云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2823民初1040号 原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所地云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。 法定代表人：赵明山，职务董事长。 委托诉讼代理人：周兴虎，男，1981年10月5日出生，汉族，陕西省紫阳县人，云南勐腊农村商业银行股份有限公司合规和风险管理部总经理。特别授权代理。 委托诉讼代理人：王海波，男，1979年7月9日出生，汉族，云南省勐腊县人，云南勐腊农村商业银行股份有限公司合规和风险管理部办事员。特别授权代理。 被告：红茶，男，1992年5月21日出生，哈尼族，住勐腊县。 被告：唐尧，女，1992年4月2日出生，汉族，系被告红茶妻子,住勐腊县。 被告：白查，女，1966年10月8日出生，哈尼族，住勐腊县。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司（以下简称勐腊商业银行）与被告红茶、唐尧、白查金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告勐腊商业银行委托诉讼代理人王海波到庭参加诉讼，被告红茶、唐尧、白查经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告勐腊商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还原告借款本金388427元及支付自2018年12月21日至2019年6月21日期间贷款利息26177.92元（含复利、罚息），并支付自2019年6月22日起至贷款清偿之日止的利息（含复利、罚息）。2.判决处理借款人抵押物橡胶林地时，原告享有优先受偿权。3.案件受理费由三被告承担。事实和理由：2015年4月6日，被告红茶、唐尧夫妻因种植香蕉资金不足向原告贷款400000元，借款期限为3年，利率7.4271‰，于2018年4月10日到期，贷款用白查位于勐腊县村委会国防小组61.17亩橡胶地【林权证号为腊林证字（2012）第23XXX3号】作抵押，被告红茶、唐尧在贷款期间于2015年5月14日偿还利息3867.15元，于2015年6月25日偿还利息3072.90元，于2015年7月23日偿还利息2972.30元，于2015年9月2日偿还利息6148.84元，于2015年10月21日偿还利息2970.83元，于2015年11月21日偿还利息3069.86元，于2015年12月21日偿还利息2970.83元，于2016年1月21日偿还利息2725.42元，于2016年3月11日偿还利息1756.8元，于2016年12月14日偿还利息4923.05元，于2016年12月29日偿还利息5008.18元，于2017年2月20日偿还利息5030.68元，于2017年5月23日偿还利息5002.05元，于2018年5月21日偿还利息20000元，于2018年5月23日偿还利息2741.02元，于2018年6月9日偿还利息7299.92元，于2018年7月25日偿还本金329元，于2018年7月25日偿还利息31670.53元，于2018年9月25日偿还利息7647.13元，于2018年10月23日偿还利息3680.47元，于2018年11月30日偿还本金6244元，利息3828.54元，于2019年3月27日偿还本金5000元。截止2019年6月21日，被告红茶、唐尧、白查结欠贷款本金388427元，结欠利息26177.92元。现贷款已逾期，三被告不能按时偿还贷款本息，经原告多次催收，三被告拒不履行偿还贷款本息义务，给原告信贷资金造成极大风险。上述事实有借款借据、个人循环借款合同书、最高额抵押合同、贷款申请书、身份证复印件、户口薄复印、结婚证明复印件、借款承诺书、抵押承诺书、同意担保承诺书、林权证复印件、林权他项权证书等资料证明，事实清楚，证据充分。综上所述，三被告的行为严重损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，请依法判决三被告偿还原告贷款本息。 被告红茶、唐尧、白查未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告为证明其主张向本院提交如下证据： 1、云南省农村信用合作社借款借据1份（复印件，与原件核对无异），欲证明被告红茶、唐尧向信用社借款40万元的事实。 2、云南省农村信用社个人循环借款合同1份（复印件，与原件核对无异），欲证明被告红茶、唐尧向信用社借款时签订借款合同的事实。 3、云南省农村信用社最高额抵押合同1份（复印件，与原件核对无异），欲证明被告红茶、唐尧向信用社借款时签订抵押借款合同的事实。 4、贷款申请书1份（复印件，与原件核对无异），欲证明被告红茶、唐尧因种植香蕉资金不足自愿向信用社申请借款的事实。 5、身份证、户口簿复印件各1份，欲证明被告红茶、唐尧、白查身份的事实。 6、结婚证复印件1份，欲证明被告红茶、唐尧向信用社借款时是夫妻关系的事实。 7、无婚姻登记记录证明1页（复印件），欲证明抵押人白查在红茶、唐尧向信用社借款时是未婚的事实。 8、林权证复印件1份，欲证明被告红茶、唐尧向信用社借款时提供了林权证作为抵押担保的事实。 9、云南省林权抵押登记申请表、云南省林权抵押登记他项权利证明书复印件各1份，欲证明被告红茶、唐尧向信用社借款时办理了抵押登记手续的事实。 10、抵押承诺书1份（复印件，与原件核对无异），欲证明被告红茶、唐尧贷款时，被告白查同意提供抵押物提供抵押担保的事实。 11、个人贷款面谈话笔录2份（复印件，与原件核对无异），欲证明被告红茶、唐尧、白查向信用社贷款时承诺用途真实性及基本情况，原告告知借款人的权利及义务的事实。 12、贷款计算利息清单12页（复印件，与原件核对无异），欲证明贷款利息按借款合同约定进行计算的事实。 13、贷款欠息催收通知书、逾期贷款分期还款协议11页（复印件，与原件核对无异），欲证明信用社长期对借款人进行催收的事实。 三被告未发表质证意见，亦未提交证据。 本院认为，原告提交的证据1，内容真实，来源合法，能证明原告于2015年4月12日向被告红茶发放贷款400000元的事实，本院予以采信。证据2、4能证明借款人被告红茶、共同借款人被告唐尧于2015年4月6日向原告申请贷款400000元，双方于2015年4月10日签订《个人循环借款合同》，约定被告红茶、唐尧向原告贷款400000元，用于种植香蕉的事实，本院予以采信。