广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初4315号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：宁志勤、冯剑锋，均为广东肇顺律师事务所律师。被告：郑亚良，男，1979年1月25日出生，汉族，身份证住址福建省莆田市荔城区。被告：张美秀，女，1978年12月26日出生，汉族，身份证住址福建省莆田市荔城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告郑亚良、张美秀金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宁志勤到庭参加诉讼，被告郑亚良、张美秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告与被告郑亚良于2014年12月14日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为107149002392《个人信用贷款核准通知书(单笔）》及《个人信用贷款核准通知书(额度）》组成的信用贷款合同；2.被告郑亚良向原告偿还贷款合计372892.04元，其中本金余额人民币353065.5元，利息17425.44元，罚息1901.95元、复利499.15元（利息、罚息、复利暂时计算至2019年6月11日，之后的利息、罚息、复利按照约定计算至被告郑亚良还清所有欠款时止）。3.被告张美秀对被告郑亚良的上述贷款债务承担连带清偿责任。4.两被告承担案件诉讼费、保全费、公告费。事实与理由：2014年12月14日，两被告向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》并在申请表上签名确认，同时并提供营业执照等资料申请生产经营资金周转。其后原告与被告郑亚良签订了编号107149002392的《个人信用贷款核准通知书（单笔)》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》。贷款额度为45万元，固定利率为1.5%计息，釆用等额本息偿还方式，额度从2014年12月23日至2019年12月23日止。还款及发放贷款账号为62×××23。《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（单笔)》与《个人信用贷款核准通知书（额度)》构成了双方之间的信用贷款合同关系。其后，被告郑亚良陆续向原告申请发放贷款，原告也根据要求向被告郑亚良履行放款义务。2019年5月29日，原告以贷款逾期未偿还为由向两被告进行催收，但两被告均未履行还款的义务。截至2019年6月11日，被告郑亚良拖欠贷款合计372892.04元；其中本金余额353065.5元，利息17425.44元，罚息1901.95元、复利：499.15元。被告郑亚良未按时还款属于违约，根据《生意人卡（生意红)申请表》第三部分个人信用贷款（生意红）条款第二条及第五条的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告郑亚良立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权所涉及的诉讼费，执行费，拍卖费，律师费等均有被告郑亚良承担。被告张美秀作为被告郑亚良的配偶、对该债务知情并在相关贷款合同资料上签名确认，因此根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，被告张美秀依法应对被告郑亚良应该承担的债务承担连带清偿责任。综上所述，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。两被告无正当理由均没有到庭参加诉讼，亦没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：被告郑亚良与张美秀于2001年2月23日登记结婚。2014年12月14日，被告郑亚良向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请办理个人信用贷款，申请金额45万元，被告郑亚良在借款人签名处签名确认并按指模、被告张美秀在借款人配偶签名处签名确认并按指模。经审核，原告同意被告郑亚良上述申请后，双方于2015年2月13日签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》。上述申请表及通知书约定，由原告向被告郑亚良发放授信额度为人民币45万元，贷款期限为36个月，该额度为循环额度贷款，用于被告郑亚良的生产经营，额度有效期限自2014年12月23日起至2019年12月23日止，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月25日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，原告根据被告郑亚良的申请依约发放贷款。此后，被告郑亚良未按约定还款。经多次催收，被告郑亚良仍未依约偿还本金利息，截至2019年6月11日，被告郑亚良拖欠原告本金余额为人民币本金余额人民币353065.5元，利息17425.44元，罚息1901.95元、复利499.15元。原告经多次催收未果，向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告郑亚良、张美秀经本院传票合法传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席判决。原告与被告郑亚良、张美秀之间签署的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告郑亚良履行了发放了借款，但被告郑亚良在偿还了部分借款后，无故不履行还款义务，截至截至2019年6月11日，被告郑亚良拖欠原告本金余额为人民币本金余额人民币353065.5元，利息17425.44元，罚息1901.95元、复利499.15元，合计372892.04元，已构成违约，应承担违约责任。原告请求解除双方签的借款合同，并要求其清偿全部借款本息的主张，符合双方的约定和法律规定，本院应予支持。关于被告张美秀应否对被告郑亚良的金融借款承担连带清偿责任的问题。本案借款是在郑亚良、张美秀婚姻关系存续期间发生的，且张美秀在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签名按印确认。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律问题的解释》第一条规定，应当认定案涉的债务为夫妻共同债务，故张美秀应对郑亚良上述债务承担连带清偿责任。因此，原告要求被告张美秀承担连带清偿责任的请求，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告郑亚良以《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》组成的金融借款合同。二、被告郑亚良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金353065.5元、利息17425.44元、罚息1901.95元、复利499.15元，合计372892.04元（利息、罚息、复利暂计至2019年6月11日，以后的利息按照年利率18%、罚息按照年利率23.4%、复利按照年利率23.4%标准计至借款本息还清之日止）。三、被告张美秀对被告郑亚良的上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8050元（原告已预交），由被告郑亚良、张美秀承担，被告郑亚良、张美秀应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁凯文审 判 员  黄卓贤人民陪审员  黄 蕾二〇一九年九月二十七日法官助理钟敏书记员卢诗瀚