山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初3380号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市。法定代表人：YONGSUKCHO（中文名赵容奭），总经理。委托诉讼代理人：苏雷雷，山东舜达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张倩，山东舜达律师事务所律师。被告：徐建昌，男，1987年1月28日出生，汉族，住济南市。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）与被告徐建昌保险人代位求偿权纠纷一案，本院2019年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司的委托诉讼代理人苏雷雷，被告徐建昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1.判令徐建昌支付代偿金额151189.36元（包括代偿本金145722.39元、代偿利息3591.67元、代偿罚息1875.3元）；2.判令徐建昌支付代偿滞纳金（以代偿金额151189.36元为基数，自2019年3月19日起，按照日1‰计算至实际清偿全部款项之日止）；3.判令徐建昌支付担保费5760元；4.判令徐建昌支付律师费10000元；5.确认平安普惠公司就抵押物（位于济南市历城区某号，济房权证历城字第******号房产）的处分价款在上述1-4项及诉讼费用范围内享有优先受偿权；6.判令徐建昌承担全部诉讼费用（案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2016年11月18日，徐建昌与出借人某某小额贷款有限公司签订了《授信及借款合同》一份；该合同第1.1及1.2约定：授信金额为512000元整；授信期限60个月，自2016年11月18日至2021年11月17日。合同第1.5约定借款期限内，借款人可在如下约定的三种情形中选择实际借款使用方式：（1）长期使用，期限为24或36个月；（2）中期使用，期限为12个月；（3）短期使用，期限为6个月。合同第2.1约定借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款，提交《额度动用申请表》时，借款人应选定款项的使用方式（长期使用、中期使用或者是短期使用）。合同第4.1约定借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息：还款期限为36个月，年利率=9.2%；还款期限为24个月，年利率=8.8%；还款期限为12个月，年利率=8.6%；还款期限为6个月，年利率=8.2%；从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），至借款全部结清日止。合同第4.2约定借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。合同第5.1约定每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日；利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。合同第5.3约定借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日按照0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日，平安普惠公司与徐建昌签订了《最高额委托担保合同》，合同约定：徐建昌委托平安普惠公司为其与某某小额贷款有限公司签订的《授信及借款合同》项下在2016年11月18日至2021年11月17日期间发生的借款在最高本金金额为人民币512000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保。合同第3.1约定徐建昌同意平安普惠公司有权收取担保费；每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保金额=实际放款金额*月担保费率。每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期。不足一月的，按实际天数计收担保费。从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%每天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项。还款期限为36个月，月担保费率=0.4%；还款期限为24个月，月担保费率=0.38%；还款期限为12个月，月担保费率=0.56%；还款期限为6个月，月担保费率=0.5%。合同第7.2约定平安普惠公司履行保证责任后有权向徐建昌追偿以下款项：（1）平安普惠公司代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等；（2）平安普惠公司为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。合同第9.3约定平安普惠公司履行保证责任后，徐建昌应自平安普惠公司履行担保责任（即代偿）之日起，以代偿金额为基础，按每日1‰的标准支付代偿滞纳金。平安普惠公司接受徐建昌的委托担保申请，与出借人某某小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》，平安普惠公司为徐建昌向出借人履行《授信及借款合同》项下债务提供连带保证责任。该保证担保的范围为徐建昌作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。保证方式为连带保证责任，担保期限为两年，自主合同最后一个还款日起计算。