云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初980号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市东瓜镇东盛西路6号，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：李建树，职务：董事长。委托诉讼代理人：周雪勇，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张必顺，男，1976年7月6日生，汉族，云南省楚雄市人，初中文化，住楚雄市。被告：陈会芬，女，1977年4月10日生，汉族，云南省牟定县人，初中文化，住楚雄市，系被告张必顺之妻。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司(以下简称：楚雄市农商行)诉被告张必顺、被告陈会芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年5月7日公开开庭进行了审理。原告楚雄市农商行的委托诉讼代理人周雪勇到庭参加诉讼，被告张必顺、被告陈会芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告楚雄市农商行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同归还原告借款本金179658元，支付截止至2019年2月20日止的利息11160.17元，并继续支付自2019年2月21日起至借款本息还清之日止按借款合同约定计算的罚息和复利；2、判令二被告赔偿原告为本案支出的律师代理费2500元；3、判令二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告的原名称为楚雄市农村信用合作联社,2018年7月后改制为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司。2015年3月26日,二被告向原告申请农户生产经营贷款人民币200000元。被告陈会芬同时向原告出具了《共同还款承诺书》,自愿与张必顺共同承担还款责任。2015年5月4日,原告(贷款人)与二被告(借款人)签订了编号为0501011773150504440000029的《农户小额信用借款合同》一份。合同约定：借款人在本合同约定的借款额度有效期内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币180000元；借款额度的有效使用期限为36个月,即自2015年5月4日起至2018年5月4日止;在该期限和上述最高借款额度内,借款人可一次或分次使用借款额度,但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度,发生的单笔借款,其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日;借款利率按人民银行规定,由借贷双方按市场化原则协商确定,具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准；借款期限内如遇中国人民银行进行利率调整,借款期限在一年以内(含一年)的,执行借款发放时的利率,借款期限在一年以上的,按年进行调整,调整日为利率调整之次年的1月1日,利率浮动比例不变；借(还)款方式为:在本合同有效期内,一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整；结息方式为按月计息；经借款人申请，贷款人同意将本合同约定的贷款额度通过金碧惠农卡的方式向借款人提供在云南省农村信用社营业网点柜面或自助终端、网上银行、手机银行等自助设备上提取贷款的交易方式;已绑定金碧惠农卡的,在授信期间内,借款人可循环使用授信额度,但必须逐笔通过云南省农村信用社营业网点或自助设备上申请使用，贷款人根据借款人的申请,将贷款划入借款人在贷款人处开立的卡号为62×××58金碧惠农卡账户,并将该账户作为还款账户；授信额度内每笔贷款的实际发生和归还以贷款人在(核心业务)系统中保存的业务记录或贷款人据此填制或打印的交易凭证、客户对账单等业务记录为准；每笔贷款的最低额度为1000元，期限最长为12个月；借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率,计收逾期利息；借款人不按期偿付借款利息的,按人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用(法律法规另有规定或双方另有约定的除外)。合同签订当日，原告已经将180000元贷款绑定在被告张必顺的卡号为62×××58金碧惠农卡账户上。2017年5月11日，原告向被告张必顺绑定的金碧惠农卡发放了人民币180000元贷款，借款凭证上记载的借款期限为11个月，起贷日期为2017年5月11日，到期日期为2018年4月11日，年利率为6.525%。贷款到期后，二被告未按期还本付息。截止2019年2月20日止，二被告尚欠原告借款本金179658元、利息（含罚息和复利）11160.17元，本息190818.17元。综上，二被告拖欠原告借款本息的行为违反了法律规定和双方合同约定，应立即向原告清偿全部尚欠款项并承担原告为实现债权的律师代理费和诉讼费用。