呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （２０１９）内７１０２民初４０３号 原告：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司。 主要负责人：王蒙宁，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵海成，该公司员工。 委托诉讼代理人：刘克勤，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。 被告：赵聪明，男，汉族，1984年11月3日出生，住呼和浩特市。 原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司（以下简称保险公司）与被告赵聪明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，于同年9月26日公开开庭进行了审理，原告保险公司委托诉讼代理人刘克勤到庭参加诉讼。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代偿款39763.53元；2、判令被告支付原告保险费22994.92元；3、判令被告赔偿原告逾期付款的利息损失至实际支付之日止（自2017年5月13日起，以本金62758.45元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率4.35％计算）。事实与理由：2016年5月11日，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险，双方约定，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司呼和浩特中山西路支行（以下简称光大银行呼支行）为被保险人。另约定，被保险人向被告发放49000元贷款，若被告超过80天未向被保险人偿还贷款，视为保险事故发生，原告即向被保险人进行理赔。原告基于被告的违约而赔偿后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告自2017年2月11日未向被保险人还款，原告于2017年5月13日进行理赔，代被告偿还被保险人贷款39763.53元。被告尚欠原告保险费22994.92元。为维护原告的合法权益，向贵院提起诉讼，恳请支持原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2016年5月6日，被告赵聪明向原告保险公司投保了个人信用贷款保证保险。保险单记载：投保人为赵聪明，被保险人为光大银行呼支行，贷款金额为49000元，保险费金额为29567.16元，月保险费金额为821.31元，保险金额54185.36元，赔偿等待期为80天，月费率为1.5157％，每月按被告赵聪明给银行还款之日同时缴纳保险费。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项下货款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定:保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。附带个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款或付息义务，且超过保险单载明的期限（简称赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。第十条约定：“本保险的保险期间根据贷款合同约定的还款期限而确定，但最长不得超过三年，具体起始日和终止日以保险单上载明的日期为准。如果借款人提前还清贷款，则保险期间至实际还款日结束”。第十九条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。同年5月11日，被告赵聪明与光大银行呼支行签订了个人贷款合同。合同约定，贷款金额49000元，贷款期限36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮40％执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65％。贷款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月对日偿还，未按照本合同约定期限归还贷款本金的，计收罚息，罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮50％。合同签订后，光大银行呼支行依约发放了贷款。 在2017年2月11日的还款应还日，被告赵聪明未按约还款。后再未向被保险人偿还剩余贷款本息，超过赔偿等待期80天后，原告于2017年5月2日进行理赔，代被告偿还被保险人光大银行呼支行剩余贷款本息，该行出具代偿债务与权益转让确认书，确认已收到了原告代被告赵聪明偿还了被保险人光大银行呼支行贷款本息39763.53元（其中本金38937.59元、利息794.04元、罚息31.90元），至此，被保险人光大银行呼支行与被告赵聪明的个人贷款合同贷款已结清。被告向原告已支付保费6525.75元。庭审过程中，原告放弃对被告未付保费所产生违约金的诉请。本案的诉讼费、公告费由被告承担。 上述事实有原告提举的以下书证予以证实：1、保险公司个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款，证明原告与被告之间的保证保险合同关系及原、被告与被保险人之间保险事实；2、个人贷款合同、贷款借据，证明被告与被保险人光大银行呼支行间借款49000元，并在贷款合同中约定贷款利率、贷款期限、利息、罚息的事实；3、消费信贷对账单、保单详细信息展示，证明被告向被保险人偿还了部分还款本金、利息，支付原告保费，原告向被保险人支付理赔款39763.53元，被告欠原告保费的事实；4、代偿债务与权益转让确认书，证明原告依据约定，向被保险人支付了代偿款39763.53元，被保险人予以确认的事实。上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告赵聪明未到庭应诉，应视为其放弃答辩、举证和质证的权利，因此而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务，原、被告签订的保证保险合同及被告赵聪明与光大银行呼支行签订的贷款合同合法、有效，双方均应予恪守。被告赵聪明未完全履行合同约定的偿还贷款及支付保费义务，构成违约。依保险合同约定，被告的违约行为属于保险事故。原告作为保证保险的保险人向被保险人赔付保险金后，享有代位求偿权。关于原告主张的代偿款39763.53元的诉请，于法有据，应予支持；关于原告主张的保险费22994.92元的诉请，保险合同约定保险期间为自个人贷款合同项下货款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，因个人贷款合同的借款人是被告赵聪明，故清偿全部贷款本息的义务主体应是被告赵聪明，即被告自己偿还借款的，才能以该还款日作为保险期间结束日。据此，本案保险期间应认定为被告赵聪明向原告支付代偿款本息之日止。故对原告诉请的未付保费以保单中约定的29567.16元保费为限，自个人贷款发放之日起至被告清偿代偿款之日止，每月按821.31元计算，扣减已支付保费6525.75元的部分予以支持；关于原告主张被告支付逾期付款利息损失即违约金的诉请，原告代被告赔偿保险金后，被告未支付原告代偿款，构成违约，应当支付违约金。保险合同中未约定违约金支付起始日，原告也未提供证据证明其代偿后至起诉前向被告主张过权利，故违约金计算起始日应为向本院起诉之日。对原告主张的逾期付款利息即违约金以代偿款39763.53元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵聪明于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司代偿款39763.53元； 二、被告赵聪明于本判决生效之日起十日内以总额29567.16元为限向原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司支付保费（自2016年5月11日起至被告赵聪明履行本判决第一项义务之日止，按照每月保费821.31元计算，已付的6525.75元予以扣减）； 三、被告赵聪明于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司违约金（自2019年7月5日起至实际支付之日止，以本息39763.53元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1369元、公告费300元，由赵聪明承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审判长  段金明 审判员  张亚军 审判员  纪 杰 二〇一九年九月二十六日 书记员  钟美丽 附本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。