文书内容广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初8551号原告：胡婧，女，1980年9月23日出生，汉族，住广州市番禺区，委托诉讼代理人：刘映旺，广东世港律师事务所律师。委托诉讼代理人：何晓芸，广东世港律师事务所律师。被告：何志辉，男，1980年8月23日出生，汉族，住广东省汕头市龙湖区，委托诉讼代理人：谢顺财，男，1980年4月5日出生，汉族，住广东省汕头市金平区，委托诉讼代理人：何帆，广东木棉律师事务所律师。原告胡婧与被告何志辉民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告胡婧及其委托诉讼代理人刘映旺、何晓芸、被告何志辉的委托诉讼代理人谢顺财、何帆到庭参加诉讼。案件审理过程中，被告何志辉提起反诉，被告何志辉在本院依法送达交纳反诉费用通知后，未在七日内预交反诉受理费，本院依法裁定按何志辉撤回反诉处理，同时，被告何志辉在庭审中撤回反诉，本院予以记录。本案现已审理终结。原告胡婧向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金人民币2791201元；2.判令被告向原告支付利息（暂计至2018年11月30日为383927.71元，其中本金人民币1421708元自2018年2月1日起暂计至2018年11月30日，按24%/年计算，最终计至款项实际付清之日；本金人民币1369493元自2018年8月15日暂计至2018年11月30日，按24%/年计算，最终计至款项实际付清之日）；3.判令被告承担本案受理费、保全费。事实和理由：2017年7月至2018年8月期间，被告以资金周转为由，持续向原告借款共计人民币2474193元，双方约定月息5%-8%，借款期限为3个月至12个月。2017年7月7日，被告向原告借款人民币300000元，其中人民币100000元为现金交易，约定2017年12月8日归还；2017年7月8日，被告向原告出具《借条》确认借款事实。2017年9月15日，被告向原告借款人民币250000元；2017年9月14日，被告出具《借条》确认借款事实，约定2017年12月14日归还。2018年3月22日至5月9日期间，被告向原告借款人民币400000元，并指示原告将款项转至案外人林长伟、陈邦冲的账号。2018年6月6日至6月8日，被告向原告借款人民币64493元，并指示原告将款项转至被告本人的账号及案外人杨喜云、杨长伟的账号；原告收到被告提供的账号后，原告指示案外人胡威向被告提供的账号转款共计人民币64493元。综上，截止至2018年8月6日，被告向原告借款共计人民币2474193元。原告向被告足额交付约定的款项后，被告履行了部分付息义务。此后，被告一直拒不履行归还本金及利息的义务，原告多次催收无果。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告何志辉辩称，一、原告提出的借款本金总额人民币2474193元与事实不符，双方实际发生的借款金额是人民币550000元。二、原告在双方往来多笔借贷中，收取的利息是按照需要资金时间的长短由原告确定，月利率从5%到8%不等，最高时以日利息1%收取，属于高利贷。三、答辩人自2017年7月份起至2018年8月底止，向原告支付的本金利息已达1288133元。支付金额远超出双方实际借款金额及原告应收法定利息。依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。鉴此，答辩人已就超支部分提出反诉。四、原告转贷的资金来源不合法，实际是部分来源于金融机构的资金。首先原告在民事起诉状中提出的十万元现金交易，实际上是通过支付机构套取信用卡资金获得并转贷获取高额利息收益；其次原告还于2018年期间通过虚构采购项目及收款账户等事实，从银行套取专项贷款资金转贷。原告从金融机构套取的贷款进行转贷，谋取高额利息差，其行为本身已经违反我国法律的规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；……”。原告的行为因为违反法律规定，已经构成《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确规定的合同无效情形，因此答辩人和原告之间的借贷合同依法应认定为无效合同。综上，答辩人和原告之间的借贷合同因违反法律的规定而依法应认定为无效合同。原告依据无效的借款合同收取答辩人非法利息。答辩人已支付给原告的资金中，其中偿还55万借款后，越过该款法定利息的部分应当全部返还答辩人，共计人民币523633元。答辩人请求人民法院在查明案件事实的前提下，驳回原告所提出的无理诉讼请求。另补充：原告与被告之间有项目合作关系，2018年期间双方有一起去承揽组织单位的文艺演出活动等，原、被告之间的部分资金往来是用于项目合作，不是双方之间的借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审理查明：原告胡婧与被告何志辉系朋友关系，被告因资金周转需要向原告借款，2017年7月7日至2018年8月6日期间，原告多次向被告出借款项。2017年7月7日，原告向被告现金交付10万元及转账交付20万元借款，被告向原告出具借条确认借款30万元，定于2017年12月8日归还。2017年9月15日，原告向被告转账交付25万元借款，被告向原告出具借条确认借款25万元，定于2017年12月14日归还。双方约定借款利息为月息5分至月息8分不等。除原告直接向被告交付借款外，原告主张被告要求其将借款转账给案外人林长伟、陈邦冲。原告于2018年3月8日向林长伟转账10万元，原告于2018年4月25日向林长伟分两笔各5万元转账共计10万元。原告提供了林长伟的情况说明及林长伟银行流水显示的收款去向予以证明。原告于2018年5月9日向陈邦冲转账20万元。原告提供了微信聊天记录证明被告要求原告转账至陈邦冲的银行账户及确认收到借款20万元。原告还主张通过其母亲孔巧兰将借款转账给案外人陈邦冲，及通过其堂弟胡威将向借款转账给被告及案外人杨喜云、林长伟。2018年3月25日，孔巧兰向陈邦冲转账30万元。孔巧兰出庭作证陈述，原告系其女儿，被告向原告借款，原告要求其将借款30万元转账给陈邦冲。被告对孔巧兰的证人证言没有意见。2018年6月6日，胡威向被告转账2万元，胡威向杨喜云转账3万元，6月8日，胡威向林长伟转账14493元。胡威出庭作证陈述，原告系其堂姐，其与被告、林长伟以前是同事，原告要求其将借款转账给被告，被告要求其将借款分别转账给被告本人及杨喜云、林长伟。被告对胡威的证人证言没有意见。被告多次向原告还款，除被告直接向原告还款外，被告主张通过案外人纪蕉雄、胡威向原告还款。2018年8月5日至8月23日，纪蕉雄向原告转账共计152400元。纪蕉雄出庭作证陈述，其代被告向原告转账上述款项。2018年1月30日至3月8日，被告向胡威转账共计213000元。庭审中，经双方对账，原告直接向被告交付的借款，被告直接向原告的还款，双方均予以确认。对于原告主张通过案外人交付的借款，被告均不予确认。对于被告主张通过案外人纪蕉雄向原告的还款，原告在第一、二次庭审中不予确认，在第三次庭审中予以确认，对于被告主张通过案外人胡威向原告的还款，原告不予确认。另外，本院要求被告本人参加第二、三次庭审，被告本人均未到庭。本院认为，原告胡婧与被告何志辉之间的借贷关系，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告抗辩原告出借款项的资金来源不合法，应认定为无效合同，但未提供证据予以证明，本院不予采纳。关于款项往来的认定。对于双方庭审中对账后确认的款项往来，本院予以确认。对于借款方面的争议部分，原告主张被告要求其转账给案外人林长伟20万元借款、案外人陈邦冲20万元借款，原告还主张通过其母亲孔巧兰转账给案外人陈邦冲30万元借款，及通过其堂弟胡威转账给被告2万元借款、转账给案外人杨喜云3万元借款、转账给案外人林长伟14493借款。原告提供了林长伟的情况说明及林长伟银行流水显示的收款去向、微信聊天记录、孔巧兰及胡威出庭作证的证人证言等证据，根据上述证据可以证明双方存在通过案外人转账借款的交易习惯，原告主张的事实具有高度可能性，本院予以采信。关于还款方面的争议部分，被告主张通过案外人胡威向原告还款213000元，根据被告通过案外人纪蕉雄向原告还款的形式，且原告主张通过案外人胡威向被告、杨喜云、林长伟转账过借款，可见双方亦存在通过案外人转账还款的交易习惯，被告主张的事实具有高度可能性，本院予以采信。关于借款利息认定及偿还借款认定的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”，双方就涉案借款约定借款利息为月息5分至月息8分不等，涉案借款利息超过月利率3%的部分无效，对于已经偿还的借款利息按月利率3%计算，未支付的利息则按月利率2%计算。由于双方没有确定还款性质，结合双方借款及还款往来情况，本院依法认定偿还的借款先支付利息，再偿还本金。双方具体借款金额、还款金额、还款支付本金及利息、剩余未还本金等，详见附表。经计算得出，在被告于2018年8月23日偿还最后一笔借款后，被告尚欠原告借款本金1867544元未偿还，被告理应向原告偿还完毕借款本金1867544元。原告主张借款本金的超出部分，本院不予支持。