四川省犍为县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1123民初756号 原告：乐山市商业银行股份有限公司犍为支行，统一社会信用代码：9151112390735056XH，住所地：犍为县玉津镇西街171号。 负责人：白韧，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：李彧，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：肖斌，四川创实律师事务所律师。 被告：杜旭东，男，生于1971年8月16日，汉族，农民，住四川省犍为县。 被告：王建军，女，生于1974年2月23日，汉族，农民，住四川省犍为县。 被告：吴庆贤，男，生于1955年5月25日，汉族，居民，住四川省犍为县。 被告：万玉莲，女，生于1955年4月24日，汉族，居民，住四川省犍为县 原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行与被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行的委托诉讼代理人李彧、被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告杜旭东、王建军清偿原告借款本金587680.04元及至借款实际清偿之日的罚息、复利（罚息、复利金额按照借款合同约定计算，截止2019年8月20日差欠罚息52900.84元、复利17002.94元，罚息从2019年8月21日起以差欠本金587680.04元为基数按月利率10.33125‰按日计算至本金付清之日止，复利从2019年8月21日起以差欠罚息52900.84元以前之后每月21日新增罚息之和为基数按月利率10.33125‰按日计算至罚息付清之日止）；2、判令被告杜旭东、王建军支付原告为实现债权而产生的律师代理费3000元；3、确认原告有权对被告杜旭东、王建军提供的抵押财产【位于犍为县玉津镇书田街的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0003929号）】，吴庆贤、万玉莲提供的抵押财产【位于犍为县的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0005033号）】进行折价、拍卖、变卖，所得的价款优先由于偿还第一、二项诉讼请求所列借款本息及律师代理费；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2014年5月14日，原告与被告杜旭东签订2014年乐商银犍支公个借字第051号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定被告杜旭东向原告借款60万元，借期36个月，借期内在60万元违反循环提款和还款，借款利率为基准利率上浮85%，按日计息，按月付息，到期一次性还本。逾期利息按合同约定的月利率上浮50%记收罚息，并对未支付利息计收复利。担保方式为抵押担保。原告实现债权的费用全部由被告杜旭东承担，被告王建军在借款人配偶处签字，被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲在担保人处签字。同日，原告与被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲签订2014年乐商银犍支公个借最高抵字第026号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，合同约定被告杜旭东、王建军以其所有的位于犍为县玉津镇书田街的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0003929号），吴庆贤、万玉莲以其所有的位于犍为县的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0005033号）为被告杜旭东的借款下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。其后，原告与被告杜旭东、王建军签订了2014年乐商银犍支公个借字第051-03号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，借款期限为12个月（2016年5月17日至2017年5月17日）。上述合同签订后，原告于2016年5月17日向被告杜旭东发放贷款人民币60万元，并将借款利率确定为月利率68.875%。但被告未足额还本付息。至2019年3月25日，仍欠原告本金60万元，利息、罚息、复利135841.83元未付。现原告诉来法院，请求判决如诉。 被告杜旭东辩称，原告所诉是事实，无异议。 被告王建军辩称，原告所诉是事实，无异议。 被告吴庆贤辩称，我们是亲戚关系，我们提供了那套房子给他们作为担保，我没有借款，我的银行卡被冻结了，生活也困难。 被告万玉莲辩称，我们是亲戚关系，我们提供了那套房子给他们作为担保。 经审理查明，2014年5月14日，原告与被告杜旭东签订2014年乐商银犍支公个借字第051号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定被告杜旭东向原告借款60万元，借期36个月，借期内在60万元违反循环提款和还款，借款利率为基准利率上浮85%，按日计息，按月付息，到期一次性还本。逾期利息按合同约定的月利率上浮50%记收罚息，并对未支付利息计收复利。担保方式为抵押担保。原告实现债权的费用全部由被告杜旭东承担，被告王建军在借款人配偶处签字，被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲在担保人处签字。同日，原告与被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲签订2014年乐商银犍支公个借最高抵字第026号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，合同约定被告杜旭东、王建军以其所有的位于犍为县玉津镇书田街的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0003929号），吴庆贤、万玉莲以其所有的位于犍为县的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0005033号）为被告杜旭东的借款下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。其后，原告与被告杜旭东、王建军签订了2014年乐商银犍支公个借字第051-03号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，借款期限为12个月（2016年5月17日至2017年5月17日）。上述合同签订后，原告于2016年5月17日向被告杜旭东发放贷款人民币60万元，并将借款利率确定为月利率68.875%。但被告未足额还本付息。至2019年3月25日，仍欠原告本金60万元及相应的利息、罚息、复利未付。原告遂诉来法院，请求判决如诉。 