江苏省泰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)苏12民终1988号上诉人（原审原告）：张根贵，男，1970年12月30日出生，汉族，住兴化市。被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司泰州中心支公司，统一社会信用代码91321200703976229T，住所地泰州市江洲南路121号1、4-6层房屋。负责人：杨凯，总经理。委托诉讼代理人：沈文，男，该公司员工。委托诉讼代理人：刘剑，男，该公司员工。上诉人张根贵因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司泰州中心支公司（以下简称平安人寿泰州公司）人身保险纠纷一案，不服兴化市人民法院(2018)苏1281民初9951号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月3日受理后依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。张根贵上诉请求：撤销一审判决，裁定发回重审或改判支持我的一审诉讼请求；一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.我在被诊断为重大疾病后，被上诉人应当给付相应的保险金，但被上诉人一直拖延不给，直到二审终审后才被迫支付保险金，因此被上诉人应当按约支付18万元自2018年2月13日起6个月的迟延履行保险金的利息。2.按照合同约定，被上诉人给付保险金后，重疾险合同就终止。在平安附加豁免保险费条款中也规定：被保险人经医院确诊初次发生“重大疾病”，我们免于收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。2019年4月1日，被上诉人通过银行扣款方式从我的银行卡上扣取的保险费用也仅仅为2420.57元。其中分别为寿险（保额20000元）684元、附加长期意外伤害保险600元、附加豁免保险费重大疾病保险214.07元、附加住院医疗保险475.5元、附加住院日额医疗保险380元、附加意外伤害医疗保险67元。平安人寿泰州公司答辩称，针对第一项诉讼请求即给付18万保险金的延期给付利息的问题。张根贵于2018年2月28日出院，并向我司申请重大疾病理赔申请，我司在收到理赔申请后，及时核定并在同年3月20日作出理赔决定通知书，即在张根贵出险30日内及时作出理赔核定，我司在前置理赔环节并不存在恶意拒赔或久拖不赔的情形，并无过错。且我司已根据终审判决所规定的期限和金额给付对方理赔保险金18万元。张根贵仍请求该保险金的后续利息无事实和法律依据。针对上诉人第二项请求即退还保险第二期保费的问题。我司收取第二期保费的前提是基于我司2018年3月20日作出的拒赔通知决定，即认定张根贵所患疾病不符合条款所约定的重大疾病的范畴，故依据前期投保保单的条款，我司收取其第二期保险费并承担后续保障责任。请求二审法院驳回上诉人上诉请求，维持原判。张根贵向一审法院起诉请求：1.判令平安人寿泰州公司支付延期给付保险金的利息28800元【保险金18万元×月利率2%×8个月（自2018年2月14日起至同年10月10日止）】；2.判令平安人寿泰州公司返还保险费12086元；3、判令平安人寿泰州公司承担诉讼费用。庭审中，张根贵变更第二项诉讼请求为，判令平安人寿泰州公司返还保险费12086元及利息（自2018年4月2日起至实际给付之日，按年利率6%计算）。一审法院认定事实：2017年3月27日，张根贵向平安人寿泰州公司投保人身保险，平安人寿泰州公司同意承保。张根贵于同年4月1日向平安人寿泰州公司交纳了首期保险费12086.57元后，该公司于当日向张根贵签发了保险单。保险单载明：合同成立日2017年3月27日；合同生效日2017年4月1日；投保人、被保险人张根贵；保险项目包括主险平安福16（1182）和附加长险平安福重疾16（1183）、长期意外13（1120）、豁免C16（1185），以及附加一年期短险健享人生B（522）、住院日额07（516）、意外医疗B（528），所对应的保险期间分别为终身、终身、24年、终身、1年、1年、1年，保险费分别为6840元／年、3510元／年、600元／年、214.07元／年、475.50元／年、380元／年、67元／年，其中主险与附加长险的交费年限分别为20年、20年、20年、19年，附加长险平安福重疾16（1183）的保险金额为180000元。