安徽省繁昌县人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖0222刑初102号公诉机关安徽省繁昌县人民检察院。被告人查亚运，男，1990年9月21日出生，汉族，初中文化，户籍所在地安徽省芜湖市繁昌县，住繁昌县。2018年8月7日因本案被繁昌县公安局刑事拘留，同年9月11日被逮捕。现羁押在繁昌县看守所。辩护人王海波，安徽国本律师事务所律师。安徽省繁昌县人民检察院以繁检刑诉（2019）23号起诉书指控被告人查亚运犯诈骗罪，于2019年5月28日向本院提起公诉。本院审理后，依法组成合议庭，于2019年8月19日公开开庭审理了本案，繁昌县人民检察院指派检察员李俊出庭支持公诉，被告人查亚运及其辩护人王海波到庭参加诉讼。现已审理终结。安徽省繁昌县人民检察院指控：2016年至2018年1月，被告人查亚运以虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取被害人张某1、沈某、杨某1、程某等二十七人钱财，金额共计514398.78元。具体犯罪事实如下：1、2017年5月8日，胡某1找查亚运帮其贷款，查亚运以胡某1名义在捷信消费金融公司申请贷款，贷款金额是5997元，查亚运向胡某1谎称只贷到3000元，其余2997元被查亚运截留占有。胡某1被诈骗金额为2997元。2、2017年12月16日，查亚运向钟某谎称其在做淘宝刷单生意，让钟某帮忙刷单，钟某同意后按照查亚运的指示于当天分三笔向查亚运提供的二维码分别付款10756元、199元和299元，后该三笔款项均被转账至查亚运支付宝账户。后查亚运又编造理由让钟某于2017年12月16日在借呗上贷款7627元、于2017年12月17日在花呗上贷款5645元、于2017年12月18日在借呗上贷款11613元、于2017年12月22日在来分期上贷款1000元、于2017年12月28日在借呗上贷款5084元、在来分期上贷款1800元转给查亚运，于2018年1月26日通过微信转账1220元给查亚运。在此期间，查亚运只偿还了1035元给钟某。钟某被诈骗金额为44208元。3、2018年1月4日，查亚运向程某谎称其在做淘宝刷单生意，让程某帮忙刷单。程某同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以程某的名义在来分期贷款1700元、在招联贷款1800元、在浦发万用金贷款3000元，后查亚运将上述款项转账到自己的支付宝账户。程某被诈骗金额为6500元。4、2018年1月9日，查亚运向孙某1谎称其在做淘宝刷单生意，让孙某1帮忙刷单。孙某1同意后按照查亚运的指示于当天通过花呗向查亚运提供的二维码付款9937元，后该款项被转账至查亚运支付宝账户。之后查亚运又编造理由让孙某1在借呗贷款9937元、在招联贷款4000元、在来分期贷款2900元转给查亚运。孙某1被诈骗金额为26774元。5、2018年1月9日，查亚运向孙某2谎称其在做淘宝刷单生意，让孙某2帮忙为其刷单。孙某2同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以孙某2名义在借呗贷款3000元、在招联贷款3000元、在花呗贷款999元、在来分期贷款800元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。孙某2被诈骗金额为7799元。6、2016年9月13日，胡某2找查亚运帮其贷款，查亚运以胡某2名义在捷信消费金融公司贷款3488元、在马上消费金融公司贷款3627元、在佰仟金融公司贷款3488元，查亚运向胡某2谎称只贷到6000元，其余4603元被查亚运截留占有。胡某2被诈骗金额为4603元。7、2017年12月12日，查亚运向徐某1谎称其在做淘宝刷单生意，让徐某1帮忙刷单。徐某1同意后按照查亚运的指示在花呗上向查亚运提供的二维码付款9846元，后该款项被转账至查亚运支付宝账户。后徐某1多次催促查亚运要求还款，查亚运还款2000元给徐某1。徐某1被诈骗金额为7846元。8、2018年1月11日，查亚运向刘某1谎称其在做淘宝刷单生意，让刘某1帮忙刷单。刘某1同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以刘某1名义在借呗贷款1000元、在招联贷款1000元、在来分期贷款2600元、在花呗贷款2394元。2018年1月15日，查亚运以同样的借口，以刘某1名义在花呗贷款1395元。查亚运通过支付宝将上述款项转账到自己的账户或自己指定的账户。刘某1被诈骗金额为8389元。9、2018年1月3日，查亚运向马某谎称其在做淘宝刷单生意，让马某帮忙刷单。马某同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以马某名义在花呗贷款1998元、在借呗贷款3000元、在招联贷款2500元、在来分期贷款800元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。之后查亚运偿还了2000元给马某。马某被诈骗金额为6138元。10、2017年12月13日，查亚运向李某2谎称其在做淘宝刷单生意，让李某2帮忙刷单。