成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初5751号 原告：魏鸿，女，汉族，1970年5月19日出生，住四川省成都市青羊区。 委托诉讼代理人：唐文平，四川华敏律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地四川省成都市成华区建设路55号华联东环广场12、23-25层。 负责人：刘志辉。 委托诉讼代理人杨柳，四川路石律师事务所律师。 原告魏鸿与被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称人寿四川公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告魏鸿及其委托诉讼代理人唐文平、被告人寿四川公司的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告魏鸿向本院提出诉讼请求：请求法院依法判决人寿四川公司向魏鸿支付重大疾病保险金300000元人民币。事实和理由：魏鸿于2018年6月27日在人寿四川公司购买一份重大疾病保险，缴费期间为20年，年缴费12870元，保险金额为30万元。签约前和签约中，人寿四川公司保险经纪人未询问魏鸿是否有过往体检报告，也未询问魏鸿是否存在合同约定的应如实向人寿四川公司告知的重疾及轻症或者疑似疾病，同时未向魏鸿解释保险条款的免责条款等内重要内容，在很短时间内完成了签约的流程。2019年3月5日魏鸿在四川大学华西医院被确诊为甲状腺乳头状癌。同年4月15日，魏鸿将理赔申请提交给人寿四川公司，人寿四川公司于同年6月6日出具理赔完成通知书，以魏鸿故意不履行如实告知义务，拒绝理赔。人寿四川公司的保险代理人未尽到重要审查义务，既未要求魏鸿提供购买重疾险所需完整资料，又未按惯例要求魏鸿到指定医院做检查。人寿四川公司拒赔无任何依据和正当理由。 被告人寿四川公司辩称，1.魏鸿投保时未履行如实告知义务，人寿四川公司有权解除合同。经调查，魏鸿在2017年12月即在四川大学华西医院查出甲状腺结节等异常状况。2018年6月27日，魏鸿投保重疾险时，对于书面询问其是否有甲状腺结节等疾病时，亦未如实告知。人寿四川公司在投保单及条款中已反复提示应当履行如实告知义务，并对健康状况进行口头及书面询问。人寿四川公司已履行相关告知义务。2.案涉保险合同已合法解除，人寿四川公司不应承担保险责任。人寿四川公司已于2019年6月6日向魏鸿出具解除合同通知，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款的规定，因魏鸿投保时未履行如实告知义务，人寿四川公司不应向魏鸿支付合同项下的保险金。请求依法驳回魏鸿的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：魏鸿于2018年6月28日向人寿四川公司投保了一份《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，保险期间为终身，交费期间为20年，交付方式为年交，年保险费12870元，保险金额30万元。《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款》第2.4条“保险责任”载明：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（详见7.18）（一种或多种），按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止；被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病，按基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金，每种轻症疾病限给付一次，给付金额最高为人民币10万元，给付后该种轻症疾病保险金保险责任终止。不同轻症疾病可多次给付，本合同的轻症疾病保险金累计给付以三次为限，轻症疾病保险责任终止。第7.19“轻症疾病”载明极早期的恶性肿瘤或恶××变是指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶××变，并且接受了相应的治疗：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。第3.1条“明确说明与如实告知”载明：订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们在向您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。 2018年4月18日，人寿四川公司的调查员向魏鸿进行调查时其表示，在投保时，业务员向其出示了人寿保险健康投保告知书并签名，业务员对其进行了详细的询问并讲解了保险条款，既往病史勾选情况记不清楚了。 2019年3月15日，魏鸿经四川大学华西医院组织病理学检查确诊为甲状腺乳头状癌。 庭审中，人寿四川公司提供了一份魏鸿签名的《人寿保险电子投保单》，人寿四川公司在投保单第三条提示投保人详细了解保险合同的条款内容，重点关注保险责任、责任免除、保险责任的等待期、投保人及被保险人权利和义务等，若有疑问，可以要求销售人员进行解释。同时要求投保人如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名。在“健康告知及说明”告知事项中，魏鸿在“是否患有甲状腺亢进或减退，甲状腺结节、肾上腺机能亢进或减退”中表示“否”。第五条“投保须知”载明：投保单由投保人或被保险人在保险公司营销员的指导下进行电子签名，内容要真实、准确、保证各项信息真实、完整，并请投保人及被保险人在签名栏内亲笔签名；根据《保险法》规定，保险公司对投保人及被保险人的有关情况有权进行询问，如故意或因重大过失未如实告知，有权解除保险合同，并对于保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项均已书面为准，口头告知无效。第七条“投保人、被保险人声明和授权”载明“本人声明本投保单及其有关的各份问卷、文件的所有陈述和告知事项均真实、准确、完整；知晓上述一切陈述及本声明将成为中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称人保寿险）是否同意承保的依据，本人同意将所有陈述及本声明作为保险合同一部分。本人如有不实告知，人保寿险有权解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”。《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款目录》“条款特别提示”载明：本条款特别提示有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。“您应当特别注意的事项”包含：第2.5条为“对某些情形造成的保险事故，我们不承担责任”，第3.1条为“您有如实告知的义务”。 魏鸿被确诊甲状腺乳头状癌后，向人寿四川公司提出了理赔，人寿四川公司在调查中发现魏鸿2017年12月12日在体检时，经彩超检查，发现甲状腺右侧叶弱回声结节，建议及时到甲状腺外科进一步检查诊治。人寿四川公司遂以魏鸿投保时故意不履行如实告知义务为由，告知魏鸿不承担给付保险金的责任。双方协商未果，引起纠纷。 本院认为，本案争议的主要问题是魏鸿在投保时，是否违反如实告知义务，人寿四川公司是否有权解除案涉保险合同，并不承担给付保险金的保险责任问题。 从本案所涉《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款》、《人寿保险电子投保单》（以下简称单子投保单）、《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款目录》人身保险投保提示等证据显示，电子投保单中关于健康等事项的告知内容和对既往病史问题的询问内容具体，范围明确，魏鸿在电子投保单签字的行为，应确认其已对在电子投保单中关于健康等事项的告知内容进行了解，其对所询问的既往病史的回答填写，应视为魏鸿既往病史健康问题的回答是其本人作出。魏鸿在投保案涉重大疾病险时，人寿四川公司已明确要求并提示其对所询问的事项应如实告知，否则人寿四川公司有权解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。人寿四川公司在上述文件中多次提示魏鸿认真阅读及了解保险合同条款内容，并提示重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务等条款内容，魏鸿在电子投保单上的签名应视为已知悉并确认上述内容。根据庭审查明的事实，魏鸿在2017年12月体检时，经彩超检查发现甲状腺右侧叶弱回声结节，建议及时到甲状腺外科进一步检查诊治。该检查结果说明魏鸿的甲状腺存在异常情况，魏鸿在次年向人寿四川公司投保时，在人寿四川公司对其既往病史进行询问时，应主动对该检查结果进行说明或如实告知，上述未如实告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，且是与保险项目有关的重要事项，对此后保险事故的发生具有严重影响。魏鸿没有告知其曾经进行上述体检及相关体检结果的事实，并在投保书中做出与事实明显不符的答复，违反了如实告知的合同义务。依照《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”的规定，人寿四川公司作为保险人，有权解除案涉保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任。 综上所述，魏鸿请求人寿四川公司给付保险金的诉讼请求事实和法律依据不足，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告魏鸿的诉讼请求。 案件受理费5800元，减半收取2900元，由原告魏鸿承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院 审判员 丁 翔 二〇一九年九月十八日 书记员 唐肃峰