广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初434号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，营业场所广西北海市北部湾西路27号，统一社会信用代码：91450500763062146L。 负责人：曾斌，行长。 委托诉讼代理人：刘彦伶，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王启雨，广西海鑫律师事务所律师。 被告：陈锦，女，汉族，1969年9月14日出生，住广东省雷州市。 被告：北海市兴凯房地产开发有限公司，住所地广西北海市北海大道269号长和大厦0104号，统一社会信用代码：91450500796829972R。 法定代表人：王志强，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行诉被告陈锦、北海市兴凯房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行的委托诉讼代理人刘彦伶、王启雨到庭参加诉讼，被告陈锦、北海市兴凯房地产开发有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告陈锦签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告陈锦偿还贷款本金300691.25元及利息1291.96元（利息从2018年10月15日起暂计至2018年10月21日止，以后利息另计至实际还清之日止）给原告；3、被告陈锦承担原告为实现债权发生的律师代理费14089.24元；4、原告对被告陈锦名下坐落于北海市合浦房屋折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、给原告被告北海市兴凯房地产开发有限公司对被告陈锦的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月25日，被告陈锦与原告签订了合同编号为：A「房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[1677]号《个人购房借款/担保合同》。根据合同约定：被告陈锦向原告抵押贷款32万元，用于购买北海市合浦房屋。合同签订后，原告与被告陈锦到合浦县不动产登记局办理了商品房抵押权手续。2016年9月9日，合浦县不动产登记局将《不动产登记证明》发放给原告，《不动产登记证明》载明抵押人是被告陈锦，抵押权利人是原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，原告按约定将被告陈锦所贷款32万元转入被告陈锦指定的账户。被告陈锦从2016年7月25日借款至今，虽然有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。自2018年10月15日起被告陈锦没有再归还贷款本息。截止至2018年10月21日止，被告陈锦已经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠借款本金329074.31元及利息1291.96元(利息自2018年10月15日起暂计算至2018年10月21日止，以后另计算至还清全部借款本息之日止）。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款L项约定的“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的。”违约条款及原告己多次催收而被告陈锦置之不理的事实，原告有权按第十四条第二款约定要求被告陈锦立即清偿未还款项并解除合同。根据《个人购房借款/担保合同》第二十一条约定以及担保法的相关规定，被告陈锦依法将其借款所购买的北海市合浦房屋抵押给原告，即原告对该房地产享有抵押权及优先受偿权。被告陈锦未能按照合同约定全面履行其还款义务，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条的约定，原告为实现该债权所发生的全部费用包括律师费在内均应由被告陈锦承担。被告北海市兴凯房地产开发有限公司与原告签订了《按揭贷款业务合作协议》，为陈锦的上述债务向原告做了保证，根据合作协议第三、第八条的约定，被告北海市兴凯房地产开发有限公司对被告陈锦的上述债务承担连带任。为此，原告特向法院起诉，提出上述诉讼请求。 原告对其主张在举证期限内向本院提交的证据有：1、个人购房借款/担保合同，证明被告陈锦向原告贷款等事实；2、房屋抵押登记证明书，证明原、被告已办理抵押房屋登记手续等事实；3、个人借款凭证，证明原告已履行提供借款义务等事实；4、历史明细列表，证明被告的还款情况及拖欠本息的数额等事实；5、身份证及户口本，证明被告的身份情况等；6、未婚证明、离婚证，证明被告向原告申请贷款时的婚姻状况等事实；7、广西壮族自治区律师服务收费标准，证明原告依据该标准支付律师代理费等事实；8、按揭贷款业务合作协议，证明被告兴凯公司为被告陈锦的借款提供连带保证责任等事实；9、律师费发票，证明原告依据该标准支付律师代理费等事实。 被告陈锦、北海市兴凯房地产开发有限公司未作书面答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对原告举证的证据进行质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告举证的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：2016年9月6日，原告（甲方）与被告北海市兴凯房地产开发有限公司（乙方）签订一份《按揭贷款业务合作协议》，主要约定甲方对购买乙方开发的“兴凯花园”项目的借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，期限为2年（即甲方发放贷款之日起，乙方提供阶段性连带责任担保期限为2年）。 2016年7月25日，原告（贷款人）与被告陈锦（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[1677]号），主要约定：1、被告陈锦向原告借款32万元用于购买坐落于北海市合浦房屋，贷款期限为20年，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%计算，还款方式为按月等额本息还款；2、若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，并宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；3、合同项下借款采用抵押担保方式，被告陈锦以其名下共有的坐落于北海市合浦[产权证号：桂（2016）合浦县不动产权第XXXX号]房产为借款作抵押担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、合同还约定了其他内容。 2016年9月9日，原告与被告陈锦就上述抵押物到合浦县不动产登记局办理了抵押登记手续。2016年9月13日，原告依约向被告陈锦发放借款32万元。 截止至2018年10月21日，被告陈锦已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠借款本金329074.31元及利息1291.96元。 另查明，原告为本案诉讼支出律师代理服务费14089.24元。 本院认为：原告与被告陈锦签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方均应恪守履行。原告已依约向被告陈锦发放贷款，履行了出借义务，被告应按约履行还款义务，但被告借款后未能按期归还，致使原告不能实现合同目的，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》及要求被告陈锦偿还相应借款本息的诉讼请求，于法有据，对此本院予以支持。 对于被告北海市兴凯房地产开发有限公司的连带责任问题，因双方当事人在案涉《按揭贷款业务合作协议》中已明确约定被告北海市兴凯房地产开发有限公司提供阶段性连带责任担保期限为2年，本案中原告于2016年9月13日向被告陈锦发放贷款，因此担保期间为2016年9月13日起至2018年9月13日，原告在上述期间内未要求被告北海市兴凯房地产开发有限公司承担保证责任，故被告北海市兴凯房地产开发有限公司的保证责任已免除，现原告要求被告北海市兴凯房地产开发有限公司承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 就优先受偿权的问题，因原被告已就涉案抵押物办理抵押登记手续，抵押权成立并生效，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对律师费的主张，因原被告双方当事人在合同中已就该费用作明确约定，且该费用未超过相关收费标准，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行与被告陈锦签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[1677]号）； 二、被告陈锦须归还贷款本金300691.25元及利息（2018年10月21日之前的利息为1291.96元，以后的利息以本金300691.25元为基数，按编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[1677]号《个人购房借款/担保合同》约定的利率为计算标准，从2018年10月22日起计至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行； 三、被告陈锦须支付律师代理费14089.24元给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行； 四、原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行在实现上述债权时对被告陈锦名下坐落于北海市合浦[产权证号：桂（2016）合浦县不动产权第XXXX号]不动产的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行的其他诉讼请求。 案件受理费6041.08元，公告费260元，两项合计6301.08元，由被告陈锦负担（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费6041.08元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈军华 人民陪审员  苏家莲 人民陪审员  黄耀群 二〇一九年九月十二日 法官 助理  黄乐婷 书 记 员  陈文姗