广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初13112号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路339号首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。被告：王永飞，男，1979年8月5日出生，汉族，住所江西省吉安市新干县。被告：李爱红，女，1979年11月6日出生，汉族，住所江西省吉安市新干县。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告王永飞、李爱红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王玲到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、被告王永飞立即偿还中银信用卡欠款本金及手续费43160.83元、利息、滞纳金、违约金（截至2019年1月21日，利息为21439.40元、滞纳金为7202.38元；自2019年1月22日起的利息、违约金按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算至全部欠款清偿之日止）；2、原告对依法处分被告王永飞所提供的抵押财产宝马牌小型轿车（车牌号：粤Ｙ×××××；车架号码：WBA3B1504DNR15414）拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3、被告王永飞承担本案律师费4308元；4、被告王永飞承担本案的案件受理费；5、被告李爱红对被告王永飞的上述债务承担共同清偿责任。事实与理由：被告王永飞违反《中银信用卡购车分期付款借款合同》，两被告为夫妻关系，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告李爱红应承担共同还款责任，原告遂提起本案诉讼。两被告无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、机动车登记证、借款凭证、交易明细表、两被告结婚证复印件等证据。两被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2013年11月8日，原告（经办行）与被告王永飞（持卡人）签订编号JG64JA20134029的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定合同项下购车分期额度为200000元，分期期数为36期，分期手续费率为使用购车分期额度的11%，即22000元；购车分期额度用途为持卡人支付其购买汽车的款项；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；持卡人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，经办行有权终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，并对抵押汽车行使抵押权等。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：透支利息为日息万分之五，对最低还款额未还部分收取5%的滞纳金。同日，原告（抵押权人）与被告王永飞（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定抵押人提供车架号为WBA3B1504DNR15414车辆为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）等。之后，原告与被告王永飞就上述抵押车辆办理了抵押登记，机动车登记证书载明：机动车所有人为被告王永飞，机动车登记编号为粤Ｙ×××××，车架号为WBA3B1504DNR15414，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告向被告王永飞发放贷款200000元。被告王永飞未依约履行合同，成讼。截至2019年1月21日，尚欠原告贷款本金及手续费43160.83元、利息21439.40元及计至2016年11月21日的滞纳金7202.38元。原告提交被告王永飞、李爱红的结婚证复印件，拟证明两被告为夫妻关系，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告李爱红应对上述借款承担共同清偿责任。另查明，中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。该调整项目自2017年1月1日起执行。中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告未举证证明与被告王永飞就是否收取违约金进行协商。另，原告未提交已实际支付律师费的证据。本院认为：原告与被告王永飞签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是合同双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向被告王永飞发放了贷款，被告王永飞未按合同约定履行还款付息义务构成违约，原告要求被告王永飞清偿贷款本金、手续费、利息及截至2016年11月21日的滞纳金的诉讼请求合法合理，本院予以支持。原告以公告形式对其信用卡收费项目进行调整，自2017年1月1日起将“滞纳金”调整为“还款违约金”，该违约金的收取标准与原“滞纳金”一致。但计收违约金所采用的公告方式，与人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，且原告也未提交与被告王永飞协商的证据，故原告计收违约金的依据不充分，本院不予支持。原告未提交已实际支付律师费的证据，本院对原告主张律师费的诉讼请求不予支持。被告王永飞提供其名下粤Ｙ×××××车辆为上述借款作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告与被告王永飞之间的抵押担保法律关系成立。当被告王永飞不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押车辆所得价款中优先受偿。原告已提交两被告的结婚证复印件，证明涉案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，被告李爱红未到庭抗辩，亦未提交证据证明上述债务并非夫妻共同债务，故被告李爱红应对被告王永飞的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告王永飞、李爱红向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还本金及手续费43160.83元、滞纳金7202.38元及利息（暂计至2019年1月21日的利息为21439.40元；自2019年1月22日起至款项清偿之日止的利息按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定标准计算）；二、被告王永飞、李爱红不履行上述判决，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权从依法处分被告王永飞名下的粤Ｙ×××××车辆所得价款中优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1703元，由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担97元，由被告王永飞、李爱红共同负担1606元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨 婷人民陪审员  蔡慧文人民陪审员  易美红二〇一九年九月十八日书 记 员  陶诗雯法庭记录员王琼娜