广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初4335号原告：乔冠林，男，汉族，1982年6月27日出生，身份住址广东省深圳市南山区，委托诉讼代理人：何仿，广东广和律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵文嘉，广东广和律师事务所实习律师。被告：张红兵，男，汉族，1979年8月9日出生，身份住址江苏省响水县，被告：黄军粮，男，汉族，1973年11月24日出生，身份住址江西省宜春市上高县，原告乔冠林诉被告张红兵、黄军粮民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月11日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审判，于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何仿、邵文嘉到庭参加了诉讼。被告张红兵、黄军粮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张红兵偿还原告借款本金10万元；2.被告张红兵按年利率10.45%计算支付逾期利息，自2018年7月10日起算，直至清偿全部借款之日止（暂计至2018年10月29日为3164.03元）；3.被告张红兵承担本案担保费；4.被告张红兵承担本案律师费1万元；5.被告黄军粮对上述债务承担连带保证责任；6.两被告承担本案全部诉讼费用。上述费用共计113164.03元。事实和理由：2018年4月10日，被告张红兵通过深圳市普惠贷互联网金融服务有限公司（以下简称普惠贷公司）“石榴壳网站（域名为www.16ker.com）”发布借款要约（编号：CY198-18041001），借款金额为10万元。2018年4月10日，案外人闫春与两被告通过普惠贷公司“石榴壳网站”所提供的居间服务签订《民间担保借贷合同》（合同编号：“石榴壳”民借字第1138201804101500176827号），双方约定：被告张红兵向案外人闫春借款10万元；借款期限为3个月，自本合同生效日当天起计；借款年利率为9.5%，若被告张红兵逾期还款，应自逾期之日起按逾期利率支付利息，逾期利率在正常利率基础上上浮10%；被告黄军粮为本案债务承担连带保证责任；若被告张红兵不能依照本合同的约定履行还本付息义务，致使案外人闫春及其权利、义务受让人采取任何合法救济手段进行追索，则案外人闫春及其权利、义务受让人有权要求被告张红兵承担由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费、交通费、差旅费、调查费及其他实现债权所产生的费用等）；此项权利亦在担保人即被告黄军粮的担保范围和无条件受让范围之列；案外人闫春有权单方决定将本合同项下权利、义务部分或全部转让给第三人，但第三人必须也是“石榴壳网站“的用户。2018年4月10日，根据案外人闫春、两被告与上海汇付数据有限公司（以下简称汇付公司）所签订的独立的《资金托管协议》及《民间担保借贷合同》（合同编号：“石榴壳”民借字第1138201804101500176827号）第1.3、1.4条约定，汇付公司将闫春于“汇付天下”平台所开立托管账户（客户号6000060090142966）中的10万元借款本金划至被告张红兵于“汇付天下”平台所开立的托管账户（客户号600060274772213）。2018年4月10日，被告张红兵将其于“汇付天下”平台所开立托管账户（客户号600060274772213）中的10万元借款本金取现，取现银行为中国银行，取现账户卡号为62×××72。2018年7月13日，原告与案外人闫春签订《债权转让协议书》（协议编号：“石榴壳”民借字第1138201804101500176827号-zqzr），双方约定：原告受让案外人闫春通过普惠贷公司运营的互联网金融服务平台“石榴壳”与借款人签署并生效的《民间担保借贷合同》（合同编号：“石榴壳”民借字第1138201804101500176827号）项下全部债权；案外人闫春授权原告于本协议生效后以书面形式或电子邮件形式通知被告张红兵，告知本协议项下债权转让行为的发生；任何法定或《借贷合同》约定的与转让债权相关之权利及义务应于本协议生效后一并由原告享有及承担，另有约定的除外。2018年10月26日，原告通过EMS邮寄方式通知被告张红兵本案债权转让行为的发生。截至今日，两被告仅偿还借款期限内的利息。原告多次向两被告催讨，但两被告拒不偿还借款。为维护原告权益，特提起诉讼。两被告未答辩，亦未提交证据。经审理查明，原告的陈述事实与本院查明的基本一致，本院予以确认。另查明，2018年4月10日，被告张红兵通过普惠贷公司“石榴壳网站（域名为www.16ker.com）”发布《借款要约》，具体内容为：借款金额为10万元，借款期限为3个月，年利率为9.5%，居间服务费率为14.5%，并声明该要约已获得包括配偶在内的所有财产共有人同意。落款要约人处有被告张红兵的签名及捺印。原告提交的汇付天下P2P商户控台截图的交易信息显示，2018年4月10日案外人闫春从其“汇付天下”平台客户号为6000060090142966的账户出账10万元至被告张红兵客户号为6000060274772213的账户，被告张红兵于同日从其客户号6000060274772213的账户取现10万元至其中国银行卡号为62×××72的账户。