河南省泌阳县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1726刑初220号公诉机关河南省泌阳县人民检察院。被告人陈纪想，男，1990年12月25日出生，汉族，中专文化，户籍地及现住地为河南省泌阳县。因本案于2018年11月16日被泌阳县公安局刑事拘留，2018年11月29日经泌阳县人民检察院批准逮捕，次日被泌阳县公安局执行逮捕。辩护人袁文灿，河南博涛律师事务所律师。河南省泌阳县人民检察院以泌检刑刑诉（2019）170号起诉书指控被告人陈纪想犯贷款诈骗罪一案，于2019年5月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。泌阳县人民检察院指派检察员张耿出庭支持公诉，被告人陈纪想及其辩护人袁文灿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，1、被告人陈纪想为偿还个人欠款，联系无业人员王某、席某、李某为其担保贷款，伙同曲路（另案处理）伪造贷款人及担保人的工资证明、银行流水等材料，于2017年7月份通过泌阳县农村信用合作联社客户经理段某（另案处理）以贷款种植香菇为名骗取泌阳县农村信用合作联社贷款30万元。该笔贷款贷出后部分用于支付该笔贷款利息至2017年12月份、部分用于向曲路支付好处费、偿还其欠债等共计16万元，剩余14万元被陈纪想挥霍。至今该笔贷款未归还。2、被告人陈纪想为偿还个人欠款，向高林林介绍贷款担保人陈某（陈纪想哥哥）、寇某（陈纪想同村无业人员），伙同曲路伪造贷款人及担保人的工资证明、银行流水等材料，以高林林的名义于2017年3月份通过泌阳县农村信用合作联社客户经理刘某1，以房屋买卖为名同刘某2（曲路母亲）签定房屋买卖合同，骗取泌阳县农村信用合作联社贷款30万元，并将该笔贷款全部支付给刘某2。该笔贷款到期后，于2018年3月底在泌阳县农村信用合作联社由段某重新办理续贷手续，并支付利息至2018年6月25日。至今该笔贷款未归还。公诉机关为证实其指控，提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人陈纪想的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，提请以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈纪想辩称，对公诉机关的两起指控均认罪，第二起指控高林林的第一笔贷款是我找的担保人，贷款我用了一部分，利息也是我付的，但到期后高林林续贷时我就没有在家，我根本就没有参与。指控的第一起贷款我在2018年7月6日还付着利息，对这笔贷款我有能力偿还，没有想着不还钱。请求法院依法判决，对我从轻处罚。被告人陈纪想的辩护人袁文灿提出的辩护意见为：对起诉书指控的第一起犯罪罪名有异议，陈纪想的行为不构成贷款诈骗罪，陈纪想没有非法占有该笔贷款的目的，其行为应构成骗取贷款罪。指控第二起犯罪，陈纪想除在贷款前提出让陈某和寇某为高林林担保外，没有其它行为，即使陈纪想构成犯罪，也只能构成骗取贷款罪。在两起案件中，对贷款起决定作用的都是曲路，陈纪想只是听从安排，对犯罪只起到一定的辅助作用，应为从犯。陈纪想到案后如实坦白犯罪事实，自愿认罪认罚，无犯罪前科，请求对陈纪想准确定罪并从宽处罚。经审理查明，1、被告人陈纪想为偿还个人欠款，联系无业人员王某、席某、李某为其担保贷款，伙同曲路（另案处理）伪造贷款人及担保人的工资证明、银行流水等材料，于2017年7月份通过泌阳县农村信用合作联社客户经理段某（另案处理）以贷款种植香菇为名骗取泌阳县农村信用合作联社贷款30万元。该笔贷款贷出后部分用于支付该笔贷款利息、部分用于向曲路支付好处费、偿还其欠债等，该笔贷款并未用于贷款合同约定用途。贷款到期后，经多次催要，至今该笔贷款未归还。2、被告人陈纪想为偿还个人欠款，向高林林介绍贷款担保人陈某（陈纪想哥哥）、寇某（陈纪想同村无业人员），伙同曲路伪造贷款人及担保人的工资证明、银行流水等材料，以高林林的名义于2017年3月份通过泌阳县农村信用合作联社客户经理刘某1，以房屋买卖为名同刘某2（曲路母亲）签定房屋买卖合同，骗取泌阳县农村信用合作联社贷款30万元，并将该笔贷款全部支付给刘某2。该笔贷款到期后，于2018年3月底在泌阳县农村信用合作联社由段某重新办理续贷手续。经信贷人员多次催要，至今该笔贷款未归还。另查明，案发前，被告人陈纪想的贷款已偿还利息18202.57元，高林林的续贷款已偿还利息7966.29元。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以认定：（一）书证（1）户籍证明：陈纪想，男，1990年12月25日出生，成年人。（2）前科查询证明：陈纪想无犯罪前科。