江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0602民初6515号原告：丁丹，女，1986年8月10日生，汉族，住南通市崇川区。委托诉讼代理人：黄倩，江苏信阳光律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市青年中路29号。负责人：卢勇其。委托诉讼代理人：张善斌，江苏通南律师事务所律师。原告丁丹与被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称人民保险公司）财产保险合同纠纷一案,本院于2018年12月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告丁丹委托诉讼代理人黄倩、被告人民保险公司委托诉讼代理人张善斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丁丹向本院提出诉讼请求：1、判令被告在机动车损失保险范围内支付原告保险理赔款187000元；2、判令被告在交强险、商业第三者责任保险范围内支付原告已赔付的苏Ｆ×××××号轿车车辆保险理赔款26700元；3、本案诉讼费、评估费由被告承担。事实和理由：原告为其所有的苏Ｆ×××××车辆在被告处投保机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险（保额564632元，附加不计免赔）、第三者责任保险（保额100万元，附加不计免赔），保险期间自2018年5月16日至2019年5月15日。2018年9月6日，原告允许的驾驶员王丽驾驶该车行至南通市崇川区，与顾浩驾驶的苏Ｆ×××××车辆发生交通事故，造成两车受损。经交警部门认定，王丽承担事故的全部责任。被告以本案不属于保险责任范围为由拒绝赔付，也未对案涉两车进行定损。原告已经赔付了苏Ｆ×××××车辆的损失。被告人民保险公司辩称，原告方车辆使用性质为家用，而原告将车辆租赁给他人在拍戏时使用，改变了车辆的使用性质，增加了危险程度，根据保险条款约定，保险公司不承担赔偿责任，应当驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2018年4月18日，被告人民保险公司向投保人丁丹签发机动车交通事故责任强制保险保险单和机动车商业保险保险单，承保苏Ｆ×××××车辆机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）、机动车损失保险（简称车损险）、第三者责任保险（简称三者险）及不计免赔率险，保险期间自2018年5月16日至2019年5月15日。其中车损险保险金额为564632元，三者险保险金额为100万元。被保险人为丁丹。2018年9月6日16时25分左右，案外人王丽驾驶该车行至南通市崇川区，与案外人顾浩驾驶的苏Ｆ×××××车辆发生交通事故，造成两车受损。经交警部门认定，王丽负事故的全部责任。苏Ｆ×××××车辆实际发生修理费26700元，原告丁丹向顾浩支付赔偿款34400元。诉讼过程中，经原告申请，本院依法委托江苏徽商保险公估有限公司南通分公司对苏Ｆ×××××车辆损失进行评估。该公司于2019年3月21日出具公估报告，结论为：该车维修评估金额为187000元。原告支付公估费9350元。原、被告双方对上述公估报告均无异议。2019年4月17日，南通铂星汽车服务有限公司出具苏Ｆ×××××车辆维修发票，金额为187000元。苏Ｆ×××××车辆交强险、商业险投保单中载明，该车使用性质为家庭自用汽车。中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第一章“机动车损失保险”中第六条载明：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；第二章“机动车第三者责任保险”中第二十二条载明：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。两章中“责任免除”部分均载明：下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。被告为证明其主张的抗辩事实，提供了以下证据：1、机动车保险事故现场查勘询问笔录，被询问人王丽在2018年9月7日接受被告工作人员询问时表述：其为江河水剧组临时模特，事发当日拍完戏驾驶案涉车辆回单位的路上发生交通事故，该车系剧组通过唯爱婚庆中介向车主以每天1400元的价格租赁，用于拍戏使用。