辽源市西安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0403刑初90号 公诉机关辽源市西安区人民检察院。 被告人张金安，男，1951年9月5日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地吉林省辽源市龙山区，现住辽源市西安区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年2月21日被刑事拘留；同年3月8日被逮捕，现羁押于辽源市看守所。 辩护人张锐，男，1988年9月5日出生，汉族，无职业，住址同张金安。系张金安的儿子。 辽源市西安区人民检察院于2019年8月23日以辽西检刑检公诉刑诉[2019]5号起诉书，指控被告人张金安犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。辽源市西安区人民检察院指派检察员王德福、张波出庭支持公诉。被告人张金安及其辩护人张锐到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 公诉机关指控：2018年4月至10月间，被告人张金安借款给被害人陈某、唐某、齐某、王某、赵某、林某，张金安以借贷行业规矩为由，要求借款人打双倍欠条，虚增债务，提前支付利息。后以双倍欠条金额起诉借款人，先后诈骗上述六名被害人钱财，诈骗数额181400元。 公诉机关为证实上述事实，当庭提供了书证；证人丁某的证言；被害人陈某、唐某、齐某、王某、赵某、林某的陈述；被告人张金安的供述与辩解；辨认笔录。公诉机关认为，被告人张金安以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使被害人签订借条，通过虚增借贷金额的方式，形成虚假债权债务，并借助诉讼的手段，非法占有被害人钱财，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。故提请本院依法惩处。 被告人张金安对公诉机关指控的罪名和指控的犯罪事实均无异议，当庭自愿认罪、悔罪、认罚。其辩护人提出如下辩护意见：1、被告人张金安连本金都没有收回来，属诈骗未遂。2、张金安系初犯，认罪、悔罪，主动缴纳罚金，可依法从宽处理，希望法庭对张金安从轻处罚，并适用缓刑。 经审理查明：2018年4月至10月间，被告人张金安通过丁某联系，借款给被害人陈某、唐某、齐某、王某、赵某、林某。张金安以无抵押借贷行业规矩为由，要求借款人打双倍欠条，虚增债务，并要求被害人提前支付10%的利息，和500元的“实地费”，丁某收取10%的手续费。到期后，被害人未偿还本金或利息，张金安便以欠条金额（双倍借款数额）起诉借款人，欲借助诉讼的手段，非法占有被害人钱财，其诈骗数额为181400元（不含借款本金）。后被人举报，公安机关及时侦破，张金安诈骗未遂。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1、书证：（1）张金安的户籍信息。（2）抓获经过，证实张金安系到公安局咨询案情，被东辽县公安局依法传唤。（3）扣押决定书、扣押清单，证实扣押张金安苹果手机两部。（4）辽源市扫黑除恶办公室督办线索审批单。（5）张金安涉黑线索情况会商报告。（6）东辽县扫黑除恶专项案件会商会议纪要。（7）协助查询财产通知书，证实调取张金安银行流水程序合法。（8）银行交易流水。（9）王某向法院提交的民事答辩状。（10）王某、林某、赵某出具的情况说明。（11）民事一审案件立案审查信息表，证实张金安于2018年10月29日将唐某和陈某起诉至西安区人民法院；于2018年9月13日将林某、王某起诉至西安区人民法院；于2018年10月8日将赵某起诉至龙山区人民法院；于2018年7月31日将王某起诉至西安区人民法院。（12）张金安工商银行银行卡取款凭证，证实张金安于2018年4月7日，从工商银行账户取出4万元。（13）借据，内容是：唐某向张金安借现金四万元整，利息每月2000元，担保人为陈某；林某、王某于2018年7月2日向张金安借款6万元，约定每月利息4千元；赵某向张金安借款6万元，约定每月利息3900元；王某于2018年6月20日，向张金安借款6万元，每月利息4千元。（14）辽源市西安区人民法院法庭记录，证实张金安在法庭提出一共借给唐某和陈某4万元，并且他们之间系中间人介绍，中间人姓丁。