另查，2017年8月30日，中国人民银行向汇付公司发放《支付业务许可证》，汇付公司可开展互联网支付业务，有效期至2021年5月2日。普惠贷公司与汇付公司于2019年4月签订的《汇付天下账户系统服务协议》，约定“汇付天下”账户系统服务是汇付公司为普惠贷公司及其用户定制开发的包含收款、付款、分账并记录具体账务明细及资金余额等功能的账户系统，包括专属账户开户、充值记账、支付、取现、收费、用户信息管理、用户账户查询及其他增值功能；普惠贷公司个人用户为其本人支付账户首次快捷充值时，汇付公司将通过身份证、姓名、银行卡号、手机号多种方式进行支付验证，银行卡绑定验证通过后，充值完成；用户开通快捷充值功能后，则其绑定的该银行借记卡则视为其本人专属账户的唯一取现银行卡，未经汇付公司审核确认，用户不得任意换绑、解绑、新增取现卡或快捷充值银行卡。另，汇付公司向P2P客户专属邮箱发送《关于实名认证和绑卡验证功能合法性的答复》载明：用户使用汇付天下P2P账户系统托管，需要开设汇付天下专属账户，需要进行实名认证，用户在相关页面提交信息后，身份信息将传送至公安系统进行实名制校验，校验通过，则开户成功；若需进行资金操作，则要绑定银行卡，用户填写银行卡信息（姓名、身份证号、银行卡号和预留手机号），发往银行进行验证，验证通过，则成功。根据汇付天下商户控台所提供的客户信息查询显示：客户姓名张红兵，证件号码为320921197908060411，客户号为6000060274772213，客户名为phd_zhanghongbing，手机号码为189××××1006，绑定卡号为中国银行6217********2672，绑卡日期为2018年4月10日，并已通过验证。原告主张律师费1万元，但未提交《委托代理合同》、转账凭证等相应证据。依据原告提交的《不可撤销担保书》显示，2018年4月10日，被告黄军粮向出具《不可撤销担保书》，承诺对被告张红兵在石榴壳网站的借款提供不可撤销连带责任担保，担保范围包括本金、利息、罚息。复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及各贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费、交通费、差旅费、调查费及其他实现债权所产生的费用等）。原告主张为本案支出保全担保费1500元，提交了亚太财产保险有限公司深圳分公司向原告出具的发票，载明其他财产保险服务保险金额1500元。庭审时，原告确认被告在借款期限内按照合同约定的年利率9.5%支付了三个月利息，数额为7125元；2018年10月29日，原告向本院提起诉讼，向两被告主张权利。本院认为，本案所涉合同均为各方当事人的真实意思表示，内容均未违反法律、法规的强制性规定，均合法有效，各方均应诚实全面履行合同约定的义务。依据《民间担保借贷合同》的约定，借款本金为10万元，借款期限为3个月，借款利率为年利率9.5%，因此借款期限内的利息应为2375元（10万元×9.5%÷12×3）。庭审时，原告确认被告张红兵已经支付7125元，构成对自己不利法律事实的自认，本院予以认可。上述款项按照先抵扣利息后抵扣本金的顺序抵扣后，被告张红兵还应向原告偿还借款本金应为95250元（10万+2375-7125）。2018年7月9日，双方约定的借款期限届满，被告张红兵未按照合同约定偿还借款本息，构成违约，依据合同约定，原告有权按照合同约定利率上浮10%的标准，即年利率10.45%的标准向被告张红兵计收逾期利息，逾期利息具体计算方式为以95250元为基数，按照年利率10.45%的标准，自2018年7月10日计算至实际清偿之日之日。原告超出上述范围本金及利息的诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张的担保费1500元，因原告已提交发票证明该笔费用已发生，故本院予以支持。关于原告主张的律师费1万元，因未提供相应证据证明该律师费已发生，故本院不予支持。被告黄军粮出具《不可撤销担保书》自愿对被告张红兵的上述债务提供连带责任保证担保，故其应对被告张红兵的上述债务承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按照实际清偿的数额向被告张红兵追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张红兵应于本判决生效之日起十日内向原告乔冠林偿还借款本金95250元；二、被告张红兵应于本判决生效之日起十日内向原告乔冠林支付逾期利息，以借款本金95250元为基数，按年利率10.45%的标准，自2018年7月10日起计算至实际清偿之日止；三、被告张红兵应于本判决生效之日起十日内向原告乔冠林支付保全担保费1500元；四、被告黄军粮对被告张红兵在判项一至三中的债务承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按照实际清偿的数额向被告张红兵追偿；五、驳回原告乔冠林的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2563元、保全费1086元（均由原告预交），合计3649元，由原告负担426元，由被告负担3223元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 马    翼人民陪审员 苏  祥  华人民陪审员 王  朝  晖二〇一九年九月十六日书 记 员 吴加颖（代）