（3）证明7份：证实用于贷款的李某、王某、席某、高林林、寇某、陈某、姜某的在职证明都是虚假的。（4）陈纪想在泌阳县农村信用合作联社办理30万元贷款相关手续复印件：泌阳县农村信用合作联社个贷一部个人借款合同资料封面：客户陈纪想，贷款金额30万元，贷款品种生产贷，客户经理段某、汪丽。河南省农村信用社贷款发放通知单：2017年8月1日，泌阳县农联社客户经理段某向陈纪想发放30万元一般经营性贷款，2018年8月1日到期。泌阳县农村信用合作联社信贷业务审查报告：陈纪想向泌阳县农村信用合作联社个人金融一部申请消费贷30万元，期限1年，利率9.97‰，用于种植香菇，担保人席某、李某、王某，担保人均为在职职工，收入稳定，借款人还款主要来源为香菇销售收入，按月结息，经审核，同意上报审批。泌阳县农村信用合作联社信贷业务审批（咨询）表：审批通过。身份证复印件各1份：陈纪想、席某、李某、王某。席某结婚证复印件。王某户口本证明。工资证明3份（假）：席某年收入五万元；李某年收入三万元；王某年收入三万元。陈纪想银行交易明细（假）：中国建设银行卡号62×××25，户名：陈纪想，2017年1月21日至2017年7月21日个人活期账户交易明细。席某银行交易明细（假）：中国邮政储蓄银行卡号62×××62，户名：席某，2017年1月5日至2017年7月6日交易明细。李某银行交易明细（假）：中国农业银行卡号62×××41，户名李某，2017年1月1日至2017年7月20日交易明细。担保承诺书3份：席某、李某、王某于2017年7月26日签署，担保陈纪想的30万元贷款。个人信用报告4份：陈纪想、席某、李某、王某信用良好。泌阳县农村信用合作联社对借款人陈纪想保证贷款的调查报告：同意对陈纪想发放金额30万元保证担保贷款，期限12个月，用于种植香菇。委托划款扣款授权书：陈纪想授权泌阳县农村信用合作联社按照合同的约定划款扣款。个人借款合同：陈纪想与泌阳县农村信用合作联社签署借款合同，借款金额30万元，期限12个月，自2017年8月1日起至2018年8月1日，月利率9.97‰。保证合同：2017年8月1日，席某、李某、王某与泌阳县农村信用合作联社签署保证合同，担保陈纪想的30万元贷款。（5）高琳琳在泌阳县农村信用合作联社30万元贷款相关证据复印件：泌阳县农村信用合作联社个贷一部个人借款合同资料封面：客户高林林，贷款金额30万元，贷款品种消费贷，客户经理刘某1、段某。河南农村信用社支付通知单：2017年3月22日，泌阳县农联社客户经理刘某1向高林林发放30万元贷款，收款人刘某2，收款人账号62×××22。河南省农村信用社贷款发放通知单：2017年3月22日，泌阳县农联社客户经理刘某1向高林林发放30万元，一般个人消费贷款，2018年3月22日到期。泌阳县农村信用合作联社信贷业务审查报告：高林林向泌阳县农村信用合作联社个人金融部申请贷款30万元，期限1年，利率9.81‰，用于购买房屋，担保人寇某、姜某、陈某，担保人均为在职职工，收入稳定，借款人还款主要来源为家庭收入，按月结息，经审核，同意上报审批。贷款录入信息表：借款人高林林，担保人寇某、姜某、陈某。泌阳县农村信用合作联社信贷业务审批（咨询）表：审批通过。身份证复印件各1份：高林林、寇某、姜某、陈某、马东。户口本证明：高林林、姜某。工资证明4份（假）：高林林年收入四万元；寇某年收入五万元；姜某年收入五万元；陈某年收入三万元。高林林银行交易明细（假）：高林林中原银行客户明细对账单。姜某银行交易明细（假）：中国邮政储蓄银行卡账户62×××11交易明细。陈某银行交易明细（假）：中国农业银行账号交易明细。担保承诺书3份：寇某、姜某、陈某于2017年3月20日签署，担保高林林的30万元贷款。个人信用报告4份：高林林、寇某、姜某、陈某信用良好。房屋买卖合同：高林林与刘某2于2017年3月19日签署。泌阳县农村信用合作联社对借款人高林林保证贷款的贷前调查报告：同意对高林林发放金额30万元保证担保贷款，期限12个月，用于购买房屋。委托划款扣款授权书：高林林授权泌阳县农村信用合作联社按照合同的约定划款扣款。客户提款申请书：高林林于2017年5月22日签署，申请提款。贷款照片1张。最高额个人借款合同：高林林与泌阳县农村信用合作联社签署借款合同，借款金额30万元，期限12个月，自2017年3月22日起至2018年3月22日，月利率9.81‰。（6）高林林在泌阳县农村信用合作联社办理30万元贷款续贷相关证明材料：泌阳县农村信用合作联社个贷一部个人借款合同资料封面：客户高林林，贷款金额30万元，贷款品种生意贷，客户经理段某、汪丽。河南省农村信用社贷款发放通知单：2018年4月1日，泌阳县农联社客户经理段某向高林林发放30万元，一般经营性贷款，2019年4月1日到期。