宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2019）宁0105民初2827号   原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。   法定代表人：孙某，该行董事长。   委托诉讼代理人：王某，住宁夏银川市。   委托诉讼代理人：黄某，住宁夏银川市。   被告：尚某，职业不详，住宁夏银川市永宁县。   被告：任某，住宁夏银川市。   被告：虎某，住宁夏银川市。   原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山银行）与被告尚某、任某、虎某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告贺兰山银行的委托诉讼代理人王某、黄某，被告任某到庭参加诉讼，被告尚某、虎某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告贺兰山银行向本院提出诉讼请求:1、判令解除原告与被告尚某于2018年7月9日签署的《个人借款合同》；2、判令被告尚某向原告偿还贷款本金43412.47元，支付至实际清偿之日的利息、罚息、复利（暂计算至2019年5月8日，利息为851.27元、罚息467.25元、复利24.04元）违约金5000元，以上共计：49755.03元；3、判令被告任某、虎某对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2018年7月9日，被告尚某因进灯具需要，与原告签署了《个人借款合同》（合同编号为小微金融部借字2018年第0225号），约定：被告向原告借款10万元，借款期限为12个月，自2018年7月9日起至2019年7月8日止，贷款年利率为14.40%，借款分12期还清，还款时间及还款金额详见《还款计划表》；借款人应当按照本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息及违约金等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的费用包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费、诉讼费、公证费、调查费及其实现债权的必要费用由借款人承担。合同对双方的权利义务以及法律责任均进行了约定。同日，被告任某与原告签订了《保证合同》，约定其对上述债权进行担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。被告虎某向原告出具承诺书，承诺与被告任某共同承担连带保证担保责任。合同签署后，原告依约向被告发放了贷款，被告尚某经济状况不佳，经原告多次催要，被告尚某仍未继续履行还款义务，被告任某、虎某也拒绝承担上述债务的连带责任。原告认为，原告与被告之间的借款合同合法有效，被告尚某未按约定偿还贷款本金及利息，已经构成违约，被告任某、虎某系涉案借款的保证人，应当按照保证合同的约定承担连带保证责任。原告为维护合法权益，诉至法院，请求判如所请。   被告任某辩称，对原告所述无异议。   被告尚某、虎某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了《营业执照》1份、《身份证复印件》3份、《个人借款合同》1份、《借款凭证》1份、《贷款发放通知单》1张、《还款计划表》1份、《还款凭证》13张、《逾期还款利息、罚息计算明细表》2张、《保证合同》1份、《承诺书》1份。被告任某对上述证据均无异议。本院经审查后认为，上述证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性，予以采信。被告尚某、任某、虎某未提交证据。   根据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：   2018年7月9日，被告尚某因进灯具需要，与原告签署了《个人借款合同》（合同编号为小微金融部借字2018年第0225号），约定：被告向原告借款10万元，借款期限为12个月，自2018年7月9日起至2019年7月8日止，贷款年利率为14.40%，借款分12期还清；借款人应当按照本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息及违约金等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的费用包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费、诉讼费、公证费、调查费及其实现债权的必要费用由借款人承担；借款人或者担保人违约，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同利息利率按本合同预定的结息日计收复利。如借款人或担保人违约，贷款人可要求借款人向贷款人支付贷款金额5%的违约金。合同还对双方的其他权利义务以及法律责任均进行了约定。同日，被告任某与原告签订了《保证合同》，约定其对上述债权进行担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。虎某作为保证人财产共有人向原告出具连带责任保证承诺书，承诺与任某共同承担上述借款的连带保证担保责任。合同签署后，原告依约向被告尚某发放了贷款。由于被告尚某经济状况不佳，未能及时还款。目前，拖欠本金43412.47元以及截止2019年5月8日的利息851.27元、罚息467.25元、复利24.04元，以上合计44755.03元。经原告多次催要，被告尚某至今仍未履行继续还款义务，被告任某、虎某也未承担上述债务的保证责任。   本院认为，原告贺兰山银行与被告尚某签订的《个人借款合同》、与被告任某签订的《保证合同》以及被告虎某出具的《连带责任保证承诺书》均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。借款合同签订后，原告依约向被告尚某发放了贷款，被告应当按照约定履行还款义务。现被告尚某逾期还款，已经构成违约。对于原告要求解除与被告尚某签订的借款合同的诉讼请求，因案涉合同的借款已全部到期，合同期限届满，合同不具有解除之必要。原告要求被告偿还下欠贷款本金、利息、罚息、复利共计44755.03元的诉讼请求符合双方约定，本院予以支持。原告要求被告支付违约金5000元，本院认为，罚息是借款人没有在约定的时间内还款造成逾期，银行加收的利息，本身具有惩罚性，违约金也具有赔偿性和惩罚性，虽然双方签订的合同中约定了违约金支付条款，但原告同时主张罚息及违约金，属重复主张，故对原告关于违约金5000元的诉讼请求，本院不予支持。被告任某、虎某作为涉案债务的保证人应当依约对被告尚某的上述债务承担连带清偿责任。被告尚某、虎某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料及相关证据，视其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告尚某于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金43412.47元以及截至2019年5月8日的利息851.27元、罚息467.25元、复利24.04元，以上共计44755.03元。并按借款合同约定利率支付自2019年5月9日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息及复利；   二、被告任某、虎某对上述债务承担连带清偿责任，被告任某、虎某承担保证责任后有权向被告尚某追偿；   三、驳回原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1044元，保全费518元，共计1562元，由被告尚某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审 判 长 唐玉强   人民陪审员 王 璐   人民陪审员 刘荣梅     二〇一九年八月五日   书 记 员 薛 升   本案引用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。