文书内容广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初1639号原告：曹德怀，男，1977年9月6日出生，汉族，住广东省大埔县。委托诉讼代理人：陈讼华，广东深房律师事务所律师。被告：廖天成，男，1961年3月18日出生，汉族，住广东省清新县。原告曹德怀与被告廖天成民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告曹德怀的委托诉讼代理陈讼华到庭参加诉讼。被告廖天成经本院合法传唤无到庭应诉，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告曹德怀向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款人民币21667元及相应的银行利息（利息按月息2%自2018年7月5日计起至被告还清借款之日止）；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告与曹昌明于2017年9月5日签订借款合同，约定：被告向曹昌明借款30000元，用于购车；该借款期限为36个月；被告归还上述借款的方式是分期借款，分36期；如发生争议，由合同签订地人民法院管辖。合同签订后，曹昌明依约向被告支付上述合同中约定的款项，被告也向曹昌明出具了借款收据，但上述款项出借后，被告并没有按合同的约定还款，自借款之日起至2018年7月5日止，被告只归还了借款本金8167元，剩余本金人民币21667元都没有如约归还。后曹昌明将其对被告的债权转让给原告，因原告无法联系上被告，无法实现自身的债权，遂诉至法院。被告廖天成经本院合法传唤无到庭应诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、2017年9月5日，廖天成（借款人、甲方）与曹昌明（出资人、乙方）签订《借款合同》、《还款计划书》，约定：甲方因购车需要向乙方借款30000元，借款期限36个月，自2017年9月5日起至2020年8月5日止；借款方式为转账交付至付伟尾号5918的工商银行账户；甲方在签订本合同时，需向乙方交纳履约保证金，保证金金额为借款金额的20%，共计金额为6000元，本条款约定的保证金不能抵扣每月还款本息，如甲方未能按时足额还款，乙方有权没收保证金；履约保证金按月分期支付，同时按保证金总金额2%支付滞纳金；甲方还款方式为按月等本等息，每月应支付金额合计人民币1720元（其中借款本金833元，借款利息600元，履约保证金167元，滞纳金120元），若甲方按月分期支付保证金的，本金额包含按月支付的保证金以及滞纳金数额，且甲方需最迟于2020年8月5日还清本合同约定的借款本息；双方约定文书送达至甲方在广东省××县山塘镇洄××村、××天河区××路180杨明国际206B-1的地址。借款合同下方有廖天成、曹昌明签字并捺印。二、2017年9月5日，廖天成书写《借款收据》交曹昌明收讫，载明：现借款廖天成收到曹昌明出借的款项人民币30000元，其中银行账户收到转账人民币30000元，借款人保证于2020年8月5日前归还该借款；同时严格按照《借款合同》约定向贵方还本付息，如未能及时归还，自逾期之日起按逾期金额每日5%支付违约金；若借款人提前还款，必须正常还款六期之后，借款人应当提前归还借款金额的6%支付违约金。同日，曹昌明通过尾号5021账户向廖天成指定收款人付伟尾号5918的账户转账30000元。三、2018年11月6日，曹昌明（转让方、甲方）与曹德怀（受让方、乙方）签订《债权转让协议书》，约定：甲方向乙方转让其对廖天成拥有的全部债权21667元；甲方对廖天成的债权为廖天成向甲方借款人民币30000元购车；本协议生效后，上述债权不会再转让给任何第三方，甲方所拥有的对廖天成的债务转让部分将归于消灭，乙方承受行使甲方对廖天成原债务合同的一切权利。同日，曹昌明按照《借款合同》约定的送达地址向廖天成邮寄《债权转让通知书》（物流信息显示“已签收，黄生”），并按照《借款合同》预留的手机号码向廖天成发送“债权转让通知”短信。四、曹德怀自认廖天成分别于2017年9月5日、2017年10月5日、2017年11月5日、2017年12月5日、2018年1月5日、2018年2月5日、2018年3月5日、2018年4月5日、2018年5月5日、2018年6月5日还款10期，（每期1720元，包括本金833元、利息600元、履约保证金167元、滞纳金120元）。其中第一期还款与借款的发放是同时进行，即实际放款为28280元。本院认为，被告廖天成经本院合法传唤无到庭应诉视为放弃相关的诉讼权利。合法的借贷关系受法律保护，根据曹昌明提供的《借款合同》、收款收据以及支付凭证可以证实曹昌明与廖天成之间存在借贷的合意。曹昌明实际向廖天成支付了借款30000元，应当由廖天成承担相应的还款责任。同时，债权让与人曹昌明与债权受让人曹德怀签订《债权转让协议书》，约定将曹昌明对廖天成享有的全部债权转让给曹德怀，该债权让与生效。曹昌明按照《借款合同》约定的送达地址向廖天成邮寄《债权转让通知书》，视为债权转让已通知廖天成，该债权转让对廖天成产生效力，廖天成应向债权受让人曹德怀履行还款义务。关于本金及利息。款项出借时廖天成的还款（第一期1720元）应从本金中扣减，实际本金为28280元。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”以及第二十六条第二款的规定“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，因双方约定等本等息每月清偿1720元，已经归还的款项经换算超过年利率36%的规定，超出的部分应按照先息后本的顺序进行抵充本金（详见附表）。抵充后，廖天成仍应偿还借款本金19375.57元并应支付自2018年6月6日起以19375.57元为本金按月利率2%计算至实际清偿之日止的利息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖天成应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告曹德怀偿还本金19375.57元及利息（利息以19375.57元为本金自2018年6月6日起按照月利率2%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告曹德怀其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费342元，已由原告曹德怀预缴，应由被告廖天成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  吴文涛人民陪审员  朱杏梅人民陪审员  黄苑仪二〇一九年九月十六日书 记 员  蔡施敏附：廖天成借还款明细表            序号              日期      （年/月/日）              出借      （元）              还款      （元）              计息天数      （天）              偿还利息      （元）              偿还本金      （元）              尚欠本金      （元）                  1              2017/9/5              30000                            0              0.00              0.00              30000.00                  2              2017/9/5                            1720              0              0.00              1720.00              28280.00                  3              2017/10/5                            1720              30              836.78              883.22              27396.78                   4              2017/11/5                            1720              31              837.67              882.33              26514.44                   5              2017/12/5                            1720              30              784.54              935.46              25578.98                   6              2018/1/5                            1720              30              756.86              963.14              24615.84                   7              2018/2/5                            1720              31              752.64              967.36              23648.48                   8              2018/3/5                            1720              28              653.09              1066.91              22581.56                   9              2018/4/5                            1720              31              690.44              1029.56              21552.00                   10              2018/5/5                            1720              30              637.70              1082.3              20469.70                   11              2018/6/5                            1720              31              625.87              1094.13              19375.57