为此，双方还签订了1份《人身保险合同》，合同内容包括保险单正本、主要保险利益摘要表、现金价值与减额交清保额、保险条款、主要投保资料副本、客户服务指南、首期保险费交纳对账单，其中各保险项目所适用的保险条款分别为《中国平安人寿保险股份有限公司平安平安福终身寿险（2016）条款》（以下简称《平安福16条款》）、《平安福重疾16条款》、《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加长期意外伤害保险（2013）条款》（以下简称《长期意外13条款》）、《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）条款》（以下简称《豁免C16条款》）、《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加健享人生住院费用医疗保险（B）条款》（以下简称《健享人生B条款》）、《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加住院日额医疗保险（2007）条款》（以下简称《住院日额07条款》）、《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加意外伤害医疗保险（B）条款》（以下简称《意外医疗B条款》）。《平安福重疾16条款》1.1保险责任重大疾病保险金规定，“……我们给付重大疾病保险金后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按本附加险合同的基本保险金额等额减少；……。当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。重大疾病保险金给付以一次为限。”4.3保险金的给付规定，“我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务；若我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后第30日仍未作出核定，除支付保险金外，我们将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失。利息按我们公示的利率按单利计算，且保证该利率不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率。若我们要求投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料的，则上述的30日不包括补充提供有关证明和资料的期间。对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。”《长期意外13条款》8.2效力终止条款规定，“当发生下列情形之一时，本附加险合同效力终止：（1）主险合同效力终止；（2）您申请解除本附加险合同。”《豁免C16条款》8.8效力终止条款规定，“当发生下列情形之一时，本附加险合同效力终止：（1）主险合同效力终止；（2）主险合同办理减额交清；（3）主险合同保险费已豁免；（4）您申请解除本附加险合同。”《健享人生B条款》1.6、《住院日额07条款》1.5、《意外医疗B条款》1.6的保险期间和续保条款均规定，“本附加险合同的保险期间为1年。每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再继续投保的书面通知，则视作您申请续保，我们将按照以下约定续保本附加险合同：自您首次投保本附加险合同的生效日起，或自您非连续投保本附加险合同的生效日起，每5年为一保证续保期间。在保证续保期间内每一保险期间届满时，我们按续保时年龄对应的费率收取保险费后本附加险合同将延续有效。但若于保证续保期间内每一保险期间届满时发生下列情形之一时，本附加险合同自动不再接受续保：（1）被保险人续保时年满65周岁；（2）主险合同交费期满或主险合同已办理减额交清；（3）主险合同效力终止或中止。……”2018年2月13日下午，张根贵因“突发头痛，继而意识丧失，持续数分钟后转醒”前往苏北人民医院就诊，查头颅CT示蛛网膜下腔出血，头颅CTA示双侧大脑中动脉M2段近端动脉瘤（右侧较大）。为行进一步治疗，张根贵于次日至南通市第一人民医院就诊并住院治疗，入院诊断为：蛛网膜下腔出血；颅内动脉瘤；高血压病。当日，该院对张根贵行脑血管造影十动脉瘤支架辅助弹簧圈栓塞术。术后，张根贵病情稳定，于同年2月28日出院。出院诊断为：蛛网膜下腔出血；颅内动脉瘤；高血压病。后张根贵向平安人寿泰州公司申请理赔重大疾病保险金180000元。经核定，平安人寿泰州公司于同年3月20日作出理赔决定通知书，认为张根贵本次事故不符合《平安福重疾16条款》、《豁免C16条款》约定的重大疾病的标准，故歉难给付保险金，并告知张根贵，如对本次理赔结论有疑义或新证据，可提供相关材料向其提出书面申诉申请。次日，平安人寿泰州公司通过邮寄的方式向张根贵发出该理赔决定通知书。张根贵于同年3月23日签收，并于同日向一审法院提起诉讼。同年5月15日，一审法院作出（2018）苏1281民初2585号民事判决，判决平安人寿泰州公司于判决生效后10日内给付张根贵重大疾病保险金18万元。平安人寿泰州公司不服上述判决，向本院提起上诉。