云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初2057号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行，住所地大理市龙溪路79号邮政储蓄综合楼。统一社会信用代码915329016765829954。负责人陈烨，任行长。委托诉讼代理人：赵云霞，云南法阳律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：路庆平，云南法阳律师事务所律师，一般授权代理。被告蒙某祥，男，1974年7月8日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾濞县。被告蒙某枝，女，1979年6月28日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾濞县，系蒙某祥妻子。未到庭。被告蒙某，男，1978年8月15日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾濞县。被告蒙某秋，女，1981年6月16日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾濞县，系蒙某之妻。未到庭。被告蒙某军，男，1984年2月1日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾濞县。被告杨某美，女，1985年10月5日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾濞县，系蒙某军之妻。被告蒙某军、杨某美共同委托诉讼代理人：蒙绍义，男，1953年7月15日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾濞县，系蒙某军的父亲，特别授权代理。被告许能杨，男，1970年6月8日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾县，未到庭。被告蒙立花，女，1974年11月25日生，彝族，云南省漾濞县人，住云南省漾濞县，系许能杨之妻。未到庭。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行（以下简称邮储银行大理市支行）与被告蒙某祥、蒙某枝、蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月30日公开开庭进行了审理。原告邮储银行大理市支行的委托诉讼代理人赵云霞、路庆平，被告蒙某祥、蒙某及蒙某军、杨某美的委托诉讼代理人蒙绍义到庭参加了诉讼。本院依法于2019年5月29日在《云南法制报》刊登公告传唤被告蒙某枝、蒙某秋、许能杨、蒙立花到庭应诉及参加庭审，被告蒙某枝、蒙某秋、许能杨、蒙立花无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行大理市支行向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告蒙某祥、蒙某枝共同偿还原告借款本金38,605.61元及截至2019年3月20日的利息（含罚息、复利）共44,805.95元，同时继续承担自2019年3月21日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以贷款本金38,605.61元为基数，年利率以合同约定年利率15.84%×1.5倍计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以合同约定年利率15.84%×1.5倍计算）。二、依法判决被告蒙某祥、蒙某枝支付给原告为实现债权而支付的律师代理费5,000元。三、依法判决被告蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花对上述第一项、第二项债务及诉讼费承担连带清偿责任。四、本案诉讼费由被告蒙某祥、蒙某枝承担。事实与理由：2012年7月19日，被告蒙某祥、蒙某枝和原告签订编号为532901112078906875的《小额联保借款合同》，合同约定被告蒙某祥、蒙某枝向原告借款50,000元，贷款期限为12个月，即2012年7月19日至2013年7月19日，借款利率为15.84%，还款方式为阶段性还款，即2012年7月19日开始，前六个月按月偿还贷款本息，不还本金，第七个月起按等额本息还款法逐月偿还贷款本息，至2013年7月19日止。双方还就还款的其他事项进行了约定。2012年7月19日，原告与被告蒙某祥、蒙某枝、蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花签订了编号为532901212071873404《小额贷款联保协议书》，由被告八人成立联保小组，该小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，即被告蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花自愿为原告联保小组成员蒙某祥、蒙某枝发放的贷款50,000元承担连带责任保证。以上合同签订后，原告按照合同的约定向被告蒙某祥，蒙某枝发放了贷款50,000元。现因被告不能按照双方约定归还上述借款本息，原告多次催收，被告仍未归还借款本息，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告蒙某祥辩称：与原告签订贷款合同是事实，对借款金额没有意见，未还借款的原因是家庭困难，欠款应该还的，愿意分期还款。被告蒙某辩称：当时邮储银行人员到我们家去评估过，达不到贷款的要求，我们以林权抵押贷款，联保协议是真实的，我们也在上面签字，贷款是蒙某祥约我去贷的，他们贷的款的应该由他们自己还，只能各还各的。被告蒙某军、杨某美辩称：各户的借款只能各还各的，蒙某祥借的应该由他们自己还，蒙某军姐的这笔款我们自己还。被告蒙某枝、蒙某秋、许能杨、蒙立花未到庭应诉及未作出答辩。原告邮储银行大理市支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据材料：一、1、原告企业营业执照复印件；2、金融许可证复印件。证明原告的诉讼主体资格及具备金融贷款主体资格的事实。二、被告蒙某祥、蒙某枝身份证、结婚证。证明被告蒙某祥、蒙某枝的身份信息及系夫妻关系的事实。原告与被告蒙某祥、蒙某枝形成个人借款合同关系，合同对借款额度、额度使用期限、用途以及双方的权利义务、违约责任等进行了约定。三、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。证明被告蒙某祥与原告签订了借款合同，合同对借款利率、金额、期限及双方的权利义务进行了明确约定。四、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。证明原告于2012年7月19日向被告蒙某祥发放贷款50,000元的事实。五、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。证明被告蒙某祥、蒙某枝、蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花八人成立联保小组，该小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，即被告蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花自愿为原告向被告蒙某祥、蒙某枝发放的贷款50,000元提供连带责任保证的事实。