云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初2295号原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司。统一社会信用代码：91530000725289200K。住所地：云南省昆明市北市区金江路1号。法定代表人高存宏，系该公司负责人。委托代理人杨梅，云南天外天律师事务所律师。被告昭通市昭阳区九龙生态牧业有限公司。统一社会信用代码：91530602688584605W。住所地：昭通市昭阳区旧圃镇锦屏村二组。法定代表人吴俊美，系该公司总经理。被告吴俊美，女，彝族,1976年12月2日生云南省昭通市昭阳区人，住昭阳区。二被告共同委托代理人陈太雄，云南陈学东律师事务所律师，特别授权代理。原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司（以下简称华融公司）诉被告昭通市昭阳区九龙生态牧业有限公司（以下简称九龙公司）、被告吴俊美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告华融公司的委托代理人杨梅，被告九龙公司、被告吴俊美的委托代理人陈太雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融公司诉称，2017年6月22日，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行与被告九龙公司签订《流动资金借款合同》，约定被告向云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行借款1600000元，续贷用于归还合同编号为0302112740150401520000019合同项下借款，借款期限为2017年6月22日至2018年6月22日，贷款年利率为10.1650%，逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息及复利（详见《流动资金借款合同》）（下称案涉借款）。2017年6月22日，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行向被告发放贷款人民币1600000元。2017年6月22日，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行与被告吴俊美签订《质押合同》，被告用所持有的九龙公司800万股权提供质押担保，担保的主债权最高数额为人民币1600000元，担保范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其应支付的费用（详见《质押合同》），并办理了质押登记。2018年7月31日，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行与被告吴俊美签订《保证合同》，约定被告吴俊美对案涉借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起二年等内容（详见《保证合同》）。九龙公司尚欠云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行贷款本金1600000元及相应的利息未偿还。为此，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行多次向九龙公司及各被告催收借款本息未果。2018年12月，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司与原告签订《不良资产（债权）批量转让协议》，昭通昭阳农村商业银行股份有限公司将该笔债权合法转让给了原告，并于2018年12月22日在云南经济日报进行该笔债权转让的公告，已尽到对债务人的合法通知义务。根据《合同法》、《民事诉讼法》、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第二条：“金融资产管理公司受让国有银行债权后，人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件，可以根据原债权银行或者金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司”等相关法律规定，原告享有合法的诉讼主体资格。为维护原告的合法权益，特请求法院：1、判决被告九龙公司向原告偿还贷款本金人民币1600000元，并支付截止至2019年3月20日的利息、罚息及复利人民币321639.89元以及自2019年3月21日起至实际清偿完毕之日止按照年利率10.1650%计算的利息；及按年利率10.1650%标准50%计算的罚息及复利；2、判令本案的诉讼费、保全费5000元，保全担保费、律师费27200元，差旅费等实现债权的费用由被告九龙公司承担；以上合计人民币1936642.07元；3、判令原告对被告吴俊美所持有的九龙公司800万股权在主债权人民币1600000元范围内享有优先受偿权，并以上述质押物折价、拍卖、变卖后所得价款优先偿还行一、二诉讼请求所涉全部债务；4、判令被告吴俊美对诉讼请求第一项、第二项所涉及的费用承担连带清偿责任。被告九龙公司、被告吴俊美辩称，1、针对本案借款事实无异议。但原告所主张的2019年3月20日起的利息、罚息及复利不应予以支持。2、原告所主张的律师费、诉讼费不应由被告承担。原告针对其主张向本院提交了如下证据：1、营业执照、高存宏身份证复印件、负责人身份证明、金融许可证、开户许可证、企业信用信息公示报告、吴俊美身份证复印件：证明中国华融资产管理股份有限公司具有收购债权的资格。被告昭通市昭阳区九龙生态牧业有限公司是适格的诉讼主体。被告吴俊美签订《保证合同》，须对借款承担连带责任，依法作为被告；2、流动资金借款合同、质押合同、保证合同、云南省农村信用社抵质押入库出账通知书、股权出质设立登记通知书、承诺书、委托支付协议、云南省农村信用合作社借款借据、云南省农村信用社贷款资金支付通知书、云南省农村信用社贷款回收凭证、企业贷款催收通知书、提示归还到期贷款催收通知书：证明（1）、被告昭通市昭阳区九龙生态牧业有限公司申请借款，2017年6月22日双方签订《流动资金借款合同》及《质押合同》，股权质押金额为800万元。（2）、借款合同约定年利率为10.1650%，未按时还款则逾期之日起加收50%的罚息及复利。（3）、云南昭通昭阳农村商业银行太平支行已经完成放款160万元。（4）、被告昭阳区九龙生态牧业有限公司已经将质押物质押给昭通农村商业银行太平支行，并且对质押物享有优先受偿权。（5）、被告吴俊美须对借款承担连带清偿责任。