李某2同意后按照查亚运的指示在花呗上向查亚运提供的二维码付款2898元，后该款项被转账至查亚运支付宝账户。之后查亚运又编造理由，让李某2在借呗贷款9300元转账给查亚运。过了几天，查亚运又编造理由获取李某2的支付宝账号、密码，并使用李某2账户在来分期贷款800元并转账到自己账户。李某2被诈骗金额为12998元。11、2018年1月12日，查亚运向徐某2谎称其在做淘宝刷单生意，让徐某2帮忙刷单。徐某2同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以徐某2名义在花呗贷款3386.64元、在借呗贷款10000元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。徐某2被诈骗金额为13386.64元。12、2017年12月20日，查亚运向张某谎称其在做淘宝刷单生意，让张鹏某帮忙刷单，张某同意后便让其妻子杨某2帮查亚运刷单。杨某2将手机交由查亚运操作，查亚运以杨某2名义在招联贷款6000元、在来分期贷款2500元、在借呗贷款19570元，另外查亚运还使用杨某2的手机扫码支付9188元、597元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。后查亚运在杨某2的不断催讨之下先后五次归还29500元给杨某2。杨某2被诈骗金额为8355元。13、2018年1月8日，查亚运向高某谎称其在做淘宝刷单生意，让高某帮忙刷单。高某同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以高某名义在借呗贷款10000元、在花呗刷单支付3499元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。高某被诈骗金额为13499元。14、2017年12月15日，查亚运找到孟某，让孟某在网上贷款借给查亚运使用，并谎称自己会在一周内还款。孟某同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以孟某的名义在花呗贷款4510元、在借呗贷款5000元、在马上消费金融公司贷款2000元、在招联平台贷款1000元、在来分期平台贷款500元、在捷信消费金融公司贷款4988元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。孟某被诈骗金额为17998元。15、2018年1月18日，查亚运向刘某2谎称其在做淘宝刷单生意，让刘某2帮忙刷单。刘某2同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以刘某2名义在花呗贷款1995.8元、在借呗贷款49960元，查亚运将上述款项通过支付宝转账到自己的账户。之后刘某2多次催促查亚运还款，查亚运归还了20000元给刘某2。刘某2被诈骗金额为31955.8元。16、2017年3月24日，王某找查亚运帮其贷款，查亚运以王某名义在马上消费金融公司贷款4255元，查亚运向王某谎称只贷到1800元，其余2455元被查亚运截留占有，后查亚运向马上消费金融公司还款两期，还款本金共计472.78元。2017年7月18日，查亚运让王某在网上贷款借给查亚运使用，并谎称贷款由查亚运负责偿还，王某同意后在马上消费金融公司贷款5000元给查亚运，查亚运只向马上消费金融公司还款三期，还款本金共计833.34元。王某被诈骗金额为6148.88元。17、2016年12月29日，陶某1找查亚运帮其贷款，查亚运以陶某1的名义在马上消费金融公司贷款4133元、在捷信消费金融公司贷款4088元，查亚运向陶某1谎称只贷到3700元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在马上消费金融公司、捷信消费金融公司各还款三期，还款本金共计1644.18元。2017年7月18日，查亚运向陶某1谎称需要处理之前的贷款，给陶某1开通了支付宝花呗功能，并从陶某1的花呗贷款1000元转到自己的账户，后查亚运在花呗还款200元。陶某1被诈骗金额为3767.82元。另查亚运于2017年5月2日以陶某1名义在捷信消费金融公司贷款5998元，自己截留占有了一部分钱款；2017年7月18日，查亚运以陶某1名义在马上消费金融公司贷款1200元，后只归还了部分贷款。18、2016年12月22日，何某找查亚运帮其贷款，查亚运以何某的名义在马上消费金融公司贷款3723元、在捷信消费金融公司贷款3500元，查亚运向何某谎称只贷到3200元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在马上消费金融公司还款六期、在捷信消费金融公司还款七期，还款本金共计2874.29元。2017年4月23日，查亚运再次劝说何某贷款，何某同意后，查亚运以其名义在马上消费金融公司贷款4500元、在捷信消费金融公司贷款6798元，查亚运向何某谎称只贷到1058元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在马上消费金融公司和捷信消费金融公司各还款五期，还款本金共计2666.25元。何某被诈骗金额为8722.46元。