上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0101民初6040号原告：杭州银行股份有限公司上海分行，住所地上海市黄浦区。负责人：李家永，该分行行长。委托诉讼代理人：左丽娜，上海中城世纪律师事务所律师。被告：万和生，男，1968年3月16日生，汉族，户籍地福建省南平市。被告：游秀凤，女，1970年10月7日生，汉族，户籍地福建省南平市。被告：周源锋，男，1977年6月1日生，汉族，户籍地福建省南平市。原告杭州银行股份有限公司上海分行与被告万和生、游秀凤、周源锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用简易程序进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告杭州银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人左丽娜到庭参加诉讼，被告万和生、游秀凤、周源锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万和生、游秀凤立即归还原告借款本金497,574.82元，支付原告截止至2017年12月3日的利息273,972.71元及费用1900元，并按《杭州银行臻信卡个人领用合约》确定的标准向原告支付以上借款本金自2017年12月4日起至实际清偿之日止的透支利息；2.判令被告万和生、游秀凤支付原告因实现债权而产生的律师费3700元；3.判令被告周源锋对被告万和生、游秀凤的债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由三被告共同承担。诉讼过程中，原告放弃对费用1900元及部分利息、复利等的主张，并以被告所办臻信卡在2015年3月16日最后一次借款使用时的透支总额为基数计算透支利息，故其第一项诉讼请求变更为：判令被告万和生、游秀凤共同偿还原告借款本金497,574.82元，按《杭州银行臻信卡个人领用合约》确定的标准日万分之五共同向原告支付以借款本金497,574.82元为基数自2015年3月17日起至实际清偿之日的透支利息。事实和理由：被告万和生、游秀凤系夫妻关系。被告万和生、游秀凤在阅读并了解了《杭州银行臻信卡个人领用合约》的全部内容后，于2011年11月16日签署了《杭州银行臻信卡申请表》向原告申请办理杭州银行臻信卡。该《杭州银行臻信卡个人领用合约》约定，被告万和生、游秀凤承担臻信卡项下发生的包括但不限于费用、透支利息、透支款等全部债务；透支利息以透支额为基数按每日万分之五计算；臻信卡最长有效期为三年，逾期自动失效等。2012年3月31日，被告周源锋与原告签订《臻信卡最高额保证合同》约定，被告周源锋为被告万和生、游秀凤上述臻信卡项下债务向原告提供最高债权数额为50万元的最高额保证，债权确定的期间为2012年3月31日至2015年10月31日，担保的范围包括主合同项下的全部债务(包括但不限于费用、透支利息、复息、罚息、透支款等)与实现债权的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)，保证期间为自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年等。原告审核后，向被告万和生放了信用额度为50万元的臻信卡。被告万和生从2012年4月16日第一次使用该卡取现，并于2015年3月16日最后一次使用该卡取现。在该臻信卡的使用过程中，被告万和生、游秀凤未按期偿还透支款项，被告周源锋也未履行其担保义务。被告万和生、游秀凤、周源锋未作答辩。原告杭州银行股份有限公司上海分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《杭州银行臻信卡申请表》、《杭州银行臻信卡个人领用合约》、《臻信卡最高额保证合同》、臻信卡调查审批表、《杭州银行股份有限公司信用卡章程》、杭州银行臻信卡个人用卡指南、对账明细、结婚证、身份证复印件、法律服务合同、律师费发票、律师费支付凭证。被告万和生、游秀凤、周源锋未依法提交证据。鉴于被告万和生、游秀凤、周源锋经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告杭州银行股份有限公司上海分行的陈述和经审查确认的证据，本院对以下事实予以认定：1.2011年11月16日，被告万和生作为申请人，被告游秀凤作为被告万和生的配偶共同签署《杭州银行臻信卡申请表》并提交相关证明文件，向原告申办臻信卡。该《杭州银行臻信卡申请表》中申请人及配偶声明及签名栏载明：……本人及配偶已阅读并了解《杭州银行臻信卡个人领用合约》和《杭州银行信用卡安全用卡须知》，自愿遵守合约的各项规定，自申请人及配偶在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，此合约自动对申请人、申请人配偶及贵行生效……。