（6）、云南昭通昭阳农村商业银行太平支行多次向被告进行催款，但被告均未还款；3、云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司与中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司之不良资产（债权）批量转让协议、联合公告：证明2018年12月云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司与原告签订《云南昭通昭阳区农村商业银行股份有限公司与中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司之不良资产（债权）批量转让协议》，将债权转让给原告，并且已经进行公告。原告通过债权转让可以享有云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司的所有权利；4、诉讼费、律师费发票：证明原告通过质押合同、保证合同约定的诉讼费、律师费依法应由被告承担。经质证，被告九龙公司、被告吴俊美对原告的所有证据真实性无异议。第三组证据农信社将不良资产转让给原告仅仅只是转让前的本金及利息，并不包括资产转让后的利息。被告九龙公司、被告吴俊美向本院提交被告九龙公司的营业执照及法定代表人的身份证明书供法庭核实。没有提交其他证据。本院认为，原告提交的四组证据及被告提交的证据，来源合法，客观真实，具有证据的三性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2017年6月22日，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行与被告九龙公司签订《流动资金借款合同》。合同约定被告九龙公司向云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行借款1600000元；借款期限为2017年6月22日至2018年6月22日；贷款年利率为10.1650%；若逾期还款自逾期之日起按合同约定利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。同日，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行与被告吴俊美签订《质押合同》，约定由被告吴俊美用其所持有的九龙公司800万元的股权为上述借款提供质押担保，担保额为1600000元，质押担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。前述合同订立的当天，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行向被告九龙公司发放贷款人民币1600000元。因被告九龙公司未按期归还借款，2018年7月31日，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行与被告吴俊美签订《保证合同》，约定被告吴俊美对被告九龙公司的贷款1600000元提供连带责任保证。被告吴俊美出具多份《承诺书》，承诺为被告九龙公司的贷款1600000元提供无限连带责任保证担保。此后，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行多次向被告九龙公司发出企业贷款催收通知，但被告九龙公司均未偿还借款本息。2018年12月，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司与原告华融公司签订《不良资产（债权）批量转让协议》，约定昭通昭阳农村商业银行股份有限公司将其对被告九龙公司的贷款债权1600000元转让给原告华融公司。原告华融公司取得了该笔贷款1600000元的债权。现原告诉至本院，请求判决支持其诉讼请求。本院认为，被告九龙公司、被告吴俊美与云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行签订的《流动资金借款合同》、《质押合同》、《保证合同》、《承诺书》，以及原告华融公司与云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司签订的《不良资产（债权）批量转让协议》，均是合同双方的真实意思表示，合同内容不违反国家法律的强制性规定，为有效合同。合同订立后，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司太平支行已经履行了自己的合同义务，但被告九龙公司却未按约定履行自己的合同义务，已经构成违约，应当承担违约责任。原告华融公司通过协议转让的方式，取得了基于《流动资金借款合同》、《质押合同》、《保证合同》约定的对被告的合法债权。因此，对原告要求被告九龙公司、被告吴俊美偿还借款本金人民币1600000元，并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。由于罚息的本质就是违约金，责令被告支付罚息已经体现了对被告逾期还款违约行为的惩罚，故对原告要求被告支付复利的请求，本院不予支持。原告主张的保全费5000元、保全担保费、律师费27200元、差旅费等为实现债权的费用，无充分证据证明，该诉讼请求，本院不予支持。被告吴俊美作为被告九龙公司借款的质押担保人和保证担保人，应当对前述借款本息承担连带偿还责任。被告吴俊美用其所持有的被告九龙公司800万元的股权作为借款的质押担保，若被告九龙公司不能按时归还借款本金及利息，原告享有对该质押物优先受偿的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第六十三条，参照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告昭通市昭阳区九龙生态牧业有限公司于本判决发生法律效力之日起三十日内，一次性偿还原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司借款本金人民币1600000元，并向原告支付该借款的利息、罚息（按照借款合同约定计付）；二、若被告被告昭通市昭阳区九龙生态牧业有限公司不能按时偿付上述款项，原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司有权对被告吴俊美所持有的昭通市昭阳区九龙生态牧业有限公司800万元股权折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告吴俊美对上述应付款项承担连带偿付责任；四、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22230元，由被告昭通市昭阳区九龙生态牧业有限公司、被告吴俊美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  汪万平人民陪审员  赵 菁人民陪审员  沈忠梅二〇一九年九月二十四日书 记 员  毛智超