19、2016年11月29日，陶某2找查亚运帮其贷款，查亚运以陶某2名义在马上消费金融公司贷款3627元、在捷信消费金融公司贷款4600元，查亚运向陶某2谎称只贷到3000元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在马上消费金融公司和捷信消费金融公司各还款七期，还款本金共计3557.19元。2017年3月15日，查亚运再次劝说陶某2贷款，陶某2同意后，查亚运以其名义在马上消费金融公司贷款4145元，查亚运向陶某2谎称只贷到2000元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运还款两期，还款本金共计460.56元。陶某2被诈骗金额为3354.25元。20、2016年11月25日，牧某找查亚运帮忙贷款5万元，查亚运谎称需先做小额贷款以提高信誉度后才能申请大额贷款。后查亚运以牧某名义在捷信消费金融公司贷款5000元、在马上消费金融公司贷款4352元，查亚运向牧某谎称只贷到3000元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在捷信消费金融公司和马上消费金融公司各还款七期，还款本金共计3019.31元。2017年4月21日，查亚运又向牧某谎称需要贷款提高信誉度，牧某同意后，查亚运以其名义在捷信消费金融公司贷款8900元，该8900元被查亚运截留占有，查亚运谎称该笔贷款由其负责偿还，后查亚运只还款了八期，还款本金共计2966.64元。牧某被诈骗金额为9266.05元。另查亚运还于2017年7月26日以牧某名义在马上消费金融公司贷款4200元并截留占有，后只归还了部分贷款。21、2016年12月3日，桂某找查亚运帮其贷款，查亚运以桂某名义在马上消费金融公司贷款4243元、在捷信消费金融公司贷款5000元、在佰仟金融公司贷款4300元，查亚运向桂某谎称只贷到7500元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在马上消费金融公司还款八期、在捷信消费金融公司还款六期、在佰仟金融公司还款十期，还款本金共计5774.66元。2017年5月11日，查亚运向桂某谎称需要重新登记贷款信息，又以桂某名义在佰仟金融公司贷款4658元并截留占有，后查亚运还款七期，还款本金共计1811.46元。2017年11月6日至12月2日期间，查亚运又向桂某谎称需要贷款偿还之前的贷款，以桂某名义在现金贷平台贷款2000元、在闪电贷款平台贷款3400元、在花呗贷款1498元，上述款项均被查亚运截留占有。桂某被诈骗金额为10012.88元。22、2016年11月29日，吴某找查亚运帮其贷款，查亚运以吴某名义在马上消费金融公司贷款3627元、在捷信消费金融公司贷款4600元，查亚运向吴某谎称一共只贷到3000元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在马上消费金融公司和捷信消费金融公司各还款七期，还款本金共计3557.19元。2017年3月17日，查亚运再次劝说吴某贷款，吴某同意后，查亚运以其名义在马上消费金融公司贷款4145元，查亚运向吴某谎称只贷到2000元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在马上消费金融公司还款两期，还款本金共计460.56元。吴某被诈骗金额为3364.25元。23、2017年1月2日，张某2找查亚运帮其贷款，查亚运以张某2名义在马上消费金融公司贷款5181元、在捷信消费金融公司贷款5000元，查亚运向张某2谎称一共只贷到4050元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在马上消费金融公司还款六期、在捷信消费金融公司还款七期，还款本金共计3671.44元。2017年4月16日，查亚运向张某2谎称需要再次贷款用于冲销前期贷款，张某2同意后，查亚运以其名义在马上消费金融公司贷款4500元并截留占有，后查亚运还款八期，还款本金共计2000元。之后查亚运让张某2在网上贷款借给查亚运使用，并谎称贷款由查亚运负责偿还，张某2同意后查亚运以张某2名义于2017年7月2日在招联平台贷款1700元、于2017年10月26日在你我贷平台贷款2200元、于2017年11月25日在融笃金融公司贷款1500元，上述款项均被查亚运截留占有，后查亚运只在招联平台还款六期，还款本金共计850.02元。张某2被诈骗金额为9509.54元。24、2016年12月7日，凌某找查亚运帮其贷款，查亚运以凌某名义在捷信消费金融公司贷款4300元，查亚运向凌某隐瞒了真实的贷款金额并截留占有了其中的1000元。2017年3月14日，查亚运再次劝凌某贷款，凌某同意后，查亚运以其名义在捷信消费金融公司贷款4500元，查亚运再次向凌某隐瞒了真实的贷款金额并截留占有了其中的1000元。凌某得知真实情况后，向查亚运要求还款，查亚运偿还给凌某1000元。凌某被诈骗金额为1000元。25、2017年5月至6月期间，查亚运以张某1名义在来分期平台贷款1500元、在信而富平台贷款200元、在花呗贷款1100元、在借呗贷款2500元、在你我贷平台贷款1800元，上述款项均被查亚运截留占有。