同年9月14日，本院作出（2018）苏12民终1801号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。同年10月10日，平安人寿泰州公司支付张根贵保险金18万元。另查明,2018年4月2日，平安人寿泰州公司从张根贵开立在中国农业银行的银行卡内扣收了第二期保险费12086.57元。本案的争议焦点：1.本案是否违反一事不再理原则；2.如果不违反一事不再理原则，张根贵要求平安人寿泰州公司支付延期给付保险金利息的请求有无依据；3.平安人寿泰州公司给付张根贵重大疾病保险金后，平安福重疾保险合同终止，平安人寿泰州公司是否应将收取的2018年度保险费12086元退还给张根贵，并赔偿利息损失。一审法院认为，1.关于第一个争议焦点。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十七条第一款规定，“当事人就已经提起诉讼的事项在诉讼过程中或者裁判生效后再次起诉，同时符合下列条件的，构成重复起诉：（一）后诉与前诉的当事人相同；（二）后诉与前诉的诉讼标的相同；（三）后诉与前诉的诉讼请求相同，或者后诉的诉讼请求实质上否定前诉裁判结果。”本案之前，张根贵曾以平安人寿泰州公司为被告向法院诉请要求平安人寿泰州公司按照《平安福重疾16条款》的约定支付重大疾病保险金18万元。该案经一、二审法院审理后判决支持了张根贵的诉讼请求，平安人寿泰州公司亦在二审法院作出终审判决后履行了给付保险金18万元的义务。本案中，张根贵虽仍以平安人寿泰州公司为被告，与前诉的当事人相同，但张根贵诉请的是要求平安人寿泰州公司支付延期给付保险金利息28800元、返还保险费12086元及其利息，与前诉诉讼标的不具有同一性，诉讼请求亦不相同，不构成重复起诉。平安人寿泰州公司关于张根贵提起本案诉讼违背了“一事不再理”原则的抗辩，依法不能成立，不予采纳。2.关于第二个争议焦点。平安人寿泰州公司在收到张根贵给付重大疾病保险金18万元的请求后，已按《平安福重疾16条款》4.3规定的期限作出核定，并向张根贵发出了拒绝给付保险金通知书，且说明了拒付理由，平安人寿泰州公司不存在怠于核定及通知被保险人张根贵义务的行为。此后，因张根贵与平安人寿泰州公司就张根贵所患疾病是否属于《平安福重疾16条款》所列重大疾病存在争议，张根贵向法院诉请要求平安人寿泰州公司给付重大疾病保险金18万元，平安人寿泰州公司在该争议最终解决前未给付保险金，亦不属于《中华人民共和国保险法》规定的未及时履行保险金给付义务的情形。因此，张根贵要求平安人寿泰州公司支付逾期给付保险金利息的诉讼请求，不能成立，依法不予支持。3.关于第三个争议焦点。张根贵主张的保险费12086元系由案涉主险及附加险所对应的保险费构成，现双方对平安人寿泰州公司在向张根贵给付重大疾病保险金18万元后，该险种所对应的附加重大疾病保险合同即终止均无异议，故对张根贵要求平安人寿泰州公司将已收取的第二年度的附加重大疾病保险费3510元予以返还的诉讼请求，予以支持。鉴于平安人寿泰州公司在《平安福重疾16条款》终止后未将前述3510元返还给张根贵，故平安人寿泰州公司应自2018年10月10日起向张根贵支付资金占用期间的利息。张根贵主张按年利率6％计收前述利息，与法不悖，予以采纳。由案涉《人身保险合同》关于各险种保险合同终止的约定可知，附加重大疾病保险合同的终止并不及于主险及其他附加险，且张根贵亦无证据证明双方已解除了主险合同及其他附加险合同，故对张根贵以附加重大疾病保险合同已终止为由，而要求平安人寿泰州公司返还主险保险费及其他附加险保险费并支付利息的诉讼请求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十二条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决：一、平安人寿泰州公司在判决生效后十日内返还张根贵重大疾病保险费3510元，并支付利息（自2018年10月10日起至实际给付之日止，以3510元为基数，按年利率6％计算。）；二、驳回张根贵的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费822元，张根贵负担751.43元，余款70.57元，由平安人寿泰州公司负担。二审中，张根贵为证明其上诉请求，向本院提交了2019年4月1日扣款2420.57元记录，其中主险寿险保费684元，附加长期意外伤害保险保费600元，附加重大疾病保险保费214元，附加住院医疗保险保费475.5元，附加住院医疗保险保费380元，附加意外伤害保险保费67元。证明2018年4月1日的保费应为2420.57元。经质证，平安人寿泰州公司对于张根贵提供的转账记录的真实性无异议，但认为收取张根贵2018年2期保单费用的前提是其不符合重大疾病赔付条件，故也不存在豁免后续保费的基础。本院认为，因平安人寿泰州公司对张根贵提供的2019年的缴纳保费的记录的真实性无异议，且与本案存在关联性，故应作为认定本案事实的依据。