山东省博兴县人民法院刑 事 判 决 书（2018）鲁1625刑初207号公诉机关博兴县人民检察院。被告人盖和刚，曾用名盖志刚，男，1976年8月28日出生，汉族，初中文化，户籍地及居住地博兴县。曾因犯寻衅滋事罪，于2015年5月28日被判处有期徒刑二年，缓刑二年。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年12月12日被取保候审；因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年3月25日被刑事拘留，2018年4月13日被逮捕，现羁押于博兴县看守所。辩护人朱伟光、赵亚飞，山东王宁律师事务所律师。被告人郑淑珍，女，1978年6月2日出生，汉族，中专文化，户籍地博兴县，住博兴县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年3月8日被刑事拘留，2018年4月13日被逮捕；因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年4月20日变更为取保候审。2018年8月1日，经本院决定被取保候审。辩护人葛晓伟，山东开言律师事务所律师。辩护人李继业，山东滨渤律师事务所律师。被告人薛国辉，男，1979年1月7日出生，汉族，中专文化，博兴县吕艺镇人民政府工作人员，户籍地及居住地博兴县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年3月10日被刑事拘留，2018年4月13日被逮捕，现羁押于博兴县看守所。辩护人魏萍，山东王宁律师事务所律师。被告人孟凡磊，男，1978年4月18日出生，汉族，本科文化，博兴县交通局工作人员，户籍地及居住地博兴县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年3月22日被取保候审。2018年8月1日，经本院决定被取保候审。辩护人刘文庆、高腾，山东王宁律师事务所律师。博兴县人民检察院以博检公刑诉[2018]204号起诉书指控被告人盖和刚、郑淑珍、薛国辉、孟凡磊犯贷款诈骗罪、被告人郑淑珍犯诈骗罪、被告人薛国辉犯骗取贷款罪，于2018年7月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年8月14日、15日公开开庭进行了审理。博兴县人民检察院指派检察员刘某1出庭支持公诉，被告人盖和刚及其辩护人朱伟光、被告人郑淑珍及其辩护人葛晓伟、李继业、被告人薛国辉及其辩护人魏萍、被告人孟凡磊及其辩护人刘文庆、高腾到庭参加诉讼。博兴县人民检察院分别于2018年10月25日、2019年2月22日建议延期审理，本院于同日决定延期审理，博兴县人民检察院分别于2018年11月23日、2019年3月22日建议恢复审理，本院分别于同日决定恢复审理。案件审理期间，经山东省滨州市中级人民法院批准，依法延长审限三个月。现已审理终结。博兴县人民检察院指控，一、贷款诈骗罪2014年7月至10月，被告人盖和刚伙同王某1（另案处理）及被告人薛国辉、孟凡磊、郑淑珍，以到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款不用还款为幌子，在给郝某4、肖某2等人办理贷款过程中，提供虚假贷款资料，先后从该银行诈骗7笔贷款共计人民币61万元。具体犯罪事实如下：1.2014年7月31日，被告人盖和刚伙同王某1及被告人薛国辉、郑淑珍，以到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款不用还款为幌子，以郝某4和刘某6、肖某2和杨某2为借款人，提供虚假的土地承包合同，编造贷款理由，从该银行诈骗2笔贷款共计人民币20万元。