云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终1422号上诉人（原审被告）：朱柳林，男，汉族，1977年8月16日生，云南省宣威市人，住云南省宣威市，现住宣威市。委托诉讼代理人：鲁有林、朱志刚，云南广度佰佳律师事务所律师，特别授权代理。被上诉人（原审原告）：曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司，住所地云南省曲靖市宣威市向阳西街83号。法定代表人：骆政，董事长。委托诉讼代理人：王祥波，云南辰铭律师事务所律师，特别授权代理。原审被告：桂希狄，男，回族，1981年10月7日生，云南省宣威市人，住宣威市。原审被告：宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司，住所地云南省曲靖市宣威市大丰商业街。法定代表人：张华芬，经理。上诉人朱柳林因与被上诉人曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司、原审被告桂希狄、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司金融借款合同纠纷一案，不服云南省宣威市人民法院(2018)云0381民初3179号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人朱柳林上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、本案被上诉人诉请的借贷关系，被上诉人并未举证证明实际款项已经发放给借款人，借款人不应承担还款责任，故上诉人亦不应当承担保证责任。被上诉人提交了贷款合同，没有出示能够证明被上诉人向上诉人的银行账户转入合同约定资金的银行流水和转账凭证，不能证明被上诉人向上诉人实际交付了借款。二、被上诉人贷款过程中存在严重违法违规事实，以合法形式掩盖非法目的，损害他人合法权益，扰乱金融秩序，合同无效。被上诉人在与上诉人办理贷款手续的过程中严重背离了商业银行依法经营的法律规范和银行业管理的基本规则。具体为：高吸揽储，拼凑贷款资金，并把高息揽储的资金使用费转嫁给上诉人，严重扰乱金融市场，加重借款人的资金使用成本，造成借款人还款不能；被上诉人和第三方高利贷者互相串通，借助银行贷款的合法外衣牟取暴利，形式上完全符合银行的借款流程，实际上披着合法外衣，变成被上诉人获取利益的手段和工具，以合法形式掩盖非法目的，损害借款人的利益，合同无效。被上诉人曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司辩称，上诉人的上诉理由无事实及法律依据，请求驳回上诉，维持原判。原审被告桂希狄、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司未作陈述。曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.判令被告桂希狄向原告偿还借款本金80000元、利息和罚息4624.97（计算至2018年7月30日），合计84624.97元。并自2018年8月1日开始按月利率千分之13.35支付利息、罚息至借款本金还清之日止；2.判令被告朱柳林和宣威市浩阳农业科技开发有限公司对本债务承担连带保证责任；3.判令三被告承担原告为实现债权产生律师费5000元；4.本案诉讼费由三被告承担。一审法院认定事实：被告桂希狄于2016年12月21日与原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司签订《农户小额担保借款合同》（合同编号：HT8190204030320161221003），合同约定被告桂希狄向原告借款人民币80000元，用于购买苗木，借款期限为12个月即自2016年12月21日起至2017年12月20日止，借款执行月利率8.9‰的固定利率，还款方式采用按季付息，结息时间每季度末20日，到期一次性归还全部借款。为保证被告桂希狄按时归还借款，被告朱柳林、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司与原告签订《个人客户保证合同》为该债务提供连带责任保证，保证期限为债务履行期届满之日起二年。同时，原、被告在合同中就双方的违约责任、保证范围、诉讼费用承担等事宜进行了约定。合同签订后，原告按约定向被告桂希狄发放了贷款。借款后，被告桂希狄按季支付利息至2018年6月20日止，后未能按约履行义务，至2018年7月30日，被告桂希狄共欠原告借款本金80000元、利息166.22元、罚息4458.75元，合计84624.97元。一审法院认为，被告桂希狄与原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司签订《农户小额担保借款合同》，被告朱柳林、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司与原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司签订《个人客户保证合同》，上述合同均属双方当事人自愿签订的合同，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，借款人应按照约定的期限偿还借款和支付利息。原告已按合同约定向被告桂希狄发放了贷款本金人民币80000元，被告桂希狄未按合同约定偿还借款本息的行为已构成违约，故原告的诉讼请求成立，依法予以支持。本案被告朱柳林、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司《个人客户保证合同》中约定为该款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定，本案当事人约定保证期间为债务履行期限届满之日起两年，而主合同债务履行期届满日是2017年12月20日，根据保证合同的约定，保证期间即为2017年12月20日起至2019年12月19日止，在此期间，原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司有权要求保证人对借款人桂希狄的债务承担保证责任，故被告朱柳林、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司在本案中应承担连带保证责任。对原告要求被告承担支付律师费人民币5000元的诉讼主张，因原告未能提供证据证实，故该项主张不予支持。被告朱柳林、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权和抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由被告桂希狄于本判决生效后十五日内偿还原告借款本金80000元、利息166.22元、罚息4458.75元（利息、罚息计算至2018年7月30日），合计84624.97元；自2018年8月1日起至贷款还清之日止的利息按双方约定利率计算；二、被告朱柳林、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司对本判决第一项确定的履行内容向原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司承担连带清偿责任；三、驳回原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费人民币2041元，由被告桂希狄、朱柳林、宣威市浩阳农业生物科技开发有限公司负担。二审中，上诉人申请本院向被上诉人调取被上诉人向借款人发放贷款及借款人向被上诉人还款的银行流水。经本院询问，被上诉人向本院提交了交易明细一份，经质证，上诉人认为该银行流水反映出被上诉人贷款过程中存在严重违法违规事实，以合法形式掩盖非法目的，损害他人合法权益，扰乱金融秩序，合同无效；贷款合同的约定用途是购买种苗，但实际贷款是用于资金调头，并没有用于借款合同约定的购买种苗，借款人没有按照合同用途使用贷款资金，担保人不应当承担担保责任；2017年12月27日至2018年3月27日已经支付的利息应当予以扣减。本院认为，被上诉人经本院要求提交的交易明细，证明被上诉人实际发放贷款的事实，交易明细中记载的交易信息并不能证明上诉人的主张，本院对该证据予以采信。经二审审理查明的事实与一审确认的事实一致，本院依法予以确认。本院认为，上诉人朱柳林认为被上诉人曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司未举证证实借款已实际发放给借款人，故借款人不应承担还款责任，上诉人不应承担保证责任，一审中被上诉人提交了《农户小额担保借款合同》、借款凭证，证明已将借款80000元发放至桂希狄账户，二审中被上诉人提交的交易明细也证明贷款实际转入桂希狄账户，且一审中借款人桂希狄对借款已实际发放并无异议，上诉人朱柳林认为贷款未实际发放无相应证据，应按《个人客户保证合同》的约定承担相应的保证责任。上诉人朱柳林认为被上诉人贷款过程中存在违法违规，以合法形式掩盖非法目的，对此上诉人未提交相应证据证实，其主张合同无效的上诉理由不能成立。综上所述，上诉人朱柳林的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2041元，由上诉人朱柳林负担。本判决为终审判决。审判长  邬汉洪审判员  廖 锐审判员  孙靖然二〇一九年九月十八日书记员  蔡 霞