福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初231号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行，住所地：莆田市城厢区霞林街道荔华东大道465号、471号、475号、491号1-5号。统一社会信用代码：913503025653632986。 负责人：林国志，行长。 委托诉讼代理人：杨力立，男，汉族，1988年1月4日出生，住福建省莆田市城厢区。系原告员工。 被告：邹建山，男，汉族，1985年10月2日出生，住福建省莆田市荔城区。 被告：邹华宾，女，汉族，1985年9月29日出生，住福建省莆田市城厢区。 被告：陈春林，男，汉族，1975年3月4日出生，住福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称“莆田农商行城厢支行”）与被告邹建山、邹华宾、陈春林银行卡纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨力立到庭参加诉讼，被告邹建山、邹华宾、陈春林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼：1.依法判令被告邹建山和被告邹华宾（借款人配偶）立即归还贷记卡透支本金人民币99811.25元以及该款自2018年2月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5元计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2018年8月20日的利息、违约金共33249.09元，本金及相关费用共计133060.34元。2.依法判令被告陈春林（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任。3.依法判令本案案件受理费由全部被告承担。事实和理由：2014年10月22日,被告邹建山向原告办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之3.5。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。”该笔贷记卡由被告陈春林提供连带保证责任。被告陈春林于2014年11月14日，向原告出具担保函，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，约定了：愿意为被告邹建山于2014年10月22日在原告申请的福万通贷记专项卡所有结欠款项，包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金（现违约金）、超限费、利息、相关费用承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记转向卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，被告按照申领审批程序通过原告的申请，于2014年12月17日原告向被告邹建山发放福万通贷记卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为人民币10万元，授信期限3年。但被告自2018年3月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，被告邹华宾系被告邹建山的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该配偶也在《家属告知书》中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，被告邹华宾应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告合法权益，故原告于2019年1月2日向本院提起诉讼。 被告邹建山、邹华宾、陈春林未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告身份证、结婚证复印件各一份，欲证明被告主体适格。 三、担保函复印件一份，欲证明被告陈春林为本案被告邹建山的借款提供连带担保责任。 四、福万通贷记卡申请表、《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》、家属告知书、信用卡明细账复印件各一份，欲证明2014年10月22日，被告邹建山其配偶向原告申领贷记卡。2014年12月17日，原告依约给予持卡人10万元的授信额度，透支月利率10.5‰。被告邹建山仅够足额偿还利息至2018年2月21日，本息分文未还。 五、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告一份，欲证明自2017年1月1日起，《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”调整为“违约金”。 本院审查认为，被告邹建山、邹华宾、陈春林未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年10月22日，被告邹建山在原告处申请办理了福万通贷记卡一张，以被告邹建山为甲方、原告莆田农商行城厢支行为乙方就福万通贷记卡的申领和使用等相关事宜签署《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》，约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均为每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。不更换新卡或中途停止使用福万通贷记卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡片交还乙方，并办理销卡手续。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所欠款项，甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还透支款（包括交易本金、利息、费用等）等内容。 同日，被告邹华宾在信用卡告知书的回执上签字，确认已获知邹建山在原告处申请福万通贷记专项卡（贷记卡），金额100000元，具体授信额度以原告最后审批为准。 2014年11月14日，被告陈春林向原告出具《担保函》，内容为：“邹建山于2014年10月22日在贵行申请福万通贷记专项卡（贷记卡），申请金额100000元（具体授信额度以贵行最后审批为准），期限36个月。为了维护贵行债权权益，我愿意对以上福万通贷记专项卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。” 2014年11月25日，原告审批同意被告邹建山申领贷记卡的申请，信用额度为100000元。 2016年11月10日，原告发布福建农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告：自2017年1月1日起，取消“超限费”，“滞纳金”项目调整为“违约金”，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。 原告向被告邹建山发放卡号为62×××02的福万通贷记卡，账单日为每月21日，透支年利率为12.6%。原告提供的账户明细查询载明上述福万通贷记卡的开户日期为2014年12月17日，被告邹建山使用上述福万通贷记卡产生债务。因上述福万通贷记卡的有效期于2017年12月届满，被告邹建山未按照合同约定足额偿还透支款项，截至2019年9月1日，被告邹建山尚欠透支本金99811.25元、利息18974.07元、违约金116046.9元。庭审中，原告确认其主张的利息、违约金均自2018年2月22日开始计算，2018年2月22日后偿还利息100元。 经查明，被告邹华宾与邹建山于2010年9月20日办理结婚登记手续。 综上所述，本院认为，被告邹建山向原告申领福万通贷记卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告邹建山自未能按期足额偿还本金，已构成违约。故原告主张被告应偿还透支本金99811.25元及该款自2018年2月22日起按照合同约定计算的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。已偿还的利息1200元应当予以扣除。被告邹华宾系被告邹建山的妻子，在信用卡告知书回执上签字，确认知悉被告邹建山申领本案福万通贷记卡，且未提供证据加以反驳，能够证明本案债务系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告邹华宾与被告邹建山对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告陈春林向原告出具《担保函》，为被告邹建山的上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告陈春林对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。因被告邹建山、邹华宾、陈春林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邹建山、邹华宾应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行透支本金人民币99811.25元及自2018年2月22日起至还清之日止按约定计算的利息、违约金（扣除已经偿还的利息100元，上述利息、违约金合计不得超过年利率24%的数额）； 二、被告陈春林对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2961元，由被告邹建山、邹华宾、陈春林负担。公告费560元，由被告陈春林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 林    吉    辉 人民陪审员 林素红人民陪审员林建华 二〇一九年九月二十六日 书 记 员 吴    娉    婷 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。