广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初14389号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。代表人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：袁东杰、杜剑锋，均为广东纵横天正律师事务所律师。被告：蓝丽娴，女，1979年6月26日出生，汉族，户籍在广东省五华县。被告：魏小萌，女，1956年11月19日出生，汉族，户籍在广州市天河区。原告平安银行股份有限公司广州分行诉被告蓝丽娴、魏小萌借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人袁东杰到庭参加了诉讼。两被告经本院公告送达传票期满，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司广州分行诉称：2017年12月27日，原告与两被告签订《个人循环授信额度合同》（编号RL20171227004409），约定由原告向两被告提供总额为89万元的贷款，贷款期限为120个月，即从2017年12月27日起至2027年12月27日止。同时，两被告为本合同办理了抵押担保。合同签订后，原告于2018年1月2日发放了45万元贷款，另于2018年1月3日发放了44万元贷款，但两被告未能按期足额还款，截止至2019年1月两被告已拖欠2期款项未还，原告多次催告，两被告仍未履行其还款义务。现原告起诉要求：1、判令两被告清偿原告贷款本金419598.53元及利息、罚息、复利[截止至2019年7月30日的利息（含罚息）19061.60元、复利695.08元；从2019年7月31日起至实际清偿之日止的罚息以本金419598.53元为基数、复利以利息为基数，均按年利率8.28%上浮50%计付]；2、判令两被告另行清偿原告贷款本金439240.35元及利息、罚息、复利[截止至2019年7月30日的利息（含罚息）27658.92元、复利744.70元；从2019年7月31日起至实际清偿之日止的罚息以本金439240.35元为基数、复利以利息为基数，均按年利率7.35%上浮50%计付]；3、判令确认原告对两被告所抵押的位于广州市天河区东圃大马路XX路XX号XXX房的房产具有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费。被告蓝丽娴、魏小萌未答辩，亦未提交证据。经审理，查明事实如下2017年12月27日，原告（贷款人及抵押权人）与被告蓝丽娴、魏小萌（均为借款人，其中被告魏小萌为抵押人）签订合同编号平银广州个循抵字2017字RL20171227004409号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同载有：被告蓝丽娴、魏小萌向原告申请个人循环授信额度，被告魏小萌愿以自有财产为此额度提供抵押担保；额度金额89万元，额度期限从2017年12月27日起至2027年12月27日止，共计120个月；本合同项下的抵押物为天河区东圃大马路XX路XX号XXX房；抵押担保范围为本合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为人民币89万元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算；本合同项下贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准；借款人未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，贷款人有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；借款人拖欠本金或利息、费用等，视为已发生违约事件，贷款人有权调整、取消或中止本合同下项下的循环授信额度，或调整额度的有效期限、额度金额等，宣布借款人在本额度项下的债务全部到期或部分立即到期，要求借款人立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用；本额度项下贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，原告于2018年1月2日、2018年1月3日依次向两被告发放贷款45万元、44万元。原告提交了上述两笔贷款的《个人贷款业务贷款账户对账单》，而该两份《个人贷款业务贷款账户对账单》载明：原告于2018年1月2日向两被告发放贷款45万元，贷款年利率8.28%，还款方式等额还款，月供扣款日02，到期日2028/01/02，该笔贷款两被告自2019年1月2日起未依约还款，并自该日偿还利息920.58元及复利43.90元后再未向原告还款，截止至2019年7月30日，两被告尚欠原告贷款本金419598.53元、利息19061.60元、复利695.08元；原告于2018年1月3日向两被告发放贷款44万元，贷款年利率7.35%，还款方式净息还款，月供扣款日21，到期日2019/01/03，该笔贷款到期后，两被告仅偿还了本金759.65元后再未向原告还款，截止至2019年7月30日，两被告尚欠原告贷款本金439240.35元、利息27658.92元、复利744.70元等。原告称两被告至今仍未偿还上述2笔贷款本金及利息（含复利）。2018年1月8日，原告与被告魏小萌到原广州市国土资源和规划委员会办理了坐落于天河区东圃大马路XX路XX号XXX房的房产的抵押登记手续，原告取得上述抵押房产的《不动产登记证明》，该证明载明原告为抵押权人。本院认为：原告与两被告签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、是双方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应依约履行。两被告未到庭应诉，亦未提出答辩，视其放弃抗辩权利，现原告称截止至2019年1月两被告拖欠2期款项未还，称截止至2019年7月30日止尚有第一笔贷款本金419598.53元、利息19061.60元、复利695.08元，以及另称截止2019年7月30日止尚有第二笔贷款本金439240.35元、利息27658.92元、复利744.70元未还，本院依法予以确认。两被告在合同履行期间未能依约还款，至今拖欠多期贷款本金、利息、罚息及复利，严重违反合同约定，原告有权要求两被告偿还第一笔贷款本金419598.53元及利息、罚息及复利（截止至2019年7月30日，利息19061.60元、复利695.08元；自2019年7月31日起至实际清偿之日止，罚息以贷款本金419598.53元为基数，复利以利息19061.60元为基数，均按年利率8.28%上浮50%计付）。基于同样理由，原告有权要求两被告偿还第二笔贷款本金439240.35元及利息、罚息及复利（截止至2019年7月30日，利息27658.92元、复利744.70元；自2019年7月31日起至实际清偿之日止，罚息以贷款本金439240.35元为基数，复利以利息27658.92元为基数，均按年利率7.35%上浮50%计付）。被告魏小萌抵押给原告的房产已办理抵押登记手续，原告为抵押权人，其依法享有抵押优先受偿权，现原告起诉要求行使抵押优先受偿权合法有据，本院依法予以支持。被告蓝丽娴、魏小萌经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蓝丽娴、魏小萌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金419598.53元及利息、罚息及复利（截止至2019年7月30日，利息19061.60元、复利695.08元；自2019年7月31日起至实际清偿之日止，罚息以贷款本金419598.53元为基数，复利以利息19061.60元为基数，均按年利率8.28%上浮50%计付）。二、被告蓝丽娴、魏小萌于本判决发生法律效力之日起十日内另再向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金439240.35元及利息、罚息及复利（截止至2019年7月30日，利息27658.92元、复利744.70元；自2019年7月31日起至实际清偿之日止，罚息以贷款本金439240.35元为基数，复利以利息27658.92元为基数，均按年利率7.35%上浮50%计付）。三、原告平安银行股份有限公司广州分行就上述第一、二项的债权对被告魏小萌提供抵押的坐落于天河区东圃大马路XX路XX号XXX房的房产享有抵押优先受偿权，有权对以折价、拍卖或变卖等处分所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12470元，财产保全费4850元，合计17320元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  尹莉莉人民陪审员  赵少卿二〇一九年九月二十三日书 记 员  谢宜静吴毓苗