文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初14344、14360、14394号原告平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人杨志群，行长。委托诉讼代理人唐娉荇，广东乐融律师事务所律师。委托诉讼代理人傅夏婷，广东乐融律师事务所律师。被告龚卫宏等3人（详细信息见附表一）。原告平安银行股份有限公司深圳分行诉被告龚卫宏等3人金融借款合同纠纷三案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年8月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人唐娉荇、傅夏婷，被告龚卫宏、姚可峰、王瑞杰到庭参加诉讼，三案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告（详见附表一）立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计至2019年1月2日，详细金额见附表一，之后按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日）；2、各案被告承担案件的案件受理费、保全费等。事实与理由：原告向各案被告发放贷款后，各案被告未按期还款，经多次催讨未果。各案被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，诉至法院。14344号被告未提交书面答辩状，庭审时对借款事实无异议，但因身体有恙，还款能力欠佳，而涉案贷款合同约定的罚息、复利计收标准过高，希望法院予以调整。14360号被告未提交书面答辩状，亦未提交任何证据，庭审时对借款事实无异议，但对起诉金额有异议，实际收到的贷款金额与原告起诉的贷款金额有差异，同时，涉案贷款合同约定的罚息、复利计收标准过高，希望法院予以调整。14394号被告提交了书面答辩状，辩称其是在被助贷公司业务员欺诈的情况下才与原告签订贷款合同的，同时，原告起诉的贷款金额与自己实际收到的贷款金额有较大差异，且贷款合同约定的罚息、复利计收标准过高，希望法院予以调整。经审理查明，原告（贷款人）与各案被告（借款人）分别签订了《个人信用贷款合同》（合同编号详见附表二），合同特别约定条款约定了原告向各案被告提供贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、还款方式。合同普遍性条款约定了各案被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。各案被告贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等以原告出具的个人贷款确认书为准。合同签订后，原告按约将上述贷款发放至各案被告指定的账户，各案被告未按约定时间还本付息，原告主张各案被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计至2019年1月2日，详细金额及暂计日期详见附表一）。另查，2017年8月8日，14394号被告王瑞杰向原告出具《付款授权书》，该授权书载明：授权原告将其与原告签订的涉案贷款合同项下的贷款200000直接支付至账户名为陈震、尾号为4798的账户，原告将涉案款项支付至指定账户当日，即视为原告已完全履行了涉案贷款合同项下的放款义务。以上事实，有个人信用贷款合同、个人贷款放款确认书、个人贷款业务客户还款清单、个人账户交易明细清单及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》《个人贷款放款确认书》、14394号被告向原告出具的《付款授权书》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方应全面诚实履行合同义务。原告依约发放贷款后，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依合同约定有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金和利息（具体金额详见附表一）。经核算，原告主张各被告未偿还的贷款本金、截止暂计日的利息、罚息、复利，计算正确，本院予以确认。由于原告已足额向各被告发放贷款，对于14360号被告、14394号被告辩称的实际到账金额和贷款金额有差异的答辩意见，本院不予采纳。如14360号被告、14394号被告认为有关人员不应收取高额费用，可另循法律途径解决。关于原告主张暂计日（2019年1月2日）后的罚息和复利，本院认为罚息和复利系承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。各案被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，上述案件中合同期内年利率（18.36%）已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的实际损失，本院酌情对各案被告应付暂计日后的罚息及复利进行调整，暂计日之后的罚息以未偿还本金为基数，按年利率24%自2019年1月3日起计至实际清偿之日止，对于原告主张暂计日后以未偿还利息为基数计算的复利，本院不予支持。对于各案被告主张的罚息、复利计收标准过高的答辩意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金、利息、罚息、复利（具体金额详见附表二；利息、罚息、复利暂计日详见附表二；暂计日之后的罚息以未偿还本金为基数，按年利率24%，自2019年1月3日起计至实际清偿之日止）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（具体金额详见附表二）均已由原告预交，均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  陈楚珊二〇一九年九月二十五日书 记 员  李 云            附表一                  案号              被告              性别              民族              身份证号码              住址              原告诉讼请求                  拖欠本金              利息              罚息              复利              暂计日期                  14344号              龚卫宏              男              汉              420400197408191819              湖北省荆州市沙市区北京中路紫云小区7栋4楼8号              180476.91               15231.62              2688.18              830.13              2019-1-2                  14360号              姚可峰              男              汉              612401198609030331              陕西省安康市汉滨区果园小区24栋3单元203室              165771.4              13928.44              2379.17              689.83              2019-1-2                  14394号              王瑞杰              男              汉              220211196201281514              吉林省吉林市昌邑区九站街道寇家村六组              154915.82              13074.05              2260.75              696.18              2019-1-2                  附表二                  案号              被告              合同编号              借款本金              放款时间              逾期时间              贷款期限（月）              年利率（%）              法院判决                  本金              利息              罚息              复利              暂计日期              诉讼费                  14344号              龚卫宏              RL20170809000878              233000               2017-8-9              2018-7-10              36              18.36              180476.91               15231.62              2688.18              830.13              2019-1-2              4285                  14360号              姚可峰              RL20170717001166              221000              2017-7-17              2018-7-18              36              18.36              165771.4              13928.44              2379.17              689.83              2019-1-2              3955                  14394号              王瑞杰              RL20170811000471              200000              2017-8-11              2018-7-12              36              18.36              154915.82              13074.05              2260.75              696.18              2019-1-2              3719