广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初7392号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区白石大道166号D101室、101室、701室、801室、901室、1001室。负责人：肖辉。委托诉讼代理人：苏锦浓，广东弘新君睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵锐权，广东弘新君睿律师事务所实习律师。被告：何俊杰，男，1992年2月21日出生，汉族，住开平市，被告：何耀聪，男，1989年12月24日出生，汉族，住开平市，原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交行江门分行）诉被告何俊杰、何耀聪金融借款合同纠纷一案。本院于2019年8月2日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序,于同年9月25日公开开庭进行了审理。原告交行江门分行的委托代理人苏锦浓、赵锐权到庭参加诉讼，被告何俊杰、何耀聪经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行江门分行起诉认为：何俊杰因购买房屋需要资金向交行江门分行借款。2015年2月13日，交行江门分行与何俊杰签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定何俊杰向交行江门分行借款115000元用于购买开平市××办事处××街××房，借款期限为96个月，贷款利率为月利率5.125‰，罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方法为等额本息还款法，每期还款额为人民币1519.68元，还款以月为一期，还款日为每月21日；何俊杰自愿提供其所购的位于开平市××办事处××街××房作为抵押物为上述债务提供抵押担保；何俊杰未按时偿还贷款本金、支付利息的，交行江门分行有权向何俊杰按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利等；交行江门分行为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）均由何俊杰承担，因上述合同产生的争议向江门市蓬江区人民法院提起诉讼等内容。2015年2月13日，开平市三埠街道办事处新昌康乐街35号704室房屋办理了抵押登记。上述《个人房产抵押贷款合同》签订后，交行江门分行已按约定于2015年3月4日向何俊杰指定的收款账户支付了贷款115000元。鉴于何俊杰出现没有按时还本付息的违约行为，交行江门分行有权依据《个人房产抵押贷款合同》的约定，要求何俊杰立即清偿全部欠款，并按借款合同约定利率计收罚息以及计收复利。何耀聪于2015年1月15日在《交通银行个人贷款申请表》上的保证人处签名，并于2015年2月13日与交行江门分行签订了《保证合同》，为何俊杰向交行江门分行借款所产生的债务承担连带责任保证，因此何耀聪应对本案债务承担连带保证责任。据此，请求判令：1.解除交行江门分行与何俊杰于2015年2月13日签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷自264号）；2.何俊杰立即向交行江门分行清偿借款本金67367.11元及相应的利息1754.29元(暂计至2019年6月6日,从2019年6月7日起至付清之日止的利息、罚息及复利按《个人房产抵押贷款合同》约定计算)；3.何俊杰支付交行江门分行为本案支出的律师5000元；4.交行江门分行对何俊杰名下位于开平市三埠街道办事处新昌康乐街35号704室房屋经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;5.何耀聪对上述债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由何俊杰、何耀聪共同承担。庭审期间，交行江门分行明确其请求解除合同的日期为2019年8月2日，另外变更上述第2项诉讼请求为：何俊杰立即向交行江门分行清偿本金66856.90元及相应利息、罚息和复利（包括截止2019年9月19日的利息2049.41元、罚息263.04元、复利62.50元，从2019年9月20日起至款项清偿之日止以实际欠款数为本金按月利率5.125‰计算的利息，罚息和复利均以合同约定的计算方式计算）。原告交行江门分行提供的证据有：1.原告的营业执照复印件1份；2.两被告身份证、户口簿复印件各1份；3.《个人房产抵押贷款合同》复印件1份；4.交通银行个人贷款申请表复印件1份；5.粤江门2015年保字264号《保证合同》复印件1份；6.粤房地他项权证T开平（2015）字第1100000712号房地他项权证、粤房地权证F开平（2015）自第1100000884号房地产权证复印件各1份；7.《借款凭证》复印件1份；8.欠款明细表1份；9.《委托代理合同》、广东增值税专用发票复印件1份；10.《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价【2006】298号）复印件1份。被告何俊杰、何耀聪均没有答辩和举证。本院查明：2015年1月15日，何俊杰向交行江门分行提交《交通银行个人贷款申请表》，申请个人住房贷款，贷款金额115000元，期限为96个月，何俊杰在申请人一栏签字捺印，何耀聪在保证人一栏签字捺印。