河北省秦皇岛市山海关区人民法院民事判决书（2019）冀0303民初380号原告：深圳博泽商业保理有限公司，住所地，深圳市前海深巷合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：王亚楠，经理。委托诉讼代理人：刘旭楠，河北高俊霞律师事务所律师。被告：余文明，男，1983年10月23日出生，汉族，住河北省迁安市，公民身份号码：×××。被告：杜春小，女，1983年4月12日出生，汉族，住河北省迁安市，公民身份号码：×××。原告深圳博泽商业保理有限公司（以下简称博泽公司）与被告余文明、杜春小民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告博泽公司委托诉讼代理人刘旭楠到庭参加诉讼,被告余文明、杜春小经本院依法送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告博泽公司向本院提出诉讼请求：1.判令第一被告偿还原告借款本金97300元及利息（自2015年4月10日起至本息全部给付完毕之日止，按年利率24%计算利息）；2.判令第二被告承担连带保证责任；3.诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年3月10日，出借人刘璐、第一被告通过秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（下称达飞公司）签订了《循环借款协议》。额度有效期届满前30日，若双方无异议，额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。协议还约定出借人刘璐发放借款和第一被告还款都是通过授权达飞公司向第三方支付机构即易智付科技（北京）有限公司(下称易智付公司)发出指令来完成。第一被告通过操作“达飞移动支付”APP在借款可用额度范围内自由搭配借款并还款。协议同时还约定了利息、服务费、各方的权利和义务、第一被告的陈述和保证、违约责任、债权转让、纠纷解决等事项。同日，第二被告签订《保证合同》，并作为连带责任人在合同上签字按捺。《循环借款协议》签订后，2015年3月8日至2015年3月24日，出借人刘璐通过易智付公司向第一被告支付借款97300元。借款到期后，达飞公司协助出借人刘璐及原告多次找二被告或委托他人向二被告催要上述借款及利息、违约金等损失，但二被告至今没有足额偿还欠款。2018年12月26日，出借人刘璐、原告签订了《债权转让合同》，根据该合同的约定，刘璐将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告，原告成为上述债权的债权人。依据法律规定和《债权转让合同》约定，二被告应当向原告履行还款义务。《债权转让合同》签订后，根据法律规定和《循环借款协议》中约定的通知送达方式，达飞公司以邮寄和短信方式向二被告通知了该债权转让的事实。二被告违反《循环借款协议》和《保证合同》约定的内容，没有及时归还款项，二被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款协议》和《保证合同》约定的争议解决方式向秦皇岛市山海关区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。被告余文明、杜春小未作答辩。本院经审理认定事实如下:2014年3月10日，被告余文明（甲方，借款人）与刘璐（乙方，出借人）、秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（丙方）签订《循环借款协议》，约定，鉴于：1、甲方有一定的资金需求。2、乙方同意在一定额度内为甲方提供循环借款。3、丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务。4、根据有关法律法规和规章，各方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。第一条循环借款：1、甲方可申请借款的最高金额（以下称借款额度）为100000元(大写：人民币壹拾万元整)。乙方有权随时调整甲方的借款额度（包括调增与调减），甲方的实际最高借款额度以达飞移动支付平台上甲方账户中显示的最高借款额度为准。甲方最高借款额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准。