重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初6379号原告：交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区谢家湾正街102号，统一社会信用代码915000009031397757。负责人：谭永胜，该支行行长。委托诉讼代理人：赵旸凯，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雨，重庆百君律师事务所实习律师。被告：冯超利，女，汉族，1989年2月11日出生，住重庆市永川区。被告：重庆恒大君鑫房地产开发有限公司，住所地重庆市九龙坡区。法定代表人：彭善荣。委托诉讼代理人：李亮兵，男，汉族，1987年2月8日出生，住重庆市潼南区，系公司员工。原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告冯超利、重庆恒大君鑫房地产开发有限公司（以下简称“恒大君鑫”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人赵旸凯、王雨，被告恒大君鑫的委托诉讼代理人李亮兵到庭参加了诉讼。被告冯超利经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还贷款本金余额605531.99元，以及截至2018年7月20日未偿还的利息42000.2元、罚息557.11元、利息复利2272.69元，罚息复利18.45元；2.被告向原告按《个人房产抵押贷款合同》的约定，支付自2018年7月21日起至贷款本息结清之日止的罚息及利息复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金605531.99元为基数，自2018年7月21日起，按年利率8.4525%（贷款基准利率4.9%上浮15%再上浮50%，即4.9%*115%*150%=7.35%，如遇人民银行调整基准利率，该利率按合同约定，于次年1月1日调整，下同）计算；利息复利以被告未偿还的利息42000.2元为基数，自2018年7月21日起，按贷款年利率8.4525%计算，以上两项均计算至贷款本息结清之日止）；3.被告承担原告为实现债权而支出的律师费21511.41元；4.被告恒大君鑫就上述1-3项债务向原告承担连带清偿责任；5.本案件受理费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2014年9月10日，原告与被告冯超利、恒大君鑫签订了《个人房产抵押贷款合同》，主要约定：被告冯超利向原告借款62.5万元，用于购买位于重庆市九龙坡区华福大道北段XX号XX幢X-X号住房，贷款期限自放款日起算360个月，按月还款，每月还款日为放款日的对应日，实行等额本息还款法，每期还款额为4384.01元，利息为年利率7.5325%（该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%），如遇人民银行调整基准利率的，按次年1月1日为合同利率调整日，逾期贷款的罚息利率为该合同约定利率上浮50%，若被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，主张其为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，被告违约，原告有权宣布合同项下的贷款本金全部提前到期，并且就上述债务，被告冯超利为原告提供其购买的位于重庆市九龙坡区华福大道北段XX号XX幢X-X号住房作为抵押担保，被告恒大君鑫为该合同项下贷款提供连带保证责任。之后，原告与被告冯超利办理了预购商品房抵押权登记，但该房屋至今仍未办理产权登记及抵押权登记。2014年10月20日，原告如约向被告冯超利发放了该笔贷款。经原告多次催收未果，现原告起诉至法院。被告冯超利未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告恒大君鑫辩称：1.原告与被告恒大君鑫、冯超利签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》及《个人房产抵押贷款合同》不能作为被告恒大君鑫承担担保责任的依据；2.原告主张被告冯超利应承担的本金、未偿还利息、罚息、复利等损失，被告恒大君鑫不清楚被告冯超利的还款情况，待庭审质证后依法核实，请求依法判决；3.对原告主张的律师费21511.41元，被告恒大君鑫不应对此款承担连带责任，也不应承担原告为实现本案债权的全部费用，被告冯超利逾期还款后，原告并未及时通知被告恒大君鑫承担相应的担保责任，该笔损失属于原告自行扩大的损失，不应由被告恒大君鑫承担。经审理查明：2014年9月10日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告冯超利（甲方、借款人、抵押人）、恒大君鑫（丙方、保证人）签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同主要约定：1.甲方向乙方贷款购买位于重庆市九龙坡区华福大道北段XX号XX幢X-X号住房，贷款金额为62.5万元，贷款期限360个月；2.贷款利率为年利率7.5325%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%，贷款实际发放后，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；3.逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；4.甲方选择的还款法为等额本息还款法，每期还款额为4384.01元，本息按期支付，还款日为放款日的对应日；5.