四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1602民初3555号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，系公司工作人员。 被告：王耀，男，生于1977年7月11日，汉族，住四川省广安市前锋区。 被告：黄成福，男，生于1964年6月24日，汉族，住四川省广安市前锋区。 被告：陈开琼，女，生于1964年9月9日，汉族，住四川省广安市前锋区。 原告广安农村商业银行股份有限公司与被告王耀、黄成福、陈开琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋亚涛到庭参加了诉讼，被告王耀经本院传票传唤、被告黄成福、陈开琼经本院公告传唤无正当理由拒不到庭诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。 原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王耀向原告偿还借款本金189951.01元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息660.15元）；2、原告对被告黄成福、陈开琼提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年4月9日，被告王耀向原广安区农村信用合作社前进信用社申请借款20万元，同日双方签订了《个人借款合同》约定：借款金额为20万元，期限为2015年4月9日至2018年4月8日，具体期限以借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮90%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证被告诚信履约，被告黄成福、陈开琼书面承诺用其在黄成福名下位于广安市广安区某某镇某某街*号*幢*单元***号房产为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。借款发放后，被告分别于2017年12月18日归还借款本金10048.99元，下欠借款本金189951.01元及相应利息，被告均不按合同约定履行义务。经原告多次催收未果，被告的行为已构成根本违约，根据有关法律规定，特提起诉讼，请求依法判决，维护原告合法权益。 被告王耀、黄成福、陈开琼未作答辩。 原告围绕诉讼请求，向本院提供了以下证据予以证明：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明书，中国银行业监督管理委员会广安监管分局广安银监[2011]***号文件,中国银监会四川监管局川银监复[2017]***号文件;2、三被告的身份信息，被告黄成福、陈开琼的结婚证；3、被告王耀的借款申请书，被告王耀与广安市广安区农村信用合作联社前进信用社（以下称前进信用社）签订的《个人借款合同》，借款借据；4、被告黄成福、陈开琼与前进信用社签订的《抵押合同》、抵押房屋的他项权证、所有权证、国有土地使用权证；5、已结清还款明细；7、还款单据；8、贷款本息对账及催收函。 被告王耀、黄成福、陈开琼未提供证据。 综合认证原告提供的证据，结合到庭诉讼参与人的当庭陈述，本院认定本案以下事实：2011年12月27日，中国银行业监督管理委员会广安监管分局广安银监[2011]***号文件载明：同意广安市广安区前进农村信用合作社并入广安市广安区农村信用合作联社，更名为广安市广安区农村信用合作联社前进信用社。 2015年4月7日，被告王耀向前进信用社申请抵押贷款20万元。2015年4月9日，被告王耀（甲方）与前进信用社（乙方）签订《个人借款合同》主要约定：乙方向甲方提供非循环使用的借款额度为人民币20万元，用于住房装修；借款额度支用有效期间自2015年4月9日至2018年4月8日（下称“额度支用有效期”）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；借款期限在一年以内（含一年）的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整，借款借据的利率与本条不一致的，以借款借据为准；起息日是指本合同项下首次发放贷款之日，本合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，此后贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，如遇中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，双方另有约定的除外；贷款利息自贷款发放之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下的贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；甲方应于每个结息日前在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息，甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账，如结算日不是银行工作日，则提前至前一个银行工作日汇入，乙方于结息日末足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息；借款担保方式为抵押；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用为违约情形；违约的救济措施有乙方宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利等等。同日，被告黄成福、陈开琼（甲方）与前进信用社（乙方）签订了《抵押合同》，约定为确保王耀与乙方签订的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；黄成福、陈开琼用共同共有的登记在黄成福名下的位于广安市广安区某某镇某某街*号*幢*单元***室{建筑面积***㎡、房产证号为广安市房权证广房字第****号、土地使用权证号为代市国用（2012）第****号}为被告王耀的借款提供抵押担保；担保范围，主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等等）。2015年4月10日，前进信用社向被告王耀发放了借款20万元。同日，广安市某某局发放了广安市房他证广安字第****号房屋他项权证记明：房屋他项权利人为前进信用社，房屋所有权人为黄成福，债权数额为20万元等。 同时查明，被告黄成福、陈开琼系夫妻关系。被告王耀于2017年12月18日归还借款本金10048.99元，下欠借款本金189951.01元及利息。原告分别在2017年5月10日、10月27日、12月18日、2018年3月23日、2019年1月21日向被告王耀发出了贷款本息对账及催收函，该催收函有王耀的签字和捺印。同时，原告分别在2018年8月17日、2019年2月21向被告黄成福发出了贷款本息对账及催收函。被告借款后，结付利息至2018年3月21日。 另查明，2017年6月21日，中国银监会四川监管局关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复载明：同意广安农村商业银行股份有限公司及广安农村商业银行股份有限公司广安支行等69家分行机构开业，广安农村商业银行股份有限公司开业的同时，广安市广安区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为广安农村商业银行股份有限公司债权债务。核准王德平董事长任职资格。 本院认为：广安市广安区前进农村信用合作并入广安市广安区农村信用合作联社，更名为广安市广安区农村信用合作联社前进信用社，与被告王耀因借款合同和抵押合同而产生的权利义务由广安市广安区农村信用合作联社享有和承担。因广安市广安区农村信用合作联社终止后，其债权债务转为广安农村商业银行股份有限公司债权债务，故广安市广安区农村信用合作联社的权利义务由广安农村商业银行股份有限公司享有和承担。 被告王耀与前进信用社签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方应按约定履行各自的义务。被告王耀未按约定向原告偿还借款本金和给付利息，违反了合同的约定，原告有权要求被告王耀偿还借款本息并承担违约责任。 被告黄成福、陈开琼与前进信用社签订的《抵押合同》亦系当事人的真实意思表示，合法有效，且双方依法将用于抵押的房屋进行了抵押登记，抵押权依法成立，原告作为抵押权人在债务人不能履行债务时，依法对抵押房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告王耀在本判决生效后十五日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金189951.01元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年3月21日起算，按照约定标准计算至借款付清之日止，扣除已支付利息660.15元）； 二、原告广安农村商业银行股份有限公司对被告黄成福、陈开琼提供抵押的位于广安市广安区某某镇某某街*号*幢*单元***室{建筑面积110.99㎡、房产证号为广安市广安区房权证广房字第****号、土地使用权证号为代市国用（2012）第****号}折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4099元，由被告王耀、黄成福、陈开琼负担，向广安市广安区人民法院缴纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长 尹 庆 人民陪审员 杨 阳 人民陪审员 张琴兰 二〇一九年九月三十日 书 记 员 宋思琪