其中被告人薛国辉分得人民币8万元，被告人盖和刚分得人民币2万元，被告人郑淑珍分得人民币6.6万元；2.2014年8月27日，被告人盖和刚伙同王某1及被告人孟凡磊、郑淑珍，以到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款不用还款为幌子，以郑某1、吉某1和吕某4、吕某5和牛某3红、刘某7和牛某1为借款人，提供虚假的土地承包合同，编造贷款理由，从该银行诈骗4笔贷款共计人民币33万元。其中被告人孟凡磊分得人民币13万元，被告人盖和刚分得人民币5.9万元，被告人郑淑珍分得人民币5万元；3.2014年10月21日，被告人盖和刚伙同王某1及被告人孟凡磊、郑淑珍，以到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款不用还款为幌子，以吕某2和郑某2兴为借款人，提供虚假的土地承包合同，编造贷款理由，从该银行诈骗贷款人民币8万元。其中被告人孟凡磊分得人民币3万元，被告人盖和刚分得人民币1万元，被告人郑淑珍分得人民币4万元。二、诈骗罪2014年9月，被告人郑淑珍在给赵某到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款过程中，以非法占有为目的，虚构需要给银行工作人员送钱的事实，诈骗赵某人民币6万元。二、骗取贷款罪2014年8月6日，被告人薛国辉以张某1和张某2、薛某1兰和刘某8、潘某1、潘某2、薛某2、胡某为借款人，提供虚假的土地承包合同，编造贷款理由，从山东博兴新华村镇银行股份有限公司先后骗取4笔贷款共计人民币32万元。截止2018年3月29日，该4笔贷款逾期本息合计人民币43.061136万元。针对指控，公诉机关当庭宣读并出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人盖和刚、郑淑珍、薛国辉、孟凡磊以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人郑淑珍以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人薛国辉以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人盖和刚、郑淑珍、薛国辉、孟凡磊所犯贷款诈骗罪系共同犯罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定。被告人郑淑珍、薛国辉犯有数罪，均应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。提请本院依法判处。对指控的贷款诈骗罪，被告人盖和刚、郑淑珍表示认罪，未提出辩解意见。被告人薛国辉表示认罪，但辩称他只是帮忙的角色，联系贷款，不分好处费。他没有说过贷下款来不用还，也没说过贷款手续真假都行。在贷款办理中，他没见过贷款资料，也没传递过。他认为这钱是正常贷出来的，在银行能不能贷款是王某1说了算，王某1只跟他说银行有比较好的朋友。从贷款中拿出50％在当时的社会环境中是正常的。被告人孟凡磊表示认罪，但辩称感觉自己所起作用很轻微，指控的事实不存在，他看到起诉书才知道的。他不知道贷款不用还，不认识贷款人，贷款合同他也不知道。他没和盖和刚说过贷款后不用还，王某1也没这么跟他说过。他有次见到盖和刚，盖和刚说跟别人来办理贷款，办完后他看到盖和刚拿着网银和存折，他送盖和刚回家。王某1让他给盖和刚捎了一个账号。盖和刚让他帮忙转过一次账，他不知道转的什么钱。对指控的诈骗罪，被告人郑淑珍表示认罪，但辩解贷款一开始她没想不还，盖和刚说给银行人员送钱，她跟客户也说过，银行工作人员她不认识。