江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0682民初4395号原告:中国农业银行股份有限公司如皋市支行,住所地：如皋市如城街道中山西路58号。负责人：石慧,行长。委托诉讼代理人：石磊（特别授权），该行职员。被告：纪海霞，男，1979年10月28日出生，汉族，住如皋市。被告：杨爱苹，女，1975年12月19日出生，汉族，住如皋市。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋支行）与被告纪海霞、杨爱苹信用卡纠纷一案，本院2019年5月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋支行的特别授权委托诉讼代理人石磊到庭参加诉讼，被告纪海霞、杨爱苹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行如皋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告纪海霞、杨爱苹立即偿还贷记卡分期本金24732.45元，利息1353.17元（至2019年4月10日）、逾期还款违约金1339.31元；2、支付从2019年4月11日起至清偿之日止的利息（以透支款本金24732.45元为基数按日利率万分之五计算）；3、判令原告有权以被告以的抵押资产折价或者以拍卖、变卖该抵押资产所得价款优先受偿；4、两被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实与理由：2017年3月15日，被告纪海霞因购买汽车向我行申请办理贷记卡分期业务，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束，留存了身份证复印件。经我信用卡部审查，被告纪海霞取得卡号为62×××62的贷记卡。2017年3月20日，我行与被告纪海霞、杨爱苹签订了编号为32270120170008237的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：被告纪海霞使用我行金穗贷记卡（卡号62×××29）透支分期资金98000元用于支付其在如皋市铭鑫汽车销售服务有限购买的众泰SR9汽车款，分期期数24期，为保证还款，被告杨爱苹提供了连带责任保证担保，同时被告纪海霞以所购汽车提供抵押担保，抵押资产依法办理了登记手续。2017年3月28日，被告纪海霞透支98000元本金支付了剩余汽车款，并于2017年4月10日刷卡支付了专项分期手续费5782元。被告纪海霞获得款项后，归还至2018年9月，自2018年10月起未能全额归还当期应还款额。透支款项逾期后，原告多次要求被告还款，但被告却以种种理由推诿拒不还款。综上，故具状贵院，请求判如所请。被告纪海霞、杨爱苹未应诉答辩，亦未在举证期限内向本院提供任何证据。本院经审理认定本案事实如下：被告纪海霞、杨爱苹于2013年10月28日登记结婚。2017年3月13日，被告纪海霞与如皋市铭鑫汽车销售服务有限公司签订《汽车购销合同》，约定纪海霞向该公司购买众泰SR9自动极致之心汽车一辆，总价为16.4万元，首付4.28万元，贷款12.12万元。同日，被告纪海霞向原告申请办理贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，在申请表中被告明确已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，本合约利息按日利率万分之五计收。收费标准约定违约金按照最低还款额未还部分的5%。《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明，申请人为纪海霞，分期商户名称为如皋市铭鑫汽车销售服务有限公司，商品信息为众泰，价格为14.08万元，首付金额为4.28万元，分期期数为24期，分期金额为9.8万元，分期手续费一次性支付5782元，同时以该车辆提供抵押。同日，被告纪海霞、杨爱苹向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，承诺对纪海霞该笔借款以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）承担无限连带清偿责任，被告纪海霞在借款人处签名捺印，被告杨爱苹在配偶处签名捺印。原告经审核后，向被告纪海霞发放了卡号为62×××29的贷记卡。2017年3月14日，原告与二被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定分期资金用于在如皋市铭鑫汽车销售服务有限公司处购买众泰SR9机动车登记证书编号320024080693，价格为140800元，分期金额为98000元，约定分期手续费率5.9%，本合同项下分期手续费5782元，分期期数24期，本合同项下持卡人信用卡卡号为62×××29，由杨爱苹提供保证担保，并由纪海霞以本合同项下所购商品提供抵押担保。合同还约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，按照金穗信用卡章程及领用合约的相关条款对当期应还本金收取利息、复利等其他相关费用，合同第八条约定了保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到还款日起二年，担保的范围为本合同下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代缴保险费、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费、过户费等实现债权和担保权的一切费用，同时存在物的担保和保证担保的，银行可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同第十条约定了违约责任，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的构成违约，持卡人或担保人违约的，银行有权提前收回分期资金或取消信用分期额度。被告纪海霞在合同中的持卡人及抵押人处签名捺印，被告杨爱苹在保证人处签名捺印。同日，被告持卡透支98000元，根据原告陈述，此后被告纪海霞陆续还款至2018年10月，至2018年11月其出现逾期，未能按时足额偿还当期应还款额，截至2019年4月10日，被告尚欠借款本金24732.45元，利息1353.17元、逾期还款违约金1339.31元，合计27424.93元。因被告未能按约还款，原告催款未果。原告遂诉至本院，请求判如所请。另查明，原、被告于2017年3月28日就被告纪海霞名下车牌号为苏Ｆ×××××的众泰牌车辆进行了抵押登记，抵押权人为原告。本案在审理过程中，经原告申请，本院依法裁定保全了被告纪海霞名下车牌号为苏Ｆ×××××的汽车一辆。本院认为，被告纪海霞向原告申请办理贷记卡，在了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容后取得贷记卡，其在使用该贷记卡的过程中即应受《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。原、被告之间订立的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告纪海霞不能及时还款产生纠纷应承担全部责任。借款合同约定，持卡人未按约定按期足额偿还分期本金、手续费、利息复息等相关费用的，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，现被告未按约还款，已构成违约，原告依据合同约定要求被告立即偿还全部借款本息于法有据，本院予以支持。原告关于利息及逾期还款违约金的主张符合双方约定，且于法不悖，本院照准。被告纪海霞、杨爱苹系夫妻关系，案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告杨爱苹为案涉借款提供连带保证担保，且出具了家庭财产连带担保责任承诺书，属于夫妻共同债务，故原告要求被告杨爱苹承担共同还款责任于法不悖，本院予以支持。双方约定被告纪海霞以其所有的汽车（车牌号：苏Ｆ×××××）作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。被告纪海霞、杨爱苹未到庭参加诉讼，视为其放弃相关的诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告纪海霞、杨爱苹于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行贷款本金24732.45元及逾期还款违约金1339.31元、利息1353.17元（计算至2019年4月10日），合计27424.93元。二、被告纪海霞、杨爱苹于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行逾期利息（以24732.45元为基数，自2019年4月11日起按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）。三、原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行有权就被告纪海霞名下车牌号为苏Ｆ×××××的车辆折价或拍卖、变卖后的所得价款优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490元，诉讼保全费520元，合计1010元，由被告纪海霞、杨爱苹负担（上述款项原告已先行垫付，判决生效后由二被告给付款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费490元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  赵容容人民陪审员  叶 飞人民陪审员  张丹丹二〇一九年九月三十日法官 助理  何 叶书 记 员  蒋浩楠