四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1623民初2001号 原告：邻水中银富登村镇银行有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇挞子丘古邻大道23号。 统一社会信用代码91511600323413504X。 法定代表人：邹贤波，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：查绍林，邻水中银富登村镇银行有限公司副行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：黄俊博，邻水中银富登村镇银行有限公司职员。 被告:廖翠英，女，汉族，生于1965年12月12日，家住四川省邻水县。 被告:苏坤平，男，汉族，生于1963年11月13日，初中文化，居民，家住四川省邻水县，系被告廖翠英丈夫。 被告:苏坤富，男，汉族，生于1963年1月12日，农村居民，初中文化，家住四川省邻水县。 被告:余代珍，女，汉族，生于1964年11月20日，住四川省邻水县。系被告苏坤富妻子。 原告邻水中银富登村镇银行有限公司（以下简称邻水中银富登银行）与被告廖翠英、苏坤平、苏坤富、余代珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告邻水中银富登银行的委托诉讼代理人查绍林、黄俊博，被告苏坤平、苏坤富到庭参加诉讼，被告廖翠英、余代珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邻水中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖翠英、苏坤平还货款本金人民币112262.38元（大写壹拾壹万贰仟贰佰陆拾贰元参角捌分），并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利及罚息（计从2019年1月15日起至全部欠款还清之日）；2.判令被告苏坤富、余代珍对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告廖翠英以其名下位于邻水县的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令各被告共同连带承担本案的诉费用。事实与理由：2016年8月3日，原告与被告廖翠英、苏坤平签订了《借款合同》（合同编号：2016Ｆ1004014050001），约定原告向被告廖翠英、苏坤平发放贷款贰拾万元人民币，贷款期限60个月，贷款期限为2016年6月13日至2021年6月13日，还款方式为等额本息。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告苏坤富、余代珍签订了《最高额保证合同》（合同编号:2016Ｆ1004014050001-2），约定被告苏坤富、余代珍对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。原告与被告廖翠英签订了《最高额抵押合同》（合同编号:2016Ｆ1004014050001-1），约定被告苏坤富以其名下位于邻水县的房产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该对产优先受偿。上述合同签订后，原告于2016年6月13日如约发放货款，被告在2019年1月15日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告经过多次向被告廖翠英、苏坤平致电告知并上门催收，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告翠英、苏坤平未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告苏坤富、余代珍应履行保证责任，被告廖翠英应以其抵押的房产（邻水县）承担抵担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、锥护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，请依法判决。 被告廖翠英未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见。 被告苏坤平辩称：借款是事实，我与妻子廖翠英借起来投资的，具体是我哥哥苏坤富在负责经营，同时也负责还款，2019年1月份没开始没有还款，催收还款的就催收了一次。 被告苏坤富辩称：借钱借来是投资搞产业，不是用来消耗、浪费了，当时银行方面也是看中了我们投资的产业有前途，应该是有效益的，所以向我们放款，我们的企业由于其他原因导致经营不善，无力按照约定偿还本金和利息，钱是要还的，但是目前确实有困难。 被告余代珍未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见。 原告邻水中银富登银行围绕诉讼请求依法提交了原告邻水中银富登银行的营业执照及被告的身份信息，被告廖翠英、苏坤平签名的三农金融借款申请表，被告廖翠英、苏坤平的结婚证复印件，被告余代珍、苏坤富的结婚证复印件，原告与被告廖翠英签订的《抵押物（准抵押物）处置承诺书》，原告与被告廖翠英、苏坤平签订的《借款合同》、被告廖翠英的房地产权属证明、原告与被告廖翠英签订的《最高额抵押合同》、原告与被告余代珍、苏坤富签订的《最高额保证合同》、原告与被告廖翠英及邻水县甘坝乡苏家村民委员会签订的《关于县域及农村此次抵押贷款之三方协议》，以上证据经庭审调查核实，本院予以采信，并在卷佐证。根据当事人陈述，结合其提交的证据，本院认定事实如下：原告邻水中银富登银行是依法许可设立的金融机构，其经营范围主要包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。