所得钱款，1.5万元给了盖和刚，4.7万元给了贷款担保吴某康。被告人盖和刚辩护人的辩护意见是：指控被告人盖和刚犯贷款诈骗罪，缺乏事实和法律依据，该项指控不应成立。被告人盖和刚的行为性质应属于骗取银行贷款罪，在犯罪行为中起次要、辅助作用，系从犯。被告人盖和刚主动退赃，且有自首、立功情节。被告人郑淑珍辩护人的辩护意见是:被告人郑淑珍依法不构成起诉书指控的诈骗罪。公诉机关指控被告人郑淑珍诈骗银行贷款的行为，依法不应构成贷款诈骗罪而应构成诈骗罪。被告人郑淑珍在本案中所起作用较小，依法应认定为从犯。博兴县新华村镇银行在本案中存在重大过错，对被告人郑淑珍应酌情从轻处罚。主动退赔，确有悔罪表现。被告人薛国辉辩护人的辩护意见是：指控被告人薛国辉构成贷款诈骗罪，事实不清、证据不足，定性为骗取贷款罪更为合适。涉案贷款数额应为16.6万元，指控被告人于2014年7月31日从新华村镇银行诈骗贷款2笔20万元，但按其认定的各被告人分得的总额为16.6万元，剩余3.4万元为贷款郝某1珊肖某2寒所得，那么这3.4万元不应认定为犯罪数额。被告人薛国辉在共同犯罪中所起作用较小，系从犯。指控被告人薛国辉骗取贷款4笔中的2笔各10万共20万元已偿还，余2笔各6万元共12万元逾期未还，新华村镇银行的实际损失为12万元，单就该起事实而言，尚达不到骗取贷款罪的追诉标准。被告人孟凡磊辩护人的辩护意见是：认定孟凡磊构成贷款诈骗罪证据不足，定性为骗取贷款罪更为合适。孟凡磊只是想王某1博、盖和刚获取好处费后要回他们欠自己的款项，没有非法占有银行贷款的动机和目的。孟凡磊只是介绍盖和刚王某1博联系，具体办理贷款的操作孟凡磊没有参与。在本案中孟凡磊没有获利。犯罪情节轻微，所起作用较小，应为从犯。归案后如实供述，自愿认罪，主动向侦查机关缴纳相关款项。经审理查明，一、贷款诈骗罪2014年7月至10月，被告人盖和刚伙同被告人薛国辉、孟凡磊、郑淑珍等人，以到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款不用还款为幌子，在郝某1珊肖某2寒等人办理贷款过程中，提供虚假贷款资料，先后从该银行诈骗7笔贷款共计61万元。其中被告人盖和刚、郑淑珍参与贷款诈骗7笔，贷款诈骗数额61万元；被告人薛国辉参与贷款诈骗2笔，贷款诈骗数额20万元；被告人孟凡磊参与贷款诈骗5笔，贷款诈骗数额41万元。具体犯罪事实如下：1.2014年7月31日，被告人盖和刚伙同被告人薛国辉、郑淑珍等人，以到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款不用还款为幌子，郝某1珊刘某6凯肖某2寒杨某2生为借款人，提供虚假的土地承包合同，编造贷款理由，从该银行诈骗贷款2笔，每笔10万元，共计20万元。被告人薛国辉、盖和刚、郑淑珍均从中获利。2.2014年8月27日，被告人盖和刚伙同被告人孟凡磊、郑淑珍等人，以到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款不用还款为幌子，郑某1涛吉某1平吕某4玲吕某5军牛某3艳红刘某7连牛某1峰为借款人，提供虚假的土地承包合同，编造贷款理由，从该银行诈骗贷款4笔，分别为5万元、10万元、10万元、8万元，共计33万元。被告人孟凡磊、盖和刚、郑淑珍均从中获利。3.2014年10月21日，被告人盖和刚伙王某1博及被告人孟凡磊、郑淑珍，以到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款不用还款为幌子，吕某2亮郑某2兴兴为借款人，提供虚假的土地承包合同，编造贷款理由，从该银行诈骗贷款8万元。被告人孟凡磊、盖和刚、郑淑珍均从中获利。上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实：1.