泌阳县农村信用合作联社信贷业务审查报告：高林林向泌阳县农村信用合作联社个人金融部申请生意贷30万元，期限1年，利率9.814‰，用于粮食购销，担保人寇某、姜某、陈某，担保人代偿能力一般，借款人还款主要来源为经营生意收入，按月结息，经审核，同意上报审批。身份证复印件各1份：高林林、寇某、姜某、陈某。离婚证复印件2份：高林林、陈某各一份。户口本证明：寇某。担保承诺书2份：寇某、姜某于2018年3月26日签署，担保高林林的30万元贷款。单身证明3份：寇某、姜某、陈某单身。高林林银行卡交易明细（假）：高林林河南省农村信用社账户历史交易明细清单。陈某银行卡交易明细（假）：中国农业银行账户交易明细。姜某银行卡交易明细（假）：中国农业银行账号交易明细。个人信用报告4份：高林林、寇某、姜某、陈某信用良好。委托划款扣款授权书：高林林授权泌阳县农村信用合作联社按照合同的约定划款扣款。客户提款申请书：高林林签署，申请提款。泌阳县农村信用合作联社对借款人高林林保证贷款的贷前调查报告2份（内容大体一致）：同意对高林林发放金额30万元保证担保贷款，期限12个月，用于经销粮食收购。贷款照片3张。最高额个人借款合同：高林林与泌阳县农村信用合作联社签署借款合同，借款金额30万元，期限12个月，自2018年4月1日起至2019年4月1日，月利率9.814‰。最高额保证合同：2018年4月1日，寇某、陈某、姜某与泌阳县农村信用合作联社签署最高额保证合同，担保高林林30万元贷款。（7）贷款业务明细表：黎丽自2016年1月至今在泌阳县农村信用合作联社所办理的所有贷款业务明细；（8）关于泌阳联社段某等客户经理经放的25笔贷款情况，附明细表：陈纪想借款30万元贷款欠息151天，欠息1.5万元。（9）到案经过：2018年11月16日陈纪想在万隆生活广场被抓获归案。（10）泌阳农村商业银行交易明细：贾慧虎、王萌、张强、陈纪想、李元威、焦清山、张国增、吕先党、高林林、张博等人在泌阳农村商业银行的交易明细。（11）陈纪想及高林林涉案贷款账户交易明细。（二）证人证言（1）证人段某于2018年7月4日第一次证言：1991年在泌阳县农联社工作，2012年在泌阳县农联社个贷部工作至今，担任客户经理已经六年。我的主要工作是对贷款客户所提供的贷款资料进行核实，依照规定进行贷款发放、收贷。民警出示的这几份公安机关依法调取的贾慧虎等人《泌阳县农村信用合作联社个贷部个人借款合同》，是曲路介绍给我，我办理的。经曲路介绍，总共放的几笔贷款中有陈纪想30万元，23笔，另外我还发放了一笔高林林的贷款30万元。总共是24笔，加起来总共是610万元。其中续贷的有高林林30万元，没有逾期但是一直联系不上没有付息的有陈纪想30万元。2016年底，曲路给我联系要给我介绍几个人是他的朋友，叫我帮帮忙把贷款办出来。曲路给我介绍的这些贷款都是担保贷款，我叫曲路他们准备贷款所需的材料：公职人员工资证明、6个月的银行流水、身份证、结婚证或单身声明等材料。从2017年1月至2017年8月，我办理了曲路给我介绍的上述共24笔贷款。开始的时候曲路带着贷款人和相关的贷款材料找我办理贷款，后来曲路贷款前给我打个电话说一声，贷款人带着相关贷款材料找我办贷款。然后我就给他们发放了贷款。我因当时忙的很，所以只对有的贷款人进行打电话了解了情况，有的没有了解情况。他们所提供的担保人我没有到相关单位核实，提交的工资证明、银行交易流水也没有进行核实。2017年11月，泌阳县农村信用联社对我们客户经理办理的贷款进行自查，其中陈纪想、高林林几个人的提交的材料我都没有认真核实，他们所提交的保证人公职人员工资证明、6个月的银行流水等材料都是虚假的。我就联系曲路，曲路说协助我追要贷款。由于他们还不上贷款，我就又为高林林等人办理了续贷手续，还是担保人贷款，高林林的担保人还是以前的担保人寇某、姜某、陈某。陈纪想我拉了一下流水，发现他给曲路转了6万块钱，剩下的钱他给取走了。高林林的贷款直接转给曲路的妈刘某2了。2017年11月已经知道上述贷款人张博、贾慧虎、高林林所提供的保证人及相关的贷款资料虚假，且已经没有还款能力，为他们办理续贷是因为我想给补救一下，把他们贷款手续完善一下，好再给他们宽限一段时间。他们已经不能正常还本付息，我个人多次催要，有的贷款人联系不上，有的贷款人直接跟我说他们没有偿还能力，钱还不上了，我要不这样给他们办续贷，他们的贷款到期的时候马上就会出事。证人段某于2018年7月4日第二次证言：陈纪想的保证贷款调查报告是我写的，我是A岗，陈纪想的贷款期限是一年，2017年8月01日到2018年8月1日，金额是30万元，陈纪想的贷款用途是种植香菇。关于陈纪想保证贷款调查报告上，家庭资产80万元，其中固定资产60万元，其他流动资产20万元等情况，前一段时间我见陈纪想了，陈纪想跟我说贷款时的理由等东西都是曲路交代的，曲路给他写了一张纸，上面是曲路编造好的种香菇的、家庭住址、家庭资产情况等，叫他按照纸上写的东西跟我说，具体的内容是我按照陈纪想跟我说的写的，我没有去核实。