2016年6月5日，被告廖翠英、苏坤平向原告邻水中银富登银行申请抵押借款。6月13日，原告与被告廖翠英、苏坤平签订《借款合同》（合同编号：2016Ｆ1004014050001），合同主要约定：贷款总额度为200000元；额度有效期自2016年6月13日至2021年6月13日；合同利率为年利率9.9%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。首个应还款日（即第一个利息回收期）为2016年7月15日，其余贷款还款时间为每月15日；贷款实行等额本息还款法。同日，原告与被告廖翠英签订《最高额抵押合同》，合同主要约定：主债务人廖翠英、苏坤平；被担保的主合同编号为2016Ｆ1004014050001名称为《借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；担保范围本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金200000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保利益的费用以及其他应付款项；主合同期间201,6年6月13日至2021年6月13日；抵押物为抵押人名下的房产，详见本合同附件1《抵押物清单》。《抵押物清单》（编号：2016Ｆ1004014050001-1-1）内容：抵押物坐落于四川省邻水县，土地权属性质集体土地，土地使用权性质集体土地，土地使用权取得时间2012年6月1日，土地面积120平方米，土地用途商业，建筑物用途商业，抵押物建筑面积480平方米，共有权人廖翠英，评估价值ＲＭＢ￥353280.00。同日，原告与被告余代珍、苏坤富签订《最高额保证合同》，合同主要约定：主债务人廖翠英、苏坤平；被担保的合同编号为2016Ｆ1004014050001名称为《借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；担保范围本合同项下的被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金200000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保利益的费用以及其他应付款项；主合同期间（债权发生期间）2016年6月13日至2021年6月13日；保证期间为主合同下被担保债务的履行届满之日起两年。2016年6月13日，原告向被告廖翠英发放了贷款200000元。贷款发放后，被告廖翠英、苏坤平支付利息至2019年1月15日。未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。另查明，年利率9.9%折合月利率为0.825%，罚息按照月利率8.25‰的1.5倍计算即1.2375%，逾期利息按罚息利率计算复利即1.85625%。《借款合同》6.3约定，借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或／及法律法规、金融监管机构的规定行使违的救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分債务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益发生的费用等。 本院认为，原告与被告廖翠英、苏坤平签订的《借款合同》，原告与被告廖翠英签订的《最高额抵押合同》及原告与被告余代珍、苏坤富签订的《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效，证明原告与被告廖翠英、苏坤平之间建立了金融借款合同法律关系，原告与被告廖翠英、余代珍、苏坤富之间建立了抵押担保合同法律关系。原告按照合同约定向被告廖翠英、苏坤平发放了贷款200000元，被告廖翠英、苏坤平应当按照合同约定等额本息还款。然而贷款发放后，被告廖翠英、苏坤平仅支付利息至2019年1月15日。被告廖翠英、苏坤平未支付相应利息的行为构成违约，故原告主张被告廖翠英、苏坤平偿还借款112262.38元并按借款合同约定支付利息、复利和罚息，于法有据，应予支持。虽然借款合同系被告廖翠英、苏坤平签订，但从被告廖翠英、苏坤平向原告申请抵押贷款，原告与被告廖翠英签订的《最高额抵押合同》及原告与被告余代珍、苏坤富签订的《最高额保证合同》的约定，被告余代珍、苏坤富应与被告廖翠英、苏坤平连带偿还以上债务。因《最高额抵押合同》约定被告廖翠英提供位于邻水县的建筑面积480平方米的商业用房，为案涉借款作抵押担保，现被告廖翠英、苏坤平未履行到期债务，原告作为抵押权人，有权要求对被告廖翠英提供的抵押物享有抵押权。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、由被告廖翠英、苏坤平、余代珍、苏坤富于本判决生效之日起十日内连带偿还原告邻水中银富登村镇银行有限公司借款112,262.38元及利息、罚息和复利。利息按照月利率0.825%计算，罚息按照月利率8.25‰的1.5倍计算即1.2375%，逾期利息按月罚息利率1.2375%的1.5倍计算，从2019年1月15日起至款项清结之日止； 二、原告邻水中银富登村镇银行有限公司对被告廖翠英提供的位于邻水县商业用房（抵押物编号：2016Ｆ1004014050001-1-1）享有抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,545元，减半收取计1,272.5元，由被告廖翠英、苏坤平、余代珍、苏坤富负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  蔡建华 二〇一九年九月十八日 书记员  朱思龙