福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初4236号 原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B。 法定代表人：耿君彩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林嘉锥，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：刘斌，女，该公司员工。 被告：张香粉，女，1964年5月3日出生，汉族，住山东省东明县。 被告：厦门易达鑫物流有限公司，住所地福建省厦门市湖里区长岸路90号1005室之一。 法定代表人：张海林。 被告：张海林，男，1963年7月6日出生，汉族，住山东省东明县。 原告创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与被告张香粉、厦门易达鑫物流有限公司（以下简称易达鑫公司）、张海林民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。案件审理过程中，本案审判长由审判员陈婧怡变更为审判员李林娴。原告创金天地公司的委托诉讼代理人林嘉锥到庭参加诉讼。被告张香粉、易达鑫公司、张海林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 创金公司向本院提出诉讼请求：1.判令张香粉偿还创金公司借款74000元及利息3145元（利息以借款本金74000元为基数，按利率4.25%／180天标准，自2016年7月22日起计至2017年1月18日止）；2.判令张香粉向创金公司支付违约金7400元（按借款本金的10%计算）、延迟履行违约金（按欠款额日千分之一自2017年1月19日起计至实际付清之日止）；3.判令易达鑫公司、张海林对张香粉的还款义务承担连带担保责任；4.判令本案的案件受理费、公告费300元由被告承担。庭审中，创金公司变更减少第二项诉求为：判令张香粉向创金公司支付违约金（以74000元为基数，按年利率24％从2017年1月19日起计算至实际还款之日）。事实和理由：2015年8月18日，张香粉与案外人轻易科技有限公司（以下简称轻易公司）签订一份《借款服务合同（ＱＤ1）》。同日，张香粉又与创金公司签订一份《借款及担保协议》作为《借款服务合同（ＱＤ1）》的附件。易达鑫公司、张海林通过出具《担保函（ＱＤ2）》、《不可撤销连带担保承诺函（ＱＤ4）》等文件的形式，承诺对借款人的借款行为提供连带担保。2015年9月1日，张香粉通过轻易贷平台，向创金公司借款30000元，期限180天，利率4.25%，到期时间2016年2月27号；2015年9月13日，张香粉通过轻易贷平台，向创金公司借款50000元，期限180天，利率4.25%，到期时间2016年3月10号；上述两笔借款到期后张香粉均按期未偿还，2016年7月21号双方协商后达成还款方案，创金公司减免部分违约金，张香粉偿还部分借款，同时剩余欠款由创金公司提供新的借款予以周转进行偿还。2016年7月22号，张香粉通过轻易贷平台，向创金公司借款74000元，期限180天，利率4.25%，到期还款日为2017年1月18号，生成《借款及担保协议》电子协议，合同编号：Ｊ021713004。同日，创金公司按照双方合同约定委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到张香粉指定的垫付卡账户中（用户全名：厦门易达鑫物流有限公司，垫付卡卡号为：80×××95），完成借款。借款到期后，张香粉拒不归还借款本息，易达鑫公司、张海林也拒不承担担保责任。 张香粉、易达鑫公司、张海林未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。张香粉、易达鑫公司、张海林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据，视为放弃相关的诉讼权利，本院对创金公司提交的证据予以确认并在卷作证。 本院经审理认定事实如下： 2015年8月18日，轻易公司（甲方、平台方）与张香粉（乙方、借款人）签订一份《借款服务合同（ＱＤ1）》（合同编号：ＱＤ01ＪＡ021713），合同约定：轻易贷网络平台是甲方创建并运营的网络服务平台，乙方在轻易贷网络平台注册并取得轻易贷会员账号，按要求完成激活后，甲方向会员提供出借及借款中介服务。乙方同意并承诺，在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议；《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，具有相同法律效力；除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本严格履行。乙方同意，乙方与出借人、担保方签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本以及在轻易贷在线点击确认的每一笔《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、网络在线点击确认的电子协议、乙方在轻易贷在线点击确认的与本合同相关的所有内容均为本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费，服务费暂定为乙方在轻易贷每笔借款本金的1%。