广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0103民初4490号原告：中国银行股份有限公司广州荔湾支行，住所地广州市荔湾区康王路1083号，统一社会信用代码91440101890660317M。法定代表人：罗天，职务：行长。委托诉讼代理人：黄佳珊，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧启伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。被告：汤少容，女，1970年3月1日出生，汉族，住广州市海珠区。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行（以下简称中行荔湾支行）诉被告汤少容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行荔湾支行的委托代理人黄佳珊到庭参加诉讼，被告汤少容经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。中行荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金58317元、手续费7549.52元、利息1007.45元、还款违约金3670.64元，共70544.61元（利息、还款违约金暂计至2019年3月23日）及从2019年3月24日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（利息日利率为万分之五；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.判令被告向原告支付原告委托律师代理的律师费8000元；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告于2017年4月13日与原告签订了《中国银行“易达钱”申请表》（以下简称易达钱申请表）及《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》（以下简称易达钱领用合约），申领并激活了卡号为62×××57的信用卡一张，向原告申请使用中国银行“易达钱”产品，申请分期付款额度，向原告借款100000元，且被告需向原告支付分期手续费，分期手续费率13%，即13000元，手续费并入本金分36期分期支付。截止至2019年3月23日，被告己连续3期以上未足额清偿借款本息款项，根据易达钱领用合约规定，逾期超过3个月的，被告应向原告支付全部欠款，应按领用合约约定支付利息及滞纳金。依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发（2016）111号]相关规定及中国银行股份有限公司发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》第二条相关规定，中国银行股份有限公司调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，调整自2017年1月1日起开始执行。此外，被告还应赔偿原告因催收而产生的相关损失，包括但不限于律师费、公告费等。现因原告多次催款未果，遂提起本诉。汤少容无答辩。中行荔湾支行围绕诉讼请求向本院提交了截至2019年3月23日汤少容的信用卡欠款明细表（卡号末四位6457）、汤少容信用卡（卡号末四位6457）的交易历史表、易达钱申请表、易达钱领用合约、2016年9月27日中国银行股份有限公司发布的《关于部分信用卡服务项目进行调整的公告》、（2019）观韬中茂穗民委字第530号委托代理合同及编号为044001800104-36955498的律师费发票。中行荔湾支行同时对律师费发票作出书面说明，承认该发票内包含三个案件的律师费，相关债务人分别为汤少容、石飞、叶少生。由于汤少容未到庭应诉，也未提供证据反驳，上述证据亦无影响证据的因素，故本院对中行荔湾支行提供的上述证据予以采纳并在卷佐证。依据上述采纳的证据，本院经审理查明：2017年4月13日，汤少容（申请人）签署了易达钱申请表，申请“易达钱”额度贷款10万元，分36期还款，分期手续费率为13%。根据申请表产品选择一栏，申请一经批准，现金将直接存入申请人指定账户内，该账户同时为申请人自动还款方式，汤少容为该笔贷款开立信用卡，信用卡账号末四位为6457，并制定卡号末四位为5879的借记卡为接收贷款账户。根据申请表“申请人声明及签名一栏”的内容，案涉易达钱资金用途为消费，汤少容自己确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。根据易达钱领用合约第二条“使用”部分的约定，甲方（“易达钱”申请人）申领“易达钱”原则上无实体卡片，甲方可在“易达钱”额度内申请支取款项至其与指定的本人名下乙方（中国银行股份有限公司）借记卡或长城准贷记卡账户，但易达钱不能刷卡消费或转账。领用合约第三条“利息和收费”部分约定，分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，如甲方未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。甲方除按照本合约约定每月支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额×5%）。