黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初1593号原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司，统一社会信用代码：9123060012931780XW，住所地黑龙江省大庆市高新区科新街一号。负责人王丽晶，该公司经理。委托诉讼代理人李红，女，1978年11月24日出生，汉族，中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司保险服务专员，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告张玲生，男，1987年4月14日出生，汉族，无职业，户籍所在地黑龙江省肇源县，现住黑龙江省肇源县。原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司与被告张玲生追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。在庭审中，原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司委托代理人李红到庭参加诉讼。被告张玲生经本院合法传唤未出庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司诉称：2017年4月24日，被告张玲生因个人消费需要欲向光大银行大庆分行贷款80000元而向原告投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。此后，被告基于该保险而从光大银行大庆分行贷款69000元，但其未能如期还款。在经过80天赔偿等待期后，原告履行保险责任，向光大银行大庆分行偿还了全部贷款本金、利息及罚息，共计金额39226.65元。光大银行大庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认被告所欠全部贷款本息已还清，并将贷款追偿权益转让给原告。现经多次催要未果，故依法提起诉讼，请查明事实，依法判决。诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告垫付款35032.65元,赔偿原告利息损失4194元，承担违约金3648.08元（按日千分之一的标准自2019年3月22日开始计算,至2019年6月23日为止共93天），以上合计42874.73元；2、本案诉讼费用由被告承担。被告张玲生经本院合法传唤未出庭，未答辩。在庭审中，原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司就其主张向法院提交如下证据：1.保险投保单一份，保险单一份（出示原件提交复印件），欲证明：投保人被告在2017年4月24日在自愿的情况下向我公司申请投保个人信用贷款保证保险，2017年4月25日经我公司审核同意向被告张玲生贷款69000元，还体现了需要每月向我公司缴纳的保险费用，同时我公司承担相应的责任，保单体现了关于违约金的特别约定。2.个人贷款合同、贷款借据各一份（出示原件提交复印件），欲证明：投保人已和光大银行正式签订借款合同，光大银行在签完合同当天，已向被告张玲生支付了69000元整；客户签完合同同时光大银行已将款项打到被告的尾号5615的卡上。3.代偿债务通知书、客户贷款结清通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份（出示原件提交复印件），欲证明：在2019年3月22日我公司已代被告张玲生向光大银行还款并结清债务。银行同意将追偿的全部权益转让给我公司。被告张玲生经本院合法传唤未出庭，未举证，未质证。因以上证据为原件，且与本案有关联性，本院对该证据的真实性予以确认。根据原告当庭陈述及所举证据，认定本案事实如下：2017年4月24日，被告张玲生因个人消费需要欲向光大银行大庆分行贷款80000元而向原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定：保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保入违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同约定每月保费为1143.82元，由光大银行代为扣划。2019年3月22日，被告张玲生未向光大银行大庆分行按时还款满80天，未向我公司按时交纳保险费110天。2019年3月22日，原告代替向光大银行大庆分行偿还了全部贷款本金、利息及罚息，共计35032.65元。光大银行大庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认原告已经代被告还清所欠全部贷款本息，并将贷款追偿权益转让给原告。本院认为，本案为追偿权纠纷，原告为被告张玲生与光大银行大庆分行之间的借款合同承担保险责任，原告在被告张玲生未按照借款合同约定按时还款后，按照保险合同的约定向光大银行大庆分行代被告承担还款责任，履行了保险赔偿义务，因此原告保险公司在此额度内享有了对被告张玲生的代位求偿权。因此本院对原告请求被告偿还35032.65元的诉讼请求予以支持。另外，保险合同约定“从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保入违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金”，因此自原告代偿之日即2019年3月22日起，至原告主张的2019年6月23日（94天）为止，经计算被告张玲生还应向原告支付违约金3293.07元，超出部分本院不予支持。原告在2019年3月22日承担保险责任，向光大银行大庆分行代偿，代偿之后保险合同提前终止，在2019年3月22日之后，原告不再向被告张玲生主张保险费，但在被告张玲生发生逾期的付款周期30天后至保险等待期80天结束的期间，原告主张支付逾期交纳的110天保险费4194元（每月保费1143.82元÷30×110天），该部分主张本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下：一、被告张玲生于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司代偿款35032.65元、违约金3293.07元、保险费4194元，合计42519.72元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司其他诉讼请求。案件受理费436元（已减半），由被告张玲生负担432元，由原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司负担4元。保全费449元，由被告张玲生承担446元，由原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司负担3元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员  王文娇二０一九年九月六日书记员  杨 雪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则。根据合同的性质。目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。