江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0428民初1699号原告：江西都昌农村商业银行股份有限公司。住所地:江西省九江市都昌县县府路118号，统一社会信用代码为91360400MA35N4FN7G。法定代表人：余梦华，董事长。委托代理人：杨振文，江西准星律师事务所律师。被告：但杨华，男，汉族，1976年10月11日出生，江西省都昌县人，住江西省九江市都昌县。被告：杨柳仙，女，汉族，1980年9月3日出生，江西省都昌县人，住江西省九江市都昌县。被告：但良狗，男，汉族，1950年11月10日出生，江西省都昌县人，住江西省九江市都昌县。被告：汪任妹，女，汉族，1952年6月18日，江西省都昌县人，住江西省九江市都昌县。原告江西都昌农村商业银行股份有限公司(以下简称都昌农村商业银行)诉被告但杨华、杨柳仙、但良狗、汪任妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告都昌农村商业银行的委托代理人杨振文及被告但杨华到庭参加诉讼，被告杨柳仙、但良狗、汪任妹经本院合法传唤无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告都昌农村商业银行诉称：原告与被告但杨华于2013年7月2日签订《个人借款合同》，原告为被告提供借款，金额为27万元整，利率为浮动利率，年利率9.200000%。按季结息，借款期限为2013年7月2日至2016年7月1日，并特别约定该笔借款为循环借款。逾期还贷罚息为在借款利率水平上加收40%。被告但杨华分别于2015年9月22日、2015年9月23日、2015年9月24日提取借款9万元，共计27万元整。2016年6月6日，被告但杨华与原告签订《借款展期协议书》，协议约定，原告同意展期金额为25万元，展期为12个月，自2016年6月6日起至2017年6月5日止。展期借款利率为月利率10.0‰。被告但良狗与被告汪任妹于2013年6月18日签订《同意抵押意向书》，同意以都昌县幸运路2巷42号私有房屋（权属证编号都房权证县城第××号）为案涉贷款作抵押物，对债务予以担保，原告与被告但良狗、汪任妹于2013年7月2日签订了【2013】都信高抵字第037号《最高额抵押合同》，约定了抵押担保范围等等，并办理了抵押登记，原告取得他项权证（都昌房他证县城字第××号）。2016年6月6日被告但杨华与原告签订《借款展期协议书》，该协议约定仍按抵押合同的约定执行，并由被告但良狗、被告汪任妹在展期协议书上签名确认为展期借款提供担保的仍按【2013】都信高抵字第037号《最高额抵押合同》的约定执行。被告但杨华与被告杨柳仙系夫妻关系，并签署《借款人夫妻共同承诺书》，依法应当承担夫妻共同债务。借款逾期后，经原告多次催讨，被告但杨华、杨柳仙仍未履行还款义务。截至2019年7月5日，被告尚欠原告借款本金250000元、利息74399.56元、罚息8820.89元，共计333220.45元。故原告诉至法院，请求依法判令：1.被告但杨华偿还借款本金250000元、截至2019年7月5日的利息（含罚息）83220.45元，共计欠款333220.45元，及2019年7月6日至借款全部清偿之日的利息；2.被告杨柳仙承担夫妻共同债务，对上述债务承担连带清偿责任；3.原告对已设置抵押登记《都昌房他证县城字第××号》的房屋拍卖所得价款在诉1请求范围内享有优先受偿权。4.四被告承担本案的一切诉讼诉讼费用。被告但杨华答辩：2016年之前的利息我都还了，对于借款情况欠款情况都无异议，均属实。我家目前经济困难，没有偿还的能力，想用在都昌县珠贝城的自有商铺对该笔借款进行抵债。我带了商铺购买合同和发票，价值35万元，目前还没办理房产证，希望银行能考虑下。被告杨柳仙、但良狗、汪任妹未到庭答辩，亦未提交书面意见。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、《江西银监局关于江西都昌农村商业银行股份有限公司开业的批复》，证明原告的主体资格；2.四被告身份证复印件、结婚证复印件等，证明被告诉讼主体资格；3.《个人借款合同（[2013]都信个借字第151号）》、《借款凭证》、《借款展期协议书》及《银行交易流水》复印件各一份，证明原被告存在借贷关系，原告已经向被告提供借款27万元，借期从2013年7月2日至2016年7月1日，利息按照年利率9.2%计算，展期后借款本金为25万元，借期自2016年6月6日至2017年6月5日，利息按照月利率10.0‰计算；4.《同意抵押意向书》、《都昌县房地产权证》、《最高额抵押合同》、《抵押物明细表》、《他项权证》复印件，证明被告以自有房产为本案债务提供抵押担保并办理抵押登记的事实，房产证号分别为：都昌县房权证县城字第××号，他项权证号为：都昌房他证县城字第××号；5.《借款夫妇共同承诺书》，证明被告但杨华与被告杨柳仙对借款本息及实现债务的有关费用承担连带清偿责；6.放款还款交易明细、贷款试算表各一份，证明被告截止2019年7月5日欠贷款本金250000元及利息（含罚息）83220.45元，共计欠款333220.45元。被告杨柳仙、但良狗、汪任妹经本院依法传唤未到庭应诉，视为其对本案证据质证权及诉讼抗辩权的放弃，原告提供的上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。