该合同第4.1约定，若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向出借人进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，平安普惠公司都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任。同日，徐建昌提供其单独所有的位于济南市历城区某号，济房权证历城字第******号房产为平安普惠公司的连带保证担保提供反担保，与平安普惠公司签订了《最高额反担保抵押合同》并在房产登记部门办理了抵押权登记，平安普惠公司已取得房地产他项权利证，证书号为鲁（2016）济南市不动产证明第*******号。该反担保抵押合同第3.2约定了抵押担保的范围，包括：A.平安普惠公司为徐建昌代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项）；B.委托担保合同项下的全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及平安普惠公司为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；C.平安普惠公司为实现反担保合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，徐建昌向某某小额贷款有限公司提交《额度动用申请表》，申请动用金额为400000元，采取36个月等额本息借款方式。根据《授信及借款合同》、《最高额委托担保合同》的约定，动用期限为36个月的年利率为9.2%，一次性手续费率为3%，月担保费率0.4%，每月担保费1600元。出借人某某小额贷款有限公司依约于2016年11月28日履行了出借义务，向徐建昌账户支付了借款。按照《授信及借款合同》约定，每月28号为还款日。按照还款计划，徐建昌本应于2018年12月28日支付借款的第25期本金利息。然而直到2019年3月19日徐建昌仍然未能依约履行还款义务。因徐建昌的违约行为，出借人某某小额贷款有限公司已要求平安普惠公司履行担保义务。平安普惠公司于2019年3月19日向出借人某某小额贷款有限公司代偿151189.36元（包括代偿本金145722.39元、代偿利息3591.67元、代偿罚息1875.3元）。此外，根据《最高额委托担保合同》约定，截止平安普惠公司代偿之日，徐建昌仍欠付平安普惠公司借款担保费5760元。平安普惠公司履行保证责任后向出借人支付上述代偿款后，经催要，徐建昌始终支付上述代偿款。依据《最高额委托担保合同》及《最高额反担保抵押合同》的约定，平安普惠公司履行保证责任后，有权向徐建昌追偿代偿的全部款项、代偿滞纳金、担保费以及平安普惠公司为了催讨上述款项产生的其他一切费用并主张抵押物的优先受偿权。为此，平安普惠公司特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。徐建昌辩称，平安普惠公司上述所说是事实，但是不是故意要拖欠或者不承认这笔债务，是因为母亲生病所以才拖欠了这么长的时间，恳请法庭让我自己处理涉案房产去偿还该笔债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月18日，徐建昌作为借款人与出借人某某小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签订《授信及借款合同》（合同编号：****************），约定授信金额为512000元整；授信期限60个月，自2016年11月18日至2021年11月17日。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。徐建昌就每笔借款需向金安公司支付借款手续费，标准为实际放款金额的3%。同日，徐建昌与平安普惠公司签订《最高额委托担保合同》（合同编号****************），徐建昌委托平安普惠公司为其与金安公司签订的《授信及借款合同》项下在2016年11月18日至2021年11月17日期间发生的借款在最高本金金额为人民币512000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保；徐建昌同意平安普惠公司有权收取担保费；还款期限为36个月，月担保费率为0.4%；平安普惠公司履行保证责任后有权向徐建昌追偿以下款项：（1）平安普惠公司代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等；（2）平安普惠公司为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等；平安普惠公司履行保证责任后，徐建昌应自平安普惠公司代偿之日起，以代偿金额为基础，按每日1‰的标准支付代偿滞纳金。同日，金安公司（甲方）与平安普惠公司（乙方）签订《最高额保证合同》（合同编号：****************），平安普惠公司为徐建昌从金安公司处的最高额为512000元的贷款提供保证。担保的范围为徐建昌作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。保证方式为连带保证责任，担保期限为两年，自主合同最后一个还款日起计算。该合同第4.1约定，若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向出借人进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，平安普惠公司都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任。同日，徐建昌（抵押人）与平安普惠公司（抵押权人）签订《最高额反担保抵押合同》，徐建昌提供其所有的位于济南市历城区某房屋（权属证号：济房权证历城字第******号）向平安普惠公司提供反担保，并办理了抵押权登记，平安普惠公司取得了房地产他项权利证，证书号为：鲁（2016）济南市不动产证明第*******号。