成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初号2684号 原告：符刚，男，汉族，1979年6月22日出生，住成都市高新区。 委托诉讼代理人：张玲玲，北京盈科（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖薇，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：耿福强，男，汉族，1962年6月6日出生，住成都市成华区。 被告：王玉萍，女，汉族，1963年6月26日出生，住成都市成华区。 二被告共同委托诉讼代理人：廖述龙，四川中沛律师事务所律师. 二被告共同委托诉讼代理人：孟洁，四川中沛律师事务所律师。 原告符刚与被告耿福强、王玉萍民间借贷纠纷一案，本案于2019年3月13日受理后，依法适用简易程序，于2019年5月5日公开开庭进行审理。原告符刚的委托诉讼代理人张玲玲，被告耿福强、王玉萍的委托诉讼代理人廖述龙、孟洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 符刚向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还符刚借款本金1093182.46元；2.请求判令被告支付符刚逾期利息以借款本金1093182.46元为基数从2018年9月7日期按约定利息24%计算至实际还清之日止（暂计算至2019年2月6日为109258元）；3.请求判令符刚在上述债权范围内对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.请求判令被告支付符刚实现债权的律师费120000元。事实与理由：耿福强、王玉萍系夫妻，因资金周转向符刚借款128万元，双方于2017年8月8日分别通过易贷网居间签订《借款协议》，同日补充签订《还款方案表》约定利息、还款方式为等额本息按月还款，双方对上述借款均确认认可。同时耿福强、王玉萍以自有房屋作为本次借款的抵押物，办理了抵押登记。合同签订当日，符刚向波告账户分两笔转款共计128万元履行了出借义务。但，从2018年9月7日起，被告不再按照约定按月还款，至起诉之日已数月逾期，其行为已经严重违法双方约定，符刚多次催收，被告仍未继续还款，被告此行为已表明不再履行合同债务，己严重损害符刚利益，符刚的权利将无法保证，依法宣布债务提前到期，仍催收无果，故起诉来院。 耿福强、王玉萍答辩，1.被告并没有向符刚借任何款项，符刚不是适格的符刚；2.被告的真实借款是在网络平台进行借贷，也就是P2P网络借贷，真实的出借人是网络平台的数个投资人；3.符刚在诉状中捏造事实提起诉讼，符合刑法第307条第1款的规定，构成了伪造证据罪的要件，请法院移交公安追究刑事责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2017年7月27日，符刚与耿福强、王玉萍签订《借款抵押合同》约定，耿福强、王玉萍向符刚借款128万元，借款期限为2017年7月27日至2023年7月27日；耿福强、王玉萍以其共有的成华区欣然一街17栋4层401号房屋（权1886676）作为抵押物。同时，办理了该房屋的抵押登记。 2017年8月8日，符刚（出借人）与耿福强（借款人）签订《借款合同（合同编号ACD201707250003201）》约定，耿福强与符刚经案外人上海易贷网金融信息服务有限公司（以下简称易贷网）提供中介信息，在充分了解对方的基本信息以及借款项目全部情况下达成一致；耿福强向符刚借款100万元，借款期限60个月，自2017年8月7日起至2022年8月7日止，实际放款日与合同不一致的，则借款起始日以实际抵房款日为准，到期日相应顺延，符刚委托第三方支付公司或金融机构将自己按划付至耿福强账户即视为放款；借款年利率为15%，还款方式为等额本息；鉴于网络借款支付的实际情况，耿福强认可并授权易贷网委托的第三方支付机构或金融机构将符刚的出借至今通过居间方指定的银行存管账户统一支付到耿福强账户；耿福强以其与王玉萍共有的成华区欣然一街号房屋（权）作为上述债务的抵押物；耿福强可以申请提前还款，但需要提前5个工作日通知符刚或符刚的受托方，提前还款还应缴纳合同项下剩余利息的2%作为违约金；耿福强若未按约定按时偿还借款本息及相关费用，符刚有权宣布本合同项下借款提前到期；借款期届满3日未清偿债务，应按剩余借款本金×（2%/30）×逾期天数收取逾期利息；逾期还款的支付顺序为：1.