呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初332号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯海南，内蒙古乐水律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张天轩，内蒙古乐水律师事务所律师。 被告：马振华，男，1971年8月11日出生，汉族，住呼和浩特市，户籍所在地内蒙古武川县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告马振华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，并于同年9月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯海南到庭参加诉讼，被告经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付代偿本金32006.03元、贷款利息64.72元、逾期罚息649.86元，共计32720.61元；2、判令被告支付未付保费10302.66元；3、判令被告支付违约金（以上述未付代偿款及保费共计43023.27元为基数，按每日千分之一，自2017年1月12日起计算至实际付清之日止）；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月23日，被告在原告处投保个人贷款保证保险，被保险人中国光大银行股份有限公司呼和浩特呼伦南路支行，每月保费2850元。投保后，被告向光大银行贷款150000元，该行于24日发放贷款。因被告未按期还款，原告于2017年1月12日，依据保险单约定代偿本金、利息及罚息合计32720.61元。同时，被告未按保险单约定支付保险费，并产生相应违约金。为此，原告具状法院。 本院经审理认定事实如下：2014年4月23日，被告马振华向原告平安财保投保平安个人贷款保证保险，被保险人中国光大银行股份有限公司呼和浩特呼伦南路支行（以下简称光大银行），保险金额178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费2850元，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。次日，被告马振华与光大银行签订个人贷款合同（以下简称借款合同）。合同约定，贷款金额150000元；贷款期限36个月，自2014年4月24日至2017年4月24日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行年利率8.61%；；还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应前一天；逾期还款按照合同约定的利率加50%计收罚息。合同签订后，光大银行向被告马振华指定收款账户转入150000元贷款。2016年10月24日，被告未按约还款。同时，被告还款账户于10月9日、24日、12月21日分别扣收保费10.02元、42.3元、0.02元。2017年1月12日，被保险人光大银行收到原告平安财保代偿款32720.61元，包括贷款本金32006.03元、贷款利息64.72元、逾期罚息649.86元。在法庭审理过程中，原告将违约金的计算利率调整为年利率24%，并自愿承担本案公告费。 上述事实有原告提举的以下书证予以证实：被告身份证复印件、平安个人消费信贷保证保险保险单、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、代偿债务通知书、代偿债务确认书、交易明细。上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告经本院合法传唤未到庭，因其放弃当庭陈述、当庭举证、当庭质证的权利而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。 本院认为，案涉保证保险合同合法有效，原、被告作为保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该保单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。本案中，被告于2016年10月24日起再未按约还款，违反了贷款合同第十一条第（一）项之约定，直至2017年1月12日。该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告平安财保对被告马振华未偿还的全部贷款本金及相应利息合计32720.61元进行理赔，未超出保险金额178350元，符合保险合同约定。基于此，依据保单特别约定，保险人因发生保险事故而理赔，投保人因未在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项而违约，故原告平安财保请求被告马振华支付代偿款32720.61元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保险。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。本案中，被告还款账户于10月9日、24日、12月21日分别扣收保费10.02元、42.3元、0.02元，至2017年1月12日原告理赔之日，被告未付保费为10302.66元（2850元×3+2850元×19天／30－10.02元－42.3元－0.02元），应由被告马振华支付。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。鉴于原告将违约金计算利率调整为年利率24%，故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款32720.61元、未付保费10302.66元，合计43023.27元为基数，从2017年1月12日起至实际付清之日止按年利率24%计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告马振华于判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司贷款本金32006.03元、贷款利息64.72元、逾期罚息649.86元，合计代偿款32720.61元； 二、被告马振华于判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费10302.66元； 上述两项共计43023.27元； 三、被告马振华于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以43023.27元为基数从2017年1月12日起至实际付清之日止按年利率24%计付）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费1545元，由马振华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审判长 张 璐 审判员 张小莉 审判员 刘 波 二〇一九年九月二十五日 书记员 王竟樾 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。