广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初15661号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6、7、8楼，统一社会信用代码：914501037086041333。 负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：姚作凤，广西祥泰律师事务所律师。 被告：雷茗，女，1978年9月25日出生，汉族，住广西北流市。 被告：广西南宁百茗汇贸易有限公司，住所地南宁市江南区星光大道17号国际经贸大厦16层A座，统一社会信用代码：91450105322634399W。 法定代表人：雷茗。 第三人：中国邮政储蓄银行广西壮族自治区南宁市分行，住所地南宁市民族大道56-1号星湖小区配套综合楼1楼102号铺面、9楼903房、10楼全层、11楼全层、12楼全层，统一社会信用代码：914501036697462268。 负责人：许生勇，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱飞华，该公司职员。 原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保南宁分公司）与被告雷茗、广西南宁百茗汇贸易有限公司（以下简称百茗汇公司）、第三人中国邮政储蓄银行广西壮族自治区南宁市分行（以下简称邮储银行南宁分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2018年12月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保南宁分公司委托诉讼代理人姚作凤、第三人邮储银行南宁分行委托诉讼代理人朱飞华到庭参加诉讼。被告雷茗、百茗汇公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保南宁分公司向本院提出诉讼请求：1.被告雷茗赔偿原告理赔款404133.02元；2.被告雷茗向原告支付利息，利息计算方法：以404133.02元为基数，按人民银行同期贷款基准利率4.35%计算，自2018年8月24日起暂时计至2018年12月5日，为5029.77元。此后的利息要求计算至赔偿款付清之日止；3.确认原告对抵押物南宁市良庆区金象大道28号鑫金怡园1号楼105号、南宁市江南区星光大道68-1号天筑丽城13号A单元100号房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.被告百茗汇公司对上述第1、2项诉讼请求负有连带清偿责任；5.本案案件受理费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2017年4月11日，被告雷茗向原告申请贷款，被告百茗汇公司自愿为被告雷茗的贷款申请提供连带保证责任的担保。2017年7月4日，被告雷茗与第三人签订《个人商务借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人借款合同补充协议》，合同约定被告雷茗向第三人借款500000元，用于购买电脑、音频等电子配件，利率为：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮55%；并约定借款归还方式为：按月付息到期一次性还本。第三人为了防范风险，根据其与原告签订的《“加按保”贷款业务合作协议》，要求被告雷茗对该笔贷款投保个人贷款保证保险。2017年7月27日，被告雷茗为了获得贷款，在原告处投保了个人贷款保证保险，保单号为：PBBZ201745010000000007,保险期间：2017年7月28日零时起至2018年7月27日二十四时止。保单特别约定：1、如贷款期间与保单载明的保险期间不一致的，则保险期间以贷款期间为准；2、赔款等待期30天；3、抵押物标的地址：南宁市良庆区金象大道28号鑫金怡园1号楼105号、南宁市江南区星光大道68-1号天筑丽城13号楼A单元100号；4、抵/质押合同号：45000963317066428157/45000963317066428112。2017年7月28日，第三人依照合同约定，将借款500000元转账支付到被告雷茗的贷款账户。被告雷茗收到借款后，从2017年8月28日起至2018年3月28日，每月按期偿付利息。自2018年4月28日起，没有支付利息。第三人在2018年7月20日向原告申请理赔，经原告核查，确认保险事故已发生，于2018年8月24日向第三人支付理赔款404133.02元。原告依据保险合同的约定，对第三人赔付理赔款404133.02元。根据相关法律的规定，被告雷茗应向原告承担赔偿责任，被告百茗汇公司对被告雷茗所欠债务承担连带清偿责任。为了维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请法院判如所诉。 被告雷茗、百茗汇公司未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告雷茗、百茗汇公司经本院合法送达传票无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 第三人邮储银行南宁分行述称，1.我方对原告第一、二、四、五项诉讼请求无异议；2.我方对原告第三项诉讼请求不认可，被告于2017年6月23日在我行处办理的抵押货款，我方对案涉抵押物享有抵押权及优先受偿权；3.我方与原告签订的《“加按保”贷款业务合作协议》第十一条第6点及第十三条第4点载明，我行对案涉抵押物享有抵押权及优先处置权。