苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初2499号原告：中国建设银行股份有限公司苏州工业园区分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路158号置业广场1幢1层104及8层802，统一社会信用代码91320594837700981U。负责人：万海敏，行长。委托诉讼代理人：陆扬，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾毅，江苏简文律师事务所律师。被告：宁山，男，1986年12月25日生，汉族，住江西省丰城市。原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告宁山金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院于2019年4月8日作出(2019)苏0591民初2499号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2019年8月20日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陆扬到庭参加诉讼。被告宁山经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宁山归还龙卡信用卡本金46571.17元、利息3845.87元、违约金1768.94元、分期手续费287元，暂计至2018年11月30日，之后的利息、违约金请按领用协议的约定计算至还清欠款本息之日止；2、判令原告对被告宁山所有的抵押车辆苏Ｅ×××××优先受偿；3、诉讼相关费用由被告承担。事实和理由：被告在原告处申领信用卡并以该信用卡进行透支、消费。后被告未按协议约定还款。故原告诉至法院。被告宁山未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的中国建设银行龙卡信用卡申请表（含领用协议及中国建设银行龙卡信用卡分期业务申请表）、抵押合同、车辆登记证书、交易明细及系统的欠息截屏予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案查明事实如下：一、信用卡申请人（即被告宁山）向银行申请办理信用卡时已确认知悉并同意遵守相关领用协议。二、申请表后附有领用协议、收费标准。三、领用协议中载明银行有权依据国家有关规定及业务需要对章程、收费项目、标准等进行调整，并通过网站对外公告后执行并适用。四、新的领用协议的公示方式及公示时间：2016年11月16日，原告在其官方网站上发布《关于更新的公告》，载明以违约金取代滞纳金，新章程于2017年1月1日实施。五、原告向被告宁山发放信用卡卡号为62×××26。被告以该卡透支消费。2017年11月20日，被告向原告申请办理龙卡信用卡购车分期业务。2017年11月28日，被告以此卡支付购车款50000元。截至2018年10月30日，汽车分期部分尚余本金39583.35元、信用卡消费本金6987.82元。六、利息（含复利）的计算标准及依据为：新领用合约第6条，透支利率日利息上限为每日万分之五，下限为万分之五的0.7倍，按月计收复利。《中国建设银行龙卡分期领用协议》第三条第5款约定，透支利息的日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍。原告主张：截至2018年10月30日，汽车分期消费项下尚欠利息2048.59元、信用卡消费项下尚欠利息517.82元，实际计算到被告实际还款之日止。七、违约金的计算标准及依据为：新《领用协议》第6条，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低5元或1美元或1欧元。《中国建设银行龙卡分期领用协议》第三条第5款约定，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元。原告主张：截至2018年10月30日，汽车分期消费项下尚欠违约金195.73元、信用卡消费项下尚欠违约金673.21元，实际计算到被告实际还款之日止。八、分期付款业务手续费的计算标准及依据为：原告主张：被告在信用卡消费项下尚欠分期付款手续费287元。根据被告还款清单显示，被告在信用卡消费项下办理过多笔分期业务，并支付了多期分期手续费。九、上述信用卡下担保方式为：抵押人为宁山，抵押物为苏Ｅ×××××车辆，抵押担保范围债权本金5万元及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。抵押登记时间为2018年5月30日。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。宁山逾期还款的行为构成违约。故原告要求被告宁山归还本金、利息（含复利）、费用等的主张符合合同约定，本院予以准予。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因抵押合同明确所担保的主债权为汽车分期贷款项下本息，故原告可就该部分债权实现抵押权。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告宁山应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区分行信用卡汽车分期贷款项下本金39583.35元，至2018年10月30日的利息2048.59元、违约金195.73元，及自2018年10月31日起至被告实际还款之日止按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定计算的利息（含复利）、违约金。二、如被告未按期履行上述第一项付款义务，则原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区分行有权以被告宁山名下苏Ｅ×××××车辆折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款就第一项债权优先受偿。三、被告宁山应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区分行信用卡消费项下透支本金6987.82元，至2018年10月30日的利息517.82元、违约金673.21元、手续费287元，及自2018年10月31日起至被告实际还款之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息（含复利）、违约金。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1112元，保全费620元，合计1732元，由被告宁山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业信用卡苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  史建明人民陪审员  陈燮根二〇一九年九月六日书 记 员  黄诗迪附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。