阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4889号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路743号。（《诉讼文书送达地址确认书》载明送达地址为阳江市江城区安宁路135号五楼，代收人杨仕广，联系电话13702807710）负责人：赵晖，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：徐永澄，男，1990年7月14日生，汉族，住阳江市江城区，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告徐永澄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人杨仕广到庭参加诉讼；被告徐永澄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告徐永澄于2013年8月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-2022-20130452718）；二、判令被告徐永澄立即偿还所欠原告的贷款本金325265.16元及利息16612.53元（暂计至2019年6月6日，从2019年6月7日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合计341877.69元；三、被告徐永澄支付本案原告支出的律师费15675元给原告；四、判令原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市××××Ｂ1（景富楼）305房的房地产折价或拍卖的价款优先受偿；五、本案诉讼费用由被告徐永澄承担。事实和理由：被告徐永澄因购房需要，于2013年8月8日向原告借款35万元，期限为360个月，初始年利率为6.55%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-2022-20130452718）。2013年8月13日，原告划入35万元给被告徐永澄指定的黄锦芬银行账户，被告徐永澄收到了该35万元借款。被告徐永澄自愿用坐落于阳江市××××Ｂ1（景富楼）305房的房地产为本案借款作抵押，房地产权证号为粤房地权证阳字第××号，房地产建筑面积为83.37平方米，办理贷款时价值为517600元，双方到房管部门办理了合法有效的抵押登记（房地产他项权证号：粤房地他项权证阳他押字第0100016692号）。借款后，被告徐永澄按合同约定偿还贷款本金24734.84元及部分利息，已偿还期数为57期，但被告徐永澄从2018年6月13日起开始逾期。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条第一点、第三十一条第二点之约定，截至2019年6月6日，被告徐永澄拖欠到期贷款本金为6699.01元及利息16612.53元（其中含罚息828.39元）。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条第八点、第十六条、第十七条、第九十四条之规定，被告徐永澄经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-2022-20130452718），并要求被告徐永澄立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市××××Ｂ1（景富楼）305房的房地产折价或拍卖的价款中优先受偿。原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用15675元（基础费用2000元加上标的金额的4%），根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条第二点之约定，该律师费应由被告徐永澄承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告徐永澄未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2013年8月8日，原告建行阳江分行（贷款人）与被告徐永澄（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2022-20130452718），主要约定：借款本金为350000元；借款期限为360个月，即从2013年8月8日起至2043年8月8日；本合同项下的贷款利率为年利率，并采用浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，即年利率6.55%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人首付款金额为150000元；贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称为黄锦芬，账号为62×××32；还款方法为等额本息还款法；本合同项下担保方式为抵押；抵押物为坐落于阳江市××××Ｂ1（景富楼）305房的房地产；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利；等等内容。被告徐永澄在“借款人或其授权代理人”“抵押人或其授权代理人”处签名并按捺指印确认。2013年8月9日，原告与被告徐永澄就抵押房产办理了抵押登记，并领取了《房地产他项权证》（证号：粤房地他项权证阳他押字第0100016692号)，载明：他项权利范围为全部，他项权利种类为一般抵押，债权数额为350000元。2013年8月13日，原告向被告徐永澄指定的银行账号发放贷款350000元。被告徐永澄借款后未按时偿还借款，截至2019年6月6日，被告徐永澄尚欠原告借款本金325265.16元及利息16612.53元。原告经向被告催收未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该律师事务所为本案提供法律服务，律师服务费为15675元。2019年9月2日，该律师事务所开具了名称为原告的增值税专用发票，载明律师服务费15675元。庭审中，原告确认被告徐永澄在本案起诉后没有偿还过款项，截至2019年9月2日，被告拖欠本金余额为325265.16元、利息19501.64元及罚息1290.05元。以上事实，有原告陈述及原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、支付凭证、房地产权证、房地产他项权证、账户基本信息、个人贷款对帐单、委托合同及广东省律师服务政府指导价、被告的身份证复印件、常住人口登记卡复印件、婚姻状况声明、增值税专用发票等证据相互印证，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告与被告徐永澄在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2022-20130452718），是双方真实的意思表示，原告与被告徐永澄之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给被告，被告亦应按合同的约定履行还款义务。截至2019年9月2日，被告徐永澄尚欠原告借款本金325265.16元、利息19501.64元及罚息1290.05元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告徐永澄未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人住房（商业用房）借款合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告徐永澄签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告偿还借款本金325265.16元及利息、罚息[计至2019年9月2日止利息为19501.64元，罚息为1290.05元，从2019年9月3日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，本院予以支持。因被告徐永澄未按时偿还借款本息，原告向其追收未果遂提起本案诉讼，属于因被告徐永澄原因导致原告建行阳江分行主张权利所引起的费用，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，该费用应由被告徐永澄负担，故被告徐永澄应向原告赔偿律师费15675元。被告徐永澄作为抵押人，提供其所有的坐落于阳江市××××Ｂ1（景富楼）305房的房产作抵押担保，办理了抵押登记手续，并领取了房地产他项权证书（编号：粤房地他项权证阳他押字第0100016692号）。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告徐永澄提供其所有的位于阳江市××××Ｂ1（景富楼）305房的房地产的所得价款在《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本息及相关费用范围内享有优先受偿权。被告徐永澄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告徐永澄签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2022-20130452718）；二、被告徐永澄尚欠原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行借款本金325265.16元及利息、罚息[计至2019年9月2日止利息为19501.64元，罚息为1290.05元，从2019年9月3日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，限在本判决生效之日起十日内付清；三、被告徐永澄赔偿原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行律师费15675元；四、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告徐永澄所有的坐落于阳江市江城区东风三路38号B1（景富楼）305房的房地产所得价款在上述第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6663元（原告已预缴），由被告徐永澄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  刘金成人民陪审员  林红运二〇一九年九月十二日书 记 员  赖健苗附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。