实现债券的费用、2.逾期利息、3.正常利息、4.本金；逾期是指耿福强在合同约定的还款日或被宣布提前到期日24点前未能还本付息的行为；本合同项下的违约方应承担守约方的调查费、诉讼费、公告费、律师代理费、强制执行费等合理费用及相应损失。 同日，符刚（出借人）与王玉萍（借款人）签订《借款合同（合同编号ACD201707250003202）》约定，王玉萍与符刚经易贷网提供中介信息，在充分了解对方的基本信息以及借款项目全部情况下达成一致；王玉萍向符刚借款28万元，借款期限60个月，自2017年8月7日起至2022年8月7日止，实际放款日与合同不一致的，则借款起始日以实际抵房款日为准，到期日相应顺延，符刚委托第三方支付公司或金融机构将自己按划付至耿福强账户即视为放款；借款年利率为15%，还款方式为等额本息；鉴于网络借款支付的实际情况，王玉萍认可并授权易贷网委托的第三方支付机构或金融机构将符刚的出借至今通过居间方指定的银行存管账户统一支付到王玉萍账户；王玉萍以其与耿福强共有的成华区欣然一街号房屋（权）作为上述债务的抵押物；王玉萍可以申请提前还款，但需要提前5个工作日通知符刚或符刚的受托方，提前还款还应缴纳合同项下剩余利息的2%作为违约金；王玉萍若未按约定按时偿还借款本息及相关费用，符刚有权宣布本合同项下借款提前到期；借款期届满3日未清偿债务，应按剩余借款本金×（2%/30）×逾期天数收取逾期利息；逾期还款的支付顺序为：1.实现债券的费用、2.逾期利息、3.正常利息、4.本金；逾期是指王玉萍在合同约定的还款日或被宣布提前到期日24点前未能还本付息的行为；本合同项下的违约方应承担守约方的调查费、诉讼费、公告费、律师代理费、强制执行费等合理费用及相应损失。 2017年8月8日，耿福强与王玉萍共同签订《还款方案表》载明，案涉两份借款合同中的118万元，从2017年9月起至2022年8月止，每月7日向符刚还款33472.67元（包含本息28072.12元、居间费1054.13元、风险费1180元、咨询服务费3166.42元）；其中，2018年11月7日的剩余本金961699.32元、还款本金为15852.72元、利息为12219.4元。案涉两份借款合同中的10万元，从2017年9月起至2022年8月止，每月7日向符刚还款3286.67元（包含本息2378.99元、居间费101.67元、风险费100元、咨询服务费706.01元）；其中，2018年11月7日的剩余本金为82843.39元，还款本金为1343.45元、利息为1035.54元；剩余本金81499.94元。还注明本息支付给符刚、居间费支付给易贷网、风险金由第三方设立的专用账户监督管理、咨询服务费支付给易捷金融服务外包有限公司（以下简称易捷外包公司）。 2017年8月8日，耿福强、王玉萍与易捷外包公司签订两份《信息咨询服务协议》约定，易捷外包公司根据耿福强、王玉萍的情况在借贷平台与出借人进行匹配，若匹配成功，耿福强、王玉萍应与出借人情定借款协议；两份《信息咨询服务协议》的金额分别为118万元、10万元；咨询费的金额及支付时间详见《还款方案表》。 同日，耿福强、王玉萍分别签订《委托扣款授权书》载明，鉴于耿福强、王玉萍与易捷外包公司于2017年8月8日签订的《借款咨询与服务协议》，耿福强、王玉萍同意易捷外包公司在《借款咨询与服务协议》期限内委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内以约定的资费标准划付应付的费用等事项。 