太白路万达广场有限公司承担还款义务后，有权向被告王福坤、代琳琳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即5805元，保全申请费5000元，合计10805元由被告王福坤、代琳琳、济宁太白路万达广场有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年九月十一日书记员  王 浩