2017年6月1日、7月1日、7月30日、8月2日、9月26日，查亚运以张某1名义在玖富普惠公司先后五次贷款，贷款金额分别为40000元、1100元、24000元、5500元、3237.01元，上述款项均被查亚运截留占有，后查亚运向玖富普惠公司归还了部分贷款，已归还的贷款本金共计7479.55元。2017年6月8日，查亚运使用张某1的交通银行信用卡消费9845元，后一直未还。张某1被诈骗金额为83302.46元。另查亚运还以张某1名义在马上消费金融公司、捷信消费金融公司、平安普惠公司、卡卡贷平台等网贷平台和微贷网、奇赢担保公司、重信金融公司、中达担保公司等小贷公司贷款，查亚运还使用张某1的光大银行和徽商银行信用卡透支消费，所有款项均被查亚运截留占有，查亚运未归还或只归还部分款项。26、2017年9月30日，杨某1找查亚运帮其贷款，查亚运以杨某1的名义在捷信消费金融公司贷款21000元，查亚运向杨某1谎称只贷到10000元，其余11000元被查亚运截留占有。在查亚运帮杨某1办理贷款时，查亚运提出要以杨某1名义贷款借给查亚运使用，并谎称所有贷款均由查亚运归还，杨某1同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以杨某1名义在拍拍贷平台贷款1000元，后查亚运只还款两期，金额共计829.08元。之后查亚运向杨某1谎称帮其提高信用卡额度，在杨某1的招商银行信用卡上转走了8000元。杨某1被诈骗金额为19170.92元。另查亚运还以杨某1名义在小赢易贷平台、卡卡贷平台、闪电平台等网贷平台贷款并截留占有，查亚运未归还或只归还部分贷款。27、2017年10月，查亚运帮沈某处理信用卡透支事宜，后查亚运以处理透支信用卡及让沈某贷款借给其使用为借口，以沈某的名义在银行及多家网贷平台贷款、透支沈某的信用卡。2017年11月2日、2017年12月9日、2018年1月13日，查亚运以沈某名义在招联平台三次贷款，金额分别为7600元、583.26元、636.68元，上述款项被查亚运截留占有，后查亚运于2017年12月5日和2018年1月8日还款两次，金额分别为696.12元、750.65元。2017年11月3日，查亚运以沈某名义在花呗贷款3998元，所得款项被其截留占有。2017年11月4日，查亚运使用沈某的光大银行信用卡套现18000元，所得款项被其截留占有。2017年11月8日、11月20日，查亚运以沈某名义在小赢卡贷平台两次贷款，金额分别为20408.16元、4395.6元，所得款项被查亚运截留占有，后查亚运在小赢卡贷平台还款共计2529.54元。2017年11月10日，查亚运使用沈某的交通银行信用卡套现11998元，所得款项被查亚运截留占有，后查亚运于2018年1月18日还款5000元。2017年11月13日，查亚运以沈某名义在拍拍贷平台贷款4000元，所得款项被查亚运截留占有，后查亚运于2017年12月17日还款778.56元。2017年12月5日，查亚运让沈某到中国建设银行办理贷款借给其使用，沈某同意后贷款81000元给查亚运。沈某被诈骗金额为143332.83元。另查亚运以沈某名义在蓝领贷平台、义牛-51零用钱平台、国美-美借平台、你我金融-极速借平台、捷信消费金融公司、现金巴士平台、平安普惠公司、点融魔借公司、信用钱包平台、来分期平台、现金贷款平台、玖富万卡平台、钱咚咚平台、美丽贷平台、钱贝贝平台等网贷平台及一证通担保公司、金源宝担保公司、奇赢担保公司、中达担保公司等小贷公司和吴蒙个人处贷款，所得款项均被查亚运截留占有，查亚运未归还或只归还部分贷款。被告人查亚运以虚假淘宝刷单方式和以被害人名义从网络平台、担保公司和银行等渠道贷款，所得款项大部分被其用于网络赌博，查亚运的行为导致大部分被害人除去需要偿还贷款本金以外，还需要承担高额利息，给被害人造成了经济损失和征信损失。2018年1月26日，查亚运将手机关闭，前往杭州并更换手机号码，断绝了与各被害人的联系。2018年8月1日，被告人查亚运在杭州市江干区被抓获到案。公诉机关针对上述指控当庭提交了相应的证据，认为被告人查亚运以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，对被告人查亚运予以判处。被告人查亚运当庭辩解，1、他帮被害人进行网贷截留部分资金归其使用，贷款人是知情的，并经贷款人同意的，截留的资金由其负责归还，他没有隐瞒贷款数额，2、对起诉书指控其诈骗被害人杨某1、张某1、沈某、孟某犯罪事实有异议，认为没有骗取他人钱款，双方是借贷关系，其辩护人认为，1、对起诉书指控罪名不持异议，2、被告人查亚运从被害人孟某、张某1、沈某名下借款的行为性质应当属于借贷行为，被告人查亚运没有使用欺骗手段，依法不应当认定为诈骗，被告人查亚运通过被害人信用卡用款的行为无证据证实骗取了被害人的信用卡密码，对被害人虽然造成损失，但不应当认定为诈骗行为，3、被告人具有坦白情节，诈骗的对象主要是同学、朋友等特定群体，造成的社会危害性相对较小，被告人一贯表现良好，是初犯、偶犯，当庭自愿认罪，认罪态度较好等从轻处罚的量刑情节，建议对被告人查亚运从轻处罚。经审理查明：2016年至2018年1月，被告人查亚运以虚构淘宝刷单事实、隐瞒帮他人网络贷款真实数额并截留部分贷款的方式，骗取被害人胡某1、钟某、程某等人钱财，金额共计24万7千余元。