福建省南平市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽07民终950号 上诉人(原审原告)：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。 法定代表人：耿君彩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈叶翔，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：邹仲敏，福建联政律师事务所律师。 被上诉人(原审被告)：南平市杰义胜汽车租赁有限公司，住所地福建省南平市延平区闽江路27号C栋4号店。 法定代表人：黄义方。 被上诉人（原审被告）：黄义方，男，1973年2月12日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 上诉人垫富宝投资有限公司(以下简称垫富宝公司)因与被上诉人南平市杰义胜汽车租赁有限公司（以下简称杰义胜公司）、黄义方借款合同纠纷一案，不服福建省光泽县人民法院（2018）闽0723民初557号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月8日立案后，依法组成合议庭，经阅卷并询问当事人，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 垫富宝公司上诉请求：撤销一审判决，改判支持垫富宝公司的一审诉讼请求。事实和理由：一、一审适用法律有误。《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》的规定不属于效力性规定，而是管理性规定，故不能作为讼争合同无效的依据。二、垫富宝公司的行为不是放款，而是替买方会员向卖方会员垫付消费款，不属于金融业务，无需金融行业经营资质。对于买方会员而言，只要按时还款，就无需承担任何费用，垫富宝公司系通过向卖方会员收取交易金额的2%的服务费盈利。买方需注册成为垫付宝网站的会员、与垫富宝公司签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》、提供担保财产、垫富宝公司根据其担保财产确定可垫付消费额度后，方能在额度范围内消费。在买卖双方达成交易后，垫富宝公司将买方会员的消费额度扣除服务费后划拨给卖方会员，卖方会员取得该额度后，可向垫富宝公司申请提现，亦可至其他卖方会员处消费。此时，垫富宝公司已完成垫付消费款义务，买方会员即负有还款义务。只要会员不将垫付宝账户密码、动态印证码中的任何一项透露给他人，即可保证交易在其控制下自由、真实的进行。垫付消费款属于新业务，工商登记的经营范围尚无垫付宝业务这一内容，但法律对此无禁止性规定，且互联网+、电商业务、普惠金融是国家大力提倡和支持的，垫富宝公司并未违规违法行为，应受到法律保护。综上，垫富宝公司已履行了垫付义务，二被上诉人应当根据合同约定还款，请求二审法院支持垫富宝公司的上诉请求。 杰义胜公司、黄义方未作答辩。 垫富宝公司向一审法院起诉请求：1.杰义胜公司、黄义方偿还垫付款本金50000元；2.杰义胜公司、黄义方支付违约金5000元；3.杰义胜公司、黄义方支付迟延履行违约金200元（按日利率千分之一，从2016年10月26日起，按日1‰计至实际付清款项之日止）。 一审法院认定事实：2015年9月19日，垫富宝公司（甲方）与杰义胜公司（乙方）签订了垫付宝（垫付卡）领用合约，约定：1.乙方自愿在甲方指定网络平台——垫付宝网站（网址为××）注册成为会员，甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付宝账户（又称垫付卡账户），垫付宝账户是识别垫付宝会员身份的账户，垫付宝卡号是会员在垫付宝网站进行交易结算、收款、还款、提现的账户的识别码；2.垫付宝网站是甲方为会员推出的网上会员制服务平台，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方；3.甲方根据乙方向垫付宝网站所提供的资料以及自身实际情况，向乙方授予一定的信用额度，该额度用于乙方到垫付宝会员处消费使用；4.乙方在垫付宝网站取得了会员资格并取得了信用额度，即领用了垫付宝（垫付卡）服务，乙方使用垫付宝账户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务；5.会员间进行商品或服务交易时，乙方使用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，乙方同意按照垫付宝网站上列明的服务费收取标准按时足额向甲方交纳服务费，并按照垫付宝网站上明确的还款期限及方式按时足额偿还甲方代乙方垫付消费款项；6.乙方应按照垫付宝网站上乙方和甲方达成的其垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并按时足额还款，并遵守垫付宝网站发布的垫付宝还款规则。乙方未按时足额偿还甲方垫付款项，须按欠款总额的10%交纳当月违约金，并在未还清前按日1‰支付迟延履行违约金等内容。同日，黄义方作为保证人向垫富宝公司出具不可撤销连带担保承诺函（ＬＳ2），同意对上述领用合约项下所有债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任，保证期间自领用合约生效之日起，至领用合约履行完毕止。2016年9月26日，杰义胜公司在卖方会员建瓯市丰诚汽车租赁服务部处消费30738.38元，在卖方会员南平市延平区兴华汽车信息服务部处消费9738元，在卖方会员吴芳处消费9523.99元，以上消费款项合计50000元，约定的还款日为2016年10月26日，但杰义胜公司未能按约还款。另查明，垫富宝公司的经营范围为对批发零售业、租赁和商务服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业、信息传输、计算机服务和软件业、交通运输、仓储和邮政业、文化、体育和娱乐业企业进行投资。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。杰义胜公司的法定代表人及股东仅有黄义方一人，属于一人公司。一审法院认为，垫富宝公司与杰义胜公司签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》虽系双方当事人的真实意思表示，但垫富宝公司通过网站平台发展会员，为会员与会员之间的消费提供垫资服务，并收取一定费用，垫富宝公司的上述行为属未经金融监管部门批准，以营利为目的，向不特定的对象出借资金，以此牟取高额收入的非法放贷行为，该份合约属借款合同，但合约的内容违反了国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》第四条“未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：……（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖”的禁止性规定，属无效借款合同。一审法院就案涉合同的效力向垫富宝公司进行了释明，但垫富宝公司仍坚持主张案涉合同为有效合同，不变更诉讼请求。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项，国务院《非法金融机构和非法金融业务动取缔办法》第四条第一款第（三）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：驳回垫富宝公司的诉讼请求。一审案件受理费1050元，由垫富宝公司负担。 二审中，当事人均未提交新证据。各方对一审认定的事实均无异议，本院予以确认。 本院认为，关于讼争合同是否有效的问题。首先，垫富宝公司的营业执照中载明的经营范围为“对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资”，未明确记载其经营范围包括开展金融业务，而垫富宝公司亦未取得金融业务从业资质，却通过设立网站向买方会员授予信用额度用于消费支出，卖方会员亦系通过获得消费额度的方式相应获得等值的货币或商品。其次，从垫富宝公司发展会员的模式来看，签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》的双方此前并无经济往来，只是对申请主体进行偿还能力审核，只要具备一定还款能力的主体均可注册成为垫付宝网站会员、申领具有消费垫付功能的垫付宝账户。也即垫富宝公司放贷的对象是不特定的。再次，根据垫富宝公司的陈述，垫付卡业务系该公司的主营业务之一，业务量大，即具有经常性、经营性。综上，垫富宝公司以借款、放贷为业务，具有经常性、经营性、对象不特定的特征，故垫富宝公司的授信行为属于开展金融业务，且相关案件较多，交易的金额较大，违反了法律禁止性规定，扰乱了国家金融管理和信贷管理秩序，符合《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项合同无效的条件。垫富宝公司的上诉理由，本院不予采纳。 综上所述，垫富宝公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1050元，由垫富宝投资有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  谢争春 审判员  邱丽琴 审判员  吴彦瑾 二〇一九年九月二十七日 书记员  任云卿 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。