广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初6611号原告：江门农村商业银行股份有限公司（原江门农村商业银行股份有限公司），住所地江门市新会区会城中心南路30号，统一社会信用代码91440700MA529CGP6U。法定代表人：杨代平，董事长，委托代理人：林志聪、李景华，职员。被告：吴少根，男，1986年10月17日出生，汉族，住恩平市，被告：欧柏健，男，1986年6月7日出生，汉族，住江门市蓬江区，被告：张锦康，男，1983年1月12日出生，汉族，住江门市新会区，原告江门农村商业银行股份有限公司（以下简称江门农商行）诉被告吴少根、欧柏健、张锦康金融借款合同纠纷一案。本院于2019年7月11日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序，于同年9月25日公开开庭进行了审理。原告江门农商行的委托代理人林志聪到庭参加诉讼，被告吴少根、欧柏健、张锦康经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江门农商行起诉认为：2016年12月9日，吴少根与江门农商行签订《借款合同》【编号2016（自）借字第10020169919470743号】，约定吴少根向江门农商行借款1400000元，用于购买鱼苗，借款期限为12个月，自2016年12月9日起至2017年11月20日止，贷款利率为年利率14.79%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，按月结息，每月20日为结息日，按如下分期还款计划偿还借款本金：2017年3月21日，归还本金100000元；2017年6月21日，归还本金100000元；2017年9月21日，归还本金100000元；2017年11月20日归还本金1100000元。上述《借款合同》签订后，江门农商行按约于2016年12月14日向吴少根划付了1400000元款项，依约履行了交付借款义务。上述借款发放后，吴少根于2017年3月21日开始不按借款合同约定偿还借款本息，经江门农商行催收后，吴少根于2017年3月21日归还借款本金2097.31元、于2017年4月25日归还借款本金70000元、于2017年6月29日还借款本金27902.69元，合共归还借款本金100000元，之后再无归还任何借款本金，利息也只偿还到22017年6月20日，从2017年9月21日至今利息拒不偿还。截止至2018年11月20日，吴少根尚欠本金1300000元，利息、罚息、复利合共437006.77元。2016年12月7日，欧柏健与江门农商行签订《最高额保证担保合同》【编号2016（自）高保字第10120169919386156号】，约定欧柏健为吴少根自2016年12月7日起至2021年12月6日止在江门农商行办理各类融资业务所形成的债务的最高本金余额折合1400000元提供不可撤销的连带保证担保责任。2016年12月8日，张锦康与江门农商行签订《最高额保证担保合同》【编号2016（自）高保字第10120169919441835号】，约定张锦康为吴少根自2016年12月8日起至2021年12月7日止在江门农商行办理各类融资业务所形成的债务的最高本金余额折合1400000元提供不可撤销的连带保证担保责任。上述款项逾期后，江门农商行多次催收，吴少根拒不履行还款义务，欧柏健、张锦康拒不履行担保义务。吴少根拖欠上述款项本息的行为已严重损害江门农商行合法权益，根据借款合同约定，江门农商行有权要求吴少根立即归还借款合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用，并据此要求欧柏健、张锦康承担保证担保责任。据此，请求判令：1.吴少根立即归还江门农商行贷款1300000元及相应利息（暂计至2018年11月20日利息、罚息、复利合共437006.77元，从2018年11月21日起至借款清偿之日止，利息、罚息、复利按借款合同约定的计算方式计算）；2.欧柏健、张锦康对吴少根应偿还的款项本息承担连带清偿责任；3.本案全诉讼费用由吴少根、欧柏健、张锦康共同负担。原告江门农商行提供的证据有：1.《借款合同》【编号2016（自）借字第10020169919470743号】复印件一份；2.借款借据复印件一份；3.借款支付单据复印件一份；4.《最高额保证担保合同》【编号2016（自）高保字第10120169919386156号】复印件一份；5.《最高额保证担保合同》【编号2016（自）高保字第10120169919441835号】复印件一份；6.贷款对账确认书复印件一份；7.贷款本金（利息）催收书复印件一份；8.EMS邮寄单复印件一份。被告吴少根、欧柏健、张锦康均没有答辩和举证。本院查明：2016年12月7日，欧柏健（保证人）与江门农商行（债权人）签订一份《最高额保证担保合同》【编号2016（自）高保字第10120169919386156号】，主要约定：保证人自愿为债务人（吴少根）自2016年12月7日起至2021年12月6日止，在债权人处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币1400000元提供担保；本合同的保证范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的相关费用或法律规定保证人应承担的费用；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保等内容。2016年12月8日，张锦康（保证人）与江门农商行（债权人）签订一份《最高额保证担保合同》【编号2016（自）高保字第10120169919441835号】，主要约定：保证人自愿为债务人（吴少根）自2016年12月8日起至2021年12月7日止，在债权人处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币1400000元提供担保；本合同的保证范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的相关费用或法律规定保证人应承担的费用；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保等内容。