对于被告未支付的利息按月利率2%计算，剩余未偿还的借款本金为1867544元，被告应自2018年8月23日起至清偿之日止以1867544元为本金按照月利率2%支付利息，原告主张利息的超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条规定，判决如下：一、被告何志辉在本判决生效之日起五日内向原告胡婧偿还借款本金1867544元及利息（利息自2018年8月23日起以1867544元为本金按月利率2%计至清偿之日止）；二、驳回原告胡婧的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32201元，财产保全费5000元，由原告胡婧负担11967元，被告何志辉负担25234元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  何成臻人民陪审员  黄福泉人民陪审员  巫晓蓉二〇一九年九月五日书 记 员  林敏倩附表：            日期              借款金额              还款金额              还利息              还本金              利息及计算标准              利息期间              剩余未还本金                  2017.7.7              300000                                                        6000      （本金300000，月利率3%）              计至2017.7.27              300000                  2017.7.25              30000                                                        60      （本金30000，月利率3%）              计至2017.7.27              330000                  2017.7.27                            30750              6060              24690              2137      （本金305310，月利率3%）              计至2017.8.3              305310                  2017.8.1              30000                                                        60      （本金30000，月利率3%）              计至2017.8.3              335310                  2017.8.3                            9000              2197              6803              329      （本金328507，月利率3%）              计至2017.8.4              328507                  2017.8.4                            1000              329              671              656      （本金327836，月利率3%）              计至2017.8.6              327836                  2017.8.6                            20000              656              19344              617      （本金308492，月利率3%）              计至2017.8.8              308492                  2017.8.8                            18065              617              17448              2328      （本金291044，月利率3%）              计至2017.8.16              291044                  2017.8.10              30000                                                        180      （本金30000，月利率3%）              计至2017.8.16              321044                  2017.8.16                            10000              2508              7492              314      （本金313552，月利率3%）              计至2017.8.17              313552                  2017.8.17                            8000              314              7686              1223      （本金305866，月利率3%）              计至2017.8.21              305866                  2017.8.21                            8000              1223              6777              1196      （本金299089，月利率3%）              计至2017.8.25              299089                  2017.8.25                            20000              1196              18804              841      （本金280285，月利率3%）              计至2017.8.28              280285                  2017.8.28                            30000              841              29159              502      （本金251126，月利率3%）              计至2017.8.30              251126                  2017.8.30                            30500              502              29998              1990      （本金221128，月利率3%）              计至2017.9.8              221128                  2017.9.8                            24000              1990              22010              796      （本金199118，月利率3%）              计至2017.9.12              199118                  2017.9.12                            32400              796              31604              2513      （本金167514，月利率3%）              计至2017.9.27              167514                  2017.9.15              250000                                                        3000      （本金250000，月利率3%）              计至2017.9.27              417514                  2017.9.27                            15000              5513              9487              2448      （本金408027，月利率3%）              计至2017.10.3              408027                  2017.10.3                            30000              2448              27552              761      （本金380475，月利率3%）              计至2017.10.5              380475                  2017.10.5                            29000              761              28239              1409      （本金352236，月利率3%）              计至2017.10.9              352236                  2017.10.9                            35000              1409              33591              319      （本金318645，月利率3%）              计至2017.10.10              318645                  2017.10.10                            24000              319              23681              590      （本金294964，月利率3%）              计至2017.10.12              294964                  2017.10.12                            19000              590              18410              553      （本金276554，月利率3%）              计至2017.10.14              276554                  2017.10.13              5000                                                        5      （本金5000，月利率3%）              计至2017.10.14              281554                  2017.10.14                            