广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初5427号原告：中国工商银行股份有限公司江门北新区支行，住所地江门市蓬江区院士路72号，统一社会信用代码914407038939365937。负责人：陈卓宁，行长，委托代理人：何健华，系中国工商银行股份有限公司江门分行职员。委托代理人：谭兆荣，系中国工商银行股份有限公司江门北新区支行职员。被告：陈凤权，男，1979年6月11日出生，汉族，住阳江市江城区，被告：谭赛妹，女，1978年12月17日出生，汉族，住阳江市江城区，原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行（以下简称工行江门北新支行）诉被告陈凤权、谭赛妹信用卡纠纷一案。本院于2019年7月2日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序,于同年9月23日公开开庭进行了审理。原告工行江门北新支行的委托代理人何健华到庭参加诉讼，被告陈凤权、谭赛妹经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行江门北新支行起诉认为：陈凤权于2017年1月10日向工行江门北新支行申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××02，初始信用额度为500元，于2017年2月18日激活使用。陈凤权于2017年2月18日申请调增该贷记卡信用额度至500000元并办理分期付款业务，分期付款期限为60期，从2017年3月25日到2022年3月25日。该卡从2018年9月25日开始未依约还款，由于陈凤权已累计出现3次逾期还款行为，工行江门北新支行有权将分期付款金额全部计入下期应还款中（即提前到期还款），并已将该情况告知陈凤权，陈凤权已签名确认。谭赛妹于2017年2月18日签订《不可撤销连带责任保证书》，同意为卡号为62×××02的贷记卡在有效使用期内发生的全部债务承担连带责任保证担保。陈凤权使用该卡共透支本金366277.11元，截止至2019年4月1日，逾期透支利息18838.25元、违约金3423.24元。工行江门北新支行多次催促陈凤权还偿还未果。据此，请求判令：1.陈凤权立即向工行江门北新支行偿还牡丹贷记卡透支本金366277.11元及至2019年4月1日止的利息18838.25元、违约金3423.24元，2019年4月2日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致计算；2.谭赛妹对上述债务承担连带清偿责任；3.陈凤权、谭赛妹承担本案诉讼费用。庭审期间，原告工行江门北新支行将其上述第1项诉讼请求变更为：陈凤权向工行江门北新支行偿还信用卡欠款本金366277.11元及支付相应的利息、违约金（包括暂计至2019年9月1日的利息48577.05元、违约金5923.24元及从2019年9月2日起至款项还清之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息，以最低还款额未还部分月利率百分之五计算的违约金）。原告工行江门北新支行提供的证据有：1.工银信用卡申请表复印件；2.身份证、结婚证复印件；3.信用卡大额授信临时调额申请表、分期付款业务客户告知书复印件；4.不可撤销连带责任担保书复印件；5.贷记卡交易明细、本息系统电脑截图复印件；6.贷记卡透支催收记录复印件；7.上门催收照片。被告陈凤权、谭赛妹均没有答辩和举证。本院查明：谭赛妹与陈凤权系夫妻关系，二人于2004年12月21日登记结婚。2017年1月10日，陈凤权填写工银信用卡申请表【申请表后载有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》】，向工行江门北新支行申请办理信用卡。工行江门北新支行经资料审核后批准陈凤权的办卡申请，并向其发放卡号为62×××02的信用卡。随后，陈凤权申请增调该卡的信用额度至500000元，并办理分期付款业务，工行江门北新支行经审核后批准其申请。2017年2月18日，工行江门北新支行向陈凤权发出一份《分期付款客户告知信》，载明“信用卡分期付款的账户累计出现3次逾期还款行为，系统会自动将所有分期付款余额全部计入下期应还款中（即提前到期还款），由此导致的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担。”同日，谭赛妹给工行江门北新支行出具《不可撤销连带责任担保书》，定明谭赛妹应持卡人陈凤权的请求，就持卡人陈凤权向中国工商银行申请牡丹贷记卡分期还款500000元提供连带责任保证担保。从2018年开始，陈凤权没有依约偿还信用卡欠款。2019年6月6日，工行江门北新支行提起本案诉讼。截止2019年9月1日，陈凤权尚欠信用卡本金366277.11元、利息48577.05元、违约金5923.24元。另查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方（牡丹信用卡申领人）可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等内容。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，陈凤权向工行江门北新支行申领信用卡，双方订立《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，工行江门北新支行举证信用卡交易明细以证实陈凤权从2018年起没有按时足额偿还欠款，截止2019年9月1日尚欠信用卡本金366277.11元、利息48577.05元、违约金5923.24元，而陈凤权经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，故本院对此予以认定。据此，陈凤权的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现工行江门北新支行根据《牡丹贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，请求陈凤权偿还信用卡欠款本金366277.11元及支付相应的利息、违约金，合法合理，本院予以支持。最后，谭赛妹在《不可撤销连带责任担保书》上签名，自愿为陈凤权向中国工商银行申请牡丹贷记卡分期还款500000元提供连带责任保证担保，依法应承担连带保证责任。工行江门北新支行请求谭赛妹对陈凤权本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。陈凤权、谭赛妹经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈凤权应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行偿还62×××02号信用卡欠款本金366277.11元及相应利息、违约金（包括截止2019年9月1日的利息48577.05元、违约金5923.24元及从2019年9月2日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息、以最低还款额未还部分为基数按月利率5%计算的违约金）；二、被告谭赛妹对被告陈凤权上述第一项债务承担连带清偿责任。被告陈凤权、谭赛妹如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7128.08元减半收取3564.04元，保全费2520元，合共6084.04元，由被告陈凤权、谭赛妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  杨婷焕二〇一九年九月二十三日法官助理黄绮卿书记员杨海棠