云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1512号原告：中国银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄市鹿城东路47号，统一社会信用代码：91532300217430888X。负责人：张人栋，该分行行长。委托诉讼代理人：张明艳，云南格元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：罗金，男，1986年4月26日生，汉族，住云南省楚雄市。原告中国银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称：中国银行楚雄州分行）与被告罗金信用卡纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行楚雄州分行的委托诉讼代理人张明艳到庭参加诉讼，被告罗金经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截至2019年3月26日止拖欠的信用卡欠款本金23361.83元、利息2175.44元、滞纳金166.15元、还款违约金5484.85元，共计31188.27元；2.判令被告支付自2019年3月27日起至全部款项还清之日止按信用卡领用合约约定计算的逾期利息；3.判令由被告承担本案诉讼费、公告费。庭审中，原告陈述滞纳金是笔误，要求被告支付还款违约金5651元。事实和理由：2012年2月15日，被告向原告申办信用卡。在充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则后，被告填写并向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，并声明其已经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告对被告的申请进行审批后，为其发放了信用卡，卡号为52×××57。被告领取该信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款。截止2019年3月26日，被告共拖欠原告信用卡欠款本金23361.83元、利息2175.44元、还款违约金5651元，共计31188.27元。经原告多次催收，被告仍拒不还款，严重侵害了原告的合法权益。为维护自身的合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。被告罗金经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国银行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.个人身份证复印件一份，欲证实被告的诉讼主体资格适格；2.中国银行个人信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡邮寄信息各一份，欲证实被告向原告申请领用信用卡的事实及双方的权利义务，原、被告双方信用卡领用合约已生效，双方合同关系成立；3.关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版），欲证实原告根据监管规定，于2016年9月27日针对信用卡服务项目调整发布公告，自2017年1月1日起，被告申请的信用卡服务项目“滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准不变。2018年10月12日，原告针对启用新版章程合约进行了公告，新版章程合约自2018年11月26日起生效；4.信用卡对账单、迟缴历史记录、调额记录各一份，欲证实被告领取信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款，截止2019年3月26日，被告共拖欠信用卡欠款本金23361.83元、利息2175.44元、还款违约金5651元，共计31188.27元。被告罗金未到庭质证，亦未向本院提交书面证据。本院认为，原告提交的证据1、2能证明欲证实的事实，本院予以采信；证据3只能证实原告根据监管规定，于2016年9月27日针对信用卡服务项目调整发布公告，2018年10月12日，原告针对启用新版章程合约进行了公告，新版章程合约自2018年11月26日生效，根据上述公告及章程合约，自2017年1月1日起，信用卡服务项目“滞纳金”调整为“还款违约金”，本院对该证据欲证实的事实予以部分采信;证据4中对被告截止2019年3月26日，拖欠信用卡欠款本金23361.83元、利息2175.44元的事实予以确认，关于还款违约金因在领用合约中未约定，本院不予确认。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2012年2月15日，被告罗金向原告中国银行楚雄州分行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表中所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明了使用信用卡非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日为免息还款期，信用卡免息还款期一般为20-50日，到期还款日之前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款的规定，被告应按本合约以及原告方相关规定支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，利息按日利率万分之五计算。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告在该申请表上签名确认，被告罗金领用申请批准后，原告中国银行楚雄州分行于2012年2月24日向被告寄送了卡号为52×××57信用卡。被告于2012年3月6日开始使用该张信用卡，后因信用卡到期，原告于2017年1月29日通过邮寄的方式将信用卡交给被告使用。被告于2018年7月15日最后一次消费使用后，未再使用该张信用卡，2018年8月6日原告将该张信用卡的额度调整为0元。截止2019年3月26日，被告尚欠原告信用卡欠款本金23361.83元、利息2175.44元。另查明，2016年9月27日，原告发布“关于对部分信用卡服务项目进行调整”的公告，自2017年1月1日起调改“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。2018年10月12日在其官网发布了关于启用《新版中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的公告，新版合约自2018年11月26日起生效启用。本院认为，被告罗金向原告中国银行楚雄州分行申领信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履约。被告持卡透支消费后应及时按照合同约定还清信用卡欠款，其未按照约定的期限还清欠款，应按照约定承担相应的责任。原告要求被告罗金偿还信用卡欠款本金、利息符合双方约定和法律规定，本院予以支持；关于原告主张的还款违约金，原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中并未约定还款违约金，虽然原告于2016年9月27日在其官网发布了关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，将“滞纳金”调整为“还款违约金”，2018年10月12日在其官网发布了关于启用《新版中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的公告，但该公告是向不特定的人发布，原告未尽告知义务，故对原告的该项诉请，本院不予支持。被告罗金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告罗金于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行信用卡欠款本金23361.83元、利息2175.44元，自2019年3月27日起至欠款本金实际清偿之日止的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准继续计算，款交本院；二、驳回原告中国银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费580元，由原告中国银行股份有限公司楚雄州分行负担105元（已交），由被告罗金负担475元（未交，于本判决生效后十日内交纳，款交本院）；公告费500元，由被告罗金负担（未交，于本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  段莉萍人民陪审员  李光艳人民陪审员  王世荣二〇一九年九月三十日书 记 员  徐建梅