《杭州银行臻信卡个人领用合约》约定，原告核准臻信卡申领人领卡申请的同时核定申领人的信用额度；臻信卡信用额度只能用于取现，不能用于消费；申领人及其配偶同意承担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于费用(年费、预借现金手续费、滞纳金等)、透支利息、透支款；对于预借现金交易，申领人应按交易金额的一定比例缴纳手续费，同时支付从原告记账日起至该笔款项获得清偿时止的透支利息；透支利息按透支额的万分之五计算；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元，最高300元；原告对所有透支利息均按月计收复利；原告对臻信卡账户内的存款不计付利息；臻信卡卡片最长有效期为三年，逾期自动失效，但使用臻信卡所发生的债权债务关系并不因臻信卡卡片的逾期失效而消灭；实现原告债权的费用由申领人承担等。2.2012年3月31日，被告周源锋为被告万和生、游秀凤在《杭州银行臻信卡个人领用合约》项下的义务提供最高额担保，与原告签订了《臻信卡最高额保证合同》，约定最高额保证的债权确定时间为2012年3月31日至2015年10月31日，保证方式为连带责任保证，最高债权额为50万元；担保的范围包括所有主合同项下的全部债务(包括但不限于费用、透支利息、复息、罚息、透支款及其他主合同与臻信卡账户项下债务)与实现债权的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)；保证担保期限自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年等。3.合同签订后，原告经审核，向被告万和生发放了信用额度为50万元的臻信卡(卡号XXXXXXXXXXXXXXXX)。《杭州银行臻信卡个人用卡指南》载明，每月3日为臻信卡账单日，而每月28日为臻信卡的到期还款日。被告万和生激活臻信卡并自2012年4月16日开始使用该臻信卡，至2015年3月16日最后一次使用该臻信卡，该臻信卡透支本金总额已达497,574.82元，而最后一次转账款项的到期还款日为2015年4月28日。之后，被告万和生、游秀凤未归还任何款项，而被告周源锋未履行担保义务。本院认为，被告万和生作为申领人、被告游秀凤作为被告万和生的配偶承诺遵守《杭州银行臻信卡个人领用合约》而共同签署并向原告提交了《杭州银行臻信卡申请表》，申请办理臻信卡，原告审核后向被告万和生发放了臻信卡，故《杭州银行臻信卡申请表》及《杭州银行臻信卡个人领用合约》系双方真实意思表示，对双方均具有法律约束力。原告与被告周源锋签订的《臻信卡最高额保证合同》也系合同双方真实意思表示，合法有效。被告万和生使用臻信卡进行借款后未按约还款，构成违约，应承担相应的民事责任，原告有权要求被告万和生归还借款本金并支付相应的利息以及原告为实现债权而支出的律师费。而被告万和生申领臻信卡时，被告游秀凤作为其配偶签署《杭州银行臻信卡申请表》并愿意遵守《杭州银行臻信卡个人领用合约》，承诺与被告万和生共同承担案涉臻信卡账户项下所发生的全部债务，故原告要求被告游秀凤对被告万和生的上述臻信卡债务承担共同还款责任，也符合合同约定，本院予以支持。原告放弃对费用及部分利息、复利等的主张，减轻了被告万和生、游秀凤的负担，并无不妥，本院予以支持。至于原告以该臻信卡剩余借款本金总额为基数，按合同约定的每日万分之五计算利息，因该借款本金总额可能随还款而减少，故透支利息应以该借款本金总额中未归还部分为基数按每日万分之五计算。关于原告主张被告周源锋对被告万和生、游秀凤的上述债务承担连带担保责任，本院认为，虽然被告周源锋与原告签订的《臻信卡最高额保证合同》约定最高额保证的债权确定期间为2012年3月31日至2015年10月31日，而本案所涉臻信卡最后一次借款的时间为2015年3月16日，所以臻信卡项下的债务属于上述《臻信卡最高额保证合同》所约定的债权确定期间所产生的债务，但《臻信卡最高额保证合同》也约定保证担保期限为自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年，故保证期间应从最后一次借款的到期还款日即2015年4月28日起算，至2017年4月28日届满。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。现原告并未举证证明其在保证期间内向被告周源锋主张担保责任，故被告周源锋的保证责任得以免除，原告的该项主张本院不予支持。被告万和生、游秀凤、周源锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万和生、游秀凤应于本判决生效之日起十日内归还原告杭州银行股份有限公司上海分行臻信卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)项下借款本金497,574.82元；二、被告万和生、游秀凤应于本判决生效之日起十日内支付原告杭州银行股份有限公司上海分行自2015年3月17日起计算至实际清偿之日止的透支利息(以本金497,574.82元中未归还部分为基数，按每日万分之五计算)；三、被告万和生、游秀凤应于本判决生效之日起十日内赔偿原告杭州银行股份有限公司上海分行律师费3700元；四、驳回原告杭州银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,572元，公告费560元，两项共计12,132元，由被告万和生、游秀凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  傅朱钢审 判 员  訾莉娜人民陪审员  周 明二〇一九年九月二十六日书 记 员  程潇淑附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。