安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初4295号原告：中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行，住所地安徽省合肥市瑶海区。负责人：何俊彦，该支行行长。委托诉讼代理人：朱洪亮，男，该支行客户经理。委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。被告：连小田，男，1967年2月10日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。被告：傅翠娇，女，1973年1月12日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工行和平路支行”）与被告连小田、傅翠娇信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人吴强到庭参加了诉讼。被告连小田、傅翠娇经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡透支到期本金12510.98元，未到期本金107001元，利息309.29元、违约金434.67元（利息、违约金暂计算至2019年2月15日，之后按信用卡章程、合约标准继续计算至清偿之日止），总计120255.94元；2.原告对被告提供的其名下车牌号为皖Ｐ×××××的福特牌汽车抵押物处置所得享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月，被告因需分期付款购车，与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定被告购买汽车一辆，总价157000元，自行首付47000元，余款通过信用卡透支方式支付，透支金额为142700元，被告分36期分期还款，每期3964元，于透支次月起每月18日前偿还。被告按月的方式支付手续费11780.3元，并约定被告以其购买的汽车为该债务提供抵押担保。另约定：如被告未按时足额支付手续费或逾期还款累计3次以及违反合同其他约定的，则贷款人有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。合同签订后，原告按约提供了信用卡透支款项，被告随即购买到汽车一辆，双方并依法办理了抵押登记手续。但被告却多次出现逾期还款，至今累计逾期超过3次，经原告多次催要未果。故现原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。连小田、傅翠娇均未作答辩。工行和平路支行围绕诉讼请求依法提交了两被告身份证复印件、结婚证复印件、信用卡购车分期付款申请书、中国工商银行信用卡购车分期付款/担保合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、送达地址确认书、机动车注册登记信息、工商银行信用卡汽车专项分期付款业务抵押物清单、共同偿债人承诺书、连小田信用卡账户截图打印件及交易明细等证据，本院对上述的真实性、合法性及关联性予以确认并在卷佐证。根据工行和平路支行的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：连小田与傅翠娇系夫妻关系，两人于1995年6月10日登记结婚。2018年5月9日，傅翠娇向工行和平路支行出具《共同偿债人承诺书》一份，言明：本人愿作为共同债务人，对连小田在贵行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如连小田未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2018年5月，工行和平路支行（分期款项发放人、抵押权人）与连小田（分期付款申请人、抵押人）、傅翠娇（分期付款共同申请人、抵押物共有人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》一份，双方约定：分期付款申请人向汽车销售商“合肥汉辉汽车销售有限公司”购买福特蒙迪欧汽车一辆，车辆总价为人民币157000元，分期付款申请人自行支付首付款47000元，剩余购车款由分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为142700元；在满足条件的前提下，分期付款发放人同意按照分期付款申请人的授权委托将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××77）进行启用并将汽车专项分期金额130901元扣收后支付给合肥汉辉汽车销售有限公司；分期付款申请人支付的个性化服务费金额20900元。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期付款发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3964元，以后每期偿还的金额为3964元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的18日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按月的方式及8.9994%的分期付款手续费率向分期付款发放人支付分期付款手续费11780.3元。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期付款发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。合同有效期内分期付款申请人违反合同规定的义务，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。分期付款申请人自愿以所购车辆向分期付款发放人提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用等。2018年5月14日，连小田将其所购车辆皖Ｐ×××××福特牌小型轿车办理了抵押登记。合同签订后，2018年5月16日，工行和平路支行依约向汽车销售商合肥汉辉汽车销售有限公司支付透支贷款130901元。后连小田、傅翠娇多次未按合同约定按时足额还款，工行和平路支行索款无果遂诉讼来院。庭审时，工行和平路支行称担保公司于2019年3月22日代偿18150元，2019年6月28日代偿12700元，2019年8月31日代偿8850元，合计39700元。依据工行和平路支行于2019年9月2日打印的信用卡账户截图及交易明细，截至2019年9月1日，连小田尚欠工行和平路支行信用卡透支到期本金4402.17元、未到期本金79260元、利息153.97元、违约金0元。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，准贷记卡透支利息自银行记账之日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除应按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。本院认为，连小田、傅翠娇与工行和平路支行签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约恪守履行。工行和平路支行依约发放了透支款项，但连小田未按约及时偿还其所欠的透支本息及手续费，已构成违约，应承担违约责任。傅翠娇作为共同债务人，应与连小田承诺共同清偿责任。依据工行和平路支行于2019年9月2日打印的信用卡账户截图及交易明细，截至2019年9月1日，两被告尚欠工行和平路支行信用卡透支到期本金4402.17元、未到期本金79260元、利息153.97元，工行和平路支行诉请连小田、傅翠娇共同偿还，符合合同约定，本院予以支持。工行和平路支行主张后续透支利息按《牡丹信用卡领用合约》的规定，即按日利率万分之五计算，该标准未超过法定标准，本院予以支持。关于原告主张的之后的违约金，因本判决已全额支持原告返还全部本息的诉讼请求，原合同已提前到期，此时原告在主张利息的同时再主张违约金属于重复计算损失；且庭审时，经本院询问，工行和平路支行亦无法向本院明确违约金的具体计算方式，故本院对原告主张的此部分违约金不予支持。连小田以其所有的车牌号为皖Ｐ×××××福特牌小型轿车为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故工行和平路支行主张就上述债务对抵押车辆享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告连小田、傅翠娇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩、质证等诉权，由此可能引起的不利法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、连小田、傅翠娇于本判决生效之日起十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行信用卡透支到期本金4402.17元、未到期本金79260元、利息153.97元（利息已计至2019年9月1日），上述款项合计83816.14元，并自2019年9月2日起以透支本金83662.17元为基数按日万分之五的标准支付利息至款清之日止；二、中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行就本判决第一项确定的债务及本案全部诉讼费用对登记在连小田名下车辆（车牌号为皖Ｐ×××××、车架号L***福特牌小型轿车）享有优先受偿权；三、驳回中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2710元，由连小田、傅翠娇共同负担;公告费800元，由连小田、傅翠娇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  张慧霞人民陪审员  王庆玲人民陪审员  王继圣二〇一九年九月十六日书 记 员  张 莹附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。