重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初10691号原告：重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪西郊路2号4#夹层1#第2层、3层，统一社会信用代码91500107676136004Q。负责人：张建华。委托诉讼代理人：**伟，男，汉族，1987年12月30日生，住重庆市渝北区，系支行员工。被告：文锦胜，男，汉族，1969年3月2日出生，住重庆市九龙坡区。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行与被告文锦胜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行的委托诉讼代理人**伟到庭参加了诉讼。被告文锦胜经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金余额122701.56元、利息8999.68元、罚息1088.12元、复利531.46元（利息、罚息、复利截止期限为2019年4月16日），金额合计133320.82元，以及从2019年4月17日起至贷款本金付清之日止的利息、罚息及复利；2.原告对被告拥有的位于九龙坡区西彭镇银燕路X号X幢XX-X号房屋依法进行拍卖、变卖、协议折价等方式处置时所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案的案件受理费。事实和理由：被告因个人消费资金不足向原告申请贷款19.4万元，原、被告双方签订了《个人房屋借款合同》、《抵押贷款合同》，被告以其名下位于九龙坡区西彭镇银燕路X号X幢XX-X号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约定向被告发放了贷款。但被告未按时还款，现原告诉至本院，请求判如所请。被告文锦胜未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：20107年9月16日，重庆市九龙坡区农村信用合作联社（贷款人）与被告（借款人）签订《个人房屋借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：1.借款人借款金额为19.4万元，用于购买位于重庆市九龙坡区西彭镇桥凼村晋愉·锦都锦绣苑XX-X，借款总期限自2007年9月20日至2027年9月20日止，分240期归还。实际放款日与到期日以借款借据为准；2.借款利息按年利率6.6555%执行，实际执行利率按贷款发放日为准，借款期限一年以内（含一年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限在一年以上的，遇法定（基准）利率调整，借贷双方约定于次年1月1日按人民银行调整后的相应个人房屋按揭贷款利率档次执行，不另行通知；3.借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金在本合同约定的借款利率水平上上浮50%计收罚息；4.对应付未付利息，贷款人有权根据中国人民银行规定计收复利；5.借款偿还采用等额本息还款法；6.借款人未按合同约定的还款计划归还贷款本息，连续3个月或累计6个月不能按约付款，或应付款项逾期超过3个月，贷款人有权提前宣布合同到期，收回部分或全部贷款，按规定计收罚息和复利；7.借款人自愿用其所购房屋进行抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（含罚息和复利）、诉讼费、仲裁费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。嗣后，被告名下位于九龙坡区西彭镇银燕路X号X幢XX-X号的房屋办理了抵押登记，抵押权人为重庆市九龙坡区农村信用合作联社。2007年9月30日，重庆市九龙坡区农村信用合作联社向被告发放了贷款19.4万元。另查明，经中国银行业监督管理委员会批准，原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行成立于2008年，其开业的同时，重庆市九龙坡区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转化为原告的债权债务。截至2019年4月16日被告尚欠原告本金122701.56元、利息8999.68元、罚息1088.12元、复利531.46元。原告当庭陈述：被告从2017年5月开始逾期还款。原告明确第一项诉讼请求为：被告向原告偿还贷款本金余额122701.56元、利息8999.68元、罚息1088.12元、复利531.46元（利息、罚息、复利截止期限为2019年4月16日），以及从2019年4月17日起至贷款本金付清之日止的罚息、复利（其中罚息以贷款本金122701.56元为基数，按人民银行公布同期同档次基准利率基础上下浮15%再上浮50%执行，利随本清；复利以利息8999.68元为基数按人民银行公布同期同档次基准利率基础上下浮15%再上浮50%执行，利随本清）。本院认为，被告文锦胜经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉或提交书面答辩状，视为放弃其诉讼权利，本院可依法缺席进行判决。重庆市九龙坡区农村信用合作联社与被告签订的《个人房屋借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。重庆市九龙坡区农村信用合作联社按照合同约定向被告发放贷款后，被告应按约归还借款本息。后重庆市九龙坡区农村信用合作联社将债权债务转移给本案原告，现被告未按约足额还款，其行为已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期并要求被告归还全部款项，故原告要求被告偿还未付的借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。关于复利，虽然合同中未约定复利的计算标准，但根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款的规定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故对于原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院亦予以支持。被告名下位于九龙坡区西彭镇银燕路X号X幢XX-X号的房屋作为上述借款的抵押物并办理了抵押登记手续，因此，依据我国担保法相关规定，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，原告的此项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文锦胜于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行贷款本金122701.56元，并支付截至2019年4月16日的利息8999.68元、罚息1088.12元、复利531.46元；二、被告文锦胜于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行2019年4月17日起至付清日止的罚息和复利（罚息以122701.56元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清；复利以未还利息8999.68元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行有权以被告文锦胜名下位于重庆市九龙坡区西彭镇银燕路X号X幢XX-X号的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2966元，由被告文锦胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长  周 杨人民陪审员  李正渝人民陪审员  杨坤华二〇一九年九月二十六日法官 助理  李 静书 记 员  陈 婷