云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终1497号上诉人（原审被告）：宣威市众志农业科技开发有限公司，住所地云南省宣威市宛水街道五孔桥11号。法定代表人：朱兴传，经理。委托诉讼代理人：鲁有林、朱志刚，云南广度佰佳律师事务所律师，特别授权代理。被上诉人（原审原告）：曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司，住所地云南省曲靖市宣威市向阳西街83号。法定代表人：骆政，董事长。委托诉讼代理人：王祥波，云南辰铭律师事务所律师，特别授权代理。原审被告：朱柳林，男，汉族，1977年8月16日生，云南省宣威市人，住云南省宣威市，现住宣威市。原审被告：张华芬，女，汉族，1985年10月10日生，云南省楚雄州南华县人，住宣威市。原审被告：严乃云，男，1967年11月10日生，汉族，宣威市人，现住云南省宣威市。被告：朱艳彩，女，1972年8月29日生，汉族，宣威市人，现住云南省宣威市。上诉人宣威市众志农业科技开发有限公司与被上诉人曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司、原审被告朱柳林、张华芬、严乃云、朱艳彩金融借款合同纠纷一案，不服云南省宣威市人民法院(2018)云0381民初3831号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人宣威市众志农业科技开发有限公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、本案被上诉人诉请的借贷关系，被上诉人并未举证证明实际款项已经发放给上诉人，上诉人不应承担还款责任。被上诉人提交了贷款合同，没有出示能够证明被上诉人向上诉人的银行账户转入合同约定资金的银行流水和转账凭证，不能证明被上诉人向上诉人实际交付了借款。二、被上诉人贷款过程中存在严重违法违规事实，以合法形式掩盖非法目的，损害他人合法权益，扰乱金融秩序，合同无效。被上诉人在与上诉人办理贷款手续的过程中严重背离了商业银行依法经营的法律规范和银行业管理的基本规则。具体为：高吸揽储，拼凑贷款资金，并把高息揽储的资金使用费转嫁给上诉人，严重扰乱金融市场，加重借款人的资金使用成本，造成借款人还款不能；被上诉人和第三方高利贷者互相串通，借助银行贷款的合法外衣牟取暴利，形式上完全符合银行的借款流程，实际上披着合法外衣，变成被上诉人获取利益的手段和工具，以合法形式掩盖非法目的，损害借款人的利益，合同无效。被上诉人曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司辩称，上诉人的上诉理由无事实及法律依据，请求驳回上诉，维持原判。原审被告朱柳林、张华芬、严乃云、朱艳彩未作陈述。曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.判令被告宣威市众志农业科技开发有限公司向原告偿还借款本金1800000.00元，利息10299.99元，罚息72225元（利息和罚息计算至2018年9月5日），合计1882524.99元。并自2018年9月6日开始按年利率13.5%支付利息、罚息至借款本金还清之日止；2.判令被告严乃云和朱艳彩在其房产（不动产权证号：云（2016）宣威市不动产权第0000946）价值范围内承担抵押责任，本债务优先受偿；判令被告朱柳林和张华芬对实现抵押权后不足部分债务承担连带保证责任；3.判令五被告承担原告为实现债权产生律师费56400元；4.本案诉讼费用由五被告承担。一审法院认定事实：被告宣威市众志农业科技开发有限公司于2017年5月22日与原告签订《流动资金借款合同》（合同编号：HT8190203015220170522002），约定被告宣威市众志农业科技开发有限公司向原告借款人民币180万元整，用于购买苗木，借款期限12个月，即2017年5月23日至2018年5月22日止。借款执行年利率9%的固定利率，还款方式采用按月付息到期一次性归还全部借款。合同约定，借款方如不按本合同约定的还款期限还款，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%罚息计收逾期利息。同时，被告严乃云、朱艳彩与原告签订《个人客户抵押合同》，约定用其位于宣威市产（不动产权证号：云（2016）宣威市不动产权第0000946）为本债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为云（2017）宣威市不动产证明第0000450号。被告朱柳林和张华芬与原告签订《个人客户保证合同》为该债务提供连带责任保证。借款合同签订后，原告按约定发放了贷款。之后，被告宣威市众志农业科技开发有限公司按月支付利息至2018年5月，后未能按约履行按月给付利息义务和按时归还本金义务，至2018年9月5日已累计拖欠利息10299.99元，罚息72225元。为此，原告起诉提出如前诉讼请求。庭审中，被告宣威市众志农业科技开发有限公司抗辩其并未实际使用着该贷款，贷款来源不合法，并且贷款是按照银行的要求转给银行事先找来替其还款的资金方，贷款用途与实际所签合同贷款用途不一致，银行贷款行为属违规发放贷款，系不合法贷款，其不应当承担偿还责任，被告朱柳林、张华芬抗辩其也不应承担担保责任。被告严乃云、朱艳彩经合法传唤未到庭参加诉讼。一审法院认为，被告宣威市众志农业科技开发有限公司与原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司签订《流动资金借款合同》，严乃云、朱艳彩与原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司签订《个人客户抵押合同》，被告朱柳林、张华芬与原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司签订《个人客户保证合同》，上述合同均属双方当事人自愿签订的合同，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，借款人应按照约定的期限偿还借款和支付利息。