经审理查明：被告但杨华、杨柳仙系夫妻关系，两被告于2013年6月18日共同签名向原告提交《借款夫妇共同承诺书》载明：“我家因经营副食品用途，特向贵社承借贷款27万元，就债务有关问题，我夫妻俩作如下承诺：监督贷款的使用，自借款人债务承担之日起，至借款人应付款项全部清偿为止，愿意承担借款人按合同规定应履行还本付息及实现债务的有关费用的连带清偿责任；……”等内容。2013年7月2日，被告但杨华与原告都昌农村商业银行（原都昌县农村信用合作联社)签订[2013]都信个借字第151号《个人借款合同》，合同约定：原告向被告但杨华提供借款270000元；借款期限36个月，即从2013年7月2日起至2016年7月1日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途是经营副食品；借款利率为浮动利率；并特别约定该借款为循环借款；按季结息，贷款到期还本；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，但合同未约定逾期贷款罚息利率。2013年6月18日，被告但良狗、汪任妹向原告提交同意抵押意见书，并于2013年7月2日与原告都昌农村商业银行（原都昌县农村信用合作联社)签订[2013]都信高抵字第037号《最高额抵押合同》约定：被告但良狗、汪任妹以名下坐落于都昌县城的自有房屋（都昌房权证县城字第××号）为该借款提供抵押担保；被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，金额270000元；抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等费用。并于2013年7月3日在都昌房地产管理局办理了编号为“都昌房他证县城字第××号”他项权证。上述合同签订后，原告分别于2013年、2014年向被告发放贷款，被告均如期归还全部贷款。在合同循环借款期内原告又于2015年9月22日、9月23日、9月24日分三笔（每笔9万）向被告但杨华发放贷款共27万元，该借款至2016年7月2日到期，借款年利率为9.2%。在该笔借款到期之前，被告因资金无法回笼不能按期偿还借款，借款人但杨华、担保人但良狗、汪任妹又于2016年6月6日与原告签订《借款展期协议书》，约定原告同意被告按本协议约定展期还款，展期借款金额为250000元，展期期限自2016年6月6日至2017年6月5日止，展期借款利率为月利率10‰；剩余未清偿的原借款本金2万元由被告但杨华当日用现金归还。抵押担保人但良狗、汪任妹签名确认以原借款合同抵押担保人身份，并以原[2013]都信高抵字第037号《最高额抵押合同》的约定为展期借款提供抵押担保。展期借款期限届满后，被告但杨华未偿还借款，故原告向法院起诉，要求判如所请。另查明，被告但杨华自2015年12月21日至2017年6月21日共归还利息40318.58元。截止2019年7月5日，被告尚欠原告借款本金250000元、利息74399.56元，共计324399.56元。又查明，江西都昌农村商业银行股份有限公司于2016年12月22日经批准设立，该行实行一级法人，统一核算，分级管理。原都昌县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为江西都昌农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，原告都昌农村商业银行与被告但杨华签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依合同向被告发放了贷款，被告但杨华却未按约归还贷款本金及利息，被告但杨华、杨柳仙向原告出具的《借款夫妇共同承诺书》系其真实意思表示，合法有效，应为但杨华、杨柳仙夫妻对借款的共同意思表示及对借款产生债务的共同认可，该借款属被告但杨华、杨柳仙夫妻共同债务，故原告要求被告但杨华、杨柳仙对该借款承担夫妻共同债务的请求，本院予以支持；虽然本案借款合同约定了原告可以计收逾期贷款罚息，但对罚息利率并未约定，原告主张要求被告支付逾期贷款罚息8820.89元，因无利率的计算依据，本院不予支持；原告都昌县农村商业银行与被告但良狗、汪任妹签订《最高额抵押合同》亦系双方真实意思表示，不违背法律规定，同时又办理了他项权证，应合法有效，故原告要求对已设置抵押登记的都昌房权证县城字第××号房屋拍卖所得价款在第一项诉讼请求范围内享有优先受偿权的诉请依法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条之规定，判决如下：一、被告但杨华、杨柳仙于本判决生效后十五日内偿还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司借款本金250000元及支付截止2019年7月5日止的利息74399.56元，共计324399.56元；并按借款合同约定的利率支付自2019年7月6日起至本借款清偿之日止的利息。二、原告江西都昌农村商业银行股份有限公司对被告但良狗、汪任妹抵押的房产（都昌房权证县城字第××号）拍卖所得价款在上述第（一）项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6392.80元，由被告但杨华、杨柳仙、但良狗、汪任妹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  刘建红审判员  余隆华审判员  高满秀二〇一九年九月二十六日书记员  余 兰