具体犯罪事实如下：1、2017年5月8日，胡某1找查亚运帮其贷款，查亚运以胡某1名义在捷信消费金融公司申请贷款，贷款金额是5997元，查亚运向胡某1谎称只贷到3000元，余款2997元被查亚运截留使用未予归还，胡某1被诈骗金额为2997元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人胡某1的陈述，贷款资料，还款记录明细等证据证实。2、2017年12月16日，查亚运向钟某谎称其在做淘宝刷单生意，让钟某帮忙刷单。钟某同意后按照查亚运的指示于当天分三笔向查亚运提供的二维码分别付款10756元、199元和299元，后该三笔款项均被转账至查亚运支付宝账户。后查亚运又编造理由让钟某于2017年12月16日在借呗上贷款7627元、于2017年12月17日在花呗上贷款5645元、于2017年12月18日在借呗上贷款11613元、于2017年12月22日在来分期上贷款1000元、于2017年12月28日在借呗上贷款5084元、在来分期上贷款1800元转给查亚运，于2018年1月26日通过微信转账1220元给查亚运。在此期间，查亚运只偿还了1035元给钟某。钟某被诈骗金额为44208元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人钟某的陈述，钟某的支付宝转账记录截图等证据证实。3、2018年1月4日，查亚运向程某谎称其在做淘宝刷单生意，让程某帮忙刷单。程某同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以程某的名义在来分期贷款1700元、在招联贷款1800元、在浦发万用金贷款3000元，后查亚运将上述款项转账到自己的支付宝账户。程某被诈骗金额为6500元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人程某的陈述，程某的招联贷款记录，程某的支付宝转账记录截图等证据证实。4、2018年1月9日，查亚运向孙某1谎称其在做淘宝刷单生意，让孙某1帮忙刷单。孙某1同意后按照查亚运的指示于当天通过花呗向查亚运提供的二维码付款9937元，后该款项被转账至查亚运支付宝账户。之后查亚运又编造理由让孙某1在借呗贷款9937元、在招联贷款4000元、在来分期贷款2900元转给查亚运。孙某1被诈骗金额为26774元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人孙某1的陈述，孙某1的支付宝转账记录截图等证据证实。5、2018年1月9日，查亚运向孙某2谎称其在做淘宝刷单生意，让孙某2帮忙为其刷单。孙某2同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以孙某2名义在借呗贷款3000元、在招联贷款3000元、在花呗贷款999元、在来分期贷款800元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户，孙某2被诈骗金额为7799元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人孙某2的陈述，孙某2的借款合同，孙某2的支付宝转账记录截图等证据证实。6、2016年9月13日，胡某2找查亚运帮其贷款，查亚运以胡某2名义在捷信消费金融公司贷款3488元、在马上消费金融公司贷款3627元、在佰仟金融公司贷款3488元，查亚运向胡某2谎称只贷到6000元，其余4603元被查亚运截留使用未还。胡某2被诈骗金额为4603元。此节事实，经通知质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人胡某2的陈述，胡某2的贷款资料等证据证实。7、2017年12月12日，查亚运向徐某1谎称其在做淘宝刷单生意，让徐某1帮忙刷单。徐某1同意后按照查亚运的指示在花呗上向查亚运提供的二维码付款9846元，后该款项被转账至查亚运支付宝账户，后徐某1多次催促查亚运要求还款，查亚运还款2000元给徐某1。徐某1被诈骗金额为7846元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人徐某1的陈述，徐某1的支付宝转账记录截图等证据证实。8、2018年1月11日，查亚运向刘某1谎称其在做淘宝刷单生意，让刘某1帮忙刷单。刘某1同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以刘某1名义在借呗贷款1000元、在招联贷款1000元、在来分期贷款2600元、在花呗贷款2394元；2018年1月15日，查亚运以同样的借口，以刘某1名义在花呗贷款1395元。查亚运通过支付宝将上述款项转账到自己的账户或自己指定的账户。刘某1被诈骗金额为8389元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人刘某1的陈述，刘某1的支付宝转账记录截图等证据证实。9、2018年1月3日，查亚运向马某谎称其在做淘宝刷单生意，让马某帮忙刷单。马某同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以马某名义在花呗贷款1998元、在借呗贷款3000元、在招联贷款2500元、在来分期贷款800元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。