云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初2439号原告：中国银行股份有限公司曲靖市分行。统一社会信用代码：91530302709882370E。负责人：储飞，该行行长。地址：曲靖市麒麟区南宁北路147号。委托代理人：耿家俊，云南天志律师事务所律师。（特别授权）被告：陈丽君，女，汉族，1978年7月13日生住云南省曲靖市。被告：蒋蜀昆，女，汉族，1967年9月1日生住曲靖市麒麟区。(缺席)原告中国银行股份有限公司曲靖市分行诉被告陈丽君、蒋蜀昆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人耿家俊，被告陈丽君到庭参加了诉讼。被告蒋蜀昆经本院公告传唤,逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司曲靖市分行向本院提出以下诉讼请求：一、由被告陈丽君向原告偿还借款本金人民币192048.32元，截至2019年2月11日的利息18399.47元，逾期本金的罚息7731.23元，逾期利息的罚息2206,28元，合计220385.3元。二、由被告陈丽君按照合同约定偿还自2019年2月11日起至贷款还清之日止的利息、逾期本金罚息、逾期利息罚息。三、若届时被告陈丽君不能清偿借款，原告有权就被告陈丽君所有的曲靖市瑞和新城瑞祥苑78幢第6层1-601号房产拍卖、变卖或折价，所得价款原告享有优先受偿权。四、由被告陈丽君向原告支付律师费10056元。五、本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等原告为实现债权所产生的费用）由被告承担。六、判令被告蒋蜀昆对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2012年6月15日，被告陈丽君因装修住房需要，向原告提出住房装修按揭贷款申请，陈丽君与原告签订了编号为2012年JV6NFA字0016号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（下称“贷款合同”〕，合同就贷款金额、还款期限、借款利率、逾期罚息、复利，抵押房产及违约责任等内容作了约定。被告陈丽君提供抵押担保的房屋已于2012年6月26日在曲靖市房地产管理局办理了抵押登记手续（他项权证号为曲房他证曲靖市字第××号）。为担保上述借款合同项下债务，被告蒋蜀昆与原告于2012年6月27日签订了编号为2012年保字0014号的个人贷款保证合同，约定被告蒋蜀昆为上述借款合同项下的借款提供全程连带责任保证。贷款合同签订后，原告于2011年7月2日按约足额发放了贷款。后被告陈丽君偿还了部分贷款本息，自2017年5月2日起开始逾期，截至2019年2月11日，被告已拖欠本息22期。原告多次进行催要，被告陈丽君一直未按约偿还借款本息。原告依据贷款合同约定，现宣布被告的贷款全部本息于2019年1月16日提前到期，要求被告一次性归还全部借款本息。被告陈丽君辩称，我确实向原告借款350000元，借款后按约每月还款5000元，之后因为家庭原因经济困难就找银行商量每月还款2000元。再后来就无力偿还了。涉案抵押房屋是按揭贷款买的，每个月由我父母帮我还房贷。被告蒋蜀昆未到庭应诉，亦未向本院提交书面辩论意见及证据，依法视为其自动放弃辩论、举证、质证等诉讼权利。原告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、中国银行股份有限公司曲靖市分行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的诉讼主体资格。2、被告陈丽君、蒋蜀昆身份证复印件各一份，用于证明被告的诉讼主体资格。3、《中国银行个人贷款申请申报表》、《借款申请书》，用于证明被告陈丽君于2012年6月18日向原告申请贷款的事实。4、《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人贷款保证合同》复印件各一份，用于证明原告与被告陈丽君签订贷款合同，就贷款金额、期限、利率、还款方式、抵押担保、保证担保等内容作了约定。5、借款借据、贷款用款凭证，用于证明原告按照合同约定于2012年7月2日向被告陈丽君发放贷款350000元。6、曲房他证曲靖市字第××号，用于证明贷款合同约定的抵押房产（被告陈丽君名下曲靖市瑞和新城瑞祥苑78幢第6层1-601号的房产）已于2012年6月26日办理抵押登记，且原告已取得他项权证。7、贷款已还明细清单及逾期未还款查询清单，用于证明被告逾期还款22期，截止2019年2月11日被告下欠贷款本息、罚息合计220385.3元。8、公告费发票一份，用于证明原告为实现债权开支公告费300元的事实。经质证，被告陈丽君对上述证据均无异议。本院认证，原告提交的上述证据客观、真实，与本案具有关联性，本院均予以采信并作为定案的依据。针对辩解，被告陈丽君未向本院提交证据。根据庭审，本院确认如下法律事实：原告下属中国银行股份有限公司曲靖市开发区支行（甲方）与被告陈丽君（乙方）于2012年6月27日签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号为2012年JV6NGA字0014号），约定如下：甲方向乙方提供个人循环贷款额度，金额为350000元，有限期10年/120个月，自2012年6月27日至2022年6月27日，协议还对双方权利义务等内容作了约定。当日，双方再次签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号为2012年JV6NGA字0014号），约定如下：乙方提供其所有的位于曲靖市瑞和新城瑞祥苑78幢6层1-601号房屋（房屋所有权证号：2012110743），为上述《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下发生的债务提供抵押担保，担保债权之最高额本金余额为350000元；担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。