四平市铁西区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)吉0302民初1318号 原告曾朝飞，男，汉族，1987年3月10日生，现住四平市铁西区。 委托代理人历涛，吉林杨信律师事务所律师。 被告中国平安人寿保险股份有限公司四平中心支公司。 负责人杨慧杰，经理。 委托代理人白金龙，该公司法务。 原告曾朝飞诉被告中国平安人寿保险股份有限公司四平中心支公司（以下简称平安保险四平公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曾朝飞及其委托代理人历涛，被告平安保险四平公司的委托代理人白金龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年8月29日，原告与被告签订安鑫保（1229）保险单一份，保险单合同号码：P080000012979699，并按保险公司的要求，每次都按时已如数缴纳了保险费。自原告于2019年4月30日在四平市第一人民医院住院，5月6号确诊为结肠癌，5月8号进行了切除手术，按保险合同约定，被告应当理赔计10.4万元，但原告履行申请理赔的手续后，被告向原告下达理赔决定通知，告知原告无法满足原告的理赔诉求，需解除P080000012979699号保险单项下的所有保险合同。仅通融退还部分保险费，理由是：经审查，被保险人（原告）投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第16条作出上述决定。 原告认为被告不予理赔的行为，丧失了诚信，侵害了原告的保险权益，理由如下：一、原告在投保时如实向业务员曾朝丽陈述了自己曾在2015年因心脏病、糖尿病、高血压等真实病情，不存在未如实告知的事实。二、原告现诊断的癌症为结肠癌，与原告既往病史心脏病、糖尿病、高血压等毫无关系，不能成为不予理赔的理由。三、业务员曾朝丽是被告人代理人，其在保险合同中书写的内容是被告公司员工的职务行为，其后果应由被告承担，与原告无关。 综上，原告认为，既然双方履行了保险合同，是双方真实意思的表示，不违反法律规定，合同真实有效，被告必须履行合同义务，原告出险，被告必须理赔。为维护原告的合法权益不受侵犯，特此起诉到法院，要求被告按保险合同的约定，一次性理赔10.4万元，并承担诉讼费用。 被告辩称，投保人岳莹莹于2017年8月29日以曾朝飞为被保险人在我公司投保了以“安鑫保（1229）”为主险的人身险合同，保单号：P080000012979699.其中，主险“安鑫保（1229）”是以被保险人死亡或生存至一定年龄为保险金给付条件的生死两全险种，除此之外，该份合同还捆绑了5个附加险，其中一个便是“安鑫保重疾（1230）”该附加险的保险金额为8万元，整单合同于2017年8月29日生效。2019年4月30日-5月20日，曾朝飞在四平市第一人民医院住院期间被确诊患有“乙状结肠恶性肿瘤”。2019年5月21日，曾朝飞向我公司申请理赔“安鑫保重疾（1230）”。如果单从病情上看，“乙状结肠恶性肿瘤”属于“安鑫保重疾（1230）”划设的五大类45种重大疾病范围内第1项疾病，只要不存在投保人在投保时未履行如实告知义务导致公司承保了不应承保的保单的情况，公司应当进行赔付。然而，经公司调查，曾朝飞在投保时故意向我公司隐瞒了其在2015年12月11日-17日因“高血压病3级（极高危）、高血压性心脏病、心功能Ⅱ级、高甘油三酯血症、糖尿病”在四平市第一人民医院住院治疗的事实。其中，“高血压”、“糖尿病”两项疾病明确列示在了保单的健康询问事项中，是影响保险公司决定是否承保时关注的被保险人重大健康事项。曾朝飞在投保时显然没有履行如实告知义务，而如果当时曾朝飞如实向本公司告知其在投保前曾在四平市第一人民医院住院治疗“高血压”、“糖尿病”的事实，且“高血压”已经达到3级，属于极高危险组的事实，本公司会认为曾朝飞相较于一般客户出险的几率将显著提高，针对其保单将会不予承保或是大幅提高该保单所需交纳的保费。因此，本公司根据《保险法》第16条第二款、第四款的规定，解除了该保险合同，在本应不予退还保险费的情况下，公司本着人道主义关怀，通融退还了保单现金价值1106.55元。综上，答辩人所做的拒赔决定合法合规，并无不当之处，故请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，2017年8月29日，案外人岳莹莹作为投保人，以原告曾朝飞为被保险人及受益人，与被告平安保险四平公司签订保单号为P080000012979699的《人身保险合同》，合同约定投保险种主险：安鑫保（1229）；附加险：安鑫保重疾（1230），住院费用A（507），住院日额07（516），意外医疗A（527），附加意外13（551）。原告并于同日交纳保险费3428元，该合同亦于同日生效。2019年4月30日，原告因身体感到不适至四平市第一人民医院诊治，经诊断为“乙状结肠恶性肿瘤”（该病属于附加险“安鑫保重疾（1230）”重大疾病范围内的第一项疾病），住院治疗20天，医疗费用共计61312.92元。2019年5月21日，原告依约向被告提出要求给予理赔。同年5月30日，被告以原告投保前存在疾病病史且未如实告知，严重影响承保决定为由，作出退还部分保险费、拒绝赔付保险金的理赔决定，并出具理赔决定通知书。 另查明，原告曾朝飞曾于2015年12月11日在四平市第一人民医院处诊治，出院诊断为：“主要诊断：高血压病3级（极高危）；其他诊断：高血压性心脏病、心功能Ⅱ级、高甘油三酯血症、糖尿病”。原、被告双方于签订案涉保险合同过程中，被告的业务人员已就前述疾病进行询问并由其勾划投保书所列询问事项。 以上事实有人身保险投保书、人身保险合同、投保提示书、保险合同回执、保险费转账凭证、理赔申请书、理赔决定通知书、住院病历、出院诊断书、医疗费用票据（附清单）、视听资料、证人证言、当事人陈述等在卷证明。 本院认为，案外人岳莹莹以原告曾朝飞为被保险人在被告平安保险四平公司处投保，并交纳保险费，双方之间已形成合法的保险合同关系。原告曾朝飞作为被保险人，其于保险期间内发生保险事故时有权依照约定，要求被告赔付保险金。被告平安保险四平公司作出拒绝赔付的决定，该决定所依据的事实是“被保险人在投保前存在疾病病史且未如实告知”。根据被告的业务人员的陈述，能够确认投保人在与该业务员商定投保过程中，已口头告知既往病史等相关询问事项，且该业务员在相应栏框中均勾划“否”的事实，可以认定原告已履行如实告知的义务；该业务员的相关行为及保险人同意承保，均应属被告平安保险四平公司的真实意思表示，因此被告拒绝赔付保险金的依据不足、理由不能成立。被告平安保险四平公司亦认可此保险事故属于合同约定的理赔范围，故其依约应向原告曾朝飞赔付保险金92700元〔安鑫保重疾金额：80000元；住院费用：（医疗费2600元+床位费300元+门诊费100元+非器官移植手术费用1500元）×2份=9000元；住院日额：（住院日额保险金10元/日×10份×17日=1700元、重大疾病住院日额保险金10元/日×10份×20日=2000元）〕。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下： 被告中国平安人寿保险股份有限公司四平中心支公司于本判决发生法律效力之日起五日内给付原告曾朝飞保险金92700元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1190元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司四平中心支公司负担1047元，原告曾朝飞负担143元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。 审判员  牛旭峰 二〇一九年九月二日 书记员  邢芳芳