福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5396号 原告：中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区九一北路111号，统一社会信用代码91350800857822409B。 负责人：方晓明，行长。 委托诉讼代理人：张兆榕，男，1964年3月21日出生，汉族，该行员工，住龙岩市新罗区。 被告:吕炳东，男，1985年12月6日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：伍永兰，女，1987年6月8日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称建行龙岩分行）与被告吕炳东、伍永兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行龙岩分行的委托诉讼代理人张兆榕到庭参加诉讼。被告吕炳东、伍永兰经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、吕炳东、伍永兰偿还建行龙岩分行贷款本金320263.00元，及至2019年6月20日的利息20491.66元，并支付从2019年6月21日起至还清全部贷款本息之日以止，以320263.00元为本金,按合同约定贷款逾期利率按执行利率4.9%上浮50%即7.35%计算的利息。2、建行龙岩分行有权对吕炳东、伍永兰提供的该笔贷款的抵押物（龙岩市新罗区房,产权证编号：龙房权证字第201200871-1、201200871-××号）所得价款有优先受偿权。 事实与理由：2012年3月6日，建行龙岩分行与吕炳东、伍永兰签订《个人住房借款合同》（合同号：2012年建岩一个个房借字第××号），双方约定：建行龙岩分行贷给吕炳东借款本金40万元，期限20年（即从2012年3月6日起至2032年3月6日止），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，当年执行利率为年利率7.05%，按月等额本息还款3113.21元（现执行年利率6.15%,按月还款2672.66元）。该笔贷款由吕炳东、伍永兰所购的龙岩市新罗区房及其占用范围内的土地使用权提供抵押，并办理了抵押登记手续（他项权证编号为：龙房他证字第××号）。建行龙岩分行于2012年3月16日发放了贷款。贷款发放后吕炳东、伍永兰未按期归还贷款本金及利息。截至2019年6月20日，吕炳东已拖欠11期按揭贷款未还，11期共拖欠本金8342.14元、利息20491.66元。虽经建行龙岩分行多次催收，吕炳东、伍永兰仍未归还。根据《个人住房借款合同》约定，贷款人可“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“解除与借款人的借贷关系”“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利”“行使担保权利”；根据第四十二条约定“本合同的争议解决方式为：向贷款人所在地人民法院起诉。”为维护合法权益，诉至法院请求判如所请。 建行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了个人住房借款申请书、身份证及结婚证复印件、个人住房借款合同、建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，房屋所有权证书、房屋他项权证书、个人贷款对账单，吕炳东、伍永兰对建行龙岩分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对建行龙岩分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2012年3月6日，建行龙岩分行与吕炳东、伍永兰签订《个人住房借款合同》（合同号：2012年建岩一个个房借字第××号），双方约定：建行龙岩分行贷给吕炳东借款本金40万元，期限20年（即从2012年3月6日起至2032年3月6日止），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，当年执行利率为年利率7.05%，按月等额本息还款3113.21元（现执行年利率6.15%,按月还款2672.66元）。该笔贷款由吕炳东、伍永兰所购的龙岩市新罗区房及其占用范围内的土地使用权提供抵押，并办理了抵押登记手续（他项权证编号为：龙房他证字第××号）。如借款人逾期还款，贷款人可“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“解除与借款人的借贷关系”“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利”“行使担保权利”；合同的争议解决方式为：向贷款人所在地人民法院起诉。”合同签订后，建行龙岩分行于2012年3月16日发放了贷款。贷款发放后吕炳东、伍永兰未按期归还贷款本金及利息。截至2019年6月20日，吕炳东已拖欠11期按揭贷款未还，11期共拖欠本金8342.14元、利息20491.66元。虽经建行龙岩分行多次催收，吕炳东、伍永兰仍未归还。故建行龙岩分行诉至法院。 本院认为，建行龙岩分行与吕炳东、伍永兰签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，双方均应遵照履行。根据双方借款合同约定，若借款人未按期足额还款，则建行龙岩分行有权“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”。截至2019年6月20日，吕炳东已拖欠11期按揭贷款未还，11期共拖欠本金8342.14元、利息20491.66元。经建行龙岩分行催讨，吕炳东、伍永兰未及时归还，显属违约，应限期归还。同时，吕炳东、伍永兰将其所购的龙岩市新罗区房及其占用范围内的土地使用权提供抵押，并办理了抵押登记手续（他项权证编号为：龙房他证字第××号），作为前述贷款的担保，故建行龙岩分行对吕炳东、伍永兰提供抵押的房产的折价或拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权。综上，建行龙岩分行的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。吕炳东、伍永兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吕炳东、伍永兰应于本判决生效之日起十五日内返还中国建设银行股份有限公司龙岩分行贷款本金320263.00元，及至2019年6月20日的利息20491.66元，并支付从2019年6月21日起至还清全部贷款本息之日以止，以320263.00元为本金,按合同约定贷款逾期利率按执行利率4.9%上浮50%即7.35%计算的利息； 二、中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权对吕炳东、伍永兰提供的该笔贷款的抵押物（龙岩市新罗区房,产权证编号：龙房权证字第201200871-1、201200871-××号）拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6411元，减半收取计3206元，由吕炳东、伍永兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 郑  冬  伟 二〇一九年九月二十五日 书记员 卢晓青（代） 书记员 郭萍 （ 代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业龙岩分行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。