江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1204民初2963号原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001419478711，住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。法定代表人：洪其华，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱梅芳，该公司员工。委托诉讼代理人：俞剑鸣，该公司员工。被告：**，男，1977年12月3日出生，汉族，住东台市。被告：刘小丽，女，1979年6月19日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：泰州海鸿房地产开发有限公司，统一社会信用代码91321204569178719L，住所地泰州市姜堰区顾高镇双园路88号。法定代表人：张响玲。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告**、刘小丽、泰州海鸿房地产开发有限公司（以下简称海鸿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理。依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人俞剑鸣到庭参加了诉讼，被告**、刘小丽、海鸿公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告**、刘小丽偿还原告借款本金687863.14元，支付利息及复利189697.18元（截至2019年1月10日），并支付自2019年1月11日起至本金清偿完毕之日止按借款合同约定的利息及复利；2、被告海鸿公司对上述还款义务承担连带清偿责任；3、三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告于2012年6月20日与被告签订《个人住房（商用房）按揭(抵押）借款合同》，合同金额为人民币2000000元，合同期限自2012年6月20日至2017年6月18日。为保证被告**按约履行借款合同约定的还款义务，被告刘小丽作为共同借款人，承担共同还款责任。被告海鸿公司作为保证人，为上述借款提供阶段性连带责任保证担保。合同签订后，原告于2012年6月20日依约向被告**发放贷款，金额为2000000元，借款期限至2017年6月18日，按月结息。后被告**、刘小丽未按约偿还贷款本息，被告海鸿公司亦未履行保证义务，构成了合同项下违约。综上，原告为维护合法权益，提起诉讼，请求判决支持原告诉讼请求等。被告**、刘小丽、海鸿公司未答辩，亦未提交证据。经审理查明，2012年6月20日，原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告**、刘小丽、海鸿公司签订《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》一份，约定：被告**向原告借款用于向被告海鸿公司购买商品房，该房屋座落于“顾高镇海韵新寓农贸市场综合楼34单元”；借款金额2000000元；借款期限自2012年6月20日起至2017年6月18日止，共5年，分60期归还，合同记载的借款期限如与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率：“借款利率按年利率8.645%执行，借款期限在一年以上（含一年）的，执行本合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月20日。遇国家法定利率调整，于下年初按相应利率档次执行新的利率规定”。借款采用等额本息还款法，确定每月还本、付息额，每月20日为每期还款日，最后一次利随本清。在第一期和最后一期还款时，按照借款的借款余额和合同约定期限的利率按实际占有的天数计算借款利息。还款方式：被告**在获得原告贷款之前必须在原告处开立存款账户（账号62×××79，开户行江苏姜堰农村商业银行股份有限公司）。每期还款日前，被告**应在上述存款账户中存入不低于当期应还借款本息的资金。原告于每期还款日根据被告**预先签署的《划款扣款授权书》直接从存款账户中扣收与本合同项下借款的有关款项。如存款不足扣收的，则该期应还贷款本息全部作逾期处理；对逾期未交的贷款本息，被告**在上述存款账户内存足款项，由原告直接扣收，但在存款日至划款日之间，原告仍向被告**计收逾期罚息及复利。贷款担保：抵押加阶段性保证，以被告提供的所购住房及其全部权益作抵押，未取得房屋所有权证和办妥抵押登记之前，由被告海鸿公司提供阶段性连带责任保证而向被告**发放贷款的方式。被告应在原告发放按揭贷款的三个月内办理好以原告为权利人的土地使用权、房屋产权的他项权证书，交原告保管，否则原告有权从被告的任一账户中扣款，提前偿还全部按揭贷款。保证责任：在保证期间，被告海鸿公司对被告**的债务承担连带责任保证。保证期间从合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将房屋他项权利证交原告代为保管之日止。保证范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及其他本合同规定由借款人缴付的一切费用等；违约责任：被告**在合同期内，未按月偿还借款本息，原告按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利；本贷款发生后，被告**连续三个月未偿还借款本息及相关费用，原告即可按本合同有关条款处理，等。被告刘小丽以抵押房屋共有人的身份在《个人住房（商用房）按揭(抵押）借款合同》上签名。当日，原告向被告**发放贷款2000000元，借款到期日为2017年6月18日，借据年利率8.645%，用途购买商品房，结息方式每1个月21日结息。借款发生后，被告仅偿还部分借款本息，自2015年12月21日起的借款本息未还，被告海鸿公司亦未履行保证义务，引起纠纷，原告诉至本院。另查明，1、案涉抵押房屋至今未办理房屋产权登记以及不动产抵押登记。2、2012年5月29日，被告刘小丽曾向原告出具配偶（产权共有人）声明书一份，载明“本人与**系夫妻（产权共有人）。我们作为配偶（产权共有人）向泰州海鸿房地产开发有限公司购买位于顾高镇海韵新寓农贸市场综合楼（房产的详细地址）的房产。因资金不足向贵行申请个人住房（商用房）贷款，本人在此承诺，同意将所购上述房产抵押给贵行作为贷款的担保，如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。本人承诺将承担共同还款义务。”以上事实，有原告提交的《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》、借款借据、配偶（产权共有人）声明书、结婚证、按揭贷款欠息计算表以及原告的陈述等证据证明。本院认为，原告与被告**、刘小丽、海鸿公司签订的《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告依约向被告**履行了出借资金的义务，被告**未按约偿还借款本息，应承担偿还借款本息的民事责任。被告刘小丽向原告承诺对案涉借款承担共同还款义务，后其未履行义务，应承担还款责任。被告海鸿公司作为连带责任保证人，在被告**未按照合同约定偿还借款本息且未办理房屋抵押登记的情况下，依法应对借款人的债务承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃对原告诉讼请求的反驳以及对证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告**、刘小丽于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金687863.14元，支付利息及复利189697.18元，并支付自2019年1月11日起至实际给付之日止按借款合同约定的利息及复利；二、被告泰州海鸿房地产开发有限公司对本判决第一项的履行承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告**、刘小丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12576元，财产保全费5000元，合计17576元，由被告**、刘小丽、海鸿公司负担，由三被告于本判决生效之日起十日内向本院缴纳（被告海鸿公司给付后，有权向被告**、刘小丽追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  徐 军人民陪审员  王杰英人民陪审员  胡亚亭二〇一九年九月二十七日书 记 员  王 雯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。