广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初4129号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号，统一社会信用代码91440703893928665N。负责人：蔡可期，行长，委托代理人：郑逸天，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：郑超，系广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：陈天成，男，1981年10月13日出生，汉族，住广西桂平市，被告：张爱红，女，1980年10月1日出生，汉族，住广西桂平市，原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告陈天成、张爱红信用卡纠纷一案。本院于2019年5月15日立案受理后，依法由审判员冯立章适用普通程序,于同年9月11日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人郑逸天到庭参加诉讼，被告陈天成、张爱红经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行起诉认为：2016年9月22日，陈天成向中行江门分行提交中国银行信用卡个人申请表，经中行江门分行审批后，于2016年9月26日成功开立了中国银行信用卡，卡号为62×××32。陈天成、张爱红填写《爱家分期申请表》，申请通过上述信用卡办理分期借款，经中行江门分行审批后，陈天成与中行江门分行于2016年10月11日签订《中银信用卡分期业务借款协议》，约定：陈天成通过上述信用卡办理分期借款，借款本金为60000元，用于家居装修消费，陈天成分60期向中行江门分行归还借款。中行江门分行依据协议约定，向陈天成发放了借款60000元（中行江门分行根据协议，直接将借款付至陈天成名下中国银行江门丰乐路支行账号62×××91）。中行江门分行向陈天成发放了借款后，陈天成自2018年11月起不按时足额偿还借款。中行江门分行多次催告陈天成要求其及时偿还本息，但陈天成仍逾期还款。截止2019年3月9日，陈天成尚欠中行江门分行已到期本金30186.72元，未到期本金37400元及利息3480.11元，违约金为4921.21元。据此，请求判令：1.被告陈天成立即向原告中行江门分行偿还截止2019年3月9日的借款本息75988.04元（其中借款本金为30186.72元，未到期本金37400元，利息3480.11元、还款违约金4921.21元）及从2019年3月10日起至款项还清之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息；2.被告张爱红对被告陈天成涉诉债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告陈天成、张爱红承担。庭审期间，中行江门分行变更其第1项诉讼请求为：被告陈天成立即向原告中行江门分行偿还欠款本金59386.72元（包括已到期本金28386.72元，未到期本金31000元）、手续费8200元（包括已到期手续费1800元，未到期手续费6400元）及相应的利息（包括截止至2019年3月9日的利息3480.11元及从2019年3月10日起至款项还清之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息）、计算至2019年3月9日的违约金4921.21元。原告中行江门分行提供的证据有：1.身份证复印件、结婚证复印件1份；2.《中国银行信用卡个人申请表》、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统复印件各1份；3.爱家分期申请表、中国银行信用卡分期业务借款协议（编号：HTJI2016100002965724号）、借款借据复印件各1份；4.中国银行信用卡分行客服系统、律师催收函、信用卡流水明细表复印件各1份。被告陈天成、张爱红没有答辩和举证。本院查明：陈天成与张爱红系夫妻关系，二人于2009年10月20日登记结婚。2016年9月22日，陈天成填写《中国银行信用卡个人申请表》（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。其后，中行江门分行批准陈天成的办卡申请，并向其发放卡号为62×××32的长城环球通爱家信用卡。同日，陈天成、张爱红向中行江门分行提交《爱家分期申请表》，向中行江门分行申请分期额度60000元用于装修。2016年10月11日，陈天成和中行江门分行签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2016100002965724号），约定中行江门分行授予陈天成分期授信额度60000元用于家居装修，手续费12000元，分期期数为60期；约定本合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方（即中行江门分行方）有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性记入账户，乙方（即陈天成方）应当立即结清本协议下对甲方的债务。2016年10月13日，中行江门分行根据《中国银行信用卡分期业务借款协议》的约定将借款60000元付至陈天成名下账户62×××91，陈天成在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。陈天成初时能按时足额还款，但自2018年9月13日起出现逾期还款现象，截止2019年3月9日，陈天成尚欠借款本金59386.72元（包括已到期本金28386.72元，未到期本金31000元）、手续费8200元（包括已到期手续费1800元，未到期手续费6400元）、利息3480.11元。中行江门分行于2019年5月15日提起本案诉讼。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：如甲方（“信用卡申请人”）在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，甲方应支付透支利息及相关费用，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。又查明：2016年11月15日，中国银行发布了《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》，对原《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》进行了修订，并自2017年1月1日起生效，其中将有关滞纳金的条款修订为甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，陈天成向中行江门分行申领信用卡并申请分期付款业务，双方订立《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，《中国银行信用卡分期业务借款协议》意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证信用卡账户流水以证实陈天成办理分期付款业务后已经逾期还款，截止2019年3月9日陈天成尚欠借款本金59386.72元、手续费8200元、利息3480.11元，陈天成没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，陈天成的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，主张陈天成偿还全部信用卡欠款本金59386.72元、手续费及相应的利息，合法合理，本院予以支持。至于违约金，虽中国银行于2016年11月15日发布公告将信用卡的违约责任条款修订为不再计收滞纳金但按原滞纳金的标准（以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计算）计收违约金，但在本案中未有证据显示双方对费用的变更有进行协商并达成合意，因此中行江门分行请求陈天成支付违约金4921.21元，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。最后，本案债务系陈天成在其与张爱红婚姻关系存续期间所负的债务，且张爱红在《爱家分期申请表》上作为借款人的配偶签名，上述行为有共同举债的合意，因此，本案债务应为夫妻共同债务，中行江门分行请求张爱红承担共同清偿责任，理据充分，本院予以支持。陈天成、张爱红经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告陈天成、张爱红应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还62×××32号信用卡欠款本金59386.72元、手续费8200元及支付相应利息（包括截止2019年3月9日的利息3480.11元及从2019年3月10日起至实际给付之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息）；二、驳回原告中国银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。被告陈天成、张爱红如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1699.70元，保全费779.88元，合共2479.58元，由原告中国银行股份有限公司江门分行负担100元，被告陈天成、张爱红共同负担2379.58元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判长  冯立章审判员  杨婷焕审判员  赵 旸二〇一九年九月二十日法官助理黄绮卿书记员杨海棠