广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初9717号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地：广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：潘耀华，广东昆吾律师事务所律师。委托诉讼代理人：匡迁桥，广东昆吾律师事务所律师。被告：胡继林，男，1971年9月12日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：晏丽，女，1975年7月14日出生，汉族，住湖北省孝昌县。被告：许永麟，男，1983年7月10日出生，汉族，住广州市花都区。原告平安银行股份有限公司广州分行诉被告胡继林、晏丽、许永麟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人潘耀华到庭参加诉讼。被告胡继林、晏丽、许永麟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司广州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡继林、晏丽归还原告剩余贷款本金26315.84元、利息395.72元及罚息、复利（截至2019年1月21日止的罚息458.61元、复利13.84元，自2019年1月22日起的罚息、复利按《个人担保贷款合同》约定的标准计算至款项还清之日止）；2、判令被告许永麟对上述债务承担连带偿还责任；3、判令如三被告未履行上述给付金钱义务，原告有权就被告胡继林所有的奔驰E260L2.0T汽车拍卖或者变卖后所得价款优先受偿；4.本案受理费由被告承担。事实和理由：三被告违反《个人担保贷款合同》，原告遂提起本案诉讼。被告胡继林、晏丽、许永麟未作答辩。经审理查明：2016年1月5日，贷款人平安银行股份有限公司广州东山支行（以下简称平安银行东山支行）与共同借款人被告胡继林和被告晏丽、保证人被告许永麟、抵押人被告胡继林签订《个人担保贷款合同》，约定：贷款金额280000元；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮89.474%；贷款用于购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，平安银行东山支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；抵押物为奔驰E260L2.0T汽车壹辆，抵押物认定价值为413340元，抵押人对抵押物份额为100%；保证担保与抵押担保范围均为全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等；保证人对保证担保范围内的全部债务承担连带保证责任，当借款人到期不履行还款义务时，平安银行东山支行既可向借款人求偿，也可直接向保证人求偿。无论借款人或第三人是否提供物的担保，平安银行东山支行均有权直接要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物；借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，平安银行东山支行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行东山支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用；平安银行东山支行有权行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物实现债权。合同签订后，平安银行东山支行依约向被告胡继林、晏丽发放贷款280000元。合同履行过程中，被告胡继林、晏丽自2018年11月5日开始逾期还款。截至2019年1月21日，被告尚欠本金26315.84元、利息395.72元、罚息458.61元、复利13.84元。庭审中，原告称涉案车辆并未办理抵押登记手续，故原告仅能根据《个人担保贷款合同》约定的抵押物名称奔驰E260L2.0T汽车来要求行使优先受偿权。另查明，原告于2017年12月4日向中国银行业监督管理委员会广东监管局（以下简称广东银监局）提交《关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的请示》，广东银监局于2018年1月16日作出《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，同意平安银行东山支行终止营业并由原告妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作。平安银行东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务均由原告承接。本院认为，平安银行东山支行与三被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。平安银行东山支行已按《个人担保贷款合同》约定履行了发放贷款的义务，被告胡继林、晏丽未能按合同约定履行还款付息义务构成违约。平安银行东山支行停业后的债权债务及诉讼、执行权利义务由原告承接，故原告依法有权向三被告主张权利。原告要求被告胡继林、晏丽偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求合法有理，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定，以本法第一百八十条第一款第四项、第六项的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。本案中，被告胡继林以其所有的汽车为本案借款提供抵押担保。《个人担保贷款合同》合法有效，根据上述法律规定，车辆抵押权自《个人担保贷款合同》生效之日设立，原告对抵押车辆享有优先受偿权。但因上述车辆未办理抵押登记，故不得对抗善意第三人。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《个人担保贷款合同》约定当借款人到期不履行还款义务时，无论借款人或第三人是否提供物的担保，平安银行东山支行均有权直接要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物。鉴此，被告许永麟作为保证人，应按约定对本案债务承担连带保证责任。被告许永麟承担保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告胡继林、晏丽追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告胡继林、晏丽向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金26315.84元、利息395.72元及罚息、复利（截至2019年1月21日止的罚息458.61元、复利13.84元，自2019年1月22日起的罚息、复利按《个人担保贷款合同》约定的标准计算至款项还清之日止,其中罚息不得计收复利）;二、被告许永麟对被告胡继林、晏丽的上述债务承担连带清偿责任。被告许永麟承担保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告胡继林、晏丽追偿；三、如被告胡继林、晏丽、许永麟不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司广州分行有权从依法拍卖或者变卖被告胡继林所有的奔驰E260L2.0T汽车所得价款中优先受偿，但不得对抗善意第三人。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费480元（原告平安银行股份有限公司广州分行已预付），由被告胡继林、晏丽、许永麟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  张 婧人民陪审员  戴宝红人民陪审员  童 健二〇一九年九月三十日书 记 员  邢 星