云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初892号原告：中国银行股份有限公司楚雄州分行，营业场所：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路47号，统一社会信用代码：91532300217430888X。负责人：张人栋，职务：行长。委托诉讼代理人：谢谦，云南格元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：熊踞峰，男，1970年3月12日出生，汉族，大学文化，云南省楚雄市人，现羁押于攀枝花市看守所。原告中国银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称中国银行楚雄州分行）与被告熊踞峰信用卡纠纷一案，本院于2019年3月12日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行楚雄州分行的委托诉讼代理人谢谦，被告熊踞峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告立即偿还原告截止2019年1月12日止拖欠的信用卡欠款本金99640.3元，利息30606元，滞纳金10元，还款违约金18395.55元，共计148651.9元；2、请求法院依法判令被告支付自2019年1月12日起至全部款项还清之日止按信用卡领用合约约定计算的逾期利息、还款违约金及相关费用；3、判令由被告承担本案实现债权的全部费用（包括诉讼费、邮寄费、公告费、保全费等）。事实和理由：2015年1月13日，被告向原告申办信用卡。在充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则后，被告填写并向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，并声明其已经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告对被告的申请进行审批后，为其发放了信用卡，卡号为62×××58。被告领取该信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款。2018年11月26日，原告向云南省楚雄彝族自治州公安局控告被告涉嫌信用卡诈骗，2018年12月23日，云南省楚雄彝族自治州公安局出具《不予立案通知书》，认为被告的行为不构成信用卡诈骗罪，截止2019年1月12日，被告共拖欠原告信用卡欠款本金99640.3元，滞纳金10元、还款违约金18395.55元，利息30606元，共计148651.9元。后经原告多次催收，被告仍拒不还款，严重侵害了原告的合法权益。且原、被告在《领用合约》中约定：甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，由乙方（即原告方）住所地人民法院管辖。被告熊踞峰辩称，对原告起诉的事实和理由都没有异议，但因本人现在正在服刑，无力偿还债务，请求给予免除本金利息及相关费用。原告中国银行楚雄州分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：一、个人身份证复印件，欲证明被告的身份信息和诉讼主体资格适格；二、中国银行个人信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡邮寄信息，欲证明被告向原告申领信用卡的事实及双方的权利义务；原、被告双方信用卡领用合约已生效，双方合同关系成立；三、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版），欲证明原告根据监管规定，于2016年9月27日针对信用卡服务项目调整发布公告；2016年11月15日，原告针对启用新版章程合约进行了公告，新版章程合约自2017年1月1日起，被申领的信用卡服务项目“滞纳金”调整为“还款违约金”，收费的标准不变；四、不予立案通知书，欲证明云南省楚雄彝族自治州公安局认为被告的行为不构成信用卡诈骗罪；五、信用卡对账单、迟缴历史记录，欲证明被告领取该信用卡后开始消费、使用、却未在约定时间内还款；截止2019年1月12日，被告共拖欠信用卡欠款本金99640.3元、滞纳金10元，还款违约金18395.55元，利息30606元，共计148651.9元。经质证，被告熊踞峰对原告中国银行楚雄州分行提交的证据均无异议。针对辩称，被告熊踞峰未提交证据。本院认为，原告提交的证据能够证明被告熊踞峰自2015年1月13日向原告中国银行楚雄州分行申领信用卡，使用至2017年9月15日开始出现逾期还款，截止2019年1月12日，被告熊踞峰共拖欠原告中国银行楚雄州分行信用卡本金99640.3元，利息30606元，滞纳金10元，还款违约金18395.55元的事实。对原告中国银行楚雄州分行提交的证据，本院予以采信。根据庭审中原告中国银行楚雄州分行的陈述以及经过审查确认的证据，本院综合认定本案的法律事实如下：被告熊踞峰于2015年1月13日向原告中国银行楚雄州分行申请领用中银云南惠游信用卡。同时，被告填写并向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。被告熊踞峰领用申请批准后，原告中国银行楚雄州分行于2015年2月7日向被告寄送了卡号为62×××58的信用卡。2016年9月27日，原告发布“关于对部分信用卡服务项目进行调整”的公告，自2017年1月1日起调改“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。被告熊踞峰用卡消费期间，2017年9月15日开始出现逾期还款现象。截止至2019年1月12日被告拖欠信用卡本金99640.3元，按照原、被告双方信用卡领用合约的约定，被告熊踞峰还拖欠原告中国银行楚雄州分行滞纳金10元、利息30606元、还款违约金18395.55元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告熊踞峰向原告中国银行楚雄州分行申领信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告中国银行楚雄州分行要求被告熊踞峰偿还信用卡欠款本金、利息的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于滞纳金，根据相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及收取方式和标准。故对2017年1月1日之后的滞纳金，本院不予支持。关于原告中国银行楚雄分行主张的自2017年1月1日之后的违约金，双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》中并无约定，虽然原告于2016年11月15日在其官网发布了《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》，修改客户协议为违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5％收取。根据领用合约约定：“原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约和章程、使用手册、使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化、调整，并将提前公告被告”，而该公告向不特定的对象发布，原告未尽到告知义务，故对原告中国银行楚雄分行主张被告熊踞峰支付2017年1月1日之后违约金的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、由被告熊踞峰于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行信用卡欠款本金99640.3元以及截止2019年1月12日的欠款利息30606元（款交本院）；二、由被告熊踞峰于本判决生效后十日内以信用卡欠款本金99640.3元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的利息约定，计算支付原告中国银行股份有限公司楚雄州分行自2019年1月13日起至欠款还清之日止的利息；三、驳回原告中国银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3274元，由原告中国银行股份有限公司楚雄州分行负担406元（已交），由被告熊踞峰负担2868（未交，限于本判决书生效后十日内交纳。款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长 钱 力审判员 朱 毅审判员 郑云山二〇一九年九月三日书记员 王 宇