云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1250号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，该行行长。委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：代虎，云南荣楚律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。被告：孟庆福，男，1992年12月30日生，汉族，住云南省宣威市。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称：建行楚雄州分行）与被告孟庆福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人杜先波、代虎到庭参加诉讼，被告孟庆福经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告孟庆福归还原告借款本金人民币184527.12元，并支付截止至2019年2月20日止的利息（含罚息和复利）人民币7767.23元，本息合计192294.35元，并承担自2019年2月21日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；2.请求判令原告对被告孟庆福向原告提供的位于楚雄市房屋（他项权证：楚雄市房他证2016字第××号）在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.请求判令本案诉讼费、公告费由被告承担。庭审中，原告变更第一项请求为判令被告孟庆福归还原告借款本金人民币176913.88元，并支付截止至2019年9月24日止的利息（含罚息和复利）人民币5471.83元，本息合计182385.11元，并承担自2019年9月25日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）。事实与理由：2015年12月，被告孟庆福因购买住房资金不足，向原告申请贷款。2016年2月19日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530700109-2022-20160618646，借款金额为200000元，借款期限为2016年2月19日至2036年2月19日，借款利率为浮动利率，按照基准利率执行，每个利率调整日调整一次，采取每月等额本息还款方式，并约定“借款逾期的，罚息利率按照实际执行贷款利率水平上上浮50%”。同时还约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取解除合同、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等相关违约救济措施。为保障借款合同的全面履行，被告孟庆福以其名下单独所有的位于楚雄市作为该笔贷款的抵押，抵押财产办理了合法的抵押登记手续，原告取得了“楚雄市房他证2016字第××号”《房屋他项权利证》。之后原告按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定如期发放了贷款。后被告在合同履行中，未履行按月还本付息义务，多次拖欠贷款本息未还，截止2019年2月20日，被告尚欠借款本金184527.12元，拖欠本金3574.04元，拖欠逾期利息、罚息7767.23元。经原告多次催收，被告仍未按照合同约定还款。原告起诉后，被告于2019年6月16日归还1000元，于2019年7月4日归还9508元，于2019年7月11日归还2000元，于2019年9月22日归还3000.08元。原告认为，被告未按合同约定还本付息，经原告多次催收后仍未履行还款付息义务的行为，违反了法律规定和双方合同的约定，已构成违约。原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿所有借款本息，被告应按照合同约定立即向原告清偿全部尚欠借款本息并履行抵押担保的责任。被告孟庆福经本院公告传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交证据,原告建行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1、被告身份证复印件、户口册复印件、未婚声明，欲证实被告的诉讼主体适格；2、贷款申请书、房产抵押承诺书、银行押品权证收妥通知书，欲证实被告向原告申请贷款，并愿意以房产进行抵押贷款的事实；3、《个人住房贷款合同》，欲证实原、被告双方签订了《个人住房贷款合同》，双方在合同中对借款金额、借款利率、借款期限、提款、还款、抵押担保、违约等作出了明确的约定；4、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，欲证实原告已根据被告要求将贷款发放给了被告，并将贷款支付给被告指定账户，已经履行了出借义务；5、《他项权利证》，欲证实被告以名下的房产为借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续；6、个人贷款对账单，欲证实被告拖欠借款本金及利息的情况，已经构成违约的事实；7、过期催款通知书，欲证实被告未按照合同约定还款付息，原告进行催收的事实。被告孟庆福未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为,原告提交的证据符合法律规定的有效要件，本院对以上证据均予以采信。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2015年12月17日，被告孟庆福因购买楚雄市住房资金不足，向原告书面申请个人住房贷款200000元，贷款期限20年。同日，被告向原告出具房产抵押承诺书，承诺将本人所有的楚雄市，面积为78.20平方米的住房作为抵押物向原告申请贷款。2016年2月19日，原告建行楚雄州分行（贷款人）与被告孟庆福（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告向原告申请个人借款200000元，用于向杨勤晴购买楚雄市房屋，借款期限为240个月，即2016年2月19日至2036年2月19日。还款方式为等额本息还款法，贷款还款日为借款期限起始日在每月的对应日，贷款利息自划款之日起计算，按日计息。借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。贷款利率为浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。原告将贷款一次性划入杨勤晴账户。如被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。对被告未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告就其所购买的楚雄市房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同签订当日，原告建行楚雄州分行将贷款200000元发放至杨勤晴账户上，贷款执行利率4.9%，被告于2018年6月22日开始逾期还款，截止2019年2月20日，被告偿还了原告贷款本金15472.88元及利息20824.96元，尚欠原告借款本金184527.12元、利息7767.23元（含罚息、复利）。原告遂向本院起诉，被告又偿还本金7613.24元及利息（含罚息、复利）7894.84元，截止2019年9月24日，被告还尚欠原告借款本金176913.88元及利息5471.23元（含罚息）。另查明，被告孟庆福所有的位于楚雄市房屋[房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号]于2016年2月4日办理了抵押登记（他项权证号：楚雄市房他证2016字第××号）。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告建行楚雄州分行与被告孟庆福签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。原告提交的证据证明其已依约向被告孟庆福发放贷款200000元用于购买房屋。但被告孟庆福未按合同约定日期偿还本息，截止到2019年9月24日被告尚欠原告借款本金176913.88元及利息5471.23元（含罚息）。原告按照合同约定要求被告清偿全部借款本息的请求不违反法律规定，本院予以支持；登记在孟庆福名下的位于楚雄市房屋已经依法办理了抵押登记，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告可就该房屋实现抵押权，故原告要求对被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的要求，本院予以支持。被告孟庆福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院将依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告孟庆福于本判决生效后三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金176913.88元，并支付截止至2019年9月24日止的利息5471.23元（含罚息），自2019年9月25日起至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准继续计算，款交本院；二、如被告孟庆福届期不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行可用登记在被告名下的位于楚雄市房屋[房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号、他项权证号：楚雄市房他证2016字第××号]进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4164元，由被告孟庆福负担（未交，于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）、公告费600元，由被告孟庆福负担（未交，于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  段莉萍人民陪审员  尹朝富人民陪审员  田永俊二〇一九年九月三十日书 记 员  徐建梅