四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0903民初2519号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：常梁，四川明炬（遂宁）律师事务所律师。 特别授权委托诉讼代理人：熊修之，四川明炬（遂宁）律师事务所律师。 被告：谭明志，男，1982年2月1日出生，汉族，公民身份号码5109211982××××××××，住四川省大英县。 被告：蔡秀英，女，1984年2月28日出生，汉族，住四川省大英县。 原告中银消费金融有限公司（下称中银消费）与被告谭明志、蔡秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费的特别授权委托诉讼代理人熊修之到庭参加了诉讼，被告谭明志、蔡秀英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中银消费向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告蔡秀英之间的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2、判令二被告偿还原告本金96311.67元及2018年8月的利息1045元；3、判令二被告支付利息、滞纳金（利息、滞纳金的计算方式从2018年9月起按年利率24%计算至付清之日止）；4、判令对二被告共同所有的位于四川省遂宁市大英县房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿的权利；5、判令二被告支付律师费2941元（具体以发票为准）；6、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼、保全、公告等费）。事实与理由：2017年4月20日，原告与被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，双方约定，原告向被告提供贷款120000元用于家装，贷款使用期限为60期，贷款月利率1.085%，逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款月为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款月为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款月为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款月为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。同时约定被告未按期足额归还贷款本息即视为违约，原告有权解除合约并要求被告提前还款，同时有权要求其赔偿原告实现债权的相关费用损失等，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖公告费等费用。合约签订后，原告按约向其发放了贷款120000元，但被告自2018年8月1日起即未按约偿还贷款，且此后经原告多次催收未果。 被告谭明志、蔡秀英未予答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2017年4月20日，被告蔡秀英（合同乙方）作为借款人，被告谭明志（合同丙方）作为抵押人、抵押房产共有人与原告（合同甲方）作为贷款人、抵押权人签订了《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》（合同编号：2017年消借第0414017166号），合同约定借款金额为人民币120000元，月利率为1.085%；借款期限为60个月（预计从2017年4月20日至2022年4月20日止），如实际放款日与合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；甲方向乙方收取贷款金额的2%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等，收费标准以公司公布的《业务规则》为准；《业务规则》中约定的逾期滞纳费约定为，逾期时贷款余额为0-10000元时，每日滞纳费为5元，逾期时贷款余额为10000-20000元时，每日滞纳费为10元，逾期时贷款余额为20000-30000元时，每日滞纳费为15元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为自乙方申请成功的次月起得12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度五分之一的本金，如贷款剩余本金不足额度的五分之一，则按实际欠款全额偿还；丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款；甲方在本合同项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；乙方未按期归还贷款本息，即视为违约，甲方有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍需偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方逾期还款在90天以内的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；乙方、丙方自愿以位于四川省遂宁市大英县房屋（不动产权第xxxxx号）作为本合约的抵押担保，担保期间为自设定该抵押之日至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；。同日，原、被告双方对于四川省遂宁市大英县房屋办理了抵押登记。2017年4月27日，原告向被告蔡秀英账户转账120000元，并扣除了贷款动用费2400元。二被告自2018年8月起未按合同约定向原告偿还借款利息，截止2018年8月1日，二被告下欠借款本金96311.67元，2018年8月1日后，二被告分别于2018年8月1日、2018年8月25日、2018年9月13日、2018年10月1日、2018年10月14日、2018年10月15日、2018年11月7日、2018年11月8日、2018年12月7日、2018年12月21日、2018年12月26日、2019年1月8日、2019年2月13日、2019年3月7日、2019年4月11日、2019年6月25日向原告归还款项0.67元、1100元、1100元、0.01元、880元、200元、1000元、100元、1000元、0.02元、30.9元、1100元、1100元、965元、1064.23元、0.1元。此后，二被告未向原告归还款项，原告遂起诉来院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告中银消费与二被告所签订的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系原告与二被告的真实意思表示，本院予以确认。虽然还款期限尚未届满，但因二被告未能按时偿还贷款本息，依照合同约定，原告中银消费有权要求解除与被告蔡秀英签订《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》，要求二被告提前偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，原告自认其在发放贷款后扣除了二被告相应贷款金额的2%即2400元，并自愿要求2400元不再计入本金中进行计算，故本院确认原告发放给二被告的贷款本金为117600元。2018年8月1日前二被告按约定向原告归还本息，自2018年8月1日起未按约定归还借款本息，根据“乙方逾期还款在90天以内的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止”的约定，原告于2018年8月1日后归还的款项应当按照上述约定进行计算，但对于利息及滞纳费部分，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率、又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”，故对于原、被告双方约定的利息及滞纳金部分，已经超出法律规定的年利率24%，故本院按年利率24%进行支持。根据双方对于逾期还款顺序的约定进行计算，自2018年8月1日至2018年10月30日，二被告在此期间共计归还的款项合计3280.68元，该款项应当优先清偿以剩余借款本金93911.67元为基数，以年利率24%为计算标准而产生的滞纳费及利息，经计算，二被告尚欠该期间的利息及滞纳费合计2354.02元，对于2018年10月30日后二被告已偿还的款项为6360.25元，该款项应当优先清偿其剩余借款本金，清偿后剩余借款本金为87551.42元，对于此后的利息及滞纳费，按照年利率24%予以支持。对于原告主张的律师费，未提供证据证明实际支出，故本院不予支持。对于原告要求对二被告所有的位于四川省遂宁市大英县房屋(不动产权第xxxx号）享有优先受偿权，未违反法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告蔡秀英签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》； 二、被告谭明志、蔡秀英于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币87551.42元及利息、滞纳费，利息、滞纳费的计算方式为：截止2018年10月30日前的利息、滞纳费总计为2354.02元；自2018年11月1日起至2018年11月7日，利息、滞纳费以93911.67元为基数，按年利率24%为计算标准进行计算；自2018年11月7日至2018年11月8日，利息、滞纳费以92911.67元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2018年11月9日至2018年12月7日，利息、滞纳费以92811.67元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2018年12月8日至2018年12月21日，利息、滞纳费以91811.67元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2018年12月22日至2018年12月26日，利息、滞纳费以91811.65元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2018年12月27日至2019年1月8日，利息、滞纳费以91780.75元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2019年1月9日至2019年2月13日，利息、滞纳费以90680.75元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2019年2月14日自2019年3月7日，利息、滞纳费以89580.75元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2019年3月8日至2019年4月11日，利息、滞纳费以88615.75元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2019年4月12日至2019年6月25日，利息、滞纳费以87551.52元为基数，按年利率24%为标准进行计算；自2019年6月26日起，利息、滞纳费以87551.42元为基数，按年利率24%为标准进行计算，从2019年6月26日始计算至本判决确定的本金偿还之日止。若未按本判决确定的给付之日偿还本金，则最后一部分的利息、滞纳金计算至本金付清之日止； 三、原告中银消费金融有限公司对被告谭明志、蔡秀英所有的位于四川省遂宁市大英县房屋(不动产权第xxxx号）折价、变卖或拍卖的价款享有优先受偿的权利； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费为人民币2306元，由被告谭明志、蔡秀英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 长  陈嘉龄 人民陪审员  李爱萍 人民陪审员  冻玉玲 二〇一九年九月二十九日 书 记 员  徐梦蕊