呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初330号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李丽春，内蒙古英南律师事务所律师。 委托诉讼代理人：温红茹，内蒙古英南律师事务所律师。 被告：于俊俊，男，汉族，1974年10月13日出生，户籍所在地内蒙古包头市。 被告：斯琴，女，蒙古族，1971年10月4日出生，户籍所在地内蒙古包头市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告于俊俊、斯琴保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，并于同年8月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人温红茹、被告于俊俊、被告斯琴委托诉讼代理人于俊俊(斯琴的丈夫)到庭参加诉讼。经本院组织多次调解，双方当事人未能达成一致意见。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还代偿款114580.52元（其中代偿本金110118.03元、代偿利息2705.83元、代偿罚息1756.66元）；2、判令被告支付滞纳金，以代偿款114580.52元为基数，自2019年4月30日起按日0.1%的标准计算至实际给付之日，暂计算至2019年5月14日为1604.13元；3、判令被告支付逾期保险费1332元；4、判令被告支付律师代理费10000元；上述诉讼请求一至四项金额共计127516.65元。5、判令被告对第一至四项、第六项诉讼请求承担抵押担保付款责任，且原告有权对二被告共同共有的位于呼和浩特市××区（产权证号：呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号）房产折价，或就上述抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年11月3日，出借人深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）与被告于俊俊、斯琴签订了《授信及借款合同》，合同约定：出借人小贷公司向借款人于俊俊授信借款人民币360000元，授信期限为60个月，即自2016年11月3日起至2021年11月2日，于第二条借款发放中约定放款条件包括借款人与出借人签订《最高额抵押合同》，且借款人已根据该担保合同的约定落实担保措施，包括借款人已办理抵押登记手续；借款人已按照出借人的要求为单笔借款投保了个人借款保证保险，且保险公司同意并出具了保单。同日，出借人与被告于俊俊、斯琴签订了《最高额抵押合同》，二被告提供其共同共有的位于呼和浩特市××区（产权证号：呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号）为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记，出借人小贷公司取得不动产登记证明。同时，被告申请动用额度贷款360000元，动用期限36个月，年利率9.2%，一次性手续费3%，月服务费0.3%。2016年10月19日被告为此笔贷款投保了个人借款保证保险，原告同意承保并于同月3日出具了保单。保险人为原告，被保险人为小贷公司，投保人为被告。保险合同约定：1、被告每月缴纳保费率为0.1%，即360元。2、电子投保单和电子保险单构成有效的保险合同，保险人不另外签发纸质保单。3、如投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。4、保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人依法代位行使被保险人请求赔偿的权利，上述权利包括但不限于被保险人对投保人所享有借款债权、抵押权和质权等从权利，且保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日千分之一向投保人即被告收取滞纳金至实际清偿之日止。从2016年12月9日至2019年2月9日，被告按月履行偿还义务，但自2019年2月9日起被告未按约定还款。同年5月5日，原告履行保险责任向被保险人支付代偿款114580.52元。此外被告自2019年2月9日起再未向原告支付保费，共计欠付1332元。 原告与被保险人小贷公司依据《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》以及保险单的约定签订了《权益转让书》，将被保险人小贷公司在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。为此，诉至本院，请求判决。 为证实诉讼主张，原告提举了书证投保单、保险单、投保单及征信查询授权书签署确认函、保险单确认声明、保险批单、个人征信查询授权书、授信及借款合同、宅e贷额度动用确认函、额度动用申请表、借款合同、还款计划书、循环动用知晓书、客户电子回单、银行卡复印件、送达地址确认书、借款用途声明、信息咨询服务委托书、资料代传递及入押服务委托书、个人信息使用授权书、信用信息查询授权书、最高额抵押合同、承诺书、房屋所有权证、不动产登记证明、抵押房产信息备案表、不动产登记收费通知单、不动产登记费发票、贷款交易明细、回单凭证、代偿金额说明、履行保证责任证明书、权益转让书、法律服务专项委托合同、律师代理费发票、保单及保险费发票，予以佐证。经当庭质证，被告对上述书证全部予以认可。本院当庭认证，对原告提举的书证全部予以采信，并在卷佐证。 被告于俊俊、斯琴对于原告平安财保主张的全部事实予以认可，但提出请求免除或者减少滞纳金，律师费不应当由其承担的答辩意见。 本院认为，被告承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。投保单、保险单约定：“保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金”。被告提出滞纳金过高，要求免除或者减少的答辩意见。原告当庭调整滞纳金按年利率24%计算，与法无悖，可予准许。关于律师费的承担问题。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作若干意见》（法发[2017]22号）第二条规定“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本，金融贷款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的予以支持，以有效降低实体经济的融资成本”。律师费属于其他费用，本案中滞纳金即是违约金，已经是上限24%的年利率，故对原告提出的10000元律师费由被告承担的诉请，本院不予支持。被告斯琴在共同借款承诺书中签字并按指印，承诺其对被告于俊俊与原告的借款合同承担连带责任，原告让其承担保证责任的诉讼请求，并不违反法律规定，本院予以支持。针对原告提出的代偿本金、利息、罚息及滞纳金、保费在抵押权范围内优先受偿的诉讼主张，根据《最高额抵押合同》第一条抵押担保范围的约定，原告依据个人借款保证保险合同主张的滞纳金、保费，未包含在抵押担保范围之内，故优先受偿的范围也不包括滞纳金、保费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十二条、第二百零四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下： 一、被告于俊俊于判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款114580.52元（其中贷款本金110118.03元、利息2705.83元、罚息1756.66元；） 二、被告于俊俊于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（以114580.52元为基数，从2019年4月30日起至实际付清之日止，按年利率24%计付）； 三、被告于俊俊于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费1332元； 四、被告斯琴对上述款项承担连带责任。 五、若被告于俊俊、斯琴未履行上述判决内容，原告中国平安财产保险股份有限公司对案涉抵押物（坐落于呼和浩特市××区（产权证号：呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号、呼房权证新城区字第XXXX号）享有抵押权，对上述房产的处分价款在第一项判决范围内优先受偿； 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费2850元，由于俊俊负担2800元，由中国平安财产保险股份有限公司负担50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审 判 长  张振山 审 判 员  路生才 人民陪审员  杨晓欧 二〇一九年九月二日 书 记 员  刘 璐 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人要其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定的或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第二百零四条最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。