山东省东平县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0923民初1185号 原告：东平恒昌汽车运输有限公司，统一社会信用代码913709234937902493，住所地山东省泰安市东平县东平街道办事处闫村社区。 法定代表人：张亚君，总经理。 委托诉讼代理人：李恒强，东平县东平第四法律服务所法律工作者。 被告：天安财产保险股份有限公司泰安中心支公司，统一社会信用代码913709007582884580，住所地山东省泰安市岱岳区东岳大街以南，长城西路以东国贸大厦1层和6层。 负责人：宋洪强，总经理。 委托诉讼代理人：谭庆军，男，该公司员工。 原告东平恒昌汽车运输有限公司（以下简称恒昌公司）与被告天安财产保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称天安财险泰安公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告恒昌公司的委托诉讼代理人李恒强，被告天安财险泰安公司的委托诉讼代理人谭庆军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告恒昌公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险金20，100元；2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年2月6日我公司在被告公司办理机动车交通事故责任强制险和机动车商业保险，登记车辆为鲁Ｊ×××××牵引半挂车，保险期限从2018年2月13日起至2019年2月12日止。在2018年8月26日9时许，驾驶员李某驾驶案涉车辆在省道331东平县席桥段由东向西行驶时，与同顺行的褚某驾驶的鲁Ｊ×××××号小轿车相撞，造成两车损坏的交通事故，经公安机关认定我公司所有的鲁Ｊ×××××牵引半挂车负事故全部责任，褚某无责任。2018年8月26日16时许，驾驶员李某驾驶鲁Ｊ×××××牵引半挂车行至东平县高速路口段由东向西行驶时，与同顺行的刘某驾驶的鲁Ａ×××××号小轿车相撞，造成两车损坏的交通事故，经公安机关认定我公司所有的鲁Ｊ×××××牵引半挂车负事故全部责任，刘某无责任。我公司在以上两次事故中赔偿完对方损失后，被告公司仅承担交强责任险的理赔，被告以我公司驾驶员在实习期内为由拒绝对我公司进行商业险的理赔。我公司驾驶员并不是在初次领证实习期内，而是在增驾实习期内，依照《道路交通安全法实施条例》第22条规定实习期是指机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月，并不包括增驾实习期。为维护我公司的合法权益，依照相关法律规定诉至贵院，请判如所诉。 被告天安财险泰安公司辩称，答辩人经核实鲁Ｊ×××××被保险车辆，被保险人为东平恒昌汽车运输有限公司，保单号为6673333080820180000404。2018年8月26日9时及2019年8月26日16时许，李某驾驶鲁Ｊ×××××牵引半挂车分别在东平县席桥路段与褚某驾驶的鲁Ｊ×××××轿车相撞，在东平县高速路口路段与刘某驾驶的鲁Ａ×××××轿车相撞，事故均造成三车受损，两次事故交警均认定李某负事故全部责任。因驾驶员未满实习期驾驶牵引挂车，商业险不在保险责任内，答辩人在交强险内分别于2018年8月30日及2018月9月30日对两次案件各赔偿原告2000元。根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条第二项第五款约定，答辩人在商业险内对于原告交强险以外的损失未予赔偿。原告诉称肇事驾驶员并不是初次领证实习期内，而是增驾实习期内，依照《道路交通安全法实施条例》第22条规定，实习期是指机动车驾驶初次申领机动车驾驶证后的12个月，并不包括增驾实习期，据此要求答辩人支付保险金。答辩人认为，原告认为“实习期是指机动车驾驶初次申领机动车驾驶证后的12个月，并不包括增驾实习期”是对《道路交通安全法实施条例》的曲解。《道路交通安全法实施条例》第二十二条的实际内容为：“机动车驾驶证的有效期为6年，本条例另有规定的除外。机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公告汽车、营运客车或者执行任务的警车等以及载有爆炸物品等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车”，上述内容中并未表述“增驾实习期”一说。《机动车驾驶证申领和使用规定》附件中准驾车型及代码对于牵引车概念为：代号为A2；准驾车型为：重型、中型全挂、半挂汽车列车；准予驾驶的其他准驾车型为B1、B2、C1、C2、C3、C4、M。另外，根据公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第十四条中对于初次申领机动车驾驶证所对应的车型没有牵引车，即初次申领驾驶证中不能直接申领牵引车驾驶证即A2证，只有在已持有机动车驾驶证时才能申请增加增驾牵引车。《机动车驾驶证申领和使用规定》第十五条明确了申请增加牵引车准驾车型是有条件限制的，对于驾驶证A2证即牵引车驾驶证，不存在初次申领。另外，《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条明确说明初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型，实习期为12个月，这是两个不同的概念，原告将实习期定义为初次申请机动车驾驶证，是故意混淆概念。《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十五条明确说明办理增驾牵引挂车等车型在实习期内不允许驾驶该增驾的车型，只可以驾驶原准驾车型。根据以上情况，答辩人拒绝在商业险内赔偿原告在2次事故中的损失合情、合理、合法，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的保险单、道路事故认定书、案涉车辆行驶证、司机李某的从业资格证，被告提交的汇款凭证，到庭当事人均无异议。