河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0327民初1840号原告王宝琴，女，汉族，1969年5月4日出生，住宜阳县。委托诉讼代理人王丹丹，河南金晖律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人魏俊卿，河南金晖律师事务所律师。一般代理。被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市西工区九都路副88号。法定代表人吴国桢，该公司总经理。委托诉讼代理人任希红，河南大进律师事务所律师。特别授权代理。原告王宝琴诉被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称财保洛阳分公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨庭芳独任审判，公开开庭进行了审理。原告王宝琴及委托诉讼代理人王丹丹、魏俊卿，被告财保洛阳分公司的委托诉讼代理人任希红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王宝琴诉称：原告系豫Ｃ×××××号小型轿车的所有权人。2017年9月26日，原告作为被保险人在被告处为该车辆投保了《机动车商业保险》，其中机动车损失保险的保险金额为206080元，且不计免赔，保险期间为2017年9月28日0时起至2018年9月27日24时止。同日原告向被告交纳了商业保险的保费6280.82元。2018年8月2日3时40分许，原告儿子李瑞康驾驶该车沿宜阳县福昌路行驶过程中，由于操作不当造成车辆侧翻、原告儿子李瑞康受伤的交通事故。原告儿子李瑞康受伤后，被朋友送往宜阳县人民医院就诊，原告丈夫李建峰报了警。宜阳县公安交通警察大队于2018年11月10日作出第4103272018080201号交通事故认定书，认定原告儿子李瑞康负事故全部责任。原告在事故发生后便及时通知了被告，被告也于同日派人勘验了现场，并认定车辆已全损。此后原告多次向被告请求赔偿，被告于2019年1月8日向原告送达《机动车辆保险拒赔通知书》，认为不属于保险责任赔偿范围，不予赔付。后经宜阳县人民法院委托洛阳阳光机动车鉴定评估有限公司鉴定，豫Ｃ×××××更换配件及维修费用共计188668元。上述事实，由豫Ｃ×××××号小型轿车的登记证书、行驶证、被告为原告出具的《机动车商业保险单》、《机动车辆保险拒赔通知书》、《道路交通事故认定书》、洛阳阳光机动车鉴定评估有限公司出具的阳光评报字（2019年）第060601号《车辆鉴定评估报告》、原告儿子李瑞康的驾驶证、就诊记录等证据为证。原告认为，原、被告之间系保险合同关系。原告儿子李瑞康作为原告允许的合法驾驶人驾驶车辆发生交通事故，致使车辆受损且负事故全部责任，根据《保险法》第十四条、第二十三条、第六十四条和《合同法》第一百零七条、第一百一十二条等有关法律的规定，被告不予赔付的行为显属违约行为，其应当在机动车损失保险的责任限额内赔偿原告的车辆损失，并应当赔偿原告的租车损失。为维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请依法判令1、被告向原告赔偿机动车损失保险金188668元；2、被告从2019年1月9日起直至付清保险金之日按每月5000元的标准向原告赔偿租车损失，暂算至2019年6月9日共计30000元；3、被告承担本案的全部受理费、鉴定费及拆检费。被告财保洛阳分公司辩称：一、事故发生后，李瑞康在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车离开事故现场，符合保险法第八条:“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”保险人不负赔偿责任。根据《道路交通安全法》七十条的规定，发生交通事故后，驾驶员负有采取立即停车、保护现场、立即抢救受伤人员、迅速报警等措施的法定义务，该法定义务不得违反。除因业务冲突或确有正当理由外，驾驶员违背前述法定义务即离开事故现场，即应认定为未依法采取措施逃离事故现场。发生事故后车辆驾驶人原则上不得逃离事故现场并负有保护现场的义务，同时负有及时报警、救助伤者等法定义务。在本案中，李瑞康作为驾驶人在事故发生后需要：“保护现场并立即报警”，及时报警是李瑞康的法定义务。而李瑞康在事故发生后并未第一时间拨打报警电话，自认在事故发生后先电话通知其父李建峰，由其父通知其朋友，由其朋友陪同前往医院就诊治疗，表明李瑞康仅受伤轻微，其离开事故现场没有合理性和必要性，违反了保险合同的约定。二、事故发生后李瑞康违反诚实信用原则，在事故发生后未如实告知人保公司事发经过，导致人保公司无法实际查明是否存在《保险法》以及保险合同约定的拒赔情形，对此应当原告自己承担责任。在事故发生后李瑞康在答辩人处所做笔录以及交警队笔录中事故发生时车上就自己一个人，而答辩人在交警队卷宗中所查询的事故前监控照片显示二个人。而且事故发生后拨打答辩人报案电话的是一位自称王先生的人，而李瑞康称事故发生时车上就其一人，其同时王琦是如何得知发生交通事故的，如何拨打答辩人报案电话的。李瑞康在事故发生后未拨打报警电话，也未第一时间通知答辩人，明显不符合常理以及正常处理事故的逻辑。《保险法》第5条规定：“保险合同当事人在履行义务、行使权力时应当遵循诚实信用原则。”