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。领用合约第四条“还款”部分约定，甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不仅限于律师费）。2017年5月5日，中行荔湾支行在汤少容申请的易达钱虚拟账户（尾号为6457）建立人民币10万元分期计划，手续费13000元，自2017年6月12日起汤少容开始采取分期等额偿还本金及手续费的方式还款。另查明：为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发（2016）111号]有关规定，2016年9月27日，中国银行发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》调整滞纳金名称为还款违约金。至2019年3月23日，汤少容尚欠中行荔湾支行借款本金58317元、手续费7549.52元、利息1007.45元及还款违约金3670.64元，逾期还款超过三个月。为本案诉讼，中行荔湾支行委托了北京观韬中茂（广州）律师事务所进行诉讼，并支付律师费8000元。经本院核实，中行荔湾支行提供的律师费发票包含三个案件的律师费支出，除本案外，另两件案分别为（2019）粤0103民初第5165号案（被告叶少生，已审结）、（2019）粤0103民初第3694号（被告石飞）。本案审理过程中，中行荔湾支行解释领用合约第三条利息和收费部分关于滞纳金（即违约金）计算方式，述称滞纳金（即还款违约金）计算公式中“到期还款日后应还未还金额”包括前期未还本金、手续费、还款违约金；并明确利息计算基数为当期未还本金和应付未付分期付款手续费。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。汤少容填写易达钱申请表内容是向中行荔湾支行借款的意思表示，中行荔湾支行亦据此按照领用合约及汤少容的申请额度发放了借款10万元，双方金融借款合同关系依法成立并生效，双方当事人应严格履行合同义务。汤少容没有依照合同约定的期限偿还借款和手续费，已构成违约，中行荔湾支行要求汤少容偿还应还未还本金58317元、手续费7549.52元有事实和法律依据，本院予以支持。关于逾期还款产生的利息，双方已在合同中明确约定，中行荔湾支行也向本院解释了利息的计算基数，并无违反法律规定，本院予以支持。关于还款违约金，根据中行荔湾支行对违约金的解释，违约金的计收基数不仅包括应还未还本金和手续费，还包括应还未还的本金和手续费产生的逾期还款利息、前期产生的违约金。对此，本院认为，首先，案涉贷款在贷出时，已收取了额外的手续费，即借款人已负担了超出贷款本金的还款义务；其次，借款人对于逾期偿还本金及超出贷款本金部分均需要支付逾期还款利息和相应违约金，已足够弥补因借款人逾期偿还本金、手续费造成的银行损失，也已对借款人逾期还款的行为施以惩罚，再对逾期还款利息和还款违约金继续计收还款违约金，相当于对借款人的同一违约行为施以双重处罚；第三，无证据证明中行荔湾支行作为格式合同的拟定方，已向汤少容明确告知了违约金计收基数的构成；故此，中行荔湾支行对借款本金和手续费产生的逾期还款利息、违约金再次计收违约金，有违公平原则，本院不予采纳。违约金应仅针对借款人应还未还的本金和手续费两项基本债务计收，超出部分本院不予支持。关于律师费，双方已在领用合约中约定汤少容未能按时还款的情形下，应赔偿中行荔湾支行因催收而产生的相关损失，该损失包括律师费。故此，中行荔湾支行主张汤少容支付律师费8000元依法有据，本院予以支持。汤少容经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和合同法》第五条、第三十九条、第六十条、第一百一十四条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汤少容应自本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行清偿借款本金58317元、手续费7549.52，并支付至2019年3月23日止的利息1007.45元；二、被告汤少容应自本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行支付自2019年3月24日起的利息（利息按照《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定的方式计付）；三、被告汤少容应自本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行支付还款违约金（还款违约金按照《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定的滞纳金计收方式，自汤少容逾期还款之日起计算，其中全部利息、违约金不得再计收违约金）；四、被告汤少容应自本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行支付律师费8000元；五、驳回原告被告中国银行股份有限公司广州荔湾支行其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1764元，由被告汤少容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  白 晶人民陪审员  刘朝霞人民陪审员  黄翠娇二〇一九年九月五日书 记 员  陈清秀蔡毅