广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初6987号原告：中山农村商业银行股份有限公司东区支行，住所地广东省中山市东区中山四路41号，统一社会信用代码91442000668175564M。法定代表人：霍坤华，该支行行长。委托诉讼代理人：萧天华，该支行员工。委托诉讼代理人：李绮湘，该支行员工。被告：李波，男，1979年6月10日出生，汉族，住贵州省遵义县，被告：喻仕剑，女，1979年2月2日出生，汉族，住贵州省遵义县，原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行（以下简称中山农商行东区支行）诉被告李波、喻仕剑金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商行东区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告李波于2017年1月11日签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》[合同编号：中农商银（东区）一手楼按借字(2017)第10004号]；2.被告李波向原告偿还贷款本金926413.62元及正常利息33745.34元、罚息1312.54元、复利19.75元（暂计至2018年9月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款全部清偿之日）；3.原告对被告李波名下位于中山市阜沙镇埠港西路15号阜丰豪庭17幢1102房的抵押物（不动产证书号：粤（2017）中山市不动产权第0103849号）处置所得价款享有优先受偿权；4.被告李波承担原告因实现债权所产生的律师费47800元以及因实现债权产生的其他费用；5.被告喻仕剑对被告李波所欠上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告请求撤回第4项诉求中的律师费，明确因实现债权产生的费用为诉讼费。事实与理由：被告李波向原告借款购买房产，并以所购房产作抵押。原告发放贷款后，被告李波未依约还本付息。被告李波与被告喻仕剑为夫妻关系，被告李波的上述债务发生在其与被告喻仕剑夫妻关系存续期间。庭审中，原告明确截至2019年7月20日，被告李波尚欠借款本金926413.62元，正常利息66809.73元，罚息5508.21元，复利188.89元。经审理查明：贷款人：中山农商行东区支行。借款人：李波。抵押人：李波。签约情况：2017年1月11日，中山农商行东区支行与李波平签订《购房（一手楼）按揭贷款合同》[编号：中农商银（东区）一手楼按借字（2017）第10004号]。贷款金额：944000元。贷款期限：300个月，从2017年1月11日起至2042年1月11日止。约定还款方式：等额法，即按月等额归还借款本息。还款日为每月20日。贷款执行利率：浮动利率，按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率下调10%确定，遇法定利率调整，贷款利率从次年1月1日起作相应调整。首年执行贷款年利率为4.41%罚息计收标准：就逾期供款部分（包括本金及利息）自逾期之日起，按罚息利率计收逾期罚息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同执行的贷款利率加收50%计收。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约责任约定：借款人连续三期或累计六期未能按合同约定还本付息的，构成违约。贷款人有权提前收回尚未到期的贷款本息或采取其他资产保全措施，抵押人相应承担提前偿还本息的担保责任，借款人的违约行为已使贷款人不能实现其合同目的的，贷款人有权单方解除合同，要求抵押人承担担保责任、处分抵押物等。实现债权的费用：贷款人因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而发生的执行费、律师费等费用均由借款人承担。抵押担保情况：抵押物为李波本案借款所购位于广东省××××号阜丰豪庭17幢1102房的不动产，已办理了抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0057526号]。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等。贷款发放情况：2017年1月11日，中山农商行东区支行向李波发放贷款944000元。欠款违约情况：自2017年12月20日起，李波未按期偿还借款本息。截至2018年9月20日，李波尚欠中山农商行东区支行贷款本金926413.62元及正常利息33745.34元、罚息1312.54元、复利19.75元。截至2019年7月20日，被告李波尚欠借款本金926413.62元，正常利息66809.73元，罚息5508.21元（本金罚息1943.7元，利息罚息3564.51元），复利188.89元。另查明，李波与喻仕剑系夫妻关系，于2005年5月24日登记结婚。李波与中山农商行东区支行签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》中的附件《抵押物清单》载明，抵押人李波，抵押物地址中山市阜沙镇埠港西路15号阜丰豪庭17幢1102房，抵押人和抵押财产共有人同意以上述房产作为抵押担保。李波在“抵押人”处签名捺印，喻仕剑在“财产共有人”处签名捺印。2016年11月23日，李波、喻仕剑共同向中山农商行东区支行出具书面《已婚声明》，载明喻仕剑为李波配偶，因购买中山市阜沙镇埠港西路15号阜丰豪庭17幢1102房向中山农商行东区支行申请个人按揭贷款。李波、喻仕剑在“声明人”处签名捺印。本院认为：中山农商行东区支行与李波签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。中山农商行东区支行已依约发放贷款，履行了出借款项义务，李波作为借款人应当按合同约定履行还款义务，但其未按期归还借款本息，已构成违约，中山农商行东区支行有权按照合同约定解除合同并提前收回已发放贷款本息，李波应承担向中山农商行东区支行支付借款本息及罚息、复利的违约责任。但罚息的计收对象应仅限于逾期本金，逾期利息已在借款利率水平上有所上浮计收复利，若再对逾期利息计收罚息，无异于对同一违约行为的双重惩罚，有违公平原则，故本院对中山农商行东区支行主张的利息罚息不予支持。至于李波拖欠的借款本金、利息、本金罚息及复利数额，中山农商行东区支行已举证系统贷款明细截屏图及李波欠供明细表作证，李波未提供证据推翻，故本院予以确认。中山农商行东区支行已诉求解除合同，故贷款期限内的利息应计至合同解除之日止，中山农商行东区支行请求利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。抵押物为李波名下位于广东省××××号阜丰豪庭17幢1102房的不动产，涉案抵押物已办理抵押登记。李波未依约还款，中山农商行东区支行请求以李波提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”因李波涉案借款发生在其与喻仕剑婚姻关系存续期间，涉案借款系用于购买住房，具有增益夫妻共同财产之目的，且李波与喻仕剑分别在《购房（一手楼）按揭贷款合同》的附件《抵押物清单》中的“抵押人”、“财产共有人”处签名捺印，同时共同向中山农商行东区支行出具《已婚声明》，表明喻仕剑知晓并认可李波向中山农商行东区支行申请贷款购房，该债务应认定为夫妻共同债务，故喻仕剑应对李波的上述债务承担共同清偿责任。李波、喻仕剑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行与被告李波签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》[编号：中农商银（东区）一手楼按借字(2017)第10004号]。二、被告李波、喻士剑应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行清偿贷款本金926413.62元及利息（截至2019年7月20日,正常利息66809.73元、本金罚息1943.7元、复利188.89元;从2019年7月21日起至本判决发生法律效力之日止，未到期本金以中国人民银行公布的贷款基准利率基础上下调10%计算利息，贷款利率每年1月1日调整一次，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率上浮50%计算罚息，应付未付利息按罚息利率计收复利；本判决发生法律效力之次日起至债务实际清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息，应付未付利息按罚息利率计收复利）。三、被告李波、喻士剑逾期履行上述债务，原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行对被告李波位于广东省中山市阜沙镇埠港西路15号阜丰豪庭17幢1102房的不动产[不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0057526号]以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13884元（原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行已预交），由被告李波、喻仕剑负担并应于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司东区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  黄鸿德人民陪审员  邓利娇人民陪审员  王凤瑛二〇一九年九月四日书 记 员  吕瑞雪刘佩敏