广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初14710号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区华穗路5号。代表人：钟德胜，行长。委托诉讼代理人：陈清华、李倩雯，均系广东启源律师事务所律师。被告：海涛，男，1978年9月4日出生，汉族，身份证住址在宁夏回族自治区中宁县。被告：叶瑜君，女，1993年2月10日出生，汉族，户籍在广东省海丰县，现住广州市黄埔区。原告招商银行股份有限公司广州分行与被告海涛、叶瑜君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李倩雯到庭参加了诉讼。两被告经本院公告送达传票期满（或传票传唤），逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2015年5月11日，两被告作为借款申请人及抵押人向原告提交了《零售贷款申请表》。2015年5月27日，原告作为贷款人与两被告签订《个人购房借款及担保合同》（编号：815052680029），约定：两被告向原告贷款人民币63万元；此贷款为购房贷款；贷款期限为240个月，自2015年5月27日起至2035年5月27日止等内容。2015年5月29日，原告向两被告发放了贷款63万元。2017年12月21日，就抵押房屋办妥了以原告为抵押权人的抵押登记。2018年11月起两被告逾期还款。为维护原告的合法权益，原告起诉要求：1、判令两被告立即偿还原告贷款本金561370.47元及至还清全部欠款之日止的利息、罚息、复息（暂计算至2019年3月20日的利息1312.99元，逾期利息为10385.18元、罚息132.59元、复息144.63元；从2019年3月21日起的利息、罚息、复息按合同约定计至实际清偿之日止）；2、判令拍卖、变卖位于广州市黄埔区XX大街XX号XXXX房屋所得价款优先清偿被告所欠原告的债务；3、判令两被告承担本案案件受理费、诉讼保全费等全部诉讼费用。被告海涛、叶瑜君未答辩，亦未提交证据。经审理，查明事实如下：2015年5月11日，被告海涛填写《招商银行零售贷款申请表》，向原告申请贷款额度63万元用于购房。被告叶瑜君在申请表借款人配偶处签字。2015年5月27日，原告（贷款人、抵押权人）与被告海涛（借款人、抵押人）及被告叶瑜君（抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：贷款金额为63万元，贷款期限为240个月，即从2015年5月27日起至2035年5月27日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用浮动利率，本合同执行利率以5.65%为基准利率，利率调整幅度在基准利率基础上下浮8%；本合同执行利率为年利率5.1980%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按第14.1条规定次年对应日整方式进行调整；还款方式按月结息，按月还本，等额本息；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意以其从售房人处购买的位于萝岗区映林大街15号（A-8②栋）2904房的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费）等；借款人未按合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物等。2015年5月29日，原告向被告海涛发放了贷款63万元，并由原告与被告海涛签署《招商银行个人贷款借款借据》，该借款凭证载明：借款金额63万元，期限自2015年5月29日起至2035年5月29日止，贷款执行年利率5.1980%，扣款日01日等。2017年12月21日，原告与被告海涛到原广州市国土资源和规划委员会办理了坐落于广州市黄埔区XX大街XX号XXXX房的房产的抵押登记手续，原告取得上述抵押房产的《不动产登记证明》，该证明载明原告为抵押权人。被告海涛借款后未依约还款，根据原告提供的证据显示，被告海涛自2018年11月1日起逾期，截至2019年3月1日，已逾期还款5期。截至2019年3月20日被告海涛尚欠原告贷款本金561370.47元及利息11698.17元（含正常利息1312.99元及逾期利息10385.18元）、罚息132.59元、复息144.63元。另查明，两被告于2013年12月11日登记结婚。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》为当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、生效，双方均应依约履行。原告诉称被告海涛从2018年11月1日起逾期还款及截止至2019年3月20日尚欠原告贷款本金561370.47元及利息11698.17元（含正常利息1312.99元及逾期利息10385.18元）、罚息132.59元、复息144.63元，而被告海涛未到庭应诉答辩，视为其放弃抗辩权利，本院依法予以确认。被告海涛借款后未按期归还，其行为已构成违约，原告有权要求被告海涛提前还款，现原告起诉要求被告海涛清偿贷款本金561370.47元及相关的利息（含罚息及复利），符合合同规定，合法有据，本院依法予以支持。被告海涛向原告所借案涉贷款在其夫妻关系存续期间，被告叶瑜君知情并同意以其夫妻共同所有房产作抵押担保，因此，被告海涛应偿还给原告上述贷款本金及相关的利息（含罚息及复利）应为两被告夫妻共同债务，被告叶瑜君应承担清偿责任，所以，原告起诉要求被告叶瑜君与被告海涛一道偿还，符合法律规定，本院依法予以支持。原告与被告海涛已就案涉抵押房产办理抵押登记，原告为抵押权人，现原告主张对该抵押物享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。被告海涛、叶瑜君经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告海涛、叶瑜君于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金561370.47元及利息、罚息、复息（截止至2019年3月20日，利息11698.17元、罚息132.59元、复息144.63元；从2019年3月21日起计至还清款之日止，罚息以借款本金561370.47元为基数，复息以利息11698.17元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮8%再上浮50%的利率计算，利息不再计算）。二、原告招商银行股份有限公司广州分行就上述第一项债权对被告海涛、叶瑜君提供抵押的坐落于广州市黄埔区XX大街XX号XXXX房的房产享有抵押优先受偿权，有权对以折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9350元，财产保全费3390元，合计12740元，由两被告共同负担。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  吴旭英人民陪审员  禤秋兰二〇一九年九月二十三日书 记 员  陈咏仪吴毓苗