书证（1）山东博兴新华村镇银行股份有限公司营业执照、组织机构代码、金融许可证、税务登记证等证实：山东博兴新华村镇银行股份有限公司系经中国银行业监督委员会批准的金融机构。（2）贷款人的身份证、结婚证、土地承包合同、土地租赁合同、个人额度借款（担保）合同、储蓄明细清单、网上银行业务专用凭证、贷款催收通知书等证实：2014年牛某3艳红吉某1平郝某1珊肖某2寒郑某1涛郑某2兴兴刘某9莲等人从博兴新华村镇银行贷款以及贷款数额、资金流向、是否归还、担保人情况等事实。（3）贷款流水统计、借记卡产品资料查询、银行交易明细、储蓄明细清单、银行村镇银行业务专用凭证等证实：指控的贷款诈骗罪的涉案款从贷款人账户流转入被告人盖和刚、薛国辉、郑淑珍、孟凡磊等人账户的事实。2.证人证言（1）证王某1博的证言证实：有一次孟凡磊到他位于205国道京博加油首站北邻的运输公司去，他对孟凡磊说：“博兴新华村镇银行正大量的往外发放个人贷款，只要提供的手续齐全就能贷出款来，你看看有欠你钱的人有需要贷款的吗，贷出款来还你的钱，我从中吃个好处费。”，孟凡磊说一个叫盖和刚的人欠钱，孟凡磊说自己找盖和刚问问。他对孟凡磊说：“盖和刚找人从博兴新华村镇银行办贷款，咱们吃贷款额一半的好处费。”，过了一段时间，孟凡磊说自己找了盖和刚，盖和刚已找好了贷款的人了，但是吃一半的好处费这个事，盖和刚不愿意，他就对孟凡磊说：“那咱们就一户吃个3万2万的好处费”。过了几天，孟凡磊给他打电话说盖和刚找的贷款的人同意这个事了，他就让孟凡磊通知盖和刚打4008888217这个电话去办贷款手续。贷下款来后，孟凡磊把办的该五、六笔贷款的好处费一共9万元左右给了他，他拿着用了。（2）证舒某勇的证言证实：他从2013年8月在博兴新华村镇银行工作，一直担任市场部客户经理，负责客户贷款资料贷前审查，2015年之后在市场部负责贷款催收，从2018年1月到办公室工作。2014年肖某2寒郝某1珊牛某3艳红刘某7连郑某1涛吉某1平郑某2兴兴在博兴新华村镇银行的贷款到期后，经银行多次催收，都没归还，上述7笔贷款本金共计61万元肖某2寒郝某1珊郑某1涛牛某3艳红刘某7连吉某1平的贷款，都王某1博和他联系的。银行去考察的时候王某1博打电话王某1博安排接送银行工作人员肖某2寒郝某1珊这两笔贷款，王某1博安排一个姓盖的（后来知道是盖和刚）接的他和谢云飞去的寨郝村考察的基本信息。正常的贷款流程是客户先打4008888217申请贷款，他们客户经理过去考察，把资料照片发到他们银行贷款审批系统中报到总行，总行审批后把贷款发放下去就可以了。（3）证肖某2寒郝某1珊吕某1平牛某1峰郑某1涛吉某1平吕某2亮等人的证言分别证实：2014年7、8月份，其通过郑淑珍、盖和刚从博兴新华村镇银行办理贷款的情况。贷款时盖和刚或郑淑珍说贷款不用还，贷款担保人是盖和刚或郑淑珍找的。虚构贷款用途、伪造土地承包合同等资料，款贷出后分给贷款人、担保人、盖和刚、郑淑珍等的事实。（4）证吴某康王某2苓侯某芳相某定肖某1明等人的证言证实：2014年7、8月份，郑淑珍或盖和刚等人找其作贷款担保人，给其好处费等事实。（5）证杨某1新刘某2星吕某3峰牛某2南刘某3忠吉某2军等人作为相关村委工作人员分别证实：2014郝某1珊、肖寒、吕兴军牛某1峰郑某1涛吉某1平等人在博兴新华村镇银行的贷款资料中的土地租赁、土地承包合同是伪造的，所盖公章也是伪造的。（6）证刘某4岗的证言证实：他的账62×××666的银行卡是她妻子郑淑珍使用着。他和盖和刚从没有经济上的往来。盖和刚为什么往他账号打款他不清楚。证刘某5强的证言证实：2014年夏，郑淑珍跟他借走一张卡62×××144的银行卡，一直没有还给他。郑淑珍借走卡干什么用，他不清楚。2014年8吉某1平郑某1涛账户、2014年10月21郑某2兴兴账户转入他账户的三笔款与他无关。