（15）张金安起诉唐某和陈某、林某和王某以及起诉王某个人的起诉状，证实张金安诉唐某、陈某于2018年4月7日向其借款4万元，并约定每月利息4千元，要求二人归还本息；张金安诉林某、王某于2018年7月2日，向其借款6万元，并约定每月利息4千元；张金安诉王某于2018年6月20日向其借款6万元，并约定每月利息4千元。（16）张金安向西安区人民法院提交的申请书，证实张金安申请法院对林某工资予以诉讼保全。（17）张金安诉林某、王某一案的辽源市西安区人民法院法庭记录。（18）林某的答辩状。（19）张金安诉赵某一案辽源市龙山区人民法院的法庭审理笔录。（20）张金安诉王某一案辽源市西安区人民法院的法庭审理记录。（21）张金安交通银行卡取款凭证，证实张金安于2018年6月20日在交通银行取款一笔2万元、一笔3万元。（22）张金安诉赵某的起诉状。（23）民事裁定书，证实张金安与陈某、唐某民间借贷纠纷一案西安区人民法院中止诉讼；张金安与林某、王某民间借贷纠纷一案中止诉讼。（24）民事判决书，证实张金安与赵某民间借贷纠纷，龙山区人民法院驳回张金安诉讼请求。（25）东辽县公安局情况说明，证实东辽县公安局对张金安在辽源法院诉讼卷宗11本、仲裁委的仲裁卷宗9本也进行了核查，未发现其中有涉嫌其他的套路贷方式的诈骗行为。（26）对张金安的举报材料。 2、证人丁某的证言：2015年我通过朋友认识了张金安，找他借过2万元钱。张金安是做无抵押贷款的。我帮张金安联系过几次无抵押贷款的业务。张金安要求借款人最低要有事业编工作，要有工资卡、工资流水，且没有法院查封。我帮齐某、唐某、陈某、王某、赵某他们联系了张金安，向张金安借钱。我从这些借款人从张金安那里借来的钱中，抽取大约百分之十的手续费。张金安不额外再给我好处费。齐某借3万，我得了2千；唐某和陈某相互担保，各借了2万，各给我2千；王某借了3万，给我2千3百元；赵某借3万，给我3千元；这五个人我一共得到了11300元。我收取费用没有标准，就是我自己定的。唐某、陈某他俩一起来借钱，我就随口让他俩和张金安说相互认识，互相担保的。我对借款人说张金安那利息是“1毛利”左右。张金安把利息抬高一些，并在放款时直接扣掉一个月的利息和五百块钱的“实地费”。“实地费”是张金安了解借款人工作情况、家庭情况需要收取的费用。张金安的借条、收条上的数额都是实际借款额度的二倍，这些人也都把工资卡押张金安手里了。这个规矩是张金安自己定的，张金安口头的意思是给借款人压力，让借款人偿还利息、本金，在正常期限内张金安得不到本金和利息，张金安会拿着借据到法院起诉。谁也没有强迫借款人打双倍借条，反正不打双倍借条，张金安就不借钱给他们。这些借款人最初找到我的时候，我没有把双倍借条、手续费、实地费的情况讲明，这些事都是借款人和张金安当场说的。 3、被害人的陈述：（1）陈某的陈述：2018年4月份我通过无需抵押就能贷款的小广告联系了对方，是一个女的，后来得知她叫丁某。当时我跟她说我要借2万元，她说实际能到手1万6千元，其中借款人要先扣2千元的利息，然后她收2千元中介费，我同意了。在2018年4月7日下午2点多，我们约在仙城分局旁的工商银行见面，我到了银行见到丁某后，还有一个叫唐某的男的，说是在太平洋保险公司上班，丁某说他也要借钱。说一会等张金安来了，让我俩说我俩认识，给对方担保，我们同意了。过了一会张金安来了，他对我和唐某说：“你俩要是想借钱，就得分别写四万块钱的借条，要相互担保。”他说写双倍借条是无抵押贷款的行规，正常还钱的话，就2万元，要是我们不还钱，就拿4万元的欠条去法院起诉。还说如果一个人还不上，另一个人就要替对方还。因为我俩着急用钱，就同意了，分别写了4万元的借条。然后张金安到旁边的工商银行窗口取钱，然后给我和唐某每人1万8千元。之后我和唐某又每人给了丁某2千元中介费。我每个月通过微信转账给张金安利息钱，每个月利息2千元，一共给了他7个月的利息钱，最后一个月给了他1千元，一共给他利息钱1万3千元。2018年10月份，我还给我同事齐某担保向张金安借了3万块钱。齐某给张金安写借条的时候，我在场，借条上张金安写的是6万元，实际齐某到手19500元。这其中有4千元是我欠张金安的利息钱，被他扣下来了，我第二天告诉齐某算我和他借的；张金安又扣齐某1个月利息钱4千元；还有500元的实地费，实地费就是考察借款人家和单位在哪里的费用；又给了丁某中介费2千元。当时丁某说得让齐某找担保人，我就给齐某担保了。 （2）唐某的陈述：今年4月份的时候我看到微信朋友圈里有做无抵押贷款的信息，我着急用钱，就联系了对方，是一个姓丁的女子。她说每个月的利息是1毛，要给她中介费2千元，我就同意了。2018年4月7日下午，我和她在仙城分局旁边的工商银行见了面。姓丁的女子给我介绍了另外一个女的叫陈某，她也要借钱。姓丁的女子说，等一会张金安来了，就让我俩说相互认识，相互担保。过了一会张金安来了，他说：“你俩都要和我借钱，你俩要相互担保，把工资卡押我这里，而且要分别打4万元的欠条。”我和陈某着急用钱没办法，就打了4万元的欠条给张金安，然后张金安就从工商银行分别给了我和陈某每人1万8千元。我和陈某又每人给了姓丁的女子2千元。之后我每个月都给张金安2千元的利息，都是当面给的。8月份我给了他1千2百元，欠8百元。之后我就再没给上他钱，我一共给了他9千2百元的利息。后来10月末，张金安就拿着我给他打的4万元借条到西安区人民法院把我起诉了。 （3）齐某的陈述：2018年9月份的时候，我着急用钱，我同事陈某说认识一个姓丁的女子能借钱。然后我和姓丁的女子联系，我们约在下午3点到红城储蓄所，见面之后，张金安也到了，姓丁的女子说张金安能借我钱，我就和张金安借3万元。张金安说用我的工资卡还，然后让我写6万元的借条，说是怕我不还，说这是无抵押贷款的行业规矩。如归我能还，就还3万元，如果不能还，到时候拿着6万元的借条去法院起诉我。每月的利息是按1毛6，每月我还他利息4千元。我当时写了借条，然后把自己的工资卡和密码给了张金安。张金安去邮政银行取的钱，他扣了第一个月的利息4千元和实地费500元，把2万1千5百元给我，说钱不够了差我4千元，让陈某之后给我。之后姓丁的女的向我要了2千元中介费。之后我一共给了张金安利息钱1万2千5百元。 （4）王某的陈述：2018年6月份的时候，我着急用钱，我朋友赵某推荐了丁某这个人给我，我就给丁某打电话说自己要借3万元钱。2018年6月20日，我和丁某约在南环移动大厅里见面，丁某给我介绍了张金安，说张金安能借我钱，然后张金安看了我的证件，和我说3万元，每个月4千元的利息，我同意了。他把我的工资卡也拿走了。中午12点的时候，张金安约我在大什街交通银行见面，见面后张金安让我打个6万元的欠条，我不同意，他就和我说，按照行业规矩，无抵押贷款都得翻倍打借条。到时候还钱的时候我还3万就可以了，说他不会讹我的。我当时着急用钱，就同意了。签了借条之后，张金安到交通银行柜台取了2万元，丁某也拿出了2千5百元，要一起给我。我不同意，我说我借了3万元，为啥给我这点。丁某说有3千元的中介费，500元的实地费。然后我就不想借了，后来丁某又退给我700元，我还是不想借了，但是张金安已经拿了我的工资卡、借条走了，我也没办法，就认了。之后我听朋友说张金安专门放钱打翻倍条，然后起诉讹钱，我就害怕了。8月的时候张金安到法院起诉我了，10月在法庭上，张金安让我还借款6万元，以及二分利息。之后张金安那边有调解的意思，但是我们暂时没答应，怕张金安再一直和我多要钱。赵某通过丁某向张金安借了3万元，实际到手2万2千5百元，打了6万元的借条，张金安起诉赵某让还6万元；林某直接向张金安借了6万元，到手2万5千元，打了6万元的借条，张金安起诉林某，让还6万元。 （5）赵某的陈述：2018年6月15日我因为着急用钱，就给一个专门放贷的叫丁某的女人打电话，她说可以介绍别人借给我钱，她收中介费。之后我俩一起见到了一个叫张金安的老头，我跟他说我要借3万元，张金安说月利息是1毛3，让我提供我的身份证、工资卡等资料，然后还到我单位了解了一下。之后在晚上7点多，我们到了彩悦城对面的工商银行，到银行门口之后，张金安让我给他打6万元的借条，我问他为啥，说这是小额贷款的规矩，必须打双倍的，如果我能按时还款就没有问题，但是我着急用钱，就不得不同意了。还把我的工资卡给他了。然后他到旁边的工行提款机取了2万元钱，丁某从2万元里拿走了3000元中介费。然后张金安说他的钱包被盗了，第二天再给我剩下的5600元。张金安还把我的工资卡密码给改了，把卡拿走了。过了几天张金安把5600元给我了。7月份我工资卡里的4000元被他当利息了。8月份的时候，我听说我朋友王某被张金安起诉了，让王某还他6万元钱，我就知道我们被张金安骗了，于是我把工资卡挂失了，再没还过他钱。10月8日，张金安到龙山区人民法院把我起诉了。张金安一直和我要利息，没向我要过本金。他说只要一直给他利息，就不用还本金。林某也是这种情况，他向张金安借了3万元，打了6万元的欠条，然后被张金安起诉借了他6万元。