5000              558              4442              554      （本金277112，月利率3%）              计至2017.10.16              277112                  2017.10.15              30000                                                        30      （本金30000，月利率3%）              计至2017.10.16              307112                  2017.10.16              5000                                                        0      （本金5000，月利率3%）              计至2017.10.16              312112                  2017.10.16                            12500              584              11916              2402      （本金300196，月利率3%）              计至2017.10.24              300196                  2017.10.17              4700                                                        33      （本金4700，月利率3%）              计至2017.10.24              304896                  2017.10.24                            4000              2435              1565              3033      （本金303331，月利率3%）              计至2017.11.3              303331                  2017.11.3                            6000              3033              2967              300      （本金300364，月利率3%）              计至2017.11.4              300364                  2017.11.4                            40000              300              39700              261      （本金260664，月利率3%）              计至2017.11.5              260664                  2017.11.5                            14100              261              13839              740      （本金246825，月利率3%）              计至2017.11.8              246825                  2017.11.8                            43000              740              42260              205      （本金204565，月利率3%）              计至2017.11.9              204565                  2017.11.9                            24000              205              23795              2350      （本金180770，月利率3%）              计至2017.11.22              180770                  2017.11.16              90000                                                        540      （本金90000，月利率3%）              计至2017.11.22              270770                  2017.11.21              50000                                                        50      （本金50000，月利率3%）              计至2017.11.22              320770                  2017.11.22                            5675              2940              2735              1908      （本金318035，月利率3%）              计至2017.11.28              318035                  2017.11.24              80000                                                        320      （本金80000，月利率3%）              计至2017.11.28              398035                  2017.11.28                            10000              2228              7772              390      （本金390263，月利率3%）              计至2017.11.29              390263                  2017.11.29                            40000              390              39610              1753      （本金350653，月利率3%）              计至2017.11.29              350653                  2017.12.4                            25000              1753              23247              327      （本金327406，月利率3%）              计至2017.12.5              327406                  2017.12.5                            12000              327              11673              1263      （本金315733，月利率3%）              计至2017.12.9              315733                  2017.12.8              500000                                                        500      （本金500000，月利率3%）              计至2017.12.9              815733                  2017.12.9                            38629              1763              36866              2337      （本金778867，月利率3%）              计至2017.12.12              778867                  2017.12.12                            43000              2337              40663              19932      （本金738204，月利率3%）              计至2018.1.8              738204                  2017.12.26              17008                                                        221      （本金17008，月利率3%）              计至2018.1.8              755212                  2018.1.8                            44000              20153              23847              6582      （本金731365，月利率3%）              计至2018.1.17              731365                  2018.1.17                            30000              6582              23418              4248      （本金707947，月利率3%）              计至2018.1.23              707947                  2018.1.22              100000                                                        100      （本金100000，月利率3%）              