福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6083号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行，住所地福建省泉州台商投资区张坂镇通港路中段玉都阳光牡丹阁1#楼3、5-8店面，统一社会信用代码913505210584123317。 负责人：邱建焕，该支行行长。 委托诉讼代理人：李欢，该行职员。 委托诉讼代理人：蔡浚锽，该行职员。 被告：徐玉钦，男，1976年4月10日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：苏惠琼，女，1981年6月27日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：曾炳扬，男，1971年5月28日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行（简称农商行台商支行）与被告徐玉钦、苏惠琼、曾炳扬信用卡纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行台商支行的委托诉讼代理人李欢、被告徐玉钦到庭参加诉讼，被告苏惠琼、曾炳扬经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农商行台商支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告徐玉钦偿还原告透支本金200000元，并支付相应的利息、违约金（其中截至2019年6月22日的利息、违约金为28984.35元，2019年6月23日起至还款之日止的利息、违约金按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计算）；2.判决被告苏惠琼、曾炳扬对被告徐玉钦的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年5月8日，被告徐玉钦向原告申请办理普惠金融信用卡1张，并填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，约定持卡人无论透支取现（转出）、消费均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之二点五，按月结息，结息日为每月22日，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。被告苏惠琼、曾炳扬在《普惠卡担保协议》签字，自愿为被告徐玉钦因使用该普惠卡产生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、违约金、追索费用等提供连带保证责任，担保期限为、普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。2017年5月8日，原告经审批向被告徐玉钦发放福万通普惠金融贷记卡1张（卡号为62×××02），额度为200000元，有效期3年。被告徐玉钦开卡使用后未能按约还款，截至2019年6月22日徐玉钦结欠信用卡透支本金200000元及利息21300元、违约金7684.35元，被告苏惠琼、曾炳扬也未履行保证担保义务。 被告徐玉钦辩称，没有意见。 被告苏惠琼、曾炳扬未作答辩。 在本院审理过程中，原告农商行台商支行提供以下证据：证据1即原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格；证据2即《福建农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡申请表》1份、普惠卡担保协议2份，以此证明被告徐玉钦向原告申办普惠金融信用卡，被告苏惠琼、曾炳扬自愿为被告徐玉钦使用该普惠卡形成的债务承担连带清偿责任；证据3即信用卡消费明细1份，以此证明原告依约向被告徐玉钦发放信用卡1张（卡号：62×××02），被告徐玉钦使用该信用卡后未能按时偿还借款本息，截至2019年6月22日拖欠原告贷记卡透支本金200000元、利息、违约金合计28984.35元的事实。被告徐玉钦质证称对原告提供的证据均无异议。 本院经审查认为，被告苏惠琼、曾炳扬未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告与被告徐玉钦的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告徐玉钦向原告申办普惠金融信用卡一张，普惠金融信用卡申请表中附载了信用卡领用合约及普惠金融卡章程，对信用卡的申领、还款及计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告苏惠琼、曾炳扬自愿为被告徐玉钦使用该普惠卡形成的债务承担连带清偿责任。原告依约向被告徐玉钦发放信用卡，卡号为62×××02。被告徐玉钦使用该信用卡后未能按时还款，截至2019年6月22日，尚欠原告信用卡透支本金200000元、利息、违约金28984.35元。被告苏惠琼、曾炳扬也未能履行责任。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，原、被告双方均应受该贷记卡领用合约及章程的约束。合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约金等内容。被告未能及时偿还信用卡透支本金及利息、违约金，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告徐玉钦偿还尚欠的透支本金200000元及相应的利息、违约金（其中截至2019年6月22日的利息、违约金28984.35元，2019年6月23日起的利息、违约金按信用卡领用合约的约定计算），符合双方约定，依据和理由充分，应予支持。被告苏惠琼、曾炳扬为被告徐玉钦的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告苏惠琼、曾炳扬承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告苏惠琼、曾炳扬承担保证责任后，有权向被告徐玉钦追偿。被告苏惠琼、曾炳扬经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告徐玉钦应在本判决生效之日起二十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行透支本金200000元，并支付相应的利息、违约金（其中截至2019年6月22日的利息、违约金28984.35元，2019年6月23日起至还款之日止的利息、违约金按《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算）。 二、被告苏惠琼、曾炳扬对被告徐玉钦的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告徐玉钦追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4735元，减半收取2368元，由被告徐玉钦、苏惠琼、曾炳扬负担，应于本判决生效之日起五日内缴交，原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行预交的4735元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇一九年九月四日 书记员  吴逸枫 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-