辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初4157号原告：广发银行股份有限公司大连分行，营业场所辽宁省大连市中山区中山广场3号。负责人：韩旻，系该分行行长。委托诉讼代理人：田智宇，系北京市盈科（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙鹏，系北京市盈科（大连）律师事务所律师。被告：张清霞，女，1980年11月7日生，汉族，住福建省仙游县。被告：邱丽忠，男，汉族，1978年10月4日生，住福建省仙游县。原告广发银行股份有限公司大连分行诉被告张清霞、邱丽忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司大连分行委托诉讼代理人田智宇到庭参加了诉讼。被告张清霞、邱丽忠经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、被告偿还贷款本金人民币149975.72元及至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（截至2018年8月10日，利息、罚息及复利暂计为人民币13370.94元，自2018年8月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算）；三、被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2015年5月18日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“申请表”)，约定：被告向原告申请35万元的可循环贷款；用于生产经营；借款额度有效期为60个月；还款方式为等额本息；贷款利率以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变;若逾期还款则就逾期部分按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率水平上加收30%，同时对逾期利息按罚息利率计收复利；本合同项下订立、履行及争议解决所发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担；若被告未依约归还贷款本息及相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求被告立即归还借款本息及全部费用并解除合同；本申请书与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。该申请表经原告审核通过后，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定授信额度为人民币15万元，有效期自2015年5月28日起至2020年5月28日止，还款及放款账号为62×××41。同时签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定贷款金额为人民币15万元，贷款期限为36个月。合同签订后原告依约放款，被告未按合同约定履行还款义务，理应承担违约责任，故原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，望贵院判如诉请。二被告未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月15日，被告张清霞向原告提交《个人信用贷款申请表（生意红）》，向原告申请生意红（三征一日贷），申请金额35万元，申请循环额度，额度期限60个月，还款方式为等额本息，贷款用途生产经营，支付方式自主支付。指定还款日每月7日，并承诺理解并同意广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的约束，该条款约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；贷款是否发放由贷款人审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）及贷款用途取决于贷款人的贷款审核结果，以贷款人向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。本条款项下借款利率按以下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除、利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变。本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款的罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；在本条款有效期内，如遇国家对贷款利率及计结息方式等进行管制、干预，以致必须对本条款的上述约定进行调整，贷款人无需征得借款人同意即可按照国家的最新规定对利率条款进行修改。借款人如发生本条款约定的违约情形，贷款人有权中止履行本条款，停止发放本条款项下的贷款，宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，有权从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用。本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。被告邱丽忠在借款人配偶处签字。嗣后，原告经审核与被告张清霞签署《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：贷款的授信额度为35万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年5月28日起至2020年5月28日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月7日，贷款利率为固定利率即月利率1.34%。而后，原告与被告张清霞签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：贷款金额为35万，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月7日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，支付方式为自主支付。上述合同签订后，原告分别于2015年5月28日、2016年4月27日、6月7日、7月8日、8月8日、9月8日、10月24日、12月8日、2017年1月9日、2月19日、3月8日、4月8日、5月8日、6月10日、7月7日、8月7日、9月7日、10月7日、11月7日，原告分别向被告张清霞发放贷款150000元、38000元、10000元、149000元、19700元、24600元、29500元、11300元、17000元、10500元、10000元、10250元、10020元、10000元、10400元、10300元、10500元、10300元、10400元10200元、10800元、10300元，执行年利率均为16.08%，还款方式均为等额本息，贷款期限36个月。但被告张清霞未按照约定还款，自2018年3月起开始逾期还款，截止2018年8月10日，被告张清霞欠付剩余本金149975.72元、利息10490.82元，罚息2298.54元、复利581.58元。本院确认的上述事实，有原告提供的《《个人信用贷款申请表（生意红）》一份、《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》一份、催/还款通知书一份、广发银行个人对账单二套及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告张清霞签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，双方之间的借款合同关系成立。被告张清霞向原告递交贷款申请表，并同意接受申请表中载明的个人信用贷款条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应按约及时履行相应的合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任。截至2018年8月10日，被告张清霞已逾期多期未予按时还款，已构成违约，按照双方合同约定，原告可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，故原告要求被告张清霞偿还剩余本金149975.72元及截止2018年8月10日欠付的利息10490.82元，罚息2298.54元、复利581.58元的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于原告要求解除双方签订的《生意人卡（生意红申请表）、》《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》一节，被告张清霞已逾期多期未予足额偿还借款，按照约定，原告可解除上述合同，故对原告该诉请予以支持。关于原告诉请被告邱丽忠共同承担责任一节，原告仅能提供二被告的户口本复印件证明双方系夫妻关系，但该证据系复印件，本院无法核实其真实性；且户口本亦无法证明双方当时系夫妻关系。由于被告邱丽忠系在借款人配偶处签字，在无法证明双方系夫妻关系的情况下，本院无法确认被告邱丽忠在借款人配偶处签字系对夫妻关系存续期间被告张清霞借款的确认，故对原告该诉请不予支持。被告张清霞、邱丽忠经本院公告送达，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除被告张清霞与原告广发银行股份有限公司大连分行签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、被告张清霞偿还原告广发银行股份有限公司大连分行借款本金149975.72元；三、被告张清霞给付原告广发银行股份有限公司大连分行截止2018年8月10日欠付的利息10490.82元，罚息2298.54元和复利581.58元。四、被告张清霞自2018年8月11日起至款项付清之日止，按双方签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《生意人卡（生意红）申请表》中约定的利率共同给付原告广发银行股份有限公司大连分行借款利息、罚息及复利；上列二至四项中被告张清霞应给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告广发银行股份有限公司大连分行其他诉讼请求。诉讼费4130元（含案件受理费3570元，公告费560元），由被告张清霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱 莉人民陪审员 高 杰人民陪审员 于淑丽二〇一九年九月二十五日书 记 员 于晓丽