宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2019）宁0105民初2830号   原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。   法定代表人：孙某，该公司董事长。   委托诉讼代理人：蒙某，宁夏天器律师事务所律师。   被告：丁某1，住宁夏回族自治区银川市。   被告：张某，住宁夏回族自治区银川市。   被告：丁某2，住宁夏回族自治区银川市。   被告：高某，住宁夏回族自治区银川市。   原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山银行）与被告丁某1、张某、丁某2、高某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月1日公开开庭进行了审理。原告贺兰山银行的委托诉讼代理人蒙某，被告丁某1、张某、丁某2到庭参加诉讼，被告高某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告贺兰山银行向本院提出诉讼请求:1、判令解除原告与被告丁某1、张某于2017年8月2日签署的《个人借款合同》；2、判令被告丁某1、张某向原告偿还贷款本金93022.41元，支付至实际清偿之日的利息、罚息、复利（暂计算至2019年5月7日，利息为1969.15元、罚息578.17元、复利38.86元）违约金15000元，以上共计：110608.59元；3、判令被告丁某2、高某对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：被告丁某1、张某系夫妻关系。2017年8月2日，二被告因进瓷砖需要，与原告签署了《个人借款合同》（合同编号为小微金融部借字2017年第0033号），约定：被告向原告借款30万元，借款期限为24个月，自2017年8月2日起至2019年8月1日止，贷款年利率为14.40%，借款分24期还清，还款时间及还款金额详见《还款计划表》；借款人应当按照本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息及违约金等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的费用包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费、诉讼费、公证费、调查费及其实现债权的必要费用由借款人承担。合同对双方的权利义务以及法律责任均进行了约定。同日，被告丁某2与原告签订了《保证合同》，约定其对上述债权进行担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。被告高某向原告出具《承诺书》，承诺与被告丁某2共同承担连带保证担保责任，如借款人未能履行还款义务，其与被告丁某2自愿偿还借款人所欠的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签署后，原告依约向被告发放了贷款，被告丁某1、张某经济状况不佳而逾期还款，经原告多次催要，二被告仍未继续履行还款义务，被告丁某2、高某也拒绝承担上述债务的连带责任。原告认为，原告与被告之间的借款合同合法有效，被告丁某1、张某未按约定偿还贷款本金及利息，已经构成违约，被告丁某2、高某系涉案借款的保证人，应当按照保证合同的约定承担连带保证责任。原告为维护合法权益，诉至法院，请求判如所请。   被告丁某1、张某、丁某2共同辩称，对原告起诉的15000元违约金不认可，该金额是根据全部借款30万元计算的，我们已经还了部分借款；对罚息和复利也不同意承担。   被告高某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了《营业执照》1份、身份证复印件4份、结婚证复印件2张、《个人借款合同》1份、《借款凭证》1份、《贷款发放通知单》1张、《还款计划表》2份、《还款凭证》34张、《欠本欠息信息查询单》1张、《保证合同》1份、承诺书1份。被告丁某1、张某、丁某2对上述证据均无异议。本院经审查后认为，上述证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性，予以采信。被告丁某1、张某、丁某2、高某未提交证据。   根据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：   被告丁某1、张某系夫妻关系，被告丁某2、高某系夫妻关系。2017年8月2日，二被告因进瓷砖需要，与原告签署了《个人借款合同》（合同编号为小微金融部借字2017年第0033号），约定：被告向原告借款30万元，借款期限为24个月，自2017年8月2日起至2019年8月1日止，贷款年利率为14.40%，借款分24期还清；借款人应当按照本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息及违约金等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的费用包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费、诉讼费、公证费、调查费及其实现债权的必要费用由借款人承担。合同对双方的权利义务以及法律责任均进行了约定。同日，被告丁某2与原告签订了《保证合同》，约定其对上述债权进行担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。被告高某向原告出具《承诺书》，承诺与被告丁某2共同承担连带保证担保责任，如借款人未能履行还款义务，其与被告丁某2自愿偿还借款人所欠的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款合同签署后，原告依约向被告发放了贷款，被告丁某1、张某经济状况不佳而逾期还款，经原告多次催要，二被告仍未继续履行还款义务。目前，尚欠借款本金93022.41元以及截至2019年5月7日的利息1969.15元、罚息578.17元、复利38.86元。被告丁某2、高某也未承担上述债务的连带清偿责任。   本院认为，原告贺兰山银行与被告丁某1、张某签订的《个人借款合同》以及与被告丁某2签订的《保证合同》、被告高某出具的《承诺书》均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。借款合同签订后，原告依约向被告丁某1、张某发放了贷款，被告应当按照约定履行还款义务。现被告丁某1、张某逾期还款，已经构成违约。原告要求解除与被告丁某1、张某签订的借款合同的诉讼请求，因借款期限已经届满，合同无解除之必要，本院不予支持；原告要求二被告偿还贷款本金93022.41元，截至2019年5月7日的利息1969.15元、罚息578.17元、复利38.86元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。因被告丁某1、张某具体还款日期不确定，自2019年1月9日之后的利息，被告丁某1、张某按照双方签订的《个人借款合同》约定的利率及利息计算方法支付至本判决确定的给付之日。原告要求被告支付违约金15000元，本院认为，罚息是借款人没有在约定时间内还款造成逾期，银行加收的利息，本身具有惩罚性，违约金也具有赔偿性和惩罚性，虽然双方签订的合同中约定了违约金支付条款，但原告同时主张罚息及违约金，属重复主张，故对原告关于违约金15000元的诉讼请求，本院不予支持。被告丁某2、高某作为涉案债务的保证人应当依约对被告丁某1、张某的上述债务承担连带清偿责任。被告高某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料及相关证据，视其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告丁某1、张某于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金93022.41元以及截至2019年5月7日的利息1969.15元、罚息578.17元、复利38.86元，以上共计95608.59元。并按原合同约定利率支付自2019年5月8日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息及复利；   二、被告丁某2、高某对上述债务承担连带清偿责任，被告丁某2、高某承担保证责任后有权向被告丁某1、张某追偿；   三、驳回原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2512元，减半收取1256元，由被告丁某1、张某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 唐玉强     二〇一九年八月五日   书记员 薛 升   本案引用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。