本院经审理，一审查明的事实正确，本院予以确认。本院另查明，2019年4月1日，平安人寿泰州公司扣取张根贵保费2420.57元，其中主险平安福寿险保费684元，附加长期意外伤害保险保费600元，附加重大疾病保险保费214元，附加住院医疗保险保费475.5元，附加住院医疗保险保费380元，附加意外伤害保险保费67元。本案二审中争议焦点是：1.平安人寿泰州公司有无迟延支付张根贵18万元保险金，是否应当支付该款的利息；2.张根贵主**安人寿泰州公司返还收取的2018年保费12086元及赔偿相应利息有无事实和法律依据。关于争议焦点1即平安人寿泰州公司有无迟延支付张根贵18万元保险金，是否应当支付该款的利息的问题。本院认为，《中华人民共和国保险法》第二十三条第一、二款规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”第二十四条规定：“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”第二十五条规定：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。”上述法律规定的目的是为了督促保险人在保险事故发生后依据保险合同及法律规定，尽快向被保险人或受益人赔付保险金。本案中，2018年2月13日，张根贵因“突发头痛，继而意识丧失，持续数分钟后转醒”前往医院就诊，并进行了相关手术治疗。张根贵于2018年2月28日出院，不久即向平安人寿泰州公司申请理赔，因平安人寿泰州公司认为张根贵本次事故不符合合同约定的重大疾病的标准，故向张根贵发出拒绝给付保险金的通知书。后张根贵向法院提起诉讼，平安人寿泰州公司在本院作出终审判决后，及时向张根贵支付了保险金18万元。平安保险泰州公司在本次事故理赔过程中并未违反法律规定及合同的约定，张根贵要求平安人寿泰州公司支付18万元保险金自其生病之日的次日即2018年2月14日起的利息，并无事实和法律依据，对其该上诉请求，本院不予支持。关于争议焦点2即张根贵主**安人寿泰州公司返还收取的2018年保费12086元及赔偿相应利息有无事实和法律依据的问题。本院认为，本案张根贵投保的险种为：主险平安福16（1182）和附加长险平安福重疾16（1183）、长期意外13（1120）、豁免C16（1185），以及附加一年期短险健享人生B（522）、住院日额07（516）、意外医疗B（528），所对应的保险期间分别为终身、终身、24年、终身、1年、1年、1年，保险费分别为6840元／年、3510元／年、600元／年、214.07元／年、475.50元／年、380元／年、67元／年，其中主险与附加长险的交费年限分别为20年、20年、20年、19年，上述险种每年缴纳的保费合计为12086.57元。案涉保险事故发生后，平安人寿泰州公司赔偿张根贵18万元后，按照保险合同的约定，附加长险平安福重疾险合同终止。主险合同基本保险金额按本附加险合同的基本保险金额等额减少，即主险平安福16的保险金额变更为2万元，相应的保费亦变更为684元。故平安人寿泰州公司应当退还上述两险种的2018年度的保费6156元、3510元，并赔偿资金占用期间的银行利息损失。因保险合同约定的其他险种双方仍继续履行，张根贵要求退还其他险种的保费无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，上诉人张根贵的部分上诉请求成立，本院依法予以支持。一审判决认定部分事实清楚，但判决结果不当，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销兴化市人民法院(2018)苏1281民初9951号民事判决；二、被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司泰州中心支公司于本判决生效后十日内返还上诉人张根贵主险平安福16（1182）和附加长险平安福重疾16（1183）保险费6156元、3510元，合计9666元，并支付该款自2018年4月3日起至实际给付之日止按中国人民银行同期基准利率计算的利息。三、驳回张根贵的其他诉讼请求。一审案件受理费822元，由上诉人张根贵负担628元，被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司泰州中心支公司负担194元；二审案件受理费822元，由上诉人张根贵负担628元，被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司泰州中心支公司负担194元（上述一、二审案件受理费张根贵均已预交，中国平安人寿保险股份有限公司泰州中心支公司在履行本判决时一并支付给张根贵）本判决为终审判决。审判长  冒金山审判员  俞爱宏审判员  陈霄燕二〇一九年九月二十七日书记员  黄鹏程