广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初7394号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区白石大道166号D101室、101室、701室、801室、901室、1001室。负责人：肖辉。委托诉讼代理人：苏锦浓，广东弘新君睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵锐权，广东弘新君睿律师事务所实习律师。被告：陈勤旺，男，1985年1月18日出生，汉族，住江门市新会区，被告：陈长浓，女，1956年12月22日出生，汉族，住江门市新会区，被告：陈伟发，男，1956年3月12日出生，汉族，住江门市新会区，原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交行江门分行）诉被告陈勤旺、陈长浓、陈伟发金融借款合同纠纷一案。本院于2019年8月2日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序,于同年9月30日公开开庭进行了审理。原告交行江门分行的委托代理人苏锦浓、赵锐权到庭参加诉讼，被告陈勤旺、陈长浓、陈伟发经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行江门分行起诉认为：陈勤旺因购买房屋需要资金向交行江门分行借款。交行江门分行与陈勤旺签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定陈勤旺向交行江门分行借款300000元用于购买江门市蓬江区××西××室，借款期限为216个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率不上下浮或加减点，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方法为等额本息还款法，每期还款额为人民币2090.94元，还款以月为一期，还款日为每月1日；陈勤旺自愿提供其所购的位于江门市蓬江区××西××室作为抵押物为上述债务提供抵押担保；陈勤旺未按时偿还贷款本金、支付利息的，交行江门分行有权向陈勤旺按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利等；交行江门分行为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）均由陈勤旺承担，因上述合同产生的争议向江门市蓬江区人民法院提起诉讼等内容。2017年1月17日，江门市蓬江区××西××室房屋办理了抵押登记。上述《个人房产抵押贷款合同》签订后，交行江门分行已按约定于2017年2月4日向陈勤旺指定的收款账户支付了贷款300000元。鉴于陈勤旺出现没有按时还本付息的违约行为，交行江门分行有权依据《个人房产抵押贷款合同》的约定，要求陈勤旺立即清偿全部欠款，并按借款合同约定利率计收罚息以及计收复利。陈长浓于2016年12月26日在《交通银行个人贷款申请表》上的保证人处签名，并与交行江门分行签订了《保证合同》，为陈勤旺向交行江门分行借款所产生的债务承担连带责任保证，因此陈长浓应对本案债务承担连带保证责任。陈伟发作为陈长浓的配偶，分别在《交通银行个人贷款申请表》、《保证合同》上签名，表示知悉和同意陈长浓为陈勤旺向交行江门分行借款提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿，表明陈伟发同意陈长浓的本案债务为夫妻共同债务，因此陈伟发应对陈长浓的本案债务承担共同清偿责任。据此，请求判令：1.解除交行江门分行与陈勤旺签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷自3453号）；2.陈勤旺立即向交行江门分行清偿借款本金280019.42元及相应的利息7009.60元(暂计至2019年6月6日,从2019年6月7日起至付清之日止的利息、罚息及复利按《个人房产抵押贷款合同》约定计算)；3.陈勤旺支付交行江门分行为本案支出的律师10000元；4.交行江门分行对陈勤旺名下位于江门市蓬江区××西××室房屋经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;5.陈长浓对上述第2、3项债务承担连带清偿责任；6.陈伟发对陈长浓上述第5项债务承担连带清偿责任；7.本案诉讼费用由陈勤旺、陈长浓、陈伟发共同承担。庭审期间，交行江门分行明确其请求解除合同的日期为2019年8月2日，另外变更上述第2项诉讼请求为：陈勤旺立即向交行江门分行清偿本金280019.42元及相应利息、罚息和复利（包括截止2019年9月20日的利息10151.46元、罚息246.77元、复利298.72元，从2019年9月21日起至款项清偿之日止以实际欠款数为本金按五年以上（期限）人民银行贷款基准利率计算的利息，罚息和复利均以合同约定的计算方式计算）。原告交行江门分行提供的证据有：1.原告的营业执照复印件1份；2.被告身份证、户口簿、结婚证复印件各1份；3.《个人房产抵押贷款合同》复印件1份；4.《保证合同》复印件1份；5.粤（2017）江门市不动产证明第0001471号房地他项权证、粤（2017）江门市不动产权第××号房地产权证复印件各1份；6.《借款凭证》复印件1份；7.欠款明细表1份；8.《委托代理合同》、广东增值税专用发票复印件1份；9.《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价【2006】298号）复印件1份。被告陈勤旺、陈长浓、陈伟发均没有答辩和举证。本院查明：陈长浓与陈伟发系夫妻关系。