上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初18860号原告：中信银行股份有限公司上海五牛城支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东大道1085号101室。负责人：徐悦宁，行长。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱以林，上海汉盛律师事务所律师。被告：吕祥，男，1985年7月15日出生，汉族，户籍地江西省。被告：沈榕，女，1986年10月17日出生，汉族，户籍地江西省。被告：张锡金，男，1965年2月24日出生，汉族，户籍地江西省。被告：张利勇，男，1984年6月5日出生，汉族，户籍地江西省。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行与被告吕祥、沈榕、张锡金、张利勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行委托诉讼代理人黄蓉到庭参加诉讼，被告吕祥、沈榕、张锡金、张利勇经本院依法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕祥、沈榕偿还原告借款本金人民币49,909.49元；2、判令被告吕祥、沈榕支付原告截至2019年9月6日的利息1,349.79元、逾期利息31,012.44元及自2019年9月7日起至实际清偿之日的逾期利息(以欠款本息为基数，按合同约定的方式及利率计算)；3、判令被告吕祥承担抵押担保责任，如被告吕祥、沈榕不履行上述还款义务的，原告可与被告吕祥协商，以其名下车辆(车牌号：沪CHXXXX，车架号：LFV3A24G7CXXXXXXX)折价，或者申请拍卖、变卖抵押车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令被告张锡金、张利勇对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任。事实和理由：2013年1月6日，原告与被告吕祥、张锡金、张利勇签订了一份《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》，约定：原告向被告吕祥提供车辆贷款249,500元；贷款期限为2013年1月15日至2016年1月15日；贷款发放时利率为9.98％，按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；还款方式为等额本息，每月21日为还款日;被告吕祥逾期还款，原告有权要求被告吕祥立即偿还全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，并按照合同利率的150％对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。被告吕祥以其名下车辆向原告提供抵押并办理了抵押登记，担保范围为本合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。被告张锡金、张利勇作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。原告与被告吕祥、张锡金、张利勇所签订的合同合法有效，双方理应遵守;现贷款已到期，被告吕祥未按约还款，应承担违约责任及抵押担保责任;被告张锡金、张利勇应承担连带保证责任。被告沈榕与被告吕祥系夫妻关系，上述借款形成于被告吕祥、沈榕夫妻关系存续期，依法应为两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任。故原告向本院提起诉讼，希望本院判如所请。被告吕祥、沈榕、张锡金、张利勇均未到庭参加诉讼，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年1月6日，原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行(乙方、贷款人)与被告吕祥(甲方、借款人)、张锡金(保证人)、张利勇(保证人)签署了《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》，约定：原告向被告吕祥提供车辆贷款249,500元；贷款期限为2013年1月15日至2016年1月15日；贷款发放时年利率为9.98％，按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；还款方式为等额本息，每月21日为还款日;被告吕祥连续3个月或累计6个月逾期或未按照约定的金额归还贷款本息，原告有权要求被告吕祥立即偿还全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，并按照合同利率的150％对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利；被告张锡金、张利勇作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；保证期间自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之日起两年；抵押人抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金已经为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用；被告吕祥不按合同规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项，原告有权行使抵押权。2013年1月15日，原告向被告吕祥放款249,500元，《个人借款凭证(借据)》载明：贷款金额249,500元，贷款期限为2013年1月15日至2016年1月15日；年利率为9.98％。被告吕祥以其名下车辆(品牌奥迪牌，型号FV7201BACWG，车架号LFV3A24G7CXXXXXXX)向原告提供抵押并办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告吕祥、沈榕系夫妻关系，上述借款形成于被告吕祥、沈榕夫妻关系存续期。另查明，截至2019年9月6日，被告吕祥尚欠原告借款本金49,909.49元、利息1,349.79元及逾期利息24,423.93元。本院认为，原告与被告吕祥、张锡金、张利勇签署的《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》是当事人的真实意思表示，内容未有违法律规定，故合法有效，对各方具有约束力。原告放款后，已履行其合同义务，但被告吕祥作为借款人未按约向原告足额支付到期本息，其行为已构成违约。被告吕祥与被告沈榕系夫妻关系，上述借款形成于被告吕祥、沈榕夫妻关系存续期间，依法应为两被告的夫妻共同债务。故原告要求被告吕祥、沈榕立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。关于抵押担保责任，被告吕祥作为抵押人，已将名下车辆(品牌奥迪牌，车牌号沪CHXXXX，型号FV7201BACWG，车架号LFV3A24G7CXXXXXXX)办理抵押登记，应当依法对上述债务债权范围内的承担抵押担保责任。被告张锡金、张利勇作为保证人应对被告吕祥所负债务承担连带清偿责任。被告张锡金、张利勇履行保证责任后，有权向被告吕祥追偿。被告吕祥、沈榕、张锡金、张利勇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吕祥、沈榕应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行借款本金49,909.49元；被告吕祥、沈榕应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行截至2019年9月6日的利息1,349.79元、逾期利息24,423.93元及自2019年9月7日起至实际清偿之日的逾期利息(以本息51,259.28元为基数，按《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》约定的利率计付)；如被告吕祥、沈榕不履行判决主文第一、二项付款义务，原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行可与被告吕祥协议以其名下车辆(品牌奥迪牌，车牌号沪CHXXXX，型号FV7201BACWG，车架号LFV3A24G7CXXXXXXX)折价，或者以拍卖、变卖车辆后所得价款在债权范围内优先受偿，车辆折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告吕祥、沈榕继续清偿；被告张锡金、张利勇对被告吕祥的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告张锡金、张利勇履行担保责任后，有权向被告吕祥追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,827.62元、公告费560元，共计4,387.62元，由被告吕祥、沈榕、张锡金、张利勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  贾 丹审 判 员  孔燕萍人民陪审员  伍兴生二〇一九年九月三十日书 记 员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。