因此，在保险事故发生后，投保人、被保险人应当及时、全面告知保险公司保险事故的有关情况，依据《道路交通事故处理程序规定》第25条第2款规定：车辆驾驶人有饮酒或者服用国家管制精神药品、麻醉药品嫌疑的，公安机关交通管理部门应当按照《道路交通安全违法行为处理程序规定》，及时抽血或者提取尿样，送交有检验资格的机构进行检验；车辆驾驶人当场死亡的，应当及时抽血检验。在本案中由于李瑞康未第一时间拨打报警电话，交警部门未能针对实际驾驶员的情况进行是否饮酒驾车等违法驾驶行为的必要检查，无法对实际驾驶人是否存在饮酒等违法驾驶情形作出合理认定，可能误导交警部门的事故认定结论，不能排除该车在事发当时存在保险公司拒赔情形考虑的事实。李瑞康的行为违反诚实信用原则，也导致交警部门未能针对实际驾驶员的情况进行是否饮酒驾车等违法驾驶行为的必要检查，无法对实际驾驶人是否存在饮酒等违法驾驶情形作出合理认定，可能误导交警部门的事故认定结论，故原告应自行承担相应的法律责任。三、依照保险合同第六条的约定：“保险期间，被保险人或者其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人的责任范围，保险人依照本合同的约定负责赔偿。”在本案中李瑞康驾驶车辆发生保险事故非保险赔偿范围，且租车损失、诉讼费、鉴定费、拆检费并不是直接损失，对此不应有答辩人承担责任。综上，请求依法驳回被答辩人的起诉。经审理查明：2017年9月26日，王宝琴为自己所有的豫Ｃ×××××号小型轿车，在财保洛阳分公司投保机动车商业保险，其中机动车损失保险的保额为206080元，不计免赔，保险期间为2017年9月28日0时起至2018年9月27日24时止。财保洛阳分公司出具签章的《机动车商业保险单》。2018年8月2日3时40分许，王宝琴之子李瑞康驾驶豫Ｃ×××××号轿车沿宜阳县北城区福昌路行驶过程中，由于操作不当造成车辆侧翻、李瑞康受伤的交通事故。李瑞康受伤后，被朋友送往宜阳县人民医院就诊，王宝琴之夫李建峰报警。事故发生后李瑞康同事电话向保险公司报案，保险公司于同日派人勘验了现场。2018年11月10日，宜阳县公安交通警察大队于作出第4103272018080201号交通事故认定书，认定李瑞康负事故全部责任。2019年1月8日，财保洛阳分公司向王宝琴送达《机动车辆保险拒赔通知书》，依据《机动车综合商业保险条款》保险责任，您违反第八条第（二）款第１项：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险车辆或者遗弃被保险机动车离开事故现场；认为事故损失不属于保险责任赔偿范围，不予赔付。经本院委托洛阳阳光机动车鉴定评估有限公司鉴定，2019年6月6日，洛阳阳光机动车鉴定评估有限公司出具评估报告，豫Ｃ×××××更换配件及维修价格总计188668元。王宝琴支付鉴定费9400元，拆检费9400元。本院认为：原告王宝琴向被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司缴纳保险费，被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司给原告王宝琴出具签章的《机动车商业保险单》，双方的保险合同关系成立，均应严格履行各自的义务。原告王宝琴所有的豫Ｃ×××××号轿车在保险期限内发生事故，造成车辆损失，被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司应在保险限额内承担赔偿责任。被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司辩称原告之子李瑞康违反保险合同第八条的约定，遗弃被保险车辆离开事故现场，不应承担赔偿责任，因本案中被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司未提供证据证明其对该格式合同中免责条款的内容向原告王宝琴作出过明确解释和说明，依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款不产生效力，故被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司辩称不承担赔偿责任的理由不能成立，不予采信。原告王宝琴诉请的鉴定费、拆解费是为查明和确定保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，依照《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定，应由被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司承担。原告王宝琴诉请的租车费用，未提交其实际支出租车费的证据，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十五条、第六十四条之规定，判决如下：一、限被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司于本判决生效后十五日内支付原告王宝琴车辆损失188668元，鉴定费9400元，拆检费9400元，共计207468元。二、驳回原告王宝琴的其他诉讼请求。本案受理费2290元，由原告王宝琴承担290元，由被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司承担2000元。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨庭芳二〇一九年九月六日书记员  张亚妹