张金安后来联系我，说要去法院起诉我，但是他不让我和法官乱说，让我承认欠他6万元，但是还款的时候可以按3万元还，可是他在法庭上就是说我实实在在的欠他6万元。 （6）林某的陈述：我与王某、赵某三人是朋友关系，我们每个人都管张金安借了3万元，都打了6万元的借条。张金安说没有抵押的小额贷都是这个规矩，打双倍借条，我还他钱的时候他不会多要。我知道赵某、王某都是这么打的，我就也同意了。借钱的时候，张金安扣了我一个月的利息4000元，实地费500元。2018年8月的时候，张金安拿着王某6万元的借条将王某起诉了，我知道后给张金安打电话，他说只要我不欠利息就不能起诉我。我说想和他见面谈，他不同意，只让我还利息。10月的时候，他把我起诉到西安区人民法院。我向张金安借钱的时候，王某也在场，他给我担保的。我借了3万元，实际到手25500元。他没有和我说过如果我不还他钱，他就按6万元的借条到法院起诉我，如果说了，我不会和他借钱。张金安在法庭上也说我欠他6万元。 4、被告人张金安的供述和辩解。主要内容是：我没有实体借贷公司，我放贷的钱都是我自己的存款，我在工商银行、建设银行、农业银行、交通银行四个银行都有账户。我对出借人的要求是至少得有稳定工作、固定工作、再就是亲戚朋友。我放贷按照月利计算，“一毛利到三分利”不等。我对外放贷，需要借款人的身份证明、银行流水、工资卡、再就是欠条。丁某在我这里借过钱，也没还我，欠我两万元钱，她也介绍过别人上我这里借过钱。（陈某、唐某、齐某、王某、赵某、林某）这几个人是不是丁某介绍给我的，我记不住了，我也记不住丁某有没有在场了。 5、辨认笔录：被害人陈某、王某、齐某、唐某、赵某、林某在公安机关的辨认程序中，分别正确辨认出被告人张金安和证人丁某。 上述证据，来源合法，经查证属实，且相互印证一致，本院予以确认采信，应当作为本案的定案依据。 针对被告人张金安及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判如下： 1、关于辩护人提出被告人张金安系诈骗未遂的问题。经查，张金安起诉的几起民事诉讼，法院及时中止了审理，张金安诈骗的钱款由于其意志以外的原因而未得逞，属犯罪未遂，依法可以比照既遂犯从轻处罚，辩护人的该辩护意见，符合法律规定，本院予以采纳。 2、关于辩护人提出张金安系初犯，认罪、悔罪，主动缴纳罚金，依法可从宽处理，希望法庭对张金安从轻处罚，并适用缓刑的问题。经查，张金安系初犯，当庭自愿认罪、悔罪，承认指控的犯罪事实，其亲属征得其本人的同意代其缴纳了罚金，其符合《刑诉法》关于认罪、认罚，依法从宽处理的规定。辩护人的该辩护意见，理由充分，本院予以采纳。 本院认为，被告人张金安以非法占有为目的，假借“无抵押贷款行规”之名，诱使被害人签订双倍借条，通过虚增借贷金额的方式，形成虚假的债权债务，并借助诉讼的手段，非法占有被害人钱财，数额巨大。其行为侵犯了他人财物的所有权，符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪，应当以诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关指控张金安犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。张金安诈骗的钱款由于其意志以外的原因而未得逞，属犯罪未遂，依法可以比照既遂犯从轻处罚。鉴于张金安系初犯，当庭自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。张金安符合缓刑条件，社区调查评估报告亦证实其符合社区矫正条件，故可对其适用缓刑。根据张金安犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十三条、第五十二条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 被告人张金安犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币1万元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省辽源市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周凤武 人民陪审员  初继仁 人民陪审员  冯宝霞 二〇一九年九月二十六日 书 记 员  王 丽