2、本协议所称循环借款是指由甲方提出借款申请，并提供符合乙方要求的借款申请条件，经乙方同意，甲方可在乙方给予的借款额度有效期内自行搭配每次使用的金额，随借随还、循环使用，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本协议项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条申请借款方式：甲方需填达飞移动支付服务申请表，乙方对甲方进行信用评估，甲方的信用情况经乙方确认同意的，丙方将为甲方开通“达飞移动支付”的账户，甲方借款需下载并安装“达飞移动支付”客户端，通过该客户端进行每次借款申请、还款申请等事项的操作。第三条借款额度有效期：1、借款额度有效期（以下称“额度有效期”），自2014年3月10日起至2015年3月9日止。2、在额度有效期届满时，未使用的借款额度自动失效。3、额度有效期届满前30日，若甲乙双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，但乙方有权在额度有效期届满前30日委托第三方对甲方再次进行信用评估,乙方有权根据再次进行的信用评估结果调整甲方的最高借款额度。4、单笔借款期限系指自甲方专用账户收到单笔借款日起至约定的还款之日止的期间。但单笔借款期限最长不超过90日（自款项汇入甲方专用账户之日起90个自然日），且任何一笔借款的到期日不得迟于借款额度有效期届满日。……第五条借款发放和支付：1、乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。甲方申请单笔借款后，丙方收到甲方提交的借款申请审核通过的，丙方将根据乙方授权向第三方支付机构发出指令放款；……3、预期收益率：乙方发放借款后可能享有的预期收益率为3%/月。第六条甲方专用账户:甲方用于接受借款及还款的账户信息如下：户名：余文明，开户行:中国农业银行河北省迁安燕山南路支行，开户账号：×××。第七条还款：1、甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现。2、本协议项下借款的每月应还款项自借款金额存入甲方专用账户之日起按日计算。3、甲方需在每月15日（不得迟于当日16:00)之前足额存入每月应还款项于甲方专用账户中，丙方有权在甲方还款日按照前款所述方式委托第三方支付机构将款项扣划至相关账户，或要求甲方配合办理有关扣划手续。如果甲方专用账户中的款项不足以支付甲方全部到期应付款项的，乙方授权丙方有权决定清偿顺序。5、每单笔借款90日期限到期应偿还的全部款项计算方式为：全部款项=逾期违约金+服务费+预期收益+借款本金。……第十三条通知:1、本协议项下的所有通知应以书面形式（包括电子数据形式）发出。除另有约定外，各方指定本协议载明的地址为通讯及联系地址。丙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本协议记载的或按甲方以书面通知丙方变更后的地址发出即视为已送达。2、甲方应于下列信息变更之日起三日内提供更新后的信息给丙方（包含但不限于）:本人、家庭联系人及紧急联系人的工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱的变更，若因甲方不及时提供上述变更信息而造成丙方调查及诉讼费用的由甲方承担。……第十六条纠纷解决:如果甲乙丙三方在本协议履行过程中发生任何争执，应友好协商解决；如协商不成，则须按下列第2项方式解决:1、向秦皇岛仲裁委员会申请仲裁。2、依法向出借人所在地人民法院提起诉讼。协议还约定了其他内容。协议有刘璐、被告余文明签字、捺印，有秦皇岛市达飞贷款代理有限公司加盖公章。同日，被告余文明（甲方）与秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（乙方）、易智付科技（北京）有限公司（丙方）签订《三方代扣授权协议》，约定，1、甲方的银行账户信息如下：开户名：余文明，开户银行名称:中国农业银行河北省迁安燕山南路支行，开户银行卡号：×××。2、甲方授权乙方向丙方发出扣划指令，委托丙方或丙方的合作方从本协议第一条甲方的银行账户中扣划一定的款项代付至乙方指定的银行账户。丙方接到乙方扣划指令后，有权根据扣划指令的要求，由丙方或者丙方的合作方从甲方银行账户中将相应款项扣划至乙方指定的银行账户。甲方同意并认可丙方或者丙方的合作方按照扣划指令的内容从甲方银行账户中扣划约定款项至乙方指定的银行账户。3、甲方确认本协议第一条银行账户信息是真实合法账户，在账户中留有足够余额。如因账户余额不足或不可归责于乙方、丙方的任何事由，导致无法及时扣划或扣划错误、失败，由此产生的责任由甲方承担。协议上有被告余文明签字、捺印，有秦皇岛市达飞贷款代理有限公司、易智付科技（北京）有限公司加盖公章。