广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初13117号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路339号首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。被告：苏祖国，男，1980年4月29日出生，汉族，住所广东省清新县。被告：赵银飞，女，1982年9月10日出生，汉族，住所广东省清远市清新区。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告苏祖国、赵银飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王玲到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、被告苏祖国、赵银飞立即偿还中银信用卡欠款本金及手续费370034.88元、利息、违约金（截至2019年1月6日，利息为907.98元，违约金为3010.94元；从2019年1月7日起的利息、违约金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算至全部欠款清偿之日止）；2、依法处分被告苏祖国所提供的抵押车辆（车牌号为粤Ｒ×××××），对拍卖、变卖所得价款原告享有优先受偿权；3、被告苏祖国、赵银飞承担本案律师费22437元；4、被告苏祖国、赵银飞承担本案的案件受理费、财产保全费。事实与理由：两被告违反《中银信用卡购车分期付款借款合同》，原告遂提起本案诉讼。两被告均无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、机动车登记证、借款凭证、交易明细表等证据。两被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2017年3月28日，原告（经办行）与两被告（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定合同项下购车分期额度为386000元，分期期数为60期，分期手续费率为使用购车分期额度的20%，即77200元；购车分期额度用途为持卡人支付其购买汽车的款项。同日，原告（经办行）与两被告（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同（汽车延伸消费分期）》，约定合同项下购车分期额度为96000元，分期期数为60期，分期手续费率为使用购车分期额度的20%，即19200元；购车分期额度用途为持卡人支付其购买车辆购置税、保险、汽车美容精品等汽车延伸消费的款项。上述两份借款合同均约定：分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；持卡人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，经办行有权终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，并对抵押汽车行使抵押权等。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》载明：透支利息为日息万分之五，对最低还款额未还部分收取5%的滞纳金。同日，原告（抵押权人）与被告苏祖国（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定抵押人提供车辆型号为FV6461HDQBG、发动机号为338676的车辆为上述借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）等。之后，原告与被告苏祖国就上述抵押车辆办理了抵押登记，机动车登记证书载明：机动车所有人为被告苏祖国，机动车登记编号为粤Ｒ×××××，车辆型号为FV6461HDQBG，发动机号为338676，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告向两被告先后发放贷款386000元、96000元。两被告未依约履行合同，成讼。原告起诉后，两被告清偿部分款项，截至2019年7月6日，尚欠原告贷款本金及手续费332544元、利息860.85元、违约金10159.65元。另查明，中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。该调整项目自2017年1月1日起执行。中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告未举证证明与两被告就是否收取违约金进行协商。另，原告未提交已实际支付律师费的证据。原告申请了财产保全，支付案件财产保全费2501元。本院认为：涉案的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是各方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约各方产生约束力。原告已向两被告发放了贷款，两被告未按合同约定履行还款付息义务构成违约，原告要求两被告清偿贷款本金和手续费、利息的诉讼请求合法合理，本院予以支持。原告以公告形式对其信用卡收费项目进行调整，自2017年1月1日起将“滞纳金”调整为“还款违约金”，该违约金的收取标准与原“滞纳金”一致。但计收违约金所采用的公告方式，与人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，且原告未举证证明与两被告就是否收取违约金进行协商，故原告计收违约金的依据不充分，本院不予支持。原告未提交已实际支付律师费的证据，本院对原告主张律师费的诉讼请求不予支持。被告苏祖国提供其名下粤Ｒ×××××车辆为上述借款作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告与被告苏祖国之间的抵押担保法律关系成立。当被告苏祖国不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押车辆所得价款中优先受偿。因两被告违约，引起本案诉讼发生，原告诉讼保全费用支出，两被告应予以赔偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告苏祖国、赵银飞向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还贷款本金及手续费332544元及利息（暂计至2019年7月6日的利息为860.85元；自2019年7月7日起至款项清偿之日止的利息按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定标准计算）；二、被告苏祖国、赵银飞不履行上述判决，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权从依法处分被告苏祖国名下的粤Ｒ×××××车辆所得价款中优先受偿；三、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告苏祖国、赵银飞向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行支付案件财产保全费2501元；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7246元，由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担465元，由被告苏祖国、赵银飞共同负担6781元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨 婷人民陪审员  蔡慧文人民陪审员  易美红二〇一九年九月十八日书 记 员  陶诗雯法庭记录员王琼娜