辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽1002民初2268号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地：辽阳市白塔区新运大街304号。 负责人：白广卓，该行行长。 委托代理人：王丽娜，女，1979年2月14日出生，汉族，住辽阳市白塔区，该行员工。 被告：佟和义，男，1963年2月27日出生，满族，住辽宁省灯塔市。 被告：佟绍琼，男，1984年10月28日出生，满族，住辽阳市文圣区。 被告：中华联合财产保险股份有限公司辽阳中心支公司，住所地：辽阳市白塔区逸东家园A区网点69号。 负责人：张立国，总经理。 委托代理人：柏蒙，男，1992年11月21日出生，汉族，住辽阳市白塔区，该公司职员。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称“邮储银行辽阳分行”）为与被告佟和义、祁永华、中华联合财产保险有限公司辽阳中心支公司（以下简称“中华联合辽阳支公司”）借款合同纠纷一案，于2019年7月24日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员刘明贺独任审判，因祁永华于2019年8月16日死亡，依原告申请追加祁永华法定继承人佟绍琼为本案被告，于2019年8月26日公开开庭审理了本案。原告邮储银行辽阳分行委托代理人王丽娜，被告佟和义、佟绍琼、中华联合辽阳支公司委托代理人柏蒙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行辽阳分行诉称：2017年6月21日，被告佟和义、祁永华以进料为由与原告邮储银行辽阳分行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告佟和义、祁永华发放贷款49万元，贷款期限自2017年6月21日至2018年6月21日止，还款方式为阶段性等额本息方式，利息为8%，罚息利率为10.4%。2017年6月21日，被告中华联合辽阳支公司出具《农户小额信用贷款保证保险单》，对被告佟和义、祁永华借款本息承担连带责任保证。2017年6月21日，原告向被告佟和义、祁永华发放贷款49万元。2018年4月21日起被告佟和义、祁永华没有按照还款计划如期还款，截止起诉日累计逾期397天，逾期金额共计409737.68元，原告多次催要，被告均未还款。现原告诉至法院，请求判令二被告给付所欠贷款本息409737.68元，（本金365676.13元，利息及罚息至起诉之日为44061.55元），实际给付利息及罚息的金额计算至本金付清之日止，以原告信贷系统显示为准；中华联合辽阳支公司对贷款本息承担连带保证责任。 被告佟和义辩称：2017年6月21日，被告佟和义、祁永华与邮储银行辽阳分行签订《小额贷款借款合同》，同于承包种植水稻，租地费105万元，育种播种、扶苗28万元，化肥17.5万元、农药9万元，收割17.6万元，共计177.1万元。以上为佟和义承包水稻田1000亩实际发生的费用。当年秋收时佟和义承包水稻田平均亩产940斤总产量947000斤，销售1272150元。祁永华于2018年8月16日死亡，其患病期间佟和义照顾妻子，正是水稻田间管理在7月-8月阶段，佟和义护理妻子没有及时播撒化肥，其后不久播撒化肥及跟踪管理还是未来得及，造成水稻减产，产量没有上来，造成亏损498850元。2017年6月21日，佟和义及其妻子与邮储银行辽阳分行签订《小额贷款借款合同》同时与中华联合辽阳支公司签订《风险保险合同》，佟和义承包的水稻田1000亩亏损498850元，应当有保险公司承担风险贷款责任。佟和义为了保证当时签订该合同花费28000元。佟和义承包水稻田亏损，无力偿还贷款，佟和义签订了《风险保险合同》，保险公司应当承担责任，请求法院驳回原告诉讼请求。 被告佟绍琼辩称：我不清楚本案借款情况。 被告中华联合辽阳支公司辩称：我公司应赔付金额为80%，绝对免赔20%，借款人逾期原告未及时向我公司告知，根据调查，该笔借款非借款人本人使用，存在挪用情况，不应由我公司赔偿，有与原告的协议及保险条款，约定如有挪用我方免赔。 本院经审理查明：佟和义与祁永华系夫妻，2017年6月21日，佟和义、祁永华与邮储银行辽阳分行签订《小额贷款额度借款合同》，贷款49万元用于购买化肥、人工费用，借期12个月，年利率8%，罚息利率为10.4%。佟和义在借款人处签字，祁永华在共同借款人处签字。原告邮储银行辽阳分行于当日将49万元贷款发放到被告佟和义账户。截至目前，被告佟和义尚欠贷款本金365676.13元。中国邮政储蓄银行（甲方）与中华联合财产保险股份有限公司（乙方）签订三农贷款履约保证保险业务合作协议，约定借款人/投保人向甲方申请办理三农贷款业务，甲方负责借款人/投保人资料审核、发放三农贷款，乙方为借款人/投保人提供信贷履约保证保险。2017年6月21日，被告中华联合辽阳支公司出具农户小额信用贷款保证保险单，约定本保险合同实行绝对免赔，每次绝对免赔率为保险事故发生时借款人所欠被保险人贷款本息的20%。 另查明，被告佟绍琼系佟和义与祁永华之子，其当庭表示放弃对祁永华遗产的继承。 上述事实，有原告提供的《小额贷款额度借款合同》、放款单及手工借据、还款计划表及还款流水、农户小额信用贷款保证保险单；被告中华联合辽阳支公司提供的三农贷款履约保证保险业务合作协议、保险条款以及原、被告各方当庭陈述笔录在卷佐证，经当庭举证、质证，并经本院审查，可以采信。 本院认为，2017年6月21日，原告邮储银行辽阳分行与佟和义、祁永华签订《小额贷款额度借款合同》，原告邮储银行辽阳分行与被告中华联合辽阳支公司签订的《三农贷款履约保证保险业务合作协议》，均是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告邮储银行辽阳分行已经按合同约定向被告佟和义发放贷款49万元，被告应当按照合同约定偿还借款本息。被告逾期还款，已构成违约，原告邮储银行辽阳分行要求被告佟和义给付所欠贷款本金365676.13元，利息及罚息金额计算至本金付清之日止请求，符合合同约定，本院予以支持。被告中华联合辽阳支公司辩称该笔借款非借款人本人使用，存在挪用情况，未提供证据加以佐证，故对于被告中华联合辽阳支公司的相关答辩意见，本院不予采纳。因被告中华联合辽阳支公司与原告邮储银行辽阳分行约定了绝对免赔20%，故其应按合同约定向原告给付佟和义未偿还贷款本息的80%。被告佟绍琼当庭表示放弃对其母祁永华遗产的继承，故原告要求被告佟绍琼偿还借款本息的请求，本院不予支持。被告中华联合辽阳支公司未就其在承担保险责任后是否有权向被告佟和义进行追偿提供证据，对此本案不予处理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下： 一、被告佟和义欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行借款本金365676.13元、利息、罚息（按照《小额贷款额度借款合同》约定的利息、罚息标准至借款本金全部还清之日止），被告中华联合财产保险有限公司辽阳中心支公司在农户小额信用贷款保证保险范围内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行上述款项的80%，上述款项其余的20%由被告佟和义偿还； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行的其他诉讼请求。 上述款项于本判决生效后十日内给付。 如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3723.00元，由被告佟和义负担744.60元，被告中华联合财产保险有限公司辽阳中心支公司负担2978.40元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  刘明贺 二〇一九年九月二日 书记员  刘美君 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。