重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初5301号原告：中国工商银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区苏家街3号，统一社会信用代码91500117903636421M。负责人：陶庆年，该支行行长。委托诉讼代理人：蒙伟，重庆典柯律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦秀亮，重庆典柯律师事务所律师。被告：秦世琼，女，1965年2月16日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：杨文永，男，1966年2月9日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“工行合川支行”）与被告秦世琼、杨文永金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行合川支行的委托诉讼代理人秦秀亮到庭参加诉讼。被告秦世琼、杨文永经本院公告送达开庭传票，逾期后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金366918.95元及利息12551.58元，并以366918.95元为基数，从2019年2月22日起按照合同的约定计算利息至实际付清时止，利随本清；2.判令原告对被告提供的抵押物，即位于重庆市合川区房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案受理费、保全费由被告共同承担。事实和理由：2015年12月30日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告提供贷款40万元用于购置个人商用房，贷款期限19年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月归还，以等额本息还款法还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率的水平下浮10%，据此确定的利率以借款凭证为准；罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，按照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用。被告杨文永为共同借款人及抵押物共有人。2015年12月29日，原告与二被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了抵押登记。2016年1月13日，原告按约定向被告发放贷款40万元。截至2019年2月21日，被告已累计达9期未按时偿还借款本息。被告的行为已构成违约，原告有权依照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还全部借款本息，并行使抵押权。为维护原告的合法权益，故依法起诉，诉请如前。被告秦世琼、杨文永未作答辩。原告工行合川支行围绕诉讼请求，依法提交了个人购房借款合同、个人借款最高额抵押合同、房地产权证、不动产登记证明、借款凭证、交易明细等证据。二被告未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告举示的上述证据具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷作证。结合当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月30日，原告工行合川支行（贷款人）与被告秦世琼（借款人）、杨文永（共同借款人）签订了《个人购房借款合同》，合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，向其发放贷款40万元用于购买坐落于合川区房屋；贷款期限19年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2015年12月29日，原告工行合川支行（贷款人、抵押权人）与被告秦世琼（抵押人）、杨文永（抵押物共有人）签订《个人借款最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿以其坐落于合川区房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2016年1月12日，双方就上述抵押事宜办理了抵押登记。2016年1月13日，原告按约定向被告秦世琼发放贷款40万元，借款凭证上载明当期执行利率（年）4.41%，逾期利率（年）6.615%，还款方式为等额本息，还款周期为按月，借款到期日2035年1月13日。合同履行期间，被告秦世琼按约定向原告工行合川支行偿还了部分借款本金及利息，从2018年6月起，被告开始出现逾期还款的行为，至今已累计逾期还款6次以上，截至2019年2月21日，尚欠借款本金366918.95元，利息12551.58元。本院认为，原、被告之间自愿签订的《个人购房借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，应受法律保护，双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告工行合川支行按合同约定向被告秦世琼发放贷款40万元，履行了支付借款的义务，被告秦世琼应按照合同约定履行分期偿还借款本金和利息的义务。被告杨文永在《个人购房借款合同》中的共同借款人处签名并捺印，故被告杨文永作为共同借款人，应承担共同还款责任。原、被告双方在《个人购房借款合同》中约定的贷款期限为19年，但同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，该约定是双方当事人真实意思表示，合法有效。因此，虽然本案合同约定的贷款期限未到，但原告基于合同约定要求被告提前偿还全部贷款本息，系对自己合同权利的合法行使。根据庭审查明的事实，现原告要求二被告偿还借款本金366918.95元，截至2019年2月21日的利息12551.58元，并从2019年2月22日起，按合同的约定支付利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告诉请的优先受偿权。被告秦世琼自愿以其所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告工行合川支行要求对借款抵押物，即坐落于合川区房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告秦世琼、杨文永经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由二被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告秦世琼、杨文永于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行返还借款本金366918.95元并支付利息（截至2019年2月21日的利息为12551.58元，之后的利息以366918.95元为基数，从2019年2月22日起，按双方合同约定的计息方式计算至借款本息清偿之日止，利随本清。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行对借款抵押物，即被告秦世琼所有的坐落于合川区房屋享有优先受偿权。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6992.06元，由被告秦世琼、杨文永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  黄小琴人民陪审员  杨莲英人民陪审员  张 炼二〇一九年九月二十九日书 记 员  何杰蕤