河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书(2019）豫0303民初1669号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，营业场所河南省洛阳市西工区中州中路439号。负责人：周恩红，行长。委托诉讼代理人：陈震，男，该行员工。委托诉讼代理人：史垚武，河南成昊律师事务所执业律师。被告：冯少彬，男，汉族，1965年4月9日出生，住河南省伊川县。被告：朱绢，女，汉族，1964年12月28日出生，住河南省伊川县。原告中国银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中行洛阳分行）与被告冯少彬、朱绢金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。中行洛阳分行的委托诉讼代理人史垚武到庭参加诉讼，冯少彬、朱绢经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令冯少彬、朱绢偿还该行借款本息合计870074.66元（其中本金850500.72元，利息、罚息19573.94元，利息、罚息暂计算至2019年1月17日，此后利息、罚息以结清当日中国银行核心信息系统统计数字为准）；2、依法判令该行对冯少彬提供的位于洛阳市洛龙区古城路216号20幢1-2613[不动产登记证号：豫（2016）洛阳市不动产权第00439817号，以下简称涉案房产]的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由冯少彬、朱绢共同承担。事实与理由：2014年6月6日，中行洛阳分行与冯少彬签订了编号为2014年洛个房字××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定中行洛阳分行向冯少彬发放贷款101万元，用于冯少彬购买洛阳天基地产有限公司（以下简称天基公司）开发的涉案房产，双方并就贷款期限、利率、还款方式、违约责任等作出具体明确的约定。2014年7月3日，天基公司作为保证人，在该合同上签字确认，承诺对冯少彬该笔债务承担阶段性连带责任保证，2016年10月11日，涉案房产办理完毕不动产登记，天基公司担保责任解除。另朱绢与冯少彬系夫妻关系，该笔债务产生于夫妻关系存续期间，且该笔债务用于家庭共同购房。合同签订后，中行洛阳分行按照合同约定将贷款汇入冯少彬指定账户。自2018年8月，冯少彬停止月供，经多次催要，仍不履行还款义务，冯少彬的行为已构成根本违约，中行洛阳分行依约宣布本合同下的全部贷款提前到期，现诉至法院，望判如所请。冯少彬、朱绢未到庭，未作答辩。中行洛阳分行围绕诉讼请求提交了证据，本院依法对证据进行了审查，认定事实如下：为购买涉案房产，冯少彬向中行洛阳分行提出贷款申请，2013年6月9日冯少彬、朱绢在《个人贷款申请审批表》中签字，同意以涉案房产为借款提供担保。同日，朱绢作为涉案房产的共有人还向中行洛阳分行出具了《财产共有人承诺函》，同意冯少彬以涉案房产作抵押向该行商借零售贷款金额101万元，朱绢承担连带责任。2014年6月6日，冯少彬（借款人）、中行洛阳分行（贷款人）与天基公司（保证人，开发商）签订了编号为2014年洛个房字××号的《个人一手住房贷款合同》。该合同约定贷款金额为101万元，贷款期限204个月，自2014年6月6日至2031年6月6日，贷款用途为购买涉案房产；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动利率的浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.042‰，按月结息、付息，每月5日为结算日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至天基公司的专用账户；借款人采用按月等额本息方式还款；为及时偿还贷款本息，借款人在贷款人处开立账户（户名：冯少彬，账号：62×××40）作为本合同项下贷款的指定还款账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证。合同还对其他内容进行了约定。该合同后另有附件一和附件二，其中，附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》载明，借款人以涉案房产提供抵押的，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对涉案房产行使抵押权。天基公司对该笔贷款提供阶段性连带保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。朱绢作为冯少彬的配偶，在附件二《抵押物清单》抵押物共有人处签字，同意以涉案房产为主合同项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。2014年6月6日，中行洛阳分行依约向冯少彬指定账户转账101万元。2016年10月11日，中行洛阳分行与冯少彬就涉案房产办理了不动产抵押登记，证号为：豫（2016）洛阳市不动产证明第00140264号。合同履行过程中，冯少彬自2018年8月未按期还款，中行洛阳分行遂诉至本院，导致本案纠纷。截止2019年9月5日，冯少彬尚欠中行洛阳分行贷款本息合计902918.81元（其中本金850500.72元，利息、罚息合计52418.09元）。本院认为，案涉《个人一手房屋贷款合同》、《财产共有人承诺函》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法、有效，对当事人均具有约束力。中行洛阳分行依约履行了发放贷款的义务，冯少彬未按合同约定按时还款构成违约。中行洛阳分行要求冯少彬偿还全部剩余借款本息的诉讼请求，本院予以支持。朱绢作为冯少彬的配偶及涉案房产的共有人，应对冯少彬欠付款项承担共同还款责任。中行洛阳分行与冯少彬已对涉案房产办理了不动产抵押登记，故中行洛阳分行要求对涉案房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求于法有据，本院予以支持。中行洛阳分行主张律师费的证据不足，本院不予支持。冯少彬、朱绢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告冯少彬、朱绢于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行借款本金850500.72元；二、被告冯少彬、朱绢于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行借款本金850500.72的利息、罚息（截止2019年9月5日，利息、罚息合计52418.09元，自2019年9月6日起至实际付清之日止的利息、罚息具体数额以结清当日中国银行核心信息系统统计数据为准，但不得超过国家法律规定的最高标准，即年利率24%）；三、原告中国银行股份有限公司洛阳分行有权对被告冯少彬名下位于洛阳市洛龙区古城路216号20幢1-2613[不动产登记证号：豫（2016）洛阳市不动产权第00439817号；不动产抵押登记证号：豫（2016）洛阳市不动产证明第00140264号]的抵押房产在上述第一、二项债务清偿范围内拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告冯少彬、朱绢未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12501元，由被告冯少彬、朱绢共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  赵晓丽陪审员  沈倩迪陪审员  刘秋红二〇一九年九月十二日书记员  康雯瑞