他不认识这三个人，也没钱款往来。证郝某2帅的证言证实：2014年8月左右，当时他知道薛国辉通王某1博到博兴新华村镇银行办理贷款来，这是薛国辉和他说的。薛国辉还对他说通王某1博办的贷款，薛国辉用了二、三万元，大部分都给王某1博了。证郝某3艳的证言证实魏某薇是她弟媳魏某薇账01×××788的银行卡，一直由她控制并使用着。自2011年开始，她就王某1博认识了，是朋友关系吉某1平牛某3艳红账户转魏某薇账户的10万元王某1博还他的账魏某薇的账户是她提供王某1博的。2014年8月13日户名薛国辉的账户转魏某薇账户的1.1万元也王某1博转给她的。3.被告人供述和辩解在侦查、审查起诉阶段，被告人所作供述和辩解：（1）被告人盖和刚供述和辩解：盖和刚，曾用名盖志刚。2014年4月他在假日驿站商务酒店三楼租赁了一间办公室，主要业务是联系办理信用卡、贷款业务。2014年7月他朋友薛国辉到他办公室找到他说自己能从博兴新华村镇银行办出贷款来，盖和刚可以联系客户，贷下款来后，薛国辉扣贷款额的50%，然后给盖和刚返一块，剩余的50%给客户。薛国辉还说自己和博兴新华村镇银行的人联系好了，贷下款来后贷款不用还。通过薛国辉，办理郝某1珊刘某6凯肖某2寒杨某2生两笔贷款，每笔10万元，共计20万元。办理完上述两笔贷款后联系不上薛国辉了，当时正好他同学孟凡磊到他办公室，他对孟凡磊说了薛国辉至博兴新华村镇银行办贷款的事，孟凡磊说自己知道薛国辉是如何到博兴新华村镇银行办的。过了几天，孟凡磊给他打电话说找到可以从新华村镇银行贷款的人了，费用可以降到40%左右。薛国辉转走10万元的第二天，薛国辉转到他一张工行卡上2万元，说是信息费，他收到后给郑淑珍提供的工行账户转款8千元。之后吕某5军吉某1平郑某1涛牛某1峰吕某2亮等的贷款共计41万元都是通过孟凡磊办理的。薛国辉对他说到博兴新华村镇银行贷款，除了提供客户身份证、户口簿、结婚证外，还必须有工商营业执照或者种植合同，真的假的都能办。孟凡磊也是这么说的，办的贷款不用还款郑某1涛吉某1平吕某5军牛某1峰提交给博兴新华村镇银行的土地租赁合同是假合同。在贷款中，他与郑淑珍主要是找客户和担保人、找客户准备贷款资料以及与客户一起到银行办理贷款等。2014年年底郑某1涛到公安局报了警，公安局找他问了情况，他找了孟凡磊让郑某1涛的贷款退郑某1涛，孟凡磊才说自己是找王某1博到博兴新华村镇银行办的贷款。孟凡磊说王某1博商量，过了几天，孟凡磊叫着他找上王某1博王某1博对他说贷款的事不用他管王某1博和孟凡磊处理。孟凡磊转走的贷款额40%的钱款与他们之间的债务没有任何关系，在办理贷款过程中也没提过以前账目的事情。（2）被告人郑淑珍供述和辩解：2014年夏，她认识了盖志刚。盖志刚说自己在银行有熟人，能从银行办出个人贷款来，盖志刚让她联系需要贷款的人，办成一笔贷款根据贷款额给她好处费，她就答应给盖志刚联系找盖志刚办贷款的人。盖志刚郝某1珊说博兴新华村镇银行一个当官的快从博兴走了，这个当官的手里有块贷款想往外放，放的款这个当官的要贷款的一半，剩余的一半由贷款人和担保人分，贷的款不用还款郝某1珊贷款的担保吴某康，是她找的，她吴某康说办的贷款不用还，银行的人留下贷款额的一半，担保人可以和主贷人平分剩余的一半。她郝某1珊吕某2亮郑某1涛也是这样说的，贷款不用还，银行一个领导将要调走。她认为贷下来款不用还不是很正常的事，但是她觉得只是从中吃个好处费，没有想其他的吉某1平所贷10万元，是她找的担保相某定郑某1涛贷款的担保人是她找的。（3）被告人薛国辉供述和辩解：2014年的一天，他王某1博在博兴县城京博加油首站北邻开的一家物流部去王某1博要账王某1博对他说自己在博兴新华村镇银行有关系，能办出贷款来，只要不是黑户，有身份证户口本就能办王某1博还说自己从博兴新华村镇银行内部得到消息，博兴新华村镇银行近期操作上市，近期办理的贷款通过关系可以销账，有可能贷款就不用还款了。