广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初9436号原告：中国银行股份有限公司广州天河支行，住所地广东省广州市天河区体育东路160号101房、2楼、301房、302房南区。负责人：李俊涛，行长。委托诉讼代理人：黄琼华、范宇丽，均系广东诺臣律师事务所律师。被告：尹刚，男，1981年5月31日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。被告：管小华，女，1985年10月23日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告尹刚、管小华金融借款合同纠纷一案，本院2019年3月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加诉讼，被告尹刚、管小华经本院合法传唤，无正当理由，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州天河支行向本院提出如下诉请：1.判令解除原告与被告尹刚签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JTHQF字7148号）；2.判令被告尹刚向原告偿还贷款本金478283.91元、手续费96428元及利息、还款违约金（截至2019年7月17日利息27494.08元、还款违约金16383.78元；自2019年7月18日起,利息以本金478283.91元为基数，按每日万分之五计算，还款违约金按最低还款额未还部分的百分之五计算，均计至欠款还清之日止）；3.判令被告尹刚向原告支付律师费50000元；4.判令原告对处分被告尹刚提供的抵押车辆（车牌号：粤Ｘ×××××）所得价款享有优先受偿权；5.判令被告管小华对被告尹刚的上述债务承担连带清偿责任；6.判令两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告与被告尹刚于2016年7月18日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JTHQF字7148号）及附件，合同约定:原告向被告尹刚授予分期额度为700000元，用于购车，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为适用购车分期额度的20%，即140000元。被告尹刚采取月均等额、取整入账、免息还款等方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。如被告尹刚在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告尹刚应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告尹刚保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告尹刚是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如被告尹刚未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。如被告尹刚未按期归还透支本金、手续费或违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权或分别同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金）全部提前到期；有权从被告尹刚在原告处开立的其他账户中划扣款项用于清偿合同项下欠款，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；要求被告尹刚承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。2016年7月18日，被告尹刚与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2016年DTHQF字7148号），约定以被告尹刚所购车辆(车牌号：粤Ｘ×××××)为原告的债权及产生的相关费用设立抵押担保。签约后，原告向被告尹刚发放了贷款，而被告尹刚却未按期还款，构成根本违约。本案贷款用途为购车，作为被告尹刚的配偶，被告管小华应当被告尹刚为家庭日常生活需要所负之本案债务承担连带清偿责任。被告尹刚、管小华均未答辩，亦未提交书面证据。经审理查明:2016年7月18日，原告（经办行）与被告尹刚（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JTHQF字7148号），合同项下持卡人所持信用卡卡面简称长城普卡，分期额度70万元，期数60期，用于支付购买奥迪Q7汽车款项；手续费费率为20%，金额为14万元；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此产生的一切费用（包换但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人未按期归还透支本金及手续费，构成或视为违约，经办行有权分别或同时采取下列措施：终止或解除本合同；宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法对合同约定对抵押汽车行使抵押权；经办行认为必要的其他措施等。合同所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：21.除合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至该行规定的到期还款日止为免息还款期。持卡人在到期还款日前偿还信用卡全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按合约支付透支利息及滞纳金，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。同日，原告与被告尹刚签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定以贷款所购汽车作为抵押担保。原告向被告尹刚发放借款70万元，款项汇至借款人指定的户名为佛山市银珑汽车贸易有限公司的中国银行账户。被告尹刚在原告出具的《借款借据》上“借款人”处签名并捺印。2016年9月9日，原告与被告尹刚就车牌号为粤Ｘ×××××涉案车辆在广东省佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记，原告为抵押权人。借款后，持卡人未能依约按期还款。原告提供贷款欠付明细表载明，截至2019年7月17日，被告尹刚尚欠本金478283.91元，手续费96428元，利息27494.08元，还款违约金16383.78元。原告向法院提交《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，用以证明自2017年1月1日起将滞纳金变更为违约金。原告还提交了结婚证复印件，用以证明被告尹刚、被告管小华是夫妻关系，该债务发生在夫妻婚姻关系存续期间，被告管小华应当承担连带清偿责任。庭审中，原告称律师费并未实际支付，2017年之前的滞纳金被告已经清偿完毕，原告主张的违约金是从2017年1月1日起算。本院认为：原告与被告尹刚签订的上述合同是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应依约履行。关于本金、利息、手续费的问题。合同签订后，原告依约发放贷款，被告尹刚未依约还款，依法应承担违约责任。现原告要求尹刚偿还尚欠借款本息、手续费符合法律规定，本院予以支持。关于还款违约金的问题，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，各商业银行应取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡人应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关的收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。原告以公告形式对其信用卡收费项目进行调整，自2017年1月1日起取消“滞纳金”，对当期最低还款额的未还部分收取“还款违约金”，该违约金的收取标准与原“滞纳金”一致。但计收还款违约金所采用的公告方式，与中国人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符。故原告主张违约金的依据不充分，本院不予支持。关于律师费的问题。因未有证据显示案涉律师费已实际发生，故原告主张被告尹刚支付本案律师费缺乏事实依据，本院不予支持。关于原告对涉案抵押车辆享有优先受偿权的问题。被告提供抵押担保，并办理了案涉车辆的抵押登记手续。故原告主张对案涉车辆享有优先受偿权有理据，本院予以照准。关于被告管小华的责任问题。原告仅提交两被告结婚证复印件，未能提交证据原件予以核对；亦未提交其他证据证明两被告系夫妻关系，案涉债务为夫妻共同债务，故原告主张被告管小华对上述债务承担连带清偿责任依据不足，本院不予支持，依法予以驳回。被告尹刚、管小华经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告尹刚与原告中国银行股份有限公司广州天河支行签订的《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JTHQF字7148号）；二、被告尹刚于判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行偿还本金478283.91元、手续费96428元及利息（截至2019年7月17日利息为27494.08元；自2019年7月18日起，利息以本金478283.91元为基数，按日利率万分之五的标准计算，计至实际清偿之日止）；三、原告对被告尹刚提供的其名下粤Ｘ×××××车辆以折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;四、驳回原告中国银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10270元，由原告中国银行股份有限公司广州天河支行负担1020元，被告尹刚负担9250元。财产保全费3760元，由被告尹刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赵艳华人民陪审员  林 艳人民陪审员  林旭珍二〇一九年九月十一日书 记 员  尹 丽陈咏仪