北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初31810号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：常桂春，男，1957年5月26日出生，满族，职业不详，户籍地北京市西城区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告常桂春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼。被告常桂春经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未出庭应诉。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：1、常桂春偿还借款利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费（截至2017年9月28日的利息13800元、逾期罚息71910.97元、逾期滞纳费7451.25元、账户管理费5880元，共计99042.22元，自2017年9月29日起至借款利息实际清偿之日止的逾期罚息，按案外人胥雪雁签署的轻松贷个人消费贷款合约书约定的标准计算）；2、常桂春承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年1月12日，胥雪雁因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了轻松贷个人消费贷款合约书（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向胥雪雁发放金额为200000元，期限为12个月，月利率为11.25‰，按期还息到期还本的个人消费贷款；若胥雪雁逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，胥雪雁应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；胥雪雁应于每个还款日按月向北银消费公司支付账户管理费980元；胥雪雁发生任意一期逾期还款的，北银消费公司即有权提前收回全部贷款等。贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。就胥雪雁贷款合同项下的债务，常桂春承诺对其全部剩余本金、利息、逾期罚息、复利、逾期滞纳费和账户管理费等承担连带偿还责任。贷款合同签署后，北银消费公司依约向胥雪雁发放贷款。胥雪雁在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款，经多次催促无果，常桂春也没有依约承担连带偿还责任。为此，北银消费公司依据法律法规和贷款合同之规定，特向人民法院提起诉讼，请准予诉求。常桂春未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款，证明北银消费公司与胥雪雁间存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向胥雪雁发放了贷款；证据3、还款明细台账，证明胥雪雁的欠款及还款情况；证据4、金融借款债务承诺书，证明常桂春对胥雪雁等借款人的债务承担连带清偿责任。上述证据经质证，常桂春经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，且北银消费公司向法庭提供了上述证据的原件，故本院对北银消费公司提供的上述证据的真实性、合法性均予以认定。经审理查明：2015年1月12日，胥雪雁签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：胥雪雁向北银消费公司贷款200000元，贷款期限12个月，年利率为13.5%，账户管理费为每月借款金额的0.49%，逾期滞纳费：欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意本合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本次贷款”；合约书还约定了指定放款、还款账户；贷款条款并约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。贷款合约书签订后，北银消费公司于2015年1月19日将贷款200000元打入胥雪雁指定的放款账户。在合同履行过程中，胥雪雁只偿还6期贷款利息，6期账户管理费，5期逾期滞纳费，5期逾期罚息。截至2017年9月28日，胥雪雁尚欠贷款利息13800元（借期内）、逾期罚息71910.97元、逾期滞纳费7451.25元（借期内）、逾期账户管理费5880元（借期内）。庭审中，北银消费公司称，胥雪雁所欠借款本金200000元，已于2017年9月28日由第三人代偿。另查，2016年2月5日，北银消费公司（甲方，债权人）与常桂春（乙方）签署了金融借款债务承诺书。承诺书约定：就债权人向常桂春（身份证类型及号码详见附件，以下简称债务人）已发放的消费用途贷款（合同名称及编号详见附件一，以下简称贷款合同），本承诺人郑重承诺如下：本承诺人与上述贷款存在利益关联，现自愿对贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任，应偿还债务的范围包括但不限于各个贷款合同项下之本金（合计为2000000元）以及应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、费用和相关经济损失之和。若承诺人未能按期足额履行任何一期还款的，则债权人有权提前收回全部贷款合同下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费等。本承诺人保证不晚于下述期限结清上述约定的全部债务：2017年12月31日；就债务人在贷款合同下的还款义务，债权人有权直接向本承诺人索偿。本承诺书独立于贷款合同，不因贷款合同被撤销或被认定无效而无效。本承诺书附件是本承诺书的有效组成部分，与本承诺书具有同等法律效力。附件：本承诺人的身份证明复印件、债务人清单。债务人清单记载了包括常桂春、胥雪雁在内的10个债务人姓名、身份号码、贷款合同编号、本金、期限的内容，常桂春并签字确认。上述金融借款债务承诺书签署后，常桂春未依约连带履行偿还胥雪雁债务的责任。另北银消费公司在庭审中称，常桂春签署的金融借款债务承诺书中约定的“本承诺人就本承诺书约定的还款向债权人提供的担保方式是：连带保证、房产底压（实为抵押）”内容是指常桂春为此承诺书提供连带保证、房屋抵押，但未实际提供保证和房屋抵押。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与胥雪雁签署的个人消费贷款合约书及北银消费公司与常桂春签署的金融借款债务承诺书，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但胥雪雁作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金等义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付借款利息、逾期罚息等费用；常桂春作为胥雪雁的连带偿还义务人，即债务加入人，也未能依据金融借款债务承诺书的约定，履行连带偿还义务，也系违约行为，应连带承担胥雪雁所欠债务的义务。庭审中，北银消费公司称，胥雪雁所欠借款本金200000元，已于2017年9月28日由第三人代偿，本院不持异议。故北银消费公司要求常桂春连带偿还胥雪雁尚欠贷款本息等费用的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。常桂春经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，但不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：常桂春于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费（截至2017年9月28日的利息13800元、逾期罚息71910.97元、逾期滞纳费7451.25元、账户管理费5880元，共计99042.22元，自2017年9月29日起至借款利息13800元实际清偿之日止的逾期罚息，按胥雪雁签署的轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款约定的标准计算）。如常桂春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2276元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由常桂春负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王卫东人民陪审员  岳 维人民陪审员  石亚华二〇一九年九月三十日书 记 员  宋敬文