博说贷款手王某1博负责找博兴新华村镇银行的人员走王某1博说了这事后，他就想到了在博兴博城三路假日驿站酒店租赁办公室给他人办理贷款的盖和刚。他找到盖和刚，对盖和刚说只要不是黑户，有身份证户口本就能办贷款。盖和刚答应联系需要贷款的人，在盖和刚联系贷款的人的时候，他又对盖和刚王某1博说了只要是贷款户交上一个月、二个月的利息，贷款有可能就不用还了。盖和刚联系了四户贷款人，准备好了贷款资料。他拿着盖和刚给的四户的资料王某1博的物流部交给王某1博。约过了一个月王某1博给他打电话说贷款下来了，办成了二户，20万元贷款，中介费是10万元王某1博要6万元，给贷款户每户5万元。（4）被告人孟凡磊供述和辩解：2014年，他去盖和刚办公室玩，盖和刚问他认王某1博吗，想通王某1博从新华村镇银行贷款，盖和刚从中赚取中介费。他就王某1博打了电话，说有个朋友想通王某1博办理贷款。博说通王某1博到博兴新华村镇银行办贷款王某1博拿贷款额50%的好处费。盖和刚说吃50%的好处费，对客户交代不了，他王某1博打电话王某1博说最低30%，不能再低了，盖和刚同意了。他王某1博的手机号码给了盖和刚，让盖和刚有事直接王某1博联系。博让盖和刚直接给他打电话就行，这样盖和刚就王某1博联系上了，以后他们办理的贷款他不清楚。过了一个多月后王某1博给了他一个账号，说是联系不上盖和刚了，让他把这个账户给盖和刚。这样他就把这个账号送盖和刚在东谷王村的办公室了，从那后他们就没因贷款的事找过他。他一直没有参与，就是在他给他们牵好头后有一个月左右，他开车从新华村镇银行门口走，看见盖和刚和几个人站在银行门口，他把车停放下后盖和刚到了他车近前，说是有客户在银行贷款，让他送人。他送的这人手里拿着银行的存折什么的。具体盖和刚联系人贷了多少笔款，共计贷款金额多少，他不清楚王某1博共获得了多少钱的好处费他不清楚王某1博是如何到博兴新华村镇银行联系的贷款他不清楚。二、诈骗罪2014年9月，被告人郑淑珍在赵某贤到山东博兴新华村镇银行股份有限公司办理贷款过程中，以非法占有为目的，虚构事实理由，诈赵某贤6万元。2018年8月11日，郑淑珍将其所得款全部退给赵某贤赵某贤出具谅解书。上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实：1.书证（1）营业执照、户口薄、身份证复印件等贷款资料、借款合同、银行交易明细等书证，证实贷款时间、数额以及归还情况等事实。（2）收到条、谅解书，证实被告人进行退赔、取得谅解等事实。2.证人证言（1）证吴某康的证言证实：2014年9月30安某芹赵某贤自博兴新华村镇银行贷款15万元，是郑淑珍找他为该笔贷款做的担保。办完贷款手续后过了一段时间安某芹的丈夫赵某贤）给他打电话问能否联系上郑淑珍，说贷款下来了，郑淑珍没有把贷款全部给贷款人。他说联系郑淑珍看看，结果他再联系郑淑珍，郑淑珍不接电话，以后没再联系她。郑淑珍对他说的安某芹的贷款没办下来，郑淑珍安某芹贷款这个事没给过他钱。他没有能力安某芹赵某贤郝某1珊刘某6凯的贷款作担保，是郑淑珍找他让他做的担保人，郑淑珍说的是让他履行个担保手续就行，主贷人有买卖干着，有能力还款。（2）证黎某华的证言，证实2013年8月至2018年3月他在博兴新华村镇银行工作，当时在市场部后台岗位赵某贤安某芹从新华村镇银行贷款15万元，所提供的贷款资料都是真实的，经贷审会、市场部主任、行长层层审批后发放的该笔贷款。该笔贷款是按照新华村镇银行正常贷款流程办理出来的。3.被害人陈述被害赵某贤的陈述：2014年9月初，因经营需周转资金，他想从银行贷款，找不到担保人。正好有个买他公司鸭蛋的女的对他说，她有个朋友叫郑淑珍能从银行贷出款来。过了几天，郑淑珍给他打电话问他是否想贷款，他说是。