之后查亚运偿还了2000元给马某。马某被诈骗金额为6138元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人马某的支付宝转账记录截图等证据证实。10、2017年12月13日，查亚运向李某2谎称其在做淘宝刷单生意，让李某2帮忙刷单。李某2同意后按照查亚运的指示在花呗上向查亚运提供的二维码付款2898元，后该款项被转账至查亚运支付宝账户，之后查亚运又编造理由，让李某2在借呗贷款9300元转账给查亚运，过几天，查亚运又编造理由获取李某2的支付宝账号、密码，并使用李某2账户在来分期贷款800元并转账到自己账户。李某2被诈骗金额为12998元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人李某2的陈述，李某2的支付宝转账记录截图的证据证实。11、2018年1月12日，查亚运向徐某2谎称其在做淘宝刷单生意，让徐某2帮忙刷单。徐某2同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以徐某2名义在花呗贷款3386.64元、在借呗贷款10000元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。徐某2被诈骗金额为13386.64元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人徐某2的陈述，徐某2的支付宝转账记录截图等证据证实。12、2017年12月20日，查亚运向张某谎称其在做淘宝刷单生意，让张某帮忙刷单，张某同意后便让其妻子杨某2帮查亚运刷单。杨某2将手机交由查亚运操作，查亚运以杨某2名义在招联贷款6000元、在来分期贷款2500元、在借呗贷款19570元，另外，查亚运还使用杨某2的手机扫码支付9188元、597元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。后查亚运在杨某2的不断催讨之下先后五次归还29500元给杨某2。杨某2被诈骗金额为8355元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人杨某2的陈述，杨某2的支付宝转账记录截图等证据证实。13、2018年1月8日，查亚运向高某谎称其在做淘宝刷单生意，让高某帮忙刷单。高某同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以高某名义在借呗贷款10000元、在花呗刷单支付3499元，上述款项均被转账至查亚运支付宝账户。高某被诈骗金额为13499元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人高某的陈述，高某的支付宝转账记录截图等证据证实。14、2018年1月18日，查亚运向刘某2谎称其在做淘宝刷单生意，让刘某2帮忙刷单。刘某2同意后将手机交由查亚运操作，查亚运以刘某2名义在花呗贷款1995.8元、在借呗贷款49960元，查亚运将上述款项通过支付宝转账到自己的账户。之后刘某2多次催促查亚运还款，查亚运归还了20000元给刘某2。刘某2被诈骗金额为31955.8元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人刘某2的陈述，刘某2的支付宝转账记录截图等证据证实。15、2017年3月24日，王某找查亚运帮其贷款，查亚运以王某名义在马上消费金融公司贷款4255元，查亚运向王某谎称只贷到1800元，其余2455元被查亚运截留使用，后查亚运向马上消费金融公司还款两期，还款本金共计472.78元。王某被诈骗金额为1982.22元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人王某的陈述，王某的贷款资料及还款记录等证据证实。16、2016年12月29日，陶某1找查亚运帮其贷款，查亚运以陶某1的名义在马上消费金融公司贷款4133元、在捷信消费金融公司贷款4088元，查亚运向陶某1谎称只贷到3700元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运在马上消费金融公司、捷信消费金融公司各还款三期，还款本金共计1644.18元。2017年7月18日，查亚运向陶某1谎称需要处理之前的贷款，给陶某1开通了支付宝花呗功能，并从陶某1的花呗贷款1000元转到自己的账户，后查亚运在花呗还款200元。陶某1被诈骗金额为3767.82元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人陶某1的陈述，陶某1手机还款记录截图等证据证实。17、2016年12月22日，何某找查亚运帮其贷款，查亚运以何某的名义在马上消费金融公司贷款3723元、在捷信消费金融公司贷款3500元，查亚运向何某谎称只贷到3200元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运在马上消费金融公司还款六期、在捷信消费金融公司还款七期，还款本金共计2874.29元。