对于上述证据，本院作为有效证据并在卷佐证。对于当事人有异议的证据，本院认为如下： 1、原告提交司机李某的驾驶证，证实案涉司机具备驾驶资格。被告对真实性无异议，但质证认为该驾驶证是增驾A2，实习期至2019年5月10日止，实习期结束后30日内参加考试，考试合格后才能驾驶案涉机动车。对该证据的真实性，本院予以确认，但是对于原告的证明目的、被告的质证意见，本院将予以综合认定。 2、原告提交维修结算单及发票，证实案涉事故发生后已对造成的他方损失进行了赔偿。被告对真实性有异议，质证称，定损单和损失金额均未经双方共同参与认可，对定损数额及维修费用不予认可。经审查，事故发生后，案涉车辆对第三方车辆造成的损失进行了赔付，但损失数额的确定未经被告参与，在被告不予认可的情况下，本院不予采信。 3、被告提交机动车综合商业保险条款、机动车商业保单、及投保人声明，用以证实被告尽到免责条款的如实告知义务。原告质证认为，签订合同时，被告仅向原告交付了保险单，没有交付免责事项说明书和商业保险条款手册，被告未履行告知义务。经审查，原告在投保人声明中盖章，视为认可收到了《机动车综合商业保险免责事项说明书》，被告已尽到了提示义务，因此，对于被告提交的该组证据，本院予以采信。 4、为证实案涉事故造成的车辆损失，由原告申请、双方共同参与、泰安信诚价格评估事务所依照法定程序作出车辆损失价值评估结论书一份，原、被告对真实性均无异议，被告质证认为，此案不在保险范围，不应承担责任。本院认为，涉案车损价值系原告申请、双方共同参与选定、本院依法委托有资质的鉴定机构进行司法鉴定后出具的，对于该评估报告的真实性与合法性，本院予以认定，但是否由被告承担，本院将综合分析。 根据确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月6日，原告在被告处为其所有的鲁Ｊ×××××解放CA4256P2K15T1E5A80牵引车投保机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险。2月12日，原告在投保人声明签章处盖章，内容为：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行手写，以表明您已了解投保内容，并自愿投保：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”，并手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，投保人签章处加盖原告公章。 2018年8月26日9时10分左右，在省道331东平县席桥段，李某驾驶鲁Ｊ×××××鲁Ｊ×××××半挂车由东向西行驶时，与顺行的褚某驾驶的鲁Ｊ×××××小型轿车相撞，造成车辆损坏的交通事故，该事故经东平县交通管理大队认定，李某负全部责任；同日16时许，李某驾驶鲁Ｊ×××××鲁Ｊ×××××重型半挂牵引车由南向北行驶至东平县高速出口路段时，与由南向北行驶刘某驾驶的鲁Ａ×××××小型轿车相撞，造成双方车辆损坏的交通事故，该事故经东平县交通管理大队认定，李某承担全部责任。事故发生后，原告对事故造成的损失车辆进行了赔偿。 另外，机动车综合商业保险条款中的免责条款约定，实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人不负责赔偿，该条款已加黑。案涉车辆司机李某驾驶证为增驾A2，实习期至2019年5月10日。 本院认为，本案争议焦点是被告是否能适用免责事由对案涉交通事故造成的损失拒赔。机动车车上人员责任保险条款第四十条约定，实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人不负责赔偿。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。”第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。”公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。”即《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定的实习期应包括初次申请机动车驾驶证实习期和增加准驾车型实习期两种。而且，增加牵引车等准驾车型，本质上也是使驾驶人初次具备牵引车等增驾车型的驾驶资格，亦属于增驾车型驾驶证的初次申领。故本案中保险免责条款中约定的实习期内驾驶机动车不得牵引挂车属于上述行政法规的禁止性规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”因被告已将上述行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，故其仅需向投保人履行上述免责条款的提示义务后即产生效力。本案中，被告对机动车车上人员责任保险条款中的免责条款作出加黑、加粗等足以引起投保人注意的提示，同时，原告在投保单上加盖公章并声明已收到条款全文，由此可以证实被告向原告提供了保险条款并履行了免责条款的提示义务，免责条款对投保人及被保险人产生法律效力。原告在增驾实习期内驾驶涉案牵引挂车发生的事故，属于保险人的免责事由，被告依此主张免除保险责任依法有据，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第三十条、第五十五条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，判决如下： 驳回原告东平恒昌汽车运输有限公司对被告天安财产保险股份有限公司泰安中心支公司的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费152元，由原告东平恒昌汽车运输有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审判员  刘晓宇 二〇一九年九月二十四日 书记员  刘书翠