云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0402民初3761号原告：广发银行股份有限公司玉溪分行。住所地：云南省玉溪市高新区东风南路1号（玉溪供电局电力大楼附楼右半部分1—4楼）。统一社会信用代码：915304009176662188。负责人：张志辉，行长。委托诉讼代理人：戍艳珽、温衍飞，云南理享律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：刘燕，女，1984年12月24日生，汉族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：李海宏，男，1985年11月28日生，汉族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。原告广发银行股份有限公司玉溪分行与被告刘燕、李海宏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人温衍飞到庭参加诉讼。被告刘燕、李海宏未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司玉溪分行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告刘燕于2015年3月13日达成的个人信用贷款合同关系；2.请求判令二被告共同偿还原告借款本金42991.04元，利息1391.24元（按年利率18%计算，自2019年6月28日起至2019年8月5日止，之后利随本清）罚息199.19元，复利22.84元（按合同约定利率计算，罚息、复利自2019年6月28日计算至2019年8月5日止，之后利随本清）共计44604.31元；3.本案诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：被告刘燕因生产经营需要向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请借款。原告于2013年3月13日批准了被告刘燕的贷款申请。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人借用贷款核准通知书》、《广发银行个人贷款批复书》共同构成本案个人信用贷款合同的内容。双方达成如下约定：1、核准贷款金额50万元，贷款额度为循环额度，额度有效期限自2015年3月16日至2020年3月16日止，单笔贷款期限最长为36个月，贷款用途为生产经营。2、贷款利率为固定利率，月利率1.5%，年利率18%计息。3、放款账号及还款账号均为：62×××89，还款方式为等额本息，还款日为每月24日。合同签订后，原告依约定发放了贷款。本案贷款合同适用的《生意人卡（生意红）申请表》第三部分第五条违约责任条款及相应处理，第29款（2）项“借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用”；原告有权依据第30款（3）项“宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”（5）项“终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。”并依据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分第二条贷款的利息和罚息第11款、12款的约定“借款合同期内的利息按固定年利率18%，月利率1.5%计息，逾期后的罚息和复利都是在原利率基础上加收30%计息”。被告刘燕从2019年6月28日开始逾期偿还借款本金及利息，经原告催要，被告仍拖延支付，截至2019年8月5日，被告尚欠原告借款本金42991.04元、利息1391.24元、罚息199.19元、复利22.84元，共计44604.31元。前述借款发生在被告刘燕与被告李海宏婚姻关系存续期间，根据婚姻法司法解释二第二十四条及最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，被告李海宏应当与被告刘燕共同偿还。综上所述，原告已按约定向被告刘燕履行了发放贷款的义务，被告刘燕未按期偿还借款本息已构成违约。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告刘燕、李海宏未作答辩。原告围绕其主张，向本院提交了以下证据：一、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证。证明：原告主体适格。二、被告身份证、结婚证。证明：二被告的主体适格。三、生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书两份、广发银行关于刘燕50万元生意红的批复。证明：原告于2015年3月13日批准了被告刘燕的贷款金额50万元，贷款额度为循环额度，额度有效期限自2015年3月16日至2020年3月16日，贷款期限为60个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定年利率18%，还款方式为等额本息，还款日为每月24日，若未按约定还款，逾期贷款罚息、复利在原利率基础上加收30%；原被告双方对权利义务进行了约定。四、账户交易记录。证明：原告按合同约定向被告发放贷款，履行合同约定的义务。五、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单。证明：截至2019年8月25日被告尚欠原告借款本金42991.04元、利息1391.24元、罚息199.19元、复利22.84元，共计44604.31元。被告刘燕、李海宏未到庭，也未向本院提交证据，视为其自动放弃举证、质证的权利。对原告提交的上述证据，本院经审查后予以确认。根据本院确认的证据及当事人陈述，本院认定本案事实如下：被告刘燕与被告李海宏系夫妻关系。2015年3月10日被告刘燕向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请循环贷款，该申请表载明被告刘燕申请的额度为500000元，额度期限为60个月，单笔贷款期限为6-36个月，贷款利率为年利率18%，逾期还款的罚息、复利为按借款利率上浮30%即年利率23.4%计算，还款方式为等额本息，还款日为每月的24日，申请表中约定如被告出现未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则原告有权宣布借款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。被告李海宏作为刘燕的配偶在该申请表上签字。2015年3月13日原告核准了被告的申请，被告刘燕在《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签字，该通知书载明原告授权给被告的额度为500000元，额度有效期限为2015年3月16日至2020年3月16日。此后被告在500000元贷款额度内多次使用贷款，2019年6月24日被告首次出现不按期归还原告贷款本息的情况。截至2019年8月5日被告欠原告借款本金42991.04元、利息1391.24元、罚息199.19元、复利22.84元。原告于2019年8月5日宣布借款全部提前到期。本院认为，原告与被告刘燕之间的个人信用贷款合同关系合法有效，各方当事人均应按约定行使权利和履行义务。被告没有按约定归还借款本息，原告有权按约定宣布借款于2019年8月5日全部提前到期并要求解除合同，原告要求解除其与被告刘燕达成的个人信用贷款合同关系，并要求被告偿还截至2019年8月5日原告拖欠的借款本金42991.04元、利息1391.24元的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原、被告约定被告逾期支付本金和利息的，按年利率23.4%分别计算罚息和复利，现原告要求被告支付截至2019年8月5日的罚息199.19元、复利22.84元，并按年利率23.4%分别计付2019年8月6日至借款本息清偿之日的罚息、复利的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告李海宏系被告刘燕的配偶，其在《生意人卡（生意红）申请表》上签字是同意与被告刘燕共同向原告借款的意思表示，故上述借款本金、利息、罚息、复利系夫妻共同债务，原告要求被告李海宏与被告刘燕共同偿还上述债务的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司玉溪分行与被告刘燕之间于2019年3月13日成立的个人信用贷款合同关系于本判决生效之日解除；二、由被告刘燕、李海宏于本判决生效之日起十日内共同偿还截至2019年8月5日欠原告广发银行股份有限公司玉溪分行的借款本金42991.04元、利息1391.24元、罚息199.19元、复利22.84元；三、由被告刘燕、李海宏于本判决生效之日起十日内共同支付原告广发银行股份有限公司玉溪分行以未还借款本金为基数按年利率23.4%计算的自2019年8月6日起至借款本金还清之日止的罚息，及以未还利息和罚息为基数按年利率23.4%计算的自2019年8月6日起至利息、罚息清偿之日止的复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费916元，减半收取计458元，由被告刘燕、李海宏共同负担；保全费520元，由被告刘燕、李海宏共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  王滟波二〇一九年九月二十九日书记员  杨素煜