云南省临沧市临翔区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0902民初1936号原告：中国农业银行股份有限公司临沧分行。住所地：临沧市临翔区世纪路。法定代表人：普文学，该行行长。委托诉讼代理人：鲁超，云南天外天（临沧）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。执业证号：15309201811046107。被告：彭桂妃，女，1942年10月29日出生，汉族，临沧市双江县人，居民，住临沧市临翔区。委托诉讼代理人：刘冬云，临沧市法律援助服务中心法律服务工作者。代理权限：特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司临沧分行（以下简称农业银行临沧分行）与被告彭桂妃信用卡纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行临沧分行的委托诉讼代理人鲁超，被告彭桂妃的委托诉讼代理人刘冬云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行临沧分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭桂妃归还其女儿江惠信用卡欠款本金191633.34元及利息、逾期还款违约金（截至2019年5月20日的利息85626.06元、逾期还款违约金10967.71元、消费手续费4000.11元2019年5月21日起至实际还清款项之日止，利率按照合同约定利率计算），随本金一并付清；2.本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权费用由被告承担。事实和理由：被告彭桂妃的女儿江惠于2012年4月26日向原告处申请办理贷记卡，填写并签署了《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等资料。根据合约约定被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（对账单上列明）的，还需就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。原告按约定向江惠发放了贷记卡，全面适当的履行了约定的义务，而江惠在使用信用卡进行消费后未在约定期限内还款。经原告多次催收仍恶意拖欠，至今未还。2019年江惠死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，被告彭桂妃未放弃继承江惠财产，作为江惠的法定第一顺位继承人有义务承担本案的还款责任。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告彭桂妃辩称：2019年6月22日，江惠的第一顺位、第二顺位继承人已经在临沧市临翔区法院明确表示放弃江惠的所有遗产继承权，所有涉及其名下个人及公司的债务由人民法院裁判，故被告不承担责任。原告农业银行临沧分行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证各一份，用以证明原告具有适格的诉讼主体资格；2.被告身份证复印件一份，用以证明被告的具体身份信息及诉讼主体资格；3.民事判决书一份，用以证明江惠生前系限制民事行为能力人，母亲系被告彭桂妃，哥哥江菡系其指定监护人，被告为江惠合法第一顺位继承人的事实；4.调查审查审批表、贷记卡申请表、贷记卡领用合约、信用卡章程、收入证明及个人信用报告各一份，用以证明被告女儿江惠向原告申请办理贷记卡，并签订贷记卡领用合约，合同成立并生效，被告应按合约履行义务；5.账户信息二份，用以证明截止2019年5月20日，江惠拖欠信用卡本金191633.34元、利息85626.06元、逾期违约金10967.71元、消费手续费4000.11元的事实；6.催收信息表六份，用以证明原告自江惠欠款之日起以短信、电话、信函等方式催收，其拒不履行还款义务，已构成违约的事实；7.不动产登记信息查询表三份、国有土地使用证、房屋所有权证四份，用以证明江惠的房产财产情况，被告作为其继承人继承其名下财产应承担该债务；8.发票、计算依据各一份，用以证明原告支出律师费13073元。经质证，被告彭桂妃对8组证据认为与自己没有关联性，不发表质证意见。被告彭桂妃没有证据向本院提交。本院依职权调取询问笔录、授权委托书、声明各一份，其中江惠的法定继承人母亲彭桂妃、大哥江菡、大姐江萍、二姐江琴均表示放弃对江惠（包括个人债权债务及其名下所有公司财产和公司债权债务）所有遗产的继承权，也不在江惠的遗产范围内承担任何法律责任。经质证，原告农业银行临沧分行对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，但认为被告是否真实放弃江惠遗产、江惠的遗产是否在分割前作出放弃需要进行审核。被告彭桂妃对该证据真实性、合法性、关联性无异议。本院认为，原告农业银行临沧分行提交的8组证据真实、合法，与本案相关联，能够证明本案的有关事实，本院予以采信；本院调取的证据真实、合法，与本案有关，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月26日，被告彭桂妃的女儿江惠向原告农业银行临沧分行申请办理中国农业银行信用卡，授信额度为200000元。随后江惠激活开卡使用。2017年4月17日起江惠未按约定时间还款，截至2019年5月20日止共欠信用卡本金为191633.34元。按照信用卡的合约及章程约定，借款人如未按照合约及章程履行等情形，原告有权停止继续使用贷记卡，对未清偿款项进行追索。借款人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、按月、按币种计收复利。如未按期偿还欠款，原告有权止付贷记卡及依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由欠款人承担。原告经催要款项未果后，遂向法院提起诉讼。另查明，江惠因意外于2019年4月23日死亡，其未结婚无子女，父亲已于2018年11月18日因病去世。母亲彭桂妃、大哥江菡、大姐江萍、二姐江琴于2019年6月22日在临沧市临翔区人民法院明确表示放弃江惠所有的遗产继承权。涉及江惠的执行案件在本院目前有16件，查询其名下有六处房产。本院认为，信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的短期信贷服务。它由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。信用卡可以透支现金，透支现金没有免息期，但不论购物消费或透支现金都必须在相应的时间内归还，故此，信用卡实质上是银行为客户提供的短期信贷服务的协议。本案中，江惠与原告农业银行临沧分行达成了短期信贷服务的协议即办理了授信额度为200000元的信用卡，属于双方自愿协商的行为，该信贷协议属于有效协议,双方应该按照协议约定履行义务。江惠在欠款后，经原告农业银行临沧分行催收后仍未履行主要债务，未按照约定偿还债务，应当承担偿还欠款并承担相应利息、逾期还款违约金的责任。江惠与原告签订信用卡合约时即对借款利息、逾期还款违约金计算方式及律师费进行了约定，系双方当事人真实意思表示，对双方当事人具有约束力，双方之间的利息及逾期还款违约金应按照合同约定计算，律师费按实际支出的费用计算。因债务人江惠已经死亡，其应在其遗产范围内予以偿还。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当承担的债务可以不负偿还责任。被告彭桂妃作为江惠的继承人已经明确表示放弃继承江惠的遗产，故其在本案中不承担偿还的责任。故原告农业银行临沧分行要求还款的诉讼请求，符合法律规定部分，本院予以支持；不符合法律规定部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司临沧分行在江惠的遗产范围内享有191633.34元信用卡本金及利息、逾期还款违约金、消费手续费（自2017年4月17日起至实际还清款项之日止，按照信用卡领用合约约定的计算方式计算）及律师费13073元的债权；二、被告彭桂妃在本案中不承担责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司临沧分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5684元，适用简易程序审理减半收取2842元，由原告中国农业银行股份有限公司临沧分行承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判员  李悦二〇一九年九月三十日书记员  张琪