原告已按合同约定向被告宣威市众志农业科技开发有限公司发放了贷款本金人民币1800000元，之后宣威市众志农业科技开发有限公司未按合同约定偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，故原告的诉讼请求成立，依法予以支持。被告严乃云、朱艳彩与原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司签订《个人客户抵押合同》，约定用其位于宣威市产（不动产权证号：云（2016）宣威市不动产权第0000946）为本债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为云（2017）宣威市不动产证明第0000450号。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”，第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；”，第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”以及根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告在其债权范围内对严乃云、朱艳彩所提供的上述抵押物享有优先受偿权，原告的诉讼请求成立，依法予以支持。被告朱柳林、张华芬在《个人客户保证合同》中约定为该款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定，本案当事人约定保证期间为债务履行期限届满之日起两年，而主合同债务履行期届满日是2018年5月22日，根据保证合同的约定，保证期间即为2018年5月22日起至2020年5月21日止，在此期间，原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司有权要求保证人对借款人宣威市众志农业科技开发有限公司的债务承担保证责任，故被告朱柳林、张华芬在本案中应承担连带保证责任。对原告要求被告承担支付律师费56400元的诉讼主张，虽然合同中双方约定若因被告违约还应承担支付为实现债权的费用包括律师费，但在本案中，原告并未提供其支付律师费的证据，不能确定其支付律师费的具体金额，故该项主张不予支持。对被告不予还款的抗辩理由，原告不予认可，被告未提供相应的证据予以证实，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条“当事人对自己的主张只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持，但对方当事人认可的除外”以及第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，对被告的抗辩主张，不予支持。被告严乃云、朱艳彩经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权和抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由被告宣威市众志农业科技开发有限公司于判决生效后十五日内偿还原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司借款本金1800000.00元，利息10299.99元，罚息72225元。（利息和罚息计算至2018年9月5日），合计1882524.99元。自2018年9月6日起至贷款还清之日的利息按双方约定利率计算。二、原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司对被告严乃云、朱艳彩用以抵押的现位于宣威市屋（不动产权证号：云（2016）宣威市不动产权第0000946）折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、被告朱柳林、张华芬对判决第一项确定的履行内容向原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司承担连带清偿责任。四、驳回原告曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费人民币22250元，由被告宣威市众志农业科技开发有限公司、严乃云、朱艳彩、朱柳林、张华芬负担。二审中，上诉人申请本院向被上诉人调取被上诉人向借款人发放贷款及借款人向被上诉人还款的银行流水。经本院询问，被上诉人向本院提交了交易明细一份，经质证，上诉人认为该银行流水反映出被上诉人贷款过程中存在严重违法违规事实，以合法形式掩盖非法目的，损害他人合法权益，扰乱金融秩序，合同无效；2017年5月24日至2018年6月21日已经支付的利息应当予以扣减。本院认为，被上诉人经本院要求提交的交易明细，证明被上诉人实际发放贷款的事实，交易明细中记载的交易信息并不能证明上诉人的主张，本院对该证据予以采信。经二审审理查明的事实与一审确认的事实一致，本院依法予以确认。本院认为，上诉人宣威市众志农业科技开发有限公司认为被上诉人曲靖宣威长江村镇银行股份有限公司未举证证实借款已实际发放给上诉人，故上诉人不应承担还款责任，一审中被上诉人提交了《流动资金借款合同》、借款凭证，证明已将借款1800000元发放至上诉人账户，二审中被上诉人提交的交易明细也证明贷款实际转入上诉人账户，上诉人认为贷款未实际发放无相应证据，应按《流动资金借款合同》的约定承担相应的还款责任。上诉人认为被上诉人贷款过程中存在违法违规，以合法形式掩盖非法目的，对此上诉人未提交相应证据证实，其主张合同无效的上诉理由不能成立。综上所述，上诉人宣威市众志农业科技开发有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费22250元，由上诉人宣威市众志农业科技开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  邬汉洪审判员  廖 锐审判员  孙靖然二〇一九年九月三十日书记员  蔡 霞