2017年8月9日，易贷网向案外人中金支付有限公司（以下简称中金公司）发出两份《付款确认函》委托其分别向耿福强、王玉萍支付100万元和28万元。该《付款确认函》在易贷网落款下方空白处有符刚的签名、捺印及“同意支付”的字样。同日，中金公司通过银行转账的方式向耿福强、王玉萍分别支付100万元、28万元。2018年12月11日，中金公司出具《付款确认函》确认已经接受易贷网支付指令支付了上述款项。 另查明，耿福强与王玉萍系夫妻关系。案涉抵押物具体房屋信息为耿福强、王玉萍共同共有，位于成都市成华区欣然一街号房屋（面积161.63平方米，权1886676号）。 庭审中，符刚出示扣款说明、平台截图及《还款清单》拟证明耿福强、王玉萍违反借款合同逾期未还款的事实，符刚依据平台说明认可其已经偿还的本金及利息，耿福强、王玉萍已经偿还442083.08元，其中本金186817.54元。耿福强、王玉萍质证认为，扣款说明、平台截图真实性无法核实，没有相关人员签字，耿福强、王玉萍的还款不光是通过易捷公司还有其他的公司进行还款；还款清单三性不认可，耿福强、王玉萍借款通过多家公司进行扣款，但是易捷公司统计的有可能是总金额，在还款明细首页也明确了耿福强、王玉萍是在网络上进行借贷的客户，而不是私下与某个个人进行民间借贷。 符刚出示借款提前到期通知书及快递单，拟证明符刚向耿福强、王玉萍多次催款并履行合同提前终止的告知义务。耿福强、王玉萍质证认为，其并未收到该借款提前到期通知书，耿福强、王玉萍未向符刚借过任何款项，是耿福强、王玉萍的银行账户发现了多家公司进行扣款，发现如此扣款不安全，也不能保证所借款项能够准确偿还至实际借款人。 耿福强、王玉萍出示中国银行交易流水明细清单，拟证明耿福强、王玉萍在易贷网借贷所发生的所有还款的情况和金额，该流水显示扣款公司有中金公司、易贷网、案外人上海富友支付服务股份有限公司（以下简称富友公司）、易捷外包公司4个公司，该笔借款确实是在网络进行借贷，并不是向符刚借款。符刚质证认为，关联性不认可，真实性无法核实，和本案没有直接关系，不排除耿福强、王玉萍与多家公司存在借贷关系和居间公司收取居间费的可能，但看不出和本案借贷关系有任何关联性。 耿福强、王玉萍出示补充协议、借款费用说明，拟证明耿福强、王玉萍在收到款项后，中介公司通过各种渠道向耿福强、王玉萍索要所谓的服务费。符刚质证认为，该证据仅能证明居间方收到居间费情况，和本案无关。 耿福强、王玉萍出示收条，拟证明耿福强、王玉萍为了借到款项将产权证原件放到易捷公司保管，并承诺办理了抵押后就可以获得资金。符刚质证认为，该证据仅可以看出居间费收取了其产权证原件，和本案无关。 庭审中，符刚陈述耿福强、王玉萍在2018年8月7日还了最后一期，之后就没还了，从2018年9月7日开始逾期，2018年9月7日符刚账户仅有971元，符刚从第三方平台将其扣划作为本金；耿福强、王玉萍已经偿还442083.08元，其中本金186817.54元。耿福强、王玉萍自认已经偿还412222.97元，本金利息具体多少不清楚。 庭审后，耿福强、王玉萍余2019年5月6日向法院提交《追加第三人申请书》主张追加中金公司。 本院认为，符刚与耿福强、王玉萍签订的《借款抵押合同》 、两份《借款合同》，系双方真实意思表示，应为合法有效。符刚根据《借款合同》的约定，授权易贷网委托的中金公司向耿福强、王玉萍共计支付两份合同约定的128万元，应视为已经向耿福强、王玉萍足额支付了借款。根据查明情况，耿福强、王玉萍虽然分别与符刚签订《借款合同》，但双方应有共同借款的意思表示，故案涉借款应视为耿福强、王玉萍的共同债务。耿福强、王玉萍收到借款后，并未按约定偿还借款，符刚根据合同约定主张《借款合同》提前到期，要求耿福强、王玉萍还本付息，实现抵押权的诉讼请求，有事实和法律的依据，本院予以支持。耿福强、王玉萍在庭审后申请追加中金公司为第三人，本院认为，是否追击中金公司，并不影响本案查明事实，故对耿福强、王玉萍追加申请，本院不予处理。 