认定上述事实，有原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款合同复印件、承诺书复印件、个人借款最高额抵押合同、承诺书复印件、房屋所有权证复印件、房屋他项权证复印件、个人借款合同分合同、借款支取凭证复印件、欠款明细、委托代理合同、代理费发票及原、被告在庭审中的陈述等为据。 本院认为，对原告的第一、二项诉请请求：要求判令被告杜旭东、王建军清偿原告借款本金587680.04元及至借款实际清偿之日的罚息、复利（罚息、复利金额按照借款合同约定计算，截止2019年8月20日差欠罚息52900.84元、复利17002.94元，罚息从2019年8月21日起以差欠本金587680.04元为基数按月利率10.33125‰按日计算至本金付清之日止，复利从2019年8月21日起以差欠罚息52900.84元以前之后每月21日新增罚息之和为基数按月利率10.33125‰按日计算至罚息付清之日止）并承担律师费3000元；依据查明事实，原告与被告杜旭东之间的金融借款合同已成立并生效，原告已按合同约定履行了贷款义务，被告杜旭东亦应按合同约定履行其还本付息的义务，而被告杜旭东未按合同约定足额还本付息，应对原告还本付息并已合同约定承担相应的违约责任；被告杜旭东的配偶王建军在借款人配偶处签字，系对该笔借款知情且同意，故该笔借款系夫妻共同债务，应由被告杜旭东、王建军共同偿还；且原告要求被告杜旭东、王建军承担的各项费用（含罚息、律师费等）总计未超过年利率24%，故对其诉请除要求被告承担罚息的复利部分外应予支持，但对原告要求被告承担罚息的复利部分，本院认为，对借期内应付未付之利息要求借款人承担复利，实际是要求被告承担违约补偿责任，对该部分复利的记收符合《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款的规定，但借款期满后，因银行已按合同约定的罚息利率记收逾期罚息，而逾期罚息实际上作为对借款人逾期归还贷款本金所应给付贷款人的违约金，已具补偿性质，若再对罚息记收复利，实质上系给予贷款人双倍损失的补偿，也是对违约的借款人课以双重的处罚，有违公平原则，故本院对原告要求被告承担罚息的复利部分不予支持。对原告的第三项诉讼请求，依据查明事实，原告与被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲签订的2014年乐商银犍支公个借最高抵字第026号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》已成立并生效；且被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲在担保人处签字，该四被告应承担相应的担保人责任；又杜旭东、王建军以其所有的位于犍为县玉津镇书田街的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0003929号），吴庆贤、万玉莲以其所有的位于犍为县的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0005033号）为被告杜旭东的借款下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记；该抵押权已有效设立；原告因以上两套房屋抵押权的设立，而享有对该两套房屋交换价值的优先受偿权。但杜旭东、王建军以其所有的位于犍为县玉津镇书田街的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0003929号）提供担保，系债务人自己提供的物保；依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，债权人应当先就债务人提供的物保实现自己的债权。也即吴庆贤、万玉莲提供的物保——位于犍为县的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0005033号）对担保被告的债务清偿上具有顺位利益，原告应先就杜旭东、王建军提供的物保——位于犍为县玉津镇书田街的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0003929号）实现其债权，不足部分再由吴庆贤、万玉莲提供的物保——位于犍为县的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0005033号）实现债权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零一条、第二百零六条之规定，判决如下： 一、被告杜旭东、王建军在本判决生效后10日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行借款本金587680.04元及罚息52900.84元、复利17002.94元，罚息从2019年8月21日起以差欠本金587680.04元为基数按月利率10.33125‰按日计算至本金付清之日止；并支付原告为实现债权而产生的律师代理费3000元； 二、原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行有权对被告杜旭东、王建军提供的抵押财产【位于犍为县玉津镇书田街的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0003929号）】，进行折价、拍卖、变卖，所得的价款优先用于偿还本判决第一项所列款项，在拍卖杜旭东、王建军所有的位于犍为县玉津镇书田街的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0003929号）后不足以清偿本判决第一项所确认的款项部分，则原告可对吴庆贤、万玉莲提供的抵押财产【位于犍为县的房产（房屋产权证号：犍房权证2006字第ＹＪ0005033号）】进行折价、拍卖、变卖，所得的价款优先用于偿还本判决所确认的第一项款项的不足部分； 三、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11188元，由被告杜旭东、王建军、吴庆贤、万玉莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  冯旭宏 人民陪审员  肖礼菊 人民陪审员  袁光强 二〇一九年九月二十七日 法官 助理  吴 剑 书 记 员  沈 卫 附：本判决书所适用的法律条文。 1、《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条:依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产 第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零一条：依照本法第一百八十条第一款第三项规定的土地承包经营权抵押的，或者依照本法第一百八十三条规定以乡镇、村企业的厂房等建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押的，实现抵押权后，未经法定程序，不得改变土地所有权的性质和土地用途。 第二百零六条：有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。