福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初344号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 代表人：刘海棠，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈莉，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：郑明发，男，该支行员工。 被告：宋新敏，女，1964年10月12日出生，汉族，住福建省永春县（户籍地福建省永春县）。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与被告宋新敏信用卡纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人陈莉到庭参加诉讼，被告宋新敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农行向本院提出诉讼请求：1.判令解除永春农行与宋新敏签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；2.判令宋新敏归还永春农行金穗贷记卡透支本金99566.91元，利息、违约金等费用21070.79元（本息合计120637.7元）及自2018年12月16日起至还清之日止的利息及费用（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定计收）；3.判令宋新敏承担本案诉讼费用。诉讼过程中，永春农行当庭变更利息及费用起算时间为2018年12月17日。事实和理由：宋新敏于2014年3月12日向永春农行申请金穗贷记卡，经批准后于2014年4月9日取得金穗贷记卡，卡号62×××51，授信额度100000元。宋新敏于2014年4月21日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2018年2月7日，透支款产生逾期时间为2018年3月6日，经永春农行多次催收，至2018年12月16日宋新敏累计还款10笔合计618元。根据《金穗贷记卡领用合约》，宋新敏已违约。至2018年12月16日结欠金穗贷记卡透支本金99566.91元，利息、违约金等费用21070.79元（本息合计120637.7元）及自2018年12月16日起至还清日止的利息及费用（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定计收）。经永春农行多次催讨未果，为保障永春农行的合法权益，特提起诉讼。 宋新敏未作答辩。 永春农行围绕诉讼请求依法提交了永春农行营业执照及负责人身份证明、宋新敏身份证复印件、房权证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡基本信息明细、金穗贷记卡账户信息明细、催收材料等证据。宋新敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春农行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年3月12日，宋新敏向永春农行申请办理金穗贷记卡，经永春农行审批后于2014年4月9日取得金穗贷记卡，卡号62×××51，授信额度100000元。宋新敏签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关条款约定如下：第三条账户管理：⑨乙方（即持卡人）资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方（即银行）有权停止乙方使用贷记卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还。第四条利息和费用：①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。③乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。④甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第七条有效期：①贷记卡最长有效期为八年，逾期自动失效，主卡失效的，附属卡随之失效。②贷记卡有效期满，甲方依据相关规定及乙方历史用卡记录等情况，决定是否为乙方换发新卡，无论是否换发新卡，甲乙双方债权债务关系不因卡片失效而消灭，乙方仍应履行还款义务。乙方不愿继续使用卡片，须在卡片到期两个月前通知发卡行。 宋新敏申领金穗贷记卡后，于2014年4月21日首次使用该卡进行消费，后陆续进行消费，宋新敏依约还款至2018年3月6日开始产生逾期，经永春农行多次催收，宋新敏累计还款10笔合计618元，截至2018年12月16日，宋新敏尚欠永春农行本金99566.91元、利息13449.21元、逾期还款违约金5510.38元、消费手续费2111.20元。2018年12月16日后，宋新敏累计又还款12笔合计445元，即分别于2018年12月25日还款50元，于2019年1月20日还款40元，于2019年2月20日还款40元，于2019年3月24日还款40元，于2019年4月26日还款40元，于2019年4月28日还款40元，于2019年5月11日还款30元，于2019年5月26日还款20元，于2019年6月12日还款20元，于2019年6月26日还款40元，于2019年7月19日还款40元，于2019年8月26日还款45元。永春农行同意本金予以扣减445元，尚欠本金数额变更为99121.91元。 本院认为，永春农行与宋新敏之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。宋新敏在使用信用卡期间，未按合约约定还款，已构成违约，故永春农行诉请解除该合约并请求宋新敏偿还尚欠本金及利息，符合合同约定，依法应予支持。关于逾期还款违约金，中国人民银行发布的自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）中的“违约金和服务费用”规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”。由于本案中永春农行与宋新敏在2017年1月1日之后未就逾期还款违约金重新签订协议进行约定，因此永春农行对于逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于手续费部分的诉讼请求，因诉争合约对于该部分手续费并未作出约定，永春农行的相关诉求，于法无据，本院不予支持。宋新敏经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司永春县支行与宋新敏于2014年3月12日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》； 二、宋新敏应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行金穗贷记卡透支本金99121.91元、利息13449.21元及自2018年12月17日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准（即日利率万分之五）计算的利息（其中自2018年12月17日起至2018年12月25日止以99566.91元为本金计息，自2018年12月26日起至2019年1月20日止以99516.91元为本金计息，自2019年1月21日起至2019年2月20日止以99476.91元为本金计息，自2019年2月21日起至2019年3月24日止以99436.91元为本金计息，自2019年3月25日起至2019年4月26日止以99396.91元为本金计息，自2019年4月27日起至2019年4月28日止以99356.91元为本金计息，自2019年4月29日起至2019年5月11日止以99316.91元为本金计息，自2019年5月12日起至2019年5月26日止以99286.91元为本金计息，自2019年5月27日起至2019年6月12日止以99266.91元为本金计息，自2019年6月13日起至2019年6月26日止以99246.91元为本金计息，自2019年6月27日起至2019年7月19日止以99206.91元为本金计息，自2019年7月20日起至2019年8月26日止以99166.91元为本金计息，自2019年8月27日起至还清款项之日止以99121.91元为本金计息）； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2713元，由中国农业银行股份有限公司永春县支行负担153元（多预交的2560元予以退回），由宋新敏负担2560元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  杨德时 人民陪审员  郑建强 人民陪审员  吴华堂 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  陈志坤 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。