原告楚雄市农商行针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、被告身份证、户口本、结婚证，证明被告的身份情况；2、被告的农户授信申请书、声明书、共同还款承诺书、面谈记录，证明被告向原告申请借款及承诺共同还款的事实；3、《农户小额信用借款合同》，证明被告向原告信用借款180000元的相关约定；4、金碧惠农卡贷款业务绑定/变更通知书、通知单和绑定的金碧惠农卡照片，证明原告将被告的金碧惠农卡与贷款合同绑定，用款、还款均通过该卡；5、借款凭证和还款凭证，证明原告向被告支付了180000元借款的事实及被告归还部分借款本息的事实；6、提示归还到期贷款通知书，证明原告向被告催收欠款的事实；7、被告的贷款账，证明被告欠款、还款金额明细；8、律师代理费发票及网银转账凭证，证明原告为本案支出律师费2500元的事实。原告楚雄市农商行提交的证据，能够证实被告张必顺、被告陈会芬于2015年5月4日与原告楚雄市农商行签订《农户小额信用借款合同》，并在借款额度有效期（2015年5月4日至2018年5月4日）内于2017年5月11日向原告借款180000元，借款期限届满未按约归还借款的事实，同时也证实了2018年5月27日被告除支付前期借款利息外，仅归还原告借款本金342元，截止2019年2月20日，被告尚欠原告借款本金179658元，利息（含罚息和复利）11160.17元的事实。对原告楚雄市农商行提交的证据，本院均予以采信。被告张必顺、被告陈会芬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和相关证据。根据原告楚雄市农商行提交的证据并结合庭审调查，本院综合认定本案的法律事实如下：2015年3月26日,被告张必顺、被告陈会芬以生产经营需要为由，共同向原告楚雄市农商行申请贷款人民币200000元。被告陈会芬向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿与张必顺共同承担还款责任。2015年5月4日,原告楚雄市农商行与被告张必顺签订了编号为0501011773150504440000029的《农户小额信用借款合同》。合同约定:借款人在本合同约定的借款额度有效期内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币180000元；借款额度的有效使用期限为36个月,即自2015年5月4日起至2018年5月4日止；在该期限和上述最高借款额度内,借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；借款利率按人民银行规定,由借贷双方按市场化原则协商确定,具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准；借款期限内如遇中国人民银行进行利率调整，借款期限在一年以内(含一年)的,执行借款发放时的利率，借款期限在一年以上的，按年进行调整，调整日为利率调整之次年的1月1日，利率浮动比例不变；借(还)款方式为：在本合同有效期内，一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整；结息方式为按月计息;贷款人根据借款人的申请，将贷款划入借款人在贷款人处开立的卡号为62×××58金碧惠农卡账户,并将该账户作为还款账户；授信额度内每笔贷款的实际发生和归还以贷款人在(核心业务)系统中保存的业务记录或贷款人据此填制或打印的交易凭证、客户对账单等业务记录为准;借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率计收逾期利息；借款人不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用(法律法规另有规定或双方另有约定的除外)。2017年5月11日，原告楚雄市农商行向被告张必顺金碧惠农卡（卡号为62×××58）发放了人民币180000元贷款，借款凭证上记载的借款期限为11个月，起贷日期为2017年5月11日，到期日期为2018年4月11日，年利率为6.525%。贷款期限届满，被告张必顺、被告陈会芬未按期还本付息。截止2019年2月20日止，被告张必顺、被告陈会芬尚欠原告楚雄市农商行借款本金179658元、利息（含罚息和复利）11160.17元。上述借款经多次催收未果，原告楚雄市农商行遂于2019年3月18日向本院提起诉讼。本院认为，原、被告签订的《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同，对双方当事人具有法律约束力。原告楚雄市农商行按约定履行了发放贷款的义务，被告张必顺未按约定履行还款付息的义务，构成违约，应承担返还借款、支付利息的违约责任。被告陈会芬向原告楚雄市农商行出具《共同还款承诺书》,自愿与张必顺共同承担还款责任，所以被告张必顺向原告的借款属于夫妻共同债务，二被告应按《农户小额信用借款合同》约定承担原告债权项下的借款本金、利息（含罚息和复利）以及原告为实现债权而支付的相关费用。原告楚雄市农商行的诉请有事实和法律依据，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张必顺、被告陈会芬于本判决生效后十日内归还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金179658元，支付截至2019年2月20日的借款利息（含罚息和复利）11160.17元，并按合同约定继续计算支付自2019年2月21日起至借款本息还清之日的利息（含逾期利息、罚息）（款交本院）；二、被告张必顺、被告陈会芬于本判决生效后十日内支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司为实现债权而开支的律师代理费2500元（款交本院）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4166元，由被告张必顺、被告陈会芬负担（未交，限于本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  朱 毅人民陪审员  田永俊人民陪审员  杞顺昌二〇一九年九月三日书 记 员  王 宇