高林林的保证贷款调查报告，第一次贷款刘某1是A岗，我是B岗，当天我比较忙，就把这笔贷款交给刘某1去办，第一次贷款的报告是刘某1写的，后来这笔贷款逾期了，利息也不还了，刘某1一看出问题了就不管了，我就催着高林林回来，给办了续贷的手续，A岗是我，B岗是汪莉，续贷的报告是我写的。高林林的原贷款期限是一年，2017年3月22日到2018年3月22日，高林林贷款用途是购买曲路他妈刘某2的房子。续贷一年，是从2018年4月1号到2019年4月1号，续贷用途是粮食收购、经营奶茶店。关于高林林的保证贷款原贷调查报告上，高林林在泌阳县中医院工作，家庭资产150万元，其中固定资产80万元，其他资产70万元等情况，续贷报告上家庭资产120万，固定资产100万，其他资产20万，原贷时提供的东西都是曲路拿过去的，她认识高林林，所有的内容刘某1也没有去调查，是按照曲路提供的材料写的。续贷的时候高林林说她在贵州经营了一家奶茶店，我认为不合适，就把她设定为收购粮食的，这个贷款曲路说是他使，叫高林林出面贷的，对曲路我也比较放心就同意给他办了，这笔贷款直接打到了曲路他妈刘某2的账户上了，后来逾期的时候我向曲路要，曲路不承认了，我就催着高林林回来办理了续贷。曲路跟我说高林林和陈纪想是相好的，续贷的时候高林林跟我说这一笔钱是替陈纪想贷的，我后来查出来高林林贷的这笔款全部转到了曲路妈刘某2的账户上，陈纪想好赌博，欠曲路的高利贷多还不上，就用贷出来的款还曲路了。（2）证人李某于2018年5月21日证言：2017年夏天的时候，我听说陈纪想开了一个赌博场，随后陈纪想叫我到他的赌博场上去帮忙，没事转转就行，帮他们买点吃的啥的，每次给个二三百块钱，有时给个四五百，我在他的场上了四次，陈纪想给了我一千块钱。2017年6、7月份的时候，陈纪想跟我说叫我帮他担保他准备从农联社贷款，我说他贷不出来，因为我知道需要公务员担保，我啥都不是肯定不行。陈纪想跟我说其他的事不用我操心，我给他担保就行了，跟我说了好几天我后来也同意了。他叫我把我的身份证正反两面排成照片发给他，停了几天,陈纪想接着我、王某、席某一块到了曲路在三中后墙西边开的启福信贷公司，我记得我但是没有下车，陈纪想跟曲路他们在屋里说了一会话，然后我们就一块到了农联社门口，在门口停车场曲路跟我们说上去之后不要乱说话，问啥了就说是的就行，还叫我们记住我是电业局上班的，席某是联通公司上班的，王某好像是林业局上班的，然后我们到了农联社二楼的一个房间找到了一个三四十岁姓段的女的，曲路跟里面的人熟得很，一直在开着玩笑，姓段的要了我们的身份证，其他的也没有问啥，我记得当时王某也不知是席某少了一份材料说叫随后拿过去，然后我们签了字、拍了照之后就走了，贷款是啥时候办出来的我就不知道了，刚办了手续没几天我就联系不上陈纪想了，他是啥时候走的、到哪儿去了都没有跟我们说，2018年3月份左右，农联社那个姓段的女的用手机号150××××2889、151××××2001的手机号给我打电话，她说联系不上陈纪想了，叫我想办法跟陈纪想联系，我说陈纪想打电话也打不通，有事了只能通过微信联系，陈纪想也不说他在哪，我每次都把和陈纪想联系的情况截图发给姓段的，姓段的也给王某、席某打电话叫找陈纪想，他俩也联系不上，一直到现在我们也找不到陈纪想。是陈纪想自己说的，他说找曲路能办出来贷款，随后就叫我们三个给他担保，在曲路的帮助下就办出来了。我只给陈纪想提供了我的身份证，王某和席某提供了身份证，王某提供的有结婚证，别的都没有了。提交的材料是曲路拿着的，在一个档案袋里装着，我不知道还提交了哪些材料，但是我知道必须是公务员才能担保。我和王某、席某三个人都没有工作。王某、席某、陈纪想他们都是盘古乡的，王某之前在外地打工的，席某具体干啥的我不知道。陈纪想去贷款的原因是因为他当时欠的钱太多了还不上了，他跟我说过他欠了二三十万，没办法了就找曲路帮忙去银行贷款，当时连车都抵押到曲路那儿，后来又从曲路那开了回来。随后通过微信联系的时候陈纪想说曲路扣了他6万元钱，是啥钱我不知道。我知道曲路在三中后墙西边开了一家启福信贷公司，往外面放贷款，还能帮人从银行贷出来款，别的我就不知道了。我不知道陈纪想和曲路什么关系，陈纪想通过曲路帮忙从农联社贷出来了30万款。（3）证人席某于2018年5月21日证言：我和陈纪想都是盘古乡的，我俩认识，2017年6月份的一天陈纪想给我打电话说让我给他担保贷款，我说不中，我的身份证是过期的，没有答应他。后来陈纪想又找到我，陈纪想一直给我说他有点特殊情况，急用钱，最后我说：“我帮你担保可以，但是你必须把钱还给人家，我这也没有多少钱，你可别牵扯着我”，陈纪想说中。又隔两天还是几天我记不清了，陈纪想开着他的一辆白色途观大众越野车载着王某、李某到我家接我，让我带着我的身份证和结婚证去给他担保办贷款，我就带上了我的身份证和结婚证去给陈纪想担保办贷款。