广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初7425号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺，统一社会信用代码914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：刘朝晖，男，汉族，1975年12月4日出生，住所地长沙市岳麓区，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称：建行珠海分行）与被告刘朝晖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人杨斐到庭参加诉讼。被告刘朝晖经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘朝晖支付卡号为43×××56的信用卡拖欠透支本金109604.28元以及至还清全部欠款之日止的透支利息（以本金109604.28元为基数，按日利率万分之五的标准计算，暂计至2019年3月4日止金额为5316.02元）；2.判令被告刘朝晖支付违约金8034.78元，手续费13809.85元；（以上各项暂合计136764.93元）;3.判令原告对依法处分车牌号为粤Ｔ×××××吉普牌小型普通客车（车辆识别代码：LWVCAF783HA143905)所得的价款具有优先受偿权；4.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告刘朝晖承担。事实和理由：刘朝晖于2017年9月18日向中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称“建行珠海分行”）申请办理龙卡信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中刘朝晖在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称：领用协议）第三条第4款规定“申领人应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致银行未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约金责任由申领人承担”。第三条第6款规定“申领人未能按期偿还全部款项的，银行自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利，申请人未在到期还款日前偿还对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为人民币5元或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）”。第五条第3款规定“建设银行有权依对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网站或官方网站公告后施行”。第五条第4款规定“建设银行公告内容构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力。公告与本协议内容不一致的，以公布在后的公告为准”。领用协议中附有《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》，列明了各项费用的收费标准。其中违约金按最低还款额未还部分的5%收取，取现手续费按取现金额的1%收取等等。建设银行在其网站上公示账单分期付款手续费按照账单分期期数不同而执行不同的手续费率。刘朝晖于2017年9月18日向建行珠海分行申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，向建行珠海分行申请分期付款金额140000元用于购买吉普牌小型客车，分期还款期数为48期。其中刘朝晖在其递交申请表中签字确认其已阅读《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》（以下简称：约定条款），并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。约定条款第二条第（一）款第四项规定“申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人未能按期偿还全部款项的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金”第五项规定“申请人不履行债务或不履行与分期付款相关的协议，分期付款业务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项”。刘朝晖的申请经建行珠海分行审核批准后，建行珠海分行为刘朝晖办理了一张卡号为43×××56的龙卡信用卡。刘朝晖持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经建行珠海分行催收，仍未完全清偿。刘朝晖迟延还款已构成违约，建行珠海分行向刘朝晖主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条……规定，提起诉讼。起诉后，刘朝晖偿还本金4610元，截止至2019年9月4日，刘朝晖尚欠本金104994.30元，利息16074.72元、违约金8034.78元，手续费13809.85元。刘朝晖未提供答辩意见和证据。建行珠海分行就所述刘朝晖借款、未依约还款等事实提供了中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》等证据予以印证，并附上账户资料查询、交易明细对被告刘朝晖的欠款构成加以说明；建行珠海分行就所述刘朝晖承担抵押担保责任的事实提供了《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》、机动车登记证书等证据予以印证；建行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。本院认为，建行珠海分行与刘朝晖签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。建行珠海分行依约发放贷款，刘朝晖未能按期偿还借款本息、违约金，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，建行珠海分行有权要求刘朝晖偿还借款本息、违约金，建行珠海分行诉请符合法律规定，本院予以支持。刘朝晖以登记在其名下的粤Ｔ×××××吉普牌小型普通客车（车辆识别代码：LWVCAF783HAI43905)为上述款项设定抵押，并办理抵押登记，建行珠海分行请求对处分上述抵押物的所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘朝晖于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还透支本金104994.30元以及计至2019年9月4日止利息16074.72元、违约金8034.78元、手续费13809.85元；二、被告刘朝晖于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年9月5日起至款项付清之日止，以104994.30元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、判令原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分车牌号为粤Ｔ×××××吉普牌小型普通客车（车辆识别代码：LWVCAF783HAI43905)所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3035元，由被告刘朝晖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  许丽娜二〇一九年九月十日书 记 员  黎冬仪姚杭玲吴佩凤