吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0283民初1347号原告：中国银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林省吉林市高新区。负责人：张大群，行长。委托诉讼代理人：孙莹莹，女，吉林巨石律师事务所律师。被告：方兆新，男，1988年4月18日出生，汉族，无职业，户籍地吉林省舒兰市。被告：韩芳冰，女，1983年7月10日出生，汉族，职业不详，户籍地吉林省德惠市。原告中国银行股份有限公司吉林市分行与被告方兆新、韩芳冰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司吉林市分行委托诉讼代理人孙莹莹、被告方兆新到庭参加诉讼，被告韩芳冰经公告送达开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司吉林市分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告方兆新签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（2017年吉舒二手房字034号）;2.依法判令被告方兆新偿还原告未到期本金余额168，791.01元,拖欠本金6,030.15元,利息7,118.05元，罚息:406.09元，合计182，345.30元。（截至到2019年1月14日）,2019年1月14日之后的利息及罚息按照合同约定的利率计算至贷款还清之日止;3.原告对被告的《房屋他项权证书》吉（2017)舒兰市不动产证明第0000736号折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权;4.本案诉讼费及其他为实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2017年7月14日，被告与原告签订了编号:2017年吉舒二手房字034号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定，被告向原告借款18万元，期限180个月，每年1月1日按照中国人民银行公布的基准利率调整本合同项下利率（3条1款)，当时的贷款利率为月4.695%。,按月结息和付息，还款方式为按月等额本息还款,借款人以本合同贷款所购的房屋位于吉林省舒兰市育才七号楼7单元601室向原告提供抵押，罚息利率上浮50%，截至2019年1月14日，被告尚欠原告未到期本金余额168，791.01元，拖欠本金6，030.15元，利息7，118.05元，罚息:406.09元，合计182，345.30元。方兆新辩称，原告告诉属实，没有意见。韩芳冰未到庭亦未提供书面答辩意见。本案的争议焦点为：1.原告与被告方兆新之间是否存在合法有效的金融借款合同关系；2.原告的诉请是否有事实和法律依据。针对争议焦点，中国银行股份有限公司吉林市分行向本院提供如下证据：1、二被告身份证复印件1份2页，户籍信息复印件2页，婚姻证明1页，证明二被告为本案的适格主体；2、《中国银行股份有限公司吉林省分行个人二手住房贷款申请、审批表》5页，证明被告欲向原告借款18万元，期限180个月，当时贷款利率为千分之4.695每月，利率上浮15%；3、《个人二手住房贷款合同》1份18页，证明贷款的本金金额和期限、利息、罚息、保证条款，违约条款等内容；4、不动产登记证明1页，证明被告以其位于吉林省舒兰市育才七号楼7单元601室房屋办理了抵押登记；5、《贷款已还款明细清单》及《未还款明细》各两份，证明原告起诉时（2019年1月14日）被告欠款的本金金额174821.16元、利息金额7118.05元及罚息406.09元；6、借据1张，证明原告于2017年8月8日已实际发放贷款。经质证，方兆新对上述证据真实性及证明问题均无异议。本院在受理本案后，依法向韩芳冰公告送达了起诉状副本、权利义务须知、举证通知书、开庭传票等相关法律手续，韩芳冰对中国银行股份有限公司吉林市分行告诉的事实和诉讼请求已经知晓。韩芳冰无正当理由未到庭参加诉讼，并且也未向本院提交答辩意见和反驳证据，视为韩芳冰放弃了答辩权、质证权等相关诉讼权利，本院推定韩芳冰对上述证据没有异议。本院认为，中国银行股份有限公司吉林市分行所举的上述证据客观、真实与本案有关联，本院予以确认和采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月5日，方兆新向中国银行股份有限公司舒兰支行申请二手住房贷款，用于购买案外人刘仁成所有的坐落于舒兰市北城街1600号，面积为74.68平方米的房屋。方兆新及共有人韩芳冰声明同意以上述贷款所购住房抵押。2017年7月14日，中国银行股份有限公司舒兰支行（贷款人、抵押权人）与方兆新（借款人、抵押人）签订编号为2017年吉舒二手房字034号《个人二手住房贷款合同》，合同约定：“中国银行股份有限公司舒兰支行为方兆新提供贷款180000元，贷款期限180个月。适用浮动利率，浮动利率按贷款基准利率上浮15%执行，贷款基准利率从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为每年1月1日）。按月付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日，以每月6日为还款日。逾期贷款罚息利率按约定的贷款利率水平加收50%。贷款支付方式为受托支付，支付至刘仁成账户内。借款人未按期归还贷款本息的，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同”。方兆新用上述房屋抵押，作为偿还借款的担保，2017年7月18日，办理了抵押权登记（不动产登记证明编号：吉（2017）舒兰市不动产证明第0000736号）。2017年8月8日，中国银行股份有限公司舒兰支行发放了贷款。后方兆新偿还了部分贷款，至2019年1月14日，方兆新已逾期9期未偿还贷款，未到期本金余额168791.01元，拖欠本金6030.15元、应收利息7118.05元、罚息406.09元，本息合计182345.30元。另查明：方兆新与韩芳冰于2010年5月4日登记结婚。本院认为，方兆新与中国银行股份有限公司舒兰支行签订的《个人二手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效。合同当事人均应按合同约定履行义务。中国银行股份有限公司舒兰支行已经按照约定提供了借款，方兆新未按照合同约定按期偿还借款，其行为已构成违约，应承担违约责任。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定，“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”根据双方合同中关于违约处理的约定，即“三、借款人违约事件及处理1.（2）未按期归还贷款本息”及“三、2.（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”因方兆新未按期归还本息，双方约定的解除合同的条件已经成就，故对中国银行股份有限公司吉林市分行提出的解除《个人二手住房贷款合同》（编号：2017年吉舒二手房字034号）的请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，”合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”对中国银行股份有限公司吉林市分行请求方兆新偿还2019年1月14日前的未到期本金168791.01元，拖欠本金6030.15元、利息7118.05元、罚息406.09元，本息合计182345.30元。2019年1月14日之后的利息及罚息按合同约定利率计算至贷款还清之日止的诉讼请求予以支持。关于中国银行股份有限公司吉林市分行请求对抵押房屋折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿的问题，因抵押房屋已办理了抵押登记，故抵押权已设立，对中国银行股份有限公司吉林分行的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司吉林市分行与方兆新签订的编号为2017年吉舒二手房字034号的《个人二手住房贷款合同》；二、方兆新于本判决生效后立即偿还中国银行股份有限公司吉林市分行贷款本息合计182345.30元（其中包括截至2019年1月14日前的未到期本金168791.01元，拖欠本金6030.15元、利息7118.05元、罚息406.09元，本息合计182345.30元）及2019年1月14日之后至借款还清之日止的利息及罚息（利息利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%执行，贷款基准利率从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为每年1月1日，罚息利率按约定利息利率水平加收50%计算）；三、中国银行股份有限公司吉林市分行对方兆新名下的坐落于吉林省舒兰市育才七号楼7单元601室的房屋[不动产登记证明号为吉（2017）舒兰市不动产证明第0000736号]折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3947元，由方兆新、韩芳冰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判长  谷俐利审判员  侯 洋审判员  邱 硕二〇一九年九月二十四日书记员  王盈霖