乙方通过轻易贷以网络在线点击确认的形式申请一定额度的借款，甲方将视乙方的实际情况决定是否受理其借款申请，并将该申请以借款标的形式展示在网站页面上；此后其他会员可通过网络在线点击确认的方式选择借款项目和金额，成为出借人，并最终达成借款交易；乙方认可并同意《借款及担保协议》中出借人向其支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付到乙方委托的垫付卡账户中，用户名为：厦门易达鑫物流有限公司ｂ1854645238，垫付卡卡号为：80×××95，实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金；且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付迟延履行违约金。 同日，创金公司（甲方、出借人）与张香粉（乙方、借款人）、易达鑫公司（丙方、担保方）、轻易公司（丁方、平台方）签订一份《借款及担保协议》作为上述《借款服务合同（QD1）》的附件。《借款及担保协议》约定：借款利率为4.25%/180天，折合借款年利率约为8.62%。甲乙丙三方一致同意并确认，甲方、乙方通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方已事先签署了《担保函（QD2）》，就甲方、乙方确认的借款行为进行了确认，并承诺提供连带担保；双方所达成的借款款项的依据以甲乙双方通过登录各自会员账号通过网络在线点击确认的方式而达成，甲乙双方须谨慎保管和使用账号、相关密码等账号安全信息；鉴于甲乙双方完全负责其账号信息、相关密码的保管和使用，在轻易贷发生的交易内容均视为甲乙双方做出，甲乙双方认可该笔交易。甲方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫富宝投资有限公司直接划转资金至乙方委托垫付卡账户，完成借款。乙方认可并同意，本协议中出借人向乙方支付借款的方式为，乙方委托出借人将借款金额支付到乙方委托的垫付卡账户。乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的1%。乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向丁方支付信用保证金，收取为借款本金的3%；丁方委托甲方将信用保证金直接支付到乙方指定的垫付宝账户信用保证金专户内。乙方同意按照所签署的《服务协议（QD9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司（以下简称“河北汇通公司”）支付履约保证金，履约保证金为借款金额的6%。乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金，并承担由此产生的其他费用。如违约方为乙方，甲方有权立即终止本协议，并要求乙方立即偿还未偿还的本金、利息。 2015年8月18日，易达鑫公司作出股东会决议，股东会一致同意易达鑫公司为编号为QD02JA021713-01的《担保函（QD2）》项下债务提供不可撤销连带保证责任。同日，易达鑫公司签署一份《担保函（QD2）》（合同编号：QD02JA021713-01），合同约定：根据张香粉签订的《借款服务合同》以及以在线点击确认方式与出借人签订的《借款及担保协议》，张香粉应无条件履行合同及协议中的全部条款，在约定的期限向出借人偿还借款。易达鑫公司自愿为张香粉向债权人提供不可撤销连带担保。被保证的主债权为借款人与出借人以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》及其他内容是易达鑫公司为借款人向债权人提供担保的主合同。保证方式为连带责任保证担保及抵押担保。保证期间为张香粉与轻易贷签订《借款服务合同》生效之日起至借款人在轻易贷发生任一《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕止；如张香粉在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，即视为易达鑫公司同意自动延续本担保函；担保范围包括张香粉登录轻易贷以网络在线点击方式确认接受的所有《借款及担保协议》项下的借款人欠债权人的应付款项、利息、滞纳金等，以及债权人为实现《借款及担保协议》的权利而实际发生的费用。 2015年8月18日，轻易公司与易达鑫公司、张香粉，以及案外人河北汇通公司签订一份《服务协议》（QD9），约定：轻易公司委托河北汇通公司对张香粉、易达鑫公司的借款、担保资格以及所提供的借款、担保的授信资料进行审查。鉴于河北汇通公司在对张香粉的借款、易达鑫公司的担保行为中提供了审查及监督义务，张香粉每在轻易贷发生一笔借款，张香粉均需向河北汇通公司支付履约保证金，收取标准以《借款及担保协议》当中的约定为准。 2015年8月18日，张海林签署一份《不可撤销连带担保承诺函》（QD4），约定：鉴于张香粉与轻易公司签订《借款服务合同》及在轻易贷以网络在线点击确认方式签订了《借款及担保协议》，为了保障轻易贷、担保公司及债权人的合法权益，张海林自愿为借款人张香粉签订的《借款及担保协议》中的还款义务承担连带责任担保。 