陈纪想开着他的车载着王某、李某和我去了曲路开的启福信贷公司，陈纪想和曲路在那里嘀嘀咕咕不知道说的啥，曲路给我们说让我们稍等一会后去泌阳县联社签字，等了一会儿后陈纪想开着他的白色大众越野车载着王某、李某和我，曲路拿着一个档案袋开着他自己的车，我们五个人去了泌阳县花园路西段那的泌阳县联社，曲路给我们几个说，等会进去了，如果农联社的人问了，让我说我在联通公司上班，王某和李某一个在泌阳县林业局上班，一个在泌阳县电业局上班，具体谁在哪个单位上班我记不清了，说了后曲路带着我们四个人去了泌阳县农联社找到一个叫段某的工作人员，段某和曲路手里都拿着一沓东西说：“把你们的身份证给我，我去给你们复印，你们先签字”，我说我的身份证过期了还能担保不，曲路和段某都说没有事，只要是合法公民就行。然后段某就把王某、李某和我的身份证拿过去复印了，复印完回来了段某和曲路翻着那一沓东西指着让我们几个签字，签完字后又让我们按了按手印，按完手印之后陈纪想、王某、李某、段某和我我们几个人拍了拍照，结束之后陈纪想带着王某、李某和我，我们几个先走了。曲路没有和我们一起走，他什么时间离开的泌阳县农联社我不清楚。陈纪想贷款了30万，是还账用的，我知道他赌博欠人家很多钱。我没有工作，在家务农，买了几台花生摘果机粉花生；王某也没有工作，他前几年在浙江打工，从浙江打工回来后，在家里务农；李某也没有工作，他在高店乡老家务农。开始的时候我们都不知道，曲路只给我们说拿着身份证签个字就中，办贷款的当天曲路才给我们说了我们各自的身份，在陈纪想和曲路带着我们去办贷款之前，曲路就把我们几个人伪造成了工作人员的身份，把相关材料已经办好了，那些都是假的，曲路给我们说啥都不用管，该办的他已经办好了，我们就跟着签了签字，拍了拍照。（4）证人陈某于2018年6月20日证言：我今天来说明一下我帮助高林林担保了一笔30万元贷款的事。2017年过完年没几天，我弟陈纪想喊我吃饭，当时一块吃饭的还有高林林、寇某，之前我也见过几次高林林，和她一块吃过几次饭，都是通过我弟弟陈纪想，吃饭的过程中高林林说她缺钱，想从银行贷点款，叫我和寇某给担保一下，陈纪想当时也叫我俩给她担保，我当时想着陈纪想和高林林关系不一般，这笔贷款是陈纪想准备办的就答应了。过了几天的一个中午高林林给我打电话说叫我拿着身份证、户口本和离婚证，然后接着寇某，我就接着寇某到了农联社给高林林打电话，高林林叫我上二楼，当时还有一个我不认识的二三十岁的年轻孩，我后来知道他也是给高林林担保的，农联社的是一个叫段某的女的和一个二三十岁的女的给办的手续，段某叫我们复印了身份证等，又叫寇某我们三个担保人签了字，随后又照了照相，然后我和寇某一块走了，过了有一个月左右我给陈纪想和高林林打电话问他们贷款下来了不，他俩都说没有贷下来，后来我就没有再多问，一直到今年3月份的时候，段某给我打电话问我贷款的事咋弄，我说贷款我问了没有贷下来，段某说贷款下来了，已经几个月不还利息了，本金也不还，高林林的人也找不到了，贷款也快到期了，还说我们担保人都有责任，随后又给我打了好几个电话叫我回去说给办续贷，随后我又和高林林联系，高林林说叫我们一块回去把续贷的手续办一下，当时寇某的手机号换了，我托人联系上寇某，我们和高林林一块联系好到了农联社找到段某，高林林当时把欠的几个月利息给付上了，之前担保的那个年轻孩也过去了，我们又一块办了续贷的手续，今年5月份的时候，具体时间我也记不清楚了，段某又给我打电话问我弟弟陈纪想在哪，段某说叫我赶紧找到陈纪想，说陈纪想一笔贷款到期了，本和息都没有还，我说我也联系不上陈纪想，要是联系上了就给他说说，随后段某就没有再给我打电话，高林林自从续贷之后没几天就联系不上了，手机、微信都给我拉黑了，电话号码也换了。我向农联社提供了我的身份证和离婚证，其他的东西我都没有提供。我不知道借款档案上面写的东西咋回事，我没有工作，我平时在外面打工的，干墙面外保暖的，我也不知道卫计委是个啥东西，我不知道这个证明是谁提供的。贷款档案里面的农业银行交易流水不是我的，我有一张农业银行的卡，但是卡号和流水上的卡号不一样，我农业银行卡尾号是2976。寇某没有工作，他和我是一个庄的，我们平时都在外面打工。我弟兄两个，陈纪想是我弟弟，他没有工作，我也不知道他天天干啥，高林林是铜山县，家是农村的，陈纪想和高林林在一块有三四年了，去年下半年的时候我妈给我打电话，说高林林的妈和丈夫到家里闹了，说不叫陈纪想和高林林在一块了等等，续贷的时候我看见高林林了，高林林说她离婚了，陈纪想没有离婚，她现在和陈纪想分手了。过年的时候他跟我打电话说在上海，随后一直到现在也联系不上他了，他经常换电话，我也不知道他在哪。我只知道他欠了不少帐，具体欠谁的咋欠的欠多少他也没有跟我说。（5）证人寇某于2018年6月20日证言：我认识高林林，2017年3月份，高琳琳叫我为她担保在泌阳县农村信用联社贷了一笔款，后来我才知道贷了30万元。高林林和俺庄的陈纪想是朋友关系，我通过陈纪想和高林林在一起吃饭认识的高林林。