吉林省抚松县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0621民初1572号 原告：刁玉仁，男，1963年3月25日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县东岗镇。 委托诉讼代理人：刁云东（原告之子），1986年12月6日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县东岗镇。 委托诉讼代理人：朱梅（原告儿媳），1993年1月21日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县东岗镇。 被告：张渺文，女，1964年9月19日出生，抚松县第十中学教师，住吉林省抚松县松江河镇。 被告：房钇成，男，1986年7月17日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县松江河镇。 被告：张景文，女，1961年11月7日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县东岗镇。 委托诉讼代理人：刁云升（张景文之子），男，1988年11月4日生，汉族，职员，住松江河镇。 原告刁玉仁与被告张景文、张渺文、房钇成民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告刁玉仁的委托诉讼代理人，被告张景文及其委托诉讼代理人到庭参加诉讼，、被告张渺文、被告房钇成未到庭。本案现已审理终结。 原告刁玉仁向本院提出诉讼请求：1.判令被告张渺文、房钇成偿还借款本金568,864.00元及利息，利息按月利率1分计算至本金还清为止，被告张景文连带责任；2.被告承担全部诉讼费用、保全费。事实和理由：被告张渺文、房钇成母子二人建商品楼为由于2010年6月6日向原告借款4万元，张景文夫妇为担保人，双方约定借款期限一年，按月利率1分计息（2010年至2013年利息已付）；2012年6月23日，被告张渺文、房钇成母子二人用同一理由向原告借款14万元，贷款期限、利率约定同上（2012年至2013年利息已付），张景文夫妇口头承诺为担保人；2012年7月17日，被告张渺文、房钇成母子二人又以相同理由向原告借款19万元，截止2015年7月17日双方对账时，张渺文、房钇成将19万元借条收回，同意将该笔借款两年的利息48,336.00元作为本金重新给原告出具一份238,386.00元的借据；2013年8月31日，被告张渺文、房钇成母子二人再次以相同理由向原告借款12万元，约定按月利率1分计息，截止2015年8月31日，双方对账时，被告张渺文、房钇成将12万元的借条收回，同意将该笔借款两年的利息30,528.00元作为本金重新给原告出具一份150,528.00元的借据，张景文夫妇口头承诺为担保人。综上，原告要求被告张渺文、房钇成偿还借款本金568,864.00元及利息，并承担全部诉讼费用，张景文夫妇连带责任。 原告为证实自己的主张，向本院提交了下列证据： 1、2010年6月6日借款合同一份。 2、2012年6月23日借款合同一份。 3、2015年7月17日借款合同一份。 4、2015年8月31日借款合同一份。 5、房照一份。 被告张景文辩称，我签订担保协议时只签订一年，我不承担担保责任。 被告张渺文、房钇成未到庭亦未答辩。 经本院审理查明：2010年6月6日，原告与被告张渺文、房钇成签订借款合同，双方约定，被告向原告借款4万元，月息1分，期限为一年，由被告张景文作为担保人，并提供位于东岗镇西参村（房照名为吴会福，系从吴会福处购得。）的砖混结构104平方米住宅作为抵押，但双方未办理抵押登记手续。借款到期后，被告偿还了2010年6月6日至2013年6月6日三年利息。2014年7月4日，双方协商以上一年未付利息4,800.00元计入本金4万元中，被告张渺文继续以月息1分支付利息。2015年6月5日，被告张渺文确认以本金50,176.00元继续计息。2016年6月6日，被告张渺文继续确认以2015年6月6日至2016年6月6日的利息（双方未计算）计入本金50,176.00元中，2018年6月6日，被告张渺文对该笔债务重新进行了确认，明确借款合同继续有效，补充借款时间是2017年6月6日至2019年6月6日。 2012年6月23日，被告张渺文向原告借款140,000.00元，月息1分，时间为一年。被告偿付一年利息后于2014年7月4日确认2013至2014年利息未付，该利息计入本金后共计156,800.00元作为本金继续计息。2015年6月23日又确定以175,616.00元作为本金计息，2016年6月23日，确认以2015年6月23日至2016年6月23日利息（未计算）作为本金继续计息。2018年6月23日被告张渺文确认还款时间至2019年6月23日。 2015年7月17日，原告与被告张渺文、房钇成签订借款协议，双方约定，被告向原告借款238,336.00元（系被告2013年7月17日向原告借款190,000.00元，本利相加滚动计算），月息为1分，期限为一年。2016年7月17日，二被告对该笔借款重新进行确认，同意沿用此前本利相加作为本金继续计息。2018年，被告张渺文确认双方合同继续有效，借款时间为2017年7月17日至2019年7月17日。 2015年8月31日，原告与被告张渺文、房钇成签订借款协议，双方约定，二被告向原告借款150,528.00元（此款系2013年8月31日被告向原告借款12万元，本利相加滚动计算）。月息为1分，期限为一年。2016年8月31日，二被告对此借款重新确认，约定以2015年8月31日至2016年8月31日的利息作为本金，继续使用一年。2018年8月31日，被告张渺文再次确认该借款合同继续有效，借款时间为2017年8月31日至2019年8月31日。 上述事实，有原告提供的证据1、2、3、4、5及当事人陈述予以佐证，本院予以确认。 本院认为，原被告签订的民间借贷协议系双方当事人真实意思表示，利率约定亦符合法律规定，应认定为合法有效。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息，不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予以支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后，应当支付的本息之和不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超出部分的，人民法院不予支持。”据此规定，原告第一笔借款本金为40,000.00元，按年利率24%计算，利息应当为每年9,600.00元，截止2019年6月6日利息为9,600.00元×9年＝86,400.00元。