贵州省开阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0121民初3078号原告开阳县农村信用合作联社，住所地贵州省开阳县城关镇城西路,统一社会信用代码91520121709599516。法定代表人袁庆雷,该公司理事长。委托代理人孔维祥（特别代理），男，1989年9月6日生，汉族，贵州贵阳人，住贵州省开阳县。被告黄丽晖，女，1969年4月29日出生，汉族，贵州贵阳人，住贵州省贵阳市南明区。委托代理人郑德廉（特别代理），男，1952年11月8日出生，汉族，贵州贵阳人，住址，系黄丽晖之夫。被告郑德廉，男，1952年11月8日出生，汉族，贵州贵阳人，住址，系黄丽晖之夫。原告开阳县农村信用合作联社（以下简称开阳联社）与被告黄丽晖、郑德廉金融借款合同纠纷一案，原告开阳联社于2019年8月1日提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告开阳联社的委托代理人孔维祥、被告黄丽晖、郑德廉到庭参加诉讼，本院现已审理终结。原告开阳联社诉称，2014年9月1日，被告黄丽晖与开阳联社签订《综合授信合同》，授信金额为190万元，期限为2014年9月1日至2016年8月31日；2014年8月8日，被告郑德廉与原告签订《共同债务确认书》，明确被告黄丽晖在原告处借款190万元为夫妻共同债务，为本案所涉贷款提供连带责任保证；2015年8月31日，被告黄丽晖与原告开阳联社签订《个人借款合同》，借款190万元用于购买红木家俱，贷款期限自2015年9月1日至2016年8月30日，贷款利率为8.5‰，按季结算，结息日为每季末月的第20日，还款方式为按季结息，到期还本；合同约定借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，不能按期付息则自次日起计收复利。借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款人若发生未按期归还债务本息等违约情形，开阳联社有权提前终止合同。借款人违约致使开阳联社采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担开阳联社为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2015年8月31日，被告郑德廉作为保证人与开阳联社签订了《保证合同》，自愿为黄丽晖的《个人借款合同》项下债务承担连带保证责任，保证担保范围为主合同项下债权本金190万元及利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、开阳联社实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期限为借款合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2015年9月1日，被告黄丽晖与原告开阳联社签订《最高抵押合同》，以其所有的位于贵阳市南明区纪念塔转盘贵政大厦（蓉泰大厦）9层1号的房产为案涉借款提供抵押担保，担保范围为上述借款合同项下债务人应承担的债权本金190万元及利息、罚息、复利及实现抵押权的费用。并于2014年9月2日办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2015年9月1日依约向被告黄丽晖交付了贷款本金190万元。被告黄丽晖在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止2019年3月27日，被告黄丽晖共计偿还本金469.7元、利息60831.67元，尚欠本金1899530.3元。因被告未按期还本付息，已构成违约，原告遂向人民法院提起诉讼。请求：1、判令被告黄丽晖偿还原告开阳联社借款本金1899530.3万元及截止2016年8月30日所欠的利息135660元，截止2019年3月27日的欠付罚息757263.69元；合计2792453.99元；2、判令被告黄丽晖支付原告自2019年3月27日起以实际欠付本金为基数按月利率12.75‰标准计算至借款本金清偿之日止的罚息。3、判令原告对被告黄丽晖位于位于贵阳市南明区纪念塔转盘贵政大厦（蓉泰大厦）9层1号（产权证号：筑房权证南明字第××号）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1、2项范围内享有优先受偿权；4、判令被告郑德廉对上述债务承担连带清偿责任；5、案件受理费、保全费、公告费由被告黄丽晖、郑德廉负担。为支持其主张，原告向法庭提交了以下证据：1、原告《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》及法定代表人身份证明、被告身份证复印件、被告黄丽晖、郑德廉的结婚证复印件；证明原、被告主体身份适格；2、《综合授信合同》、《个人借款合同》、《共同债务确认书》《保证合同》，证明原、被告之间借款事实真实成立，合法有效，借贷关系成立；借款期限自2015年9月1日起至2016年8月30日，月利率为8.5‰，罚息利率为贷款利率水平加收50%罚息，借款人应按约偿还本金，支付利息、罚息；借款人之配偶承担连带清偿责任的事实。3、贵州省农村信用社借款借据一份，证明原告已向借款人黄丽晖发放借款190万元的事实，原告已履行了合同义务；4、《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》、欠付利息表、还款明细表、催收通知书，证明二被告还本付息、欠息的情况，同时证明原告担保合法有效，原告进行催收的事实。二被告对证据的真实性无异议。被告黄丽晖、郑德廉辩称，对于原告起诉的贷款事实和贷款合同都没有意见，二被告也愿意粥偿还借款，但希望原告方考虑到二被告目前的困难能减少利息，且利息、罚息太高，当前被告经营的企业经营状况不好，处于亏损状态。