广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初3436号原告：中国工商银行股份有限公司江门港口支行，住所地江门市港口路一号之一，统一社会信用代码914407038939285853。负责人：刘世扬，行长，委托代理人：叶景云，系中国工商银行江门港口支行职员。委托代理人：莫志能，系中国工商银行股份有限公司江门分行职员。被告：罗旭萍，女，1985年12月2日出生，汉族，住广西省平南县，被告：郑振亮，男，1982年9月11日出生，汉族，住江门市新会区，被告：江门市艾乐诗卫生用品有限公司，住所地江门市新会区睦洲镇睦洲村民委员会三牙围（土名），统一社会信用代码914407050718559544。法定代表人：郑振亮。原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行（以下简称工行江门港口支行）诉被告罗旭萍、郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司信用卡纠纷一案。本院于2019年4月23日立案受理后，依法适用普通程序，于同年8月22日公开开庭进行了审理。原告工行江门港口支行的委托代理人叶景云到庭参加诉讼，被告罗旭萍、郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行江门港口支行起诉认为：罗旭萍于2013年10月31日向工行江门港口支行申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××82。罗旭萍于2013年11月申请调增该贷记卡信用额度至200000元，并办理分期付款业务，期限为24期。该卡2014年1月26日开始出现违约还款现象。郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司于2013年11月3日签订《不可撤销连带责任保证书》，同意为卡号为62×××82的贷记卡在有效使用期内发生的全部债务提供连带责任保证担保。截止至2019年3月11日，罗旭萍使用该卡共透支本金186095.99元，利息165704.61元、滞纳金8984.60元，累计逾期还款14期。工行江门港口支行多次催促罗旭萍还偿还未果。据此，请求判令：1.罗旭萍立即向工行江门港口支行偿还牡丹贷记卡透支本金186095.99元及至2019年3月11日止的利息165704.61元、滞纳金8984.60元，2019年3月12日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定计算；2.郑振亮对上述债务承担连带清偿责任；3.江门市艾乐诗卫生用品有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.罗旭萍、郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司承担本案诉讼费用。原告工行江门港口支行提供的证据有：1.牡丹贷记卡申请表复印件；2.贷记卡分期付款执行明细复印件；3.贷记卡交易明细复印件；4.贷记卡透支催收记录、牡丹卡透支逾期还款通知书复印件；5.信用卡大额授信临时调额审批表复印件；6.不可撤销连带责任担保书复印件；7.房地产权证；8.身份证、户口簿、婚姻情况证明复印件。被告罗旭萍、郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司均没有答辩和举证。本院查明：江门市艾乐诗卫生用品有限公司于2013年6月19日成立，郑振亮是该公司的法定代表人。2013年10月31日，罗旭萍填写工商银行信用卡申请表（个人卡）【申请表后载有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》】，向工行江门港口支行申请办理信用卡。工行江门港口支行经审核后批准罗旭萍的办卡申请，并向其发放卡号为62×××82的信用卡。随后，罗旭萍填写《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信调额审批表》向工行江门港口支行申请临时调整额度为200000元，工行江门港口支行经审核后批准罗旭萍的申请。2013年11月3日，郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司分别向工行江门港口支行出具一份《不可撤销连带责任担保书》，定明郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司应持卡人罗旭萍的请求，就持卡人罗旭萍向中国工商银行申请牡丹贷记卡分期还款200000元提供连带责任保证担保。从2014年开始，罗旭萍没有依约偿还信用卡欠款。截止2019年3月11日，罗旭萍尚欠信用卡本金186095.99元、利息165704.61元及计至2015年12月26日的滞纳金8984.60元。2019年4月23日，工行江门港口支行提起本案诉讼。另查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方（牡丹信用卡申领人，下同）可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等内容。2016年11月15日，工商银行发布了《关于修订的公告》，将有关滞纳金的条款修订为持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，罗旭萍向工行江门港口支行申领信用卡，双方订立《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，工行江门港口支行举证信用卡交易明细以证实罗旭萍从2014年起没有按时足额偿还欠款，截止2019年3月11日尚欠信用卡本金186095.99元、利息165704.61元及计至2015年12月26日的滞纳金8984.60元，而罗旭萍经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，故本院对此予以认定。据此，罗旭萍的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现工行江门港口支行根据《牡丹贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，请求罗旭萍偿还信用卡欠款本金186095.99元及支付相应的利息、滞纳金，合法合理，本院予以支持。至于违约金，虽工商银行已发布公告将信用卡的违约责任条款修订为不再计收滞纳金但按原滞纳金的标准（以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计算）计收违约金，但在本案中未有证据显示双方对费用的变更有进行协商并达成合意，因此工行江门港口支行请求罗旭萍支付违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。最后，郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司在《不可撤销连带责任担保书》上签名、盖章，自愿为罗旭萍向工行江门港口支行申请牡丹贷记卡分期还款200000元提供连带责任保证担保，依法应承担连带保证责任。工行江门港口支行请求郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司对罗旭萍本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。罗旭萍、郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗旭萍应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行偿还62×××82号信用卡欠款本金186095.99元及相应利息（包括截止2019年3月11日的利息165704.61元及从2019年3月12日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息），并支付滞纳金8984.60元；二、被告郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司对被告罗旭萍上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行的其他诉讼请求。被告罗旭萍、郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6711.78元，保全费2520元，合共9231.78元，由原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行负担100元，被告罗旭萍、郑振亮、江门市艾乐诗卫生用品有限公司共同负担9131.78元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判长  冯立章审判员  杨婷焕审判员  赵 旸二〇一九年九月十三日法官助理黄绮卿书记员杨海棠