山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0802民初4788号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司。 委托诉讼代理人：杨旭东，男，系公司个人信用贷款保证保险业务部员工。 被告：董晓江，男。 被告：王晓丽，女。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称人保运城市分公司）与被告董晓江、被告王晓丽追偿权纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保运城市分公司委托诉讼代理人杨旭东，被告董晓江、被告王晓丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保运城市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的保险赔款36543.75元、保险费2853.34元及违约金10479.62元，共计49876.71元（违约金为每天1‰，按尚欠全部款项计算，从2018年10月4日起计至被告付清全部款项之日止，现暂计至2019年6月30日）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月15日，被告董晓江因家庭消费用款，向华夏银行借款52000元,双方约定借款期限为2017年6月15日至2020年6月15日，约定按月等额还本付息计算利息，在原告处进行了投保，并对如何赔付及违约金进行了约定。被告董晓江、王晓丽系夫妻关系，被告王晓丽也向原告签署了共同还款承诺书确认，应对该笔债务承担共同清偿责任。赔偿等待期80天届满后原告于2018年10月4日依照保险条款予以代偿，支付了赔款36543.75元，但被告迟迟未予履行。 被告董晓江辩称：借款52000元属实，但我后来每个月还款2200元，从2017年6月还款到2018年10月份，共计还款14个月，总还款金额35200元。现我尚欠的借款本金不应是原告起诉的金额，该数额过高。当时贷款就不知道每个月还要承担517元的保险费，我卡上每个月扣的200多、100多，都不知道这是扣的什么钱。保险费我不应该承担。违约金我不知道怎么计算，数额过大。 被告王晓丽辩称：我不负有向原告偿还保险赔款的义务。被告董晓江于2017年6月5日向华夏银行运城支行申请贷款52000元，当时我俩是夫妻关系（已于2018年10月8日离婚），所以我签署了共同还款承诺书。我对贷款合同编号为TY20××1的华夏银行运城支行的贷款承担共同还款责任。当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有财产自愿承担连带还款责任，共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了日之次日起两年。董晓江贷款时向原告进行了投保，按照我签署的共同还款承诺书，我只对华夏银行的贷款归还承担共同还款责任；且只有在借款人到期没有履行或者没有完全履行贷款合同的还款业务时，我自愿承担连带还款责任，再者，我承担共同还款责任的期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年，更加印证了我的义务是对贷款合同履行期间承担贷款的共同还款义务，而董晓江在华夏银行运城支行的贷款逾期没有履行时，并无人要求答辩人承担共同还款义务，答辩人对董晓江在华夏银行运城支行的贷款合同的共同归还义务已经灭失。现原告代董晓江向华夏银行偿付了贷款，这是原告履行董晓江投保的保险理赔，与我无关。综上，我仅承担华夏银行的贷款的共同偿还义务，现董晓江在华夏银行的该笔贷款已经归还完结，我的义务不复存在。请求驳回原告对我的诉讼请求。 原告人保运城市分公司提供的华夏银行借款凭证1张、个人保险保证借款合同1份、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单1份、共同还款承诺书、代偿债务通知书、保险赔款确认书等证据，被告董晓江、王晓丽对原告提供的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：2017年5月27日，被告董晓江因需要贷款52000元，在原告人保运城市分公司处投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定如下：被保险人为华夏银行股份有限公司运城支行。保险金额为52000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保险费517.65元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。赔偿等待期为80天。该保险单“特别约定”一栏载明：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告王晓丽在共同还款承诺单上签字，对中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司承诺对借款人董晓江到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款业务时，以其所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。 2017年6月15日，被告董晓江与华夏银行股份有限公司运城支行签订《个人保险保证借款合同》，双方约定如下：被告董晓江借款金额为52000元，贷款期限为36个月，从2017年6月15日起至2020年6月15日止。贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。还款方式为按月等额还本付息，贷款还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天。被告任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息等。合同签订后，当日，华夏银行股份有限公司运城支行向被告董晓江发放贷款52000元。贷款发放后，被告董晓江每月按时归还贷款本息及保险费，自2017年7月份归还至2018年7月份，后未按期足额支付贷款本息，于2018年10月4日已逾期达80天，华夏银行股份有限公司运城支行向原告人保运城市分公司索赔，原告人保运城市分公司于2018年10月10日向被保险人华夏银行股份有限公司运城支行赔付了保险金36543.75元（其中贷款本金35802.64元、利息682.77元、逾期罚息58.34元）。华夏银行股份有限公司运城支行向原告出具保险赔款确认书，确认收到上述款项。 另查明，截止原告理赔时，被告董晓江尚欠保费2853.34元。被告王晓丽作为被告董晓江配偶，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告董晓江上述贷款承担共同还款责任。 本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司与被告董晓江签订的《个人信用贷款保证保险》合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。被告董晓江未按借款合同约定向华夏银行股份有限公司运城支行偿还借款本息，构成保险合同约定的由保险人赔付情形。原告在赔付被保险人后，有权依照保险合同约定足额向被告追偿代偿款项，并要求被告给付尚欠保险费。原告要求被告董晓江偿还原告代偿的保险赔款36543.75元及保险费2853.34元，符合法律相关规定，该主张本院予以支持。被告董晓江在原告代偿借款本息后超过30日仍未向原告归还全部款项，该行为构成违约，应承担违约责任，但双方约定按每日千分之一向保险人支付违约金，显属过高，应予调整，应按月利率2%计算为宜。被告王晓丽辩解其只在借款人到期没有履行或者没有完全履行贷款合同的还款业务时，承担连带还款责任，现原告代董晓江向华夏银行偿付了贷款，其义务不复存在，故不承担共同还款责任。经查，被告王晓丽作为共同还款人，已在原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司共同还款承诺书上签字，愿意对被告董晓江向华夏银行的借款、利息、违约金、实现债权的全部费用承担共同还款责任，因其未履行共同还款义务，原告已代被告归还华夏银行欠款，现原告向其与被告董晓江追偿该款，不违反法律规定，本院予以支持。王晓丽辩解其不应承担共同还款责任的意见，本院不予采信。被告王晓丽作为共同还款人，应与被告董晓江共同承担还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 被告董晓江与被告王晓丽于本判决生效后15日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司借款本息36543.75元、保险费2853.34元，共计39397.09元。 被告董晓江与被告王晓丽于本判决生效后15日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司违约金（以代偿款36543.75元为计算基数，从理赔日2018年10月4日起按月利率2%算至本判决确定给付之日止）； 驳回原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期限履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1047元，减半收取524元，由被告董晓江与被告王晓丽共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  靳君健 二〇一九年九月十九日 书记员  杨妙瑞