2017年3月，陈纪想约我和陈某在泌阳县碧水江南小区康师傅吃饭，认识了同桌的吃饭的一个女孩叫高林林。陈纪想介绍说高林林是他的朋友。高林林对我和陈某说，她想在泌阳县农联社贷一笔款用于做生意，需要使用我和陈某的身份证、户口本贷款。由于碍于面子，我和陈某都同意将本人的身份证户口本叫给高林林贷款使用。后过了几天，陈纪想和高林林开车到俺庄，将我和陈某的身份证、户口本拿走了。又过了几天，高林林给我打电话叫我到泌阳县农村信用联社在贷款的材料上签了字，还照了相，我也不知道高林林再泌阳县农联社贷了多少款。2018年3月份，泌阳县农联社给高林林放贷款的女工作人员给我打电话，说高林林在泌阳县农联社的贷款到期了，高林林他们都回来了，我是保证人，叫我回泌阳处理该笔贷款。我回泌阳后，高林林和放贷款的女工作人员给我说，叫我在贷款材料上签字，把该笔贷款的时间再延长一下，此次我才知道我2017年3月为高林林担保在泌阳县农联社贷款30万元。我也没办法，就又在贷款材料上签了字，照了相。这次照相的有泌阳县农联社的一位工作人员、高林林、我、陈某，还有上次来的二十多岁的那个男孩。我就提供了我本人的身份证、户口本，后又在保证人处签了字，照了相。没有出具其他材料或证明。关于我本人的泌阳县农机局工资证明、个人信用报告、单身证明等材料是高林林他们准备好的，我认为高林林与泌阳县农联社的女工作人员关系不一般，看上去挺熟的。他们只叫我出具了身份证、户口本，然后在保证人处签了字、照了相，该笔贷款就贷出来了。（6）证人刘某1于2018年6月19日证言：2011年我到泌阳县农联社王店信用社上班，2016年10月份我到泌阳县农联社个贷一部做客户经理至今。高林林这一笔2017年3月22日在泌阳县农联社贷款30万元是我办理的，我是A岗，B岗是段某协助我调查、审核的。2017年3月份高林林到农联社找段某贷款，当时因为我们分的都有贷款任务，段某把这个贷款客户给我了，让我给高琳琳办理贷款。我是A岗，段某是B岗。高林林申请贷款30万，贷款期限一年，每月利息3000元左右，用途是用于买房子。我忘记她的担保人是谁了，一共是三个担保人，我也没有对高林林进行调查。后来我对高林林提供的贷款资料进行审核，我把材料整理好后让段某签了自己的名字，随后让高林林去拍了照片，2017年3月22日这30万元的贷款打给高林林提供的账户上了。随后的6个月高林林一直都每月还利息，后来的六个月高林林还利息不那么及时了，需要我催催她才还利息，不过她没有都还利息只是每月的利息没有结清，后来我天天给高林林打电话催促她还款。2018年3月份高林林给我打电话说想缓缓手续再续贷一年，我说你这还没有结清，我给你办不成。随后我还一直催她还款一直到2018年3月31日高林林连本带息全部还清了。高林林贷款的时候提供的有工资证明、银行流水、保证人的工资证明、银行流水。但我没有调查核实。（7）证人姜某于2019年3月19日证言：我今天来说一下陈纪想贷款的事情，当时我没有给陈纪想担保贷款，是高林林找到我，说想让我给她担保贷款。大约在2017年3月份的一天，我当时在一个叫寻梦缘的网吧上网，高林林找到我，说想让我给她担保贷款，用一下我的身份证、户口本。然后我就跟她一起去泌阳县农村信用合作联社去办理担保贷款的事情。当时去了之后，就把我的身份证、户口本复印了一下，一个在农信社上班的女工作人员指导我在单身证明、工资证明上签字，之后我还和高林林及另外两个担保人、泌阳县农村信用合作联社的一个工作人员一起拍照。当时到农村信用社担保贷款使用的工资证明都是高林林给我提前弄好的，之前我并不知道有这些东西，高林林说我签字就可以了。当时我没有工作，签字的时候也没有仔细看，在网吧打游戏打的迷迷糊糊的，上面写的什么我也不清楚。担保贷款的时候我还是单身，没有结婚。当时我、陈纪想、高林林我们三个是朋友关系，后来高林林离婚，高林林的老公找陈纪想，我才知道陈纪想跟高林林是男女朋友关系。当时帮高林林担保贷款的时候我并不知道陈纪想用没用这笔钱，而且高林林也并没有给我说，后来2018年上半年的时候，我们去泌阳县农村信用合作联社办理续贷，我才知道这笔贷款是陈纪想用的，高林林说陈纪想一直还着贷款，后来不知道什么原因陈纪想没有再还了，高林林给我说这笔贷款你不用管了，高林林把续贷的违约金还上了。当时贷款到期，银行给我打电话说贷款到期了，催着我们还款，我就给高林林联系了，她当时在外地，正往家赶。高林林回来之后，高林林、我以及另外两个担保人我们四个一起去农村信用合作联社办理了续贷一年。（8）证人王某于2019年1月2日证言：我2015年前后认识的陈纪想。2017年热天的一天，陈纪想给我说想让我给他担保贷款，后来陈纪想开着一辆车拉着我到银行打印了我自己银行卡流水，又到泌阳县中国人民银行办理了个人征信报告。过了几天后的一天晚上陈纪想叫上我和席某、李某我们四个人一起到泌阳县八号附近一家“小地方”饭店吃饭，当时陈纪想请我们三个人吃饭的目的是想让我们三个人帮他担保贷款，我当时说我自己的户口本老婆不给我，陈纪想说那没有事明天上午一早我开车拉着你到盘古乡派出所打印一个就可以了。