2016年，交行江门分行（贷款人即抵押权人）与陈勤旺（借款人即抵押人）签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字3453号），主要约定：一、借款人向贷款人借款300000元用于购买江门市蓬江区××西××室房屋，贷款期限为216个月；二、贷款利率以五年以上（期限）人民银行贷款基准利率不上下浮或加减点，本合同项下还款以月为一期，贷款实际发放后遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整合同利率，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；三、逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；四、合同各方约定采用等额本息还款法，每期还款人民币2092.94元，每月1日为还款日；五、抵押人自愿提供江门市蓬江区××西××室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）；六、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利；七、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而产生的催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用等内容。随后，交行江门分行（债权人）与陈长浓（保证人）签订一份《保证合同》（编号：粤江门2016年保字3453号），定明陈长浓对陈勤旺与交行江门分行签订的粤江门2016年个房贷字3453号《个人房产抵押贷款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证的范围为主合同项下的主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）等内容。陈伟发在该合同的《共有人声明条款》上签字，表示知悉并同意陈长浓为陈勤旺向交行江门分行提供保证，确认基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。2017年1月17日，陈勤旺为其名下江门市蓬江区××西××室房屋办理了抵押登记手续，设定抵押权人为交行江门分行，债权数额为300000元。2017年2月4日，交行江门分行向陈勤旺发放了贷款300000元。后来陈勤旺出现逾期还款现象，交行江门分行遂于2019年8月2日提起本案诉讼。截止2019年9月20日，陈勤旺尚欠借款本金280019.42元、利息10151.46元、罚息246.77、复利298.72元。另查明：2019年6月20日，交行江门分行与广东弘新君睿律师事务所签订一份《委托代理合同》，委托该所的苏锦浓、赵锐权律师为该行与陈勤旺、陈长浓、陈伟发金融借款合同纠纷案的诉讼代理人，为此支出律师费10000元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。第一，陈勤旺与交行江门分行签订《个人房产抵押贷款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，交行江门分行于2017年2月4日向陈勤旺发放了贷款300000元，双方成立合法有效的借贷关系。第二，交行江门分行举证欠款明细表以证实陈勤旺截止2019年9月20日尚欠贷款本金280019.42元、利息10151.46元、罚息246.77、复利298.72元，而陈勤旺经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，交行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以认定。据此，陈勤旺的行为已构成违约，依法应承担违约责任，现交行江门分行根据《个人房产抵押贷款合同》的约定,请求确认该合同于2019年8月2日解除并主张陈勤旺偿还尚欠的借款本金280019.42元及相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。第三，由于陈勤旺没有履行还款义务，交行江门分行聘请律师并提起本案诉讼，由此所支付的律师费10000元系其为实现本案债权而支出的合理费用，且双方在涉案《个人房产抵押贷款合同》明确约定陈勤旺违约需承担律师费，故陈勤旺应向交行江门分行偿付律师费10000元。第四，陈勤旺与交行江门分行签订《个人房产抵押贷款合同》，提供其名下的江门市蓬江区××西××室房屋作为该合同项下债务的抵押担保，且双方已办妥抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立，交行江门分行就本案债务对处分前述房产所得的价款有优先受偿权。第五，陈长浓与交行江门分行签订《保证合同》，为陈勤旺向交行江门分行申请住房贷款300000元提供连带责任保证担保，而陈伟发在该《保证合同》中作为保证人的配偶，表示知悉并同意陈长浓为陈勤旺向交行江门分行提供保证，确认基于该保证的债务为夫妻共同债务，故交行江门分行请求陈长浓、陈长发对本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。陈勤旺、陈长浓、陈伟发经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告交通银行股份有限公司江门分行与被告陈勤旺双方所签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字3453号）于2019年8月2日解除；二、被告陈勤旺应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿付借款本金280019.42元及相应利息、罚息、复利（包括截止2019年9月20日的利息10151.46元、罚息246.77元、复利298.72元及从2019年9月21日起至实际给付之日止按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算的利息、罚息、复利），并支付律师费10000元；三、原告交通银行股份有限公司江门分行就上述第二项债权有权以被告陈勤旺提供抵押的江门市蓬江区良化新村西6号402室房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告陈长浓、陈长发对被告陈勤旺上述第二项债务承担连带清偿责任。被告陈勤旺、陈长浓、陈长发如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5755.44元减半收取2877.72元，保全费2070元，合共4947.72元，由被告陈勤旺、陈长浓、陈长发共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  杨婷焕二〇一九年九月三十日法官助理黄绮卿书记员杨海棠