证据3能证实被告白查自愿以位于勐捧镇曼回庄村委会国防小组的橡胶林地【林权证号为腊林证字（2012）第23XXX3号】作为被告红茶、唐尧的400000元贷款的抵押物，原告与被告白查于2015年4月10日签订《最高额抵押合同》的事实，本院予以采信。证据5、6、7，内容真实，来源合法，结合证据载明的内容，能证实三被告的身份情况，以及被告红茶、唐尧于2014年5月21日登记结婚，被告白查离婚后未再婚的事实，本院予以采信。证据8、9、10，内容真实，来源合法，证据之间可互相印证，共同证明被告白查于2015年4月6日向原告出具林权抵押承诺书，被告白查承诺用其享有森林或林木所有权、使用权的腊林证字（2012）第23XXX3号林权证项下的61.17亩橡胶林地为被告红茶、唐尧的400000元贷款提供抵押担保，双方于2015年4月10日到勐腊县林业局办理了云南省林权抵押登记他项权利证明书的事实，本院予以采信。证据11能证明原告与三被告就涉案贷款事宜面谈，并形成谈话记录的事实，本院予以采信。证据12虽系原告制作的计息清单，但结合本案实际及双方签订的借款合同的约定，该计息清单载明的计息方式符合合同约定，计算结果正确，本院予以采信。证据13中勐腊县农村信用社合作联社勐醒信用社向被告红茶、唐尧、白查催收还款的贷款到期逾期催收通知书，能证明勐腊县农村信用社合作联社勐醒信用社自2016年12月27日至2019年2月20日期间10次向三被告发出贷款到期逾期催收通知书的事实，本院予以采信；原告与被告唐尧、红茶于2018年10月31日签订《逾期贷款分期还款协议》，被告红茶、唐尧承诺自2018年12月份开始，每月还款不低于20000元，直至本息还清之日止的事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年4月6日，红茶、唐尧向勐腊县农村信用合作联社勐醒信用社（以下简称勐醒信用社）申请香蕉种植贷款，并向勐醒信用社提交个人借款申请书1份。同日，红茶、唐尧与勐醒信用社签订《个人循环借款合同》1份，该借款合同约定勐醒信用社向红茶、唐尧发放种植香蕉贷款400000元，借款期限自2015年4月10日起至2018年4月10日止。借款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上浮55%，确定为月利率7.4271‰，本合同项下借款利率为固定利率，合同期内不调整。本合同项下贷款本息的归还方式为到期一次性还本付息。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清楚贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同利率基础上加收50%确定。同日，勐醒信用社与白查签订《最高额抵押合同》1份，约定白查为红茶、唐尧的借款提供抵押担保，白查的最高额抵押担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。抵押物详见抵押物清单，抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押物清单载明的抵押物名称为橡胶林地，权属证明为腊林证20XXX3号，所在地为勐捧曼回庄国防小组，评估价值为734000元，白查在该抵押物清单抵押人处签名捺印。2015年4月10日，白查与勐醒信用社到勐腊县林业局办理了云南省林权抵押登记他项权利证明书，该证明书载明抵押人为白查，抵押权人为勐醒信用社，林权证发证字号为腊林证字（2012）第23XXX3号，抵押物名称为林权证，面积为61.17亩，林种为经济林。2015年4月12日，勐醒信用社向红茶发放贷款400000元。截止2019年6月21日，红茶、唐尧共向勐醒信用社偿还贷款本金11573元，尚欠贷款本金388427元及利息26177.92元（含复利、罚息），以及该借款自2019年6月22日以后的利息（含复利、罚息）。 另查明，勐腊县农村信用合作联社勐醒信用社系勐腊县农村信用合作联社的分支机构。2016年，云南勐腊农村商业银行股份有限公司筹备组向西双版纳州工商行政管理局提出变更勐腊县农村信用合作联社名称的申请。西双版纳州工商行政管理局于2016年12月23日作出准予变更登记通知书1份，后勐腊县农村信用合作联社依据该通知将名称变更为云南勐腊农村商业银行股份有限公司。 本院认为，本案系自然人与金融机构签订借款合同后，因借款人未按借款合同约定履行还款义务产生的争议，本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》均系依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。因原告已向被告红茶、唐尧履行了发放贷款的义务，故被告红茶、唐尧应按照借款合同的约定履行偿还原告借款本息的义务。现被告红茶、唐尧尚欠原告借款本金388427元及利息26177.92元（含复利、罚息），以及该借款自2019年6月22日起至借款清偿完毕之日的利息（含复利、罚息），故对原告要求被告红茶、唐尧偿还前述借款本息的诉讼请求，因符合双方借款合同的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告白查作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，被告白查自愿对该笔借款承担抵押担保责任，且被告白查提供的抵押物经抵押登记，合法有效，原告对债务人即被告白查提供抵押担保的林权享有优先受偿权，对原告要求确认原告对被告白查提供的抵押物享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告红茶、唐尧于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司贷款本金388427元及利息26177.92元，并支付该贷款自2019年6月22日起至借款清偿之日止的利息（含复利、罚息，利息按双方借款合同约定的利率计算）； 二、如被告红茶、唐尧未按期履行本判决第一项还款义务，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司有权就被告白查所有的林权证号为腊林证字（2012）第23XXXX3号的林木折价，或变卖、拍卖该林木所得价款优先受偿。被告白查承担抵押担保责任后，有权向被告红茶、唐尧追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7519元，因本案适用简易程序审理，减半收取3760元，由被告红茶、唐尧、白查负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。 审判员  朱正武 二〇一九年九月三十日 书记员  钱晨业