郑涉珍说：她在博兴新华村镇银行有关系，能办出贷款来，贷的款可以还也可以不还，反正不用上征信。他说他开的是正规的公司，从银行贷款不能不还。郑淑珍说贷的款给银行办事的人3万元用，给担保人用3万元，给郑淑珍8千元好处费，剩余贷款给他。到时候谁用的钱由谁负责还款。郑淑珍负责找担保人。他当时急需用款，就答应了郑淑珍。贷下来了15万元，他转给郑淑珍6.8万元。借款合同约定贷款期限一年，按季度偿还利息，到了第一个季度还款的时候，他联系郑淑珍说还利息的事，他想的是他还他用的9万元的利息，让郑淑珍联系剩余6万元的利息，但是郑淑珍以找不上人为由拒不还利息。后来，他联吴某康吴某康说自己没得到钱其不还款。没办法，他就一直还着款。到期后转贷了，直到2018年4月还欠银行本金12万元。他认为郑淑珍通过办贷款诈骗他的钱。4.被告人的供述和辩解（1）2018年4月19日被告人郑淑珍所作供述和辩解：2014赵某贤打电话问她能否从银行办贷款，她说她能从博兴新华村镇银行贷款。她赵某贤准备了身份证、户口本、结婚证、公司营业执照等贷款资料，在盖志刚的办公室把贷款资料原件给盖志刚看了，盖志刚赵某贤出去复印的，复印完以后交给盖志刚了赵某贤找不到担保人，她赵某贤说她可以找在京博上班吴某康赵某贤当担保人，找担保人的话，给担保人用块钱，贷的款各还各的赵某贤同意了。过了几天，盖志刚给她打电话赵某贤的贷款批下来了，一共是15万元贷款。办完手续后当天就放了款，她赵某贤给她6.5万元，赵某贤说这些钱给担保吴某康5万元，剩余的1.5万元用作好处费给办事的人，然后再给她3千元的好处费。这赵某贤就往她提供的户刘某5强的账户转款6.8万元。2018年7月16日被告人郑淑珍所作供述和辩解：2014年9月，她在赵某贤到博兴新华村镇银行办理贷款过程中，虚构需要给银行工作人员送钱的事实，诈赵某贤6.8万元。该笔贷款没给银行工作人员，因这笔贷款没问题，所以她没向银行工作人员送钱。（2）被告人盖和刚供述和辩解：他不认识湖滨镇卖鸭蛋赵某贤，这个人的贷款他没参与。2014年9月，郑淑珍领着一个卖鸭蛋的40多岁的男子到他办公室去问贷款的事来，他没同意给这个人办。过了一段时间，该男子到他办公室问郑淑珍的下落，该男子说郑淑珍给其到博兴新华村镇银行贷的款，联系不上郑淑珍，当时他也联系不上郑淑珍了。该男子说郑淑珍坑了其不少钱，具体多少没有说。郑淑珍是如何给该卖鸭蛋的男子办贷款他不清楚。2016年7月28日，博兴县公安局接到被害单位博兴新华村镇银行报警后，于2016年8月4日对7.28骗取贷款案立案侦查。2017年12月12日盖和刚到公安机关投案。2018年3月8日、10日、21日郑淑珍、薛国辉、孟凡磊先后被抓获。盖和刚到案后协助抓捕同案犯薛国辉。博兴县公安局依法扣押盖和刚6.3万元、郑淑珍8万元、孟凡磊3万元。案件审理期间，被告人薛国辉退赃2万元。认定本案的证据还有：1.受案登记表、立案决定书、破案经过、到案经过等证实本案案发及各被告人到案等情况。2.扣押决定书、扣押清单、结算票据等证实，被告人盖和刚、郑淑珍、孟凡磊、薛国辉退赃退赔情况。关于公诉机关指控的被告人薛国辉骗取贷款罪，经查，根据在案的储蓄明细清单等证据材料看，指控被告人薛国辉于2014年8月骗取的4笔贷款共计32万元，其潘某1春名下的10万元薛某2青名下的10万元，2015年8月已各归还2万元本金及利息，余款各8万元以贷新还旧方式归还。仅就指控的2014年8月的4笔贷款，未归还数额不到20万元，达不到相关法律规定的刑事案件立案追诉标准。因此，对该项指控，本院不予确认。关于辩护人所辩称的被告人郑淑珍的行为不构成诈骗罪的意见。经查，被告人郑淑珍在赵某贤办理贷款过程中，虚构事实、编造理由，致使被害人产生错误认识而将现金交付给被告人，在长达近四年的时间里被告人未将所得钱款归还，且失去联系，其行为符合诈骗罪特征，应以诈骗定罪处罚。