我们在一起吃饭的第二天上午陈纪想给我打电话，然后陈纪想开车拉着我到盘古乡派出所打印了一个户口本。打印户口本后陈纪想和我一起分别到席某家和李某家接着他俩，随后我们四个人到泌阳县农联社帮陈纪想办理贷款，在泌阳县农联社门口有一个瘦高个男子把我们四个人带到泌阳县农联社二楼信贷科，瘦高个男子在二楼信贷科好像很熟的样子，瘦高个男子喊给我们贷款的那个女经理好像喊“干妈”。办理贷款的那个女的拿来了一匝合同，在瘦高个男子的指导下我们都在贷款合同上面签了自己的名字按了自己的手印，另外在本人承诺担保贷款书上面也签了自己的名字，按了自己的手印。后来我、陈纪想、席某、李某我们四个人和办理贷款的那个女的我们一起拍了一张合影。在拍照的时间我们把自己的身份证放在自己的胸前。帮陈纪想办理完贷款后我们就各自回家了，我们离开农联社时那个瘦高个男子还一直没有离开农联社呢。我帮陈纪想担保贷款贷了30万，陈纪想给我说他贷的这30万元是做生意用的。我没有正式工作，我一直在工地干活。在办理贷款之前，那个瘦高个男子和陈纪想什么都没有给我们三个担保人说，我们就只管签名按手印。给我们办理贷款的那个女的没有问我们什么，瘦高个男子指导着我们几个人签名，那个女的一直在旁边站着。（9）证人刘某22019年5月15日证言：2012年我侄子刘国军想买我在泌阳县电业路东侧的房子，在我家人都不知道的情况下，我把这套房子卖给了刘国军，因过户需要几万元，刘国军不想出这个钱，所以这个房子一直没有过户，但实际上已经不是我的了。我不认识高林林，但是我听说过这个人，因为高林林贷款是受托支付把钱转到我银行卡上了。我没有和高林林签订过房屋买卖合同。（三）被告人供述与辩解被告人陈纪想于2018年11月16日第一次供述：2016年热天具体时间我记不清了，当时我在郑州干活回到泌阳县，在泌阳县钟航（老木）给我打电话让我去赌博，我到泌阳县老汽车站南边第三个十字路口蓝色经典门市部往东一家住户参与赌博。那是我第一次参与赌博，当时钟航是开赌博场的，这一次参与赌博的有苗治国、娄国、“俊宝”和我，从那次参与赌博后我在泌阳县城陆陆续续参与赌博了有一年多，2017年10月8日我离开泌阳的，因为我参与赌博的地方太多，具体哪一次在哪参与赌博的我真记不清了。具体时间我记不清了，当时因为我赌博输了很多钱，我还不上人家钱了，我就向曲路借高利贷，我认识曲路是因为在赌博场的圈子里面时间长了，曲路是给赌博的人放贷款的所以慢慢的我就认识曲路了。当时我是什么时间认识的曲路我记不清了，我开始到曲路那里贷款因为曲路对我的信用不太了解，所以一开始他贷款给我一万两万，慢慢的就贷的多，每次向曲路那儿用高利贷都是先扣利息再给贷的钱，每次都是一万元钱，利息每天一百块钱，我用一万块钱曲路只给我九千元，扣除我十天的利息1000元。一万块钱每天一百元的利息是曲路给我的最低利息了，有时还有每天200元的利息呢。我因为没有经济来源，还要还那么高的利息，所以后来我实在是没有办法还人家的钱了，另外在我们参与赌博的圈子里有很多人都找曲路办手续去银行贷款，一开始我不相信用虚假身份证都贷出来钱，后来我看到有很多人都贷出来钱了，于是我就给曲路说好话让他帮我也到银行贷款。曲路当时对我说让我给你办贷款也行，先给我交一万元钱定金，贷款办好后再交五万元，这个我知道的因为泌阳县明码标价曲路办贷款需要缴纳6万元钱手续费，再加上我急着用钱，所以我也同意给曲路那一万元钱，后来曲路还对我说让我自己去找贷款担保人，于是我找到了我的好朋友席某、李某、王某，当时人家几个都不愿意给我担保我好话说尽，去人家家里跑好多次，苦苦哀求让人家给我担保贷款。后来席某、李某、王某都同意给我担保贷款了。2017年9月份的一天我给曲路说担保人我找到了，曲路给我说需要提供担保人的身份证、结婚证、银行流水和中国人民银行的征信，这些我全部提供给曲路了。我把手续提供给曲路后有一个星期左右，曲路让我领着担保人一起到泌阳县农联社去找曲路，我带着席某、李某、王某一起到农联社找到曲路，当时负责给我们贷款的农联社的工作人员就是段某，段某让我签名、按手印、照相。照相时我和我的担保人面前放的都有一个牌子上面写着主贷人、担保人、客户经理。在段某的指导下我们完成好贷款手续后，曲路让我和担保人都走了，等了十天左右我的三十万贷款下来了。我的贷款金额是三十万，曲路扣除手续费6万元，另外曲路扣除我9000元的利息，因为曲路给我说最后三个月的利息他来付，另外我欠曲路的高利贷有90000元钱左右曲路也直接从我的三十万贷款中扣除了。最后到我手里的钱就剩下14万元左右了。我拿到这14万元钱后我和我女朋友高林林一起从泌阳县到贵州了，我用这14万元钱在贵州开了一个奶茶店，当时钱不够开一个奶茶店，我又借了我哥、我姐他们几万元。