文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0120民初1564号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：鲁明，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘兵，男，该支行员工。委托诉讼代理人：蒋明飞，女，该支行员工。被告：邹莎，女，1980年5月21日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：张洪，男，1979年3月5日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行(以下简称“农商行璧山支行”)与被告邹莎、张洪借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行委托诉讼代理人刘兵、蒋明飞到庭参加了诉讼，被告邹莎、张洪经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金749900元及产生的利息和复利67866.07元(注：共欠本息817766.07元，利息及复利计算至2018年12月21日止)，以后利息按年利率9.7875%进行计算，复利以应该支付利息而未支付利息为周期产生的利息为基数按年利率9.7875%进行计算，至本息结清为止；2.判令原告对被告位于璧山区璧城街道金剑路XXX号（产权证号为XXX），位于璧山区璧城街道东关东巷XXX号（产权证号为XXX）的抵押房屋享有优先受偿权；3.判令被告张洪承担连带担保责任；4.判令被告承担原告为实现债权而产生的诉讼费用，原告不垫付诉讼费用。事实与理由：被告邹莎、张洪因皮革零售需要，用被告邹莎、张洪所有的房屋作抵押担保，于2017年5月8日向原告借款749900元，贷款定于2018年5月7日到期，截止2018年12月21日，被告邹莎、张洪尚欠我行贷款本金749900元及利息67866.07元，合计共欠本息817766.07元，贷款到期后，原告多次催收未果，遂诉至贵院，望依法判决。被告邹莎、张洪均未作答辩。本院经审理，认定事实如下：2017年5月8日，原告农商行璧山支行与被告邹莎签订《个人贷款合同》，约定：“……第十四条贷款担保方式(一)抵押担保1.抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保…13.发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿…（三）保证担保保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中一人或多人行使担保权利。2.保证人的保证为连带保证责任，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。…6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任…10.发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期间届满，甲方未得清偿…第二十四条合同当事人贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，借款人：邹莎，抵押人为邹莎、张洪，保证人为张洪。第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）柒拾伍万元整。（二）贷款期限：为12个月，即自2017年5月8日至2018年5月7日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。（三）贷款支用有效时间：自2017年5月8日起至2017年11月7日止，超过支用有效时间未使用的贷款额度自动失效…第二十七条贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第（二）种方式确定及调整…（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第2种方式调整，甲方不需要通知乙方：…2.在贷款期限内，该利率保持不变…第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采取以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人邹莎、张洪；保证人张洪第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第5种还款方法归还贷款：…3.按期结息、分期还款法：指乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分期归还：于2018年2月7日归还贷款本金壹万元整；于2018年5月7日归还贷款本金柒拾肆万元整；…第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。……”邹莎作为借款人在该合同上签字捺印，邹莎、张洪作为抵押人在该合同上签字捺印，张洪作为保证人在该合同上签字捺印。2017年5月8日，邹莎向农商行璧山支行出具借款借据，载明贷款金额749900元，贷款日期为2017年5月8日，到期日为2018年5月7日，年利率6.525%。邹莎以其所有的坐落于璧山区璧城街道东关东巷XXX号的房屋(产权证号XXX)，张洪以其所有的坐落于璧山区璧城街道金剑路XXX号的房屋（产权证号XXX），为贷款抵押。于2017年5月8日在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理抵押备案登记。2018年7月9日，农商行璧山支行向邹莎发放了贷款逾期催收通知书，邹莎于同日签收了该通知书。另查明，截止2018年5月7日，邹莎尚欠农商行璧山支行借款本金749900元、利息18756.88元、分期未归还金额产生的逾期利息80.66元。借款到期后，邹莎未再支付借款本息。上述事实，有当事人的陈述，农商行璧山支行举示的二被告身份信息、个人借款合同、借款凭证、抵押证书、催收通知书等证据及农商行璧山支行的到庭陈诉在卷佐证，本院予以确认。本院认为，农商行璧山支行与邹莎、张洪签订的《个人贷款合同》合法有效，受法律保护。农商行璧山支行向邹莎发放贷款749900元，该借款已于2018年5月7日全部届期，邹莎在借款届期后未清偿本息，农商行璧山支行主张邹莎偿还贷款本金749900元、借期利息18756.88元以及因借款分期未归还产生的逾期利息80.66元，符合法律规定，本院予以支持。根据双方的约定，邹莎还应从逾期之日(2018年5月8日)起支付罚息及复利，罚息以尚欠借款本金749900元为基数，按借期利率上浮50%支付（9.7875%）。关于复利，双方未明确约定复利的计算基数是否包括罚息，故本院只对借期利息主张复利。邹莎应从应付未付之日起至付清之日止按应付未付借期利息为基数按年利率9.7875%支付复利。邹莎以其所有的坐落于璧山区璧城街道东关东巷XXX号的房屋(产权证号XXX)，张洪以其所有的坐落于璧山区璧城街道金剑路XXX号的房屋（产权证号XXX）为本案涉案借款提供抵押担保并办理抵押登记，其抵押权成立，现邹莎未按期偿还借款本息，农商行璧山支行要求实现抵押权，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。张洪为邹莎的借款提供连带责任保证，现农商行璧山支行在保证期间内要求其承担保证责任，符合法律的规定，本院予以支持。农商行璧山支行有权选择要求保证人承担保证责任或实现抵押权，故原告农商行璧山支行可同时请求实现抵押权和要求张洪承担连带保证责任，但其受偿的总金额不应超过邹莎尚欠的本息之和。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一、二款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告重庆邹莎于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行清偿借款本金749900元、借期利息18756.88元以及因借款分期未归还产生的逾期利息80.66元；二、被告邹莎于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行清偿逾期利息(以尚欠借款本金为749900元基数自2018年5月8日起至全部借款清偿之日止按年利率9.7875%计算)及复利（以尚欠借期利息18756.88元为基数从应付未付之日起至付清之日止按年利率9.7875%计算）；三、被告张洪对前二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权在被告邹莎、张洪未履行本判决前三项债务的范围内，就邹莎所有的坐落于璧山区璧城街道东关东巷XXX号的房屋(产权证号XXX)，张洪所有的坐落于璧山区璧城街道金剑路XXX号的房屋（产权证号XXX）拍卖、变卖所得的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11977.66元，被告邹莎、张洪负担(限二被告于本判决生效后七日内向本院缴纳)，原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的案件受理费11977.66元元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间届满后起算。审 判 长  周燕铭人民陪审员  陈 语人民陪审员  王 萍二〇一九年九月二十三日法官 助理  姜 利书 记 员  蔡雨阳