2012年6月27日，中国银行股份有限公司曲靖市开发区支行（债权人）与被告蒋蜀昆（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人借款保证合同》，约定如下：被告蒋蜀昆为上述《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》项下的债务承担全程连带责任保证，保证范围为本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证期间为主债务履行期届满之日起两年。另，双方于2012年6月26日针对上述抵押房产提前办理的抵押登记，且于登记当日原告取得了抵押房屋的他项权证（证号：曲房他证曲靖市字第××号）。2012年7月2日，中国银行股份有限公司曲靖市开发区支行（贷款人）与被告陈丽君（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为2012年JV6NFA字0016号），约定：根据双方签订的上述《个人循环贷款额度协议》的约定，陈丽君向原告借款350000元用于住房装修，借款期限9年/108个月（自贷款人实际放款日起算）；贷款利率为浮动利率，浮动周期为六个月，即从贷款人实际放款日起每六个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率7.36667‰，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按约等额本息还款，共计108期，每月2日为还款日，借款人按月每期还本付息为4710元（实际还款金额以实际贷款利息计算确定）；贷款发放账户为借款人名下账号13×××75，还款账号为13×××43；若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款全部或者部分提前到期。上述贷款合同签订当日，中国银行股份有限公司曲靖市开发区支行按约向陈丽君发放了贷款350000元，履行了借款交付义务。贷款发放后，被告陈丽君足额还款至2017年5月2日，之后便再未足额还款。经原告多次催收未果，截止2019年2月11日，尚欠原告借款本金192048.32元，利息18399.47元，逾期本金罚息7731.23元，逾期利息罚息2206.28元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，并按合同约定的期限返还借款并支付利息的合同。涉案《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人借款保证合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》均为双方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效，对双方具有拘束力。原告已按合同约定向指定账户交付了借款，被告陈丽君并未依约足额偿还借款，其行为已构成违约，因此原告要求被告陈丽君偿还借款本金、利息、罚息的诉请，符合合同约定，本院予以支持。原告提交的证据能够证实其开支公告费300元，其主张由被告陈丽君支付公告费的诉请亦符合合同约定，对该诉请予以支持。原告主张由被告陈丽君支付律师代理费的诉请，因其未提交证据证实其本案开支代理费数额，故不予支持。根据合同约定，被告陈丽君以其名下房产对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押行为有效，原告依法取得抵押权，在被告陈丽君未按约足额偿还借款本息的情况下，原告主张拍卖、变卖、折价抵押房产，所得价款原告有权优先受偿的诉请，本院予以支持。针对本案借款，被告蒋蜀昆自愿为其提供连带责任保证，保证期间尚未经过，应当承担保证责任，但本案借款抵押人系借款人陈丽君自己，双方签订的上述抵押、保证合同均未就担保实现顺序作出约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告蒋蜀昆应对原告行使抵押权后仍然不能得到清偿的债务承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈丽君于判决生效后六十日内偿还原告中国银行股份有限公司曲靖市分行借款本金192048.32元、截止2019年2月11日的利息18399.47元，逾期本金罚息7731.23元，逾期利息罚息2206.28元,以上合计220385.3元，及自2019年2月12日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息。（按照《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的标准计算）二、由被告陈丽君于判决生效后六十日内支付原告中国银行股份有限公司曲靖市分行公告费300元。三、如被告陈丽君未按本判决上述第一、二项确认的内容履行给付义务，则原告中国银行股份有限公司曲靖市分行有权对被告陈丽君名下的位于曲靖市瑞和新城瑞祥苑78幢6层1-601号房屋（房屋所有权证号：2012110743）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、由被告蒋蜀昆对原告中国银行股份有限公司曲靖市分行实现上述第三项抵押权后，仍不能得到清偿的欠款本息承担连带清偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司曲靖市分行的其余诉讼请求。案件受理费4606元（原告已预交），由被告陈丽君、蒋蜀昆共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  刘春宏人民陪审员  崔连红人民陪审员  唐文明二〇一九年九月三十日书 记 员  王珊婷