抵押担保范围包括：A.平安普惠公司为徐建昌代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项）；B.委托担保合同项下的全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及原告为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；C.平安普惠公司为实现反担保合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2016年11月18日，徐建昌向金安公司提交《额度动用申请表》，申请动用金额为40万元，动用期限为36个月，年利率为9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费3%。2016年11月28日，金安公司在扣除手续费12000元后向徐建昌发放贷款388000元。2019年3月19日，平安普惠公司代徐建昌向金安公司偿还代偿款本息共计151189.36元。同日，金安公司向平安普惠公司出具《履行保证责任证明书》，证实平安普惠公司已于2019年3月19日代徐建昌偿还借款本息151189.36元（包括代偿本金145722.39元、代偿利息3591.67元、代偿罚息1875.3元），平安普惠公司的保证责任已全部履行完毕。另查明，平安普惠公司代偿之后，徐建昌未向平安普惠公司还款。截止平安普惠公司代偿之日，徐建昌欠付平安普惠公司担保费5760元。平安普惠公司为本案支出律师代理费用10000元、保全费1370元。本院认为，徐建昌与金安公司签订的《授信及借款合同》、徐建昌与平安普惠公司签订的《最高额委托担保合同》、金安公司与平安普惠公司签订的《最高额保证合同》以及徐建昌与平安普惠公司签订的《最高额反担保抵押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。对于平安普惠公司要求徐建昌支付代偿金额151189.36元的诉请，本院认为，由于徐建昌未能及时清偿到期债务，致使平安普惠公司作为保证人代徐建昌向出借人偿还本金145722.39元、利息3591.67元、罚息1875.3元，共计151189.36元，该事实由平安普惠公司提供的《最高额保证合同》、汇款凭证、履行保证责任书等证据予以证实，本院对此予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。平安普惠公司作为保证人代徐建昌向金安公司代偿借款本息共计151189.36元后，其依法获得向徐建昌的追偿权，平安普惠公司要求徐建昌支付代偿款，于法有据，本院予以支持。关于平安普惠公司主张的滞纳金，实为违约金性质。对此，合同中有明确约定，平安普惠公司承担担保责任后，徐建昌应自平安普惠公司履行担保责任之日起，向平安普惠公司支付滞纳金平安普惠公司主张的滞纳金标准过高，本院调整为按年利率24%计算，故对平安普惠公司的该项诉讼请求，本院予以部分支持，超出部分的诉讼请求，不予支持。对于平安普惠公司要求徐建昌支付担保费的诉请，本院认为，关于担保费，《最高额委托担保合同》有明确约定，且平安普惠公司的计算方法并无不当，本院予以支持。关于平安普惠公司要求徐建昌支付律师代理费10000元,本院认为该费用确系平安普惠公司为实现本案债权而实际产生的费用，且该费用的产生未超出山东省律师服务收费标准，其诉请有合同依据，也不违反法律规定，故本院予以支持。因平安普惠公司为徐建昌的借款提供保证担保，徐建昌以其所有的位于济南市历城区某房屋（权属证号：济房权证历城字第******号）为平安普惠公司的连带保证担保提供反担保，并签订了《最高额反担保抵押合同》。该合同真实有效，双方均应按照合同约定履行义务，且上述抵押房产已办理了抵押登记，该抵押权成立。涉案合同中明确约定抵押担保范围。平安普惠公司为徐建昌履行了代偿义务，在徐建昌未能偿还代偿款项及担保费、滞纳金、律师代理费等抵押担保范围内的其他款项时，平安普惠公司有权就该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，故对其此诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告徐建昌于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司偿还代偿的借款本息151189.36元；二、被告徐建昌于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金（以代偿金额151189.36元为基数，自2019年3月19日起至实际清偿之日，按年利率24%为标准计算）；三、被告徐建昌于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费5760元；四、被告徐建昌于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师代理费10000元；五、如被告徐建昌未按期履行上述一至四条规定的款项债务，原告平安普惠融资担保有限公司有权就被告徐建昌所有的位于济南市历城区某房屋（权属证号：济房权证历城字第******号）房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿；六、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的超出部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3640元、保全费1370元，均由被告徐建昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长 阮 斌人民陪审员 秦 芳人民陪审员 胡丽颖二〇一九年九月二日书 记 员 李文静