2014年3月10日，刘璐（甲方，出借人）与被告余文明（乙方，借款人）、被告杜春小（丙方，保证人）签订《保证合同》，约定，丙方愿意以保证的方式就甲、乙双方签订的《循环借款协议》（以下简称主协议）向甲方提供担保，承担保证责任。甲方经审查，同意丙方作为保证人。甲、乙、丙三方依照国家法律法规的规定，经协商一致，订立本合同。第一条保证范围：丙方保证范围为乙方向甲方借款的本金、利息、违约金、罚息、损失赔偿金以及甲方为实现债权所产生的一切费用等。第二条保证期间：本合同丙方的保证期间为乙方与甲方签订的主协议约定的主债务履行期届满之日起五年。第三条保证方式：1、丙方在其保证范围内承担无条件、不可撤销的连带保证责任。……第八条争议的解决：本合同履行过程中发生争议的，当事人应协商解决，协商不成的，则须按下列第2项方式解决:1、向秦皇岛仲裁委员会申请仲裁。2、依法向出借人所在地人民法院提起诉讼。合同还约定了其他内容。合同有刘璐、被告余文明、杜春小签字、捺印。2015年3月8日至2015年3月24日，被告余文明指定专用银行账户分批收到借款共计97300元。原告起诉前，被告余文明已还清2015年4月9日前的利息1538.49元。借款本金97300元及自2015年4月10日起的利息被告余文明至今未偿还。2018年12月26日，刘璐（甲方，转让方）与原告博泽公司（乙方，受让方）签订《债权转让合同》，约定，合同签订地为：秦皇岛市海港区。根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规和规章的规定，甲、乙双方遵循自愿、公平、诚实信用的原则，经友好协商，甲方向乙方转让其对第三方李杨等406人(详情见债权转让附表）拥有的全部债权，就相关事宜达成一致意见，签订本债权转让协议（以下简称“本协议”）。自本协议生效之日起，甲方将其对第三方李杨等406人享有的借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息、律师费、实现债权的其他费用的债权（以下统称目标债权）全部转让给乙方。合同还约定了其他内容。合同附债权转让附表，附表中包含本案所涉债权。后秦皇岛市达飞贷款代理有限公司以EMS及短信方式将债权转让的事实通知了二被告。原告提交了循环借款协议、保证合同、债权转让合同、快递单、短信截图、三方代扣授权协议、易智付付款凭证、还款明细表，以上证据具有真实性、合法性并与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，被告余文明与刘璐签订的《循环借款协议》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为合法有效协议，当事人应按协议约定履行各自义务。刘璐已按约定履行了出借义务，但被告余文明未按约定履行还本付息义务，已构成违约。2018年12月26日，刘璐与原告签订《债权转让合同》，将其对被告余文明享有的债权转让给原告，并通知了被告余文明，故被告余文明应向原告履行还本付息义务，对原告要求被告余文明偿还借款本金97300元及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告余文明按24%/年的标准支付利息，低于被告余文明与刘璐之间的约定且未超过相关法律规定，本院予以支持。因2015年4月9日前的利息被告余文明已还清，故利息应自2015年4月10日起计算。被告杜春小为以上债务的连带责任保证人，依据相关法律规定，保证期间，债权人将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，故被告杜春小应对以上债务向原告承担连带还款责任。综上所述，被告余文明应偿还原告借款本金97300元并支付相应利息，被告杜春小对以上债务承担连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余文明于本判决生效后十日内一次性偿还原告深圳博泽商业保理有限公司借款本金97300元，并按年利率24%支付自2015年4月10日至判决指定的履行期限内实际给付之日期间的利息；二、被告杜春小对以上债务承担连带还款责任。被告杜春小承担保证责任后，有权向被告余文明追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1116元，由被告余文明、杜春小共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长 申 妍人民陪审员 寇 玮人民陪审员 葛爱军 二〇一九年九月六日书 记 员 王 俏