广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初4942号原告：广发银行股份有限公司增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街荔兴路18号。负责人：陈建伟。委托诉讼代理人：潘俊杰、熊群芳，广东南国德赛律师事务所律师。被告：吕玉华，女，1979年11月25日出生，汉族，住广东省英德市，原告广发银行股份有限公司增城支行诉被告吕玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司增城支行的委托诉讼代理人熊群芳到庭参加诉讼。被告吕玉华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司增城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告之间的《个人购房贷款合同》；2、被告向原告偿还贷款本金237250元及利息、罚息、复利（自2018年9月13日起至实际清偿之日止，产生的利息、罚息、复利按照合同约定的计算标准计付）；3、原告就登记在被告名下的增城区增江街碧××房优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年12月15日，被告作为借款人与原告签署《个人购房贷款合同》，约定向原告借款39万元，借款期限为2009年12月15日至2029年12月15日，借款利率为以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告提供其购买的增城XXXXX房作为借款抵押，且已办理抵押权登记，编号为粤房地他项权证穗字第××号。合同签订后，原告如约向被告发放该笔贷款，被告借款后未依约还款，截止至2018年9月12日，被告尚欠原告借款本金237250元、利息6421.59元、罚息365.57元、复利130.67元。原告依据《个人购房贷款合同》的约定及相关法律法规之规定，诉至法院。被告吕玉华未作答辩。经审理查明：2009年12月15日，广发银行股份有限公司增城支行（甲方）与吕玉华(乙方)签订一份《个人购房贷款合同》，被告向原告借款39万元，用于其购买位于增城区增江街碧××房的房屋，合同约定：“第十四条违约情形：乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用;第十五条如发生第十四条规定的违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利。第三款：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；第五款：终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。第二十二条本合同项下的借款金额为39万元；借款期限为为20年或240个月，自2009年12月15日至2029年12月15日。第二十三条第一款借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息；第二款若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。第二十九条借款人将本合同项下所购房屋向甲方提供抵押担保”。原告于2009年12月15日向原告发放借款39万元。庭审中，原告提交产权情况表(原件)及房地产他项权证(复印件)，用于证明涉案房产于2011年2月15日办理了抵押登记，房地产他项权证编号为:粤房地他项权证穗字第××号。原告述称被告从2017年11月20日开始欠供至今。根据原告提交的个人对账单，显示截止到2019年8月8日，被告尚欠借款本金237250元，利息12998.14元，罚息1567.32元，复利631.03元。以上事实，有当事人的陈述，以及《个人购房贷款合同》、借款借据、进账单、房地产他项权证、产权情况表、广发银行个人对账单等证据证实。本院认为：涉案《个人购房贷款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。原告已依约向被告发放了贷款39万元，但被告从2017年11月20日起至本案庭审前一直欠供，属于严重违约，符合《个人购房贷款合同》约定的原告有权解除合同并宣布贷款提前到期的情形，故原告现起诉请求解除涉案《个人购房贷款合同》以及被告提前偿还剩余借款本金237250元及支付利息、罚息、复利(截止2019年8月8日的利息为12998.14元，罚息为1567.32元，复利为631.03元；从2019年8月9日起至还清之日止的罚息、复利均按《个人购房贷款合同》约定的利率标准计付，即罚息按合同约定贷款利率的水平上加收50%，按罚息利率计收复利；但上述罚息部分均不计复利)，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于抵押担保责任的承担问题。涉案《个人购房贷款合同》约定被告提供位于增城区增江街碧××房的房产为涉案借款作抵押担保，且双方办理了抵押登记，故原告现请求对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。另外，本案中原告向本院提出诉讼保全，申请查封被告的涉案抵押房产，但由于该抵押房产的抵押权人为原告，并不存在该财产被转移的任何风险，故诉讼保全费显然不属于被告应负担的合理费用，本案诉讼保全费应由原告自行负担。综上，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供答辩及举证，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司增城支行与被告吕玉华于2009年12月15日签订的《个人购房贷款合同》；二、被告吕玉华于本判决发生法律效力之日起五日内向偿还借款本金237250元及利息、罚息、复利（截止2019年8月8日的利息为12998.14元，罚息为1567.32元，复利为631.03元；从2019年8月9日起至还清之日止的罚息、复利均按《个人购房贷款合同》约定的利率标准计付，即罚息按合同约定贷款利率的水平上加收50%，按罚息利率计收复利；但上述罚息部分均不计复利)给原告广发银行股份有限公司增城支行；三、如被告吕玉华不履行上述第二项债务，原告广发银行股份有限公司增城支行有权以被告吕玉华提供的抵押物即位于增城区XXXXX房的房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2481元，由被告吕玉华负担；诉讼保全费870.5元，由原告广发银行股份有限公司增城支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 黄 晖二〇一九年九月二日书记员 黎剑烨相关的法律法规及司法解释：一、《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。