福建省清流县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0423民初571号 原告：清流县农村信用合作联社，住所地：福建省清流县龙津镇文化街123号，统一社会信用代码：91350423855783290R； 法人代表：谢晓宏，该社理事长。 委托诉讼代理人：余清勇，该联社职员。 被告：赖武林，男，汉族，1987年3月16日出生，住福建省清流县。 被告：李啊莎，女，汉族，1988年12月22日出生，住福建省清流县。 被告：赖月莲，女，汉族，1989年4月6日出生，住福建省清流县。 原告清流县农村信用合作联社以下简称清流信用联社）与被告赖武林、李啊莎、赖月莲信用卡纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告清流信用联社的委托诉讼代理人余清勇到庭参加诉讼，被告赖武林、李啊莎、赖月莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 清流信用联社向本院提出诉讼请求：判令赖武林、李啊莎共同偿还普惠金融卡透支本金23,004.35元，利息22,935.54元，本息合计45,939.89元（利息计算至2019年5月21日，以后的利息按赖武林持有的普惠金融卡结算系统另计）；2、判令赖月莲对第一项请求承担连带清偿责任。事实和理由：2015年10月23日，赖武林向清流信用联社营业部申请办领普惠金融卡一张，授信金融30,000元，被告从2017年12月21日开始未按约定支付利息，截止2019年5月21日尚欠透支本金23,004.35元，利息22,935.54元。 该普惠金融卡的透支取现是持卡人赖武林与李啊莎在婚姻关系存续期间的共同债务，且李啊莎曾于办卡期间向清流信用联社营业部作出承诺，愿意偿还该普惠金融卡项下的债务，因此李啊莎应共承担该笔债务的全部本息及相关费用。赖月莲曾于2015年10月23日与清流信用联社营业部签订普惠金融卡保证担保合同，约定为赖武林依普惠金融卡与债权人所形成的债务提供连带保证担保，因此，赖月莲应该对该普惠金融卡项下的债务承担连带清偿责任。 为维护清流信用联社合法权益，根据《民事诉讼法》和《合同法》等相关规定，向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 赖武林未答辩，亦未举证。 清流信用联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.清流信用联社营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明清流信用联社的身份信息；2.赖武林、李啊莎、赖月莲公民身份证复印件一份，证明赖武林、李啊莎、赖月莲的身份信息；3.赖武林与李啊莎结婚证、借款人配偶声明复印件各一份，证明持卡人配偶李啊莎愿意与持卡人赖武林一起清偿普惠金融卡债务的事实；4.福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡授信审批表、普惠金融卡补充协议复印件各一份，证明赖武林向清流信用联社下属分支机构营业部申请办理福万通普惠金融卡，经审批赖武林的信用额度为30，000元的事实；5.普惠金融卡保证担保合同复印件一份，证明赖月莲与清流信用联社签订普惠金融卡保证合同的事实；6.福万通普惠金融卡用信汇总表、交易明细查询复印件各一份，证明赖武林所欠信用卡透支款本金、利息、滞纳金、费用等事实。经当庭举证出示，赖武林、李啊莎、赖月莲无正当理由未到庭应诉，视为其自动放弃质证的权利。在没有相反证据的情形下，本院经核对原件，对清流信用联社提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 赖武林与李啊莎系夫妻关系。2015年10月23日，李啊莎向清流信用联社的分支机构营业部出具借款人配偶声明一份，载明：本人李啊莎与借款人赖武林系夫妻关系，知晓赖武林申请普惠金融卡，同意连带承担该笔借款债务。同日，赖武林、赖月莲与清流信用联社的分支机构营业部签订了普惠金融卡保证担保合同，赖月莲自愿对赖武林申领的福万通卡发生的全部债务承担连带担保责任。2015年10月27日，赖武林向清流信用联社的分支机构营业部申请办理福万通卡，填写了申请表等相关材料，并在申请表签名处签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。清流信用联社的分支机构营业部于2015年10月27日审查同意后，为赖武林办理了授信额度为30，000元的福万通卡，卡号为62×××07。赖武林领取该卡并激活透支消费。此后，赖武林于2017年12月21日起未能按约定期限偿还透支欠款。截止2019年5月21日，赖武林尚欠透支款本金23,004.35元、利息22,935.54元（含滞纳金）未归还。 《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第七条约定，乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签约地人民法院提起诉讼。第九条约定，申请人即甲方已经完全知悉并了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》和本合约条款，并自愿遵守。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》第三十三条约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第三十四条约定，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。第三十五条约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第三十七条约定，各行社对持卡人福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款原则上不计付利息，若需计付息，各行社可在省联社限定的范围内自行设定利率标准。第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。同日，清流县信用联社作为乙方与赖武林作为甲方签订了《普惠金融卡补充协议》。该补充协议约定，乙方核准发给甲方普惠金融卡后，甲方应按照乙方规定交纳年费。专项卡不享受免息期，透支手续费按日计收，手续费费率信用社核定手续费利率执行，系统根据持卡人实际透支天数计收手续费，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和手续费费率。按账单月结算，透支手续费＝透支本金×卡片核定透支费率×透支天数。甲方偿还透支款项可选择主动还款和制定账户自动还款方式。透支本金归还只能采取自主还款方式，透支手续费以及其它费用可选择关联账户自动还款或自主还款。 本院认为，清流信用联社与赖武林之间签订的福万通卡领用合同，与赖月莲之间签订的普惠金融卡保证担保合同均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。李啊莎作为申请人配偶向清流信用联社的分支机构营业部出具借款人配偶声明，并同意承担还款责任，表明申领并使用案涉贷记卡系其与赖武林的共同意思表示，应当按照约定共同承担案涉债务。现赖武林未按约足额履行还款义务，其行为已构成违约，赖武林、李啊莎依法应承担相应的民事责任。赖月莲自愿作为赖武林的连带责任保证人，亦应承担相应的连带清偿责任。故清流信用联社的诉讼请求符合双方约定，且于法有据，本院予以支持。赖月莲承担保证责任后，有权向赖武林、李啊莎进行追偿。赖武林、李啊莎、赖月莲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖武林、李啊莎于本判决生效后十日内共同偿还清流县农村信用合作联社借款本金23,004.35元及费用（计算至2019年5月21日止为22,935.54元，此后至还清借款之日止按双方约定的标准计算）； 二、赖月莲对上述债务承担连带清偿责任。赖月莲承担连带清偿责任后，有权向赖武林、李啊莎追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费948.4元，由赖武林、李啊莎负担（于本判决生效之日即向本院交纳），赖月莲承担连带责任；公告费600元，由赖武林、李啊莎负担（于本判决生效之日即向本院交纳），赖月莲承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  杨木森 人民陪审员  张永顺 人民陪审员  黄共华 二〇一九年九月二十三日 书 记 员  王新烨 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。