2016年7月22日，张香粉作为乙方（借款人）以在线点击确认的方式与创金公司作为甲方（出借人）、易达鑫公司作为丙方（担保方）、轻易公司作为丁方（平台方）签订一份编号为J021713004的《借款及担保协议》，约定：甲方出借给乙方借款本金74000元，借款利率为4.25%/180天，借款期限为180天，自2016年7月22日起至2017年1月18日止；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向丁方支付信用保证金，收取为借款本金的2%。编号为J021713004的《借款及担保协议》的其他主要条款与各方于2015年8月18日签订的《借款及担保协议》条款相同 2016年7月22日，创金公司委托案外人垫富宝投资有限公司将74000元款项转入前述《借款及担保协议》中张香粉约定的委托垫付卡账户内。 审理过程中，创金公司陈述，张香粉于2015年9月1日借款30000元，利率4.25%，借款时间180天；于2015年9月13日借款50000元，利率4.25%，借款时间180天；上述两笔借款到期后，张香粉未如期还款。后双方达成还款方案，创金公司减免张香粉部分违约金和迟延履行滞纳金，张香粉偿还部分欠款，剩余欠款本金66600元。2016年7月22日，张香粉通过轻易贷平台借款74000元用于偿还前述借款本金66600元。创金公司按合同约定支付了74000元后，其中转给轻易公司服务费1480元，转给河北汇通公司履约保证金4440元，转入客户信用保证金账户1480元，66600元用于偿还前述欠款。创金公司还陈述，张香粉于2016年7月22日签订的《借款及担保协议》是按照双方之前签订的《借款服务合同》的约定在网上签订的，没有再与易达鑫公司、张海林签订书面材料。 本院认为，张香粉、易达鑫公司及张海林经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。创金公司与张香粉之间的借贷关系没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。 根据张香粉与轻易公司签订的《借款服务合同》以及张香粉与创金公司签订的《借款及担保协议》约定，借款人与出借人所达成的借款款项的依据以双方登录各自会员账号通过网络在线点击的方式而达成，在张香粉未提交证据证明该操作并非其本人所为的情况下，对编号为J021713004的《借款及担保协议》的真实性，本院予以确认。 《最高人民法院》第二十七条规定,“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，张香粉于2016年7月22日通过在线点击确认的方式与创金公司签订《借款及担保协议》，约定向创金公司借款74000元，但是其中的1480元作为服务费被转给了轻易公司、其中的4440元作为履约保证金被转给了河北汇通公司、1480元被转入客户信用保证金账户，即实际转入张香粉指定的账户中仅有66600元，因此本案的借款本金应当以张香粉实际收到的款项为准。 《借款及担保协议》约定借款期间借款利率为4.25%/180天，折合年利率8.62%，创金公司主张张香粉支付借款期限的利息，有事实及法律依据，应予以支持，但是应当以实际出借本金66600元为计算基数。根据《借款及担保协议》约定，张香粉未按时足额偿还款项的，应当支付借款本金的10%作为违约金,且每逾期一日应按欠款额的1‰支付迟延履行违约金。创金公司主张张香粉按照月息2%的标准从2017年1月19日起支付违约金至实际还款日，于法不悖，本院予以支持，但是以尚欠借款本金66600元为计算基数。 《中华人民共和国担保法》第二十四条规定“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”张香粉于2016年7月22日与创金公司签订《借款及担保协议》时，并未取得易达鑫公司、张海林的书面同意，创金公司主张易达鑫公司、张海林对于张香粉的上述债务承担连带保证责任，没有事实及法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张香粉应于本判决生效之日起十日内向创金天地投资有限公司偿还借款本金66600元及借款期间利息2846.26元（利息以66600元为基数，按利率4.25%/180天标准，自2016年7月22日起计至2017年1月18日止）； 二、张香粉应于本判决生效之日起十日内向创金天地投资有限公司支付违约金（以借款本金66600元为基数，按月息2%的标准，自2017年1月29日起计算至实际还款之日止）； 三、驳回创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2553元，由创金天地投资有限公司负担255元，由张香粉负担2298元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  李林娴 人民陪审员  宋阿娟 人民陪审员  石延庆 二〇一九年九月二十二日 书 记 员  张 锦 附页： 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。