被告人所辩解的涉案钱款去向，仅其供述无其他证实印证，与盖和刚供述吴某康证言等证实的情况不符。对辩护人及被告人提出的关于诈骗罪不成立的辩解辩护意见，不予采纳。关于各辩护人提出的指控的贷款诈骗罪应以骗取贷款罪或诈骗罪认定的意见。经查，被告人盖和刚等人预谋、实施贷款诈骗过程中，从未想过归还贷款，且通过虚构事实、编造贷款用途等方式，将银行贷款骗出后予以瓜分，直到案发也从未归还贷款本金。其主观上具有非法占有的故意，客观上实施了诈骗行为，应以贷款诈骗定罪处罚。相关辩护意见不予采纳。关于各辩护人提出的被告人盖和刚、郑淑珍、薛国辉、孟凡磊系从犯的意见。经查，在共同犯罪中，各被告人均积极参与，相互配合、分工协作，只是分工不同，对犯罪行为的完成和犯罪结果的实现均起了主要作用，不属从犯。因此，对辩护人提出的该辩护意见不予采纳。本院认为，被告人盖和刚、郑淑珍、薛国辉、孟凡磊以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为均构成贷款诈骗罪；被告人郑淑珍以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额较大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控的贷款诈骗罪、诈骗罪罪名成立，本院予以确认。被告人盖和刚、郑淑珍、薛国辉、孟凡磊所犯贷款诈骗罪系共同犯罪。被告人郑淑珍犯有数罪，应当并罚。被告人盖和刚自动投案，供述其罪行，系自首；协助抓捕同案犯，有立功表现；退赃6.3万元，可从轻处罚。被告人郑淑珍到案后如实供述贷款诈骗罪的犯罪事实，退赃8万元，可从轻处罚；所犯诈骗罪，赔偿并取得谅解，可酌情从轻处罚。被告人孟凡磊退赃3万元，被告人薛国辉退赃2万元，可分别酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二百六十六条、第六十七条第一款、第三款、第六十八条、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下:一、被告人盖和刚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金十五万元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月25日起至2025年3月24日止。罚金自判决生效后十日内缴纳。)二、被告人郑淑珍犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金十五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金五千元，决定执行有期徒刑七年九个月，并处罚金十五万五千元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金自判决生效后十日内缴纳。)三、被告人薛国辉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月10日起至2023年3月9日止。罚金自判决生效后十日内缴纳。)四、被告人孟凡磊犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金十万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金自判决生效后十日内缴纳。)五、扣押的现金，由扣押机关依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  李秀峰人民陪审员  马立平人民陪审员  孟 瑞二〇一九年九月九日书 记 员  齐潇迪书 记 员  曹 渝