文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0233民初3310号原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路49号，统一社会信用代码915002337626679798。负责人：黄小京，该支行行长。委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工，系特别授权。被告：谭钱英，女，1983年7月14日出生，土家族，住重庆市石柱县。被告：韩红华，男，1984年6月4日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行（以下简称农商行忠县支行）与被告谭钱英、韩红华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法由审判员黄燕彬独任审判，适用简易程序于2019年8月8日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行的委托诉讼代理人冉小红、被告韩红华到庭参加了诉讼，被告谭钱英经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法予以缺席开庭审理。本案现已审理终结。农商行忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令谭钱英、韩红华偿还农商行忠县支行截止2019年6月13日止的贷款本息212018.8元，其中：贷款本金199114.02元，利息、复利、罚息12904.78元。从2019年6月14日起按照合同约定利率计算复利、罚息，直至借款本息还清为止；2、判令农商行忠县支行对谭钱英提供的抵押物即坐落于忠县某房屋享有优先受偿权；3、判令谭钱英、韩红华承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：谭钱英于2017年6月2日向农商行忠县支行提出申请，于2017年6月8日签订个人最高额循环贷款合同和最高额抵押合同，并于2017年6月9日办理了抵押登记。之后，农商行忠县支行于2017年6月13日向谭钱英发放贷款20万元。谭钱英承诺用坐落于忠县XX镇XX路X号X房屋作抵押，同时，韩红华承担连带清偿责任。贷款合同约定：年利率7.6%，定于2019年6月12日到期，按月结息。并约定2018年6月20日归还贷款本金5万元、2019年6月12日归还贷款本金15万元。贷款发放后，谭钱英、韩红华分别于2018年6月22日、2018年7月20日偿还借款本金29.06元、856.92元，利息结至2018年6月20日止。之后，二被告偿还部分借款利息。现结欠贷款本金199114.02元及截至2019年6月13日止的利息、复利、罚息12904.78元未偿还，经农商行忠县支行多次催收未果。现起诉至本院。被告谭钱英未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。韩红华辩称，对农商行忠县支行的诉讼请求均无异议。经审理查明，谭钱英与韩红华原系夫妻关系，双方于2014年2月8日登记离婚。2017年6月2日，谭钱英向农商行忠县支行申请贷款200000元，用于住房装修及购置家具。2017年6月8日，农商行忠县支行与谭钱英、韩红华签订《个人最高额循环贷款合同》（贷款人农商行忠县支行即甲方，借款人谭钱英即乙方，抵押人谭钱英、保证人韩红华即丙方）。该合同主要约定：贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保；丙方愿提供的最高额担保的最高债权额为378000元；贷款额度，甲方向乙方提供的贷款额度为200000元；贷款额度有效期为2017年6月8日起至2022年6月7日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日；放款方式为抵押放款即签订好各种合同及书面承诺等文件，房屋、汽车或其他抵押物的抵押登记手续已办理完毕，抵押登记证明材料交甲方收执后方可发放贷款的方式；贷款罚息及违约金为对逾期或未按合同约定使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同日，农商行忠县支行（抵押权人即甲方）与谭钱英（抵押人即乙方）签订《最高额抵押合同》。该合同主要约定：乙方同意以其拥有的位于忠县某房产做抵押物，为其在甲方在2017年6月8日到2022年6月7日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的最高额债权额人民币378000元；担保范围为债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费、等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。2017年6月9日，双方依法办理最高额抵押权登记。2017年6月8日，韩红华向农商行忠县支行出具《担保承诺书》，承诺为谭钱英向农商行忠县支行申请的贷款20万元提供连带保证责任，直至贷款本息还清为止。2017年6月13日，谭钱英向农商行忠县支行提交《个人贷款支用申请书》，申请支用贷款金额200000元，贷款期限24个月，贷款用途为房屋装修。同日，农商行忠县支行向谭钱英出具《个人贷款支用单》，同意谭钱英支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款200000元。并约定：贷款期限为2年自2017年6月13日至2019年6月12日；贷款用途为个人消费贷款、房屋装修等；贷款利率为浮动利率即贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变；还款方式为按期结息、分期还款法即乙方按月结付利息，结息日为每月的20日。本金分期归还即于2018年6月20日归还5万元，于2019年6月12日归还15万元。同日，农商行忠县支行向谭钱英发放贷款200000元。贷款发放后，谭钱英依约结息至2018年6月22日。之后，谭钱英于2018年6月22日偿还贷款本金29.06元、2018年7月20日偿还贷款本金756.92元，并陆续偿还部分利息。截至2019年6月13日，谭钱英尚欠借款本金199114.02元，利息、罚息及复利12904.78元。另查明，农商行忠县支行于2018年5月21日向谭钱英出具贷款提前到期通知书，宣布案涉贷款于2018年6月20日提前到期。庭审中，农商行忠县支行代理人表示宣布提前到期是因为谭钱英未按合同约定于2018年6月20日偿还50000元本金，但因双方协商，农商行忠县支行并没有按照2018年6月20日提前到期处理贷款事宜，仍等到全部借款到期（2019年6月12日）后才向本院提起诉讼。上述事实，有农商行忠县支行、韩红华在庭审中的陈述以及农商行忠县支行提交的借款借据、贷款还款明细、贷款欠息查询、借款人担保人身份证户口薄、离婚证复印件、房屋抵押承诺书、担保承诺书、最高额抵押合同、抵押清单、个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用申请书、个人贷款支用申请单不动产登记证明、不动产权登记证书、贷款提前到期通知书、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书等证据材料在案佐证，本院予以采信。本院认为，农商行忠县支行与谭钱英签订的个人最高额循环贷款合同及个人贷款支用申请单系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。农商行忠县支行依约发放贷款，谭钱英作为借款人即应当依约偿还借款并支付利息。现谭钱英未按合同约定履行偿还借款本金及利息的义务，农商行忠县支行要求谭钱英立即偿还全部剩余借款本金并支付相应利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因韩红华自愿为借款提供连带责任保证，现谭钱英未按照合同约定偿还借款本息，故韩红华应当在合同约定的保证范围内承担连带保证责任。农商行忠县支行要求韩红华共同承担清偿责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。关于抵押，《最高额抵押合同》及不动产登记证明均载明谭钱英以其所有的忠县某房屋为借款提供抵押担保的最高债权金额378000元。现谭钱英在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故农商行忠县支行要求对谭钱英提供的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。谭钱英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律责任，其相应法律后果由其本人承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭钱英于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行贷款本金199114.02元及截至2019年6月13日止的利息、罚息、复利共计12904.78元；二、被告谭钱英于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行从2019年6月14日起至实际还清之日止，按合同约定利率计算的罚息和复利；三、被告韩红华对上述第一、二项判决内容承担连带保证责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告谭钱英所有的位于忠县某的房屋拍卖、变卖后的价款在378000元范围内享有优先受偿权；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2241元（已减半收取），由被告谭钱英、韩红华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  黄燕彬二〇一九年九月十日书记员  罗青青