文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0117民初4345号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路498号，统一社会信用代码91500117083082127U。负责人：周旭，该支行行长。委托诉讼代理人：徐涵，女，该支行员工。被告：罗刚，男，1993年1月5日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行（以下简称“邮储合川支行”）与被告罗刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储合川支行的委托诉讼代理人徐涵到庭参加诉讼。被告罗刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储合川支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告罗刚结清在原告处贷款本金144754.25元，利息、罚息(含复利)1146.2元;共计:145900.45元(大写:壹拾肆万伍仟玖佰零肆角伍分)及从2019年4月12日起至清偿之日止的利息及罚息(计算标准按照合同约定的为准)；2.依法判决原告有权对被告罗刚提供的抵押物即位于重庆市合川区房产实现抵押权，即以该财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；3.本案诉讼费及因实现债权而产生的一切费用由被告罗刚承担。事实与理由:被告罗刚单身。2016年1月20日原告与被告罗刚签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定:1、贷款人根据借款人的申请，同意向借款人(被告)发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币16万元(大写壹拾陆万元整);2、贷款用途仅用于购房，购买坐落于重庆市合川区;3、贷款期限为240个月，自2016年1月20日至2036年1月20日;4、贷款利率为同期同档次人民币基准贷款利率下浮5%;5、借款人未按合同约定偿还贷款的，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%;6、第十二条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款，贷款人(原告)可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。7、第四十一条，争议解决方式:因借款合同发生的争议合同各方应协商解决，协商不成的向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同时被告将自己名下的位于位于重庆市合川区房产作为借款合同的抵押物，并到房管局进行了抵押备案登记。贷款人于2016年2月3号向借款人发放贷款一笔，金额16万元，借款期限为2016年2月3日至2036年2月3日。通过还款流水详情单可以看出:截止到2019年4月11日被告拖欠贷款剩余本金144754.25元及利息、罚息(含复利)1146.2元，共计:145900.45元(大写:壹拾肆万伍仟玖佰零肆角伍分)。被告的行为已构成严重违约。贷款逾期后，原告多次通过电话、上门，借款人一直拖延时间表示无钱归还，目前无法联系上被告。基于以上事实，原告根据《合同法》、《民事诉讼法》等相关规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法判决年以维护原告合法权益。被告罗刚未作答辩。原告邮储合川支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产权证、不动产登记证明、放款通知单、贷款借据、银行信息表、还款流水等证据。被告罗刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告邮储合川支行提交的上述证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月20日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：借款金额为16万元；借款用途为购买房屋，购买的房产位于合川区；贷款期限240个月，自2016年1月20日至2036年1月20日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率采用中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，下浮5%执行；单笔贷款发放前，基准利率发生调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（若一个日历年度内有两次或以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为等额本息还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等，以及处分抵押物，实现抵押权……抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为个人住宅，坐落于合川区；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等；本合同争议向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同尾部，罗刚在借款人（抵押人）处签字捺印，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行在贷款人（抵押权人）处盖章。2016年1月28日，原告在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了土地房屋抵押权登记，抵押物坐落于合川区，主债权金额为16万元。2016年2月3日，原告向被告发放了贷款16万元，借款凭证载明：首次还本月数为2016年3月。放款通知单载明：固定还款日为10日。2019年2月至6月，被告未按期足额还本付息，原告遂起诉来院，诉请如前。被告截止2019年8月27日未偿还借款本金142038.92元；利息、罚息、复利1145.32元。审理中，原告将诉讼请求第一项变更为：要求被告偿还贷款本金142038.92元及截止2019年8月27日的利息、罚息、复利1145.32元，共计143184.24元，及从2019年8月28日起至清偿之日止的利息、罚息和复利。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应当按照合同约定履行自己的义务。现原告邮储合川支行按合同约定履行了发放贷款的义务，而被告罗刚未按合同约定按期足额还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告根据合同约定，起诉要求被告立即偿还借款本金142038.92元，并支付截止2019年8月27日的利息、罚息、复利1145.32元，从2019年8月28日起的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计算至付清之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告邮储合川支行诉请对被告坐落于合川区的房屋实现抵押权，本院认为，被告罗刚自愿以其所有的上述房屋抵押给原告邮储合川支行作为本案贷款合同项下债务的抵押担保，并依法办理了抵押权登记，原告依法对上述抵押物享有抵押权，有优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告罗刚于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行借款本金142038.92元、截止2019年8月27日的利息、罚息、复利1145.32元，及利息（利息包含罚息、复利，从2019年8月28日起，以142038.92元为基数，按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率、计息方式计算至付清时止，利随本清）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行对权利人为罗刚的位于合川区的房屋在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3218元，由被告罗刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘 言人民陪审员  黎宗庆人民陪审员  侯受敏二〇一九年九月十一日书 记 员  杨 妍