2017年4月23日，查亚运再次劝说何某贷款，何某同意后，查亚运以其名义在马上消费金融公司贷款4500元、在捷信消费金融公司贷款6798元，查亚运向何某谎称只贷到1058元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运在马上消费金融公司和捷信消费金融公司各还款五期，还款本金共计2666.25元。何某被诈骗金额为8722.46元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人何某的陈述，何某贷款资料及还款记录等证据证实。18、2016年11月29日，陶某2找查亚运帮其贷款，查亚运以陶某2名义在马上消费金融公司贷款3627元、在捷信消费金融公司贷款4600元，查亚运向陶某2谎称只贷到3000元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运在马上消费金融公司和捷信消费金融公司各还款七期，还款本金共计3557.19元。2017年3月15日，查亚运再次劝说陶某2贷款，陶某2同意后，查亚运以其名义在马上消费金融公司贷款4145元，查亚运向陶某2谎称只贷到2000元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运还款两期，还款本金共计460.56元。陶某2被诈骗金额为3354.25元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人陶某2的陈述，陶某2的贷款资料及还款记录等证据证实。19、2016年11月25日，牧某找查亚运帮忙贷款五万元，查亚运谎称需先做小额贷款以提高信誉度后才能申请大额贷款。后查亚运以牧某名义在捷信消费金融公司贷款5000元、在马上消费金融公司贷款4352元，查亚运向牧某谎称只贷到3000元，其余款项被查亚运截留占有，后查亚运在捷信消费金融公司和马上消费金融公司各还款七期，还款本金共计3019.31元。牧某被诈骗金额为3332.69元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人牧某的陈述，牧某的贷款资料及还款记录等证据证实。20、2016年12月3日，桂某找查亚运帮其贷款，查亚运以桂某名义在马上消费金融公司贷款4243元、在捷信消费金融公司贷款5000元、在佰仟金融公司贷款4300元，查亚运向桂某谎称只贷到7500元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运在马上消费金融公司还款八期、在捷信消费金融公司还款六期、在佰仟金融公司还款十期，还款本金共计5774.66元。2017年5月11日，查亚运向桂某谎称需要重新登记贷款信息，又以桂某名义在佰仟金融公司贷款4658元并截留使用，后查亚运还款七期，还款本金共计1811.46元。2017年11月6日至12月2日期间，查亚运又向桂某谎称需要贷款偿还之前的贷款，以桂某名义在现金贷平台贷款2000元、在闪电贷款平台贷款3400元、在花呗贷款1498元，上述款项均被查亚运截留使用。桂某被诈骗金额为10012.88元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人桂某的陈述，桂某的贷款资料及支付宝转账记录截图，支付宝花呗账单，还款记录等证据证实。21、2016年11月29日，吴某找查亚运帮其贷款，查亚运以吴某名义在马上消费金融公司贷款3627元、在捷信消费金融公司贷款4600元，查亚运向吴某谎称一共只贷到3000元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运在马上消费金融公司和捷信消费金融公司各还款七期，还款本金共计3557.19元。2017年3月17日，查亚运再次劝说吴某贷款，吴某同意后，查亚运以其名义在马上消费金融公司贷款4145元，查亚运向吴某谎称只贷到2000元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运在马上消费金融公司还款两期，还款本金共计460.56元。吴某被诈骗金额为3364.25元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人吴某的陈述，吴某的贷款资料及还款记录等证据证实。22、2017年1月2日，张某2找查亚运帮其贷款，查亚运以张某2名义在马上消费金融公司贷款5181元、在捷信消费金融公司贷款5000元，查亚运向张某2谎称一共只贷到4050元，其余款项被查亚运截留使用，后查亚运在马上消费金融公司还款六期、在捷信消费金融公司还款七期，还款本金共计3671.44元。2017年4月16日，查亚运向张某2谎称需要再次贷款用于冲销前期贷款，张某2同意后，查亚运以其名义在马上消费金融公司贷款4500元并截留使用，后查亚运还款八期，还款本金共计2000元。张某2被诈骗金额为5459.56元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人张某2的陈述，张某2的贷款资料及还款记录，支付宝转账记录等证据证实。