二被告没有提交任何证据。经审理查明，2014年9月1日，被告黄丽晖因需借款，先行与开阳联社签订《综合授信合同》，授信金额为190万元，期限为2014年8月31日至2016年8月30日；2014年8月28日，被告郑德廉与原告签订《共同债务确认书》，明确被告黄丽晖在原告处借款190万元为夫妻共同债务，为本案所涉贷款提供连带责任保证，并承诺如借款人到期无法归还该债务，愿承担连带责任及由于实现该笔债权而产生的相关费用；2015年8月31日，被告黄丽晖与原告开阳联社签订编号为“筑开农信〔磷都〕社借字2015年Y083001号”《个人借款合同》，借款190万元用于购买红木家俱，贷款期限自2015年8月31日至2016年8月30日，贷款利率为8.5‰，按季结算，结息日为每季末月的第20日，还款方式为按季结息，到期还本；合同约定借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，不能按期付息则自次日起计收复利。借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款人违约致使开阳联社采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担开阳联社为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2015年8月31日，被告郑德廉作为保证人与开阳联社签订了《保证合同》，自愿为黄丽晖与原告签订的（编号为筑开农信〔磷都〕社借字2015年Ｙ083001号）《个人借款合同》项下债务承担连带保证责任，保证担保范围为债权本金190万元及利息、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。2014年9月1日，被告黄丽晖与原告开阳联社签订《最高抵押合同》，以其所有的位于贵阳市南明区纪念塔转盘贵政大厦（蓉泰大厦）9层1号（产权证号为筑房权证南明字第××号）的房产为案涉借款提供抵押担保，自愿为黄丽晖自2014年9月1日起至2016年8月31日期间在原告处的最高额人民币190万元提供抵押担保。担保范围为上述借款合同项下债务人应承担的债权本金190万元及利息、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；2014年9月1日，被告郑德廉在担保同意书上签字，同意用位于贵阳市南明区纪念塔转盘贵政大厦（蓉泰大厦）9层1号房屋为黄丽晖在原告处190万元承担连带责任保证，并于2014年9月2日办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2015年9月1日依约向被告黄丽晖交付了贷款本金190万元。被告黄丽晖在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止2016年8月30日，被告黄丽尚欠原告借款本金1,899,530.3元，利息135,660元；截止2019年3月27日欠罚息757,263.69元。因被告未按期还本付息，已构成违约，原告遂向人民法院提起诉讼，上述事实，有原告提交的《企业法人营业执照》、《组织机构代码》及法定代表人身份证明、被告身份证复印件、被告黄丽晖、罗紫江的结婚证复印件、《个人借款合同》二份、《还款计划承诺书》一份、贵州省农村信用社借款借据一份、《最高额抵押合同》一份、《最高额保证合同》三份、还款明细清单、欠息情况表、不动产抵押登记证明及本院庭审记录在卷佐证，这些证据来源合法，能证明本案事实，本院予以确认。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告黄丽晖向原告借款190万元，借款期限已届满，至今尚欠原告本金1,899,530.3元及利息未付，被告黄丽晖应承担偿还责任。被告郑德廉原告签订了《保证合同》，同意对黄丽晖在开阳联社的借款最高额190万元承担连带责任保证，保证期间均为债务履行期限届满之日后两年止，本案未超过保证期间，故被告郑德廉应承担保证责任。原告要求被告偿还关于利息的起算日期及利率适用,因原、被告双方在《借款合同》中予以约定，按约定从其自愿；根据《个人借款合同》约定，借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%,应予支持。对于原告诉请第3条要求对抵押物享有优先受偿权，因抵押物所有人黄丽晖与郑德廉自愿与原告签订了《最高额抵押合同》，为被告黄丽晖在开阳联社处自2015年9月31日至2016年8月30日的贷款提供抵押担保，依法享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”、第三十三条“【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，判决如下：一、被告黄丽晖于本判决生效之次日起十五日内偿还原告开阳县农村信用合作联社截止2016年8月30日止的借款本金1,899,530.3元及利息135,660元；二、被告黄丽晖承担自2016年8月31日起的利息（以1,899,530.3元为基数，按月利率8.5‰加收合同约定50%罚息为标准计算）至本金清偿完毕止；三、被告郑德廉对前述一、二款项承担连带清偿责任；四、原告开阳县农村信用合作联社对被告黄丽晖所有的位于贵阳市南明区纪念塔转盘贵政大厦（蓉泰大厦）9层1号（产权证号为筑房权证南明字第××号）的房产房屋享有优先受偿权；案件受理费29,140元，保全费5000元，合计34,140元，由被告黄丽晖承担，被告郑德廉承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  秦 勇审 判 员  李国宽人民陪审员  胡作章二〇一九年九月二十六日书 记 员  舒精灵