文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初4154号原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地在淮安市清江浦区健康东路67号。负责人：许颖晖，该分公司总经理。委托诉讼代理人：张秀红，漆业昆（实习），江苏凯仕曼律师事务所律师。被告：单顺富，男，汉族，1966年2月28日出生，居民，住江苏省涟水县。被告：陶祝花，女，汉族，1966年4月16日出生，居民，住江苏省涟水县。原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至主文前简称人保淮安公司）诉被告单顺富、陶祝花保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月28日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保淮安公司的委托诉讼代理人张秀红、漆业昆（实习律师）到庭参加诉讼，被告单顺富、陶祝花经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。审理中人保淮安公司撤回对被告陶祝花的起诉。本案现已审理终结。原告人保淮安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还代偿款本息50430.58元，并支付保险费2504.4元（939.15元/月÷30天每月*80天）及违约金（自2018年3月12日起至实际给付之日止，以50430.58元为基数，按年利率24%计算）;2、判令由被告承担案件受理费、保全费等。事实与理由：2017年7月21日，被告单顺富作为投保人向原告购买《个人信用贷款保证保险》，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行（以下简称华夏银行），保险合同约定：投保人按月向原告交付保险费，原告在保险期间内为投保人提供担保等。之后，被告单顺富向华夏银行贷款55000元，华夏银行及时发放贷款，但被告未按时还款。为此，华夏银行依据《个人信用贷款保证保险》要求原告为被告偿还贷款本息。2018年3月12日，原告向华夏银行进行理赔。现经原告多次催要，被告仍未归还代偿款及保费。为维护原告权益，特具此状，请求法院依法支持原告诉请。原告人保淮安公司为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、个人信用贷款保证保险投保单及贷款保险单各一份，证明被告单顺富向原告申请投保了个人信用保险，约定由原告为其在华夏银行的贷款提供担保。被告按月支付保险费，并约定违约责任。2、借款合同（贷款细节）、借款凭证、发放借款凭证各一份，证明被告单顺富向华夏银行借款55000元，约定贷款细节及违约责任等；3、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让通知书各一份，证明因被告单顺富逾期还款，华夏银行依据保单约定要求原告还款，且在原告实际还款后向原告出具代偿债务与权益转让通知书；4、贷款还款明细一份，证明被告单顺富逾期后，原告已按约为其代偿债务。被告单顺富未作答辩。本院经审理认定的事实与原告人保淮安公司所诉一致。另查明：审理中，原告人保淮安公司将违约金调整为按年利率24%计算。个人信用贷款保证保险保险单约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费…保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用等。上述事实，有个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险条款、个人保险保证借款合同、借款借据、交易明细、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告单顺富与华夏公司签订了《个人保险保证借款合同》，原告人保淮安公司与单顺富签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，原被告均应按照合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。被告单顺富与华夏银行签订了《个人保险保证借款合同》，华夏银行按合同约定支付给被告单顺富借款55000元。但借款后，被告单顺富没有完全按合同约定按时足额向华夏银行履行还本付息义务。原告人保淮安公司于2018年3月12日按照《个人信用贷款保证保险保险单》约定向被保险人华夏银行进行理赔，理赔金额共计本息50430.58元。华夏银行向原告人保淮安公司出具了《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》，证明华夏银行向单顺富告知，原告人保淮安公司于2018年3月12日为其代偿了借款本息50430.58元，并将该借款的相关权益转让给原告人保淮安公司。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定，原告人保淮安公司理赔后，被告单顺富有义务归还原告人保淮安公司代为履行的贷款本息50430.58元。投保人（单顺富）在《个人信用贷款保证保险保险单》还约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当时开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。即原告人保淮安公司有权按照约定要求被告单顺富支付违约金，但双方约定的违约金过高，原告人保淮安公司同意将违约金调整为按年利率24%计算。调整后违约金没有违反相关司法解释的规定，本院予以确认，故对原告人保淮安公司要求被告单顺富从2018年3月12日起至理赔款还清之日止按年利率24%计算违约金的请求，本院予以支持。原被告在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用等，故对原告人保淮安公司要求被告单顺富支付2017年12月21日-2018年3月11日期间（赔偿等待期为80天，每月保费为939.15元）的未付保费保险费2504.4元，本院予以支持。被告单顺富经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一项，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百四十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告单顺富于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司代偿款50430.58元、支付逾期保险费2504.4元、并承担违约金（违约金：以保险理赔款50430.58元为基数，自2018年3月13日起至代偿款还清时止按年利率24%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1124元、保全费用560元、公告费300元，合计1984元，由被告单顺富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××61）审 判 长  刘立卫人民陪审员  薛泊美人民陪审员  常 鹏二〇一九年九月二十一日书记员黄金鹏附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。……。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。