广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0103民初4538号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务总经理。委托诉讼代理人：胡红卫，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：康念青，广东正大方略律师事务所律师。被告：蔡红波，男，1981年4月8日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告蔡红波保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并于2019年9月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人康念青到庭参加诉讼。被告蔡红波经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求判令：1.被告向原告支付代偿金额445108元（包括：代偿本金434783.34元、代偿利息9648.61元、代偿罚息676.05元；2.被告向原告支付保险费2049.2元；3.被告向原告支付滞纳金暂计44955.91元（以代偿金额445108元为基数，按照0.063%/天，自理赔之日2019年1月14日起暂计至2019年4月25日，共101天，实际计算至被告偿还全部款项之日止）；4.被告承担原告需要支付的律师费10000元；5.被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用；6.判决确认原告在上述第1-6项诉讼请求范围内就抵押物位于广州市花都区花东镇金港南一路8号一区12栋501房，【产权证号：粤房地权证穗花第××号】的处分价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年6月16日，被告与中国光大银行股份有限公司广州分行（下称“光大银行广州分行”）签订《借款合同》，约定被告向光大银行广州分行借款470000元。同日，原告与被告签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于广州市花都区花东镇金港南一路8号一区12栋501房，产权证号：粤房地权证穗花第××号的房产为其与原告之间的各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于原告就被告诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人的追索权或代位求偿权）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，被告向原告购买了个人借款保证保险，并签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》（投保单号为DY20180613001175-001）、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被保险人为光大银行广州分行，投保人即被告拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人即原告依据保险合同约定向光大银行广州分行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。同时原告取得光大银行广州分行对被告的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向被告收取滞纳金。2018年10月27日，被告开始逾期偿还贷款本息，构成重大违约。光大银行广州分行要求原告依据保险单及保证保险条款向其履行保险责任，2019年1月15日，光大银行广州分行收到代偿金额445108元。此外，被告尚欠原告保险费2049.2元。根据《平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定以及我国《合同法》第81条、《物权法》第192条的规定，原告在承担保险责任之后，被告应当向原告归还全部理赔款项、未付保费。同时原告有权就被告位于广州市花都区花东镇金港南一路8号一区12栋501房，产权证号：粤房地权证穗花第××号房产享有优先受偿权。被告没有到庭，没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月16日，被告与光大银行广州分行签订《借款合同》，向该行借款470000元，借款期限36个月；贷款利率为年利率7.6%；还款方式为按月等额还本付息；被告逾期还款，光大银行广州分行有权按照合同约定的贷款利率的150%的标准计收罚息。同日，被告作为投保人就上述借款向原告投保平安个人借款保证保险，并签订《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY201800613001175-001），约定：光大银行广州分行为被保险人，每月保费率0.12%、每月保险费564元，按月支付保险费，保险期间自贷款发放之日起至清偿之日止；特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期、提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。广州市花都区花东镇金港南一路8号一区12栋501房是登记在被告名下的房产。该屋于2011年8月30日办理了抵押权人为中国工商银行股份有限公司广州花都支行的抵押登记；2018年6月21日，办理了抵押权人为原告的抵押登记。2018年6月27日，光大银行广州分行向被告发放贷款470000元。2019年1月15日光大银行广州分行出具《代偿债务与权益转让确认书》给原告，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.DY20180613001175保险单项下的代偿款445108元已于2019年1月15日收到；本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为：原告与被告的保证保险合同关系合法有效。被告未按期清偿借款本息，原告于2019年1月15日依保险合同的约定向光大银行广州分行支付保险理赔款445108元。因此，原告要求被告偿还理赔款445108元，符合保险合同的约定，本院予以支持。保险合同约定保费按月支付，原告主张的保险费计算期间符合保险合同的约定。原告要求被告支付保险费2049.2元，本院予以支持。关于违约金的问题。根据保险合同的约定，被告应从保险人理赔当日开始，以理赔金额为基数，按照每日0.063%向保险人缴纳滞纳金，该滞纳金的性质为违约金，被告应当按约定向原告支付违约金。关于原告主张对办理抵押的房屋具有优先受偿权问题，原告与被告蔡红波虽然就本案保险办理了广州市花都区花东镇金港南一路8号一区12栋501房屋的抵押登记手续，但是该抵押手续发生在中国工商银行股份有限公司广州花都支行设定的抵押权之后，因此，原告仅在中国工商银行股份有限公司广州花都支行实现了于2011年8月30日就广州市花都区花东镇金港南一路8号一区12栋501房屋设定的抵押权后，对剩余的价值才享有优先受偿权。关于原告主张的律师费问题，因原告与被告仅在保险单中约定被告须承担理赔及催收产生的其他款项，并未明确约定被告须承担律师费，因此原告要求被告支付律师费的请求，没有合同依据，对此本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡红波于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款445108元及违约金（自2019年1月15日起以445108元为基数，按每日0.063%的标准计至清偿之日止）；二、被告蔡红波于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2049.2元；三、被告蔡红波不履行上述判决时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告蔡红波名下位于广州市花都区花东镇金港南一路8号一区12栋501的房屋在中国工商银行股份有限公司广州花都支行实现了2011年8月30日设定的抵押权后，对该抵押物剩余价值部分以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8822元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担100元，被告蔡红波负担8722元；本案诉讼保全费3031元由被告蔡红波负担（受理费及诉讼保全费原告已预付，同意本院不退回，被告应付部分由被告径付原告；如被告不履行本项时，原告有权对被告蔡红波名下位于广州市花都区花东镇金港南一路8号一区12栋501的房屋在中国工商银行股份有限公司广州花都支行实现了2011年8月30日设定的抵押权后，对该抵押物剩余价值部分以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  郑 茵人民陪审员  关玉桃人民陪审员  李丽玲二〇一九年九月二十六日书 记 员  黄凯旋黄燕