文书内容苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初2895号原告：平安银行股份有限公司苏州分行,住所地江苏省苏州工业园区苏绣路89号,统一社会信用代码913205940869955896。负责人：张志华，行长。委托诉讼代理人：梁丽，北京市中银(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：康咏梅，北京市中银(苏州)律师事务所律师。被告：叶晓宝，女，1989年11月2日生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：董景弱，男，1987年6月10日生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：高新区横塘宝锦陶瓷商行，住所地江苏省苏州市高新区横塘迎宾路35号2幢2103室，统一社会信用代码92320505MA1PJ7936A。经营者：叶晓宝。原告平安银行股份有限公司苏州分行与被告叶晓宝、董景弱、高新区横塘宝锦陶瓷商行金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日受理后，依法适用简易程序进行审理。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2019年9月4日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人梁丽到庭参加诉讼。被告叶晓宝、董景弱、高新区横塘宝锦陶瓷商行经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶晓宝立刻归还原告借款本金708793.13元，并支付拖欠利息219743.79元、拖欠复利48827.55元（拖欠利息及拖欠复利自被告未还款之日起暂计至2019年2月15日），逾期利息以本金708793.13元为基数，自2019年2月16日起按照年利率20.25%计算至本息还清之日止，复利以拖欠利息219743.79元为基数，自2019年2月16日起按照年利率20.25%计算至本息还清之日止；2、判令被告叶晓宝赔偿原告为实现债权支出的律师费1000元；3、被告董景弱、高新区横塘宝锦陶瓷商行对上述第一项、第二项债务承担连带还款责任；4、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原、被告签订《个人信用额度贷款合同》一份，约定由原告向被告提供个人信用额度贷款。合同签订后，被告在上述授信额度范围内向原告申请多笔贷款，原告也按约向被告发放了贷款。但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告叶晓宝、董景弱、高新区横塘宝锦陶瓷商行未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供贷贷平安商务卡业务申请书、平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书、个人信用额度贷款合同(贷贷平安专用)、贷款合同、保证担保合同两份、个人贷款业务贷款账户对账单、出账凭证、还款清单、交易明细、律师服务合同，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》的签订时间为2014年11月14日，合同后的签字、盖章人包括：额度授予人即原告，额度申请人叶晓宝。合同主要条款包括：1、可连续、循环使用的个人信用贷款额度金额最高不超过72万元。2、额度期限采用上限管理且最长不超过10年。3、额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超过额度期限。4、贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。5、额度项下单笔贷款还款方式甲方可在允许范围内自主选择、申请。6、额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。7、具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。8、结息日为贷款发放日的对应日，但合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日。9、违约责任包括：（1）借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）罚息利率为贷款利率加收50%；（3）对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；（4）对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（5）借款人应付费用包括律师费。10、借款人通过网银借款及/或还款时，借款人同意并确认，凭借款人的网银用户名和密码登陆原告网上银行后所进行的所有操作均为其真实意思表示；借款人通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据，原告通过网上银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据；借款人通过网上银行办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以原告网上银行记录作为依据。上述合同签订后，被告叶晓宝多次通过网上银行办理借款业务。后因无法归还上述贷款项下款项，故原告与被告叶晓宝于2016年9月8日签署《贷款合同（贷贷平安专用）》一份。合同主要条款包括：1、借款金额：720000元。2、借款期限：120个月。3、利率：年利率13.5%。4、利率调整方式：固定利率。5、还款方式：按月等额本息。6、还款日：每月结息日为贷款发放日的对应日。7、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）、罚息利率为贷款利率加收50%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（3）、借款人承担贷款人为实现债权所支付的费用（包括但不限于律师费等）。8、本笔贷款用途为贷款重组，用于归还平银苏州个信额字2014第SW*************9号合同项下欠款。《贷款合同（贷贷平安专用）》项下担保方式包括：保证人为被告董景弱、高新区横塘宝锦陶瓷商行；保证方式为连带责任保证；担保范围为债务人叶晓宝从2016年9月9日至2026年9月9日与债权人签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同（以下称“主合同”）项下债务的履行。主合同的签订日应在上述期限内，主合同的履行期限不限于上述期间内。保证人最高额保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述债务本金的最高额（余额）720000元；保证期间为从合同生效日起直至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。原告与保证人签订的《保证担保合同》中未体现贷款系借新还旧。上述《贷款合同（贷贷平安专用）》签订后，被告叶晓宝多次通过网上银行办理借款业务。贷款明细如下表：            贷款金额              期限              利率（年利率）                  421380.98元              2016年9月9日至2026年9月9日              13.5%                  288587.52元              2016年9月9日至2026年9月9日              13.5%                  10031.5元              2016年9月9日至2026年9月9日              13.5%      上述贷款发放后，被告未按约还款。根据原告提供的还款清单显示，被告归还了2016年11月9日前的应付利息和本金，之后归还本金5447.16元、利息1907.77元、复利0.02元，故截至2019年2月15日，被告尚欠原告贷款本金708793.13元、利息219743.79元、复利48827.55元，2019年2月15日后被告无还款，故截至2019年8月16日，被告尚欠原告贷款本金708793.13元、利息271054.75元、复利73684.4元。另查明，原告与律师事务所签订聘请律师合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权。现原告主张律师费为1000元。本院认为，原告与被告叶晓宝签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。现原告已按约放款，被告未按约还款已构成违约，故原告有权主张贷款提前到期，并要求被告叶晓宝归还全部剩余贷款本金。对于原告主张的利息、罚息、复利及律师费的计算标准，因有合同依据，本院予以支持。对于原告主张要求被告董景弱承担保证责任的主张。原告认为，被告叶晓宝与被告董景弱为夫妻关系，原贷款系两人婚姻存续期间产生，故被告董景弱对于第二次借款系用于借新还旧应为明知。本院认为，原告提供的结婚证系复印件，且无其他证据证明两被告之间的婚姻关系。且原告亦未提供证据证明旧贷系用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻共同意思表示，也无证据证明被告董景弱对于新贷还旧贷系知道或应当知道。故对于原告的该主张本院不予支持。对于原告主张要求被告高新区横塘宝锦陶瓷商行承担保证责任的主张。被告叶晓宝系被告高新区横塘宝锦陶瓷商行的经营者，故可认定，该被告对于新贷还旧贷应系明知。故被告高新区横塘宝锦陶瓷商行作为连带保证人，应就被告叶晓宝的上述债务承担连带清偿责任。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告叶晓宝应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司苏州分行贷款本金708793.13元，及至2019年8月16日的利息271054.75元、复利73684.4元，以及自2019年8月17日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率20.25%计算的逾期利息以及以未还利息为基数按年利率20.25%计算的复利。二、被告叶晓宝应于本判决生效之日起十日内赔付原告平安银行股份有限公司苏州分行律师费1000元。三、被告高新区横塘宝锦陶瓷商行对被告叶晓宝的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。四、驳回原告平安银行股份有限公司苏州分行对被告董景弱的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13584元，由被告叶晓宝、高新区横塘宝锦陶瓷商行负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  陈燮根人民陪审员  达青山二〇一九年九月十六日书 记 员  黄诗迪附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。