按双方约定，2014年6月6日至2015年6月6日本金为50,176.00元，利息为501.76元×12＝6,021.12元；2015年6月6日至2016年6月5日，本金应为56,197.12元，利息为561.97×12＝6,743.65元；2016年6月6日至2017年6月5日，本金应为62,940.77元，利息为629.40元×12＝7,552.80元；2017年6月6日至2018年6月5日，本金应为62,940.77+7,552.80=70,493.57元，利息为704.93×12=8,459.16元；2018年6月6日至2019年6月5日，本金应为70,493.57+8,459.16=78,952.73元，利息为789.53×12=9,474.36元，本息合计78,952.73+9,474.36=88,427.09元。因此，该约定已超出法律规定86,400.00元的上限，故超出部分无效。扣除已付利息4,800.00×3=1,4400元，被告应付本金40,000.00元，利息32,000.00元。 2012年6月23日第二笔借款140,000.00元，按规定计算至还款日2019年6月23日以年息24%计算，利息应为140,000.00×24%×7=235200.00元，本息合计140000.00+235200.00=375200.00元。依双方约定计算，从2014年6月23日至2015年6月22日以本息156,800.00元作为本金计算利息，利息为1,568.00×12=18,816.00元，本息共计175,616.00元；从2015年6月23日至2016年6月22日，以175,616.00元作为本金计息，利息为1,756.16×12=21,073.92元；2016年6月23日至2017年6月22日，以21,073.92+175,616.00=196,689.92元为本金计息，利息为1,966.90×12=23,602.80元；2017年6月23日至2018年6月22日，以23,602.80+196,689.92=220,292.72元为本金计息，利息为2202.93×12=26,435.16元；2018年6月23日至2019年6月22日，以26,435.16+220,292.72=246,727.88元为本金，利息为2,467.28×12=29,607.36元，本息合计246,727.88+29,607.36=276,335.24元，因此，该约定已超出法律规定235,600.00元的上限，故超出部分无效。扣除被告已付利息16,800.00元，被告应支付本金140，000.00元，利息78,800.00元。 2013年7月17日第三笔借款本金为190,000.00元，按规定计算，至还款日2019年7月17日以年息24%计算，利息应为190,000.00×24%×6=273,600.00元，本息合计190,000.00+273,600.00=463,600.00元。依双方约定计算，从2015年7月17日至2016年7月16日，本金为238,336.00元计算，利息为2,383.36×12=28,600.32元；2016年7月17至2017年7月16日，以238,336.00+28,600.32=266,936.32元为本金，利息为2,669.36×12=32,032.32元；2017年7月17日至2018年7月16日，以32,032.32+266,936.32=298,968.64元为本金，利息为2,989.68×12=35,876.16元；2018年7月17日至2019年7月17日，以35,876.16+298,968.64=334,844.80为本金，利息为3,348.44×12=40,181.28元，本息合计40,181.28+334,844.80=375,026.08元，该约定未超出法律规定463,600.00元，故按双方约定计算本息为375,026.08元，扣除已付利息48,336.00元，尚欠本金190,000.00元，利息136,690.08元。 2015年8月31日第四笔借款实际借款时间为2013年8月31日，本金为120,000.00元，按规定计算至还款日2019年8月31日，以年息24%计算，利息应为120,000.00×24%×6=172,800.00元，本息合计172,800.00+120,000.00=292，800.00元。依双方约定计算，从2015年8月31日至2016年8月30日，本金为150,528.00元，利息为1,505.28×12=18,063.36元；从2016年8月31日至2017年8月30日，本金为150,528.00+18,063.36=168,591.36元，利息为1,685.91×12=20,230.92元；从2017年8月31日至2018年8月30日，本金为168,591.36+20,230.92=188,822.28元，利息为1,888.22×12=22,658.64元；从2018年8月31日至2019年8月31日，本金为188,822.28+22,658.64=211,480.92元，利息为2,114.80×12=25,377.60元，本息合计211,480.92+25,377.60=236,858.52元，未超出法律规定292,800.00元，故按双方约定计算为236,858.52元，扣除已付利息30,528.00元，尚欠本金120,000.00元，利息86,330.52元。 关于被告张景文是否承担担保责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”被告张景文在涉案的四笔借款中，只在第一笔也就是2010年6月6日签订的借款合同中提供担保，该笔借款履行期限至2011年6月6日，此后原告与被告张渺文、房钇成对债务履行期限陆续进行了多次变更，但均未再有被告张景文提供担保的签字，根据《中华人民共和国担保法》第二十四条“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的按照约定。”因此，被告张景文不应承担担保责任。被告张渺文、房钇成经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张渺文、房钇成于本判决生效之日起三日内偿还原告刁玉仁本金40,000.00元，利息32,000.00元。从2019年6月7日起至执行完毕按月利率1分计算利息。 二、被告张渺文、房钇成于本判决生效之日起三日内偿还原告刁玉仁本金140，000.00元，利息78,800.00元。从2019年6月23日起至执行完毕按月利率1分计算利息。 三、被告张渺文、房钇成于本判决生效之日起三日内偿还原告刁玉仁本金190,000.00元，利息136,690.08元。从2019年7月18日起至执行完毕按月利率1分计算利息。 四、被告张渺文、房钇成于本判决生效之日起三日内偿还原告刁玉仁本金120,000.00元，利息86,330.52元。从2019年9月1日起至执行完毕按月利率1分计算利息。 五、被告张景文不承担保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,488.00元，保全费2,970.00元，由被告张渺文、房钇成承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审 判 员   韩宝国   人民陪审员   刘桂华   人民陪审员   钟士操   二〇一九年九月三日     书记员   李静