2015年2月13日，交行江门分行（贷款人即抵押权人）与何俊杰（借款人即抵押人）签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字264号），主要约定：一、借款人向贷款人借款115000元用于购买开平市三埠街道办事处新昌康乐街35号704室房屋，贷款期限为96个月；二、贷款利率为月利率5.125‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，本合同项下还款以月为一期，贷款实际发放后遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整合同利率，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；三、逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；四、合同各方约定采用等额本息还款法，每期还款人民币1519.68元，每月21日为还款日；五、抵押人自愿提供开平市三埠街道办事处新昌康乐街35号704室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）；六、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；七、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而产生的催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用等内容。同日，交行江门分行（债权人）与何耀聪（保证人）签订一份《保证合同》（编号：粤江门2015年保字264号），定明何耀聪对何俊杰与交行江门分行签订的粤江门2015年个房贷字264号《个人房产抵押贷款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证的范围为主合同项下的主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）等内容。2015年2月13日，何俊杰为其名下开平市三埠街道办事处新昌康乐街35号704室房屋办理了抵押登记手续，设定抵押权人为交行江门分行，债权数额为115000元。2015年3月4日，交行江门分行向何俊杰发放了贷款115000元。后来何俊杰出现逾期还款现象，交行江门分行遂于2019年8月2日提起本案诉讼。截止2019年9月19日，何俊杰尚欠借款本金66856.90元、利息2049.41元、罚息263.04元、复利62.50元。另查明：2019年6月20日，交行江门分行与广东弘新君睿律师事务所签订一份《委托代理合同》，委托该所的苏锦浓、赵锐权律师为该行与何俊杰、何耀聪金融借款合同纠纷案的诉讼代理人，为此支出律师费5000元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。第一，何俊杰与交行江门分行签订《个人房产抵押贷款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，交行江门分行于2015年3月4日向何俊杰发放了贷款115000元，双方成立合法有效的借贷关系。第二，交行江门分行举证欠款明细表以证实何俊杰截止2019年9月19日尚欠贷款本金66856.90元、利息2049.41元、罚息263.04元、复利62.50元，而何俊杰经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，交行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以认定。据此，何俊杰的行为已构成违约，依法应承担违约责任，现交行江门分行根据《个人房产抵押贷款合同》的约定,请求确认该合同于2019年8月2日解除并主张何俊杰偿还尚欠的借款本金66856.90元及相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。第三，何俊杰与交行江门分行签订《个人房产抵押贷款合同》，提供其名下的开平市三埠街道办事处新昌康乐街35号704室房屋作为该合同项下债务的抵押担保，且双方已办妥抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立，交行江门分行就本案债务对处分前述房产所得的价款有优先受偿权。第四，由于何俊杰没有履行还款义务，交行江门分行聘请律师并提起本案诉讼，由此所支付的律师费5000元系其为实现本案债权而支出的合理费用，且双方在涉案《个人房产抵押贷款合同》明确约定何俊杰违约需承担律师费，故何俊杰应向交行江门分行偿付律师费5000元。第五，何耀聪与交行江门分行签订《保证合同》，为何俊杰向交行江门分行申请住房贷款115000元提供连带责任保证担保，依法应承担连带保证责任。交行江门分行请求何耀聪对何俊杰本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。何俊杰、何耀聪经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告交通银行股份有限公司江门分行与被告何俊杰双方所签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字264号）于2019年8月2日解除；二、被告何俊杰应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿付借款本金66856.90元及相应利息、罚息、复利（包括截止2019年9月19日的利息2049.41元、罚息263.04元、复利62.50元及从2019年9月20日起至实际给付之日止按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算的利息、罚息、复利），并支付律师费5000元；三、原告交通银行股份有限公司江门分行就上述第二项债权有权以被告何俊杰提供抵押的开平市三埠街道办事处新昌康乐街35号704室房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告何耀聪对被告何俊杰上述第二项债务承担连带清偿责任。被告何俊杰、何耀聪如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1653.04元减半收取826.52元，保全费820元，合共1646.52元，由被告何俊杰、何耀聪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  杨婷焕二〇一九年九月二十九日法官助理黄绮卿书记员杨海棠