六、邮储个人信贷管理系统统计表。证明被告拖欠原告本金及相应利息的情况。七、律师代理费发票及律师收费标准。证明原告为实现债权支出律师费5,000元的事实。八、催收通知书一份。证明原告于2018年8月24日向被告蒙某祥催收还款的事实。被告蒙某祥、蒙某枝、蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花未提交证据材料。被告蒙某祥对原告提交的第一、二、三、四、五、七、八组证据均没有意见；对第六组证据的真实性有意见，认为与蒙某祥还款的实际金额不符合。被告蒙某对原告提交的八组证据没有意见，但认为原告主张的利息过高。被告蒙某军、杨某美对原告提交的证据均无异议，但认为利息过高。本院认为，原告提交的上述证据真实合法与本案有关联性，采纳为本案有效证据。被告蒙某枝、蒙某秋、许能杨、蒙立花未到庭提交证据材料及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证及质证权利。被告蒙某祥对还款金额有异议，但未提交证据证明，对其质证意见不予采纳。根据上述举证、质证、认证及当事人陈述，本院认定如下案件事实：被告蒙某祥与蒙某枝、蒙某与蒙某秋、蒙某军与杨某美、许能杨与蒙立花分别系夫妻关系。2012年7月19日，原告邮储银行大理市支行与被告蒙某祥、蒙某枝签订了《小额联保借款合同》，合同约定：甲方（原告）将通过乙方（蒙某祥）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款；贷款金额为50,000元；贷款期限12个月；即自2012年7月至2013年7月；年利率15.8%；贷款用途种养殖；还款方式阶段性本息还款法，即借款前6个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务；甲方有权要求乙方赔偿甲方的全部损失（包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、复利、违约金等）和因乙方违约，甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、执行等费用）和乙方所有其他应付费用；因借款合同发生争议，合同双方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。原告邮储银行大理市支行在借款合同的甲方处签字盖章，被告蒙某祥、蒙某枝在乙方处签名按手印，被告蒙某枝在乙方配偶处签名按手印。同日，被告蒙某、蒙某秋、蒙某祥、蒙某枝、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花与原告签订《小额贷款联保协议书》，载明：乙方成员自愿成立联保小组，推选蒙某为联保小组牵头人，负责配合原告相关工作；从2012年7月19日至2013年7月19日止，甲方可以根据乙方（各被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50,000元，联保小组合计贷款余额不超过200,000元内发放贷款。具体贷款额金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证；发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、执行等费用）。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保成员而从事的借款及（或)保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告邮储银行大理市支行在协议书的甲方处签字盖章，被告蒙某、蒙某秋、蒙某祥、蒙某枝、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花分别在乙方处签名按手印。2012年7月19日，原告向被告蒙某祥账号60×××85发放贷款50,000元；被告蒙某祥在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签名及按手印。原告的放款单及借据均载明：借款期限2012年7月19日至2013年7月19日，年利率为15.84%。借款期限届满后，被告归还原告借款本金11,394.39元，尚欠原告借款本金38,605.61元及自2014年11月22日起至2019年3月20日的利息（含罚息及复利）44,805.95元；原告分别于2013年8月14日、2018年8月24日向被告蒙某祥催收归还借款本息未果，遂于2019年5月10日诉至本院。另查，借款期限届满后两年内，原告未向保证人即被告蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花进行过催收。本院认为，原告与被告蒙某祥、蒙某枝、蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花分别签订的《小额联保借款合同》《小额贷款联保协议书》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告向被告蒙某祥发放了贷款50,000元，被告蒙某祥、蒙某枝归还部分借款本息，尚欠原告借款本金38,605.61元及截止至2019年3月20日的利息、罚息及复利44,805.95元。被告蒙某祥未按合同约定偿还原告借款本息，构成违约，应当按照合同约定偿还借款本金及支付利息、罚息和复利，因此，原告要求被告蒙某祥、蒙某枝共同偿还原告借款本金38,605.61元及支付利息、罚息及复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。按照《小额贷款联保协议书》约定，被告蒙某、蒙某军、许能杨、蒙某秋、杨某美、蒙立花分别自愿为被告蒙某祥、蒙某枝向原告借款50,000元承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年即应于2015年7月19日到期，但原告在合同约定的保证期间届满前未要求被告蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花承担保证责任，六被告的保证责任免除，因此，原告诉请由蒙某、蒙某秋、蒙某军、杨某美、许能杨、蒙立花承担连带清偿责任，本院不予支持。原告提交的律师代理费发票能证实原告为实现债权支出律师费5,000元，该请求有事实和合同依据，本院予以支持。被告蒙某枝、蒙某秋、许能杨、蒙立花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒙某祥、蒙某枝应于本判决生效之日起15日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币38,605.61元及支付截止至2019年3月20日的利息、罚息及复利共44,805.95元，并继续承担以本金38,605.61元为基数自2019年3月21日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息和复利。二、被告蒙某祥、蒙某枝应于本判决生效之日起15日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行为实现债权而支出的律师代理费5,000元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费2,010元，由被告蒙某祥、蒙某枝承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 员  王丽玲人民陪审员  李亚榆人民陪审员  杨雪梅二〇一九年九月五日书 记 员  张春苗