重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初8504号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，重庆市九龙坡区。负责人：陈光越。委托代诉讼理人：胡黎，重庆辉腾律师事务所律师，执业证号15001201811054161。被告：万家碧，女，汉族，1963年4月6日生，住重庆市璧山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告万家碧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人胡黎到庭参加了诉讼。被告万家碧经本院公告送达开庭传票，现公告期满，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万家碧偿还借款本金54353.86元、截止至2019年2月28日的利息544.23元（包含正常利息、罚息、复利），以及从2019年3月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金54353.86元为基数，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，均在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；2.判令被告支付违约金7500元；3.判令被告支付原告本案律师费4000元；4.判决原告对被告万家碧名下坐落于重庆市璧山县XXX的房屋以拍卖、变卖或者折价的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实及理由：原告与被告万家碧签订《个人担保借款合同》，约定被告向原告借款150000元用于房屋装修，被告以其名下的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约向被告发放借款，被告未按约履行还款义务。现原告诉至本院，请求判如所请。被告万家碧未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年5月31日，原告（贷款人、抵押权人）与被告万家碧（借款人、抵押人）签订《个人担保借款合同》，主要约定:1.被告因房屋装修，向原告借款150000元，还款方式为分期还款；2.借款期限为96个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分；3.浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，原告自该基准利率调整后的次年1月1日起按调整后的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的执行利率，不另行通知借款人、担保人；4.被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；5.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6.对借款人、担保人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金；7.被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已经发放借款，因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；8.被告以位于万家碧名下坐落于重庆市璧山县XXX的房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、违约金等以及实现债权和抵押权的一切费用；9.合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。嗣后，双方还签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押房产的抵押登记手续。2013年6月4日，原告按约发放了借款150000元。合同履行过程中，被告未按约还款。截止至原告起诉前的2019年2月28日，被告尚欠原告借款本金54353.86元、利息（包含正常利息、罚息、复利）544.23元。此后，被告又向原告偿还了部分款项。截止至本案开庭前的2019年8月19日，被告尚欠原告借款本金48740.75元、正常利息825.13元、罚息112.76元、复利12.47元。另查明，原告委托重庆辉腾律师事务所就本案诉讼提供法律服务。但原告在庭审中未能举示其支付律师费的依据。本院认为：被告万家碧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告万家碧签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。借款发放后，被告未按约偿还分期资金，其行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前收回已经发放借款，并视还款情况收取由此产生的利息、罚息、复利等。原告要求被告支付截止2019年8月19日尚欠的借款本金、利息、罚息、复利及之后的罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《个人担保借款合同》约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。而根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。因此，原告要求被告支付以利息、罚息为基数计算的复利的请求，不符合中国人民银行上述规定，本院将原告要求被告支付的复利的计算方式依法调整为以合同期内产生的正常利息为基数，在被告借款逾期的情况下，按逾期借款利率计算复利。《个人担保借款合同》中虽然对律师费的承担进行了约定，但原告没有证据证明其律师费损失已实际发生，故对于原告要求被告承担原告的律师费损失4000元的请求，证据不足，本院不予支持。被告违约给原告造成的损失，原告在请求被告支付罚息、复利、承担原告实现债权的律师费损失的方式进行弥补后，还要求被告支付按合同项下借款本金数额的5%计算的违约金的请求，系对损失的重复主张。对原告的该项违约金请求，本院不予支持。被告万家碧自愿以其名下的位于坐落于万家碧名下坐落于重庆市璧山县XXX的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权合法有效。因此，原告有权以上述房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万家碧于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金48740.75元、利息825.13元、罚息（该罚息截止至2019年8月19日为112.76元，此后的罚息，以借款本金48740.75元为基数，从2019年8月20日起至被告付清该借款本金之日止，按在中国人民银行同期人民币贷款基准利率的基础上上浮20%后再上浮50%的标准计算）、复利（该复利截止至2019年8月19日为12.47元，此后的复利，以利息825.13元为基数，从2019年8月20日起至被告付清该利息之日止，按在中国人民银行同期人民币贷款基准利率的基础上上浮20%后再上浮50%的标准计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告万家碧名下位于万家碧名下坐落于重庆市璧山县XXX的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1460元，由被告万家碧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  胡小涛人民陪审员  李正渝人民陪审员  杨坤华二〇一九年九月十八日书 记 员  幸灵媛