甲方违反合同约定时，视为本合同的“提前到期事件”，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；6.甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率；7.逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；8.甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；9.丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年，保证范围为贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，甲方取得所购房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或者证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除，但在乙方取得前述他项权利证明或者证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。嗣后，原告与被告冯超利签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定被告冯超利将其购买的位于重庆市九龙坡区华福大道北段XX号XX幢X-X号的房屋为其向原告的前述贷款提供抵押担保。2014年9月17日，原告与被告冯超利办理了上述房屋的预购商品房抵押权预告登记。2014年10月20日，原告按约发放了贷款62.5万元。截至2018年7月20日，被告冯超利尚欠原告借款本金605531.99元，利息42000.2元、罚息557.11元、利息复利2272.69元、罚息复利18.45元。原告另举示《法律事务委托合同》复印件，拟证明原告为实现债权而支出律师费。庭审中，原告陈述：被告冯超利从2017年5月20日开始逾期，2018年7月20日之后没有还款，律师费没有实际支付。原被告均认可本案涉案房屋尚未办理房地产权证。本院认为，被告冯超利经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉或提交书面答辩状，视为放弃其诉讼权利，本院可依法缺席进行判决。原告与被告冯超利、恒大君鑫之间签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告冯超利发放贷款后，被告冯超利应按约归还借款本金及利息。现被告冯超利已累计超过多期未按约偿还借款本息，构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本金并有权要求被告支付按合同约定计算的利息、罚息及复利。故对于原告要求被告冯超利立即偿还贷款本金605531.99元，并支付截至2018年7月20日的利息42000.2元、罚息557.11元、利息复利2272.69元，以及支付自2018年7月21日起至贷款本息付清之日止的利息及复利（以本金605531.99元为基数，按贷款合同约定贷款利率上浮50%计算的利息，及以应付未付利息42000.2元为基数按贷款合同约定贷款利率上浮50%计算的复利）的请求，本院予以支持。关于截至2018年7月20日的罚息复利，《个人房产抵押贷款合同》中约定，对应付未付利息计收复利，不包括对罚息计收复利，故对于原告要求的截至2018年7月20日的罚息复利18.45元，本院不予支持。关于被告恒大君鑫是否承担连带担保证责任的问题。《个人房产抵押贷款合同》约定被告冯超利取得涉案房屋的权利证明并且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告恒大君鑫的保证责任解除。但涉案房屋至今未办理重庆市房地产权证以及正式抵押权登记，而预购商品房抵押权预告登记并不产生抵押权设立的法律后果，因此，被告恒大君鑫的连带担保责任尚未解除。故对于原告要求被告恒大君鑫对被告冯超利的上述债务承担连带清偿责任请求，本院予以支持。对被告恒大君鑫的抗辩意见不予采纳。关于律师费的问题。原告主张为实现债权支出律师费21511.41元，但庭审中陈述该费用并未实际支付，故对该项诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯超利于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行贷款本金605531.99元、并支付截至2018年7月20日的利息42000.2元、罚息557.11元、复利2272.69元，以及自2018年7月21日起的利息及复利(其中利息以贷款本金605531.99为基数，从2018年7月21日起至付清该贷款本金之日止，按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮15%后再上浮50%的标准计算；复利以利息42000.2元为基数，从2018年7月21日起至付清该利息之日止，按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮15%后再上浮50%的标准计算)；二、被告重庆恒大君鑫房地产开发有限公司对被告冯超利的上述第一项债务向原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；三、驳回原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10518元、保全费3920元，合计14438元，由被告冯超利、重庆恒大君鑫房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  周 杨人民陪审员  李正渝人民陪审员  杨坤华二〇一九年九月四日法官 助理  李 静书 记 员  陈 婷