23、2016年12月7日，凌某找查亚运帮其贷款，查亚运以凌某名义在捷信消费金融公司贷款4300元，查亚运向凌某隐瞒贷款金额从中截留1000元。2017年3月14日，查亚运劝凌某贷款，凌某同意后，查亚运以其名义在捷信消费金融公司贷款4500元，查亚运隐瞒贷款金额从中截留1000元。后凌某得知真实情况后，向查亚运要求还款，查亚运偿还给凌某1000元。凌某被诈骗金额为1000元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人凌某的陈述，凌某的贷款资料及还款记录等证据证实。24、2017年9月30日，杨某1找查亚运帮其贷款，查亚运以杨某1的名义在捷信消费金融公司贷款21000元，查亚运向杨某1谎称只贷到10000元，其余11000元被查亚运截留使用。杨某1被诈骗金额为11000元。此节事实，经庭审质证，有被告人查亚运的供述及辩解，被害人杨某1的陈述，杨某1的贷款资料等证据证实。被告人查亚运骗取的款项部分被其用于网络赌博。2018年1月26日，查亚运将手机关闭，前往杭州并更换手机号码，断绝与被害人的联系。2018年8月1日，被告人查亚运在杭州市江干区被抓获到案，其到案后能够如实供述自己的主要犯罪事实。本案事实，另有经庭审质证的被害人的报案材料，受理案件登记表，立案决定书，被告人查亚运的到案经过，被告人查亚运的身份信息等证据证实。上列证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。关于本案控辩双方争议的问题，本院作如下评析：1、关于被告人查亚运当庭辩解他没有隐瞒贷款真实数额的辩解意见，本院认为被告人查亚运的辩解意见与其庭前供述不一致，且其庭前供述与被害人陈述一致，与在案其他证据亦能够印证，故对被告人的该辩解意见不予采信。2、关于起诉书指控第14起被告人查亚运让孟某在网上贷款17998元借给查亚运使用，并谎称自己会在一周内还款一节；第16起查亚运让王某在网上贷款5000元借给查亚运使用，并谎称贷款由查亚运负责偿还一节；第20起查亚运让牧某在网上贷款8900元借给查亚运使用，并谎称贷款由查亚运负责偿还一节；第23起被告人查亚运让张某2在网上贷款5400元借给其使用并谎称贷款由其负责归还一节；第25起被告人查亚运让张某1在网上贷款借给其使用一节；第26起被告人查亚运让杨某1在网上贷款1000元借给其使用并谎称贷款由其归还一节；第27起被告人查亚运让沈某在网上贷款借给其使用的一节事实，辩护人及被告人辩护辩解意见认为属于民间借贷关系，不构成诈骗罪，公诉机关指控被告人向被害人隐瞒了借款用途和没有还款的能力，其行为构成诈骗罪。本院认为，被告人查亚运向上述网络贷款人以自己的名义在网络贷款平台上贷款并应被告人查亚运的要求出借给查亚运使用，双方形成了借贷关系，出借人对出借资金的行为应尽到谨慎的义务，预见借款人逾期还款应承担的风险，被告人查亚运没有告知其借款用途以及承诺贷款由其归还的行为尚不足以让出借人产生实质性错误认识，从而错误地处分自己的财物，被告人查亚运没有告知其借款用途以及承诺还款的行为不属于诈骗罪的犯罪构成，不宜认定为刑法意义上的诈骗行为，其行为虽然造成出借人损失，但出借人可以通过民事途径予以解决。同理，对公诉机关指控被告人查亚运让沈某在建设银行贷款81000元借给其使用一节亦不宜认定构成诈骗犯罪，故对被告人及辩护人的该辩解辩护意见，本院予以采信。3、关于起诉书指控被告人查亚运利用他人信用卡透支并造成持卡人损失构成诈骗罪的犯罪事实，本院认为，公诉机关指控被告人查亚运骗取和使用他人信用卡套现的证据仅有被害人陈述证实被告人查亚运有骗取其信用卡的行为，无其他证据佐证，证据不足，在不能证明被告人骗取被害人信用卡的情况下，被告人使用其持有的被害人的信用卡透支或者套现的行为属于信用卡管理的法律关系，不宜认定为诈骗被害人财物的犯罪事实。本院认为：被告人查亚运以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的基本犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人查亚运到案后能够如实供述自己诈骗犯罪事实，依法可以从轻处罚，其多次实施诈骗犯罪活动，且部分赃款用于赌博等违法活动，应从重处罚。为维护公私财产权利不受侵犯，打击犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人查亚运犯诈骗罪，判处有期徒刑七年四个月，并处罚金人民币十万元；二、责令被告人查亚运退赔尚未追缴的赃款发还涉案被害人。（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人查亚运的刑期从2018年8月7日起至2025年11月30日止，罚金限判决生效后十日内缴清。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  程敬虎人民陪审员  李 明人民陪审员  袁 丽二〇一九年九月二十八日书 记 员  吴 莹附：《中华人民共和国刑法》相关法律规定第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具备有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。