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月11日，百茗汇公司向邮储银行南宁分行出具一份《企业保证函》，承诺为雷茗在邮储银行南宁分行处500000元贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期限为自债务履行期限届满之日后两年止。 2017年7月4日，雷茗与邮储银行南宁分行签订一份编号为45000963117077193834的《个人商务借款及担保合同》及《个人借款合同补充协议》，约定邮储银行南宁分行向雷茗贷款，贷款本金为500000元，贷款期限为12个月，自2017年7月4日至2018年7月4日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮55%；还款方式为按月付息到期一次性还本。2017年7月28日，邮储银行南宁分行向雷茗足额发放了贷款。 2017年7月27日，人保南宁分公司向雷茗签发一份保单号为PBBZ201745010000000007的《个人贷款保证保险保险单》，该保单载明：投保人为雷茗，被保险人为邮储银行南宁分行；保险金额为535000元，绝对免赔率为20%；保险期间共12个月，自2017年7月28日零时起至2018年7月27日二十四时止；保费缴纳方式为按月付息到期一次性还本，保险费率为33‰，保险费为10700元。保单中的特别约定一栏载明：1.如贷款期与保单载明的保险期间不一致的，则保险期间以贷款期间为准；2.赔款等待期30天；3.抵押物标的地址：南宁市良庆区金象大道28号鑫金怡园1号楼105号、南宁市江南区星光大道68-1号天筑丽城13号楼A单元100号；4.抵/质押合同号：45000963317066428157、45000963317066428112。 2018年7月20日，因雷茗未按期还款，邮储银行南宁分行向人保南宁分公司索赔保险金512000元，人保南宁分公司于2018年8月24日向邮储银行南宁分行赔付保险金404133.02元。 2018年12月17日，人保南宁分公司诉至本院，并以前述事实理由提出本案诉讼请求。 本院认为，邮储银行南宁分行向雷茗发放贷款500000元，人保南宁分公司作为保证人为该笔贷款提供担保并签发了《个人贷款保证保险保险单》，雷茗与人保南宁分公司之间已形成保证保险合同法律关系。因雷茗未能如期还款，邮储银行南宁分行向人保南宁分公司主张权利，人保南宁分公司根据保险条款约定代雷茗赔偿了保险金404133.02元，雷茗应依约偿还人保南宁分公司为其代偿的上述款项。 关于利息的问题。人保南宁分公司主张的利息实际是雷茗未能及时偿还保险金的资金占用期间的利息损失，有事实及法律依据，本院予以支持。利息计算方式：以404133.02元为基数，自2018年8月24日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计付。 关于人保南宁分公司主张对雷茗名下位于南宁市良庆区金象大道28号鑫金怡园1号楼105号、南宁市江南区星光大道68-1号天筑丽城13号A单元100号房屋，折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权的问题。虽然《个人贷款保证保险保险单》中载明抵押物为南宁市良庆区金象大道28号鑫金怡园1号楼105号、南宁市江南区星光大道68-1号天筑丽城13号楼A单元100号房屋，但无证据证明雷茗已以前述房产为案涉500000元借款提供抵押担保并办理了抵押登记，且人保南宁分公司与邮储银行南宁分行未就人保南宁分公司履行保证责任后抵押物的处置进行约定，人保南宁分公司作为保证人履行保证责任后并不能当然取得抵押权，故人保南宁分公司主张对雷茗名下位于南宁市良庆区金象大道28号鑫金怡园1号楼105号、南宁市江南区星光大道68-1号天筑丽城13号A单元100号房屋，折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权，无事实及法律依据，本院不予支持。 关于百茗汇公司应否对本案债务承担责任的问题。因百茗汇公司出具《企业保证函》为雷茗在邮储银行南宁分行处500000元贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用，人保南宁分公司主张百茗汇公司应对雷茗的上述债务承担连带责任，有事实及法律依据，百茗汇公司承担责任后，有权向雷茗追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告雷茗向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付理赔款404133.02元； 二、被告雷茗向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付利息（计算方式：以404133.02元为基数，自2018年8月24日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计付）； 三、被告广西南宁百茗汇贸易有限公司对被告雷茗第一、第二项债务承担连带清偿责任，被告广西南宁百茗汇贸易有限公司承担责任后，有权向被告雷茗追偿； 四、驳回原告原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费7437元，保全费2566元，两项合计10003元，由被告雷茗、广西南宁百茗汇贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  农微龙 审 判 员  林利扬 人民陪审员  苏丽娟 二〇一九年九月十七日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。