四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初6645号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：成都高新区芳草街28号。 负责人：曾海洪，副行长。 委托诉讼代理人：冯毅，女，1979年12月27日出生，汉族，住成都市锦江区，系该公司员工，一般授权代理人。 委托诉讼代理人：赵耀，男，1986年5月31日出生，汉族，住成都市锦江区，系该公司员工，一般授权代理人。 被告：杨广，男，1981年7月10日出生，汉族，住四川省犍为县。 被告：成都厚聚汽车有限公司。住所地：成都市金牛区星汉路33号附11号。 法定代表人：刘秀云。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称工商银行高新支行）与被告杨广、成都厚聚汽车有限公司（以下简称厚聚汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后依法适用简易程序，由审判员张薇独任审理，后因被告杨广、厚聚汽车公司下落不明，本案依法转为普通程序，由审判员张薇、人民陪审员马新民、王少松组成合议庭进行审理，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告工商银行高新支行的委托诉讼代理人冯毅到庭参加诉讼，被告杨广、厚聚汽车公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告工商银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨广偿还信用卡本金27430.58元并支付利息4958.2元（未还金额按日0.05%收取），违约金5505.37元（按最低还款额未还部分的5%收取），共计37894.15元（利息与违约金按合同约定计算至被告清偿之日，现暂计至2019年5月30日）；2、判令原告对抵押物（车牌号为：川Ｌ×××××的中华牌轿车）享有优先受偿权；3、判令被告厚聚汽车公司承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年8月26日，被告杨广因向被告厚聚汽车公司购买汽车向原告申请办理信用卡购车分期还款业务。被告厚聚汽车公司同意为被告杨广提供担保。经审查后，原告与被告杨广签署订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，被告杨广将信用卡透支金额31300元款项用于购车。2018年3月，被告杨广停止还款，也未向原告申请延期，经原告一再催讨未果。工商银行高新支行为维护其合法权益，提起诉讼。 被告杨广、厚聚汽车公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论、最后陈述的相关权利。 经审理查明，2017年8月26日，被告杨广与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定被告杨广向被告厚聚汽车公司购买中华牌汽车一辆，车辆总价45100元，被告杨广支付首付款13800元，剩余购车款通过申请汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为31300元；被告杨广授权原告将汽车专项分期金额支付给被告厚聚汽车公司；分期还款共36期，被告杨广按月采取分期等额的方式向原告支付分期手续费3000元；被告杨广未完全履行本合同项下责任，原告可以要求被告杨广立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款账户；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。合同附件1载明：被告杨广以用案涉借贷购买的川Ｌ×××××小型轿车作为案涉借款抵押物。2017年8月28日，川Ｌ×××××小型轿车被办理了抵押登记，抵押权人原告；被告厚聚汽车公司在附7“中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表”的“保证人声明”处盖章。 同日，被告厚聚汽车公司出具《担保承诺函》，自愿为被告杨广的上述借款提供连带保证担保，保证期间自主合同确定的债权到期日之次日起两年；若主合同提前到期，则保证期间为债权提前到期之次日起两年。 2017年8月22日，被告杨广（以下简称甲方）填写了《工商银行信用卡申请表（个人卡）》向工商银行高新支行（以下简称乙方）申请办理汽车分期信用卡，在“申请人声明”抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。上述申请表附件的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定，甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五。 2017年8月28日，原告向被告杨广发放了工商银行牡丹汽车款一张，卡号为62×××30。2017年8月30日，原告发放了分期贷款，分期期数为36期，手续费费率为9.5%，金额为31300元，首期金额为885元，手续费合计2973.5元，首期手续费103.5元，每期手续费82元。 被告杨广自2018年3月15日起出现逾期还款行为。截至本案法庭辩论终结之日，被告杨广尚欠透支金额27430.58元；截至2019年5月30日，尚欠利息4958.2元，违约金5505.37元。 上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、谈话笔录、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、领卡签收清单、牡丹汽车分期卡用卡须知、扣款授权书、办卡时填写的工银信用卡申请表（个人）、中国工商银行信用卡汽车消费分期付款业务客户告知书、中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行银行存根（POS单）、查询牡丹卡账户信息、还款明细表、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、担保承诺函、注册登记机动车抵押登记摘要信息栏等证据予以证明。上述证据能够相互印证，具有真实性、合法性、关联性，证明本案待证事实，故本院予以采纳。 本院认为，被告杨广向原告申请信用卡，原告经审查后为被告杨广办理了信用卡，双方同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定履约，同时双方签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，形成了信用卡借款合同关系。该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。 原告向被告杨广发放了信用卡专项分期贷款31300元，被告杨广应当按约按期支付信用卡分期金额。被告杨广在偿还信用分期款项时，从2018年3月15日起存在逾期行为，原告可以按照合同约定要求被告杨广立即偿还欠付的信用卡分期金额。结合原告提交的银行卡交易明细，被告杨广尚欠信用卡分期金额27430.58元。故对于原告要求被告杨广偿还欠付分期金额27430.58元的诉请，本院予以支持。被告杨广出现逾期还款的情形，应按照合同约定支付逾期利息及违约金，故原告有权要求被告支付利息和违约金。但利息和违约金的具体金额，根据法律法规相关规定，原告收取的利息（含复利）、违约金等，从被告杨广逾期还款之日起计算，以透支金额为基数，总计不超过年利率24%为限，对于原告诉请的利息、违约金总计超过年利率24%的部分，本院不予支持。 被告厚聚汽车公司出具《担保承诺函》，自愿对被告杨广的上述债务承担连带责任，故原告主张被告厚聚汽车公司承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告厚聚汽车公司承担保证责任后可向被告杨广追偿。 被告杨广以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，原告取得了抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告杨广以其车牌号为川Ｌ×××××的车辆向原告提供抵押，并办理了抵押登记，案涉合同也明确约定原告可就抵押车辆折价、或就拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、实现债权的费用。故对于原告要求对抵押的车牌号为川Ｌ×××××的车辆折价或变卖、拍卖所得价款在透支本金、利息、手续费、违约金及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨广于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡透支金额27430.58元及利息、违约金（利息、违约金的计算方式为：以27430.58元为基数，按照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》和《工商银行信用卡申请表（个人卡）》约定标准，从2018年3月15日起计算至实际付清之日止，但以年利率24%为限）； 二、被告成都厚聚汽车有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告成都厚聚汽车有限公司承担担保责任后，可向被告杨广追偿； 三、若被告杨广、成都厚聚汽车有限公司未按期足额履行上述第一项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告杨广所有的牌号为川Ｌ×××××的车辆（车辆识别号：Ｌ×6）享有优先受偿权，即对该车辆折价或变卖、拍卖所得价款在透支本金、利息、手续费、违约金及实现债权的费用范围内优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果被告杨广、成都厚聚汽车有限公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费504元，公告费300元，由被告杨广、成都厚聚汽车有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张 薇 人民陪审员  马新民 人民陪审员  王少松 二〇一九年九月十二日 书 记 员  高妮娜