之后又表述案涉交通事故发生在拍戏过程中；被询问人张建（丁丹丈夫）在2018年9月7日回答：其通过朋友小戴将案涉车辆租给江河水剧组拍戏使用，每次1200元，但没有同意由王丽驾驶；被询问人丁丹在2018年9月10日回答：案涉车辆是借给剧组有偿使用。2、王丽于2018年9月14日出具的情况说明，载明其并不了解车辆的出处，其之前所说的出租关系与实际情况不符。原告认为王丽在询问笔录和情况说明中的表述前后矛盾，案涉车辆是出借给剧组使用，而非出租。为此，原告提供了戴雪冬出具的情况说明，载明剧组通过其向张建借用案涉车辆，每次1200元，远低于同档次车型出租的市场价。被告认为根据该份情况说明可以证明案涉车辆系剧组有偿使用，超出了家庭自用的范围。本院对上述证据分析认定如下：王丽的询问笔录和情况说明就案涉事故是否发生在拍戏过程中以及案涉车辆是否由剧组租赁使用前后表述不一，本院对该证据的真实性不予认定。张建、丁丹的询问笔录均陈述案涉车辆是借给剧组有偿使用，戴雪冬的情况说明虽然表述为“借用”，但每次1200元的价格与张建的陈述相印证，也足以说明车辆的有偿使用性质，符合被告主张的“租赁”性质。本院认为，原告为苏Ｆ×××××车辆向被告投保交强险、车损险、三者险及附加不计免赔率险，被告同意承保并签发了保险单，双方之间的保险合同成立且生效。原告依法享有对在保险期间内发生的保险事故依照保险合同请求被告赔偿的权利，被告应在保险金额范围内承担相应的赔偿责任。原告将苏Ｆ×××××车辆出租给剧组使用，王丽作为剧组工作人员驾驶该车，应当属于原告允许的驾驶人。王丽在驾驶该车的过程中发生交通事故，造成本车及案外人顾浩驾驶的苏Ｆ×××××车辆损失，其中本车损失属于车损险约定的保险责任范围，苏Ｆ×××××车辆损失属于交强险和三者险约定的保险责任范围。被告主张案涉车辆使用性质改变，危险程度增加，根据保险条款的约定保险公司不承担赔偿责任。对此，本院认为，苏Ｆ×××××车辆在投保单中载明的使用性质确为家庭自用汽车，原告也确实将该车出租给剧组使用，改变了车辆的使用性质，但被告提供的证据不足以证明因使用性质的改变导致该车危险程度显著增加，故本案并不符合保险条款“责任免除”部分约定的被保险机动车改变使用性质、被保险人未及时通知保险人、且因改变使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加、因此导致的财产损失和费用保险人不负责赔偿的情形。被告主张免责理据不足，本院不予支持。被告应对苏Ｆ×××××车辆的损失在承保的车损险责任范围内承担赔偿责任。该车经依法委托评估维修金额为187000元，且已开具维修发票，本院据此认定该车实际修复费用为187000元。原告投保了附加不计免赔率险，故被告应在保险金额范围内赔偿原告车损险保险金187000元。原告支付的公估费9350元属于为确定被保险车辆的实际损失情况所支付的必要的、合理的费用，依法应由被告承担。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款规定：“同时投保机动车交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”本案中，原告允许的驾驶人王丽驾驶苏Ｆ×××××车辆与顾浩驾驶的苏Ｆ×××××车辆发生交通事故，王丽负事故的全部责任。根据上述司法解释的规定，对于苏Ｆ×××××车辆的实际损失26700元，应当先由被告在承保交强险的财产损失赔偿限额范围内赔偿2000元，不足部分，由被告在承保三者险的责任范围内予以赔偿。原告已向顾浩作出赔偿，且原告投保了附加不计免赔率险，故被告应当在交强险责任范围内赔偿原告2000元，在三者险责任范围内赔偿原告24700元。综上，被告合计应赔偿原告保险金213700元（187000元+2000元+24700元）。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十三条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十五条第三款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丁丹赔偿保险金213700元。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4506元，评估费9350元，合计13856元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费4506元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  于劲松人民陪审员  温荣华人民陪审员  陶 诚二〇一九年九月十日书 记 员  庄培培