计至2018.1.23              807947                  2018.1.23                            20548              4348              16200              5542      （本金791747，月利率3%）              计至2018.1.30              791747                  2018.1.30                            30000              5542              24458              767      （本金767289，月利率3%）              计至2018.1.31              767289                  2018.1.31                            30000              767              29233              738      （本金738056，月利率3%）              计至2018.2.1              738056                  2018.2.1                            30000              738              29262              3544      （本金708794，月利率3%）              计至2018.2.6              708794                  2018.2.6                            28000              3544              24456              5475      （本金684338，月利率3%）              计至2018.2.14              684338                  2018.2.14                            5000              5000      （欠利息475）              0              8212      （本金684338，月利率3%）              计至2018.2.26              684338                  2018.2.26                            6000              6000      （欠利息2687）              0              6843      （本金684338，月利率3%）              计至2018.3.8              684338                  2018.3.8              180000                                                        0      （本金180000，月利率3%）              计至2018.3.8              864338                  2018.3.8                            90000              9530              80470              7839      （本金783868，月利率3%）              计至2018.3.18              783868                  2018.3.18                            5000              5000      （欠利息2839）              0              4703      （本金783868，月利率3%）              计至2018.3.24              783868                  2018.3.22              100000                                                        200      （本金100000，月利率3%）              计至2018.3.24              883868                  2018.3.24                            6000              6000      （欠利息1742）              0              89271      （本金883868，月利率3%）              计至2018.7.4              883868                  2018.3.25              300000                                                        30000      （本金300000，月利率3%）              计至2018.7.4              1183868                  2018.4.25              100000                                                        6900      （本金100000，月利率3%）              计至2018.7.4              1283868                  2018.5.9              200000                                                        11200      （本金200000，月利率3%）              计至2018.7.4              1483868                  2018.6.6              50000                                                        1400      （本金50000，月利率3%）              计至2018.7.4              1533868                  2018.6.8              14493                                                        377      （本金14493，月利率3%）              计至2018.7.4              1548361                  2018.7.3              20000                                                        20      （本金20000，月利率3%）              计至2018.7.4              1568361                  2018.7.4                            73900              73900      （欠利息67010）              0              29799      （本金1568361，月利率3%）              计至2018.7.23              1568361                  2018.7.5              250000                                                        4500      （本金250000，月利率3%）              计至2018.7.23              1818361                  2018.7.23                            12000              12000      （欠利息89309）              0              23639      （本金1818361，月利率3%）              计至2018.8.5              1818361                  2018.8.5                            20400              20400      （欠利息92548）              0              21820      （本金1818361，月利率3%）              计至2018.8.17              1818361                  2018.8.6              55000                                                        605      （本金55000，月利率3%）              计至2018.8.17              1873361                  2018.8.17                            120000              114973              5027              11210      （本金1868334，月利率3%）              计至2018.8.23              1868334                  2018.8.23                            12000              11210              790              （本金1867544，月利率2%）              计至清偿之日              1867544