2016年12月9日，吴少根（借款人）与江门农商行（贷款人）签订一份《借款合同》【编号2016（自）借字第10020169919470743号】，主要约定：一、本合同项下借款本金为1400000元，本合同约定借款期限为12个月，自2016年12月9日起至2017年11月20日止，借款人应将借款用于购买鱼苗；二、本合同项下的借款利率为在当前贷款基准利率基础上上浮240个百分点，当前贷款基准利率为年利率4.35%，据此确定当前借款利率为年利率14.79%，在借款期限内不调整，借款人未能按时足额偿还借款本金的，罚息利率为借款利率上浮50%；三、借款人按如下分期还款计划偿还借款本金：2017年3月21日归还本金100000元，2017年6月21日归还本金100000元，2017年9月21日归还本金100000元，2017年11月20日归还本金1100000元；四、借款人违反本合同项下任一义务，均构成违约：（1）应按本合同的约定按时足额归还借款本息，承担法律规定义务人应承担的费用及本合同约定的相关费用；…出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利…3、宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用…7、借款人未按时足额偿还借款本金和利息的，贷款人有权对借款人未按时足额偿还借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至借款本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利…等内容。签订合同后，江门农商行于2016年12月14日向吴少根发放了贷款1400000元，吴少根在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认。吴少根于2017年3月21日出现逾期还款现象，截止2018年11月20日，吴少根尚欠该笔借款项下借款本金1300000元，利息、罚息、复利合计437006.77元。江门农商行于2019年7月11日提起本案诉讼。另查明：原江门融和农村商业银行股份有限公司于2018年9月14日设立登记为江门农村商业银行股份有限公司。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，吴少根与江门农商行签订的《借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，江门农商行向吴少根发放贷款1400000元，双方成立合法有效的借贷关系。其次，江门农商行举证贷款对账确认书以证实吴少根没有按时足额还款，截止2018年11月20日尚欠借款本金1300000元、利息、罚息、复利合计437006.77元，而吴少根经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，江门农商行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以认定。据此，吴少根的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现江门农商行根据《借款合同》关于“借款人违反本合同项下任一义务，均构成违约：（1）应按本合同的约定按时足额归还借款本息，承担法律规定义务人应承担的费用及本合同约定的相关费用；…出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利…3、宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用…7、借款人未按时足额偿还借款本金和利息的，贷款人有权对借款人未按时足额偿还借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至借款本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利…”的约定，请求吴少根偿还尚欠的借款本金1300000元及相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。最后，欧柏健、张锦康与江门农商行签订《最高额保证担保合同》，作为一名具有完全民事行为能力的自然人，应该知道其在《最高额保证担保合同》作为担保人签名的意义及可能承担的风险，其在《最高额保证担保合同》上签名自愿为吴少根借款提供连带保证担保，依法应承担连带保证责任。欧柏健、张锦康承担担保责任后，有权向吴少根追偿。吴少根、欧柏健、张锦康经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告吴少根应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门农村商业银行股份有限公司偿付借款本金1300000元及相应的利息、罚息、复利（包括计至2018年11月20日利息、罚息、复利合计437006.77元及从2018年11月21日起至实际给付之日止按《借款合同》约定计算的利息、罚息、复利）；二、被告欧柏健、张锦康对被告吴少根上述第一项债务承担连带清偿责任。被告吴少根、欧柏健、张锦康如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20433.06元减半收取10216.53元，保全费5000元，合共15216.53元，由被告吴少根、欧柏健、张锦康共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  杨婷焕二〇一九年九月二十九日法官助理黄绮卿书记员杨海棠