呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初353号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：樊强，内蒙古坤雅律师事务所律师。 被告：刘保华，男，汉族，1978年8月12日出生，住山东省滕州市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告刘保华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，于同年9月25日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人樊强到庭参加诉讼。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿欠款71123.97元、保费8214.97元及违约金57124.03元（暂计至2019年6月15日的违约金），共计136462.97元；违约金计算至全部欠款及违约金清偿之日止；2、判令被告承担本案诉讼费、律师费及其他为实现债权所支付的费用。事实与理由：被告与中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称光大银行呼分行）签订《个人贷款合同》，借款金额119000元，借款期限为36个月。同日被告作为投保人在原告处投保个人贷款保证保险，并与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，由原告为被告与光大银行呼分行的贷款提供保证担保，保险受益人为光大银行呼分行，投保期限自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至贷款本息清偿之日止。合同签订后，光大银行呼分行依照借款合同约定发放贷款，但被告未能按照合同约定按时履行还款义务，光大银行呼分行依照《个人贷款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》向原告申请索赔。原告于2016年6月15日代为清偿贷款71123.97元，光大银行呼分行出具代偿债务确认书，原告依法获得向被告追偿71123.97元的权利。另外依照原、被告双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，被告应当支付保费8214.97元，还应当按照月息2％（原告主动将违约金利率由日千分之一降至月息2％）向原告支付暂计至2019年6月15日的违约金57124.03元，共计136462.97元，违约金计算至全部欠款及违约金清偿之日止。为保障原告的合法权益，向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2014年10月27日，被告刘保华向原告平安财保投保了平安个人贷款保证保险，被保险人光大银行呼分行。保单约定：保险金额为141491元，保险期间自个人贷款合同项下货款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9％，每月保险费金额为2261元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金及催收产生的其他费用等。同日，被告刘保华与光大银行呼分行签订了《个人贷款合同》。合同约定，贷款金额119000元；贷款期限36个月，自2014年10月27日始至2017年10月27日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15％上浮40％执行，本合同项下首期执行贷款年利率8.61％，利息自贷款发放之日起计算；贷款发放日作为每期还款日；逾期还款按照合同约定的利率加50％计收罚息。同日，光大银行呼分行向被告刘保华指定账户转入119000元贷款。2016年3月27日，被告未按约还款。2016年6月15日，被保险人光大银行呼分行收到原告平安财保代偿款71123.97元，包括本金69693.04元、贷款利息209.61元、逾期罚息1221.32元。在法庭审理过程中，原告自愿承担本案公告费，放弃律师费及其他为实现债权所支付的费用。 上述事实有原告提举的以下书证予以证实：被告的身份证复印件、平安个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同、关于贷款细节的约定、贷款借据、代偿债务通知书、代偿债务确认书、追偿金额明细及还款明细，上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告刘保华经本院合法传唤，拒不到庭应诉，应视为其放弃答辩、举证和质证的权利，因此而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。 本院认为，案涉保证保险合同合法有效，原、被告作为保证保险的保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该合同特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。本案中，被告刘保华于2016年3月27日起再未按约还款，违反了贷款合同第十一条第（一）项之约定。直至2016年6月15日，该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告平安财保对被告刘保华未偿还的全部贷款本金及相应利息合计71123.97元进行理赔，未超出保险金额141491元，符合保证保险合同的约定。由于被告未按保证保险合同约定，在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项，故原告平安财保在赔偿金额范围内代位行使被保险人光大银行呼分行对被告刘保华请求偿还贷款本息的权利。据此，原告平安财保请求被告刘保华偿还代偿款71123.97元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。本案中，被告于2016年3月至5月未缴纳当期应缴保费，至2016年6月15日原告理赔之日，被告刘保华未付保费为8214.97元（2261元×3+2261元×19天／30天），应由被告刘保华支付。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。鉴于原告将违约金计算利率调整为年利率24％，故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款71123.97元、未付保费8214.97元，合计79338.94元为基数，从2016年6月15日起至实际付清之日止按年利率24％计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘保华于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款71123.97元（本金69693.04元、贷款利息209.61元、逾期罚息1221.32元）； 二、被告刘保华于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费8214.97元； 上述两项共计79338.94元； 三、被告刘保华于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以79338.94元为基数，自2016年6月15日起至实际付清之日止按年利率24％计付）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3029元，由刘保华承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审判长  段金明 审判员  张亚军 审判员  纪 杰 二〇一九年九月二十五日 书记员  恩格贝 附本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。