后来我的奶茶店全赔了转让了，从此以后我和我女朋友高林林分手了，随后我又从贵州回到郑州了，我在郑州干工地一直到2018年11月14号我从郑州回到泌阳县，今天下午在泌阳县万隆生活广场被你们公安局的民警抓获。我的三个担保人席某、李某、王某都没有工作，都是在工地上班的。办理好贷款后，曲路给我说：曲路给我了一个小本本让我回家好好背背，曲路给我的小本上面写着我的工作单位是我忘记了。反正我和席某、李某、王某我们四个人都有工作单位，有林业局的、电业局的、联通公司的、医院的，这些工作单位都是曲路给我们弄的虚假的工作单位。曲路给我们弄虚假的工作单位是办理贷款的需要，因为这样的话我们才能从银行贷出来钱。虽然知道是假的，但是一方面我觉得让曲路用这种方法贷款的人数比较多，我认为法不责众；另外我欠人家的钱比较多，我实在是没有办法了，当时即使再严重的违法行为我都不会顾及了，我都会去做的。当时是因为我赌博输的钱太多了，我和高林林我们两个当时在一块生活，我就四处借钱还债，当时连高林林那边的亲戚的钱我借的也不少，都是通过高林林给我借的，我借的还有曲路的高利贷，把我的车和高林林丈夫的车都抵押在曲路那儿了，正赶上高林林的丈夫回来，我也没有钱还曲路，车也没有办法给人家高林林开出来，当时我就不想活了，当天晚上我就想自杀，高林林看着我也可怜，第二天一早高林林就去找曲路，让曲路给帮忙贷款，这笔贷款的担保人也是我找的，具体情况和我的那一笔三十万的贷款流程是一样的。先给曲路交一万块钱的定金，这笔钱贷出来之后再给曲路五万元钱的好处费。还剩下二十四万元钱，大部分都还我赌博欠下的帐了，还剩下一点钱我们自己就花了。一个人只能在银行贷款一次，上一笔钱没还的就贷不出来钱了，我才使用的高林林的名字。贷款档案上的担保人工作证明是曲路给提供的，都是假的。我知道是假的还到银行贷款是因为我欠人家钱比较多，我实在是没有办法了，当时即使再严重的违法行为我都不会顾忌了，我都会去做的。被告人陈纪想于2018年11月30日第二次供述：泌阳县农信社已经起诉我了，我已经和银行达成协议了，银行给我出了谅解，我每月23号给银行还款6万元，但是我16号被公安机关逮起来了。（四）辨认笔录2019年1月2日，王某辨认出11号男子就是在泌阳县帮我们办理贷款的瘦高个子男子（曲路）。本院认为，被告人陈纪想以非法占有为目的，伙同曲路伪造贷款申请材料，以贷款用于种植香菇为名，骗取泌阳县农村信用合作联社贷款30万元，贷款借出后并未用于贷款合同约定的用途，而是归还个人借款等，到期后经信贷人员多次催要，拒不归还，其行为构成贷款诈骗罪；被告人陈纪想为偿还个人欠款，向高林林介绍贷款担保人，伙同曲路伪造贷款人及担保人身份、工资证明、银行流水等材料，骗取泌阳县农村信用合作联社贷款30万元，借出后仍未按借款合同约定的用途使用，而是归还陈纪想的个人欠款。贷款到期后经信贷人员段某多次催要，由于陈纪想、高林林未归还，段某为了规避责任追究，为该笔贷款办理了续贷手续，续贷相关材料仍是上一笔相同的虚假材料，续贷款到期后经催要，陈纪想、高林林仍未归还，续贷行为实际上是对前笔贷款的一种掩饰行为，泌阳县农村信用合作联社的损失并未得到弥补，陈纪想的行为构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人陈纪想犯贷款诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，予以支持。被告人陈纪想及其辩护人提出陈纪想不构成贷款诈骗罪的辩解及辩护意见，与查明事实不符，不予采纳。陈纪想与曲路、高林林等人构成共同犯罪，在第一起指控中，陈纪想积极参与，并以其名义贷款，款贷出后自己使用；在第二起指控中，陈纪想提供虚假身份的担保人，贷款借出后款也归自己使用，且同案人高林林未到案，不宜区分主从犯。因此，陈纪想在本案的两起指控中均不宜认定为从犯，辩护人提出陈纪想系从犯的辩护意见，理由不足，不予采纳。被告人陈纪想到案后如实供述自己的主要犯罪事实，系坦白，当庭自愿认罪，初犯，可依法或酌情从轻处罚。陈纪想及其辩护人请求对其从轻处罚的部分理由成立，予以采纳。结合被告人的犯罪事实、情节、危害结果及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人陈纪想犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年11月16日起至2024年11月15日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人陈纪想与同案人连带退赔被害人泌阳县农村信用合作联社经济损失人民币五十七万三千八百三十一元一角四分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  史松玖审 判 员  薛九建人民陪审员  尹永红二〇一九年九月二十九日书 记 员  吕佳静