广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初2567号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地广东省广州市番禺区南城路273、275、277、279号，统一社会信用代码91440101671813002K。负责人：廖萃扬，职务行长。委托诉讼代理人：张梅芳，是广东理恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁楚君，是广东理恒律师事务所工作人员。被告：肖文伟，男，1990年7月8日出生，汉族，住广东省佛冈县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行诉被告肖文伟信用卡纠纷一案，本院于2019年1月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行的委托诉讼代理人张梅芳、梁楚君到庭参加诉讼。被告肖文伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行的诉讼请求为：1、被告支付至欠款清偿之日止的本金、费用、透支利息，暂计至2018年9月26日共计26439.08元（其中透支本金19912.74元、利息2337.66元、费用2951.75元、应收未收违约金947.67元、应收利息289.26元）。其后透支利息按日息万分之五并按月计收复利、滞纳金（自2017年1月1日起更名还款违约金）按照每月最低还款额未还部分的5%收取，利息及滞纳金计算至欠款清偿之日止；2、判令被告支付原告维权支出律师费用3000元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月26日，被告向原告申领信用卡，原告经审查后向被告核发了信用卡，并约定被告逾期还款需要按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》规定支付利息、滞纳金等费用。之后，被告使用该信用卡进行透支消费、转账等，截至2018年9月26日，被告有透支消费、转账等款项合计26439.08元未偿还给原告。根据《领用合约》第五条第五款的规定，原告因催收或委托外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。现原告与广东理恒律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定原告与客户信用卡纠纷委托该律师事务所作为诉讼代理人，并约定律师3000元。原告多次催款未果，特向法院提起诉讼。被告肖文伟没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月26日，被告肖文伟向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行申请信用卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”该申请表后附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（乙方为申请人、甲方为中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行）约定：除本合约另有规定，乙方透支交易及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支交易及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息。包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定，未尽事宜依据《章程》业务规定及金融管理、国家外汇管理有关规定办理。原告核发信用卡后，被告肖文伟未按《领用合约》的约定还款，原告在庭审时确认截至2018年9月26日，被告肖文伟拖欠的透支本金为19912.74元、利息为2626.92元（包括利息及应收未收利息）、还款违约金（滞纳金）为3899.42元。另查明，因本案纠纷，原告委托广东理恒律师事务所律师代为参加诉讼，并与广东理恒律师事务所签订《民事委托代理合同》，支出律师费3000元。再查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日发出《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，公告内容包括取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。本院认为，原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告向被告肖文伟核发涉案信用卡后，被告肖文伟作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告肖文伟使用前述信用卡发生透支，但未按照信用卡申请表及所附合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的透支本金、利息符合双方的约定，且不违反法律的规定，本院予以支持。即被告肖文伟应当依照约定向原告支付拖欠的透支本金19912.74元及利息（截至2018年9月26日利息为2626.92元，自2018年9月27日起利息按信用卡申请表及所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。关于被告应否支付滞纳金（还款违约金）的问题，原告与肖文伟签订的信用卡领用合约也只约定了滞纳金标准，且原告计收违约金所采用的公告方式，与人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，故中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行要求向肖文伟计收还款违约金，依据不充分，对于该部分请求，本院不予支持。原告主张被告支付律师费损失3000元，事实清楚，证据充分，符合信用卡领用合约的约定，本院予以支持。被告肖文伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖文伟自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行偿还透支本金19912.74元及利息(暂计至2018年9月26日利息为2626.92元，自2018年9月27日起起利息按信用卡申请表及所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)；二、被告肖文伟自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行律师费3000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费536元，由被告肖文伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  骆川鄂人民陪审员  何梓莹人民陪审员  许蕴聪二〇一九年九月十二日书 记 员  李梦圆