济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初6052号原告：平安银行股份有限公司济南分行，住济南市，统一社会信用代码：913701007326288217。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：于学伟，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾洪斌，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：张某，女，1980年3月14日出生，回族，住济南市，公民身份号码：。委托诉讼代理人：高强，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵颜，山东齐鲁律师事务所实习律师。原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）与被告张某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安银行济南分行委托诉讼代理人于学伟，张某的委托诉讼代理人高强、赵颜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。平安银行济南分行向本院提出诉讼请求：1、判令张某偿还欠款本金共计480311.05元及相应利息（截至2019年5月21日欠息金额为14026.48元，2019年5月22日至贷款结清之日的利息按照合同约定计算）；2、判令对张某的抵押房产[鲁（2016）济南市不动产权第]享有抵押权，并有权以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；3、判令张某承担本案全部诉讼费用，以及平安银行济南分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用）。事实与理由：2016年5月6日，平安银行济南分行与张某签订编号为平银（济南）房贷字（2016）第（号《房地产买卖抵押贷款合同》，合同约定：平安银行济南分行为张某提供抵押贷款50万元，贷款期限为2016年4月22日至2046年4月22日，共360个月，利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮5%，利率调整方式为按年调整，还款方式为按月等额还款。并约定：由张某以自有房产（位于历城区花园路5号28号楼，权证号：鲁（2016）济南市不动产权第）作抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围均为债务人张某所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等合同约定的各项费用，利息及罚息按照合同的约定计算。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。《房地产买卖抵押贷款合同》约定当发生张某违约事件时，平安银行济南分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行济南分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；同时约定贷款到期或提前到期，张某未能按照约定偿还贷款本息的，平安银行济南分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，平安银行济南分行按照张某申请如约发放了贷款。但张某未能按照约定还本付息，经平安银行济南分行多次催要未果，为维护平安银行济南分行的合法权益，特诉至法院。平安银行济南分行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款事项告知书一份、《房地产买卖抵押贷款合同》一份；证据2、抵押声明书一份、不动产登记证明一份；证据3、付款授权书、平安银行零售信贷出账确认书、个人贷款出账凭证各一份；证据4、借据台账、欠款明细各一份。张某辩称，张某并非涉案房产的实际所有权人。坐落于济南市历城区花园路5号28号楼房产原系胥明和朱忠美共有，2016年7月25日，张某通过二手房买卖方式形式上的拥有所有权，但没有支付对价。张某和胥明、朱忠美之间仅仅是借名买房，张某并非涉案房产的实际所有权人。涉案贷款本息不应由张某偿还。在买卖过程中，张某以该房产为抵押物在平安银行股份有限公司济南分行按揭贷款50万元，2016年5月19日，该50万元由平安银行打入王海波账户，由胥明实际使用，胥明每月向张某的账户打钱偿还平安银行贷款。因此，涉案贷款本息应由实际使用人胥明偿还，张某不承担还款义务。不认可平安银行济南分行利息计算方式，主张的复利不应支持，利息过高。平安银行济南分行申请查封的房产和账户数额高于平安银行济南分行起诉的数额，请求解封。双方当事人围绕诉求提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认基本事实如下：2016年5月6日，平安银行济南分行向张某出具《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款事项告知书》，面签内容为《房地产买卖抵押贷款合同》，贷款告知事项包括实际出账金额、期限、利率、还款方式等，张某在告知书上签名。2016年5月6日，平安银行济南分行与张某签订《房地产买卖抵押贷款合同》（平银（济南）房贷字（2016）第（号，合同载明借款人为张某，抵押人为张某。合同特别约定条款第一条约定：贷款金额为50万元，贷款期限360个月，自2016年4月22日起至2046年4月22日止。贷款利率为：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮5%。合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整。第二条约定：合同项下的贷款资金采用受托支付方式支付。第八条约定：合同项下的抵押房地产为：济南市历城区花园路5号28号楼，权证号：鲁（2016）济南市不动产权第。合同普通性条款第四条约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。抵押担保的范围为合同项下第一条所约定的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算。第十三条均约定违约事件及违约责任：一、违约事件包括张某拖欠贷款本金、利息费用等；二、发生违约事件时，1、平安银行济南分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行济南分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。2、平安银行济南分行有权停止或终止发放合同项下尚未发放的任何款项；3、平安银行济南分行有权直接从张某账户上扣收贷款本息和费用；4、贷款到期或者提前到期，张某未能按约定偿还贷款本息的，平安银行济南分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。合同普通性条款第十四条附则约定：二、费用。实现债权的费用是指，张某到期没有偿还贷款本息，导致平安银行济南分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等，由张某、担保人负担。2016年5月12日，张某办理了不动产抵押登记手续，证号为鲁（2016）济南市不动产证明第号，载明以鲁（2016）济南市不动产权第为抵押，担保债权数额50万元。平安银行济南分行提交的借据台账及欠款明细载明：平安银行济南分行于2016年5月19日发放贷款50万元，2046年5月19日到期，当前执行年利率为4.9%。张某于2018年11月19日起没再偿还借款，至2019年5月21日共欠贷款本金480311.05元，利息（含罚息、复利）14026.48元。另查明，历城区花园路5号28号楼的房屋（济南）号所有权人为张某。本院认为，张某与平安银行济南分行签订的《房地产买卖抵押贷款合同》，系当事人的真实意思表示，不违背法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以认可，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。《房地产买卖抵押贷款合同》签订后，平安银行济南分行于2016年5月19日发放50万元贷款，但张某于2018年11月19日起没有按照约定履行偿还贷款本金和利息的义务，截止2019年5月21日，张某欠款本金共计480311.05元，利息（含罚息、复利）共计14026.48元，因此，平安银行济南分行要求张某偿还欠款本金共计480311.05元及相应利息14026.48元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持；2019年5月22日的嗣后利息，按合同及借据台账约定的利率计算至张某实际给付之日。张某与平安银行济南分行签订《房地产买卖抵押贷款合同》，并就涉案房产办理了抵押登记，根据《担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，上述担保行为合法有效，平安银行济南分行享有优先受偿权，在张某未按期还款情况下，平安银行济南分行要求对张某提供的位于济南市历城区花园路5号28号楼房产优先受偿，理由正当，本院予以支持。平安银行济南分行要求张某承担实现债权的费用，无证据佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告张某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行借款本金480311.05元；被告张某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行截至2019年5月21日利息（含罚息、复利）14026.48元（嗣后利息，按照合同及借据台账约定的利率，计算至实际给付之日止）；原告平安银行股份有限公司济南分行就被告张某抵押房产[鲁（2016）济南市不动产权第]享有抵押权，并有权在50万元范围内以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司济南分行其他诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8720元，保全费2990元，由被告张某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  罗 琳人民陪审员  李林峰人民陪审员  马呈云二〇一九年九月二十九日书 记 员  柳华进