重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0151民初3559号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，执行董事。委托诉讼代理人：邱胜奎，重庆豪泰律师事务所律师。被告：李志，男，1985年1月25日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司(以下简称“诚信祥公司”)诉被告李志追偿权纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法由审判员朱坚担任审判长，与审判员唐德波、人民陪审员刘福伦组成合议庭，共同负责对案件的审判，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人邱胜奎到庭参加了诉讼，被告李志经本院公告送达开庭传票期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李志偿还由原告诚信祥公司代其支付的代偿款7053.27元并从2018年2月27日起按年利率6%计算至清偿完毕之日止的资金占用利息；2、本案实现债权费用、案件受理费由被告负担。事实和理由：2015年2月2日，被告为购买高新技术产业开发区小庄通讯器材经营部的苹果手机5S16G黑色而寻求借款，与借款服务中介—深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠公司”)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠公司以被告的名义借款。依据被告授权，普惠公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款4440元，其中商品价款3700元（由商家收取），借款管理费740元（普惠公司及第三方服务方收取），并由原告承担连带保证责任。2015年2月2日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定，被告还款期数为15期，但被告未依约还款，尚欠15期未还，致使原告于2018年2月27日支付代偿款（包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息）7053.27元。原告向被告催收未果，现起诉来院。被告李志未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年2月1日，被告(借款人)向普惠公司（客户服务供应商）申请借款并填写《个人借款申请表》。同日，被告与普惠公司签订了《个人借款服务合同与条件》，载明：鉴于普惠公司与互联网理财服务平台“有利网”的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称“弘合公司”）建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人；借款人拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户（出借人）申请借款；借款的本金为以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务供应商根据约定一次性收取的借款管理费之和，该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额（即个人借款申请表所列的“首付金额”）；就本合同，客户服务供应商向借款人提供以下服务：（1）分期服务咨询；（2）咨询、销售及服务点维护；（3）客户咨询服务……就上述服务，客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中，“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。被告向普惠公司出具了《授权委托书》，被告授权普惠公司以被告名义在有利网发布年化收益率不高于《个人借款申请表》及《个人借款合同条款与条件》中规定的全部借款费用之和的借款信息；被告同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权普惠公司通过有利网账户操作，以被告名义代为签署《借款协议》电子文本；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，应通过协商解决，若协商仍无法解决，任何一方可以向合同签订的（地）人民法院起诉。败诉方应承担为解决本争议所产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。2015年2月1日，被告与普惠公司签订《个人借款申请表》、《个人借款服务合同与条件》、《商品交付确认书》，约定借款用于被告购买苹果5S16G黑色手机一部，商品总价为3700元，借款金额3700元，首付金额0元，分期期数为15期，月还款金额406元，首次还款日为2015年3月1日，合同还约定，原告或弘合公司将借款金额划付给商户即视为原告诚信祥公司和被告李志间借款合同项下放款义务已实际履行，且个人借款服务合同条款与条件与商品购买合同是独立的法律关系，借款人不对商家所提供商品的质量承担任何责任。2015年2月1日，被告依据《个人借款申请表》、《个人借款服务合同与条件》、《商品交付确认书》在商品供应商处领取了苹果5S16G黑色手机一部。2015年2月3日，被告(甲方)、有利网的注册用户（乙方）、普惠公司（丙方）、原告（丁方）、弘合公司（戊方）签订了《有利网借款协议》，约定：乙方通过有利网平台向甲方提供借款4440元，其中借款管理费740元，借款年化利率12%，借款用于个人消费，每期偿还本息数额320.23元，还款起止日期2015年2月3日至2016年5月3日；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围为：借款本金、利息、逾期罚息等以及为实现该等权利所支出的全部费用，保证期限为自至借款到期后2年止；如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及逾期罚息和逾期违约金；丁方承担保证责任后，乙方在本协议下所享的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金等所享有权利和主张，均由丁方享有，同时，丁方有权向甲方进行追偿；如约定还款日戊方未收到甲方当期应还款的，视为逾期还款，如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本息之和，自逾期之日按日0.05%的利率按日计收罚息，同时按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按日0.5%的利率按日计收逾期违约金。被告购买手机后未按照约定履行还款义务，为此，弘合公司于2018年2月20日向原告诚信祥公司书面催收借款本息及服务费。2018年2月27日，原告诚信祥公司向弘合公司的还款账户代偿了借款4440元及逾期利息共计7053.27元。原告代偿后向被告催收未果。上述事实，有原告提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、还款提示单、授权委托书、有利网借款协议、代偿通知书、逾期客户信息及应还款明细、业务回单以及庭审调查中当事人的陈述证明，这些证据材料的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，其证明力可以认定。本院认为根据法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，根据原告举示证据以及原告陈述，被告已从互联网理财服务平台获得借款并实际收到了所购买的手机，本院确认被告李志与互联网理财服务平台“有利网”的所有人弘合公司之间借贷关系成立，被告未按期履行偿还义务，已经构成违约。关于代偿款本金及利息问题，法律亦规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，因原告与弘合公司等各方签订的《有利网借款协议》约定，在被告李志未按约定还本付息的情况下，原告作为该借款的连带保证人，应承担连带保证责任，原告于2018年2月27日向弘合公司代被告偿还了7053.27元。根据原告举示的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品确认书》、《还款提示单》、《有利网借款协议》，因借款4440元包含了740元的借款管理费且弘合公司在出借时已经扣除，本院认定被告实际获得的借款本金数额为3700元，原告请求被告偿还代偿款7053.27元中包含了借款本金及利息、客户服务费等其他费用，明显超出了借贷利率的合法保护范围，虽然原告享有向被告追偿的权利，但其只能在借款本金及法律规定的利息范围内向被告追偿，从2015年2月1日起至原告代偿之日2018年2月27日共计三年零26天，即被告依法应当支付的代偿款为6427.25元〔本金3700元+利息2727.25元(3700元×24%×3年+3700元×24%÷365天×26天)〕，故对原告请求的6427.25元代偿款本院依法予以支持，对超出部分626.02元代偿款的请求，本院依法不予支持。对原告要求被告从2018年2月27日起按年利率6%计算至付清之日止的资金占用利息的诉讼请求，因原告代为偿还的时间为2018年2月27日，本院予以主张以6427.25元为基数按年利率6%计算从2018年2月28日起至付清该款之日止的资金占用利息。关于原告要求被告承担实现本案债权费用的诉讼请求，因原告未提供为实现本案债权费用的凭证，对该项诉讼请求本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告李志于本判决生效后三日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代为偿还的借款本息共计6427.25元并从2018年2月28日起按年利率6%计算支付资金占用利息至该款付清之日止。二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告李志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费50元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  朱 坚审 判 员  唐德波人民陪审员  刘福伦二〇一九年九月二十六日书 记 员  王 真