广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0103民初4539号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务总经理。委托诉讼代理人：胡红卫，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：康念青，广东正大方略律师事务所律师。被告：吕媚（曾用名：吕八妹），女，1988年4月23日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。被告：邓志豪，男，1980年7月20日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告吕媚、邓志豪保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人康念青到庭参加诉讼。被告吕媚、邓志豪经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求判令：1.被告吕媚向原告支付代偿金额252607.01元（包括：代偿本金246539.06元、代偿利息5654.4元、代偿罚息413.55元）；2.被告吕媚向原告支付保险费1238.48元；3.被告吕媚向原告支付滞纳金暂计7479.69元（以代偿金额252607.01为基数，按照0.063%/天，自理赔之日2019年3月31日起暂计至2019年5月17日，共47天，实际计算至被告吕媚偿还全部款项之日止）；4.被告吕媚承担原告需要支付的律师费10000元;5.被告吕媚承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用；6.确认原告在上述第1-6项诉讼请求范围内就抵押物位于广州市海珠区石岗路42号302房，【产权证号：粤（2017）广州市不动产权第03212346号】的处分价款享有优先受偿权；7.被告邓志豪对上述费用承担连带清偿责任。事实和理由：2018年8月8日，被告与华夏银行股份有限公司厦门分行（下称“华夏银行厦门分行”）签订《个人借款合同》，约定被告向华夏银行厦门分行借款274000元。同日，原告与两被告签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于广州市海珠区石岗路房产为其与原告之间的各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，被告向原告购买了个人借款保证保险，并签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》（投保单号为DY20180808004330-001）、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被保险人为华夏银行厦门分行，投保人即被告拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人即原告依据保险合同约定向华夏银行厦门分行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。同时原告取得华夏银行厦门分行对被告的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向被告收取滞纳金。2018年1月9日，被告吕媚开始逾期偿还贷款本息，构成重大违约。华夏银行厦门分行要求原告依据保险单及保证保险条款向其履行保险责任，2019年4月1日，华夏银行厦门分行收到代偿金额252607.01元。此外，被告尚欠原告保险费1238.48元。根据《平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定以及我国《合同法》第81条、《物权法》第192条的规定，原告在承担保险责任之后，被告应当向原告归还全部理赔款项、未付保费。同时原告有权就被告位于广州市海珠区石岗路房产享有优先受偿权。两被告没有到庭，没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月8日，被告与华夏银行厦门分行签订《个人借款合同》，向该行借款274000元，借款期限36个月；贷款利率为年利率7.6%；还款方式为按月等额还本付息；被告逾期还款，华夏银行厦门分行有权按照合同约定的贷款利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。同日，被告吕媚作为投保人就上述借款向原告投保平安个人借款保证保险，并签订《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180808004330-001），约定：华夏银行厦门分行为被保险人，每月保费率0.12%、每月保险费328.8元，按月支付保险费，保险期间自贷款发放之日起至清偿之日止；特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期、提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。同日，被告邓志豪出具《共有及共同债务声明》，载明：本人是借款人配偶，本人同意并确认借款人吕媚自2018年8月8日至2026年11月16日期间因未按时偿付借款导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对吕媚享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。广州市海珠区石岗路房是登记在被告吕媚名下的房产。该屋于2017年5月12日办理了抵押权人为中国建设银行股份有限公司广州海珠支行的抵押登记；2018年8月14日，办理了抵押权人为原告的抵押登记。2018年8月9日，华夏银行厦门分行向被告发放贷款274000元。2019年5月17日华夏银行厦门分行出具《履行保险责任证明书》给原告，载明：我行于2018年8月8日与吕媚签订《个人借款合同》，贷款金额为274000元，贷款到期日为2021年8月9日，贵公司签发了编号为DY20180808004330-001的保险单，由于为上述借款提供保证保险；因借款人未按期还款，贵公司已根据前述保险单于2019年4月1日向我行理赔本息合计252607.01元，保险责任已全部履行完毕；在贵公司依法向借款人追偿的过程中，我行将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。本院认为：原告与被告的保证保险合同关系合法有效。被告未按期清偿借款本息，原告于2019年4月1日依保险合同的约定向华夏银行厦门分行支付保险理赔款252607.01元。因此，原告要求被告偿还理赔款252607.01元，符合保险合同的约定，本院予以支持。保险合同约定保费按月支付，原告主张的保险费计算期间符合保险合同的约定。原告要求被告支付保险费1238.48元，本院予以支持。关于违约金的问题。根据保险合同的约定，被告应从保险人理赔当日开始，以理赔金额为基数，按照每日0.063%向保险人缴纳滞纳金，该滞纳金的性质为违约金，被告应当按约定向原告支付违约金。关于原告主张对办理抵押的房屋具有优先受偿权问题，原告与被告吕媚虽然就本案保险办理了广州市海珠区石岗路房屋的抵押登记手续，但是该抵押手续发生在中国建设银行股份有限公司广州海珠支行设定的抵押权之后，因此，原告仅在中国建设银行股份有限公司广州海珠支行实现了于2017年5月12日就广州市海珠区石岗路房屋设定的抵押权后，对剩余的价值才享有优先受偿权。关于原告主张的律师费问题，因原告与被告仅在保险单中约定被告须承担理赔及催收产生的其他款项，并未明确约定被告须承担律师费，因此原告要求被告支付律师费的请求，没有合同依据，对此本院不予支持。关于被告邓志豪应当承担何种责任问题，被告邓志豪出具的声明中，已明确向原告确认被告吕媚的本案债务为夫妻共同债务，故被告邓志豪对被告吕媚的本案债务，应当共同偿还。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吕媚、邓志豪于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款252607.01元及违约金（自2019年4月1日起以252607.01元为基数，按每日0.063%的标准计至清偿之日止）；二、被告吕媚、邓志豪于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1238.48元；三、被告吕媚、邓志豪不履行上述判决时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告吕媚名下位于广州市海珠区石岗路的房屋在中国建设银行股份有限公司广州海珠支行实现了2017年5月12日设定的抵押权后，对该抵押物剩余价值部分以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5370元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担100元，两被告共同负担5270元；本案诉讼保全费1877元由两被告共同负担（受理费及诉讼保全费原告已预付，同意本院不退回，两被告应付部分由被告径付原告；如被告不履行本项时，原告有权对被告吕媚名下位于广州市海珠区石岗路房屋在中国建设银行股份有限公司广州海珠支行实现了2017年5月12日设定的抵押权后，对该抵押物剩余价值部分以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  郑 茵人民陪审员  黄昌文人民陪审员  刘朝霞二〇一九年九月二十六日书 记 员  黄凯旋黄燕