上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初34331号原告：中国银行股份有限公司上海市浦东分行，住所地中国(上海)自贸试验区张杨路XXX号。负责人：杨军，行长。委托诉讼代理人：张佳俊，北京观韬中茂(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：时丹，北京观韬中茂(上海)律师事务所律师。被告：叶修亚，女，1978年1月28日生，汉族，户籍地浙江省。被告：赖旭晓，男，1972年10月12日生，汉族，户籍地浙江省。原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行与被告叶修亚、赖旭晓金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张佳俊律师到庭参加诉讼。被告叶修亚、赖旭晓经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行向本院提出诉讼请求：1.被告叶修亚、赖旭晓归还拖欠的贷款本金1,091,318.55元，支付截至2018年6月20日的利息15,744.49元、罚息426.08元；2．被告叶修亚、赖旭晓支付自2018年6月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息为基数，利率按照合同约定的利率计算)；3．被告叶修亚、赖旭晓赔偿原告律师费损失55,374元；4．如被告叶修亚、赖旭晓未履行上述还款义务，原告有权就其名下位于上海市奉贤区泽丰路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该等抵押物所得价款优先受偿；5．本案诉讼费、公告费由被告叶修亚、赖旭晓承担。审理中，原告变更第一、二项诉讼请求为：1.被告叶修亚、赖旭晓归还拖欠的贷款本金1,091,318.55元，支付截至2019年9月16日的利息58,812.29元、罚息4,879.13元；2．被告叶修亚、赖旭晓支付自2019年9月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1,150,130.84元为基数，按照合同约定的贷款利率加收50%计算)。事实和理由：被告叶修亚与被告赖旭晓于2004年1月18日登记结婚。原告与被告叶修亚于2010年11月5日签订《个人一手住房贷款抵押合同》，约定被告叶修亚向原告贷款126万元，用于购买位于上海市奉贤区泽丰路XXX弄XXX号XXX室的房产，借款期限30年(360个月)，自原告实际放款日起算；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为一年，即从原告实际放款日起一年内按中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款基准利率下浮29%计息；每月20日为结息日、付息日、还款日；按约等额本息还款；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%计算；按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率；非结息日提前还款需要按实际天数分段计息，利息=本金*月利率/30*上次结息日到提前还款日之间的天数；被告叶修亚出现未按期归还贷款本息的情况即构成或视为本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括律师费用)由被告叶修亚承担；如果被告叶修亚在任何正常还款日为本合同中规定的本金偿还日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法及本合同约定，行使抵押权；在担保责任发生后，被告叶修亚不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，原告可以与被告叶修亚协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿本合同项下的债务；协议不成的，原告有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下被告叶修亚应偿付给原告的费用后，用于清偿本贷款合同项下贷款。2010年11月5日，被告赖旭晓向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其与被告叶修亚系夫妻关系，其愿与被告叶修亚共同还款，以帮助被告叶修亚偿还每月应偿还的贷款本息，直至被告叶修亚向原告所借贷款全部清偿；若被告叶修亚未能按时偿还贷款本息，其愿替被告叶修亚偿还逾期贷款本金及罚息；如被告叶修亚、赖旭晓无法偿还贷款，被告赖旭晓愿放弃任何抗辩并无条件接受原告依据涉案《个人一手住房贷款抵押合同》的任何追索及处分要求。2010年11月5日，被告赖旭晓出具《抵押承诺书》，承诺其同意以其与被告叶修亚共有的上海市奉贤区泽丰路XXX弄XXX号XXX室的房产为涉案贷款抵押给原告作为贷款担保。2015年8月14日，上海市奉贤区泽丰路XXX弄XXX号XXX室依法办理抵押登记，登记证明号为奉XXXXXXXXXXXX，债权数额为126万元，期限从2010年11月22日至2040年11月21日，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告于2011年1月4日向被告叶修亚发放贷款依约放款126万元。然被告叶修亚、赖晓旭却未能按时、按期、如数还贷，违反了借款合同的约定。截至2019年9月16日，被告叶修亚、赖晓旭尚欠原告贷款本金1,091,318.55元、利息58,812.29元、罚息4,879.13元。经原告多次向被告叶修亚、赖晓旭催讨未果，故原告诉至本院。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1、《中国银行股份有限公司上海市分行零售贷款申请表(2009年版)》、《客户确认书》、身份证复印件，证明被告叶修亚向原告申请办理了购房贷款业务；证据2、结婚证复印件、《共同还款承诺书》，证明被告叶修亚、赖旭晓系夫妻关系，被告赖旭晓为涉案贷款的共同还款人，并承担相应的合同义务；证据3、《个人一手住房贷款抵押合同》，证明原告与被告叶修亚、赖旭晓之间的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；证据4、《抵押承诺书》、《上海市房地产登记证明》，证明关于涉案房产办理抵押手续，原告享有对抵押物的优先受偿权；证据5、借款凭证、逾期未还款查询、贷款已还款明细清单，证明原告已按约履行了放款义务，被告叶修亚、赖旭晓未按约履行还款义务，已构成违约；证据6、聘请律师合同、律师费发票，证明原告为本案支出律师费55,374元。被告叶修亚、赖旭晓未作答辩，也未向本院提供证据材料。鉴于被告叶修亚、赖晓旭未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。本院认为，原告与被告叶修亚签订的《个人一手住房贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告叶修亚作借款人未按期履行还款义务，已构成违约，原告有权根据涉案合同的约定宣布涉案贷款提前到期，并要求被告叶修亚立即归还全部剩余借款本金并支付相应的利息和罚息，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告为收回贷款支出律师费55,374元，该费用根据前述合同约定应由被告叶修亚承担，且金额符合律师收费的相关标准，故本院予以支持。被告赖晓旭向原告出具《共同还款承诺书》承诺就上述被告叶修亚的债务承担共同还款责任，该承诺系其真实意思表示，原告主张被告赖晓旭承担夫妻共同债务，本院予以支持。涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务在合同约定的抵押范围内承担相应的抵押担保责任，原告主张抵押范围包括律师费，缺乏合同依据，本院难以支持。被告叶修亚、赖晓旭经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶修亚、赖晓旭应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行借款本金1,091,318.55元；二、被告叶修亚、赖晓旭应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行截至2019年9月16日的利息58,812.29元、罚息4,879.13元；三、被告叶修亚、赖晓旭应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行自2019年9月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息1,150,130.84元为基数，按涉案《个人一手住房贷款抵押合同》约定的贷款利率上浮50%及方式计算)；四、被告叶修亚、赖晓旭应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行律师费损失55,374元；五、若被告叶修亚、赖晓旭届期未履行上述第一至三项付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行有权与被告叶修亚、赖晓旭协议，以被告叶修亚、赖晓旭名下位于上海市奉贤区泽丰路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告叶修亚、赖晓旭所有，不足部分由被告叶修亚、赖晓旭继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费15,265元，公告费560元，共计15,825元，由被告叶修亚、赖晓旭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  余甬帆人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  张丕建二〇一九年九月二十七日书 记 员  蔡浩若附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。