上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初7760号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，营业场所上海市虹口区。负责人：符寅健，职务行长。委托诉讼代理人：刘婷婷，上海欧森律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆杰，上海欧森律师事务所律师。被告：朱杰豪，男，1988年6月30日出生，汉族，户籍地上海市长宁区。被告：孙星辰，女，1990年7月25日出生，汉族，户籍地江苏省南通市。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行(以下简称平安银行瑞虹支行)与被告朱杰豪、孙星辰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘婷婷到庭参加诉讼。被告朱杰豪、孙星辰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱杰豪、孙星辰归还原告剩余贷款本金人民币327,986.36元(以下币种均为人民币)；2、判令被告朱杰豪、孙星辰支付拖欠利息14,370.36元、逾期利息5,850.82元(截至2019年2月16日止)，并支付自2019年2月17日起至本息全部清偿之日止，以借款本息342,356.72元为基数按年利率12%支付逾期利息；3、判令如被告朱杰豪、孙星辰不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告朱杰豪所有的车架号为5YJXCCE22GF022319、发动机号为T16JXXXXXXXT16JXXXXXXXL2SL2S的拓速乐纯电动乘用车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告朱杰豪、孙星辰继续清偿；4、本案诉讼费由被告朱杰豪、孙星辰承担。事实和理由：2016年12月9日，原、被告签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为619,000元，贷款期限为36个月，自2016年12月13日起至2019年12月13日止；贷款年利率为8%，为固定利率；贷款用于支付购买轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告朱杰豪以其所有的轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后原告按约放款，但被告迟迟未办理抵押登记，且被告自2018年7月13日起未按时履行还款义务，经多次催讨未果，故原告诉至法院要求判如诉请。被告朱杰豪、孙星辰未作答辩。原告为证明其主张，提供了以下证据：1、平安银行个人汽车消费贷款申请表，证明被告曾向原告申请汽车消费贷款；2、《个人担保贷款合同》，证明原、被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；3、个人借款借据、特种转帐贷方传票，证明原告按约履行了放款义务；4、贷款罚息表，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额；5、机动车商业保险单、发票，证明被告贷款所购车辆即为抵押车辆；6、结婚证，证明两名被告系夫妻关系。因被告朱杰豪、孙星辰未到庭，本院对原告提交的证据审核后予以确认，并在卷佐证。经审理查明：2019年3月原告的名称由平安银行股份有限公司上海延东支行更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。被告填写的平安银行个人汽车消费贷款申请表及原、被告签订的《个人担保贷款合同》上约定：贷款人为原告，借款人为被告，抵押人为被告，贷款金额为619,000元；贷款用途为购买汽车；贷款期限为36个月；贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮68.4211%，即年利率8%；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；合同项下贷款采用等额还款方式，即被告按月等额还本付息；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务的，视为已发生违约事件，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、执行费等所有费用等；被告作为抵押人，在办理抵押物保险时需在保单上注明，将原告作为第一受益人；贷款支付方式是根据被告的申请将贷款资金直接划付给经销商拓速乐汽车销售服务(上海)有限公司的指定帐户，被告同意以贷款所购的特斯拉MODELX60D汽车提供抵押担保，并保证原告为第一顺位抵押权人及保险赔偿金的第一受益人。另查明，原告提供的机动车商业保险单信息资料上载明：被保险人为朱杰豪，发动机号T16JXXXXXXXT16JXXXXXXXL2SL2S，厂牌型号为特斯拉MODELX60D，并约定第一受益人为原告，保险期限为2016年12月13日至2017年12月12日。2016年12月13日，原告根据被告的申请发放贷款619,000元，贷款年利率为8%，贷款期限36个月，还款方式为等额还款。后被告未依约足额偿还贷款本息，截止2019年2月16日，被告尚欠原告贷款本金327,986.36元、利息14,370.36元及相应的逾期利息，故原告诉至本院，请求判如所请。上述事实，除原告当庭陈述外，另有原告提供的平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、个人借款借据、机动车商业保险单、特种转帐贷方传票、贷款罚息表等证据在案佐证，原告并表示对其陈述的事实及提供的证据真实性、合法性愿意承担法律责任，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。原告依约履行发放贷款义务后，被告未按约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告归还剩余贷款本金，并支付相应的借款利息和逾期利息的诉请，合法有据，本院予以支持。被告朱杰豪以其所有的拓速乐牌小型新能源汽车向原告提供了抵押担保，原告对该涉案车辆的抵押权有效设立，有权行使抵押权。原告作为抵押权人，在被告朱杰豪不履行债务时，有权按照担保法的有关规定对抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押车辆所得的价款在担保范围内优先受偿。因原告对涉案贷款车辆尚未办理抵押登记，故在行使抵押权优先受偿时不得对抗善意第三人。被告朱杰豪、孙星辰经本院合法传唤无正当理由未到庭，则视为放弃抗辩权，不影响本案的依法处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱杰豪、孙星辰应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金人民币327,986.36元；二、被告朱杰豪、孙星辰应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行拖欠利息人民币14,370.36元；三、被告朱杰豪、孙星辰应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行截止至2019年2月16日的逾期利息人民币5,850.82元；四、被告朱杰豪、孙星辰应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行自2019年2月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(以人民币342,356.72元为基数，按年利率12%计算)；五、若被告朱杰豪、孙星辰届期不履行上述第一至第四项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行可与被告朱杰豪、孙星辰协议，折价或者以拍卖、变卖被告朱杰豪所有的拓速乐牌小型新能源汽车(车架号为5YJXCCE22GF022319、发动机号为T16JXXXXXXXT16JXXXXXXXL2SL2S)后，在其担保范围内优先受偿，上述车辆折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行债权的部分,归被告朱杰豪所有，不足部分由被告朱杰豪、孙星辰继续清偿，但原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行在实现上述未经登记的抵押权时不得对抗善意第三人。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件保全费人民币2,261元(原告预付)，由被告朱杰豪、孙星辰负担。案件受理费人民币6,523元，公告费人民币990元，合计人民币7,513元(原告预付)，由被告朱杰豪、孙星辰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈晓伦审 判 员  严 霞人民陪审员  吴静娟二〇一九年九月二十七日书 记 员  王琼颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条【动产抵押效力】以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十八条【抵押财产变现后的处理】抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。