关于还款情况及剩余本金的问题。符刚与耿福强、王玉萍初始的证据均无法直接证明耿福强、王玉萍的还款情况，但符刚自认耿福强、王玉萍已经偿还442083.08元，耿福强、王玉萍自认还款412222.97元，本院认为，符刚主张的金额并未对耿福强、王玉萍的还款产生不利影响，本院认可耿福强、王玉萍已经偿还借款的金额为442083.08元的事实。由于两份《借款合同》约定的内容出借款人和借款金额外，其与内容均一致，且该两份合同的债务均属于耿福强、王玉萍夫妻二人的共同债务，故本院将该两份合同的债务进行合并处理。根据查明情况，耿福强、王玉萍每月应当偿还的费用中除了借款的本金及利息，还有居间服务费、风险金、咨询服务费，上述三项费用均由其他公司收取，与本案不具关联性，故本院不对其他法律关系产生的费用进行处理，本院认为，符刚认可耿福强、王玉萍偿还的442083.08元，仅应用于偿还两份《借款合同》及《还款方案表》所确定的借款本息。由于案涉借款的还款方式为等额本息，且明确约定若耿福强、王玉萍要提欠还款应通知符刚并支付提前还款违约金，故耿福强、王玉萍已偿还的442083.08元，应根据《还款方案表》的方案逐月予以抵扣。耿福强、王玉萍应按等额本息的方式从2017年9月7日起向符刚每月偿还两份《借款合同》及《还款方案表》约定的借款本息共计30451.11元。抵扣其已偿还的442083.08元后，耿福强、王玉萍从2018年11月7日（442083.08元÷30451.11元/月）起开始逾期付款。2018年11月7日，耿福强、王玉萍应付借款本息30451.11元【本金17196.17元（15852.72元+1343.45元），利息13254.94元（12219.4元+1035.54元）】，实付15767.54元，根据《借款合同》的约定，扣除利息后，该月已偿还的本金2512.6元（15767.54元-13254.94元）；根据《还款方案表》的内容，耿福强、王玉萍总的未付本金为1057882.83元（961699.32元+81499.94元+14683.57元）。由于符刚的举证不能证明其向耿福强、王玉萍送达了借款提前到期通知书，但耿福强、王玉萍逾期付款是事实，且符刚的起诉行为可以视为告知被告借款提前到期，故符刚有权向耿福强、王玉萍主张偿还剩余借款本金1057882.83元，并从逾期付款3日（2018年11月10日）后收取逾期利息。 关于利息计算和抵押权实现的问题。双方约定的逾期利息从借款逾期满3日后，按剩余借款本金×（2%/30）×逾期天数收取逾期利息，高于法律规定的最高年利率24%的规定，符刚主张以年利率24%计算逾期利息，不违反相应法律规定，本院予以支持。符刚主张的抵押权优先受偿，有事实和法律的依据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规》第二十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告耿福强、王玉萍于本判决生效之日起十日内向原告符刚归还借款本金1057882.83元； 二、被告耿福强、王玉萍于本判决生效之日起十日内向原告符刚支付逾期付款利息（以1057882.83元为基数，从2018年11月10日起按年利率2%计算至本金付清之日止）； 三、原告符刚有权在本判决第一项、第二项确定的债权范围内，对被告耿福强、王玉萍名下位于成都市成华区欣然一街17栋4层401号房屋（面积161.63平方米，权1886676号）折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 四、驳回原告符刚的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16702元、减半收取8351元，合计54900元，由被告耿福强、王玉萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  丁翔 二〇一九年九月十七日 书记员  李昕