广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初3548号原告：中国工商银行股份有限公司佛山三水支行，住所地：广东省佛山市三水区西南街广场路1号，统一社会信用代码为9144060789374783X1。负责人:欧阳锋。委托诉讼代理人：杨志崇，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：申川，男，中国工商银行股份有限公司佛山分行工作人员。被告：沈明，男，汉族，1970年11月21日出生，住广西博白县，被告：邱方金，女，汉族，1979年7月1日出生，住广西博白县，原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行与被告沈明、邱方金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。开庭时，原告的委托诉讼代理人杨志崇、被告沈明到庭参加诉讼。被告邱方金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即提前向原告清偿《个人购房借款/担保合同》（编号A：一手住房字佛山分行三水支行2015年296号）项下的全部贷款本金236249.91元及至实际清偿日止的利息（暂计至2019年7月12日的利息为2260.70元、罚息为13.70元，从2019年7月13日起至实际清偿之日止的利息按照合同约定的执行利率及罚息利率计付，逾期履行判决则按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息）；2．判决确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市三水区乐平镇乐南路3号雍翠新城君临37座403的房产（不动产登记证明号：粤2017佛三不动产证明第0021475号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3．判令本案的诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年8月18日，原告与两被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定两被告向原告申请贷款290000元，用于购买上述房产，借款期限为20年。同日，原告向两被告发放了贷款290000元。两被告将上述房产作为本次借款的抵押担保，并办理了正式商品房抵押权预告登记（登记证号：粤2017佛三不动产证明第0021475号），担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等。涉案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。借款发放后，两被告从2019年5月11日开始逾期还款，至2019年7月12日，已经拖欠3期本金5315.82元及利息，未到期本金为233208.49元。因两被告的违约行为，根据合同约定，原告有权要求两被告提前清偿全部贷款本息（包括未到期本金），并对抵押房产的价款享有优先受偿权。被告沈明对原告的诉请无异议。被告邱方金未答辩也没有提交任何证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明：2015年8月18日，原告与两被告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：个人一手房字佛山分行三水支行2015年296号）。该合同的主要内容有：1.两被告向原告贷款290000元，用于购买位于佛山市三水区乐平镇乐南路3号雍翠新城君临37座403的房产（不动产登记证号：粤2017佛三不动产权第0023821号，以下简称案涉房产）。2.贷款的担保方式为抵押、保证。3.贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。4.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮7%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）下浮7%确定并执行新的利率。5.还款方式为按月等额本息还款（按月计息），每月11日为还款日，借款人不享有宽限期。6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%。7.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并有权要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。8.两被告作为抵押人自愿将案涉房产作为抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，原告向两被告发放了贷款290000元。2017年5月19日，原告与两被告办理了案涉房产抵押登记手续。粤（2017）佛三不动产证明第0021475号《不动产登记证明》载明：权利人为原告、义务人为被告沈明、担保债权的数额为290000元。涉案合同签订后至2019年5月，两被告均按时归还借款本息。但自2019年5月11日起，两被告未再向原告按约足额偿还贷款本息。2019年6月19日，原告向两被告邮寄了《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收函》，其上载明：截止2019年6月18日，两被告已连续2期未依约还款，共拖欠贷款本息3285.72元。同时查明，截至2019年7月12日，两被告拖欠贷款本金三期共5315.82元、利息2274.40元（含罚息13.70元）。截止2019年7月12日，两被告尚欠原告贷款本金总额为236249.91元、利息2274.40元（含罚息13.70元），合计238524.31元。上述事实，有原告提供的两被告身份证复印件、户口本复印件、《个人购房借款/担保合同》原件、《不动产登记证明》原件、《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收函》、欠款情况表原件、特快专递单原件、照片等予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。案涉合同系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，属合法有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。本案中，原告按约定发放了贷款，两被告则负有依约分期足额偿还贷款本息的义务，但截至2019年7月12日两被告已连续三期未足额偿还贷款本息，且在原告催收后仍未能足额清偿所欠贷款本息，已构成违约，两被告应承担相应的违约责任。原告根据合同约定宣布本案剩余贷款全部提前到期，并诉请由两被告清偿剩余全部贷款本金，于法有据，本院予以支持，即两被告应向原告清偿剩余贷款本金236249.91元。两被告违约，原告根据合同约定主张计收利息、罚息，本院予以支持。本院确认：截止2019年7月12日止，两被告应偿还的贷款利息和罚息共2274.40元；自2019年7月12日起至贷款本金236249.91元清偿之日止，两被告应以尚未偿还的贷款本金236249.91元为基数，在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率基础下浮7%后再加50%计付利息和罚息。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，抵押合同自登记之日起生效。原、被告约定将案涉房产作为抵押担保，并办理了抵押登记。原、被告关于案涉房产的抵押合同关系已成立并生效，原告在抵押担保的范围内依法对案涉房产享有优先受偿权，故原告关于对案涉房产享有优先受偿权的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。被告邱方金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈明、邱方金于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金236249.91元，并支付截至2019年7月12日止的利息和罚息2274.40元，合计238524.31元。二、被告沈明、邱方金于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行支付自2019年7月13日起至236249.91元实际清偿之日止的利息和罚息（计算方式：以236249.91元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮7%后再上浮50%计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行对位于佛山市三水区乐平镇乐南路3号雍翠新城君临37座403的房产（不动产登记证号：粤2017佛三不动产权第0023821号）的折价或者拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项、第二项确认的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2439元（原告已预交），由被告沈明、邱方金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 荣二〇一九年九月二日书记员 张俊彦