湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初7220号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中兴12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：付宇轩，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹超君，湖南人和律师事务所律师。被告：郑智渊，男，1986年4月15日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告郑智渊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年9月29日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人付宇轩到庭参加诉讼，被告郑智渊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告郑智渊立即归还原告平安财险公司理赔款30623.46（其中借款本金为29971.87元，利息535.33元，罚息116.26元）；2、判令被告郑智渊立即支付违约金26172.85元（自2016年1月4日暂计算至2019年7月9日期间，以后按理赔款30623.46元为基数按年利率24%为计算标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告郑智渊支付逾期保费1710元；4、判令被告郑智渊立即支付原告平安财险公司为实现债权所支出的律师代理费1000元；5、判令被告郑智渊承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告郑智渊向原告平安财险公司投保，要求为其与中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行（以下简称农业银行天心区支行）签订的《个人担保借款合同》提供保证保险，原告平安财险公司出具《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，并对保费费率、保险金额、理赔条款、违约责任等进行约定。被告郑智渊收到借款后，未完全履行合同义务,为此，农业银行天心区支行向原告平安财险公司申请理赔，原告平安财险公司支付理赔款后向被告郑智渊追偿未果，故诉至法院。被告郑智渊未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年11月4日，被告郑智渊与农业银行天心区支行签订《个人担保借款合同》，约定被告郑智渊向农业银行天心区支行借款90000元整，用于消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行；还款方式为等额本息，每一个月为一个还款周期，还款日为每月借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。同日，被告郑智渊为上述借款向原告平安财险公司投保个人贷款保证保险，并签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险单及保险条款约定的主要内容：被保险人为农业银行天心区支行，投保人为被告郑智渊，平安个人消费信贷保证保险金额107010元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.9%，按月按时交纳，每月保费金额1710元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。上述合同签订后，农业银行天心区支行向被告郑智渊发放贷款90000元。此后，被告郑智渊仅向农行银行天心区支行归还部分借款，后未再还款，亦未向原告平安财险公司支付保费。2016年3月24日，原告平安财险公司向农业银行天心区支行代偿被告郑智渊剩余借款本金、利息、罚息等共计30623.46元，农业银行天心区支行则向原告平安财险公司出具《代偿债务确认书》。原告平安财险公司向被告郑智渊追偿未果，遂酿成纠纷。本院认为：原告平安财险公司与被告郑智渊签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告平安财险公司为被告郑智渊在农业银行天心区支行的借款提供保证保险，被告郑智渊未按期向农业银行天心区支行偿还借款，原告平安财险公司依据保险单的约定向农业银行天心区支行代偿了被告郑智渊所欠款项30623.46元，农业银行天心区支行向原告平安财险公司出具《代偿债务确认书》，故原告平安财险公司诉请被告郑智渊支付代偿款，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。关于逾期保费的问题，原告平安财险公司诉求被告郑智渊支付逾期保费1710元，因该保险费的交纳方式、时间、数额等均在保险单中进行了相关约定，且为原告平安财险公司承担保证责任之前已实际产生的相应保费，故本院对原告平安财险公司的该项诉讼请求予以支持。关于代偿款的违约金问题，被告郑智渊在原告平安财险公司代其偿还款项后30日未向原告平安财险公司归还全部的贷款款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告平安财险公司诉请按照年利率24%的标准计算违约金，低于双方合同约定，亦未过分高于实际损失，故自2016年3月24日（代偿之日）起计算至上述代偿款清偿之日止的违约金，本院予以支持。关于律师费的问题。原告平安财险公司诉请的律师费，未提供证据证明，本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑智渊于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款30623.46元，并以上述代偿款为基数自2016年3月24日起按年利率24%的标准支付违约金至上述代偿款实际清偿之日止；二、被告郑智渊于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费1710元;三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，受理费减半收取644元，由被告郑智渊承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  陈希二〇一九年九月三十日书记员  杨微附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。