江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0723民初5894号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行，统一社会信用代码91320723675497377G，住所地灌云县伊山镇伊山南路3号。 诉讼代表人：刘都春，该支行行长。 委托代理人：冯树春，该支行法律顾问。 委托代理人：蔡江宇，该支行员工。 被告1：丁辉，男，汉族，住江苏省灌云县。 被告2：汤井美，女，汉族，住江苏省灌云县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行诉被告丁辉、汤井美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用简易程序于2019年09月23日公开开庭进行了审理，原、被告到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告丁辉、汤井美偿还借款本金500000元，截至2019年7月9日利息及罚息13255.43元，以后利息及罚息以本金500000元,按年利率8.15625%,从2019年7月10日计算至付清之日；2、原告对被告丁辉、汤井美共同所有的不动产权证号为苏（2016）灌云县不动产权第0006881号位于灌云县建设路美都新城47幢102商铺的抵押房产在850000元限额内享有优先受偿权。事实与理由：2017年3月21日，原告与被告丁辉签订个人最高额综合授信合同，约定：原告向被告丁辉提供人民币850000元的最高综合授信限额，授信限额有效期为2017年3月21日至2022年3月21日。2017年3月21日，原告与被告丁辉签订个人额度借款合同，约定：原告向被告丁辉提供可以循环使用的授信额度人民币500000元，额度存续期为5年，即从2017年3月21日至2022年3月21日。同时合同还对借款的利息、罚息、双方的权利义务、担保方式、以及违约和违约救济措施等作出约定。2017年3月21日，原告与丁辉、汤井美二人签订个人最高额抵押合同，约定为确保丁辉与原告签订的上述个人最高额综合授信合同和个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，丁辉、汤井美夫妻二人愿意以其共同所有的位于灌云县建设路美都新城47幢102商铺、不动产权证号为苏（2016）灌云县不动产权第0006881号的房屋作为抵押物，提供金额为人民币850000元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为苏（2017）不动产权证明第0005305号。同时被告汤井美作为丁辉的配偶签订共同还款承诺书，承诺愿意共同归还我行全部贷款的本息义务。2018年4月18日，原告与被告丁辉签订中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷业务开办协议，约定被告丁辉在协议有效期内可以通过电子银行申请支用借款。2018年4月20日，丁辉通过电子银行支用功能支用借款人民币5万元，借款期限为12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.4375%，丁辉前来我行签订个人贷款（手工）借据。丁辉于2019年4月20日未按合同约定履行还款义务，已构成违约，经原告多次催要，丁辉本次支用的贷款尚欠本金50000元及利息、罚息未还至今。2018年4月21日，丁辉又通过电子银行支用功能分别支用借款人民币23万元、22万元，合计45万元，借款期限均为12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.4375%，丁辉前来我行分别签订个人贷款（手工）借据。丁辉于2019年3月21日未按合同约定履行还款义务，已构成违约，经原告多次催要，丁辉本次支用的2笔贷款尚欠本金450000元及利息、罚息未还至今。原告为此向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告丁辉答辩称：借款属实，暂无力还款。 被告汤井美答辩称:2017年借款我同意共同还款，借款要到期时我与邮储银行贷款办理人员宋芹说这次借款还了以后，就不要再贷款，我就不同意共同贷款，她答应这笔贷款一还就告诉我，不再放贷，后来丁辉还款后，私下与邮储银行变更了放贷方式也未告知我。这笔钱我没有用，不愿共同还款。 原告围绕诉讼请求依法提交2017年3月21日原告与被告丁辉签订的编号ZGSX3299967Q217035694286号个人最高额综合授信合同一份、2017年3月21日原告与两被告签订的个人最高额抵押合同一份、2017年3月21日原告与被告丁辉签订的个人额度借款合同一份、2017年3月24日共同还款承诺书、2018年4月18日原告与被告丁辉签订的个人商务E捷贷业务开办协议一份、个人贷款借据三份、还款流水七份、抵押房屋他项权证一份、二被告身份证复印件；二被告未举证。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原、被告陈述和举证，对本案事实和有争议的证据，本院依法认定如下： 2017年3月21日，原告与被告丁辉签订个人最高额综合授信合同，合同编号ZGSX3299967Q217035694286号，约定：原告向被告丁辉提供人民币850000元的最高综合授信限额，授信限额有效期为2017年3月21日至2022年3月21日。同日，原告与丁辉、汤井美二人签订个人最高额抵押合同，约定为确保上述个人最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同的履行，丁辉、汤井美夫妻二人愿意以其共同所有的位于灌云县建设路美都新城47幢102商铺、不动产权证号为苏（2016）灌云县不动产权第0006881号的房屋作为抵押物，提供金额为人民币850000元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金等等，并办理了抵押登记手续，他项权证号为苏（2017）不动产权证明第0005305号。同日，原告与被告丁辉签订3299967Q217035694286号个人额度借款合同，约定：原告向被告丁辉提供可以循环使用的授信额度人民币500000元，额度存续期从2017年3月21日至2022年3月21日的借款，用途为生产经营，对逾期未偿还借款本金按借款利率加收50%罚息，还款方式为等额本息还款。2017年3月24日，被告汤井美作为丁辉的配偶签订共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2018年4月18日，原告与被告丁辉签订中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷业务开办协议，约定作为3299967Q217035694286号个人额度借款合同项下单项业务附加协议，贷款500000元用于购买木地板。2018年4月20日，丁辉向原告贷款50000元，2018年4月21日分二次向原告贷款230000元、220000元，以上借款均约定借款期间一年，年息5.4375%，按周期结息到期还款，借款用于门市备货。原告将上述款项发放至丁辉名下6217993000290858920银行帐号。上述借款到期后丁辉未按约还款，经原告多次催要，截止2019年7月9日，借款50000元还欠本金50000元、利息1144.6元；借款220000元还欠本金220000元、利息5901元；借款230000元还欠本金230000元、利息6209.83元未还。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行与被告丁辉、汤井美之间个人最高额综合授信合同、个人最高额抵押合同一份、个人额度借款合同一份、共同还款承诺书、个人商务E捷贷业务开办协议合法有效，受法律保护。原告向丁辉发放500000元贷款后被告丁辉未按照约定向原告归还借款本金及相应的利息，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。被告汤井美应按承诺对丁辉该笔债务承担共同还款责任。二被告以不动产权证号苏（2016）灌云县不动产权第0006881号位于灌云县建设路美都新城47幢102商铺为上述借款本金、利息、复利、罚息、违约金提供金额为人民币850000元的最高额抵押担保,并办理了他项权证，原告有权就该抵押房产优先受偿。原告诉求不违反法律规定和合同约定，予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告丁辉自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偿还借款本金500000元、截至2019年7月9日利息、罚息13255.43元及以后罚息，以后罚息以本金500000元，按年利率8.15625%，从2019年7月10日起计算至本金付清之日止； 二、被告汤井美对被告丁辉上述债务承担共同还款责任； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行对被告丁辉、汤井美用于抵押的不动产权证号苏（2016）灌云县不动产权第0006881号位于灌云县建设路美都新城47幢102商铺在本判决第一项债权范围内（850000元内）享有优先受偿权。 如二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4670元，由二被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交 上诉案件受理9340元，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审判员  冯继辉 二〇一九年九月二十四日 书记员  任思颖 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 （三）《中华人民共和国担保法》 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 （四）《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经人民法院传票传唤无正当理由未到庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百二十四条：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。